353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с последними изменениями

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Потребительский кредит — заем, предоставляемый физическим лицам для приобретения бытовых предметов. Его берут не только с целью приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебель бытовая техника, квартира), но и для иных покупок. Есть несколько видов потребительского кредитования:

• С отсрочкой платежа;
• В форме предоставления банковского займа;
• Через кредитные карты.

Обычно особенность кредита в том, что взимается достаточно высокий процент. Чтобы урегулировать деятельность организаций, занимающихся кредитованием, был принят Федеральный закон о потребительском кредитовании в Российской Федерации.

Что представляет собой закон?

Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, которые возникают при получении займа физическим лицом. Заем не должен относиться к предпринимательской деятельности. Этот закон не действует в случае, если кредит предоставляется в целях обеспечения ипотеки.

Краткое содержание ФЗ 353:

• Описывает основные положения, которые регулирует настоящий ФЗ 353;
• Раскрывает главные понятия, которые используются в законе;
• Перечисляет правила профессиональной деятельности, на основании которой выдается потребительский заем;
• Описывает условия предоставления потребительского займа и подписания договора;
• Перечисляет способы формирования процентов по потребительскому займу;
• Описывает способы контроля исполнения правил и условий по потребительскому кредитованию согласно настоящему Федеральному закону.

Закон был принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года, а одобрен Советом Федерации спустя 5 дней того же года. Последние изменения в настоящий Федеральный закон были внесены 3 июля 2016 года.

Какие были внесены изменения?

Как говорилось выше, последние изменения были внесены 3 июля 2016 года. Поправки были внесены в статью 15, однако после она была исключена из Федерального закона.

Ниже рассмотрены статьи, в которые изменения не вносились:

353 ФЗ ст 6

В статье 6 описывается формирование полной стоимости потребительского кредита. Полная стоимость займа рассчитывается в соответствии с настоящим Федеральным законом. После проведения расчетов она вносится в квадратную рамку в верхнем углу документа первой страницы (договора потребительского займа). После нее следует таблица, которая содержит индивидуальные условия потребительского займа. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов от общей площади текущей страницы.

Формула для определения стоимости потребительского кредита:

• ПСК = i x ЧБП х 100;
• ПСК — полная стоимость займа в процентах;
• ЧБП — количество платежей в году (число базовых периодов). Продолжительность одного года равна 365 дням;
• I — индекс процентной ставки базового периода.

В соответствии с договором потребительского займа, под базовым периодом понимается временной отрезок времени, в котором частота платежей по договору потребительского кредита превышает остальные периоды. Если частота платежей осуществляется примерно один раз в год или менее, то в качестве базового периода выступает один год.

Если в графике платежей присутствуют два и более интервала с разной частотой, то базовым периодом признается наименьший интервал. В соответствии с общепринятыми стандартами, под базовым периодом понимается день, месяц, год, а также определенное количество дней, которые не превышают один год. Чтобы правильно рассчитать стоимость потребительского кредита, продолжительность всех месяцев считается равной.

Банк России обязуется каждый квартал публиковать среднерыночный индекс стоимости потребительского кредита по различным категориям. Данные публикуются не позже 45 дней до наступления нового квартала. Чтобы правильно определить категорию потребительского кредита, учитывается:

• стоимость займа;
• период возврата долга;
• наличие обеспечения долга;
• цель заема;
• вид кредитора;
• наличие лимитов по кредиту.

После заключения потребительского кредита, итоговая стоимость не может быть выше, чем рассчитывается Банком Российской Федерации. Она применяется в соответствии с календарным кварталом более чем на одну треть. Если рыночные условия, которые влияют на потребительскую стоимость кредита, изменяются, Банк России имеет право самостоятельно определить период, с которого начинают действовать определенные условия или ограничения.

Ст 7

В статье 7 описываются способы заключения договора потребительского кредита. Контракт потребительского кредитования заключается в порядке, который устанавливается законодательством РФ. Если при подписании документа заемщику предлагаются дополнительные услуги кредитования, которые оказываются третьими лицами, в том числе страхования жизни и здоровья, должно быть представлено соответствующее заявление о необходимости пользования подобными услугами.

