ВТБ снижает ставки по ипотеке
С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%. Об этом на пресс-брифинге заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% теперь доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1% (дисконт 0,3 п.п. от базового значения).
В рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку с 2% до рекордно низкого значения — 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры — с учетом комплексного страхования заемщика.
Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.
«В этом году основной фокус на ипотечном рынке направлен на программу господдержки с рекордно низкой ставкой в 6,5%. При этом мы понимаем, что она нацелена на поддержку заемщиков и строительного рынка в связи с пандемией и очевидно будет ограничена 2020 годом. Сейчас мы предпринимаем все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — заявил Анатолий Печатников.
ВТБ снизил ставки по ипотеке
https://realty.ria.ru/20200805/1575382474.html
ВТБ снизил ставки по ипотеке
ВТБ снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта по всей линейке базовых программ, теперь кредит на готовое или строящееся жилье можно оформить по ставке… Недвижимость РИА Новости, 05.08.2020
2020-08-05T09:04
2020-08-05T09:08
ипотека
банки
анатолий печатников
втб
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568920102_0:160:3072:1888_1400x0_80_0_0_67a539667537f4189b6ec27d8f24f654.jpg
https://realty.ria.ru/20200803/1575293632.html
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568920102_0:160:3072:1888_1400x0_80_0_0_67a539667537f4189b6ec27d8f24f654.jpg
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568920102_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_08cfcaf109dad68cd2ec5accc0f34ed4.jpg
https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568920102_512:0:2560:2048_1400x0_80_0_0_8fba184a35607dfc9ee3cf6516d4b13d.jpg
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ипотека, банки, анатолий печатников, втб
МОСКВА, 5 авг — РИА Новости. ВТБ снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта по всей линейке базовых программ, теперь кредит на готовое или строящееся жилье можно оформить по ставке от 7,4% годовых, сообщил замглавы банка Анатолий Печатников.
«Мы с 5 августа снижаем ставки по ипотеке по всей линейке базовых ипотечных программ», — сказал Печатников на пресс-брифинге. Согласно представленным им материалам банка, ставки снижаются на 0,5 процентного пункта, и теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых.
Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок.
При этом в рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку сильнее — с 2% до 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры – с учетом комплексного страхования заемщика, пояснил Печатников.
3 августа, 11:18
Сбербанк возобновил прием заявок на сельскую ипотеку под 3%
Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков – 8,2%.
Печатников отметил, что ВТБ в этом году уже второй раз снижает ставки по ипотеке.
ВТБ объявил о снижении ипотечных ставок :: Финансы :: РБК
Фото: Сергей Киселев / АГН «Москва»
С 5 августа ВТБ снижает ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. Снижение составит 0,5 п.п.
Кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно будет оформить по ставке от 7,4% годовых, сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Так, получить ипотечный кредит со ставкой 7,4% клиенты смогут при покупке жилья с первоначальным взносом от 50%, а также семьи, у которых с января текущего года родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1%.
Кроме того, ВТБ снизит ставку для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке. Теперь кредит для покупки жилья в регионе в рамках программы госсубсидирования можно будет получить со ставкой 1%.
Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам
ВТБ снизит ставку по ипотеке для семей с детьми :: Финансы :: РБК
Такое решение банк принял на фоне снижения ключевой ставки ЦБ. Дисконт в размере 1 п.п. получат семьи, в которых после 1 января текущего года родился второй или последующий ребенок
Фото: Алексей Зотов / ТАСС
ВТБ с 22 июня запускает собственную ипотечную программу поддержки семей с детьми. Теперь клиентам банка, у которых после 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок, при покупке квартиры будет предоставлен дисконт. Об этом РБК сообщили в пресс-службе ВТБ.
Размер дисконта составит 1 п.п. от базовой ставки банка. Льготные условия программы будут доступны клиентам с детьми при покупке квартир как на вторичном, так и первичном рынках (если объект не подходит под условия господдержки). «Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%», — говорится в сообщении.
Банки анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам вслед за ЦБ
Кроме того, в рамках программы поддержки семей с детьми ВТБ предлагает рефинансировать кредиты клиентов, взятые в банках или организациях, не входящих в группу ВТБ. Дисконт составит 0,9 п.п. и при комплексном страховании ставка составит также 7,9%. В пресс-службе отметили, что при рефинансировании заемщики могут получить дополнительные средства на любые цели, например, ремонт или необходимую покупку.
Получение дисконта по указанным программам будет доступно для клиентов до конца 2020 года, независимо от того, изменится ли размер базовой ставки банка.
