Рейтинг банков по кредитным картам: рейтинг самых выгодных кредиток, условия и отзывы пользователей

Содержание

Банк «Возрождение». Частным лицам. Наш банк. История банка. Мы работаем в истинном партнерстве с клиентами!


«Возрождение» стал лауреатом XV Международной премии в области экономики и финансов имени П.А. Столыпина, получив престижные награды в номинациях «За высокий уровень корпоративного управления» и «За вклад в реализацию проектов реального сектора экономики».


Банк «Возрождение» получил премию «Лучшие социальные проекты России» в категории «Культура, искусство» за организацию фотовыставки под открытым небом «Русский балет: мгновения», которую увидели более 1 млн жителей в 18-ти городах РФ.


Гильдия риэлторов Московской области наградила банк «Возрождение» дипломом стратегического партнера: Банк занял первое место в рейтинге «Удобный банк для проведения ипотечных сделок-2018» по итогам профессионального опроса среди сертифицированных агентств недвижимости Московской области.


Международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service повысило долгосрочные рейтинги депозитов в национальной и иностранной валютах банка «Возрождение» с «Ba2» до «Ba1». Прогноз изменен со статуса «развивающийся» на «позитивный».


Банк «Возрождение» впервые стал участником рейтинга факторинговых компаний Ассоциации факторинговых компаний (АФК) и Рэнкинга российских Факторов агентства «Эксперт РА». В рейтинге АФК по объему факторингового портфеля на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 19-е место, в рейтинге Эксперт РА по объему предоставленного финансирования – 21-е место.


Банк «Возрождение» вошел в ТОП-10 рейтинга российских ипотечных банков портала Банки.ру . Согласно данным на 1 января 2019 года «Возрождение» занял 7-е место в рейтинге банков по размеру ипотечного портфеля.


По итогам 2018 года Банк вошел в тройку лидеров по количеству выданных ипотечных кредитов на первичном рынке в Московском регионе. «Возрождением» реализовано 3,6 тысяч сделок с использованием жилищного кредитования в Москве и Московской области, что позволило обеспечить прирост 47% относительно предыдущего года. Исследование провел Аналитический центр ЦИАН.


Держатели карт платежной системы Mastercard, выпущенных банком «Возрождение», получили возможность пользоваться сервисами мобильных платежей Samsung Pay и Google Pay.


Отменена комиссия за  пополнение банковских карт банка «Возрождение» с помощью банкоматов ВТБ. Для клиентов «Возрождения» услуга внесения денежных средств на карты платежных систем «Мир», Mastercard и Visa с помощью банкоматов Группы ВТБ стала бесплатной.


В линейке банка появились новые премиальные дебетовые карты «MasterCard Black Edition» и «MasterCard World Elite». Карты позволяют получить CashBack до 12%, доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, круглосуточный консьерж-сервис и множество дополнительных привилегий.


Банк «Возрождение» подписал соглашение о сотрудничестве с Администрациями муниципальных образований «Гурьевский городской округ» и «Гвардейский городской округ» (Калининградская область),  а также с Администрацией Рошальского городского округа. Стороны договорились об объединении усилий в решении приоритетных задач социально-экономического развития городов.


Подписано соглашение об участии в текстильном промышленном кластере в Люберецком округе. «Возрождение» стал ключевым финансовым центром кластера, который призван оказывать финансовую поддержку и содействие в деятельности субъектов нового объединения.


«Возрождение» стал участником программы по льготному финансированию инвестиционных проектов в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах) РФ. Программа направлена на улучшение предпринимательского климата и решение задач социально-экономического развития моногородов путем предоставления льготных займов предприятиям, реализующим инвестиционные проекты.


Подписано соглашение о сотрудничестве с Комитетом по труду и занятости населения Правительства Санкт-Петербурга . Стороны договорились о взаимодействии по созданию единой автоматизированной системы управления потоком трудовых мигрантов с использованием патентов на осуществление трудовой деятельности в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в форме карты с электронным носителем информации.


Подписано соглашение о сотрудничестве с Министерством сельского хозяйства и продовольствия Московской области. Соглашение направлено на эффективное взаимодействие Банка и Минсельхоза МО с целью поддержки предприятий агропромышленного комплекса Подмосковья.


Банк выступил партнером XVI Международного кинофестиваля военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж». Международный фестиваль военно-патриотического фильма «Волоколамский рубеж» прошел в шестнадцатый раз, из них десять последних лет – при поддержке нашего банка. Задача фестиваля – формирование средствами кинематографа интереса зрителей к истории своей страны, русской культуре и ее достижениям.


«Возрождение» в очередной раз стал участником забега «Пульс Добра», который проводит благотворительный фонд «Исток». Основной целью забега является поддержка детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, а также воспитанников детских домов и домов ребенка Московской области. Все собранные средства были направлены на помощь социальным учреждениям.


Банк «Возрождение» стал генеральным партнером Фестиваля детской мультипликации и анимации «Пластилиновая ворона», который прошел в подмосковном Егорьевске. Организаторами выступили администрация городского округа, Егорьевское телевидение, Комитет по образованию и Управление культуры, спорта и молодежной политики.

Банк стал стратегическим партнером благотворительного проекта «Добрые комнаты» — в рамках проекта открываются игровые зоны в детских медицинских учреждениях Московской области. В 2019 году «Добрые комнаты» были открыты  в 60 детских больницах и поликлиниках Подмосковья.

Рейтинг бесплатных кредитных карт

1. Реальный льготный период

Что значит «реальный»? Некоторые банки дают дополнительный месяц грейс-периода в первые месяцы пользования и затем упоминают этот максимальный период в рекламе. Например, по одной из карт Идея Банка в первый месяц он составляет 92 дня, а все остальные – 62 дня. В этом случае мы оценивали карту исходя из показателя в 62 дня.

Шкала оценки:

  • до 30 дней (включительно) – 1 балл;
  • от 31 до 55 дней (включительно) – 2 балла;
  • от 56 и выше – 3 балла.

2. Процентная ставка

В этом показателе мы учитывали как заявленную процентную ставку, так и дополнительные расходы. Поэтому цифра в таблице может отличаться от той, что указана в тарифах банка. Например, по некоторым картам банки берут дополнительные деньги за пользование кредитом в виде «платы за расчетно-кассового обслуживание» (РКО) в процентах от суммы задолженности. То есть в тарифах карты может быть указана процентная ставка 26% годовых, но с учетом, допустим, 3,5% комиссии за РКО в месяц общая стоимость пользования кредитными деньгами возрастает до 68% годовых.

Шкала оценки:

  • 36-40% годовых – 2,4 балла;
  • 40,1-45% годовых – 1,8 балла;
  • 45,1-48% годовых – 1,2 балла.

3. Наличие кэшбэка

Тут мы учитывали сам факт наличия кэшбэка по карте.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

4. Валюта кэшбэка

Кэшбэк может начисляться «живыми» деньгами, а может баллами или бонусами. Первый вариант, конечно, предпочтительнее. Поэтому карты с «живым» кэшбэком оценивались выше. Ведь деньгами можно распорядиться так, как вам будет удобно: потратить в магазине, погасить долг по карте, пополнить свою или чужую карту, снять наличные. Если он платится бонусами, вариантов намного меньше. Обычно ими можно рассчитаться за товары или услуги в магазинах-партнерах банка или получить в обмен на них скидку. Бывает нечто среднее – кэшбэк платиться баллами, которые со временем можно конвертировать в реальные деньги.

Шкала оценки:

  • деньгами – 3 балла;
  • бонусами, которые можно перевести в деньги – 2 балла;
  • бонусами – 1 балл.

5. Возможность пополнения налом без комиссии

Мы выясняли, можно ли конкретную карту пополнить наличными без комиссии в кассе банка. Другими словами, можно ли бесплатно гасить долг по карте наличными. Карты, по которым есть такая возможность, получили больший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 0,5 балла;
  • нет – 0 баллов.

6. Возможность снятия наличных без комиссии

Некоторые кредитные карты предоставляют такую возможность, что, несомненно, является неплохим бонусом для тех, кто ими пользуется. И за это свойство они получили дополнительные баллы.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

7. Процент на остаток

Процент на остаток собственных средств на карте. Чем он больше – тем выше оценивалась карта.

Шкала оценки:

  • от 10% годовых и выше – 2 балла;
  • до 10% годовых – 1 балл;
  • нет процента на остаток – 0 баллов.

8. Кредитный лимит

Оценивали максимальный возможный кредитный лимит по карте.

Шкала оценки:

  • до 100 000 грн включительно – 1 балл;
  • от 100 000 грн до 200 000 грн включительно – 2 балла;
  • свыше 200 000 грн – 3 балла.

9. Бесплатная или условно бесплатная

Карты могут быть бесплатными, а могут условно бесплатными – платить не придется при выполнении ряда условий (к примеру, оплатить в месяц не менее 8 покупок).

Шкала оценки:

  • бесплатная – 2 балла;
  • условно бесплатная – 1 балл.

10. Возможность получить карту без справки о доходах

Некоторые требовательные банки не выдают кредитки клиентам, у которых нет официального места работы и справки о доходах. С точки зрения банка это оправданно, но такая политика не учитывает интересы официально трудоустроенных граждан, которых в нашей стране также хватает. Поэтому такие карты получили меньший балл.

Шкала оценки:

  • есть – 2 балла;
  • нет – 0 баллов.

11. Google Pay и Apple Pay

Оценивали совместимость карты с системами Apple Pay и Google Pay.

Шкала оценки:

  • совместимость с обеими системами – 2 балла;
  • совместимость только с Google Pay – 1 балл;
  • несовместимость с обеими системами – 0 баллов.

Рейтинги | Банк ЗЕНИТ

Сведения о кредитных рейтингах ПАО Банк ЗЕНИТ, присвоенных Fitch Ratings

Категория Рейтинг
Прогноз Стабильный
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте BB
Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте BB
Краткосрочный рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте B
Рейтинг поддержки 3
Рейтинг устойчивости b+

Сведения о кредитных рейтингах ПАО Банк ЗЕНИТ, присвоенных Moody’s Investors Service

Категория Рейтинг
Прогноз Негативный
Долгосрочный рейтинг старших необеспеченных долговых обязательств Ba3
Оценка риска контрагента Ba2
Оценка риска контрагента Ba2
Рейтинг депозитов в иностранной валюте Ba3
Рейтинг депозитов в национальной валюте Ba3

Сведения о кредитных рейтингах ПАО Банк ЗЕНИТ, присвоенных Эксперт РА

Категория Рейтинг
Прогноз Cтабильный
Рейтинг кредитоспособности ruA-

5 лучших банков России по надежности и финансовым показателям

Чтобы выбрать надежную финансовую организацию с высоким качеством обслуживания, полезно изучить ситуацию в банковском секторе и «пробежаться» по рейтингам лучших банков. В этой статье мы составили рейтинги, в зависимости от вида оказываемой услуги: депозиты, потребительские кредиты, ипотека, карты, зарплатные проекты, обслуживание юридических лиц, а также качество обслуживания.

Самые депозитные банки

Прошли времена, когда денежные средства было принято хранить «под подушкой» или в стеклянной банке. Несмотря на финансовые риски и снижение процентных ставок, большинство людей доверяют собственные сбережения кредитным организациям. Выгода от хранения денег дома сомнительна, так как инфляция со временем «съедает» капитал. Поэтому банковские депозиты — более рациональное решение.

Рейтинг финансовых учреждений по количеству привлеченных вкладов складывается из таких показателей, как доверие клиентов и соотношение рисков и доходности ставки по депозитам в российских банках.

ТОП-5 банков по объему привлеченных депозитов физических лиц. В данном списке проценты по вкладам не самые высокие, зато мы можем рассчитывать на надежность предоставляемых гарантий:

ТОП-5 банков по вкладам с оптимальным соотношением «доходность – надежность». Проценты по вкладу являются средними по рынку, а надежность банка находится на удовлетворительном уровне:

Лучшие банки для кредитов

Кредиты физическим лицам – одна из самых востребованных и широко представленных услуг в банковском секторе. Клиенты пользуются потребительскими кредитами, ипотечными займами, автокредитами, картами с кредитным лимитом. Изобилие и многообразие кредитных предложений на банковском рынке приводит к затруднениям при выборе. Поэтому мы постарались собрать для вас самые заметные варианты на рынке.

В каких банках лучшие потребительские кредиты

ТОП-5 банков по выгодным и доступным предложениям потребительских кредитов, предоставляемых без залога и поручителей:

Лучшие банки для автокредитов

ТОП-5 банков, предоставляющих наибольшие объемы автокредитов:

Рейтинг ипотечных банков

ТОП-5 банков по объемам выданных ипотечных кредитов:

Лучшие банки по кредитным картам

Все больше клиентов принимают предложения банков по кредитным картам. Количество выданных карт растет год от года на 25-30%. Пользователям удобно использовать бесплатные денежные средства, а затем гасить задолженность в беспроцентный льготный период.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные карты с наибольшим льготным периодом:

ТОП-5 финансовых учреждений, предлагающих кредитные карты с максимальным кешбэком, то есть возвратом части потраченных денег:

В каких банках есть кредиты для пенсионеров

Не все банковские организации готовы предоставлять займы пенсионерам. Дело не только в преклонном возрасте клиентов, но и в низких доходах данной социальной группы. Однако часть банковского сектора заинтересована в развитии кредитных продуктов для пенсионеров. Обычно максимальные сроки погашения таких кредитов не превышают 5 лет.

ТОП-5 банков, предлагающих кредитные программы людям пенсионного возраста:

Лучшие банки для зарплатных клиентов

Почти любое предприятие начиная от индивидуального предпринимателя или компании малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями, имеет с одним из банков договор об обслуживании и выдает своим сотрудникам зарплатные карты. Для бюджетного сектора это стало обязательной нормой. При составлении рейтинга по зарплатным проектам в банке, сравнивались такие показатели, как стоимость обслуживания, удобство сотрудничества по удаленным каналам, и главное — количество банкоматов по всей стране.

ТОП-5 банковских учреждений по зарплатным проектам:

Выбор банка для юридических лиц

Перед тем как открыть расчетный счет, руководитель компании изучает предложения банков для малого, среднего или крупного бизнеса. В расчет берутся такие показатели, как стоимость обслуживания юридических лиц, надежность банка, клиентоориентированность, скорость проведения банковских операций, стабильность работы программного обеспечения.

Рейтинг российских банков для бизнеса, предоставляющих услуги по открытию расчетного счета (ТОП-5):

По условиям обслуживания и стоимости открытия расчетного счета для малого бизнеса можно выделить ТОП-5 лучших банков для индивидуальных предпринимателей:

Рейтинг банков по количеству отделений и банкоматов

Расширяясь, финансовые организации открывают новые отделения и устанавливают банкоматы. Чем больше на территории Российской Федерации представительств банка, тем выше шансы получить нового клиента и удержать старого. Для пользователей важным условием является доступность предоставляемых услуг.

Адреса отделений и банкоматы можно найти на официальном сайте выбранного банка.

ТОП-5 кредитных организаций, имеющих наибольшую региональную сеть (включая отделения и банкоматы):

Сбербанк — самый большой банк России по количеству подразделений. Региональная сеть Сбербанка включает в себя:

  • 93 филиала, из которых: 92 расположены на территории Российской Федерации
  • 2 представительства за рубежом;
  • 11 942 дополнительных офиса;
  • 595 операционных офисов и 1 548 операционных офисов вне кассового узла;
  • 272 передвижных пункта кассовых операций.

Российский сельскохозяйственный банк. Региональная сеть насчитывает:

  • 70 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 5 представительств за рубежом;
  • 1 012 дополнительных офисов;
  • 218 операционных офисов.

