Сбербанк затруднил многим россиянам оплату картами

Сбербанк до сих пор не принимает карты с истекшим сроком действия в обслуживаемых им торговых точках, рассказали «Ведомостям» сотрудники двух банков. Один из них, знающий это от коллеги из Сбербанка, и третий собеседник «Ведомостей», знающий это от сотрудника платежной системы, говорят, что Сбербанк заявил контрагентам, что не собирается этого делать.

Неспособность Сбербанка обслуживать истекшие карты означает, что клиенты смогут расплатиться ими в лучшем случае через раз. Госбанк обслуживает больше половины всех российских магазинов, принимающих безналичную оплату. В 2018 г., по данным ФАС, он занимал 67% российского рынка эквайринга по обороту. В том же году он вошел в пятерку крупнейших экваейров мира по количеству обслуживаемых транзакций, по версии The Nilson Report. На конец прошлого года Сбербанк обслуживал 1,3 млн торговых точек, в которых у него установлены 2,2 млн POS-терминалов (76% от всех в стране), следует из его данных. 

Платежные системы и ЦБ в марте – начале апреля рекомендовали банкам не отклонять операции по картам, срок действия которых истек, поскольку из-за режима изоляции люди не всегда могут получить новые. Регулятор рекомендовал продлить обслуживание истекших карт до 1 июля. Чтобы такие карты работали, банки должны внести изменения в настройки эмиссии и приема карт. Если выпустивший карту банк внес необходимые изменения, а принимающий карты (эквайер) – нет, то операция не пройдет.

Сбербанк мотивировал свой отказ технологической сложностью внедрения изменений: на это уйдет несколько месяцев и за это время карантин закончится, продолжает собеседник «Ведомостей». Кроме того, делится он, перенастроить такую сеть довольно дорого: в ряде случаев банк не может обновить софт в терминалах дистанционно и централизованно, и для изменения настроек требуется выезд инженеров.

ЦБ не комментирует действующие банки, напомнил его представитель, добавив, что техническая возможность настроить процессинг банков таким образом, чтобы карты с истекшим сроком действия продолжали работать, существует. По его словам, более 60 банков это уже сделали. «По нашему мнению, банки, особенно крупные, должны понимать свою социальную ответственность перед нашими гражданами с учетом сложной ситуации с пандемией коронавируса и самоизоляцией и должны как можно быстрее доработать свои процессы и процедуры для того, чтобы их клиенты могли пользоваться картами с истекшим сроком действия. Мы мониторим ситуацию», – сказал представитель ЦБ.

Представитель Сбербанка после публикации статьи заверил, что банк решает проблему, но она слишком масштабна и это требует времени: «С начала кризиса, вызванного пандемией, банк приступил к переоборудованию всего парка POS-терминалов, понимая сложности клиентов других банков с перевыпуском карт. Наши инженеры работают в режиме 24/7 и уже успели перепрограммировать чуть меньше половины из 2 млн устройств, так как в части случаев необходим физический визит инженера банка в конкретную торговую точку. Банк делает все возможное, чтобы ускоренными темпами подготовить собственную сеть эквайринга под потребности клиентов других банков».

К чему это приведет

Россельхозбанк (РСХБ) не знает о сложившейся ситуации, сообщила его пресс-служба. В то же время банк считает, что «если это действительно так, то в условиях соблюдения карантина, когда затруднены массовый выпуск и доставка карт по всей территории России, отказ Сбербанка, как главного игрока, занимающего порядка 60% рынка эквайринга, будет критичен для многих клиентов». А топ-менеджер крупного банка указывает, что в результате может гарантировать клиентам только то, что по истекшим картам они смогут снять наличные в банкоматах. 

Пока массовых жалоб клиентов на отказ обслуживать истекшие карты нет, этот аргумент приводил Сбербанк, указывает он. Но в ближайшее время ситуация может ухудшиться, поскольку изоляция длится уже второй месяц и возрастает доля карт, срок действия которых закончился. Собеседник в крупном банке-эквайере говорит, что его банк внес необходимые изменения и видит попытки расплатиться истекшими картами, но по половине таких операций приходят отказы. Это значит, что многие банки-эмитенты не обновили настройки.

В их числе и Сбербанк, сообщали «Ведомостям» в его колл-центре. Представитель банка заявил, что для клиентов Сбербанка карты перевыпускаются автоматически и без визита в банк, их необходимо лишь активировать в «Сбербанке-онлайн». Правда, их функционал ограничен: их можно загрузить в Apple Pay или Google Pay и расплачиваться таким образом либо онлайн. Но расплатиться непосредственно картой в магазине не получится. Кроме того, москвичи старше 65 лет и маломобильные могут заказать доставку перевыпущенных карт.

Только у ВТБ количество карт, срок действия которых истекает в апреле – июне 2020 г., составляет около 500 000, сообщила пресс-служба (срок жизни карт продлен до 1 июля). У Райффайзенбанка это около 5% портфеля карт, говорит член правления банка Роман Зильбер, истекшими картами можно пользоваться до 30 сентября. «Тинькофф» в марте – апреле продлил обслуживание примерно 10 000 карт, у которых истек срок действия, сообщила пресс-служба. Промсвязьбанк сделал это для 30 000 своих карт, указал директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров (жалоб от клиентов на невозможность расплатиться такими картами банк не получал). Эти банки, а также Московский кредитный банк (МКБ), РСХБ, «Русский стандарт» и Совкомбанк не только продлили сроки обслуживания своих карт, но и принимают истекшие карты к оплате в торговых точках, которые обслуживают, если это позволяют делать банки-эмитенты.

В то же время есть особенность, обращает внимание представитель МКБ: возможность оплаты истекшей картой зависит от настройки устройства, и даже если карта бесконтактная, необходимо будет провести оплату с использованием чипа, т. е. вставить карту в устройство и ввести пин-код. По его словам, в случае претензий основные риски ложатся на банк-эквайер, но обслуживание истекших карт по чипу с вводом пин-кода снижает уровень риска для эквайеров. Обслуживание карт с истекшим сроком действия – это ответственность и риски эмитента, который принимает решение об авторизации операции, говорит Петров. 

Два собеседника «Ведомостей» считают, что проблема с истекшими картами не столь острая, поскольку сейчас можно выпустить виртуальную карту и загрузить ее в мобильный кошелек Apple или Google Pay полностью дистанционно, а также расплачиваться по реквизитам цифровых карт в интернете. Кроме того, у многих россиян, как правило, есть несколько карт. По данным ЦБ, на конец 2019 г. в России было 197 млн активных карт.

Текст был обновлен после поступления комментария Сбербанка

Инструкция по картам Сбербанка | ВМК МГУ

Если с картой что-то случилось

Если сотрудник потерял карту (или карта украдена, захвачена банкоматом), прежде всего необходимо её заблокировать и заказать досрочный перевыпуск. Это легко сделать в Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо выбрать карту и перейти на её вкладку. Дальше нужно нажать на кнопку «Перевыпустить карту», не забыв выбрать ближайшее отделение банка для получения.

Если сотрудник забыл пин-код к карте

В этом случае перевыпускать карту и обращаться в офис банка не требуется. Для восстановления пароля необходимо зайти в приложение Сбербанк Онлайн, выбрать карту, найти пункт «Установить пин-код», затем дважды ввести новый пин-код и нажать кнопку «Сохранить». После этого в Сбербанк Онлайн станут доступны бесконтактные операции.

Не забывайте, что сотрудникам необходимо также активировать пин-код в банкомате: вставить карту в банкомат, ввести новый пин-код и запросить баланс карты.

Если сотрудник на карантине или работает удалённо, но ему нужно получить перевыпущенную карту

Он может воспользоваться перевыпущенной картой онлайн, до получения ее в офисе банка или на своем предприятии. Для этого необходимо дождаться появления новой карты в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, затем перейти на её вкладку и нажать на кнопку «Активировать карту». Это даст возможность совершать покупки в интернете, оформлять доставку еды или заказывать такси: достаточно только привязать активированную карту в соответствующем приложении.

Более того, для покупок в магазинах и торговых центрах можно пользоваться электронным кошельком, без наличия физической карты.

Важно помнить, функция активации карты доступна только после истечения срока действия предыдущей карты.

На дополнительные вопросы вам смогут ответить специалисты Центра корпоративных решений по телефонам:
0321 (бесплатно с мобильных телефонов в России для клиентов Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Теле2, Yota),
+ 7 (495) 6655 777 (для звонков из-за рубежа, оплата согласно тарифу).

Сбербанк работает над тем, чтобы в текущей ситуации вы получали все наши услуги в полном объёме!

Уполномоченный по правам человека в РФ

Недавно появился новый вид мошенничества с банковскими картами Сбербанка, основанный на популярной программе TeamViewer.

Потенциальной жертве поступает телефонный звонок. В разговоре мошенник представляется сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и сообщает, что была зафиксирована попытка взлома Мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Для большей убедительности он обращается к клиенту по имени, звонит на номер телефона, к которому привязан мобильный банк (смс-банк).

Во время звонка клиент слышит фоновый шум работающего Call-центра, чтобы у него создалось впечатление, что действительно звонит сотрудник банка. Потенциальная жертва верит, что это действительно так, поскольку злоумышленник использует при разговоре психологические приемы: грамотная и четкая речь, использование профессиональных терминов и т.д. Для убедительности клиенту приходит СМС с номера 900 с кодом. Код не просят назвать. Клиенту сообщают, что в настоящее время мошенники пытаются с помощью вируса взломать Мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Чтобы заблокировать карту и удалить вирус клиенту необходимо скачать программу удаленного доступа, например, TeamViewer, AnyDesk на телефон. Люди верят в эту информацию, поскольку мошенник не просит назвать код из SMS, код CVC/CVV, пароль Мобильного приложения Сбербанк Онлайн.

Мошенники обманом вынуждают жертв установить TeamViewer , AnyDesk либо другое приложение схожего назначения. Этот софт позволяет удаленно управлять смартфоном или компьютером. Пользователя просят назвать номер ID программы для того, чтобы «сотрудник банка» смог подключиться к телефону клиента, и программа поддержки нашла вирус и удалила его, при этом заблокировав карту. Делать это ни в коем случае нельзя! Согласившись на подобное предложение, пользователь позволяет мошеннику действовать от своего имени.

Если пользователь предоставил злоумышленникам номер идентификации для подключения к TeamViewer, то мошенники подключаются к устройству и получают полный доступ ко всей информации, хранящейся в телефоне или компьютере. Злоумышленники могут использовать логин и пароль для входа в личный кабинет банка, переводить деньги с одного счета на другой, перехватывать SMS различных сервисов для подтверждения финансовых транзакций. Мошенничество не стоит на месте! Злоумышленники могут знать (спросить) какое у клиента устройство: iPhone или Android. Мошенники сообщают жертве, какую программу необходимо установить на устройство, называя ее, например, «Поддержка», а не произнося вслух TeamViewer. Они просят зайти в App Store, если у пользователя iPhone, и загрузить программу «Поддержка».

Если пользователь скачал приложение «Поддержка» (TeamViewer) в телефон и открыл его, то приложение отображается как Техподдержка Сбербанка. Злоумышленники просят назвать из 10-ти цифр последние 9, чтобы у клиента сложилось впечатление, что он держит ситуацию под контролем. Мошенники просят ввести данные банковской карты в приложение, т.е. номер, дату выпуска и три цифры на обороте. Если клиент начинает возражать и говорить, что последние цифры ни в коем случае никому нельзя сообщать, то мошенники начинают убеждать, что Вы ему лично ничего не сообщаете, а пишите это в своем телефоне в программе. Все действия в приложении выполняет робот – оператор. Цель — это удаление вируса в телефоне и блокировка карты. Ни в коем случае не выполняйте подобные просьбы: сотрудники банка никогда не станут просить ни о чем подобном!

Если пользователь установил приложение и предоставил мошенникам свой ID TeamViewer, данные карты, то необходимо срочно удалить это приложение и позвонить в Сбербанк, чтобы заблокировать карту, данные которой он предоставил злоумышленникам.

Доказать в банке несанкционированный доступ и кражу финансовых средств будет практически невозможно, так как пользователь самолично передал свой смартфон (компьютер) под управление мошенников.

Если Вам поступил такой звонок, и человек представился сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и попросил установить приложение, чтобы «удалить вирус» с вашего телефона, то можете сразу класть трубку. Не стоит продолжать этот разговор, а сразу следует позвонить в Сбербанк и сообщить о происшествии.

Как заблокировать карту Сбербанка онлайн и по телефону

Никто из нас не застрахован от потери банковской карты. В этом случае нужно её заблокировать. Рассмотрим, как это сделать.

Не откладывайте это действие на потом. Ведь ПИН-код у вас могли подсмотреть. Клиенты иногда пишут его на самой карте или держат в кошельке. Расслабляться не стоит, но и вдаваться в крайности тоже.

Позвоните в службу поддержки и сообщите о случившемся.

Чтобы убедиться, что карточку блокирует держатель, оператор задаст вам несколько вопросов. Будьте готовы назвать ФИО, ключевое слово и другую информацию.

Блокировка по СМС

Если у вас подключен Мобильный банк, отправьте СМС на номер 900 с текстом вида: БЛОКИРОВКА 1234 3, где 1234 – последние четыре цифры номера карточки, цифра 3 означает команду.

На ваш телефон придет текстовое сообщение с кодом. Отправьте его на номер 900 для подтверждения.

Ответное сообщение может выглядеть так, при условии, что проверочный код 834412, но у вас будет другое значение. Ответить нужно в течение 5 минут.

Через Сбербанк Онлайн

Нужно войти в Личный кабинет. Перейдите на страницу «Карты». Возле нужной карточки нажмите по кнопке «Операции» и выберите действие «Заблокировать».

На следующем этапе заполните предложенную форму и укажите причину.

Проверьте введенную информацию и нажмите «Заблокировать». Далее система выведет на экран страницу подтверждения.

Подтвердите заявку по СМС.

В отделении банка

Возьмите паспорт и придите в ближайшее отделение Сбербанка. Сообщите сотрудникам об утере. Они предложат написать заявление, в котором нужно указать номер карточки и кодовое слово. После подачи заявки её тут же заблокируют.

Этот способ наименее удобен, но он есть, и мы не будем сбрасывать его со счетов. Неудобство заключается в том, что в банк нужно идти, причем в рабочее время и может быть очередь.

Бесконтактная банковская карта БАРНАУЛ :: Официальный сайт города

Порядок приема и рассмотрения обращений

Все обращения поступают в отдел по работе с обращениями граждан организационно-контрольного комитета администрации города Барнаула и рассматриваются в соответствии с Федеральным Законом от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», законом Алтайского края от 29.12.2006 № 152-ЗС «О рассмотрении обращений граждан Российской Федерации на территории Алтайского края», постановлением администрации города Барнаула от 21.08.2013 № 2875 «Об утверждении Порядка ведения делопроизводства по обращениям граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, организации их рассмотрения в администрации города, органах администрации города, иных органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях, предприятиях».

