Как украинцы могут инвестировать в условиях коронакризиса

Инструмент № 1 – Инвестирование в акции

Порог входа на рынок инвестиций отличается у разных брокеров. Директор по развитию бизнеса «Украинской биржи» Алексей Сухоруков отмечает, что минимальный взнос на украинский брокерский счет обычно составляет $1-2 тыс. Инвестировать меньше просто невыгодно, поскольку потенциальная прибыль может не покрыть сопутствующих расходов.

Похожего мнения придерживается директор компании «Финэкс-Капитал» Игорь Когут. Если инвестировать только $1-3 тыс., то расходы на обслуживание операций будут значительно больше ожидаемого в течение года дохода. «Когда человек (инвестирует. – Ред.) $1-2 тыс. – это как зайти в казино и понимать, что для куража ты можешь поиграть в эту рулетку. Инвестиции такого плана могут быть только для куража», – считает он.

Согласно требованию НБУ, платежи на брокерский счет для покупки иностранных акций должны осуществляться SWIFT-переводом. Плата состоит из фиксированной величины и доли от суммы перевода. В ПриватБанке, например, фиксированная плата составляет $12, а комиссия – 0,5% от суммы перевода. Соответственно, по инвестициям в $1 тыс. комиссия составит $17, или 475 грн.

Теоретически на украинском рынке инвестировать в иностранные компании можно и меньше, даже $100. Но тогда расходы на один перевод будут очень большими, а такие инвестиции потеряют смысл, считает господин Сухоруков. Он отметил, что если бы не запрет проводить прямой платеж украинскому брокеру в иностранной валюте, можно было бы свободно покупать акции, которіе стоят $50 или $100. По его словам, сейчас ведутся переговоры с НБУ об отмене этого запрета. В этом случае минимальный вход для инвестиций может упасть до $50-100.

С чего начать покупку акций иностранных компаний?

1. Выбрать компанию, в которую будете инвестировать

В компании The Motley Fool отмечают, что важно, не сколько куплено акций, а на какую сумму и какое качество компаний. Игорь Когут подчеркивает, что инвестор должен быть осмотрительным, все взвесить, все проверить и иметь доверие к объекту инвестирования. Он советует каждому инвестору ответить на вопрос: «Хорошо, ты хочешь купить акции Tesla или Apple. А для чего?»

На примере колебания цены на акции компании – разработчика вакцины от COVID-19 BioNTech хорошо видно, как публичные заявления влияли на интерес инвесторов к этой компании.

2. Найти инвестиционную компанию (брокера)

Купить акции иностранных компаний можно только через брокера. Самостоятельно – никак. В Украине обязательно надо подписать бумажный договор с брокером, который можно заключить в офисе инвестиционной компании, в двух экземплярах.

На этом этапе клиент узнает о комиссии брокера за его услуги. Тарифная политика компаний отличается у лидеров рынка, таких как Dragon Capital, Concorde Capital, «Универ Капитал» и другие. На украинском рынке уже котируются акции таких компаний, как Apple.

Если у вас есть счет в иностранном банке, вы можете подписать договор с иностранным брокером, а не работать через украинского. По мнению господина Когута, в этом случае украинский инвестор будет более защищенным. Но для работы через иностранного брокера минимальный порог для открытия брокерского счета составит примерно $10 тыс.

3. Открыть брокерский счет

С брокерского счета, который откроет брокер после подписания договора, вы сможете покупать акции. Именно его вы будете пополнять SWIFT-платежом для дальнейшей покупки иностранных акций. Торговать акциями или выводить деньги можно будет через приложение или сайт брокера.

Если вы перечислите на брокерский счет $1 тыс., это не значит, что за них вы можете купить акции только одной компании. «Это не обязательно должна быть (инвестиция. – Ред.) в одну бумагу. Вы причисляете деньги на свой брокерский счет, в рамках которого уже будете решать, какие бумаги покупать, в каком количестве и когда», – говорит Алексей Сухоруков.

4. Получить э-лимит

Если акции иностранных компаний покупаются не в Украине, а за рубежом, то понадобится э-лимит. Он фактически является разрешением НБУ на проведение инвестиционного платежа за границу – на открытый вами брокерский счет. В течение года вы можете вывести из Украины до 100 тыс. евро. Получение э-лимита бесплатное, но для этого необходимо доказать банку, который подает вашу заявку в НБУ, легальность происхождения средств, которые отправляются за границу.

Чтобы получить э-лимит, необходимо в вашем банке (можно через онлайн-сервис) подать заявку на проведение SWIFT-перевода. К заявке надо добавить необходимые документы: реквизиты брокерского счета и скан-копию договора с брокером.

Разрешение от НБУ на проведение платежа можно получить в течение дня. «Формально из Нацбанка отвечают в течение суток, но по факту все это автоматизировано и занимает считаные минуты», – заявил Алексей Сухоруков. После этого деньги будут зачислены на брокерский счет и станут активными для покупки акций.

5. Купить акции

Процесс покупки или продажи происходит через приложение в телефоне или браузере. В программе можно просматривать котировки акций, торговать ими и выводить деньги. Клиент выбирает самостоятельно, какие акции и по какой цене покупать. Иностранный брокер и украинский субброкер выступают лишь посредниками в этой операции. Если вы продали акции, вы сможете вывести их обратно в Украину.

Какие существуют риски

Брокер должен предоставить общую консультацию относительно рисков на фондовом рынке. Инвестиционные компании обычно не предоставляют индивидуальные подробные консультации клиентам. «Есть правило: покупать надо, когда рынок падает, продавать – когда растет. А все делают всегда наоборот: на перегретом рынке все хотят заскочить в последний вагон, покупают, а потом рынок начинает стремительно падать вниз», – говорит Игорь Когут.

У инвестиций за границу есть подводные камни. Защищены украинским законодательством только инвестиции в ценные бумаги, которые заведены в депозитарную систему Украины. Но таких акций очень мало. Игорь Когут отмечает, что украинский инвестор не защищен в отношениях с брокером. И если брокер захочет, он сможет «кинуть» инвестора и не вернуть деньги.

Господин Когут добавил, что инвестировать в зарубежные акции можно, когда открыт счет за границей, и эти деньги уже можно инвестировать в иностранные ценные бумаги напрямую. «Я очень скептически отношусь к инвестициям из Украины в иностранные ценные бумаги. Могут возникнуть вопросы, и ссылаться на то, что во всем мире это делается, недостаточно. Нужно работать в правовом поле. Сам этого не делаю и не советую», – говорит он.

Однако он признает, что сейчас на рынке преимущественно остались такие инвестиционные компании, которые не запятнали свою репутацию. «Все же очищение рынка произошло. Но у нас все равно есть много компаний, которые в тех или иных условиях могут не выполнить свои обязательства», – заявил эксперт. Игорь Когут убежден: если в случае кризисной ситуации компания должна будет выполнить все обязательства, то более трети из них просто искусственно станут банкротами и ничего не вернут.

Если инвестиции за границу для вас сложны, опасны или непатриотичны, вы можете вложить деньги в акции украинских компаний, которые котируются на «Украинской бирже». Но на украинском рынке выбор невелик. Через «Украинскую биржу» можно инвестировать преимущественно в украинские промышленные предприятия: «Турбоатом», «Укрнафту», «Центрэнерго». Вкладывать в них деньги бесполезно, считают эксперты.

Все дело в рынке и в его правилах. По логике, для компании продажа акций должна быть инструментом привлечения средств от широкого круга инвесторов. Это важно для ее развития или выхода из кризиса. Для инвестора – шанс получать ежегодные дивиденды или продать акции в дальнейшем дороже. В Украине это так не работает.

Игорь Когут назвал украинский рынок акций профанацией. По его словам, в Украине акции – лишь инструмент для контроля над предприятием. Поэтому они не рассматриваются самими владельцами компаний как средство привлечения средств. «Я никому не советую инвестировать в акции на нашем рынке. Это потерянные деньги. Мы не можем говорить, что это нормальный рынок акций – его не существует, это все профанация», – убежден Игорь Когут.

Инструмент № 2 – Инвестирование в ОВГЗ

На конец 2020 года физические лица хранили на банковских счетах более 600 млрд грн. Депозит – давний, проверенный и распространенный финансовый инструмент с фиксированным доходом, который часто превышает инфляцию. Между тем депозит имеет ряд недостатков: процентную ставку может «съесть» инфляция, снять срочный депозит досрочно невозможно, а прибыль от него облагается налогами. Кроме того, банк может обанкротиться, а гарантии Фонда гарантирования вкладов сейчас не превышают 200 тыс. грн.

Альтернативный, хотя и менее распространенный инструмент для вложений – облигации внутреннего государственного займа. ОВГЗ – это государственные ценные бумаги, с помощью которых Минфин заимствует деньги у юридических и физических лиц.

ОВГЗ vs депозит

ОВГЗ имеет ряд преимуществ по сравнению с банковскими депозитами. В частности, государство гарантирует выплату за 100% собственных обязательств. Инвестор не зависит от ликвидности и платежеспособности банка или инвестиционной компании, через которую купил облигации, отмечает специалист отдела продаж долговых ценных бумаг Dragon Capital Сергей Фурса. Проблемы могут возникнуть в случае дефолта, но даже в таком случае будет идти речь не о потере инвестиций, а их реструктуризации. «Когда мы говорим о надежности, то ОВГЗ надежнее, чем депозиты. Если говорить о сумме более 200 тыс. грн, то облигации – надежный инструмент, который есть в стране, поскольку надежность государства всегда выше, чем надежность банка», – считает Сергей Фурса.

В случае необходимости облигации можно досрочно продать на вторичном рынке. «Если вы имеете годовой срочный депозит, то в течение года вы не можете из него выйти. А если вы приобрели годовую ОВГЗ, то можете в любой момент продать ее на вторичном рынке», – пояснил эксперт.

