Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ

Снижение процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» — процедура пересмотра ипотечного договора с целью получения более лояльных для заемщика условий. Долгое время ипотечные кредиты выдавались населению исключительно под высокие проценты, по которым переплата достигала 70 %, но поскольку срок погашения таких займов составляет 10-25 лет, сегодня целесообразно использовать возможность уменьшения ставки за счет рефинансирования или изменения положений договора по соглашению сторон (согласно статье 450 ГК РФ, по договоренности стороны вправе вносить изменения в ипотечный договор). Ключевая ставка, устанавливаемая Центробанком на основании экономических показателей, может понижаться или повышаться, однако именно ее используются для определениях годовых процентов по ипотеке. В контексте того, что с 2014 года Центробанк начал программу снижения процентной ставки по ранее взятой ипотеке, в 2018-2019 годах она доступна для действующих клиентов «ВТБ 24».

Рефинансирование ипотечного кредитования

Клиенты «ВТБ 24» вправе продлить срок ипотечного кредитования до 30 лет и снизить процентную ставку до 9,7 %. Для этого достаточно прийти в любое отделение банка, написать заявление на имя руководителя кредитной компании о снижении ставки по займу. В заявлении следует указать:

• данные о кредитозаемщике — ФИО, адрес регистрации, номер и серию паспорта;
• сведение о договоре — дата и серийный номер, действующая ставка, срок кредитования;
• желаемые изменения — потенциальный %.

Все решения по рефинансированию принимаются в индивидуальном порядке. Необходимо предоставить: документы по займу, паспорт, СНИЛС, военный билет, копию трудовой и справку 2-НДФЛ. Вспомогательными аргументами может стать наличие поручителя, социальных и льготных программ, получение зарплаты через «ВТБ 24». Как правило, высоки шансы на одобрение рефинансирования у тех, кто является пользователем большого количества услуг выбранного банка. Опытные кредитные брокеры знают, как повысить шансы физлица на снижение ставки по ипотеке, поскольку знакомы с тонкостями ипотечного кредитования и существующих программ. Специалисты Royal Finance порекомендуют обратившимся к ним гражданам воспользоваться как можно большим числом услуг банка, они тщательно изучат действующие условия ипотеки, состояние недвижимости, выбрав наиболее эффективную стратегию рефинансирования.

Так, перерасчет процентной ставки по ипотеке в «ВТБ 24» в сторону снижения в 2018-2019 годах осуществляется при условии изменения статуса недвижимости. Например, заем мог оформляться под строящуюся недвижимость, но спустя время дом был сдан и заемщик стал владельцем квартиры или дома, следовательно, на основании регистрации права на собственное жилье он может претендовать на изменения условий кредитования.

Перерасчет ставки в «ВТБ 24» для клиентов других банков

В «ВТБ 24» на снижение кредитной ставки по существующей ипотеке вправе претендовать даже клиенты других банков, желающие изменить условия по уже выданным кредитам на покупку жилья. В целях популяризации предлагаемых услуг и привлечения новых клиентов предложение для перерасчета ипотеки для пользователей других банков аналогично тем, что действует в «ВТБ 24», однако процедура рассмотрения заявки может занять больше времени. Это связано с подачей запроса на согласие о переводе займа у банка, в котором оформлялась ипотека, повторным проведением оценки имущества, страхования. Условиями рефинансирования ипотеки другого банка являются:

• действующая процентная ставка превышает 12 %;
• задолженность по кредиту — менее 30 дней;
• более 12 выплат по ипотеке.

Сотрудники банка тщательно изучают кредитную историю новоиспеченного пользователя, при необходимости запрашивая дополнительные сведения. В случае одобрения кредитозаемщика известят и пригласят на подписание соглашения, в то время как «ВТБ 24» переведет деньги для погашения займа в банк, в котором он оформлялся, получит справку, подтверждающую выполнение обязательств, и зарегистрирует новую ссуду.

К сожалению, заемщикам с изначально низкой процентной ставкой или небольшим остатком по кредиту может быть отказано в перерасчете, но в большинстве случаев даже при отсутствии страховки и наличии проблемной кредитной истории можно добиться принятия положительного решения. Над этим работают кредитные брокеры компании «Роял Финанс», оказывая консультативную помощь и всестороннюю поддержку тем, кто желает рефинансировать процентную ставку по ипотеке.

Профессиональная помощь для снижения ставки по ипотеке позволит снизить нагрузку на семейный бюджет, сэкономит немало времени и сил, которые лучше потратить на общение с родными и близкими, чем на изучение предложений банков и штудирование многостраничных договоров.

В «Резиденциях композиторов» доступны эксклюзивные условия ипотеки от банка ВТБ24

Компания AFI Development совместно с банком ВТБ 24 (ПАО) предлагает уникальные ипотечные программы для покупателей квартир в клубном квартале «Резиденции композиторов». Начиная с апреля, приобрести жилье в ипотеку можно по специальной сниженной процентной ставке – от 10,4% годовых.

Компания AFI Development сообщает о снижении процентной ставки по ипотеке от банка ВТБ 24 (ПАО). Эксклюзивное предложение доступно покупателям квартир в клубном квартале «Резиденции композиторов». Так, при покупке квартиры площадью от 65 кв. м процентная ставка по ипотеке составит всего 10,4% годовых в случае оформления комплексного страхования.
По условиям данной программы минимальный размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет под залог приобретаемой недвижимости.

«AFI Development является одним из ключевых партнеров банка ВТБ24, поэтому наши клиенты могут оформить ипотечный кредит на выгодных условиях. Мы предлагаем приобрести жилье по специальной ставке 10,4% тем, кто ценит комфортные условия жизни и предпочитает просторные квартиры большой площади. В настоящий момент это очень привлекательное предложение на рынке ипотечного кредитования», – отметила Ольга Нарт, директор по маркетинговым коммуникациям Департамента жилой недвижимости AFI Development.

«Резиденции Композиторов» – это клубный квартал площадью более 130 тысяч кв. м на Павелецкой набережной. В рамках проекта по редевелопменту зданий фабрики конца XIX века, AFI Development интегрирует старинную застройку в современный жилой комплекс с собственной инфраструктурой и благоустроенной внутренней территорией. Артистическим руководителем клубного квартала выступает народный артист СССР Юрий Башмет, который также возглавит музыкально-образовательный центр, расположенный в клубном квартале. ЖК «Резиденции композиторов» признан Минстроем России лучшим реализуемым проектом редевелопмента промышленной зоны с сохранением исторической застройки.

В комплексе представлены лофты, одно, -двух, -трех и четырехкомнатные квартиры площадью от 36 до 135 кв.м. Выбрать квартиру и получить консультацию по условиям ипотечного кредитования и рассрочки можно в офисе продаж «Резиденций композиторов» по адресу: Павелецкая набережная, вл.8, стр.6. и по телефону +7 (495) 255-36-99.

рассчитать стоимость ипотечного кредита в банках на калькуляторе онлайн — ставки и условия ипотеки на покупку квартиры или дома

Рефинансирование и перекредитование военной ипотеки

Рефинансирование — это замена действующего кредита другим кредитом, на более выгодных для заемщика условиях.

Можно выделить несколько положительных моментов от проведения рефинансирования для военнослужащих:

• Снижение процентной ставки по действующему кредиту
• Переход на аннуитетные (равные) платежи по новому кредиту
• Уход от долга в конце срока, путем увеличения срока кредитования
• Переход в другой Банк с удобным обслуживанием и возможностью проведения операций
  дистанционно
• Уход от плавающей процентной ставки к фиксированной.

Оценить целесообразность рефинансирования можно с помощью калькулятора рефинансирования:

Калькулятор военной ипотеки

с возможностью расчета именных накоплений

Ваш возраст

• 25
• 26
• 27
• 28
• 29
• 30
• 31
• 32
• 33
• 34
• 35
• 36
• 37
• 38
• 39
• 40
• 41
• 42
• 43
• 44
• 45

График платежей

Ипотека с господдержкой для семей с детьми | ВТБ | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 27 июл


$
74,0980
(+0,3317)


€
87,3171
(+0,4720)

КС

6,5% год

Finam.ru: нефть


Brent 73,85$ (-0,12)

Лицензия ЦБ РФ:

№ 1000 от 08.07.2015 г.

Тип программы:

Первичный рынок / Рефинансирование / Повторное рефинансирование

Специальные программы:

Семейная ипотека

Материнский капитал:

Первоначальный взнос

О кредите:

— Если у вас хотя бы один ребенок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе господдержки.
— Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Обеспечение:

Залог приобретаемой недвижимости

Страхование:

Комплексное ипотечное страхование

Заемщики:

Сторонний клиент / Зарплатный клиент

Требования к заемщику:

— Гражданство и регистрация заемщика: РФ.
— Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.
— Наличие детей: заемщик имеет первого и (или) последующих детей (имеющего гражданство РФ) с датой рождения начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года включительно. Либо у заемщика ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022.

Подтверждение дохода:

Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка

Подробнее на сайте банка:
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Начальник центра ипотеки ВТБ 24: банки сегодня идут на снижение процентных ставок

Представитель Группы Компаний «Аврора» Роман Беляев сегодня в ходе конференции «Территория комфортного проживания», организованной «Тульским Бизнес-журналом», поднял вопрос вручения сертификатов молодым семьям. По его словам, в Тульской области им выдают сертификаты только на готовое жилье или вторичное, но не там, где они хотели бы.

Директор департамента строительства Тульской области Алексей Сорокин подчеркнул, что сертификаты — это федеральная программа. Он сообщил, что в настоящее время готовятся изменения, рассматривается вопрос, что молодые семьи будут участвовать в жилищном строительстве. В год министерство выдает до 500 сертификатов.

Также Роман Беляев поднял вопрос процентной ставки по господдержке, которую не все граждане могут обслуживать. Ведь доходы населения не растут, а падают. Государство ипотечную программу продлило, но ее необходимо усовершенствовать.

— Люди не готовы платить по 15, 20 тысяч в месяц, — говорит он. — Хотелось бы, чтобы какие-то механизмы снижения ставки ипотечного кредитования были рассмотрены. За рубежом ставка по ипотечному кредиту 8, максимум 10 %. А у нас количество людей, которые могут взять жилье по ипотечному кредиту уменьшается.

Представитель «Сбербанка» сообщил, что в программу сертификатов для молодых семей уже внесены изменения, в соответствии с которыми участники могут приобретать жилье в новостройках. Он предложил проводить совместные акции с застройщиками по предоставлению скидок.

Начальник центра ипотеки ВТБ 24 подтвердил, что банки сегодня идут на снижение процентных ставок.  

— Все банки стараются работать так, чтобы не задушить клиента платежами, чтобы он мог комфортно жить, — говорит он. — 80 процентов заявок, которые подают клиенты, одобряются. По количеству ипотечных продаж мы выросли на 20 %. Хотя в сумме это и немного, видно, что народ стал более осторожно подходить к своим обязательствам и старается обходиться собственными средствами. Многие гасят кредит досрочно, уже лет через семь. Что касается европейских ставок по ипотеке, это вопрос риторический, относится не к банкам, а к экономическому развитию нашей страны.

Возврат продавцу ипотечной ссуды?

Если вы никогда не слышали об ипотеке с возвратом денег у продавца (ВТБ), возможно, это потому, что вы не находитесь на рынке жилья, который ее поддерживает. Но, если все сделано правильно, у него есть некоторые преимущества для покупателей, продавцов и инвесторов.

Что это такое

В случае VTB продавец — продавец — по сути становится кредитором. Продавец ссужает покупателю деньги на покупку дома, а затем покупатель со временем выплачивает продавцу согласованную процентную ставку, которая, как правило, выше, чем их обычная ставка по ипотеке, но ниже, чем заимствование у частного кредитора.ВТБ может возникнуть только в том случае, если продавец полностью владеет их собственностью; вы не можете этого сделать, если пытаетесь продать недвижимость и в настоящее время имеете на нее ипотеку. Суммы может хватить только на закрытие, на часть первоначального взноса или, в некоторых случаях, на большую часть самой ипотеки.

