NEWSru.com :: У мошенников новый способ кражи из банков

Мошенники придумали новый способ хищения средств с банковских счетов россиян. Сотрудники нелегальных кол-центров теперь используют более опасную схему социальной инженерии: клиентам банков сообщают о запросе на закрытие их счетов и предлагают «спасти» деньги

Moscow-Live.ru / Вячеслав Акишин

Мошенники придумали новый способ хищения средств с банковских счетов россиян. Сотрудники нелегальных кол-центров теперь используют более опасную схему социальной инженерии: клиентам банков сообщают о запросе на закрытие их счетов и предлагают «спасти» деньги.

О новом сценарии хищения средств уже осведомлены в ЦБ и крупных российских банках. Эксперты отмечают, что если раньше аферисты маскировались под службы безопасности банка и пугали россиян блокировкой счета из-за подозрительных транзакций, то теперь сообщают о поступившем запросе на закрытие счета.

В связи с этим мошенники просят уточнить персональные данные для перевода средств на «безопасный счет». Получив необходимые данные, преступники опустошают банковские счета доверчивых россиян.

Как предостерегают специалисты, злоумышленники часто могут представляться не только сотрудниками служб безопасности банков, но и представителями соцслужб РФ, сотрудниками пенсионного фонда, работниками крупных СМИ.

— Что никогда нельзя делать и говорить, чтобы не потерять деньги в банке
— Что надо знать о работе мошенников, которые представляются сотрудниками банка

Как рассказал «Известиям» представитель одного из крупных российских банков, некоторые кредитные организации с небольшим количеством клиентов иногда, действительно, могут звонить клиентам с похожим обращением о закрытии отделения.

Однако клиенты банка в таких случаях должны немедленно прекратить телефонный разговор и сразу же сами перезвонить в свой банк по указанным на карте номерам телефонов, чтобы сообщить о поступившем им звонке.

Во избежание хищения средств клиент никогда не должен сообщать третьим лицам реквизиты своей карты, кодовые слова, коды для подтверждения операций из СМС, не скачивайте на телефон сторонние приложения, предложенные вам звонящими лицами.

Что никогда нельзя делать и говорить, чтобы не потерять деньги в банке

Специалисты по безопасности предупреждают, что представители банков сами практически никогда не звонят клиентам. Но даже если вам и правда позвонили из банка, то не лишне будет подстраховаться и самим перезвонить в банк (телефоны указаны на банковских картах) или сообщить о звонке в банк через чат мобильного приложения.

Никогда не скачивайте на телефон сторонние мобильные приложения, предложенные вам звонящими. Мошенники, представившись «сотрудниками Службы безопасности» или «персональными менеджерами», могут рекомендовать произвести обновление вашего мобильного приложения или же скачать через App Store или Google Play некое дополнительное приложение для обеспечения безопасности ваших карт и счетов. С помощью таких «левых» приложений мошенники могут получить доступ к вашим банковским счетам.

Никогда не сообщайте звонящим вам людям: номер карты из 16 или 18 цифр (PAN), PIN-код от карты, имя и фамилию владельца карты, цифры на обратной стороне карты (CVC/CVC2, CVV/CVV2, CVP/CVP2), кодовое слово или код из смс, срок действия карты.

Старайтесь оставлять в интернете как можно меньше персональной информации о себе. Например, клиентом какого банка вы являетесь, какими банковскими услугами пользуетесь. Не выкладывайте в соцсетях фотографии и сканы ваших документов и банковских карт. Собрав эти данные из открытых источников, мошенники могут от вашего имени перевыпустить сим-карту и перепривязать к ней ваш интернет-банкинг.

Никогда не используйте одинаковые пароли для интернет-банкинга и мобильных приложений. Используйте сложные и длинные пароли, меняйте их раз в квартал.

Заведите для покупок через интернет отдельную банковскую карту, на которую будете перечислять ограниченное количество средств, необходимых вам для онлайн-покупок.

Никогда не звоните по номерам телефонов, указанным в смс-сообщениях, рассылаемых якобы от банка. На самом деле это номера телефонов мошенников.

Как защитить данные банковской карты от мошенников. Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть

О чем речь?

Реквизиты банковской карты — это секретная информация. Если она попадет в руки не тех людей, вы можете потерять деньги.

В России 68% мошеннических операций совершается с помощью реквизитов (отчет ЦБ за 2014 год). Это самый распространенный способ украсть деньги с карты. Мошеннику нужны только цифры, которые написаны прямо на карте, — и он уже сможет вас ограбить.

Саша Рай

издатель

Что за реквизиты?

Реквизиты — это всё, что написано на карте: номер из 16 цифр (иногда 18), имя и фамилия владельца, срок действия и CVC-код — трехзначный код безопасности на обратной стороне. Для удобства мы отнесем к реквизитам и смс-код, который присылает вам банк, когда вы платите в интернете или переводите деньги.

По правилам платежных систем реквизиты нельзя сообщать посторонним. Если банк узнает, что ваши реквизиты попали в чужие руки, то сразу заблокирует карту. Однако кое-что сообщать все-таки можно. Если кратко, дела обстоят так:

Что можно сделать, зная реквизиты карты?

По реквизитам карты можно заплатить в интернете или оформить перевод с карты на карту. Человек, который знает ваши реквизиты, имеет полный доступ к деньгам.

