Виды вкладов в банках: Виды банковских вкладов под проценты для физических лиц

Содержание

какие бывают вклады, чем отличаются

виды банковских вкладовКакие существуют виды банковских вкладов (депозитов)? Банковские вклады (депозиты) можно разделить на два основных вида: это вклады до востребования и срочные вклады.

Виды банковских вкладов

Вклады до востребования

Вклады до востребования – это денежные средства, размещенные в банке, которые могут быть в любой момент востребованы назад.

За пользование деньгами, которые нужно будет вернуть без предварительного уведомления, банк устанавливает минимальную процентную ставку, обычно это 0,01% годовых. Банк имеет право по таким вкладам изменять ставку процентов в одностороннем порядке.

Клиенты депозитов открывают  депозиты до востребования для осуществления расчетов и совершения разных платежей (заработная плата, алименты, дивиденды, любые денежные переводы и прочее).

По вкладу до востребования можно снимать и пополнять деньги в любое время — он бессрочный.

Срочные вклады

Что касается срочных вкладов, то надо заметить, что некоторые ошибочно полагают, что эти вклады размещаются на короткий срок, поэтому они и срочные. Срочные вклады называются так, потому что открываются вкладчиком в банке на определенный срок. Например, на месяц, полгода, год, они могут размещаться и на три года и на пять лет.

Клиент размещает свои деньги в банке на фиксированный период, за это банки платят ему повышенный процент. По срочным депозитам банки не имеют права менять процентные ставки по своему желанию.

Если вкладчику понадобились деньги, то он, конечно, может забрать их раньше установленного срока, но тогда он потеряет свой высокий процент, банк выплатит ему доход по ставке вклада до востребования.

Есть банки, которые предлагают срочные вклады на условиях сохранения процента при досрочном изъятии денег – это, несомненно, привлекательное предложение, ведь в случае форс-мажорной ситуации вкладчик раньше срока забрав деньги, сохранит свой повышенный процент.

При досрочном закрытии вклада, как правило, банки просят заранее предупреждать вкладчика об этом и заказывать деньги на определенный день. При вкладе до востребования деньги должны выдаваться по первому требованию.

Срочные вклады в свою очередь подразделяются на следующие вклады: сберегательные, накопительные и расчетные.

Сберегательные вклады

Сберегательные вклады нельзя пополнять и частично снимать средства, чаще всего проценты по таким депозитам самые высокие и начисляются в конце срока.

У Московского Кредитного Банка такой вклад называется «Сберегательный+», у Абсолют Банка носит название «Доходный», у Альфа-Банка – «Победа», Сбербанк предлагает сберегательный вклад под именем «Сохраняй». Все эти депозиты являются не пополняемыми и процент по ним самый высокий, по сравнению с другими вкладами.

Накопительные вклады

Накопительные вклады дают возможность пополнять вклад по мере необходимости, что позволяет вкладчику копить на какую-то покупку или просто ежемесячно откладывать с зарплаты свободные средства.

Банк может предлагать своим клиентам не один, а несколько накопительных депозитов. Они будут отличаться друг от друга сроком размещения, процентной ставкой, наличием капитализации или ее отсутствием, но всех их будет объединять возможность пополнения вклада.

Расчетные виды вкладов

Расчетные вклады их еще называют универсальными, позволяют расходовать часть средств до неснижаемого остатка, поэтому такие вклады относят к расходным. Если этот депозит можно еще и пополнять, то он будет расходно-пополняемым. То есть сначала снял деньги, потом по возможности их вернул, потом снова снял, не закрывая договор вклада.

По расчетным вкладам, чаще всего, процентная ставка ниже, чем у сберегательных и накопительных вкладов.

Специальные вклады

Выше представлена самая основная классификация вкладов, они могут еще различаться в зависимости от следующих факторов:

Еще существуют онлайн вклады, они открываются, пополняются и управляются дистанционно — через интернет.

Разновидностью банковского депозита является сберегательный сертификат, который бывает именным и на предъявителя. Сертификат является ценной бумагой, подтверждающей, что ее держатель является вкладчиком в данном банке и по истечении указанного срока получит назад свой вклад вместе с процентами.

Если вы хотите выгодно разместить свои деньги в банке, нужно не полениться и рассмотреть разные виды банковских вкладов. Тогда вы сможете выбрать для себя самый лучший депозит. А помогут в этом интернет -сервисы для подбора вкладов.

Удачных вкладов!
Нина Полонская

виды и проценты по вкладам в России

Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.

Содержание

Скрыть

  1. Понятие банковского депозита простыми словами
    1. Типы банковских депозитов
      1. Как начисляются проценты по банковским депозитам?
        1. «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
        2. «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
      2. Что влияет на процентную ставку?
        1. Виды банковских депозитов
          1. Валютные депозиты
            1. Условия депозитов
              1. Безопасность и страхование депозитов
                1. Налогообложение депозитов
                  1. Плюсы и минусы депозитов
                    1. Как открыть депозит – инструкция

                      Понятие банковского депозита простыми словами

                      Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.

                      Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.

                      По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.

                      Типы банковских депозитов

                      Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:

                      1. Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
                      2. Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
                      3. Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.

                      Как начисляются проценты по банковским депозитам?

                      Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:

                      «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией

                      Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.

                      Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.

                      Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:

                      S = C x (1 + % x d/g)n,

                      где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;

                      C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;

                      % — предписанная договором ставка / 100;

                      d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;

                      g – сумма дней в году;

                      n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.

                      «Простые» проценты, начисляемые без капитализации

                      Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.

                      Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:

                      где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;

                      S — фиксированная сумма самого вклада;

                      Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;

                      % — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;

                      365(366) — количество дней в текущем году.

                      Что влияет на процентную ставку?

                      Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:

                      наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;

                      1. Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
                      2. Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.

                      Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.

                      Виды банковских депозитов

                      Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.

                      По срокам

                      • Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
                      • Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.

                      По целям

                      • Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
                      • Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
                      • Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.

                      Валютные депозиты

                      Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.

                      Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.

                      Условия депозитов

                      Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:

                      • Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
                      • Максимально возможная сумма вклада;
                      • Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
                      • Возможность дальнейшего пополнения счёта;
                      • Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.

                      Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.

                      Безопасность и страхование депозитов

                      Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.

                      Налогообложение депозитов

                      С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.

                      Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.

                      Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.

                      Плюсы и минусы депозитов

                      Основные преимущества депозита заключаются в следующем:

                      • Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
                      • Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
                      • Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
                      • За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.

                      Недостатки:

                      • Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
                      • Стандартная процентная ставка относительно низкая;
                      • В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.

