С какого возраста можно брать кредит ?

Вопрос о том, с каких лет и до скольки можно брать кредит в банке, волнует часть населения, относящуюся, как правило, к категории молодежи и гражданам пожилого возраста. В данной статье мы рассмотрим такой важный параметр, как возраст заемщика, во сколько лет оформить кредит могут те или иные граждане и на каких условиях.

Возрастной ценз.

Не секрет, что возраст может повлиять на одобрение кредита как позитивно, так и негативно.
На вопрос, со скольки лет можно брать взять кредит, формальный ответ будет таким: с 18 лет гражданин может в полной мере осуществлять свои права и обязанности, в том числе и в качестве заемщиков. Однако далеко не всегда фактически можно оформить кредит в этом возрасте. Это скорее исключение, чем распространенная практика. Рассмотрим подробнее, каким возрастным категориям можно брать займы и на каких основаниях.

Возраст от 21 до 25 лет.

Если ответить на вопрос, со скольки лет можно взять кредит, основываясь на данных статистики, то обычно банки выдают кредиты с 21 года. Если заемщик младше 25 лет, к нему могут предъявляться повышенные требования: как правило, обязательно требуется справка о доходах. Кроме того, если для клиентов более старшей возрастной группы в качестве контактных лиц могут привлекаться родственники, коллеги и просто знакомые, то для клиентов 21-25 лет вы этом качестве будет выступать кто-то из родителей. Чтобы снизить возможные риски, связанные с невыплатой кредитов, многие банки дают кредиты только с 25 лет. Одной из специальных программ, рассчитанных на молодых граждан, является кредит на образование. Специальные программы по этому направлению предлагают Сбербанк, «Райффайзенбанк», Промсвязьбанк, Home Credit Bank, Московский кредитный банк и другие. Подробную информацию о кредитах на образование вы можете найти на «Выберу.ру», воспользовавшись онлайн-поисковиком. В категории «Цели» нужно будет отметить пункт «На обучение» – и программа выдаст вам список банков по вашему региону, которые предлагают данный вариант займа.

Граждане 25-30 лет.

С 25 лет кредит оформить будет уже проще. Это так называемая нейтральная категория. Банки в большинстве случаев принимают решение давать кредит клиентам до 30 лет, воспринимая их в как вполне полноценных заемщиков, не предъявляя к ним каких-то повышенных требований. Тем не менее, банки редко предлагают им крупные кредиты. Максимальные суммы по кредиту доступны гражданам от 30 лет и до пенсионного возраста.

От 30 лет до пенсионного возраста.

Если рассмотреть оптимальный возраст, со скольки лет можно взять кредит, в эту группу войдут граждане с 30 и до 55-60 лет. Данная категория является для банков самой удобной. Как правило, это семейные люди, у которых уже есть дети, поэтому данную возрастную группу кредитно-финансовые организации считают наиболее стабильной и ответственной. Таким клиентам можно брать кредит в банке с наиболее гибкими условиями. Чаще всего именно эта категория граждан оформляет ипотечные займы. Клиентам данного можно брать кредит в банке по стандартным программам – без учета специальных возрастных условий.

Заемщики пенсионного возраста.

К еще одной категории относятся пенсионеры. Сегодня пенсионный возраст составляет 60 лет для мужчин и 55 для женщин (информация на ноябрь 2018 года). Есть банки, которые четко определили для себя до скольки лет дают кредит. Несмотря на то, что пенсионеры – это люди, которые ответственно относятся к кредитным обязательствам, банки часто им отказывают. Среди пенсионеров отдельно выделяется группа старше 65 лет. Это в большинстве случаев максимальный возраст, до скольки лет дают кредит. Таким гражданам банки часто отказывают – в силу возрастных рисков. Людям старше 75 лет практически никогда не станут давать кредит в банках.

Документы.

Вне зависимости от того, со скольки лет можно брать кредит в том или ином банке, каждая организация сделает запрос в бюро кредитных историй с запросом аналитической информации по кредитной истории. Также банки заинтересуют источники и объем доходов потенциального заемщика. Каждой категории граждан можно брать кредит, предъявив банку установленный пакет документов.

Чтобы оформить кредит в банке, в любом случае нужно предоставить паспорт гражданина РФ и заявление на получение займа, которое можно написать в отделении банка или отправить в электронном виде через форму онлайн-заявки.

Для работающих граждан, чтобы взять кредит, может понадобиться справка о доходах в форме 2-НДФЛ или в произвольной форме, но с печатью организации и подписью ее руководителя, а также копия трудовой книжки и трудовой договор.

Если гражданин пенсионного возраста не работает, то свой доход он подтверждает справкой из Пенсионного фонда, где указан размер денежных поступлений.

Мужчинам, подлежащим военному призыву, понадобится предъявить военный билет.

При использовании залоговой формы кредитования необходимо будет предоставить документы, подтверждающие право собственности.