С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки – всего за 1%. Об этом на пресс-брифинге заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% теперь доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1% (дисконт 0,3 п.п. от базового значения). В рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку с 2% до рекордно низкого значения – 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры – с учетом комплексного страхования заемщика. Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков – 8,2%. «В этом году основной фокус на ипотечном рынке направлен на программу господдержки с рекордно низкой ставкой в 6,5%. При этом мы понимаем, что она нацелена на поддержку заемщиков и строительного рынка в связи с пандемией и очевидно будет ограничена 2020 годом. Сейчас мы предпринимаем все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году мы уже второй раз снижаем ставки и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время – это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», – заявил Анатолий Печатников. Подпишись на наш Telegram-канал. В нем мы публикуем главное из жизни Саратова и области с комментариями Теги: ВТБ, ипотека, ставки по ипотеке, Анатолий Печатников, заемщик, кредит, жильеОцените материал:12345Проголосовали: 30Итоговая оценка: 3Прислать новость «Общественное мнение» / Общество / ВТБ снижает ставки по ипотеке |  НовостиЧастное мнениеБлоги Полезные советы | «Общественное мнение» сегодня. Новости Саратова и области. Аналитика, комментарии, блоги, радио- и телепередачи. Главный редактор сайта: Мурзов Алексей Валериевич Адрес редакции: При перепечатке материалов ссылка на «Общественное мнение» обязательна. Сетевое издание «Общественное мнение» зарегистрировано в качестве средства массовой информации 14 августа 2012 г. Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Эл № ФС77-50818. 18+ Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2010 г. N 436-ФЗ |
05/08/2020 14:10
В ВТБ предупредили о риске возвращения ситуации с банковскими вкладами в 1990-е — Недвижимость
МОСКВА, 5 августа. /ТАСС/. Россияне могут перестать воспринимать банковские вклады как источник сбережений, если уровень инфляции превысит ставку по депозитам. Такое мнение высказал журналистам зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
«При том, что прогноз инфляции — 4%, ключевая (ставка) — 4,25%, доходность базовых вкладов — четыре (процента) с небольшим, мы конечно рискуем, что у нас реальная доходность депозитов с учетом инфляции вернется к ситуации 1995-1996 годов, когда никто всерьез депозиты не воспринимал как источник сбережений и приумножений, потому что инфляция превышала ставку по депозитам», — считает он.
Печатников отметил, что если текущая тенденция продолжится, то россияне будут искать альтернативу депозитным формам сбережений.
Как сообщалось ранее, по данным Банка России, средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ, привлекающих наибольший объем депозитов, в третьей декаде июля 2020 г. составила 4,58%.
Вместе с этим зампред ВТБ отметил рост ставок по накопительным счетам в первом полугодии 2020 года, однако в дальнейшем они также будут снижаться, как и ставки по вкладам. «Ставки по накопительным счетам по итогам первого полугодия действительно превысили ставки по вкладам, но еще рано говорить об этом как о долгосрочной тенденции. Пока мы прогнозируем, что доходность по накопительным счетам так же будет сокращаться, как и доходность по срочным депозитам», — сообщил Печатников и добавил, что в сентябре ставки по накопительным счетам будут сокращены и составят 70-80% от базовой доходности срочных депозитов.
Снижение ставки
Банк ВТБ с 5 августа снизил ставки по ипотеке по всей линейке базовых программам на 0,5 процентного пункта, до 7,4% годовых.
«С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%», — заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.
Ипотека по ставке 7,4% доступна клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1%.
В свою очередь рефинансирование ипотечного кредита другого банка доступно по ставке от 7,4%, если в семье заемщика с 1 января 2020 года родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.
Комментируя программу ипотеки с господдержкой по ставке 6,5%, Печатников выразил мнение, что она будет ограничена 2020 годом. Тем не менее банк предпринимает все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной программы.
«В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — добавил он.
Возвращение к прежнему графику
Почти все клиенты ВТБ, которые воспользовались кредитными каникулами в период пандемии, после окончания отсрочки вернулись к стандартному графику платежей, сообщил журналистам зампред правления банка.
«В соответствии с накопленной на данный момент статистикой, только 1% клиентов после завершения отсрочки платежей, после завершения каникулярного периода, не возвращается к нормальному графику через 30 дней после даты платежа. С оставшимися клиентами, которые составляют 1%, мы дальше будем работать, помогать им в том числе собственными программами», — сказал он.
При этом Печатников отметил, что текущая статистика лучше ожиданий банка, поэтому ВТБ планирует создавать резервы до конца года в меньшем объеме, чем планировал в начале пандемии.
«Мы в начале апреля исходили из того, что нам придется в 1,5 раза больше резервов создать по кредитам физических лиц, чем мы изначально планировали по году, на 50% больше от планового значения. Сегодня, когда мы видим улучшение платежного поведения, в том числе тех клиентов, которые взяли каникулы, в новом прогнозе предусматриваем снижение дополнительных резервов на 20%», — отметил зампред.
Вместе с этим Печатников добавил, что потери ВТБ от участия в антикризисных программах, в том числе кредитных каникулах, составили «миллиарды». «Это миллиарды, и они, конечно, за наш счет. Но мы прекрасно понимаем текущую ситуацию, поэтому осознанно идем навстречу заемщикам, которых коснулась пандемия, и которые попали в сложную ситуацию», — подчеркнул он.
Идентификация клиентов
ВТБ планирует запустить в новых отделениях автоматическую идентификацию клиентов при помощи уникального номера смартфона — MAC-адреса.
Данный сервис будет реализован в офисах нового формата, которые ВТБ начнет открывать в 2020 году. Так, до конца текущего года банк планирует открытие 5 таких отделений в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде, Брянске и Канаше.
По словам Печатникова, ВТБ в дальнейшем будет отходить от концепции больших офисов, и с 2021 года все новые отделения будут открываться в новом формате.
«Реализация стратегии развития сети ВТБ предусматривает оптимизацию и объединение малоэффективных и дублирующих точек продаж, что позволит в целом повышать эффективность работы офисов. В настоящее время пересматривать планы развития сети не планируем. С 2021 года все новые офисы будем открывать в новом формате, то есть будем замещать существующие точки. Мы уходим от офисов больших форматов, при этом повышая эффективность работы офисов», — сказал он.
Помимо этого, в новых отделениях до 80% стандартных действий по кредитам, вкладам, платежам и переводам клиенты смогут самостоятельно осуществлять через ВТБ-онлайн, до 95% всех операций с наличными — через банкоматы. При этом, если потребуется более сложная услуга, такая как ипотека или автокредит, клиент сможет получить видеоконсультацию и оформить заявку даже если офис не специализируется на этих продуктах.
ВТБ и Альфа-банк снизили ставки по ипотеке ниже 8% после решения ЦБ :: Финансы :: РБК
На прошлой неделе Банк России в шестой раз подряд понизил ключевую ставку. Как пояснили в ВТБ, ипотека под 7,9% годовых доступна клиентам, чей первоначальный взнос при оформлении кредита на покупку жилья составит от 50%
Фото: Олег Яковлев / РБК
ВТБ понизил ставки по ипотеке на 0,5 п.п., говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. С 11 февраля кредит на готовое и строящееся жилье можно оформить по ставке от 7,9% годовых, а рефинансирование ипотеки другого банка — 8,5%.
Для клиентов, чей первоначальный взнос при оформлении кредита на покупку жилья составит от 50%, доступна ипотека под 7,9%, сообщили в банке. Для зарплатных клиентов скидка от базовой ставки по кредиту составит 0,5 п.п., они смогут рефинансировать ипотеку под 8,3%, сообщили в ВТБ.
ВТБ также предлагает при первоначальном взносе от 50% ставку 7,8% при покупке недвижимости, которая находится в залоге у банка.
ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд
Банк анонсировал снижение ставок по ипотеке 7 февраля. Как пояснял зампред ВТБ Анатолий Печатников, решение было принято после того, как Центробанк в шестой раз подряд понизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 6%.
Прогноз ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год от экспертов
Чего ожидать от ставок по ипотеке в 2020 году
Ставки по ипотеке достигли почти рекордно низкого уровня в 2019 году. Они были намного лучше, чем кто-либо ожидал, и покупатели жилья и домовладельцы, занимающиеся рефинансированием, сделали это хорошо.
Но если вы упустили шанс зафиксировать историческую ставку по ипотеке в 2019 году, закроется ли окно в 2020 году?
Эксперты думают, что нет.
Мы поговорили с 10 проверенными экспертами по недвижимости, и большинство согласились, что:
- Похоже, что ставки по ипотечным кредитам останутся ниже 4% до 2020 года
- Продолжающиеся торговые войны и экономическая нестабильность во всем мире должны держать ставки на низком уровне
- Есть шанс, что ФРС снизит ставки еще один или два раза в 2020 году, чтобы противодействовать замедлению U ,S. economy
Конечно, прогноз далек от гарантии. Многие эксперты полагали, что в 2019 году ставки по ипотечным кредитам вырастут до 5, но на самом деле произошло обратное.
Не бойтесь заблокировать, если сегодня вы получите хорошую ставку, даже если прогнозируется, что ставки останутся низкими. Как показывает история, ставки по ипотечным кредитам могут увлечь даже самых искушенных экспертов.
Найдите и заблокируйте свою низкую ставку сейчас (10 августа 2020 г.)
Прогнозы ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год
Мы связались с 10 доверенными экспертами в области недвижимости для их прогноза ставок по ипотеке и рефинансированию на следующий год.Мы попросили их оценить, где будут ставки по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой на 30 и 15 лет к середине и концу 2020 года.
Их прогнозы по ипотечной ставке могут быть полезны, если вы думаете о покупке дома или рефинансировании своего текущего дома в следующем году.
