Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ
На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.
Содержание
Скрыть
- Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
- Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
- Что потребуется?
- Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
- Заявление о снижении ставки в ВТБ
- Образец
- Нюансы заполнения
- Как банк рассматривает подобные заявки?
- Как повысить вероятность одобрения?
- Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ
Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.
Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.
В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.
Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.
Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.
Что потребуется?
Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:
- справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
- возможность использования средств материнского капитала;
- участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
- привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.
Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.
Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.
Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:
- составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
- обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
- назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
- принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.
Заявление о снижении ставки в ВТБ
Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:
- данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
- реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
- действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
- возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.
Образец
Стандартной формой заявления выступает следующая.
Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:
- снижение процентной ставки по ипотеке;
- увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
- объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
- комбинирование описанных выше вариантов.
Нюансы заполнения
В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.
В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.
Как банк рассматривает подобные заявки?
Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.
Как повысить вероятность одобрения?
Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:
- участие в зарплатных проектах ВТБ;
- получение других видов банковских услуг в этой организации;
- предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.
Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.
Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.
Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ
Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.
В последнее время заметно, что правительство часто обращается к двум темам: поддержке детей и доступному жилью. ВТБ объединяет эти темы: теперь семьи с детьми получат ставку по ипотеке ниже. Если есть кредит в другом банке, ВТБ предлагает его рефинансировать. Хорошие новости для больших семей, но будет ли поддержка для бездетных?
Банк ВТБ реагирует на снижение ключевой ставки, которое произошло 19 июня. Ставка ЦБ уменьшилась до 4,5%, а ВТБ снижает свои ипотечные ставки для семей с детьми. Скидка составит 1 процентный пункт, а воспользоваться предложением смогут семьи, у которых есть ипотека в ВТБ и двое детей, причём один из них должен был родиться не позднее 1 января 2020 года.
Дети приносят не только радость, но и требуют расходов. Фото: demento. x-remont.ru.
Дисконт на ипотечную ставку зависит только от типа квартиры: программа нацелена на тех, кто покупал квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке в новостройке таким образом можно «сбить» тем, кто не попал под условия господдержки. Как объяснили в ВТБ суть предложения:
Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%
Кому это выгодно?
Вице-президент ВТБ Михаил Сероштан полагает, что новая программа банка окажется выгодной для родителей двоих и более детей, которые взяли ипотеку на жильё во вторичном рынке и не могут обратиться к господдержке. Понижение ставки для них будет ощутимо, и неважно, о кредите речь или об ипотеке. Ну а деньги в большой семье никогда не лишние:
Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок
Мы уже расссказывали о том, что ВТБ быстро включился в новую программу выдачи льготной ипотеки. Кроме того, мы подробно писали о том, что эту программу хотят продлить на 2021 год.
В других банках
Ипотечные программы будут менять и другие банки страны. Как пишет РБК, несколько банков рассказали о том, что готовят изменения. Совкомбанк готов снизить ставки по ипотеке на вторичном рынке: если снижать ставку по первичной ипотеке, уменьшится субсидия по госпрограмме. «Открытие» пересматривает ставки и собирается скоро объявить об изменениях. «Зенит» занят тем же, причём сперва изменения коснутся вкладов, а уже потом кредитов. Росбанк может корректировать ставки по вкладам и ценовые параметры кредитных продуктов. Несколько других крупных банков страны тоже объявили, что работают над изменениями: мы будем держать наших читателей в курсе.
Не только ипотека
Условия в ВТБ меняются не только для ипотечных кредитов. Семьи с двумя и более детьми (один из которых появился после 1 января 2020 года) могут рефинансировать в ВТБ свои кредиты, даже если их выдали сторонние банки и организации.
В этом случае дисконт составит 0,9 процентного пункта, при комплексном страховании ставка составит те же 7,9%. Программа будет работать до конца 2020 года, причём как ипотечная, так и кредитная. В банке утверждают, что ситуация не изменится, даже если размер базовой ставки банка поменяется.
