Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:

1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка. 

2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней.

3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами. В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP; 
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников? Как вернуть украденные с банковской карты деньги?

А. Плющев― Мы продолжаем серию передач с Вячеславом Касимовым, директором департамента информационной безопасности Московского кредитного банка. И мы уже поговорили о том, как не стать жертвой мошенничества. Теперь поговорим, что делать, если все-таки, не дай бог, но деньги украдены. Проще говоря: как вернуть украденные мошенниками деньги с банковских карт, с банковских счетов? Куда прежде всего надо обращаться людям?

В. Касимов― Естественно, деньги, списанные с банковского счета либо карты, естественно, первое обращение должно быть в банк, то есть просто брать и звонить в колл-центр по доступному номеру телефона, который либо на сайте, либо на обороте карточки можно посмотреть. В колл-центре проинструктируют и скажут, когда же произошло списание и в чем оно состояло, и дадут какую-то дополнительную информацию. Плюс к этому скрипты колл-центров, в общем-то, подразумевают такую ситуацию. Она не является чем-то из ряда вон выходящим. Творчество какое-то не включается.

Поэтому, скорее всего, скажут обратиться с заявлением в доп. офис, заблокируют карты, которые будут подозрительные и скомпрометированы у клиента, и порекомендуют сменить логин и пароль для того, чтобы получать доступ в интернет-банк. Соответственно, первое заявление отправляется в дополнительный офис. Если дополнительно скажут в колл-центре обратиться в полицию, такую рекомендацию оставят, то можно смело (и нужно смело) обращаться в полицию. Почему нужно? Потому что если подобных обращений не будет, то эта сфера криминального мира продолжит процветать, они будут безнаказанными.

Соответственно, дальше в зависимости от того, каким образом было совершено хищение и как были украдены деньги, там есть несколько вариантов. Вариант самый приятный для всех – это в том случае, если было какое-то мошенническое списание с карты, оно целиком и полностью регулируется правилами платежных систем, и если вины клиента нет, то…

Что я подразумеваю под виной клиента? Это ситуации, которые прописаны в правилах обслуживания, и явные запреты, которые там указаны – передача пин-кода, передача номера карты, передача пароля. То есть такие вещи, которые прям вот совсем грубые нарушения со стороны клиента. Если ничего такого не происходило, то по правилам платежных систем обратно деньги возвращаются.

В случае если хищение произошло через интернет-банк или мобильный банк, то здесь чуть сложнее, наверное. Для банков это очень неприятная ситуация, когда у клиента через интернет-банк крадут деньги. И поэтому банки на своей стороне принимают необходимые меры для того, чтобы этого не произошло. Наиболее эффективная мера – это антифрод. Например, в настоящее время я вижу, что антифроды очень успешны. То есть большая часть мошеннических транзакций останавливается силами соответствующих служб путем звонка клиенту, общения с ним на предмет это ваша транзакция была или нет.

А. Плющев― Как в результате можно вернуть деньги, украденные мошенниками, если я помню, что я пинов своих никому не отдавал, карточек, вроде бы, тоже, нигде ничего не наследил и так далее? Каким образом мне возвратятся деньги?

В. Касимов― Здесь, на самом деле, проводится расследование. Расследование на стороне банка в основном.

А. Плющев― То есть я просто заявил и жду результатов расследования.

В. Касимов― Да. По сути, это так. Дальше, если подтверждается, что никаких передач не было, то есть, по сути, клиент не давал распоряжение, то, естественно, банк в соответствии с нормами Гражданского кодекса должен деньги клиенту вернуть и дальше уже разбираться с самим случаем, когда произошло, собственно говоря, хищение – кто, как, откуда похищал. Но в любом случае эти ситуации как правило описываются в договоре банковского обслуживания и в правилах дистанционного банковского обслуживания. И в том числе описываются ситуации, когда нужно (или не нужно) возвращать деньги в зависимости от того, что происходит.

Поэтому по большому счету все, что нужно сделать клиенту – это составить заявление в банк о том, что, собственно, не совершал ту или иную расходную операцию, ничего никому не передавал. Просьба вернуть деньги. Дальше, соответственно, это рассмотрение, целиком и полностью соответствующее нормам законодательства Российской Федерации и договорным отношениям.

А. Плющев― Если клиент совершает покупку на, условно говоря, поддельном сайте. Вроде бы, такой же, очень похожий, я не знаю, на авиакомпанию, допустим. Бывают же такие случаи. Интернет-магазины поддельные и так далее. Если вот он там совершает покупку, которая ему, естественно, не приходит, считается ли это случаем мошенничества и может ли здесь клиент рассчитывать на какой-то возврат денег?

В. Касимов― Давайте разберем. Дело в том, что деньги же не бесследно исчезают. То есть они не растворяются в воздухе, они переводятся куда-то. В зависимости от того, насколько быстро клиент поймет, что происходит неладное, можно будет, в принципе, засчет взаимодействия, которое уже внутри банков происходит, остановить транзакцию. То есть если вдруг такое происходит, то чем раньше произойдет обращение в банк, тем большая вероятность того, что деньги окончательно не попадут в руки злоумышленников.

А почему? Потому что службы фрод-мониторинга банков умеют все-таки взаимодействовать, умеют взаимодействовать с платежными системами, умеют взаимодействовать с Банком России. И на всех этих точках можно попытаться остановить денежные средства и потом их вернуть. Если происходит это поздно, то становится тяжелее, потому что начинает сильно зависеть от того, как подтверждалась эта транзакция. Как правило, если транзакция подтверждалась через механизмы а-ля 3D Secure, когда вводится номер карты, expiration date, имя держателя, CVV и одноразовый пароль сверху там еще накидывается, то, в общем-то, это означает, что клиент сам виноват.

Но в таком случае это же откровенное мошенничество. Это ситуация, с которой полиция должна разбираться. И поэтому банк в подобных случаях обязательно скажет, что необходимо обратиться в полицию для того, чтобы мошенники были найдены.