Допустим, покупателю не хватает минимального первоначального взноса на недвижимость — 20% вниз, в случае недвижимости стоимостью 1 миллион долларов и более или инвестиционной собственности. Продавец соглашается предоставить покупателю достаточно денежных средств, чтобы помочь ему выполнить это требование, установленное кредитором.Однако, если покупателю не хватает минимального первоначального взноса, ВТБ может оказаться своего рода ловушкой-22; у заемщиков нет достаточно денег для минимального необходимого первоначального взноса, но их ипотечный кредитор все еще хочет получить достаточно денег вперед, чтобы знать, что они берут на себя часть риска.

«Они не дадут им, так сказать, стопроцентное финансирование; пять процентов от продавца, а денег у них самих нет. У них должна быть какая-то сумма денег », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин.Она говорит, что размер денег, которые кредиторы хотят видеть при использовании ВТБ, различается, но, исходя из строгих правил прямо сейчас, кредиторы хотят видеть до 10 процентов собственных денег покупателя, просто чтобы показать, что у них есть какие-то деньги. скин в игре.

Хотя ВТБ и первичная ипотека являются двумя отдельными соглашениями, каждое из них зависит от другого.

Почему это работает

В последние годы ВТБ оставался незамеченным из-за условий кредитования.

«Банковское вознаграждение продавца работает только в том случае, если у вас есть мотивированный продавец. Это спрос и предложение. Поэтому, когда покупателей больше, чем продавцов, или продавцов, чем покупателей, динамика меняется », — говорит ипотечный брокер Клэр Дрейдж. «Тем не менее, есть много обстоятельств, когда возврат продавца может быть отличным вариантом как для продавца, так и для покупателя, но никто не говорит об этом, если у вас нет креативного ипотечного брокера или риелтора, который что-либо знает о них. . »

Опция VTB действительно работает только в определенных ситуациях.Первым из них является рынок покупателя, на котором имеется множество домов, которые можно купить, и продавцы испытывают трудности с продажей своих домов, а риелторы испытывают трудности с перемещением своих запасов. Вместо того, чтобы покупатель ждал более длительный период времени, чтобы накопить деньги для первоначального взноса, продавец может просто согласиться помочь ему с этой частью продажи, чтобы вывести свой дом с рынка. Другой случай — если у продавца есть покупатель на недвижимость, но у него плохая кредитоспособность.В этом случае продавец предпочел бы иметь дело с покупателем, чтобы помочь ему продать недвижимость, а не ждать другого покупателя.

Если все идет хорошо и покупатель производит выплаты продавцу в установленный срок, то продавец становится победителем; в конечном итоге они получают деньги, которые они ссудили, в дополнение к начисленным процентам, и они также получают ежемесячный источник дохода в виде погашения.

Взгляд инвестора

Хотя в упомянутых случаях он иногда используется в качестве жилого фонда, ВТБ в первую очередь является инструментом для инвесторов.

Если продавец напрямую владеет инвестиционной собственностью, объясняет Драге, «они могут очень сильно пострадать от большого налога на прирост капитала, в зависимости от их уровня дохода. Иногда возврат продавца полностью или частично может создать этот отложенный капитал. На самом деле это может иметь огромные налоговые льготы для продавца и приносить ему ежемесячный доход «.

Еще одна причина, по которой вы можете рассмотреть вопрос о ВТБ, если вы инвестор, — это то, что вы ищете краткосрочное решение.Поэтому, если вы ремонтируете свой кредит или ремонтируете недвижимость, вы можете использовать ВТБ в течение короткого периода времени, а затем либо оказаться в более выгодном положении в качестве заемщика, чтобы получить более выгодную сделку от кредитора, либо иметь достаточно капитала в доме. чтобы воспользоваться более привлекательными процентными ставками и более широкими возможностями, когда речь идет о ипотечных продуктах.

Остерегайтесь продавца

Хотя покупатель должен будет пройти стандартный процесс проверки большей части ипотеки, для продавца было бы разумно проявить должную осмотрительность, когда дело доходит до проверки покупателя.При продаже дома более традиционным способом продавец моет имущество после подписания документов; что происходит с ссудой покупателя, вас не касается. Но использование опциона ВТБ означает, что продавец выступает в качестве кредитора и имеет долю в ссуде, а значит, привязан к заемщику. Продавцу необходимо будет нанять юриста, чтобы убедиться, что соглашение является жестким и что последствия невыполнения обязательств по кредиту четко указаны в соглашении.Ссуда ​​рассматривается как вторая ипотека, поэтому, если заемщик не выполняет свои обязательства по основной ссуде, судьба ссуды находится под угрозой.

«Очевидно, вы знаете, что через риэлтора, который [заемщик] был НАЙДЕН, и все принимают различные меры, и если они были одобрены по первой ипотеке, то предполагается, что эти вещи имели место, так что это будет быть частью должной осмотрительности. Но в дополнение к этому они могут также проявить должную осмотрительность, потому что они будут на втором месте после первой ипотеки, и поэтому они хотят знать, что, если они не производили свои платежи поставщику, пытаясь подать взыскание второй позиции после первой ипотеки — дело дорогое и своевременное », — говорит ипотечный брокер Полина Тонкин.Она рекомендует, чтобы «каждый раз, когда кто-либо ссужает кому-либо деньги, он проявляет должную осмотрительность, и все, что для этого требуется, зависит от них».

Возврат ипотечного кредита продавца?

Времена меняются. Хотя рынок жилья кажется либо довольно сбалансированным на большей части страны, либо благоприятным для продавцов (в случаях Торонто и Ванкувера), противоположные ситуации, когда ВТБ был бы идеальным, рост цен на жилье создает возможности для ВТБ вернуться назад на ипотечный рынок.

«Они вроде вышли из моды, потому что о них никто не говорит, но я твердо уверен, что у нас есть почти целое поколение людей, которые являются либо ипотечными брокерами, либо риелторами, либо заемщиками и домовладельцами, которые никогда не видели высоких процентов. ставки. Они никогда не видели проблем, и именно тогда мы используем эти решения — было трудно получить финансирование или процентные ставки были выше, и было дешевле получить возврат от поставщика », — говорит Драге. «Это похоже на то, как будто у вас есть поколение людей, которые перестали об этом говорить.

С учетом того, что в нашем зеркале заднего вида изменения правил не слишком заметны, Тонкин говорит, что мы находимся в переходном периоде, и результат неясен, когда дело касается реакции покупателей и, в свою очередь, рынка. И хотя она говорит, что ВТБ, вероятно, не станут популярными в ближайшее время, они представляют собой жизнеспособный вариант для помощи покупателям, которым не удается успевать за растущими ценами на жилье.

«Первоначальный взнос — один из самых сложных факторов для получения ипотечной ссуды. Людям приходится идти разными путями, чем когда-либо прежде, чтобы разобраться с этим.Поэтому я думаю, что любой вариант, который продавец или агент по недвижимости предлагает клиенту, чтобы помочь с этим авансовым платежом, становится лучшим вариантом », — говорит Тонкин. «Я не знаю, будет ли он быстро расти, но я думаю, что некоторые люди будут открыты для таких вариантов только потому, что им нужны варианты. Так что, если люди знают об этом, для некоторых это создаст возможность ».

4 преимущества использования финансирования от поставщиков

1.Предлагает выгодные условия

Финансирование поставщика иногда рассматривается как терпеливый капитал, поскольку оно обычно не обеспечивается активами компании и предполагает отсрочку первоначального погашения основной суммы долга на несколько лет. По истечении этого времени остаток, причитающийся поставщику, может быть погашен в течение запланированного срока погашения или единовременно. Срок погашения обычно короче, чем для срочной банковской ссуды, но процентная ставка часто ниже.

2. Обеспечивает возможность финансирования необеспеченных активов

Финансирование поставщика может быть особенно полезным для покрытия необеспеченных нематериальных активов, являющихся частью сделки, таких как деловая репутация и интеллектуальная собственность, которые банки часто неохотно принимают в качестве обеспечения бизнес-кредита.

3. Сохраняет заинтересованность владельца

Финансовое участие нынешнего владельца в приобретении гарантирует, что он или она продолжит заниматься бизнесом после продажи, говорит Лабоссьер. Это важно для того, чтобы переходный период, который часто был непростой, прошел гладко.

«Для продавца действительно важно оставаться рядом и не исчезать, особенно если покупатель никогда раньше не вел бизнес в этой отрасли», — говорит ЛаБоссьер. «Поставщики могут помочь вам понять, как все работает, а их участие дает вам время для документирования и усвоения информации, необходимой для эффективного управления компанией.”

Соглашение о финансировании с поставщиком может также включать положения, требующие от бывшего владельца оставаться в качестве сотрудника или консультанта в течение нескольких недель или месяцев, чтобы помочь с переходом.

4. Подает регресс на покупателя

Финансирование поставщика дает покупателю право регресса в случае неожиданных затрат или обязательств, которые не были раскрыты до транзакции. «Я видел это много раз — продавец говорит, что забыл о счете или какой-то проблеме, которая стоит денег», — говорит ЛаБоссьер.«Если продавец предоставил финансирование, у покупателя есть отличный механизм для возмещения затрат путем изъятия их из финансирования».

Розничный бизнес — Годовой отчет ВТБ

Обзор сегмента

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2016 год.

Розничный бизнес ВТБ предоставляет банковские услуги физическим лицам и клиентам малого бизнеса (продуктовая линейка Розничный бизнес). Этот сектор также включает полный спектр страховых продуктов и решений (линейка страховых продуктов).

Ядром розничного бизнеса Группы является ВТБ24, второй по величине розничный банк в России. Кроме того, розничные банковские услуги группы ВТБ в России предоставляются Банком ВТБ как универсальным банком, а Почта Банк специализируется на потребительском кредитовании.

Кредитный бизнес

Стабилизация макроэкономической ситуации в России во второй половине 2016 года, программы государственного антикризисного субсидирования и снижение ключевой ставки Банком России позволили банкам существенно улучшить условия розничного кредитования и продолжить формирование кредитных портфелей. Несмотря на это, в 2016 году на банковскую систему продолжал оказывать влияние экономический кризис, а также на нее повлияли последствия сокращения доходов населения.

В свете этого портфель розничных кредитов Группы в 2016 году увеличился на 11% до 2 176 млрд рублей, и Группа завершила год как второй по величине розничный кредитор в России, увеличив свою долю рынка на 2 процентных пункта до 19.6%.

В 2016 году ипотечные кредиты были основным драйвером роста розничного кредитного портфеля, поскольку спрос на такие кредиты в России оставался высоким, и Группа продолжала уделять приоритетное внимание продуктам с относительно низким уровнем риска при одновременном увеличении активов.

Ипотечные кредиты достигли 45,9% от общего объема кредитов, выданных Группой физическим лицам, по состоянию на 31 декабря 2016 года по сравнению с 44,6% на 31 декабря 2015 года. Доли потребительских кредитов и кредитов по кредитным картам в портфеле составили 43,8% и 5,9% соответственно по сравнению с 43.6% и 6,3% на 31 декабря 2015 года. Доля автокредитов снизилась до 4,1% к 31 декабря 2016 года по сравнению с 5,1% годом ранее.

Кредиты группы ВТБ физическим лицам, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО.

Потребительские кредиты

В рамках Стратегии развития Группы высокодоходные клиенты являются приоритетной категорией для ВТБ24, а Почта Банк специализируется на обслуживании клиентских сегментов со средним и низким доходом.

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 продолжил обновление и оптимизацию продуктовой линейки кредитных решений. В рамках данной продуктовой линейки банк последовательно совершенствовал систему ценообразования — механизм ценообразования неоднократно корректировался для обеспечения оптимальных результатов в его работе.

Банк продолжил оптимизацию процессов продаж и кредитования наличными. Во всей розничной сети была запущена технология заявки на 1 посещение, благодаря которой за одно посещение банка клиент может выполнить весь цикл обслуживания продукта от заявки на получение кредита до получения средств.