Лоуренс Юн
Эксперт: Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов
Прогноз ставки на середину 2020 г .: Кредит на 30 лет: 3.7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины, почему: «Ставки будут выше, если инфляция возрастет из-за фильтрации тарифов как более высоких цен. Эффект, вероятно, будет приглушен замедлением экономики, но не стоит недооценивать отрицательные стороны более высоких тарифов ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины почему: «Дефицит бюджета будет расти. Это оказывает сильное давление на казначейство в поисках покупателей облигаций США, и, если иностранцы не вмешаются, ставки по ипотечным кредитам будут повышены вместе с доходностью других облигаций.
«Наконец, реформа Fannie Mae и Freddie Mac, вероятно, будет иметь государственные гарантии, но если они будут полностью приватизированы, ставки по ипотеке вырастут».
Рик Шарга
Эксперт: Рик Шарга, президент CJ Patrick Company
Прогноз ставок на середину 2020 г .: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,3%.
Причины, почему: «Ставки продолжат оставаться низкими, во многом из-за глобальных проблем, таких как торговые войны между США и Китаем и замедление экономического роста в таких крупных странах, как Германия, Франция и Великобритания.
«Сохраняющаяся слабость и волатильность этих международных рынков привлекает все больше и больше капитала в казначейские облигации США, что снижает доходность. Это оказывает серьезное влияние на долгосрочные процентные ставки и должно удерживать ставки по 30-летним и 15-летним ипотечным кредитам вблизи исторических минимумов ».
Прогноз ставок на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,8%. 15-летний кредит: 3,4%.
Причины: «Вполне вероятно, что Федеральная резервная система еще несколько раз снизит ставки по своим фондам в течение следующего года.Хотя это не оказывает прямого влияния на ставки по ипотечным кредитам, это способствует общей среде с низкими процентными ставками ».
Воспользуйтесь сегодняшними низкими ставками. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
Роберт Р. Джонсон
Эксперт: Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Хейдерский колледж бизнеса, Университет Крейтон
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,14%. 15-летний кредит: 2,75%.
Причины, почему: «Согласно CME Fed Watch Tool, существует более 80% вероятности снижения ставки ФРС на 50 базисных пунктов.Поскольку текущая 30-летняя фиксированная ставка составляет в среднем 3,64%, я полагаю, что мы увидим ставки примерно на 50 базисных пунктов ниже текущего уровня ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 2,89%. 15-летний кредит: 2,60%.
Причины: «Учитывая текущие условия и вероятность ухудшения экономических условий в следующем году, я считаю, что мы можем увидеть еще одно падение на 25 базисных пунктов по ипотечным ставкам.
«Неудивительно, что все дело в силе как США, так и мировой экономики, а также в реакции Совета управляющих Федеральной резервной системы на экономические условия.Если условия еще больше ухудшатся и экономика США войдет в рецессию, мы, вероятно, увидим значительно более низкие ставки по ипотечным кредитам.
«С другой стороны, если торговая война с Китаем будет разрешена и экономика США укрепится, мы можем увидеть несколько более высокие ставки по ипотеке».
Ральф ДиБугнара
Эксперт: Ральф ДиБугнара, президент, Home Qualified
Тенденция ставок на середину 2020 года: 30-летний кредит: 4,25%. 15-летний кредит: 3,75%.
Причины, почему: «Существует большая неопределенность в отношении того, что станет с процентными ставками из-за недавнего изменения философии ФРС.”
Тенденция ставок на конец 2020 года: 30-летний кредит: 4,5%. 15-летний кредит: 4,0%.
Причины, почему: «Одним из определяющих факторов, который может повлиять на то, в каком направлении будут двигаться ставки, является то, как рынок недвижимости реагирует на недавнее снижение.
«Мы наблюдаем снижение цен и покупок на некоторых крупных рынках, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско. Исторически, когда дело касается жилья, другие рынки не сильно отстают от тенденций рынка больших городов. Если мы увидим более низкий процент проданных домов, я думаю, мы увидим, что ставки останутся низкими.”
Брюс Эйлион
Эксперт: Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по недвижимости
Ставка на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,625%. 15-летний кредит: 3,5%.
Причины, по которым: «Мы видим замедление роста в Китае и во всем мире, неизвестные результаты Brexit, негативные последствия торговых войн, враждебность на Ближнем Востоке и потенциальный крах таких фирм, как WeWork.
«Мы сталкиваемся с множеством экономических проблем, которые влияют на нестабильность в экономике.Учитывая эту нестабильность в воздухе и общее замедление роста, маловероятно, что ФРС пойдет на повышение ставки по федеральным фондам ».
Ставка на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,5%. 15-летний кредит: 3,375%.
Причины, почему: «Многие люди ожидают, что процентные ставки упадут в 2020 году ниже нынешних очень низких процентных ставок. Множество факторов, включая выборы и замедление темпов экономического роста, потребуют снижения процентных ставок для стимулирования экономики.У нас по-прежнему стабильная и очень низкая инфляция, что подтверждает эти ожидания. «
Бен Мизес
Эксперт: Бен Мизес, генеральный директор / основатель Clever Real Estate
Ставка на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,6%. 15-летний кредит: 3,16%.