Тише едешь — быстрее подпишись на нас в Дзен
Комментировать
При оформлении договора ипотечного кредитования немногие заемщики задумываются о возможности оплачивать взятый займ через 5 или 10 лет. Поэтому нередки ситуации, когда заемщик понимает, что ему не хватает средств внести обязательный ежемесячный платеж.
Чтобы помочь клиенту в трудной финансовой ситуации, банки разрабатывают специальные программы, направленные на стабилизацию положения.
Содержимое статьи
Возможно ли снижение ставки по ипотеке ВТБ?
Согласно действующему законодательству РФ, заемщик и банковская организация могут найти совместное решение и внести изменения в действующий кредитный договор в раздел, регламентирующий условия обслуживания. Клиент может добиться снижения процентной ставки или продления срока займа.
Банк ВТБ не менее, чем его клиенты, заинтересован в возврате денежных средств. Поэтому, в случае возникновения проблем и невозможности выплаты долга в установленный срок, человеку необходимо обратиться в офис банка и написать заявление на снижение ставки на ипотеку.
Если после рассмотрения заявки, банк примет решение о предоставлении помощи, то клиенту будет предложен один из следующих вариантов:
- Уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Приостановление выплат на определенный срок.
- Ежемесячная оплата процентов без основного долга.
- Продление сроков кредитования.
Любой вариант поможет заемщику, оказавшемуся в трудной ситуации, избежать начисления штрафов, судебных разбирательств, ухудшения кредитной истории.
Если принятые меры не помогут клиенту вернуть долг, то ему придется продать залоговое имущество.
Важно!
Услуга реструктуризации действующего кредита не предоставляется, если у заемщика имеются просрочки.
Как уменьшить проценты по ипотеке в ВТБ 24, оформленной на этапе строительства
Правилами ипотечного кредитования ВТБ на приобретение строящегося жилья заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему договору после оформления собственности и закладной.
Для этого клиенту следует посетить отделение банка и передать кредитному специалисту следующие документы:
- Договор купли-продажи с отметкой о праве собственности.
- Документ, подтверждающий оформление закладной.
- Копия страховки (риск утраты, повреждения).
- Договор ипотеки.
- Выписка из ЕГРН.
- Заявление.
Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 можно скачать на сайте банковской компании или запросить в любом из отделений.
Заявка рассматривается в течение 1-2 рабочих дней. После чего новый график платежей будет передан заемщику лично или отправлен на электронную почту.
Рефинансирование действующей ипотеки
Еще один способ снизить процентную ставку по кредиту – это воспользоваться программой рефинансирования. Но так как в банке ВТБ рефинансирование и ипотека обслуживаются по ставке не менее 10,1% годовых, то обращаться за помощью необходимо будет в стороннюю компанию.
Этапы перехода в другой банк:
- Подбор подходящего предложения.
- Сбор необходимых бумаг.
- Оформление заявки и передача документов в стороннюю организацию.
- Получение нового кредита на более выгодных условиях.
- Досрочное погашение ипотеки в ВТБ.
Далее клиенту останется выплачивать долг на новых условиях.
К такому варианту следует прибегать в крайне редких случаях. Так как, если даже клиент располагает более выгодным предложением, он должен понимать, что оформление рефинансирования также повлечет финансовые расходы: оформление справок, оценка имущества, покупка страхового полиса.
Что делать в случае отказа?
Важно понимать, что банк ВТБ имеет право отказать в снижении ставки по ипотеке без объяснения причин. Чаще всего такое случается в следующих случаях:
- по кредиту установлена минимальная процентная ставка;
- имеются просрочки, штрафы, пени;
- снижение ставки повлечет убытки банку;
- оставшаяся сумма долга может быть выплачена в короткие сроки.
Если у заемщика имеются просрочки, то для того, чтобы заявка была одобрена, обычно хватает устранения долга. В иных случаях что-то сделать не получится. И для решения проблемы необходимо будет обратиться в другой банк.
Оформляя заявку на уменьшение процентов в ВТБ, клиенту необходимо внимательно заполнить все поля и, по возможности, указать причину, вызвавшую финансовые затруднения.