В течение длительного времени доходность ОВГЗ была выше, чем ставки по банковским депозитам. Несмотря на то что сейчас они находятся примерно на одинаковом уровне, в облигации выгоднее инвестировать из-за того, что они не облагаются налогом на доходы физлиц. При этом инвестор освобожден не только от уплаты этого 18-процентного налога, но и от 1,5% военного сбора. «Сейчас нельзя говорить, что ставки по ОВГЗ существенно выше. Они приблизительно соответствуют депозитным. Среди преимуществ – отсутствие налогов. Если по депозиту вы платите налог, то в случае ОВГЗ для физических лиц налогов нет. Соответственно, у вас есть выигрыш в этом плане», – говорит Сергей Фурса.

О чем следует знать на старте

Почему же тогда депозиты до сих пор более популярны, чем ОВГЗ? Одной из причин является высокий порог входа. «Если сумма меньше 200 тыс. грн, то лучше оставаться в депозите, где у вас все гарантировано и вы вообще ничего не боитесь. Если у вас сумма выше, то есть смысл пробовать», – считает Сергей Фурса.

По мнению банкира, минимальный порог входа в ОВГЗ, который позволит зарабатывать на инвестициях, составляет $10 тыс. в эквиваленте, поскольку инвестор платит комиссии брокеру и банку.

Минфин продает ОВГЗ в гривне, долларах и евро. «Следует смотреть на долларовые и гривневые ОВГЗ, евро почти не пользуется популярностью. Главный принцип – диверсификация. Учитывая проблемы в отношениях с МВФ, оставаться все время в гривне неправильно и рискованно. Поэтому 60% – в долларе, 40% – в гривне. В гривне ставка выше, это позволяет вам отыграть определенный уровень девальвации, даже если он будет. В пределах 10% вы защищены ставкой», – объясняет Сергей Фурса.

Номинальная стоимость облигации составляет 1000 единиц в соответствующей валюте — гривне, долларе или евро. Согласно сроку погашения, облигация может быть краткосрочной (до года), среднесрочной (до 5 лет) и долгосрочной (свыше 5 лет). Номинальный уровень доходности действующих ОВГЗ, по данным НБУ, составляет от 2% до 18%. Каждая облигация имеет международный номер ISIN.

Как приобрести ОВГЗ

Для приобретения ОВГЗ необходимо открыть в банке или инвестиционной компании счет в ценных бумагах и доказать легальность происхождения средств. «Вы покупаете ОВГЗ в два-три шага – это несколько сложнее, чем депозит, это требует от вас немного больших усилий. Необходимо открыть специальный счет, а затем уже перечислять деньги в банк», – пояснил Сергей Фурса.

Нужно определиться с суммой, сроком и валютой ОВГЗ, подготовить документы (паспорт, ИНН, реквизиты текущего банковского счета в украинском банке и выписку из него, справку о доходах, годовую декларацию о доходах, завизированную печатью налоговой службы, справку о продаже квартиры, автомобиля или справку о наследовании). Далее нужно выбрать банк или инвестиционную компанию, открыть специальный счет в соответствующей валюте, заключить брокерский договор, выбрать среди имеющихся на вторичном рынке серий облигации в необходимой валюте и с желаемым уровнем доходности и сроком погашения, подписать заявку для брокера.

Доступ к площадкам фондовых бирж, торгующих ОВГЗ, имеют профессиональные участники рынка – торговцы ценными бумагами, а также банки – первичные дилеры: Укргазбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, ОТП Банк, Ситибанк, Укрэксимбанк, ПУМБ, ПриватБанк, Альфа-банк , Кредобанк, «Пивденныый». Однако обычно банки устанавливают высокие минимальные суммы для покупки ОВГЗ, а также высокие комиссии за услуги.

ОВГЗ можно приобрести через брокеров, которые имеют лицензию на заключение соответствующих контрактов на бирже, как Киевская международная фондовая биржа, «Перспектива», УМВБ, «Украинская биржа», ПФТС. На этом рынке работают такие компании, как Capital Times, Dragon Capital, ICU, «Универ Капитал».

ОВГЗ, купленная через посредника, принадлежит непосредственно инвестору. Эта информация фиксируется в депозитарии НБУ, поэтому инвестор огражден от проблем своего брокера.

«Источник происхождения средств сейчас вам придется подтверждать и для депозита. Поэтому разница в том, что в случае с ОВГЗ есть какая комиссия. Обычно она небольшая, но здесь уже зависит от вашей суммы. Если у вас маленькая сумма, то комиссия для вас может быть существенной. Если сумма большая, то, соответственно, это менее чувствительно. Размер комиссии банка или инвестиционной компании – это уже отдельная история», – говорит Сергей Фурса.

Счет, который открывает потенциальный инвестор, должен быть в той валюте, в которой он собрался покупать ОВГЗ. Информацию о размещении ОВГЗ можно получить на официальном сайте Минфина, а о торговле ими – на сайтах бирж, банков, торговцев ценными бумагами.

Основными покупателями ОВГЗ сейчас являются банки и иностранные инвесторы. На физических лиц приходится незначительная доля рынка. Покупателю ОВГЗ среди имеющихся на вторичном рынке серий облигаций нужно выбрать привлекательный вариант по доходности, а также срока погашения. Ежеквартально инвестор получает купонный доход по ОВГЗ, а в конце срока обращения – номинальную стоимость ОВГЗ. Облигации в любой момент можно продать на вторичном рынке, но инвестор может потерять часть доходности.

Инструмент № 3 – Виртуальные слитки драгоценных металлов

Третий инвестиционный инструмент – драгоценные металлы. Их однозначным преимуществом является то, что во времена обесценивания валют их стоимость растет. Они являются своего рода безопасным активом, чтобы уберечь сбережения. Люди вкладывают средства в золото, серебро, платину и палладий.

Официальный курс НБУ на золото составляет около 51 тыс. грн за унцию (около 31 г), на серебро – 6,7 тыс. грн, на платину – 283 тыс. грн, палладий – 687 тыс. грн.

Существуют также виртуальные металлические счета и вложения в золотые, серебряные или платиновые фонды. Открытие металлического счета позволяет покупать «виртуальный» металл. Инвестор не сможет «подержать его в руках», но проценты по такому депозиту будут начисляться на золото, серебро или платину, а не на денежный эквивалент.

Плюсы: не нужно платить НДС и налог на прибыль; нет расходов на хранение; бесплатное открытие и закрытие счета.

Минусы: в случае банкротства банка вкладчик не получит компенсацию от Фонда гарантирования вкладов физических лиц даже в размере 200 тыс. грн; комиссия за все операции.

Где можно открыть

Несколько месяцев назад открыть такой счет можно было в банке «Конкорд» под 3,5% годовых, но с сентября банк прекратил предоставление услуги. ПриватБанк предлагает только покупку физического золота. Другие банки предоставляют услугу открытия металлического счета, но только для хранения. А в банках, где эта услуга доступна, есть только «золотые» вклады.

В Укргазбанке депозит можно открыть только под 0,01% годовых, независимо от срока договора. Минимальная сумма первоначального взноса на депозит в день оформления составляет 3,215 унций, то есть 100 граммов. Уплату процентов банк обещает в конце срока размещения депозита путем перечисления на текущий счет в банковских металлах. Услуга досрочного возврата части или всей суммы отсутствует.

Радабанк предлагает клиентам депозит под 1% на 6-24 месяца. Минимальная сумма вклада – 50 граммов. Выплату процентов банк проводит в конце срока.

Коммерческий индустриальный банк обещает 1,5-2% годовых, если клиент положит на счет 100 граммов золота на срок от 6 до 18 месяцев. Выплату процентов банк осуществляет ежемесячно.

Как открыть

Процедура открытия металлического счета проста. Сначала нужно найти банк, который привлекает «металлические» депозиты, и подать заявку на открытие вклада в золоте. Из документов понадобится только паспорт и идентификационный код. Поскольку речь идет об открытии депозита без физической поставки, нужно купить виртуальный металл для зачисления на счет.

Депозит, в зависимости от условий договора, может быть выплачен золотом в слитках или в гривневом эквиваленте. Важно, что основной вклад уплачивается в виде слитков, а доход по депозиту – в денежном эквиваленте. Это связано с тем, что в банке просто может не быть слитков требуемого веса, чтобы выплатить проценты по металлическим депозитам.

Инвестирование в фонды

Более экзотическими для украинцев являются инвестиции в металлические фонды, которые являются популярным способом получения дохода за рубежом. Инвестируя в фонд драгоценных металлов, вы покупаете его акции, движение котировок которых зависит от мировых цен, поскольку эти инвестфонды вкладывают привлеченные средства исключительно в покупку золотых, серебряных или платиновых слитков.

Плюсы этого инвестиционного инструмента – высокая ликвидность, быстрая покупка и продажа акций и небольшой спред. Минусы – комиссия брокера и фонда, высокие риски (нужно отслеживать факторы, влияющие на колебания цен).

Как это может сделать украинец

Наибольший золотой фонд – SPDR Gold Trust (SPDR Gold Shares). Такие фонды торгуются на зарубежных фондовых биржах, поэтому его акции можно купить только через зарубежного брокера. В Украине есть посредники, но это будет косвенная покупка. Для сделки нужно открыть инвестиционный счет у зарубежного брокера. Минимальная сумма – $10 тыс. Но есть и более простой вариант: открыть счет у локального торговца ценными бумагами фонда, который предоставляет доступ к торгам иностранными акциями. Минимальная сумма – от $1 тыс.

Следующий шаг – пересчет денег для торгов и собственно сама покупка доступных фондов на биржах. Глава аналитического департамента HUG`S Артем Щербина объясняет, что прибыль от инвестирования зависит не столько от суммы, сколько от колебания цен. «Прибыль не зависит от суммы инвестиций. Это рыночный риск. Прибыль зависит только от динамики цен на золото. Среднеисторический рост стоимости золота – где-то 7% годовых», – говорит он. Такие инвестиции сохраняют средства, а не служат получению прибыли. «Долгосрочно, от пяти лет, это альтернатива «деньгам под матрасом», особенно в гривне. Спекулятивно такие фонды также могут принести прибыль», – считает Артем Щербина.

Система SWIFT — банковские переводы в иностранной валюте

SWIFT – это крупнейшая международная система, которая позволяет быстро и безопасно осуществлять денежные переводы за границу на иностранные банковские счета физических и юридических лиц. Таким образом, можно не только отправить деньги родственникам и друзьям, но и оплатить счета гостиниц, обучение за границей, участие в конференциях, рассчитаться с бизнес-партнерами, пополнить собственный банковский счет в иностранном банке и многое другое.

Комиссия и лимиты

Размер комиссии:

• отправление до 300 единиц иностранной валюты – 30 единиц инвалюты;
• отправление свыше 300 единиц инвалюты – 1,3% от суммы перевода, минимум — 40 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум — 50 единиц инвалюты, максимум — 270 единиц инвалюты;
• отправка переводов на Украину — 1,3% от суммы перевода, минимум 50 единиц инвалюты, максимум 270 единиц инвалюты, без указания SWIFT-кода – 1,3% от суммы перевода, минимум – 55 единиц инвалюты, максимум – 270 единиц инвалюты;»
• изменение или уточнение условий платежа, отмена платежных инструкций, запрос о платеже по просьбе клиента – 60 долл.

Перевод поступает на счет клиента в течение 2-3 рабочих дней.

Максимальная сумма перевода:

• перевод за пределы РФ по поручению физического лица – резидента без открытия банковского счета в течение одного операционного дня – 5000 долл. или эквивалент этой суммы в другой валюте;
• перевод по поручению физического лица – резидента со счета, открытого в банке, свыше 5000 долл. – с предоставлением документов, подтверждающих цель перевода.

Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите сотруднику паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Заполните заявление на перевод в установленной форме, указав полные реквизиты получателя, и при необходимости предоставьте документы, подтверждающие цель перевода.

Шаг 1. Обратитесь в ближайший пункт обслуживания.
Шаг 2. Предъявите паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Шаг 3. Получите валютные реквизиты банка и при необходимости откройте банковский счет в валюте перевода.
Шаг 4. Сообщите реквизиты банка отправителю перевода для осуществления операции.

Инвестиции в иностранные банки. Отличительные особенности

Инвестиции в иностранные банки пользуются популярностью среди отечественных инвесторов, которые могут похвастаться наличием крупного капитал. Это связано с тем, что относительно невысокий уровень доходности подобного метода вложения капитала с лихвой компенсируются невероятным уровнем надежности.

В то время как отечественная экономика переживает некоторые трудности, возникает серьезная опасность обесценивая вкладов, а также банкротства некоторых банковских учреждений. По этой причине многие отечественные инвесторы принимают решение открыть депозит в иностранном банке.

Инвестиции в иностранные банки. Основные достоинства

Существует целый ряд причин, из-за которых отечественные инвесторы предпочитают инвестиции в иностранные банки, среди которых:

1. Полная конфиденциальность вкладов. Иностранные банки, а в частности Швейцарские, гарантируют своим клиентам полную анонимность.
2. Минимальный уровень риска. В связи с тем, что ведущие иностранные банки могут похвастаться крупными активами, вероятность их банкротства, а следовательно и невозвращения вкладов является минимальной.
3. Мощная поддержка иностранных банковских учреждений со стороны государства. В случае банкротства американского банка, правительство США обязуется компенсацию вкладов в размер до 250 тысяч долларов. В странах европейского союза эта цифра составляет сто тысяч долларов.

Если вы решили открыть депозит в иностранном банке, то вам следует принимать во внимание тот факт, что высокий уровень надежности зарубежных кредитных учреждений сочетается с относительно невысокими процентами по депозиту.

Надежность зарубежных банковских учреждений, особенно швейцарских, обеспечивается очень низкими процентными ставками, которые редко превышают трех процентов годовых. При открытии долгосрочных депозитов, процентная ставка может достигать пяти процентов. При этом, процент по краткосрочным вкладам с гибкими условиями может составлять всего 0,1%.

Если вас интересуют инвестиции в иностранные банки, то вам необходимо помнить, что за обслуживание вклада с вас будет взыматься определенная комиссия, а также налог при закрытии депозита.

Таким образом, открытие депозита в иностранном банке необходимо воспринимать как способ хранения имеющегося капитала, а не как средство получения стабильного дохода.

Этот метод вложения капитала подходит тем отечественным инвесторам, которые желают сохранить имеющиеся денежные средства, а также тем, кто проводит много времени за рубежом.

Особенности открытия депозита в иностранном банке

Инвестировать в иностранный банк довольно просто, так как процедура открытия депозита является не сложной. Если вы решили сделать вклад в иностранный банк, то необходимо быть готовым к прохождению довольно длительных формальных процедур.

Открытие депозита в иностранном банке обладает следующими особенностями:

1. Для того чтобы открыть депозит в иностранном банки, вам придется лично посетить зарубежный офис этого кредитного учреждения. Это связано с тем, что отечественные представительства иностранных банков не оказывают подобную услугу.
2. Надежные иностранные банки предъявляют серьезные требования к минимальному размеру депозита. Для открытия счета вам необходимо обладать, как минимум, десятью тысячами долларов. Также вы должны быть в состоянии подтвердить тот факт, что вы заработали эти денежные средства честным путем. Если вы имеете вид на жительства в иностранном государстве, а также легальный источник дохода, то вам не потребуется доказывать, что вы заработали деньги легальным путем.
3. Для того чтобы открыть депозит, необходимо предъявить свой паспорт, а также дополнительные документы, перечень которых напрямую зависит от политики конкретного кредитного учреждения. Если вы обладаете счетом в отечественном филиале иностранного банка, то вам будет значительно проще открыть депозит.

Так как открытие счета в иностранном кредитном учреждении может занять довольно много времени, вы можете обратиться в специализированную организацию. Сотрудники этой организации помогут вам собрать все необходимые документы и пройти бюрократические процедуры.

Внести денежные средства на открытый депозит в иностранном банке вы можете как наличными, так и при помощи банковского перевода. Также вы можете воспользоваться помощью специализированных организаций, которые помогают переводить деньги за рубеж.

Важно! Чтобы у вас не возникло каких-либо проблем в будущем, после открытия депозита в иностранном банке, обязательно сообщите об этом событии местным налоговым органам.

Зная достоинства и недостатки депозитов в иностранных банках, а также процедуру открытия счета, вы сможете решить, подходит ли вам этот метод вложения капитала или нет.

C этой статьей еще читают:

Определение зарубежного сберегательного счета

Что такое зарубежный сберегательный счет?

Иностранный сберегательный счет больше похож на инвестиционный, чем на традиционные сберегательные счета для физических лиц в США. Зарубежные сберегательные счета позволяют вкладывать деньги не в долларах, а в другой валюте. Заграничный сберегательный счет можно открыть, когда вы находитесь в другой стране, или связавшись с иностранным банком через Интернет, если он открывает счета таким образом.

Ключевые выводы

• Заграничный сберегательный счет — это тип инвестиций, используемый U.S. инвесторы вкладывают средства в валюту, отличную от доллара.
• Владельцы иностранных сберегательных счетов могут получить прибыль от повышения процентной ставки и повышения курса валюты.
• На многих сберегательных счетах за рубежом размер минимальных вкладов выше, чем на традиционных сберегательных счетах.
• Люди с иностранными сберегательными счетами — находящимися за пределами США — должны заполнить форму IRS, известную как FBAR.

Как работает иностранный сберегательный счет

Зарубежные сберегательные счета могут иметь более высокие процентные ставки, чем в США.S., что может сделать их привлекательными для вкладчиков, готовых рискнуть тем, что обменный курс будет работать в их пользу. Однако, если высокая процентная ставка сочетается с девальвацией валюты (как это часто случается с инфляцией), при обмене валюты любая прибыль по процентам будет потеряна.

Многие иностранные сберегательные счета имеют более высокие минимальные депозиты, чем традиционные сберегательные счета. Это означает, что больше ваших денег находится под угрозой. Кроме того, почти всегда существует комиссия за обмен валюты, связанный с переключением между валютами.Открытие иностранного счета означает, что вам, возможно, придется заплатить им дважды — один раз за конвертацию доллара в иностранную валюту и один раз за конвертацию ваших денег обратно в доллары.

Эти сборы обычно устанавливаются в процентах от общей конвертируемой суммы, что означает, что они могут значительно сократить заработанные вами проценты. Обязательно учитывайте эти сборы при сравнении того, что будет приносить иностранный счет с внутренним счетом.

Особые соображения

Люди с иностранными сберегательными счетами — находящиеся за пределами США. S. — необходимо заполнить форму IRS, известную как FBAR. Это верно независимо от того, открыли ли вы счет в местном банке в этой стране или в местном отделении банка США, согласно отделению Citibank в Гонконге.

Отсутствие подачи FBAR влечет за собой серьезные штрафы. Вас могут оштрафовать на сумму до 100 000 долларов или половину суммы на иностранном счете, в зависимости от того, какая сумма больше. Если у вас есть счета за границей и вы не уверены в своем налоговом статусе или в том, какие формы подавать, стоит нанять бухгалтера для защиты ваших активов.

Если вы рассматриваете этот счет как инвестиционный, а не сберегательный, просто помните, что вы должны будете платить обычный подоходный налог с любого дохода, который вы зарабатываете в виде процентов или обмена валюты — так же, как вы платите подоходный налог с доходов. с американского сберегательного счета. Если бы вы заработали эти деньги, инвестируя в фондовый рынок, вы должны были бы платить налог на прирост капитала только с ваших доходов.

Обе эти налоговые ставки различаются в зависимости от вашей налоговой категории, но, как правило, ставки налога на прирост капитала значительно ниже, чем обычные налоги на прибыль — i.е. например, в новой шкале подоходного налога в размере 24% вы, вероятно, заплатите 15% на долгосрочный прирост капитала.

Преимущества и недостатки иностранного сберегательного счета

Есть ряд причин, по которым американец может быть заинтересован в открытии сберегательного счета за границей. Те, кто живет за границей, могут обнаружить, что открытие счета в стране их проживания облегчает доступ к их средствам и экономит деньги на банковских и транзакционных сборах.

