Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки

Ипотека в России стала более доступной. Сегодня многие банки предлагают весьма небольшие проценты по данному виду кредитованию, специалисты отмечают, что брать ипотеку в России именно сейчас – наиболее выгодно. Неудивительно, что многие ищут банки с самыми низкими ставками по ипотеке, сравнивая их между собой. Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня: все банки в одной таблице, что предлагают банковские организации потенциальным клиентам.

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования в 2018 году

В любом отдельно взятом случае все решается в индивидуальном порядке на основе возможностей потенциального заемщика и требований банка.

Чем больше соотносятся между собой данные позиции, тем выше будет шанс заемщика на удачное совершение сделки.

Тем не менее, в общем при поиске ипотеки следует уделять главное внимание таким моментам:

• соотношение первого взноса и стоимость приобретаемого объекта недвижимости;
• общий срок ипотечного кредитования;
• размер процентной ставки в банке.

Естественно, немаловажными будут и прочие условия предоставления заемных средств. Очень важной является возможность досрочного погашения ипотечного кредита, необходимость предоставления залога, цена страховки и ее принципиальная необходимость и пр. Дополнительные факторы и моменты в определенных случаях могут сыграть важную роль, но в общем им будет сложно компенсировать главные факторы.

Предложения российских банков по ипотеке в 2018 году

Для изучения такого предмета, как ставки по ипотеке в 2018 году в банках, вам обязательно пригодится сводная таблица.

Сравнив между собой предложения ряда крупнейших банков России, вы будете лучше понимать, чему необходимо уделить внимание и что учитывать при изучении схожих предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке:

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Наиболее безопасно и выгодно брать ипотеку будет, конечно, в одном из банков с государственным участием – Сбербанк или ВТБ24, либо в крупном банке с солидной репутацией. И из этой категории наиболее интересные предложения представляют Альфа-Банк и Райфайзенбанк

В ипотечной программе от Сбербанка представлены ставки от 6%. Дешевле всего будет новое жилье. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Причем первый взнос предполагается от 15% всей стоимости объекта. Сбербанк предлагет участие в разных госпрограммах по поддержке молодых семей, военнослужащих и пр. При соблюдении ряда условий заемщик имеет возможность уменьшить ставку до минимальных значений.

ВТБ24 предлагает ипотеку от 8,9% годовых. Кредитоваться в этом банке вы можете на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в ВТБ24 должен составлять не менее 10%.

Альфа-Банк предлагает оформить ипотеку под 8,25% годовых и выше. Сумма первого взноса должна составлять как минимум 15% от стоимости объекта недвижимости. Максимальный срок погашения задолженности по ипотеке – до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты Альфы имеют возможность получить ряд льгот по отношению к стандартным условиям.

Интересные ставки предоставляет клиентам Райфайзенбанк. В данном банке можно оформить ипотеку под 9,25% в год. Срок погашения – от 1 до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 15%. Но плюсом здесь будут более высокие размеры кредитов, доступные клиентам Райфайзена.

Ипотечные ставки в РФ к концу 2018 года отыграют снижение и вернутся к 10%

Ипотечные ставки в РФ к концу 2018 года отыграют снижение и вернутся к 10% | Новости ДОМ.РФ

Скопировать код для вставки

Cannot find ‘partners_order’ template with page »

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры¹) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

• предоставления мне ипотечного кредита;
• создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами, и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам».

¹Со списком Партнеров Банка можно ознакомиться на странице https://дом.рф/mortgage/partners/

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотека в 2018 году: прогноз

Интересные статьи

В 2018 году будет происходить понижении ставок по ипотеке, это подтверждается оптимистическими отчетами экспертов. Уменьшение инфляции и понижение базовой ставки превратят кредитные ресурсы в наиболее выгодные для финансовых организаций. Банки и другие сопутствующие организации будут наращивать темпы работы после кризиса и это приведет к росту кредитных продуктов.

Ипотека в 2018 году: снижение ставки

В 2018 году по мнению главы АИЖК Александра Плутника, кредиты по ипотеке станут наиболее привлекательными. Ипотечная ставка в среднем будет менее 10%, это увеличит интерес к данному финансовому продукту. В предыдущем году ставка дошла до уровня, который был до кризиса, говорит Плутник. Такому понижению этого финансового параметра благоволила поддержка государственных служб.

За предыдущий год по госпрограмме была оформлена примерно одна треть всех ипотечных кредитов. Эта программа направлена на понижение ставки по кредиту (был установлен максимальный процент 12%). По данным экспертов, кредитные ставки будут понижаться, т.к. начнет восстанавливаться наша экономика и необходимость в господдержке отпадет.

Важными параметрами для ипотеки будет оставаться процент инфляции и ставка Центробанка. Ликвидность запасов в финансовых организациях будет прямо влиять на суммы кредитов. Специалисты банковской сферы предполагают возобновление потребности на ипотеку в 2018 году, т.к. это напрямую зависит от начала увеличения прибыли жителей нашей страны.

Экономические показатели

Макроэкономические параметры экономики нашей страны становятся лучше, т.к. она справилась с влиянием кризиса. Показатели инфляции снизились и в нынешнем году преодолели отметку конечного значения (4%). Центробанк обязуется продолжать понижать итоговую ставку, если на валютном рынке будет устойчивое положение.

В апреле была понижена ставка доя 9,25% и это превысило все предположения экспертов. В центральном банке подчеркивают частичное приостановление инфляции и это происходит из-за укрепления рубля. Благоприятное развитие рубля обусловлено увеличением нефтяных котировок, что повышает интерес к отечественным активам.

На нефтяном рынке увеличиваются показатели стабильности. Значимые игроки рынка лимитировали размеры нефтедобычи, это способствовало увеличению цен до 50-55 долл./барр. В будущем цена на нефть продолжит уверенный рост, если пролонгация квот на добычу на второе полугодие продолжится.

В итоге показатель инфляции подойдет к 4%, и это совпадает с конечным значением Центрального банка. В будущем регулятор не прекратит понижать ставку и это безусловно хорошо повлияет на цену кредитных продуктов. Недавние новости доказывают большое снижение процента на ипотеку в 2018 году.

Оптимистичные предположения

Сотрудник агентства АКРА Михаил Доронкин, предполагает, что в будущем рост экономических параметров спровоцирует понижение базовой ставки до 6-7%. Не допустить такого поворота событий может только внешнее агрессивное воздействие на экономику нашей страны, но шанс что это произойдет крайне мал.

Понижение ставки Центробанка вызовет уменьшение цены на ипотечные кредиты. В среднем по рынку ставка понизится до 10% и даже ниже. В интересах больших финансовых организаций будет произвести увеличение размеров кредитования. Как предполагает экономист Татьяна Куликова, такая направленность дает возможность повысить спрос у населения нашей страны.

И даже без господдержки размеры ипотеки в 2018 году могут вернуться на уровень, который был до кризиса, при условии понижения ставки. Очень важное значение будет иметь психологический показатель и это, несмотря на понижение цен и рост зарплаты.

Кризис в экономике и изменчивость на валютном рынке ухудшают потребительский спрос. Прямо пропорционально этому уменьшается спрос на недвижимость, которая покупается с помощью ипотечных кредитов. Как только кризис закончится жители нашей страны вновь будут делать большие вложения в недвижимость и воспользуются ипотекой.

Но стоит отметить что нельзя исключить той вероятности что оптимистичные предположения для ипотеки в 2018 году, могут подвергнутся риску.

Потенциальные риски

В соответствии с прогнозами Центрального банка, важной причиной инфляционных рисков может стать внешнее воздействие на российскую экономику. В первых рядах такого воздействия стоит понижение стоимости цены на нефть, что в итоге приведет к ремиссии рубля.