Подробнее узнать, со скольки лет выдают займы разные банки и какие справки могут потребоваться при оформлении кредита, вы можете на «Выберу.ру». Для этого перейдите на вкладку интересующего вас кредита. Вы можете задать вопросы относительно полного пакета документов менеджеру организации, позвонив на телефон горячей линии.

«Выберу.ру» предоставляет удобный поисковик, с помощью которого вы можете определить, до скольки лет дают кредит банки в вашем регионе.

Для этого на сайте необходимо зайти на вкладку «Банки» – «Кредиты» и поисковике открыть вкладку «Специальная программа». В списке категорий, на которые рассчитан тот или иной кредит в банке, вы можете выбрать те, которые рассчитаны на пенсионеров и студентов. Кроме того, есть специальные кредиты для военнослужащих, работников бюджетной сферы и корпоративных клиентов. Те, кто не относится к этим категориям, могут рассмотреть займы без специальных программ.

За получением кредита студенты могут обратиться в следующие банки:

Это далеко не полная информация. Подробные сведения о том, со скольки лет выдают кредит в банках для студентов, вы найдете на нашем сайте.

Также отметим организаций, предлагающих специальные кредитные программы для пенсионеров:

Перейдя на интересующую вкладку, вы получите полную информацию о том, на каких условиях и до каких лет можно оформить кредит.

Статья была полезной?

0 0

Комментировать

С какого возраста дают кредит?

У всех кредитных программ банков есть свои возрастные ограничения. Сравни.ру выяснил, со скольки лет можно оформить тот или иной кредит.

В целом, большинством кредитов можно воспользоваться с 21 года. При этом необходимо помнить, что, невзирая на возраст, общий трудовой стаж заемщика должен составлять от 3 до 24 месяцев в зависимости от продукта. Так, если речь идет о длинных займах – ипотечном или автокредите, то чаще всего клиент должен проработать 12-24 месяца, а если оформить планируется потребительский кредит – то от 3 до 12 месяцев.

Так, что если потенциальный заемщик, которому 21-22 года, недавно получил диплом и только устроился на работу, то ему, скорее всего, придется немного подождать – без определенного трудового стажа он неблагонадежный клиент, даже если он подходит по возрасту.

Исключение составляют специальные программы. К таковым следует отнести кредиты на образование с господдержкой, на оформление которых могут претендовать учащиеся с 14-ти лет. При этом даже без льгот некоторые кредитные организации, например Восточный Экспресс Банк, банк Центр-инвест, готовы выдавать займы на оплату образования заемщикам с 17-18 лет, главное – чтобы был доход и поручительство со стороны родителей.

Есть у банков и специальные предложения по кредитным картам для молодежи. Так, Сбербанк готов выдать кредитку, если заемщику уже есть 18 лет. Правда, при наличии только стипендии в качестве подтвержденного дохода рассчитывать на большой кредитный лимит не стоит.

Если говорить о средних требованиях, то оформить потребительский кредит можно уже в 21 год, автокредит и ипотеку – начиная с 21-23 лет. При этом согласно стандартам АИЖК возраст заемщика на момент заключения ипотечного договора должен составлять не менее 18 лет. Так что при желании воспользоваться жилищным кредитом можно и будучи очень молодым, но необходимо учитывать, что не все партнеры агентства готовы рассматривать такой вариант.

Со скольки лет дают кредит в Сбербанке и других банках

Российская молодежь задается вопросом: «Со скольки лет можно взять кредит?», пожилое поколение меняет в этом вопросе одну частицу: «До скольки лет можно взять кредит?». Со скольки лет вообще можно брать кредит по российскому законодательству? Например, потребительский заем в банке «Ренессанс Кредит» допустимо взять с 20 лет, но с соблюдением и некоторых других условий. После изучения одного заведения у клиента возникает вопрос: «Со скольки лет дают кредиты в других банках?» Со скольки лет дают кредит в Сбербанке, со стольки же и в большинстве других банков, ибо возрастные ограничения примерно везде одинаковые. Есть лишь небольшие вариации.

Возрастной ценз в банках

Основной период, который соблюдают все банки в вопросе кредитования населения, находится в рамках от 21 года до 65 лет. Имеется в виду, что заемщику на момент погашения кредита должно быть 65 лет, а не в момент его выдачи. Максимально допустимые рамки – от 18 лет до 80 лет. Ни один бан

До скольки лет дают кредит в банках (предельный кредитный возраст)

При оформлении кредита возраст имеет значение. И нужно смотреть не только на минимальную планку лет заемщика, но и на максимальную. Один банки готовы работать с пенсионерами, другие нет, все индивидуально. Вот и рассмотрим, до скольки лет дают кредит в Хоум Банке и других организациях.

Специалист Бробанк.ру изучил ситуацию и разобрался, до скольки лет дают кредит, граждане какого возраста вообще могут пользоваться кредитными продуктами. Возрастные ограничения самых популярных банков, особенности оформления ссуды в пожилом и молодом возрасте.

Со скольки лет можно брать кредит

Кредитный возраст — одно из основных условий выдачи любого банковского займа. Банк рассмотрит заявку только в том случае, если заемщик соответствует всем его требованиям, особенно в части возраста.

Оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ. Но даже если вам уже исполнилось 18 лет, не факт, что вы сможете обратиться в любой банк и получить деньги.

Чем моложе заемщик, тем больше рисков для кредитора он несет. Поэтому многие организации устанавливают минимальную планку возраста на уровне не 18 лет, а 21 года. Порой рамки более жесткие. Например, если рассматривать, со скольки лет Хоум Кредит выдает ссуды, то там заявки принимаются от граждан от 22 лет.

Почему банки не доверяют молодым заемщикам:

• они не имеют постоянного места работы. Чем моложе гражданин, тем чаще он меняет место работы. Общий стаж и на текущем месте совсем не велик;
• молодые граждане часто не отличаются финансовой стабильностью, их доходы нерегулярные;
• меньшая ответственность в сравнении с другими группами заемщиков. Именно в сегменте молодого возраста наблюдается наибольший процент просрочки.

Если рассматривать, со скольки лет дают денежный кредит в банке Хоум Кредит, то он принимает заявки от граждан от 22 лет. Но есть банки, которые более лояльно относятся к заемщикам. Например, тот же Почта Банк выдает ссуды от 18 лет, Тинькофф тоже может рассмотреть заявку молодого заявителя и одобрить ему выдачу кредитки или наличного займа.

До скольки лет дают кредиты пенсионерам

Сложности с получением кредита могут испытывать и граждане пожилого возраста. На рынке не так много банков, которые готовы выдавать деньги в долг пенсионерам.

Пенсионеры — тоже рискованная группа заемщиков. Они чаще других граждан получают инвалидность, могут умереть, серьезно заболеть, утратить трудоспособность и тому подобное. Чтобы исключить невозврат ссуды по причине возраста, некоторые банки вообще отказываются работать с пенсионерами.

Если рассматривать, до скольки лет пенсионерам дают кредит, то до 65-68 лет особой проблемы в получении ссуды не будет. Но если человек старше, тогда уже возникают сложности.

Особенности получения кредита в пожилом возраста:

• если вы смотрите, до какого возраста дают кредит, то учитывайте, что верхняя возрастная планка, указанная банком, — это возраст на момент выплаты ссуды. Если он выдает деньги до 70 лет, а вам сегодня стукнуло 68, вы можете заключить договор максимум на 2 года;
• больше шансов получить одобрение у пожилого гражданина, который кроме пенсии получает еще и зарплату. У него два источника дохода, поэтому банк будет более лояльно к нему относиться. Многие банки сразу указывают, что выдают кредиты только работающим пенсионерам;
• большой суммы не получить. Кредиторы не будут рисковать большими суммами, поэтому одобрят небольшой лимит;
• если нужна приличная сумма, тогда нужно рассматривать программы с предоставлением обеспечения, это может быть поручительство или залог. Дополнительные гарантии снижают риски банков, поэтому они могут выдать больше. Да и вопрос, до скольки лет можно брать кредит, в этом случае не будет таким весомым. В том же Сбербанке с залогом кредитуются граждане до 75 лет на момент закрытия ссуды.

Возрастные ограничения востребованных банков страны

Каждый банк устанавливает свой возраст для получения кредита. В одном более лояльные рамки, в другом более жесткие. Специально для тех, кто интересует, со скольки лет дают кредит в Хоум Кредите и других банках, какие действуют предельные ограничения по возрасту, рассмотрим условия крупных организаций:

• Сбербанк. Обычный кредит доступен гражданам возраста 21-70 лет. Если брать ссуду с залогом недвижимости, то до 75 лет;
• ВТБ. Этот банк может рассмотреть заявку молодого гражданина от 18 лет, предельный возраст — 70 лет;
• Райффайзенбанк. Если вы рассматриваете для оформления кредита этот банк, то требования к минимальному возрасту тут довольно жесткие — от 23 года. Максимальная планка тоже невысокая — 67 лет;
• Россельхозбанк. По стандартной программе ограничения тоже серьезные — 23-65 лет. Но этот банк разработал специальную программу для пенсионеров, по ней рассматриваются заемщики до 75 лет включительно;
• со скольки лет дают кредит в Хоум-банке мы уже разобрались, с 22 лет. Максимальная возрастная планка в этой организации — 70 лет;
• Почта Банк готов рассмотреть всех заявителей от 18 лет, предельной цифры компания вообще не указывает;
• Совкомбанк. Позиционирует себя как банк, который активно работает с пенсионерами и лояльно к ним относится. Здесь рассматриваются заявки граждан до 85 лет. Минимальное ограничение по возрасту — 20 лет;
• в банке Ренессанс Кредит ограничение по возрасту заемщика-пенсионера — 70 лет. А вот с молодежью Ренессанс сотрудничать не особо желает, поэтому минимальная планка — 24 года;
• Альфа Банк. Здесь заявки принимаются от всех граждан от 21 года. Предельных границ Альфа не устанавливает, поэтому одобрение могут получить и пенсионеры;
• Восточный Банк. Еще один банк, который отличается высокой лояльностью, требования к возрасту заемщиков невысокие. Кредиты наличными доступны клиентам 21-76 лет.

Рассматривая вопрос, до скольки лет можно брать кредит пенсионерам, нужно иметь в виду, что если банк обещает выдать ссуду до 85 лет, не факт, что он ее одобрит. В любом случае будет браться во внимание уровень дохода заявителя, его общее состояние, дееспособность.

Особенности оформления кредитов

Молодые и пожилые заявители реже других заемщиков получают одобрения от банков. Кредиторов больше интересует категория клиентов среднего возраста, то есть примерно от 25 до 55 лет. Это граждане, которые имеют стабильную работу и нормальное здоровье.

Так что, заявителям молодого и пенсионного возраста нужно более тщательно готовиться к подаче заявки на выдачу заемных средств. Гораздо больше шансов получить одобрение будет в том случае, если клиент принес для рассмотрения справку о доходах. Если вы выбираете программу без справок, вероятность одобрения будет существенно ниже.

На рынке работают сотни банков, поэтому, по сути, можно найти предложение в любом возрасте. Если вы узнали, с какого возраста дают кредит в банке Хоум Кредит, и результат вас не порадовал, просто изучите предложения других организаций в вашем городе. Выберете 2-3 варианта и подайте заявки на рассмотрение.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

С какого возраста можно взять кредит в банке?

Со скольки лет можно взять кредит? Расскажем об оптимальном возрасте, необходимых документах, требованиях к возрасту в разных банках и по разным программам кредитования.Важен ли возраст для получения кредита?

Важен, однако намного важнее подтвердить банку свою платежеспособность. Если заемщик подходит банку по возрасту, но не сможет доказать, что готов выплачивать кредит — ему будет отказано.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оптимальный возраст

Многие банки готовы рассмотреть заявление от заемщика, достигшего возраста 18 лет, но рассмотреть не значит одобрить. Оптимальный возраст для оформления кредита — 21 год. К этому возрасту заемщик заканчивает обучение, устраивается на работу и начинает получать доход. Как повысить вероятность одобрения?

Если молодой человек хочет повысить вероятность одобрения заявки, ему следует привлечь платежеспособного поручителя или предоставить банку залог.

Почему банки с опаской относятся к молодым заемщикам?

Чем моложе заемщик, тем выше вероятность того, что он еще не вступил в самостоятельную жизнь. Причины, из-за которых банки не любят кредитовать молодых людей, следующие:

• Трудоустройство — шанс устроиться в стабильную компанию сразу после выпуска из университета невысок. При этом, большинство молодых заемщиков еще даже не окончили учебу и не имеют стабильного дохода.
• Трудовой стаж — банкам интересен заемщик, общий трудовой стаж которого не менее 1 года, а стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
• Ежемесячный доход — чем выше доход заемщика, тем выше вероятность одобрения заявки, при этом, на погашение кредитов не должно уходить более 30% от его дохода.
• Имущество — отсутствие имущества, зарегистрированного на заемщика, не позволит ему оформить кредит под залог.

Со скольки лет можно оформить…

• Потребительский кредит

  Взять и оформить потребительский займ наличными можно с 18 лет, однако 18 летнему гражданину придется подтвердить свою надежность и платежеспособность. Если у заемщика нет стабильного дохода, то в потребительском кредите будет отказано. Для повышения вероятности одобрения потребительского займа можно предоставить в банк залог или привлечь поручителя.

• Кредитную карту

  Взять и оформить кредитную карту можно с 18 лет, получить ее проще чем потребительский займ наличными. Это связано с максимальным кредитным лимитом, который устанавливается, исходя из платежеспособности заемщика.

• Автокредит

  Взять и оформить автокредит можно с 18 лет, однако 18 летнему гражданину придется подтвердить свою надежность и платежеспособность. Если у заемщика нет стабильного дохода, то в автокредите будет отказано. Однако оформить автокредит легче, чем потребительский: ведь автокредит оформляется под залог, а залог страхуется.

• Ипотеку

  Оформить ипотеку можно с 18 лет, однако 18 летнему гражданину придется подтвердить свою надежность и платежеспособность. Если у заемщика нет стабильного дохода, то в ипотеке будет отказано. Однако оформить ипотеку легче, чем потребительский: ведь ипотека оформляется под залог приобретаемого имущества, а залог страхуется.