Какие реквизиты нужны вору, чтобы украсть мои деньги?

Обычно номер карты, срок действия, CVC-код и код из СМС. Но есть магазины, которые проводят операции с меньшим числом реквизитов.

Например, чтобы заплатить на «Амазоне», нужен только номер, имя и срок действия. Ни кода безопасности, ни одноразового пароля из смс не нужно:

Чем больше реквизитов знает мошенник, тем больше у него возможностей украсть деньги.

Что может сделать мошенник, который завладел вашими реквизитами?

Номер карты

Ничего

Номер карты
Имя и фамилия

Почти ничего

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия

Заплатить на некоторых сайтах

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности

Забронировать отель или авто, привязать карту к Гугл-плею, заплатить на Литресе

Номер карты
Имя и фамилия
Срок действия
Код безопасности
Код из смс

Заплатить где угодно в интернете, сделать любой платеж или перевод

Можно ли сообщать номер банковской карты и имя владельца

Если у кого-то есть номер карты, он не сможет украсть ваши деньги. Но он может использовать это знание для фишинга: прикинуться банком и выудить у вас другую информацию.

А вот если у мошенника есть и номер карты, и ваше имя латиницей, он сможет подобрать срок действия методом перебора и привязать карту к «Амазону».

Фальшивые звонки от банка

Номер карты и имя владельца следует беречь точно так же, как вы бережете данные паспорта.

Мошеннику нужен только номер карты, срок действия и ваше имя, чтобы украсть деньги.

Какие данные карты можно сообщать для перевода денег, а какие нельзя

Можно сообщать

Номер из 16 цифр

Нельзя сообщать

Имя и фамилия

Код безопасности на обратной стороне

Вопросы о безопасности банковских карт из жизни

Я забыл карту в кафе, вернулся за ней через 15 минут. Надо перевыпускать?

Лучше перевыпустить. Если вам не повезет, официант перепишет реквизиты в блокнот или просто сфотографирует карту. Он не будет тратить все деньги, а просто через месяц-другойпо-тихому купит что-нибудь в интернете.

Если у вас не подключен смс-банк, вы можете даже не заметить пропажи денег с карты. А если клиент не забил тревогу, то и банк ничего не заметит. Вы никогда не узнаете, что деньги украли.

Официант унес карту, чтобы провести оплату на кассе. Это плохо?

Да. Целую минуту он может делать с вашей картой что угодно. Если вам совсем не повезет, официант окажется еще и скиммером: проведет карту через специальный считыватель, потом продаст данные в Таиланд через анонимный форум. Там ребята обналичивают сразу и много.

Как спасти деньги от официанта-мошенника

Чтобы такого не случилось, попросите официанта принести терминал. Сейчас во всех приличных заведениях терминал приносят к столу. Но если такой возможности нет, сходите на кассу вместе с официантом.

Расскажем, как уберечь свои деньги

От воров, хакеров и других нехороших ребят. Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить важные статьи

Сотрудник отеля хочет, чтобы я прислал скан моей карты на электронную почту. Это вообще законно?

Как ни странно, это распространенная практика.

Когда вы бронируете номер, отель может заблокировать деньги заранее, чтобы проверить вашу платежеспособность. Но далеко не все отели умеют принимать платежи через интернет. Поэтому сотрудник может попросить вас прислать полные реквизиты карты по электронной почте или продиктовать их по телефону.

Потом он забьет реквизиты руками в обычный терминал приема платежей. Деньги на вашей карте заблокируются. Обычно они возвращаются обратно на карту в течение месяца.

Риск все равно есть. Обычно в гостиницах внимательно относятся к личным данным клиентов: если вскроется утечка или мошенничество, платежная система заблокирует прием платежей. Но сотрудник отеля — обычный человек. Если у него уведут почту, мошенник завладеет в том числе и вашими реквизитами. Поэтому для бронирования лучше иметь отдельную карту, причем кредитную. Но об этом поговорим в другой статье.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Звонит друг, хочет вернуть долг на мою карту. Какие данные карты ему можно сказать?

Можно продиктовать номер карты. Больше для перевода на вашу карту ничего не нужно.

Коллега хочет сфотографировать мою карту на Айфон, чтобы вернуть деньги за обед. Разрешать?

Нет. Если у коллеги украдут телефон, у мошенников будет в том числе и фотография вашей карты. Пусть переводит по номеру.

Мама просит реквизиты карты, чтобы оплатить что-то в интернете. Что делать?

Самый безопасный способ помочь маме — попросить у нее ссылку на интернет-магазин и оплатить покупку самому. Во всех остальных случаях вы рискуете. Мама запишет реквизиты на бумажку и забудет ее на работе.

Как переводить деньги выгодно

Но если другого пути нет, продиктуйте реквизиты по телефону. Только предупредите маму, чтобы вводила цифры сразу на сайт, без промежуточных бумажек и заметок в телефоне. Причем делать это лучше в режиме инкогнито, чтобы браузер не запомнил данные карты.

Звонят с «Авито», хотят перевести деньги и просят код безопасности. Говорить?

Нет. Скорее всего, это мошенник. Это самый простой развод, но он часто срабатывает. Если кто-то хочет перевести вам деньги, номера карты всегда хватит.