Прием письменных обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц принимаются по адресу: 656043, г.Барнаул, ул.Гоголя, 48, каб.114.

График приема документов: понедельник –четверг с 08.00 до 17.00, пятница с 08.00 до 16.00, перерыв с 11.30 до 12.18. При приеме документов проводится проверка пунктов, предусмотренных ст.7 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации»:

1. Гражданин в своем письменном обращении в обязательном порядке указывает либо наименование государственного органа или органа местного самоуправления, в которые направляет письменное обращение, либо фамилию, имя, отчество соответствующего должностного лица, либо должность соответствующего лица, а также свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), почтовый адрес, по которому должны быть направлены ответ, уведомление о переадресации обращения, излагает суть предложения, заявления или жалобы, ставит личную подпись и дату.

2.  В случае необходимости в подтверждение своих доводов гражданин прилагает к письменному обращению документы и материалы либо их копии.

3.  Обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в форме электронного документа, подлежит рассмотрению в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В обращении гражданин в обязательном порядке указывает свои фамилию, имя, отчество (последнее — при наличии), адрес электронной почты. Гражданин вправе приложить к такому обращению необходимые документы.

В соответствии со статьей 12 Федерального закона от 2 мая 2006 года № 59-ФЗ письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу рассматривается в течение 30 дней со дня его регистрации.

Ответ на электронное обращение направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному в обращении, или в письменной форме по почтовому адресу, указанному в обращении.

Итоги работы с обращениями граждан в администрации города Барнаула размещены на интернет-странице организационно-контрольного комитета.

Россиян предупредили о новом виде мошенничества с банковскими картами

https://ria.ru/20200407/1569686821.html

Россиян предупредили о новом виде мошенничества с банковскими картами

Россиян предупредили о новом виде мошенничества с банковскими картами

Аппарат уполномоченного по правам человека в Российской Федерации предупредил россиян о новом виде мошенничества с банковскими картами Сбербанка, основанном на… РИА Новости, 07.04.2020

2020-04-07T12:55

2020-04-07T12:55

2020-04-07T15:06

россия

сергей голованов

сбербанк россии

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/156166/33/1561663304_0:178:3012:1872_1920x0_80_0_0_8fb658d667d1e2e250a462867a4b4b36.jpg

МОСКВА, 7 апр — РИА Новости. Аппарат уполномоченного по правам человека в Российской Федерации предупредил россиян о новом виде мошенничества с банковскими картами Сбербанка, основанном на популярной программе TeamViewer и ее аналогах, обеспечивающих доступ к устройству пользователя.Ранее ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов заявил РИА Новости, что эксперты фиксировали в марте рост атак мошенников на клиентов банков с использованием программ удаленного доступа.Уточняется, что обычно во время звонка клиент слышит фоновый шум работающего call-центра, чтобы у него создалось впечатление, что действительно звонит сотрудник банка, для убедительности клиенту приходит СМС с номера 900 с кодом, который просят не называть.»Клиенту сообщают, что в настоящее время мошенники пытаются с помощью вируса взломать мобильное приложение. <…> Чтобы заблокировать карту и удалить вирус, клиенту необходимо скачать программу удаленного доступа, например TeamViewer, AnyDesk, на телефон. Люди верят в эту информацию, поскольку мошенник не просит назвать код из СМС, код CVC/CVV, пароль мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», — уточняется в тексте.Так мошенники обманом вынуждают жертв установить TeamViewer, AnyDesk либо другое приложение схожего назначения, которое позволяет удаленно управлять смартфоном или компьютером. Пользователя просят назвать номер ID программы для того, чтобы «сотрудник банка» смог подключиться к телефону клиента и «служба поддержки» нашла вирус и удалила его, при этом заблокировав карту.»Делать это ни в коем случае нельзя! Согласившись на подобное предложение, пользователь позволяет мошеннику действовать от своего имени. Если пользователь предоставил злоумышленникам номер идентификации для подключения к TeamViewer, то мошенники подключаются к устройству и получают полный доступ ко всей информации, хранящейся в телефоне или компьютере… Если вам поступил такой звонок и человек представился сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и попросил установить приложение, чтобы «удалить вирус» с вашего телефона, то можете сразу класть трубку. Не стоит продолжать этот разговор, а сразу следует позвонить в Сбербанк и сообщить о происшествии», — предупреждают в аппарате омбудсмена.

https://ria.ru/20200330/1569371199.html

https://radiosputnik.ria.ru/20200405/1569594968.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/156166/33/1561663304_141:0:2872:2048_1920x0_80_0_0_ae2f0a3b1cc0107f6de200bbc82558ab.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, сергей голованов , сбербанк россии, общество

МОСКВА, 7 апр — РИА Новости. Аппарат уполномоченного по правам человека в Российской Федерации предупредил россиян о новом виде мошенничества с банковскими картами Сбербанка, основанном на популярной программе TeamViewer и ее аналогах, обеспечивающих доступ к устройству пользователя.Ранее ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов заявил РИА Новости, что эксперты фиксировали в марте рост атак мошенников на клиентов банков с использованием программ удаленного доступа.

«Потенциальной жертве поступает телефонный звонок. В разговоре мошенник представляется сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и сообщает, что была зафиксирована попытка взлома мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Для большей убедительности он обращается к клиенту по имени, звонит на номер телефона, к которому привязан мобильный банк (СМС-банк)», — говорится в сообщении.

Уточняется, что обычно во время звонка клиент слышит фоновый шум работающего call-центра, чтобы у него создалось впечатление, что действительно звонит сотрудник банка, для убедительности клиенту приходит СМС с номера 900 с кодом, который просят не называть.

30 марта 2020, 21:26Распространение коронавирусаВ Москве на фоне карантина активизировались мошенники

«Клиенту сообщают, что в настоящее время мошенники пытаются с помощью вируса взломать мобильное приложение. <…> Чтобы заблокировать карту и удалить вирус, клиенту необходимо скачать программу удаленного доступа, например TeamViewer, AnyDesk, на телефон. Люди верят в эту информацию, поскольку мошенник не просит назвать код из СМС, код CVC/CVV, пароль мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», — уточняется в тексте.

Так мошенники обманом вынуждают жертв установить TeamViewer, AnyDesk либо другое приложение схожего назначения, которое позволяет удаленно управлять смартфоном или компьютером. Пользователя просят назвать номер ID программы для того, чтобы «сотрудник банка» смог подключиться к телефону клиента и «служба поддержки» нашла вирус и удалила его, при этом заблокировав карту.

«Делать это ни в коем случае нельзя! Согласившись на подобное предложение, пользователь позволяет мошеннику действовать от своего имени. Если пользователь предоставил злоумышленникам номер идентификации для подключения к TeamViewer, то мошенники подключаются к устройству и получают полный доступ ко всей информации, хранящейся в телефоне или компьютере… Если вам поступил такой звонок и человек представился сотрудником финансовой службы безопасности Сбербанка и попросил установить приложение, чтобы «удалить вирус» с вашего телефона, то можете сразу класть трубку. Не стоит продолжать этот разговор, а сразу следует позвонить в Сбербанк и сообщить о происшествии», — предупреждают в аппарате омбудсмена.

5 апреля 2020, 10:23

В РФ появились новые виды мошенничества, связанные с коронавирусом

Как заблокировать карту Сбербанка при утере или краже

В случае потери или кражи банковской карты в целях безопасности требуется срочно произвести блокировку пластика. Чтобы злоумышленники не успели воспользоваться средствами, которые хранятся на карточном счету, нужно воспользоваться одним из наиболее удобных способов, как заблокировать карту Сбербанка. Несмотря на то, что гражданин временно лишается возможности использовать средства при безналичных оплатах, правильные действия уберегут личные сбережения, оставляя право снять средства наличными в отделении банка.

4 способа блокировки карты

Для клиентов существует 4 способа, как заблокировать карту Сбербанка. Выбор варианта действий зависит от предпочтений держателя:

1. Блокировка по номеру телефона службы поддержки, если требуется экстренно блокировать зарплатную карту или любой иной вид пластика.
2. Самостоятельно закрыть доступ к личному счету через авторизованный доступ в личном кабинете Сбербанк Онлайн – поможет принять меры даже за границей.
3. Через телефон, к которому подключен Мобильный банк.
4. При личном посещении офиса банка гражданин вправе заблокировать чужую и свою личную карточку. Когда чужой пластик был найден, рекомендуется обратиться в отделение.

Все вышеописанные пути действий подходят для всех видов пластика: дебетового или кредитного.

Звонок на горячую линию

Круглосуточная экстренная блокировка с телефона производится через звонок на горячую линию по единому федеральному номеру 8(800)555 555 0, куда поступают обращения по всем ситуациям, требующим срочного разбирательства. Для клиентов столичного региона действуют дополнительные телефоны, указанные на официальной интернет-странице банка. Если нет возможности зайти в сеть, контактный номер кол-центра указывают на пластике. При наличии другой сбербанковской карты можно посмотреть контактную информацию на обороте пластика либо на терминале банка.

Процедура, как заблокировать кредитную карту Сбербанка по телефону, выглядит довольно просто:

1. Достаточно позвонить на единый номер.
2. Оператору называют личные сведения держателя пластика, адрес, указанный при эмиссии.
3. Если переданная информация соответствует данным в базе, оператор попросит сообщить кодовое слово.
4. В некоторых случаях потребуется указать, какая финансовая операция проводилась клиентом последней.

Этот способ подходит для временной блокировки с возможностью дальнейшего открытия доступа спустя трехдневный период. Чтобы окончательно заблокировать банковский продукт, нужно личное присутствие в близлежащем отделении.

Мобильный банк

Так как заблокировать карту Сбербанка через интернет или звонок в единый центр не всегда удобно, карту можно закрыть через СМС. Для этого потребуется отправить сообщение на короткий номер финансового учреждения 900 с текстом «БЛОКИРОВКА*ХХХХ*КОД» либо «BLOCK*4 цифры* код».

Чтобы заблокировать карту Сбербанка через Мобильный банк, в СМС потребуется указать последние 4 знака из номера пластика. Иногда клиентам сложно вспомнить, какие цифры были указаны на утерянной карточке. Тогда можно взять информацию из предыдущих СМС-сообщений, приходивших после каждой транзакции, либо найти ее в договоре, заключенном при эмиссии.

Граждане смогут заблокировать карту Сбербанка по СМС, указав в сообщении один из вариантов кода:

• при потере карточки вводят цифру «ноль»;
• если совершена кража – указывают «1»;
• когда пластик застрял в терминале, набирают «2»;
• при наличии иной ситуации, из-за чего возникла потребность в закрытии доступа, вводят код «3».

После ввода шестизначного пароля, полученного после отправки первого СМС, пластиковый продукт становится недействительным, и любая транзакция по нему будет невозможна. Как правило, время ожидания ответного пароля не превышает одной минуты.

Зачастую клиенты получают сообщения с коротких номеров 9ОО или 9ООО. Нив коем случае нельзя реагировать на такие сообщения, так как в данных номерах заменены последние цифры заглавной буквой «О».

Использование USSD-команды позволит сократить выполнения блокировки. Для этого клиент отправляет короткую комбинацию «*900*03*ХХХХ*код причины#» и нажимает клавишу звонка.

Личный кабинет в Сбербанк Онлайн

Многие клиенты уже успели оценить преимущества работы в личном кабинете через систему Сбербанк Онлайн, комфортно совершая бесплатные транзакции в интернет-пространстве. Закрыть доступ к пластику и средствам на нем допускается с помощью данной программы при условии наличия постоянного логина и пароля, так как заблокировать карты Сбербанка через Сбербанк Онлайн могут только авторизованные в системе пользователи.

Чтобы исключить попытки мошенничества, следует внимательно проверять, с какого источника осуществляется вход в систему. Снизить опасность несанкционированного доступа позволит выполнение операции входа через официальный сайт финансового учреждения. Чтобы Сбербанк Онлайн заблокировал карту, необходимо подтвердить распоряжение из личного кабинета через дополнительный пароль, который приходит с «900» на телефон клиента. Если пластиковых продуктов несколько, то в разделе карт кликают на блокирование конкретного номера.

Через устройства самообслуживания либо в филиале банка

Если есть возможность посетить офис финансовой организации, как только была обнаружена утрата пластика, рекомендуется обратиться в операционисту и немедленно закрыть доступ, чтобы мошенники не успели воспользоваться вашими деньгами. Преимущество варианта, как заблокировать карту Сбербанка при утере, с личной явкой в отделение заключается в возможности одновременно оформить заявление на эмиссию нового пластикового продукта.

При невозможности посетить офис помощь в блокировке окажет обычный банкомат, установленный финансовой структурой в общественных местах, торговых центрах, на улицах. Однако подобная блокировка возможна только при условии наличия банковской карты. Достаточно три раза ввести неправильный пароль при запросе авторизации в терминале, чтобы получить временный запрет на использование пластика.

После 3-дневной блокировки карта разблокируется и средства снова становятся доступными для снятия и расходования онлайн. Чтобы закрыть доступ окончательно, необходимо в течение трехдневной временной блокировки явиться в кредитное учреждение и написать соответствующий официальный запрос.

Что может понадобиться

Несмотря на то, что предлагаемые банком схемы довольно просты, при обращении в банк за блокировкой потребуется некоторая информация о дебетовой карточке или кредитке. Данные способы закрытия доступа подходят для карточек разного типа – от классических до золотых карт, обычного дизайна или персонифицированных.

В зависимости от того, какой способ закрытия доступа был выбран, гражданину потребуются сведения следующего характера:

1. Данные из паспорта держателя.
2. Номер, нанесенный на утраченный пластик.
3. Кодовое слово, используемое для проверки доступа.
4. Если пластик выпускается в рамках спецпрограмм, сотрудник отделения вправе попросить предъявить дополнительный документ. Если для молодежной карты будет достаточно паспорта, то для получения пенсионных перечислений – соответствующего удостоверения.

Для окончательной блокировки и перевыпуска потребуется написать заявление в офисе кредитного учреждения.

Как узнать, заблокирована ли карта Сбербанка: советы

Используя дебетовые и кредитные карты Сбербанка, клиенты хотят знать, что происходит с их счетом. Иногда это сделать невозможно, так как карта может быть заблокирована. Каждый 10-й владелец не знает, как узнать, заблокирована карта Сбербанка или нет. Отсутствие этой информации может вызвать доступ к учетной записи третьих лиц, ограничения на использование учетной записи и отключение мобильных сервисов.

Причины блокировки аккаунта

Сбербанк не блокирует счета клиентов без уважительной причины.Кроме того, перед блокировкой в ​​99% случаев клиент получает уведомление от банка, в котором указывается причина ограничения.

Почему могут заблокировать карту Сбербанка:

• Арест наложен судебными приставами или исполнительным органом банка. Узнать, заблокирована ли карта Сбербанка судебными приставами или нет, а также получить выписку с подробной информацией можно только в офисе финучреждения или в управлении Федеральной службы по управлению социальным имуществом.
• Сомнительные финансовые операции клиента. Под эту статью, например, попадают граждане, которые стремятся обналичить денежные средства со счетов юридических лиц.
• Открытие нескольких карт одного типа.
• Срок действия карты.
• Доступ к сторонней учетной записи.
• Перевыпуск кредитных карт.
• Снятие карты банкомата.
• Смерть держателя карты Сбербанка.

Практически во всех случаях клиент уведомляется о последующей блокировке учетной записи.Но для уверенности нужно иметь представление, как узнать, заблокирована карта Сбербанка или нет.

Способы получения информации

Чтобы быть в курсе состояния карточного счета, достаточно выбрать один из вариантов оперативного получения информации.

Узнать, заблокирована ли карта Сбербанка или нет, можно следующими способами:

• воспользуйтесь «Мобильным банком»;
• позвонить в службу поддержки;
• прийти с паспортом в один из филиалов компании;
• проверить информацию через «Сбербанк Онлайн»;
• войдите в мобильное приложение онлайн-банкинга.

«Мобильный банк»

Один из способов проверить данные карты и счета — воспользоваться услугой SMS-оповещения от Сбербанка. Неважно, какой из тарифов использует клиент: полный, дающий возможность получать уведомления после любой транзакции по счету, или экономичный, бесплатный тариф.

Для получения информации о состоянии счета необходимо использовать короткие цифровые запросы — USSD-команды. Они помогают совершать транзакции со счетом в течение нескольких секунд.

Узнать, заблокирована ли карта Сбербанка, можно с помощью запросов:

• отправьте сообщение с текстом «Help» на номер 900. Далее клиент получит сообщение со списком всех команд на аккаунте.
• выберите любой номер и также отправьте его на номер 900.
• ждем ответа от банка.

Информация предоставляется бесплатно в течение нескольких секунд после отправки уведомления. Если ответа от банка не последовало, значит карта клиента заблокирована.

Контакт-центр Сбербанка

Держатели банковских карт в любое время суток могут позвонить за помощью по бесплатному номеру 900. Оператор Сбербанка для предоставления информации должен подтвердить личность клиента, это называется идентификацией. Для этого держателю карты необходимо произнести ФИО, название прописки, паспортные данные и кодовое слово.

Если клиент не помнит, какое слово он придумал при оформлении банковской карты, то он может взять код клиента в терминале.Это цифровая комбинация, которая аналогична предоставлению кодового слова. Чек выдается бесплатно.

Специалисты контакт-центра помогут не только увидеть состояние счета, но и посоветуют, как узнать, почему заблокировали карту Сбербанка. Информацию может получать только владелец карты.

Интернет-банк

Один из быстрых способов узнать, заблокирована ли карта Сбербанка, — это Сбербанк Онлайн. Сервис позволяет просматривать информацию по всем счетам и вкладам клиента, а также получать выписку со счёта процентов.Услуга бесплатная.

Для использования Сбербанк Онлайн клиенту необходимо заранее получить пароли в терминале и подключить его к карте Мобильного банка. Но даже без паролей вы можете зарегистрироваться в системе, введя полный номер карты и следуя инструкциям на экране.

После регистрации откроется главная страница. В нем есть раздел «Карты». Чтобы получить информацию о конкретной учетной записи, вам нужно щелкнуть по ней.

Одним из способов узнать, что карта Сбербанка заблокирована, является ее отсутствие в этом разделе с активным статусом.Если он заблокирован, клиент не сможет получить о нем дополнительную информацию при переходе по ссылке. Доступ к любым операциям также будет закрыт.

Мобильное приложение

Узнать о статусе пластиковой карты удобнее всего с помощью мобильного приложения. Клиенты могут скачать мобильную версию Сбербанк Онлайн для смартфонов в Google Play или App store. Услуга бесплатная.

После установки приложения и авторизации клиенту также необходимо перейти в раздел «Карты» и найти нужную ему учетную запись.Если кредитная карта заблокирована, она не будет активна для перевода, оплаты и использования средств на хранение. Рядом с карточкой будет отображаться информация о блокировке аккаунта.

По функционалу мобильное приложение очень похоже на полную версию Сбербанк Онлайн. Информацию может получить только клиент, карта которого привязана к услуге «Мобильный банк».

Посещение отделения банка

Способ, которому безоговорочно доверяют все держатели карт, — это посещение одного из отделений Сбербанка.Менеджеры не только расскажут, как узнать, заблокировали ли они карту Сбербанка (судебные приставы, ФНС или служба безопасности), но и предоставят всю информацию о счете.

Информация об аккаунте предоставляется только его владельцу или клиенту, который является его законным представителем. Чтобы подтвердить это, посетитель должен иметь должным образом заверенный документ, например, нотариально заверенную доверенность.

Выписка со счета предоставляется в течение нескольких минут.Узнать данные можно только в территориальном банке, в котором был открыт счет кредитной карты. Полный список отделений и структур Сбербанка находится на официальном сайте финучреждения.

Когда невозможно получить информацию?

Не всегда информация о блокировке счета может быть предоставлена ​​держателю карты. Одно из таких ограничений — попытка получить информацию в терминалах компании.

Менеджеры банка не рекомендуют вставлять карту в банкомат, если пользователь сомневается в ее работоспособности.Если кредитная карта клиента заблокирована, банкомат может «проглотить» пластиковый носитель сразу после ввода ПИН-кода.

То же касается случая, когда владелец карты умер, и родственники хотят узнать о состоянии его счета в терминале.

Если срок действия карты истекает и владелец пытается вставить ее в терминал, она также будет «проглочена» устройством.

Как блокируется карта Сбербанка?

Сначала вы могли подумать, что блокировка и разблокировка карты — очень простая операция, с которой каждый может справиться за несколько минут.Но на самом деле не все так просто. Рассмотрим такие ситуации на примере карт Сбербанка.

Что нужно для того, чтобы заблокировать карту Сбербанка?

Для того, чтобы заблокировать карту, необходимо обратиться в контакт-центр. Если к карте подключена услуга «Мобильный банк», то для проведения операций по карте, в том числе с блокировкой, вы можете просто отправить SMS на номер 900 с определенным текстом. Например, если вам нужно заблокировать карту Сбербанка, текст будет иметь следующий вид: «Заблокировать XXXXX Y», где XXXXX — последние цифры номера карты, а вместо Y необходимо указать причину, по которой карта заблокирована. .Причинами считаются цифры от «0» до «3»: «0» — утеря карты, «1» — кража, «2» — изъятие в банкомате, «3» — другая причина. Это сообщение должно получить код, который необходимо отправить в течение пяти минут на тот же номер. Это необходимо для подтверждения операции. Это лишь один из способов заблокировать карту Сбербанка.

Какие еще есть способы заблокировать карту?

Карту также можно заблокировать через интернет в Сбербанке онлайн или в отделении банка.Но проще и удобнее всего обратиться в контакт-центр Сбербанка.

В каком случае происходит повторная блокировка карты Сбербанка?

В случае, если при совершении транзакций в банкомате, например при проверке баланса, вы трижды неправильно вводите ПИН-код, карта автоматически блокируется на одни сутки. Разблокировать в этом случае тоже будет автоматически.

Как разблокировать карту?

Все будет зависеть от того, по какой причине заблокировали карту Сбербанка.Например, если блокировка была вызвана неправильным вводом ПИН-кода, она будет автоматически разблокирована. Тебе просто нужно подождать. Если владелец карты заблокировал карту по своему желанию, то для ее разблокировки придется обратиться в Сбербанк.

Как заблокировать карту — другие способы

Мы знаем, как заблокировать карту, а также как ее разблокировать. Но не всегда все так просто. Вот, например, случай из жизни. Мужчина забыл свою карту в магазине. Сотрудники обратились в контакт-центр и заблокировали карту.В конце концов, гражданин перевыпустил карту, но заплатил за нее. Лучше всего заблокировать карту самостоятельно, потому что в этом случае ее можно либо разблокировать, либо перевыпустить, причем бесплатно.

Мошенничество с картами

Мошенники нередко рассылают сообщения о том, что карта заблокирована и для последующей разблокировки должны связаться с ними по телефону. Это сделать абсолютно невозможно, так как вы просто тратите лишние деньги. При возникновении сомнений достаточно позвонить в контакт-центр, номер которого есть на любом банкомате или на самой карте на обратной стороне.

почему Сбербанк блокирует карты физических лиц. Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

Вам перечислили деньги на счет для продажи, например, машины или вернули крупную задолженность, а теперь — счет уже заблокирован. И пока ты мне не скажешь, а главное, официальными документами ты не сможешь доказать, что эти средства были получены законным путем — дорога к ним будет тебе закрыта.

Но если вы не можете подтвердить прозрачность, сумма просто сгорит.Так работают роботы-охранники Сбербанка. Пока что 80% жалоб от его клиентов, но скоро другие кредитные организации примут эту систему на вооружение.

Причины

Для начала, почему ваши счета или переводы вообще могут быть заблокированы? Во-первых, для вашей же безопасности. Например, если доступ к деньгам запрашивается из-за границы. Поэтому необходимо заранее предупредить банк о заграничных поездках или хотя бы иметь при себе рабочий мобильный телефон. Они могут не проводить операцию, если вы впервые оплачиваете услуги иностранной компании, которую банк считает ненадежной.Также необходимо будет позвонить и подтвердить транзакцию.

Вторая возможная причина блокировки — требование 115 федерального закона о противодействии отмыванию денег и спонсированию терроризма. Согласно ему, банки обязаны проверять все операции на сумму свыше 600 тысяч рублей и не только. Счет может быть заблокирован при снятии или внесении меньшей суммы или переводе средств на счет. Также система получает доход из сомнительных источников, например, из анонимных кошельков.Или частые и стабильные переводы от одного и того же клиента.

По тем же параметрам проверяют третью статью, по которой также можно приостановить работу аккаунта. Это незадекларированные доходы, с которых вы не платите налоги. Итак, по запросу банка вам необходимо будет предоставить документы, подтверждающие источник денег. Срок рассмотрения ваших запросов от двух до пяти дней. Но даже после процедуры банк может принять отрицательное решение о разблокировке.Ссылаясь на то, что в бумагах не разъясняется экономический смысл операции.

Как было раньше?

Итак, начавшиеся сейчас массовые блокировки связаны с тем, что раньше процедура проверки не была автоматической. Подозрительные транзакции обработал оператор и принял решение о блокировке. Причем фильтр был намного мягче. Просто потому, что человеческих ресурсов не хватило бы, чтобы проанализировать все миллионы переводов. Теперь у Сбербанка появились суперкомпьютеры.Дата-центр находится в Санкт-Петербурге. Компьютерная программа анализирует миллионы ежедневных операций и делает интеллектуальный выбор.

Также она изучает тех, с кем вы чаще всего рассчитываете счета, свой доход и прочую информацию, и принимает решение о блокировке. А системная погрешность всего, внимание, 10%. То есть подавляющее большинство владельцев заблокированных аккаунтов действительно были, как говорится, не без греха. Представители Сбербанка заявили, что Система внедрена, работает, сбавлять обороты не будет.

Сделайте выводы

Таким образом, закончилась эпоха, когда можно было передавать друг другу деньги за счет ремонта квартиры и даже оказания услуг маникюра в домашних условиях. Теперь это прослеживаемые признаки, за которые вам впоследствии придется отвечать.

Старайтесь не снимать крупные суммы на карты банков (любые), если вы уже переводили, не бегите как лошадь, чтобы сразу их снять, чтобы потом не доказать в налоговой, что вы не являетесь верблюд.

П.С. 28 июня 2018 года Владимир Владимирович Путин подписал закон (см. Здесь), в котором дал банкам право официально блокировать карты и электронные кошельки. Официальная цель — борьба с воровством и мошенничеством. Как будет на самом деле — покажет время.

Три дня на отчет

В последнее время банки просто «обнаглели» и начали блокировать переводы даже на 1000 рублей! И стали требовать от клиента предоставить отчет за три дня.И не только об этой операции, а вообще обо всех движениях денег на счете. С этой проблемой столкнулись клиенты Бинбанка, Тинькофф Банка и Сбербанка. Якобы таким образом финансовые организации пытаются противостоять незаконным схемам и мошенничеству — например, уклонению от уплаты налогов предпринимателями.

Однако такие действия банков нарушают ряд статей российского законодательства. Если вы заблокируете карту такими мелкими переводами, смело обращайтесь в приемную ЦБ и даже в суд, ведь вы могли передать эти деньги на лекарства родственнику или другу, представьте, какие последствия это принесет банку, если ваш родственник не покупает лекарство вовремя.

Максимум, что входит в компетенцию банка, — это получить от клиента подтверждение о том, что перевод осуществлен с его согласия. И тогда, если сумма превышает 600 000 рублей (по действующему законодательству — по данным финансовой разведки и Росфинмониторинга), все остальные действия банка являются незаконными.

Сбербанк — ведущий банк в России. И во всем, и в хорошем, и в … очень хорошем. Здесь они первыми научились блокировать карты своих клиентов за подозрительные транзакции, переведя этот процесс уже в автоматический режим.Разберемся, для чего можно получить блок и какие операции подпадают под прозрачное описание «сомнительные. А также что делать, если карта заблокирована?

Сбербанк активно продвигает отказ от наличных денег в пользу банковских карт. Какие методы они не используют для мотивации клиентов: Герман Греф везде говорит, что деньги — это «анахронизм», а бот Sberkot говорит, что деньги портят имидж.

Казалось бы, все идет на пользу и удобство клиента: обращайтесь в банк, получайте карту, пополняйте ее и с комфортом расплачивайтесь.Но! Внезапно, в один «не идеальный» момент, владелец карты узнает, что «операция отклонена» и «Ваша карта заблокирована». В довесок также становится недоступен Сбербанк-Онлайн.

Что это? Почему? И что делать? Естественные вопросы, возникающие в такой момент.

Почему Сбербанк может заблокировать карту клиента?

Вот уже 17 лет действует Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».Назначение этого нормативного документа, как, кстати, следует из названия, — остановить легализацию доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Фактически, для достижения этой цели государство возложило на банки обязанность контролировать и анализировать денежные операции, проводимые клиентами.

Любой банк, а не только Сбербанк, должен выявлять подозрительные, не характерные, системные транзакции, которые могут быть определены как незаконные. Критерий «незаконности» устанавливается не кредитными организациями, а конкретным нормативным документом Постановлением ЦБ от 25 декабря 2006 г.375-П от 2 марта 2012 г.

Классификация признаков, по которым Сбербанк должен определять необычный характер той или иной операции, включает следующие операции и даже действия клиента или его представителя:

• запутанная транзакция, не имеющая экономической цели, например, несколько переводов между счетами одного клиента за короткий промежуток времени;
• опасения клиентов по поводу конфиденциальности и возможности раскрытия банковской тайны;

• отказ клиента от получения более выгодной услуги, например, открытие накопительного вклада вместо вклада до востребования;
• срочных запросов на ускорение операции без уважительной причины;
• внесение крупной суммы на карточный счет непосредственно перед ее переводом на другой счет или снятие наличных сразу после получения;
• операций, проводимых через удаленные сервисы, в случае если есть подозрение, что они выполняются третьими лицами, а не клиентом или его представителем;

• неожиданное и нехарактерное, отличное от обычного поступления средств на карту клиента, в том числе с последующим обналичиванием, попыткой покупки иностранной валюты или перевода;
• регулярное зачисление на карту крупных сумм от третьих лиц (кроме кредитов) с последующим их снятием и / или переводом третьим лицам полностью или частично;
• зачисление единовременным платежом или в рассрочку на счет клиента на сумму не менее 600 000 рублей в течение короткого периода времени с последующей покупкой высоколиквидных активов, валюты или передачей третьим лицам;

• большое количество денежных переводов физическим лицам от других физических лиц с их последующей выдачей;

Признаки, по которым Сбербанк может принять решение об участии держателя карты в «отмывании» доходов, полученных преступным путем:

• регулярные переводы денег на сумму менее 600000 рублей одному или нескольким получателям, осуществляемые в счет оплаты товаров или услуг с предоставлением права списания денежных средств с карты клиента поставщику услуги или продавец товаров;
• регулярных поступлений на счет клиента, оказывающего услуги через Интернет, денег на сумму менее 600 000 рублей, поступающих от третьих лиц.

• прочие операции, которые могут иметь признаки отмывания денег;

Список причин, по которым карта может быть заблокирован, настолько широк, что практически любой клиент может получить санкции. Кроме того, в списке указаны оценочные характеристики, такие как «систематические операции», «большие суммы», «короткий период», «чрезмерная нервозность / беспокойство клиента» и так далее. А также отсутствует указание точной суммы «до 600 000 рублей и более».Согласно пояснениям, приведенным в приложении, эти критерии для оценки того или иного признака банк определяет самостоятельно.

Если Сбербанк считает, что операция, проведенная клиентом, входит в список сомнительных и может быть незаконной, то банк вправе:

• временно заблокировать карту или все карты клиента;
• отключить возможность использования Сбербанк-Онлайн, мобильный банк;
• отказать в получении наличного или банковского перевода;
• отказываться открывать счет, не выпускать и не перевыпускать карту.

Что делать клиенту, если его счет или карта заблокированы Сбербанком:

• осуществлять операции по счетам только в отделении Банка;
• согласовывать с Банком операции на крупные суммы.

Расширение полномочий банка

115-ФЗ уже не единственный законодательный акт, дающий банкам право ограничивать возможность клиентов использовать свои карты. 28 июня 2018 года Президент подписал закон, разрешающий банкам блокировать карты и электронные переводы без согласия клиента на срок до двух дней.

Для обеспечения соблюдения этой меры банку нужны только собственные подозрения о том, что операция по карте является «сомнительной» и / или «несанкционированной». Закон призван защитить клиентов от возможного хищения их средств, то есть ситуаций, когда операция проводится без их согласия.

Начнется ли злоупотребление и как оно будет на практике, покажет время. Пока реальных блокировок по этому закону не было, но только потому, что нормативный документ еще не вступил в силу.Однако подождите немного, закон вступит в силу через 90 дней после публикации.

Что сделает Сбербанк, если будет принято решение заблокировать карту клиента на основании 115-ФЗ?

Если у Сбербанка есть вопросы к клиенту по совершенным операциям и принято решение о блокировке, он сообщает ему:

• по телефону, отправив SMS-сообщение;
• по электронной почте.

Сообщения могут содержать:

• информация о блокировке карты в соответствии с Законом 115-ФЗ;
• требование о представлении документов и информации, которые могут подтвердить происхождение средств и экономический смысл операции.

Что делать, если Сбербанк заблокировал карту?

Независимо от того, как клиент узнал о блокировке карты Сбербанком, алгоритм действий следующий:

1. Внимательно прочтите смс или письмо из банка.
2. Отправьте документы, подтверждающие законность происхождения денег в точном порядке, указанном в запросе. Чаще всего это отправка сканированных копий на указанный e-mail .

Какие документы могут потребовать банк?

Нет точного списка, что нужно Сбербанку для разблокировки карты.Чаще всего клиент самостоятельно решает, какие бумаги будут доказывать, что деньги на счете легальны, а операция имеет экономический смысл.

Это может быть договор аренды, продажи, ссуды, найма, подарка, платежной ведомости или платежной ведомости, выписки из других кредитных организаций и так далее.

Как отправить документы?

Сбербанк объясняет, в какой форме и как оформить электронное письмо, к которому прилагаются документы с просьбой разблокировать карту.

Но может потребоваться предоставить документы в отдел выдачи карт или отправить копии бумажным письмом.

При отправке документов на рассмотрение важно учитывать сроки, в которые банк рекомендует их предоставить. Задержки могут повлиять на конечный результат. Если нет возможности своевременно выполнить требование Сбербанка, то об этом тоже нужно сообщить, объяснив причину.

Когда Сбербанк разблокирует карту?

После получения от клиента необходимых для проверки документов, Сбербанк:

• сообщает о начале и сроках рассмотрения;
• сообщает о принятом решении.А в случае положительного результата для клиента — дату разблокировки и восстановления доступа в Сбербанк Онлайн.

Клиенту остается только ждать успешного исхода. Если будет принято решение об отказе в разблокировке, но, по словам Сбербанка, «ничего не поделаешь».

Остается надеяться, что со временем банк пересмотрит это решение или обратится в суд. Однако, как показывает практика, заказчики редко выигрывают такие претензии.

Если блокировка повторяется 2 и более раз в течение одного календарного года, то клиенту будет отказано в обслуживании.

Истории клиентов Сбербанка, заблокировавших карту

В последнее время количество историй клиентов, которым банк заблокировал доступ к счетам и картам, увеличилось с поразительной скоростью. Это связано с тем, что если раньше Сбербанк отслеживал подозрительные операции вручную, то теперь для этого используется программное обеспечение. Кредитная организация не планирует сбавлять обороты, поэтому таких неприятных ситуаций у держателей карт будет все больше.

Блокировка из-за того, что пришел в банк с друзьями

В 2017 году Шадринский районный суд Курганской области рассмотрел иск гражданина А.Петрова (имя изменено), потребовавшего возобновления обслуживания счета / карты и компенсации морального вреда. Суть дела такова: 10 августа 2017 года истец открыл карту YouthCard MasterCard Standard в отделении Сбербанка. А 4 сентября эту карту заблокировали.

Обратиться в банк в тот же день с запросом на разблокировку и предоставить информацию о том, что деньги, полученные на карту, являются зарплатой, не получилось. 5 сентября 2017 г. Петров А.А. получил отказ от Сбербанка, причем без объяснения причин.

В суде представитель Сбербанка не признал заявленные претензии и пояснил, что карта заблокирована, потому что: 22 августа 2017 года истец посетил банк в сопровождении трех человек, подавших заявку на выпуск Visa Classic «Молодежная», который имел особую низкую цену. Он также проконсультировался о других золотых и платиновых картах. Сбербанк посчитал, что «возможно» клиент собирается легализовать преступные доходы, и решил предотвратить это, заблокировав карту. Более того, доступ к аккаунту не был ограничен.

Решение суда по данному делу нельзя назвать типичным, так как он встал на сторону истца и удовлетворил иск, обязав Сбербанк разблокировать карту и выплатить 500 рублей морального вреда. Вы можете узнать больше о деле и решении суда.

Вывод: даже кажущиеся невиновными действия могут побудить сотрудников банка считать поведение клиента подозрительным, а их цель — «отмывание доходов, полученных незаконным путем».

Переход с IP-карты на индивидуальную карту

Вадиму (имя изменено) повезло меньше.Его дело рассматривало в апреле 2018 года Ставропольский краевой суд. Вадим перевел деньги с карты Росбанка, открытой у него для целей индивидуального предпринимателя, на карту Сбербанка, открытую как физическое лицо. Назначение платежа было указано как «коммерческий доход».

В результате карта Вадима была заблокирована Сбербанком. Его попросили предоставить информацию, чтобы объяснить экономический смысл операции.

Вадим направил в банк письмо, в котором пояснил, что все полученные средства поступили к нему легально от сдачи имущества в аренду, оказания агентских услуг по поиску клиентов, юридических услуг, оптовой продажи одежды, обуви и других товаров.К письму прилагались следующие документы: договоры с покупателями, книга учета доходов и расходов, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, свидетельство о государственной регистрации индивидуальных предпринимателей, платежные поручения, квитанции налогов, страховых взносов и уплаты налогов. патент.

Однако это не повлияло на принятие Вадимом положительного решения; он не смог доказать экономическую целесообразность своих операций. Суд первой инстанции был проигран, и даже апелляция была отклонена.Вы можете увидеть решение.

Вывод: переводы с IP-карты на индивидуальную карту подвержены риску.

Выплата крупного долга

Гражданин обратился в Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, карты которого были заблокированы сразу после получения части денег, закрепленных за ним по решению суда. Это часть суммы в 20 000 000 рублей, предназначенных на погашение долга, а также начисленных процентов и госпошлины на общую сумму более 36 миллионов рублей.На запрос Сбербанка о разблокировке карты истец представил документ, который, по его мнению, свидетельствует о законности поступления денег на счет: исполнительный лист, выданный на основании решения суда. Однако полученной информации банку оказалось недостаточно. Обе карты, как и Сбербанк-Онлайн, остались заблокированными.

Истец обратился в суд, где был вынужден неоднократно доказывать законность получения данных средств. Но это не позволяло разблокировать карты.Суд посчитал действия Сбербанка оправданными, поскольку он действовал в рамках принятых правовых норм и на основании внутренних правил. Истцу оставалась только возможность проводить операции по счету в офисе банка, поскольку блокировка касалась только карты и Сбербанк-Онлайн, а доступ к средствам не ограничивался. Оригинал решения суда можно найти.

Вывод: получение крупных сумм в счет долга даже при наличии всех необходимых документов не гарантирует того, что карта не будет заблокирована.

Странные причины заблокировать карту

Иногда причина блокировки карты выглядит просто абсурдной.

Террористический агент?

Клиенты Сбербанка жалуются, что их карты и счета заблокированы даже из-за слова «агент» или слов, содержащих такое сочетание букв, например, «контрагент», «реагент», «агентское соглашение» и так далее.

То, что карта может быть заблокирована по этой причине, подтвердили и другие пользователи социальной сети.

Более того, клиенты фактически должны доказать законность и законность своих операций.

При этом комментариев от Сбербанка нет.

Ни рубля к черту

Вторая, кажущаяся странной причина блокировки карты — это перевод в размере номера зверя, то есть 666 руб.

Клиенты банка

поделились историями о своем неудачном опыте в сети пополнить телефон на эту сумму.После попытки перевода Сбербанк, по их словам, заблокировал работу мобильного банка.

Кредитная организация не стала отрицать возможность такой блокировки, а просто пошутила, описав причины отказа в переводе даже сумм «333», «444» … и «999».

На самом деле, по мнению Сбербанка, это могло произойти только потому, что, по мнению банка, была попытка перевода, нетипичная для этого клиента.

Вывод: если кто-то постоянно пополнял мобильный телефон с карты на 100 рублей, то лучше не экспериментировать, закинув на счет 566, а также, совершая платеж, надеяться, что программа Сбербанка не учитывает ни слова в своем назначении » сомнительно »и доказательства финансирования терроризма.

Новости и обзоры о том, что «Сбербанк массово блокирует карты пользователей», появляются в сети с незавидной регулярностью. Часть из них подтверждена, а часть опровергнута самим банком как фальшивка.

Но ясно одно: по закону банк может и должен проверять операции по карточкам клиентов. Поэтому количество таких отзывов, а также неприятных историй для держателей карт будет только увеличиваться. Остается вопрос: как минимизировать риски и не попасть под блокировку карты и интернет-банкинга?

Как не попасть под подозрение Сбербанка и избежать блокировки карты?

Сбербанк проинструктировал своих клиентов, объяснив им правила использования карт и счетов, которые помогут не заблокироваться:

1. Не предоставлять третьим лицам возможность использовать карты или счета для транзита денег, к которым клиент не имеет отношения.А также вы не можете снять эти деньги наличными.
2. Не передавайте свои карты другим людям, даже если они родственники, так как они могут использовать их для обналичивания незаконных сумм.
3. Попробуйте оплатить банковским переводом. Реже снимайте наличные, даже если это депозит.
4. Не использовать банковскую карту физического лица для предпринимательской деятельности.
5. Не подавайте заявление в качестве должностного лица организации (директор, бухгалтер) или индивидуального предпринимателя, если нет цели реально участвовать в бизнесе.
6. Иметь документальное подтверждение всех операций по карте.
7. Сотрудничайте с банком, предоставляйте запрашиваемую информацию, отвечайте на вопросы, не игнорируйте.
8. В случае блокировки карты подтвердить легитимность полученных денег, экономический смысл операций. Отправьте информацию в банк в указанное время и в указанном порядке.

Блокирование карт и счетов, используемых для совершения подозрительных операций, является обязанностью банков, которая возложена на них законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Такие жесткие и, по мнению некоторых клиентов, необоснованные меры должна применять кредитная организация, иначе она рискует потерять лицензию. По мнению экспертов, блокировка карт — это не только минус, но и позитив для самих потребителей. Это касается случаев, когда меры защиты банка предотвращают мошенничество и кражу средств со счета.

Клиентам, если их карта заблокирована, рекомендуется не нервничать и выполнять требования банка.И рассматривать массовую блокировку как нечто похожее на прохождение через металлоискатель в аэропорту: неудобно, но необходимо для общей безопасности.

Система Сбербанка, как и любой другой банк в России, анализирует денежные переводы клиентов, проверяя подозрительные операции (ФЗ № 115). То есть все безналичные переводы с последующим обналичиванием средств, которые могут оказаться незаконными, обязательно контролируются. В результате Сбербанк блокирует карты физических лиц для незаконных переводов, а также другие счета, связанные, например, с экстремистской и другой запрещенной деятельностью.

В 2019 году Федеральная служба по финансовому надзору вносит нарушителей в специальный список. Банковским организациям запрещено работать с физическими лицами, включенными в этот список. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться.

Обнаружив сомнительные транзакции, Сбербанк обычно выбирает одно из следующих действий:

• блокировка карт клиентов;
• банк накладывает запрет на дебетовый счет, а также на выпуск / перевыпуск заблокированной карты;
• отказывает в переводе денежных средств и выдаче наличных;
• закрывает доступ к приложению Сбербанк Онлайн.

Например, если на карту покупателя были переведены деньги за продажу автомобиля или возвращен большой долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к деньгам, необходимо на основании официальных документов доказать, что деньги были получены легальным путем.

Банк может предварительно уведомить клиента, отправив SMS, электронное письмо или в виде телефонного звонка от сотрудника — пользователя информируют о возможной блокировке. Более того, у него часто просят документы и информацию, говорящую в пользу законности происхождения средств.В этих сообщениях указывается время рассмотрения ценных бумаг, а также разблокировка карты и мобильного банка операций. Считается, что при невозможности подтвердить прозрачность перевода сумма сгорает. Эти процессы якобы выполняются банковскими роботами по стандартному алгоритму.

Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, «средства не могут сгореть, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы только для удаленного доступа, но не сам счет.Если в операции дважды отказано, клиенту предлагается расторгнуть договор. В этом случае средства могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке. ”

Новые технологии анализа

Ранее проверка нарушителей не была автоматической: обработка транзакций и принятие решения о блокировке ложились на плечи оператора. Хотя требования относительно того, почему блокировка переводов были проще, не хватало человеческих ресурсов для проверки всех транзакций.Теперь стало возможным анализировать миллионы операций по схеме интеллектуального отбора, используя специализированные компьютерные программы.

По словам представителей Сбербанка, система установлена, работает качественно и не тормозит. Анализатор проверяет доход клиента, партнеров, с которыми чаще всего производились взаиморасчеты, и другую актуальную информацию, и только после этого Сбербанк может заблокировать подозрительную карту. Причем по статистике погрешность таких систем составляет всего 10%.

Как избежать блокировки

Рассмотрим три распространенные причины, по которым Сбербанк блокирует карты физических лиц.

1. Борьба с отмыванием денег и спонсированием терроризма (банки, как правило, обращают внимание на операции на сумму более 600 тысяч рублей). С сомнительными источниками, например, в виде анонимных кошельков, лучше не связываться, поскольку Сбербанк может заблокировать карту при подозрении в мошенничестве и различных махинациях.
2. Карта заблокирована в целях безопасности клиента.Доступ к деньгам из-за границы или, наоборот, оплата услуг иностранной компании может привести к блокировке денег на карте Сбербанка. В первом случае нужно заранее предупредить банк о выезде за границу, во втором — позвонить и подтвердить транзакцию.
3. Контроль недекларированных доходов. По запросу банка необходимо предоставить документальное подтверждение источника средств. Запросы рассматриваются 2-5 дней. Отрицательное решение возможно, если в бумагах не дается полного обоснования экономического смысла операции.

Если необходимые документы были отправлены, но Сбербанк их не утвердил, то в рамках этого учреждения ничего сделать нельзя. Вы можете попытаться снова вытянуть карту только через некоторое время; банк иногда пересматривает свое решение.

В 2015 году на карту клиента Сбербанка поступило

56 млн рублей. На следующий день пользователь попытался их обналичить. Компания расценила операцию как возможное мошенничество и потребовала подтверждающие документы. Изучив их, сотрудники заблокировали карту Сбербанка.Затем владелец денег перенаправил их на срочные вклады, но банк снова отказался обналичивать средства. После этого пользователь обратился в суд, но суды всех инстанций были на стороне Сбербанка. В этом случае пользователю приходилось опровергать сомнительное происхождение денег, но представленных документов оказалось недостаточно. Деньги также могут быть переведены на сторонний банковский счет.

Оформление документов

Точного списка документов здесь нет. Главное, чтобы в конкретном случае бумага подтверждала законность извлечения средств и финансовый смысл операций.Это могут быть счета-фактуры на покупку услуг и товаров, ведомости заработной платы, долговые расписки, договоры купли-продажи, ссуды, аренды и т. Д., Справки из налоговой службы, выписки со счетов из других банковских учреждений и т. Д.

При запросе необходимой информации банк указывает, как ее передать. В запросе указывается способ передачи и адрес получателя. Например, банк может попросить вас отправить отсканированные копии бумаг по электронной почте, отправить копии обычной почтой или принести их к месту выдачи карт.

Для отправки по почте лучше выбрать формат PDF, при этом считается, что размер файла не должен превышать 12 МБ. Если он больше, то можно отправить несколько писем. Использовать обычную почту рекомендуется только в крайнем случае, так как письмо может не прийти вовремя. Если необходимых документов нет, то следует известить банк о способе, предложенном в запросе.

Таким образом, зачисление денег с карты на карту на ремонт квартиры или другие услуги становится неактуальным.Все переводы отслеживаются, и вы должны отвечать за незаконные действия. Также не рекомендуется снимать крупные суммы при отсутствии документальных подтверждений законности их получения.

В социальных сетях с новой силой начали распространять сообщение о том, что кредитная организация собрала «крестовый поход» за клиентов. Пользователи отправляют друг другу информацию, в которой говорится об ужесточении правил перевода денег между физическими лицами. Но вы не можете поверить в это.

Анонимные авторы утверждают, что в настоящее время проводятся проверки приема денег на коммерческую деятельность. звонит тем, кто переводит средства. Исправления заканчиваются как теми, кто перевел, так и теми, кто получил средства. Далее следуют штрафы и вопросы из налоговой службы.

Годовая информационная атака

Бесполезно предупреждать людей, кто-то просто в растерянности. Проверка всех городов — очень мощный инструмент. Информация из первых рук, — уверяют авторы фарша.Они также заявляют, что это относится в первую очередь к физическим лицам и их доходам.

На видео телеведущий говорит, что если клиент не объяснит происхождение денег в Сбербанке, то они «сгорят на его счету». В ролике также упоминается ФЗ-115 («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). Согласно закону проверяются все сделки на сумму более 600 000 рублей.

Счет может быть заблокирован при снятии или зачислении меньшей суммы или при переводе на нее средств.Внимание системы также относится к квитанциям из сомнительных источников: анонимные кошельки, частые и стабильные переводы от одного и того же клиента, говорится в видео.

Сообщено о массовой блокировке. Причина в том, что Сбербанк автоматизировал проверку транзакций, открыв центр обработки данных (ЦОД) в Санкт-Петербурге. Раньше эта функция выполнялась операторами вручную, многое обходилось их вниманием. Новая система обещает погрешность в 10%.

Год назад Сбербанк уже был под информационной атакой.Текст сообщения анонимных авторов индивидуально аналогичен текущему. Тогда официальные представители кредитной организации заявили, что блокировка карт отправителя и получателя перевода возможна только в случае предоставления неверной информации (имя, кодовое слово, паспортные данные и т. Д.) При голосовом подтверждении операции. В этом случае инициатором звонка является только сам клиент.

Банк не блокирует счета клиентов, но может ограничить удаленное обслуживание счета или отказать в проведении операции, если ее экономический смысл неясен.Банки обязаны анализировать операции клиентов по критериям, установленным Банком России, сообщили в пресс-службе Татарстана.

В ответе поясняется, что информация о сбоях накапливается ЦБ в единый список, доводится до сведения всех кредитных организаций и может быть учтена другими банками при оценке активности клиента по счету.

Городские страшилки о финансовых ужасах

Сбербанк открыл дата-центр в Санкт-Петербурге.Еще в 2011 году в Санкт-Петербурге был принят Федеральный закон-115, обязывающий перепроверять операции на сумму 600 000 и более рублей, в действующей редакции федерального закона еще в 2010 году был принят. А вот сумма 600 000 рублей в законе. появились раньше — в 2002 году.

Слухи о том, что Сбербанк массово блокирует карты клиентов, ходят как минимум год. Иногда мне кажется, что это такое современное содержание городских ужасов, как у нас, потому что эти рассказы толком не подтверждаются », — говорит руководитель портала« Финансист »Анастасия Потёкина .

В то же время, продолжает эксперт, есть карточные замки, с которыми благонамеренные граждане хоть и не без неудобств, но довольно легко справляются — звонят, тратят время и, как следствие, добиваются разблокировки. Аналогичные процедуры по тем же основаниям (все в рамках ФЗ-115, указаний и писем на его основании ЦБ) проводят и другие коммерческие банки.

Просто по закону больших чисел Сбербанк более заметен на общем фоне.Он действительно проверяет. Все банки проверяют. Просто пока внимание сосредоточено либо на больших количествах, либо на часто повторяющихся операциях с большим количеством транзакций, — уверена Анастасия Потёкина.

Банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов

Существует такое понятие, как банковская тайна (ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), согласно которому банки могут передавать информацию о сделках, в том числе физических лиц, с федеральными органами исполнительной власти, например, ФНС, по их же запросу, говорит аналитик IFC Markets Дмитрий Лукашов .По его словам, сам Сбербанк не заинтересован в ухудшении отношений со своими клиентами, поэтому вы не можете поверить в фарш в соцсетях.

Если клиента интересует налог, то не исключено, что определенные операции вызовут у него вопросы. Однако сам банк, даже государственный, не заинтересован в самостоятельном выполнении этих функций ФНС.

Эксперт приводит два аргумента в поддержку.

Во-первых, предоставление информации оттолкнет клиентов, которые с большой долей вероятности, даже если им нечего скрывать, выберут коммерческий банк, хотя и в меньшем масштабе.

Во-вторых, банк не заинтересован в блокировке карт или счетов клиентов, так как его доход формируется, в том числе, за счет комиссии за обслуживание клиентских операций.

То есть не исключено, что ФНС может получать данные из банков о сделках клиентов просто потому, что это разрешено федеральным законодательством. Однако говорить о том, что какой-либо участник рынка в силу своей сознательности и независимости объявил «крестовый поход» против собственных покупателей, довольно странно.

Я бы посоветовал клиентам не верить слухам, а проявлять бдительность по указанным выше причинам при проведении операций », — советует Дмитрий Лукашов.

Первые сообщения о блокировке платежных карт в разных регионах России стали появляться в сети с 14 ноября прошлого года. Причина блокировки — переводы, связанные с коммерческой деятельностью. Сегодня проблема достигла общегосударственных масштабов.

Правовой аспект

По договору об обслуживании банковской карты держателю запрещается использовать ее для хозяйственной деятельности.Финансовое учреждение умело использует этот элемент для хранения средств на своих счетах и, следовательно, в своей банковской системе.

Какими бы ни были мотивы, подход, который используют сотрудники банка в борьбе за финансовые активы, вызывает возмущение. Сотрудники колл-центра звонят клиентам, совершившим транзакцию с помощью своей банковской карты. В разговоре оператор пытается выяснить цель платежа.

Сбербанк блокирует карты получателя и отправителя.

Но почему?

На этот вопрос ответил информированный источник, представитель Сбербанка, который не согласился с текущей ситуацией и по понятным причинам пожелал остаться анонимным:

«Если кто-то говорит, что переводил деньги за услугу, даже за обучение, то ваша карта блокируется, как и карта того, кто ее получил. А после блокировки и получатель, и отправитель ждут штрафов и проверки от налоговой инспекции, — подчеркнула, — сейчас очень жестко взяли на физических лиц и их доходы.Проверка во всех городах очень серьезная. ”

Что делать?

Если вам звонили из колл-центра Сбербанка, оператора поинтересуется, зачем вы совершаете последний платеж. Ответ, который убережет вас от нежелательных последствий, будет:

• Перевести деньги на подарок.
• Перевод денег в счет погашения долга.

Правильный ответ на вопрос о получателе может быть:

• Передача денег другу.
• Передача денег родственнику.

В противном случае банк блокирует платежные карты получателя и отправителя. Можно остаться без карты и столкнуться с проблемами с налогом.

Надежный ответ: «передать родственнику в подарок».

Позиция Сбербанка

В пресс-службе Сбербанка опровергли эту информацию. В финансовом учреждении также не подтвердили, что сотрудники банка звонят клиентам. Однако они подчеркнули следующее:

«В договоре об обслуживании банковской карты есть условие, согласно которому держателю карты запрещается использовать ее для ведения бизнеса»,

— сообщили в финансовом учреждении.

Вывод:

BNB Options не упустит из виду полученную информацию и обязательно проведет ее. Также будет опубликовано.

Следите за новостями, чтобы оставаться в центре внимания. Пока мы досконально не разберемся в ситуации, рекомендуем вам следовать советам нашего информатора и не вдаваться в подробности цели транзакций в телефонных разговорах с представителями банка.

Вам может быть интересно.

Получили карту Сбербанка ?.- У меня нет денег.
— Получил… | Анны Кузьминой | Какие деньги

посреди московского метро

— наличных денег нет.
— Получил Сбербанк?

— Здесь вы принимаете карты?
— Нет, но можно расплачиваться в Сбербанке.

— Сегодня у нас возникла техническая проблема, мы не можем принять вашу карту.
— Можно ли расплачиваться в Сбербанке?
— Сбербанк в порядке.

— О, вы распечатали номер, очень удобно. Только я здесь не могу получить много сигнала.
— Я создам для вас точку доступа.

Это все мои разговоры за последние пару лет в России: в бутиках, ресторанах, салонах красоты, на музыкальных фестивалях, даже в стоматологических клиниках и так далее. Сбер (или Сбербанк) — этот вид русского сленга очень часто слышен на местном уровне, и многие сами так говорят. На кассах сотен тысяч малых и средних предприятий есть распечатки с номером телефона или картой. Не так очевидно, как в Кении или Китае, но все же они есть.

Всего за несколько лет Сбербанк превратил из банка «бабушек» в довольно инновационный с множеством цифровых технологий. Почти цифровой банк . В большинстве сервисов. Практически везде по стране.

Этот банк вызывает в сердцах россиян самые разные эмоции. Но одно можно сказать наверняка — Сбербанк Онлайн занял заметное место в современной России . Сбербанк Онлайн сейчас является крупнейшей альтернативой (банковским картам) платежной системой с точки зрения ежемесячной активности пользователей — колоссальных 40 млн человек (ноябрь 2018 г.).

Давайте рассмотрим причины этого.

1. Сбербанк — крупнейший банк России.

(и в целом по странам Центральной и Восточной Европы)

46% всех депозитов, почти 40% всех кредитов физическим лицам, 110 миллионов клиентов. Так или иначе, по экспертным оценкам Сбербанк контролирует около 70% всех платежей в стране . Это также, безусловно, крупнейший эмитент банковских карт. Если спросить: «У вас есть карта Сбербанка?», Скорее всего, ответ будет «Да, конечно».

2. Мобильное приложение похоже на любой необанк.

ПФМ и сберегательные цели, вклады, вложения, металлы, перевод денег — по номеру телефона, по номеру карты. Возможность купить ПИН-код активации для игры, или приобрести цифровую подарочную карту, или оплатить коммунальные услуги, налоги или потоковое воспроизведение музыки. Хотите пообщаться в мессенджере прямо здесь? Читать истории в стиле Instagram? Или отправить поздравительную открытку вместе с денежным подарком? Для этого не нужна карта.

3.Сбербанк уже много лет стимулирует своих клиентов скачивать и использовать мобильное приложение.

Буквально принудительно. Консультанты отделения банка брали (инициативные) смартфоны в руки и устанавливали приложение, показывали функции, учили, как делать то, для чего они пришли сами.

Касси отказывались принимать платежи за коммунальные услуги по старому принципу с наличными в кассе и показывали, как сканировать QR-код счета за коммунальные услуги прямо из своего приложения.

Период обучения и проповеди был весьма успешным. Люди узнали, что им не нужно идти в банк или даже на сайт. Просто приложения достаточно для большинства случаев.

4. Номер мобильного телефона в качестве идентификатора.

Этот номер стал основным идентификатором, а не адресом электронной почты или конкретным логином, созданным пользователем. Наконец, ID, который все помнят. Это также означает, что нет реальной необходимости знать номер карты. Телефонный номер достаточно.

5. И, наконец, 900.

900 — это номер, который каждый клиент Сбербанка идентифицирует как , официальный короткий номер для SMS-уведомлений банка .

Интернет-магазины и сервисы использовали мощь Сбербанк Онлайн и научили адаптировать свой платежный сценарий к электронной коммерции . Вместо того, чтобы запрашивать данные карты, на странице оплаты интернет-магазина будет запрашиваться номер телефона. И следующее, что вы знаете, это смс от Сбербанка с просьбой подтвердить покупку. Так просто. Банковская карта не требуется, прямой вывод с банковского счета. А некоторые более инновационные продавцы с приложениями для iOS или Android могут даже напрямую связывать свои приложения со Сбербанк Онлайн, чтобы сделать процесс еще лучше.

Все это привело Сбербанк Онлайн к статусу суперзвезды как самой популярной платежной системы в России, которая часто используется вместо карточных платежей. Даже иногда в обычных офлайн-магазинах. Но это тема, в которую я бы не хотел вдаваться.

Кредитная карта заблокирована Сбербанком. Приостановить операции с картой

Блокировка банковской карты — одна из причин, по которой люди в некоторых случаях предпочитают наличные. Как правило, такая неприятность случается в самый неподходящий момент.Иногда, наоборот, бывают случаи, когда заемщику требуется заблокировать кредитную карту.

Для того, чтобы решить проблему как можно быстрее, держатель карты должен четко представить алгоритм своих действий.

Что это такое

Блокировка кредитной карты — приостановка любых операций по ее счету. Сегодня с этой проблемой сталкиваются тысячи граждан. Кредитная карта из финансового инструмента превращается в бесполезный кусок пластика.Чтобы быстро понять масштаб проблемы, постарайтесь как можно быстрее выяснить причину такого действия банка, позвонив по номеру горячей линии кредитной организации.

Причины

На самом деле существует множество причин, по которым кредитная карта может быть заблокирована.

Давайте рассмотрим наиболее частые проблемы:

• Элементарной причиной запрета действий по карте может быть истечение срока ее действия. Проверьте дату на лицевой стороне карты — обычный срок действия карты составляет 3 года.Проблема решается только перевыпуском карты;
• Еще одной причиной может быть длительная задолженность по погашению, по которой владелец карты не спешил. После выплаты долга доступным для заемщика способом банк может объявить амнистию и восстановить владельца карты в его правах;
• Компрометация карты при совершении нетипичных действий с картой, например, снятие наличных на карту во Вьетнаме с постоянным местом жительства держателя карты в Твери. Путешественники часто попадают в такую ​​ситуацию;
• подозрение в мошеннических действиях, например, когда с картой происходят транзакции, которые совершаются повторно через короткие промежутки времени, возможно, в разных местах;
• подозрение банка в противоправных действиях, которые можно понимать как отмывание денег;
• выявление кредитной организацией недостоверности предоставленной вами информации о себе также может привести к блокировке до установления истины;
• справка третьих лиц, если кредитная карта была забыта в терминале или утеряна в торговом центре;
• при трехкратном вводе неверного ПИН-кода блокировка может быть произведена автоматически программой банкомата;
• превышение дневного или ежемесячного лимита снятия кредита;
• ошибочная блокировка банковской карты судебными приставами . Законодательство не предусматривает судебного ареста кредитных счетов, поскольку деньги принадлежат не заемщику, а банку, и их изымание, а тем более списание является незаконным. Обычно вопрос решается путем подачи жалобы на действия судебного пристава начальнику ФССП районного отделения. Срок отзыва решения судебного пристава достаточно большой — более 5 дней. Чтобы избежать такой проблемы, при наличии исполнительного производства необходимо заранее письменно уведомить судебного пристава о том, что карта является кредитной картой, приложив к заявлению копию кредитного договора и реквизиты карты.

Когда банковская карта заблокирована, сотрудники банка обязаны уведомить держателя карты о своем намерении. Однако на практике вопрос о невозможности использования заемных средств чаще всего возникает в момент проведения расчетов при покупке в магазине или терминале при снятии наличных.

Как это сделать

На практике нередки случаи, когда карту требуется заблокировать самим держателем из-за ее кражи или утери. Иногда время идет секундами, особенно если кредитная карта «исчезла» вместе с ПИН-кодом.Опередив злоумышленника, вы можете сэкономить деньги на счете, потому что в случае их кражи вы можете нести ответственность за действия, предпринятые с помощью кредитной карты, и банк обяжет клиента выплатить потраченную сумму.

Важная информация по ликвидации финансовой безграмотности:

Принятая поправка к статье 9 Закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» защищает права держателя карты. » Изобразительное искусство. 11 гласит, что если электронное средство платежа использовалось без согласия его владельца, клиент обязан сообщить об этом оператору в форме, предусмотренной в договоре, не позднее дня, следующего за днем, когда было отправлено уведомление об этом. транзакция получена от оператора.

В этом случае оператор требуется по ст. 12 для возмещения клиенту суммы транзакции, совершенной без его согласия. В случае отказа банка в возмещении — вопрос решается через арбитражный суд

.

Какие оперативные действия необходимо предпринять для блокировки кредитной карты:

1. Позвоните в службу поддержки. Для этого необходимо знать телефон горячей линии и запомнить кодовое слово или ответ на секретный вопрос, который гарантирует, что держатель карты совершит звонок.Минусы этого метода: владелец может забыть кодовое слово или линия может быть перегружена — быстро не пройти и драгоценное время будет потеряно.
2. Развитие современных коммуникаций позволяет заблокировать карту самостоятельно через мобильный банк. Сбербанк, например, позволяет мгновенно заблокировать кредитную карту, отправив соответствующее SMS на номер 900: «блокировка, номер карты, причина блокировки, выраженная в цифровом значении: 0 — утеря карты, 1 — кража. 2 — карту забыли в банкомате, 3 — другая причина.Недостатками описанного выше метода является необходимость знать номер карты ее владельцем.
3. Удобный способ закрыть карточный счет — выполнить операцию в личном кабинете пользователя. Чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо иметь под рукой устройство для выхода в Интернет и мобильный телефон для получения SMS-кода.
4. Написание выписки в ближайшем банке. Метод надежный, но очень медленный. Его можно использовать только в том случае, если другого варианта просто нет.

Следует помнить, что блокировка карты, в отличие от закрытия счета, является временной процедурой и подразумевает возможность восстановления ее свободного использования владельцем после решения проблемы.Исключение составляют некоторые банки, например, Райффайзенбанк, который автоматически перевыпускает платежный инструмент после блокировки.

Совет специалиста: чтобы избежать больших проблем в случае утери или кражи кредитной карты, храните ПИН-код в другом месте или запомните его. При вводе кода на клавиатуре банкомата рекомендуется закрывать дисплей другой рукой, чтобы секретный номер оставался в секрете. Помните, что вы, как владелец карты, не обязаны сообщать ПИН-код кому бы то ни было, даже службе безопасности банка — эта информация строго конфиденциальна.

Стоимость блокировки карты в большинстве случаев предоставляется банком бесплатно, хотя и здесь есть исключения. Хоум Кредит энд Финанс Банк потребует от собственника 100 рублей.

При оформлении кредитной карты будет полезно получить консультацию специалиста банка о действиях по закрытию карточного счета и его стоимости. Знания никогда не будут лишними и позволят быстро отреагировать в случае возникновения подобной форс-мажорной ситуации.

Что делать, если кредитная карта заблокирована

Обратите внимание, что блокировка карты не означает прекращения кредитных обязательств.Поэтому проблему нужно решать оперативно. Если вы узнали, что карта заблокирована банком — поводов для паники нет. Причин, как оказалось, может быть много. Вы должны получить достоверную информацию из первых рук.

Самый простой способ — позвонить в банк по телефону. Пройдя несложную процедуру идентификации личности (ответ на секретный вопрос, указание паспортных данных и т. Д.), Вы можете получить исчерпывающую информацию от сотрудника колл-центра, после чего принять необходимое решение.Он может подать заявку через личный кабинет пользователя, если есть возможность пользоваться услугами сети Интернет.

Следующим шагом будет посещение ближайшего отделения банка, чтобы написать заявление на активацию карты, если возникнет проблема, это можно сделать. В случае автоматической блокировки карты программой все остальные операции могут быть доступны в интернет-банке. Обычно карта разблокируется в течение 2 дней.

Можно ли по такой карте проводить операции

В зависимости от причины блокировки, банки в некоторых случаях, например, по истечении срока действия карты, предоставляют возможность провести операцию со счетом банковской карты.Возможно получение наличными или переводом через кассу банка.

Для этого необходимо предоставить менеджеру по работе с клиентами банка договор займа и документ, удостоверяющий вашу личность. Сотрудник проведет расходную операцию по счету.

Таким же образом вы можете внести депозит на свой карточный счет, если вам необходимо произвести кредитный платеж. Его получение будет подтверждено кассовым чеком.

Для быстрого восстановления подключения к сервису основной задачей клиента в период блокировки является устранение причины запрета на выполнение действий.

Видео: Безопасный замок кредитной карты

Современные горожане давно забыли внешний вид наличных денег и практически везде расплачиваются пластиковыми картами. Статистика показывает, что в нашей стране больше всего доверяют такому крупному финансовому учреждению, как Сбербанк, и поэтому количество карт этого предприятия увеличивается с каждым днем. Пока хорошо, что транзакции проходят без сбоев и задержек, но иногда в силу каких-то обстоятельств людей может интересовать вопрос — почему они заблокировали карту Сбербанка и что теперь с ней делать?

Имеет ли банк право заблокировать карту

Все пользователи кредитной карты должны знать, что карта предоставляет не только определенные возможности, но также требует соблюдения определенных обязательств, которые обычно изложены в договоре или на официальный сайт компании.Если пользователь потратил сумму денег, которая должна быть возвращена в банк в указанный период времени, но последнего не произошло, кредитная карта может быть заблокирована.

В случае просрочки платежа держатель карты автоматически становится должником и соглашается вернуть кредитору не только потраченные деньги, но и уплатить всю сумму неустойки, конечно, если это предусмотрено договор.

Необходимо помнить, что кредитный пластик, даже с установленным лимитом, не является собственностью физического лица, так как у него нет собственных сбережений.

Не менее частой причиной блокировки карты Сбербанка является несоблюдение сроков выплаты долгов по кредитному договору. Если у вас есть действующий кредит, но не производятся обязательные платежи, банковское учреждение по собственной инициативе имеет полное право ограничить ваш доступ к существующим счетам.

Также они могут заблокировать карту Сбербанка из-за ее утери. Например, из-за собственной неповоротливости пользователь оставил карту в приемнике банкомата при снятии наличных или оплате какой-либо услуги.Сообщив об этом представителям учреждения, операторы банка автоматически прекращают доступ к средствам и всевозможные операции.

Как узнать причины в Сбербанке

Безусловно, остаться без банковской карты — прямой путь к целому ряду проблем, а событие разблокировки потребует определенного количества свободного времени, которого обычно не бывает. случаться. Самый простой способ узнать причину блокировки карты Сбербанка — обратиться за консультацией в ближайшее отделение или позвонить оператору Колл-центра.

Перед тем, как начать разговор, подготовьте свои паспортные данные, а также запомните кодовое слово.

Какие данные необходимо предоставить оператору

При разговоре с оператором вам необходимо будет указать следующую информацию:

• ФИО, а также правильные паспортные данные держателя карты;
• Пластиковый номер, от 16 до 18 цифр, все зависит от платежной системы;
• Кодовое слово, которое вписывается в договор;
• Дата выдачи карты и т. Д.

Это сделано для того, чтобы обычные мошенники не могли получить доступ к деньгам, которых, к сожалению, становится все больше и больше. Как ни печально, но кредитная задолженность — далеко не единственный способ остаться без карты.

Все больше и больше людей имеют задолженность по оплате коммунальных услуг, а также по уплате алиментов, по уплате налогов, штрафов и т. Д. Во всех этих и других случаях уклонения от выполнения своих обязательств банки могут заблокировать карту, и инициированные дело станет основанием для замораживания счетов на неопределенный срок.

Случаи блокировки карты

Итак, рассмотрим подробно, в каких конкретных случаях банк имеет право заблокировать карту Сбербанка:

• Учреждение прекращает действие карты на неопределенный срок, если оператор получает информацию от владельца карты. пластика о несанкционированных транзакциях;
• Блокировка происходит, если в отделе безопасности банка появляются данные о том, что карта незаконно легализует доходы, полученные преступным путем;
• Если у сотрудников службы безопасности есть информация о том, что владельцу может быть причинен вред или материальный ущерб, также происходит блокировка;
• Неправильный ввод кода — три раза, также является прямым основанием для автоматической блокировки.

Сбербанк достаточно лоялен к своим клиентам и предлагает различные варианты решения возникающих проблемных ситуаций. Чтобы узнать, почему была заблокирована карта Сбербанка и, соответственно, понять, что делать в этом случае, пользователь должен сначала убедиться в активном состоянии своего пластика.

Карта действительна в течение ограниченного времени, и когда срок ее действия истекает, кредитная карта немедленно перестает работать. Иногда люди настолько заняты работой и рутиной, что не думают о, казалось бы, простом, но важном моменте.

Как только вы убедитесь, что причина его отключения вовсе не окончание срока, звоните в службу поддержки банковского учреждения. Бесплатный номер телефона известен давно, 8-800-555-55-50. Квалификация оператора обязательно позволит ему правильно объяснить ситуацию и объяснить причину произошедшего. Далее владелец, получив необходимый объем информации, сможет спокойно взяться за решение проблемы.

Что делать с заблокированной картой за границей

Что делать, если вы уехали за границу и по неизвестным причинам потеряли возможность использовать карту для оплаты или снятия наличных в банкомате? Если карта оказалась заблокированной Сбербанком, то разблокировка возможна только при возврате на территорию РФ.

Причины блокировки карты и что делать, если вы заблокировали карту, находясь за границей

Каждый клиент банка должен сообщить организации, что в ближайшее время планируется совершать различные финансовые операции за пределами страны.

Заключение

Помните, что условия обслуживания, а также система блокировки карт могут со временем меняться и отличаться от того, что было раньше. Во избежание проблем не забывайте получать актуальную информацию, которая всегда присутствует на официальном сайте финансового учреждения.

Добрый день.
1. Прежде всего, отмечу, что всякая блокировка карт физических лиц (а также блокировка расчетных счетов компаний / предпринимателей) — это не какая-то прихоть банка и не какая-то непредсказуемая случайность, а последствия о допущенных вами нарушениях.
Словом, уже есть достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе не хватает конкретики, а именно там сказано, что транзакции на разовые суммы в шестьсот тысяч рублей контролируются и они действительно контролируются, но это не поможет вам разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют многие другие операции и многие другие параметры.
В целом риску подвергаются все, кто совершает большое количество карточных операций — фрилансеры, интернет-магазины и другие компании, принимающие оплату товаров / услуг на карты физических лиц, те, кто получает неоплачиваемые платежи от юридических лиц. физические лица / предприниматели, криптовалюты, финансисты, те, кто играет на биржах, принимает платежи от букмекеров, те, кто пользуется онлайн-обменниками, получают крупные суммы из-за границы и огромное количество других лиц, деятельность которых связана с большим количеством транзакционных карт.
Некоторые особенности изложены в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов. от преступности и финансирования терроризма »- список из 18 страниц, в котором указаны параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.
Как это выглядит на практике — ЦБ разработал критерии выявления подозрительных транзакций, банки на основе этих критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые автоматически отслеживают все транзакции по заданным критериям, и если система распознает ваши транзакции за определенный период как подозрительно — Вам приходит запрос на 115-ФЗ.
Следовательно:
А) Запросы 115-ФЗ формируются автоматически автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке, который сидит и выбирает, кому докопаться, кому отправить запрос. Это неправда! Все запросы отправляются автоматически, если вы не соблюдаете параметры, по которым работает автоматизированная система банка.
B) Утверждения о том, что «банки наглеют и блокируют, кого хотят» — все это нонсенс. Заявки формируются на основе строго определенных критериев; нет никаких «случайных» запросов.Более того, отмечу, что эти критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому в моей практике рассказы в формате «Сбербанк постоянно блокирует, но банк« ххх »никого не блокирует» — это тоже нонсенс. Между банками действительно есть определенные различия, иногда весьма существенные, но общий вектор для всех банков по-прежнему один и есть риски при работе с любым банком.
С другой стороны, отмечу, что необоснованных блокировок действительно много, и в моей практике значительная часть банковских блокировок может быть оспорена в суде, но во всех случаях лучше не рассчитывать на банк. оспаривать действия, но работать изначально, чтобы не получать запросы.
C) Сам факт получения запроса уже свидетельствует о том, что ваши операции в банке признаны подозрительными и, соответственно, это уже означает, что поскольку вы работали до запроса, вы не можете продолжать работу, иначе запрос может прийти повторно даже если в банке впервые претензии будут сняты (даже если все операции формально законны).
D) Также дополнительно отмечу, что эти же требования в равной степени распространяются и на платежные системы (Яндекс.Деньги, Qiwi, кошельки WebMoney и т. Д., хотя на практике они в целом более лояльны).
2. По поводу процедуры блокировки. Порядок обычно такой:
А) Вы не соответствуете критериям ЦБ.
B) Система автоматически генерирует запрос, который поступает к вам, в нем банк запрашивает у вас «экономический смысл операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить, связаны ли ваши операции с чем-то незаконным или нет. . На этом этапе, как правило, банк уже ограничивает возможность использования карты до тех пор, пока не будет принято решение на основании предоставленного вами обоснования и документов.
C) Вы предоставляете запрошенные документы.
Здесь на практике наиболее частыми ошибками являются следующие:
— человек начинает махать саблей и заявляет, что действия банка незаконны, я ничего не нарушал (см. Пункт 1 и аргументы, которые просит просто не делать) Приходит, хотя банки действительно часто просят много «лишнего» и так же часто запросы доходят до ситуаций, когда вы даже не совершали ничего близкого к незаконному) и отказываются предоставить документы. Такими действиями вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на вас обязательств по подаче документов по 115-ФЗ, а это влечет за собой очень плохие последствия, пока не попадете в черный список ЦБ (где уже находятся около 500000 человек и компаний. расположенные, огромное количество которых действительно не занимались никакими преступлениями, а просто неправильно проводили операции, либо заняли неправильную позицию после получения запроса о банке).
— Это тоже частая ошибка — человеку карта действительно не нужна (например, на ней уже нет денег и нет интереса пользоваться ею) и он решает, что я ничего не предоставлю, я дам закрой и все, потому что мне это не нужно.
— Еще одна распространенная ошибка — полагаться на тот факт, что вы можете вернуть любые претензии, представив контракты в подтверждение переводов, независимо от характера переводов. Вы должны понимать, что банк может заблокировать вас не только при наличии прямых доказательств нарушения вами закона, но и тогда, когда характер операций дает основание полагать, что операции могут быть связаны с незаконными действиями, даже несмотря на то, что предоставленные вами документы.Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.
— Это тоже распространенная ошибка — дать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных вопросов, касающихся взаимодействия с банком на этапе получения запроса, если вы его не соблюдаете , вы можете получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать, и когда вы действительно совершили исключительно законные транзакции.
D) Конкретный сотрудник банка просматривает документы и принимает решение исходя из вашей ситуации (соответственно, на данном этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо уходит действует блокировка, и обычно это происходит в том случае, если вас просят написать заявление о закрытии карты «по своему усмотрению».Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.
3. Вы можете спросить — мол вот так, мой друг / знакомый тратит огромные деньги через карты и его никто не блокирует, несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?
Ответ довольно прост, возможны несколько вариантов:
A) Ваш друг / знакомый намеренно / неосознанно выполняет операции таким образом, чтобы они не были признаны подозрительными в банке / платежной системе, потому что при соблюдении критериев вы не получит запрос.
Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и заблокированными, и рано или поздно это произойдет.
4. Последствия. Если сосредоточиться на своей практике, то могу сказать, что:
A) В случае блокировки однозначным последствием является нарушение отношений с заблокировавшим вас банком, то есть карты / счета для вас больше не будут открываться здесь. Хотя исключения все же есть.
B) Хуже того — занесение Центрального банка в черный список.Если вы действительно участвуете в преступлении или если ваши операции не связаны с чем-либо противозаконным, но при этом вы занимаетесь неправильной позицией в общении с банком, есть серьезные риски того, что ЦБ попадет в черный список, и не только в этом случае. человек, который вас заблокировал, не захочет сотрудничать с вами банком, а вообще с любым другим банком, так как все банки увидят, что вы в черном списке ЦБ.
C) Еще многие задаются вопросом — вернут ли они деньги банку? Здесь я просто скажу, что по закону да, банк обязан давать деньги, но в моей практике получить деньги из банка не так-то просто, есть определенные нюансы.
Итак, резюмируем:
1) Случайных блокировок не существует, каждая блокировка — это серия ошибок с вашей стороны.
2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить правильные объяснения относительно экономического смысла транзакций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег из банка, но и занести вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.
3) Очень важно изначально работать так, чтобы вы при проведении операций учитывали требования ЦБ и самих банков, не проводили операции, сомнительные по критериям ЦБ, т. К. только это может спасти вас от блокировки.
Надеюсь, мой ответ вам помог.
С уважением,
Васильев Дмитрий.

Архив Сбербанка — Страница 4 из 6

Партнерство с Token.io , поставщиком открытой банковской платформы из Сан-Франциско, Калифорния, Sberbank в Словении, свидетельствует не только о соблюдении PSD2. Вместо этого седьмой по величине банк Словении стремится выйти за рамки требований PSD2 и полностью перейти к открытому банковскому делу.

«Наш выбор работать с Token отражает нашу приверженность формированию новой эры банковского дела и платежей», — сказал Алеш Зайц, заместитель генерального директора Сбербанка в Словении, отвечающий за розничные банковские операции.Зайц добавил, что эта технология позволит банку предоставить клиентам лучший и безопасный опыт. «Благодаря удобной аутентификации Token, запрограммированной в каждой транзакции, — сказал Зайц, — мы сможем повысить скорость и удобство оплаты без ущерба для безопасности».

Token позволяет банкам выпускать и выкупать авторизацию платежных данных и учетных данных в виде программируемых смарт-токенов. Смарт-токены уникальны для транзакций, которые они представляют, и поскольку информация о счете никогда не передается за пределы банка, технология помогает минимизировать риски безопасности.Это не только делает технологию Token идеальным развертыванием для банков, которые хотят соответствовать требованиям PSD2, но и смарт-токены могут также служить основой для более быстрых и безопасных онлайн-транзакций для клиентов.

«Токен предлагает самый простой и самый безопасный в отрасли открытый банковский API на основе транзакций, который обеспечит более быструю агрегацию данных Сбербанка Словении и прямые платежи на основе технологии смарт-токенов», — пояснил генеральный директор и основатель Token Стив Кирш. «Важно отметить, что наша облачная платформа предоставит Сбербанку гибкость и масштабируемость при создании и обработке транзакций.”

Новости о

Token появились через месяц после того, как компания объявила, что будет способствовать прямым платежам для платформы трансграничных платежей и коллег из Finovate, Caxton . Также в прошлом месяце компания завершила создание первого поставщика услуг по инициированию платежей (PISP) ​​для выполнения сквозных платежей через API общедоступного банка. В мае Token получил разрешение FCA на открытые банковские платежи и информационные услуги, а также стал партнером Paymentworld Europe, чтобы обеспечить прямые платежи для учреждения электронных денег на Мальте.

Основанная в 2015 году, Token продемонстрировала свои технологии на FinovateEurope 2017. Имея финансирование в размере 18,5 миллионов долларов, компания включает в себя EQT Ventures, OP Financial Group, Octopus Ventures и Plug and Play среди своих инвесторов. Посмотрите наш разговор об открытом банкинге и PSD2 с вице-президентом Token по маркетингу Мартеном Нельсоном, состоявшийся в начале этого года.

как правильно закрыть кредитную карту? Как закрыть золотую кредитную карту Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг.Например, любой желающий может получить банковскую карту в любое время. Сделать это несложно: достаточно посетить заведение с паспортом гражданина РФ. Иногда необходимость в пластике отпадает до того, как он истечет. Как закрыть карту Сбербанка? Какие методы предлагает финансовое учреждение своим клиентам? Что потребуется, чтобы воплотить идею в жизнь?

Типы закрытия

Трудно представить, но вы можете закрыть карту (кредитную или дебетовую) в разных вариантах.Есть такие понятия, как пластиковый номер и банковский счет. Таким образом, у каждого гражданина есть возможность закрыть:

• Карты (без
• Полные счета (вместе с банковским пластиком).

Обычно интерес возникает во втором варианте. Первый используется для перевыпуска банковских карт. Особенно это касается дебетового пластика. Итак, как закрыть карту Сбербанка?

Варианты блокировки

Каждый клиент компании имеет полное право выбрать способ отказа от пластика.Существенной разницы в предложенных вариантах нет. Вы можете выбрать то, что кажется более удобным и простым. Закрыть карту можно следующими способами:

1. По телефону (обычно без учетной записи).
2. Через интернет-банкинг (сервис Сбербанк Онлайн).
3. Лично в офисе банковской компании.

После выбора стоит хорошенько подготовиться к предстоящему процессу. Но перед этим нужно выяснить некоторые особенности, которые чреваты закрытием банка

Возможно ли это?

Очень часто клиенты задают вопросы о закрытии / открытии пластика.Первый процесс вызывает особую озабоченность. Можно ли закрыть карту Сбербанка через интернет? Да, но есть одна особенность этой процедуры, о которой не все знают. Дело в том, что через интернет-банкинг, как и при телефонном общении, можно только заблокировать карту. При этом счет в Сбербанке у гражданина останется. Так что полное закрытие банковской карты Сбербанка сводится лишь к личному посещению офиса компании. Другого не дано. Хотя довольно часто горожане сначала перекрывают пластик.И только тогда они отказываются от аккаунта. Но как закрыть карту Сбербанка?

Выбор отделения

Итак, первым шагом к реализации поставленной задачи является выбор отделения, в котором будет проходить вся процедура отказа от банковского пластика. Многие думают: куда им лучше обратиться? Существует ответ на этот вопрос!

Закрыть карту Сбербанка можно в любом отделении. Гражданин имеет полное право обратиться туда, где ему удобно.Главное, чтобы местом обращения был Сбербанк. Поэтому рекомендуется выбирать ближайшее отделение этого финансового учреждения. Нет разницы, куда именно обращаться. Сбербанк заботится об удобстве использования сервисов и беспроблемном их отказе.

Обучение

Как закрыть дебетовую карту Сбербанка? Требуется небольшая подготовка. Это не так сложно, как кажется. Клиенту потребуется всего несколько документов, которые представлены в оригинале:

• Удостоверение личности (паспорт).
• Банка пластиковая, которая окончательно закрыта.
• Заявка на операцию.

Больше ничего не требуется. Как показывает практика, последний документ заполняется непосредственно в отделении Сбербанка. Поэтому гражданин должен брать с собой только пластик и паспорт гражданина РФ. Если договор на оказание услуг, который был оформлен при получении банковской карты, сохранился, его тоже можно принести. Но это необязательно.

Для кредитных карт

Многое зависит от того, какой вид банковского пластика имеет место.Например, с дебетом проблем меньше. Хотя их тоже хватает. А вот с кредитными картами придется немного повозиться. Как закрыть карточный счет Сбербанка? Когда дело касается кредитных карт, вы должны сделать первый шаг к выполнению поставленной задачи.

Дело в том, что до того, как клиент обратится в банк с заявкой на закрытие счета и блокировку карты, необходимо погасить все долги. Без этого обращаться в Сбербанк не имеет смысла.Клиенту будет просто отказано в блокировке до тех пор, пока счет не будет полностью погашен. Именно по этой причине проблем с дебетовым пластиком меньше.

Заполнение заявки

Интересно, а как закрыть Сбербанк? После того, как все необходимые документы собраны, гражданин также выбрал ближайшее отделение финансовой организации, и можно переходить к основным действиям. Речь идет об обращении в банк. В отделении Сбербанка он обязан сообщить о своих намерениях закрыть счет и заблокировать карту.Сотрудники заполняют заявку на основании предоставленного пластика. Затем он передается клиенту на подпись. Второй важный этап пройден.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: если он есть у гражданина, то при полной блокировке аккаунта необходимо как-то вернуть имеющиеся средства. При оформлении акта об отказе от использования банковского пластика указывается, что Сбербанк обязуется вернуть деньги либо денежным переводом на любой счет, либо наличными.Теперь остается только подождать.

Получение выписок

Но прежде чем радоваться, рекомендуется попросить у Сбербанка еще несколько справок. Дело в том, что часто при блокировке и закрытии любого пластика могут возникнуть проблемы, связанные с возвратом долгов (как со стороны финучреждения, так и со стороны клиента). Поэтому вам следует запросить информацию о блокировке карты, а также об отсутствии задолженности в Сбербанке. Если речь идет о долге компании перед гражданином, рекомендуется брать любые платежные документы, подтверждающие перевод денежных средств со счета.

Только при таких обстоятельствах можно полностью обезопасить себя от негативных последствий. Это особенно актуально для держателей кредитных карт. Но сразу после этого можно ожидать полного закрытия счета и блокировки пластика от Сбербанка. Кстати, это происходит не сразу. Чтобы закрыть дебетовую карту, нужно подождать полтора месяца (45 дней). Но кредитные карты быстрее перестают работать. Вам нужно будет подождать всего 30 дней с момента подписания заявки.Не забывайте, что при обращении в Сбербанк вам придется вернуть банковский пластик. Утилизируется на глазах у клиента — режется. Вы можете сами уничтожить закрытую карту, но этого делать не рекомендуется.

Блокировка карт

А что делать, если вы хотите оставить счет в Сбербанке и отказаться от пластика? В этом случае рекомендуется заблокировать карту. Лучше всего сделать это в Интернете или по телефону. В первом случае авторизация производится на сайте Сбербанк Онлайн.В «Личном кабинете» клиент выбирает конкретную банковскую карту, затем ставит галочку «Заблокировать». Далее операция подтверждается секретным кодом, который будет отправлен на мобильный в SMS-сообщении.

Второй случай — телефонный разговор. Звонок осуществляется на номер 8 800 555 55 50. Оператору сообщается о намерении клиента отказаться от банковского пластика. Далее у гражданина запрашиваются паспортные данные для удостоверения личности и номер банковской карты. Осталось только назвать кодовое слово, которое используется для некоторых операций.Первоначально это должно быть известно только держателю карты. Несколько минут ожидания — и готово! Теперь понятно, как закрыть карту Сбербанка и привязанный к пластику счет.

На практике часто возникают ситуации, когда клиенту нужно закрыть карту Сбербанка. Это может быть связано с нежеланием пользоваться именно этим банковским продуктом или желанием просто сменить банк для дальнейшего сотрудничества. В любом случае важно правильно завершить процедуру закрытия карты, независимо от того, дебетовая она или кредитная.

Как закрыть карту Сбербанка?

Сбербанк заслуженно считается безоговорочным лидером финансового сектора России. Неудивительно, что он предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов закрытия карты.

Закрыть карту через Интернет

Самый простой способ прекратить сотрудничество со Сбербанком — воспользоваться его популярным интернет-сервисом «Сбербанк Онлайн». Дает возможность заблокировать карту в личном кабинете.

Закройте карту Сбербанка через терминал

Функционал терминала и других устройств самообслуживания не допускает блокировки по запросу клиента.Однако, если ПИН-код введен неверно более трех раз, карта автоматически блокируется и конфискуется. Стоит ли идти по столь трудному пути — решать клиенту.

Закрытие карты в офисе

Следует понимать, что описанные выше способы только заблокируют карту, но не приведут к закрытию ее аккаунта, если речь не идет о пластике зарплаты. Эта процедура может быть проведена только при личном посещении отделения банка.Именно в этом случае карту можно считать полностью закрытой.

Как заполнить заявку на закрытие?

Вы всегда можете обратиться к сотруднику Сбербанка за помощью в заполнении заявки. Чтобы правильно оформить документ, достаточно предоставить паспорт, удостоверяющий личность держателя карты, и пластиковый номер. После его заполнения необходимо подписать заявление и передать его сотруднику банка вместе с картой, которую он должен немедленно уничтожить.

Зачем нужна выписка при закрытии карты?

Выписка при закрытии карты необходима для того, чтобы ее владелец всегда мог доказать, что полностью выполнил все обязательства перед банковской организацией. Это вовсе не означает, что все кредитные организации пытаются обмануть бывших клиентов, однако гораздо правильнее и разумнее избегать возможных проблем и лишних вопросов.

другие методы

Еще один простой и удобный способ заблокировать — позвонить на горячую линию.В этом случае владелец также должен подтвердить свою личность и указать номер карты, которую он хочет заблокировать.

Типы укупорочных средств

В настоящее время используются два типа закрытия карты. Первый предполагает блокировку пластика при ведении лицевого счета клиента. Обычно используется при перевыпуске карты. Второй тип предусматривает не только блокировку пластика, но и закрытие привязанного к нему аккаунта.

Возможности блокировки

Как было сказано выше, сегодня Сбербанк России предлагает клиентам три варианта блокировки:

• в сети Интернет через сервис Сбербанк Онлайн;
• по звонку в колл-центр банка;
• при личном обращении в филиал кредитной организации.

Подготовка к закрытию карты

Основным этапом подготовки к закрытию карты Сбербанка является обязательное погашение задолженности клиента перед финансовым учреждением. Только в этом случае можно переходить к следующему этапу — блокировке и написанию соответствующей заявки.

Особенности закрытия кредитной карты Сбербанка

Основной особенностью закрытия кредитного продукта банка является более короткий срок этой процедуры — 30 дней. Важно понимать, что в этом случае необходимо обязательно завершить процедуру, то есть не только заблокировать кредитную карту, но и закрыть счет.В противном случае весьма вероятно, что в будущем возникнут долги перед банком.

Нюансы при закрытии дебетовой карты

Процедура закрытия дебетовой карты длится 45 дней, что является ее основной особенностью.

Когда нельзя закрыть карту?

Не получится закрыть карту Сбербанка, если задолженность клиента перед кредитной организацией не погашена полностью. Также невозможно полностью завершить процедуру закрытия без личного посещения отделения банка по любым картам, кроме зарплатных.

банковские счета

Вопрос: У меня есть дебетовая карта Альфа-Банка, которую я использовал для хранения средств, когда часто путешествую. Одновременно с картой был открыт счет «Мой сейф», на который в самом начале было зачислено 1000 рублей. Сумма на счете «Мой сейф» по-прежнему висит без движения. В 2011 году я переехал на постоянное место жительства в другой регион и с тех пор картой не пользовался, так как в ней не было необходимости. Я больше не веду учет по карте, но на ней осталась небольшая сумма.Из-за суеты переезда я на время забыл про карту, а когда пропустил, оказалось, что карта давно закончилась. Нужно ли закрывать свой карточный счет и возвращать карту в банк, если срок действия карты истек или все происходит автоматически? Могу ли я это сделать в любом филиале, или мне нужно будет идти в то, где я его выдал? И вообще как закрыть карту (банковскую карту)?

Ответ: Даже если срок действия карты истек и у нее нулевой остаток на счете, карточный счет в банке остается активным, и это может привести к возникновению задолженности перед банком за обслуживание счета.

Если вы не планируете пользоваться картой, то ее необходимо передать в банк и обязательно закрыть карточный счет, а также счет «Мой сейф». Такие операции не проводятся автоматически, необходимо посетить банк. Положительной особенностью работы Альфа-Банка является то, что закрыть карточный счет можно в любом отделении банка, независимо от региона, в котором выпущена карта.

Кроме того, если на карте не осталось средств, то в банке вас может поджидать сюрприз в виде задолженности за услуги по обслуживанию счета.До закрытия счета вы ежегодно оплачиваете услуги по его обслуживанию в соответствии с тарифами банка для вашего типа карты. Чем дольше счет не закрывается, тем больше может быть задолженность. Итак, закрыть счет и вернуть карту в банк можно в любом подразделении Альфа-Банка, поскольку банк имеет единую базу данных.

Если вы решили использовать карту и дальше, то вам необходимо обратиться в отделение банка по месту жительства и просто перевыпустить (перевыпустить) карту на текущий карточный счет.

Стандартная процедура возврата карты и закрытия карточного счета в любом банке выглядит так:

1. Приходите в отделение банка с паспортом и картой.
2. Подать документы операционному сотруднику и попросить закрыть карточный счет.
3. Напишите заявление на закрытие счета или подпишите стандартную форму заявления, подготовленную сотрудником банка.
4. Затем сотрудник проверяет состояние вашего счета:

   • Если на счете есть остаток, закрытие продолжится.
   • Если счет станет отрицательным, то вам придется внести сумму # для погашения долга и, возможно, даже снова посетить банк, поскольку по техническим причинам счет будет обнулен только на следующий рабочий день. .
   • Если на счету не были оплачены услуги банка, то вам нужно будет заплатить сумму No. для оплаты услуг, и закрытие продолжится.
5. При закрытии карточного счета с остатком средств будет распечатана памятная накладная, которую вы подпишете, и на ее основании вам выдадут остаток в кассе банка.
6. Аккаунт сброшен и теперь он закрыт, и вам должен быть выдан документ, подтверждающий факт закрытия аккаунта — это важно!
7. Сотрудник банка на ваших глазах должен уничтожить саму карту, разрезав ее на мелкие части, чтобы не осталась целая магнитная полоса. Это важно для вашей финансовой безопасности!

И еще три пункта, связанных с закрытием счета и карты:

1. Если к вашему карточному счету были прикреплены дополнительные карты, они также передаются в банк и уничтожаются.
2. Если к карточному счету были открыты дополнительные счета, например, «Мой сейф» Альфа-Банка, их необходимо сбросить и закрыть одновременно с основным счетом.
3. В каждом банке требования к месту закрытия карты разные (только в филиале-эмитенте, в любом филиале …) — этот момент всегда нужно уточнять.

Следует иметь в виду, что каждый банк утверждает свой порядок и сроки закрытия карточного счета. Счет может быть закрыт немедленно, а в некоторых случаях вам придется посетить банк несколько раз, прежде чем вам выдадут справку о его закрытии.В любом случае процедура закрытия счета должна быть завершена.

Например, процедура закрытия карточного счета в Сбербанке , предусмотренная п. 3.11 «Правил использования международных карт», предусматривает следующее:
— «Закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится в запрос Клиента
при условии погашения овердрафта, отсутствия прочей задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных сделок
через 45 календарных дней:

• с даты возврата всех Карт, открытых на этот счет , или истечения срока действия Карт;
• или с даты подачи заявки на закрытие карты Visa Electron или Maestro, выпущенной на счет
  ;
• или с даты подачи заявлений о потере каждой из утерянные Карты, если невозможно вернуть в Банк
  действующих карт.

Подать заявку на закрытие карточного счета можно в любом отделении Сбербанка. А если держатель намерен получить остаток на карточном счете не по месту нахождения счета, то необходимо дополнительно заполнить заявку на перевод.

Карты Сбербанк — VisaElectron, Сбербанк — Маэстро не могут быть переданы в Банк, при этом полный расчет с держателем производится через 45 дней после подачи держателем заявления о закрытии карты.

Приняв решение о прекращении использования кредитной карты Сбербанка, клиент должен правильно закрыть карту.Многие откладывают или выбрасывают. Однако банк продолжает обслуживать даже бездействующую кредитную карту. Не имея намерения использовать «Пластик», держатель карты должен ответственно подойти к вопросу ее закрытия.

Как закрыть на сайте кредитную карту Сбербанка

— это ключ доступа к ее аккаунту. Он остается активным независимо от срока действия продукта. Отказавшись от последующего использования «пластика», его владелец должен расторгнуть договор на обслуживание и закрыть карточный счет.

Алгоритм действий заемщика при закрытии кредитной карты:

1. Завершено.
2. Обращение к кредитору с заявлением о закрытии карточного счета и выдаче / уничтожении «пластика».
3. Получение документального подтверждения — справки о закрытии счета и отсутствии обязательств перед кредитором.

Заявление об отказе от товара подается заявителем только при личном посещении офиса кредитора. Невозможно провести процедуру закрытия кредитной карты онлайн.С помощью услуги «» владелец карты может только заблокировать ее.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка Momentum

Держателю кредитной карты, в том числе, чтобы закрыть карту, необходимо обратиться в офис, в котором был выпущен товар. Если это невозможно, клиент имеет право подать заявку в любое ближайшее отделение. При этом немного меняется сама процедура закрытия.

Потребитель подает заявку на закрытие расчетного счета и одновременно оформляет заявку на перевод с него денежных средств.Для этого ему будет открыт еще один счет в новом филиале, который в дальнейшем также необходимо закрыть.

Единственное отличие продукции категории «Импульс» — отсутствие требования кредитора об обязательной сдаче «пластика» для его уничтожения.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка умершего супруга

Сам факт смерти владельца кредитной карты не влечет ее закрытия. Кредитор продолжает обслуживать счет в полном объеме.Все обязанности умершего перейдут к наследнику только после вступления его в права. До этого момента любые операции с карточным счетом являются незаконными, в том числе процедура его закрытия. В этом случае единственное, что имеет право сделать супруга умершего, — это передать «пластик» кредитору и уведомить его о смерти заемщика, предоставив справку.

Уже после вступления наследника в наследство банк имеет право потребовать от него выплаты как основной суммы долга, так и процентов.В этом случае кредитор не имеет права взимать санкции за просрочку платежа до тех пор, пока второй супруг не получит права на имущество умершего. Получив соответствующее свидетельство о праве на наследство, вдова / вдовец имеет возможность закрыть кредитную карту.

Как досрочно закрыть кредитную карту в Сбербанке

— 3 года. Его владелец вправе отказаться от использования товара досрочно. Перед подачей заявки потребитель обязан погасить всю задолженность по карте.Его точный размер:

• собственник может узнать по телефону горячей линии кредитора;
• онлайн, в личном кабинете;
• у сотрудника банка в любом отделении.

Произведя полную оплату по всем платежам, держатель карты подает заявление на ее закрытие и прекращение действия счета. На этом этапе держатель «пластика» передает его кредитору на уничтожение. Сотрудник заведения должен провести эту процедуру в присутствии клиента.В этом случае стоит обратить внимание на то, чтобы сотрудник банка разрезал магнитную полосу кредитной карты, желательно в нескольких местах.