Зарплатный клиент

Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка, рекомендуем, в первую очередь, обратиться именно в зарплатный банк. Шанс одобрения заявки в зарплатном банке выше, так как банк знает вашу платежеспособность и финансовые привычки.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Со скольки лет дают кредиты в банках

Каждый банк устанавливает собственные требования к минимальному возрасту заемщика, например:

• Сбербанк — 18 лет.
• Почта Банк — 18 лет.
• Тинькофф — 18 лет.
• Открытие — 18 лет.
• Россельхозбанк — 18 лет.
• Хоум Кредит — 18 лет.
• Кредит Европа — 18 лет.
• Росбанк — 18 лет.
• Уралсиб — 18 лет.
• Промсвязьбанк — 18 лет.
• Центр-Инвест — 18 лет.
• Русфинанс — 18 лет.
• МКБ — 18 лет.
• УБРиР — 19 лет.
• Совкомбанк — 20 лет.
• Ренессанс Кредит — 20 лет.
• Газпромбанк — 20 лет.
• МТС Банк — 20 лет.
• Левобережный — 20 лет.
• Альфа-Банк — 21 год.
• ВТБ — 21 год.
• Райффайзенбанк — 21 год.
• СКБ-Банк — 21 год.
• ОТП — 21 год.
• Возрождение — 21 год.
• РНКБ — 21 год.
• Росгосстрах — 21 год.
• Ак Барс — 21 год.
• Сетелем — 21 год.
• Локо-Банк — 21 год.
• Восточный — 21 год.
• Русский Стандарт — 23 года.
• ДОМ.РФ — 23 года.

В каком банке можно оформить кредит с 18 лет?

Кредит с 18 лет можно получить в:

• Сбербанк;
• Почта Банк;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• Хоум Кредит;
• Кредит Европа;
• Росбанк;
• Уралсиб;
• Промсвязьбанк;
• Центр-Инвест;
• Русфинанс;
• МКБ.

Стоит помнить, что возраст является лишь одним из требований банка. Помимо возраста банк смотрит на платежеспособность, трудоустройство, пакет документов и кредитную историю.

Необходимые документы

Чем больше документов сможет предоставить заемщик, тем выше шанс одобрения заявки и лучше условия. Стандартный пакет документов включает в себя:
Если кредит оформляется с поручителем, то поручителю нужно предоставить: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход и документ, подтверждающий трудоустройство.Военный билет

Получить кредит молодой девушке легче, чем молодому парню. Это связанно с возможным призывом на военную службу. Если у парня нет военного билета, он не сможет рассчитывать на крупную ссуду.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Заключение

Таким образом, банки готовы кредитовать заемщиков, достигших возраста 18 лет. Однако, чтобы получить одобрение заявки, необходимо убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Кстати, проще всего молодым людям оформить займ или рассрочку на телефон. Это касается как молодых парней, так и молодых девушек. Однако кредиты на телефон относятся к экспресс сегменту, а значит, процентная ставка будет выше.

Со скольки лет дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, ВТБ и других банках

Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья. Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

Возрастные ограничения по ипотеке

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
2. Стоимость процедуры страхования;
3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Минимальный возраст для ипотечного кредита

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам. При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами «Федерального закона об ипотеке» №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет. Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода. Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам — мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

На жилье

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника. Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года. Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления. При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г. Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи. При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года. Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика. Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования. В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита. Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет. После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год. На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита. Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение. Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится. Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет. Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы«, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет. Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса. В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

Со скольки лет дают кредит?

Со скольки лет можно брать кредит?

При выдаче кредита сотрудник банка непременно обратит внимание на возраст клиента. Предоставляя деньги в распоряжение заемщика, банковские учреждения надеются вернуть их в большем объеме и максимально снизить риски невозвращения.

Банковский сотрудник определяет, по каким критериям клиент автоматически попадает в группу риска. Возраст, в этом случае, является одним из важных составляющих в принятии положительного решения в выдаче денежных средств, и должен быть не менее 18 лет.

Общая информация

Очевидно, что неплатежеспособному подростку рассчитывать на выдачу кредитных средств не стоит. 18 лет — это минимальный возраст, с которого банком теоретически рассматривается возможность выдачи кредитов. Но если заемщик и достиг 18-летнего возраста, то банк будет работать с ним не слишком охотно; риски неплатежеспособности остаются, по-прежнему, высоки.

Давайте определимся, со скольки лет можно беспроблемно взять кредит. В этом случае речь следует вести о 21-летнем возрасте, если говорить о традиционном кредите. Но бывают и предложения особые. К примеру, выдача средств на образование: при соблюдении ряда условий деньги могут быть предоставлены лицам, начиная с 14 лет.

Другой вопрос — со скольки лет дает кредит какой-либо определенный банк:

• ВТБ 24 оформляет потребительские кредиты с 23 лет лицам мужского пола. Если заемщик девушка, то кредит выдается с 18 лет. Вне зависимости от пола персональный кредит ВТБ 24 оформляет только с 21 года.
• В Уралсибе такие же условия, только с дополнением: заемщику необходимо иметь стаж работы не менее 6 месяцев.
• Выясним, также, со скольки лет выдают кредит в Восточном Экспресс Банке. Здесь можно получить кредит всем, кому исполнилось 18 лет, но с оговоркой: на руках должен быть актуальный документ о доходах.

Хотя возрастные границы, когда можно взять в кредит деньги, варьируются в пределах 18-21 года, ориентироваться на хороший кредит лучше с 25 лет. Учреждение будет уверено, что их клиент уже обрел некоторую стабильность и сможет без особых затруднений возвратить долг.

Получается, что чем старше заемщик, тем лучше для него условия по соглашению, а выдаваемая сумма может быть гораздо больше. Но, если вы имеете и меньший возраст, то никто вам не может запретить обратиться в банк за кредитом, ведь вероятность позитивного исхода всегда есть.

В любом возрастном случае немаловажное значение имеет и гражданство РФ заемщика, а также регистрация его в том регионе, где находится финансовое учреждение.

Десять золотых правил, которым необходимо следовать при получении кредита

В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд. В действительности у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать взаймы для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFCs зияющий разрыв между реальностью и чаяниями — огромная возможность. Они ковровые бомбардировки потенциальных клиентов, предлагая кредиты по электронной почте, SMS и телефонным звонкам. Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и простые процедуры.

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования.Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется менее минуты на утверждение и выдачу ссуд. Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.

Хотя технологии изменили способ выдачи ссуд, правила разумного заимствования остались неизменными.По-прежнему не имеет смысла брать в долг, если деньги вам не нужны. Или возьмите долгосрочную ссуду только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по выплачиваемым вами процентам. В нашей обложке на этой неделе перечислены 10 таких неизменных правил заимствования, которые должны иметь в виду потенциальные клиенты. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь в рабстве у долгов.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Первое правило разумного заимствования — это то, что старшее поколение постоянно говорит нам: не живите не по средствам.Возьмите ссуду, которую легко погасить. Одно правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные кредитные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваш ежемесячный расход по всем вашим займам вместе взятым не должен превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить более выгодную сделку?

В условиях, когда банки нападают друг на друга, чтобы привлечь бизнес, получение кредита кажется таким же простым, как и ABC. Но не берите ссуду только потому, что она есть.Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Это началось с двух личных займов в размере 5 лакхов шесть лет назад. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5,74 миллиона рупий в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к своим ежемесячным расходам.В прошлом году он взял третью личную ссуду в размере 8 миллионов рупий для погашения других ссуд и еще одну дополнительную ссуду в размере 4 тысяч рупий для покрытия других расходов. Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как накопления на пенсию или образование ваших детей. В таких ситуациях в первую очередь жертвуют пенсионным планированием. Даже после шести лет работы чистая стоимость Кумара остается отрицательной.Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КАК МОЖНО КОРОТКО

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25–30 лет. Однако лучше взять ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту выплаченные проценты составляют 57% от суммы займа. Это вырастает до 128%, если срок полномочий составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма. Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Сабраманиам.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI поместился в его карман. Для таких заемщиков лучший вариант — увеличивать размер EMI каждый год в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок ссуды. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% ежегодно, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек берет ссуду в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, ссуда будет выплачена менее чем за 12 лет.Если он затягивает пояса и увеличивает EMI на 10% каждый год, он выплатит ссуду всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Наказание окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы на получение ссуды для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропускайте EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты на невыплаченную сумму.

Если у вас нет денег, чтобы оплатить весь счет по кредитной карте, заплатите минимум 5% и перенесите остаток.Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали. Чтобы не пропускать срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимальную сумму в 5% каждый раз, когда наступает срок оплаты.

4. НЕ ЗАЙМАЙТЕ ДЛЯ РАСХОДА ИЛИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде.А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком волатильны. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельным вложением средств. Жилищные кредиты были доступны под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Таким образом, покупка недвижимости по дешевой ссуде имела большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Стоимость жилищных кредитов сейчас составляет около 10%, а цены на недвижимость растут лишь на 4-5%.В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы. Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, с просьбой о ссуде на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать частный кредит на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

С другой стороны, получение ссуды на строительство актива имеет большой смысл. Сандип Ядав и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для выплаты первоначального взноса за дом. Таким образом им удалось снизить общую потребность в ссуде на дом.

5. СТРАХОВАТЬ СРЕДСТВАМИ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится.Кредитор возьмет на себя актив (дом или автомобиль), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план сокращенного покрытия, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с разовой премией.Они не так рентабельны, как планы обычных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ПО ЛУЧШИМ ЦЕНАМ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить способ калибровки кредитных ставок вашим банком.Продолжайте поиски лучшей ставки и, если возможно, переходите на более дешевый кредит.

Однако разница должна составлять не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и сборы за обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9.9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до получения ссуды осталось всего пять лет, новый срок владения ссудой будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше влияние на срок ссуды. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных ссуд, но они могут взимать штраф по другим ссудам. Некоторые кредиторы не взимают штраф за предоплату, если выплаченная сумма не превышает 25% от суммы задолженности на начало года.

7. ПОНИМАНИЕ ТОНКОГО ПЕЧАТИ

Кредитные документы не читаются легкомысленно. Абзац после абзаца, напечатанного мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупия в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт.Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика. Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

8. ЗАМЕСТИТЬ ВЫСОКИЕ СРЕДСТВА

Если у вас слишком много текущих ссуд, рекомендуется объединить ваши долги в одну комплексную недорогую ссуду. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу).Например, необеспеченный личный заем под 18-20% можно заменить ссудой под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результативность, возврат налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы как вычет. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но сама по себе эта налоговая льгота не должна быть причиной сохранения кредита.Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив ссуду как можно скорее. Если деньги не могут принести вам более высокую прибыль, чем фактическая стоимость ссуды, используйте их для предоплаты непогашенной суммы.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ СРЕДСТВ, ИЗБЕГАЮЩИХ КРЕДИТОВ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея выбор, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование.Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия своих расходов на образование, но нет такого механизма, который помог бы вам спланировать свои пенсионные потребности.Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно. Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. СОХРАНЯЙТЕ СЛУЖБУ, СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ О КРЕДИТЕ

Перед тем, как взять ссуду, обсудите ее с семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общее финансовое положение всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Держать супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

,

Часто задаваемые вопросы о ссуде | Часто задаваемые вопросы о ссуде

Как работают ссуды?

Чтобы получить ссуду, необходимо подать заявку и получить одобрение кредитора. После одобрения вы получите единовременную выплату в зависимости от одобренной вами суммы. Затем вы будете возвращать ссуду с процентами равными ежемесячными платежами в течение срока ссуды.

Как работают проценты по кредиту?

Выплата процентов — это стоимость получения кредита. Персональные ссуды имеют простую фиксированную процентную ставку на основную сумму ссуды.Чтобы рассчитать, сколько процентов вы будете платить с течением времени, умножьте основную сумму кредита на годовую процентную ставку и на количество лет, которое потребуется для выплаты кредита. Вы будете платить проценты как часть ежемесячного платежа. Воспользуйтесь нашим калькулятором ежемесячных платежей, чтобы определить, сколько процентов вы будете платить, исходя из процентной ставки и условий вашего кредита.

В чем разница между ссудой и кредитной линией?

Ссуда ​​- это сумма денег, которую вы занимаете на определенный период времени.Вы получаете единовременную единовременную выплату, которая выплачивается посредством фиксированных ежемесячных платежей с фиксированной ставкой на определенный срок. Кредитная линия — это предоставленный вам лимит займа. Средства доступны вам в пределах заранее установленного кредитного лимита, и у вас есть возможность повторно использовать свою кредитную линию при погашении. Ваш ежемесячный платеж будет основан на сумме непогашенной строки.

Узнайте больше о разнице между кредитной линией и ссудой.

Каковы преимущества необеспеченного личного кредита?

Одно из преимуществ — отсутствие актива (машины, дома и т. Д.).) выступает в качестве обеспечения заемных средств, что упрощает процесс подачи заявки. Если вам нужно сделать необходимый ремонт дома или автомобиля, приобрести бытовую технику, покрыть важные жизненные события (свадьбу, отпуск и т. Д.) Или у вас есть другие серьезные расходы, ваш личный заем поможет воплотить ваши планы в жизнь с помощью единовременных средств. ,

Узнайте больше о типичных случаях использования личных займов.

Как использовать ссуду для консолидации долга?

Персональный кредит — отличный вариант для объединения нескольких долгов в один ежемесячный платеж.Во-первых, определите все долги, которые вы хотите консолидировать. Затем подайте заявку на общую сумму или больше, если вы хотите, чтобы часть оставалась для другой цели, сообщив нам обо всех долгах, которые вы хотели бы объединить в свой кредит. Как только вы будете одобрены, средства личного займа можно будет использовать для погашения ваших долгов с более высокими процентными ставками и объединить в один заем одним ежемесячным платежом, часто по более низкой ставке, чем ваши многочисленные долги.

Чем личный заем отличается от долга по кредитной карте?

Ссуды для личного пользования Santander имеют фиксированный срок погашения с фиксированной ставкой.Кредитные карты часто имеют более высокие переменные ставки, которые могут увеличиваться со временем, и не имеют установленного срока погашения.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой?

Процентная ставка — это стоимость заимствования денег по вашей кредитной линии. Годовая процентная ставка (APR) добавляет некоторые первоначальные затраты на получение кредитной линии в дополнение к процентам, включая любые комиссии кредитора. В Santander нет авансовых платежей, поэтому годовая процентная ставка и годовая процентная ставка совпадают.

.

7 простых шагов для получения гарантированной банковской ссуды для малого бизнеса

ГЛАВА ДЕСЯТАЯ: Часть C — Собираетесь ли вы подать заявку на получение ссуды как владелец бизнеса или начинающий предприниматель? Если ДА, вот 7 простых шагов, чтобы получить гарантированную ссуду для малого бизнеса.

Банковские ссуды — это бизнес-ссуды, предлагаемые коммерческими или специализированными банками, такими как Банк промышленности, Банк сельского хозяйства, микрофинансовые банки и т. Д. Некоторые дружественные малому бизнесу банки предлагают низкие процентные ставки и долгосрочные планы погашения.

Но большинство заявок на получение ссуды не одобряются из-за очень строгих условий утверждения ссуды, таких как требование о том, что бизнес должен проработать определенное количество лет, прежде чем получит право на получение ссуды.

Однако, несмотря на жесткие условия большинства коммерческих банков, ссуды по-прежнему выдаются ежедневно. Вы все еще заинтересованы в получении банковского кредита для своего бизнеса? Тогда вот как подать заявку на получение банковского кредита.

7 простых шагов для получения гарантированной банковской ссуды для малого бизнеса

Иногда получение ссуды в банке может быть единственным вариантом, который может обеспечить рост вашего бизнеса.И, конечно же, вы не хотите упускать свой единственный шанс. Итак, чтобы ваш запрос на кредит был одобрен, вам нужно будет все делать правильно. Вот шаги, которым вы должны следовать, пытаясь получить бизнес-ссуду в банке:

1. Делайте домашнюю работу… отлично!

Перед тем, как отправить заявку на получение кредита в банк, вы должны как можно больше попытаться решить все вопросы, которые ваш банк рассмотрит, прежде чем удовлетворить вашу заявку. Эти вопросы кратко обсуждаются ниже:

Ваша личная кредитная история

Как предприниматель, ваша личная кредитная история играет важную роль в вашей способности получить банковский ссуду для вашего бизнеса.Банки и другие учреждения внимательно изучат вашу кредитную историю и кредитный рейтинг, прежде чем ссудить вам деньги. Это потому, что им необходимо иметь представление о ваших возможностях финансового управления. Никто не хочет ссужать свои деньги тому, кто явно не может их вернуть!

Перед тем, как подать заявку на ссуду, вам необходимо получить отчеты о кредитных операциях в отчетных агентствах и убедиться, что они не содержат ошибок. Если в них есть ошибки, вам следует написать агентству письмо, чтобы уведомить их об ошибке, чтобы они могли внести необходимые исправления.Кроме того, вы должны убедиться, что можете объяснить любые просроченные платежи или невыполнения обязательств в своем кредитном отчете. В целом, прежде чем обращаться в банк, нужно привести свою кредитную историю в порядок.

Банки в некоторых странах не запрашивают ваш кредитный рейтинг. Вместо этого они предоставят выписку с вашего банковского счета, в которой будут отражены ваши сбережения и сведения о снятии средств за определенный период. Если это то, что можно получить в вашей стране, обратитесь в свой банк, чтобы получить выписку, прежде чем подавать заявку на ссуду для бизнеса.

.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке, рефинансированию и домашнему капиталу от Bank of America

Да. Есть несколько способов оплатить ипотеку онлайн.

Вы можете зарегистрироваться в Payplan, используя текущий или сберегательный счет по вашему выбору. Payplan скорректирует сумму вашего ежемесячного платежа, чтобы отразить любые обновления, связанные с условным депонированием и / или изменением процентной ставки. Там нет платы за эту услугу. Обратите внимание, что PayPlan может быть недоступен для кредитов FHA и VA. Чтобы зарегистрироваться в PayPlan через Интернет, выполните следующие простые шаги:

1. Зарегистрируйтесь в Интернет-банке для доступа в Интернете или, если вы уже зарегистрированы, войдите в Интернет-банк.
2. На странице Обзор счетов выберите Ипотека .
3. На странице Детали счета выберите Зарегистрироваться в PayPlan и следуйте инструкциям.

Если у вас есть учетная запись в Bank of America, вы можете внести платеж по ипотеке с помощью вкладки Bill Pay или Transfers (дополнительная плата не взимается). Вы можете использовать каждый из этих инструментов, чтобы запланировать автоматические повторяющиеся платежи или внести разовый платеж.Эти параметры могут не измениться, если ваши платежи увеличиваются или уменьшаются из-за изменений условного депонирования и / или процентных ставок.

MortgagePay в Интернете — еще один онлайн-вариант для разовых платежей по ипотеке. Его можно использовать с соответствующими учетными записями Bank of America бесплатно, а также с текущими или сберегательными счетами в других финансовых учреждениях бесплатно или с комиссией, в зависимости от того, когда производится платеж относительно вашего льготного периода. Чтобы оплатить ипотечный счет онлайн с помощью MortgagePay в Интернете, выполните следующие простые шаги:

1. Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для доступа в Интернете или, если вы уже зарегистрированы, войдите в онлайн-банк.
2. На странице Обзор счетов выберите Ипотека .
3. На странице Account Details выберите Pay Now и следуйте инструкциям.

Для получения дополнительной помощи с онлайн-платежами вы можете записаться на прием (в финансовом центре или по телефону) или связаться с нами.

В дополнение к перечисленным здесь вариантам электронных платежей мы предлагаем дополнительные бесплатные и недорогие варианты оплаты ипотеки.Чтобы узнать больше, позвоните по телефону 800.669.6607 (пн-пт с 8:00 до 21:00 по восточному стандартному времени).

.