Региональная сеть ВТБ включает:

  • 43 филиала, из которых: 41 на территории Российской Федерации, 2 – за границей;
  • 4 представительства, из которых: 1 – на территории Российской Федерации, 3 – за рубежом;
  • 594 дополнительных офиса;
  • 832 операционных офиса.

Газпромбанк. Региональная сеть ГПБ:

  • 20 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 4 представительства за рубежом;
  • 219 дополнительных офисов;
  • 125 операционных офисов.

Альфа-Банк. Региональная сеть:

  • 7 филиалов, расположенных на территории Российской Федерации;
  • 309 дополнительных офисов;
  • 312 кредитно-кассовых офисов;
  • 143 операционных офисов.

Лучшие банки по качеству обслуживания

Качество сервиса является одним из ключевых приоритетов работы банковского учреждения. Чтобы удержать клиента и стать для него основным банком, необходимо поддерживать высокий уровень обслуживания и клиентоориентированности.

Существует несколько видов рейтингов, отвечающих на вопрос о качестве обслуживания. Самые известные из них — народный и клиентский. Народный рейтинг банков строится на основе отзывов о качестве обслуживания клиентов.

Рейтинг финансовых учреждений, имеющих, по мнению клиентов, наивысший уровень обслуживания:

Народный рейтинг банков постоянно обновляется на сайте «Банки.ру» в разделе «Рейтинги» по ссылке: http://www.banki.ru/services/responses/.

Клиентский рейтинг банков рассчитывается исходя из таких показателей:

  • количество жалобных обращений относительно объема розничного бизнеса;
  • средняя оценка по отзывам пользователей банковских услуг;
  • количество официальных ответов банка к общему количеству отзывов.

Клиентский рейтинг банков по показателям, касающимся сферы обслуживания:

Один из самых популярных клиентских рейтингов банков постоянно обновляется на сайте «Сравни.ру» по ссылке: https://www.sravni.ru/banki/rating/klientskij/.

Заключение

Перечисленные выше рейтинги составлены по данным финансовой отчётности и реальным отзывам клиентов. Однако они не могут служить единственным основанием для принятия решения о выборе банка. Клиент должен самостоятельно провести анализ и главным условием должна быть надежность и финансовая устойчивость банка.

В заключение посмотрите познавательное видео о том, можно ли прожить на проценты от вклада.

Как за 10 лет и 2 кризиса вырасти в 10 раз

За 10 лет безналичные платежи в России выросли в десять раз – к такому выводу пришли аналитики Сбербанка, опубликовавшие 9 августа исследование «Рейтинг безналичных регионов и городов». Между тем темпы ухода от наличного расчета в самых «безналичных» регионах 2008 года замедляются, и уже можно услышать мнения о том, что банковским картам тоже пора уступить рынок другим, более современным способам расчета. Насколько оправдан такой прогноз, и как сегодня чувствует себя рынок банковских карт, разбирался «Континент Сибирь».

Как поднять рынок в 10 раз

По данным Сбербанка, за последние 10 лет в России произошел настоящий прорыв в сторону «обезналичивания» расчетов. Если в 2008 году доля безнала составляла всего 4% платежей, то по итогам первого полугодия 2017 года – уже 39%. Причем в этой статистике не учитываются переводы между картами, под которые может быть замаскирована оплата товаров и услуг.

Одной из причин такого роста эксперты видят в росте числа граждан, получающих доход на банковскую карту. В 2008 году их было сравнительно немного, и они концентрировались, в основном, в крупных городах, сейчас ситуация изменилась и в лидерство по использованию безнала вырвались северные регионы. По статистике Сбербанка первым регионом, где доля безналичных расчетов превысила 50%, стал в 2018 году Ненецкий автономный округ. Аналитики Центробанка называют лидером Чукотский АО, где на долю безнала пришлось около 65% всех расчетов – правда здесь учитываются и P2P-транзакции (Person to Person) между физическими лицами: жители Чукотки в силу географических особенностей региона предпочитают расчеты по картам как более удобные.

Из сибирских регионов в категорию «40+», где процент безнала выше среднероссийского, попали Томская, Иркутская области, а также Республика Бурятия. В остальных – средний или ниже. Омск и Новосибирск выделились на общем фоне своей гиперцентрализованностью: более 80% безналичных платежей проводится в столице региона, хотя лидерами в этом неравенстве стали не они, а Санкт-Петербург на фоне Ленинградской области. В целом по стране индекс уровня разброса доли безнала в течение этих десяти лет снижается, доля столиц и крупных городов постепенно падает. На другой стороне «рейтинга неравенства» находится Кемеровская область, которая уступила здесь лишь Ямало-Ненецкому АО.

Данные: Сбербанк

Инфраструктуру безналичного расчета в России аналитики Сбербанка считают практически сформированной. Сегодня безнал принимают порядка 1,6 млн торговых точек по всей стране, которые суммарно охватывают 95% всех расходов граждан. Это подтвердил и глава департамента продуктов российского представительства Visa Станислав Исмагилов. «По итогам прошлого года рост количества транзакций на карту составил более одной трети, при этом мы зафиксировали падение среднего чека почти на 10%. Это очень хорошо, это значит, что безналичные платежи вошли в повседневную жизнь людей. Россияне очень технологически подкованы и восприимчивы к инновациям. На это влияют два фактора: развитая инфраструктура, и прежде всего высокий уровень проникновения интернета – порядка 70%, и смартфонов – почти 65%, а также повсеместное использование чиповых карт», — поясняет собеседник «КС».

Сегодня, по данным Visa, Россия занимает первое место в мире по объему переводов с карты на карту, а также входит в тройку лидеров по числу токенов – технологии, лежащей в основе мобильных платежей.

Интерес к безналу подогревает также и дальнейшие шаги развития платежных сервисов. Города, которые были лидерами по «обезналичиванию раньше» (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск) и те, которые стали ими сейчас (Сыктывкар, Петропавловск-Камчатский) уже подключили общественный транспорт к электронным платежным системам. Всего, по данным Сбербанка, расплатиться картой можно в 36 городах. «Динамика интереса к банковским картам обусловлена расширением возможностей оплаты ими различных покупок и услуг в интернете, проезда в метро и наземном транспорте, расчетов через платежные терминалы в  торгово-сервисных сетях с использованием бесконтактных технологий» – подтверждает тезис управляющий банковским бизнесом группы «Открытие» в Новосибирской области Ирина Демчук.

Жить в кредит уже не страшно

По словам Станислава Исмагилова, портфель кредитных карт в России продолжает расти, хотя динамика уже не такая высокая, как до скачка курсов валют в 2014 году. «Активное стимулирование клиентов использовать кредитные карты именно для совершения покупок дает возможность банкам понимать целевое назначение кредитных средств и, соответственно, правильнее оценивать риски. Что касается корпоративных кредитных карт, то это направление только развивается в России, и мы видим в нем большие перспективы», – считает Станислав Исмагилов.

Что касается B2B-сегмента, то рост выпуска банковских карт здесь ниже, чем в рознице, поскольку кредитные лимиты карт не такие высокие, как того требует бизнес, и покрывают лишь текущие потребности компании (представительские расходы, выдачу средств в подотчет сотрудникам и прочее траты). Но в целом кредитная карта остается очень удобным платежным инструментом, и в ближайшие годы тенденции в сегменте «пластика» кардинально не изменятся.

«Основными держателями карт являются физические лица. По данным на 1 января 2018 года доля корпоративных карт составляет только 0,8% от общего объема. За три года доля корпоративных карт незначительно выросла: на 1 января 2016 года она составляла 0,4% – приводит статистические данные начальник управления платежных систем и расчетов Сибирского ГУ Банка России Надежда Барбанакова. – Объем выданных кредитных карт с 2015 года по 2017 год увеличился на 7,5%, до 4 млн карт. В Сибирском федеральном округе кредитные карты есть у 28% взрослого населения – этот показатель не изменился по сравнению с 2016 годом, а в 2015 году кредитные карты были у 26,5% взрослого населения Сибири».

По словам директора территориального офиса Росбанка в Новосибирске Дениса Колова, портрет держателя кредитной карты сильно изменился за последние несколько лет. Клиенты сегодня стараются минимизировать объем ежемесячных платежей по кредитам по отношению к ежемесячным доходам. «Банки, со своей стороны, стали более взвешенно подходить к оценке клиентов, обратившихся за кредитами. Нельзя сказать, что до 2014 года кредитную карту мог получить любой желающий – безусловно, проводились риск-оценки, рассматривалась кредитная история. Однако сейчас появились дополнительные источники информации, которые позволяют более детально оценить заемщика. Это особенно важно при предоставлении кредитных карт, так как это более «рисковый» продукт, нежели потребительский кредит», — поясняет банкир.

В свою очередь заместитель председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк Максим Волков отмечает, что количество кредитных карт, выданных Сибирским банком физическим лицам в первом полугодии, выросло примерно в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Почему интерес растет? «Пользователи становятся все более финансово грамотными, умеют планировать свои расходы. Это выгодная услуга – многие держат «в запасе» кредитную карту, чтобы при необходимости ею воспользоваться», — отмечает Максим Волков.

Ирина Демчук напоминает, что в ходе опроса, проводившегося 2011 году, две трети россиян ответили отрицательно на вопрос, стали бы они открывать кредитную карту. «Сейчас боязнь неизвестного продукта осталась в прошлом, люди оценили его преимущества, прежде всего многочисленные опции, которые дают держателю карты дополнительные выгоды, – констатирует Ирина Демчук. – Динамика роста в этом сегменте особенно впечатляет, если оценить ее на горизонте последних лет. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2018 года был зафиксирован самый высокий показатель количества оформленных кредитных карт за последние четыре года. Количество новых выданных кредитных карт достигло в 2017 году 6,87 млн, что на 52,6% больше, чем в 2016 году».

Позитивную динамику по итогам первого полугодия 2018 года видят и в ВТБ. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года рост количества эмитированных банком кредитных карт составил 45%. Такие итоги первых шести месяцев подводит вице-президент — управляющий розничным филиалом ВТБ в Новосибирской области Станислав Могильников.  По его словам, это свидетельствует о том, что жители области уверены в своей платежеспособности и реализуют отложенные планы.

«Рост популярности кредитных карт обусловлен также наличием беспроцентного грейс-периода, который клиенты научились использовать с максимальной для себя выгодой», – добавляет Ирина Демчук.

Когда одной кредитки уже мало

Основным драйвером нового роста интереса к банковским картам заместитель директора филиала «Банковский центр «Сибирь» банка «Зенит» Ирина Гущина называет появление новых продуктов, привязанных к ним: «Сегодня клиенты хотят иметь карту не одного банка, а сразу нескольких – у каждой кредитки свои особенности».

Одна из самых распространенных особенностей – кэшбэковые услуги, которые все чаще становятся решающим аргументом для выбора кредитки и самого решения ее открытия. «Сейчас клиент при выборе кредитной карты в том числе ориентируется на то, какие дополнительные возможности она может дать, и выбирает наиболее интересный продукт для себя, – говорит Денис Колов. – Это может быть как получение кэшбэка, так и бонусные мили для последующей оплаты авиабилетов, или накопление баллов, которые можно тратить в определенных торговых сетях. Сейчас также становятся все более популярными универсальные программы лояльности, дающие клиенту возможность выбора какого-то определенного вида вознаграждения, который ему интересен в данный момент, а затем, при необходимости, поменять».

С тем, что кэшбэк является наиболее востребованным способом поощрения клиентов как со стороны банков, так и со стороны держателей карт согласен и Станислав Исмагилов. По его словам, согласно исследованию Visa, для 38% клиентов наиболее предпочтительным способом вознаграждения является именно кэшбэк. «Большинство крупных банков или уже имеют в своей линейке этот популярный продукт или планируют его запустить. При этом разнообразие программ кэшбэка стимулирует конкуренцию среди банков, что, в конечном счете, позитивно сказывается на клиентах», — отмечает Станислав Исмагилов.

«За последние годы россияне стали финансово грамотнее и научились зарабатывать на банковских продуктах – продолжает Ирина Гущина. – Люди всерьез задумались о способах экономии бюджета, в частности, о том, что часть потраченных на товар или услугу денег можно вернуть. Поэтому все больше россиян оформляет карты с кэшбэком. Сегодня каждый розничный банк имеет в своей продуктовой линейке карты с возвратом денежных средств. Банку выгодно, чтобы клиент чаще расплачивался картой, а не наличными, для увеличения объема транзакций, с которых организация получает комиссионный доход». Аналогичные данные приводит и ВТБ – по словам Станислава Могильникова, за год оборот по картам этого банка увеличивается примерно на треть и связано это с появлением продуктов, стимулирующих переход на безналичную оплату, в т.ч. кэшбэка, бонусных баллов, а также ростом финансовой грамотности.

«Пластик» на выброс – или рано еще?

Мир технологий развивается очень динамично, и банковская карта уже не является обязательным атрибутом безналичного платежа – в первую очередь, благодаря мобильным гаджетам, поддерживающим технологию NFC. Ирина Демчук отмечает, что Россия, по данным ряда экспертов, занимает первое место в мире по количеству безналичных платежей с использованием смартфонов, но хоронить старый добрый «пластик» пока преждевременно. «Вряд ли карты массово перейдут в категорию анахронизмов в самое ближайшее время, хотя бы потому, что гаджеты с использованием инновационных технологий достаточно дороги – рассуждает она. – Но digital-новации обеспечивают удобство взаимодействия клиента с банком, простоту использования, безопасность, а доступность гаджетов по мере проникновения в массовый сегмент будет повышаться, и  очевидно, что за ними будущее.

В пользу карт говорит и то, что они могут быть такими же удобными, как и устройства с Apple Pay или Samsung Pay – помимо чиповых и магнитных карт все большее распространение получают бесконтактные платежи. «Еще полтора года назад на них приходилось всего 3-4%, – отмечает Станислав Исмагилов, – а на конец июня 2018 года уже 41,5% от общего количества транзакций в магазинах совершались бесконтактным способом».

Станислав Исмагилов считает, что «хоронить» карты преждевременно: «Сегодня в России почти 70% покупок оплачиваются наличными — констатирует он. — Тем заметнее рост современных способов оплаты. Безналичные платежи становятся незаменимыми для технически продвинутых потребителей, создающих вокруг себя экосистему подключенных устройств.  Мобильным платежным сервисам в России еще нет и двух лет, а динамика подключений к ним крайне высока. Сейчас появляются все новые платежные форм-факторы, и в мобильных платежах карта фактически «переехала» в смартфон. Технологии уже сегодня сделали возможным платить практически любым устройством, которое подключено к сети, например, кольцом. В скором будущем умные устройства будут готовы на большее – не только заплатить за что-то, но и подсказать своему владельцу, что и когда нужно купить. Умная упаковка сможет сигнализировать о том, что заканчиваются продукты, автомобиль не просто включит датчик недостаточного уровня бензина, но и сообщит о близости заправки, за которую будет готов заплатить без особенного участия владельца: стоимость автоматически спишется с подключенного счета. Мы видим будущее в экосистеме платежных устройств, поэтому в соответствии с нашей философией присутствовать везде, где стремятся быть наши клиенты, мы активно развиваем платформы для безопасных безналичных платежей в любой платежной среде».

Ирина Гущина считает очевидным то, что в ближайшие годы люди не откажутся от пользования картами, поскольку у них масса очевидных преимуществ: доступность, удобство, безопасность, возможность интеграции с мобильными сервисами. Тем более, что сегодня существует множество способов оплаты, в том числе в интернете, но они не могут полностью завоевать платежный рынок.