Почтовый банк. В 2016 году стратегическое сотрудничество с ФГУП «Почта России» позволило Почте Банку обеспечить самые высокие темпы органического роста портфеля среди 25 крупнейших банков России.

В 2016 году Почта Банк значительно улучшил свои кредитные процедуры, тем самым улучшив качество кредитов по сравнению с 2015 годом, сохранив при этом уровень одобрения. Улучшение кредитных процедур привело к снижению стоимости риска по сравнению с кредитами, выданными в 2015 году.

Банк ВТБ.В 2016 году банк ВТБ запустил программу льготных выплат по кредиту, которая предполагает консолидацию всех кредитов, имеющихся у клиента, по более низкой процентной ставке, в том числе выданных другими банками.

В рамках данной программы основными преимуществами для клиентов являются удобство обслуживания этих кредитов после их объединения, возможность получения дополнительных средств, а также экономия за счет снижения ежемесячных платежей.

В 2016 году банк ВТБ представил платформу для интерактивного маркетинга в реальном времени.Это решение обеспечивает расчет целевого маркетингового предложения с учетом текущего контекста и истории взаимодействия клиентов с Банком в режиме реального времени для клиентов. Система также автоматически выбирает наиболее подходящий канал связи для отправки предложения после того, как оно было сформировано: через SMS, телефонный звонок, автоматизированную банковскую систему или другие каналы.

Ипотечное кредитование

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 выдал более 153 тыс. Ипотечных кредитов, при этом ипотечный портфель (состоящий из ипотечных и жилищных кредитов) оценивался примерно в 0 рублей.9 трлн, что на 14% больше в год. На конец года ипотечный портфель банка насчитывал около 650 000 активных ипотечных кредитов.

В 2016 году ВТБ24 участвовал в реализации государственной программы поддержки ипотечного кредитования по предоставлению ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках по льготной ставке 11,4% годовых. В 2016 году около 50% ипотечных кредитов, выданных ВТБ24, были частью этой программы.

Активное присутствие ВТБ24 в секторе ипотечного кредитования строящегося жилья и сотрудничество с крупнейшими строительными компаниями страны позволило клиентам приобретать новое жилье, соответствующее текущим требованиям качества, на наиболее выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку по ипотеке, возможность приобретения жилья на более ранней стадии строительства.

В 2016 году ВТБ24 сохранил позиции лидера рынка кредитования военнослужащих, участвующих в системе накопительной ипотеки, с долей рынка около 30%. В рамках данной программы было выдано ипотечных кредитов на сумму более 16 млрд рублей.

В 2016 году ВТБ24 завершил масштабный знаковый для ипотечного рынка проект по управлению ипотечным портфелем Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), в результате чего в ВТБ24 на обслуживание передано более 230 000 ипотечных кредитов.

В 2016 году ВТБ24 продолжил поддержку заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В 2016 году ВТБ24 конвертировал ипотечные кредиты в иностранной валюте около 30% заемщиков в рубли. Параллельно с этим ВТБ24 активно помогал ипотечным заемщикам участвовать в программе АИЖК. Этой программой воспользовались более 700 ипотечных заемщиков.

Банк ВТБ. В 2016 году объем ипотечных продаж банка ВТБ достиг рекордного объема: ипотечных кредитов было выдано в 1,5 раза больше, чем в 2015 году.Также в 2016 году банк ВТБ запустил собственную линейку ипотечных продуктов и полностью изменил дизайн онлайн-продаж ипотеки, добавив на сайт банка раздел «Ипотека».

Автокредит

В 2016 году ВТБ24 сохранил лидирующие позиции на рынке автокредитования. Продажи новых автомобилей в 2016 году упали на 11%, а количество автокредитов, выданных ВТБ24 в этом секторе, увеличилось на 9%. Общий объем продаж Банка в 2015 году вырос на 38%, в том числе за счет развития востребованного сегмента рынка, т.е.е. кредитование подержанных автомобилей. Доля сегмента подержанных автомобилей достигла 10%.

В 2016 году был введен новый продукт для финансирования продажи подержанных автомобилей между физическими лицами. ВТБ24 — лидер в этом сегменте рынка автокредитования.

При финансировании покупки подержанного автомобиля между физическими лицами следует отметить следующие основные преимущества продукта:

• 0% первоначальный взнос;
• без страхового обеспечения;
• возможность проверки автомобиля в ипотечной книге;
• продавец проверяется на банкротство.

Операции по данному продукту осуществляются за разовое посещение автокредитного центра Банка в компании сотрудника ВТБ24.

В 2016 году ВТБ24 продолжил реализацию программы государственного субсидирования автокредитования.

В результате более 75% продаж новых автомобилей в кредит приходятся на государственные субсидии.

Одно из важнейших направлений автокредитования — разработка совместных программ с автопроизводителями. В 2016 году Банк запустил совместную программу автокредитования с Subaru и КАМАЗ.

Наибольшее количество автомобилей, профинансированных за счет кредитов ВТБ24, в 2016 году было продано в Москве (25%), Санкт-Петербурге (8%), Казани (5%), Краснодаре (5%) и Нижнем Новгороде (3%).

Одна из стратегических задач ВТБ24 на 2017 год — развитие и рост продаж в сегменте подержанных автомобилей за счет расширения каналов продаж (начиная с развития канала финансирования покупки автомобилей между физическими лицами). В частности, Банк сосредоточится на обновлении процесса подачи заявок и одобрения автокредитов, чтобы сделать процесс получения кредита еще более быстрым и удобным.

Банковские карты и эквайринг

ВТБ24. По итогам 2016 года кредитные карты ВТБ24 были признаны лучшими на рынке как Frank Research Group, так и Banki.ru. Лучшими были признаны ВТБ24 Autocard, VTB24 Experience Card, Collection и ВТБ24 Мир Card. Банк планирует продолжить выпуск карт с программами лояльности для клиентов, тем самым продолжая увеличивать прибыльность бизнеса за счет высокой степени транзакционной активности по картам.

В 2016 году продажи кредитных карт с кредитным лимитом выросли почти вдвое, достигнув 383 000 карт в течение года.В отчетном периоде банком было выпущено более 750 000 дебетовых пакетов услуг, а с учетом ухода клиентов общий портфель на конец года составил около 730 000 пакетов, что в пять раз больше, чем в 2015 году.

В 2016 году ВТБ24 реализовал следующие мероприятия по развитию предложения дебетовых карт:

• Банк запустил Apple и Samsung Pay for MasterCard и Samsung Pay for Visa. С момента запуска этой услуги ее активировали более 40 000 клиентов на своих телефонах, в результате чего накопленный оборот по картам, привязанным к приложениям Apple и Samsung Pay, превысил 1 млрд рублей, а также было выполнено более 700 000 операций;
• Запущен безбумажный PIN-код, при котором клиенты могут самостоятельно генерировать PIN-код для своей карты по телефону;
• Дебетовая карта «Мир» теперь доступна клиентам ВТБ24.

В 2016 году ВТБ24 выпустил около 10 млн пластиковых и 1,9 млн виртуальных карт, что на 12% больше, чем количество пластиковых карт в 2015 году.

Осенью 2016 года ВТБ24 запустил массовый выпуск национальной карты «Мир». К концу 2016 года было выпущено более 374 000 карт «Мир».

В рамках создания национальной платежной системы «Мир» ВТБ24 смог обезопасить использование национальной карты во всей сети банкоматов, активных POS-терминалов и терминалов самообслуживания.Подтверждена технологическая готовность онлайн-сервиса карты «Мир», в том числе на базе сервиса MirAccept, который обеспечивает дополнительную аутентификацию клиента.

Держатели карт

«Мир» могут воспользоваться всеми наиболее популярными функциями на рынке в более чем 11 000 банкоматов, 89 000 POS-терминалов и около 13 000 терминалов самообслуживания.

Бесконтактная оплата с мобильного телефона успешно внедрена. В 2016 году на картах MasterCard, выпущенных ВТБ24, использовались новейшие сервисы SamsungPay и ApplePay.

Заключены договора на членство в крупнейших международных платежных системах American Express и UnionPay International, согласованы маркетинговые условия сотрудничества, ведется сертификационная работа.

В 2016 году банк ВТБ реализовал масштабный проект по созданию инфраструктуры для безналичной оплаты билетов Московского метрополитена с использованием банковских карт. В течение года на 193 станциях метро было установлено около 2000 POS-терминалов, поддерживающих оплату контактными и бесконтактными банковскими картами.

В 2016 году банк ВТБ начал выпуск дебетовых и зарплатных карт в рамках платежной системы МИР, а также прием банковских карт МИР от сторонних эмитентов в банкоматах банка. Обеспечена технологическая готовность к использованию карт в POS-терминалах.

Банк ВТБ запустил новые дебетовые карты Super3. Это бесконтактная банковская карта с приложением «Транспортная карта Тройка», позволяющее оплачивать проезд в московском городском транспорте.

Карта позволяет пользователям получать до 5% кэшбэка во встроенном кошельке Тройки, бесплатно снимать наличные, а также осуществлять бесплатные переводы и платежи в удаленных каналах.Super3 предоставляет своим владельцам право бесплатного проезда в метро и других видах общественного транспорта в Москве. В среднем на каждую потраченную 1000 рублей держатель получает одну бесплатную поездку.

Банк ВТБ отменил комиссию за переводы денег с карт других российских банков на карты ВТБ через мобильный, интернет-банкинг или банкоматы.

В 2016 году Почтовый Банк запустил новую линейку кредитных карт. Кредитная карта Element 120 имеет самый длинный беспроцентный период среди 30 крупнейших банков. В 2016 году кредитная карта стала отдельным продуктом Почта Банка.

Услуги для малого бизнеса

ВТБ24. В 2016 году ВТБ24 продолжил рост в секторе малого бизнеса (СБ). Клиентская база SB увеличилась на 8% до 370 000 клиентов.

В 2016 году ВТБ24 продолжил развитие транзакционной бизнес-модели, основными элементами которой были наращивание портфеля обязательств и увеличение комиссионных доходов. Объем привлеченных в портфель средств вырос на 22% и составил около 350 млрд рублей. Комиссионные доходы выросли на 17% по сравнению с 2015 годом.

В рамках кредитных программ ВТБ24 продолжает сотрудничество с государственными структурами поддержки малого бизнеса:

• в 2016 году объем кредитов по программе МСП Банк составил 0,5 млрд рублей;
• кредитов на 2,8 млрд рублей было выдано под гарантию Корпорации МСП / МСП Банка;

В рамках Госпрограммы по предоставлению кредитов под гарантии региональных гарантированных средств в 58 регионах выдано

• кредитов на общую сумму 9,7 млрд рублей.

В 2016 году клиентам малого бизнеса было выдано кредитов на общую сумму 13 млрд рублей по программам с этими организациями.

Обновления существующих продуктов и новые предложения в продуктовой линейке Группы для малого бизнеса в 2016 году:

• Запущена новая линейка пакетов услуг для малого бизнеса. Пакеты были изменены для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов;
• Введен специальный пакет для клиентов в рамках зарплатного проекта;
• Запущена услуга «Подготовка регистрационных документов» для индивидуальных предпринимателей;
• В Business Online расширена услуга «Онлайн-конвертация»: увеличено время проведения транзакций с 16:00 до 23:50 в любом отделении, реализована возможность конвертации для овердрафтов и продажи иностранной валюты нерезидентами;
• Реализована услуга «Резервный счет».Эта услуга позволяет клиентам удаленно зарезервировать номер счета (и начать предоставлять платежную информацию своим партнерам и контрагентам). Впоследствии при обращении в банк клиент предоставляет полный пакет документов и получает полный доступ к ранее зарезервированному счету;
• Комиссия с прогрессивной шкалой комиссионных, привязанная к переводимой сумме, была установлена ​​для операций с переводами с индивидуальных счетов на розничные;
• Небанковская услуга «Магазин на торговой площадке» реализована на базе системы ВТБ24 Бизнес Онлайн.Этот магазин позволяет клиентам узнать о партнерских услугах, получить персонализированное предложение и запросить услугу;
• В ВТБ24 Бизнес Онлайн появилась возможность электронной подачи заявок клиентов на экстренные и консультационные услуги по валютному контролю.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ успешно запустил новую модель продаж и обслуживания клиентов малого бизнеса с акцентом на продажу пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию.