Банк идет на встречу благонадежным заемщикам, и, если не снижает ставку, то предлагает другой вариант выхода из сложной ситуации.
Получить консультативную помощь по вопросам снижения процентов по действующему кредитному договору можно по телефону горячей линии ВТБ 88001002424 или по электронной почте [email protected].
Полезное видео
Как снизить процент по ипотеке ВТБ24?
После того, как в конце 2014 года была резко повышена ключевая ставка ЦБ РФ, стоимость заемных средств резко подорожала. Позже она стала снижаться. Теперь многие граждане, оформившие тогда ипотеку, с ужасом наблюдают, как много им приходится переплачивать. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ24?
ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2017 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.
Если мы заглянем в 2015 год, то заметим, что тогда многие банки были вынуждены выдавать ипотеку по более высоким ставкам. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ и общей нервозности на рынках заемные деньги обходились очень дорого.
Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?
1 способ
Согласно ст.450 ГК РФ изменение условий по договору возможны по соглашению сторон. Поэтому первым делом нужно обращаться с заявлением в ВТБ24, в котором попросить банк снизить годовую процентную ставку в связи с изменившимися рыночными условиями.
Отметим, что сам банк предлагает услугу рефинансирования ипотечного кредита. Она, конечно, рассчитана в первую очередь на клиентов других банков. Чтобы они переводили свои кредиты в ВТБ24. Так расширяется клиентская база банка.
Однако действующие клиенты банка могут использовать этот момент для продвижения своих интересов. В заявлении имеет смысл указать все параметры своего кредита, срок заключения договора. Также нужно отметить изменившиеся рыночные условия, в результате которых сегодня есть возможность оформить ипотеку по более выгодным ставкам. Клиент может отметить, что в случае отрицательного рассмотрения заявления готов рассмотреть предложения других банков о рефинансировании.
Если заемщик исправно исполняет свои обязательства по кредиту, то банк не будет заинтересован в его уходе. При этом, конечно, для любого банка размер ставки является ключевым параметром прибыли, поэтому гарантировать положительное решение по заявлению никто не может. Однако, если откажет свой банк, можно присмотреться к вариантам других банков.
2 способ
В целях привлечения новых заемщиков многие банки предлагают рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Здесь необходимо найти самое выгодное предложение и все детально просчитать, а именно, какую выгоду вы получите после перехода в другой банк.
Если игра стоит свеч, то заключается кредитный договор, новый банк погашает старый ипотечный кредит. Запрета на досрочное погашение у нас нет. И теперь заемщик платит только новый кредит, но уже по выгодной ставке. Вот и ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке.
А теперь пару слов о том, как проходит процедура рефинансирования ипотеки. Поскольку речь идет о новом банке, то соответственно заемщику с нуля нужно будет пройти оценку кредитоспособности. Для этого он снова собирает пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по приобретенной недвижимости, информация об остатке кредитного долга.
Все документы передаются в банк. Рассмотрение заявки может занять 3-4 дня. Если принято положительное решение, банк перечисляет деньги для погашения старого кредита. После выплаты начинается процедура смены залогодержателя.
Заемщику нужно подготовиться к определенным тратам. Предполагаются расходы новую оценку стоимости залога, регистрационные расходы, траты на покупку страхового полиса.
Именно поэтому нужно все тщательно просчитать. Если вы не готовы к ипотеке, то всегда можете накопить на квартиру самостоятельно. Используя наш калькулятор, узнайте здесь, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?. Если во время накоплений вам потребуется небольшая сумма на расходы, то МФО могут мгновенно и без отказа выдать займ на карту с 18 лет.
О том, как правильно составить документ, читайте в материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24»
Загрузка …
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.
скачать пдф файл
Калькулятор досрочного погашения
(171 КB)
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.