                      Как открыть депозит – инструкция

                      Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:

                      • подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
                      • Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
                      • Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.

                      При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.

                      Виды банковских вкладов — проценты и другие преимущества

                      Каждый клиент банка мечтает получить максимальную выгоду от вклада и задается вопросом оптимального вложения средств.

                      Перед тем, как выбрать депозитную программу, желательно разобраться в том, какие виды вкладов предлагают банки и чем они между собой отличаются. В этой статье мы рассмотрим особенности разных видов депозитов.

                      Согласно Гражданскому кодексу РФ банковские вклады делятся на две категории: «До востребования» и «Срочные».

                      До востребования

                      Счет «До востребования» фактически является расчетным счетом. Договор заключается на условиях возврата средств по первому требованию клиента. Он подходит вкладчикам, для которых основная цель состоит в сохранении средств, а не получении дохода.

                      Процентная ставка по такому депозиту минимальная и составляет 0,01-1 процент, что не перекрывает даже уровень инфляции. Вклады «До востребования» чаще всего открывают для отправки и получения денежных переводов, а также хранения средств, которые могут срочно понадобиться.

                      Срочные депозиты

                      Срочный депозит открывается на определенный срок, его рентабельность зависит от многих факторов и определяется видом депозита.

                      Сберегательный – классический вклад, который оформляется на фиксированный срок без возможности снятия и пополнения средств. По таким депозитам действует максимальная процентная ставка, которая зависит от срока размещения средств. Чем дольше деньги находятся в банке, тем выше ставка.

                      Сберегательный депозит подойдет клиентам, которые располагают свободными средствами и хотят получить от них максимальный доход.

                      Накопительный вклад позволяет вносить средства на банковский счет в течение срока действия договора. Часто размер процентной ставки по депозиту зависит от суммы, и при переходе в следующую суммовую градацию ставка увеличивается. Накопительные счета подойдут клиентам, не обладающим большой начальной суммой, но при этом желающим получить хороший доход. С помощью таких вкладов удобно копить деньги на отпуск или откладывать часть зарплаты.

                      Расчетные или универсальные депозиты дают возможность снимать средства со счета без потери процентов. Обычно банк устанавливает по такому депозиту неснижаемый остаток, и клиент имеет право снимать деньги до определенной суммы, не опасаясь потерять проценты.

                      На сегодняшний день банки предлагают множество вариаций подобных вкладов, а одним из самых актуальных остается расходно-пополняемый депозит с возможностью не только снятия, но и пополнения счета. Такой вклад позволяет его владельцу самостоятельно управлять счетом. В случае необходимости вкладчик имеет право снимать деньги в рамках неснижаемого остатка или пополнять счет, увеличивая сумму, получая в результате повышенную прибыль по депозиту.

                      Однако процентная ставка по управляемым вкладам ниже, чем по классическим программам, и это желательно учитывать, выбирая программу. С другой стороны, если клиент не уверен, что деньги ему срочно не понадобятся до окончания срока действия договора, то выгоднее выбрать вариант с возможностью частичного снятия, потому что в ином случае можно полностью потерять все проценты.

                      Вклады с капитализацией

                      Пользуются популярностью у клиентов и депозиты с капитализацией процентов. Данная функция договора может действовать на любом из вышеперечисленных вкладов, что позволяет значительно увеличить итоговую прибыль.

                      Капитализация – это присоединение начисленных процентов к основной сумме вклада. Бывает ежедневная, ежемесячная и ежеквартальная капитализация, но чаще всего встречается ежемесячная. Каждый месяц проценты увеличивают сумму вклада и в последующем периоде проценты начисляются на проценты.

                      Валютные депозиты

                      Отдельно можно выделить депозиты, которые открываются в иностранной валюте. Чаще всего банки работают с долларами США и евро, однако встречаются программы в валюте других стран (например, в японских йенах или швейцарских франках). На данный момент некоторые вкладчики предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте, которая менее подвержена инфляции, чем российский рубль. Однако процентные ставки банков по таким вкладам на порядок ниже, чем по депозитам в рублях РФ.

                      Мультивалютный депозит позволяет в рамках одного договора отрыть счета в разной валюте (чаще всего в рублях РФ, долларах США и евро) и конвертировать средства из одной валюты в другую в зависимости от колебаний курса. Это позволяет уберечь средства от обесценивания и получить дополнительный доход за счет изменений курсов валют. Мультивалютный депозит подойдет для опытных вкладчиков, которые четко отслеживают динамику валютного рынка, и умело управляют своими счетами.

                      Другие виды

                      По своей потенциальной аудитории депозиты делятся на пенсионные, детские и студенческие, а в зависимости от цели – на ипотечные, благотворительные, инвестиционные и страховые.

                      Инвестиционный депозит – это комплексная программа, в рамках которой часть средств размещается на срочном депозите, а остальные деньги направляются на покупку акций паевых инвестиционных фондов (ПИФов). При этом возможности снимать средства со счета или пополнять вклад не предусмотрены, а проценты выплачиваются в конце срока. Процентная ставка по инвестиционным депозитам выше, чем по классическим программам. Однако под действие закона «О страховании вкладов» попадает только та часть денег, которая находится на депозите, а средства, вложенные в покупку ПИФов, остаются незащищенными.

                      Ипотечный вклад подойдет клиентам, которые хотят накопить средства на покупку недвижимости или увеличить имеющуюся сумму в то время, пока рассматривается кредитная заявка и подыскивается жилье. Преимущество такой программы в том, что вклад можно расторгнуть досрочно в случае внесения денег в качестве первого взноса по ипотеке в том же банке.

                      Страховой депозит открывается одновременно с заключением договора страхования жизни. Процентная ставка по таким продуктам значительно выше, чем по классическим программам, однако пополнять вклад или снимать средства со счета не разрешается, а максимальная сумма размещения обычно не превышает размер страховых взносов по накопительной системе страхования.

                      Отдельно хотелось бы выделить онлайн-вклады, которые открываются дистанционно – без личного обращения в банк. Все операции проводятся через интернет-банк, что позволяет клиентам не тратить время на посещение офиса.

                      Сберегательный сертификат – сочетает в себе возможности банковского депозита и ценной бумаги. Такой продукт Сбербанк предлагает по более высокой ставке, чем по остальным вкладам. Основным недостатком сертификата является отсутствие государственных гарантий возврата средств. Это объясняется тем, что сберегательный сертификат не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов.