Подать заявку на получение потребительского кредита и других документов заемщика, а также оценка кредитоспособности проводится совершенно бесплатно.

Если заемщик по просьбе кредитора оформил заявление о предоставлении займа, но решение не может быть принято в присутствии заемщика, по его требованию предоставляется документ, который содержит информацию о времени приема к рассмотрению заявления о получении займа.

При рассмотрении кредитной истории и других факторов кредитор может отказать в предоставлении кредита потенциальному заемщику. Это можно осуществить без объяснения причин. Информация об отказе в предоставлении кредита, как правило, отправляется в бюро кредитных историй, где потенциальный клиент и сможет с ней ознакомиться.

Договор потребительского займа считается заключенным в случае, если между сторонами было достигнуто взаимное согласие по всем условиям. С момента передачи денежных средств клиенту договор считается заключенным.

В течение пяти рабочих дней после предоставления заемщику индивидуальных условий кредита заемщик может сообщить о согласии в получении. В индивидуальных случаях возможно установление более позднего срока.

Заемщик при заключении потребительского кредита может застраховать от повреждения и утраты заложенное имущество за свой счет. Сумма страхования не должна быть больше обеспеченного залогом требования.

353 ФЗ 11

В статье 11 ФЗ 353 говорится о том, что заемщик имеет право отказаться от получения потребительского кредита. В течение 14 дней после получения кредита заемщик имеет право вернуть всю сумму без уплаты процентов за текущий срок кредитования.

Если кредит был выдан на определенные цели, то заемщик может вернуть кредит в течение 30 календарных дней без оплаты процентов. Если заемщик захочет досрочно выплатить кредит, он может это сделать лишь после погашения очередного платежа, а не в любой удобный для него день. Если заемщик возвращает часть потребительского кредита, менять договор не потребуется.

353 ФЗ ст 15

Статья 15 в ходе последних изменений утратила свою силу.

Скачать 353 ФЗ с последними поправками

Настоящий Федеральный закон устанавливает отношения между заемщиком и кредитором, а также перечисляет их права и условия предоставления кредита заемщику. В случае невыполнения ряда требований, на заемщика может быть наложен штраф или увеличена процентная ставка.

Для изучения Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» скачайте его по ссылке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Ст 7 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа)

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 16. Надзор, контроль за соблюдением требований настоящего Федерального закона

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 7 (действующая редакция 2020)

Ст 11 Закон О Потребительском Кредите (Займе) N 353-ФЗ

Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

4. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

5. В договоре потребительского кредита (займа) в случае частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) может быть установлено требование о досрочном возврате части потребительского кредита (займа) только в день совершения очередного платежа по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), но не более тридцати календарных дней со дня уведомления кредитора о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Другие статьи ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Статья 14. Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)

Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа

Статья 12. Уступка прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)

Федеральный закон РФ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ ст 11 (действующая редакция 2020)

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ

Закон «О потребительском кредите (займе)» вступил в силу в Российской Федерации с 1 января 2014 г. Однако некоторые статьи данного закона вступят в силу несколько позднее. Так, изменения, касающиеся вида кредитного договора, порядка его заключения, прав заемщиков на информацию, должны заработать через полгода после вступления закона в силу – с 1 июля 2014 г. Ограничения, касающиеся ограничения полной стоимости кредита — не ранее 1 января 2015 г.

Закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением кредитов (займов) физ.лицам, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Также данный закон не распространяется на потребительские кредиты, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Законом определены общие и индивидуальные условия, которые должны содержаться в договоре кредитования (вид кредита, его сумма, валюта и способ предоставления (включая использование электронных средств платежа), процентная ставка (порядок ее определения), периодичность платежей, способы и сроки возврата, информация об иных сопутствующих обязательных договорах или услугах и пр.).

Согласно закону полная стоимость выдаваемого потребительского кредита (займа) должна указываться на первой странице договора, крупным шрифтом и располагаться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Регламентируется даже площадь этой рамки — она должна быть не менее 5% площади страницы.