«Авито»: Как избежать мошенников

Звонят из банка, просят сказать номер карты. Говорить?

Нет. Где бы к вам ни обращались — в соцсети, через почту или по телефону — не сообщайте незнакомым свои реквизиты. Если с вами связался сотрудник банка, у него и так есть все ваши данные.

Хочу похвастаться своей новой картой в инстаграме. Можно?

Да, если замажете в фотошопе все реквизиты или выберете ракурс, который не позволит что-либо прочитать.

В остальных случаях это опасно, потому что на лицевой стороне карты достаточно данных, чтобы сделать покупку в интернете. Когда служба безопасности банка заметит, что вы выложили фотку вашей карты в открытый доступ, карту мгновенно заблокируют.

Реквизиты попали в чужие руки? Перевыпускайте.

Как защитить реквизиты

Может, стереть код безопасности с карты? Или заклеить чем-нибудь?

Можно, но лучше не надо. С точки зрения платежных систем код безопасности — это необходимый реквизит банковской карты. Когда вы будете платить в офлайне, у продавца будет полное право не принять к оплате такую карту. Такое часто бывает, особенно за рубежом.

А как защитить-то тогда?

Вы можете открыть до пяти дополнительных карт — в Тинькофф-банке это бесплатно. Вот так:

Оформите дополнительную карту через интернет-банк: Карта → Действия → Оформить дополнительную карту

На основной карте ставим лимиты на покупке в интернете:

Установите лимит на снятие наличных в интернет-банке: Карта → Баланс и лимиты → Снятие наличных в сутки

Платите везде с дополнительной, а основную держите в подвале, как Илья Аноним.

Смс-банк подключать?

Обязательно. Если у вас приложение Тинькофф, можно включить пуш-уведомления: они работают так же, как смс-банк.

Запомнить

1. Сообщать можно только номер карты и только проверенным людям.
2. Имя, фамилию, срок действия и код безопасности сообщать нельзя.
3. Смс-код нельзя сообщать никому и никогда.
4. Оставили карту без присмотра — перевыпускайте.
5. Заведите карту для офлайна с отключенными платежами в интернете.

Оплата по скану договора. Безопасно и законно ли?!

К сожалению, в современном мире времени катастрофически не хватает, поэтому очень часто компании заключают договоры, обмениваясь сканами подписанных документов. 

Давайте разберемся, когда так можно делать, а когда не стоит.

Что говорит закон 

Гражданский кодекс нам говорит, что все сделки должны заключать в письменной форме, то есть путем составление документы и его подписания. К сожалению, на словах договориться нельзя.

При этом закон не запрещает нам заключать договоры, обмениваясь письмами, в том числе электронными документами, с одним лишь ограничением:

• Должна быть возможность установить, что документы был направлен одной из сторон договора. Например: Компания ООО «Дельта» отправила подписанный скан договора компании «Плюс» по электронной почте. Если возникнет спор, и компания ООО «Дельта» будет оспаривать договор, то ООО «Плюс» должна доказать, что почта принадлежит компании ООО «Дельта».

Однако есть исключения, когда все сделки требуют исключительно письменной формы:

• Сделка подлежит нотариальному удостоверению (например: Завещание)
• Сделка требует государственной регистрации (например: Покупка недвижимости)

Для остальных сделок не требуется, что руководитель ехал в другой город, подписывал договор. Достаточно подписать, отсканировать и направить второй стороне.

Как правильно обменивать документами

Компании могу долго работать путем обмена договорами по электронной почте, платить по счетам, отгружать товары или  выполнять работы. Законно таких документов будет проверять только тогда, когда возникнет спор, и стороны передадут его на рассмотрение в суд.

Лучше не ждать когда наступит судебное разбирательство и заранее позаботиться о законности документов.

Существует 2 способа:

1. Электронная цифровая подпись. Тут должно быть все понятно, компания оформляет электронную цифровую подпись и подписывает ей все документы.
2. Прописать в самом договоре, что электронная версия документа равнозначна бумажной версии.

Во втором случае мы рекомендуем:

• В тексте договора (или счет договора) прописать, что электронные версии документов равны бумажным. Пример формулировки: «Стороны договорились, что допускают обмен экземплярами настоящего договора, приложениями к нему, актами, уведомлениями и другими юридически значимыми для сторон уведомлениями по адресам электронной почты, известные Сторонам на момент заключения настоящего договора и/или ставшие им известными в ходе его исполнения. Переписка по электронной почте имеет силу простой электронной подписи и равнозначна бумажным документам с личными подписями Сторон»
• В текст договора (или счет договора) указать, что стороны обеспечивают конфиденциальность доступов к электронной почте. Пример формулировки: «Каждая сторона принимает на себя обязательство сохранять конфиденциальность доступов к электронной почте (логин и пароль) и не передавать их третьим лицам» 
• Обозначить в договоре электронные почты Сторон: Пример: «Уполномоченные представители Стороны 1: ФИО, телефон, адрес электронной почты. Уполномоченные представители Стороны 2: ФИО, телефон, адрес электронной почты»
  В таком порядке рекомендуем уполномочить всех представителей Сторон, например: Руководителя, менеджера, ответственного за приемку товара или работы и так далее.
• В тексте электронного письма обязательно указывать реквизиты направляемых документов. Например: Во вложении направляю Вам подписанный скан договора № 01-2018 от 01.01.2018 между ООО «Дельта» и ООО «Плюс» на поставку электротоваров.

С какой почты лучше обмениваться документами

Обмениваться документами лучше с почты, которая зарегистрирована на доменное имя компании, например: @lextep.ru. В этом случае, компания заключает договор с продавцом доменных имен и тогда понятно, что все, кто пишет с указанного адреса, являются сотрудниками компании.

Важно, чтобы вся переписка велась не только с доменного имени компании, но и от имени уполномоченного человека. Если в договор не внесли уполномоченное лицо, можно попросить выслать с почтового адреса директора скан доверенности на нового сотрудника, который уполномочен вести электронную переписку по договору и подписывать необходимые документы.

В противном случае, есть риск, что договор могут признать незаключенным.

Как быть, если в договоре нет условия об обмене документами по электронной почте

Такое бывает, что договор уже заключен, например, является рамочным, но в договоре нет условия об обмене документами по электронной почте. В таком случае есть два выхода:

1. Заключить дополнительное соглашение к договору о внесении соответствующих условий.
2. Согласно гражданскому кодексу, если сторона приняла исполнение по договору, например, подписала товарную накладную или оплатили счет, то она не может оспаривать договор на предмет его незаключенности.
3. Если стороны ранее работали по сканам договоров, то, скорее всего, суд встанет на сторону потерпевшей стороны и не признает договор незаключенным.

Подведем итоги

Работать по скан версия договоров можно, но с соблюдением следующих условий:

1. В договоре должно быть условие о возможности обмена документами по электронной почте;
2. В договоре должны быть зафиксированы электронные адреса компаний;
3. Сотрудники, ведущие переписку по электронной почте, должны быть уполномочены;
4. В тексте письма обязательно указывать реквизиты направляемого документа;
5. Доменный адрес желательно должен принадлежать компании.

как мошенники используют подменные реквизиты для обмана заказчиков — Рамблер/финансы

Некоторые банки при перечислении денег на расчетный счет компании не сверяют ее ИНН с указанным в платежном поручении. Злоумышленники регистрируют фирму-однодневку с таким же названием, как у реально действующей компании, а заказчику для платежа присылают реквизиты настоящего контрагента — за исключением расчетного счета. Он принадлежит мошенникам. О подобной ситуации в Росбанке рассказал пользователь «Народного рейтинга».

«Открывается организация с Названием ООО «Т***», мошенническая организация. Ее название в ТОЧНОСТИ копирует название другой компании ООО «Т***», единственное различие между ними это ИНН. Далее, «ООО „Т***“ Мошенники» — открывают расчетный счет в РОСБАНКЕ… Вы — заключаете с ними договор, они Вам высылают счет, реквизиты, карточку предприятия, все как положено и ВНИМАНИЕ! Указывают везде НЕ СВОЙ ИНН! А ИНН ЧЕСТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ, у которой совпадает название», — рассказывает пользователь «Народного рейтинга» (орфография и пунктуация автора здесь и далее сохранены).

Проверка контрагента по базам через ИНН убедила заказчика в реальности компании: у нее миллиардные обороты, есть штат. Единственное, что не совпадает с «честной» фирмой, — расчетный счет. Но у крупной компании может быть несколько расчетных счетов, а проверить, принадлежит ли р/c данному ИНН, невозможно, рассуждает пользователь Банки.ру. В результате, поскольку банк не сверил ИНН, платеж мошеннику прошел.

В ответе на жалобу пользователя Росбанк указал, что в соответствии с положением Банка России 383-П зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств производится по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств. В данном случае по номеру банковского счета и наименованию получателя, а ИНН служит вспомогательным реквизитом, если в первых двух имеются расхождения.

В пресс-службе кредитной организации сообщили, что подобные случаи единичны в их практике. «В настоящее время мы работаем над изменением внутренних процессов по проверке платежей для исключения подобных ситуаций в будущем», — отмечают в банке.

Будущее уже наступило

На самом деле схема, с которой столкнулся пользователь «Народного рейтинга», достаточно распространена, причем в последнее время случаи ее использования участились, говорят в Сбербанке. Например, в 2016 году вспышка подобного мошенничества наблюдалась в агробизнесе. Похожие случаи появлялись и в «Народном рейтинге».

Несколько лет назад был распространен еще один вид мошенничества — подмена реквизитов платежа на зараженном компьютере, напоминает директор департамента информационной безопасности МКБ Вячеслав Касимов. «После их выявления многие банки, в том числе МКБ, изменили скрипты операторов антифрода таким образом, чтобы сверять с клиентом при звонке последние цифры счета получателя платежа», — рассказывает он.

Обычно для перевода используется стандартный набор реквизитов, которые можно встретить в каждом договоре или счете-фактуре: БИК банка, корреспондентский счет банка, расчетный счет, наименование и ИНН получателя. В случае совпадения наименования и р/c для перевода решение о зачислении средств принимает банк, в котором открыт счет. Некоторые банки проводят идентификацию получателя по нескольким признакам, включая его наименование, р/с, ИНН.

Поэтому конечное решение об отказе или переводе средств остается за кредитной организацией и зависит от принятых банком правил по зачислению платежей, объясняет председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Если расчетный счет и ИНН принадлежат разным компаниям, то банк, как правило, не пропустит такой платеж. Однако у некоторых банков могут быть свои особенности платежной системы, позволяющие реализовывать подобные схемы», — подтверждает управляющий партнер юридической группы Novator Вячеслав Косаков.

«В судебной практике есть случаи, когда организации пытались взыскать убытки с банков за перечисление денежных средств по ошибочно внесенным реквизитам в платежное поручение, когда совпало два реквизита, и банк не сверил принадлежность расчетного счета организации, чей ИНН указан в платежном поручении», — рассказывает адвокат Владимир Постанюк. Обычно суд на стороне банков. Адвокат напомнил, что спорный пункт 4.3 положения № 383-П, согласно которому банк получателя средств сам устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет, был предметом судебного разбирательства, но Верховный суд в марте 2020 года признал его действительным.
Тем не менее эксперты отмечают, что подобные случаи мошенничества встречаются нечасто. «Для реализации этой схемы подмена номера счета и обслуживающего банка должна быть осуществлена на стороне плательщика, что довольно сложно в обычном бизнес-процессе», — считают в пресс-службе ВТБ.

Как защититься?

Ответственность за правильность заполнения реквизитов платежных документов лежит на плательщике, напоминают юристы. Эксперты советуют перед платежом проверять данные контрагента в открытых источниках. Например, на сайте ФНС можно получить информацию об организации через сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента». Приложения для бизнеса некоторых банков при вводе ИНН автоматически подставляют название юридического лица, и клиент должен обратить внимание на несоответствие названия и данных в полученном счете/платежке. Сбербанк рекомендует перед отправкой денег найти по ИНН и наименованию другие контакты компании-получателя, связаться по ним с ее представителями, уточнить факт направления счета на оплату и сверить реквизиты.

В ВТБ напоминают, что получать реквизиты для оплаты по договору следует только от самого контрагента и только по защищенным каналам связи, обеспечивающим проверку авторства и неизменности передаваемых данных. Желательно также проверить сайт компании — например, через сервис whois. «Если сайт создан недавно, а история компании на портале говорит об обратном, то обязательно следует задуматься, стоит ли продолжать сотрудничество с этим юрлицом», — говорит Геннадий Салыч.

Проверить отдельно расчетный счет и его принадлежность реальной компании нельзя, отмечает руководитель отдела информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев. Создать общую базу или систему проверки принадлежности расчетного счета компании по ИНН не представляется возможным, поскольку возникают сложности по части раскрытия банковской тайны, добавляет Вячеслав Касимов.

Получить данные о платежных реквизитах организации или ИП можно в банке, налоговой или пенсионном фонде. Однако эти сведения относятся к конфиденциальной информации, доступ к которой имеет ограниченный круг лиц (приставы, взыскатели, следователь) и получить которую можно только по решению суда, обращает внимание Владимир Постанюк. Тем не менее обычно добросовестные компании не скрывают номера своих расчетных счетов, отмечает адвокат. Их публикуют на официальных сайтах или высылают в коммерческих предложениях по первому требованию.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Сертификат банковского счёта в Китае: зачем нужен? что содержит?

Сертификат банковского счёта

Сертификат банковского счёта — это один из документов, подтверждающих легитимность китайской компании. Он тем более важен, что непосредственно связан с перечислением денежных средств за товары или услуги. Многие аферы с мнимыми китайскими компаниями можно выяснить на этапе оплаты. Перефразируя известную пословицу, “скажи, на какой счёт переводить деньги, и я скажу, кто ты”. Но обо всём по порядку.

Что такое сертификат банковского счёта в Китае?

Когда компания, зарегистрированная на территории материкового Китая, открывает свой первый счёт, для неё выпускается сертификат банковского счёта. Его название на китайском выглядит так — «开户 许可证», что примерно можно перевести как “разрешение на открытие банковского счёта”. Обычно речь идёт о счёте в юанях. Чтобы понять, как выглядит сертификат, взгляните на фотографии, иллюстрирующие статью.

Какая информация содержится в сертификате?

Китайский народный банк

Читаем поля сверху вниз:

• Номер разрешения (核准 号). Это 14-значное число, которое начинается с буквы, а за ним следуют 13 цифр
• Номер сертификата (编号). Обычно 12 цифр в форме 0123-12345678
• Официальное название компании. Указывается в стандартном предложении, в котором говорится, что было предоставлено разрешение на открытие банковского счета.
• Юридический представитель / Ответственное лицо (法定 代表人 / 单位 负责 人)
• Название банка, открывшего счёт (开户 银行)
• Номер банковского счета (账号)
• Подразделение Народного банка Китая, выдавшее лицензию (发证 机关). Здесь вы найдете красную печать НБК.
• Дата, включающая: Год (年), Месяц (月), День (日)

Правом выпускать данные сертификаты владеет только Народный банк Китая (аналог нашего Центробанка). Запрос на выпуск сертификата может подать от имени организации любой коммерческий банк, в котором открывается первый счёт юридического лица.

Для чего используется сертификат банковского счёта?

В дальнейшей деятельности сертификат пригодится китайской компании для открытия других счетов, как в этом, так и в других банках страны. Другие счета могут быть не только в Юанях, но также в долларах США, или в Евро. Копия сертификата зачастую отправляется контрагентам, наряду с бизнес-лицензией, чтобы выполнить требования надлежащей осмотрительности при заключении сделок.

Для иностранных контрагентов сертификат банковского счёта имеет особое значение. Если реквизиты в счёте, выписанном для оплаты товаров из Китая, совпадает со счётом, указанном в сертификате, то покупатель может быть на 100% уверен в том, что деньги придут именно компании, с которой он хочет вести дела, а не посредникам или мошенникам, работающим от её имени. В случае оплаты на такой счёт, покупатель может рассчитывать на содействие со стороны организаций, ведущих финансовый мониторинг, в случае, если со сделкой возникнут какие-то проблемы.

Следует уточнить, что сертификат выдаётся не на все счета организации, а лишь на тот, который был открыт первым. Иначе говоря, если в инвойсе фигурирует другой счёт, это ещё не значит, что покупателя хотят обмануть.

Читайте статью о том, что следует проверить, прежде чем оплатить счёт.

Дело может быть в том, что компания хочет принять оплату на валютный счёт, а первый счёт был открыт в юанях и конвертация произошла бы по невыгодному курсу. В любом случае следует убедиться в том, что речь идёт именно о коммерческом счёте в китайском банке, а не о частном счёте гражданина Китая, и, разумеется, не о переводе по системе Western Union.

Если вы запутались в китайских документах, изобилующих иероглифами, и сомневаетесь в добросовестности контрагента — просто заказжите проверку в компании China Check, и мы развеем все сомнения (или подтвердим их).

Личный банковский счет с банковской картой от банка Доминики только 999 EUR до 1 сентября

Откройте личный банковский счет в международном банке в Доминике, получите бесплатную карту в подарок, а также возможность работать не только с фиатными валютами, но и с криптовалютами в неограниченном объёме. 

Только до 1 сентября 2020 года действует особая цена – всего 999 EUR на открытие личного счета.

Преимущества банка в Доминике

Почему вам стоит обратить внимание на личный счет в банке Доминики?

• Процесс открытия счета проходит полностью удалённо и с минимально допустимой бюрократией;
• Вы получаете мультивалютный счет в EUR и USD;
• Переводы осуществляются в SWIFT и SEPA;
• У вашего счета будет собственный IBAN-номер;
• В подарок вы получаете дебетовую карту;
• Открыть счет можно практически из любой юрисдикции;
• Неограниченные крипто-фиатные обменные операции;
• Вы можете покупать и продавать криптовалюту с личного счета.

К тому же, как у современного банка, вы сможете управлять счетом удалённо при помощи Интернет-банка и удобного мобильного приложения.

Чтобы открыть счет, обращайтесь прямо сейчас: [email protected]

Особенности банка на Доминике для личных счетов

Банк на Доминике является частью международного холдинга. Он открывает личные и корпоративные счета, предлагает приват-банкинг, владеет лицензией на выпуск электронных валют (EMI в Великобритании, Люксембурге, получает лицензии Мальты и Гонконга).

Важная особенность банка – открытость к работе с криптовалютами. Сотрудничает с криптобиржами и агрегатором в этой области.

Как говорилось выше, банк открывает мультивалютный счет в евро и долларах с полностью удалённым управлением.

Открытие счета также происходит удалённо. Благодаря собственному отделу комплаенс, расположенному в Европе, процесс проверки клиента происходит быстрее, чем во многих банках.

Банк выпускает дебетовые карты систем Visa и MasterCard. Вы можете запросить как физическую, так и виртуальную карту. Для карт отсутствует ежемесячная и ежегодная плата.

Банк позволяет заказать карты с отдельным счетом. 

Также есть удобный продукт – карта, интегрированная с криптовалютными биржами. 

Разумеется, вы получаете доступ к счету через удобный Интернет-банк и мобильное приложение.

Какие документы нужны для личного открытия счета

Основные документы:

• Заверенная скан-копия паспорта владельца счета;
• Заверенное доказательство адреса проживания – счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев;

Также банк может запросить дополнительные документы, исходя из ситуации.

При открытии счета банковская комиссия – 1500 евро за проверку документов и активацию счета. Если банк откажет в открытии счета, то он вернёт комиссию за вычетом 100 евро.

Узнать больше и уточнить тарифы банка можно здесь. 

Процедура открытия личного счета в банке Доминики удалённо по акции

1. Обращайтесь по адресу [email protected], чтобы воспользоваться акцией и открыть личный счет всего за 999 EUR.
2. Ответьте на вопросы консультанта, чтобы мы убедились в возможности оказать услугу.
3. Оплатите стоимость помощи в открытии личного счета в банке на Доминике – до 1 сентября 2020 года всего 999 EUR.
4. Подготовить и предоставить полный комплект документов:
   1. Копия паспорта;
   2. Доказательство адреса проживания.
   3. Оплатить комиссию банка за рассмотрение заявки – 1500 евро.
5. Дождаться решения банка и начать пользоваться им на полную мощность.

Обращайтесь за своим личным счетом по адресу [email protected]. Там же вам ответят на все возникшие вопросы.

Помните – акция продлится до 1 сентября 2020 года и открыть счет можно будет даже если границы останутся на замке. Это не преграда для вашего капитала.

Как открыть счет за границей?

Для открытия счета за границей необходимы выбрать подходящий банк. Он должен предоставлять необходимые вам услуги, находится в нужной стране. После выбора банка потребуется подготовить документы и заполнить заявку. Для личного счета требуется копия паспорта и доказательство адреса проживания, для компаний – ещё и корпоративные документы. После оплаты комиссии банка вашу заявку рассмотрят и примут решение об открытии счета.

Можно ли открыть счет удалённо?

В мире есть банки, которые готовы открыть счет удалённо, в том числе нерезидентам. Заявка подаётся через Интернет, документы отсылаются или в цифровом виде, или курьером. При удалённом открытии важность правильно составленных документов возрастает в разы. Именно поэтому всё чаще при открытии счета сначала обращаются за помощью к профессиональным посредникам.

Почему стоит открыть счет в банке на Доминике?

Банк предлагает мультивалютный счет, бесплатную дебетовую карту, возможность работать с криптовалютами. К тому же счет открывается полностью дистанционно. Также удалённо он управляется – при помощи Интернет-банка и мобильного приложения. Банк входит в международную группу компаний и предлагает финансовые услуги по всему миру.

Отсканированные банковские выписки? | Бухгалтерский учетWEB

Войти Зарегистрироваться

Подписаться на новостную рассылку

Поиск
Поиск

Меню

COVID-19

налог

Налог с физических лицНалог для бизнесаHMRC и политика

практика

Стратегия практики Общая практика Навыки

Бизнес

Финансовая отчетность Управленческий учетФинансы и стратегия

Технология

ПО для бухгалтерского учетаПрограммное обеспечение для практикиExcelTech Pulse

Tech
спонсируется

Ресурсы

EbooksPodcasts

Обзор отрасли

Обзоры программного обеспечения

Бухгалтерский учет малого бизнеса.

Подтверждение международного номера банковского счета

Определение и охват

Проверка платежных данных также включает еще один важный этап проверки банка — преобразование номера IBAN в код BIC (коды BIC управляются сетью SWIFT). Короче говоря, это возможность определить правильный код BIC по заданному номеру IBAN.

Какое определение для IBAN? IBAN состоит из 32 буквенно-цифровых символов, включая код страны, две контрольные цифры и длинный подробный номер банковского счета, используемый для банковских переводов.Структура IBAN определяется международным стандартом ISO 13616-1: 2007, а контрольные цифры выполняются с использованием MOD 97 (ISO 7064). Отдельные страны и форматирование описаны в официальных примерах реестра ISO IBAN.

Механизм проверки IBAN поддерживает 97 стран и все 37 стран SEPA. Наша система может соответственно идентифицировать 97 различных структур данных и выполнять проверку формата IBAN, контрольной цифры и длины.

Повышение успешности платежей имеет решающее значение для предоставления финансовых услуг более высокого качества.Автоматизация проверки платежей может значительно снизить потери банковских комиссий за неудавшиеся / отклоненные платежи.
Наши услуги могут принести пользу как предприятиям, так и малому бизнесу с нашими экономичными тарифными планами.

Обратная сторона международных переводов с вашим банком
Когда вы отправляете или получаете международный перевод в своем банке, вы можете потерять деньги на
плохой обменный курс и в результате платят скрытые комиссии. Мы рекомендуем вам использовать TransferWise, который
обычно намного дешевле.С их умными технологиями:
● Вы всегда получаете отличный обменный курс и низкую предоплату.
● Вы перемещаете деньги так же быстро, как и банки, и часто быстрее — некоторые валюты идут до
.
через минуты.
● Ваши деньги защищены системой безопасности на уровне банка.
● Вы присоединяетесь к более чем 2 миллионам клиентов, которые осуществляют переводы в 47 валютах в 70 странах.

Отправить деньги Получить деньги

.

Оффшорные банковские услуги, открытие банковского счета в Гонконге

Гонконг — это место, где крупнейшие международные банки имеют свои филиалы и штаб-квартиры в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Это один из крупнейших международных банковских центров по объему международных транзакций и второй после Японии в Азии. Банковский сектор играет очень важную роль в экономике Гонконга.

Имеется 151 лицензированный банк (128 из которых являются иностранными), 19 банков с ограниченной лицензией (из которых половина зарегистрированы за рубежом) и 26 местных депозитных компаний.

Эти 196 лицензированных банков и финансовых компаний имеют разветвленную сеть из 1300 местных отделений. Кроме того, 65 зарубежных банков имеют свои местные представительства в Гонконге.

Банковский счет необходим для повседневных деловых операций. В Гонконге нет валютного контроля, поэтому средства можно легко переводить и выводить.

Иностранные бизнесмены, которые регистрируют компании в Гонконге, обычно сталкиваются с трудностями при открытии банковских счетов в местных банках из-за сложных процедур соблюдения требований.Для открытия банковского счета требуется личная встреча с сотрудником банка. На принятие решения у банка уходит около 5 недель. В INTERCORP мы понимаем требования крупных банков и будем рады помочь и облегчить процесс открытия вашего счета в Гонконге и других странах мира.

Гонконг определенно хорошо известен своей банковской инфраструктурой. Ограничений на поступление средств на банковские счета в Гонконге и с них нет. Личность владельца счета и информация о транзакции также подлежат очень высокому стандарту конфиденциальности.По сравнению с каким-либо оффшорным банковским счетом, доступным в определенной стране, преимущества включают:

Четкое расположение банковского счета

Счета открыты в Гонконге. Но некоторые оффшорные банковские счета находятся в городах, таких как Шэньчжэнь или на небольших оффшорных островах. У клиента может никогда не быть возможности посетить банк.

Внесение и снятие наличных возможно.

Клиент может вносить и снимать средства наличными или переводом через любое отделение банка в Гонконге.Однако для большинства оффшорных банковских счетов приемлем только банковский перевод.

Меньший минимальный остаток на банковском счете

В Гонконге минимальный остаток на банковском счете может составлять всего 3000 гонконгских долларов. Ниже этой суммы будет взиматься ежемесячная плата за административные услуги в размере около 50 гонконгских долларов. Однако минимальный остаток на большинстве оффшорных банковских счетов составляет около 5 000 долларов США, а соответствующая комиссия за обслуживание составляет около 50 долларов США. Разница в стоимости услуг составляет 7 раз.

Доступно для всех национальностей

В Китае иностранные банки предлагают услуги оффшорного банковского обслуживания для иностранцев и иностранных компаний (например, гонконгская компания), однако в случае компании банки требуют, чтобы большинство акционеров были иностранцами.

Для открытия банковского счета в Гонконге необходимо подготовить следующие документы:

• Действительное удостоверение личности или паспорт получателя
• Подтверждение адреса проживания получателя — водительские права, недавний счет за коммунальные услуги или выписка из банка (выдается в течение трех месяцев с даты подачи заявления). Если документы не на английском языке, подготовьте нотариально заверенный перевод на английский язык.
• Копии договоров и счетов-фактур любой компании, подписанные бенефициаром, чтобы показать, что владелец счета имеет предыдущий опыт ведения бизнеса.Эти документы должны быть на английском или китайском языках и должны быть подписаны или выданы в течение двух лет с даты подачи заявки. Достаточно двух контрактов с соответствующими счетами. Заверять копии этих документов печатью компании не нужно. Вид деятельности, упомянутый в этих контрактах, должен соответствовать бизнес-планам компании в Гонконге.
• Документ (ы) на английском языке, подтверждающий, что бенефициар выполнял обязанности директора (как указано в контрактах).

Иногда наши клиенты открывают банковские счета в других юрисдикциях. Компания, зарегистрированная в Гонконге, может открывать счета в любой юрисдикции. Например, гонконгская компания может иметь банковский счет в Сингапуре. Мы будем рады помочь вам с открытием банковского счета в других юрисдикциях.

.

Открыть международный банковский счет ОНЛАЙН

Гонконг — одно из лучших мест в мире для ведения бизнеса. Бизнесу нужны банки, и очень важно выбрать банк, который соответствует вашим финансовым потребностям и целям.

Для вашей компании в Гонконге вы можете открыть:

1. Международный банковский счет (открытие онлайн)

2. Банковский счет в Гонконге (требуется встреча в Гонконге)

3. PayPal

1.Международный банковский счет

Международный или оффшорный банковский счет — это счет, открытый в юрисдикции, отличной от страны, в которой зарегистрирована компания.

Мы настоятельно рекомендуем Вам открыть международный банковский счет , так как он дает множество преимуществ и преимуществ для вас и вашего бизнеса. Вы можете открыть оффшорный банковский счет онлайн, даже не приходя в Гонконг .

Оффшорный банковский счет позволяет вам работать с несколькими валютами без истощения средств из-за комиссии за конвертацию валюты.Он также позволяет вам получать дебетовые или кредитные карты, привязанные к разным валютам, настраивать автоматическую оплату счетов в разных валютах, а также пользоваться скидками на международные платежи и особыми инвестиционными возможностями. Благодаря онлайн-банкингу у вас есть постоянный круглосуточный доступ к своим финансам из любой точки мира. Банковский счет за пределами Гонконга является ключевым компонентом стратегии международной диверсификации, защищая вас от экономических и политических рисков, а также от контроля за капиталом.Оффшорные банки также обычно более безопасны, с более консервативным управлением.

Преимущества:

• Нет необходимости путешествовать (заявка по электронной почте, телефонный звонок или курьер)
• Высокая степень одобрения
• Мультивалютный банковский счет, без дополнительных затрат
• Доступен онлайн-банкинг
• Доступна карта MasterCard или Visa
• Специальные продукты и услуги
• Многоязычная группа поддержки

Недостатки:

• Более высокий минимальный депозит (варьируется)
• Требуется постоянный минимальный баланс (варьируется)

Банковский счет в вашей стране (сделайте это вы сами)

Возможно, вам будет полезно открыть корпоративный счет для вашей гонконгской фирмы в другой стране по вашему выбору.Для этого вам необходимо подать заявку вместе с заверенной апостилем (юридическое заверение определенных документов) копией заверенной копии документов вашей компании (форма регистрации NNC1, устав, свидетельство о регистрации, свидетельство о регистрации бизнеса). , Эти апостилированные документы доступны в Startupr по цене 465 долларов США + 95 долларов США за доставку через DHL. Они могут прибыть по вашему адресу в течение нескольких дней. Получив все необходимые документы, просто позвоните или посетите банк, который вы выбрали для своего бизнеса.

Startupr представляет вашу компанию (10-15 рабочих

.