Сбережения в другой валюте лучше всего подходят для тех, кто не боится риска и готов отслеживать обменные курсы и, при необходимости, действовать быстро.Валютные рынки чрезвычайно волатильны, их значения меняются в среднем от 1% до 3% каждый день. Есть потенциал для больших прибылей на иностранном сберегательном счете, но есть также потенциал для больших потерь.

Хотя могут быть некоторые привлекательные причины для того, чтобы доверить свои сбережения иностранному счету, фондовый рынок США также предлагает инвестиции, которые приносят больше, чем внутренний сберегательный счет, но без комиссии за обмен валюты. Кроме того, вы будете платить налоги только по ставке прироста капитала, а не по обычной ставке подоходного налога.

Если вы ищете более безопасное место, чтобы сэкономить деньги и заработать проценты, подумайте о приобретении компакт-диска в банке США. Компакт-диски имеют гарантированный возврат инвестиций при более высокой процентной ставке, чем традиционный сберегательный счет, и застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика.

Международный банк и иностранные инвестиции

Хотя эти два понятия часто путают, международный сберегательный счет — это не то же самое, что оффшорный счет. Во многих случаях оффшорные счета используются для инвестиционных или стратегических налоговых целей.Напротив, цель международного сберегательного счета может заключаться в том, чтобы обеспечить лучший доступ к вашим средствам во всем мире, воспользоваться более высокими процентными ставками, диверсифицировать риски или сделать ставку на определенную валюту.

Международные сберегательные счета обычно открываются с помощью межбанковских переводов или путем переключения валют в вашем существующем банке. Во многих случаях транзакции можно совершать онлайн. Некоторые из крупных глобальных банков могут даже объединить вашу банковскую выписку, чтобы показать ваш международный сберегательный счет вместе с вашим U.Сберегательный счет на базе С.

Нормы сбережений международных банков

При рассмотрении международных ставок сбережений важно помнить, что чем выше, тем лучше. Во многих случаях высокие процентные ставки являются результатом безудержной инфляции или риска дефолта. Например, страна, находящаяся в тисках экономических проблем, может иметь очень высокие процентные ставки из-за инфляции. Но инвестор, ориентированный на безопасность, не захочет вкладывать туда деньги из опасения, что он может потерять основную сумму, поскольку валюта продолжает девальвировать.

Банки в США предлагают большую стабильность и меньший валютный риск и риск дефолта, чем международные банки. Если текущие процентные ставки по-прежнему побуждают вас уехать за границу, подумайте о странах с более сильной экономикой, таких как Канада, Австралия, некоторые страны Западной Европы и некоторые крупные азиатские страны. Однако помните, что в некоторых иностранных банках может требоваться постоянное место жительства.

Обменные курсы и валюта

Международная торговля и инвестиции зависят от определения относительной стоимости различных валют.Обменный курс между двумя валютами является выражением курса, по которому одна валюта может быть конвертирована во вторую валюту. На обменный курс могут влиять политические и экономические факторы, включая экономический рост, инфляцию, политическую стабильность и рыночную торговлю или психологию.

Валютные рынки, также называемые Forex или FX, предоставляют открытые торговые платформы для коммерческой или инвестиционной деятельности. Индивидуальные инвесторы могут торговать иностранной валютой через банки или валютных брокеров.Наиболее торгуемыми валютами в мире являются доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов (Великобритания) и швейцарский франк.

Международные банковские счета

Глобальные ставки CD могут быть выше, чем в США, особенно в странах с растущей экономикой и быстрорастущей инфляцией. Но риски, связанные с международными сберегательными счетами, значительно выше, чем риски, связанные с банками в США, которые покрываются страховкой FDIC. Риск невыполнения обязательств и валютный риск могут сделать открытие международных сберегательных счетов более похожим на покупку акций или паевых инвестиционных фондов, чем на размещение денег в U.С. банк.

Это не означает, что любой международный сберегательный счет так же рискован, как игра в казино. Международные банки в Великобритании, Гонконге и Японии предлагают инвесторам из США онлайн-варианты, которые могут иметь смысл для частных лиц или компаний, находящихся за границей. Многие из этих банков даже имеют филиалы в Нью-Йорке, Чикаго, Лос-Анджелесе и других городах США. Другой вариант — использовать застрахованный FDIC банк в США для покупки счета денежного рынка в иностранной валюте, сберегательного счета или компакт-диска без необходимость переводить средства за пределы США.С. — вариант быстрый и легкий.

EverBank CDs

EverBank — это банк, застрахованный FDIC, который предлагает американцам возможность приобретать депозитные сертификаты (CD), деноминированные в одной или нескольких иностранных валютах. Инвесторы могут открыть счет онлайн на EverBank.com и купить одно- или мультивалютный компакт-диск с фиксированной процентной ставкой. Тем не менее, инвесторы сталкиваются с валютным риском при конвертации средств обратно в доллары США. FDIC-страхование покрывает платежеспособность EverBank, но не покрывает убытки от колебаний валютных курсов.

Подробнее об этих счетах см. В отчете MoneyRates.com о компакт-дисках EverBank WorldCurrency.

Заявление об отказе от ответственности: Депозитный счет EverBank застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Страхование FDIC покрывает убытки из-за банкротства учреждения, но не рыночных колебаний, включая изменения цен на валюту. Сумма страхования вкладов, доступная для средств, деноминированных в иностранной валюте, будет определяться и выплачиваться в долларовом эквиваленте иностранной валюты на дату дефолта учреждения.Как и в случае со всеми инвестициями, инвесторы могут потерять деньги, включая основную сумму, из-за колебаний валютных курсов в течение срока, в течение которого они принадлежат вам. Пожалуйста, инвестируйте только теми деньгами, которыми вы можете позволить себе риск, и в рамках широко диверсифицированной инвестиционной стратегии.

Где американцы за рубежом должны делать банковские операции и инвестировать

Полное руководство по инвестированию и финансовому планированию для американцев, работающих за границей (2018)

американцев за границей часто инвестируют через финансовые учреждения по месту жительства или в популярных финансовых центрах, таких как Лондон, Швейцария или Гонконг.Это особенно верно, когда жизнь за границей становится постоянной или полупостоянной. Однако, когда проводится полный учет всех факторов, которые необходимо учитывать, инвестирование через финансовые учреждения за пределами США почти всегда является дорогостоящей ошибкой для американцев. Почему?

1) Сборы: Независимо от того, выберет ли кто-либо крупный инвестиционный банк с хорошей репутацией со штаб-квартирой в Швейцарии или решит заняться «оффшорным» банкингом, большая часть потенциальной прибыли инвестора будет потрачена на очень высокие комиссии. взимается не-U.С. финансовые учреждения. Эти сборы высоки во всем мире, но в США они по-прежнему намного ниже, чем где-либо еще. Недавнее исследование сборов паевых инвестиционных фондов по странам в обзоре Review of Financial Studies показало, что среди 18 развитых европейских, американских и азиатских рынков сборы в США были безусловно самыми низкими. Например, средние расходы паевых инвестиционных фондов, проданных в Швейцарии, Великобритании и Канаде, были на 43%, 50% и 279% соответственно выше, чем в США. Цифры особенно поразительны для фондов денежного рынка, доходность которых для начала очень низка. с: Средние расходы фонда денежного рынка Швейцарии 1.14%, в то время как в США средний показатель был на 45% меньше. ¹ Если инвестор пойдет дальше в мир «оффшорного» инвестирования (в таких местах, как Лихтенштейн , Кипр и Каймановы острова), сборы, комиссии и транзакционные издержки будут даже выше, чем и без того дорогостоящие европейские инвестиции.

2) Доступ к инвестициям и ликвидность: Финансовые рынки США обеспечивают более широкий доступ к глобальным инвестициям и ликвидность, чем любой другой рынок в мире. В мире практически нет инвестиций, которые нельзя было бы легко и недорого купить на U.С. рынки. Например, почти каждая публично торгуемая компания в мире выставляет свои акции для торговли на биржах США, а также в своей стране. Обширная и конкурентоспособная фондовая индустрия США делает практически все мировые классы активов открытыми для инвестиций через счета в США эффективно и по относительно низкой цене. Ликвидность таких инвестиций, как ETF (биржевые фонды), глобальные акции, облигации и товары, в США выше, чем в других мировых финансовых центрах. Высокая ликвидность снижает операционные издержки и повышает долгосрочную доходность инвестиций.

3) Налоги: Налоги — следующая серьезная причина, по которой американцы должны держаться подальше от инвестиций, зарегистрированных за пределами США. Долгосрочные инвесторы в ценные бумаги США получают выгоду от низкой ставки налога на прирост капитала (15-20%). Кроме того, налоги уплачиваются с отсрочкой (только при продаже инвестиции). Для инвесторов из США, облагаемых налогом, ни одно из этих значительных налоговых преимуществ не распространяется на инвестиции в паевые инвестиционные фонды, хедж-фонды или другие виды объединенных инвестиций, не зарегистрированных в США.Скорее, такие ценные бумаги, не принадлежащие США, классифицируются IRS как пассивные компании с иностранными инвестициями (PFIC) и подпадают под особый строгий налоговый режим (см. Вставку на стр. 6). Правила PFIC могут легко поднять налоговые ставки на инвестиционный доход до 60-70%. Кроме того, новое законодательство FATCA (см. Вставку на стр. 9) резко увеличивает способность IRS обеспечивать соблюдение этих правил и ужесточает штрафы за несоблюдение.

4) Отчетность: Сложность У.Налоговый кодекс S. делает неоценимую бухгалтерскую отчетность на конец года, предоставленную американскими брокерскими конторами. Американские брокерские фирмы, такие как Schwab и Fidelity, предоставляют своим клиентам подробные отчеты о банковской деятельности в необходимом формате IRS с разделением дивидендов, квалифицированных дивидендов, налогооблагаемого и необлагаемого налогом дохода от процентов, краткосрочного и долгосрочного прироста капитала, чтобы назвать только самые важные категории. , каждая из которых требует особого налогового режима. За пределами США. учреждения, как правило, не предоставляют такую ​​подробную отчетность.

5) Соответствие: Если совокупные активы американского гражданина в финансовых учреждениях за пределами США в любое время превышают 10 000 долларов США, о них необходимо сообщить в Казначейство США за этот год. Кроме того, финансовые активы, хранящиеся в финансовых учреждениях за пределами США, превышающие 50 000 долларов США (300 000 долларов США для налогоплательщиков США, не являющихся резидентами США), теперь должны подаваться в ежегодные налоговые декларации США в соответствии с FATCA. Как налогоплательщик, так и финансовое учреждение за пределами США должны отчитываться об активах, принадлежащих США.С. граждане. Подача необходимой документации может увеличить вероятность аудита IRS. Штрафы за непредставление суровы, и ресурсы IRS, направляемые на обеспечение исполнения, в последние годы значительно увеличились. (См. Соответствующие рамки в PFIC (стр.6) и FATCA (стр.9)).

6) Безопасность: Нормативные стандарты в глобальных банковских центрах варьируются от очень высоких (Швейцария) до практически отсутствующих в некоторых экзотических оффшорных банковских центрах. Страхование вкладов FDIC и SIPC автоматически покрывает все U.Учетные записи S., но недоступны для учетных записей за пределами США.

Рекомендация: Вести инвестиционные счета в США и банковские счета в стране проживания

По причинам, описанным выше, мы советуем американским гражданам иметь инвестиционные счета в США. Кроме того, американцы за рубежом должны открывать счета в местных банках в своей стране проживания. Местные доходы и расходы на проживание должны управляться через этот локальный счет, чтобы избежать расходов на постоянную конвертацию между валютами.Однако деньги, выделенные на сбережения и инвестиции, должны быть переведены на счет в США и инвестированы.

счетов и центр большинства их финансовых дел в США. Тем не менее, чтобы жить за границей, почти всегда необходим счет в местном банке.

Продолжить работу с валютой и глобальное инвестирование

Вернуться к списку тем нажмите здесь.

Соответствующие ссылки:

Интерактивные вебинары ⇔ Другие руководства ⇔ Thun Financial Services

Познакомьтесь с командой ⇔ Ведущие исследования

Как жители США могут открывать иностранные банковские и брокерские счета — The International Investor

Для жителей наиболее развитых стран открытие банковских и биржевых счетов за рубежом не составляет труда.Но для жителей США это может быть немного сложнее.

На внутренней стороне мало что может помешать вам открыть оффшорные счета. Закон США запрещает вам отправлять деньги только в небольшое количество стран: Иран, Кубу, Северную Корею и так далее.

И вы должны задекларировать свои счета и при необходимости платить налоги США (важное предупреждение по этому поводу см. Ниже). Но если вы будете придерживаться этих правил, правительству США все равно, куда вы вкладываете деньги.

Проблема возникает у иностранных банков и биржевых брокеров, многие из которых отказываются иметь дело с клиентами из США.И ответственность за это лежит на некоторых чрезмерно широких правилах, применяемых Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), а также угрозе нового налогового законодательства.

Почему иностранные фирмы могут отказать резидентам США

Согласно Положению S Закона о ценных бумагах 1933 года, SEC запрещает — среди прочего — иностранным финансовым учреждениям, которые не зарегистрированы и не регулируются в США за рубежом, привлекать резидентов США в качестве клиентов.

Это не означает, что они не могут принимать резидентов США.Это означает, что они не могут продавать свои услуги клиентам из США.

Другими словами, они не могут размещать рекламу в США или звонить резидентам США, чтобы убедить их открыть счет. Но если к ним подойдет житель США, это не проблема.

Тем не менее, многие иностранные финансовые фирмы не хотят рисковать попасть в SEC, опасаясь, что это может доставить им немало неприятностей, если они захотят. Следовательно, чтобы избежать любых проблем, связанных с запросом клиента или нет, многие просто говорят «нет жителей США».

Есть дополнительная сложность в том, что наличие веб-сайта, рекламирующего ваши услуги, рассматривается некоторыми как эквивалент активного привлечения клиентов, точно так же, как телефонный звонок или письмо. Мне сказали, что некоторые банки и брокерские компании не принимают жителей США, которые явно заходили на их веб-сайты.

Однако, как сообщается, некоторые из тех же фирм будут принимать жителей США, которые готовы заявить, что никогда не заходили на веб-сайт. Следовательно, резиденту США, обращающемуся к иностранной фирме, чтобы узнать, будут ли они иметь право в качестве клиента, вероятно, лучше всего посоветовать сделать это в первую очередь по телефону или по почте и ни в коем случае не упоминать о существовании веб-сайта компании.

Да, это звучит совершенно нелепо. И готовность обойти такие правила кажется верной только для довольно небольшого числа фирм — большинство в любом случае просто скажет «нет, спасибо». Но если вы хотите максимально увеличить свои шансы быть приемлемым для неамериканской фирмы, это нелепый обруч, через который, возможно, стоит прыгнуть.

(Очевидно, у меня нет личного опыта в этом. Это просто то, о чем мне время от времени рассказывали жители США, и я не могу поручиться за его точность.)

Когда дело доходит до того, какие фирмы будут принимать резидентов США, многие сингапурские фирмы все еще кажутся довольно гостеприимными. Смотрите мои статьи об открытии сингапурского банковского счета и открытии сингапурского брокерского счета для получения более подробной информации. Вы также можете обнаружить, что некоторые биржевые брокеры Гонконга готовы принять вас.

Конкретными брокерами, которые, по-видимому, все еще принимают лиц из США, являются сингапурская OCBC Securities, Hong Kong’s Boom Securities и швейцарская Swissquote.

Есть также фирмы в офшорных юрисдикциях, которые предоставляют белые метки торговых услуг от таких фирм, как Saxo Bank.Хотя Saxo, по-видимому, не принимает клиентов из США напрямую — хотя у меня есть противоречивая информация по этому поводу — некоторые из этих фирм-представительниц, как сообщается, будут принимать, по крайней мере, если вы согласитесь с выдумкой о том, что никогда раньше не заходили на их веб-сайт. Европейские инвесторы в Гибралтаре и Панамская Уолл-стрит (ранее называвшаяся Thales Securities) в Панаме, похоже, попадают в эту категорию и, возможно, заслуживают изучения.

Если иностранная брокерская компания разрешает резидентам США открывать счет, они обычно не разрешают им покупать акции США через этот счет.Однако на других рынках обычно не существует особых ограничений.

Если резидентам США не разрешено открывать личные банковские или брокерские счета напрямую, они все же могут обойти ограничения в некоторых юрисдикциях, контролируя счет через оффшорную подставную корпорацию. Это выходит за рамки данного руководства и требует консультации специалиста.

Существует дополнительное осложнение, которое может ухудшить ситуацию для граждан и жителей США в ближайшем будущем.Закон о налоговом соответствии с иностранными счетами (FATCA) , вступивший в силу в июле 2011 года, направлен на то, чтобы заставить иностранные фирмы идентифицировать своих клиентов в США и сообщать о своих активах в IRS.

Это было бы существенной административной проблемой, и для многих иностранных фирм это могло бы не иметь смысла. Положения не вступят в силу до 2013 года, но многие фирмы начали отказывать американским клиентам раньше, чем это произошло.

Международные банки недовольны этими мерами и лоббируют их изменение или ослабление, поэтому правила могут никогда не вступить в силу.Но если они это сделают, то для клиентов из США, вероятно, еще больше сузятся возможности выбора.

Не связывайтесь с IRS

Информация в этой статье предназначена для тех, кто хочет открыть иностранный банк или брокерский счет для большего удобства ведения бизнеса или инвестирования в оффшоре. Использование иностранных счетов для уклонения от уплаты налогов в США является незаконным и крайне плохой идеей.

IRS становится все более агрессивным в преследовании американцев, которые пытаются уклоняться от уплаты налогов через зарубежные счета, и связываться с ними — не лучшая идея.Убедитесь, что вы декларируете все иностранные счета и доходы, когда это необходимо.

Помимо декларирования иностранного дохода в налоговой декларации, это может включать специальную декларацию о существовании и балансе ваших зарубежных счетов.

В частности, если совокупный баланс ваших иностранных счетов в банках, брокерских конторах и других учреждениях составляет более 10 000 долларов США в любой момент в течение года, вы должны подать форму TDF-90-22.1 в Министерство финансов до 30 июня каждого года. год.В противном случае вы можете подвергнуться серьезным штрафам, включая конфискацию до половины остатка на счете.

Кроме того, положение FATCA (IRC § 6038D) теперь обязывает налогоплательщиков сообщать иностранные финансовые счета и активы общей стоимостью более 50 000 долларов США. Это правило распространяется на гораздо более широкий круг активов и вступает в силу во все налоговые годы после марта 2010 года.

Как счет в иностранном банке помогает диверсифицировать ваши сбережения

Накопление или инвестирование за рубежом дает вам доступ к различным финансовым продуктам и процентным ставкам, защищая вас от потенциальных экономических спадов. А поскольку иностранные банки любят привлекать деньги из-за границы, у вас есть множество вариантов.

Если все ваши деньги связаны с американскими инвестициями — будь то акции, собственность, наличные деньги или их комбинация, — вы сильно подвержены риску спада в местной экономике.

Внесение денег на зарубежные счета позволяет диверсифицировать свои сбережения, обеспечивая защиту от любых спадов в экономике США.

Инвестирование за рубежом также позволяет получить доступ к различным учетным записям, услугам и преимуществам, которые могут быть недоступны в США. Например, вы можете воспользоваться более высокими процентными ставками в другом месте или занять первое место в иностранной экономике, которая в ближайшем будущем настроена на быстрый рост.

Да. В интересах любого банка привлекать деньги состоятельных клиентов со всего мира. Если вы выяснили, что в другой стране есть привлекательные возможности для иностранных инвесторов, скорее всего, есть банк, который понял то же самое и заинтересован в вашем бизнесе.

Как банки привлекают иностранных клиентов?

Многие глобальные банки имеют специализированные международные банковские подразделения, чтобы сделать открытие счета за границей максимально простым и беззаботным.