Кроме того, при расчете полной стоимости потребительского кредита должны быть учтены все платежи клиента по погашению основной части долга и процентов, платежи кредитору и третьим лицам (если такое предусмотрено индивидуальными условиями договора), плата за выпуск и обслуживание кредитки и страховые премии.

Что касается рассмотрения заявления на предоставление кредита, то оно, равно как и оценка кредитоспособности заемщика, должно осуществляться бесплатно. При заключении договора, требующего обязательного страхования, за заемщиком сохраняется право самостоятельно застраховать свои жизнь и здоровье в пользу кредитора и это не должно отразиться на сумме, сроках и процентах по кредиту. В случае же невыполнения заемщиком требований об обязательном страховании в течение 30 дней кредитор имеет право увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей суммы. Досрочное расторжение договора кредитования может также грозить заемщикам при нецелевом использовании кредитных денег.

Новые положения вводят так называемый «период охлаждения». Закон позволяет заемщику в течение четырнадцати календарных дней с даты получения кредита вернуть всю сумму полученного кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. А кредит, предоставленный с условием его использования на определенные цели, можно будет досрочно вернуть кредитору в течение тридцати календарных дней с даты получения всю сумму кредита или ее часть, причем без предварительного уведомления банка, но проценты за фактический срок пользования кредитом необходимо будет уплатить.

Закон предусматривает право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом.

Законом детально прописаны последствия нарушения заемщиком сроков погашения кредита, а также регламентированы действия, направленные на возврат задолженности по договору.

Также Закон устанавливает полномочия коллекторов. При возврате долгов они могут встречаться с клиентом лично, вести с ним переговоры по телефону и почте. Другие способы взаимодействия — только с согласия должника. Взаимодействие с заемщиком, а также отправка ему SMS-сообщений запрещаются с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в праздничные и выходные дни.

Закон будет применяться к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

Статья 7. Закон N 353-ФЗ от 21.12.2013

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».

6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Гарант. Ежедневный мониторинг федерального законодательства / 24 2013

Гарант. Ежедневный мониторинг федерального законодательства на 24.12.2013 г. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации о финансовых активах, нотариальной деятельности, совместной деятельности». акционерные общества, банкротство, исполнительное производство и др. Федеральный закон №375-ФЗ от 21 декабря 2013 г. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации о деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 372-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон» об экспортном контроле Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и признании недействительными отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации залог, цессия и перевод долга 365-ФЗ от 21 декабря 2013 г. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации о повышении уголовной и административной ответственности за нарушения в области производства и обращения этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции Федеральный Закон от 21 декабря 2013 г. № 363-ФЗ о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона о передаче потребительского кредита (займа) информации о заемщиках в бюро кредитных историй 362-ФЗ от 21 декабря 2013 г. о внесении изменений в статью 317 Федерального закона «О таможенном регулировании в Российской Федерации» товары, принимаемые к воздушной перевозке в сопровождаемом багаже ​​ Федеральный закон от декабря № 361-ФЗ 21 декабря 2013 г. о внесении изменений в статью 303 Федерального закона «О таможенном регулировании в Российской Федерации» специальной таможенной процедуры Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 360-ФЗ «О внесении изменений в статьи 79 и 80». Лесного кодекса Российской Федерации об аукционах по аренде лесных участков 358-ФЗ от 21 декабря 2013 г. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации, совершенствующих порядок взимания платежей в государственные внебюджетные фонды Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 357-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О бухгалтерском учете» и о признании утратившей силу статьи 1 Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Федеральный закон №356-ФЗ от 21 декабря 2013 г. «О ратификации Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Абхазия о режиме реализации товаров». Федеральный закон № 354-ФЗ от 21 декабря 2013 г. 21 декабря 2013 г. о ратификации Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительством Республики Южная Осетия о режиме реализации товаров Федеральный закон №353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. о правах потребительского кредита (займа) заемщиков Федеральный закон от 20 декабря 2013 г. № 352-ФЗ «О ратификации Соглашения между Правительством Российской Федерации и Правительство Китайской Народной Республики расширяет сотрудничество в области продажи сырой нефти

.

SEC подачи документов | QIWI Group

20-F

Содержание

СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ

КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И ОБМЕНАМ

Вашингтон, округ Колумбия 20549

Форма 20-F

Или

За финансовый год, закончившийся 31 декабря 2017 г.

или

Или

Номер файла комиссии: 001-35893

QIWI PLC

(точное название
Регистрант, указанный в его уставе)

НЕТ

(перевод имени регистранта на английский язык)

Кипр

(Юрисдикция
учреждение или организация)

Kennedy 12, Kennedy Business Center, 2-й этаж

стр.C. 1087, Никосия, Кипр

(адрес главных исполнительных органов)

Варвара Киселева

+ 357
22-65-33-90

[email protected]

Kennedy 12, Бизнес-центр Kennedy, 2-й этаж

P.C. 1087, Никосия, Кипр

(ФИО, телефон, электронная почта и / или номер факса и адрес контактного лица компании)

Ценные бумаги, зарегистрированные или подлежащие регистрации в соответствии с разделом 12 (b) Закона:

Ценные бумаги, зарегистрированные или подлежащие регистрации в соответствии с разделом 12 (g) Закона:

Нет

(Название класса)

Ценные бумаги, по которым существует обязательство по отчетности в соответствии с разделом 15 (d) Закона:

Нет

(Название класса)

Укажите количество находящихся в обращении акций каждого из классов капитала или обыкновенных акций Эмитента на конец периода.
охватывается годовым отчетом.

По состоянию на 31 декабря 2017 года 14 277 871 обыкновенная акция класса A номинальной стоимостью 0,0005 евро за штуку.
в обращении находились 46 654 783 обыкновенных акции класса B номинальной стоимостью 0,0005 евро за акцию.

Отметьте галочкой, если
регистрант является хорошо известным опытным эмитентом, как определено в Правиле 405 Закона о ценных бумагах. Да ☒ Нет ☐

Если этот отчет представляет собой годовой отчет или отчет о переходе, отметьте галочкой, если регистрант не обязан подавать отчеты в соответствии с
Раздел 13 или 15 (d) Закона о фондовых биржах 1934 года.Да ☐ Нет ☒

Отметьте галочкой, подал ли регистрант (1) все отчеты, требуемые в соответствии с разделом 13 или 15 (d)
Закон о фондовых биржах 1934 года в течение предшествующих 12 месяцев (или на такой более короткий период, что регистрант должен был подавать такие отчеты), и (2) подпадал под действие таких требований в течение последних 90 месяцев.
дней. Да ☒ Нет ☐

Отметьте галочкой,
регистрант представил в электронном виде и разместил на своем корпоративном веб-сайте, если таковой имеется, все интерактивные файлы данных, которые необходимо отправить и опубликовать в соответствии с Правилом 405 Регламента S-T (§232.405 из
данную главу) в течение предшествующих 12 месяцев (или на такой более короткий период, что регистрант должен был отправить и опубликовать такие файлы). Да ☐ Нет ☐

Отметьте галочкой, является ли регистрант крупным ускоренным фильтром, ускоренным фильтром или
неускоренная система подачи заявок или развивающаяся растущая компания. См. Определение терминов «крупная система ускоренной подачи заявок», «система ускоренной подачи заявок» и «развивающаяся растущая компания» в Правиле 12b-2 Закона о биржах.

Большой ускоренный фильтр ☒
Ускоренный фильтр ☐ Неускоренный фильтр ☐
Развивающаяся растущая компания ☐

Если развивающаяся растущая компания, составляющая свою финансовую отчетность в соответствии с U.С.
GAAP, отметьте галочкой, если регистрант решил не использовать продленный переходный период для соблюдения любых новых или пересмотренных стандартов финансового учета †, предусмотренных в соответствии с Разделом 13 (a) Биржи.
Закон №

† Термин «новый или пересмотренный стандарт финансового учета» относится к любому обновлению, выпущенному
Совет по стандартам финансового учета к своей Кодификации стандартов бухгалтерского учета после 5 апреля 2012 г.

Отметьте галочкой, какой
основа бухгалтерского учета, которую регистрант использовал для подготовки финансовой отчетности, включенной в эту регистрацию:

Если в ответ на предыдущий вопрос был установлен флажок «Другое», отметьте флажком, который
статья финансовой отчетности, которой регистрант выбрал следовать: Статья 17 ☐ Статья 18

Если это годовой отчет, отметьте галочкой, является ли регистрант фиктивной компанией (как определено в Правиле 12b-2 Закона о биржах).Да ☐ Нет ☒

(ПРИМЕНИМО
ТОЛЬКО ДЛЯ ЭМИТЕНТОВ, УЧАСТВОВАННЫХ В ПРОЦЕССАХ БАНКРОТСТВА ЗА ПОСЛЕДНИЕ ПЯТЬ ЛЕТ)

Отметьте галочкой, подал ли регистрант
все документы и отчеты, которые должны быть поданы в соответствии с разделами 12, 13 или 15 (d) Закона о ценных бумагах 1934 года после распределения ценных бумаг по плану, утвержденному судом. Да ☐
№ ☐

Содержание

СОДЕРЖАНИЕ

1

Содержание

2

Содержание

СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРИМЕЧАНИЕ ОТНОСИТЕЛЬНО ПРОГНОЗНЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ

Этот годовой отчет содержит прогнозные заявления, которые отражают наши текущие ожидания и взгляды на будущие события.Эти перспективные
Заявления делаются в соответствии с положениями «безопасной гавани» Закона США о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам 1995 года. Некоторые из этих прогнозных заявлений могут быть определены с помощью таких терминов и фраз, как «предполагать»,
«Должен», «вероятно», «предвидеть», «полагать», «оценивать», «ожидать», «намереваться», «продолжать», «мог», «может», «планировать», «проект»,
«Предсказывать», «будет» и подобные выражения. Эти прогнозные заявления включают заявления, касающиеся:

Предыдущий список не является исчерпывающим списком всех наших прогнозных заявлений. Эти прогнозные заявления
основанные на наших убеждениях, предположениях и ожиданиях в отношении будущих результатов с учетом информации, доступной нам в настоящее время. Эти заявления являются только прогнозами, основанными на наших текущих ожиданиях и прогнозах относительно будущих событий.
Существуют важные факторы, которые могут привести к тому, что наши фактические результаты, уровень активности, производительность или достижения будут существенно отличаться от результатов, уровня активности, производительности или достижений, выраженных или подразумеваемых перспективным
заявления.В частности, вам следует учитывать риски, указанные в пункте 3.D «Факторы риска» настоящего годового отчета.

Эти
прогнозные заявления действительны только на дату настоящего годового отчета. За исключением случаев, предусмотренных законом, мы не берем на себя никаких обязательств по публичному обновлению или пересмотру любых прогнозных заявлений, будь то в результате получения новой информации, будущих событий или
в противном случае.

ЧАСТЬ I

Не применимо.

Не применимо.

В следующих таблицах представлены выбранные нами консолидированные
финансовые и другие данные.Вам следует ознакомиться со следующими выбранными консолидированными финансовыми и другими данными вместе с информацией в Пункте 5 «Операционный и финансовый обзор и перспективы» и Пункте 3.D «Факторы риска»
и наша консолидированная финансовая отчетность и соответствующие примечания, включенные в этот годовой отчет. Наша консолидированная финансовая отчетность подготовлена ​​в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, опубликованными
Совет по международным стандартам бухгалтерского учета.

В следующих таблицах также содержится перевод сумм в рублях в единицы.S. долларов для сумм
представлены по состоянию на 31 декабря 2017 года и за год, закончившийся 31 декабря 2017 года. Эти переводы предназначены исключительно для удобства читателя и были рассчитаны по курсу 57 6002 рубля за 1 доллар США, что соответствует официальному обменному курсу
курс, установленный Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) на 31 декабря 2017 года.

3

Содержание

.

SEC подачи документов | QIWI Group

СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ

Комиссия по ценным бумагам и биржам

Вашингтон, округ Колумбия 20549

Форма 20-F

Или

За финансовый год, закончившийся 31 декабря 2018 г.

или

Или

Номер дела комиссии: 001-35893

QIWI PLC

(точное название
Регистрант, указанный в его уставе)

НЕТ

(перевод имени регистранта на английский язык)

Кипр

(Юрисдикция
учреждение или организация)

Kennedy 12, Kennedy Business Center, 2-й этаж

стр.C. 1087, Никосия, Кипр

(адрес главных исполнительных органов)

Варвара Киселева

+
357 2265-3390

[email protected]

Kennedy 12, Бизнес-центр Kennedy, 2-й этаж

P.C. 1087, Никосия, Кипр

(ФИО, телефон, электронная почта и / или номер факса и адрес контактного лица компании)

Ценные бумаги, зарегистрированные или подлежащие регистрации в соответствии с разделом 12 (b) Закона:

Ценные бумаги, зарегистрированные или подлежащие регистрации в соответствии с разделом 12 (g) Закона:

Нет

(Название класса)

Ценные бумаги, по которым существует обязательство по отчетности в соответствии с разделом 15 (d) Закона:

Нет

(Название класса)

Укажите количество находящихся в обращении акций каждого из классов капитала или обыкновенных акций эмитента на конец периода.
охватывается годовым отчетом.

По состоянию на 31 декабря 2018 г. 13 833 419 обыкновенных акций класса A номинальной стоимостью 0,0005 евро за штуку.
в обращении находились 48 879 556 обыкновенных акций класса B номинальной стоимостью 0,0005 евро за акцию.

Отметьте галочкой, если
регистрант является хорошо известным опытным эмитентом, как определено в Правиле 405 Закона о ценных бумагах. Да ☐ Нет ☒

Если этот отчет является годовым или переходным, отметьте галочкой, если регистрант не обязан подавать отчеты в соответствии с
Раздел 13 или 15 (d) Закона о фондовых биржах 1934 года.Да ☐ Нет ☒

Отметьте галочкой, подал ли регистрант (1) все отчеты, требуемые в соответствии с разделом 13 или 15 (d)
Закон о фондовых биржах 1934 года в течение предшествующих 12 месяцев (или на такой более короткий период, что регистрант должен был подавать такие отчеты), и (2) подпадал под действие таких требований в течение последних 90 месяцев.
дней. Да ☒ Нет ☐

Отметьте галочкой,
регистрант представил в электронном виде все интерактивные файлы данных, которые необходимо предоставить в соответствии с правилом 405 Регламента S-T (§232.405 настоящей главы) в течение предшествующих 12 месяцев (или для таких
более короткий период, в течение которого регистрант должен был подавать такие файлы). Да ☒ Нет ☐

Отметьте галочкой, является ли регистрант крупным ускоренным фильтром, ускоренным фильтром или
неускоренная система подачи заявок или развивающаяся растущая компания. См. Определение терминов «крупная система ускоренной подачи заявок», «система ускоренной подачи заявок» и «развивающаяся растущая компания» в Правиле 12b-2 Закона о биржах.

Большой ускоренный фильтр ☐
Ускоренное Filer ☒ неускоренных
filer ☐ Развивающаяся растущая компания ☐

Если развивающаяся растущая компания, составляющая свою финансовую отчетность в соответствии с U.S. GAAP, отметьте галочкой, если регистрант
принял решение не использовать продленный переходный период для соблюдения любых новых или пересмотренных стандартов финансового учета †, предусмотренных в соответствии с Разделом 13 (a) Закона о биржах ☐

Обозначить галочкой
какую основу бухгалтерского учета использовал регистрант для подготовки финансовой отчетности, включенной в эту регистрацию:

Если в ответ на предыдущий вопрос был отмечен «Другой», отметьте галочкой,
статья финансовой отчетности, которой регистрант выбрал следовать: Статья 17 ☐ Статья 18

Если это годовой отчет, отметьте галочкой, является ли регистрант фиктивной компанией (как определено в правиле 12b-2 Закона о биржах).Да ☐ Нет ☒

(ПРИМЕНИМО ТОЛЬКО К ЭМИТЕНТАМ, УЧАСТВОВАННЫМ В ПРОЦЕССЕ БАНКРОТСТВА ЗА ПОСЛЕДНИЕ ПЯТЬ ЛЕТ)

Отметьте галочкой, подал ли регистрант все документы и отчеты, необходимые для подачи согласно разделам 12, 13 или 15 (d)
Закон о фондовых биржах 1934 года после распределения ценных бумаг по плану, утвержденному судом. Да ☐ Нет ☐

,

часто задаваемых вопросов о новом кредитном законодательстве | Информация для потребителей FTC

Вы слышали о новом законе, который запрещает замораживание кредитов и предупреждения о мошенничестве в течение года. Если у вас есть вопросы, вы не одиноки. Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых нами вопросов.

В: Когда новый закон вступил в силу 21 сентября 2018 г., у меня уже было замораживание кредита. Действует ли он до сих пор?

A: Да, замораживание кредита все еще действует. В следующий раз, когда вы поднимете или замените заморозку, она будет бесплатной.

В: Если я заплатил за замораживание до 21 сентября, верну ли я свои деньги?

A: Нет, в новом законе этого не предусмотрено. Но в следующий раз, когда вы поднимете или поставите заморозку, она будет бесплатной.

В: Остается ли мой кредитный рейтинг прежним, когда действует замораживание кредита?

A: Нет, ваш кредитный рейтинг может измениться, пока действует замораживание. Замораживание вашего кредитного файла не замораживает ваш кредитный рейтинг. Например, кредиторы по-прежнему могут сообщать о просроченных счетах, и это может отрицательно повлиять на ваш счет.

В: Могу ли я по-прежнему использовать свою кредитную карту, когда действует замораживание кредита?

A: Да, вы все равно можете использовать свою кредитную карту и другие существующие кредитные счета. Замораживание ограничивает доступ к вашему кредитному файлу. Из-за этого похитителям личных данных сложнее открывать новые учетные записи на ваше имя. Это потому, что большинству кредиторов необходимо просмотреть вашу кредитную историю, прежде чем они утвердят новую учетную запись. Это также означает, что если вы подаете заявку на получение ипотечной ссуды, студенческой ссуды, новой кредитной карты или другого кредитного счета, вам сначала необходимо отменить блокировку.

В: Когда закон вступил в силу 21 сентября 2018 г., у меня уже было уведомление о мошенничестве. Нужно ли мне запрашивать новое уведомление о мошенничестве, если я хочу получать годовое уведомление?

A: Да, вам следует запросить новое предупреждение о мошенничестве. Вы можете сделать запрос в одном из трех кредитных бюро (Equifax, Experian или TransUnion), и он предупредит два других.

В: Чем отличается размещение предупреждения о мошенничестве от блокировки кредита?

A: Чтобы разместить предупреждение о мошенничестве, уведомите одно из трех кредитных бюро, и они должны проинформировать два других.Предупреждение о мошенничестве остается в силе в течение одного года. Чтобы заблокировать кредит, обратитесь в каждое из трех кредитных бюро индивидуально. Замораживание остается в силе до тех пор, пока вы не попросите кредитное бюро временно отменить его или полностью удалить. Если вы выберете временный лифт, потому что вы подаете заявку на кредит или работу, и вы можете узнать, в какое кредитное бюро компания обратится за вашим файлом, вы можете сэкономить время, сняв блокировку только в этом конкретном кредитном бюро. В противном случае вам придется обращаться во все три кредитных бюро.Для получения дополнительной информации прочтите Часто задаваемые вопросы о размещении предупреждения о мошенничестве и о замораживании кредита.

В: Где я могу найти контактную информацию Equifax, Experian и TransUnion?

A: IdentityTheft.gov/creditbureaucontacts содержит список всех URL-адресов и номеров телефонов, которые вы можете использовать для реализации своих прав в соответствии с новым законом.

В. Что делать, если у меня возникли проблемы с размещением сообщения о мошенничестве или замораживания кредита?

A: Сначала позвоните в кредитные бюро, чтобы попытаться уладить ситуацию.Затем, если вы по-прежнему считаете, что кредитное бюро неправильно размещает предупреждение или блокировку, сообщите об этом в Бюро финансовой защиты потребителей по адресу consumerfinance.gov/complaint или 855-411-2372.

,