Специалисты информируют что если будет невыполнение соглашений по добыче нефти, то это повлечет обвал цен. В конечном итоге цена на нефть может упасть до 40 долл./барр., при этом произойдет девальвация рубля и увеличение инфляции. Исходя из этого Центральный банк будет вынужден приостановить понижение ключевой ставки.

Если такие события произойдут, то это напрямую повлияет на увеличение ставок по ипотеке в 2018 году. Будущий этап экономической хаотичности отрицательно скажется на размерах кредитования. В таком случае банкам не получится вернуться на те объемы сделок по ипотеке, которые были до кризиса.

В будущем году аналитики предвкушают понижение стоимости ипотечных кредитов. Торможение инфляции предоставит Центральному банку возможность, продолжить понижение кредитной ставки. В итоге ставки по ипотеке будут в районе 10% и даже ниже, это даст возможность возродить те объемы жилья, которые покупались до кризиса по ипотеке.

Эксперты обращают внимание на риски, достижение которых может помешать понижению ставок по ипотеке. Новый крах цен на рынке нефти, доведет до ремиссии рубля. В итоге будет ускоренный рост инфляции и это не позволит Центробанку понизить ставку. Из-за этого снижение цен по ипотеке станет под угрозой.

Экспертное мнение

Эксперты не разделяют радости жителей России по вопросу о понижении ставок по ипотеке, которые сулят оптимистичные прогнозы.

По опыту США в 2007 году, большое количество профессионалов в области недвижимости полагает, что уменьшение процентов доведет нас до ипотечного кризиса и образованию так называемого «пузыря» рынка недвижимости и это породит еще один резонанс в мировой экономике. Чтобы этого не произошло нужно основательно подойти к исследованию и анализу информации, которую дают заемщики. Это уменьшит риски и приведет к снижению процентов по ипотечным кредитам.

Аналитики предполагают, что жителям нашей страны могут дать не верную информацию из-за будущих выборов президента России, т.к. вопреки уменьшению инфляции, Центральный банк стал значительно снижать процентную ставку.

Условия ипотеки в 2018 году: на каких условиях дают ипотеку в банках

На сегодняшний день ипотека относится к самым популярным вариантам приобретения жилья, при этом условия ипотеки могут отличаться, в зависимости от банка. Особенностью данного вида кредитования является тот факт, что роль залога выполняет приобретаемая квартира, дом или доля в помещении. Таким образом банк страхует себя от возможных финансовых потерь, если заемщик не сможет справляться с возложенными на него обязательствами. 

Несмотря на то, что документально заемщик является владельцем недвижимости, однако, согласно договору ипотечного кредитования, он не вправе распоряжаться жильем. Например, он не может продать его или подарить без согласия банка.

Приобрести в ипотеку можно как уже готовое жилье, так и квартиру в строящемся объекте. Однако стоит учитывать тот момент, что не все банки согласны выдавать ипотечный займ на покупку формально «несуществующего» жилья, так как в случае необходимости на него нельзя будет наложить обременение.

Можно выделить следующие черты ипотеки, отличающие ее прочих видов кредитования. К таковым относятся:

• Длительный срок действия договора. Максимальный срок выдачи ипотеки составляет 30 лет, хотя иногда он может быть гораздо больше.




• Относительно невысокие ставки по процентам. Если сравнивать ипотеку с другими видами кредитования, то она отличается более выгодными условиями.




• Целевая направленность. Ипотека предоставляется исключительно на приобретение жилья, например, дома, квартиры или доли в объекте. Это обязательное условие банка.

Условия ипотеки в 2018 году

Начнем с того, что в 2017 году программа Государства, направленная на поддержку ипотечных сделок, предоставляющая самые выгодные условия для заемщиков, была завершена. Тем не менее, крупные финансовые организации страны, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и многие другие, смогли создать выгодные условия по ипотеке для своих клиентов. При этом процентные ставки в некоторых случаях стали более низкими по сравнению с прошлыми годами.

На сегодняшний день в России действует несколько ипотечных программ, предоставление которых предполагает  наличие специальных условий для отдельных категорий граждан. К таковым относятся:

• Ипотека с господдержкой — этот тип займов предоставляется гражданам, имеющим нестабильное социальное положение. Сюда относятся многодетные семьи, выпускники детских домов, работники бюджетных сфер, инвалиды, а также иные категории людей, неспособные без помощи государства приобрести себе жилье. Воспользоваться данной программой можно после постановки на учет в соответствующие органы.




• Ипотека для военнослужащих — в данном случае военнослужащему, являющемуся участником программы кредитования, на специальный счет переводится определенная сумма денег от государства. Накопленные деньги можно использовать на приобретение жилья.




• Ипотека для молодой семьи — данное ипотечное кредитование действует до 2020 года. Чтобы попасть под его условия необходимо официальное признание семьи нуждающейся, а также возраст самих супругов не должен превышать 35 лет. В этом случае получение ипотеки может облагаться более низким процентом или семье предлагают субсидии на погашении части долга. Выдача денег осуществляется на условиях, предложенных государством.




• Ипотека для специалистов — чтобы привлечь молодых специалистов в бюджетные отрасли, государство разработало специальную программу кредитования, направленную на получение денежных средств с целью покупки квартир. Главным условием для участия в программе является возраст заемщика — он не должен превышать порог в 35 лет. Например, большим спросом пользуется выдача ипотеки для молодых учителей.

Требования к заемщикам

Так как ипотечное кредитование предусматривает выдачу достаточно внушительных денежных сумм, то к заемщику выдвигается ряд строгих требований, способных подтвердить его надежность и платежеспособность.  Стандартными требованиями являются:

• Наличие гражданства — ипотечное кредитование в большинстве банков РФ осуществляется исключительно для граждан страны. Тем не менее, некоторые финансовые организации, например, ВТБ 24, готовы предложить ипотечное кредитование для иностранцев, но с более высокой процентной ставкой.




• Прописка — обязательное условие для получения займа, при этом подходит как постоянная, так и временная регистрация на территории России: в этом случае все зависит от индивидуальных требований банка.




• Возраст — ипотека не выдается лицам моложе 21 года и старше 70 лет. Хотя некоторые банки допускают кредитование граждан с 18 лет.




• Стаж работы — еще одно важное условие, которое в обязательном порядке должно быть соблюдено. Обычно в своих требованиях банки указывают наличие трудового стажа не менее 6 месяцев. Для подтверждения стажа можно предоставить в банк справку с места работы или заверенную копию трудовой книжки, такой вариант тоже рассматривается. Некоторые кредитные организации осуществляют предоставление ипотеки лицам с меньшим стажем, например, 2-4 месяца.




• Размер заработной платы — это первостепенное условие, способное подтвердить платежеспособность заемщика. При этом банки учитывают не только официальную заработную плату, но и дополнительные доходы при наличии таковых.




• Наличие поручителей — условие, которое выдвигается не всеми банками: поручители являются дополнительной гарантией того, что банк сможет получить деньги, даже если заемщик не сможет справляться со своими обязательствами. Важно отметить, что при наличии поручителей банк рассматривает их кредитную историю, уровень доходов и иные критерии, и только после этого принимается решение по кредитованию.

Важно! В зависимости от типа финансовой организации, требования по ипотечному кредиту могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации необходимо обращаться в банк лично. При несоответствии хотя бы одному критерию банк может отказать вам в ипотеке.

Этапы предоставления ипотеки в 2018 году

Условия предоставления ипотеки в 2018 году практически не изменились по отношению к прошлым годам. В целом ипотечный кредит на приобретение жилья выдается после прохождения нескольких этапов:

• Этап подготовки — на данном этапе рекомендуется изучить как можно больше предложений по ипотеке от разных банков и сравнить их. После этого необходимо подойти в выбранную финансовую организацию и произвести предварительные расчеты, составив примерный график платежей и рассчитав максимальную сумму займа. Если условия полностью удовлетворяют вашим требованиям, вы заполняете заявление о предоставлении ипотеки и переходите к следующим этапам.