Качество активов

В начале 2016 года ВТБ24 запустил «Мобильную коллекцию» — коммерческую операцию высокотехнологичных решений для организации рабочего места коллекционера.Система позволяет коллекционеру получить доступ ко всей информации о должнике и его / ее ссудах в дороге (на своем планшете, используя безопасные каналы связи и шифрование данных). Кроме того, Mobile Collection занимается логистикой маршрутов дня и позволяет менеджерам отслеживать поездки. Внедрение системы ВТБ24 привело к повышению продуктивности выездного персонала, так как они были освобождены от ряда рутинных операций.

В 2016 году ВТБ24 разработал и внедрил систему работы с физическими лицами, столкнувшимися с банкротством, включая мониторинг лиц, находящихся в процессе банкротства, применение ограничений на их счета, заявление банка о требованиях как кредитора и внедрение практики возбуждения дела о банкротстве. для заемщиков-физлиц.

В связи с принятием и вступлением в силу Закона о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по погашению просроченной задолженности ВТБ24 провел инвентаризацию процессов взыскания задолженности. ВТБ24 и контрагенты Банка, выступающие в роли коллекторских агентств, соблюдают требования нового закона. Все партнеры Банка включены в государственный реестр лиц, оказывающих коллекторские услуги.

Депозиты клиентов

По состоянию на 31 декабря 2016 года депозиты физических лиц группы ВТБ составили 3 004 млрд рублей, что на 4% больше по сравнению с началом года за счет сильных позиций розничного бизнеса Группы и изменения предпочтений российских вкладчиков в пользу крупных системные банки.Рыночная доля Группы по депозитам физических лиц увеличилась за год с 10,9% до 11,0%.

Депозиты физических лиц группы ВТБ, млрд руб.

Источник: консолидированная финансовая отчетность группы ВТБ по МСФО за 2016 год.

ВТБ24. Депозиты в ВТБ24 составляют основную часть средств розничных клиентов Группы. В 2016 году Банк сосредоточился на расширении рублевого портфеля. Ставки по валютным депозитам были значительно снижены. В ноябре 2016 года ВТБ24 начал предлагать рублевый промо-вклад клиентам, переходящим с валютных вкладов; вклад «Акция« Выгодная привилегия »» предлагается держателям пакета «Привилегия», которые конвертируют не менее 80% своих валютных вкладов в рубли.Для привлечения рублевых средств в конце года Банк запустил кампанию 10-20-30, направленную одновременно на привлечение вкладов и сберегательных счетов, а также на повышение транзакционной активности клиентов.

В апреле 2016 года Банк изменил условия использования продукта «Сберегательный счет», введя новую схему начисления процентов, согласно которой выгоды для клиентов увеличиваются с увеличением срока хранения денежных средств на счете.

С июня 2016 года клиенты могут открывать сберегательные счета в ВТБ24 онлайн, а с июля 2016 года также через мобильное приложение.В 2016 году портфель Сберегательного счета вырос до 61 млрд рублей, а общая стоимость портфеля на конец 2015 года составила 7 млрд рублей.

В 2016 году ВТБ24 несколько раз пересматривал процентные ставки по депозитам в соответствии с рыночными условиями. В течение года на российском рынке наблюдалась тенденция к снижению доходности вкладов.

Почтовый банк. В 2016 году Почтовый банк обновил линейку вкладов и вывел на рынок новый продукт — Сберегательный счет. Содействовало формированию четкой и привлекательной линейки кредитных продуктов:

• более 63 000 новых вкладов;
• более 295 000 клиентов, имеющих сберегательные счета;
• более 13 500 клиентов начали переводить пенсию на свои сберегательные счета.

В 2016 году в Почтовом банке создана площадка для работы с зарплатными клиентами и пенсионерами. За короткое время он вышел на среднерыночные темпы ежедневного открытия счетов для зарплатных проектов. Выстроены все бизнес-процессы: клиенты — банк — партнеры.

Дистанционное банковское обслуживание

ВТБ24. В 2016 году количество активных клиентов, использующих систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВТБ24 Онлайн, увеличилось вдвое, достигнув 1,7 миллиона, а общее количество клиентов ВТБ24 Онлайн увеличилось на 3.От 2 миллионов до 7,2 миллиона.

В 2016 году ВТБ24 модернизировал удаленные каналы ВТБ24 Онлайн, чтобы улучшить функциональность системы и добавить новые возможности.

Включено крупных обновлений каналов ВТБ24 Онлайн:

• Новый функционал, в том числе: удаленное открытие сберегательных счетов; денежные переводы клиентам ВТБ24 по номеру мобильного телефона; скидка 50% при оплате штрафов; и денежные переводы внутри ВТБ24 с использованием QR-кода через приложение iOS.
• Расширен спектр операций для клиентов с договором комплексного обслуживания через Мастер-счета: денежные переводы клиентам ВТБ24 (юридическим лицам), погашение кредитов других банков, а также переводы денег с карты на карту с карт Мастер-счета.
• Ряд мер по повышению стабильности, производительности и скорости онлайн-банкинга.
• Теперь клиенты могут получить доступ к разделу Что нового, чтобы увидеть последние обновления и инновации, а также основные функции приложения.
• Усовершенствования инфраструктуры были выполнены для повышения стабильности службы передачи кода PUSH.

В 2016 году удаленные каналы ВТБ были модернизированы, и в ноябре клиентам стала доступна новая версия мобильного приложения для iOS.В начале 2017 года была запущена обновленная версия Android, а также обновление для онлайн-банкинга.

Для дальнейшего повышения безопасности каналов дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 внедрил:

• Программа для клиентов для тестирования нового приложения Software Token (доступного на Android, iOS и Windows Phone) для генерации одноразовых кодов для аутентификации и проверки операций VTB24 Online.
• Программа для клиентов по тестированию системы предотвращения мошенничества, дающая клиентам возможность выполнять некоторые операции без подтверждения.
• Пилотная программа для сотрудников и целевой группы клиентов по тестированию биометрии в Мобильном банке (Selfie Entrance в мобильном приложении).

В 2016 году общее количество пользователей SMS-уведомлений увеличилось в 1,5 раза до 8,2 млн, в том числе 5,3 млн клиентов воспользовались услугой бесплатно в рамках зарплатных проектов.

В апреле 2016 года было запущено мобильное приложение Smart SMS, позволяющее клиентам банка, подключенным к услуге SMS-уведомлений, получать наглядную статистику затрат, в том числе информацию о названиях магазинов, в которых проводились транзакции.Кроме того, эту информацию можно сохранить и сравнить с данными за предыдущие периоды. Приложение заменяет стандартные приложения для SMS расширенными уведомлениями и возможностью категоризации расходов. В 2016 году количество пользователей приложений превысило 130 тысяч.

Почтовый банк. Стратегия развития Post Bank призывает к сокращению операционных расходов за счет масштабирования модели доступных розничных услуг и широкого использования каналов дистанционного банковского обслуживания. Банк ориентирован на многоканальную работу с физическими лицами.В 2016 году проводилась работа по привлечению клиентов к использованию электронных каналов. Теперь клиенты могут стать клиентами банка, не посещая центр обслуживания клиентов, просто зарегистрировавшись в любом удаленном канале обслуживания, где они мгновенно получат онлайн-карту с прилагаемым бесплатным пакетом преимуществ для онлайн-клиентов. Открытие онлайн-депозита стало доступно и в дистанционных каналах обслуживания.

Создан дополнительный удаленный канал для моментального погашения кредита и пополнения карт и счетов без комиссии со сторонних банковских карт.

Банк ВТБ. Банк ВТБ предпринял ряд мер по стимулированию клиентов к использованию каналов дистанционного банковского обслуживания, чтобы снизить операционную нагрузку на сеть отделений.

По итогам года 23% клиентов Банка были активными пользователями интернет-банка и мобильного приложения, а доля продаж депозитных продуктов через удаленные каналы увеличилась на 25%.

Переводы и платежи

В 2016 году ВТБ24 продолжил развитие платежных сервисов и услуг денежных переводов.Количество платежей, осуществленных клиентами-физическими лицами за услуги различных организаций, достигло 50 миллионов, не изменившись по сравнению с прошлым годом.

В 2016 году ВТБ24 внедрил удобный сервис, позволяющий оплачивать коммунальные услуги в 54 крупных городах через каналы дистанционного банковского обслуживания (подробности уже предоставили 1500 коммунальных служб).

Развивается услуга «Автоплата», позволяющая пополнить счет мобильного телефона автоматическим прямым дебетом. В декабре 2016 года данная услуга была запущена для услуг сотовой связи крупного оператора мобильной связи «МегаФон».В начале 2017 года аналогичная услуга была внедрена для Билайн и МТС.

Банк ВТБ предложил своим клиентам новые возможности использования удаленных каналов в 2016 году. Теперь пользователи могут проверить свою задолженность по налогу непосредственно в банкомате, выполнив поиск по индивидуальному номеру налогоплательщика или уникальному идентификатору сборов (номер платежа в налоговом документе) . В банке ВТБ появилась возможность оплачивать штрафы ГИБДД или билеты Мосэнергосбыта путем сканирования QR-кода.

Услуги для состоятельных клиентов

В 2016 году ВТБ24 продолжал активно привлекать клиентов к премиальной модели обслуживания банка.

ВТБ24. В 2016 году премиальный сегмент клиентской базы ВТБ24 — клиенты, зарегистрированные на услуги Privilege, — увеличился в 1,6 раза, с 279 000 до 433 000 клиентов.

Кредитные продукты в канале Privilege (менеджеры по работе с клиентами) составили более 15% продаж Банка ипотечных кредитов и кредитов наличными. Доля автокредитования достигла 2%.

По итогам 2016 года пакет Privilege показал следующие результаты:

• клиентская база: 433 000 человек;
• Привилегированные держатели составляют 42% депозитной базы ВТБ24 и 74% сберегательных счетов Банка;
• 20% портфеля кредитных карт ВТБ24;
• Средний размер депозита льготников — 4 рубля.7 миллионов.

В 2016 году было открыто 14 новых специализированных банковских офисов для держателей привилегий, а также 17 банковских офисов с выделенными зонами привилегий. Владельцы привилегий обслуживаются в 585 банковских офисах (примерно треть сети), в том числе в 46 специализированных офисах и 539 офисах с выделенными зонами обслуживания для премиальных клиентов.

Банк ВТБ. В 2016 году банк ВТБ запустил новый премиальный пакет Altitude для состоятельных клиентов.

Чтобы упростить управление счетом, клиенты могут активировать до пяти статусных карт по своему выбору для личного использования или для членов семьи: MasterCard World Black Edition / Visa Signature, MasterCard World Elite / Visa с технологией бесконтактных платежей.Карты можно открывать в любой комбинации, они могут быть дебетовыми или кредитными, базовыми или с добавленной стоимостью, а также в разных валютах (RUB / USD / EUR). Карты предоставляют возможность более высоких кредитных лимитов по сниженным ставкам, включая защиту от овердрафта, и более высокие лимиты на снятие наличных.

Частный банкинг

ВТБ24. ВТБ24 Private Banking — лидер на рынке частного банковского обслуживания в России. В настоящее время у ВТБ24 24 офиса Private Banking.

В 2016 году клиентам Private Banking были предложены новые продукты и услуги.Стартовали продажи обновленного пакета услуг для VIP-клиентов Prime NEW. Новые продукты для VIP-клиентов включают ссуды, обеспеченные еврооблигациями, структурированные продукты, предоставляемые брокерской службой, и новый продукт для инвестирования в фонд жилой недвижимости ВТБ Капитал.

VIP-клиентов теперь могут собрать собственную команду инвестиционных консультантов. Начато сотрудничество с Банком Сингапура, что позволяет клиентам инвестировать в азиатские фондовые рынки.