                      Виды вкладов в банках, виды банковских вкладов физических лиц

                      Банковские вклады, или депозиты – это услуга, доступная как юридическим, так и физическим лицам, желающим не только сохранить свои денежные средства, но и приумножить их за счет начисления процентов. В данной статье мы не будем подробно останавливаться на доступных в Плюс Банке депозитах для юридических лиц, позволяющих получать доход от свободных средств, а поговорим о том, какие виды вкладов мы предлагаем нашим клиентам – физлицам.

                      Валюта вклада: в Плюс Банке вы можете открыть вклад не только в российских рублях, но и в долларах или евро. Открывая вклад в рублях, вы можете воспользоваться максимальной процентной ставкой (10% годовых и выше) и возможностью получать проценты на счет пластиковой карты. При открытии валютного вклада процентная ставка будет ниже, а проценты могут начисляться только на вклад «до востребования». Если вы хотите извлечь максимальную выгоду и нивелировать колебания курсов валют, рекомендуем вам диверсифицировать сбережения и открыть в Плюс Банке различные виды вкладов физических лиц – рублевые и валютные.

                      Срок депозита: виды вкладов в банках различаются также по сроку действия. В Плюс Банке можно разместить средства на 1 год, 3 года или бессрочно. Максимальную выгоду можно получить от депозита на 370 дней 10.6%, бессрочный же вид банковского вклада «до востребования» является скорее инструментом хранения средств, которые могут понадобиться в любой момент.

                      Сумма вклада: верхняя граница в Плюс Банке не ограничена, а минимальная сумма вклада различается в зависимости от вида вклада и валюты (для вклада «до востребования» она не ограничена).

                      Процентная ставка: на этот показатель вкладчики обращают внимание в первую очередь. Плюс Банк предлагает одни из самых высоких ставок и при этом обеспечивает высокую надежность вложения средств. С действующими ставками, а также с другими условиями вы можете ознакомиться на странице, посвященной видам вкладов физических лиц.

                      Способ начисления процентов: Плюс Банк начисляет проценты ежемесячно на вклад «до востребования» или на счет пластиковой карты.

                      Чем отличается депозит от вклада

                      Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

                      Содержание

                      Скрыть

                      1. Что такое вклад?
                        1. Что такое депозит?
                          1. Отличия депозита от вклада
                            1. Преимущества вкладов и депозитов
                              1. Недостатки вкладов и депозитов
                                1. Условия по депозитам и вкладам
                                  1. Ставки
                                  2. Сроки
                                  3. Суммы
                                  4. Прочие условия
                                2. В чем лучше хранить денежные средства?

                                  Что такое вклад?

                                  Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

                                  При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

                                  Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

                                  Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

                                  Что такое депозит?

                                  В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

                                  Депозит имеет несколько разновидностей:

                                  1. Размещенный в банке в виде вклада.
                                  2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
                                  3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
                                  4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

                                  Отличия депозита от вклада

                                  Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

                                  Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

                                  Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.

                                  Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

                                  • срок хранения денег;
                                  • условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
                                  • требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
                                  • порядок выплаты средств по процентам. 

                                  Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

                                  Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

                                  Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

                                  Преимущества вкладов и депозитов

                                  Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

                                  В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

                                  Недостатки вкладов и депозитов

                                  Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

                                  Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

                                  Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

                                  Условия по депозитам и вкладам

                                  Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

                                  Ставки

                                  Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

                                  Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

                                  • до 7% в рублевых вложениях;
                                  • до 2% в американских долларах;
                                  • до 1% в европейской валюте.

                                  Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

                                  Сроки

                                  Вклады различают по срокам. Они могут быть:

                                  • краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
                                  • среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
                                  • долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

                                  Суммы

                                  Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

                                  Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

                                  Прочие условия

                                  Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

                                  В чем лучше хранить денежные средства?

                                  Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

                                  Вклады в банках Ставрополя до 8%

                                  Отзывы о вкладах в Ставрополе

                                  Оставьте свое мнение о банковских вкладах

                                  Оставить отзыв

                                  01.08.2020

                                  Обозреватель депозитных продуктов: Дмитрий Аржаев

                                  Оформить вклад в банках Ставрополя

                                  Содержание

                                  Вклад – простой банковский продукт, который позволяет сохранить деньги. Распространенность депозитов связана с многочисленными преимуществами банковских предложений. Однако при выборе необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые банками.

                                  Виды вкладов в Ставрополе

                                  При выборе депозита многих клиентов интересует именно выгода вклада. Предложения характеризуются следующими аспектами:

                                  1. Высокой процентной ставкой до 8% годовых.
                                  2. Капитализацией — предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита.
                                  3. Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от полугода до года.
                                  4. Валютой. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях.

                                  При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента.

                                  Какие вклады можно открыть в банках Ставрополя?

                                  Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие виды предложений, как:

                                  1. Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
                                  2. Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие % среди срочных вкладов. Такие вклады без возможности частичного снятия или пополнения.
                                  3. Накопительные. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
                                  4. До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентами. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
                                  5. С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым % и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.

                                  Где открыть вклад для физических лиц в Ставрополе

                                  Для безопасности лучше открыть вклад в банке Ставрополя с хорошей репутацией, например, в Сбербанке, ВТБ или Газпромбанке. Банки Ставрополя предлагают различные варианты вкладов. Оформление депозита позволяет получить стабильный доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи.

                                  Типы банковских операций

                                  Различные типы банков, работающих в мировой экономике, для удовлетворения финансовых потребностей различных категорий людей, занятых в сельском хозяйстве, бизнесе, профессии и т. Д.

                                  Виды банковских услуг;

                                  1. Групповой банкинг,
                                  2. Сетевой банкинг,
                                  3. Филиал,
                                  4. Банковский отдел,
                                  5. Смешанный банкинг.

                                  Термин «Банковское дело» может быть определен как принятие депонирования денег от населения для кредитования или инвестирования этих денег, которые подлежат выплате по требованию или иным образом и сняты чеком, траттой или приказом.

                                  Давайте проанализируем 5 типов банкинга.

                                  1. Групповой банковский бизнес

                                  План, предлагаемый банками, предназначен для использования группами, а не отдельными лицами. Типичный пример — план компании, предлагаемый сотрудникам.

                                  Обычно банк предлагает такие стимулы, как скидки, более низкие комиссии и процентные ставки, а также другие льготы, недоступные для индивидуальных клиентов.

                                  Банки-участники группы могут иметь доступ к более низким процентным ставкам, более низким комиссиям, скидкам и другим льготам, недоступным для обычных владельцев счетов.