• Сбор данных о клиенте — это мероприятие производится банком и имеет весомую роль при принятии решения об одобрении ипотечного кредита. В первую очередь финансовая организация производит проверку кредитной истории заемщика, анализирует указанные доходы и оценивает объект недвижимости. После сбора данных клиенту могут назначить еще одно собеседование, на котором будут заданы вопросы, ответы на которые оцениваются в баллах. Кроме перечисленного, в работу включается служба безопасности банка, которая должна выяснить такую информацию, как наличие судимостей у заемщика или достоверность предоставленных документов. Если клиент слишком часто меняет рабочие места, это может значить его недобросовестность, и в интересах банка выяснить причину подобных действий.




• Оценка платежеспособности заемщика — на данном этапе оцениваются финансовые возможности клиента. Большим преимуществом при этом может стать наличие дополнительного движимого или недвижимого имущества. Помимо этого, важными критериями являются образование клиента, трудовой стаж, статус компании, в которой он работает, а также занимаемая им должность. После тщательного анализа полученной информации банк принимает решение об отказе или одобрении ипотеки. Стоит отметить, что наиболее частой причиной для отказа выступает недостоверная информация, предоставленная клиентом. Если претензий к заемщику нет, однако его финансовое положение не до конца удовлетворяет требованиям финансовой организации, ему могут предложить привлечь созаемщиков или поручителей.




• Принятие решения по ипотеке — до момента принятия окончательного решения клиент должен предоставить банку сведения о приобретаемом жилье, после чего его еще раз изучает оценщик и выдвигает свое заключение. Одновременно с этим клиент должен собрать документы, список которых диктуется банком, и предоставить их кредитному комитету. Как только решение по ипотеке будет принято, клиенту сообщают об этом в письменном виде, однако чаще всего это происходит посредством телефонного звонка.




• Подписание документов — официальное соглашение заключается между собственником жилья и заемщиком. Гарантией в этом случае выступает договор купли-продажи. Также заключается соглашение между заемщиком и банком, где указываются размер предоставляемого кредита, сроки погашения, процентная ставка и ряд дополнительных условий. В некоторых случаях требуется заключение страхового договора: при этом страховаться может не только сам ипотечный займ или имущество, но и жизнь заемщика. После того, как все документы будут подписаны и, при необходимости нотариально заверены, банк перечисляет денежные средства на счет клиента.




• Детали и обслуживание кредита — данный этап подразумевает регулярное внесение денежных средств на счет банка согласно составленному ранее графику. Кредитные организации тщательно следят за своевременностью платежей.
• Погашение кредита — это заключительный этап, который наступает сразу после погашения всех обязательств. Как только ипотека будет погашена, с жилого объекта снимается обременение, и он становиться полноценной собственностью заемщика. Запись о завершении сделки в обязательном порядке фиксируется в Росреестре.

К сожалению, существует ряд ситуаций, когда заемщик не может погасить задолженность по каким-либо обстоятельствам. При этом происходит нарушение кредитного договора. Если при этом заемщик отказывается от общения с банком и избегает телефонных звонков, то кредитная организация имеет полное право обратиться за помощью в суд. После принятия окончательного решения у должника может быть изъята как сама квартира, так и иные объекты движимого и недвижимого имущества. При этом все средства, вырученные от их реализации, пойдут в пользу списания долга. В том случае, если банк изымает обремененное жилье, то остаток средств после его продажи и погашения долга перечисляется заемщику.

Возможность  досрочного покрытия долга

Так как срок ипотечного кредитования достаточно внушительный и может растягиваться на несколько десятков лет, многие заемщики стараются как можно быстрее избавиться от обременения. Стоит отметить, что в России большинство банков придерживаются аннуитетной схемы погашения долга. При этом процесс выплат по кредиту растягивается на длительное время, а досрочная выплата всей суммы бывает крайне невыгодной. В первые несколько лет заемщик выплачивает исключительно проценты. Некоторые банки применяют следующие меры для того, чтобы избежать крупных финансовых потерь. К таковым относятся:

• Наложение полного запрета на преждевременное погашение кредита. Обычно такой запрет снимается через несколько лет регулярных выплат.




• Введение комиссии на досрочное погашение. Иногда комиссия бывает настолько внушительной, что автоматически делает досрочное погашение невыгодным и непривлекательным для клиента.




• Фиксирование сумм досрочных выплат.




• Усложнение процедуры досрочного погашения. В этом случае заемщику предлагается сложная многоступенчатая процедура, подразумевающая написание заявления и составление нового графика погашения основного долга.

Таким образом, если вы планируете брать ипотеку, специалисты рекомендуют заранее детально изучить предложения от рассматриваемых банков, а также узнать о возможности преждевременного погашения займа.

Ипотека в 2018 году (указ Путина): последние новости

С 2018 года российские семьи, в которых начиная с 1 января родится второй и/или третий ребенок, могут оформить ипотеку под 6 процентов годовых на приобретение жилья на первичном рынке: готового жилого помещения по договору купли-продажи или на этапе строительства по договору долевого участия. По поручению Президента правительство разработало правила, которые устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий по льготной ипотеке. Правила утверждены соответствующим постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711.

Семьи, имеющие ипотечный кредит, взятый после 1 января 2018 года, при условии, что у них родится второй и/или третий ребенок в период действия программы, также смогут получить льготную ставку в 6% в случае его рефинансирования.

Срок субсидирования ипотеки государством составит 3 года на второго ребенка и 5 лет на третьего ребенка. На этот период оплату ставки по жилищному кредиту свыше 6% перед банком возьмет на себя государство.

Условия субсидирования ипотеки в 2018 году государством

Из-за широкого круга семей, подпадающих под условия указа Президента об уменьшении ипотеки с 1 января 2018 года, новая программа уже ошибочно воспринимается гражданами как несколько отдельных, в частности:

• госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году — за второго ребенка;
• госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году — при рождении третьего ребенка.

В действительности же участниками новой программы по получению ипотеки под 6% годовых смогут стать все семьи независимо от возраста родителей, в которых будут соблюдены следующие условия:

1. Второй или третий ребенок родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Дети, рожденные до 2018 года, не попадают под действие программы, что уже вызывает понятное недовольство семей, в которых 2 и 3 дети родились раньше (например, в конце 2017 года).
2. Ипотечный кредит (займ) в рублях в любом российском банке или в АО АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) не ранее 1 января 2018 года. На жилищные кредиты, полученные раньше 2018 года действие программы не распространяется.
3. Максимальные суммы кредитов для льготной ипотеки под 6% — 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для остальных городов России. При этом первоначальный взнос по кредиту должен равняться не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.
4. Жилье на средства ипотечного кредита приобретается на первичном рынке. Это может быть готовое жилое помещение, приобретаемое по договору купли-продажи или покупаемое на этапе строительства по договору долевого участия (также это может быть помещение с земельным участком).
5. Семьи, которые возьмут ипотечный кредит после 1 января 2018 года, а в период действия программы (до конца 2022 года) у них родится второй и/или третий ребенок смогут рефинансировать кредит также под 6% годовых на три или на пять лет соответственно.
6. Для оформления или рефинансирования кредита под 6% годовых заемщиком обязательно должен быть заключен договор личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), а также договор страхования жилого помещения (после того, как будет оформлено право собственности).
7. Субсидироваться государством ипотечные кредиты будут только, если заемщик соблюдает условия кредитного договора (своевременно вносит платежи).

Таким образом, действие госпрограммы льготной ипотеки под 6% направлено, в первую очередь, на стимулирование рождаемости и помощь семьям с детьми в решении жилищных проблем, а также стимулирование рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

Порядок снижения ставки по ипотеке для семьи при рождении ребенка

Участие самих заемщиком в программе субсидирования ипотеки с 2018 года сводится к минимуму — им не нужно будет согласовывать льготы в каких-либо инстанциях помимо самого банка, в котором оформляется кредит. Банк сразу оформляет кредит по льготной ставке, после чего в течение 3 или 5 лет получает от государства субсидию.

Госпрограмма льготной ипотеки носит долгосрочный характер. Общий срок ее действия рассчитан на 5 лет — до 31 декабря 2022 года. Однако здесь следует учитывать определенные нюансы:

1. При рождении второго ребенка субсидирование государством ипотечной ставки свыше 6% годовых будет произведено на три года с момента оформления кредита — то есть отнюдь не на весь срок ипотечного кредита, который может быть взят и на 10, и на 20 лет.
2. При рождении третьего ребенка — на срок пять лет, при этом:
   • если семья оформит субсидию на льготную ипотеку в связи с рождением второго ребенка, а в период до 31 декабря 2022 года в ней родится третий ребенок, то ей действие субсидии будет продлено на пять лет с момента окончания ее предоставления на второго ребенка;
   • также, если в семье, оформившей субсидию на три года в связи с рождением второго ребенка, третий ребенок родится после окончания срока субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года, то новая субсидия может быть предоставлена семье еще на пять лет с момента его рождения.

Согласно новому постановлению Правительства от 30 декабря 2017 года № 1711 утверждены правила, согласно которым банки будут получать от государства субсидию по выданным льготным кредитам. При этом:

• субсидии будут предоставляться банку в размере разницы между ставкой рефинансирования, установленной на первое число месяца, за который предоставляется субсидия плюс два процентных пункта и шестью процентами, под которые выдан льготный кредит;
• по истечении льготного периода процентная ставка по кредиту, которая будет прописана в договоре, должна быть не более действующей на момент подписания кредитного договора ставки рефинансирования плюс два процентных пункта.

  Например, на 1 января 2018 года ключевая ставка ЦБ России составляет 7,75%. Если прибавить 2 процентных пункта, получится 9,75%. То есть в кредитном договоре, заключенном на получение льготной ипотеки под 6% в январе 2018 года, должен быть также указан размер процентной ставки, которая будет действовать после окончания льготного периода, не выше 9,75%.

  Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

  Кроме государственного субсидирования ипотеки, с 2018 года появляются следующие новые президентские меры поддержки семей с детьми:

  1. Ежемесячное пособие за рождение первого ребенка до 1.5 лет с в размере детского прожиточного минимума для семей, чьи доходы не превышают полуторактратного размера прожиточного минимума (ПМ) в регионе (закон № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» вступил в силу 1 января 2018 года).
  2. Выплаты из материнского капитала в 2018 году наличными за рождения второго ребенка ежемесячно в размере прожиточного минимума в регионе, установленного на ребенка семьям с доходами ниже полуторакратной величины ПМ (также закон № 418-ФЗ).
  3. Продление до 31 конца 2021 года срока действия программы маткапитала при рождении 2 ребенка согласно нового закона от 28 декабря 2017 года № 432-ФЗ (до этого окончание программы было запланировано на 31 декабря 2018 года, однако этот срок уже переносился в 2015 году).
  4. Введение дополнительного направления расходования средств материнского капитала — на дошкольное образование ребенка уже с рождения, не дожидаясь трех лет второго ребенка (также закон № 432-ФЗ).
  5. Создание дополнительных мест в организациях дошкольного образования — а именно, после завершения программы детских садов с 2018 года будет начата госпрограмма строительства ясельных мест для детей в возрасте от 2 месяцев до 3 лет.
  6. Разработка и утверждение программы развития материально-технической базы детских поликлиник (ремонт старых и строительство новых медицинских организаций для детей при региональной поддержке).

  Все эти меры государственной поддержки по большей части направлены на стимулирование рождаемости с 1 января 2018 года, а также на помощь нуждающимся семьям с детьми.

какой будет ставка по ипотеке в 2018 году :: Екатеринбург :: РБК

Руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков отметил, что новая программа перераспределит ипотечные средства в пользу рынка новостроек. «Пока же основной объем заемных средств идет на вторичный рынок», — отметил он.

Ранее президент Сбербанка Герман Греф говорил, что ставка ипотеки в районе 6,5% для всех при инфляции 4% может быть достигнута не раньше 2019 года, но государство к этому стремится. По словам руководителя отдела продаж «Гринвич — Жилая недвижимость» Виктории Халиной, достижение такой ставки вполне реально в перспективе нескольких лет. «Когда ставка была 12,5%, никто не верил в ставку 9%, а теперь и она не кажется такой уж маленькой, — отметила Халина. — Большее снижение ставки приведет к большему спросу, следовательно — она выгодна и самим заемщикам, и строителям, и банкам. То есть это оживит сектор жилой недвижимости в целом».

Читайте на РБК Pro

В 2018 году ставка на ипотеку точно еще понизится вслед за ключевой, но резкого снижения ожидать не стоит, сказала Халина. Также не будут резко расти квартиры в цене. «Сейчас пока видно, что цены на новостройки перестали падать, и ожидается, что они пойдут вверх. За ближайший год рост может составить до 5-6%», — рассказала эксперт.

С изменением ипотечной ставки требования к заемщикам вряд ли изменятся, но уже сейчас меняются параметры самого ипотечного продукта, в частности, речь идет о требованиях к размеру первоначального взноса. «В первом квартале 2018 года банки могут увеличить размер первоначального взноса до 20%, — сообщила Любовь Торопицына. — Это связано с тем, что ЦБ установил повышенные коэффициенты риска к ипотечным кредитам с небольшим первоначальным взносом».

Многие специалисты предполагали, что с отменой долевого строительства изменится и весь рынок недвижимости, однако банкиры отмечают, что уже сейчас ипотечные заемщики предпочитают покупать готовое жилье. «Если в 2015 году доля строящегося жилья в наших сделках была почти 40%, в 2016 году — 33%, то в 2017 году — уже только 31,5%, — сказал управляющий розничным филиалом банка ВТБ в УрФО Сергей Кульпин. — Это объясняется более гибкими ценами на вторичном рынке и желанием все большего числа семей заехать в новую квартиру сразу после покупки». Это подтверждают и в компании «Гринвич — Жилая недвижимость», в которой квартиры продают только после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

В целом ситуация на рынке недвижимости Екатеринбурга выравнивается, спрос на квартиры улучшается, инвесторы возвращаются. По данным УПН, в 2017 году впервые после кризиса 2015-го индекс кранов (показатель, отражающий количество башенных кранов, установленных на строительных площадках жилых домов, который является косвенным индексом строительной активности в жилой сфере) превысил отметку в 100 штук. Число контрактов на первичном рынке увеличилось на 21%, а общий объем реализованного жилья (в кв. м) — на 17%. Количество сделок на вторичном рынке выросло на 17%. Основной рост продаж обеспечила дешевеющая ипотека и активные действия девелоперов по адаптации предложения под изменившийся спрос.

«Если не будет каких-то глобальных изменений вроде кризиса 2014-2015 годов, то отрасль будет развиваться, — резюмировала Виктория Халина. — Откладывать покупку квартиры и ожидать снижения ставки еще несколько лет не стоит, потому что банки активно применяют рефинансирование по заключенным ранее договорам. Поэтому если есть желание и возможность купить свое жилье сейчас — надо это делать».

Ипотечные кредиты без первоначального взноса могут резко подорожать с начала 2018 года

Эксперты предрекают резкое подорожание в новом 2018 году ипотечных кредитов с минимальным или отсутствующим первоначальным взносом. Это связано со стремлением кредитных организаций переложить свои риски по кредитам с первоначальным взносом менее 20% процентов на заёмщиков. Также за такое решение выступает Центральный банк России, в задачу которого входит не допустить появление ипотечного пузыря в стране.

С наступлением нового 2018 года мечты тех россиян, которые хотели приобрести новое жилье, но не накопили достаточно средств на первоначальный взнос, могут разбиться о новые жесткие требования банков. Все дело в увеличении рисков кредитных организаций при выдаче ипотечных кредитов с небольшим или отсутствующим первоначальным взносом. Банки будут стремиться переложить такие риски на заемщиков, стараясь выполнять требования Центробанка в плане не допущения появления в России ипотечного пузыря, сообщает 1rre.ru.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: ужесточение требований Центробанка к ипотечным кредитам

Центробанк вводит с 1 января 2018 года повышенные коэффициенты риска для ипотечных кредитов с низким или отсутствующим первоначальным взносом. Например, для ипотечного кредита с первоначальным взносом менее 20% введут коэффициент риска, равный 150%. А если первоначальный взнос будет менее 10%, то коэффициент риска составит уже 300%. Действия регулятора направлены на исключение источников риска для стабильности в финансовой сфере государства.

Как подчеркивает руководство Центробанка, данные действия носят предупредительный характер, так как на данный момент доля кредитов с низким первоначальным взносом в портфелях кредитных организаций крайне мала и не несет в себе системных рисков для финансовой сферы.

Согласно отчетным документам российских банков по состоянию на второе полугодие 2017 года доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 10% у разных кредитных организаций лежит в пределах от 0% до 4%. Однако, на фоне уменьшения ключевой ставки регулятором и, как следствие, снижения процентной ставки по ипотеке, банки старались привлечь клиентов, в том числе, и предоставлением кредитов без первоначальных взносов. Таким образом, к окончанию 2017 года доля ипотечных кредитов, выданных без первоначального взноса, будет несомненно выше.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: в России пока ещё есть банки предоставляющие ипотека с минимальным первоначальным взносом

В настоящее время несколько банков в России продолжают предоставлять кредиты на покупку жилья с первоначальным взносом менее 20%. В частности банк «Зенит» для покупки жилой недвижимости на вторичном рынке предоставляет ипотеку на условиях внесения первоначального взноса в 15% от стоимости жилья. Пока что в банке идет рассмотрение возможности либо увеличения минимального взноса до требуемых 20%, либо пересмотра процентных ставок по таким кредитам для компенсации коэффициентов риска на капитал банка.

Банк «ДельтаКредит» решил пока не менять условий по своим ипотечным кредитам, но будет следить за развитием ситуации на рынке ипотечного кредитования. В руководстве кредитной организации считают, что новые требования регулятора затронут все финансовые учреждения, предоставляющие населению ипотечные кредиты.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: Сбербанк не меняет условий ипотечного кредитования

О нежелании менять условия ипотечного кредитования населения заявили и в российском Сбербанке. Среди продуктов банка присутствуют ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20%, и менять эти условия в руководстве банка не собираются.

Также в руководстве Сбербанка считают, что мера по увеличению размера первоначального взноса в тех ипотечных кредитах, где он был менее требуемого размера или отсутствовал вовсе, не будет иметь значительного влияния на количество выдаваемых ипотечных кредитов.

Однако в повышении минимального первоначального взноса до отметки в 20% и выше банкиры видят только положительные стороны для населения. Ведь банки несут убытки из-за нерадивых заемщиков, которые не могут справиться с взятыми на себя обязательствами. Доля таких заемщиков больше всего среди взявших ипотеку без первоначального взноса. Снижение статьи такого рода убытков позволит банкам снизить процентную ставку по ипотеке.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: банкиры прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке

Уменьшение проблемных кредитов позволит банкам снизить проценты по ипотеке во всех своих продуктах. Банкиры прогнозируют снижение процентных ставок до уровня 7% на новое жилье, и до 8-8,5% на недвижимость вторичного рынка жилья. Однако банкиры тут же вносят поправку, что это утверждение будет справедливо только при условии сохранения текущего уровня инфляции и цены на нефть.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году: эксперты дают советы как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как уже стало ясно, с наступлением 2018 года взять ипотеку без выплаты первоначального взноса будет невозможно. Эксперты дают утешительные советы тем гражданам, кто не успел этого сделать в прошлом году.

Прежде всего, специалисты советуют попробовать накопить первоначальный капитал, откладывая предположительную сумму ежемесячного платежа. Таким образом, станет сразу понятно, комфортно ли будет платить ипотеку в дальнейшем. Однако деньги финансисты советуют копить с умом, откладывая их на специальный депозит. Это приучит будущего заемщика к финансовой дисциплине.

Но если вопрос с покупкой квартиры стоит очень срочно, то специалисты не видят другого выхода, как получение потребительского кредита на необходимую сумму. Правда в таком случае на заемщика ложится двойная финансовая нагрузка, но и процентная ставка по ипотеке в этом случае будет меньше.

Оставшимся вариантом эксперты видят акционные предложения от застройщиков. Они могут предлагать разные условия покупки жилья. Например, некоторые из них предлагают кредитные каникулы в первый год выплаты ипотеки.

Рефинансирование

ВА в 2018 году: как избежать мошенников

Осторожно! Мошенники, управляющие

Рассматриваете ли вы рефинансирование VA в 2018 году? Тогда будь осторожен.

Недобросовестные мошенники нацелены на ветеранов и военнослужащих, которые хотят рефинансировать; некоторые, получившие ссуды VA, понесли реальные убытки.

Читайте дальше, чтобы узнать, как работают мошенничества… и как их избежать.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

Настоящая проблема

В США существует двухпартийная инициатива.С. Сенат. Нет, правда!

Есть проблема, поэтому плохие законодатели идут через проход, пытаясь ее решить. И вы знаете, что в атмосфере конфронтации Тоди на Капитолийском холме проблема должна быть серьезной.

Полное руководство по жилищным кредитам VA

Это так. Предлагаемая мера направлена ​​на «защиту ветеранов от целенаправленных хищнических практик жилищного кредитования», согласно веб-сайту Конгресса.

Защита ветеранов

Итак, 11 января У.Сенаторы Том Тиллис (республика Северная Каролина) и Элизабет Уоррен (штат Массачусетс) представили «Закон о защите ветеранов от хищнического кредитования 2018 года». Их поддержали 10 соавторов, пять республиканцев и пять демократов.

По данным Управления генерального инспектора штата Вирджиния, на рисунке ниже показаны самые распространенные мошенничества против ветеранов.

«К сожалению, несколько злоумышленников пользуются программой [жилищного кредита VA], поскольку жилищные кредиторы начали нацеливаться на ветеранов и обслуживающего персонала для получения прибыли и сборов за их счет, что часто приводит к увеличению сумм кредитов и ухудшению финансового положения семей позиции, чем они начали », — заметил сенатор Тиллис.

Даже торговая организация ипотечного сектора осуждает эту практику. Когда Ассоциация ипотечных банков выступила перед Конгрессом, она поддержала усиление надзора.

Мошенничество

Существует два основных вида мошенничества, и оба связаны с «взбалтыванием». Вот когда кредиторы поощряют тех, у кого есть ссуды VA, к рефинансированию, когда это не приносит никакой выгоды или приносит мало выгоды. Это также известно как «изъятие капитала», потому что мошенники могут высосать капитал из вашего дома незамеченным вами, потому что вы ничего не платите из своего кармана за рефинансирование.

Но сбивание предназначено для того, чтобы набить карманы кредиторов — за счет заемщиков.

Мошенничество 1 — Рефинансирование с выплатой наличных

Когда у вас не хватает денег, вы можете вложить часть капитала, накопленного в вашем доме. Этот процесс называется рефинансированием с выплатой наличных.

К сожалению, у этого есть свои недостатки. Это означает, что вы сбрасываете часы по ипотеке. Итак, если вашей 30-летней ипотеке осталось 25 лет, вам снова придется платить еще 30 лет.Рефинансирование обычно сопровождается комиссиями кредитора и другими сторонними организациями, независимо от того, оплачиваете ли вы их из своего кармана или нет.

Как использовать рефинансирование при обналичивании

Но многие люди это делают. И в иерархии глупых финансовых ходов это далеко вниз по списку. Действительно, часто это бывает умно. Так что вы можете совершенно разумно провести рефинансирование VA в 2018 году.

Однако мошенники неоднократно пытаются заставить заемщиков рефинансировать таким способом. Но это постоянно сбрасывает часы.И продолжает вкладывать комиссионные за закрытие расходов в карманы кредиторов. Таким образом, кредитор получает прибыль за счет заемщика.

Мошенничество 2 — Плохое рефинансирование

Вообще говоря, рефинансирование под более низкую процентную ставку — хорошая идея. Ваши ежемесячные платежи ниже. И ваша общая стоимость заимствования падает. Что не нравится?

Это зависит от того, что вам нужно сделать, чтобы получить более низкую ставку. Предположим, у вас есть ипотечный кредит на сумму 300 000 долларов с процентной ставкой 4,25 процента, который вы платите в течение пяти лет.Ваш текущий баланс составляет 266 170 долларов, а выплата основной суммы долга и процентов — 1476 долларов.

Вы можете снизить платеж до 1309 долларов за счет рефинансирования, даже не изменяя процентную ставку. Это потому, что вы растягиваете выплату оставшейся суммы на новый срок, увеличивая срок выплаты на пять лет. Недобросовестный кредитор будет называть разницу в 167 долларов в месяц «сбережениями». Но очевидно, что вы ничего не экономите — на самом деле, вы заплатите больше.

Однако большинство кредиторов не просто предлагают рефинансировать старую ссуду по той же ставке.Они предлагают более низкую ставку по цене и настолько хороши, что предлагают предоставить ссуду бесплатно для вас. Например, вы можете получить ставку по ипотеке 3,75% по цене трех пунктов (3% от суммы кредита) плюс другие сборы — возможно, всего в 10 000 долларов. Ваш новый платеж снизится с 1476 долларов до 1279 долларов, что «сэкономит» вам почти 200 долларов в месяц, а ваш новый баланс составит 276 170 долларов, что обойдется вам в 10 000 долларов собственного капитала и продлит срок выплаты на пять лет.

Раскрытие «невыразительной» информации

Другие способы понизить процентную ставку включают рефинансирование вас в ипотеку с регулируемой ставкой (ARM), которая обычно имеет более низкую ставку, чем аналогичный фиксированный заем.После вступительного периода ссуды (который может составлять от одного месяца до десяти лет) ставка и размер выплаты могут увеличиться.

Это нормально, если вы это понимаете, особенно если вы планируете продать или выплатить ипотечный кредит до того, как его ставка начнет изменяться. «Неприятность» возникает только в том случае, если вам не сообщают условия этого нового кредита.

То же самое можно сказать и о 15-летней ипотеке. Ставки по этим программам ниже, чем по 30-летним кредитам. Они могут быть разумным выбором, поскольку вы получаете более низкую ставку и быстрее погашаете ссуду.Вы должны знать, что оплата выше, и вам нужно с этим справляться.

Нарушенные обещания

Министерство по делам ветеранов США — лишь один орган, который предупреждает об этих мошенничествах. На своем веб-сайте он сообщает о некоторых наиболее распространенных жалобах и проблемах, с которыми сталкивается.

Сюда входят незапрашиваемые сообщения, которые могут ошибочно показаться официальными. Рекламы, литература и агрессивные коммерческие предложения, которые вводят в заблуждение, предлагают слишком хорошие, чтобы быть правдой.Вот некоторые из обещаний, которые обычно выполняются и впоследствии нарушаются:

• Сверхнизкие процентные ставки (применяются только в том случае, если вы рефинансируете кредит в ARM или более короткий заем)
• Невероятно высокие суммы вывода
• Пропущенные выплаты по ипотеке (запрещено VA)
• Никаких личных расходов (когда они действительно добавляются к вашему ипотечному балансу)
• Возвращенный депозит условного депонирования (Ну, да. Возможно. Но вам, вероятно, потребуется пополнить новый счет условного депонирования)

Важно знать одно — правительство не устанавливает ставки по ипотечным кредитам VA.Правительство не требует от вас уплаты других сборов, кроме сбора за финансирование VA. Правительство также не требует от вас рефинансирования у вашего текущего кредитора или любого другого кредитора в этом отношении.

ВА Оптимизация рефинансирования

Оптимизация рефинансирования VA (формально известная как ссуда рефинансирования с понижением процентной ставки или IRRRL) иногда является средством для этих афер. И вы понимаете почему.

Что вам нужно знать о программе рефинансирования VA Streamline

VA хотел сделать рефинансирование от одной ссуды VA к новой ссуде VA дешевым, легким и понятным.Это упростило многие бюрократические процедуры, но это, возможно, сделало IRRRL более уязвимыми для злоупотреблений.

Однако это не означает, что рационализация рефинансирования VA не может дать вам фантастических сделок. Обычно это так. Это просто означает, что вам нужно тщательно выбирать кредитора, и это легко.

Надежное рефинансирование VA в 2018 году

Насколько просто? Что ж, вы можете запросить котировки рефинансирования VA у нескольких кредиторов за считанные минуты, используя такие веб-сайты, как этот. С кредиторами, имеющими лицензию в вашем штате и одобренную VA для рефинансирования вашего жилищного кредита.

И это позволит вам сравнивать разные предложения. Возможно, ваш действующий поставщик ипотечных кредитов или компания, которая отправила вам ходатайство, окажется вашим лучшим выбором. Хотя вы не узнаете этого наверняка, пока не выполните упражнение по сравнению.

Оценка кредита и раскрытие информации на конец периода

Затем, когда вы обращаетесь к кредиторам, вам необходимо убедиться, что «ссуды» (стандартные документы с подробным описанием вашей предварительной сделки), которые они вам прислали, сопоставлены с их предложениями.Эти ссуды должны быть предоставлены добросовестно, и кредиторы не должны ничего менять без уважительной причины, которую вам необходимо объяснить.

Как максимально эффективно раскрыть информацию о закрытии

Позже, по крайней мере за три дня до закрытия, вы получите «окончательное раскрытие информации», в котором изложены все условия вашей новой ипотеки в удобном для понимания формате. Это ваш последний шанс убедиться, что вы получаете желаемую сделку — и ту, что вам обещали — без потери рефинансирования.

Двойное время — на выезде

У вас все еще есть последний шанс отменить все, потому что вы берете на себя обязательства только тогда, когда подписываете заключительные документы.

Итак, если вы чувствуете запах крысы, просто уходите. Вы всегда можете начать сначала с новых цитат. У вас только один приоритет: получить максимально возможное рефинансирование VA в 2018 году.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

,

Будут ли ставки по ипотеке 3% в будущем? Для некоторых они уже здесь

3-процентная ставка по ипотеке: станут ли они широкой реальностью?

Ставки по ипотеке уже намного ниже, чем многие думали в 2019 году.

Для заемщиков недвижимости новая реальность более низких ставок означает, что будет намного проще — и дешевле — финансировать и рефинансировать недвижимость, поскольку мы вступаем в самое загруженное время сезона недвижимости.

Ожидалось, что ставки достигнут 5% и сохранятся в этом году.Вместо этого мы говорим о возможности ставки в тройку.

В каком диком и непредсказуемом финансовом мире мы живем.

Делайте покупки здесь у ведущих кредиторов страны. (9 августа 2020 г.)

3-процентная ипотека уже здесь на

Во многих случаях поступают 3-процентные ипотечные кредиты, даже по 30-летним фиксированным кредитам. Ежедневный обзор ставок Mortgage Reports показал, что ссуды FHA и VA уже упали ниже 4% по состоянию на 22 марта 2019 г .:

Прогнозы заоблачных темпов падения не достигаются

Это был год, когда, по мнению многих прогнозистов, ставки по ипотечным кредитам должны были превысить 5%.

Zillow, например, предсказал в ноябре прошлого года, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой достигнет 5,8% в 2019 году, «территории, невиданной с мрачных дней 2008 года». В октябре Фредди Мак заявил, что ставки по ипотечным кредитам «вырастут до 5,1 процента в 2019 году и 5,6 процента в 2020 году».

В декабре агентство

Realtor.com прогнозировало, что процентные ставки по ипотеке в 2019 году вырастут до 5.5 процентов.

Магазинные ставки с сегодняшними ведущими кредиторами. (9 августа 2020 г.)

ФРС отказывается от планов повышения ставок в будущем

После четырех повышений ставок в 2018 году Федеральная резервная система удивила многих, когда на своем мартовском заседании приняла решение не повышать ставку по федеральным фондам — ​​банки взимают плату друг за друга.

Многие теперь считают, что в течение всего 2019 года повышения ФРС не будет, и такое мышление начинает влиять на рынок ипотечного кредитования. В пятницу, 22 марта, появилось несколько желтых флагов.

• Промышленный индекс Доу-Джонса упал на 460 пунктов, поскольку инвесторы переводили деньги из акций в облигации
• Национальное общественное радио (NPR) сообщило, что теперь мы видим перевернутую кривую доходности. Это выражение, как сообщает NPR, означает «процентные ставки по долгосрочным государственным долгам упали ниже ставок по краткосрочным векселям. Часто это сигнал о приближении рецессии ».
• Ставки по ипотечным кредитам упали до 4,372%, согласно ежедневному исследованию The Mortgage Reports.

Оказывается, идеальный шторм для условий низкой ипотечной ставки.

Как низкие ставки по ипотеке меняют рынок недвижимости?

При более низких ставках по ипотеке можно ожидать как роста цен на жилье, так и дополнительных продаж домов.

Вместо этого Национальная ассоциация риэлторов (NAR) сообщила за февраль нечто иное. В нем говорится, что цены на жилье выросли, что дает 84-й месяц подряд прироста по сравнению с прошлым годом. Также сообщается, что в феврале продажи жилья упали на 1,8% по сравнению с годом ранее.

По словам главного экономиста НАР Лоуренса Юна, каждый раз ставка по ипотеке увеличивается на 0.1 процент, рынок теряет 35 000 продаж домов.

По словам главного экономиста НАР Лоуренса Юна, каждый раз, когда ипотечные ставки повышаются на 0,1%, рынок теряет 35 000 продаж домов. Если продажи теряются при повышении ставок по ипотечным кредитам, разве не должны расти продажи домов при падении ставок по ипотечным кредитам?

Это, вероятно, связано с тем, что покупатели дома не подозревают о том, что ставки по ипотечным кредитам упали до 13-месячного минимума.

Если бы они знали это, они, вероятно, купили бы дом до того, как ставки снова вырастут.

Совершайте покупки у лучших кредиторов и проверяйте свое право на покупку. (9 августа 2020 г.)

Новая экономика

Страна полагается на ФРС в управлении экономикой.

Идея состоит в том, чтобы иметь некоторую инфляцию, но не настолько, чтобы исказить рынок. Небольшая инфляция подтолкнет к увеличению покупок, потому что люди захотят покупать до того, как цены вырастут еще больше. Больше покупок идет на пользу экономике.

Для выполнения своей работы ФРС опирается на ряд экономических моделей и стандартов.Это звучит здорово, пока вы не поймете, что ФРС часто ошибается. Как поясняла The New York Times в 2017 году, «ФРС стремится удерживать инфляцию на уровне около 2 процентов в год, но после финансового кризиса она постоянно занижает эту цель, и ФРС заявляет, что в этом году она снова не достигнет цели. «.

Проблема, с которой сталкивается ФРС, заключается в том, что экономика меняется. Изменения — это нормально, но как вы отразите изменения в экономических моделях?

«Рынок труда неизменно удивляет ФРС», — сообщает Bloomberg News.«Уровень безработицы в Америке упал до менее 4 процентов с 10 процентов в 2009 году. Несмотря на снижение, работодатели нашли много рабочих для найма, в целом поддерживая высокие темпы роста занятости, а инфляция отреагировала лишь слабо».

Новая экономика ставит сложные вопросы перед ФРС. Является ли рабочий «нанятым» в том же смысле, что и тот, кто работает 40 часов в неделю?

Новая экономика ставит сложные вопросы перед ФРС. Является ли рабочий «нанятым» в том же смысле, что и тот, кто работает 40 часов в неделю? Разве увеличение федерального дефицита не должно приводить к более высоким процентным расходам, потому что правительство конкурирует с частным сектором, занимая деньги?

Дефицит вырос с 665 миллиардов долларов в 2017 финансовом году до примерно 1 доллара.1 трлн в этом году. А что с погодой? Как сильные штормы, землетрясения и пожары влияют на экономику?

ФРС против ипотечного рынка

Можно утверждать, что позиции ФРС особенно слабы на ипотечном рынке. Конечно, ФРС может поднять банковские ставки, но ипотечные заемщики все чаще не получают финансирование через банк. По данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), большинство кредитов — 54 процента в 2017 году — в настоящее время выдаются небанковскими организациями.

В то время как в 2018 году ФРС повышала банковские ставки четыре раза, при увеличении на 1 процент, ставки по ипотечным кредитам выросли всего на 0,51 процента.

Небанковские организации получают большую часть своих денег от инвесторов. Их ставки отражают спрос и предложение на капитал на свободном рынке. Иногда свободный рынок и ФРС очень по-разному оценивают деньги. Например, в то время как в 2018 году ФРС четыре раза повышала банковские ставки, то есть на 1 процент, ставки по ипотеке выросли всего на 0,51 процента.

То, что мы имеем сегодня — по крайней мере, с ипотекой — не является лидером рынка ФРС.Ипотечный рынок возглавляет ФРС, и это предполагает еще более низкие ставки.

Воспользуйтесь низкими ставками

Ставки по ипотеке в настоящее время остаются низкими. И хотя ставки, как представляется, имеют тенденцию к снижению, они также весьма непредсказуемы.

Практическое правило — найти ставку, которая вас устраивает, и зафиксировать ее. Завтра сегодняшние ставки могут быть недоступны.

Проконсультируйтесь с ведущими кредиторами и поищите наиболее выгодную ставку.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)
,

Какой первый шаг к покупке дома? [Видео]

Если вы спрашиваете: «Что нужно сделать в первую очередь при покупке дома?» — вы, вероятно, уже приняли решение, что пора серьезно задуматься о том, чтобы стать домовладельцем.

Вы закончили аренду и хотите пустить корни. Вы хотите начать укреплять справедливость и финансовую стабильность в будущем.

Но теперь вы не знаете, с чего начать.

Первый шаг: надежное финансирование

Для любого, у кого нет кучи наличных (а это большинство из нас), первым шагом будет определение того, как вы собираетесь финансировать покупку дома.Для большинства покупателей это будет форма ипотеки от банка или кредитной компании.

И первый шаг к этому финансированию — получение письма с предварительным одобрением.

Здесь вы даете кредитору некоторые основные документы — квитанции о выплате, банковские выписки и разрешение на возврат вашего кредита. Кредитор передает вам письмо с указанием максимальной покупной цены. Вы можете использовать его, чтобы совершить поездку по домам в вашем ценовом диапазоне и сделать предложение, если вы увидите тот, который вам нравится.

Процесс предварительного утверждения звучит не очень увлекательно, и это не так.Но это необходимый первый шаг.

Вы не хотите, чтобы ваше сердце было сосредоточено на определенном районе или типе собственности, просто чтобы узнать, что вы не можете претендовать на этот ценовой диапазон.

Намного лучше отправиться на домашнюю охоту с реалистичными ожиданиями.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

Некоторые покупатели жилья могут получить письмо с предварительным одобрением в течение нескольких часов. Люди с прямым доходом W2, приличным кредитом и деньгами в банке могут начать поиск жилья в тот же день.

Но для других получение письма могло занять дни или недели. Если вы работаете не по найму или у вас нет кредита, вашему кредитору заранее потребуется дополнительная документация. Он может отправить ваш полный файл на утверждение андеррайтеров банка перед отправкой письма.

Это потому, что кредитор не хотел бы дать вам письмо и позже узнать, что вы не соответствуете требованиям из-за проблемы, которую он не заметил заранее.

Опять же, лучше знать, что вы можете и не можете себе позволить, чтобы начать, чтобы потом получить неприятный сюрприз.

Как мне запросить предварительное одобрение?

Любой кредитор может выдать предварительное одобрение. Вы можете подать заявление онлайн, по телефону или лично в банке или ипотечной компании.

Выбор ипотечной компании может быть пугающим. Но вам не обязательно быть безупречным с первого раза, поскольку нет правила, согласно которому вы должны сотрудничать с компанией, которая выдает ваше предварительное одобрение.

Кредитор запросит несколько основных сведений. Вся беседа занимает около 15 минут.Если ваш файл выглядит хорошо, вы можете получить предварительное одобрение по электронной почте в течение часа.

Лучше всего то, что большинство кредиторов не взимают с вас плату за предварительное одобрение, а если и платят, то всего около 30 долларов за отчет о кредитоспособности.

Письмо с предварительным одобрением — очень важный документ, но это не значит, что его получение потребует много времени или усилий.

Я готов получить предварительное одобрение

Если вы готовы получить предварительное одобрение, этот сайт может связать вас с проверенными кредиторами.

Начните процесс предварительного утверждения здесь. (9 августа 2020 г.)
,

Они даже того стоят?

В этой статье:

• Что такое ипотечная программа раз в две недели?
• Сколько дополнительно вы платите с ипотечной программой раз в две недели?
• Сколько времени и денег вы можете сэкономить?

Двухнедельная ипотечная программа — это один из способов платить меньше процентов и быстрее выплачивать жилищный кредит без рефинансирования ипотеки.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

Что такое ипотека на две недели?

Двухнедельная ипотека — это «обычная» ипотека.Единственное отличие состоит в том, что вы структурируете свои платежи таким образом, чтобы вместо одного платежа в начале каждого месяца вы производили половину одного платежа каждые две недели.

Поскольку в году 52 недели, вы делаете 26 половинных платежей, что похоже на дополнительный ежемесячный платеж каждый год. И это относительно безболезненно.

Работает ли ипотека раз в две недели, как указано в рекламе?

Двухнедельные схемы погашения ипотеки, чтобы вы могли быстрее владеть своим домом. Он, как и другие методы ускорения погашения ипотеки, на самом деле погашает ваш баланс быстрее и экономит ваши проценты.

Является ли двухнедельная ипотека наиболее эффективной стратегией, зависит от того, взимает ли обслуживающий ссуду дополнительную плату за обработку ваших платежей таким образом, и есть ли возможность рефинансирования ипотеки, которая могла бы лучше сэкономить ваше время и деньги.

Понимание возможных вариантов — это первый способ убедиться, что вы делаете правильный выбор. Подробнее об ипотеке раз в две недели читайте ниже.

Сколько денег «обычное» погашение ипотеки

Типичный ипотечный кредит требует одного платежа в месяц, что составляет 12 платежей в год.Таким образом, вы должны будете заплатить 360 платежей в течение 30 лет, чтобы обнулить остаток по ипотеке.

Каждый платеж по ипотеке включает процентную и основную часть. Часть процентов идет вашему кредитору для покрытия ежемесячных процентов на остаток вашего баланса. Основная часть идет на фактическое сокращение этого баланса.

По мере выплаты остатка процентные расходы уменьшаются. Остается большая часть вашего платежа за уменьшение вашего баланса. Это похоже на снежный ком: ваш баланс ниже, поэтому ваши проценты ниже, и каждый месяц ваш баланс уменьшается быстрее.

Этот график погашения является причиной того, почему в течение первых пяти лет или около того баланс вашего кредита уменьшается лишь незначительно. Но позже она резко падает. Технический термин для этого графика погашения — амортизация ( ах-мор-ти-ЖАЙ-шун ).

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

Двухнедельный план ипотеки: 13 выплат в год

Двухнедельная программа выплаты ипотечного кредита предназначена для сокращения графика погашения вашего кредита.

Вместо 12 платежей в год, двухнедельный план платежей требует один платеж каждые две недели, что в сумме дает 13 платежей в год.

Когда вы производите стандартный платеж, он сначала покрывает проценты, которые вы должны по займу в предыдущем месяце, на основе вашего остатка по процентной ставке по ипотеке. Все, что превышает эту сумму, должно быть направлено на уменьшение вашего оставшегося основного баланса.

Двухнедельная схема фактически предусматривает 13-й ежемесячный платеж каждый год, и эта дополнительная сумма должна использоваться для уменьшения вашего баланса.

При сегодняшних ставках по ипотеке двухнедельные выплаты сокращают срок кредита на четыре года.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

Самостоятельная двухнедельная ипотека (не нужно платить банковские комиссии)

Работают двухнедельные планы выплат; в этом нет никаких сомнений. Это основная математика. Тем не менее, есть несколько причин, по которым домовладельцы могут отказаться от участия в двухнедельной программе выплаты ипотечного кредита.

Первая и наиболее очевидная причина избегать двухнедельных программ выплаты ипотечных кредитов заключается в том, что домовладельцы, предпочитающие самостоятельно управлять своими двухнедельными платежами, получают лучшие результаты, чем при использовании управляемой банком программы двухнедельных платежей.

Вот как действовать самостоятельно: вместо того, чтобы отправлять платежи в банк раз в две недели, добейтесь того же результата, выплачивая регулярный платеж по ипотеке один раз в месяц, а затем добавляя к чеку 1/12 вашего обычного платежа по ипотеке. (Возможно, вам придется отправить две отдельные проверки, одна из которых помечена как «применить к принципалу», чтобы убедиться, что они применяют ее правильно).

Другими словами, на каждые 1200 долларов вашего ипотечного платежа добавляйте 100 долларов к вашему ежемесячному платежу.

Отправляя 1300 долларов в месяц своему кредитору, вы «переплачиваете» ипотечный кредит на 1200 долларов в год, что является 13-м платежом.

Предположим, что ипотечный кредит составляет 300 000 долларов США под 4 000% годовых. Посмотрите, как работают математические вычисления:

• Выплаты по ипотеке каждые две недели под управлением банка окупаются через 26 лет 0 месяцев
• Самостоятельные выплаты по ипотеке каждые две недели окупаются через 25 лет, 11 месяцев

Эта математика работает, потому что банки не применяют этот 13-й платеж до завершения года. Напротив, ваша самоуправляемая система применяется 12 раз в год.

Если ваш банк взимает плату за двухнедельную программу выплаты ипотечного кредита, просто скажите «нет».

Двухнедельная ипотека? Может быть способ получше

Доказано, что двухнедельная схема погашения позволяет сэкономить деньги, но могут быть и лучшие варианты. Если вы не рассчитываете сохранить свой дом еще много лет, перефинансируйтесь в гибридную ARM с гораздо более низкой процентной ставкой (ставки ARM 5/1 часто примерно на 1 процент ниже, чем 30-летние фиксированные ставки), делая то же самое. чем выше платеж, тем быстрее вы сможете получить большую часть ипотечного кредита.

В качестве альтернативы, если вы платили по ипотеке в течение более длительного периода времени (скажем, десять лет), вы можете рефинансировать ипотеку сроком на 15 лет (как правило, по ставке 15 лет.На 5 процентов ниже, чем 30-летняя ставка по ипотеке) и существенно сэкономит время и проценты.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Нет причин, по которым вы не можете объединить сбережения от рефинансирования с ускоренным погашением двухнедельного плана погашения. Ознакомьтесь с сегодняшними ставками и посмотрите, какие у вас есть варианты.

Подтвердите новую ставку (9 августа 2020 г.)

,