Причины, почему: «Этот прогноз основан на единственном снижении ставки по федеральным фондам в этом году и ни на одном из следующих. Также учитывается прогнозируемая средняя ставка в этом году на уровне 4,1%. Ставка по федеральным фондам составит в среднем 2.4% в этом году и 2,3% в следующем. Кроме того, торговая война заставила инвесторов вернуться на рынки облигаций США, что привело к снижению процентных ставок ».
Ставка на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,4%. 15-летние: 3,14%.
Причины, почему: «Этот прогноз основан на предполагаемом спаде в экономике. Такое восприятие побуждает инвесторов выводить свои средства с фондового рынка и вкладывать их в более безопасные инвестиции, такие как казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой.
«Кроме того, ФРС вряд ли повысит ставки в год выборов, в то время как инфляция очень мала.Это еще одно свидетельство того, что ипотечные ставки останутся низкими ».
Майкл П. Голдрик
Эксперт: Майкл П. Голдрик, главный кредитный директор PCSB Bank
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,625%. 15-летний кредит: 3,125%.
Причины: «Ключевыми факторами сохранения ставок на низком уровне в следующем году являются политическая политика США и глобальные опасения относительно торговых переговоров между Европейским Союзом и США и Китаем.
«Другими факторами, которые могут повлиять на ставки в 2020 году, являются неопределенности относительно силы и уверенности в экономике США.Перевернутые кривые доходности и значительное нарастание долга США могут вызвать потерю доверия к экономике США и / или потенциальный толчок к девальвации доллара. Любой из этих факторов, скорее всего, приведет к снижению спроса на казначейские облигации и повышению ставок ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,75%. 15-летний кредит: 3,25%.
Причины, почему: «Мой прогноз основан на предположении об относительной экономической стабильности для политических целей в год выборов. И, несмотря на опасения по поводу долгосрочного воздействия долга США, хорошей новостью является то, что ставки очень низкие и должны оставаться низкими.”
Зафиксируйте «чрезвычайно низкую» ставку. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
Колин Робертсон
Эксперт: Колин Робертсон, основатель / владелец, The Truth About Mortgage
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,375%. 15-летний кредит: 2,875%.
Причины: «В 2019 году у нас уже была безумная гонка. И 2020 год, похоже, не будет исключением. Фактически, в следующем году ситуация может стать еще более безумной в отношении экономики, политики и продолжающейся торговой войны.Имея это в виду, я вижу усиление понижательного давления на ставки ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,25%. 15-летний кредит: 2,75%.
Причины: «Поскольку ставки уже настолько низкие, добиться более низких минимумов труднее. Другими словами, любое улучшение с этого момента будет довольно приглушенным ».
Джеймс МакГрат
Эксперт: Джеймс МакГрат, соучредитель, Йореево
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,9%. 15-летний кредит: 3.3%.
Причины: «Как 30-летняя фиксированная, так и 15-летняя фиксированная ставка по ипотечным кредитам определяется 10-летней ставкой казначейства США. Но никто не знает, куда движутся ставки государственного долга США. Так что никто не знает, куда пойдут ставки по ипотеке. Единственная ответственная ставка, которую можно сделать — они останутся без изменений, поскольку в них учтены все доступные на данный момент экономические данные со всего мира ».
Прогноз ставки на конец 2020 года: 30-летний кредит: 3,9%. 15-летний кредит: 3,3%.
Причины, почему: «Наиболее непосредственным влиянием на 10-летнюю ставку казначейства США будут экономический рост и темпы инфляции.Если экономический рост или инфляция ускорится, доходность облигаций — в форме казначейских обязательств и ипотечных кредитов — увеличится. И наоборот, если рост или инфляция замедлятся, казначейские обязательства и ставки по ипотечным кредитам снизятся ».
Джереми Сопко
Эксперт: Джереми Сопко, генеральный директор Nations Lending Corporation
Прогноз ставки на середину 2020 года: 30-летний кредит: 3,7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины, по которым: «Рост глобальной неопределенности продолжает оказывать понижательное давление на процентные ставки.Я не говорю, что в США вообще может произойти 0%. Но посмотрите на ситуацию в Дании за границей как на один из примеров понижательного давления на долгосрочные процентные ставки, которое мы наблюдаем во всем мире.
«В то же время производство падает, бизнес-заимствования растут, а заработная плата остается относительно стабильной. ФРС, вероятно, будет искать способы противодействовать этому, чтобы поддерживать определенный уровень баланса. Один из способов сделать это — сдерживать процентные ставки ».
Прогноз ставки на конец 2020 г .: Кредит на 30 лет: 3.7%. 15-летний кредит: 3,0%.
Причины, почему: «Остерегайтесь еще одного — а может быть, и второго — сокращения в 2020 году, если мировая экономика продолжит двигаться по своей текущей траектории.
«Также 2020 год — год выборов. Независимо от того, будет ли Трамп переизбран или его свергнет демократ, я думаю, что мы, скорее всего, увидим нестабильность, потому что в обоих сценариях много неопределенности. Инвесторы, скорее всего, отступят, пока будут ждать, пока осядет пыль ».
Действуй сейчас или подожди?
Многие считают, что покупать в ближайшее время — это разумно, если вы можете себе это позволить.
«Эти исторически низкие ставки по ипотеке не будут длиться вечно», — говорит Шарга. «Тем, кто хочет купить, стоит хотя бы изучить возможность покупки дома прямо сейчас. Это потому, что низкие процентные ставки могут частично компенсировать высокую стоимость домов на многих рынках ».
Как более низкая ставка по ипотеке компенсирует более высокую цену
Джонсон подтверждает это мнение.
«Люди, рассматривающие возможность получения ипотеки, обнаружат, что сейчас нет времени, как настоящее.В течение следующих нескольких лет вероятность того, что ставки будут выше, чем сегодня, больше, чем вероятность того, что ставки будут ниже. И выбор времени на рынке ставок по ипотеке чреват опасностями », — говорит Джонсон.
«В ближайшие несколько лет вероятность того, что ставки будут выше, чем сегодня, больше, чем вероятность того, что ставки будут ниже» — Роберт Р. Джонсон, профессор финансов, Heider College of Business
Ailion отмечает, что любые сбережения, заработанные в ожидании немного более низких процентных ставок, будут компенсированы более высокими ценами на жилье.
«Я думаю, что можно принимать желаемое за действительное, полагать, что в следующие 18 месяцев ставки упадут ниже 3%», — говорит Айлион.
Также может быть разумным в ближайшее время подумать о рефинансировании. Но это имеет смысл только в том случае, если вы можете снизить процентную ставку и платить меньше в течение срока кредита.
Что нужно знать о рефинансировании сейчас
«Заемщики, которые в настоящее время имеют ссуды с более высокой процентной ставкой или ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, должны по крайней мере серьезно рассмотреть возможность рефинансирования, пока у них есть такая возможность», — добавляет Шарга.
Как мне зафиксировать текущие ставки по ипотеке?
Эксперты соглашаются: если вы планируете покупку или рефинансирование в ближайшее время, не ждите более низких ставок. Они скорее пойдут вверх, чем вниз.
Защитите себя от неожиданного роста, заблокировавшись сейчас.
Зафиксируйте историческую ставку по ипотеке сегодня. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
,
Сбербанк снизил требования к ипотечным депозитам до 10% — RT Business News
В четверг Сбербанк сократил первоначальные взносы по двум ипотечным программам до 10%, за которым последовал ВТБ 24.
Действия Сбербанка последовали за продолжающимся смягчением условий ипотечного кредитования. По словам директора по розничному кредитованию Сбербанка Наталии Карасевой, доведение начального депозита до 10% делает его самым низким на рынке ипотечного кредитования в России.
Однако процентная ставка по ипотеке в рублях остается прежней, и Карасева говорит, что первоначальный депозит является основной проблемой для соискателей ипотеки.
«Для большинства клиентов именно первоначальный взнос становится основным препятствием, что связано с тем, что наши ставки являются одними из самых низких на рынке».
По данным российского кредитного брокера Кредитмарт, новый минимум депозита сравнивается с минимальной рыночной ставкой в июне 2010 года, составлявшей 12,9%. По данным РБК, первоначальный депозит в большинстве российских банков составляет от 20% до 50%, но некоторые более мелкие кредиторы также предоставляют некоторые кредиты с минимальным депозитом 10%, включая Российский банк, Абсолют Банк, Росевробанк и Московское ипотечное агентство.ру.
Следующим шагом ВТБ 24 добавил условие, требующее дополнительной комиссии для обеспечения кредита от неуплаты. Заместитель генерального директора банка «Возрождение» Александр Долгоплов считает, что условия для переезда неблагоприятны.
«Сегодня банки не предлагают ипотечные кредиты с таким первоначальным взносом, и, учитывая, что ситуация далека от докризисной, мы бы не стали инициировать сокращение первоначального взноса до 10%».
Но Долгоплов добавил, что «Возрождение», скорее всего, последует его примеру.
«Но мы не можем игнорировать положение Сбербанка на рынке, банки будут следовать условиям крупнейшего игрока».
Динара Юнусова, вице-президент по развитию бизнеса DeltaCredit, считает, что 20% — это минимальный первоначальный взнос, который заставляет заемщика своевременно выплатить задолженность, отмечая, что уровень дефолтов с такими клиентами намного ниже по сравнению с теми, кто заплатил 15% и Меньше.
«Заплатив такую сумму за квартиру, заемщик боится потерять деньги и постарается изо всех сил выплатить долг.”
.