                                  Групповой банкинг также может обеспечить более персонализированные банковские отношения для участников, если банк назначит одного представителя, который, как правило, лучше осведомлен о потребностях группы, в качестве контактного лица для всех членов группы.

                                  2. Сетевой банкинг

                                  Концептуально сетевой банкинг — это форма управления банком, которая возникает, когда небольшая группа людей контролирует по крайней мере три банка, учрежденных независимо.

                                  Обычно контролирующими сторонами являются мажоритарные акционеры или руководители взаимосвязанных дирекций.Сетевой банкинг как субъект снизился с ростом межгосударственного банковского обслуживания.

                                  Сетевой банкинг — это ситуация, в которой три или более банка, учрежденных независимо друг от друга, контролируются небольшой группой людей.

                                  Концепция сетевого банкинга отличается от банковской сети тем, что субъекты, участвующие в схеме сетевого банка, остаются автономными и не принадлежат одной холдинговой компании.

                                  Напротив, модель группового банкинга требует, чтобы холдинговая компания владела всеми участвующими банками, эффективно создавая зонтик, под которым работают все банки.

                                  Сетевой банкинг также отличается от филиального банкинга, когда все местные филиалы банка принадлежат одному банковскому учреждению.

                                  Банковская холдинговая компания — это компания, которая контролирует один или несколько банков, но не обязательно сама занимается банковской деятельностью.

                                  3. Смешанное банковское дело

                                  Смешанное банковское дело — это банковская система, в которой банк объединяет как депозитные, так и инвестиционные банки. Другими словами, банк будет предоставлять краткосрочные ссуды для коммерции и торговли и долгосрочное финансирование для промышленных предприятий.

                                  В то время как этот тип банковского дела способствует быстрой индустриализации, смешанная банковская система снижает ликвидность средств коммерческих банков.

                                  Другими словами, трудно вернуть заемные средства клиентов, когда они требуют свои деньги. Это связано с тем, что средства блокируются, когда банк предоставляет предприятиям долгосрочные ссуды.

                                  4. Банковские подразделения

                                  Банковские системы поощряют либо небольшие независимые банки, либо банки, которые теоретически независимы, но принадлежат банковской холдинговой компании.

                                  Преимущества юнит-банкинга

                                  1. Местные фонды для местного населения: Юнит-банк в конкретном населенном пункте использует свои ресурсы только для развития своей местности и не передает их в другие места, например, в филиалы.
                                  2. Глубокое знание клиента: Менеджеры местного подразделения банка могут легко получить личные знания клиентов, а также специальные знания местных отраслей и профессий.Следовательно, он находится в лучшем положении, чтобы удовлетворить потребности местных заемщиков; У него больше шансов наладить дружеские и личные отношения с индивидуальными предпринимателями в своей местности.
                                  3. Надзор и контроль управления континентом .
                                  4. Прекращение деятельности неэффективных филиалов .

                                  5. Отделение банковского обслуживания

                                  Отделение банковского обслуживания — это отдельный банк, который работает через различные отделения в городе, различных местах или за пределами города.Он предлагает своим клиентам широкий спектр индивидуальных услуг.

                                  Услуги, предоставляемые филиалом, включают снятие наличных и депозиты со счета до востребования у кассира в банке, финансовые консультации через специалиста, аренду сейфов и т. Д.

                                  Прочтите: Различия между филиалом и единичным банком

                                  Преимущества филиала Банковское дело

                                  Быстрый рост и широкая популярность филиальных банковских систем в 20 веке обусловлены различными преимуществами, которые обсуждаются ниже.

                                  1. Экономика крупных масштабов

                                  Операции в рамках банковской системы филиалов, банк с некоторыми филиалами обладает огромными финансовыми ресурсами и пользуется преимуществами крупномасштабных операций,

                                    • Назначен высококвалифицированный и опытный персонал что увеличивает эффективность управления.
                                    • В банковской деятельности введено разделение труда, что обеспечивает большую экономию работы банка. Нужные люди назначаются в нужное место, и специализация увеличивается,
                                    • Большие финансовые ресурсы и более широкий географический охват повышают доверие общества к банковской системе.
                                  1. Распределение риска

                                  Еще одним преимуществом банковской системы филиалов является меньший риск и большая способность справляться с рисками.

                                    • Поскольку существует географическое распространение и диверсификация рисков, возможность банкротство банка удалено.
                                    • Убытки, понесенные некоторыми филиалами, могут быть компенсированы прибылью, полученной другими филиалами.
                                    • Большие ресурсы филиалов повышают их способность противостоять любым кризисам.
                                  1. Экономия денежных резервов

                                  В рамках банковской системы филиалов конкретный филиал может работать, не сохраняя больших объемов неиспользуемых резервов. В случае необходимости ресурсы могут быть переданы из одного филиала в другой.

                                  1. Диверсификация депозитов и активов

                                  В рамках банковской системы филиалов наблюдается большая диверсификация как депозитов, так и активов из-за более широкого географического охвата.

                                  Депозиты поступают из районов, где много сбережений. Ссуды предоставляются в районах, где средств мало, а процентные ставки высокие.

                                  Выбор ценных бумаг и инвестиций в этой системе больше, что увеличивает. Сохранность и ликвидность средств.

                                  1. Дешевая система денежных переводов

                                  Поскольку отделения банков расположены по всей стране, переводить средства из одного места в другое проще и дешевле.Межфилиальную задолженность легче скорректировать, чем межбанковскую задолженность.

                                  1. Единые процентные ставки

                                  В системе филиалов увеличивается мобильность капитала, что, в свою очередь, приводит к равенству процентных ставок. Деньги переводятся из районов с повышенным спросом на деньги в районы с дефицитом спроса на деньги.

                                  В результате, на всей территории преобладает единая процентная ставка; предотвращается его рост в области избыточного спроса и падение в области дефицитного спроса.

                                  1. Правильное использование капитала

                                  В системе филиалов существует надлежащее использование капитала.

                                  Если у филиала есть избыточные резервы, но нет возможностей для инвестиций, он может передать ресурсы другим филиалам, которые могут наиболее выгодно использовать эти ресурсы.

                                  1. Больше возможностей для клиентов

                                  Клиенты получают все больше и больше возможностей в рамках банковской системы филиалов. Это связано с небольшим количеством клиентов на филиал и повышенной эффективностью, достигаемой за счет крупномасштабных операций.

                                  .

                                  Активы, обязательства и банковский капитал

                                  Балансовый отчет (также известный как отчет из условия , отчет о финансовом положении ) — это финансовый отчет, который показывает стоимость активов, обязательств и собственного капитала компании на конкретная дата, обычно в конце отчетного периода, например, квартал или год. Актив — это все, что можно продать по цене. Обязательство — это обязательство, которое в конечном итоге должно быть оплачено, и, следовательно, это требование по активам.Собственный капитал банка часто обозначается как , банковский капитал — это то, что остается, когда все активы были проданы и все обязательства оплачены. Взаимосвязь активов, обязательств и собственного капитала банка показана следующим уравнением:

                                  Активы банка = Обязательства банка + Капитал банка

                                  Банк использует обязательства для покупки активов, которые приносят доход. Используя обязательства, такие как депозиты или займы, для финансирования активов, таких как ссуды физическим или юридическим лицам, или для покупки процентных ценных бумаг, владельцы банка могут использовать свой банковский капитал, чтобы заработать гораздо больше, чем было бы возможно, используя только капитал банка.

                                  Активы и обязательства далее подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Оборотные активы — это активы, которые предполагается продать или иным образом конвертировать в денежные средства в течение 1 года; в противном случае активы являются долгосрочными (также называемые внеоборотных активов ). Краткосрочные обязательства предполагается погасить в течение 1 года; в противном случае обязательства являются долгосрочными (или внеоборотных обязательств ). Оборотный капитал — это превышение текущих активов над краткосрочными обязательствами, показатель его ликвидности , означающий его способность покрывать краткосрочные обязательства:

                                  Оборотный капитал = оборотные активы — текущие обязательства

                                  Как правило, оборотного капитала должно быть достаточно для выполнять текущие обязательства.Однако он не должен быть чрезмерным, поскольку капитал в виде долгосрочных активов обычно имеет более высокую доходность. Превышение долгосрочных активов банка над его долгосрочными обязательствами свидетельствует о его платежеспособности , его способности продолжать непрерывно свою деятельность.

                                  Активы: использование средств

                                  Активы приносят доход банку и включают денежные средства, ценные бумаги, ссуды, а также основные средства, позволяющие ему работать.

                                  Денежные средства и их эквиваленты

                                  Одной из основных услуг банка является предоставление наличных по требованию, будь то вкладчик, снимающий деньги или выписывающий чек, или клиент банка, использующий кредитную линию.Банку также нужны средства для оплаты счетов, но, хотя счета предсказуемы как по сумме, так и по срокам, снятие наличных со стороны клиентов — нет.

                                  Следовательно, банк должен поддерживать определенный уровень денежных средств по сравнению с его обязательствами для поддержания платежеспособности. Банк должен иметь наличные, поскольку резервирует , то есть сумму денег, хранящуюся на банковском счете в Федеральной резервной системе (ФРС). Федеральная резервная система определяет юридических резервов , которые представляют собой минимальные денежные средства, которые банки должны держать на своих счетах для обеспечения безопасности банков, а также позволяет ФРС проводить денежно-кредитную политику, регулируя уровень резервов.Часто банки сохраняют избыточных резервов для большей безопасности.

                                  Для ведения бизнеса в своих отделениях и банкоматах ( банкоматов ) банку также требуется наличных денег в сейфе , которые включают не только наличные деньги в его хранилищах, но и наличные деньги в других местах на территории банка, например, в кассовых ящиках , и наличные в банкоматах.

                                  Некоторые банки, обычно более мелкие, также имеют счета в более крупных банках, которые называются банками-корреспондентами . которые обычно являются более крупными банками, которые часто занимают у более мелких банков или предоставляют им услуги.Эта взаимосвязь делает кредитование более быстрым, поскольку многие из этих более мелких банков находятся в сельской местности и имеют избыточные резервы, тогда как крупные банки в городах обычно испытывают дефицит резервов.

                                  Еще один источник наличных денег — наличных денег в процессе инкассо . Когда банк получает чек, он должен предъявить чек банку, на который он выписан для оплаты, а ранее это занимало несколько дней. В настоящее время чеки обрабатываются в электронном виде, и многие переводы денежных средств осуществляются в электронном виде вместо использования чеков.Таким образом, эта категория наличных денег значительно сокращается и, вероятно, исчезнет, ​​когда все финансовые операции, наконец, станут электронными.

                                  Эквиваленты денежных средств — это еще один краткосрочный актив, так называемый, потому что они почти эквивалентны наличным деньгам: краткосрочные инвестиции, которые можно использовать в качестве денежных средств или быстро конвертировать в денежные средства без потери стоимости, например, спрос депозиты, казначейские векселя и коммерческие бумаги. Основная характеристика финансовых инструментов, которые классифицируются как эквиваленты денежных средств, заключается в том, что они имеют краткосрочный срок погашения 3 месяца или менее, поэтому процентный риск минимален, и они являются ценными бумагами с самым высоким рейтингом или выпущены государством, которое может печатать собственные деньги, такие как казначейские векселя, выпущенные правительством США, поэтому существует небольшой кредитный риск.

                                  Ценные бумаги

                                  Основными ценными бумагами, принадлежащими банкам, являются казначейские облигации США и муниципальные облигации. Эти облигации можно быстро продать на вторичном рынке, когда банку потребуется больше денег, поэтому их часто называют вторичными резервами .

                                  Великая рецессия также подчеркнула тот факт, что банки также держали многие ценные бумаги, обеспеченные активами. Банкам США не разрешается владеть акциями из-за их риска, но, по иронии судьбы, они могут владеть гораздо более рискованными ценными бумагами, называемыми деривативами.

                                  Ссуды

                                  Ссуды являются основным активом для большинства банков. Они зарабатывают больше процентов, чем банки должны платить по депозитам, и, таким образом, являются основным источником дохода для банка. Часто банки продают ссуды, такие как ипотечные кредиты, дебиторская задолженность по кредитным картам и автокредитам, для их секьюритизации в ценные бумаги, обеспеченные активами, которые можно продать инвесторам. Это позволяет банкам выдавать больше кредитов, одновременно получая комиссию за выдачу и / или комиссию за обслуживание секьюритизированных кредитов.

                                  Ссуды включают следующие основные типы:

                                  • бизнес-ссуды, обычно называемые коммерческими и промышленными ( C&I ) ссуды
                                  • ссуды на недвижимость
                                    • жилищная ипотека
                                    • ссуды под залог собственного капитала
                                    • коммерческая ипотека
                                  • потребительские ссуды
                                  • межбанковские ссуды

                                  Обязательства: источники средств

                                  Обязательства — это либо депозиты клиентов, либо деньги, которые банки занимают из других источников для финансирования активов, приносящих доход.Депозиты похожи на долг в том смысле, что это деньги, которые банки должны клиенту, но они отличаются от долга тем, что добавление или снятие денег осуществляется по усмотрению вкладчика, а не диктуется контрактом.