Впрочем, по мнению экспертов, есть направление, где альтернативные безналичные системы могут сыграть достаточно весомую роль – это сегмент B2b, где кредитные карты в целом не пользуются такой популярностью, как в рознице. Руководитель направления по разработке комплексных продуктов Альфа-Банка Дмитрий Казанков приводит пример виртуальной карты для бизнеса, которую можно оформить в мобильном банке. «Особенность российского рынка — у нас больше, чем в Европе и на других развитых рынках, распространены бесконтактные платежи, люди гораздо чаще пользуются мобильными кошельками — и в личных целях, и для оплаты бизнес-расходов. По нашей статистике, около 40% виртуальных бизнес-карт привязано к мобильным кошелькам и их владельцы используют их не только для расходов в интернете, но и для оплаты в оффлайне», – говорит он.

Плюс не стоит забывать и о наличных деньгах, которые, с учетом предпочтений российского потребителя, исчезнут еще очень нескоро. А значит, и картам, и альтернативным платежным продуктам расти еще есть куда – и необязательно за счет друг друга.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте

Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter


Рейтинг банков по количеству банкоматов

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 2 мин. Опубликовано

Банки как и раньше ведут борьбу за лояльность розничных клиентов, и хотя за последние пять лет число банкоматов и терминалов оплаты выросло кратно, тренды таковы, что дальнейшего роста сетей банкоматов не будет, наоборот, их число снизится.

Если обратиться к статистике Центробанка об устройствах, расположенных на территории Российской Федерации и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт, то видно, что количество банкоматов и платежных терминалов всех российских банков в 2020 году составляет 207 694 штук, из которых 126 711 банкоматов с функцией выдачи наличных денег, и 130 372 штук банкоматов и платежных терминалов с функцией приема наличных денег.

Обращаясь всё к той же статистике ЦБ РФ можно увидеть, что пик размера банкоматных сетей в России пришелся на начало 2014 года и затем плавно снижался с 237 408 до 207 694 штук до 20, грубо говоря на 10 000 банкоматов в год.

Рейтинг банков по количеству банкоматов в 2020

Банк Кол-во банкоматов, 2012 год Кол-во банкоматов, 2020 год
1. Сбербанк России 38 500 шт 70 000+ шт
2. Банк ВТБ 24 6 000 шт 16 700 шт (вместе с банкоматами Почта Банка)
3. Россельхозбанк нет данных 4 500 шт
4. Росбанк 3 900 шт 4 000 шт
5. Газпромбанк нет данных 3 500 шт
6. Альфа-Банк 2 600 шт 3 000 шт
7. Райффайзенбанк 2 000 шт 3 000 шт
8. Московский Индустриальный Банк 2 050 шт 2 000 шт
9. Банк Уралсиб 2 900 шт 1 500 шт
10. Банк ФК Открытие нет данных 1 500 шт

Рекомендуем

«Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную»
Подробнее

Тренды снижения количества банкоматов в России

Если верить статистике ЦБ РФ и заявлениям официальных лиц ведущих российских кредитных организаций, то сейчас наблюдаются явные тренды снижения количества банкоматов в России.

Так например Сбербанк планирует сократить число своих банкоматов и терминалов:

«Мы достигли пика в 90 тысяч банкоматов и стали в самой крупной в мире банковской сетью, имеющей столько АТМ. Сейчас мы на это уже смотрим по-другому. Сегодня порядка 10 тысяч банкоматов уже сокращено, и мы планируем программу сокращения сети банкоматов провести очень выборочно, очень грамотно в 2020 году — примерно на 7-8 тысяч банкоматов, чтобы не нарушить обеспечение деньгами населения страны»,

 

сообщил зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов на 2-ой международной конференции «Актуальные вопросы развития наличного денежного обращения» в октябре 2016 года.

Глава Сбербанка России Герман Греф, отвечая на вопросы журналистов, заявил, что главный банк страны собирается и дальше сокращать банкоматную сеть по мере снижения доли наличных в денежном обороте российской экономики.

Рекомендуем

«Как пополнить банковскую карту — варианты пополнения карт Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанк»
Подробнее

лучших кредитных карт апреля 2021 года: обзоры, награды и предложения

РУКОВОДСТВО ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ ДЛЯ НАЧИНАЮЩИХ

Как работают кредитные карты

Идея кредитных карт проста: когда вы используете кредитную карту, вы брать деньги в долг, чтобы за что-то заплатить. Позже вы должны вернуть то, что взяли в долг. Если вы потратите время на то, чтобы вернуть его (вместо того, чтобы полностью оплатить его при получении выписки по кредитной карте), с вас будут взиматься проценты. Вся индустрия кредитных карт опирается на эту основную предпосылку.

Базовая транзакция по кредитной карте работает следующим образом:

  1. Вы проводите своей картой. Когда приходит время платить за что-либо, вы используете свою карту в кассовом аппарате, пропуская ее через устройство для чтения карт (или, если вы онлайн, вы вводите данные своей карты на странице оформления заказа).

  2. Покупка разрешена. Считыватель карт связывается с компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что карта действительна на сумму покупки. Если все в порядке, транзакция авторизуется.

  3. Продавцу платят. Банк, выпустивший вашу кредитную карту, отправляет деньги за покупку продавцу, в котором была совершена транзакция.

  4. Вы платите. Транзакция отображается в выписке по вашей кредитной карте, и вы платите банку за покупку.

Как работают вознаграждения по кредитной карте

Типы вознаграждений

Многие из лучших кредитных карт дают вам вознаграждение за ваши траты. Вознаграждения бывают двух основных видов:

  • Кэшбэк.Вы можете использовать кэшбэк, чтобы напрямую уменьшить свой баланс. В некоторых случаях вы можете получить наличные деньги обратно на банковский счет или отправить вам в виде чека.

  • Баллы или мили. Баллы и мили можно обменять на путешествия, подарочные карты, товары или другие вещи. У вас также может быть возможность обменять баллы на кредит в своей выписке, как и в случае возврата денег.

Эмитент карты устанавливает ставку вознаграждения, которая применяется к вашей карте. Существует два основных типа вознаграждений:

  • Фиксированная ставка.Вы получаете одинаковую ставку вознаграждения за все расходы, совершенные с помощью карты, независимо от того, на что вы тратите деньги. Вы можете получить 2 балла за доллар за все покупки или 1,5% кэшбэка за все.

  • Бонусные награды. Вы получаете базовую ставку на все расходы (обычно 1 балл за доллар или 1% кэшбэка), а затем более высокие ставки в определенных категориях — например, 5% кэшбэка на заправочных станциях или 3 балла за доллар, потраченный на путешествия. Бонусные награды присуждаются в зависимости от того, где вы что-то покупаете, а не в зависимости от того, что вы покупаете.Каждому продавцу присваивается код категории; если с вашей карты выплачиваются бонусные вознаграждения, например, в продуктовых магазинах, вы будете получать эти вознаграждения каждый раз, когда будете платить в торговом центре с кодом категории, который идентифицирует его как супермаркет или продуктовый магазин.

Многие пользователи кредитных карт имеют несколько карт с бонусными вознаграждениями в разных категориях, а также карту с фиксированной ставкой для покупок, не входящих в эти категории.

Отслеживание вознаграждений

Вознаграждения, которые вы зарабатываете на своей карте, хранятся в учетной записи вознаграждений, к которой вы можете получить доступ, когда вы входите в свою карточную учетную запись онлайн или, часто, из мобильного приложения эмитента. Некоторые эмитенты почти сразу же зачисляют на ваш счет вознаграждения за покупку. В других случаях ваша учетная запись вознаграждений будет обновляться, когда ваш платежный цикл завершится, и эмитент подготовит выписку по вашей кредитной карте, поэтому может потребоваться несколько недель, чтобы вознаграждения от любой конкретной покупки отобразились в вашей учетной записи.

Процесс вознаграждения

Процесс вознаграждения работает следующим образом:

  1. Вы совершаете покупку с помощью кредитной карты.

  2. Эмитент рассчитывает ваши вознаграждения.Если у вас есть карта, на которой начисляются бонусные вознаграждения, эмитент проверяет код категории продавца, у которого вы совершили покупку, и затем при необходимости применяет бонусные вознаграждения. В противном случае эмитент просто рассчитывает ваши вознаграждения на основе фиксированной ставки.

  3. Эмитент зачисляет вознаграждения на ваш счет. Как уже упоминалось, получение наград может занять от нескольких дней до нескольких недель.

  4. Вы получаете вознаграждения, войдя в свою учетную запись онлайн.Возврат кэшбэка довольно прост. Обмен баллов или миль может включать бронирование поездки с помощью онлайн-инструмента, подобного Orbitz или Expedia. Все карты разные.

Как работают проценты по кредитной карте

Когда вы занимаете деньги в банке, вы обычно должны платить проценты, которые представляют собой затраты на использование денег банка. Кредитные карты необычны тем, что есть способ полностью избежать процентов. Большинство карт предлагают «льготный период»: если вы полностью оплачиваете свой баланс по каждому выписку, то есть не переносите задолженность с одного месяца на другой, с вас не будут взиматься проценты.Однако, если у вас есть долг, с вас будут взиматься проценты. Проценты работают так:

  1. Ваша процентная ставка устанавливается эмитентом карты. В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше у вас шансов претендовать на более низкие ставки, но процентные ставки по кредитным картам, как правило, значительно выше, чем ставки по прочей потребительской задолженности.

  2. Ваша процентная ставка указана в выписке по кредитной карте. Это годовая ставка, но в большинстве случаев она взимается ежедневно.Итак, если ваша процентная ставка составляет 17,5% в год, на самом деле она взимается примерно по 0,048% в день.

  3. Когда ваш платежный цикл заканчивается, ваш эмитент рассчитывает, сколько процентов вы должны. Ваш процентный платеж основан на вашем дневном балансе и вашей дневной ставке.

  4. Процентная ставка включена в ваш минимальный платеж в следующем месяце. Проценты по кредитной карте обычно не увеличиваются, то есть они не добавляются на ваш баланс. Вы должны платить полную процентную стоимость каждый месяц.Подробнее о минимальных платежах.

РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают различные виды карт для удовлетворения различных потребностей потребителей. Некоторые люди кладут на свои карты много денег каждый месяц, а затем сразу же выплачивают их; эти люди получают выгоду от карты, которая возвращает часть их расходов в виде вознаграждений. Другие, как правило, переносят баланс из месяца в месяц; их лучше обслужить с картой, которая предлагает низкую постоянную процентную ставку.Третьи работают над улучшением своей кредитной истории; у эмитентов есть карты, предназначенные и для этих людей.

Вот основные типы кредитных карт.

Наградные кредитные карты

Эти карты «окупают» часть ваших расходов наличными, баллами или милями. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших бонусных кредитных карт, чтобы узнать о различных вариантах для разных типов пользователей. Или изучите конкретные типы бонусных карт:

  • Кредитные карты с возвратом денег дают вам, ну, наличные, которые вы можете использовать для уменьшения вашего баланса или, в некоторых случаях, депонировать на банковский счет или отправить вам как проверка.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с возвратом денег.

  • Обычные туристические кредитные карты дают вам баллы, которые вы можете использовать для оплаты проезда. В отличие от карт, привязанных к конкретным программам лояльности авиакомпаний или отелей, эти карты предлагают большую гибкость. Вы можете использовать их вознаграждения на авиалинии, отели и другие расходы. Ознакомьтесь с нашими лучшими туристическими кредитными картами.

  • На кредитных картах авиакомпаний указано название конкретной авиакомпании. Используя их, вы зарабатываете мили, которые можно обменять на бесплатные рейсы или повышение класса обслуживания этой авиакомпании.Эти карты не обеспечивают большой гибкости с точки зрения того, как вы можете использовать свои награды, но они действительно обладают эксклюзивными преимуществами — бесплатными регистрируемыми сумками, приоритетной посадкой, доступом в зал ожидания аэропорта и т. Д. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами авиакомпаний.

  • Гостиничные кредитные карты имеют название определенной группы отелей, и на них начисляются баллы, которые вы можете обменять на проживание в отеле. Как и в случае с картами авиакомпаний, преимущества могут быть фантастическими — бесплатная ночь каждый год, автоматическое повышение класса обслуживания, элитный статус и так далее.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для отелей.

Кредитные карты для перевода остатка

Они позволяют перенести задолженность с карты с высоким процентом на новую карту, а затем дать вам год или более под 0% процентов для погашения этого долга. Вы часто будете платить за перевод, но экономия на процентах может быть значительной. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для перевода баланса.

Кредитные карты с низкой процентной ставкой и 0%

Эти карты лучше всего подходят для тех, кто рассчитывает переносить задолженность из месяца в месяц.Карты с нулевым процентом предлагают новым держателям карт годовой или более процентный доход от 0% на покупки, что делает их подходящими для больших расходов. Карты с низким процентом могут не предлагать период 0%, но у них низкая постоянная ставка, что делает их хорошим долгосрочным вариантом. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами с низким процентом и 0%.

Кредитные карты для студентов колледжа

Эти карты разработаны специально для студентов колледжей, которые только начинают получать кредиты. При подаче заявки учитывается тот факт, что молодые люди вряд ли будут иметь долгую кредитную историю или высокооплачиваемую работу.Однако имейте в виду, что просто быть студентом колледжа недостаточно, чтобы получить квалификацию. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для студентов колледжей.

Кредитные карты для малого бизнеса

Эти карты предназначены для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Их награды и льготы предназначены для бизнеса, и они предлагают льготы, такие как бесплатные карточки для сотрудников и инструменты для отслеживания расходов. Однако они на ступень ниже корпоративных карт; при подаче заявки эмитент учитывает вашу личную кредитную историю.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для малого бизнеса.

Кредитные карты для создания кредита

Кредитные карты с самыми большими вознаграждениями, самыми большими льготами, самыми низкими процентными ставками и самыми длинными периодами 0% доступны только тем, у кого хорошая кредитная история. Если вы все еще наращиваете свой кредит (или восстанавливаете его после ошибки), вам следует отложить подачу заявки на эти карты, пока ваш счет не улучшится. Однако банки разработали карты специально для людей, которые работают над улучшением своей кредитной истории.Получение одной из этих карт и ее ответственное использование может иметь большое значение для достижения ваших целей:

  • Кредитные карты для справедливого кредита предназначены для тех, у кого кредитный рейтинг примерно в диапазоне 630-689, иногда также называемый «средним». «кредит. Посмотрите наши лучшие кредитные карты для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты для плохой кредитной истории предназначены для людей с рейтингом менее 630. Лучшие кредитные карты для плохой кредитной истории — это защищенные карты, которые требуют внесения депозита наличными (который возвращается вам, если вы обновите или закрыть карту на хорошем счету).Существуют «необеспеченные» карты для плохой кредитной истории, которые не требуют внесения депозита, но, как правило, взимают высокие комиссии. Посмотрите наши лучшие кредитные карты на предмет плохой кредитной истории.

  • Обеспеченные кредитные карты, как упоминалось выше, требуют возвращаемого гарантийного депозита, который обычно равен вашему кредитному лимиту. (Чем больше вы вносите, тем выше ваш кредитный лимит.) Депозит защищает эмитента в случае, если владелец карты не оплачивает свой счет, поэтому людям с более низким кредитным рейтингом обычно легче претендовать на эти карты.Имейте в виду, что некоторые обеспеченные карты доступны людям без кредита или с небольшой кредитной историей, но не людям с поврежденной кредитной историей. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

ВЫБОР КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

Если вы новичок в использовании кредитных карт, ознакомьтесь с нашим пошаговым руководством по выбору кредитной карты. Он начинается с того, что помогает вам определить, на какие карты вы можете претендовать, а затем помогает решить, какая карта лучше всего соответствует вашим потребностям. Коротко о процессе:

  1. Проверьте свой кредит.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить лучшие карты. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к кредитным рейтингам.

  2. Определитесь с широким типом карты. Если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, возьмите карту, предназначенную для создания или исправления кредита. В противном случае выберите между картой, которая даст вам вознаграждение за ваши расходы, или картой, которая сэкономит вам деньги на процентах.