В 2016 году количество VIP-клиентов ВТБ24 увеличилось на 24%, а сейчас их число превышает 10 000 человек.Активы под управлением ВТБ24 Private Banking выросли на 132 млрд рублей до 864 млрд рублей.

Портфель инвестиционных продуктов клиентов ВТБ24 Private Banking достиг 100 млрд рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем вдвое. Средний кредитный остаток на одного покупателя на конец 2016 года составил 86,2 млн рублей.

Банк ВТБ. В 2016 году Private Banking банка ВТБ успешно реализовал следующие проекты:

• Запущен удаленный сервис для VIP-клиентов и удаленное подтверждение транзакций, позволяющий клиентам Private Banking выполнять широкий спектр финансовых транзакций в любой точке мира;
• Для VIP-клиентов теперь доступна SMS-служба для получения уведомлений о транзакциях по счету;
• Новые агентские продукты для VIP-клиентов теперь доступны в VTB Capital Broker и VTB Capital Asset Management International;
• Платежные карты с новым дизайном выпущены в рамках совместного проекта с Государственной Третьяковской галереей и Visa.Новый лимитированный выпуск посвящен выставке, посвященной 200-летию Ивана Айвазовского.

Инвестиционные услуги для розничных клиентов

К концу 2016 года ВТБ24 прочно занял позицию одной из ведущих брокерских компаний и банков в России, предоставляющих брокерские услуги физическим лицам. ВТБ24 имеет наибольшее количество зарегистрированных клиентов и четвертое место по количеству активных клиентов на Московской бирже. По состоянию на конец 2016 года на Московской бирже было зарегистрировано около 250 000 брокерских счетов клиентов Банка, в том числе около 11 000 индивидуальных инвестиционных счетов.

Объем клиентского инвестиционного бизнеса ВТБ24 в 2016 году увеличился вдвое практически по всем показателям.

Объем клиентских операций на фондовом и валютном рынках превысил 2,1 млрд рублей (в 2 раза больше, чем в 2015 году). ВТБ24 занял шестое место в рейтинге Московской биржи «Ведущие операторы рынка — акции: торги Т +» и 10-е место в рейтинге биржи «Участники торгов по объему клиентских операций» на валютном рынке.

Среднедневной объем маржинального кредитования в 2016 году составил около 11 млрд рублей (вдвое больше, чем в 2015 году).

Объем внебиржевых операций клиентов банка с иностранными ценными бумагами составил 725 млн долларов США (в 2,3 раза больше, чем в 2015 году).

Объем операций клиентов ВТБ24 на рынке фьючерсов и опционов Московской Биржи превысил 4,3 трлн рублей (рост на 15% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем привлеченных паевых инвестиционных фондов через агентские точки ВТБ24 составил около 1,8 млрд рублей (рост на 75% по сравнению с 2015 годом).

В 2016 году объем клиентских операций ВТБ24 на валютном рынке превысил 153 млрд долларов США, включая операции своп.

В 2016 году ВТБ24 учредил дочернюю компанию VTB24 Forex, которая имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг и выступает в качестве валютного дилера. Начало работы с клиентами-физическими лицами на валютном рынке запланировано на 2017 год.

Филиальная сеть и банкоматы

По состоянию на 31 декабря 2016 года у Группы было более 7700 отделений (работающих под брендами ВТБ24, Банк ВТБ и Почтовый банк) в России, а также более 16 500 банкоматов, более 45% из которых являются многофункциональными самообслуживанием. сервисные терминалы (ССТ).

TB24. На конец 2016 года филиальная сеть ВТБ24 насчитывала 1076 офисов в 369 городах 74 регионов России.

В течение года открыто 46 новых офисов, реализовано 43 проекта по оптимизации существующей сети. В 2016 году закрыто 16 малоэффективных неформатных офисов.

Более половины офисов, открытых в 2016 году, предоставляют зоны обслуживания состоятельным клиентам. В 2016 году количество офисов с выделенными зонами для состоятельных клиентов увеличилось с 531 до 585, что составляет 54% всей сети.

В 2016 году сеть SST ВТБ24 увеличилась до 12 538 единиц. За год ВТБ24 приобрел 1967 ССТ, из которых 884 — универсальные банкоматы с функцией приема и выдачи наличных, а 670 — информационно-платежные терминалы с новейшими технологиями для безналичных расчетов.

В 2016 году количество банкоматов с функцией приема наличных в сети SST ВТБ24 выросло на 19%, а количество банкоматов с функцией рециркуляции наличных — утроилось. В 2016 году доступность сети самообслуживания ВТБ24 составила 97%, что составляет 0.На 6% выше, чем в 2015 году.

ВТБ24 улучшил удобство использования своих SST для клиентов, а также повысил функциональность SST для замены операций кассира в сети SST:

Новый скрипт меню банкомата с использованием 3D-эффектов сокращает время выполнения каждой транзакции на 30%.

Банкомат

как канал продаж внедрен во всей сети SST, что позволяет общаться с любым клиентом банка.

Новое нововведение позволяет переводить большую часть транзакций на крупные суммы от кассиров в сеть самообслуживания.

Согласно независимому исследованию Marc Analytics, ВТБ24 вошел в тройку лидеров среди аналогов по степени удовлетворенности и лояльности клиентов во всех клиентских сегментах сети SST.

Оборот транзакций в сети вырос на 519 млрд рублей (18%) по сравнению с 2015 годом, в том числе оборот денежных средств по депозитам в сети, который увеличился более чем на 50% по сравнению с 2015 годом.

Почтовый банк. 6 апреля 2016 года ПАО «Лето Банк» официально сменил название на ПАО «Почта Банк».

ВТБ24 сохраняет контроль в размере 50% плюс одна акция в капитале Почтового банка, а 50% минус одна акция принадлежит ООО «Почтовые финансы»., 100% дочернее предприятие Почты России.

Вся региональная сеть филиалов Лето Банка продолжает работать под новым брендом Почта Банка, а дальнейшее развитие будет сосредоточено на отделениях Почты России. В 2016 году в почтовых отделениях было открыто более 5700 пунктов оказания банковских услуг. К концу 2018 года банк будет представлен в 18 000 отделений Почты России по всей стране.

Общее количество активных клиентов-физических лиц достигло 3,3 миллиона на конец 2016 года, и, по прогнозам, к 2023 году оно увеличится до 21 миллиона.Одна из стратегических целей — снизить долю наличных платежей в экономике. Для достижения этой цели банк планирует развивать каналы дистанционного банковского обслуживания и расширять сеть банкоматов (до 8 000 единиц) и POS-терминалов. К концу года сеть банкоматов Почтового банка с функцией рециркуляции наличных составила 2 000 единиц.

Страхование

Страхование является частью глобального розничного бизнес-направления и представлено ВТБ Страхование, ВТБ Страхование здоровья и ВТБ Страхование жизни.

ВТБ Страхование — один из самых быстрорастущих игроков на страховом рынке России.Объемы премий увеличились более чем в семь раз за последние пять лет, что сделало ВТБ Страхование одним из 10 крупнейших страховщиков в России. Standard & Poor’s присвоило ВТБ Страхование рейтинг финансовой устойчивости BB + — самый высокий рейтинг для страховой компании с российским капиталом. ВТБ Страхование также получило высший рейтинг надежности от RAEX.

По итогам 2016 года объем бизнеса ВТБ Страхование составил 63 млрд рублей, что на 31% больше, чем в 2015 году. В то же время рынок страхования в России вырос менее чем на 15% в 2016 году.Доля рынка ВТБ Страхование по объему собранных премий увеличилась с 4,6% в 2015 году до 4,9%.

В 2016 году розничный бизнес ВТБ Страхование вырос на 75%. Премии в розничном бизнесе достигли 50 млрд рублей. Корпоративное страхование (без обязательного государственного личного страхования) выросло на 14%, премии достигли 13 млрд рублей. За год компания выплатила 10 млрд рублей.

ВТБ Страхование укрепило свои позиции как на рынке страхования в целом, так и в отдельных сегментах.Компания является лидером рынка страхования от несчастных случаев и входит в тройку лидеров по страхованию финансовых рисков и страхованию личного имущества. ВТБ также входит в десятку крупнейших страховщиков России на таких рынках, как страхование имущества юридических лиц, комплексное страхование самолетов и судов, добровольное медицинское страхование и другие. Также входит в десятку крупнейших перестраховщиков России.

С 2014 года ВТБ Страхование является материнской компанией страховой группы, в которую входят дочерние компании ВТБ Страхование жизни и ВТБ Страхование здоровья.В 2016 году Страховая группа МСК была включена в состав ВТБ Страхование, которое приобрело и гарантировало выполнение всех обязательств перед клиентами Страховой группы МСК.

ВТБ Страхование жизни, запустивший в 2014 году продукты по целевому страхованию жизни, а в 2015 году — инвестиционное страхование жизни, увеличил объем продаж до 13 млрд рублей. В 2016 году Компания заключила 10 000 договоров инвестиционного страхования жизни и 5 000 договоров эндаумент-страхования. ВТБ Страхование жизни прочно вошло в десятку крупнейших компаний по страхованию жизни в России и продолжает увеличивать свою долю рынка, которая достигла 5.8% в 2016 году, что на 0,8 процентных пункта больше, чем в 2015 году.

В рамках развития бизнеса по обязательному медицинскому страхованию в 2016 году ВТБ Страхование объединило двух страховщиков, специализирующихся на обязательном медицинском страховании, в Липецкой области. Страхование ВТБ также согласилось приобрести одну из крупнейших в России компаний по страхованию здоровья — РОСНО-МС. После слияния РОСНО-МС и ВТБ Медицинское страхование дочерняя компания ВТБ Страхование станет крупнейшей в России страховой компанией по обязательному медицинскому страхованию с 24 миллионами клиентов.

Следует ли использовать альтернативного ипотечного кредитора?

Почему вы не можете претендовать на ипотеку A

Стресс-тест ипотечного кредита

Стресс-тест ипотеки не является чем-то новым.Впервые он был реализован в 2018 году, чтобы успокоить бурный рынок жилья в Канаде. Он предписывал, чтобы ипотечные кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, предоставляли ипотечные кредиты только в том случае, если заемщик мог получить значительно более высокую процентную ставку, чем та, которую они фактически платят.

Недавно Канада обновила этот стресс-тест, увеличив порог, который должен достичь покупатель. Пересмотренный стресс-тест требует, чтобы вы теоретически могли платить по ипотечной ставке + 2% или 5,25%. Итак, если банк предлагает ставку по ипотеке в размере 2%, вы должны доказать, что ваш доход достаточен для осуществления платежей по ипотеке со ставкой 5.25% процентная ставка. В противном случае вам придется либо получить ипотеку меньшего размера, либо искать в другом месте.

Плохой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является ключевым компонентом одобрения ипотеки. Он основан на ваших прошлых расходах, поведении при выплате долга, уровне использования кредита и других факторах. Таким образом, канадцы, которые вовремя вносят платежи по кредитным картам, обычно получают более высокий кредитный рейтинг по сравнению с теми, кто этого не делает.

Если вы умеете пользоваться кредитом и прилежно совершаете платежи, у вас, вероятно, хороший кредитный рейтинг.Напротив, если вы пропустили платежи в прошлом, ваш кредитный рейтинг может быть некачественным, что может вызвать проблемы при подаче заявления на ипотеку, особенно у кредитора категории A.

Самостоятельная занятость или нетрадиционный доход

Банк хочет гарантировать, что вы сможете погасить ссуду с процентами. Надежный доход, например доход от полной занятости у крупного работодателя, может предоставить кредиторам доказательства того, что вы способны производить эти выплаты. Но в связи с тем, что большое и постоянно растущее число канадцев находят работу на фрилансе или «по требованию», типичный «надежный доход» становится дефицитом.

В то время как фрилансеры с годами налоговых деклараций, подтверждающих стабильный доход, по-прежнему имеют шанс на кредитора категории А, менее стабильные доходы или недавно отчеканенные фрилансеры и сотрудники по требованию могут иметь более сложное время. Этим лицам, возможно, придется обратиться к альтернативному кредитору.