                                  Чековые депозиты

                                  Чековые депозиты — это вклады, на которые вкладчики могут снимать деньги по своему желанию. К ним относятся все текущие счета. По некоторым чековым депозитам, таким как СЕЙЧАС, СЕЙЧАС и счета денежного рынка, выплачиваются проценты, но по большинству текущих счетов проценты выплачиваются очень мало или вообще отсутствуют.Вместо этого вкладчики используют текущие счета для платежных услуг, которые в настоящее время также включают электронные банковские услуги.

                                  До 1980-х годов чековые депозиты были основным источником дешевых средств для банков, поскольку они платили небольшие проценты или вообще не платили по ним. Но по мере того, как переводить деньги между счетами стало проще, люди начали вкладывать деньги в более прибыльные счета и вложения, переводя деньги, когда они им были нужны.

                                  Нетранзакционные депозиты

                                  Нетранзакционные депозиты включают сберегательных счетов и срочных вкладов , которые в основном представляют собой депозитные сертификаты ( CD ).Сберегательные счета не используются в качестве платежной системы, поэтому они классифицируются как нетранзакционные депозиты, а также поэтому они платят больше процентов. В прошлом сберегательные вклады составляли в основном сберегательных счетов , где все операции записывались в сберегательную книжку. В настоящее время технологии и правила позволяют экономить выписок , где транзакции регистрируются в электронном виде и могут быть просмотрены вкладчиком на веб-сайте банка или ежемесячный отчет отправляется вкладчику по почте; и счетов денежного рынка , которые имеют ограниченные права на выписку чеков и приносят больше процентов, чем чековые или сберегательные счета.

                                  A Депозитный сертификат ( CD ) — это срочный депозит, при котором вкладчик соглашается хранить деньги на счете до истечения срока действия CD. Банк компенсирует вкладчику более высокую процентную ставку. Хотя вкладчик может снять деньги до истечения срока действия CD, банки взимают за это огромную комиссию.

                                  Существует 2 вида депозитных сертификатов (CD): розничные и большие. Розничный компакт-диск стоит менее 100000 долларов и обычно продается частным лицам.Его нелегко перепродать. Большие компакт-диски стоят 100000 долларов и более и являются предметом переговоров, поэтому их можно легко перепродать на денежных рынках. Крупные оборотные компакт-диски являются основным источником финансирования для банков.

                                  Нетранзакционные депозиты в депозитных учреждениях теперь застрахованы на сумму 250 000 долларов Федеральной корпорацией по страхованию депозитов ( FDIC ).

                                  Займы

                                  Банки также занимают деньги, обычно у других банков на так называемом рынке федеральных фондов , так называемом, потому что средства, хранящиеся на их резервных счетах в Федеральной резервной системе, называются федеральными фондами, и именно эти счета кредитуются или списываются при переводе денег между банками.Банки с избыточными резервами, которые обычно представляют собой более мелкие банки, расположенные в небольших населенных пунктах, ссужают более крупные банки в мегаполисах, которые обычно испытывают дефицит резервов.

                                  Межбанковские ссуды на рынке федеральных фондов являются необеспеченными, поэтому банки ссужают только те банки, которым они доверяют. Одна из причин Великой рецессии 2007-2009 годов заключается в том, что банки не знали, какие другие банки держали рискованные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, которые начинали массово дефолтовать, поэтому они прекратили кредитование друг друга, вынудив банки ограничить свои кредитование населения, что привело к сокращению предложения денег и сокращению экономики.

                                  Банки также занимают средства у недепозитарных организаций, таких как страховые компании и пенсионные фонды, но большая часть этих кредитов обеспечена в форме соглашения об обратной покупке (также известного как репо ), когда банк предоставляет кредитору ценные бумаги, обычно казначейские облигации, в качестве обеспечение краткосрочного кредита. Большинство репо — это ссуды овернайт, которые выплачиваются с процентами на следующий день.

                                  В крайнем случае банки также могут брать займы у Федеральной резервной системы (ФРС), хотя они делают это редко, поскольку это указывает на то, что они испытывают финансовый стресс и не могут получить финансирование из других источников.Однако во время замораживания кредитов в 2008 и 2009 годах многие банки брали займы у ФРС, потому что не могли получить финансирование где-либо еще.

                                  Bank Capital

                                  Банки также могут получить больше средств либо от владельцев банка, либо, если это корпорация, путем выпуска дополнительных акций. Например, 19 крупнейших банков, получивших федеральную помощь в период кредитного риска 2007–2009 годов, привлекли 43 миллиарда долларов нового капитала в 2009 году путем выпуска акций, поскольку их резервы были признаны недостаточными в ответ на стресс-тестирование Казначейства Соединенных Штатов.Количество банков непрерывно сокращалось с 1990 года, тогда как доля активов 100 крупнейших банков превысила 80%, при этом 10 крупнейших из этих банков владеют примерно 60% этих активов. (Источник: Федеральная резервная система)

                                  Упрощенный Т-счет для коммерческих банков

                                  Баланс банка также может быть представлен Т-счетом, который часто используется в учебниках по бухгалтерскому учету, чтобы подчеркнуть, что дебеты и кредиты должны быть сбалансированы, где левый сбоку перечисляются дебеты, а справа — кредиты.В бухгалтерском учете активы классифицируются как дебет и обязательства, а собственный капитал, которым в данном случае является банковский капитал, классифицируется как кредит. (Хотя перечисление активов в качестве дебетов и обязательств в качестве кредитов кажется нелогичным, классификация является произвольной, поскольку единственная цель дебетов и кредитов в бухгалтерском учете состоит в том, чтобы сумма этих двух сумм должна была равняться. Это помогает избежать или исправить многие записи и другие учетные записи ошибки.) 2 стороны Т-счета должны быть равны; другими словами, значение левой части должно равняться значению правой части.Ниже приведена упрощенная версия Т-счета для типичного банка, которая обобщает информацию, представленную выше:

                                  Упрощенный Т-счет для коммерческих банков
                                  • Денежные средства и их эквиваленты
                                  • Казначейские обязательства США
                                  • Муниципальные облигации
                                  • Ценные бумаги, обеспеченные активами
                                  • Ссуды
                                    • бизнес-ссуды, обычно называемые коммерческими и промышленными ( C&I ) ссуды
                                    • ссуды на недвижимость
                                      • жилищная ипотека
                                      • ссуды под залог собственного капитала
                                      • коммерческая ипотека
                                    • потребительские ссуды
                                    • межбанковские ссуды
                                  • Проверочные депозиты
                                  • Нетранзакционные депозиты
                                  • Займы от других банков
                                  • Банковский капитал

                                  Новые правила бухгалтерского учета для оценки активов

                                  Банковский капитал (= общая сумма активов — Всего обязательства) это чистых активов банка .Однако недавние изменения в бухгалтерском учете затруднили определение истинной чистой стоимости банка.

                                  Банки переживали тяжелые времена в начале 2009 года. Великая рецессия вызвала множество дефолтов по ипотечным кредитам, кредитным картам и автокредитам, вынудив их увеличить свои резервы на возможные потери по ссудам и обесценить многие ценные бумаги, обеспеченные активами, которые они держали. на основе этих кредитов. Следовательно, банки несли крупные убытки. Основной причиной этих потерь было то, что ценные бумаги, обеспеченные активами, которые все еще находились в руках банков, должны были оцениваться по правилам рыночной цены, а поскольку никто не покупал эти токсичные ценные бумаги, их рыночная стоимость была невысокой. очень низкий.

                                  Чтобы восстановить доверие к банковской системе, правительство разрешило некоторые изменения в правилах бухгалтерского учета, которые искусственно увеличивали доходы банков. Совет по стандартам финансового учета ( FASB ) разрешил банкам оценивать свои активы по справедливой стоимости , определенной банками. Кроме того, банкам также не нужно было списывать активов, которые они намеревались сохранить до погашения. Однако многие критики утверждают, что будет больше дефолтов по основным займам этих ценных бумаг, и, следовательно, их необходимо учитывать в будущем.

                                  Банки также могут регистрировать прибыль в своих бухгалтерских книгах, если рыночная стоимость их долга снизится. Это пособие существует, потому что они могут выкупить свой собственный долг на рынке, тем самым уменьшив свой долг на долю от его номинальной стоимости. Однако критики отмечают, что, если у банка нет денег на выкуп долга, он все равно может записать уменьшенную стоимость в качестве дохода, даже если банку придется выплатить основную сумму долга по истечении срока погашения долга.

                                  Citigroup — хороший пример того, насколько новые правила бухгалтерского учета могут изменить доход, сообщаемый банком.Согласно этой статье Bloomberg, прибыль в размере 1,6 миллиарда долларов, сообщенная Citigroup в соответствии с новыми правилами бухгалтерского учета за 1 -й квартал в 2009 году, была бы уменьшена до 2,5 миллиарда долларов убытка по старым правилам бухгалтерского учета. Таким образом, Citigroup получила прибыль в размере 4,1 миллиарда долларов, просто изменив правила бухгалтерского учета!

                                  .

                                  Ничего не найдено для Wp Content Uploads 2016 04 Срочный депозит Pdf

                                  Политика конфиденциальности FirstBank для Curious Learning

                                  ВАША КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ПЕРВЫЙ

                                  В First Bank Nigeria Limited мы ставим вас на первое место и поэтому обязуемся защищать и уважать вашу конфиденциальность. Мы стремимся к прозрачности в отношении того, как мы собираем, обрабатываем, передаем и управляем данными о вас (наших клиентах и ​​сотрудниках).

                                  1. ПЕРВЫЙ БАНК И ВЫ

                                  Эта политика конфиденциальности определяет подход банка к обработке ваших данных и ваши права в процессе предоставления вам платформы Curious Learning для удовлетворения ваших потребностей.

                                  1. ВАША ЛИЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

                                  В ходе использования услуг, предоставляемых вам Curious Learning через FirstBank, мы собираем информацию, которую вы предоставляете нам через онлайн-регистрационные формы и переписку по почте и т. Д. Информация, которую мы собираем, может включать, помимо прочего, идентификационную информацию, местонахождение, контакты уровень информации и образования.

                                  1. СОГЛАСИЕ

                                  Мы не запрашиваем вашу личную информацию, если она не нужна нам для оказания вам услуг.Считается, что вы дали наше согласие FirstBank на обработку ваших персональных данных, когда:

                                  • Вы заполняете любую онлайн-форму, созданную FirstBank в нашем онлайн-центре обслуживания, запрашивая такую ​​личную информацию.
                                  • Вы регистрируетесь, ставите галочку или отметьте галочкой поле принятия на любой из наших электронных платформ.
                                  • Вы пользуетесь любой услугой, предлагаемой FirstBank через других партнеров.
                                  1. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ВАШЕЙ ИНФОРМАЦИИ

                                  FirstBank будет обрабатывать нашу информацию для следующих целей;

                                  • Для управления нашими отношениями с вами
                                  • Для связи при необходимости
                                  • Чтобы обеспечить вам необходимый доступ к платформе электронного обучения
                                  • Для удобства пользователей

                                  FirstBank будет ограничивать сбор и использование вашей личной информации в указанных целях.

                                  1. ОБМЕН И РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ

                                  Чтобы обеспечить доступ к платформе электронного обучения и для достижения ваших собственных целей обучения, FirstBank и наши партнеры могут обмениваться данными, которые вы предоставляете нам, нашим партнерам по обслуживанию специально в рамках этого взаимодействия для поддержки ваших целей обучения. Данные будут обрабатываться в системах, принадлежащих и управляемых любой из сторон, участвующих в предоставлении вам услуги электронного обучения. Обработка может происходить в местах (некоторые за пределами Нигерии) с разными уровнями зрелости конфиденциальности данных, но там, где эти услуги оказываются наиболее эффективно.

                                  1. ВАШИ ПРАВА ПО ДАННОЙ ПОЛИТИКЕ

                                  В рамках данной политики вам доступны следующие права:

                                  • Вы можете запросить обновление вашей личной информации в FirstBank
                                  • Вы можете запросить удаление вашей учетной записи и личной информации
                                  • Если у вас есть вопросы, связанные с обработкой ваших личных данных в FirstBank, сообщите нам об этом по адресу [email protected]

                                  ,

                                  18 видов банковских услуг

                                  В современном мире банки предлагают различные услуги для привлечения клиентов, однако около

                                  Однако некоторые основные современные услуги, предлагаемые банками, рассматриваются ниже:

                                  Список из 18 банковских услуг ;

                                  1. Предоставление ссуд.
                                  2. Овердрафт.
                                  3. Учет векселей.
                                  4. Чековый платеж
                                  5. Инкассация и оплата кредитных инструментов
                                  6. Обмен иностранной валюты.
                                  7. Консультации.
                                  8. Банковская гарантия.
                                  9. Перевод денежных средств.
                                  10. Кредитные карты.
                                  11. Банкоматы Услуги.
                                  12. Дебетовые карты.
                                  13. Домашний банкинг.
                                  14. Интернет-банкинг.
                                  15. Мобильный банк.
                                  16. Прием депозита.
                                  17. Приоритетный банкинг.
                                  18. Частный банкинг.