  3. Сузьте свой выбор. Если вам нужна бонусная карта, вы предпочитаете кэшбэк или баллы и сколько усилий вы готовы приложить для управления своими вознаграждениями? Если вы хотите сэкономить на процентах, нужен ли вам вводный период 0% или низкая постоянная ставка? Вам нужно сделать перевод баланса? Вы студент или владелец бизнеса, которому может быть полезна специализированная карта?

  4. Подайте заявку на получение карты, которая дает вам наилучшую общую ценность.

Сравнение характеристик кредитной карты

Каждая кредитная карта приносит прибыль по-своему, благодаря своей уникальной комбинации функций. И здесь есть компромиссы. Например, если вы хотите получить вознаграждение, вам, вероятно, придется согласиться на более высокую процентную ставку. Если вам нужны ценные льготы, вы, скорее всего, заплатите годовую плату. Если вам нужна низкая процентная ставка и отсутствие комиссий, многого другого от карты ожидать не стоит. Другими словами, вы вряд ли найдете одну карту, которая предлагает высокую ставку вознаграждения, длительный период 0%, минимальную постоянную процентную ставку, щедрые льготы и отсутствие ежегодной платы.

Вот основные моменты сравнения при рассмотрении кредитных карт.

Годовой сбор

Некоторые люди категорически против уплаты сбора только за право иметь при себе кредитную карту. Но в определенных обстоятельствах уплата ежегодного взноса того стоит. Например:

  • Чтобы заработать значительно более высокие ставки вознаграждений.

  • Чтобы получить ценные привилегии, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

  • Чтобы получить карту, когда вы иначе не сможете, например, избегая проверки кредитоспособности.

При любой годовой плате математика сводится к тому, превышает ли сумма, которую вы получаете с карты, сумму в долларах, которую вы платите. Все еще настроены не платить? Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без годовой платы.

Другие комиссии

В зависимости от того, что вы планируете делать с картой, вы захотите принять во внимание следующие комиссии:

  • Комиссия за перевод остатка. Это плата, которую вы платите за перевод долга с одной карты на другую. Комиссия обычно составляет от 3% до 5% от суммы перевода, но некоторые карты не взимают комиссию за перевод или временно отменяют ее.Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами без комиссии за перевод баланса.

  • Комиссия за выдачу наличных. Использование кредитной карты для получения наличных — дорогое удовольствие. Обычно вы платите аванс, процентная ставка для денежных авансов часто выше, чем для покупок, и во многих случаях льготные периоды не применяются к денежным авансам, поэтому вы начинаете выплачивать проценты по ним немедленно. Некоторые карты не взимают комиссию за аванс наличными. Некоторые карты вообще не допускают авансов.

  • Комиссия за просрочку платежа и комиссию за возврат.Эти сборы могут быть высокими, но их можно избежать. С большинства карт они взимаются, а с некоторых — нет.

Начальная процентная ставка

Компании, выпускающие кредитные карты, способствуют развитию бизнеса, предлагая людям с хорошей кредитной историей низкую начальную процентную ставку. Связка карт предлагает 0% на покупки и переводы баланса на год и более. Некоторые карты не опускаются ниже 0%, но все же предлагают более низкую начальную ставку.

Текущая процентная ставка

Текущая ставка — это сумма, которую вы платите после истечения срока действия любой начальной процентной ставки.Некоторые карты взимают единую ставку для всех держателей карт; другие позволяют использовать разные ставки в зависимости от вашей кредитоспособности. В целом, чем лучше ваш кредит, тем выше вероятность того, что вы получите право на получение более низкой ставки. Тем не менее, если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, ваша процентная ставка на самом деле не имеет значения, потому что с вас никогда не взимались проценты.

Текущие процентные ставки по кредитным картам обычно определяются как «переменные». Это означает, что они могут измениться при определенных условиях. Большинство ставок привязаны к основной ставке, которая является ставкой, которую крупные банки взимают со своих лучших клиентов.Обычно ставка по кредитной карте устанавливается как основная ставка плюс определенное количество процентных пунктов, поэтому, если ваша ставка «простая + 6», а основная ставка составляет 6%, тогда ваша ставка будет 12%. Когда основная ставка повышается (или понижается), повышается и ставка вашей карты.

Какая самая низкая процентная ставка по любой кредитной карте?

Хотя начальная процентная ставка в размере 0% является обычным явлением, вы не найдете постоянной ставки ниже, чем основная ставка. Тем не менее, некоторые карты предлагают рейтинг всего на несколько пунктов выше простого.Для сверхнизких текущих ставок лучшим вариантом будет кредитный союз.

Награды

Карты возврата денег возвращают определенный процент от стоимости покупки. Другие карты дают вам определенное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Каждая карта устанавливает свою собственную структуру вознаграждений, поэтому сравнение яблок с яблоками может быть затруднено. Но сравнивая программы вознаграждений, думайте о следующем:

  • Уровень заработка. Что вы получаете за каждый потраченный доллар?

  • Стоимость выкупа.Сколько вы получите за свои награды, когда придет время их использовать?

  • Варианты погашения. Насколько гибко вы используете свои награды?

Бонус за регистрацию или приветственное предложение представляет собой денежную сумму (скажем, 150 или 200 долларов США) или набор баллов или миль (скажем, 40000 баллов или 50000 миль), которые вы можете заработать, потратив определенное количество деньги в первые несколько месяцев с картой. Цель состоит в том, чтобы научить вас пользоваться картой. Бонусы на многих проездных часто достаточно велики, чтобы покрыть годовую плату за карту в течение первых нескольких лет.Ознакомьтесь с нашими лучшими бонусами за регистрацию кредитной карты.

Льготы

В отличие от вознаграждений, которые вы получаете за использование кредитной карты, льготы — это льготы, которые вы получаете только за ношение карты. С некоторыми картами, особенно туристическими кредитными картами, большую часть стоимости могут быть льготы. Кредитные карты премиум-класса с годовой комиссией от 450 долларов и выше, как правило, предлагают самые приятные льготы. Кредитные карты авиакомпаний и гостиничные кредитные карты могут легко оплатить годовую плату с помощью своих льгот.Полный список потенциальных льгот был бы слишком длинным, чтобы включать его сюда, но распространенные примеры включают:

  • Преимущества авиакомпании / аэропорта. Доступ в зал ожидания. Бесплатные зарегистрированные сумки. Приоритетная посадка. Элитный статус.

  • Услуги отеля. Бесплатные ночи. Автоматическое обновление номеров. Ранний заезд / поздний выезд. Бесплатные удобства. Элитный статус.

  • Кредиты выписки. Автоматический кредит на такие вещи, как дорожные расходы, покупки у выбранных продавцов или регистрационный сбор для программ для доверенных путешественников.

  • Защита покупок. Расширенная гарантия. Защита в случае кражи или повреждения. Ценовая защита (которая возмещает разницу, если вы найдете тот же товар дешевле в другом месте). Гарантии возврата.

  • Страхование сотовых телефонов. Страхование в случае потери или повреждения. Обычно вам необходимо оплатить услуги своей картой, чтобы получить право на участие в программе.

  • Отслеживание кредита и безопасность. Бесплатный кредитный рейтинг. Услуги кредитного мониторинга. Возможность «заблокировать» карту.

Помощь в создании кредита

Когда вы хотите создать или восстановить кредит, некоторые функции более важны для вас, чем для людей, у которых уже есть хороший кредит.

  • Отчетность в кредитные бюро. Если вы используете свою карту ответственно, вы хотите, чтобы ваш кредитный рейтинг отражал это. Убедитесь, что ваша карта сообщает о платежных операциях всем трем кредитным бюро, компаниям, которые составляют кредитные отчеты.

  • Требования к депозиту.Если вы получаете обеспеченную кредитную карту, вам понадобятся деньги для внесения залога. Минимальные депозиты обычно находятся в диапазоне от 200 до 300 долларов.

  • Возможности модернизации. По мере того, как ваш кредит улучшается, приятно иметь возможность обновить свою учетную запись до более совершенной карты.

  • Стимулы к ответственному поведению. Некоторые карты могут повысить вашу ставку вознаграждения, если вы заплатите вовремя, или предоставят вам доступ к более высокой кредитной линии.

Как работает процесс подачи заявки

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты принимает решение, исходя из того, насколько рискованным, по его мнению, было бы ссужать вам деньги.Эмитент, конечно, не знает вас, поэтому он исходит из предоставленной вами информации (о вашей занятости, доходах и активах) и информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Базовый процесс подачи заявки работает следующим образом:

  1. Вы заполняете заявку на получение карты. В настоящее время это обычно делается онлайн, но бумажные формы заявки все еще существуют. Обычно приложение запрашивает:

    • Ваше имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты.

    • Финансовая информация, включая ваш статус занятости и годовой доход.Приложение может также спрашивать о ваших активах (таких как банковские счета или инвестиции) и других ваших обязательствах, таких как арендная плата или платежи по долгам.

    • Дата вашего рождения и номер социального страхования. Они нужны эмитенту для доступа к вашему кредитному отчету.

  2. Эмитент проверяет ваш кредит. Многие люди думают о своей кредитоспособности только с точки зрения своего кредитного рейтинга. Но это трехзначное число на самом деле не что иное, как краткое изложение информации в вашем кредитном отчете.Это отчет, который интересует эмитентов. У вас может быть высокий балл, но вам все равно откажут в выдаче кредитной карты, потому что эмитент считает, что вы подавали заявку на слишком много новых карт в недавнем прошлом, или потому что ваши долговые обязательства слишком велики относительно. к вашему доходу.

  3. Если вы соответствуете требованиям эмитента, ваша заявка будет одобрена. В случае онлайн-приложений одобрение обычно возможно в течение нескольких минут. (Если ваше заявление отклонено, вы обычно можете рассчитывать на получение письменного объяснения по почте примерно в течение недели — 10 дней.)

  4. Ваша новая карта пришла по почте. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней.

  5. Вы активируете свою карту. Сделайте это, позвонив по номеру телефона или войдя в Интернет. Как только он активирован, вы можете его использовать.

Для какой карты проще всего получить одобрение?

Подтверждение кредитной карты никогда не гарантируется. Даже если у вас отличный кредитный рейтинг, эмитент все равно может отклонить вашу заявку, потому что у вас недостаточно дохода, или потому, что вы недавно открыли несколько других карт, или по какой-либо другой причине.Кроме того, «легкий» — понятие относительное. Кто-то с отличной кредитной историей и хорошим доходом обычно имеет право на получение большинства карт. Кто-то со средним кредитным рейтингом может с трудом получить одобрение даже с достаточным доходом.

  • В целом, чем ниже риск для эмитента кредитной карты, тем легче получить одобрение. Вот почему обеспеченные кредитные карты являются рекомендуемой отправной точкой для людей, работающих над созданием или исправлением кредита: требование залога снижает риск. Ознакомьтесь с нашими лучшими обеспеченными кредитными картами.

  • Если вы начали наращивать кредитоспособность и набрали около 600 баллов, обратите внимание на кредитные карты для получения справедливого кредита. Они предоставляют больше преимуществ, но не требуют высокого кредитного рейтинга. Ознакомьтесь с нашими лучшими кредитными картами для получения справедливого кредита.

  • Кредитные карты магазина также, как правило, легче получить, чем банковские карты. У них, как правило, низкие кредитные лимиты и высокие процентные ставки, но они являются жизнеспособным инструментом создания кредита при условии, что вы сохраняете свои остатки на низком уровне по сравнению с лимитом и выплачиваете их каждый месяц.

Сколько у вас должно быть кредитных карт?

Так же, как не существует единственной лучшей кредитной карты для всех, не существует и идеального количества кредитных карт. Это зависит от ваших потребностей и от того, сколько усилий вы хотите приложить для управления своими кредитными картами. Некоторые люди носят одну карту и кладут на нее все. У других есть буквально десятки карт, и для каждой покупки они используют карту, наиболее подходящую для этой транзакции. Решая, сколько карт вам подходит, имейте в виду:

  • Нет ограничений на количество карт, которое вы можете иметь.Каждый кредитор оценивает ваш кредит на своем собственном сроке, но нет жесткого ограничения, когда у вас «слишком много карт».

  • Вам не нужно иметь несколько карт для поддержания хорошего кредитного рейтинга. Формулы кредитного скоринга, как правило, вознаграждают вас за то, что у вас есть разные типы счетов — кредитные карты, ипотека, ссуды и т. Д. — но нет необходимости иметь несколько счетов каждого типа. Достаточно одной кредитной карты с ответственным управлением.

Преимущества ношения нескольких карт

  • Увеличение вознаграждения: одна карта может дать вам более высокую ставку вознаграждения за продукты. Другой может щедро вознаградить вас в ресторанах, при покупке бензина или поездках. Наличие нескольких карт позволяет максимально увеличить ваши общие награды.

  • Гибкость: одни карты принимаются более широко, чем другие. Хорошо иметь резервную копию в ситуациях, когда одна карта не принимается. Кроме того, если карта потеряна, украдена или взломана, у вас будет другой вариант, пока вы ждете замены.

  • Больше доступного кредита. Ключевым фактором в вашем кредитном рейтинге является использование кредита или то, какую часть доступного кредита вы используете.В идеале вы хотите, чтобы коэффициент использования был ниже 30%. Если у вас есть баланс в 500 долларов на карте с лимитом в 1000 долларов, ваше использование составляет 50%. Если у вас есть баланс в 500 долларов, распределенный по трем картам с лимитом по 1000 долларов каждая, ваше использование составляет примерно 17%.

РИСКИ НОСИТЕЛЯ НЕСКОЛЬКИХ КАРТ

  • Потеря отслеживания расходов: чем больше у вас карт, тем сложнее вспомнить, сколько вы потратили на какую карту.

  • Отсутствие платежа: множественные сроки оплаты увеличивают риск пропуска платежа, что может привести к уплате за просрочку платежа или (если уже достаточно поздно) даже к повреждению вашего кредита.

КОМПАНИИ КРЕДИТНЫХ КАРТ

Эмитенты кредитных карт, сети и ко-бренды

По мере того, как вы ищете лучшую кредитную карту для своих нужд, это поможет вам ознакомиться с различными типами компаний в промышленность. Таким образом, вы будете знать не только, что искать в кредитной карте, но и где это искать. У каждой кредитной карты есть эмитент и сеть. Многие из них также имеют партнеров по совместному бренду. Каждый из них дает разные преимущества.

Эмитент

Эмитент — это банк, обслуживающий ваш счет кредитной карты. Это может быть крупный банк, такой как Chase, Capital One или Wells Fargo, или ваш местный банк или кредитный союз.

  • Эмитент принимает ваше заявление на получение кредитной карты и решает, имеете ли вы право на получение карты. Он устанавливает вашу процентную ставку и взимает любые комиссии за счет.

  • Эмитент отправляет вашу выписку каждый месяц и собирает ваши платежи.

  • Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы занимаете деньги у эмитента, а когда вы оплачиваете свою карту, вы платите эмитенту.

  • Выгоды от эмитента. Вознаграждения за ваши траты — кэшбэк, баллы или мили за каждый потраченный доллар — обычно выплачиваются вам эмитентом. Эмитент также может предоставлять льготы (льготы, которые вы получаете только за ношение карты, независимо от того, используете ли вы ее).

Сеть

Платежная сеть действует как посредник для транзакций по кредитным картам. Visa, Mastercard, American Express и Discover — платежные сети.

  • Сеть определяет, где вы можете использовать свою карту.

  • Когда вы оплачиваете что-либо кредитной картой, сеть следит за тем, чтобы транзакция была возвращена эмитенту (чтобы она отображалась в вашей выписке) и чтобы продавец получил оплату (от вашего эмитента).

  • American Express и Discover являются особенными в том, что они одновременно являются эмитентами и сетями.

  • Преимущества, предоставляемые сетью: Преимущества, предоставляемые сетью, как правило, представляют собой защиту и льготы, такие как страхование аренды автомобиля или страхование путешествий.В некоторых случаях сети предоставляют определенные преимущества для своих карт, но эмитент должен решить, будут ли они действительно включены в карту.

Партнер по совместному бренду

Партнер — это магазин, авиакомпания, гостиница или другая торговая марка, название которой указано на карте и чья программа вознаграждений за лояльность привязана к карте.

  • Не у всех кредитных карт есть партнеры по совместному бренду.

  • Партнер управляет программой лояльности, привязанной к карте.Например, если у вас есть кредитная карта American Airlines, вы зарабатываете мили за покупки. В American действует программа для часто летающих пассажиров, в рамках которой вы можете использовать эти мили.

  • Преимущества, предоставляемые партнером по совместному бренду: партнер по совместному бренду позволяет использовать вознаграждения, заработанные по карте, и часто предоставляет держателям карт дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж для карты авиакомпании, автоматическое повышение категории номера для карта отеля или скидки по карте магазина.

Вы можете увидеть, как это работает, взглянув на несколько популярных кредитных карт:

В чем разница между Visa и Mastercard?

Это один из самых распространенных вопросов о компаниях, выпускающих кредитные карты.Практически все места, где принимаются кредитные карты, принимают как Visa, так и Mastercard, за исключением нескольких исключений (например, Visa-only Costco), поэтому потребители остаются в недоумении, есть ли вообще разница.

Важно помнить, что ни Visa, ни Mastercard не выпускают кредитные карты. Эти компании представляют собой просто платежные сети, которые обрабатывают транзакции. Большинство преимуществ, которые дает карта, предоставляется эмитентом карты, а не сетью. А поскольку их показатели приема почти идентичны, вам лучше сосредоточиться на характеристиках отдельных карт, а не на том, в какой сети они работают.Узнайте больше о Visa и Mastercard.

Какая компания, выпускающая кредитные карты, является лучшей?

Так же, как не существует единой лучшей кредитной карты для всех, потребители сильно расходятся во мнениях о лучших (и худших) эмитентах кредитных карт. Один человек может получить обходной маневр от представителя службы поддержки и в результате поставить банку нулевую звезду, в то время как другой не имеет ничего, кроме положительного опыта и дает ему пять звезд по всем направлениям. Тем не менее, некоторые тенденции выявляются в исследованиях удовлетворенности клиентов.

J.D. Power ежегодно проводит исследование удовлетворенности крупных эмитентов. Он регулярно ставит Discover и American Express на первое место среди эмитентов массового рынка, при этом несколько крупных банков не сильно отстают. В самом последнем исследовании USAA имеет самый высокий рейтинг из всех, но имейте в виду, что только люди, связанные с вооруженными силами, имеют право на продукты USAA.

Исследование удовлетворенности кредитной картой J.D. Power 2018

* Индекс удовлетворенности использует шкалу от 0 до 1000.** В рейтингах Power Circle используется шкала от 2 до 5. Определения: 5 — «лучший». 4 — «лучше большинства». 3 — «примерно в среднем». 2 — это «остальное».

Лучшие предложения и награды — Советник Forbes

Если вы ищете дополнительные преимущества в отелях, но не готовы выложить большие деньги за карту Hilton Honors Aspire от American Express *, кредитную карту World of Hyatt хорошее место, чтобы посмотреть. Эта карта не имеет высокой годовой платы и по-прежнему предлагает сертификат на бесплатную ночь каждый год для отелей категории 1-4 и базового уровня статуса в Hyatt.

Награды: Заработайте 4 балла World of Hyatt за доллар, потраченный в отелях Hyatt, 2 балла за доллар, потраченный в ресторанах, на билеты на самолет, приобретенные непосредственно у авиакомпании, на местном транспорте и в поездках, в фитнес-клубах и в абонементах в тренажерный зал и заработайте 1 балл за доллар на все остальные покупки.

Приветственное предложение: Заработайте 30 000 бонусных баллов после того, как потратите 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета. Кроме того, вы получите до 30 000 дополнительных бонусных баллов, заработав в сумме 2 бонусных балла за каждый доллар, потраченный в первые 6 месяцев с момента открытия счета на покупки, которые обычно приносят 1 бонусный балл, на сумму до 15000, потраченную

Годовая плата: 95 долларов США

Другие преимущества и недостатки: Каждый год при продлении карты вы получаете бесплатную ночь, действительную в отелях Hyatt категорий 1–4. Одно только это преимущество может легко компенсировать годовую плату за карту. Второй сертификат на бесплатную ночь категории от 1 до 4 можно получить, потратив на карту 15 000 долларов в год.

Эта карта имеет статус Hyatt Discoverist базового уровня и дает вам кредит на пять ночей для получения более высоких уровней кредита. Вы можете заработать две ночи элитного кредита на каждые 5000 долларов, которые вы тратите на карту каждый год. Можно заработать первоклассный статус Hyatt Globalist, потратив только деньги, но большинство пользователей не потратят огромную сумму, необходимую для этого.

Кроме того, вы получите некоторую защиту от покупок и базовую защиту во время путешествий.

Прочтите обзор кредитной карты World of Hyatt, чтобы узнать больше.

Награды, обзоры и лучшие предложения

В новостях сегодня: 7 фактов о картах с нулевой процентной ставкой, которых вы не знали

Рассматриваете беспроцентную кредитную карту? Лучшие кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% позволяют избежать процентов, но что еще вы должны знать? Мы объясняем некоторые из наиболее распространенных заблуждений, а также их наиболее важные преимущества в этом экспертном руководстве Холли Д.Джонсон.

Полное руководство по выбору и использованию кредитных карт

Правильная кредитная карта может сыграть важную роль в ответственном достижении ваших финансовых целей. Но как выбрать среди сотен предложений кредитных карт, доступных на сегодняшнем рынке? Bankrate здесь, чтобы помочь.

Хотите получать кэшбэк на повседневных покупках? Обновите свой опыт путешествий? Управлять различными видами потребительского долга? Увеличить или восстановить свой кредит? Какой бы ни была ваша цель, наш экспертный анализ ведущих предложений от наших партнеров по кредитным картам может направить вас в правильном направлении.

Мы оцениваем главных претендентов на звание лучших на сегодняшний день кредитных карт во всех основных категориях и сужаем список до нескольких избранных. Мы также предлагаем советы экспертов о том, как лучше всего использовать кредитную карту как часть вашего общего личного финансового профиля.

В этом руководстве:

Как работают кредитные карты?

Кредитная карта — это способ оплаты, который служит кредитной линией и позволяет делать покупки сейчас, а оплачивать их позже. В отличие от наличных, вы не платите авансом.В отличие от чеков или дебетовых карт, вы не платите деньгами, которые уже зачислены на счет.

Когда ваша кредитная карта одобрена, вы получаете кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму в долларах, которую вы можете занять на своей карте. По мере совершения покупок доступный кредит уменьшается. Затем, когда вы оплачиваете счет, доступный кредит увеличивается. Например, если вы потратили 500 долларов на свою кредитную карту с лимитом 2000 долларов, ваш доступный кредит станет 1500 долларов. Затем, когда вы заплатите эти 500 долларов, ваш доступный кредит вернется к 2000 долларов.

С помощью кредитной карты у вас есть возможность переносить остаток из месяца в месяц. То есть вы можете внести минимальный платеж, а не полностью оплачивать свой баланс. Поддержание баланса позволяет распределять платежи по времени, но вы будете нести проценты.

Физически кредитные карты представляют собой плоские тонкие кусочки пластика или металла, которые могут сканироваться электронными считывающими устройствами. Вы также можете использовать их для цифровых транзакций, введя номер своей учетной записи и другую идентифицирующую информацию на онлайн-портале.

Кредитные карты обычно выпускаются банками и финансовыми компаниями. По данным Американской банковской ассоциации, количество открытых счетов по кредитным картам в США достигло примерно 370 миллионов.

Сейчас хорошее время, чтобы получить кредитную карту?

Экономическая неопределенность, связанная с пандемией COVID-19, вызвала в прошлом году некоторые значительные изменения в кредитных картах. Многие эмитенты даже начали предлагать программы помощи, которые включали облегчение выплат и отсроченные процентные платежи.

Учитывая нестабильность экономики в прошлом году, у вас есть веские основания задаться вопросом, не самое ли сейчас время для получения кредитной карты. Хотя прогнозы по кредитным картам на 2021 год рисуют несколько оптимистичную картину, следует помнить о трех вещах:

Ваш кредитный рейтинг

Поскольку многие эмитенты кредитных карт ужесточили свои стандарты одобрения в 2020 году, качество кредитных рейтингов приобрело особое значение. Если у вас рейтинг FICO ниже 670, у вас могут возникнуть проблемы с квалификацией для некоторых кредитных карт.Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем открывать новые кредитные счета.

Ваша долговая ситуация

Несмотря на то, что во втором квартале 2020 года остатки по кредитным картам сократились по всей стране на 76 миллиардов долларов, остатки по другим типам долгов, таким как автокредиты и студенческие ссуды, увеличились. Если вы имеете дело с большим объемом долга под высокие проценты, по кредитной карте или любому другому типу кредитного счета, сделайте все возможное, чтобы погасить его.

Найдите карту, которая соответствует вашим привычкам к расходам

Ряд эмитентов кредитных карт обновили свои программы вознаграждений, добавив больше возможностей для получения кэшбэка, миль или баллов за повседневные покупки, такие как бензин и продукты.Эти изменения потенциально увеличивают ценность, которую вы можете получить от карты, даже если ваш текущий образ жизни — это скорее умный домосед, чем путешественник с большими расходами.

Вопрос о том, подходящее ли сейчас время для получения кредитной карты, в конечном итоге сводится к вашему личному финансовому положению и выбору доступных вам карт. Прежде чем вы начнете покупать новую карту, найдите время, чтобы оценить свой кредитный рейтинг и текущий долг. Если ваши финансы в хорошей форме, вы можете попробовать найти карту, которая соответствует вашим привычкам и целям в отношении расходов.

Должен ли я получить кредитную карту?

Если вам интересно, стоит ли вам покупать кредитную карту, ответ зависит от ваших финансовых целей и вашего финансового положения.

Вы хотите получать вознаграждения, которые помогут вам максимизировать отдачу от ваших затрат? Вам нужно создать свой кредитный профиль или управлять долгом с помощью перевода баланса? И если у вас есть четкие цели в отношении своей кредитной карты, практикуете ли вы такие финансовые привычки, которые делают вас ответственным пользователем кредита?

Когда кредитные карты используются ответственно и в полной мере, они могут обеспечить удобство и ценность, которых вы не получите с другими способами оплаты, в том числе:

  • Считыватели чипов, порталы онлайн-платежей и цифровые кошельки, которые делают транзакции более простыми и практически мгновенными
  • Наградные программы, позволяющие получить кэшбэк, путевые мили и многоцелевые вознаграждения
  • Функции безопасности, снижающие вашу уязвимость к мошенническим платежам
  • Инструменты, предназначенные для помощи в создании или восстановлении кредита и управлении бюджетом

Чтобы воспользоваться этими преимуществами, вам сначала нужно выбрать правильную карту, а затем использовать ее правильно — не выходя за пределы своего кредитного лимита и своевременно совершая полные платежи каждый месяц.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для вас?

Не существует универсальной кредитной карты, и огромное количество вариантов может затруднить выбор кредитной карты, которая лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации. К счастью, вы можете преодолеть беспорядок одним из двух способов:

  1. Выбор кредитной карты по категории
  2. Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Если вы хотите углубить свой поиск на один уровень глубже, вы также можете сравнить лучшие предложения кредитных карт.

Вообще говоря, метод категорий хорошо подходит для людей с солидной кредитной историей и конкретной целью: получение кэшбэка, накопление баллов или миль для снижения стоимости поездки и т. Д.

Кредитный рейтинг может хорошо работать для двух типов людей: первый, тех, кто сосредоточен на построении своей кредитной истории или улучшении своего кредитного рейтинга; и, во-вторых, те, у кого уже есть хороший или отличный кредитный рейтинг, и они хотели бы перейти с текущей карты и, возможно, претендовать на более низкую годовую процентную ставку (годовая процентная ставка).

Выбор кредитной карты по категории

Если вы выбираете карту в соответствии с категорией, вас, вероятно, заинтересует карта с программой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов. Современные кредитные карты охватывают большую территорию для разных категорий потребителей, в том числе:

Покупатель с ограниченным бюджетом

Вы можете получать кэшбэк на повседневные покупки и многое другое с помощью кредитной карты с кэшбэком. В то время как некоторые карты приносят фиксированный процент с каждой подходящей покупки, другие предлагают многоуровневые категории с более высокими ставками, адаптированными к специальным областям, таким как:

Сезонные покупатели, чьи привычки к расходам меняются в зависимости от календаря, могут извлечь выгоду из сменяющейся карточки категорий.Этот тип карты дает бонусные ставки возврата наличных за определенные виды покупок с трехмесячным интервалом в течение года.

Постоянный путешественник

Если вы хотите накапливать мили и баллы, чтобы компенсировать расходы на поездку, карта вознаграждений, вероятно, должна быть в верхней части вашего списка.

Кредитные карты

для путешествий содержат льготы и преимущества, специально разработанные для того, чтобы сделать путешествие проще и доступнее, в том числе:

  • Доступ в частные залы ожидания аэропорта
  • Кредиты на регистрацию TSA PreCheck или Global Entry
  • Страхование багажа

Многие проездные позволяют получить вознаграждение за авиабилеты, отели и другие расходы, независимо от того, как вы летите или где останавливаетесь. Однако ваши варианты также включают совместные карты, предназначенные для путешественников, лояльных к определенным авиакомпаниям или гостиничным сетям.

Владелец малого бизнеса

Кредитные карты

Business могут принести пользу людям, владеющим или управляющим малым бизнесом, несколькими способами.

С картой возврата денег для бизнеса вы можете зарабатывать фиксированный процент на обычные покупки или более высокую ставку на специальные категории, такие как канцелярские товары. Карта для деловых поездок, позволяющая зарабатывать мили или баллы, может помочь вам сократить расходы на авиабилеты, проживание в отеле и проезд.

Как и проездные, многие бизнес-карты вознаграждения также предлагают специальные функции и преимущества, такие как:

  • Более высокие кредитные лимиты, чем у потребительских карт
  • Инструменты для управления расходами
  • Бесплатные дополнительные карты для сотрудников
Управляющий долгом

Два типа функций кредитных карт специально предназначены для работы с задолженностью и процентами: переводы баланса и вводные предложения с нулевой процентной ставкой при покупках.

Вы можете использовать кредитную карту для переноса остатка, чтобы переместить задолженность с существующего кредитного счета на новую карту и, в идеале, погасить перенесенную задолженность по более низкой процентной ставке.Лучшие кредитные карты для переводов баланса предлагают начальный период 0% годовых, что позволяет вам временно избежать выплаты процентов.

Карты

с беспроцентными предложениями по покупкам также предоставляют временное окно в размере 0% годовых, что делает их полезными для крупных покупок, которые было бы трудно оплатить за один платежный цикл. Однако по окончании вступительного периода годовая процентная ставка изменится на обычный диапазон переменной карты.

Другой возможный вариант — это кредитная карта с низким процентом, годовая процентная ставка которой на несколько пунктов ниже средней.

Подробнее : Следует ли иметь остаток на кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%?

Застройщик

При ответственном подходе подходящие карты могут помочь вам создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг — при этом обеспечивая удобный и безопасный способ оплаты всех видов расходов. Многие эмитенты предлагают кредитные карты людям, у которых плохой кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории. Категории для кредитных организаций:

Вы обнаружите некоторое совпадение между категорией без кредитной истории и категорией студентов, поскольку у многих студентов нет настоящей кредитной истории до того, как они получат свою первую карту.Некоторые студенческие карты не требуют наличия кредитной истории или хорошего кредитного рейтинга.

Категории плохих кредитных и обеспеченных карт также частично совпадают. Обеспеченная карта требует внесения предоплаты, которая затем будет служить вашим кредитным лимитом. Депозиты подлежат возврату с течением времени, если у вас есть хорошая репутация своевременных платежей. Предоставляя депозит, потребитель с плохой кредитной историей, по сути, предоставляет обеспечение, так что эмитент сталкивается с меньшим риском при выпуске обеспеченной карты.

Студент

Молодой человек может получить фору в финансовом путешествии со студенческой кредитной картой. Лучшие кредитные карты для студентов имеют функции, адаптированные для этого конкретного типа потребителей, в том числе:

  • Ослабленные требования по кредитам. Возможно, вам не понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг (или даже кредитная история вообще), чтобы получить право на участие в программе.
  • Функции, созданные специально для вас. Приведем только один пример, как насчет годового кредита, который вознаграждает вас за поддержание высокого среднего балла?
  • Меньше акцента на ежегодные сборы. Для тех, у кого еще нет карьеры или годового дохода, карта, по которой не взимается годовая плата, имеет большой смысл.

Выбор кредитной карты по кредитному баллу

Ваш кредитный рейтинг помогает определить вашу квалификацию для кредитных карт и других типов ссуд. Хотя оценки могут варьироваться в зависимости от кредитного бюро, эмитенты кредитных карт и онлайн-магазины обычно используют рекомендованные кредитные рейтинги, чтобы помочь потребителям понять, на какие карты они могут претендовать.

Например, каждая кредитная карта доступна через Bankrate.com имеет рекомендуемый кредитный рейтинг, диапазон значений которого определяется как:

Пятая категория, «Отсутствие кредитной истории», охватывает кредитные карты для студентов и других лиц, у которых мало или совсем нет опыта использования кредитов.

Проверьте свой результат перед тем, как начать

Проверить свой кредитный рейтинг может быть на удивление легко, и это может даже ничего не стоить. Ваши варианты включают:

  • Три основных кредитных бюро США — Experian, Equifax и TransUnion
  • The Fair Isaac Corporation, создатель оценки FICO
  • Ваш банк или кредитный союз
  • Эмитенты кредитных карт через программу открытого доступа FICO Score

Зная свой счет, вы сможете лучше понять, какие карты доступны вам с точки зрения кредита.

Сосредоточьтесь на своих целях как пользователь кредита

Если вы выбираете карту в соответствии со своим кредитным рейтингом, полезно иметь в виду некоторые цели.

  • Нет кредитной истории — Для создания кредитного профиля
  • Плохая или справедливая кредитоспособность — Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг
  • Хорошая кредитная история или отличная кредитная история — Чтобы воспользоваться бонусными программами и более низкими годовыми ставками, поскольку вы ответственно поддерживаете свой кредитный рейтинг

Даже если у вас уже есть хорошая кредитная история, достижение отличного кредитного рейтинга — стоящее занятие. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите выгодные условия по любому типу кредитной заявки — от карт до автокредитов и ипотеки.

Подробнее : Как получить кредитный рейтинг 800

Как выбрать лучшее предложение кредитной карты

Предложение кредитной карты — это стимул для получения новой карты или, в некоторых случаях, для сохранения лояльности нынешних держателей карт.

Многие предложения по кредитным картам включают бонус за регистрацию для новых держателей карт, который иногда называют приветственным предложением.Типичный бонус за регистрацию — это предложение возврата денег, бонусных баллов или путевых миль, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму денег в течение указанного периода времени после открытия счета, обычно через 3 месяца.

Другие типы предложений кредитных карт включают:

  • Получение бонусного вознаграждения в течение первого года в качестве держателя карты
  • Скидки или начисления по выписке при покупках у определенных продавцов
  • Отказ от годовой платы за карту за первый год

Хотя бонусы за регистрацию предоставляются только новым держателям карт, эмитенты иногда добавляют преимущества, на которые имеют право нынешние держатели карт.Когда некоторые части страны начали сталкиваться с ограничениями на поездки, несколько эмитентов обновили свои программы вознаграждений, чтобы отразить тот факт, что многие путешественники стали домоседами.

Выбор кредитной карты по лучшему предложению аналогичен выбору карты по типу вашего потребителя. Вам нужно будет определить, соответствуют ли бонус за регистрацию, скидки или другие стимулы вашим привычкам в расходах и вашей цели получения карты. Например, выбор карты с большим бонусом на проездные мили не имеет особого смысла, если вы не часто путешествуете или у вас есть конкретный план использования бонуса в долгожданной поездке.

Взгляните на одни из лучших предложений кредитных карт на сегодняшний день

Эмитенты кредитных карт время от времени вносят изменения в свои приветственные предложения и программы вознаграждений, иногда в рамках сезонных обновлений, а иногда в ответ на рыночные тенденции. Лучшие предложения, объявленные за последние месяцы, включают:

Награды

Потребители, подающие заявку на получение карты American Express® Gold или Platinum Card® от American Express на Resy.com, имеют право на получение новых приветственных предложений.

Предложение Золотой карты — это 60 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 4000 долларов в течение первых 6 месяцев.Приветственное предложение для карты Platinum составляет 75 000 бонусных баллов членства после того, как вы потратили 5000 долларов в течение первых 6 месяцев. Новые владельцы карты Platinum также зарабатывают 10-кратные бонусные баллы членства на заправочных станциях в США и супермаркетах США на первые 15000 долларов США в совокупных расходах в течение первых 6 месяцев членства по карте.

Кэшбэк

Новые держатели карт Chase Freedom Flex℠, запущенного в конце 2020 года, и Chase Freedom Unlimited® имеют право на бонус за регистрацию в размере 200 долларов США после того, как потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.Бонус ранее составлял 150 долларов.

У карты Blue Cash Everyday® от American Express появилось новое приветственное предложение: верните 200 долларов, потратив 1000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 3 месяцев.

Путешествие

Новые держатели кредитной карты Capital One Venture Rewards могут заработать 100 000 бонусных миль, если потратят 20 000 долларов на покупки в первые 12 месяцев с момента открытия счета, или все еще заработать 50 000 миль, если они потратят 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца.

С картой Chase Sapphire Preferred® вы теперь заработаете 80000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в первые три месяца с момента открытия счета, плюс кредит в сумме до 50 долларов на покупки в продуктовых магазинах (единовременный кредит в выписке : доступен в течение 12 месяцев с момента открытия счета).

Chase также добавил покупки в продуктовых магазинах в качестве категории наград с ограниченным сроком действия для новых и существующих держателей карт Chase Sapphire Preferred и Chase Sapphire Reserve. Предложение действует до 30 сентября 2021 года.

CardSmart: Какой рекомендуемый кредитный рейтинг?

Кредитные карты, доступные через Bankrate.com и другие веб-сайты, обычно имеют диапазон кредитных рейтингов, предлагаемый эмитентом карты. Что касается Bankrate, рекомендуемый кредитный рейтинг отображается вместе с обзором каждой карты и на страницах категории «лучшее из».

Имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не определяет, будете ли вы иметь право на получение той или иной карты. Хотя рекомендуемый кредитный рейтинг может дать вам лучшее представление о ваших шансах на квалификацию, каждая ситуация (как и каждый кандидат) уникальна.

Если вы видите интересующую вас карту, перед подачей заявки убедитесь, что ваша кредитная оценка находится в диапазоне, указанном в рекомендованной кредитной карте. Хотя вы не можете знать свои точные шансы на получение одобрения по какой-либо кредитной карте, ваши шансы, очевидно, выше с более высоким кредитным рейтингом.

Большинство потребителей в США имеют хорошие кредитные рейтинги: средний балл FICO Score составляет 710, а средний рейтинг VantageScore — 688.

Каковы диапазоны кредитного рейтинга? Сколько в них потребителей?
300 — 579 — Плохо 16%
580 — 669 — Ярмарка 17%
670-799 — Хорошо 46%
800 — 850 — Отлично 21%

Источник: Experian

Если вы потратите время на то, чтобы проверить, соответствует ли ваш счет рекомендованному баллу карты, вам будет проще найти подходящую карту.

Узнайте больше с Bankrate

Как подать заявку на получение кредитной карты и получить одобрение

Хотя онлайн-заявки становятся все более распространенными, вы можете ответить на предложение, которое получите по почте или лично в своем банке. Независимо от того, подаете ли вы заявку лично или через Интернет, вам необходимо помнить несколько советов о том, как подать заявку на получение кредитной карты.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Прежде чем начинать заполнять заявки или даже делать покупки вокруг, вы должны узнать свой текущий кредитный рейтинг.

Зная свой кредитный рейтинг, вы лучше поймете:

  • На какие карты вы, скорее всего, претендуете. Например, на Bankrate.com каждая карта, предлагаемая нашими партнерами, имеет Рекомендуемый кредитный рейтинг, который можно использовать в качестве ориентира.
  • Годовая процентная ставка, которую вам могут предложить. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите более низкую годовую процентную ставку.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг через любое крупное кредитное бюро, Fair Isaac Corporation (FICO) или, возможно, через свой банк.

Подготовьте свою информацию

Очевидные пропуски, которые вам необходимо заполнить, включают:

  • Имя
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Номер социального страхования

Вы также должны быть готовы предоставить дополнительную информацию, например:

  • Годовой доход
  • Ежемесячные платежи по аренде или ипотеке
  • Расчетные счета в банках

Ищите предквалификационные предложения

С предварительным квалификационным предложением кредитной карты вы можете получить представление о своих шансах на одобрение, не подавая заявки, которая вызовет жесткий запрос кредита.

У этого вида предложения есть два преимущества. Один из них — это удобство определения вероятности того, что вы будете одобрены для получения карты, а другой — отсутствие жесткой проверки кредитоспособности. Каждая жесткая проверка кредитоспособности временно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Процесс предварительной квалификации включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, поэтому предварительные предложения могут помочь вам избежать незначительных краткосрочных искажений вашего кредитного рейтинга при покупке подходящей карты.

Один из способов найти и сравнить предварительно отобранные предложения — использовать такие инструменты, как CardMatch ™.Функция CardMatch предназначена для того, чтобы показать вам лучшие предложения кредитных карт от наших партнеров, на которые вы прошли предварительную квалификацию. Результаты поиска CardMatch содержат сводку предложений по отдельным картам и ссылки для подачи заявки на защищенном веб-сайте эмитента.

Сколько времени нужно, чтобы получить кредитную карту?

Время, необходимое для перехода от заявки к утверждению до доставки, может сильно различаться. Время ответа на вашу заявку будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • В случае онлайн-приложений выяснение может занять от нескольких минут до нескольких рабочих дней (рабочие дни обычно с понедельника по пятницу)
  • Если вы подаете заявку по почте, ответ эмитента может занять неделю или более
  • Процесс займет больше времени, если вы неправильно заполните форму заявки или эмитенту потребуется дополнительная информация

Наихудший сценарий — 30 дней.Федеральные правила требуют, чтобы после заполнения вашей заявки у эмитента было 30 дней, чтобы уведомить вас об одобрении или отказе.

Как мы выбираем лучшие кредитные карты Bankrate

Bankrate в настоящее время имеет экспертные обзоры для более чем 200 кредитных карт, которым присвоена 5-звездочная система оценки. Наиболее важные факторы, которые мы используем, чтобы определить, какие карточки появляются на этой странице:

апреля

Доступные процентные ставки необходимы для отличных предложений по кредитным картам.Если вам когда-либо понадобится перенести часть вашего баланса с одного месяца на другой, чего мы не рекомендуем, если это вообще возможно, более низкая годовая процентная ставка должна уменьшить сумму начисляемых с вас процентов.

Премиальные программы

Лучшие программы для получения кэшбэка, баллов или миль предлагают щедрые ставки вознаграждений и гибкие варианты погашения. Некоторые программы вознаграждений также включают скидки и интернет-магазины.

Начальные предложения 0% годовых

Предложение с нулевой годовой процентной ставкой — по сути, временная отсрочка выплаты процентов — могло бы значительно снизить расходы на выплату крупной покупки или перевод остатка.Лучшие предложения действуют от 12 месяцев до 20 месяцев до того, как будет применяться обычная годовая процентная ставка.

Комиссии

Низкая стоимость владения — еще один ключевой элемент лучших кредитных карт. Общее бремя сборов должно быть низким. Если с карты взимается годовая плата, она также должна предлагать вознаграждения и льготы, которые могут помочь компенсировать эти расходы.

Значение, ориентированное на пользователя

Опции автоматической оплаты, инструменты кредитования, защита от мошенничества, страхование… эти и другие преимущества помогают сделать кредитную карту полезной, ценной и стоящей.

Основные сведения для пользователей кредитных карт

Если вам нужна дополнительная информация о том, как кредитные карты могут помочь вам в достижении финансовых целей, ознакомьтесь с некоторыми из наших популярных статей на ресурсах:

Абсолютно Лучшие кредитные карты апреля 2021 года

Больше популярных лучших карт по категориям

Вот подборка сообщений в блогах с лучшими подборками по категориям.

Металлические и тяжелые карты

Кредит на строительство или реконструкцию

Переводы остатка и низкая годовая процентная ставка

Функции для путешествий

Выбор лучшей кредитной карты для вас

Есть много предложений по кредитным картам, но какая из них лучше всего подходит для вас? Ответ зависит от ваших потребностей и кредитоспособности, которая основана на вашей кредитной истории и кредитных рейтингах. Помните, что у вас более одного кредитного рейтинга!

Если вы собираетесь использовать карту в качестве вознаграждения, существует множество вариантов. На этой странице показаны наши лучшие варианты по категориям, но лучшая карта вознаграждений может варьироваться в зависимости от вашей ситуации.

Вы хотите простую карту, которая будет приносить вам процент возврата наличных в качестве кредита в выписке по всем расходам по кредитной карте? В этом случае кредитная карта с денежным вознаграждением, такая как Citi ® Double Cash Card — 18-месячная карта предложения BT или Chase Freedom Unlimited®, может быть простым способом сэкономить деньги.Карта с возвратом денег также может иметь начальную годовую процентную ставку, которая может позволить вам получать вознаграждения при оплате новых покупок с течением времени по временной низкой процентной ставке, прежде чем начнется обычная годовая процентная ставка.

Или вы ищете карту вознаграждений за путешествия, на которой будут начисляться баллы, например баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Amex Membership Rewards, которые можно перевести в качестве миль авиакомпаний или в другую программу вознаграждений? Такие карты, как Chase Sapphire Preferred® Card, могут позволить вам переводить свои баллы в другие программы лояльности или использовать авиабилеты, чтобы получить большую ценность, чем при получении вознаграждений с возвратом денег или при обмене баллов на подарочные карты.Некоторые туристические кредитные карты, такие как кредитная карта Capital One Venture Rewards, позволяют использовать для оплаты туристические покупки без закрытых дат.

Многие поощрительные карты, такие как кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards или карта Blue Cash Preferred® от American Express, позволяют круглый год зарабатывать больше на определенных бонусных категориях, таких как заправочные станции, продуктовые магазины или оптовые клубы. Другие предлагают более высокую ставку вознаграждений по сменяющимся категориям, которые меняются в течение года, например, Chase Freedom Flex℠ и Discover it® Cash Back. Выбирайте с умом в соответствии с вашими привычками тратить

Готовы ли вы платить годовой взнос? Некоторые карты имеют высокую годовую плату, но ценность льгот и вознаграждений может с лихвой компенсировать это. Вы можете просто упростить задачу и рассматривать только карты без годовой платы. Имейте в виду, что по некоторым картам не взимается годовая плата в течение первого года, поэтому вы можете попробовать карту, чтобы проверить, подходит ли она вам, прежде чем вам придется платить годовую плату.

Карты

с годовой оплатой, такие как Chase Sapphire Reserve®, обычно имеют лучшие льготы и могут давать держателям карт кредит на регистрационный сбор для таких программ, как TSA PreCheck или Global Entry.Вы также можете получить кредит на оплату зарегистрированного багажа.

Рассмотрим бонус за регистрацию, который предлагают многие карты. Эмитенты кредитных карт часто начисляют вам бонусные баллы или денежный бонус, если вы потратите определенную сумму в течение первых нескольких месяцев после открытия новой карты. Приветственный бонус может быть чрезвычайно ценным, если вы соблюдаете минимальные затраты в течение нескольких месяцев после открытия счета или определенного количества циклов выставления счетов. Иногда вы даже получаете дополнительный бонус в конце первого года.

Может быть, вы студент без кредита или кто-то еще, у кого еще нет кредитной истории в кредитных бюро. Вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы не студент. Эти карты могут иметь более низкий кредитный лимит, но могут стать отправной точкой для создания кредита. Вы можете найти карточку, которая позволит вам отслеживать один из ваших результатов FICO и отслеживать свой прогресс. Кредитные карты могут быть отличным инструментом для получения кредита, если вы используете их ответственно, а кредитные карты с возвратом денег могут дать вам небольшую скидку, пока вы ими пользуетесь.

Если у вас плохая кредитная история, у вас все еще есть возможность воспользоваться преимуществами кредитных карт, но вам, возможно, придется заплатить годовой сбор или получить защищенную карту. Обеспеченная кредитная карта требует внесения залога и, как следствие, может иметь меньшую кредитную линию, но может помочь вам восстановить свой кредит, если вы вовремя оплачиваете счет и ответственно используете карту. Возможно, вам даже не понадобится банковский счет, чтобы получить некоторые защищенные карты.

Если вы пытаетесь погасить долг быстрее с помощью перевода остатка, лучшая карта для вас, вероятно, не будет иметь комиссии за перевод остатка и долгого 0% начального перевода остатка или начального предложения годовых.

Убедитесь, что вы также рассматриваете предложения о дополнительных картах преимуществ. Многие проездные имеют такие преимущества, как аренда автомобиля и страхование путешествий, а некоторые идут дальше, предлагая большие кредиты на поездку и доступ в зал ожидания аэропорта. Если вы часто путешествуете за границу, подумайте, есть ли у карты комиссия за транзакции за границу. Некоторые эмитенты, такие как Capital One, не взимают комиссию за зарубежные транзакции ни по одной из своих карт. Вы также можете найти карту Visa или Mastercard от такого эмитента, как Capital One, Chase, Bank of America или Wells Fargo, поскольку карты American Express и Discover могут не так широко приниматься за рубежом.

Если вы владелец малого бизнеса, существует множество карточек, разработанных специально для вас. При подаче заявки вам, вероятно, потребуется предоставить личную гарантию, и эмитент, вероятно, проверит ваш личный кредит, но эти карты могут быть отличным вариантом для получения вознаграждений за деловые покупки, разделяя деловые и личные расходы.

Какую бы карту вы ни выбрали, убедитесь, что вы вносите ежемесячные платежи вовремя и используете карту ответственно, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и дорогостоящих процентов по кредитным картам.Большинство карт имеют переменную годовую процентную ставку и являются дорогим способом занять деньги. Однако, когда вы полностью оплачиваете остаток по выписке, годовая процентная ставка за покупку может не иметь значения, поскольку вы можете полностью избежать процентов с помощью большинства карт.

Какая кредитная карта лучшая?

Если вам подходит кредитная карта с возвратом денег, начните поиск с Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор) и Blue Cash Preferred® Card от American Express (обзор).

Нужна карта вознаграждений за путешествия, чтобы подпитывать ваше следующее приключение? Chase Sapphire Reserve® (обзор) и The Platinum Card® от American Express (обзор) — два из лучших.

Если вы хотите получить карту с годовой процентной ставкой 0% для покупок или для оплаты перевода остатка, попробуйте карту Citi® Diamond Preferred® (обзор) или карту Visa® Platinum банка США (обзор).

Или, если ваши кредитные рейтинги могут потребовать некоторой работы и вам нужна карта для плохой кредитной или строительного кредита, Discover it® Secured (Review) или Secured Mastercard® от Capital One (Review) может помочь вам вернуться на правильный путь.

Какая лучшая кредитная карта для вознаграждений?

Чтобы получить возврат наличных по фиксированной ставке, воспользуйтесь картой Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (Обзор).Если вы покупаете бензин и продукты, вам будет сложно победить карту Blue Cash Preferred® Card от American Express (обзор).

Если вам больше по душе туристические вознаграждения, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express (обзор), чтобы получить вознаграждения от авиакомпаний и доступ в залы ожидания. Или попробуйте Chase Sapphire Reserve® (Review), чтобы получить широкий спектр баллов и партнеров по трансферам.

Какая лучшая кредитная карта без ежегодной комиссии?

Одной из лучших карт без годовой платы является Discover it® Cash Back (Review), очень выгодное предложение с категориями возврата 5%, которые вы можете активировать каждые три месяца (вы получите эту ставку до 1500 долларов США на расходы). за квартал).Дайте Citi ® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT (обзор), если вы не участвуете в бонусных категориях.

Нужно погасить долг? Платиновая карта Visa® Platinum Card банка США (Обзор) дает вам 20 циклов выставления счетов для покупок для оплаты покупок или переводов баланса до обычной ставки 14,49% — 24,49% * Переменная вступает в силу.

Если ваш кредит не в лучшей форме, Discover it® Secured (Review) предназначен для устранения плохих кредитов и является отличным способом улучшить ваши баллы.

Какая туристическая кредитная карта лучшая?

Выбор лучшей проездной карты зависит от ваших потребностей, но вы можете увидеть все наши лучшие проездные карты здесь. Если вы думаете о роскошной туристической карте, обратите внимание на карту Platinum Card® от American Express или Chase Sapphire Reserve®.

Если вы время от времени путешествуете, мы любим карту Chase Sapphire Preferred® и кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Или, если вы ищете что-то менее дорогое, у кредитной карты Capital One VentureOne Rewards и кредитной карты Bank of America® Travel Rewards есть хорошие предложения.

Какая кредитная карта лучше всего подходит для плохой кредитной истории и кредита на строительство?

Вас не нужно наказывать за плохую кредитоспособность — если вам нужна карта, чтобы получить кредит, Discover it® Secured (Review) — отличное предложение, которое включает вознаграждение за возврат денег, а также возможность перейти на незащищенная карта.

Некоторые другие эмитенты предоставляют более простые, но все же полезные варианты улучшения вашего кредитного рейтинга:

Какую первую кредитную карту лучше всего получить?

Мы рекомендуем получить кредитную карту без ежегодной платы за первую карту.Вы сможете держать его открытым на неопределенный срок бесплатно, если вы избежите процентов и других сборов, которые могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Может быть, вам подойдет студенческая кредитная карта, или, может быть, вы только что начали кредитовать. В любом случае, одни из лучших первых кредитных карт включают:

Какие кредитные рейтинги вам нужны, чтобы получить лучшую кредитную карту?

Лучшие кредитные карты для вознаграждений, возврата денег и путешествий могут быть более доступными, чем вы думаете.

Хороший или отличный кредитный рейтинг даст вам больше шансов на одобрение.Это означает, что рейтинг FICO составляет не менее 740 или VantageScore не менее 700 (подробнее о диапазонах кредитного рейтинга).

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить право на участие, но одобрение кредитной карты зависит не только от кредитного рейтинга. Учитываются и другие факторы, например, доход. Таким образом, вы все равно можете быть одобрены с относительно низкими оценками или отклонены с довольно высокими оценками.

Посмотрите здесь самые простые карты для каждого кредитного рейтинга.

Какие типы кредитных карт существуют?

Кредитные карты бывают огромного количества типов, предназначенных для разных целей и для разных стилей жизни.Некоторые из самых популярных типов кредитных карт:

Вопросы и ответы эксперта

Q1) Должен ли каждый иметь хотя бы одну кредитную карту?

Ответил: Майкл Бонд, адъюнкт-лектор по финансам, Университет Аризоны

Совершенно верно! Они обеспечивают удобство покупки, могут приносить значительные скидки или кредиты, а своевременные платежи держателями карт улучшают кредитные рейтинги. Более высокие кредитные рейтинги могут привести к снижению ставок по ипотеке и автофинансированию.

Ответил: Николас Лэш, профессор, доктор философии, Университет Лойола, Чикаго

Это личный выбор. Как и в большинстве финансовых вопросов, есть свои преимущества и риски. Конечно, американцы полагаются на кредитные карты для финансирования многих своих расходов.

Q2) Что вы посоветуете тем, кто подает заявку на получение кредитной карты?

Ответил: Майкл Бонд

Как можно раньше получите газовую карту, карту универмага или того, кто даст вам карту.Воспользуйтесь им и погасите остаток вовремя и в полном объеме. Хорошие кредитные рейтинги могут привести к получению экономичной кредитной карты.

Ответил: Николас Лэш

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты, необходимо предоставить личную информацию, включая финансовые данные, включая доход, банковские счета и статус занятости. Главный совет тем, кто подает заявку на получение кредитной карты, — полностью понимать все особенности, включая сумму кредитной линии, ежегодные сборы, процентные ставки и сборы за просроченные платежи.Эти функции значительно различаются для разных кредитных карт. Новые пользователи должны подавать заявки на получение карт без ежегодных сборов, поскольку они могут быть значительными.

Q3) Существуют ли какие-либо требования для получения кредитной карты?

Ответил: Майкл Бонд

Практически любой может получить его, но ежегодные сборы и процентные ставки могут быть высокими барьерами для входа для тех, у кого нет или плохой кредитной истории.

Q4) Безопасны ли кредитные карты?

Ответил: Майкл Бонд

Да! Компании, выпускающие кредитные карты, постоянно работают над тем, чтобы сделать использование карт более безопасным и защитить кредитоспособность потребителей.Есть изощренные воры, поэтому не забывайте чаще проверять выписки по кредитным картам.

Ответил: Николас Лэш

Кредитные карты безопаснее наличных, потому что в случае потери или кражи их можно быстро заменить за небольшую плату или бесплатно. В случае мошенничества, если компания, выпускающая кредитную карту, будет незамедлительно проинформирована, потеря может быть не более 50 долларов США, а иногда и вовсе отсутствует.

Q5) Есть ли типичные ошибки, которые делают потребители при выборе кредитной карты?

Ответил: Майкл Бонд

Если вы планируете выплачивать остаток ежемесячно, важно найти карту с низкой годовой платой, которая соответствует запланированному использованию вашей кредитной карты.Помните, что самый дешевый способ покупать потребительские товары и услуги — это платить наличными. Если у вас недостаточно денег для совершения покупки и вы делаете покупку по кредитной карте, вы покупаете то, что не можете себе позволить.

Ответил: Николас Лэш

У кредитных карт есть один серьезный недостаток, но он может быть очень серьезным: они могут стимулировать импульсивный перерасход, который может иметь серьезные последствия. Процентные ставки по невыплаченным остаткам могут быть очень высокими.Эти ставки усугубляются, поэтому затраты на невыплату вовремя могут быстро стать непосильными. Вот почему ставка списания долга по кредитной карте намного выше, чем для большинства других займов, и помогает объяснить, почему ставки так высоки.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Platinum Card® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Blue Cash Preferred® от American Express, нажмите здесь.

Лучшие кредитные карты: лучшие награды и предложения на апрель 2021 года

Хотя существует множество различных типов кредитных карт, все они попадают в определенные категории в зависимости от их функций и программ вознаграждения.Вот различные типы кредитных карт и лучшие предложения по кредитным картам прямо сейчас в каждой категории.

Кредитные карты для возврата денег

Эти карты приносят вознаграждения, которые можно обменять на наличные. В зависимости от карты вы можете получить возврат наличных в виде выписки по счету на баланс вашей кредитной карты, депозита на банковский счет или в виде чека. Среди лучших карт возврата денег вы найдете карты, которые получают одинаковую фиксированную ставку при каждой покупке, а также карты, которые зарабатывают дополнительно в бонусных категориях.

  • Discover it® Cash Back : возврат 5% в чередующихся ежеквартальных категориях бонусов, которые вы активируете до предела квартальных расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express : 6% наличными обратно в супермаркеты США до 6000 долларов в год, возврат 3% на заправочных станциях и в пути следования, возврат 1% на все остальное
  • Citi® Double Cash Card — 18-месячное предложение BT : неограниченный возврат 2% на каждый покупка (1% при совершении покупки, 1% при оплате)
  • Chase Freedom Unlimited® : Unlimited 1. Возврат 5%
  • Chase Freedom Flex℠ : Возврат до 5% в чередующихся категориях, которые вы активируете каждый квартал (ограничение расходов в размере 1500 долларов в квартал)
  • Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards : возврат 3% наличных средств в категория по вашему выбору и возврат 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (при покупке комбинированной бонусной категории до 2500 долларов в квартал)
  • Кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards : 4% неограниченный возврат наличных денег при обеде

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с возвратом денежных средств

Кредитными картами для перевода остатка

Этот тип карты предлагает более низкую начальную годовую процентную ставку при переводе остатка.Многие из карт перевода с максимальным балансом имеют начальную годовую ставку 0% на переводы баланса, а вводные периоды могут длиться более года. Если вы хотите рефинансировать задолженность по кредитной карте и сэкономить на процентах, идеально подойдет карта для перевода баланса.

  • Citi® Diamond Preferred® Card : 18-месячная начальная годовая процентная ставка 0% на переводы баланса
  • US Bank Visa® Platinum Card : 20 выставление счетов 0% начальная годовая процентная ставка на переводы баланса и покупки

Сравнить больше выбирает : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent для перевода баланса

Кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%

Карты этой категории имеют начальную годовую процентную ставку 0%, которая применяется к покупкам.Это разумный выбор, если вам нужно купить что-то дорогое, но вы не можете позволить себе заплатить полную предоплату. Самые популярные кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также часто имеют вступительные предложения на год или дольше.

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами Ascent с годовой процентной ставкой 0%

Вознаграждения кредитными картами

С помощью туристических карт вы можете обменять свои баллы или мили на бесплатное путешествие или путешествие со скидкой. Есть также немало лучших туристических кредитных карт, которые предлагают дополнительные туристические льготы, такие как бесплатный доступ в залы ожидания в аэропорту или повышение категории отелей.

  • Chase Sapphire Preferred® Card : 2 балла за 1 доллар США на поездки и питание

Сравните другие варианты : Ознакомьтесь с лучшими наградами кредитных карт The Ascent

Кредитные карты Rewards

Эта категория включает в себя все кредитная карта, с которой начисляются вознаграждения за покупки. Имея так много карт на выбор, вы найдете разнообразное сочетание бонусных кредитных карт, которые приносят кэшбэк, путевые баллы и вознаграждения магазина.

Сравните другие варианты : ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для вознаграждений

Студенческие кредитные карты

Если вы учитесь в колледже, вы можете начать наращивать свой кредит с помощью студенческой кредитной карты.Несмотря на то, что эти карты предназначены для студентов, у лучших студенческих кредитных карт есть несколько отличных преимуществ. Некоторые карты включают бесплатное отслеживание кредитного рейтинга и возврат денег за хорошие оценки.

  • Discover it® Student Cash Back : возврат 5% на чередующиеся ежеквартальные бонусные категории, которые вы активируете, с квартальным пределом расходов до 1500 долларов, возврат 1% на все остальное

Сравните другие варианты : Посмотрите на лучшего ученика The Ascent кредитные карты

Обеспеченные кредитные карты

Вам необходимо внести залог, чтобы открыть обеспеченную кредитную карту, которая обычно используется для создания или восстановления кредита.Гарантийный депозит часто (но не всегда) равен вашему начальному кредитному лимиту. Высококачественные обеспеченные кредитные карты обычно могут отличаться от необеспеченных карт, что означает, что вы вернете свой депозит, если сделаете достаточно своевременных платежей.

  • Discover it® Защищенная кредитная карта : Возврат до 2% наличных и бесплатное отслеживание FICO® Score

Сравните другие варианты : Проверьте лучшие защищенные кредитные карты Ascent

Хотите восстановить кредит ? : Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами The Ascent для плохой кредитной истории

Лучшие кредитные карты для создания кредита в 2021 году

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, открытие кредитной карты может быть разумным способом создания или восстановления кредита — при условии, что вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Хотя доступны тысячи кредитных карт, для большинства из них требуется какая-то кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (обычно с кредитным рейтингом ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из ваших лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они предоставляют кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Какая бы сумма ни была внесена, становится вашим кредитным лимитом. Если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег.

Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не платите. Но не беспокойтесь о потере денег; Ваш депозит возвращается, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свой счет.

В дополнение к защищенным картам существуют некоторые другие варианты кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят — или не могут — внести депозит. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать надежную кредитную историю, вы должны убедиться, что используете ее ответственно. После открытия кредитной карты убедитесь, что вы тратите в пределах своих средств и своевременно и полностью оплачиваете остаток.

CNBC Select проанализировал 27 кредитных карт, которые продаются потребителям без или с плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашего кредита.Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы залога, комиссии, программы вознаграждений и годовые процентные ставки. (См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты.)

Вот выбор CNBC Select для лучших кредитных карт для создания или восстановления вашего кредита:

Winner

Petal® 2 «Cash Back, Нет Сборы »Кредитная карта Visa®

  • Награды

    1% кэшбэк сразу за соответствующие покупки и до 1,5% кэшбэка после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат от 2% до 10% от избранных продавцов

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение в год
  • Обычный год в год

    12.От 99% до 26,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Кредитная история не требуется (если у вас есть кредитная история, это влияет на в кредитное решение)
  • Никаких комиссий
  • Возврат 1% за соответствующие покупки сразу и до 1,5% возврата денег после совершения 12 своевременных ежемесячных платежей; Возврат денежных средств от 2% до 10% от избранных продавцов
  • Лимиты по кредиту варьируются от 500 до 10 000 долларов
Минусы
  • Карта не предназначена для восстановления кредита, но подходит для создания кредита
  • Нет специальных предложений финансирования
  • Нет приветствия бонус
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 249 долларов США
  • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 1,577 доллара США

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 «Cash Back, No Fees», выпущенная членом FDIC WebBank, является уникальной картой, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на получение кредитной карты. Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank использует технологию Petal для анализа ваших банковских выписок и других данных, таких как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Это особенно полезно для заявителей, у которых может не быть кредитной истории. Однако, если у вас есть кредитная история, это действительно влияет на решение о предоставлении кредита.

Карта Petal 2 — одна из немногих карт, которые не взимают никаких комиссий: без ежегодной платы, без платы за просрочку платежа и без комиссии за зарубежные транзакции.И для потребителей, пытающихся получить кредит, он выделяется тем, что не требуется гарантийный залог.

Он также предлагает программу вознаграждений с 1% кэшбэком сразу после соответствующих покупок, который может увеличить кэшбэк до 1,5% после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей. Это не только приятный бонус, но и отличный способ поощрить ответственное поведение. Держатели карт также получают возврат от 2% до 10% от выбранных продавцов.

Второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Получайте 2% кэшбэка на заправочных станциях и ресторанах, совершая комбинированные покупки до 1000 долларов каждый квартал.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всей сумме кэшбэка, которую вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR
  • Regular APR
  • Перевод остатка комиссия

    3% комиссия за перевод начального баланса, комиссия до 5% за будущие переводы баланса (см. условия) *

  • Комиссия за внешнюю транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Discover автоматически проверяет ваш счет кредитной карты, начиная с восьми месяцев, чтобы узнать, могут ли они перевести вас на необеспеченную кредитную линию и вернуть ваш депозит
Cons
  • Программа возврата денег ограничивает доход: 2% возврат наличных на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, затем 1%
  • Низкая кредитная линия предотвращает держатели карт от списания дорогостоящих предметов или многих расходов

Для кого это? Защищенная кредитная карта Discover it® дает держателям карт доступ ко многим льготам и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом, включая надежную программу возврата денежных средств, отсутствие ежегодной комиссии и комиссии за транзакции за рубежом. Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов США. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Держатели карт зарабатывают 2% кэшбэка на заправках и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал (затем 1%). Кроме того, вы можете получить неограниченный кэшбэк в размере 1% на все другие покупки. Эта карта также имеет приветственный бонус для новых держателей карт: Discover будет соответствовать любому кэшбэку, который вы заработаете в течение первых 12 платежных циклов. Итак, если у вас есть возврат 100 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 100 долларов.

Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через восемь месяцев после того, как вы откроете карту, Discover проверит вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы получить обратно свой гарантийный депозит. Это избавляет от догадок о том, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

Best Low Deposit

Capital One® Secured Mastercard®

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карт до публикации.

  • Награды

    Эта карта не предлагает кэшбэк, баллы или мили

  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Введение APR

    Н / Д для покупок и переводов баланса

  • Обычный годовой процент

    26,99% переменная по покупкам и переводам остатка

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • 49 долларов США, 99 долларов США или Возвращаемый депозит в размере 200 долларов
  • Получите доступ к более высокой кредитной линии после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
  • Никакой комиссии за покупки, сделанные за пределами США. S.
  • Гибкость в изменении срока платежа
Консультации
  • Высокая 26,99% переменная годовая ставка
  • Программа без вознаграждений
  • После того, как вы подадите заявку и отправите свой депозит, получение карты займет 2-3 недели
  • Capital One периодически проверяет вашу учетную запись, чтобы узнать, можете ли вы перейти на незащищенную карту, но, в отличие от защищенной карты Discover it®, нет четкого графика, когда это произойдет.

Для кого это? Если вы ищете защищенную карту, но не можете позволить себе обычный депозит в размере 200 долларов, обратите внимание на Capital One® Secured Mastercard®.Он не имеет годовой платы и меняет минимальный гарантийный депозит в размере 49, 99 или 200 долларов в зависимости от вашей кредитоспособности.

Если вы соответствуете требованиям, вы все равно можете получить доступ к кредитному лимиту в 200 долларов, внося только 49 или 99 долларов.

Помимо более низких гарантийных депозитов, Capital One предоставляет держателям карт доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременной выплаты первых пяти ежемесячных платежей. Это отличный стимул для практики ответственного управления картами.

В отличие от защищенной кредитной карты Discover it®, здесь нет бонусной программы или приветственного бонуса.Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

Лучшее для международных кандидатов

Deserve Digital First Card ™

Информация о Deserve Digital First Card ™ была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовой взнос
  • Введение за год
  • Обычный год за

    14.От 99% до 24,99% переменная

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая комиссия не взимается
  • Предварительная кредитная история не требуется
  • Залог не требуется
  • Отсутствие комиссии за покупки, сделанные за пределами США.
Минусы
  • Ставки кэшбэка разбиты на уровни, которые зависят от того, сколько вы тратите в каждом платежном цикле.

Для кого это? Карта Deserve Digital First Card ™ подходит для всех, у кого нет кредитной истории или у кого ограниченная кредитная история, и у кого нет средств для внесения залога.

Нет ни годовой комиссии, ни комиссии за зарубежные транзакции. Кроме того, если ваша карта одобрена, вы получите мгновенный доступ и сможете добавить ее в Apple Pay.

Держатели карт также получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую вы тратите за каждый расчетный период. Вот уровни:

  • Кэшбэк 1%: Покупки до 500 долларов приносят 1% возврата.
  • Кэшбэк 1,25%: После того, как вы потратите 500 долларов в платежном цикле, вы заработаете 1,25% обратно за покупки, пока ваши расходы не достигнут 1000 долларов.
  • Возврат 1,50% кэшбэка: После того, как вы потратите 1000 долларов США в платежном цикле, вы получите 1,50% возврата за оставшиеся покупки в этот расчетный период.

Вы можете получить возврат наличных в качестве кредита для выписки по счету.

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

На защищенном сайте Discover

  • Вознаграждения

    Зарабатывайте 5% кэшбэка за повседневные покупки в разных местах каждого квартала, таких как Amazon.com, продуктовые магазины, рестораны, бензин станциями и при оплате через PayPal — до ежеквартального максимума при активации.Кроме того, автоматически получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки.

  • Приветственный бонус

    Discover будет соответствовать всему кэшбэку, который вы заработали в конце первого года

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение 6 месяцев на покупки

  • Обычный годовой процент
  • Комиссия за перевод баланса

    Комиссия за перевод баланса в размере 3%, комиссия за перевод баланса в будущем до 5% (см. Условия) *

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Профи
  • Программа возврата денег
  • Щедрый приветственный бонус
  • Награды за хорошие оценки: кредит на 20 долларов каждый учебный год, ваш средний балл составляет 3.0 или выше на срок до следующих 5 лет
Консультации
  • Категории кэшбэка должны активироваться каждый квартал
  • Программа кэшбэка ограничивает доход: зарегистрируйтесь каждый квартал, чтобы заработать 5% кэшбэка в различных категориях до 1500 долларов при ежеквартальных покупках, затем 1%
  • Чтобы подать заявку на получение этой карты, вы должны быть гражданином США и студентом колледжа.

Для кого это? Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в молодом возрасте, и открытие кредитной карты во время учебы — один из самых простых способов получить кредит.Кэшбэк для студентов Discover it® — это наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошие баллы во время учебы в колледже. Для подачи заявления вам должно быть больше 18 лет и вы должны быть гражданином США.

Эта карта обеспечивает программу возврата денежных средств и льготы, ориентированные на учащихся, такие как ежегодный кредит в размере 20 долларов США за хорошие оценки за каждый учебный год, если ваш средний балл составляет 3,0 или выше (действует до пяти лет подряд).

После активации держатели карт могут зарабатывать 5% кэшбэка по сменяющимся категориям до максимальной суммы 1500 долларов каждый квартал (затем 1%).Все остальные покупки автоматически приносят неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Эта карта также предлагает приветственный бонус в виде соотношения доллара к доллару в размере всей суммы возврата денег, заработанной в первый год для новых держателей карт. Итак, если у вас есть возврат 50 долларов в конце первого года, Discover даст вам еще 50 долларов.

Эта карта не имеет годовой платы и комиссии за транзакции за границей, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт.Также существует начальная годовая процентная ставка 0% на новые покупки в течение первых шести месяцев, что идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости в общежитии. После вступительного периода годовая ставка переменной составляет от 12,99% до 21,99%.

Лучшая для среднего кредита

Кредитная карта Capital One® Platinum

Информация о кредитной карте Capital One® Platinum была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Вступительный годовой доход
  • Обычный годовой доход
  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • Годовая плата не взимается
  • Комиссия не взимается за покупки, сделанные за пределами США.S.
  • Туристические льготы, такие как страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от прав при аренде автомобиля и помощь на дороге
  • Доступ к более высокому кредитному лимиту после своевременного внесения первых пяти ежемесячных платежей
Консультации
  • 26,99% переменная годовая ставка
  • Нет программы вознаграждений

Для кого это? Если у вас средний кредитный рейтинг и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для соискателей со средним кредитным рейтингом, например, кредитную карту Capital One® Platinum.Эта карта также предоставляет туристические преимущества, которые могут сэкономить вам деньги и защитить вас от неожиданных проблем, в частности, отсутствие комиссии за транзакции за рубежом.

Этот бонус сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую взимают многие другие карты за каждую покупку, совершенную за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на поездки, и в зависимости от того, сколько из них делается за границей, вы потенциально можете сэкономьте до 65 долларов с помощью кредитной карты Platinum от Capital One® (и даже больше в зависимости от ваших привычек в расходах на поездки).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев во время путешествия, отказ от права на возмещение ущерба при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это бесплатно, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти льготы — отличный способ сделать путешествие менее стрессовым и обеспечить покрытие соответствующих проблем.

Эта карта не предлагает бонусной программы, поэтому у вас нет возможности получать кэшбэк, баллы или мили за свои повседневные траты.Но без годовой платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семействе Capital One.

Лучшие кредитные карты для создания кредита

Кредитная карта Discover it®

Категория Кредитная карта
Победитель Кредитная карта Petal 2 Visa®
Второе место
Лучший низкий депозит Capital One® Secured Mastercard®
Лучшее для иностранных кандидатов Deserve Digital First Card ™
Лучшее для студентов Discover it® Student Cash Back
Лучшее для среднего Кредит Кредитная карта Capital One® Platinum

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшую стоимость для создания или восстановления кредита, CNBC Select проанализировала 27 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, создающих или восстанавливающих свой кредит. .

Мы сравнили каждую карту по ряду характеристик, в том числе: годовая плата, минимальный страховой депозит, кредитный лимит, программа вознаграждений, вводная и стандартная годовая процентная ставка, приветственные бонусы и комиссии за зарубежные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также приняли во внимание, насколько легко повысить уровень карты с защищенной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой гарантийный депозит.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся увеличить (или восстановить) свои кредитные ресурсы, чтобы иметь надежные программы вознаграждения, это необычно, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год.Для держателей карт, которые хотят восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, выплачивать баланс вовремя и полностью — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC.

Чтобы узнать о тарифах и стоимости программы Discover it® Student Cash Back, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Требования к кредитному рейтингу для утверждения кредитной карты

После того, как вы узнаете или оцените свой кредитный рейтинг, избегайте отклонения при покупке новой кредитной карты, выбрав карту, вероятность одобрения которой у вас выше среднего.

Если вы идете в банк за ссудой или подаете заявку на получение кредитной карты онлайн, вы не знаете, какой кредитный рейтинг необходим для получения одобрения. Так что, если вы знаете, что ваш балл составляет 665 (и это примерно средний балл), это не поможет вам, если для кредитной карты, на которую вы подаете заявку, требуется кредитный балл 670.

Одна из вещей, которую я пытаюсь сделать как финансовый блоггер, — это пролить свет на области финансов, о которых вы бы не знали, если бы это не было вашей работой. Большинство людей ходят по жизни, видят знаменитостей, предлагающих кредитную карту, и подают заявки.

Я сижу и просматриваю таблицы, глядя, насколько перевод баланса 0% с комиссией 4% сэкономит вам по сравнению с картой с обычной годовой ставкой 10,99% в течение 18 месяцев. (Ответ: 110,27 доллара США за 1000 переведенных долларов. Вы можете использовать наш калькулятор перевода баланса, чтобы попробовать другие сценарии.)

То же самое верно и для кредитных баллов, необходимых для утверждения кредитной карты. Все, что вас волнует, — это получить хорошую карту. Меня волнует, кому банк отдаст эту карту, а кому нет.

Большинство предложений по кредитным картам требуют очень хорошего кредита

Давайте проясним это.Многим людям, подающим заявку на получение кредитной карты, отказывают. И если вам отказывают слишком много раз в году, это может еще больше навредить вашей кредитной истории.

Большинство так называемых «основных» и «суперпремиальных» кредитных карт доступны только кандидатам с кредитным рейтингом 750 или выше. К ним относятся большинство кредитных карт American Express, Chase и Bank of America.

Даже при наличии хорошей кредитной истории есть и другие причины, по которым вам все равно могут отказать — например, слишком большая общая задолженность или даже только одна недавняя просроченная оплата.

Чтобы помочь вам избежать этого, давайте посмотрим, какие карты вы можете получить с разным кредитным рейтингом. Вы также можете просмотреть раздел кредитной карты на этом веб-сайте. Каждая карта имеет минимально необходимую категорию кредитного качества.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *