Вклады в Альфа-Банке | Банковские вклады в рублях и валюте для физических лиц под высокие проценты в 2020 году

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Из-за ситуации с коронавирусом и низкой ставки ЦБ вклады в банках стали непривлекательными. Однако они все еще могут помочь хотя бы частично сохранить деньги от инфляции. Рассказываем, у каких банков самые высокие ставки

Фото: Абрамов Денис / ТАСС

В конце июля Центральный банк понизил ключевую ставку до исторического минимума — 4,25%. В результате этого решения ЦБ, а также кризиса из-за пандемии коронавируса ставки по вкладам в банках тоже упали. Средняя максимальная ставка в топ-10 российских банков обновила минимум и составила 4,43%, рассказал портфельный управляющий компании «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

В пятницу, 18 сентября, состоится заседание Банка России по ключевой ставке. Во «Фридом Финансе», «Финаме» и «Альфа-Капитале» считают, что она останется прежней. Финансовый консультант Игорь Файнман также отметил, что ЦБ не планирует снижать ставку, но в будущем регулятор может ее повысить.

«Если мы внимательно послушаем Эльвиру Сахипзадовну Набиуллину (глава ЦБ. — Прим. РБК), она уже несколько раз намекала на то, что дальше ставку снижать не будут, а есть вероятность, что она пойдет вверх, потому что они хотят провести так называемое ужесточение кредитно-денежной политики. И тогда депозиты пойдут вверх, ну и, соответственно, они опять станут интересны для накоплений и для увеличения капитала», — сказал Игорь Файнман «РБК Инвестициям».

Однако если вы хотите положить средства на вклад уже сейчас, то тоже можно найти выгодные варианты. При этом стоит учитывать условия банков, при которых можно открыть вклады с более высокой ставкой. Часто проценты зависят от страховых договоров и других условий.

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина

(Фото: Станислав Красильников / ТАСС)

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить. Если же положить меньше, то вы сможете вернуть себе и проценты. Таким образом, если у вас больше средств, то стоит открыть несколько депозитов в разных банках, чтобы обезопасить свой капитал.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки. ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Банк «Восточный»

На вклад «Золотой сезон» в банке «Восточный»  можно положить от ₽30 тыс. Процентная ставка будет от 5,2% до 5,7%, что позволит покрыть инфляцию этого года. С учетом бонусов она может достичь 7,2%. Бонусная программа будет действовать при условии, что вкладчик получает зарплату или пенсию в этом банке или приобрел дополнительные услуги, а также инвестиционные продукты.

Проценты вам начислят и выплатят в конце срока хранения вклада. С депозита можно снять все деньги досрочно, но в этом случае проценты выплатят по ставке до востребования, что составляет 0,01%, и согласно количеству дней, в течение которых деньги лежали на счете. Его также нельзя пополнять.

Допустим, мы положили на депозит ₽100 тыс. на один год, тогда процентный доход может составить около ₽5,2 тыс. Однако этот срок вклада — максимальный. Если сумма вклада будет ₽1 млн, то доход превысит ₽54 тыс.

Фото: Syda Productions / Shutterstock

Банк «Таврический»

Максимальная ставка по вкладу «Уверенный выбор» составляет 7,5%. Если депозит был открыт на год и на него положили ₽100 тыс., ставка будет около 7,4%. Таким образом, процентный доход может составить примерно ₽7,4 тыс. Если на депозите будет храниться ₽1 млн, то эта сумма возрастет до ₽74 тыс.

Положить дополнительные средства на вклад не получится. Кроме того, с него нельзя снять деньги досрочно без потерь, так как процентный доход в этом случае будет рассчитываться по ставке до востребования — также 0,01%.

При открытия такого вклада нужно оформлять инвестиционное или накопительное страхование жизни либо заключать форвардный контракт с компанией БКС, который будет действовать в течение семи лет. Его начальная цена не менее ₽100 тыс.

Форвардный контракт — это договор, согласно которому продавец должен передать покупателю товар или выполнить денежное обязательство в определенное время, а покупатель должен его оплатить. Он чем-то похож на
фьючерс 
. В таком договоре прописывают стоимость товара, объем поставки и ее сроки.

Абсолют Банк

Вклад «Абсолютное решение» можно открыть с суммой от ₽30 тыс. Если на него положить ₽100 тыс. на год, то потенциально вкладчик получит чуть более ₽6,9 тыс. по ставке 6,9%. Если ₽1 млн — то ₽69,3 тыс. На размер ставки влияет способ открытия вклада. Она может повысится на 0,15%, если завести депозит онлайн через интернет-банк. Максимальная ставка может достичь 7,4%.

Вклад также нельзя пополнять, а в случае досрочного закрытия депозита вам выплатят доход по ставке до востребования. Если же не расторгать договор, то все проценты поступят вам в конце срока вклада. Средства можно получить в кассе, на счет или карту. Для открытия депозита нужно заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни.

Отделение банка «Ак Барс» в Казани

(Фото: Егор Алеев / ТАСС)

Банк «Ак Барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Во что инвестировать деньги, снятые с депозита в банке: 5 советов

Банк «РЕСО кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции,
облигации 
или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Фьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.
Подробнее

Выгодный вклад для физлиц | Откройте депозит в АТБ

Валюта

РублиДолларыЮань

Лучшая ставка

Показать все

Мы можем проконсультировать Вас
и выбрать наиболее выгодный вклад
под ваши условия.

Ваша заявка принята. В ближайшее время с Вами
свяжется менеджер.

Вклад в нашем банке: дополнительная информация

Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает вклады для физических лиц. Открыть депозит в АТБ можно
с различными целями и на разные сроки: выгодный вклад на три месяца (92 дня), на полгода (182 дня),
на год и т.д. в зависимости от пожеланий клиента. При этом минимальный срок депозита – 92 дня, максимальный – три года.
Существуют как срочные, так и бессрочные программы (до востребования).

От продукта к продукту различаются процентные ставки по вкладам в банках, причем, как правило,
чем длительнее срок размещения депозита, тем ставка выше. Поскольку мы принимаем рублевые и
валютные вклады – в долларах США и юанях, – ставка корректируется также в зависимости от валюты,
в которой клиент решил открыть счет. Сориентироваться в предложениях, их параметрах и подобрать
наиболее выгодный вклад перед тем, как открыть счет Вы можете с помощью калькулятора, размещенного
на данной странице.

Банковские вклады

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол №136/10-13 от «01» октября 2013г., Протокол № 45/04-14 от 08.04.2014г., Протокол №125/08-14 от 05 августа 2014 г.) со 02 октября 2013 года (п.п. с 1 по 5) , с 10 апреля 2014 года (п. 6), с 11 августа 2014 года (п.3.1), (Протокол №189/10-14 от «28» октября 2014г.), с 1 ноября 2014 г. (Протокол №82/03-15 от 17 марта 2015 с 24 марта 2015 г.), с 5 сентября 2016 г. (Протокол №343/09-16 от 01 сентября 2016) прекращается автоматическая пролонгация следующих вкладов:

1. Вклад «ФОРА-Рантье Люкс»

2. Вклад «Счастье в подарок»

3. Вклад «ФОРА-Классика Люкс»

4. Вклад «ФОРА-РЕНТА»

5. Вклад «Долгосрочный, выгодный, надежный»

6. Вклад «Новогодний, выгодный, надежный»

7. Вклад «ФОРА-НОВОГОДНИЙ»

8. Вклад  «ФОРА-ВЕСЕННИЙ»

9. Вклад «ФОРА-ЛЕТНИЙ»

10. Вклад «ФОРА-ОСЕННИЙ»

11. Вклад «ЗОЛОТОЙ СТАНДАРТ»

12. Вклад «ФОРА-РАНТЬЕ»

13.«Быстро, выгодно, надежно!»

14.«Новогодний, Выгодный, Надежный»

В соответствии с решением Правления Банка (Протокол № 297/08-16 от 02  августа 2016 года) с 05 августа 2016г. прекращен прием и пролонгация срочных банковских вкладов для физических лиц:

 1)«КОПИЛКА», 

2)«ФОРА-Мультивалютный» 

в рублях РФ, долларах США и евро, действующих в филиале АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) в г. Ярославль.

В соответствии с Протоколом № 134/04-17 от 05 апреля 2017 года с «17» апреля 2017 года прекращена пролонгация  срочных банковских вкладов для физических лиц 

«ФОРА-МУЛЬТИВЫБОР», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ МОСКВА», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ЛЮКС», 

«ФОРА-ПЕНСИОННЫЙ ПРИКАМЬЕ», 

«ФОРА-СОЦИАЛЬНЫЙ»,  

«ФОРА-УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ЛЮКС»  

для физических лиц в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО).

Определение срочного депозита

Что такое срочный депозит?

Срочный вклад — это срочные инвестиции, включающие внесение денег на счет в финансовом учреждении. Инвестиции в срочные депозиты обычно имеют краткосрочные сроки погашения от одного месяца до нескольких лет и будут иметь различные уровни требуемых минимальных депозитов.

При покупке срочного депозита инвестор должен понимать, что вывести свои средства он сможет только по истечении срока.В некоторых случаях владелец счета может разрешить инвестору досрочное прекращение или снятие средств, если они направят уведомление за несколько дней. Кроме того, за досрочное расторжение будет наложен штраф.

Примеры срочных вкладов включают депозитные сертификаты (CD) и срочные вклады.

Ключевые выводы

• Срочный депозит — это тип депозитного счета в финансовом учреждении, где деньги заблокированы на определенный период времени.
• Срочные депозиты обычно представляют собой краткосрочные депозиты со сроком погашения от одного месяца до нескольких лет.
• Как правило, срочные вклады предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные ликвидные сберегательные счета, благодаря чему клиенты могут снять свои деньги в любое время.

Разъяснение срочного депозита

Когда владелец счета размещает средства в банке, банк может использовать эти деньги для ссуды другим потребителям или предприятиям. В обмен на право использовать эти средства для кредитования они будут выплачивать вкладчику компенсацию в виде процентов на остаток на счете. На большинстве депозитных счетов такого типа владелец может снять свои деньги в любое время.Это мешает банку заранее узнать, сколько он может ссудить в любой момент времени.

Чтобы решить эту проблему, банки предлагают срочные депозитные счета. Клиент вносит депозит или инвестирует в один из этих счетов, соглашаясь не снимать свои средства в течение фиксированного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку, выплачиваемую по счету.

Проценты, полученные по срочному вкладу, немного выше, чем по стандартным сберегательным или процентным текущим счетам.Повышенная ставка связана с тем, что доступ к деньгам ограничен на срок действия срочного депозита.

Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, поэтому они очень привлекательны для консервативных инвесторов с низким уровнем риска. Финансовые инструменты продаются банками, сберегательными учреждениями и кредитными союзами. Срочные вклады, продаваемые банками, застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC). Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает покрытие тех, которые продаются кредитными союзами.

Как банк использует срочный депозит

Если клиент помещает деньги на срочный депозит, банк может инвестировать деньги в другие финансовые продукты, которые приносят более высокую норму прибыли (RoR), чем та, которую банк платит клиенту за использование их средств. Банк также может ссужать деньги другим клиентам, получая тем самым более высокую процентную ставку от заемщиков по сравнению с тем, что банк выплачивает в качестве процентов по срочному вкладу.

Например, кредитор может предложить ставку 2% для срочных вкладов со сроком погашения два года. Депозитные средства затем структурируются как ссуды для заемщиков, с которых взимается 7% годовых по этим векселям. Эта разница в ставках означает, что банк получает чистую прибыль в размере 5%. Разница между ставкой, которую банк выплачивает своим клиентам по депозитам, и ставкой, которую он взимает с заемщиков, называется чистой процентной маржей. Чистая процентная маржа является показателем прибыльности для банков.

Банки — это бизнесы, они хотят платить по срочным депозитам самую низкую ставку из возможных и взимать с заемщиков гораздо более высокую ставку по ссудам.Такая практика увеличивает их маржу или прибыльность. Однако существует баланс, который необходимо поддерживать банку. Если он будет выплачивать слишком маленькие проценты, он не привлечет новых инвесторов на срочные депозитные счета. Кроме того, если они установят слишком высокую ставку по кредитам, это не привлечет новых заемщиков.

Срочные депозиты и процентные ставки

В периоды повышения процентных ставок потребители с большей вероятностью приобретут срочные вклады, поскольку повышенная стоимость заимствования делает сбережения более привлекательными. Кроме того, при более высоких рыночных процентных ставках финансовое учреждение должно будет предложить инвестору более высокую процентную ставку, чтобы инвестор также зарабатывал больше.

Когда процентные ставки снижаются, потребителей поощряют брать взаймы и тратить больше, тем самым стимулируя экономику. В условиях низких процентных ставок спрос на срочные депозиты может снизиться, поскольку инвесторы обычно могут найти альтернативные инвестиционные инструменты, которые платят более высокую ставку.

Как правило, процентные ставки должны быть пропорциональны сроку до погашения и минимальной сумме основной суммы кредита, предоставленной кредитному союзу или банку.Другими словами, по срочному вкладу на шесть месяцев, вероятно, будет выплачиваться более низкая процентная ставка, чем по срочному вкладу на два года. Инвесторы не только получают более высокую ставку за хранение своих денег в банке на длительный период времени, но также должны получать более высокую ставку за крупные депозиты. Например, большой компакт-диск, который представляет собой срочный депозит на сумму более 100 000 долларов, получит более высокую процентную ставку, чем компакт-диск на сумму 1000 долларов.

Открытие или закрытие срочного депозита

Срочные вклады еще называют депозитными сертификатами.Клиенты могут ознакомиться с условиями срочного депозита в бумажной выписке. Этот отчет включает требуемую минимальную сумму основного долга, выплачиваемую процентную ставку и продолжительность (или время до погашения) по согласованию между банком и вкладчиком.

Если клиент хочет закрыть срочный вклад до истечения срока или срока погашения, на него будет наложен штраф. Этот штраф может включать потерю любых процентов, уплаченных на депозитный счет до этого момента. Закрытие CD до истечения срока позволяет клиенту забрать основную сумму инвестиций, но с конфискацией заработанных процентов.

Штраф за досрочное снятие средств или нарушение соглашения устанавливается во время открытия срочного депозита, как того требует Закон о сбережениях.

Иногда, если процентные ставки значительно выросли, для клиента может быть целесообразно досрочно закрыть срочный вклад, взять на себя штраф за досрочное снятие и реинвестировать средства в другое место по более высокой ставке. Важно убедиться, что альтернативная ставка достаточно высока, чтобы более чем компенсировать первоначальную ставку по срочному депозиту плюс стоимость штрафа.

Когда срок срочного депозита приближается к сроку погашения, банк, хранящий депозит, обычно отправляет письмо с уведомлением клиента о приближающемся сроке погашения. В письме банк спросит, хочет ли клиент продлить депозит снова на такой же срок до погашения. Ролловер, вероятно, будет по другой ставке в зависимости от рыночной процентной ставки на тот момент. В качестве альтернативы у клиента есть возможность разместить средства в другом финансовом продукте.

Инвесторы, владеющие пенсионными компакт-дисками, должны поговорить со специалистом по финансовому планированию или налоговым консультантом, который может объяснить различные правила, связанные с досрочным отказом от этих инвестиций.

Инфляция и срочные депозиты

К сожалению, срочные вклады не успевают за инфляцией. Уровень инфляции — это показатель того, насколько цены вырастут в конкретный год. Если ставка по срочному депозиту составляет 2%, а уровень инфляции в США составляет 2,5%, теоретически клиент не зарабатывает достаточно, чтобы компенсировать рост цен в экономике.

Лестничная стратегия

Вместо того, чтобы вкладывать крупную единовременную сумму в один срочный депозит, инвестор может использовать стратегию, которая распределяет средства между несколькими компакт-дисками.Эта стратегия инвестирования с использованием срочных депозитов заключается в равномерном распределении инвестиций на определенное количество лет со сроками погашения через равные промежутки времени. Эта лестничная инвестиционная стратегия фиксирует процентные ставки, при этом CD на более длительные сроки имеют более высокие ставки, чем те, которые имеют более короткие сроки. По мере созревания компакт-дисков покупатель может выбрать, использовать деньги для получения дохода, снимая средства, или переводить эти средства на другой компакт-диск, чтобы продолжить движение по лестнице. Этот метод позволяет инвестору иметь доступ к фондам по мере их погашения.

Например, инвестор может внести по 3000 долларов на срочный вклад на пять, четыре, три, два или один год. Срок погашения одного из компакт-дисков наступает каждый год, что позволяет клиенту либо снимать деньги на расходы, либо переводить средства на новый счет. Ставка нового срочного депозита будет основана на текущей рыночной ставке. Этот метод популярен среди пенсионеров, которым необходимо ежегодно снимать определенную сумму дохода со своих сбережений для оплаты расходов на проживание.

Эту стратегию можно использовать при инвестировании в один и тот же кредитный союз или банк или в несколько разных учреждений.Инвестор может либо снять основную сумму и проценты по наступлении срока погашения, либо реинвестировать средства, если они не нужны.

Плюсы

• Срочные вклады предлагают фиксированную процентную ставку в течение срока инвестирования.

• Срочные вклады — это безрисковые и безопасные инвестиции, поскольку они поддерживаются либо FDIC, либо NCUA.

• Различные сроки погашения позволяют инвесторам смещать даты окончания для создания инвестиционной лестницы.

• Срочные вклады имеют низкую минимальную сумму депозита.

• Срочные депозиты платят более высокие ставки для больших сумм первоначального депозита.

Минусы

• Процентные ставки по срочным депозитам обычно ниже или менее привлекательны, чем у большинства инвестиций с фиксированной ставкой.

• Срочные вклады не могут быть сняты досрочно без штрафа или потери всех заработанных процентов.

• Процентные ставки не успевают за растущей инфляцией.

• Риск процентной ставки существует, если инвесторы заблокированы на низком срочном депозите, в то время как общие процентные ставки растут.

Пример срочных вкладов

Wells Fargo Bank (WFC) — один из крупнейших потребительских банков США, предлагающий несколько типов срочных вкладов. Ниже приведены несколько компакт-дисков банка вместе с процентными ставками, выплаченными вкладчикам по состоянию на 22 марта 2019 года.

• Шестимесячный компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 0,90%.
• Годовой компакт-диск с минимальным депозитом в 2500 долларов приносит 1,25%.
• Специальный компакт-диск, для которого требуется минимальный депозит в размере 5000 долларов США 2.27% на 29 месяцев.

Обратите внимание, что процентные ставки, предлагаемые банком, могут измениться в любое время для новых компакт-дисков и могут отличаться в зависимости от штата, в котором находится филиал.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад — это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения. Депозитный сертификат (CD) — самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений — срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, такой как компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении. Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокий доход, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои рейтинги на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск — это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени. Это может варьироваться от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным вкладом считается срок до года и менее. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги при необходимости, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы.Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может заработать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или текущим процентным текущим счетом. Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию.Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитного союза (NCUA).

Ключевые выводы

• Срочный вклад — это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
• Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
• Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
• Срочные вклады — это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый им для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую доходность, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок. Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки принесут более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1.75% APY. Годовая процентная доходность — это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

• Процентная ставка — это процентная ставка, которую покупатель заработал бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
• Годовая процентная доходность (APY) — это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки. Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций.Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок. Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы

• Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

• Срочные вклады — это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

• Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

• Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы

• Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

• Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

• Вкладчики не могут забрать свои деньги без штрафа.

• Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Примеры срочных вкладов в реальном мире

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

• American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.

Ставки

• Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.

Ставки

• Synchrony Bank составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

лучших ставок сбережений и депозитов в Америке по версии MoneyRates.com

Сберегательные счета американских потребителей оказались в числе финансовых пострадавших от COVID-19. Сочетание рецессии и политики Федеральной резервной системы в отношении процентных ставок привело к тому, что процентные ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка и компакт-дискам достигли рекордно низкого уровня.

ОСНОВНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ОПРОСА

В последнем исследовании America’s Best Rates изучались сберегательные счета, счета денежного рынка, однолетние компакт-диски и 5-летние компакт-диски в разрезе банковской отрасли.Вот некоторые основные моменты этого исследования:

• Падение процентных ставок привело к сокращению суммы процентов, полученных по среднему сберегательному счету, на 66% за последний год.
• Средние ставки по сберегательным счетам, счетам денежного рынка, 1-летним и 5-летним компакт-дискам находятся на самом низком уровне, когда-либо зафиксированном в этом исследовании. Данные по сберегательным счетам и счетам денежного рынка насчитывают более восьми лет.
• Онлайн-счета остаются лучшим способом борьбы с падением процентных ставок.Средняя ставка для онлайн-счетов была существенно выше, чем средняя для традиционных филиалов во всех четырех категориях этого опроса.

Слабость экономики и Тенденция денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы предполагает, что низкие процентные ставки могут сохраняться в течение некоторого времени. Поскольку ставки вряд ли внезапно вырастут сами по себе, единственный способ получить больше с ваших банковских счетов может заключаться в покупке по более выгодной сделке.

Эти лучшие предложения, безусловно, доступны. Чтобы помочь вам найти их, в разделах ниже указаны лучшие учетные записи и основные тенденции в каждой категории учетных записей.

Лучшие ставки по сберегательным счетам Америки: 4 квартал 2020 года

Это были десять лучших процентных ставок по сберегательным счетам в последнем квартале 2020 года:

Axos Bank

кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя ставка сберегательного счета: 0,136%

В течение четвертого квартала 2020 года средняя ставка сберегательного счета снижалась седьмой квартал подряд.

Средняя ставка по сберегательным счетам в четвертом квартале 2020 года в 0,136% была самой низкой за всю историю этого исследования. Предыдущий рекордный минимум составлял 0,160%, установленный во втором квартале 2015 года.

По-прежнему существует большой разрыв между лучшими процентными ставками и средними показателями, а это означает, что большинство клиентов все еще могут найти возможности для увеличения процентных ставок, несмотря на условия падения ставок.

В частности, клиенты очень крупных банков должны рассмотреть возможность внесения изменений.

Четыре крупнейших банка, участвовавших в этом обзоре, каждый из которых имеет депозиты на сумму более 1 триллиона долларов, платили по сберегательным счетам 0,04% или ниже в течение четвертого квартала. Это менее 1/3 средней оценки и менее 1/10 лучших оценок в этом опросе.

Сравните ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам онлайн: 0,421%

В течение многих лет сберегательные онлайн-счета постоянно предлагали процентные ставки, которые значительно выше, чем ставки по традиционным сберегательным счетам в филиалах.

Средняя ставка онлайн-сберегательного счета 0,421% почти в десять раз превышает среднюю процентную ставку на традиционных сберегательных счетах. Для банков онлайн-счета имеют преимущества в стоимости по сравнению со счетами, которые необходимо обслуживать через традиционный филиал, и банки часто передают эти сбережения своим клиентам в виде более высоких ставок для онлайн-счетов.

Лучшие ставки денежного рынка Америки: 4 квартал 2020 года

Ниже приведены десять самых высоких ставок денежного рынка в течение 4 квартала 2020 года:

0,58%

0,58%

^{место (галстук)}

Средняя ставка денежного рынка: 0,121%

Средняя ставка денежного рынка снижалась шестой квартал подряд в последнем квартале 2020 года.

Среднее значение 0,121% — это самая низкая ставка денежного рынка, зарегистрированная в этом История исследования началась в начале 2012 года.

Как и в случае со сберегательными счетами, все еще есть возможности найти явно более выгодные ставки по счетам денежного рынка, несмотря на среду с низкими ставками. Все максимальные ставки в приведенной выше таблице в три-пять раз превышают среднюю ставку денежного рынка.

Еще одно сходство со сберегательными счетами заключается в том, что самые крупные банки предлагают ставки денежного рынка, которые намного ниже общего среднего. Это означает, что у клиентов этих мегабанков есть особенно хорошая возможность заработать больше процентов, если они меняют банк.

Сравните ставки на счетах денежного рынка

Средняя ставка на денежном рынке в Интернете: 0,347%

Счета на денежном рынке в Интернете предлагают явное преимущество по ставке по сравнению с традиционными счетами в филиалах. Средняя ставка онлайн-денежного рынка 0.347% лучше, чем в пять раз выше средней ставки по традиционным счетам денежного рынка.

Выигрыш в скорости онлайн-счетов не случаен. На протяжении всей истории исследования лучших тарифов Америки онлайн-аккаунты неизменно предлагали явно лучшие тарифы, чем традиционные. Это преимущество сохраняется как при повышении, так и при понижении процентных ставок.

Лучшие одногодичные ставки CD: 4 квартал, 2020

Следующие были лучшими годовыми ставками CD в течение 4 квартала 2020 года:

9326 из лучших таблиц

из лучших Ставки CD, которые кажутся связанными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя годовая ставка CD: 0,237%

Годовая ставка CD по-прежнему представляет собой преимущество перед ставками сбережений и денежного рынка. Однако, поскольку CD обязывают банк выплачивать процентную ставку в течение всего срока действия CD, банки особенно быстро снижают ставки CD, когда ставки начинают падать.

Из-за этого ставки CD за последний год упали на гораздо большую величину, чем ставки сбережений или денежного рынка.

Как видно из приведенной выше таблицы, даже несмотря на то, что ставки в целом упали, некоторые банки продолжают предлагать значительно более высокие ставки.Преимущество в скорости на компакт-диске особенно ценно, потому что оно может быть зафиксировано на срок действия компакт-диска.

Сравнить текущие ставки за CD

Средняя ставка за 1 год в Интернете: 0,416%

Средняя ставка за 1 год в Интернете более чем в два раза выше средней ставки для 1-летних компакт-дисков, обслуживаемых традиционными отделениями банков.

Такая разница в скорости дает вам особенно серьезную причину для покупки онлайн-счетов для ваших компакт-дисков. В конце концов, природа компакт-диска состоит в том, что обычно в течение срока действия компакт-диска не происходит никаких транзакций или изменений.Это означает, что нет смысла обслуживать учетную запись в личном отделении, если вы можете получить более высокую ставку через онлайн-учетную запись.

Лучшие ставки 5-летних компакт-дисков: 4-й квартал 2020 г.

Лучшие ставки по 5-летним компакт-дискам в последнем квартале 2020 г. были следующими: , 2020

th

Ставки за второе и третье места, которые кажутся равными, на самом деле разделены небольшой долей процента.

Средняя 5-летняя ставка CD: 0,400%

Так же, как CD обычно предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка, более долгосрочные CD предлагают более высокие ставки, чем более краткосрочные CD. По сути, чем дольше вы готовы вкладывать свои деньги, тем выше ставка, которую вы, вероятно, заработаете.

Таким образом, даже несмотря на то, что ставки по 5-летним компакт-дискам упали больше, чем ставки по любой другой категории в этом исследовании, они все же выше, чем ставки по другим типам счетов.

Как показано в таблице выше, вы можете увеличить преимущество 5-летних компакт-дисков, сделав покупку по одной из лучших ставок. Есть несколько вариантов, которые позволяют зафиксировать ставку, намного превышающую среднюю на срок действия компакт-диска.

Сравнить текущие цены на компакт-диски

Средняя ставка компакт-дисков через Интернет за 5 лет: 0,573%

Средняя ставка компакт-дисков онлайн более чем на 0,20% выше, чем средняя ставка компакт-дисков, предлагаемых через традиционные отделения.

Даже если вы привыкли к банковскому делу в филиале, пятилетний компакт-диск будет идеальным способом попробовать онлайн-банкинг.Учитывая, что вы обычно оставляете 5-летний компакт-диск на весь срок без необходимости взаимодействия с учетной записью, онлайн-учетные записи предлагают явное преимущество по ставке с небольшой потерей удобства или обслуживания.

Лучшие ставки Америки: определение стабильно высоких ставок

Вместо того, чтобы основывать рейтинг сбережений, денежного рынка и счетов компакт-дисков на одном временном снимке по лучшим тарифам Америки, MoneyRates пытается определить наиболее стабильно конкурентоспособные счета путем усреднения ставок по каждому календарю четверть.В этом опросе используются ставки, доступные для клиентов с балансом $ 10 000 и не имеющих более широких отношений с банком.

Кроме того, чтобы обеспечить репрезентативное представление о тенденциях в банковской сфере, анализ основан на индексе MoneyRates Index, последовательной выборке счетов, отражающей сечение индустрии депозитов физических лиц. Индекс MoneyRates включает 50 крупнейших депозитных учреждений США, а также 25 небольших и 25 средних банков.

Куда инвестировать на короткий срок? 6 вариантов краткосрочного инвестирования на выбор

Финансовое планирование зачастую связано с долгосрочным инвестированием.Однако есть много потребностей, которые необходимо удовлетворить в краткосрочной перспективе.

Люди вкладывают деньги на более короткий срок в первую очередь потому, что их цель близка или они не хотят рисковать, удерживая свои деньги на более длительный срок. Хотя для краткосрочных инвестиций не существует единого определенного периода, краткосрочными могут быть любые суммы от 7 дней до менее 12 месяцев.

Существуют различные инструменты на выбор, если вы хотите инвестировать на короткий срок. Эти продукты можно разделить на две категории: одна — с фиксированным доходом, а вторая — с доходностью, зависящей от рынка.

Инвестиции с фиксированным доходом предоставляются со сроком владения от 7 дней до 12 месяцев. Некоторые из распространенных продуктов с фиксированным доходом, которые можно использовать для краткосрочного инвестирования, включают фиксированные депозиты (FD), депозиты компаний, срочные вклады почтовых отделений и так далее.

Рыночные продукты — это в основном схемы долговых паевых инвестиционных фондов, в которых средняя дюрация базовых ценных бумаг составляет менее 12 месяцев. Некоторые из распространенных краткосрочных инвестиций, привязанных к рынку, включают ликвидные средства, фонды сверхкороткого срока действия и фонды денежного рынка.

Вот взгляните на каждый с точки зрения владения, доходности, ликвидности и налогообложения.

1. Срочные банковские вклады

Срок владения : банковский FD — это безопасный выбор для краткосрочного инвестирования. FD бывают разных сроков: от 7 дней, 14 дней, 30 дней, 45 дней до года или даже до 10 лет. У разных банков разные сроки вкладов. Такие вклады могут быть даже продлены по истечении срока, и, следовательно, средства могут быть реинвестированы, если в этом нет необходимости.Согласно правилам Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 1 лакха как на сумму основного долга, так и на проценты. Большинство банков позволяют инвестировать в ФД онлайн.

Ликвидность : Некоторые банки могут предлагать депозиты, которые не позволяют преждевременное снятие средств. Вместо того, чтобы блокировать средства на определенный срок, инвестор может распределить сумму по разным срокам погашения с помощью «лестницы». Он не только обеспечивает ликвидность фондам, но и управляет «риском реинвестирования».Когда созреет самый короткий срок ФД, продлите его на самый долгий срок и продолжайте процесс по мере созревания различных ФД. Можно даже инвестировать на более длительный период и, в случае необходимости, вывести средства досрочно, наложив штраф. Если в этом нет необходимости, можно продолжать зарабатывать проценты.

Возврат : При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент. Ставка процента, которую предлагают банки, в некоторой степени соответствует ставке РЕПО Резервного банка Индии (RBI) и, следовательно, собственной стоимости средств банка.В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Пожилые люди получают дополнительно 0,5 процента на свои вклады.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Если проценты, полученные во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк производит налоговый вычет у источника выплаты (TDS). Узнать больше о
срочные банковские вклады.

2. Компания FD

Срок владения : В отличие от банковских FD, депозиты компании являются необеспеченными депозитами и поэтому несут более высокий риск.В случае дефолта последнее право на активы компании имеют вкладчики. Такие депозиты выпускают как производственные компании, так и небанковские финансовые компании (NBFC), но только первые имеют вариант краткосрочного депозита. Корпоративные депозиты, предлагаемые NBFC, предоставляются на срок более одного года.

Ликвидность : Хотя преждевременный выход разрешен, компания по своему усмотрению соблюдает его. Кроме того, существуют штрафы в зависимости от срока владения депозитами до подачи заявления о передаче.

Доходность : Процентная ставка по этим депозитам может быть на 1-2 процента выше, чем банковские FD, но риск потери всей основной суммы, а не только процентов, высок, даже если депозиты имеют высокие рейтинги. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процент. В настоящее время по большинству таких вкладов предлагается около 7,5% годовых.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Если проценты, получаемые во всех филиалах компании, превышают 5000 рупий в год, компания сократит TDS.

Подробнее о
депозиты компании.

3. Срочные вклады в почтовом отделении

Срок владения : Можно вкладывать средства в срочные вклады почтового отделения сроком на 1, 2, 3 и 5 лет.

Ликвидность : Выплата процентов по срочным депозитам осуществляется ежегодно. Досрочное изъятие срочного депозита не допускается до истечения шести месяцев.После этого можно вернуть вклады, однако сумма процентов, возвращаемых в случае досрочного изъятия депозита, будет по сниженной процентной ставке.

Возврат : После инвестирования доход фиксируется и гарантирован государственной гарантией на весь период. В краткосрочной перспективе можно инвестировать в срочный депозит на 1 год, по которому проценты выплачиваются ежегодно, но рассчитываются ежеквартально. Ежеквартально ставки пересматриваются правительством, что применяется только к новым инвестициям, сделанным в этом квартале года.В настоящее время (апрель-июнь 2018 г.) ставки составляют от 6,6 до 7,4 процента по срочным депозитам от 1 до 5 лет.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.

4. Периодические депозиты
Во всех других краткосрочных вариантах инвестиции должны быть сделаны один раз, то есть единовременно. Однако, если кто-то хочет регулярно откладывать краткосрочные сбережения, скажем, на 6, 9 или 12 месяцев, может пригодиться регулярный банковский депозит (RD).В RD нужно инвестировать через регулярные промежутки времени в течение фиксированного периода, и по истечении срока погашения вы получите единовременную сумму. Большинство банков разрешают инвестировать в РД онлайн.

Срок полномочий : RD можно открыть на срок от 6 месяцев, а затем на срок, кратный 3 месяцам, до 10 лет.

Ликвидность : Как правило, учетная запись RD имеет минимальный период блокировки в один месяц. В случае досрочного закрытия в течение месяца вкладчику не выплачиваются проценты и возвращается только основная сумма.При досрочном изъятии депозита проценты будут рассчитываться только по ставке, действующей на период депозита.

Возврат : Процентные ставки для регулярных депозитов будут такими же, как и для обычных банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более. Процентная ставка будет применяться на дату совершения первого взноса.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Если заработанные проценты превышают 10 000 рупий в год (включая проценты по банковским депозитам) во всех филиалах банка, TDS будет сокращен.

5. Sweep-in FD
Для краткосрочной парковки средств их обычно хранят на сберегательном счете в банке, который предлагает самую высокую ликвидность. Вот альтернатива — фиксированный депозит, известный под разными названиями, например, денежный множитель или счет 2-в-1. Открывать такой закрытый ФД можно, посетив отделение банка или через Интернет-банкинг.

Срок владения : Хотя вы можете зафиксировать срок владения ФД, большинство банков предоставляют фиксированный срок пребывания в 12 месяцев.

Ликвидность : Штраф за досрочное снятие средств обычно составляет около 0,5–1% от подлежащих уплате процентов.

Возврат : Процентная ставка в основном аналогична процентной ставке банковских FD. В настоящее время он составляет около 6,5% годовых при сроках пребывания в должности от 12 месяцев и более.

Налогообложение : Полученная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода.Если проценты, получаемые во всех филиалах банка, превышают 10 000 рупий в год, банк сократит TDS.

Подробнее о
Зачистные ФД.

6. Долговые паевые инвестиционные фонды
Ниже представлены четыре долговых фонда, которые могут использоваться для краткосрочного размещения средств, поскольку максимальный срок погашения лежащих в их основе ценных бумаг не превышает 12 месяцев.

Право владения

Ликвидный фонд: Здесь инвестиции производятся в долговые ценные бумаги и ценные бумаги денежного рынка со сроком погашения базовых ценных бумаг до 91 дня.

Фонд сверхкоротких сроков : Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 3 месяцев до 6 месяцев.

Фонд с низкой дюрацией: Инвестиции производятся в долговые инструменты и инструменты денежного рынка, срок погашения лежащих в основе ценных бумаг составляет от 6 месяцев до 12 месяцев.

Фонд денежного рынка : Инвестиции производятся в инструменты денежного рынка, базовые ценные бумаги которых имеют срок погашения до одного года.

Ликвидность : Ликвидность этих фондов высока, и паи могут быть погашены в кратчайшие сроки.

Возврат : Однако возврат не является гарантированным или фиксированным. В настоящее время можно зарабатывать около 7 процентов годовых. Для получения оптимальных результатов сопоставьте свой инвестиционный горизонт со сроками погашения основных ценных бумаг этих фондов, а затем инвестируйте.

Налогообложение : Прибыль, полученная в течение 36 месяцев нахождения в собственности, добавляется к доходу и облагается налогом соответственно.Однако прибыль, полученная более 36 месяцев, облагается налогом по ставке 20 процентов после индексации.

Подробнее о
долговые паевые инвестиционные фонды.

Что вам следует делать
Когда требуется инвестировать только на короткий срок, нельзя упускать из виду декларации после уплаты налогов. Во всех вышеперечисленных вариантах инвестирования полученный доход добавляется к общему доходу в этом финансовом году и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Кроме того, если вам нужно инвестировать на короткий срок, помните, что это будет больше для сохранения капитала, чем для создания богатства.

Хорошо не идти на компромисс с безопасностью ради этой дополнительной прибыли в краткосрочной перспективе. Основывайте свое решение инвестировать в первую очередь на безопасности и ликвидности инвестиций, а не на доходности.

Краткосрочные депозиты предлагают более высокую доходность, чем сберегательные банковские счета.

Высокие процентные ставки по сберегательным счетам, которые некоторые банки предлагают своим вкладчикам, могут быть не такими привлекательными, как кажется. Если вы тоже планируете сменить лояльность, посмотрите на ставки по краткосрочным фиксированным депозитам и услугу очистки, предлагаемую вашим банком, прежде чем переходить в банк, который предлагает, скажем, 7 процентов в год по сберегательным счетам.

Например, Государственный банк Индии, City Union Bank, Indian Bank, Uco Bank, J&K Bank и IDBI Bank предлагают 6-7 процентов по краткосрочным депозитам (от семи дней до трех месяцев). Они предлагают до 7,5% по вкладам на срок до семи дней, если сумма меньше 1 крор рупий. Для суммы, превышающей 1 крор, ставка может достигать 8,5%.

После того, как Резервный банк Индии недавно отменил регулирование депозитной ставки сберегательного банка, некоторые банки начали предлагать 6-7 процентов по сберегательным вкладам по сравнению с 4 процентами ранее.Это Yes Bank (7 процентов на дневной баланс выше 1 лакха и 6 процентов на дневной баланс ниже 1 лакха), Kotak Mahindra Bank и IndusInd Bank (оба предлагают 5,5 процента на баланс ниже 1 лакха и 6 за цент на балансе свыше 1 лакха).

Если ваш существующий банк предлагает высокие ставки по краткосрочным депозитам, вы можете заблокировать свои деньги на 7-14 дней вместо того, чтобы переходить в банк, предлагающий высокую ставку по сберегательным депозитам.

Салил Датар, глава отделения банковского обслуживания и NRI, Dhanlaxmi Bank, говорит, что банки пробуют множество инноваций, помимо повышения ставок по сберегательным вкладам, чтобы сохранить свою клиентскую базу.«Высокие краткосрочные ставки в основном предназначены для тех, у кого на счетах большие денежные средства», — говорит он.

Как меняются ставки

Датар говорит, что автоматическая очистка и очистка являются хорошими вариантами для клиентов с большими суммами на сберегательных вкладах.

При очистке и автоматической очистке ваши фиксированные депозиты привязаны к вашему сберегательному / текущему счету. Вы указываете минимальную сумму, которую хотите держать в своем аккаунте. Любая сумма, превышающая эту, автоматически переводится на ваш фиксированный депозит.

Если на вашем сберегательном счете недостаточно средств для выплаченного чека или погашения ссуды, деньги будут выведены с фиксированного депозита для компенсации дефицита.

На переведенную сумму будут начисляться проценты за период, в течение которого депозит остается в банке, и по ставке, которая применялась при создании депозита. Остальные средства будут продолжать приносить первоначальную высокую процентную ставку. Период блокировки для большинства вариантов очистки составляет семь дней.

СЛЕДУЕТ ПЕРЕКЛЮЧИТЬ?

Харш Рунта, главный исполнительный директор apnapaisa.com, говорит, что выгода от повышения ставки на два процентных пункта по сберегательному счету слишком мала, чтобы кто-то мог подумать о смене своего банка.«Если у вас средний дневной баланс в 1 миллион рупий, более высокая процентная ставка на два процентных пункта принесет 2000 рупий. Достаточно ли это, чтобы заслужить смену счета?» он спрашивает.

ЗДЕСЬ НЕСКОЛЬКО ПРИЧИН, ПО КОТОРЫМ ВЫ МОЖЕТЕ НЕ ХОТИТЕ ПЕРЕКЛЮЧАТЬ СВОЙ БАНКОВСКИЙ СЧЕТ:

EMI и ECS, привязанные к вашему счету: Часто ваш кредит приравнивается к ежемесячным взносам, ежемесячные инвестиции и выплаты страховых взносов привязаны к конкретному банковскому счету. Если вы измените, возможно, вам придется столкнуться с проблемой привязки их к вашей новой учетной записи.

Охват и качество обслуживания банка: Еще одним важным фактором при выборе банка является качество обслуживания и охват. Вам нужен банк, имеющий отделения по всей стране и предлагающий все банковские услуги по низким ценам.

Счет заработной платы как основной счет: Для многих людей счет заработной платы является операционным банковским счетом. На счетах заработной платы также нет требования о минимальном остатке.

Минимальный остаток: Большинство банков частного сектора требуют, чтобы вы поддерживали минимальный остаток на сберегательных счетах, несоблюдение которого может повлечь за собой штраф.Например, сберегательный счет EDGE в Kotak Mahindra Bank требует, чтобы вы поддерживали минимальный среднеквартальный баланс в размере 10 000 рупий. Банк взимает 750 рупий, если средний квартальный баланс превышает 5000, но менее 10 000 рупий. Если средний квартальный баланс составляет менее 5000 рупий или 50 процентов, банк взимает штраф в размере 1000 рупий.

Да Банк требует минимальный среднеквартальный баланс в размере 5000 рупий, несоблюдение которого может повлечь за собой штраф в размере 500 рупий в квартал. Минимальный ежемесячный остаток в отделении категории «А» IndusInd Bank составляет 5 000 рупий.Плата за неиспользование составляет 250 рупий.

НЕ ПЕРЕНОСИТЕ

Предложение высоких процентных ставок в сберегательном банке — хорошая уловка для привлечения новых клиентов для банка с небольшой клиентской базой, но тех, кто хочет сменить банк. должны принять во внимание стоимость и проблемы, связанные с переходом из существующего банка в новый.

Вместо того, чтобы поддаваться высоким процентам от продажи сберегательных депозитов, вам следует изучить возможности, такие как высокие краткосрочные FD и чистые FD, предлагаемые вашим существующим банком.

7 вариантов инвестирования, чтобы заработать лучше, чем доходность банка FD

Низкая доходность срочных вкладов банка (Bank FD) сделала их непривлекательными для большинства инвесторов. Процентные ставки банковских FD упали до уровней, наблюдавшихся в 2004-05 годах. SBI Bank предлагает процентные ставки от 2,9% до 5,4% при разных сроках владения. Текущие процентные ставки FD в банке почти равны процентным ставкам по сберегательному счету. Фактически, при более коротком сроке действия банковские FD предлагают более низкие проценты, чем банковский сберегательный счет.Однако не стоит разочаровываться. Вы все равно можете получать немного более высокую прибыль, чем банковский депозит, используя определенные схемы сбережений в почтовых отделениях, NPS и банковские FD небольших банков. Взгляните на варианты:

Счет ежемесячного дохода национальных сбережений почтового отделения (POMIS): POMIS — это пятилетняя инвестиция с максимальным пределом в 4,5 лакха при единовременном владении и 9 лакхах при совместной собственности. Счет ПОМИС может быть открыт как на одного, так и на двоих (3 взрослых).Несовершеннолетний старше 10 лет также может открыть счет через опекуна. ПОМИС предлагает ежемесячную процентную ставку в размере 6,6%. Срок погашения ПОМИС составляет пять лет.

7,15% Сберегательные облигации RBI с плавающей ставкой: Сберегательные облигации RBI имеют срок обращения семь лет. Правительство Индии разрешило выпуск сберегательных облигаций с плавающей ставкой с 1 июля. Процентная ставка на период с 1 июля по 31 декабря составляет 7,15%, которая будет выплачиваться 1 января следующего года. Процентная ставка по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI будет обновляться каждые шесть месяцев.Сберегательные облигации RBI не торгуются на вторичном рынке. Проценты по сберегательным облигациям с плавающей ставкой RBI полностью облагаются налогом, и налог будет вычитаться при периодической выплате процентов по облигациям.

Инвестор может инвестировать в облигации на сумму не менее 1000 рупий. Максимального лимита нет. Эти облигации предлагают пожилым людям специальную возможность преждевременного снятия.

NPS Tier II: NPS Tier II — это добровольная учетная запись, и наличие учетной записи NPS Tier I является предварительным условием для открытия учетной записи Tier II.Вы можете инвестировать и погашать средства со Счета Уровня II по своему усмотрению, при условии, что вы не являетесь служащим центрального правительства, требующим удержания в соответствии с Разделом 80C для ваших взносов на Счет Уровня II.

NPS Tier II Account Scheme G, который инвестирует в государственные облигации и связанные с ними инструменты, принес за последний год двузначную прибыль. Средняя доходность по категории — 11,84%. В то время как срочный депозит на один год у ведущего кредитора страны, SBI Bank предлагает вам процентную ставку 5.1%.

Для других видов владения также схема NPS оказалась лучше, чем банковские фиксированные депозиты.

5-летние национальные сберегательные сертификаты (NSC): Еще одна сберегательная схема почтовых отделений, NSC довольно популярны среди HNI для диверсификации своего портфеля с фиксированным доходом. Эти сертификаты безопасны и полезны для тех, кто ищет сохранность капитала. НСК в настоящее время предлагают процентную ставку в размере 6,8% годовых, но выплачиваемую при наступлении срока погашения. Депозиты НСК имеют право на налоговую скидку в соответствии с Разделом 80C Закона об ИТ.Сертификаты также можно приобрести от имени несовершеннолетних старше 10 лет. Проценты за первые четыре года реинвестируются, однако проценты, полученные за пятый год, облагаются налогом в соответствии с применимой налоговой ставкой.

Программа сбережений пенсионеров (SCSS): n человек в возрасте 60 лет и старше может инвестировать в SCSS. В настоящее время ГКСС выплачивает проценты по ставке 7,4% годовых. SCSS позволяет внести только один депозит, не превышающий 15 лакхов. Вкладчики могут управлять более чем одним счетом индивидуально или совместно с супругом.Срок обращения 5 лет. После погашения счет может быть продлен еще на три года. В случае счетов SCSS квартальные проценты уплачиваются в 1 рабочий день апреля, июля, октября и января.

Малые банки FD : Некоторые малые финансовые банки (SFB) предлагают процентные ставки в диапазоне от 8% до 9% по отдельным фиксированным депозитам (FD). Пенсионеры получают на 50 базисных пунктов больше по этим вкладам по сравнению с обычными клиентами. Процентные ставки, предлагаемые этими банками, безусловно, прибыльны по сравнению с другими ведущими кредиторами, такими как Государственный банк Индии (SBI), HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank и другие.

Кисан Викас Патра (KVP): При фиксированной процентной ставке 6,9% годовых, физическое лицо или взрослое от имени несовершеннолетнего может инвестировать в KVP. Также можно инвестировать в совместный холдинг. KVP можно приобрести в любом отделении почтовой связи. Сертификат может быть инкассирован через 2 с половиной года с даты выдачи

.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!

Как работают депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) являются одними из самых безопасных вложений, доступных в банках и кредитных союзах. Обычно они платят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета и счета денежного рынка, но есть один недостаток: вы должны заблокировать свои деньги на счете на определенный период времени. Можно получить его раньше, но, скорее всего, придется заплатить штраф.

Как работает компакт-диск?

Баланс

Компакт-диск — это форма «срочного депозита». В обмен на более высокую процентную ставку вы обещаете хранить свои наличные в банке в течение заранее определенного периода времени. Банк соглашается выплатить вам больше процентов, чем вы получили бы со сберегательного счета в обмен на это соглашение. Вы получите более высокую годовую процентную доходность (APY) на вкладываемые вами средства, потому что банк знает, что он может использовать ваши деньги для долгосрочных инвестиций, таких как ссуды, и вы не придете с просьбой об этом на следующей неделе.

Вам решать, как долго вы хотите хранить свои средства взаперти при открытии компакт-диска. Этот временной период называется термином.

Компакт-диски бывают разных форм, и банки и кредитные союзы продолжают предлагать новые возможности. Исторически сложилось так, что компакт-диски поставлялись с фиксированными ставками, которые не менялись, и вы всегда платили штраф, если обналичивали раньше. Но это уже не обязательно так.

Как начать использовать компакт-диски

Свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, если вы решите открыть компакт-диск в местном финансовом учреждении.Большинство банков объяснят ваши варианты и разрешат делать вложения в компакт-диски онлайн. Вы также можете позвонить в службу поддержки клиентов или поговорить с банкиром лично.

Объясните, сколько вы хотите инвестировать, и спросите о штрафах за досрочное снятие средств и альтернативных CD-продуктах. У банка могут быть дополнительные варианты компакт-дисков, которые вам больше подходят. Они могут предлагать более высокие ставки, большую гибкость или другие функции.

После того, как вы переместите деньги на компакт-диск, вы увидите отдельную учетную запись в своей выписке или на онлайн-панели инструментов.

CD могут храниться практически на любом типе счетов, включая индивидуальные пенсионные счета (IRA), совместные счета, трасты и счета депо.

Просто убедитесь, что держите компакт-диски, застрахованные через Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC) или Национальную администрацию кредитных союзов. Не бойтесь спросить у своего банкира более высокую ставку, особенно если вы ведете важные дела с этим банком или кредитным союзом.

Типы компакт-дисков

Ликвидные компакт-диски или компакт-диски без штрафных санкций

Жидкие компакт-диски позволяют досрочно вывести средства без уплаты штрафа.Эта гибкость позволяет вам переводить свои средства на более высокооплачиваемый компакт-диск, если появляется возможность, но за это приходится платить.

Ликвидные компакт-диски могут иметь более низкие процентные ставки, чем компакт-диски, на которых вы заблокированы. Это имеет смысл, если вы посмотрите на это с точки зрения банка. Они рискуют поднять процентные ставки. Тем не менее, зарабатывать меньше в течение короткого периода, возможно, стоит того, если вы сможете позже перейти на более высокую ставку — и если вы уверены, что ставки скоро вырастут.

Убедитесь, что вы понимаете все ограничения, если думаете об инвестировании в ликвидный компакт-диск.Иногда вы ограничены тем, когда вы можете вывести средства и сколько вы можете взять в любой момент времени. Вам также может потребоваться внести большую сумму авансом, чем при покупке других типов компакт-дисков.

Подъемные компакт-диски

Вспомогательные компакт-диски имеют те же преимущества, что и жидкие компакт-диски. Вы не застрянете с низкой доходностью, если процентные ставки вырастут после того, как вы ее купите. Вы можете сохранить существующую учетную запись CD и перейти на новую, более высокую ставку, которую предлагает ваш банк.

Возможно, вам придется заранее проинформировать свой банк о том, что вы хотите использовать свой вариант повышения.Банк предполагает, что вы придерживаетесь существующей ставки, если ничего не делаете. Кроме того, вы не получаете неограниченное количество бонусов.

Подобно ликвидным компакт-дискам, по депозитным компакт-дискам часто выплачиваются более низкие процентные ставки, чем по стандартным компакт-дискам. Вы можете выйти вперед, если ставки достаточно вырастут, но если ставки останутся неизменными или падают, вам было бы лучше со стандартным компакт-диском.

Дополнительные компакт-диски

Они сопровождаются регулярным запланированным повышением процентной ставки, поэтому вы не будете привязаны к ставке, действовавшей на момент покупки компакт-диска.Повышение может происходить каждые шесть или семь месяцев.

Брокерные компакт-диски

Брокерские компакт-диски продаются на брокерских счетах. Вы можете покупать компакт-диски через посредников у многочисленных эмитентов и хранить их все в одном месте вместо открытия счета в банке и использования их набора компакт-дисков. Это дает вам некоторую возможность выбирать, но компакт-диски через посредников сопряжены с дополнительными рисками.

Убедитесь, что любой эмитент, которого вы рассматриваете, застрахован FDIC. Неудивительно, что компакт-диски без страховки, вероятно, будут платить больше.Ранний отказ от продажи компакт-диска с посредничеством также может быть сложной задачей.

Jumbo CD

Как следует из названия, для больших компакт-дисков предъявляются очень высокие требования к минимальному балансу, обычно превышающему 100 000 долларов. Это безопасное место для хранения большой суммы денег, потому что до 250 000 долларов из них застрахованы FDIC, и вы получите значительно более высокую процентную ставку.

Срок погашения

Компакт-диски созревают в конце срока их службы, и вам придется решать, что делать дальше.Ваш банк уведомит вас о приближении этой даты и предложит несколько вариантов. Если вы ничего не сделаете и ваш компакт-диск подлежал автоматическому продлению, ваши деньги будут реинвестированы в другой компакт-диск. Если бы у вас был шестимесячный компакт-диск, он был бы перенесен на другой шестимесячный компакт-диск. Процентная ставка может быть выше или ниже ставки, которую вы получали ранее.

Сообщите своему банку до истечения крайнего срока продления, если вы хотите сделать что-то еще, кроме вкладывания денег в новый компакт-диск. Вы можете перевести средства на свой текущий или сберегательный счет, или вы можете переключиться на другой компакт-диск с более длительным или более коротким сроком.

Создание CD-лестницы

Если вы заинтересованы в том, чтобы использовать компакт-диски в качестве ключевой части вашего плана сбережений, вы можете рассмотреть лестницу, обычную стратегию инвестирования в компакт-диски. Процесс включает в себя сначала покупку нескольких компакт-дисков с разными сроками, чтобы они погашались через равные промежутки времени, а затем реинвестирование денег в более долгосрочные компакт-диски по мере погашения первоначальных.

Например, если вы экономите 5000 долларов, вы можете разместить по 1000 долларов на каждом из пяти компакт-дисков с разницей в сроках погашения в год.Когда наступит срок погашения одногодичного CD, вы переместите эти деньги в новый пятилетний CD, срок погашения которого наступит через год после того, как наступит срок вашего первоначального пятилетнего CD. Поскольку срок погашения CD будет наступать каждый год, вы можете продолжать этот процесс бесконечно, пока вам не понадобятся деньги в любом конкретном году.

Ladders помогут вам не запереть все свои деньги на низкооплачиваемых компакт-дисках, а также избежать раннего обналичивания и уплаты штрафов.

компакт-дисков против сберегательных счетов

Если вы сидите на единовременной денежной сумме на традиционном сберегательном счете и достаточно уверены, что какое-то время эти деньги вам не понадобятся, то положить их на компакт-диск может быть как раз для вас.Это почти наверняка позволит вам заработать больше процентов на эти деньги. В зависимости от того, как долго вы хотите связать свои деньги и сумму своего депозита, вы можете фактически удвоить сумму процентов, которую зарабатываете.

Если деньги на вашем сберегательном счете — это ваш аварийный счет, зарезервированный для защиты от потери работы или болезни, вы можете просто оставить эти деньги на месте. Возможно, вы могли бы открыть новый сберегательный счет с идеей в конечном итоге вложить эти деньги в компакт-диск.

Убедитесь, что деньги, которые вы вкладываете в компакт-диски, — это деньги, которые вам не понадобятся на непредвиденные расходы. Взятие ссуды на случай чрезвычайной ситуации почти наверняка обойдется вам в гораздо больших процентах, чем вы когда-либо заработали бы на компакт-диске.

Преимущества компакт-дисков

Прежде чем решить, стоит ли инвестировать в компакт-диск, подумайте о своих конкретных потребностях. Вот некоторые из причин, по которым стоит рассмотреть компакт-диск:

• Ваши деньги застрахованы: FDIC страхует компакт-диски на сумму до 250 000 долларов.Федеральное правительство гарантирует, что вы никогда не потеряете свою основную сумму. По этой причине у них меньше риска, чем у облигаций, акций или других более волатильных инвестиций.
• Ставки лучше, чем чековые и сберегательные: CD обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем процентные чековые и сберегательные счета. Они также предлагают более высокие процентные ставки, чем другие безопасные инвестиции, такие как счета денежного рынка или фонды денежного рынка.
• Вы можете сравнить магазин: Вы можете присмотреться к лучшим ценам.Маленькие банки предложат более выгодные ставки, потому что им нужны средства. Банки, работающие только в режиме онлайн, будут предлагать более высокие ставки, чем обычные банки, потому что их стоимость ниже. Кроме того, вы, вероятно, найдете более высокие ставки, чем обычно, если внесете значительную сумму наличных в виде больших компакт-дисков.

Недостатки компакт-дисков

Компакт-диски не для всех, и они могут не соответствовать вашим конкретным потребностям. Вот некоторые из причин, по которым следует держаться подальше:

• Комиссия за досрочное снятие: Главный недостаток — ваши деньги привязаны на весь срок действия сертификата.Вы платите штраф, если вам нужно снять деньги до истечения срока. Однако есть несколько типов компакт-дисков, которые обеспечивают определенную гибкость, поэтому не забудьте спросить свой банк о возможных вариантах.
• Процентные ставки могут вырасти: Вы рискуете, что процентные ставки по другим продуктам вырастут в течение вашего срока. Если похоже, что процентные ставки растут, вы можете получить компакт-диск без штрафа. Это позволяет вам вернуть деньги бесплатно в любое время по истечении первых шести дней.Они платят больше, чем на денежном рынке, но меньше, чем за обычный компакт-диск.
• годовых отстают от инфляции: компакт-дисков не платят достаточно, чтобы успевать за темпами инфляции. Если вы инвестируете только в компакт-диски, вы со временем потеряете уровень жизни. Лучший способ опередить инфляцию — это инвестировать в акции, но это рискованно. Вы можете потерять все свои вложения. Вы можете получить немного более высокую доходность без риска с казначейскими ценными бумагами с защитой от инфляции или I-облигациями.