                                  1. Предоставление ссуды

                                  Банки — коммерческие коммерческие организации.

                                  Таким образом, они должны предоставить ссуду населению и получать от них проценты в качестве прибыли.

                                  Сохраняя определенные денежные резервы, банки предоставляют краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды нуждающимся заемщикам.

                                  2. Овердрафт

                                  Иногда банк предоставляет своим клиентам овердрафт, через который им разрешается снимать сумму, превышающую их депозиты.

                                  С клиентов начисляются проценты на сумму овердрафта.

                                  Связано: разница между банковским овердрафтом и наличным кредитом

                                  3. Дисконтирование векселей

                                  Это еще один популярный вид кредитования современных банков.

                                  С помощью этого метода держатель переводного векселя может получить скидку на него в банке, в переводном векселе должник принимает вексель, выставленный ему кредитором (т.е. держателем векселя ) и соглашается выплатить указанную сумму при наступлении срока погашения.

                                  После некоторых маржинальных вычетов (в виде комиссии) банк выплачивает стоимость векселя держателю.

                                  Когда наступает срок погашения переводного векселя, банк получает платеж от стороны, принявшей вексель.

                                  4. Чековый платеж

                                  Банки предоставляют держателям счетов чековые планшеты. Владельцы счетов могут выписать банковский чек для выплаты денег.

                                  Банки оплачивают чеки клиентов после формальной проверки и официальных процедур.

                                  5. Инкассация и оплата кредитных инструментов

                                  В современном бизнесе используются различные типы кредитных инструментов, такие как переводные векселя, простые векселя, чеки и т. Д.

                                  С такими инструментами работают банки.Современные банки собирают и оплачивают различные виды кредитных инструментов как представители клиентов.

                                  6. Обмен иностранной валюты

                                  Банки работают с иностранной валютой. По требованию клиентов банки обменивают иностранную валюту на местную валюту, что необходимо для урегулирования сборов в международной торговле.

                                  7. Консультации

                                  Современные коммерческие банки — это крупные организации.

                                  Они могут расширить свои функции до консультационного бизнеса.В рамках этой функции банки нанимают финансовых, юридических и рыночных экспертов, которые консультируют клиентов по вопросам инвестиций, промышленности, торговли, доходов, налогов и т. Д.

                                  Связано: Когда банкам требуется раскрыть информацию о клиентах

                                  8. Банковская гарантия

                                  Клиентам предоставляется возможность банковской гарантии со стороны современных коммерческих банков.

                                  Когда клиентам необходимо внести определенные средства в государственные учреждения или суды для определенной цели, банк может выступать в качестве гарантии для клиента вместо того, чтобы вносить средства клиентами.

                                  9. Перевод средств

                                  Банки помогают своим клиентам переводить средства из одного места в другое посредством чеков, тратт и т. Д.

                                  10. Кредитные карты

                                  Кредитная карта — это карты, которые позволяют их владельцам совершать покупки товаров и услуги в обмен на то, что поставщик кредитной карты немедленно оплатит товары или услугу, а держатель карты обещает вернуть сумму покупки поставщику карты в течение определенного периода времени и с процентами.

                                  11. Услуги банкоматов

                                  Банкоматы заменяют кассиров-людей при выполнении банковских функций, таких как депозиты, снятие средств, запросы счетов. Основные преимущества банкоматов:

                                  • Круглосуточная доступность
                                  • Устранение затрат на рабочую силу
                                  • Удобство расположения

                                  12. Дебетовые карты

                                  Дебетовые карты используются для электронного снятия средств непосредственно со счетов держателей карт.

                                  Большинство дебетовых карт требует использования персонального идентификационного номера (PIN) для подтверждения транзакции.

                                  13. Банковское обслуживание на дому

                                  Банковское обслуживание на дому — это процесс завершения финансовой операции из собственного дома, в отличие от использования отделения банка.

                                  Включает в себя такие действия, как запросы по счетам, перевод денег, оплата счетов, подача заявок на ссуды, направление вкладов.

                                  14. Интернет-банкинг

                                  Интернет-банкинг — это услуга, предлагаемая банками, которая позволяет владельцам счетов получать доступ к данным своих счетов через Интернет. Интернет-банкинг также известен как «Интернет-банкинг» или «Интернет-банкинг».”

                                  Онлайн-банкинг через традиционные банки позволяют клиентам выполнять все обычные операции, такие как переводы счетов, запросы баланса, оплата счетов и запросы на прекращение платежей, а некоторые даже предлагают онлайн-заявки на получение ссуд и кредитных карт.

                                  Информация об учетной записи доступна в любое время, днем ​​и ночью, и может быть выполнено из любого места.

                                  15. Мобильный банкинг

                                  Мобильный банкинг (также известный как M-Banking) — это термин, используемый для проверки баланса, операций по счетам, платежей, кредитных приложений и других банковских операций с помощью мобильного устройства, такого как мобильный телефон или Personal Digital Ассистент (КПК),

                                  16.Прием депозита

                                  Прием депозита от вкладчиков или владельцев счетов — основная функция банка. Банки принимают депозиты от тех, кто может сэкономить деньги, но не может использовать их в прибыльных секторах.

                                  Люди предпочитают вкладывать свои сбережения в банк, потому что таким образом они получают проценты.

                                  17. Приоритетный банкинг

                                  Приоритетный банкинг может включать в себя ряд различных услуг, но некоторые из наиболее популярных из них включают бесплатную проверку, онлайн-оплату счетов, финансовые консультации и информацию.

                                  18. Частный банкинг

                                  Персонализированные финансовые и банковские услуги, которые традиционно предлагаются банком цифровым состоятельным физическим лицам (HNWI). Для целей управления капиталом

                                  HNWI накопили гораздо больше богатства, чем средний человек, и, следовательно, имеют средства для доступа к большему количеству традиционных и альтернативных инвестиций.

                                  Частные банки стремятся подобрать таким лицам наиболее подходящие варианты.

                                  .

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *