сотрудникам условия на официальном сайте

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2020 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2020 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2020 году снижает ставки по действующей ипотеке. Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом. Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2020 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2020 г.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2020 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

• В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
• Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
• Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными. Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г. под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам :: Финансы :: РБК

После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит с учетом специальных условий 7,3% годовых

Фото: Михаил Терещенко / ТАСС

Сбербанк объявил о новом снижении ставок по ипотечным кредитам, на этот раз они снижаются на 0,5 п.п. В предыдущий раз ставки по ипотеке были снижены Сбербанком на 0,4–0,5 п.п. в мае.

После нового снижения минимальная ставка на приобретение готового жилья в ипотеку составит (с учетом специальных условий при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде) 7,3% годовых.

При этом для отдельных категорий заемщиков ипотечные кредиты будут еще дешевле. Так, например, при покупке квартиры в новостройке в рамках специальной программы с застройщиками минимальная ставка при условии регистрации сделки в электронном виде составит 5,4% годовых, а в первые два года — всего 4,1%.

Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам

По программе «Господдержка 2020» на покупку квартиры в новостройке минимальная ставка (при условии электронной регистрации сделки) составит 6,1%, а в первые два года с учетом скидки от застройщика — 2,6% годовых.

Сбербанк снизил минимальные ставки по ипотеке :: Финансы :: РБК

На ставку 6,2% смогут рассчитывать при соблюдении некоторых условий покупатели жилья в новостройках. Минимальная ставка по кредитам на покупку готового жилья опустилась до 8,1% годовых

Фото: Алексей Сухоруков / РИА Новости

Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам. С 6 мая ставки по кредитам на покупку готового жилья снижены на 0,4 процентного пункта (п.п.), по кредитам на покупку квартир в новостройках снижение составит до 0,5 п.п., говорится в сообщении банка, поступившем в РБК.

В результате минимальная ставка по кредитам на покупку готового жилья опустилась до 8,1% годовых. Однако на такую ставку могут рассчитывать только зарплатные клиенты Сбербанка, участвующие в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».

Кредит на покупку квартиры в новостройке можно получить самое меньшее под 6,2% годовых. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам Сбербанка при покупке жилья в рамках программы субсидирования с застройщиками из списка аккредитованных банком новостроек. До обращения с заявкой на кредит по акции на новостройки необходимо предварительно уточнить информацию об участии в ней конкретного дома.

ЦБ предложил освободить россиян от оплаты страховки при выдаче ипотеки

Оформить ипотеку со сниженной ставкой можно онлайн с помощью се

Снижение ставки по ипотечному и потребительскому кредитованию в Сбербанке

Сбербанк России в 2020 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя. Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию. Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.

Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту

В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.

Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.

Факторы, влияющие на ставку по ипотеке

Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.

Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.

Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.

Пример различий процентов по ипотечному кредиту

Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.

Способ формирования ставки по кредиту

Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.

Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2018 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.

Ставка обусловлена в первую очередь видом кредита. Затем формируется на основе льготных параметров – характерно для ипотеки, или суммы кредита и срока кредитования – типично для потребительского кредита. Для займов на покупку недвижимости процент формируется от суммы первоначального взноса.

Снижения процентов по потребительским кредитам

Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.

Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.

Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.

Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.

Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.

Снижения процентов по ипотечным кредитам

На вознаграждение по ипотеке воздействуют нижеперечисленные льготные параметры:

• Наличие у заемщика услуги Сбербанка для перечисления заработной платы в безналичной форме – так называемый зарплатный проект. Как результат банк располагает информацией о заемщике, уровне платежеспособности, что сокращает срок рассмотрения заявки.
• Страхование жизни. Страховка увеличивает затраты на пользование кредитом, однако позволяет заемщику обезопасить себя при возникновении финансовых затруднений или проблем личного характера. Поэтому проценты по ипотеке для таких заемщиков снижаются.
• Разрешение на использование сервиса МФЦ в онлайн-режиме для оформления регистрации недвижимости.
• Наличие у заемщика статуса «молодая семья». Это специально разработанная и внедренная программа социальной поддержки родителей с малолетними детьми.
• Использование сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе жилья. Он работает только с юридическими лицами, у которых заключены соглашения со Сбербанком. Однако выбор жилья в многоквартирных домах некоторых застройщиков через сервис «ДомКлик» предполагает период кредитования только 12 лет, это исключение из правила о независимости ставки от срока для ипотеки.

В каких случаях банк снизит проценты

Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.

Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.

Для действующего кредитного договора изменение тарифа в одностороннем порядке невозможно. Заемщик вправе подать заявление об изменении процентов. Банк рассматривает и принимает решение. При положительном ответе обеими сторонами подписывается дополнительное соглашение к договору займа. На самом деле банк редко идет на подобные меры.

Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.

Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.

Пример кредита с высокой ставкой

Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2020 году составляет 17%.

Советы для получения кредита

• Чтобы получить одобрение кредитного запроса и желаемую процентную ставку, заемщику необходимо в течение не менее полугода быть клиентом банка и пользоваться его услугами.
• Для получения кредитного продукта с меньшим тарифом гражданин должен иметь положительную кредитную историю.
• Представитель банка может предложить альтернативный вариант продукта с меньшей процентной ставкой, если клиенту не подходит рассматриваемый вариант.

Пример как снизить процентную ставку до 10,5%

Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.

Статья была полезной?

6 5

Комментировать

основные способы ее снижения и образец заявления

Образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка – образец заявления на 2020 год

Существует несколько основных способов, при помощи которых возможно осуществить снижение процентной ставки в 2020 году по действующей ипотеке Сбербанка. Обо всех аспектах данной процедуры и о том, с какими проблемами могут столкнуться клиенты банка, вы узнаете из нашей статьи.

Причины для снижения ставки

Заемщики, оформившие договор по слишком большой процентной ставке, рано или поздно приходят к пониманию, что сумму выплаты можно уменьшить благодаря обращению в финансовое учреждение. Следует отметить, что обо всех причинах, способных повлиять на понижение выплат, должно быть прописано в договоре с компанией. Случаются ситуации, когда банк решает поднять процент. Конечно, подобный вариант обязательно должен присутствовать в договоре, подписанном заемщиком. Поэтому перед отнесением заявления, нужно самостоятельно или при помощи юриста изучить бумаги по оформлению ипотеки.

Если там имеются поводы пересмотреть процентную ставку, нужно немедленно заполнять необходимые бланки. Сбербанк оставляет право отказать клиентам в процедуре, поскольку она не входит в их обязанности. Однако принять заявление работники фирмы обязаны. Среди самых главных причин снижения процентных выплат можно выделить:

• Заемщик принимает участие в социальной программе, предполагающей закрепление за ним определенных льгот.
• Ухудшение финансового состояния клиента, в связи с которым он становится временно неплатежеспособным.
• Ситуации, не описанные в официальных бумагах.

Основные способы снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка

Финансовое учреждение предлагает пользователям снизить процентную ставку минимум до 10,9%. Если несколько лет назад вами был оформлен документ с более высоким показателем, следует изучить основные способы получения удовлетворяющей ставки.

1. Рефинансирование. Подходит людям, оформившим документы в другом банке страны. Для клиентов Сбербанка опция доступна касательно автокредитов или потребительских займов. Нужно отправиться в ближайшее отделение, имея на руках паспорт, идентификационный код и договор по ипотечной программе. Сотрудник компании подаст бланк заявления, на рассмотрение которого уходит от десяти до тридцати.
2. Реструктуризация. Соглашение, подписанное с банком, в таком случае не перезаключается, как в предыдущем варианте. Тут больше речь пойдет об изменении сроков выплат по кредиту. Это может показаться актуальным людям, попавшим в затруднительную финансовую ситуацию (переезд, болезнь, потеря работы и т.д.). Потеря близкого человека, развод, рождение ребенка – существуют события (хорошие или не плохие), выбивающие почву из-под ног. Процесс помогает заемщикам выполнить обязательства относительно ипотечного займа без потери дома или квартиры. В ходе реструктуризации человек восстанавливает платежеспособность.
3. Судовой процесс является, пожалуй, самой сложной процедурой из всех вышеописанных. К нему рекомендуют прибегать исключительно в случае, если банк нарушил обязанности. Например, часто встречаются случаи, когда процент по ипотеке по необъяснимым причинам увеличился. Или же в суд подают клиенты, столкнувшиеся со скрытой комиссией.

Может ли Сбербанк отказать в снижении процентной ставки?

Многие люди планируют оформлять покупку собственного жилья, используя при этом ипотечную программу, которую предлагает Сбербанк. Заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту, образец которого находится в любом ближайшем офисе фирмы, является важной составляющей. С ним следует ознакомиться еще на самом начальном этапе. Благодаря ему клиент может значительно уменьшить количество средств, затраченных на оплату за покупку дома или квартиры.

Конечно, такая операция не входит в обязанности учреждения и считается скорее его правом. Поэтому сотрудники в обязательном порядке должны предупредить заемщиков, что их заявление может быть даже не рассмотрено. Чаще всего Банк отказывает людям, обратившимся с подобной просьбой без наличия уважительных причин, указанных немного выше.

В любом случае все владельцы ипотечного жилья имеют право знать, как подать прошение о снижении ставки. Если они считают, что компания обязана подтвердить их просьбу, они могут обратиться с иском в суд. Желательно внимательно просмотреть подписанный контракт и найти хорошего адвоката, представляющего ваши интересы на суде.

Что делать в случае отказа?

Как уже говорилось выше, в ситуации, если вам отказали, можно подать на банк судебный иск. Однако тогда у клиентов должны быть веские основания. Например, нарушение условий договора. Чаще всего владельцам ипотечного жилья отказывают в такой просьбе ввиду того, что на них уже оформлен небольшой процент. Так что, если вы брали жилье в ипотеку менее, чем под 12%, скорее всего обращение не будет рассмотрено.

Тому, кто хочет добиться меньшей траты средств на выплату за жилье, можно обратиться в отделение любого другого банка. Как и Сбербанк, многие финансовые учреждения осуществляют программу рефинансирования, подробно описанную в предыдущих пунктах. Важно учитывать, что в таком случае могут возникнуть непредвиденные расходы в виде:

• Оформления новой страховки дома или квартиры.
• Изготовления нового оценочного альбома жилья.
• Снятия предыдущего обременения.
• Наложения нового обременения.

Все эти расходы следует учитывать еще в самом начале. Если клиент все равно видит выгоду в проведении рефинансирования, он может добиться снижения ставки до 11% (согласно современным нормам).

Где взять бланк заявления?

Многие люди интересуются, где взять заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке. Образец такого бланка располагается в любом отделении организации в бесплатном доступе. Он предоставляется всем желающим подкорректировать процентный коэффициент на ипотечное жилье.

К сожалению, не все сотрудники учреждения ознакомлены с такой процедурой. По началу может поступить категорический отказ. В таком случае следует напомнить работникам, что за вами закреплено полное право претендовать на проведение подобной операции. Либо можно просто написать заявление на чистом листе формата А4. Главное – поставить в конце собственную подпись.

Также можно распечатать и заполнить бланк собственноручно. Образец находится на официальном сайте организации и пребывает в свободном доступе для всех граждан страны. Достаточно просто скачать его на свой компьютер, планшет или мобильный телефон и распечатать в ближайшем копи-центре.

Как подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк

Информации относительно изменения процентов по выплате за ипотеку на сайте финансового учреждения нет. Это объясняется тем, что такая процедура имеет не массовый, а скорее индивидуальный характер. Для выяснения всех способов и изучения нюансов лучше обратиться в офис организации. Компетентные сотрудники объяснят все аспекты данной процедуры и дадут бланк для подачи обращения.

Сделать все вышеописанные процедуры можно в любом отделении, однако чаще всего рекомендуют обращаться по адресу, где оформлялся договор. Любой центр ипотечного кредитования не сможет отказать в подаче прошения. Обратитесь в специальное окно с надписью: «Сопровождение ипотеки». Перед этим следует поинтересоваться, есть ли возможность занять очередь в электронном порядке. В противном случае придется прийти как можно раньше и провести в здании порядка часа или больше. Если же заемщик предпочитает решить вопрос в более ускоренном варианте, он может отправить все необходимые бумаги на электронную почту банка.

Рассмотрение прошения проводится на протяжении нескольких дней. Чаще всего операция занимает от десяти до тридцати рабочих дней в зависимости от причин и процента.

Образец заявления в Сбербанк на снижение ставки по ипотечному кредиту в 2020 году

Если говорить, как изменился образец заявления о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанк в этом году по сравнению с предыдущим – ответ очевиден. Ничего нового в бланке не появилось. Данные, запрашиваемые у клиентов, носят стандартный характер. Поэтому на заполнение его уйдет несколько минут.

Найти такой образец можно непосредственно по адресу расположения офиса финучреждения. Если по какой-то причине вам было отказано в заявке, можно написать ее от руки на обыкновенном листе бумаги. Точный образец размещается на официальном сайте. При наличии возможности распечатать бланк с компьютера, процедура становится еще легче. Достаточно будет просто зайти на главную страницу компании, найти там соответствующую графу и одним движением скачать расчерченный незаполненный бланк. На заполнение уйдет не больше пяти минут.

Для получения всех необходимых сведений позвоните на горячую линию. Операторы колл-центра ответят на все интересующие вопросы и помогут выяснить подойдет ли в каждой отдельной ситуации программа понижения ставки.

Сроки рассмотрения заявки

При использовании системы «Сбербанк онлайн» сроки рассмотрения заявки могут составлять около пяти рабочих дней. То есть ответ придет не раньше, чем через неделю. Иногда бывает, что организация готова предоставить свой ответ в день подачи заявки. То есть если вы отправили ее рано утром, то вечером проверьте свой электронный ящик на наличие в нем ответного письма.

Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

 В некоторых случаях ответ может прийти через тридцать суток от запроса. Если вы хотите убедиться, поступила ли заявка к сотрудникам на рассмотрение, обязательно поинтересуйтесь, позвонив по номеру телефона или зайдя в офис.

Помните: если вы уже проходили данную процедуру несколько месяцев назад, то для повторного понижения ставки должно пройти минимум двенадцать месяцев. В любой другой ситуации существует риск получить отказ.

Учитывая все вышеизложенные варианты и аспекты, любой клиент Сбербанка может потребовать от организации своевременного понижения процентов, которые он выплачивает по ипотечному жилью. Данная программа функционирует уже довольно давно и успешно. Многие заемщики отмечают – при правильном оформлении необходимых документов добиться положительного ответа достаточно просто.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

https://realty.ria.ru/20200707/1573998644.html

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Сбербанк сообщил о снижении ставок по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Недвижимость РИА Новости, 07.07.2020

2020-07-07T12:06

2020-07-07T12:06

2020-07-07T13:49

ставки

банки

жилье

сбербанк россии

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/155734/61/1557346197_0:0:3072:1728_1400x0_80_0_0_2c1e682ce84a48738d30ab151660d9a7.jpg

<strong>МОСКВА, 7 июл — РИА Новости.</strong> Сбербанк сообщил о снижении ставок по ипотеке на 0,5 процентного пункта.Так, минимальная ставка по кредиту на приобретение готового жилья составит 7,3 процента годовых с учетом специальных условий — при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» и регистрации сделки в электронном виде.Ставка по программе ипотеки с господдержкой на покупку квартиры в новостройке теперь составит от 2,6 процента годовых — с учетом скидки от застройщика в первые два года и от 6,1 процента — при электронной регистрации сделки.Минимальная ставка в рамках специальной программы с застройщиками определена в 4,1 процента годовых на первые два года, затем она вырастет до 7,6 процента. А по программе с дисконтом на весь срок при регистрации сделки в электронном виде она составит 5,4 процента.В мае Сбербанк уже снижал ставки по основным ипотечным программам. Тогда снижение составило до 0,8 процентного пункта.

https://realty.ria.ru/20200702/1573772114.html

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/155734/61/1557346197_341:0:3072:2048_1400x0_80_0_0_34b88d5fb83b9f3a34474bf1ce708e2f.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ставки, банки, жилье, сбербанк россии, ипотека

МОСКВА, 7 июл — РИА Новости. Сбербанк сообщил о снижении ставок по ипотеке на 0,5 процентного пункта.

Так, минимальная ставка по кредиту на приобретение готового жилья составит 7,3 процента годовых с учетом специальных условий — при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» и регистрации сделки в электронном виде.

Ставка по программе ипотеки с господдержкой на покупку квартиры в новостройке теперь составит от 2,6 процента годовых — с учетом скидки от застройщика в первые два года и от 6,1 процента — при электронной регистрации сделки.

Минимальная ставка в рамках специальной программы с застройщиками определена в 4,1 процента годовых на первые два года, затем она вырастет до 7,6 процента. А по программе с дисконтом на весь срок при регистрации сделки в электронном виде она составит 5,4 процента.

В мае Сбербанк уже снижал ставки по основным ипотечным программам. Тогда снижение составило до 0,8 процентного пункта.

2 июля, 09:42

Средние ставки ипотеки в России на конец июня на «первичке» достигли 8,7%

ВА IRRRL Ставки и требования на 2020 год

Что такое VA IRRRL?

VA IRRRL — это простой способ рефинансировать текущую ссуду VA на более низкую ставку и ежемесячный платеж.

IRRRL означает «Процентная ставка.
Заем на сокращение рефинансирования ». Эта программа также известна как VA Streamline.
Рефинансирование или рефинансирование из VA в VA.

С VA IRRRL меньше документации (нет подтверждения кредита, дохода или занятости), и вам может не понадобиться аттестация.Затраты на закрытие также обычно ниже, и их можно включить в ссуду, чтобы избежать авансовых платежей.

Информация о IRRRL VA актуальна на сегодняшний день, 12 августа 2020 г.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (2 сентября 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Сегодняшний показатель IRRRL VA составляет

Ставки рефинансирования

VA обычно являются одними из самых низких процентных ставок на рынке.

Например, сегодня средняя ставка рефинансирования VA на 30 лет составляет 2.25% (2,421% годовых) , согласно нашей сети кредиторов *. Сравните это с 2,875% (2,875% годовых) для обычного кредита.

Конечно, ставки рефинансирования VA варьируются в зависимости от клиента. Ваша ставка, скорее всего, будет выше или ниже средней в зависимости от размера вашей ссуды, кредитного рейтинга, отношения ссуды к стоимости и других факторов.

* Средние ставки предполагают снижение на 0% и кредитный рейтинг 740. См. Нашу полную версию допущений по ставке VA здесь .

Проверьте ставки VA IRRRL. Начать здесь (2 сентября 2020 г.)

Как работает VA IRRRL

VA IRRRL позволяет рефинансировать текущую ипотеку с более низкой ставкой и ежемесячным платежом.

Самые большие преимущества использования VA Streamline Refinance по сравнению с другим займом рефинансирования:

• Ограничено
  требуется оформление документов
• ВА
  Ставки IRRRL исключительно низкие
• Оценка
  обычно не требуется (экономит деньги и время)
• Может быть
  возможность рефинансирования с небольшим капиталом или без него
• Вы
  затраты на закрытие могут быть низкими или отсутствовать
• Нет
  требуется подтверждение кредита, дохода или занятости (хорошо, если ваш кредитный рейтинг или
  доход был снижен)

Кредит VA Streamline чрезвычайно популярен
потому что им легко пользоваться.Если у вас уже есть ипотека VA на ваш дом, IRRRL
Программа делает рефинансирование по более низкой ставке относительно быстрым и безболезненным.

Это потому, что ваш кредитор не
требуется для оформления трудоемких документов, таких как доход и работа
проверка. А некоторые заемщики могут даже пропустить оценку жилья, когда используют
VA рационализировать рефинансирование.

Тем не менее, многие кредиторы устанавливают собственные
требования к кредитным проверкам и оценкам. Итак, если вы хотите пропустить эти
шаги, не забудьте присмотреться и спросить о политике кредиторов, прежде чем подавать заявку.

Использование VA IRRRL стоит того для многих домовладельцев, потому что современные сверхнизкие ставки VA могут привести к гораздо меньшим выплатам и, кроме того, вы сэкономите на процентах.

Как и при любом рефинансировании, с использованием VA
IRRRL приводит к получению совершенно нового кредита. Таким образом, ваша ипотека начнется с 30 или 15
лет, в зависимости от того, какой срок кредита вы выберете.

Но начиная с VA IRRRL
того стоит для многих домовладельцев. Это потому, что современные сверхнизкие показатели VA могут
приводят к гораздо меньшему ежемесячному платежу и экономят тысячи процентов
выплаты в долгосрочной перспективе.

Еще одно большое преимущество? Затраты на закрытие ссуды VA могут быть включены в ссуду. Это позволяет ветеранам рефинансировать с небольшими наличными расходами или вообще без них.

Иногда тоже возможно
для кредитора, чтобы взять на себя основную тяжесть затрат в обмен на более высокие проценты
ставка по кредиту.

Проверьте свое право на участие в программе VA IRRRL (2 сентября 2020 г.)

Как получить право на получение VA IRRRL

Для того, чтобы получить право на рефинансирование по IRRRL VA,
Ваша текущая ипотека должна быть ссудой VA.

Другие требования для IRRRL включают:

• У вас есть текущие платежи с не более чем одним 30-дневным просроченным платежом в течение прошлого года
• Ваша новая ставка и ежемесячный платеж по IRRRL также должны быть ниже, чем ежемесячный платеж по предыдущему кредиту. Единственный раз, когда это условие не применяется, это если вы рефинансируете ARM на ипотеку с фиксированной ставкой
• Вы не должны получать никаких наличных из IRRRL
• Вы должны подтвердить, что вы в настоящее время или ранее занимали недвижимость
• Вы должны были ранее использовать ваше право на получение ссуды VA на недвижимость, которую вы собираетесь рефинансировать.Вы можете увидеть, что это называется рефинансированием VA-VA

. Вы можете легко выяснить, соответствуете ли вы руководящим принципам VA IRRRL, посоветовавшись с вашим текущим ипотечным кредитором или любым другим кредитором, который уполномочен предоставлять ссуды VA (большинство из них ).

Можно ли получить кэшбэк на VA IRRRL?

Домовладельцам не разрешается получать кэшбэк по программе VA IRRRL.

Есть только одно исключение: пользователи IRRRL могут получить обратно до 6000 долларов, если они планируют использовать их для энергоэффективного ремонта дома.

Для всех остальных существует ссуда рефинансирования VA Cash-Out.

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет заемщикам рефинансировать свой обычный кредит или ссуду VA по более низкой ставке, а также снимать наличные со стоимости дома.

Кредит рефинансирования VA Cash-Out
заменяет существующую ипотеку вместо того, чтобы функционировать как ссуда под залог собственного капитала,
за что его часто путают. Квалифицированный заемщик может рефинансировать до 100
процентов от стоимости дома в некоторых случаях.

Рефинансирование VA Cash-Out позволяет домовладельцам в некоторых случаях рефинансировать до 100% стоимости своего дома.

Одно большое преимущество:
что рефинансирование VA Cash-Out можно использовать независимо от текущего типа кредита
—
будь то USDA, FHA или обычные.

Ветераны обычно предпочитают использовать VA
Выплата наличных по сравнению с другими типами ссуд, поскольку период выплаты ссуды составляет
расширенный, а также обычно имеет более низкую процентную ставку.

Как VA Streamline
Рефинансирование ссуды, дом должен использоваться собственником как основное жилище.
Нет установленного периода времени, в течение которого вы должны владеть своим домом, однако вы
должен иметь достаточный капитал для получения ссуды.

VA IRRRL FAQ

Каковы текущие ставки VA IRRRL?

VA IRRRL Ставки обычно самые низкие из всех типов ссуд. Они более доступны по сравнению с обычными тарифами или тарифами FHA. Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам близки к рекордно низким, поэтому домовладельцы, использующие рефинансирование VA IRRRL, могут получить особенно выгодные сделки.

Есть ли плата за финансирование VA IRRRL?

Для рефинансирования VA IRRRL требуется комиссия за финансирование. Это 0,5% от суммы кредита. У вас есть возможность включить комиссию за финансирование в сумму кредита при использовании IRRRL, поэтому вам не нужно вносить ее заранее наличными.Просто помните, что включение комиссии за финансирование в кредит означает, что вы будете платить проценты на эту сумму в течение срока действия кредита.

Есть ли затраты на закрытие с VA Streamline Refinance?

Затраты на закрытие для VA Streamline Refinance аналогичны другим кредитам VA: обычно 1-3% от суммы кредита. Однако вы можете пропустить оценку дома, что позволит сэкономить от 500 до 1000 долларов.

Сколько времени занимает IRRRL?

Время, необходимое для рефинансирования с использованием IRRRL, сильно различается в зависимости от заемщика и кредитора.Если все пойдет гладко, VA IRRRL может закрываться менее чем через месяц — что быстрее, чем большинство рефинансирования. Однако сложная заявка на получение ссуды или загруженность кредитора могут затруднить процесс.

Когда можно рефинансировать ссуду VA?

VA требует от вас подождать 7 месяцев (210 дней) с момента закрытия последней ссуды, прежде чем использовать VA Streamline Refinance. Однако некоторые кредиторы VA устанавливают свой собственный период ожидания до 12 месяцев. Если ваш текущий кредитор говорит, что еще слишком рано рефинансировать ваш кредит VA через 7 месяцев, возможно, стоит выбрать другого кредитора, который позволит вам рефинансировать раньше.

Как работает рефинансирование VA?

Во-первых, убедитесь, что вы имеете право на рефинансирование VA. (См. Здесь рекомендации VA по рефинансированию.) Затем проверьте ставки у нескольких разных кредиторов. Вам не нужно рефинансировать у вашего текущего кредитора, и большинство людей могут найти еще более низкую ставку и оплату, совершив покупки.

После того, как вы выберете ипотечную компанию, вы подадите кредитные документы и получите одобрение. Рефинансирование VA Streamline требует меньше документов, чем ссуды других типов, и может позволить вам пропустить оценку жилья.С опытным кредитором рефинансирование VA может занять меньше месяца от начала до конца.

Нужен ли мне Сертификат соответствия (COE) для упрощенного рефинансирования?

Поскольку вы использовали свой Сертификат соответствия для получения своей первой ссуды VA, для получения права на упрощенное рефинансирование существующей ипотеки VA не требуется.

Контролирует ли VA процентные ставки по ипотечным кредитам для типов ссуд VA?

Нет, нет.Хотя VA предлагает легкий и понятный процесс для ветеранов, ставки по ипотечным кредитам VA устанавливаются банками, которые покупают и продают ипотечные кредиты.

Должен ли я использовать моего текущего кредитора для рефинансирования ссуды VA?

Нет, не знаете. Фактически, рекомендуется выбирать между различными кредиторами, поскольку каждый из них предлагает различные процентные ставки для вашей ссуды VA. Все, что имеет значение, это то, что кредитор одобрен VA. Поскольку так много кредиторов финансируют ссуды VA, имеет смысл присмотреться к ним.

Придется ли мне снова проходить проверку кредитоспособности и оценку при рефинансировании?

VA не требует проведения другой проверки кредитоспособности или процесса оценки, потому что вы уже получили одобрение на получение ссуды.

Тем не менее, многие кредиторы требуют проверки кредитоспособности и оценки, чтобы гарантировать, что вы по-прежнему достаточно финансово стабильны, чтобы платить по ипотеке, а также что рыночная стоимость дома по-прежнему превышает их максимальную сумму ссуды.

Должен ли я иметь право на более высокую процентную ставку, чтобы иметь право на упрощенное рефинансирование?

Нет, если вы выполняете определенные условия. Если вы переходите с фиксированной ипотеки на другую фиксированную ипотеку, VA требует, чтобы ваша IRRRL имела более низкую процентную ставку, но если вы переходите от ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) к ипотеке с фиксированной ставкой, VA позволит вам рефинансировать до более высокой процентной ставки.

Могу ли я снять наличные с закрытием VA Streamline Refinance?

Да, вы можете получить до 6000 долларов наличными при закрытии IRRRL.Деньги, однако, должны использоваться для повышения энергоэффективности и должны быть компенсацией за улучшения, сделанные в течение 90 дней до закрытия. Некоторые заемщики VA также получат выплату наличными из «старых» фондов условного депонирования.

Каков максимально допустимый размер кредита VA IRRRL?

Максимального лимита размера ссуды для ссуды VA не существует. Однако рефинансирование VA Streamline будет ограничено существующим остатком по кредиту плюс любые начисленные пени и пени за просрочку платежа, плюс типовые расходы по ссуде и стоимость любых улучшений энергоэффективности.

Могу ли я изменить зарегистрированного заемщика с помощью VA Streamline Refinance?

Как правило, заемщики, имеющие обязательства по первоначальной ссуде VA, должны совпадать с заемщиками, обязанными по рефинансированию. Однако, это не всегда возможно. В качестве примера предположим, что ветеран и супруг (а) обязаны по существующей ссуде VA.

IRRRL возможен во всех следующих сценариях: один раз разведенный ветеран; Ветеран и другой супруг; и только супруга, потому что ветеран умер.IRRRL невозможен только для разведенного супруга или другого супруга, потому что ветеран умер.

Могу ли я использовать программу VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности?

Да, вы можете использовать VA Streamline Refinance для инвестиционной собственности. Вы должны только подтвердить, что ранее занимали эту недвижимость как свой дом. В настоящее время это свойство не обязательно должно быть вашим основным местом жительства.

Могу ли я использовать VA IRRRL, если мой кредит просрочен или просрочен?

Да, вы можете VA Streamline Refinance ссуды, которая просрочена или просрочена.Ваш кредитор захочет узнать, что причина просрочки платежа устранена; и вы должны быть готовы и в состоянии произвести платежи по новой ссуде VA.

Наконец, вас попросят предоставить письмо с объяснением просрочки вместе с дополнительной подтверждающей документацией. Департамент по делам ветеранов примет окончательное решение о необходимости утверждения IRRRL.

Могу ли я использовать ссуды VA для ипотечной ссуды?

Да.Кредит VA позволяет получить 100% финансирование без первоначального взноса.

Проверить ставки по ипотеке VA

VA Streamline Refinance — один из самых простых и быстрых ипотечных продуктов, доступных сегодня потребителям. Ставки по ипотеке низкие, так что сейчас отличное время, чтобы воспользоваться преимуществами ветеранов.

Обратитесь к кредиторам с самым высоким рейтингом и одобренным VA для вашего рефинансирования.

Подтвердите новую ставку (2 сентября 2020 г.)

.

Сбербанк | Годовой отчет 2019

Сбербанк построил крупнейшую в мире сеть транспортного эквайринга, охватывающую 102 города России. Сегодня с помощью банковских карт в России оплачивается более 20% всех поездок в общественном транспорте.

Кредитование малого и среднего бизнеса остается приоритетным направлением деятельности Сбербанка в корпоративном сегменте. В 2019 году кредитный портфель МСП увеличился более чем на 20% и составил более 1,6 трлн рублей.

Мы успешно развернули «7-минутный кредит» с автоматической процедурой одобрения кредита, и к концу прошлого года он стал составлять 15% всех стандартизированных кредитов, выданных крупному и среднему бизнесу.

Важным событием 2019 года стала трансформация в финансировании рынка жилищного строительства, на которой Сбербанк занял лидирующие позиции. Мы разработали комплексные и своевременные продукты на основе условного депонирования для наших клиентов, включая решение для долевого финансирования для разработчиков. В результате на Сбербанк сейчас приходится более 70% всех операций проектного финансирования жилищного строительства по новым правилам.

2019 год стал знаковым для превращения Сбербанка в технологическую компанию: мы запустили нашу новую цифровую платформу.Это важная веха на пути реализации Стратегии 2020, направленной на обеспечение беспрепятственного взаимодействия с клиентами при использовании экосистемных услуг.

Неудивительно, что удобство онлайн-банкинга оказалось чрезвычайно популярным для все большего числа наших клиентов. Между тем, мы обслуживаем около 47 млн ​​клиентов ежемесячно в наших филиалах. Это заставило нас переосмыслить роль нашей филиальной сети и начать использовать ее в качестве центра для повышения квалификации наших клиентов в области цифровых технологий и фронт-офиса для продвижения небанковских продуктов и услуг.

В 2019 году мы определили структуру нашей экосистемы. Стремясь предложить нашим клиентам наиболее актуальные услуги, мы укрепили свои позиции в ряде многообещающих областей, включая доставку еды и мобильность, потоковое видео и мультимедийные услуги в партнерстве с ведущими технологическими компаниями, услуги по подбору персонала. Кроме того, мы расширили свой опыт в области биометрии за счет доли в компании по распознаванию речи и создали несколько собственных компаний в области логистики, Интернета вещей и автомобильного рынка.Наша экосистема остается открытой и включает услуги, предоставляемые третьими сторонами, которые зарекомендовали себя как надежные партнеры и поставщики качественных услуг.

После промышленного запуска новой цифровой платформы, на которой продукты могут разрабатываться и выводиться на рынок намного быстрее при сохранении максимальной надежности, мы начали миграцию наших экосистемных услуг, чтобы обеспечить бесперебойную работу клиентов. Мы приступили к масштабной переработке внутренних процессов и интеграции услуг с помощью вспомогательных средств на нашей технологической платформе.В конце прошлого года более 40 сервисов нашей экосистемы стали доступны через Sberbank ID, которым воспользовались более 6 млн человек.

Мы верим в перспективы облачных технологий и используем их в качестве основы для построения нашей клиентоориентированной экосистемы. В прошлом году мы создали собственное частное облако, что в 4 раза повысило эффективность использования нашей инфраструктуры. Мы также создали дочернюю компанию SberCloud, чтобы предлагать нашим клиентам облачные решения. Кроме того, мы создали интегрированную среду разработки SberWorks, чтобы эффективно организовать наши команды разработчиков.

Трансформация ИТ жизненно важна для будущего Сбербанка, и мы относимся к потраченным средствам как к инвестициям, а не к операционным расходам.

В 2019 году Сбербанк продолжил выступать координатором реализации государственной программы цифровизации. Банк внедряет ИИ практически во все процессы и продукты. А в конце 2019 года мы получили значительный экономический эффект от внедрения ИИ.

Одним из ключевых элементов облака Сбербанка является AI Cloud, который основан на суперкомпьютере Christofari, самом мощном в России и занимающем 29-е место в мире.Эта машина радикально повышает эффективность решений в области распознавания речи и текста, компьютерного зрения, НЛП и других приложений.

Кибербезопасность остается нашим бесспорным приоритетом. В прошлом году мы провели 2-й Международный конгресс по кибербезопасности, который является крупнейшим отраслевым мероприятием в России и Восточной Европе.

Наши сотрудники — главный актив Сбербанка, и без их преданности делу корпоративная трансформация банка была бы немыслима. Сбербанк вкладывает большие средства в то, чтобы предлагать своим сотрудникам широкий спектр возможностей для саморазвития и обучения.Кроме того, мы запустили в Сбербанке несколько стимулов, чтобы помочь нашим сотрудникам использовать свои бизнес-навыки, в том числе Сбербанк Идея, где люди могут отправлять свои предложения по улучшению клиентского опыта, и внутренний технопарк и акселератор Sber # Up, где люди могут реализовать свои предпринимательские потенциал.

Изменение климата — еще одна глобальная проблема, с которой мы сталкиваемся сегодня и намерены должным образом справиться с этим путем реализации нашей социальной и экологической повестки дня. Мы планируем создать в Сбербанке эффективную систему управления ESG-факторами и стать лидером в этой сфере в России.

В заключение хочу поблагодарить всех наших клиентов, сотрудников и акционеров за выбор Сбербанка. Спасибо, что поделились с нами своим мнением. Мы используем его для веры и энергии, он помогает нам реализовывать инновационные проекты для нашего общества, развивать таланты, делать нашу страну более могущественной и успешной и, что немаловажно, вносить позитивные изменения в жизнь людей.

.

Должен ли я рефинансировать? — Сегодняшние ставки по ипотеке удерживают минимум

на 2020 год

Две вещи, которые вам нужно знать о рефинансировании сейчас

Когда ставки по ипотеке падают, домовладельцы обычно задаются вопросом: следует ли мне рефинансировать ипотеку?

Короткий ответ, вероятно, «да» — особенно если вы помните эти две вещи при принятии решения о рефинансировании:

• Получить одобрение на ипотеку проще и быстрее, чем раньше , поэтому, вероятно, процесс рефинансирования будет более гладким и легким по сравнению с исходной заявкой на ипотеку
• В общем, вам следует рефинансировать, если это спасет вас деньги — и с текущими процентными ставками на историческом минимуме, есть большая вероятность, что

подтвердит ваше право на получение исторически низкой ставки.Начать здесь (2 сентября 2020 г.)

Содержание (Перейти к разделу…)

Почему 2020 год — хорошее время для рефинансирования

Текущие ставки по ипотечным кредитам остаются низкими, и ожидается, что они останутся такими до конца года.

Даже если вы пропустили рекордно низкие ставки в начале 2020 года, вероятно, еще не поздно получить ипотечную ставку мирового класса.

Подумайте об этом: согласно записям Фредди Мака, процентные ставки по фиксированной ипотеке на 30 лет в среднем равнялись 4.7% на неделю с 27 сентября 2018 года.

За неделю с 9 апреля 2020 года они составили в среднем около 3,3% — почти на 1,5% ниже.

Снижение ставки всего на 1% сейчас может вернуть вам в карман более 12 000 долларов в течение следующих 10 лет.

Понижение ставки всего на 1,0% возвращает вам ежемесячно около десяти процентов выплаты по ипотеке.

Это означает, что на каждые 1000 долларов, которые вы платите своему кредитору сегодня, вы можете уменьшить свой платеж на 100 долларов.

Это 12 000 долларов, сэкономленных в течение следующих 10 лет — просто за счет рефинансирования.

Более 11 миллионов домовладельцев могут сэкономить за счет рефинансирования — даже некоторые из них находятся под водой

Согласно отчету компании Black Knight, занимающейся ипотечной аналитикой, благодаря низким ставкам более 11 миллионов домовладельцев могут снизить свою ставку по ипотеке на 0,75% за счет рефинансирования.

Многие домовладельцы уже ухватились за эту возможность.

Фактически, опрос читателей The Mortgage Reports показал, что количество людей, желающих получить рефинансирование, увеличилось на 458 процентов в период с августа 2018 года по август 2019 года.

домовладельцев, которые находятся «под водой», то есть они должны за свой дом больше, чем он стоит в настоящее время, также имеют возможность воспользоваться низкими ставками 2020 года.

Рефинансирование Fannie Mae с высоким соотношением ссуды к стоимости может быть хорошим вариантом для домовладельцев, которые ищут более низкую ставку, но имеют слишком большую задолженность по своему дому для удовлетворения традиционных требований к кредитованию.

Программа

Fannie Mae заменяет спонсируемые государством программы, такие как HARP, срок действия которого истек в 2018 году, и FMERR, срок действия которого истекает в конце сентября 2019 года.

Если домовладельцы могут снизить свою ставку, есть несколько причин не рефинансировать в этой среде.

Подтвердите свое право на рефинансирование (2 сентября 2020 г.)

Стоит ли вам рефинансирование в 2020 году?

Низкие ставки по ипотеке заманчивы, но домовладельцы уравновешивают потребность в более низкой ставке с вопросом «Стоит ли это того?»

Они беспокоятся о других вещах , кроме низких ставок по ипотеке; может быть, как они себя чувствовали в последний раз, подавая заявку на ипотеку, или что они слышали от друзей или родственников об этом процессе.

Понятно избегать рефинансирования из-за стресса, который оно может добавить к вашей жизни, но что, если этот стресс неуместен? Ипотека 2008-2012 годов сильно отличается от ипотеки сегодня.

Получить одобрение на ипотеку стало проще и быстрее, чем раньше.

И затем возникает вопрос: «Имеет ли финансовый смысл рефинансирование?» В этом отношении лучше избегать «общеизвестности», поскольку обычные аргументы потребителей против рефинансирования могут вводить в заблуждение.

Возможно, вы слышали эти два аргумента.

Первый аргумент против рефинансирования состоит в том, что рефинансировать не имеет смысла, если вы не понижаете ставку по ипотеке на один процентный пункт или более.

Второй говорит, что не имеет смысла рефинансировать, если вы собираетесь двигаться до того, как ваши ссуды достигнут точки безубыточности.

Давайте развенчаем это «общепринятое мнение».

Ошибка «экономии одного процента» по ипотеке: даже 0.Падение на 5% или 0,25% может окупиться

Аргумент «сэкономить один процент» — это пережиток 1950-х годов, когда заключительные расходы были большими, размеры ссуд были небольшими, а домовладельцы жили в домах до самой смерти.

Тогда, когда размер ссуд обычно составлял менее 60 000 долларов, домовладельцу приходилось снижать ставку по ипотеке как минимум на один процент, чтобы ежегодно экономить 1 000 долларов.

При нынешних размерах ссуды типичный рефинансирующий домовладелец может сэкономить шесть умножить на эту сумму.

Даже скромное снижение ставки по ипотеке на может привести к значительной ежемесячной экономии. Пока затраты остаются низкими, даже сокращение на четверть процентного пункта может иметь смысл.

Вам не нужно откладывать 1 процент, чтобы рефинансирование имело смысл. Вам нужно только сэкономить.

Логический скачок в стратегии «окупить затраты на закрытие»

Еще одна причина, по которой домовладельцы отказываются от рефинансирования, состоит в том, что они думают, что никогда не «окупят свои затраты».”

Они полагаются на неопределенно-математический подход, известный как «метод безубыточности», который, как оказалось, так же ошибочен, как и ошибка 1%.

Основная проблема при использовании метода безубыточности для оценки рефинансирования заключается в том, что формула безубыточности делает три важных допущения.

1. Что вам никогда не понадобится для повторного рефинансирования вашего дома
2. Что вам никогда не понадобится для повторного рефинансирования дома
3. Что вы никогда не продадите свой дом или не переедете

Эти предположения имеют значение.

Из , конечно, вы можете рефинансировать свой дом когда-нибудь в будущем. Есть много причин, по которым вы можете это сделать.

Может быть, ставки по ипотеке снова упали. Или, может быть, вы хотите получить деньги на проект по благоустройству дома или диверсифицировать свои активы.

Кроме того, ставки по ипотеке на 15 лет очень низкие. Может быть, вы захотите сократить свои долгосрочные процентные платежи, потому что по 15-летней ипотеке со временем выплачивается на 65% меньше процентов.

Теперь, прежде чем вы скажете: «Ставки по ипотечным кредитам никогда не снизятся», вспомните, что люди говорили это с 2009 года и каждый год ошибались.

Дело в том, что никто не может точно предсказать ставки по ипотеке в будущем.

Ставки по ипотеке могут снизиться. Уолл-стрит непредсказуема. Более того, ваше финансовое положение может измениться. Это тоже непредсказуемо.

Именно по этим причинам метод безубыточности не работает — вы не можете знать, как долго вы будете удерживать рефинансированный заем, а это значит, что вы не можете действительно определить свою точку безубыточности.

Итак, как узнать, стоит ли рефинансировать это?

Подтвердите свое право на рефинансирование (2 сентября 2020 г.)

«Безопасный» вариант рефинансирования: рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия

Есть лучший способ узнать, пора ли рефинансировать — лучше, чем метод одного процента, и лучше, чем метод безубыточности.

Можете ли вы сэкономить деньги и ничего не платить из своего кармана? Да, можно.

Используйте ипотеку с нулевой стоимостью закрытия.

Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия — это именно то, что подразумевает их название — это ипотечные кредиты, для которых в буквальном смысле нет никаких затрат на закрытие. Когда нет затрат на закрытие, нет точек безубыточности, которые нужно учитывать, и нет единой экономии, которую нужно отслеживать.

Когда вы можете снизить ставку по ипотеке и ничего не платить, это при рефинансировании.

Хорошая новость заключается в том, что ипотеки без затрат на закрытие доступны по всем типам ссуд, включая ссуды FHA, ссуды VA и соответствующие ипотечные ссуды.

Как правило, для размеров ссуды на сумму 250 000 долларов и более вы можете получить ипотеку с нулевой стоимостью закрытия, увеличив ставку по ипотечным облигациям на 25 базисных пунктов (0,25%). Для ссуд размером более 400 000 долларов типичное увеличение составляет 12,5 базисных пункта (0,125%).

Дополнительное повышение ставки по ипотеке создает большую ценность для кредитора. Затем кредитор использует эту дополнительную стоимость для оплаты расходов на закрытие кредита от вашего имени. Это беспроигрышная ситуация, и вы ничего не заплатили, чтобы завершить рефинансирование.

Ипотечные кредиты с нулевой стоимостью закрытия доступны во всех 50 штатах.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне — и ожидается, что они останутся на этом уровне в обозримом будущем.

Возможности рефинансирования есть везде. Не обращайте внимания на «экономию на один процент» и «безубыточность» — вместо этого посмотрите на свою потенциальную экономию .

Сравните ставки от крупных кредиторов сегодня, чтобы увидеть, сколько вы можете сэкономить в течение срока действия вашего жилищного кредита.

Подтвердите свое право на рефинансирование (2 сентября 2020 г.)
.

Все о вычете процентов по ипотеке (обновлено на 2020 год)

Домовладельцы, подающие свои налоговые декларации за 2019 год, по-прежнему могут требовать вычета процентов по ипотеке. Согласно Закону о сокращении налогов и занятости от 2017 года (TCJA) вычет будет разрешен до 2025 года. Однако, если вы купили дом после 15 декабря 2017 года, ваш вычет ограничен процентами по квалифицированным жилищным кредитам на общую сумму 750 000 долларов. Ранее верхний предел, установленный для ссуд до TCJA, составлял 1 миллион долларов.Тем не менее, если ваша ипотека еще не приблизилась к пределу, вам может быть лучше потребовать стандартный вычет, чем перечислять. TCJA повысил стандартный вычет за 2019 налоговый год до 12 200 долларов США для лиц, подающих индивидуальные документы, и 24 400 долларов США для супружеских пар, подающих совместно.

Как помогает удержание процентов по ипотеке

Вычет процентов по ипотеке был разработан для поощрения домовладения. Хотя это вопрос о том, действительно ли это так, но все же это снимает боль с ваших выплат по ипотеке.Точно так же, как домовладельцы могут вычитать проценты по ипотечным кредитам на арендуемую им недвижимость, так и обычные люди могут вычитать проценты по ипотечным кредитам из своего налогооблагаемого дохода — и таким образом снижать свои налоговые счета.

Домовладельцы, перечисляющие свои вычеты, могут вычесть проценты по ипотеке на сумму до 750 000 долларов долга при покупке дома (или до 1 миллиона долларов, если вы взяли долг 15 декабря 2017 года или ранее). Дом может быть вторым до тех пор, пока вы не сдадите его или не сдадите в аренду только на время.Вы также можете претендовать на вычет как на основной, так и на второй дом в пределах максимальной суммы.

В дополнение к процентам по жилищной ипотеке налогоплательщики могут вычесть штрафы за просрочку платежа, штрафы за досрочное погашение ипотеки и процент от любых баллов, уплаченных при получении ипотеки. Раньше вы могли включать проценты, уплаченные по ссудам под залог недвижимости, в размере до 100 000 долларов, независимо от того, как вы потратили заемные деньги. Теперь вы можете сделать это, только если вы потратили деньги на покупку, строительство или существенное улучшение своего дома.

Как вычет процентов по ипотеке может не помочь

Как отмечалось ранее, TCJA значительно повысил стандартный вычет. В 2019 налоговом году она составляет 12 200 долларов для индивидуальных лиц и 24 400 долларов для супружеских пар, подающих совместную декларацию. До того, как TCJA вступил в силу, стандартный вычет составлял 6350 долларов для отдельных лиц и 12 700 долларов. Одной из целей Конгресса при принятии TCJA было упростить подачу налоговых деклараций, и это огромное увеличение делает ненужными вычеты по статьям, включая проценты по ипотеке.Для многих людей требование стандартного вычета является гораздо более выгодным с точки зрения налогообложения.

Действительно, вычет процентов по ипотечному кредиту окупается только в том случае, если у вас действительно большая ипотека или две ипотеки (потому что у вас есть второй дом). Другими словами, вычет — это подарок богатым.

Что говорят критики

Это всегда было частью критики вычета процентов по ипотеке, но даже в большей степени, поскольку TCJA стал законом.Заявленная цель вычета — увеличить количество домовладельцев среди американцев со средним доходом. Тем не менее, исследования показывают (даже до TCJA), что большая часть льгот по вычету процентов по ипотеке достается богатым семьям.

Это отчасти связано с тем, что любой детализированный налоговый вычет в пользу богатых. В отличие от налогового кредита, налоговый вычет тем выгоднее, чем выше вы поднимаетесь по лестнице доходов. Если ваша максимальная ставка налога составляет 37%, снижение налогооблагаемого дохода на 1000 долларов будет для вас более ценным, чем для кого-то, чья ставка налога составляет 12%.Кроме того, более обеспеченные люди покупают более дорогие дома и с большей вероятностью будут иметь второй дом. Таким образом, сумма, которую они вычитают, намного больше, чем обычно заявляют домовладельцы среднего класса.

Это подводит нас к другому критическому моменту: этот вычет не поощряет ответственного и доступного домовладения среди среднего класса. Во всяком случае, это побуждает семьи среднего и рабочего класса покупать «богатые» дома и брать более крупные ипотечные кредиты. Финансовый кризис 2008 года показал нам, почему это может быть опасно.

Почему это важно

Помимо интересной дискуссии о налоговой политике, полемика вокруг вычета процентов по ипотеке может иметь большие практические последствия. Согласно TCJA, вычет исчезнет с 2026 года. Это стоит правительству США примерно 70 миллиардов долларов в виде упущенных налоговых поступлений. Тем не менее, налоговый вычет или какая-либо его форма вряд ли исчезнет полностью. Как отмечалось ранее, это действительно помогает богатым, а это вряд ли безмолвная или бессильная группа.

Одна идея, выдвинутая Бюджетным управлением Конгресса (CBO), состоит в том, чтобы заменить вычет невозмещаемым налоговым кредитом в размере 15%. Согласно предложению CBO, максимальная сумма ипотечного долга, которая может быть включена в расчет кредита, будет составлять 500 000 долларов. Кредит может быть использован только для выплаты процентов по долгу, использованного для покупки, строительства или улучшения первого дома. Больше никаких налоговых льгот по ипотеке во время пляжного отдыха.

Тем не менее, удержание процентов по ипотеке защищено до 2025 года.Так что, если вы покупаете новый дом и с нетерпением ждете вычета, можете отдыхать спокойно.

The Takeaway

Если вы впервые покупаете жилье, рассмотрите всю картину в целом, а не только налоговые льготы по ипотечным процентам. Подумайте о том, какими будут ваши ежемесячные платежи, о затратах на закрытие, транспортных расходах и затратах на обслуживание. Чем больше ваша ипотека и чем выше ваш доход, тем более ценным будет для вас налоговый вычет по ипотечным процентам. Это не значит, что вам следует покупать самый роскошный дом, который вы можете профинансировать.Учитесь на опыте прошлого и придерживайтесь комфортного предела доступности, когда вы переходите к домовладению.

Советы по покупке дома

• Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг в хорошей форме. С высоким кредитным рейтингом вы можете получить более низкие ставки по ипотеке, что означает более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке.
• Поговорите с финансовым консультантом о том, как покупка дома повлияет на ваш более крупный финансовый план. Вы хотите быть уверены, что сможете приобрести дом, не жертвуя другими финансовыми целями.Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s, может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: © iStock / GetUpStudio, © iStock / Catherine Lane, © iStock / emmgunn

Амелия Джозефсон
Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в сети, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия родом из Аляски, сейчас она звонит в Бруклин домой..