Прогноз ставок по ипотеке и рефинансированию от ведущих жилищных органов на 2020 год
Прогноз ставок по ипотеке и рефинансированию на 2020 год: Жилищные власти настроены оптимистично
Год назад многие эксперты предсказывали более высокие ставки по ипотеке в 2019 году.
Оказывается, эти прогнозы далеко не соответствовали действительности. Во второй половине этого года ставки действительно немного снизились.
Но что будут делать процентные ставки по ипотеке в 2020 году? Они продолжат падать? Или различные факторы приведут к их повышению? Те, кто хочет купить новый дом или перефинансировать в следующем году, хотят ответов.
Чтобы получить рекомендации, мы связались с несколькими ведущими жилищными органами. Эти группы выпускают прогнозы ставок по ипотечным кредитам и прогнозы ставок по ипотечным кредитам
В целом, их прогноз на 2020 год говорит, что ставки должны оставаться низкими. Но, как мы видели в 2019 году, ставки по ипотеке могут застать врасплох даже самых догадливых.
Если вы получите хорошую ставку в 2019 году, не ждите, пока ставки упадут в 2020 году. Заблокируйте сейчас, чтобы защитить себя от неожиданного скачка ставок.
Найдите и заблокируйте свою низкую ставку сейчас (10 августа 2020 г.)
Усреднение всех основных прогнозов процентных ставок
Сосредоточьтесь на одном прогнозе, и он, вероятно, окажется неверным.Слишком сложно предсказать рыночные результаты. Поэтому лучше всего проанализировать все оценки и найти золотую середину.
Чтобы получить надежный прогноз, мы усреднили прогнозы ставок на 2020 год от шести ведущих агентств, жилищных органов и кредиторов.
| Агентство | 30-летний прогноз ставок на 2020 год |
| НАР | 3,6% |
| NAHB | 3.9% |
| МБА | 3,9% |
| Фредди Мак | 3,7% |
| Fannie Mae | 3,6% |
| Уэллс Фарго | 3,55% |
Среднее значение по всем агентствам | 3,7% |
Посмотрите, на какой рейтинг вы претендуете сегодня. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
Национальная ассоциация риэлторов (NAR): Ставки должны остаться на уровне 3.6%
Лоуренс Юн — главный экономист НАР. Он сказал нам, что его группа считает, что ипотечные ставки в следующем году останутся низкими — около 3,7% для 30-летних жилищных кредитов с фиксированной ставкой.
В своем октябрьском отчете «Перспективы экономики США» НАР официально прогнозирует среднюю ставку 3,6% годовых для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в 2020 году.
«К следующему году ФРС снизит ставку по федеральным фондам еще два раза», — говорит Юн.
Юн отмечает, что «ставки будут выше, если инфляция повысится из-за фильтрации тарифов как более высоких цен.Если произойдет повышение ставок, это «скорее всего будет приглушено замедлением роста экономики. Но не стоит недооценивать отрицательные стороны более высоких тарифов ».
Юнь также ожидает роста дефицита бюджета США.
«Это оказывает сильное давление на Казначейство США, чтобы найти покупателей облигаций США. Если иностранцы не вмешаются, ставки по ипотеке будут расти вместе с доходностью по другим облигациям », — добавляет он.
Национальная ассоциация строителей жилья (NAHB): ставки могут подняться выше
Лиз Томпсон — директор по связям со СМИ NAHB.По ее словам, прогноз NAHB по ипотечным ставкам «предусматривает среднюю ставку 3,9% для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 2020 год».
Это меньше, чем прогнозировалось группой на 2020 год еще в июне. В то время прогноз NAHB предполагал, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составит в среднем 4,49% в 2020 году.
Ассоциация ипотечных банкиров (MBA): ожидайте ставок примерно на уровне 3,9%
В своем сентябрьском прогнозе ипотечного финансирования MBA прогнозирует процентную ставку на 2020 год на уровне 3.В среднем 9% по ипотеке с фиксированной ставкой на 30 лет.
Майк Фратантони, главный экономист MBA, недавно опубликовал следующее заявление:
«С момента достижения недавнего максимума более 5 процентов в ноябре 2018 года 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала более чем на процентный пункт, и домовладельцы активно отреагировали на снижение ставок, поскольку теперь все больше заемщиков находятся в деньгах. »И имеют ставку, стимулирующую рефинансирование.
«Только во втором квартале количество заявок на рефинансирование увеличилось на 30 процентов по сравнению с первым кварталом, а в первые две недели августа количество заявок на рефинансирование выросло еще на 50 процентов.”
«Мы ожидаем, что ФРС еще раз снизит ставки в 2019 году и еще раз в 2020 году по мере ослабления роста». –Майк Фратантони, главный экономист, Ассоциация ипотечных банкиров
Он добавил: «В июле Федеральная резервная система снизила краткосрочные ставки впервые с 2008 года [из-за] сохраняющейся неопределенности в отношении торговли, более низкой, чем ожидалось, инфляции и слабости мировой экономики. Они также оставили место для дополнительных сокращений на предстоящих заседаниях, но отметили, что это, скорее всего, будет корректировка в середине цикла, а не постоянный переход к гораздо более низким ставкам.
«С тех пор ситуация не сильно изменилась, и мы ожидаем, что ФРС снизит ставки еще раз в 2019 году и снова в начале 2020 года по мере ослабления роста».
Посмотрите, на какой рейтинг вы претендуете сегодня. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
Фредди Мак: В следующем году средняя ставка составит 3,7%
Группа экономических и жилищных исследований Фредди Мака недавно опубликовала свой прогноз на 2020 год. Следующие утверждения среди основных:
«Недавнее снижение ставок по ипотеке связано с продолжающимися глобальными торговыми спорами и ослаблением мировой экономики, что привело к снижению долгосрочных процентных ставок в большинстве стран.
«Несмотря на негативное влияние торговли и ухудшение состояния мировой экономики, внутренняя экономика США продолжает расти, и трехлетний минимум ставок по ипотечным кредитам заставил жилищное строительство ускориться».
«… внутренняя экономика США продолжает расти, и трехлетний минимум ставок по ипотечным кредитам заставил жилье снова ускориться». –Фредди Мак
В своем отчете группа отметила, что возросшая глобальная неопределенность оказала понижательное давление на процентные ставки.
«Доходность долгосрочных государственных облигаций во всем мире резко упала, опустившись ниже нуля во многих европейских странах».
Таким образом, Freddie Mac скорректировал свой прогноз 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в среднем до 3,9% в год в 2019 году, а затем снизился до 3,7% в 2020 году.
Группа также «ожидает дальнейшего снижения процентных ставок во второй половине 2019 года и снова в 2020 году».
Fannie Mae: ожидаемые ставки около 3,6%
Дуг Дункан, главный экономист Fannie Mae, сказал мне, что его группа считает, что в следующем году ставки будут близки к текущим.
«Мы ожидаем, что 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составит в среднем от 3,5% до 3,6%. Это примерно на 30-40 базисных пунктов выше 5-летней ипотеки с регулируемой процентной ставкой », — говорит он.
В своем прогнозе жилищного строительства за октябрь 2019 года Fannie Mae прогнозировала среднюю ставку 3,6% в 2020 году по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой.
Согласно прогнозу Fannie Mae, в четвертом квартале 2020 года экономика замедлится.
Все эти прогнозы могут измениться, если будет достигнуто существенное соглашение о торговле с Китаем, говорит главный экономист Fannie Mae.
«Эффект от налогового закона уменьшится, как и дополнительные федеральные расходы, предусмотренные соглашением о потолке долга», — говорит Дункан. Кроме того, «ФРС снизит (ставки) еще два раза: один раз в четвертом квартале 2019 года и один раз в первом квартале 2020 года».
Дункан отмечает, что все эти прогнозы могут измениться, если будет достигнуто существенное соглашение о торговле с Китаем.
«Это проблема торговли, которая привела к нестабильности рынка и сдерживала инвестиции, что могло привести к росту и производительности на более высоком уровне.”
Wells Fargo: средняя ставка составит 3,55%
В октябрьском ежемесячном руководстве по макросам Wells Fargo представил прогноз процентной ставки на 2020 год. Ожидается, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой составит в среднем 3,55% в течение следующего года.
В отчете говорится: «Ввиду замедления роста до уровня ниже 2% и отсутствия значительного прорыва в торговых отношениях между США и Китаем мы ожидаем, что ФРС смягчит политику еще на 25 [базисных пунктов] в первом квартале 2020 года».
Wells Fargo далее заявил: «Рынки оцениваются примерно в полтора раза больше, чем мы прогнозируем.Это несоответствие, наряду с нашими ожиданиями относительно роста и инфляции, которые в конечном итоге стабилизируются, лежит в основе наших ожиданий относительно того, что доходность казначейских облигаций в конечном итоге будет умеренно расти на протяжении нашего прогнозного горизонта ».
Стоит ли блокировать сейчас или доверять предсказаниям на 2020 год с низкой ставкой?
Наш совет — не вкладывайте деньги в прогноз ставок по ипотеке.
Большинство экспертов прогнозировали, что в 2019 году ставки вырастут до 5, но произошло обратное. Благоприятный прогноз на 2020 год легко может превратиться в неблагоприятную реальность.
Используйте эти прогнозы, чтобы позиционировать себя, если вы планируете купить дом в конце следующего года. Но если вы хотите купить в ближайшее время, не стесняйтесь блокировать сейчас. Ставки 2019 года уже достигли исторического минимума, и вряд ли они продолжат падать в 2020 году.
Найдите низкую ставку и зафиксируйте ее сегодня. Начните здесь (10 августа 2020 г.)
,