Например, имея глобальное присутствие в 82 странах и территориях, международная банковская служба HSBC может помочь клиентам с международными банковскими операциями, зарубежными инвестиционными возможностями и покупкой недвижимости за пределами США. А Ситибанк предлагает услуги, помогающие клиентам открывать счета в иностранных банках.

Есть также тысячи других местных банков в странах по всему миру, которые стремятся привлечь иностранных инвесторов.

В последние годы правительство США и страны всего мира уделяют пристальное внимание отслеживанию нераскрытых счетов в иностранных банках.Как показала утечка данных из Панамских документов 2016 года, богатые люди иногда используют счета в иностранных банках, чтобы скрыть деньги от правительства и уклоняться от уплаты налогов.

В соответствии с Законом о соблюдении налогообложения иностранных счетов (FATCA) все банки должны ежегодно сообщать в IRS следующую информацию о владельцах счетов:

• Номера счетов
• Остатки
• Имена
• Адреса
• Идентификационные номера

не раскрыть или уплатить налоги с вашего счета после того, как банк сообщил об этом в IRS, это считается отмыванием денег, и правительство США может предъявить вам гражданские и уголовные обвинения. Здесь на помощь приходит Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Вы должны подавать отчет в это регулирующее агентство один раз в год, если баланс вашего счета в иностранном банке превышает 10 000 долларов.

Хотя для граждан США открытие счета в иностранном банке совершенно законно, вам необходимо подать Отчет об иностранных банковских и финансовых счетах (FBAR) — теперь он называется FinCEN Form 114 — если общая сумма ваших зарубежных счетов превышает 10 000 долларов США в любой момент в прошлом году. Если ваши зарубежные счета соответствуют определенным критериям, вам также может потребоваться заполнить форму 8938.

В этой таблице указано, какие формы вам нужно заполнить, когда они должны быть заполнены и как их заполнять:

Перед тем, как выбрать счет в иностранном банке, примите во внимание:

Правила в стране

Правила, которые национальные правительства налагают на иностранных инвесторов, сильно различаются от страны к стране, поэтому вам необходимо изучить структуру регулирования страны, прежде чем решить, является ли это правильным местом для ваших денег.Легко ли иностранным гражданам открыть счет? Как будут относиться к счету местные налоговые органы? Является ли банковский сектор в стране стабильным, безопасным и хорошо регулируемым?

Политический или экологический риск

Политическая и экономическая нестабильность может обернуться катастрофой для иностранных инвесторов страны, поэтому убедитесь, что вы выбрали страну с минимальными потрясениями или риском гражданских беспорядков или экономического коллапса. Вы также должны учитывать экологический риск — стихийные бедствия могут серьезно повлиять на местную экономику, особенно в небольших странах.

Языковой барьер

Не стоит недооценивать трудности, которые могут возникнуть из-за языкового барьера при создании и поддержании зарубежного счета. Найдите банк, который может предоставлять выписки со счетов, обзоры и налоговые отчеты на английском языке.

Безопасность банка

После того, как вы выбрали страну, вы можете начать изучать продукты и услуги, предлагаемые отдельными банками. Как давно работает банк? Правильно ли это регулируется соответствующим органом? Специализируется ли он на управлении счетами для иностранных инвесторов? Ищите безопасный, стабильный и застрахованный банк.

Тип учетной записи, которую вы хотите

Затем определите тип учетной записи, которую вы хотите, например текущий счет, сберегательный счет или инвестиционный счет. Сберегательный счет позволит вам воспользоваться высокими процентными ставками в стране, а бесплатный текущий счет может быть полезен для управления покупками за рубежом.

Характеристики счета

Посмотрите на процентные ставки, комиссионные и льготы счета, чтобы увидеть, какой из них выделяется среди остальных. Также не забудьте проверить, насколько легко использовать портал онлайн-банкинга финансового учреждения — он, вероятно, будет иметь решающее значение для управления вашими деньгами.

Доступ к счету и управление

Наконец, сравните способы, которыми вы можете получить доступ к деньгам на своем счете. Доступен ли счет по телефону и через интернет-банкинг? Есть ли у рассматриваемого банка филиалы в США? Насколько легко будет вывести средства и закрыть счет в случае необходимости?

Перед открытием счета в иностранном банке:

• Спросите совета. Обратитесь к финансовому консультанту или бухгалтеру за советом по выбору страны и счета в иностранном банке, чтобы избежать потенциальных ловушек и сделать осознанный выбор.
• Обратитесь к местному эксперту. Если вы решили реализовать инвестиционные возможности в определенной стране, вы можете нанять специалиста по финансовому планированию или инвестиционного консультанта, знающего местные особенности этой страны. Он или она сможет рассказать вам о нормативных требованиях, возможностях и рисках местного инвестиционного рынка.

Во всем мире есть банки, готовые принимать деньги от американских инвесторов. Изучите свои варианты и сравните ставки со сберегательными счетами в США, прежде чем выбирать новый банк.

• Какие будут штрафы, если я не подам FBAR?

  Штрафы могут варьироваться от штрафов до 10 000 долларов США до 50% от баланса вашего счета или 100 000 долларов США, в зависимости от того, что больше. Если отказ от подачи документов был преднамеренным, вам также могут предъявить обвинения в уклонении от уплаты налогов и, возможно, даже тюремное заключение.

• Нужно ли мне подавать как FBAR, так и форму 8938?

• Являются ли нумерованные счета в швейцарских банках полностью анонимными?

  Нет, хотя вы можете получать выписки, в которых не указано ваше имя или идентифицирующая информация, швейцарские банки требуют, чтобы вы раскрыли свою личность при открытии счета.

Изображение: Shutterstock

оффшорных банковских счетов: руководство для эмигрантов

Каковы плюсы, минусы и последствия оффшорного банкинга и что это такое? В этом руководстве рассматриваются ключевые аспекты для частных лиц и компаний, рассматривающих возможность открытия оффшорного счета.

Оффшорные счета

предлагают альтернативные способы управления деньгами, но перед открытием счета вам необходимо провести исследование, чтобы убедиться, что он подходит вам и что вы соблюдаете необходимое законодательство.Это руководство по офшорному банкингу включает разделы по:

Что такое оффшорный банкинг?

Оффшорный банкинг получает много негативной прессы. Для большинства людей это вызывает в воображении образы сверхбогатых, которые направляют свое состояние в секретные банки, чтобы избежать уплаты налогов. Добавьте к этому запах отмывания денег и общую непрозрачность, и вы прибавите репутацию оффшорного банкинга.

Хотя это правда, что оффшорное банковское дело широко (неправильно) используется самыми богатыми слоями общества (с самыми богатыми 0.01% людей, направляющих около 10% мирового богатства в офшоры), реальная концепция гораздо менее противоречива.

Оффшорный счет — это в основном любой счет, открытый за пределами страны проживания владельца. Они предлагаются многими основными банками, работают аналогично стандартным счетам, и, вопреки распространенному мнению, вам не обязательно быть мега-богатым (или иметь гнусные мотивы), чтобы открыть счет.

Это означает, что любой, кто работает за границей, проводит много времени в более чем одной стране или часто переводит деньги между странами, может получить выгоду от наличия оффшорного счета.

Многие оффшорные счета имеют явные финансовые и юридические преимущества, такие как более низкие налоговые ставки. Однако это часто имеет место в случае внутренних сберегательных счетов. Типы счетов различаются, но, скорее всего, это сберегательные счета, и для них может потребоваться минимальный начальный депозит.

Большинство стран предлагают оффшорные банковские услуги определенного вида, причем страны, включая банки в Швейцарии, Белизе, Сингапуре и Каймановых островах, относятся к числу стран с наиболее благоприятными условиями.

Типы оффшорных счетов

Наиболее распространенными типами оффшорных счетов являются сберегательные счета, которые обычно доступны как счета с фиксированной или переменной ставкой.

Счета с переменной процентной ставкой обычно предлагают легкий доступ к средствам, в то время как счета с фиксированной процентной ставкой обычно предусматривают, что вы должны держать деньги на счете в течение минимального периода (обычно от 1 до 5 лет), прежде чем касаться их.

Многие крупные банки также предлагают оффшорные текущие счета с дебетовыми и кредитными картами, а также возможность выполнять повседневные банковские функции.Однако валюта, как правило, используется в стране, в которой открыт счет, если у вас нет мультивалютного счета.

Другие возможности оффшорных текущих счетов могут включать мобильный / интернет-банкинг, недорогие международные переводы и дополнительные услуги, такие как ссуды и страхование.

Вы также можете открыть оффшорный бизнес-счет в большинстве банков. Это может быть особенно полезно, если вы открыли оффшорную компанию.

Причины открытия оффшорного счета

Люди выбирают оффшорные банки по разным причинам.Если вы живете в нескольких странах или работаете / ведете бизнес за границей, оффшорные счета могут упростить управление вашими финансами. Причины для оффшорного банкинга включают:

• Возможность работы со счетами в нескольких валютах. Мультивалютные счета дают пользователям возможность совершать и получать платежи в разных валютах.
• Выгодные дополнительные функции, такие как функции обмена валюты, которые позволяют заранее фиксировать цены на валюту. Это устраняет неопределенность, которая может быть обратной стороной международных сделок.
• Удобство концентрации финансовых операций с участием нескольких стран через один банк. Это идеально подходит для предприятий, работающих в нескольких странах, поскольку позволяет избежать необходимости иметь дело с отдельными учреждениями в ряде стран.
• Безопасность оффшорных банковских операций, которая может дать душевное спокойствие людям в странах, которые являются политически / финансово нестабильными. На деньги, хранящиеся на офшорном счете, не повлияют внутренние проблемы.
• Для тех, кто хочет переехать в другую страну позже, оффшорный банкинг предлагает простой способ открыть счет перед переездом в новую страну.

Преимущества и недостатки оффшорных счетов

Преимущества

• Гибкость — те, кому нужен доступ к своим деньгам или международному финансированию, могут сделать это с оффшорными счетами быстрее и проще, чем с внутренними механизмами.
• Финансовые преимущества — оффшорные счета обычно предлагают более высокие процентные ставки и более низкие налоги, чем внутренние счета.
• Диверсификация — если вы вкладываете деньги за границу, оффшорное банковское дело дает вам возможность диверсифицировать свои инвестиции в разных странах, вместо того, чтобы класть все яйца в одну корзину.
• Конфиденциальность — офшорные банки обычно предлагают более высокий уровень конфиденциальности, чем местные банки, с соглашениями о конфиденциальности, согласно которым личная информация не будет передана третьим лицам. Некоторые банки также предлагают анонимные счета.

Недостатки

• Крупные депозиты — некоторые офшорные банковские счета требуют больших начальных депозитов. Вам также может потребоваться согласиться хранить на счете минимальную сумму денег, чтобы избежать расходов.
• Дорогие расходы — операционные издержки и административные сборы обычно выше, чем у местных и стандартных крупных банков.Вам следует запросить полный список сборов перед открытием оффшорного счета.
• Меньшая защита — хотя оффшорные банки могут предложить безопасность тем, кто живет в финансовых или политически нестабильных странах, средства с меньшей вероятностью будут защищены схемами гарантий. Например, деньги на счетах в офшорных банках не защищены схемами гарантирования вкладов в государствах-членах ЕС. Однако некоторые страны предлагают отдельные схемы защиты оффшорных банковских операций.

Как открыть оффшорный счет

Открытие оффшорного банковского счета во многом похоже на открытие обычного банковского счета с точки зрения процессов и требований.Вам нужно будет предоставить ту же личную информацию, как полное имя, дату рождения и адрес.

Требуется такая же общая документация. Обычно сюда входят:

• паспорт или действительное удостоверение личности с фотографией
• подтверждение адреса
• подтверждение дохода

Оффшорные банки часто запрашивают дополнительную документацию. Это более поздняя мера, введенная для борьбы с мошенничеством. Дополнительная информация, которую вас могут попросить предоставить, может включать:

• информация из вашего существующего банка, такая как выписки и справки, чтобы показать, что ваши финансы открыты
• подробности о характере ваших повседневных финансовых операций
• информация, относящаяся к типу счета, который вы открываете, например, информация о ваших инвестициях, если вы открываете сберегательный / инвестиционный счет, или документация, относящаяся к сделкам с недвижимостью
• , вся необходимая документация компании, если вы открываете бизнес-счет. Это включает регистрационный номер, чтобы показать, где зарегистрирован бизнес.

Если к вашему офшорному банковскому счету предъявляются минимальные требования, вам также необходимо предоставить доказательства того, что они могут быть выполнены.

Валютные опционы

Другой аспект, характерный для оффшорного банкинга, — это выбор валюты, в которой будут храниться ваши средства. Это повлияет на процентные ставки и стоимость того, что у вас есть на вашем счете, поэтому рекомендуется предварительное планирование. Большинство оффшорных счетов предлагают мультивалютные варианты, что означает, что вы можете совершать транзакции в валютах, отличных от той, в которой хранятся ваши деньги.Тем не менее, проверьте структуру комиссионных, чтобы вас не укусили, если вы планируете частые платежи в других валютах.

Как и в случае с крупными банками, оффшорные банки обычно предлагают возможность открытия счета лично или через Интернет. Если вы открываете учетную запись в Интернете, вам обычно необходимо предоставить проверенные электронные копии официальной документации.

Использование офшорного счета

Использование вашей оффшорной учетной записи будет зависеть от того, какой у вас аккаунт и для чего он настроен.Оффшорные текущие счета позволят вам получать доступ к деньгам на повседневной основе (хотя могут быть ограничения на суммы снятия), в то время как определенные типы сберегательных счетов будут иметь ограничения. Например, вам может потребоваться оставить средства нетронутыми на минимальный период времени или уведомить об этом заранее, если вы хотите получить к ним доступ.

Многие люди используют оффшорные банковские операции, потому что это облегчает им банковское обслуживание и управление деньгами между разными странами. Денежные переводы на офшорные счета и с них довольно просты и обычно могут осуществляться в выбранной вами валюте, но размер комиссии варьируется, поэтому проверьте их заранее.

Оффшорные текущие счета обычно обеспечивают легкий ежедневный доступ к средствам. Это означает, что обычно вы можете снимать деньги в банкоматах или производить платежи (в магазине или онлайн) с помощью дебетовых или кредитных карт. Опять же, проверьте, какие комиссии взимаются, особенно если вы совершаете транзакции в валюте, отличной от той, в которой хранятся ваши деньги.

Общее восприятие оффшорного банкинга

Мошенничество и отмывание денег

Оффшорный банкинг за последние годы приобрел несколько сомнительную репутацию.Это небезосновательно — громких скандалов было немало. Всего несколько лет назад утечка Панамских документов показала, как богатые люди и компании по всему миру использовали оффшорные счета для уклонения от уплаты налогов, проверки и совершения мошенничества.

Глобальные издержки мошенничества в настоящее время составляют ошеломляющие 5,1 триллиона долларов США в год, в то время как Международный валютный фонд (МВФ) оценивает, что уход от налогов во всем мире обходится в сумму от 500 до 600 миллиардов долларов США в год.

Тем не менее, появляются новые меры — как на национальном, так и на международном уровне — для пресечения мошенничества с оффшорными банками и затрудняют использование людьми зарубежных счетов в качестве налоговых убежищ.

Например, в прошлом году ЕС ввел новую Директиву об избежании налогообложения, которая включает более строгие требования к отчетности и меры по предотвращению перемещения прибыли предприятиями в регионы с низкими налогами. Это в дополнение к ряду законодательных мер по борьбе с отмыванием денег.

К сожалению, эти хорошо известные случаи повлияли на репутацию оффшорного банкинга как общей концепции. Тем не менее, открытие оффшорного счета — вполне приемлемая практика, и ее может сделать любой, кто хочет получить выгоду от более легкого перевода ваших финансов за границу.

Законны ли оффшорные банковские операции?

Оффшорный банкинг полностью легален. Многие известные банки предлагают варианты оффшорного банкинга, и все это честно, если вы соблюдаете правила.

Незаконным является использование оффшорного счета для выполнения любого из следующих действий:

• уклоняться от налогообложения или уплаты налога на свой доход
• прятать деньги, которые не были задекларированы в необходимые налоговые органы
• хранить деньги, полученные незаконным путем

Некоторые налоговые законы могут показаться сложными в определенных страны, поэтому убедитесь, что вы проверили законодательство в своей стране, чтобы убедиться, что вы соблюдаете требования.В конце концов, наказанием, если вас поймают на незаконном использовании офшорного счета, может быть крупный штраф или даже тюремное заключение.

Если вы не совсем уверены в правилах и положениях, регулирующих оффшорную банковскую деятельность, рекомендуется обратиться за советом к эксперту по налогообложению.

Безопасно ли оффшорное банковское дело?

Оффшорный банкинг обеспечивает безопасный и надежный способ управления вашими деньгами, если вы открываете счет в стране со стабильной экономикой, например, в немецком или швейцарском банке.

Однако оффшорные счета редко защищены теми же гарантиями, что и местные банки. Например, в странах ЕС средства до определенной максимальной суммы защищены схемой гарантий центрального правительства в случае экономической катастрофы или краха отдельного банка.

Оффшорные банки во многих странах часто имеют свои собственные отдельные схемы защиты. Опять же, это то, что стоит проверить и получить совет специалиста перед открытием счета.

Налоговые последствия оффшорной банковской деятельности

Подобно стандартным сберегательным счетам, оффшорные счета часто позволяют зарабатывать проценты, не облагаемые налогом. Однако обычно он ограничен (например, 1000 евро). Любые проценты, заработанные сверх установленной суммы, необходимо будет декларировать в соответствующие налоговые органы, в противном случае вы можете быть подвергнуты значительному штрафу.

Еще одно налоговое преимущество оффшорного банкинга заключается в том, что обычно существует задержка между получением процентов и необходимостью уплаты с них налога.Это потому, что вы должны декларировать его в налоговой декларации, а не платить в момент получения. Благодаря этому вы можете накапливать дополнительные средства за счет процентов, заработанных на вашем счете.

Важно проверить, что ваши деньги не облагаются двойным налогом. Вполне вероятно, что вы будете защищены соглашением об избежании двойного налогообложения между страной вашего проживания и страной, в которой открыт ваш оффшорный счет. В противном случае вам, вероятно, потребуется потребовать налоговые льготы при заполнении годовой налоговой декларации.

Список оффшорных банков

Вот несколько банков, которые предлагают оффшорные счета в разных странах.

Бельгия

• Банк Делен
• Банк де Груф Петеркам
• KBC Банк

Франция

• BNP Paribas
• BPCE
• Credit Agricole
• Credit Mutuel
• Societe Generale

Германия

Нидерланды

• ABN AMRO
• ING
• MeersPierson
• Rabobank
• Van Lanschot

Катар

Швейцария

• BCGE
• BCN
• Julius Baer
• Vontobel

Объединенные Арабские Эмираты

• Abu Dhabi Bank
• Коммерческий банк Дубая
• United Arab Bank

Соединенное Королевство

• Barclays
• Coutts
• HSBC
• Lloyds
• Rothschilds

Другие страны

• DBS Treasures (Сингапур)
• TD Bank (Канада)
• Wells Fargo (США)

Офшорные банковские приложения

Мир финансов все больше движется в сторону мобильного и онлайн-банкинга и транзакций. Оффшорный банкинг ничем не отличается, поэтому неудивительно, что в последние годы на рынке появился ряд инвестиционных приложений.

Правильный ли тайник?

Одно из таких приложений — Stash Invest, которое предлагает пользователям возможность открыть счет для мобильных инвестиций всего за 1 доллар в месяц. Одним из главных преимуществ Stash является то, что он очень прост в использовании и предлагает рекомендации по выбору инвестиций, поэтому подходит для начинающих инвесторов.

Stash позволяет пользователям инвестировать в различные варианты, включая акции и торгуемые на бирже фонды, в дополнение к ведению стандартного мобильного банковского счета с дебетовой картой.

Многие люди спрашивают, является ли Stash законным, поскольку он побуждает новичков вовлекаться в сложный мир акций и торговли? Хорошая новость заключается в том, что все полностью открыто и не более рискованно, чем стандартная торговля акциями акциями.

На самом деле, подобные приложения могут быть отличным способом научиться финансовому планированию. Однако основным недостатком оффшорного банковского обслуживания через мобильные приложения является то, что, хотя базовая плата за счет обычно невысока, более продвинутые пакеты счетов могут быть дорогостоящими.Транзакционные расходы также могут быть высокими, поэтому перед регистрацией обязательно ознакомьтесь с полным списком комиссий.

Провайдеры мобильных офшорных банковских услуг

Популярные приложения, доступные на рынке, включают:

• Желуди
• Betterment
• Sofi
• Тайник
• Wealthfront

Международные денежные переводы

Традиционные способы отправки денег за границу — через банки и электронные переводы — все чаще оспариваются специализированными валютными компаниями, предлагающими международные денежные переводы онлайн.Для многих они могут оказаться дешевле и удобнее, чем традиционные банки. Эти услуги включают:

• CurrencyFair предлагает международные денежные переводы в более чем 150 стран мира. У них обменные курсы до восьми раз ниже, чем у банков, что помогает избежать чрезмерных банковских комиссий.
• Moneycorp предлагает услуги обмена иностранной валюты и глобальные платежи для частных и корпоративных клиентов в более чем 120 валютах.
• Remitly позволяет осуществлять международные переводы, предлагая прямые переводы на банковский счет, получение наличных или доставку на дом в пункте назначения ваших денег
• TransferWise — это международный провайдер денежных переводов, доступный в 59 странах и предлагающий переводы между международными банковскими счетами до в восемь раз дешевле традиционных банков.
• WorldRemit предлагает недорогие глобальные денежные переводы почти в 100 валютах в 150 странах мира.

Вы также можете использовать онлайн-инструмент сравнения Monito, чтобы сэкономить на комиссии, получить лучший обменный курс и найти самый дешевый вариант международных денежных переводов.

10 причин, почему вам нужен оффшорный банковский счет сегодня

Вы могли задаться вопросом: «Что может дать мне счет в оффшорном банке, чего не может дать счет в Bank of America?»

Ответ: Широкий спектр преимуществ, которые вам абсолютно необходимы.

Оффшорный (или иностранный) банковский счет — это просто банковский счет, открытый за пределами страны вашего проживания.

Вот 10 основных причин, по которым вы должны открыть его прямо сейчас.

Причина № 1: Снизьте свой политический риск

Сегодня самая большая угроза для ваших сбережений — это не рыночный риск. Это ваше собственное правительство.

Нет сомнений в том, что правительство представляет все больший риск для ваших сбережений. Правительства безнадежно погружаются в неплатежеспособность.Как и следовало ожидать, они прибегают к тем же отчаянным мерам, которые они использовали на протяжении всей истории.

Было бы разумно ожидать большего количества выплат (как мы видели на Кипре), налогов на банковские депозиты (как мы видели в Испании), национализации пенсионных сбережений (как мы видели в Польше, Венгрии, Португалии и Аргентина) и контроль за движением капитала (как мы видели на Кипре и в Исландии) среди других деструктивных действий. И это лишь несколько недавних примеров.

Если вы думаете, что такого не может случиться в вашей стране, подумайте еще раз.

По словам судьи Эндрю Наполитано:

… люди, у которых в банке больше 100000 долларов, становятся мишенью для любого правительства, которое ищет деньги, чтобы поддержать свою неспособность управлять своими финансами.

Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране. Открытие счета в иностранном банке в правильной юрисдикции — удобный способ сделать это.

Таким образом, ваше домашнее правительство не сможет легко конфисковать, заморозить или обесценить все ваши деньги парой нажатий на клавиатуру. Если правительство вашей страны вводит контроль за капиталом, оффшорный банковский счет поможет вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего нужны.

Короче говоря, хранение части ваших сбережений в правом иностранном банке может в значительной степени защитить вас от безумия в вашей стране.

Причина № 2: надежные банковские системы и банки

Практически все банковские системы в западных странах в корне несостоятельны.Они выжали изо всех сил. Обещания неплатежеспособных правительств — единственное, что их поддерживает. Хуже того, большинство этих банков хранят под рукой лишь крохотную часть наличных, чтобы удовлетворить запросы клиентов на снятие средств. Это означает, что в случае очередного финансового шока в стиле Lehman у вас могут возникнуть проблемы с доступом к своим деньгам.

Многие люди больше думают о том, какое реалити-шоу они будут смотреть по телевизору сегодня вечером, чем о том, какой банк они выберут в качестве хранителя своих сбережений. Многие даже не осознают, что у них есть другие практические возможности.

В стабильных юрисдикциях есть банки с низким уровнем долга, которые не играют с депозитами клиентов (то есть вашими деньгами). Многие из этих банков намного лучше капитализированы, хранят больше наличных денег и в остальном работают гораздо более консервативно, чем банки в США

.

Эти оффшорные банки почти всегда более ответственно хранят ваши с трудом заработанные сбережения.

Причина № 3: Защита активов

Может быть, вы думаете, что это просто другие люди живут на линии огня судебных исков … а вы живете где-то еще.Подумай еще раз.

The Legal Resource Network сообщает, что в США ежегодно подается 15 миллионов исков.

Это приводит к новому иску для каждого 12 взрослого каждый год… год за годом. Если вам не повезет исключительно, рано или поздно придет ваша очередь. Тебе это не понравится.

Это не случайность, что 80% юристов в мире, из них более 1,2 миллиона, работают в США. Вот где дело. Ваши деньги — это трофей, за который они борются.

Хотя 100% защиты не существует, счет в иностранном банке может сделать вас менее привлекательной целью.

Оффшорный банковский счет также защищает вас от чрезмерно усердных государственных органов, обладающих суммарным правом замораживания ваших активов. Это потому, что их охват не выходит за пределы

США.

Если вы когда-нибудь окажетесь на схватке с правительственным учреждением или в легкомысленном судебном процессе, счет в иностранном банке предоставит вам ресурсы, на которые вы можете рассчитывать.

Причина № 4: Диверсификация валют

Хранение в иностранной валюте — отличный способ диверсифицировать риски вашего портфеля, защитить вашу покупательную способность и интернационализировать часть ваших сбережений.

Тем не менее, скорее всего, ваш внутренний банк предлагает несколько вариантов хранения иностранной валюты, если таковые имеются.

С другой стороны, офшорные банки

обычно предлагают удобные онлайн-платформы для хранения иностранной валюты.

Причина № 5: Более высокие процентные ставки по вашим депозитам

В ходе войны со сберегательными кассами Европейский центральный банк и ФРС довели процентные ставки до почти исторических минимумов.Эти искусственно заниженные процентные ставки эффективно переводят богатство от вкладчиков, которые в противном случае получали бы более высокую прибыль по своим депозитам, к заемщикам.

На самом деле, если вы живете на Западе, велика вероятность, что процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, даже не поспевает за реальным уровнем инфляции.

Однако если вы посмотрите за границу, вы можете найти банки, которые платят значительно более высокие процентные ставки, чем те, которые вы бы нашли у себя дома.

Причина № 6: Обеспечить доступ к медицинской помощи за рубежом

Если вы не можете получить своевременное лечение в своей стране, что возрастает в связи с катастрофической Obamacare, вы можете захотеть получить доступ к медицинской помощи за границей.

В худшем случае это может означать разницу между жизнью и смертью.

Предположим, по какой-либо причине вы не можете получить необходимое медицинское обслуживание в своей стране и вынуждены уехать за границу. Для оплаты вам придется переводить деньги за границу. Однако, если правительство вашей страны уже ввело контроль за движением капитала, оплата необходимого вам медицинского обслуживания может быть затруднена или невозможна.

Именно здесь наличие счета в иностранном банке, который не является заложником контроля за движением капитала в вашей стране, может помочь гарантировать, что вы всегда сможете оплатить необходимое медицинское обслуживание.

Причина № 7: Способность действовать быстро

Когда дело доходит до международной диверсификации, всегда лучше прийти на год раньше, чем на минуту опоздать. Когда правительство ввело контроль за движением капитала или взимало сборы с банковских счетов, уже слишком поздно защищать ваши деньги.

Если у вас его еще нет, вам следует открыть оффшорный банковский счет сейчас, даже если он небольшой. Просто наличие одного доступного, независимо от того, сколько денег вы изначально вложили в него, дает вам значительные преимущества.Это дает вам возможность действовать быстро и переводить больше денег за границу в будущем, если ситуация потребует этого.

Причина № 8: Сохранение ограниченной конфиденциальности

американца, чья сумма на иностранных финансовых счетах составляет 10 000 долларов или более в любое время в течение года, должны сообщить об этом. Однако, если совокупная сумма ваших финансовых счетов за рубежом остается ниже 10 000 долларов США за год, и вы не используете траст, LLC или другую структуру, вам необязательно сообщать об этом.Всегда консультируйтесь по этим вопросам со своим налоговым консультантом.

Причина № 9: Душевное спокойствие

Оффшорный банковский счет похож на страховой полис. Это помогает защитить вас от ненадежных банков и банковских систем, а также от разрушительных действий правительства-банкрота. Это также делает вас серьезной мишенью для необоснованных судебных исков и гарантирует, что вы сможете оплатить медицинское обслуживание за границей. Знание о том, что вы сделали большой шаг в своей защите, должно дать вам больше душевного спокойствия.

Причина № 10: Максимизируйте свою личную свободу

Наличие счета в иностранном банке дает вам больше возможностей.Больше возможностей — больше свободы.

Это важный шаг к освобождению от абсолютной зависимости от какой-либо одной страны.

Достигнув этой свободы, любому правительству станет очень трудно контролировать вашу судьбу.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, оффшорные банковские операции полностью легальны. Речь не идет об уклонении от уплаты налогов или других незаконных действиях. Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними обращаются лучше всего.