Итак, что произойдет, если кредитор не сможет удовлетворить ваши потребности в ипотечном кредитовании?

Как работают кредиторы B

Тот факт, что название банка не стоит на каждом углу, не означает, что он не может предоставлять те же услуги.Кредиторы B часто являются банками с федеральным регулированием, которые придерживаются тех же стандартов, что и любой банк-кредитор A. Примеры кредиторов категории B включают Bridgewater Bank и Haventree Bank.

Поскольку деятельность многих кредиторов категории B регулируется на федеральном уровне, они все равно могут провести стресс-тест ипотечного кредита до утверждения. Стресс-тест ипотечного кредита с кредитором категории B может быть более жестким, поскольку кредиторы категории B часто взимают более высокую процентную ставку.

Более высокая ставка компенсирует кредитору снисходительность в отношении квалификации заемщика.B Кредиторы обычно принимают людей с относительно высоким соотношением долга к собственному капиталу, низким кредитным рейтингом или менее надежным доходом.

Кроме того, кредиторы категории B несут другие расходы, такие как комиссионные брокера или закрытие сделки, которых кредиторы категории A либо не имеют, либо оплачивают по более низкой ставке. В целом, вы можете ожидать, что путь к домовладению с кредитором категории B будет дороже, чем поездка с кредитором класса A.

Если вас интересует ипотека от кредитора категории B или ипотека от частного кредитора (обсуждается ниже), обычно ищут ипотечного брокера, который может помочь вам рассмотреть ваши варианты.

Как работают частные кредиторы (кредиторы категории C)

Частными кредиторами обычно являются инвестиционные компании или состоятельные люди, стремящиеся получить хорошую прибыль на свой капитал. Они открыты для привлечения даже более рискованных заемщиков, чем клиентура кредитора категории B. Они ссужают тем, от кого B-кредиторы отказались. Неудивительно, что если вы пользуетесь услугами частного кредитора, вы можете ожидать еще более высоких процентных ставок (например, 10-18% и более).

Частные кредиторы меньше обращают внимание на характеристики заемщика и больше на недвижимость, которую они покупают.Частный кредитор хочет понять, что имущество находится в хорошем состоянии, сохранит или повысит его стоимость, и что заемщик имеет в нем некоторую долю капитала. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке, частный кредитор может лишить права выкупа собственности, чтобы возместить свой капитал.

Если ваш кредитный рейтинг находится в минусе, вы все равно можете претендовать на получение кредита у частного кредитора. А поскольку частный кредитор не является банком с федеральным регулированием, стресс-тест ипотечного кредита не применяется в большинстве случаев.

Ваша процентная ставка и другие расходы, вероятно, будут самыми высокими с частным кредитором.Частные кредиторы также быстрее обращаются за выкупом дома, если вы задерживаете платежи, и такое обращение взыскания влечет за собой огромные расходы на ликвидацию.

Поставщик возвращает преимущества и риски по ипотеке

Надежность и прозрачность WOWA

Что вы должны знать

• Продавец дома предоставляет финансирование покупателю в форме возврата ипотеки продавца
• Покупатель производит платежи продавцу, чтобы оплатить залог сумма займа (ипотека ВТБ).
• Большинство ипотечных кредитов ВТБ частично профинансированы.Покупатели обычно имеют основной источник финансирования, например, банк, в то время как ипотека ВТБ будет использоваться для покрытия любой недостачи.
• Ипотека ВТБ может помочь покупателям, которые не могут претендовать на получение ипотеки в банке.
• Ипотека ВТБ также приносит пользу продавцу, делая жилье более привлекательным и доступным для покупателей.
• Ипотека ВТБ на коммерческую и инвестиционную недвижимость позволяет продавцу отсрочить налог на прирост капитала в течение пяти лет.
• Ипотека ВТБ обычно имеет высокие процентные ставки, чтобы компенсировать дополнительный риск, который берет на себя продавец.

Ипотека с возвращением продавца, также известная как ипотека ВТБ или ипотека с возвратом продавца, — это когда продавец дома ссужает деньги покупателю дома. Продавец действует как ипотечный кредитор, позволяя покупателю занять деньги для покупки дома продавца, а продавец может частично или полностью профинансировать покупку. Продавец должен владеть домом (иметь полный капитал), что означает, что продавец не может предоставить покупателю ипотеку ВТБ, если у продавца уже есть существующая ипотека на дом.

Как работает ипотечный кредит с возвратом кредита?

Ипотека ВТБ обычно используется, когда у покупателя дома не хватает денег для покупки дома. Это могло быть связано с тем, что ипотечный кредитор не одобрил для покупателя жилья полную покупную стоимость дома или его заявка на ипотечную ссуду была отклонена.

Продавец может помочь с продажей, предложив продавцу ипотеку с возвратом имущества. Продавец компенсирует разницу, предлагая покупателю ипотеку напрямую.Это может быть в дополнение к ипотеке от банка или другого ипотечного кредитора, если покупатель смог занять только часть, но не всю стоимость дома. Покупатель будет вносить ипотечные платежи продавцу в счет погашения ипотеки ВТБ.

Ипотека ВТБ — это обеспеченный кредит, то есть дом является залогом. Продавец оформит залог на право собственности. Если заемщик получил ипотеку от банка или другого кредитора, ипотека ВТБ будет вторым залогом или второй ипотекой.

Если покупатель не выполняет обязательства по ипотеке ВТБ или своей основной ипотеке, продавец или основной ипотечный кредитор может инициировать процедуру обращения взыскания или право продажи.

Поскольку ипотека с возвратом кредита является второй ипотекой, ипотечные кредиты ВТБ имеют гораздо более высокие ставки по ипотечным кредитам, чем предлагаемые традиционными кредиторами.

Примеры ипотеки с возвратом от продавца

Частично финансируемая ипотека ВТБ

Допустим, вы продаете свой дом за 500 000 долларов.Покупатель дома хочет купить ваш дом, но его банк одобрил им только ипотеку в размере 400 000 долларов, что приведет к обязательному первоначальному взносу в размере 100 000 долларов (20%).

Вы решаете предложить покупателю возвратную ипотеку продавца для покрытия оставшейся суммы в 100 000 долларов. Вы зарегистрируете возвратную ипотеку продавца в качестве второй ипотеки после ипотеки банка. Когда дом будет продан, вы получите 400 000 долларов. Оставшиеся 100 000 долларов вы получите в виде регулярных платежей по ипотеке от покупателя.

Также могут быть задействованы различные источники финансирования. Например, если покупатель дома накопил 50 000 долларов в качестве первоначального взноса, то он сможет получить ипотечный кредит в размере 400 000 долларов в своем банке, ипотечный кредит VTB на сумму 50 000 долларов, взятый у вас в долг, и заплатит вам 50 000 долларов наличными. В этом случае вы получите 450 000 долларов сейчас, а 50 000 долларов будут возвращены через выплаты по ипотеке ВТБ позже.

Полностью финансируемая ипотека ВТБ

Допустим, покупатель жилья впервые хочет купить вашу недвижимость, но не имеет никаких сбережений.Ваш дом был выставлен на продажу в течение очень долгого времени, и вы не хотите снижать цену на него, чтобы привлечь других покупателей. Первому покупателю дома было отказано в ипотеке от всех ипотечных кредиторов, к которым они обращались. Вы решаете полностью профинансировать покупку покупателя за счет ипотеки продавца.

Вы продаете свой дом за 500 000 долларов, поэтому вы предлагаете ипотеку ВТБ на 500 000 долларов. Вы зарегистрируете ипотеку ВТБ в качестве основного залога на недвижимость, так как в ней нет других кредиторов.

При продаже дома наличные деньги не обмениваются. Вместо этого вы получите 500 000 долларов в виде ипотечных платежей от покупателя.

Преимущества ипотечной ссуды с возвратом от продавца

Ипотека с возвратом от продавца помогает покупателям покупать дома, которые в противном случае они не смогли бы себе позволить, например, если у них плохой кредитный рейтинг или их недостаточно за первоначальный взнос. В том же ключе это помогает продавцам продать свой дом, привлекая покупателей. Продавцы также могли зарабатывать деньги на процентах по ипотеке ВТБ.

Отсрочка налога на прирост капитала с ипотекой ВТБ

Для коммерческой и инвестиционной недвижимости предложение покупателю обратной ипотеки продавца позволит вам отложить налог на прирост капитала на любой прирост капитала от собственности. Эта отсрочка по приросту капитала может быть распределена на пять лет.

Например, предположим, что вы приобрели коммерческую недвижимость за 500 000 долларов. Частный инвестор в недвижимость хочет приобрести вашу недвижимость за 700 000 долларов, поэтому вы предлагаете ему ипотеку ВТБ на 700 000 долларов.Это приведет к приросту капитала в размере 200 000 долларов США.

Вы можете отложить налог на прирост капитала в отношении 200 000 долларов, поскольку вы продаете капитальное имущество, но не получаете выручку от продажи немедленно. Прирост капитала в размере 200 000 долларов может быть отсрочен на пять лет за 40 000 долларов в год.

Вместо того, чтобы сообщать о приросте капитала в размере 200 000 долларов за один налоговый год, вам нужно будет только сообщать о приросте капитала в размере 40 000 долларов в год в течение пяти лет. Распределяя прирост капитала, вы сможете уменьшить свой налогооблагаемый доход, что поможет вам перейти в более низкую налоговую категорию.

В некоторых случаях, например для корпораций, ваша налоговая ставка останется прежней, даже если вы отложите прирост капитала, что означает, что в конечном итоге вы все равно будете должны платить ту же сумму налога. Вместо этого вы получите выгоду, заплатив налоги позже, вместо того, чтобы платить их все сегодня.

На что обращать внимание при оформлении ипотечного кредита ВТБ

Даже несмотря на то, что возврат ипотечного кредита у продавца обеспечен залогом дома, все же существуют риски для того, чтобы быть ипотечным кредитором ВТБ. Есть причина, по которой покупатель дома не смог получить ипотечный кредит на полную сумму или почему ему было отказано в ипотеке от ипотечных кредиторов.Возможно, у них низкий доход, и они не смогут обеспечить более крупные выплаты по ипотеке, или у них плохой кредитный рейтинг или кредитная история. Все это означает, что это риск, на который другие банки не захотели пойти, но риск, который вы возьмете на себя, предоставив им ипотеку.

Чтобы компенсировать это, возвратная ипотека продавца может иметь высокие процентные ставки, но даже в этом случае вы должны быть уверены, что покупатель вашего дома сможет позволить себе платежи. Если покупатель получил ипотеку от банка и ипотеку от ВТБ, вам нужно будет убедиться, что он сможет оформить две ипотеки.Более высокие процентные ставки по ипотеке ВТБ означают, что она будет дороже для покупателя.

Если банк первым находится в очереди с основным залогом, а у вас есть второе залоговое право по ипотеке ВТБ, вам необходимо проявлять инициативу и контролировать состояние ипотеки. Банк будет следить за своим собственным залоговым правом при принятии решения о лишении права выкупа или праве продажи, и не обязательно будет учитывать вашу часть права собственности.

Калькуляторы и содержимое этой страницы предназначены только для общего ознакомления.WOWA не гарантирует точность представленной информации и не несет ответственности за какие-либо последствия использования калькулятора.

Ипотечный глоссарий — Servus Credit Union

Когда вы ищете ипотеку, вы можете встретить много терминов, с которыми вы не знакомы во время поиска. Ниже приведен основной список терминов, которые обычно используются при разговоре об ипотеке, которые, по нашему мнению, должны помочь вам на вашем пути.

А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я

Разгон

Ускорение — это выражение, которое обычно используется, когда человек решает выплачивать ипотечный кредит на еженедельной или двухнедельной основе, хотя это может применяться к любой программе погашения.Все ипотечные кредиты оформляются с требованием ежемесячных выплат; однако банк обычно соглашается управлять половиной требуемого ежемесячного платежа каждые две недели. Вы платите эквивалент одного дополнительного ежемесячного платежа в год и, следовательно, быстрее выплачиваете ипотечный кредит. Если вы решите платить еженедельно и платить четверть ежемесячного платежа каждый еженедельный период, вы получаете такое же пособие. Убедитесь, что даты выплаты ипотеки совпадают с днями выплаты зарплаты.

Договор купли-продажи

Юридический договор между покупателем и продавцом.Рекомендуется, чтобы ваше предложение было подготовлено профессиональным риелтором, который обладает знаниями и опытом, чтобы удовлетворительно защитить вас с помощью наиболее подходящих статей и условий.

Срок амортизации

Количество лет, необходимое для выплаты всей суммы финансирования на основе набора фиксированных платежей.

Экспертиза

Процесс определения рыночной стоимости недвижимости.

Оценочная стоимость

Оценка рыночной стоимости недвижимости.

Активы

То, чем вы владеете или можете использовать для определения вашей чистой стоимости или обеспечения финансирования.

Соглашение о допущении

Юридический документ, подписанный покупателем, который требует, чтобы покупатель взял на себя ответственность по обязательствам существующей ипотеки. Если кто-то берет на себя вашу ипотеку, убедитесь, что вы получили освобождение от ипотечной компании, чтобы убедиться, что вы больше не несете ответственности по долгу.

Вернуться к началу

BEACON Оценка

Рассчитывается на основе кредитного файла Equifax клиента и используется для определения вероятности возврата денег со стороны клиента.Оценка использует математическое уравнение, которое оценивает информацию о кредитном файле клиента по сравнению с информационными шаблонами в миллионах прошлых кредитных файлов. Баллы BEACON могут варьироваться от 300 до 850. Чем выше балл, тем ниже риск для кредиторов. Эквивалент оценки BEACON для TransUnion (другого основного поставщика бюро в Канаде) — это оценка Empirica.

Смешанные платежи

Равные выплаты процентов и основной суммы. Обычно, хотя сумма платежа не меняется, основная часть увеличивается, а процентная часть уменьшается.

Разрешение на строительство

Сертификат, который должен быть получен от муниципалитета владельцем собственности или подрядчиком до того, как здание может быть возведено или отремонтировано. Он должен быть вывешен на видном месте до тех пор, пока работа не будет завершена и признана городской строительной инспекцией удовлетворительной.

Вернуться к началу

Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC)

CMHC — это федеральная корпорация Короны, которая регулирует Закон о национальном жилищном строительстве (NHA).Помимо других услуг, они также страхуют ипотечные кредиты для кредиторов, размер которых превышает 80% покупной цены или стоимости дома. Стоимость такой страховки оплачивается заемщиком и обычно добавляется к сумме ипотеки. Эти ипотечные кредиты часто называют ипотечными кредитами с высоким соотношением цены и качества.

Закрытая ипотека

Ипотека, по которой невозможно предоплату или пересмотр в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

Затраты на закрытие

Расходы, добавляемые к покупной цене собственности и подлежащие оплате в дату закрытия сделки.Примеры включают судебные издержки, налоги на передачу земли и выплаты.

Дата закрытия

Дата, когда новый владелец вступает во владение недвижимостью, и продажа становится окончательной.

Залог

Актив, например срочный депозит, сберегательная облигация Канады или автомобиль, который вы предлагаете в качестве обеспечения ссуды.

Письмо-обязательство / одобрение ипотеки

Письменное извещение предоставляется ипотечным кредитором заемщику, который утверждает выдачу определенной суммы ипотечных средств на определенных условиях.

Обычная ипотека

Ипотека до 80% от покупной цены или стоимости недвижимости. Ипотека, превышающая 80%, называется ипотекой с высоким коэффициентом, и кредитор потребует страховку для этой ипотеки.

Кредитный скоринг

Система, которая оценивает заемщика по ряду пунктов, присваивая баллы, которые используются для определения кредитоспособности заемщика.

Вернуться к началу

Кредит до востребования

Кредит, остаток по которому должен быть возвращен по запросу.

Залог

Денежная сумма, переданная покупателем в доверительное управление при подаче предложения о покупке. Когда предложение принимается продавцом (продавцом), депозит находится в доверительном управлении у брокера по недвижимости, имеющего листинг, юриста или нотариуса до закрытия продажи, после чего он передается продавцу. Если дом не закрывается из-за несоблюдения покупателем условий, изложенных в предложении, покупатель отказывается от депозита, и он передается продавцу в качестве компенсации за нарушение контракта (оферты).

Вернуться к началу

Раннее обновление

Пересмотр срока и ставки ипотеки до даты погашения. (Стоимость предоплаты обычно взимается, если ипотека закрыта).

Собственный капитал

Разница между справедливой рыночной стоимостью дома и непогашенным остатком всех залогов на имущество. Собственный капитал увеличивается по мере того, как должник производит платежи в счет остатка по ипотеке и / или по мере увеличения стоимости имущества.

Вернуться к началу

Страхование от пожара

Страхование имущества, которое покупатель ипотеки должен приобрести для защиты имущества от любых повреждений, которые могут быть вызваны пожаром. Клиент должен убедиться, что приобретена полная стоимость замещения и что в случае пожара кредитор будет сначала выплачен за потерю.

Первая ипотека

Задолженность, зарегистрированная в отношении собственности, в которой кредитор указан как первый, кто должен выплатить по этой собственности.

Ипотечный кредит с фиксированной ставкой

Ипотека, по которой начисляются проценты на срок ипотеки

Выкупа

Юридическая процедура, в соответствии с которой кредитор в конечном итоге получает право собственности на недвижимость после того, как заемщик не выполнил свои платежи.

Вернуться к началу

Genworth Financial Canada (Генворт)

Частная ипотечная страховая компания. Один из потенциальных источников ипотечного страхования для ипотечных кредитов с высоким коэффициентом.

Коэффициент обслуживания валового долга (GDS)

Это один из математических расчетов, используемых кредиторами для определения способности заемщика выплатить ипотечный кредит. В нем учитываются выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, приблизительные расходы на отопление и 50% любых сборов за обслуживание, а затем эта сумма делится на валовой доход заявителей. Допускаются коэффициенты до 32%.

Поручитель

Лицо с установленным кредитным рейтингом и достаточным доходом, которое гарантирует выплату ссуды заемщику, если заемщик этого не сделает.

Вернуться к началу

Ипотека с высокой процентной ставкой

Ипотека, превышающая 80% покупной цены или оценочной стоимости недвижимости. Этот вид ипотеки необходимо застраховать. Чтобы избежать затрат на страхование, сначала оформляется ипотека до 80%, а затем — ипотека до 90%.

Удержание

Сумма денег, которая должна удерживаться кредитором во время строительства или ремонта дома для обеспечения удовлетворительного завершения строительства на всех этапах.

Кредитная линия собственного капитала

Персональная кредитная линия под залог имущества заемщика. Как правило, с этим продуктом разрешается брать в долг до 80% покупной цены или оценочной стоимости собственности.

Страхование жилья

Страхование для покрытия вашего дома и его содержимого в случае пожара, кражи, вандализма и т. Д. (Также называемое страхованием имущества). Это отличается от ипотечного страхования жизни, при котором в случае вашей смерти полностью выплачивается задолженность по ипотечному кредиту.

Вернуться к началу

Инспекция

Осмотр дома домашним инспектором, выбранным покупателем.

Дата корректировки процентов (IAD)

Дата начала срока ипотеки. Обычно это первый день месяца, следующего за закрытием. Стоимость процентов за эти дни (с даты закрытия до первого числа месяца) обычно выплачивается при закрытии. Поэтому всегда лучше закрывать сделку ближе к концу месяца.

Ипотека с выплатой процентов

Ипотечный кредит, по которому ежемесячно выплачиваются только ежемесячные проценты. Полная сумма основного долга остается невыплаченной.

Промежуточное финансирование

Краткосрочное финансирование, чтобы помочь покупателю преодолеть разрыв между датой закрытия покупки нового дома и датой закрытия продажи текущего дома.

Вернуться к началу

Ипотека

Ипотека — это ссуда, в которой в качестве обеспечения используется объект недвижимости.Как только эта ссуда будет выплачена, кредитор аннулирует ипотеку, и недвижимость становится 100% собственностью залогодателя.

Ипотечный брокер

Лицо, которое ведет переговоры с кредиторами от имени заемщика, чтобы получить лучшую общую ипотеку для обстоятельств этого заемщика. Ипотечный брокер имеет доступ к кредиторам, которые не рекламируют свои ставки на национальном уровне.

Страхование ипотеки

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены собственности, кредитор потребует ипотечное страхование.Комиссия рассчитывается как процент от вашей ипотеки.

Залогодержатель

Финансовое учреждение или лицо (кредитор), ссужающее деньги в ипотеку.

Залогодатель

Лицо, которое берет деньги в долг под ипотеку.

Вернуться к началу

Собственный капитал

Разница между тем, чем вы владеете (активы) и тем, что вы должны (обязательства), называется вашей чистой стоимостью.

Вернуться к началу

Предложение о покупке

Юридически обязывающее соглашение между вами и лицом, которому принадлежит дом, который вы хотите купить.Он включает в себя цену, которую вы предлагаете, то, что вы ожидаете включить в стоимость дома, и финансовые условия продажи (ваши финансовые договоренности, дату закрытия и т. Д.).

Открытая ипотека

Ипотека, которая может быть погашена в любое время в течение срока без каких-либо штрафов. Для этого удобства процентная ставка на 0,75–1,00% выше, чем по закрытой ипотеке. Хороший вариант, если вы планируете продать недвижимость или полностью погасить ипотеку.

Вернуться к началу

стр.ЭТО.

Налог на основную сумму, проценты и имущество, подлежащий уплате по ипотеке. Если ваш первоначальный взнос превышает 25% покупной цены или оценочной стоимости, кредитор разрешит вам самостоятельно уплачивать налог на недвижимость.

Передвижная ипотека

Существующая ипотека, которая может быть передана в новую собственность. Вы хотели бы перенести их ипотеку, чтобы избежать каких-либо штрафов или если процентная ставка намного ниже, чем текущие ставки.

Штраф за досрочное погашение

Комиссия, взимаемая с заемщика кредитором, когда заемщик полностью или частично оплачивает ипотеку сверх согласованной суммы.Несмотря на то, что нет закона о том, как кредитор может взимать с вас штраф, обычный сбор — это большая из двух величин: Дифференциал процентной ставки (IRD) или проценты за 3 месяца.

Prime

Самая низкая ставка, которую финансовое учреждение взимает со своих лучших клиентов.

Основной

Первоначальная сумма кредита до вычета процентов.

Вернуться к началу

Обязательства по ставке

Количество дней, в течение которых кредитор будет гарантировать процентную ставку по ипотеке при одобрении ипотеки.Это может варьироваться от кредитора к кредитору от 30 до 120 дней.

Рефинансирование

Заемщик заинтересован в получении новой ипотеки на уже имеющуюся недвижимость. Возможно, вы ищете больше денег, лучшую ставку или другие условия погашения.

Регистрационный взнос

Сборы, уплачиваемые правительству провинции за регистрацию передачи правового титула и регистрации ипотеки.

Продление

По истечении срока ипотеки ее можно продлить.В настоящее время он открыт для частичной или полной предоплаты, затем возобновляется у того же кредитора или бесплатно передается другому кредитору (мы можем организовать).

Вернуться к началу

Налоги с продаж

Налоги, взимаемые с покупной стоимости недвижимости. Некоторые объекты недвижимости освобождены от налога с продаж (GST и / или PST), а некоторые — нет. Например, жилая недвижимость при перепродаже обычно не облагается налогом на товары и услуги, а новая недвижимость требует налога на товары и услуги. Всегда спрашивайте, прежде чем подписывать предложение.

Сезонная задержка

Конкретная сумма средств не авансирована (задержана), поскольку проверка показывает, что определенная часть строительства не была завершена.Это ограничивается внешними работами на территории, которые невозможно завершить из-за погодных условий. Он должен быть второстепенным и не препятствовать заселению.

Вторая ипотека

Долг, зарегистрированный под собственность, обеспеченную вторым кредитором на собственность.

Безопасность

В случае ипотеки, недвижимость предлагается в качестве залога по ссуде.

Плата за обслуживание

Дополнительные расходы, связанные с подключением электроэнергии, газа, телефона и т. Д.на новый адрес.

Sweat Equity

Если часть капитала получена от клиента, который частично или полностью предоставил услуги по строительству и управлению проектами, андеррайтер должен убедиться, что у клиента есть необходимые навыки и время для выполнения работы. Резерв на пот и капитал управления проектом не должен превышать половину требуемой минимальной суммы капитала.

Обследование

Официальное письменное и / или нанесенное на карту описание расположения и размеров вашей собственности.Обследование также должно показать размеры и размещение на участке любой конструкции, включая пристройки, такие как бассейн, сарай или забор. Обновленный обзор часто требуется кредитору в рамках ипотечной сделки. Также известен как Отчет о недвижимости.

Вернуться к началу

Налоги

Клиентам по ипотеке предлагается выбор: либо уплатить собственные налоги на недвижимость непосредственно муниципалитету, либо попросить кредитора собирать налоги как часть их регулярных платежей и переводить их муниципалитету от их имени.

Срок

Период времени, охватываемый соглашением о финансировании. Доступны следующие сроки: 6 месяцев, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 10 лет, а процентные ставки будут фиксированными на любой срок, который вы выберете.

Название

Право собственности дает правообладателю полное и исключительное право собственности на землю и здания на неопределенный период времени. В кондоминиуме земля и общие элементы зданий находятся в коллективной собственности всех владельцев квартир, а жилые единицы принадлежат исключительно индивидуальным владельцам.Право аренды дает правообладателю использовать и занимать землю и здания в течение определенного периода времени.

Передача права собственности

Когда один или несколько клиентов по ипотеке добавляются, удаляются или заменяются новым лицом, или если статус залогодателя изменяется на созаемщика или от поручителя или от поручителя. Это может произойти в случае брака, развода или в налоговых целях.

Передача ипотеки

Процесс перевода ипотечной задолженности в новое финансовое учреждение.Ипотечный кредит может быть переведен в или из одной ипотечной компании или финансового учреждения в другое.

Коэффициент обслуживания общего долга (TDS)

Это другой математический расчет, используемый кредиторами для определения способности заемщика выплатить ипотечный кредит. Он учитывает выплаты по ипотеке, налоги на недвижимость, приблизительные расходы на отопление и 50% любых сборов за обслуживание, а также любые другие ежемесячные обязательства (например, личные ссуды, платежи за автомобили, кредитные линии, долги по кредитным картам, другие ипотечные кредиты и т. Д.), а затем эта сумма делится на валовой доход претендентов. Допускаются коэффициенты до 40%.

Вернуться к началу

Предприятие

Обещание юриста обеспечить выполнение определенных условий, как правило, кредитора. Хорошим примером этого является высвобождение средств до официальной регистрации нового ипотечного документа.

Андеррайтинг

Процесс принятия решения о том, ссужать ли вам деньги, на основе всей информации, которую вы предоставили кредитору.У каждого кредитора свой процесс андеррайтинга и критерии кредитования, которые могут отличаться от других кредиторов.

Вернуться к началу

Ипотечный кредит с переменной процентной ставкой

Ипотека, процентная ставка по которой колеблется в зависимости от изменения основной процентной ставки.

Возврат кредитора (ВТБ) ипотека

Ипотека, предоставленная продавцом (продавцом) покупателю.

Проверка доходов

Кредитор иногда связывается с работодателем заемщика, чтобы проверить информацию, указанную в заявлении на ипотеку или письме о приеме на работу; структура вашего дохода, стаж работы и должность.

Вернуться к началу

Постановление о зонировании

Муниципальные или региональные законы, определяющие или ограничивающие землепользование.

5 способов получить более низкую ставку по ипотеке

В этой статье:

Вот пять способов снизить ставку по ипотеке при рефинансировании или покупке дома:

1. Добавьте один балл к своему кредитному рейтингу. Большинство негосударственных ипотечных программ оцениваются по кредитному рейтингу по 20-балльной шкале.Например, если ваш FICO составляет 680 баллов, вы платите значительно меньше, чем если бы он составлял 679.
2. Не исключайте ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). Если вы не планируете держать свою собственность (или ипотеку) более чем на несколько лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может дать вам очень низкую ставку в течение определенного периода времени.
3. Закрывайтесь быстрее. Чем короче период блокировки ипотечного кредита, тем ниже ваши расходы. Как правило, ипотека котируется с 30-дневной блокировкой. Если вы заблокируете на 60 дней, вы заплатите более высокую комиссию, поэтому быстрое закрытие окупается.
4. Занять меньше. Ваша процентная ставка частично зависит от стоимости кредита (LTV). LTV — это коэффициент, который сравнивает стоимость вашей собственности и сумму кредита. Чем ниже этот коэффициент, тем меньше вы заплатите, потому что более низкие LTV менее опасны для ипотечных кредиторов.
5. Магазин подробнее. Исследование Стэнфордского университета 2012 г. пришло к выводу, что потребители, получившие по крайней мере четыре предложения по ипотеке, экономят почти 2700 долларов на гонорарах за жилищный заем в размере 200 000 долларов по сравнению с теми, кто получил только одно или два предложения.

Сделайте сверхнизкие тарифы еще ниже

Вы не можете контролировать многие факторы, влияющие на ставки по ипотеке.

От отчетов о занятости до международных событий — лучшее, что может сделать средний потребитель, — это смотреть и ждать.

К счастью, в настоящий момент почти все внешние факторы снижают ставки.

Ставки по ипотечным кредитам недавно снова упали и сейчас колеблются чуть выше рекордного минимума, достигнутого в 2012 году.

Но даже при текущих сверхнизких тарифах вы можете изменить настройки своего профиля, чтобы сделать ставку еще ниже.От вашего кредитного рейтинга до готовности вашего заявления вы можете получить более доступную ставку, чем вы ожидали.

Вот пять способов снизить ставку по ипотеке при рефинансировании или покупке дома.

Подтвердите новую ставку (26 июля 2021 г.)

1. Добавьте один балл к своему кредитному рейтингу

Да, вы можете сэкономить тысячи на ипотеке, добавив всего один балл к вашему текущему баллу FICO.

Это потому, что большинство негосударственных ипотечных программ оцениваются по кредитному рейтингу по 20-балльной шкале.Если ваш FICO составляет 679 баллов, вы платите значительно больше, чем если бы он составлял 680.

На приведенной ниже диаграмме показаны комиссии, связанные с уровнями кредита, в процентах от суммы кредита. Кандидат может повысить свой балл выше предыдущего уровня, тем самым снизив сборы. Эти цифры основаны на 10-процентной ипотеке на 300 000 долларов.

Снижение комиссионных может привести к снижению ставок, а также снижению затрат.

Как быстро набрать несколько очков? Это зависит от причины, по которой ваш FICO ниже, чем мог бы быть. Если вы совершили платеж по кредитной карте более чем через 30 дней после срока платежа, это может значительно снизить ваш кредитный рейтинг.

Если неверная информация причиняет вам боль, попросите своего кредитора использовать быстрый пересмотр — услугу, которая исправляет неверную информацию в течение нескольких дней — чтобы ваш FICO отражал только вашу правильную историю.Стоимость составляет от 25 до 50 долларов за счет в кредитном бюро.

Итак, исправление одной учетной записи может стоить до 150 долларов, но, возможно, оно того стоит, чтобы вывести вас на следующий уровень ставок по ипотеке.

Если у вас мало кредита, попробуйте стать авторизованным пользователем аккаунта, принадлежащего члену семьи или хорошему другу с отличным кредитом. Фактически вы не используете аккаунт, но хорошая история платежей владельца становится частью вашего кредитного отчета и баллов.

Если у вас есть остаток на кредитной карте, погасите свой остаток до 30% от лимита, чтобы быстро повысить свой балл FICO.

Подтвердите новую ставку (26 июля 2021 г.)

2. Не исключайте ипотеку с регулируемой процентной ставкой

Хотя фиксированная ипотека на 30 лет является наиболее популярной ипотечной ссудой, она не единственная игра в городе.

Если вы не планируете хранить свою собственность (или ипотеку) более чем на несколько лет, ипотека с регулируемой ставкой (ARM) может дать вам очень низкую ставку на определенный период времени.

Например, 7-летний ARM фиксируется на семь лет, а затем начинает корректироваться в зависимости от рынка в это время.То же самое относится к 3-летним и 5-летним ARM.

Вы пользуетесь более низкой начальной ставкой, затем продаете или рефинансируете до того, как начнется корректировка ссуды.

В приведенной ниже таблице показаны примерные ставки для 30-летних фиксированных займов и 3/1, 5/1 и 7/1 ARM для ипотечных кредитов на сумму 300 000 долларов. Экономия рассчитывается исходя из вступительных периодов.

, 3 года

, 5 лет

, 7 лет

Экономия ARM может быть значительной, пока он находится в тизерном периоде.Однако после того, как ипотека с регулируемой процентной ставкой вступит в период корректировки, сбережения могут уменьшиться или испариться.

3. Закрывайтесь быстрее

Чем короче период блокировки ипотечного кредита, тем ниже ваши расходы.

Как правило, ипотечные кредиты котируются с 30-дневным замком. Если вы заблокируете кредит на 60 дней, вы заплатите более высокую комиссию — от четверти до половины процента от суммы кредита дополнительно за 60-дневную блокировку.

Вместо этого вы можете выбрать процентную ставку примерно на 0,125 процента выше. Однако, если вы можете закрыться раньше, вы обычно получите более низкую ставку.

Как вы закрываете быстрее? Просмотрите свой кредитный отчет и исправьте ошибки заранее. Используйте отчет кредитора, чтобы проверить наличие ошибок, или используйте свой собственный кредит на веб-сайте Annual Credit Report, бесплатном сайте, созданном правительством.

Соберите документы, которые, вероятно, понадобятся вашему кредитору. Налоговые декларации, формы W-2, квитанции о заработной плате, выписки со счетов, объяснения проблем с кредитами, бизнес-лицензии, страхование домовладельцев и другие документы обычно запрашиваются кредиторами. Подготовьте их заранее.

Подтвердите новую ставку (26 июля 2021 г.)

4. Занять меньше

Ваша процентная ставка частично зависит от стоимости кредита (LTV). LTV — это коэффициент, который сравнивает стоимость вашей собственности и сумму кредита.

Например, для дома стоимостью 100 000 долларов с ссудой в восемьдесят тысяч долларов LTV составляет 80.

Чем ниже этот коэффициент, тем меньше вы заплатите, потому что более низкие LTV менее опасны для ипотечных кредиторов. На момент написания этой статьи один национальный кредитор предлагает кандидатам с отличной оценкой 0.Скидка 50% к ставке для LTV 85, а не 95.

Кроме того, поддержание LTV на уровне 80 процентов или ниже позволяет избежать взносов по ипотечному страхованию, которые могут добавить сотню долларов или более к вашему ежемесячному платежу.

5. Магазин еще

Исследование Стэнфордского университета 2012 года пришло к выводу, что потребители, получившие по крайней мере четыре предложения по ипотеке, экономят почти 2700 долларов на гонорарах за жилищный заем в размере 200000 долларов по сравнению с теми, кто получил только одну или две цитаты.

Постарайтесь получить котировки в тот же день, потому что ставки по ипотеке могут измениться очень быстро.Спросите у кредиторов смету ссуды, которая является стандартизированным документом, используемым всеми ипотечными кредиторами. В нем перечислены расходы по ссуде и обязываются точные данные кредитора.

Некоторые кредиторы предпочитают предоставлять «рабочие листы» или «сценарии», которые предлагают меньшую защиту для покупателей ипотечных кредитов.

Ставки по ипотеке сегодня выгодные. Приложив немного усилий, вы можете заплатить еще меньше при покупке или рефинансировании дома.

Какие сегодня ставки?

Цены снижаются и не оправдывают всех ожиданий.