С точки зрения полиции уже получается достаточно интересная ситуация, потому что много следов – есть поддельный интернет-сайт; есть номер счета, куда переводились денежные средства; денежные средства дальше либо где-то обналичивались, либо переводились еще куда-то дальше, и тогда еще один счет образуется. Если они обналичивались, то, например, в Москве с оборудованностью видеонаблюдением на улицах достаточно свидетельств для того, чтобы найти злодея и дальнейшие телодвижения его проследить.

Поэтому здесь, на самом деле, тоже становится очень важным, чтобы обращение происходило быстро, и та же самая полиция быстро начинала работать. Тогда возможность найти и злоумышленников, и деньги резко повышается.

А. Плющев― Мы уже давали с вами советы по безопасности для пользователей онлайн-банков. Давайте просто очень кратко, конспективно напомним нашим слушателям, что надо предпринимать, чтобы не потерять деньги.

В. Касимов― Давайте я про карты еще расскажу, чтобы не потерять.

А. Плющев― Давайте.

В. Касимов― У карты есть 3, наверное, ключевых параметра для безопасности: номер карты, CVV, который сзади указан (3 циферки), и пин-код. Соответственно, чтобы защитить их, вводим куда-то карту, набираем пин-код, ручкой обязательно прикрываем клавиатуру для того, чтобы никто не подсмотрел, в том числе и какие-то потенциально установленные миникамеры. По результатам набора ладошку прикладываем к клавиатурке для того, чтобы нельзя было снять тепловой след и по нему пин-код восстановить. Этого более чем достаточно для того, чтобы пин-код защитить. Всё. Больше ничего делать не надо.

Если говорим про номер карты и CVV, проверяем обязательно тот сайт, где мы хотим оставить этот номер карты и CVV: смотрим адресную строку; смотрим, чтобы там был сертификат; смотрим, чтобы адрес сайта был вполне себе ожидаемый (то есть если это сайт какой-то авиакомпании, то она написана правильно, без ошибок, без ноликов, без единичек) и переход был осуществлен не по какой-то ссылке неясной – или ручками вбито, или из поисковика по первой ссылочке (там, где действительно соответствующая авиакомпания, например, указана).

Дальше еще все, что остается – в принципе, больше никому не рассказывать про одноразовый пароль, который приходит в рамках 3D Secure транзакций. Даже если у вас карту взял официант и ее отфотографировал с двух сторон, и попытался совершить какую-то транзакцию без ввода одноразового пароля, тогда по правилам платежных систем денежки вам вернутся. Если попытался где-то совершить, где требуется одноразовый пароль, он ему не дойдет, потому что он приходит на ваш телефон.

Ну и, соответственно, если вспоминать чуть пораньше, тогда помним, что есть история с вирусами, есть история с социальной инженерией. Социальная инженерия – никому не верим. Совершают вам звонок – перезваниваем, проверяем, потому что всегда есть такая возможность. Банк никуда не денется. У него нет суперсрочности. Если он вам сам звонит, вы всегда можете перезвонить. Ничего страшного не произойдет.

Если говорим про вирусы, тогда это обязательно обновление операционных систем, которые есть. Не скачиваем неизвестные, непонятные, незнакомые программы из недоверенных источников. Если скачиваем программу на телефон, проверяем количество скачиваний, которые есть, насколько популярно и кто издатель. Ну и, соответственно, не занимаемся бездумным серфингом на том устройстве, где используется интернет-банк. Крайне внимательно относимся ко всем входящим сообщениям, содержащимся в них ссылкам и вложениям. Если не ожидается, выглядит странным, подозрительным – просто не открываем, не переходим по ссылке.

Этого, в принципе, должно быть достаточно для того, чтобы вероятность кражи денег резко снизилась.

А. Плющев― Благодарю Вячеслава Касимова, директора департамента безопасности Московского кредитного банка. Спасибо!

В. Касимов― Большое спасибо!

что делать, если с банковской карты украли деньги

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

• Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».

• По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.

• В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.

• По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.

• В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

• Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.

• Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то  по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

1. 1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

   2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом законе. 

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Вернет ли банк деньги, если клиент сам назвал мошенникам данные карты?

Краткое содержание:

Звонки и сообщения от мошенников — исключительно известная сейчас схема афер с банковскими кредитными картами.

Злодеи связываются с наивными держателями карт, прикидываются сотрудниками экономической организации и под различными поводами вымогают данные банковских карт и логины-пароли для входа в мобильный банк, а затем обчищают счета людей. А возможно ли возвратить похищенные средства в случае, если поверил жуликам и сам предоставил им секретные данные? Чем небезопасна плата банковской картой без ввода пин-кода?

Сам предоставил данные — сам и виновник в вложившейся ситуации

Когда обладатель банковской карты сам дает третьим лицам данные банковской карты, за пропажу средств экономическая организация ответственности не несет.

В любом договоре каждого банка указано, что ответственность за операции по банковской карте ложится на ее обладателя.

По закону банк не должен компенсировать суммы несанкционированных операций в случае нарушения покупателем порядка применения банковской карты и интернет-банка. Это несоблюдение вполне вероятно в нижеперечисленных случаях:

• сообщение мошенникам данных Вашей банковской карты, ПИН-кода, логина, пароля и (или) пароля для операций в интернет-банке, а еще халатное отношение к банковской карте и данных о ПИН-коде (логине и т.п.), в результате чего к ним получили доступ мошенники;

• плата за приобретение в интернет-магазине с ПК на котором появился вирус, передающий 3-им лицам данные с банковских карт.

Проще говоря, в случае если аферисты добрались до счета с вашей санкции (то есть не в итоге сбоя сети или же взлома), экономическая организация в возвращении средств откажет. Ведь никто не вынуждает человека говорить третьим лицам секретные данные

Судебная практика говорит о том, что отечественные суды зачастую принимают сторону банков, потому что знают вину самих людей в предоставлении доступа к картам и счетам третьим лицам.