90000 Current Mortgage Interest Rates — July 2020 90001
90002 90003 90004
90005
90002 The average mortgage interest rate dropped for two of three main loan types and increased slightly for a third — 30-year fixed dipped (3.07% to 3.03%), as did 15-year fixed (2.56% to 2.51%) while 5 / 1 ARM ticked up (3.0% to 3.02%). 90004 90008 Weekly Rate Recap 90009 90010
90011 Mortgage Rates Today 90012
90002 Mortgage application volume was up again this week, as reported by Mortgage Bankers Association.»Mortgage rates declined to another record low as renewed fears of a coronavirus resurgence offset the impacts from a week of mostly positive economic data, such as June factory orders and payroll employment,» said Joel Kan, MBA Associate Vice President of Economic and Industry Forecasting . 90004
90002 The interest rates reported below are from a weekly survey of 100+ lenders by Freddie Mac PMMS. These average rates are intended to give you a snapshot of overall market trends and may not reflect specific rates available for you.90004
90002 Shop and compare your personalized rates from multiple lenders. 90004
90019
90020 90021 Today’s Mortgage Interest Rates: July 9, 2020 90022 90023
90024
90025
90026 90021 Weekly Rate Trends 90022 90029
90026 90021 30-Year Fixed 90022 90029
90026 90021 15-Year Fixed 90022 90029
90026 90021 5/1 ARM 90022 90029
90042
90025
90026 90021 7/9/2020 90022 90029
90026 90021 90021 90021 90021 3.03% 90 053 ↓ 90054 90022 90022 90022 90022 90029
90026 90021 2.51% 90053 ↓ 90054 90022 90029
90026 90021 3.02% ↑ 90022 90029
90042
90025
90026 7/2/2020 90029
90026 3.07% 90029
90026 2.59% 90029
90026 3.00% 90029
90042
90025
90026 6/25/2020 90029
90026 3.13% 90029
90026 2.59% 90029
90026 3.08% 90029
90042
90025
90026 6/18/2020 90029
90026 3.13% 90029
90026 2.58% 90029
90026 3.09% 90029
90042
90025
90026 6/11/2020 90029
90026 3.21% 90029
90026 2.62% 90029
90026 3.10% 90029
90042
90025
90026 6/4/2020 90029
90026 3.18% 90029
90026 2.62% 90029
90026 3.10% 90029
90042
90025
90026 5/28/2020 90029
90026 3.15% 90029
90026 2.62% 90029
90026 3.13% 90029
90042
90025
90026 5/21/2020 90029
90026 3.24% 90029
90026 2.7% 90029
90026 3.17% 90029
90042
90025
90026 5/14/2020 90029
90026 3.28% 90029
90026 2.72% 90029
90026 3.18% 90029
90042
90025
90026 5/7/2020 90029
90026 3.26% 90029
90026 2.73% 90029
90026 3.17% 90029
90042
90025
90026 4/30/2020 90029
90026 3.23% 90029
90026 2.77% 90029
90026 3.14% 90029
90042
90025
90026 4/23/2020 90029
90026 3.33% 90029
90026 2.86% 90029
90026 3.28% 90029
90042
90181
90182
90002 90184 Copyright 2020 90185 90184 Freddie Mac 90185 90184. Averages are based on conforming mortgages with 20% down. 90185 90004
90011 How do I get the best mortgage rate? 90012
90002 To get the best mortgage interest rate for your unique situation, it’s best to shop around with multiple lenders. According to research from the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), almost half of consumers do not compare quotes when shopping for a home loan, which means losing out on substantial savings.Interest rates help determine your monthly mortgage payment as well as the total amount of interest you’ll pay over the life of the loan. While it may not seem like much, even a half of a percentage point decrease can amount to a significant amount of money. 90004
90002 Comparing quotes from three to four lenders ensures that you’re getting the most competitive mortgage rate for you. And, if lenders know you’re shopping around, they may even be more willing to waive certain fees or offer better terms for some buyers.Either way, you reap the benefits. 90004
90011 What determines my mortgage interest rate? 90012
90002 There are seven things that lenders consider when determining mortgage interest rates. Any change to one of these things can directly impact the specific interest rate you’ll qualify for. 90004
90201 90021 Credit Score 90022 90204
90002 Your credit score has one of the biggest impacts on your mortgage rate as it’s a measure of how likely you’ll repay the loan on time. The higher your score, the lower your rates.If you have not pulled your credit score and addressed any issues, then start there before reaching out to lenders. 90004
90201 90021 Down Payment 90022 90204
90002 In general, the higher your down payment the lower your interest rate, because you’re viewed as a less risky borrower than someone who finances the entire purchase. If you’re unable to put at least 20 percent down, then most lenders require Private Mortgage Insurance (PMI), which will be added to the cost of your overall monthly mortgage payment.90004
90201 90021 Loan Type 90022 90204
90002 There are different types of mortgage loans on the market with different eligibility requirements. Not all lenders offer all loan types, and rates can vary significantly depending on the loan type you choose. Some common mortgage loan products are conventional, FHA, USDA, and VA loans. 90004
90201 90021 Loan Terms 90022 90204
90002 Your loan term indicates how long you have to repay the loan. Shorter term loans tend to have lower interest rates, but higher monthly payments.Exactly how much lower your interest rate and how much higher the monthly payment will depend a lot on the specific loan term and interest rate type you choose. 90004
90201 90021 Interest Rate Type 90022 90204
90002 There are two basic types of interest rates: fixed and adjustable. Fixed interest rates stay the same for the entire loan term. Adjustable rates have an initial fixed period (five or seven years is common), but will fluctuate after that period based on the current market rates for the remainder of the loan.90004
90201 90021 Loan Amount 90022 90204
90002 Your loan amount is not just the price of the home, but the total amount you’ll need to borrow. This amount is calculated by the home price plus closing costs minus your down payment. If you roll the closing costs and other borrowing fees into your loan, you may pay a higher interest rate than someone who pays those fees upfront. Loans that are smaller or larger than the limits for conforming loans may pay higher interest rates too. 90004
90201 90021 Location 90022 90204
90002 Interest rates vary slightly depending on the state you live as well as whether you’re looking to purchase in a rural versus urban area.Some loan products like USDA loans offer generally lower rates than conventional mortgage options for eligible borrowers. 90004
90011 Why does my mortgage interest rate matter? 90012
90002 Your mortgage interest rate impacts the amount you’ll pay monthly as well as the total interest costs you’ll pay over the life of your loan. While it may not seem like a lot, a lower interest rate even by half of a percent can add up to significant savings for you. 90004
90002 For example, a borrower with a good credit score and a 20 percent down payment who takes out a 30-year fixed-rate loan for $ 200,000 with an interest rate of 4.25% instead of 4.75% translates to almost $ 60 per month in savings — in the first five years, that’s a savings of $ 3,500. Just as important is looking at the total interest costs too. In the same scenario, a half percent decrease in interest rate means a savings of almost $ 21,400 in total interest owed over the life of the loan. 90004
90201 The Cost Savings of Different Interest Rates for a $ 200K 30-Year Fixed Loan 90204
90019
90024
90025
90026 90053 Interest Rate * 90054 90029
90026 90053 Monthly Mortgage Payment ** 90054 90029
90026 90053 Total Interest Costs 90054 90029
90042
90025
90026 4.25% 90029
90026 $ 984 90029
90026 $ 154,200 90029
90042
90025
90026 4.75% 90029
90026 $ 1,043 90029
90026 $ 175,592 90029
90042
90181
90182
90002 90184 * Interest rates assume a good credit rating and 20% down payment. 90185 90288 90184 ** Amount does not include property taxes, homeowners insurance, or HOA dues (if applicable). 90185 90004
90011 Current Mortgage Interest Rates 90012
90002 Freddie Mac’s weekly report covers mortgage rates from the previous week, but interest rates change daily — mortgage rates today may be different than reported.To find out what rates are currently available, compare quotes from multiple lenders. 90004
.90000 Do Mortgage Payments Decrease? | The Truth About Mortgage.com 90001
90002 Mortgage Q & A: «Do mortgage payments decrease?» 90003
90002 While everyone always seems to focus on mortgage payments adjusting higher, there are a number of reasons why a mortgage payment may actually decrease. 90003
90002 No really, there are, so let’s take a look, shall we … 90003
90008 Mortgage Payments Decrease on ARMs 90009
90010
90011 While perhaps not as common as going up 90012
90011 Monthly payments can drop 90012
90011 If you have an ARM and the associated mortgage index falls 90012
90011 But do not bank on it 90012
90019
90002 If you have an adjustable-rate mortgage, there’s a possibility the interest rate can adjust both up and down.90003
90002 You may have seen that now infamous interest rate reset chart, the one that shows billions of dollars worth of mortgages resetting from their fixed-rate period into their adjustable period. 90003
90002 Compare the Top 10 Mortgage Refinance Options Near You 90003 90002 Select your state to get started 90003 90002 State 90003
90002 Well, the damage may not be as bad as it originally appeared because many of the mortgage indexes tied to these loans are now rock-bottom. 90003
90002 As a result, some homeowners who stayed in these seemingly «exploding ARMs» may actually see their mortgage payments fall.And the savings could be significant. 90003
90008 When You Pay Down Your Mortgage 90009
90010
90011 If you make a large lump sum payment 90012
90011 And get your lender to recast your loan 90012
90011 Your monthly payment can go down significantly 90012
90011 But without a recast, extra payments will not lower future payments 90012
90019
90002 If you decide to pay off a large chunk of your mortgage, you can ask the mortgage lender to recast your loan (if they allow it). 90003
90002 This essentially re-amortizes the mortgage so the new, smaller balance is broken down over the remaining months left on the loan.90003
90002 Your monthly mortgage payment is adjusted lower to reflect the smaller outstanding principal balance, but your mortgage rate does not change. 90003
90002 While this could increase household cash flow, you may be better suited to pay off your mortgage early by making your old, higher payment despite the lower balance. 90003
90002 [Pay off the mortgage or invest instead?] 90003
90002 Keep in mind that mortgage payments will not decrease automatically simply by making extra payments.All that will accomplish is a quicker payoff period and interest savings. 90003
90002 For example, if you pay an extra $ 500 per month on a $ 300,000 mortgage set at 4%, you’ll pay off the loan 11 years and 8 months early. But payments will be the same every month until the loan is paid in full. 90003
90002 In other words, future payments will not go down to reflect earlier ones, but because the loan will be paid off sooner than scheduled, you will save more than $ 92,000 in interest over the life of the shortened loan.90003
90008 Refinance to a Lower Rate 90009
90010
90011 This is the most common reason why mortgage payments drop 90012
90011 And largely why homeowners refinance their mortgages 90012
90011 So if interest rates are low and you’re looking for payment relief 90012
90011 It might be time to trade in your old home loan for a new one 90012
90019
90002 Here’s a no-brainer. If you want a lower mortgage payment, look into a rate and term refinance. 90003
90002 Because mortgage rates are still very low, your mortgage payment will probably decrease significantly if you refinance now.90003
90002 However, that does not mean it’s always a good time to refinance. 90003
90002 [When to refinance a mortgage?] 90003
90002 Still, this is one of the most popular and easiest ways to lower your mortgage payment. It just requires a little bit of work on your end. 90003
90002 If you’re not sure whether to refinance or not, consider the refinance rule of thumb argument. 90003
90008 Shop Your Insurance, Look Into a Tax Reassessment 90009
90010
90011 Look beyond your mortgage rate 90012
90011 It might be possible to lower your payment 90012
90011 By shopping around for homeowners insurance 90012
90011 Or getting a tax reassessment if you feel your property value has dropped 90012
90011 A simple escrow surplus can also result in a lower payment 90012
90019
90002 Finally, be sure to shop your homeowner’s insurance, as it is typically included in your mortgage payment.90003
90002 If you can snag a lower home insurance premium, your mortgage payment may decrease as a result. Another pretty simple way to save money. 90003
90002 Assuming you did not waive escrows, your loan servicer will collect a portion of property taxes and homeowners insurance with each principal and interest payment, then pay these items on your behalf. 90003
90002 If either decrease from a year earlier, your housing payment may go down as well after they run their annual escrow analysis.90003
90002 Also look into a tax reassessment of your home if you feel it is overvalued. 90003
90002 If property values have been on the decline, you may be able to save some money on property taxes by asking your county recorder’s office to reassess your property. Of course, it does not always work out as planned so tread cautiously. 90003
90002 Remember, a mortgage payment is typically expressed as PITI, which stands for principal, interest, taxes, and insurance. 90003
90002 So be sure to address each component to save money on your monthly housing costs.90003
90002 See also: Do mortgage payments increase? 90003
90118 About the Author: Colin Robertson 90119
90002 Before creating this blog, Colin worked as an account executive for a wholesale mortgage lender in Los Angeles. He has been writing passionately about mortgages for nearly 15 years. 90003
.90000 Moody’s has assigned definitive ratings to notes issued by Closed Joint Stock Company «Mortgage Agent VTB24-1», Russian RMBS 90001 Approximately RUB 15,800.0 million of Debt Securities affected 90002 London, 28 December 2012 — Moody’s Investors Service has assigned
definitive long-term credit ratings to Notes issued by Closed Joint Stock
Company «Mortgage Agent VTB24-1»: 90003 90002 RUB 15,800.0M Class A Residential Mortgage Backed Fixed Rate Bonds due
2042, Definitive Rating Assigned Baa1 (sf)
RUB 2,800.0M Class B Notes were not rated by Moody’s. 90003 90002 RATINGS RATIONALE 90003 90002 This transaction is the second securitisation of mortgages originated by
KIT Finance (NR). The securitized portfolio consists of the Russian
residential mortgage loans and has been purchased from KIT Finance by
VTB24 (Baa1 / P-2) directly onto the balance sheet of the issuer. VTB24
also performs the roles of the servicer and the cash manager in this
transaction as well as provides financial assistance to the issuer as
described below.This exposes the notes to the credit of VTB24: all
things being equal, a downgrade of VTB24 current rating will lead to a
downgrade of the notes. 90003 90002 Moody’s assigned provisional ratings to these notes on 21 December 2012.
The rating takes into account the credit quality of the underlying
mortgage loan pool, from which Moody’s determined the MILAN Credit
Enhancement and the portfolio expected loss, as well as the transaction
structure and legal considerations. The expected portfolio loss of 9%
and the MILAN required credit enhancement of 32% serve as input
parameters for Moody’s cash flow model and tranching model, which is
based on a probabilistic lognormal distribution as described in the
report «The Lognormal Method Applied to ABS Analysis», published in July
2000.90003 90002 The most significant driver for the MILAN Credit Enhancement number,
which is higher than other MILAN CE numbers in the Russian RMBS
transactions was the limited amount of historical information available
for the originator and the lack of certain information for the
securitized mortgages, such as the method of borrower income
verification. The main driver for the expected loss, which is also higher
than the expected losses assumed for other Russian RMBS transactions, was
the limited historical data available on the originator’s portfolio.The
weighted average current loan-to-value (LTV) of 61,6% based on minimum
of the estimated purchase price and valuation is slightly higher than the
LTV observed in other Russian RMBS transactions. 90003 90002 The transaction benefits from an non-amortising reserve fund fully funded
at closing at 3.5% of the initial note balance. The reserve fund is
replenished before the interest payment on the unrated Class B notes.
In certain situations, such as if the issuer does not have sufficient
funds to make necessary payments under the notes, VTB24 is obligated to
provide financial assistance to the issuer by repurchasing defaulted
mortgages from the transaction.The funds received from this repurchase
may be used to fund the reserve fund to its target amount, pay interest
or repay the principal under the notes. The amount of the financial
assistance is RUB 5.58 billion (30% of the initial note balance). 90003 90002 Ratings address the expected loss posed to investors by the legal final
maturity of the notes. Moody’s ratings only address the credit risk
associated with the transaction. Other non-credit risks have not been
addressed, but may have a significant effect on yield to investors.90003 90002 The V Score for this transaction is High, which is in line with the score
assigned for the Russian RMBS sector. The High V-Score reflects
uncertainty associated with legal and regulatory environment in the
sector, limited experience of the originator in the securitisation
market, and limited performance data available for the book of the
originator. V-Scores are a relative assessment of the quality of
available credit information and of the degree of dependence on various
assumptions used in determining the rating.High variability in key
assumptions could expose a rating to more likelihood of rating changes.
The V-Score has been assigned accordingly to the report «V-Scores and
Parameter Sensitivities in the Major EMEA RMBS Sectors «published in
April 2009. 90003 90002 Moody’s Parameter Sensitivities: If the portfolio expected loss was
increased from 9% to 11.25% or MILAN Credit Enhancement was increased
from 32% to 38.4%, the model output indicates that the Class A notes
would not have achieved Baa1, but would have achieved Baa2.90003 90002 Moody’s Parameter Sensitivities provide a quantitative / model-indicated
calculation of the number of rating notches that a Moody’s structured
finance security may vary if certain input parameters used in the initial
rating process differed. The analysis assumes that the deal has not aged
and is not intended to measure how the rating of the security might
migrate over time, but rather how the initial rating of the security
might have differed if key rating input parameters were varied.Parameter
Sensitivities for the typical EMEA RMBS transaction are calculated by
stressing key variable inputs in Moody’s primary rating model. 90003 90002 The principal methodology used in this rating was Moody’s Approach to
Rating RMBS in Europe, Middle East, and Africa published in June 2012.
Please see the Credit Policy page on www.moodys.com for a copy of this
methodology. 90003 90002 Other Factors used in this rating are described in Key Legal and
Structural Rating Issues in Russian Securitisation Transactions published
in June 2007.90003 90002 In rating this transaction, Moody’s used a cash flow model to model the
cash flows and determine the loss for each tranche. The cash flow model
evaluates all default scenarios that are then weighted considering the
probabilities of the lognormal distribution assumed for the portfolio
default rate. In each default scenario, the corresponding loss for each
class of notes is calculated given the incoming cash flows from the
assets and the outgoing payments to third parties and noteholders.Therefore, the expected loss or EL for each tranche is the sum product
of (i) the probability of occurrence of each default scenario; and (ii)
the loss derived from the cash flow model in each default scenario for
each tranche. Moody’s also considered scenarios where the Mortgage Agent
has defaulted as a result of nonpayment of senior fees or interest on the
notes, asset-liability mismatch, or insufficient mortgage coverage. In
this case, Moody’s assumed that the liquidation of assets occurred and
the notes were repaid according to the post-enforcement waterfall using
the proceeds of the asset liquidation assuming a recovery rate of 50%.90003 90002 As such, Moody’s analysis encompasses the assessment of stressed
scenarios. 90003.90000 Security | Glassdoor 90001
90002
We have been receiving some suspicious activity from you or someone sharing your
internet network. Please help us keep Glassdoor safe by verifying that you’re a
real person. We are sorry for the inconvenience. If you continue to see this
message, please email
to let us know you’re having trouble.
90003
90004 Nous aider à garder Glassdoor sécurisée 90005
90002
Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre
réseau internet.Aidez-nous à préserver la sécurité de Glassdoor en vérifiant
que vous êtes une vraie personne. Pardonnez-nous pour l’inconvénient. Si vous
continuez à voir ce message, veuillez envoyer un email à
pour nous informer du désagrément.
90003
90004 Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor 90005
90002
Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder jemandem, der in Ihrem
Internet-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte helfen Sie uns Glassdoor zu
schützen, indem Sie bestätigen, dass Sie ein Mensch und kein Bot sind.Wir entschuldigen
uns für die Unannehmlichkeiten. Wenn diese Meldung weiterhin erscheint, senden Sie bitte
eine E-Mail an 90003.