Выходит, что шансов на возврат денежных средств нет?

В общем, это не говорит о том, что не следует биться за собственные средства – право на судебное разбирательство у людей остается. Бывали случаи, когда в самих экономических организациях происходили утечки данных покупателей в руки мошенников, которые воспользовались полученной информацией для обмана людей.

Из вышесказанного следует, что популярны и случаи, когда аферисты по собственной воле возвращали средства потерпевшим. Правда, это исключительные случаи, и они требовали конкретных усилий со стороны пострадавшего. К примеру, энергичность в социальных сетях и на форумах имеет возможность воздействовать на афериста, который, опасаясь уголовного преследования и судимости, вполне возможно, компенсирует ущерб.

Также стоит отметить, что закон обязует банк сначала возвратить похищенные средства, а уже затем проводить разбирательства по возврату неверно перечисленных средств с учетом всех имеющихся событий жульнической операции.

Естественно, финансовые организации без охоты идут на то, чтобы незамедлительно сделать возврат денег жертвам. Большее количество шансов у наиболее ценных держателей банковских карт и тех, у кого сумма похищенных средств не выше вероятных судебных расходов. Еще большие банки, не желая портить свою репутацию, постараются сделать возврат денежных средств держателям банковских карт, тем более в случае, если они предоставят подтверждения собственной непричастности к неправомерной транзакции.

Как поступать в том случае, если похитили средства с карты?

Первым делом нужно позвонить в финансовую организацию, заявить о несанкционированном списании денег и попросить приостановить перечисление средств. Не помешает и блокировка карты (если мошенники не обчистили счет полностью).

Принципиально: сообщить в банк нужно в течении одного дня и ночи с этапа жульнической операции.

Не всякий раз получается приостановить операцию, так как перевод средств занимает малое количество времени. И в случае если операция была проведена по корреспондентскому счету при переводе в иной банк, то деньги уже ушли туда и банку возвратить средства станет затруднительно.

А если банк отказал в возврате средств?

Если банк все же отказал в возврате денег, нужно, чтобы данный отказ был оформлен письменно. Это необходимо для оформления заявления в судебные органы.

Кроме такого, возможно подать письменные жалобы в Банк РФ и Роспотребнадзор. Как правило, банковские организации, не желая ссориться с данными структурами, предпочтут договориться с недовольными покупателями мирным методом.

Но в случае, если возвратить средства при помощи подачи иска в суд нельзя, то в подобный ситуация остается одна надежда — на правоохранителей, которые имеют все шансы задержать жуликов. И вслед за тем уже аферисты, если изъявят желание, могут возместить причиненный вред. Но нужно понимать, что практика с этим сталкивается нечасто.

Как не допустить кражи денежных средств?

Из-за доверчивости и недостаточной бдительности соотечественники в прямом смысле отдают аферистам ключи от квартиры, где деньги лежат, — данные банковских карт. И остаются без денег,. Кто-то начинает судиться с банками. Чтобы избавить себя от таких неприятностей, запомните простое правило: никому и никогда не сообщать данные своей карточки, паспорта, логин и пароль от личного кабинета. Даже если вам звонят из «службы безопасности» банка, вежливо сообщите, что не можете разговаривать прямо сейчас, повесьте трубку и перезвоните в банк сами по телефону горячей линии, который указан на карточке.

Не нужно никакой дополнительной информации и для перевода (например, при покупках на сайтах бесплатных объявлений). Достаточно только номера карты (а иногда и номера мобильного телефона.

Возвращает ли банк украденные с карты деньги

Вы заметили, что с карты только что пропали деньги и немедленно позвонили в банк с сообщением, что операцию вы не проводили и деньги надо вернуть. Но банкиры отказывают. Почему банк никогда не возвращает деньги на карту? Заинтересован ли он в работе мошенников и как вести себя в подобных случаях?

Когда банк может отказать переводить деньги с карты

Отказаться переводить деньги со счета клиента банк может только в нескольких случаях, четко определенных законом. Самые главные из них — если имеются основания полагать, что приказ перевести деньги идут не от клиента и/или на счете клиента недостаточно денежных средств. Как вариант — если выбран суточный или месячный лимит списаний.

Типичная ситуация — клиент заметил, что его деньги пропали. В этом случае можно быть уверенным, что с точки зрения банка эта операция никак не отличается от той, что производит сам клиент. То есть банк думает, что это произошло с его ведома и отправляет деньги. Средств на счете тоже хватает. Или уже начинает работать кредитный лимит. Суточные и месячные ограничения тоже не достигнуты. Одним словом, зеленый свет — операция запущена.

И тут наступает очень важный момент. Хотя клиент в ту же минуту может позвонить по телефону и заявить о том, что деньги украли, даже если физически средства еще не списаны с карточного счета и висят на балансе, банк уже ничего не может поделать. Причина — по закону совершенная операция обладает свойством безотзывности.

Возникает интересная ситуация — клиент деньги видит, банк видит, но ничего сделать не может. Иногда клиенты его на этом основании подозревают в сговоре с мошенниками, но на самом деле, конечно, это не так.

Почему же банк не отдает деньги? Ведь я их вижу на счете своей карты

Потому что необходимо различать счет карты и тот счет банка, на котором, собственно, учитываются средства. Это такая особенность работы с пластиковыми картами. Списание по платежу происходит со счета клиента. То есть оттуда деньги уходят мгновенно (поэтому банк и не может их вернуть), а на счете карты отражаются после операции так называемого клиринга. Это когда платежная система вместе с банком, выдавшем карту, и банком, получившим деньги, производит своеобразную сверку расчетов, все операции в ходе которой признаются законченными и полностью отражаются на карточном счете. То есть с точки зрения клиента это уже ничего не значит.

Как правильно возвращать деньги на карту

Есть только один абсолютно правильный и работающий способ возврата денег на карту — отменить операцию сразу же на том терминале продавца, на котором она была выполнена. То есть предполагается, что раз банк считает, что операцию совершил сам клиент и все законно, то и отменить эту операцию он может в том же магазине, в котором она была совершена. С ведома продавца, который, видимо, не имеет к клиенту банка претензий и, если это магазин, получил все товары обратно.

Делается это двумя способами — либо операция отмены на терминале, либо это может сделать банк магазина, просто не включая операцию в реестр клиринга. Таким образом, те платежи, которые оказываются «зависшими» и по которым не будет принято окончательного решения о том, что они завершены, просто автоматически отменяются через некоторое время. Типичные сроки — от 7 до 30 дней.

Но заголовок этой статьи немного о другом. Деньги украли. И никакой отмены «на терминале продавца» сделать нельзя. Об этом и заявляет клиент звонком в банк. В этом случае возникает противоречие — между банком и клиентом. Банк считает, что операция была от имени клиента, а клиент считает, что нет. В этом случае, как уже указывалось выше, никакой автоматической по инициативе банка отмены транзакции быть не может. А события развиваются, в общем-то, по одному сценарию.

Что делает банк вместо того, чтобы вернуть деньги

В случае подозрения на мошенничество и кражу денег с кредитной карты, равно как и с дебетовой, банки отправляют прямиком в полицию. Это не 100% случаев, но в большинстве своем все развивается именно так. Клиент должен будет написать заявление и предоставить в банк отрывной талон Книги учета событий и происшествий (КУСП).

Наличие этого талона будет давать банку знание о том, что клиент не обманывает. Или по крайней мере меньшие шансы, что это так. В любом случае вместе с талоном в банк необходимо предоставить заявление и требование возвратить деньги.

Если при платеже была проведена операция по протоколу 3D-Secure,  то есть запрашивался одноразовый SMS-код, то банк скорее всего откажет. Дальше нужно будет обращаться в суд, но судебная практика вовсе не на стороне клиентов. Банки, как правило, доказывают, что в краже виноват сам клиент.

Если операция была произведена без ввода дополнительного пароля, то шансы получить деньги назад значительно выше. В этом случае у банка гораздо меньше возможностей доказать, что операцию инициировал сам клиент и он гораздо вернее вернет все украденные деньги на карту.

Деньги на карту вернули, да еще и в двойном размере!

Очень редкая, но тем не менее случающаяся ситуация. Иногда возникает если при неправильном платеже в магазине продавец ввел операцию отмены и дополнительно обратился в свой банк, чтобы тот не проводил платеж. В этом случае на несколько дней баланс может удвоиться. Но особенно радоваться этому обстоятельству не надо — при следующей транзакции банки найдут разницу и спишут лишнее. Деньги придется вернуть.

Банк за всё заплатит? Что делать, если с карты украли деньги

Учащенное сердцебиение, расширенные зрачки, кровь приливает к лицу и становится трудно дышать. Что это, любовь? Хотелось бы, но нет. Симптомы похожие, но это – реакция на то, что мошенники незаконно списали деньги с пластиковой карты.

Паника здесь поможет меньше всего, а скорее навредит. А уж если паникуете, паникуйте по направлению к выходу. К выходу из этой ситуации.

Первое

Заблокируйте карту. Сразу, как только пришло SMS-оповещение о подозрительной операции или вы увидели несанкционированную транзакцию в клиент-банке. Это можно сделать через call-центр, посредством SMS-команды на специальный номер или в том же интернет-банке. Уведомить банк о несанкционированной операции необходимо не позднее следующего дня.

Второе

Обратитесь в банк-эмитент и оставьте заявления о несанкционированном списании по карте и на возврат денежных средств. С документов нелишне снять копии и попросить сотрудника поставить на них отметку о принятии. Нередки случаи, когда подобные заявления «теряются» – тогда будет крайне проблематично доказать, что они были.

К заявлениям следует приложить документы, доказывающие вашу непричастность к оспариваемой операции. Например, чеки, выписки по счету, билеты или визовые отметки – в случае, если операция происходила в другой стране, а Вас там физически быть не могло.

Третье

Ожидайте рассмотрения заявлений банком: не более 30 дней для операций внутри страны, не более 60 дней – для международных. Это максимальные нормативные сроки.

А когда все сроки вышли, и Вы готовы гневно воскликнуть: «Где деньги, Зин?», самое время объективно оценить шансы на возврат средств.

Согласно законодательству и мнению ЦБ, право на компенсацию банком несанкционированно списанных сумм клиенты имеют в следующих случаях:

1. Технический сбой, при котором произвелось двойное списание. Это точно не вина держателя карты, и банк обязан вернуть повторно списанные деньги.
2. Если списание денежных средств произошло после блокировки карты или уведомления банка о произведенных мошеннических операциях.
3. Карта была скомпрометирована по вине банка.

При этом банк вряд ли будет добровольно возмещать клиенту потери от мошеннических списаний вследствие нарушений порядка использования карты. К таковым относятся, в частности, сообщение третьим лицам данных «пластика», его небрежное хранение, пользование картой в интернете (или онлайн сервисами банка) посредством заражённого вирусами компьютера.

На практике доказательством подобных фактов могут служить корректный ввод кода 3D-Secure, логина и пароля в интернет-банке, платежных реквизитов карты при мошеннической транзакции. Если идентификация клиента как распорядителя счета прошла успешно и безошибочно, банк скорее всего не признает свою ответственность: он лишь выполнял распоряжения держателя.

Позицию банка может осложнить неуведомление клиента об оспариваемой транзакции (способ уведомления устанавливается договором; в том числе это может быть простое отражение операции в интернет-банке). И наоборот: клиенту будет сложнее вернуть средства, если он несвоевременно уведомил банк о несанкционированном списании.

Важно помнить!

По карточным операциям предусмотрен период авторизации, в течение которого деньги «заморожены» на счете, но ещё не списаны с него. Поэтому чем оперативнее реакция держателя на несанкционированное списание, тем больше шансов решить вопрос в кратчайшие сроки.

Если деньги всё же потеряны, а банк не стремится их возвращать – не стоит забывать о праве обратиться в Центробанк или судебные органы.

В последнем случае результат предсказать сложно, однако служители Фемиды зачастую становятся на сторону потребителя. К тому же, иногда демонстрации соответствующих намерений оказывается достаточно для изменения позиции эмитента.

Вернут ли деньги украденные с карты Сбербанка – CleanBrain

Доля наличных платежей становится все меньше и вместе с тем у злоумышленников становится все более популярным такой вид преступления, как похищение денежных средств с чужой пластиковой карты. Давайте попробуем разобраться в ситуации и вернут ли деньги, украденные с карты Сбербанка, в случае их похищения?

Согласно нормам нового закона о «Национальной платежной системе» банк обязан вернуть вам средства, списанные с вашей карты без вашего ведома. Однако в этом же законе есть некоторые нюансы, которые нужно знать, чтобы не получить от банка отказ. Рассмотрим подробнее, в чем они заключаются.

В каком случае банк может вернуть украденные деньги?

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

• Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
• Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
• Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

1. Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
2. В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
3. Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Как доказать, что средства были списаны со счета без вашего ведома?

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

В течение какого времени вернутся деньги?

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Затем написать в банк требование о перечислении денежных средств на ваш счет в течение 7 дней, так как разумные сроки ожидания уже истекли, а это противоречит требованиям Гражданского кодекса РФ, который обязывает банк выполнить это требование в течение указанных семи дней после получения вашего письма.

На практике Сбербанк возвращает украденные с банковской карты деньги, если ситуация очевидна и вина держателя карты не доказана. Если речь идет о небольшой сумме, то возврат происходит в течение 2-3 недель.

Рекомендуем посмотреть довольно интересный материал:

Если же похищена более крупная сумма, то очень часто приходится добиваться справедливости путем подачи иска в суд. Если вы выполнили все вышеперечисленные рекомендации и постарались урегулировать ситуацию в досудебном порядке, то суд встанет на вашу сторону и примет положительное решение и вам вернут деньги, похищенные с вашего счета.

Автор Каленюк Ирина Владимировна

шагов, которые необходимо предпринять, если кредитная карта потеряна, украдена или захвачена

Захваченные карты

Если ваша карта была обнаружена в банкомате коммерческого банка, ее можно вернуть вам.

• Если карта захвачена в банкомате коммерческого банка, подключенном к отделению, просто войдите в отделение и запросите получение карты в банкомате
• Если карта фиксируется в банкомате Коммерческого банка, не привязанном к отделению, карта будет отправлена ​​в центр приема в отделении кольцевой дороги D, и вы сможете получить карту через 3-5 рабочих дней

Если карта будет захвачена в банкомате NON CB ATM / ATM за пределами страны, то карта будет автоматически уничтожена, просто заблокируйте карту и закажите новую карту.

Карты утерянные или украденные

Если ваша карта утеряна или украдена, вы должны немедленно заблокировать карту и заказать замену. Вы можете заблокировать и заменить карту несколькими удобными способами.

Интернет-банк для физических лиц:

• Вход в интернет-банк
• Выберите «Карта сайта» на домашней странице
• В меню «Кредитные карты» выберите «Заблокировать карту» опцию
• Выберите подходящую карту для блокировки
• Выберите опцию «Блокировать карту» и выберите опцию «Постоянно» , чтобы заблокировать вашу карту навсегда
• Введите OTP, отправленный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона, чтобы заблокировать вашу карту
• После успешной блокировки карты выберите «Заменить карту» , чтобы заменить карту.

Мобильный банкинг:

• Войдите в приложение «Мобильный банк»
• Выбрать «Услуги»
• Выберите «Услуги дебетовой или кредитной карты»
• Выберите «Временная блокировка» или «Постоянная блокировка»

Контакт-центр:

• Позвоните по специальному номеру горячей линии 44495095
• Выберите предпочтительный язык (английский / арабский)
• Выберите «вариант 1» , чтобы заблокировать карту
• IVR позволит вам временно заблокировать выбранную карту или сразу все ваши карты
• Звонок будет соединен с агентом, который поможет с заменой ваших карт

Есть несколько способов предотвратить кражу ваших карт или их использование мошенниками.Прочтите наше руководство по мошенничеству с картами, чтобы узнать, как обезопасить свои карты и деньги. {Нужна ссылка на руководство}

.

Жертва мошенничества хлопает Ллойда после того, как с его счета было украдено 7000 фунтов стерлингов, но банк ОТКАЗЫВАЕТСЯ вернуть ему долг.

Жертва МОШЕННИЧЕСТВА, у которой было украдено 7000 фунтов стерлингов, ударила Ллойда после того, как банк отказался вернуть ему деньги.

Мэтью Стивен Белл сказал, что его заставили почувствовать себя преступником после того, как у него украли кошелек во время рабочей конференции в 2015 году, и он собирается подать в суд, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

2

Мэтью Белл говорит, что чувствует, что с ним обращались как с преступником после того, как Lloyds Bank отклонил его иск о мошенничестве Фото: East News Press Agency

Г-н Белл был на мероприятии в отеле Holiday Inn в Стратфорде, когда заметил, что его бумажник пропал.

Позже в тот же день он получил два звонка от кого-то, якобы из Lloyds, и сообщил, что на его счету была необычная активность и была снята 1000 фунтов стерлингов.

Предполагаемый сотрудник заверил его, что деньги будут возвращены как можно скорее, но когда он проверил свой счет на следующей неделе, он был потрясен, обнаружив, что в общей сложности было взято 7100 фунтов стерлингов, причем два снятия были сделаны в филиале в Вустере. .

Кто бы ни снял деньги в отделении, он успешно использовал булавку г-на Белла, что привело к тому, что банк отклонил его требование на том основании, что снятие денег должно было быть произведено им.

Но 40-летний г-н Белл отрицает, что это он на видеозаписи с камер видеонаблюдения в филиале и что он не может объяснить, как использовался его пин-код.

Дипломированный инспектор сказал: «Это было невероятно. Мне кажется, они отказались признать, что я стал жертвой преступления.

2

Г-н Белл отрицает, что это видео с камер видеонаблюдения, на которых он снимается в филиале Вустера в день вывода средств Фото: East News Press Agency

«Записи с камер видеонаблюдения, которые у них есть, не похожи на меня.Говорят, я был в филиале Вустера, но в то время я был в отеле.

«Я был шокирован, узнав, что они утверждали, что это был я по системе видеонаблюдения.

«Они думают, что я, должно быть, дал свой пин-код по телефону, но я никак не мог этого сделать — я всегда знал, что нельзя его выдавать.

«У того, кто это сделал, был мой бумажник с водительскими правами, которые они могли использовать в качестве удостоверения личности».

Когда г-н Белл впервые связался с банком, ему сказали, что ему вернут все его деньги.

Но после того, как он отклонил свое требование, г-н Белл направил свою жалобу в Службу финансового омбудсмена (FOS), которая может урегулировать жалобы между клиентами и финансовыми фирмами.

Но г-н Белл обвинил FOS в «сговоре» с банковским сектором после того, как он не нашел решения в его пользу — и теперь он собирается начать судебный процесс, чтобы попытаться вернуть свои деньги.

Банковское мошенничество: когда ваш банк не вернет вам деньги

Если вы стали жертвой мошенничества, вам хотелось бы думать, что вы сможете вернуть свои деньги.Но это не всегда так.

Ваш банк может отказать вам в возмещении за несанкционированный платеж, только если:

• Подтверждает, что вы авторизовали транзакцию
• Это может доказать вашу вину, потому что вы действовали мошенническим образом или не смогли должным образом защитить свою личную информацию, включая номер карты и пин-код
• Вы оставили его более чем через 13 месяцев после даты транзакции, чтобы пожаловаться

Банки должны доказать, что вы авторизовали платеж — им недостаточно сказать, что только потому, что был использован пин-код, это автоматически означает, что вы осуществили перевод.

Но если выяснится, что вы действовали «по грубой халатности» и не смогли должным образом защитить свою информацию, то он может вам отказать.

Вам также, возможно, придется заплатить 50 фунтов стерлингов неразрешенной суммы, если ваша карта потеряна или украдена.

Жертвы онлайн-мошенничества — в первом полугодии их было более 19 000 — в настоящее время не имеют законного права на возврат своих денег, поэтому будьте предельно осторожны, не платите деньги онлайн-мошенникам.

Lloyds Bank: Работа на аутсорсинге создает угрозу безопасности, говорит редактор The Sun Business Родри Филлипс

«Я вообще не чувствовал, что они на нашей стороне», — сказал он.

«Просто казалось, что между ними и банком был сговор.

«Следующий этап — это обращение в суд. Нужно заплатить единовременный сбор в размере около 400 фунтов стерлингов, но я не хочу, чтобы это лгало».

Банковское мошенничество и мошенничество стали серьезной проблемой как для потребителей, так и для регулирующих органов.

Глория Ханнифорд из телеканала

лишилась 120 000 фунтов стерлингов после того, как женщина, притворившаяся ее, зашла в филиал Сантандера в Кройдоне и забрала деньги.

Летом глава RBS Росс Макьюэн вызвал возмущение, сказав, что жертвы не должны получать автоматическое возмещение со стороны своих банков, если у них выманивают деньги.

Бывший глава метрополитена Бернард Хоган-Хоу был подвергнут критике за обвинение жертв в мошенничестве в Интернете.

Хоган-Хоу заявил, что британцы «вознаграждались за плохое поведение» несоблюдением элементарных мер безопасности в Интернете, а затем получали компенсацию.

В прошлом месяце Регулятор платежной системы объявил, что ищет способы упростить возвращение денег жертвам онлайн-переводов.

Согласно городским правилам, банк может отказать жертве в возмещении только в том случае, если он сможет доказать, что клиент действовал небрежно, не защищая свою карту и данные PIN-кода.

Представитель банка сообщила The Sun Online, что он выплатил г-ну Беллу 356 фунтов стерлингов в качестве компенсации за время, затраченное на расследование его жалобы, и что ему ошибочно сообщили, что его иск будет полностью погашен.

«Lloyds Bank серьезно относится к предотвращению мошенничества. После жалобы г-на Белла мы тщательно расследовали его дело, и финансовый омбудсмен поддержал наше решение», — добавила она.

DISH UP

Исландия, чтобы раздать бесплатные пакеты замороженных овощей семьям по универсальному кредиту

MOVE HOME

Я купил 450 000 фунтов стерлингов, переехав из Лондона и выйдя из спортзала

СВЯЗАННЫЕ ПОЖЕЛАНИЯ

Как получить бесплатное угощение, если у вас был день рождения взаперти

NO PANE, NO GAIN

Подземная квартира доступна за 2 тысячи фунтов стерлингов в месяц, несмотря на НЕТ окон

BIG BREKKIE

Как получить 25% скидку в McDonald’s в эти выходные с Just Eat

BREW-TIFUL

Осеннее меню Costa включает карамельный яблочный пирог и обед за 4 фунта стерлингов

Представитель службы финансового омбудсмена заявила: «Мы рассматриваем жалобы в индивидуальном порядке с учетом всех имеющихся доказательств.

«Таким образом, мы не зависим ни от потребителя, ни от компании, против которой подана жалоба.

«Тем не менее, я могу понять, что мистер Белл разочарован исходом его жалобы. Поскольку мистер Белл отклонил наше решение, он может подать жалобу в суд».

Банковское мошенничество: что делать, если ваш банк не вернет вам деньги

Финансовое мошенничество обошлось британцам почти в 770 миллионов фунтов стерлингов в 2016 году. Но что вы можете сделать, если ваш банк отказывается вернуть ваши деньги?

Может показаться, что вас наказывают, когда вы обманываете свои кровно заработанные деньги и не можете вернуть свои деньги.

• В первую очередь, вам нужно пожаловаться в свой банк на несанкционированные транзакции. Он должен изучить вашу жалобу и дать вам четкий ответ в течение восьми недель.
• В течение этого времени банк может дать вам начальный ответ, который даст вам возможность вернуться к нему, если вы недовольны их решением, или окончательный ответ — это их последний ответ.
• После того, как они вынесут вам окончательное решение, вы можете обратиться в Службу финансового омбудсмена (FOS).Вы можете заполнить форму на его веб-сайте, изложив свою жалобу, или позвонить им по телефону 0800 023 4567. Убедитесь, что вы предоставили как можно больше информации и доказательств в поддержку своего дела.
• На этом этапе вашу жалобу рассмотрит социальный работник — сколько времени это займет, зависит от сложности вашего дела — который примет решение на основании закона и доказательств, предоставленных вами и банком.
• Если вы не согласны с их решением, вы можете запросить официальное решение, которое будет принято одним из настоящих омбудсменов.Очень немногие дела доходят до этой стадии, и их решение является обязательным для банка, но не для вас, поэтому вы все равно можете подать на компанию в суд через процесс мелких претензий.
• Его можно использовать для урегулирования претензий на сумму менее 10 000 фунтов стерлингов — вы платите аванс в размере от 25 до 410 фунтов стерлингов, чтобы подать иск в Интернете, а затем от 25 до 325 фунтов стерлингов, если ваше дело действительно передается в суд.
• Если вы выиграете дело, вы получите эти гонорары обратно, но вам нужно хорошенько подумать об этом — насколько вероятно, что судья с большей вероятностью сочтет решение в вашу пользу, чем FOS?

Мы платим за ваши истории! У вас есть история для команды Sun Online Money? Напишите нам по телефону money @ the-sun.co.uk или звоните 0207 78 24516

.

Как мошенники используют легальное приложение для кражи данных вашей банковской карты менее чем за один ВТОРОЙ

Число случаев мошенничества с БЕСКОНТАКТНЫМИ картами увеличилось вдвое за последний год — и The Sun on Sunday может показать, насколько легко стать жертвой во время покупок.

Наше расследование показало, что широко доступное приложение позволяет ворам всего за ОДНУ СЕКУНДУ клонировать банковские кредитные и дебетовые карты, давя на покупателей.

6

Наше расследование Sun показывает, насколько легко злоумышленникам украсть ваши банковские реквизиты Фото: ДЖОН МАКЛЕЛЛАНВаш ключи от машины вскоре можно будет использовать для оплаты покупок или пива благодаря новой технологии бесконтактных карт

Программа превращает мобильный телефон или планшет в сканер, а это значит, что мошенник может тратить ваши деньги, не лезя в карман.

Наш репортер попробовал приложение на оживленной центральной улице и клонировал кредитную карту, которую мы дали нашей тестовой «жертве», простым движением руки.

Андре Кей, эксперт по безопасности технологической компании VoyagerBlue, сказал: «Если ваша дебетовая или кредитная карта будет взломана таким образом, последствия могут быть ужасающими.

«Мошенник может делать покупки в Интернете на ваши деньги. Они также могут посетить популярные туристические сайты и забронировать роскошный отпуск, за который придется заплатить вам или вашему банку.

6

Это приложение, которое мы не называем, доступно для Android и является законным Фото: ДЖОН МАКЛЕЛЛАН

«Тот факт, что бесконтактную карту так легко скопировать, вызывает серьезную озабоченность.”

Приложение, которое мы не называем, можно загрузить на устройства Android, такие как планшет или телефон Samsung, через магазин Google Play.

Он недоступен на устройствах Apple, так как технический гигант требует, чтобы компании были сертифицированы. Google Play — это открытая платформа, на которой любой разработчик может выпустить приложение, а это значит, что ею проще злоупотреблять.

После установки вы просто помещаете гаджет рядом с человеком, у которого есть бесконтактная карта, и на экране появляется длинный номер карты и дата истечения срока действия.

6

Наш репортер скопировал карту, которая была в кармане нашей модели, в нескольких местах по всему Лондону, включая банкомат, супермаркет, метро и у ее машины.

Приложение не могло проникнуть в сумочку, так как для его клонирования требуется более близкое расположение к бесконтактному чипу. Он не копирует CVV — трехзначный код безопасности на обратной стороне — но некоторые веб-сайты, в том числе Amazon, не запрашивают его при покупке в Интернете.

Длинный номер карты и срок действия карты также могут быть проданы в даркнете другим ворам всего за 5 фунтов стерлингов за раз.

Результаты пугают в то время, когда так популярны бесконтактные методы, позволяющие совершать покупки до 30 фунтов стерлингов без PIN-кода или подписи.

6

У нас была репортерка, которая скопировала тестовую карточку «жертвы», которая была в ее кармане, но не смогла скопировать ее, когда она была в ее кошельке Фото: ДЖОН МАКЛЕЛЛАН

Число таких карточек удвоилось за последние три года, начиная с 59 миллионов в 2015 году до 119 миллионов к концу 2017 года. За последние 12 месяцев покупатели потратили 52 миллиарда фунтов стерлингов, пользуясь бесконтактными услугами.

За тот же период было украдено около 14 миллионов фунтов стерлингов — по сравнению с 6,9 миллионами фунтов стерлингов годом ранее — и эксперты опасаются, что реальная цифра может быть намного выше.

Ричард Эмери из охранной компании 4Keys сказал: «На данный момент банки берут на себя большую часть расходов, связанных с бесконтактным мошенничеством, и возвращают людям деньги в случае кражи денег.

«Они хотят, чтобы люди перешли с наличных денег на бесконтактные, поэтому несут определенную потерю. Но мы не знаем, как долго это будет продолжаться.

6

«Степень риска зависит от вашего образа жизни.Если вы проводите большую часть своего времени, гуляя в одиночестве за городом, вам не нужно сильно беспокоиться о бесконтактном мошенничестве.

«Но если вы живете в шумной обстановке или ходите по клубам, засунув кредитную карту в задний карман, возможно, вам стоит подумать о приобретении защищенного кошелька, чтобы этого не случилось с вами».

Чаще всего бесконтактное мошенничество имеет место, когда владелец был отделен от своей карты либо из-за ее потери, либо из-за ее кражи.

Но банки признают, что даже после аннулирования карты они не могут сразу же помешать другим людям использовать ее.

Кредитная карта позволяет людям использовать большой палец в качестве ПИН-кода

6

Сканер не копирует номер CVV, но многие интернет-магазины, такие как Amazon, не требуют, чтобы он покупал что-либо Кредит: ДЖОН МакЛеллан

Это связано с тем, что бесконтактная транзакция выполняется настолько быстро, что у продавца нет времени проверять «стоп» list », который обычно указывает на проблемы с безопасностью.

Еще одна проблема — терминалы для бесконтактных платежей, которые можно купить на интернет-аукционах всего за 20 фунтов стерлингов.

Было предположение, что они могут быть использованы для обмана покупателей, однако люди, использующие устройства для чтения карт для приема платежей, должны присоединиться к онлайн-системе отслеживания, которая показывает, кто получил деньги.

IN A TISS

Мэтт Ле Тиссье вызывает ярость, сравнивая ряд в поезде масок с коронавирусом с Анной Франк

PERV COP

Полицейский из телешоу полицейского разоблачен как извращенец, который пытался ухаживать за детьми онлайн

Эксклюзив

IN FEAR

Miss Ужас английской звезды после того, как увидел преследователя BGT на улице после освобождения из тюрьмы

СМЕРТЬ ЭЛЕКТРОСКОУТЕРА

Ютубер погиб под грузовиком после потери контроля над электросамокатом со спущенной шиной

ОЧИЩЕНА

Очиститель сорвал 31 тысяч фунтов в ДЕНЬ после благотворительного магазина вернули ей 90 тысяч фунтов стерлингов вместо 9

ДВОЙНАЯ ТРАГЕДИЯ

Женщина и мужчина погибли и двое детей пострадали в результате лобового столкновения с водителем фургона, который «наркоторговец»

Безопасность не так уж и много

ИТ-специалисты обеспокоены тем, что крупная корпорация, такая как Google, продает это приложение — и кажется, что любой может его загрузить, пишет бизнес-эксперт Гай Шон из ExplainTheMarket.com.

Проблема заключается в том, что если это программное обеспечение попадет в чужие руки, его могут использовать преступники, чтобы попытаться украсть деньги у обычных людей.

Технологические гиганты находятся в привилегированном положении, поскольку они контролируют большую часть нашей жизни, и потребители ожидают от них ответственности. Но элита Кремниевой долины может не спешить реагировать на озабоченность общества.

Учитывая огромную выгоду, которую они получают, зарабатывая миллиарды фунтов, они должны приложить усилия, чтобы обеспечить нашу безопасность.

Эксперты считают, что это достаточно стабильно, чтобы заблокировать любую попытку кражи.

Джон Кэннон из Callcredit Fraud and Identity добавил: «Любой, кто беспокоится о том, чтобы стать жертвой мошенничества с бесконтактными кредитными картами, должен вместо этого попросить банк предоставить обычную кредитную или дебетовую карту».

Представитель Amazon заявил, что ее методы обнаружения и предотвращения мошенничества «обеспечивают комплексные уровни защиты, помимо использования кодов CVV для защиты наших клиентов, что делает Amazon безопасным местом для покупок в Интернете».

Этот утренний потребительский эксперт дает совет, как не стать жертвой
.

Утерянные и украденные дебетовые или кредитные карты M&S Bank

Ваша карта пропала?

Если ваша дебетовая или кредитная карта M&S утеряна или украдена, вам нужно будет позвонить нам, чтобы сообщить об этом как можно скорее.

Наши линии открыты 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Звоните нам прямо сейчас.

Как аннулировать утерянную или украденную карту

В настоящее время единственный доступный способ аннулировать утерянные или украденные карты M&S Bank — это по телефону.Пожалуйста, подготовьте реквизиты для вашего телефонного банка перед звонком, чтобы сделать процесс для вас быстрым и легким.

Повлияет ли аннулирование карты на мои прямые дебеты или постоянные платежи?

Нет, постоянные платежи и прямые дебеты не будут затронуты, поскольку эти платежи устанавливаются с использованием данных вашего текущего счета (номер счета и код сортировки), а не данных вашей карты (номер карты, срок действия и номер CVV). Если у вас есть регулярные платежи с текущего счета, которые были настроены с использованием только данных вашей карты, они будут затронуты.Любые платежи, установленные с вашей кредитной карты, будут затронуты после аннулирования карты.

Могу ли я получить доступ к своему приложению Интернет-банк или Мобильный банк, если моя карта аннулирована?

Да, вы по-прежнему можете получить доступ ко всем своим цифровым банкам без перебоев. Ваши данные для входа в эти службы не связаны с вашей кредитной или дебетовой картой.

Что мне делать, если я найду свою карту после сообщения о ее утере или краже?

После того, как ваша карта аннулирована, ее нельзя будет повторно активировать, и ваша новая карта уже будет в продаже.Вы должны уничтожить карту и надежно утилизировать ее.

Что произойдет, если деньги были украдены с моего счета или кредитной карты?

Если вы считаете, что кто-то, кроме вас, использовал или пытался использовать вашу кредитную или дебетовую карту, как можно скорее позвоните по номеру, указанному в верхней части этой страницы.
Мы аннулируем вашу карту, а затем ваше дело будет рассмотрено нашей опытной командой по борьбе с мошенничеством, которая сделает все возможное, чтобы помочь вам в это напряженное время.

.