Прогноз на снижение процентной ставки по ипотеке: Аналитики спрогнозировали снижение ипотечной ставки до 7% :: Финансы :: РБК

Содержание

ЦБ опустил ставку до минимума. Что будет с вкладами, ипотекой и рублем

https://ria.ru/20200725/1574887507.html

ЦБ опустил ставку до минимума. Что будет с вкладами, ипотекой и рублем

На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому… РИА Новости, 25.07.2020

2020-07-25T08:00

2020-07-27T11:56

депозиты

ипотека

ключевая ставка

вклады

эльвира набиуллина

центральный банк рф (цб рф)

рубль

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

https://ria.ru/20200724/1574869688.html

https://realty.ria.ru/20200722/1574730602.html

https://ria.ru/20200506/1571003301.html

https://ria.ru/20200711/1574189681.html

Николай Маров

НАбиуллина, вероятно, ходит в специальный магазин, где всё дорожает на 4% в год, не больше. Но по простому провольственному чеку видно, что с начала года продукты подорожали процентов на15, минимум.

268

milentich

низкая инфляция???? то то продукты в магазинах дорожают?

231

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_0:137:2603:1601_1400x0_80_0_0_5c2a9c43d248cdc5bf15a0d64c738168.jpg

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_144:0:2459:1736_1400x0_80_0_0_84e98571aba383b0e053332cbfe5fde9.jpg

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568906175_434:0:2170:1736_1400x0_80_0_0_172da4310577ceb696c34527d3c9a08a.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

депозиты, ипотека, ключевая ставка, вклады, эльвира набиуллина, центральный банк рф (цб рф), рубль, экономика

МОСКВА, 25 июл — РИА Новости, Наталья Дембинская. На заседании совета директоров 24 июля Банк России снизил ключевую ставку до 4,25 процента годовых, в очередной раз обновив исторический минимум. К этому регулятора подтолкнули низкая инфляция и необходимость поддержать экономику после пандемии коронавируса. Как действия ЦБ повлияют на валютный курс, доходность депозитов и стоимость ипотеки — в материале РИА Новости.

Абсолютный рекорд

В июне ЦБ резко уменьшил ключевую ставку: сразу на один процентный пункт, доведя до рекордно низкого значения за всю историю — 4,5 процента годовых. На июльском заседании еще убавили 0,25 процентного пункта — до 4,25. Впрочем, неожиданностью для рынка это не стало.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заранее предупредила: «В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5 процента. И данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения».

Председатель Центрального банка РФ Эльвира Набиуллина

24 июля, 15:27

ЦБ оценил сроки восстановления экономической активности в России

Сейчас инфляция — 3,3 процента. По прогнозу Банка России, годовой показатель в 2020-м окажется в диапазоне 3,7−4,2 процента, в 2021-м — 3,5−4 процента. С учетом проводимой денежно-кредитной политики регулятор ожидает, что инфляция не превысит четырех процентов.

По словам главы ЦБ, на ближайших заседаниях обсуждение ситуации продолжится.

Дешевые кредиты и ипотека

Ключевая ставка — основной индикатор денежно-кредитной политики и главный инструмент ЦБ, определяющий стоимость кредитов. Чем ниже ставка, тем доступнее заимствования, прежде всего для малого и среднего бизнеса. Дешевые кредитные ресурсы способствуют усилению экономической активности.

После пандемии российской экономике критически не хватает поддержки. Не секрет, что бизнес испытывал трудности несколько месяцев, когда потребление в стране резко сократилось, отмечает руководитель финтех-компании TWINO Ашот Торосян. Доступными деньгами государство пытается запустить экономический рост.

Займы подешевеют и для населения, ставки по основным банковским продуктам — потребительским кредитам и ипотеке — продолжат идти вниз.

Деньги

22 июля, 16:46

Хуснуллин: решение о продлении льготной ипотеки под 6,5% примут к ноябрю

По данным финансового маркетплейса «Сравни.ру», с 20 по 22 июля 16 банков уменьшили ставки по кредитам от 0,15 до 1,5 процентного пункта. Сильнее всего — по займам наличными в банках за пределами топ-30. Смягчились условия рефинансирования и ипотечных программ в Сбербанке, Газпромбанке, «Открытии» и «Уралсибе» — от 0,4 процентного пункта.

Рекордно низкие проценты сейчас по ипотеке. Средняя ставка на новостройки — 8,16, на готовое жилье — 8,41. Еще год назад было 10-10,5 процента.

Эксперты не исключают 7,5 процента к декабрю. А потом и выхода на уровень действующей льготной ставки — 6,5 процента.

Однако из-за этого подорожает жилье, поэтому выжидать более выгодных условий покупателям не следует, предупреждает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум». Так, за последние два года, на которые пришлось интенсивное снижение ставок, средняя цена новостроек увеличилась на 32 процента, указывает эксперт.

Министр финансов РФ Антон Силуанов на совещании по экономическим вопросам

6 мая, 00:45

Силуанов заверил, что заморозок и конвертаций депозитов не планируется

Ставки по вкладам

В то же время продолжат уменьшаться проценты по депозитам, то есть вклады станут менее доходными.

По данным мониторинга регулятора, средняя максимальная ставка десяти крупнейших банков во второй декаде июля опустилась до 4,55 процента, тогда как еще в начале месяца было 4,63 процента.

Эксперты допускают, что доходность рублевых депозитов упадет до четырех процентов, а в некоторых банках и ниже. Это может вызвать отток денег со вкладов в биржевые активы — облигации и акции, считает Николай Кленов, финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management.

Как показало исследование Росгосстрах-банка и НАФИ, около 30 процентов россиян готовы забрать личные средства из банков при дальнейшем сокращении ставок. Рассматривают альтернативные инструменты инвестиций: золото предпочли семь процентов респондентов, облигации — шесть, недвижимость — четыре. Еще 12 процентов начнут искать более выгодные способы сбережения и накопления. В то же время в случае скачка курса валют 68 процентов россиян оставят депозиты в банках.

Российские рубли

11 июля, 08:00

«Пропал аппетит». Что будет в августе с курсом рубля

Влияние на рубль

Российская денежная единица ослабеет — поскольку в глазах иностранных инвесторов уменьшится привлекательность облигаций федерального займа (ОФЗ). Резкое снижение ключевой ставки Центробанком сократило разницу в доходности отечественных и зарубежных долговых бумаг.

Как сообщил РИА Новости портфельный управляющий QBF Денис Иконников, в июне доля иностранных инвесторов в ОФЗ упала до 29,6 процента.

В Россию заходит меньше денег, и реже меняют валюту, поясняет финансовый эксперт и инвестор Ян Марчинский.

Спрос на рубль снизился — вот он и дешевеет. Но от этого выиграют отечественные производители-экспортеры, в том числе нефтегазовые.

Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья :: Новости :: РБК Инвестиции

Инвестиции в жилье — один из неплохих вариантов в кризис. Особенно учитывая самые низкие ипотечные ставки за всю историю рынка жилья в России. Рассказываем, стоит ли это делать прямо сейчас или нужно подождать еще

Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге

Апарт-комплекс Salut в Санкт-Петербурге

(Фото: Роман Пименов/ТАСС)

Понижение ключевой ставки Центробанком и объявление правительством программы льготного ипотечного кредитования привели к тому, что ипотечные ставки стали низкими как никогда. И они продолжают снижаться: в мае банки опускают ставки как собственных программ, так и тех, что субсидированы властями.

К примеру, «Сбербанк» в этом месяце снизил ставки на 0,3-0,4 процентных пункта, «Росбанк» — на 0,5 п.п., «ДОМ.РФ» — на 0,2-1,1 п.п. в зависимости от программы. Снижаются и ставки по льготной госпрограмме, предусматривающей ипотеку со ставкой 6,5% для покупки жилья комфорт-класса стоимостью до ₽3 млн в регионах и до ₽8 млн в Москве и Петербурге. «Райффайзенбанк» понизил ставку по ней до 6,19%, банк «Санкт-Петербург» — до 6-6,25%, а банк «Возрождение» — до 5,5%.

Представители ряда банков сообщили «Ведомостям», что тоже планируют снизить ставки в ближайшее время. Мы собрали мнения экспертов рынка недвижимости о перспективах ипотечного кредитования в России в 2020 году.

Ипотечные ставки продолжат падать?

24 апреля Центробанк понизил ключевую ставку до 5,5% годовых. А 8 мая глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила о том, что на июньском заседании ЦБ может снизить ее до 4,5%. Это сказывается на действиях банков, продолжающих снижать ставки по ипотеке.

Кроме того, удешевлению кредитов на жилье помогает резкое падение спроса на ипотеку из-за введения карантинных мер. По предварительным данным «ДОМ.РФ», за апрель 2020-го было выдано 90 тысяч ипотечных кредитов на сумму ₽208 млрд. Падение по сравнению с 2019 годом составило около 17% в количественном выражении и 13% в суммарном. Снижением ставок банки пытаются удержать объемы кредитования на приемлемом уровне.

Фото: Группа ПИК

Фото: Группа ПИК

По мнению председателя совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрия Лебедева,
ключевая ставка 
ЦБ продолжит снижение — таким образом государство компенсирует влияние коронакризиса. По его мнению, вслед за ней упадут и ипотенчые ставки, но при этом они будут падать не резко, а аккуратно сползать вниз. Он добавил, что спрос на жилье будут стимулировать льготные предложения от застройщиков, которые уже сейчас предлагают ипотеку под 3% для отдельных проектов.

Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая высказалась более осторожно: «Если учитывать политику ЦБ по снижению ставок, можно предполагать, что повышение доступности ипотеки продолжится. Однако никаких гарантий этого нет. Скажем, после выхода из карантина экономика может начать не восстановительный рост, а провалиться в более глубокий кризис, когда станет понятным, что самоизоляцию не пережили очень многие предприятия и небольшой бизнес. В этом случае возможна девальвация рубля и ужесточение кредитно-денежной политики с последующим повышением ипотечных ставок».

Литинецкая отметила, что ситуация с занятостью и доходами будет ухудшаться, и это прямо повлияет на желание банков выдавать кредиты. Также она указала на возможность ужесточения оценки потенциальных заемщиков и недоступности кредитов для некоторых групп клиентов из-за их принадлежности к «токсичным» отраслями экономики, плохо переживающим кризис.

Лучший момент для ипотеки — сейчас?

Несмотря на вероятность дальнейшего снижения ставок, эксперты считают, что при наличии планов на ипотеку, тянуть с этим смысла нет.

«В сущности сейчас и есть тот самый благоприятный момент для получения кредита с точки зрения внешних условий. Ставки находятся на исторически минимальном уровне, экономика стоит на «паузе» — то есть, не происходит резких изменений конъюнктуры, ведь все ожидают выхода из режима самоизоляции и только после этого будут оценивать масштаб катастрофы. Покупателей на рынке мало — а значит, возможность получить скидку повышается», — заявила РБК Quote Мария Литинецкая.

Когда лучше покупать жилье в кризисном 2020 году: что важно знать

Фото: Гавриил Григоров/ТАСС

Эксперт добавила, что заемщику нужно учитывать и другие факторы: личную финансовую устойчивость, позиции на рынке труда, долгосрочные планы на жизнь, а также оценить стоимость выбранного объекта и рассмотреть более дешевые, но надежные в плане финансовой нагрузки варианты жилья.

Фото: Группа ПИК

Фото: Группа ПИК

По мнению Дмитрия Лебедева, при покупке недвижимости не надо ориентироваться только на рост или снижение ставок. «Если есть возможность купить хороший объект, надо делать это сейчас, используя программы, которые есть на рынке. В крайнем случае потом можно будет рефинансировать кредит на более выгодных условиях», — отметил финансовый эксперт.

Директор департамента развития группы компаний ПСК Сергей Мохнарь заявил изданию «Деловой Петербург», что ждать лучшего момента не стоит, поскольку увеличение объемов ипотечного кредитования приведет к росту требований к заемщикам — все, кто хочет, не смогут получить ипотеку под низкий процент.

«Это риски невозвратов, и мы хорошо помним пример такого кризиса за океаном. Так что этот поезд скоро уйдет, и также по совершенно объективным причинам», — сказал он.

Продлит ли государство программу льготной ипотеки после 1 ноября?

Программа льготного ипотечного кредитования действует до 1 ноября — но эксперты уверены, что власти продлят ее.

Пять основных стратегий инвестирования в жилую недвижимость

Фото: с сайта flickr.com пользователя hey tiffany!

«Уверен, что программа льготного ипотечного кредитования после 1 ноября не закончится. Возможно или ее продление, или появление новой. В том и в другом случае власти достигают сразу двух целей: активизируют спрос на недвижимость и поддерживают строительную отрасль, в которой занято огромное количество людей. Общемировая практика показывает, что это эффективные инструменты для борьбы с кризисом», — заявил РБК Quote Дмитрий Лебедев.

Фото: hey tiffany! / flickr.com

Фото: hey tiffany! / flickr.com

Практика субсидирования ипотеки в 2015 году показала, что одного года для эффективности такой меры мало — поэтому программу скорее всего придется продлевать.

«Наиболее острый момент с точки зрения экономики и строительной отрасли как раз наступит спустя полгода, когда будет ясен урон от пандемии коронавируса и режима самоизоляции. Полагаю, программу субсидирования продлят, во всяком случае необходимость в этом очевидна», — уверена Литинецкая.

Мохнарь также выразил мнение, что после 1 ноября правительство продлит поддержку ипотечного кредитования: «Текущая льготная ипотека, надо полагать, приучит рынок, и прежде всего покупателей, к относительно низким ставкам. Поэтому имеет место теория, что ноябрем всё не закончится. Будет новая льготная ипотека или какое-то дополнительное снижение ставок».


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

До какого уровня опустятся ставки по ипотеке — Российская газета

Средняя ставка по ипотеке, которая согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», должна достигнуть 7,9 процента в 2024 году, опустится до этого уровня уже к концу 2020 года, считает большинство аналитиков. Ипотека может продолжить дешеветь и дальше.

Средние ставки по ипотеке на вторичное жилье, по данным ДОМ.РФ, в июне находились на уровне 8,46 проц. (в июне 2019 года — 10,79 проц.). На новостройки уже в мае средняя ставка с учетом госпрограмм опустилась ниже 6 процентов, отмечают в ДОМ.РФ.

Сейчас средние ставки по ипотечным программам банков, но без учета льготной ипотеки, немного превышают 8 процентов, отмечает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. К концу года они могут опуститься до 7,5 проц. и ниже. «Дальнейшее снижение возможно, но будет зависеть от общей динамики ставок в экономике и стоимости фондирования банков. Потенциал снижения ключевой ставки уже во многом реализован в 2020 году», — говорит Доронкин. В среднесрочной перспективе возможно дополнительное снижение ставок на 0,25-0,5 процентных пункта, но это будет определяться динамикой инфляции.

Скорее всего, ставки, которые будут достигнуты в ближайший год, окажутся долгосрочными и в 2021 году будут держаться на уровне 7-7,5 процента. Нельзя исключать, что Банк России перейдет к стимулирующей политике, что будет означать снижение ставки ниже базового уровня инфляции в 4 процента, отмечает эксперт. «В таком случае возможен новый виток снижений ипотечных ставок, однако такой сценарий мы пока видим маловероятным», — считает эксперт.

Ипотека с господдержкой под 6,5 процента оживила рынок жилья

С учетом программ льготной ипотеки средние ставки в нынешнем году составят 7,5-7,8 процента, — прогнозирует руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. Если ключевая ставка сохранится на текущем уровне при инфляции в 4 процента, то небольшой потенциал к дальнейшему снижению существует только за счет реализации системных мер по развитию ипотечного рынка — цифровизации, переводу всех процессов в электронный вид, а также развитию ипотечных ценных бумаг. В этом случае, по мнению Гольдберга, в среднесрочной перспективе ставка по рыночной ипотеке может составить около 7,5 процента и ниже.

«Ставка сократилась благодаря программе субсидирования ипотеки. Выделенные государством средства позволяют уменьшить ставки по ипотеке примерно на 2,5 процентных пункта ниже среднерыночного уровня. Соответственно, после завершения госпрограммы ипотека может подорожать», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Наиболее вероятно сохранение уровня около 6-7 процентов, потому что для дальнейшего уменьшения стоимости займов требуется смягчение кредитно-денежной политики, но это весьма рискованно в условиях низких доходов населения — низкая платежеспособность потенциальных заемщиков создает большие риски.

Ипотека с господдержкой по ставке до 6,5 процента заметно оживила рынок жилья, говорит коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим: выросла доля покупок квартир с использованием ипотечных кредитов, продажи второй месяц показывают осторожный рост, отыграв к началу второго полугодия примерно 17 процентных пунктов относительно резкого снижения в апреле. Для следующего качественного скачка рынку необходимы принципиально другие продукты, которые смогут расширить воронку продаж за счет снижения первого взноса по ипотеке или переноса даты первого платежа на месяц переезда в новую квартиру. Ставки по таким кредитам могут быть и немного выше нынешнего уровня. Но не исключено, считает Боим, что может быть пересмотрен целевой показатель нацпроекта в сторону еще более низкой ставки.

При отсутствии внешних потрясений ставка наверняка продолжит движение вниз и в 2021 году, считает коммерческий директор группы «Родина» Ксения Юрьевна. Но при условии восстановления и развития экономики в целом. Что касается возможного продления программы льготной ипотеки, то, как отметил на днях глава минстроя Владимир Якушев, после неоднократных дискуссий на площадке правительства был сделан вывод о том, что сначала нужно посмотреть результаты ее работы. Решение, продлевать ли ее или, может быть, как-то переформатировать, будет приниматься по итогам программы.

ЦБ снизил ставку: насколько подешевеет ипотека?

Потенциал снижения ставок почти исчерпан. Благодаря льготной программе ипотечные ставки и так находятся на минимальных значениях, говорят аналитики. При этом они прогнозируют рост спроса на рефинансирование и дефицит доступного предложения на рынке жилья

Фото: KVN1777/shutterstock

Фото: KVN1777/shutterstock

Банк России в пятницу, 24 июля, снизил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 4,25%. Это уже третье снижение ставки Центробанком с начала пандемии и новый минимум стоимости заимствований в российской истории.

На июньском заседании регулятор снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п., до 4,5% годовых. Тогда впервые был установлен исторический минимум, в том числе в период действия режима таргетирования инфляции с 2014 года. Одной из основных причин такого решения стали ограничительные меры, введенные из-за пандемии коронавируса.

При этом еще в начале лета регулятор не исключил дальнейшего уменьшения ключевой ставки. Экономисты рассчитывали на более серьезное снижение — на 0,5 п. п.

Что сейчас говорят в ЦБ

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях.

Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Спросили у аналитиков, до какого уровня могут опуститься ипотечные ставки к концу лета после решения регулятора и как на это отреагируют покупатели жилья.

Потенциал снижения почти исчерпан

Эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости», прогнозируют небольшое снижение ипотечных ставок после уменьшения ключевой. По их оценкам, ипотека может подешеветь максимум на 0,25 п.п. (на столько же упала ключевая)

По данным «Дом.РФ», ипотечные ставки сейчас находятся на уровне 8–8,5%. Еще год назад они составляли 10–10,5%. Квартиру в новостройке благодаря льготной ипотеке можно купить по ставке ниже рынка — от 6% и меньше.

«По моей оценке, в значительной степени потенциал снижения ключевой ставки уже исчерпан, такого низкого значения не было никогда за всю историю наблюдений. Небольшое снижение ключевой еще возможно, но оно уже заложено в текущий уровень ставок денежного рынка», — сказал руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.

Снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. не приведет к существенному уменьшению процентов по ипотеке, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики уже заложены в предложения участников рынка», — добавила она.

Банки отреагирует на решение ЦБ через две — четыре недели, вероятнее всего, ипотечные ставки снизятся на 0,2 п.п., считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. «Завершение цикла снижения ключевой ставки ЦБ (достижение уровня в 4,0%) приведет к тому, что средние ставки по рынку в целом составят около 6,5–7% годовых. То есть условия по обычной и льготной ипотеке будут практически идентичными», — спрогнозировал аналитик.

По мнению председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой, до конца лета серьезного снижения ставок по ипотеке ждать не стоит — ключевая ставка и до этого находилась на исторически низком уровне.

«Если будут предложены правительством какие-то новые меры поддержки строительной отрасли, то в рамках спецпрограмм вполне возможны европейские ипотечные ставки около 3–5%. В среднем по стране к концу года ипотечные ставки снизятся до 7%», — добавила эксперт.

Дефицит предложения и рост цен

Сейчас основной объем выдачи жилищных кредитов приходится на льготную ипотеку. Поэтому уменьшение ключевой ставки не окажет серьезного влияния на поведение покупателей. При этом достаточно активный спрос, который наблюдается на рынке жилья после снятия ограничений, может привести к дефициту доступного предложения.

Снижение ключевой ставки, а за ней и ставок по ипотеке может перегреть рынок недвижимости, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. По его словам, спрос на жилую недвижимость сейчас почти на треть превышает показатели прошлого лета.

«За июль мы наблюдаем рекордное снижение объема предложения на рынке жилья в диапазоне 3–4%. На фоне прогнозов по сокращению планов по объему ввода жилья в ближайшие годы такой тренд может привести к дефициту предложения на рынке и более интенсивному росту стоимости жилой недвижимости», — сказал Ильдар Хусаинов.

Поэтому требуется усиливать те меры, которые позволят увеличить объем предложения на рынке, чтобы создать конкуренцию цен и не допустить сильного подорожания, считает эксперт.

Доходы населения важнее всего

Ирина Доброхотова, напротив, считает, что рост спроса на жилье, который наблюдался в июне-июле, вряд ли продолжится. Многие отрасли находятся в стадии преодоления кризиса, и остается угроза введения нового карантина. Реальные доходы населения также не растут.

«Многие могут отложить покупку квартиры на осень в ожидании дальнейшего снижения ставок, особенно это касается вторичного жилья, где льготных программ нет. Поэтому роста числа ипотечных сделок стоит ожидать, вероятно, начиная с сентября», — объяснила она.

Аналогичную позицию озвучила Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». Текущий уровень ставок — самый низкий в истории развития ипотечного рынка в России, особенно с учетом льготной ипотеки.

«Дальнейшее небольшое снижение ставок не приведет к активному развитию кредитования. Сейчас основным его ограничителем выступает неопределенность относительно доходов населения из-за последствий ограничительных мер и сохраняющихся рисков второй волны пандемии», — добавила эксперт.

Низкие ставки по ипотеке — не единственный фактор, влияющий на объем спроса, согласился Алексей Попов. Одновременно с уменьшением ставок по ипотеке наблюдается снижение реальных доходов населения, рост безработицы и ужесточение требований банков к заемщикам. Вместе с этим стоимость недвижимости продолжает расти, застройщики в условиях продаж по эскроу-счетам вынуждены повышать цены.

«Поэтому в краткосрочной перспективе снижение ставки не приведет к ажиотажному спросу. Ипотека уже подешевела, этот фактор уже включен в стратегии поведения покупателей на рынке жилья. Но важно не только иметь возможность взять относительно доступный кредит, но и быть уверенным, что его обслуживание будет в ближайшие годы комфортным», — подчеркнул руководитель аналитического центра ЦИАН.

Спрос на рефинансирование вырастет

Снижение ставок сделает еще более востребованным рефинансирование ипотеки, считают аналитики. По оценкам «Дом.РФ», если в июне 2019 года доля таких кредитов составляла не более 5% в общем объеме выдачи, то сейчас она увеличилась до 15–18%.

«Такое значимое снижение ставок не могло не сказаться на спросе на рефинансирование действующих ипотечных кредитов. По нашей оценке, он увеличился в несколько раз», — отметил Михаил Гольдберг из «Дом.РФ».

Это означает, что низкий размер ипотечного платежа будет не только у тех, кто берет ипотеку сейчас, но и у семей, взявших кредит в прошлые годы. Снижение платежной нагрузки особенно важно сейчас, в период, когда доходы у многих семей временно снизились, подытожил аналитик.

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке

https://ria.ru/20200708/1574034273.html

Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке

Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и… РИА Новости, 08.07.2020

2020-07-08T04:42

2020-07-08T04:42

игорь ларин

«дом.рф»

ипотека

райффайзенбанк

росбанк

сбербанк россии

центральный банк рф (цб рф)

втб

уралсиб (банк)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1400x0_80_0_0_66a8d70c7f5bca7d5d4546ebfa145375.jpg

https://realty.ria.ru/20200629/1573617288.html

https://realty.ria.ru/20200708/1574024578.html

https://realty.ria.ru/20200706/1573934357.html

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_40:279:1873:1310_1400x0_80_0_0_66a8d70c7f5bca7d5d4546ebfa145375.jpg

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_632:328:1941:1310_1400x0_80_0_0_6f79115fa8d394186bc0ad00be066910.jpg

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/10/1515041031_979:289:2000:1310_1400x0_80_0_0_60cdc6c7cd194096647a89199118fb3b.jpg

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

игорь ларин, «дом.рф», ипотека, райффайзенбанк, росбанк, сбербанк россии, центральный банк рф (цб рф), втб, уралсиб (банк), промсвязьбанк, кредит, экономика

Брать ипотеку сейчас или подождать до осени

По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно. Поэтому если есть первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий и финансовые возможности, то стоит рассмотреть покупку жилья в кредит

Фото: Shift Drive/shutterstock

Фото: Shift Drive/shutterstock

В июне Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. Впервые за пять лет ставка опустилась до 4,5% годовых. Это рекордно низкий уровень стоимости заимствований в российской истории. Российские банки вслед за ключевой понизили ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Некоторые банки уже отреагировали на решение регулятора и снизили ставки. Часть может сделать это в ближайшее время.

По данным ЦБ, в мае средняя ставка по ипотеке в России достигла нового исторического минимума — 7,4%. Еще в начале года она составляла 8,84%.

Снижение ключевой ставки больше всего пригодится покупателям вторички, а также тем, кто планирует рефинансировать ипотеку, считают аналитики. На рынке новостроек сейчас действует льготная программа под 6,5%. Многие банки предлагают ее по ставке ниже 6%. Кроме того, недавно был увеличен лимит льготного кредита, что расширяет возможности для покупки квартиры.

Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени.

«Нынешний уровень ставок очень привлекательный»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— Количество заявок на ипотечные кредиты весной сильно сократилось. В мае было подано на 50% меньше заявок по сравнению с мартом текущего года. В апреле падение было еще более сильным. Очевидно, что все это — экономические последствия пандемии коронавируса и карантина. Введение программы льготной ипотеки и очередное снижение ключевой ставки ЦБ — очень серьезные позитивные сигналы как для экономики в целом, строительной отрасли, так и для заемщиков.

Может ли опуститься уровень ипотечных ставок еще ниже — сказать трудно. При этом нынешний уровень как льготных ставок, так и ставок отдельных банков — исторически самый низкий для ипотечного кредитования в стране.

Поэтому если существует первоочередная необходимость в улучшении жилищных условий (например, при рождении ребенка), то нынешний уровень ставок очень привлекательный. Например, по ипотеке с господдержкой по ставке 6,5%, которая ниже нынешней среднерыночной ставки по ипотеке на несколько процентных пунктов.

Однако необходимо соблюдать ряд условий. Во-первых, у заемщика должны быть стабильный заработок, позволяющий обслуживать кредит, и приемлемая долговая нагрузка. Во-вторых, обязательно наличие средств для первоначального взноса. И конечно, надо готовить и свою кредитную историю. Практика показывает, что банки охотнее дают ипотеку, в том числе на выгодных для заемщика условиях, тем у кого персональный кредитный рейтинг (ПКР) достаточно высок. Если все эти условия соблюдены, то можно предметно рассматривать покупку жилья в кредит».

«Откладывать покупку сейчас не имеет смысла»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— С точки зрения ставок сейчас достаточно благоприятное время для оформления ипотеки. Большинство игроков уже учли сигналы регулятора о переходе к мягкой денежно-кредитной политике и скорректировали проценты по ипотеке еще до июньского снижения ключевой ставки на 1 п.п. Возможный диапазон снижения ставок в ближайшие один-два месяца — 0,3–0,5 п.п. Кроме того, продолжает действовать льготная ипотека на новостройки под 6,5%. Согласно данным Росстата, в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья в России выросла в сегменте как первичной, так и вторичной недвижимости. Есть основания полагать, что эта тенденция продолжится, особенно с учетом роста спроса на новостройки и затрат застройщиков.

В случае если подходящий объект недвижимости найден, то откладывать покупку сейчас не имеет смысла: ситуация по ставкам благоприятная, а рост цен на жилье вероятен. Однако с учетом сохранения неопределенности в экономике стоит еще более внимательно оценивать достаточность своих доходов для обслуживания ипотеки и их стабильность».

«Лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— Снижение ключевой ставки сразу на 1 п.п. произошло впервые за пять лет. При этом ЦБ анонсировал дальнейшее смягчение кредитно-денежной политики (с достижением значения 4% уже этой осенью). Таким образом, ставка в будущем если и снизится, то не так существенно, как в июне. Соответственно, и ставки по ипотеке изменятся, скорректируются слабее.

Если есть потребность подождать, то лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели. Прямо сейчас еще не все банки отреагировали на новый уровень ключевой ставки.

Сейчас на рынок вышли те покупатели, которые не завершили сделку в начале весны этого года из-за карантинных ограничений. Высокая мотивация начать процесс покупки именно летом может быть у тех, кто опасается роста заболеваемости с восстановлением ограничительных мер во второй половине года.

На первичном рынке стимулирующим фактором совершить сделку прямо сейчас может быть рост цен на новостройки (цены в этом сегменте рынка жилья продолжали расти и во время карантина, и нет признаков, что динамика изменится после снижения ставки), а также снижение объема предложения (число квартир в продаже остается на очень высоких уровнях, но в некоторых локациях нужного варианта может и не найтись)».

«Ждать осени можно, но это рискованно»

Фото: Shift Drive/shutterstock

Дмитрий Таганов, руководитель аналитического центра компании «Инком-Недвижимость»:

— Если вы собрались покупать квартиру в новостройке, то сейчас удачный момент, чтобы взять ипотеку. Ждать осени можно, но это рискованно: мы не застрахованы от второй волны эпидемии, введения новых ограничительных мер и других факторов, которые делают экономическую реальность в стране и жизнь каждого человека малопредсказуемой. Расти цены на жилье в ближайшее время вряд ли будут: пока на рынке не наблюдается ажиотажный спрос, а значит, удорожание объектов грозит девелоперам потерей и так немногочисленных покупателей.

Если вы решили купить квартиру в новостройке и у вас есть уверенность в своем финансовом положении, то сейчас можно реализовать желаемое на очень выгодных условиях. Несмотря на разговоры о возможном снижении ставки, никто не может точно сказать, как будет меняться политика выдачи ипотечных кредитов в этом году».

Снижение ставок по ипотеке в 2020: году: подешевеет ли ипотека

Приветствуем! Жилищный вопрос остается острым для многих российских семей. Ипотечные программы могли бы решить его, но здесь возникают барьеры: высокие ставки, падение реальных доходов, требования банков, экономическая нестабильность. В последнее время мы наблюдаем снижение ставок по ипотеке. Для тех, кто планирует купить жилье в кредит, актуальна тема снижения процентной ставки по ипотеке. В статье мы расскажем о прогнозах на 2020 год и дадим советы, как получить выгодные условия по новой или уже действующей ссуде.

Снижение ставок в 2020 году: временная мера или тенденция?

снижение ставок по ипотеке

Условия по ипотеке можно рассматривать как своеобразный индикатор рынка недвижимости. В 2014 году, банки предлагали тарифы от 13% до 15% годовых. Проблемы в экономике и темпы падения строительной отрасли заставили государство принимать дополнительные меры по стимуляции спроса населения на недвижимость. Мы могли наблюдать результаты этих действий в 2015 году: проценты снизились до 12% годовых, активно рекламировалась программа «Жилье без первого взноса».

Но желаемого роста продаж не последовало и в 2016 году, последние новости о банкротствах застройщиков заставили россиян задуматься о покупке новых квартир. Некоторое оживление на рынке кредитования отметили в конце года, после снижения учетной ставки ЦБ. Следом все крупные банки снизили ставки по ипотеке и потребительским займам. Можно было оформить ипотечный кредит под 11,25 годовых. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.

В 2019 году Сбербанк три раза снижал ставку по ипотеке. При электронной регистрации на вторичку можно получить 9,9% годовых. Снижена ставка и по ссудам на покупку готового жилья. Актуальная ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня по всем программам отображена в отдельной статье.

Будет ли еще одно изменение до конца лета, ипотека подешевеет или проценты останутся на этом уровне? Сейчас нет однозначного ответа, несмотря на явный тренд к уменьшению тарифов. Их размеры зависят от экономики страны, а на экономику прямое влияние оказывает политика. Будет ли новый перечень финансовых санкций, как это отразится на стоимости денег, какой будет процент по ипотеке? Эти и другие вопросы пока остаются без ответа.

Что делать в такой ситуации гражданам, рассматривающим жилищные ссуды как единственную возможность купить жилье? Обсудим это далее, приведем примеры условий банков по ипотеке в 2020 году.

Актуальные процентные ставки в 2020 году

С декабря 2019 года снизили проценты все крупные кредиторы: Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк и др. Стоит отметить, что декларируемые цифры – это неполная и неокончательная стоимость кредита.

Обычно банки устанавливают диапазон тарифов по каждому виду ссуды. Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора.

Кроме процента по ссуде, клиенту предстоят разовые расходы на оценку залога и ежегодные – на страховку. От последней статьи затрат может зависеть стоимость кредита: большинство банков повышают процент при отсутствии страхового полиса жизни и здоровья.

От чего зависит окончательная процентная ставка по ипотеке и как ее можно понизить, мы расскажем в следующих разделах статьи.

Здесь приводим базовые условия по ипотечным кредитам в 2020 году:

Готовое жилье

Банк Базовая ставка, % от Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 8,3 6 21-75
ВТБ 7,9 3 21-65
Райффайзенбанк 8,19 3 21-65
Газпромбанк 7,8 6 21-60
Росбанк 8,39 2 20-65
Россельхозбанк 7,95 6 21-65
Абсалют банк 9,25 3 21-65
Промсвязьбанк 8,9 4 21-65
Дом.РФ 8,6 3 21-65
Уралсиб 8,19 3 18-65
Ак Барс 7,99 3 18-70
Транскапиталбанк 8.49 3 21-75
ФК Открытие 8,3 3 18-65
Связь-банк 9.3 4 21-65
Запсибкомбанк 9.8 6 21-65
Металлинвестбанк 8,3 4 18-65
Банк Зенит 8,49 4 21-65
СМП банк 9,5 6 21-65
Юникредитбанк 8,4 6 21-65
Альфабанк 8,99 6 20-64
Возрождение 7,95 6 18-70
Сургутнефтегазбанк 8,49 6 21-70
МинБ 8,5 3 22-65
Севергазбанк 8,5 6 21-70
Банк Санкт-Петербург 9 4 18-70
Совкомбанк 9,39 3 20-85

Новостройки

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Как получить самую низкую ставку при подаче заявки

выгодный ипотечный кредит

На фоне роста плохих долгов и просрочек по ссудам, кредиторы не стремятся раздавать преференции, уменьшать тарифы. Повышая требования к заемщикам, финансовые структуры хотят снизить свои риски еще на этапе рассмотрения заявок на кредит. Так можно ли сегодня получить ипотеку с низким процентом? Такая возможность есть у ряда заемщиков.

Рассмотрим портрет «идеального» клиента, для которого в банке снизят проценты:

  • гражданин РФ в возрасте от 25 лет. В требованиях банка указывается возраст от 21 года, в некоторых случаях одобрение на кредит получают и более молодые люди. Но это скорее исключение. Возрастной ценз от 25 лет является определенным показателем финансовой самостоятельности заемщика, его готовности выполнять кредитные обязательства. Предельно допустимый возраст составит 75 лет на момент полного погашения долга;
  • с постоянной работой, официальным доходом. При этом оценивается непрерывность стажа: на последнем месте он должен составлять не менее года. Отметим, что охотнее кредитуют наемных сотрудников, чем лиц, занимающихся предпринимательством. Статус ИП для кредитора имеет повышенные риски;
  • с уровнем доходов выше среднего. Расчет здесь простой: доходов заемщика должно полностью хватать на покрытие текущих расходов и выплату по кредиту. Чем выше заработок, тем больше шансов получить привлекательные условия;
  • с имуществом в собственности. Банки лояльны к клиентам, имеющим ликвидные активы: деньги на депозите, дома и квартиры, машины, акции компаний и ценные бумаги. Предложив их в качестве дополнительного залога, можно обеспечить снижение ставки по ипотеке;
  • с отличным кредитным рейтингом. У заемщика должна быть положительная история кредитования, отсутствие судебных исков и просроченной задолженности;
  • с бюджетными гарантиями. Например, участники программы военной ипотеки могут рассчитывать на низкие проценты. Для банка это выгодно, так как плательщиком и гарантом возврата кредита выступает государство;
  • с корпоративными гарантиями. Участникам зарплатных проектов, сотрудникам финансовых структур и крупных корпораций предложат льготные условия по кредиту;
  • с крупным первоначальным взносом. Кредиторы предложат снижение процентов по ипотеке, если большую часть ссуды клиент вносит в качестве первого взноса.

Таким образом, получить самые выгодные тарифы на этапе подачи заявления могут состоятельные люди, имеющие активы. Банкиры заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с такой категорией клиентов, предлагают им лучшие условия.

На низкий процент могут рассчитывать участники специальных программ. Для военнослужащих, бюджетников, молодых семей тариф будет снижен. Здесь интересы кредитора тоже очевидны: гарантом программ выступает государство, риски минимальны.

Оформить ипотеку по низкому тарифу могут заемщики, выбравшие квартиру  в новостройке по акции от застройщика. Как правило, экономия может составить от 3% годовых.

Самый выгодный ипотечный кредит и как его получить вы можете узнать на нашем сайте из прошлой статьи.

Стоит отметить, что на лояльность банка влияет количество и качество предоставленных документов. Служба безопасности тщательно проверит все сведения и их полноту. Если данные не соответствуют действительности, в кредите откажут без объяснения причин.

Снижение ставок по действующей ипотеке

как снизить процент по ипотеке

Владельцы ипотечных кредитов, оформленных в период высоких тарифов, сегодня хотят получить снижение процентной ставки. Насколько это возможно, и какие способы помогут достичь цели?

Начнем с того, что банки не горят желанием уменьшить процент по уже действующим кредитам. Как любая структура, нацеленная на прибыль, банк хочет получить ее полностью, без скидок. Поэтому, обращения граждан с заявками на пересмотр условий, кредиторы воспримут без энтузиазма. Знание своих прав, следование букве закона и условиям договора поможет заемщику получить понижение тарифа.

Экономическая выгода должна быть очевидной. Каждый владелец кредитов оценивает свои выгоды исходя из личной ситуации и целей. Для кого-то важно уменьшить процент или сумму регулярного взноса,  другие выберут снижение общего срока выплат. В любом случае, денежная экономия должна быть очевидной. Мы рекомендуем рассматривать изменение кредитных условий при отклонениях свыше 1,5%.

Рассмотрим несколько вариантов:

  • Изменение условий действующего кредита. Этот способ приемлем в ситуациях, когда можно доказать изменение процентов по аналогичному кредитному продукту. Например, если ранее оформлялся договор по стандартным условиям, и сейчас банк дает по ним более низкие ставки, клиент имеет шансы на пересмотр условий. Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2020 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору.

Здесь есть «подводные камни»: банк может доказывать, что конкретный договор заключался на индивидуальных условиях, и по ним не предусмотрено снижение и пр. В таких случаях можно прибегнуть к юридической помощи или рассмотреть альтернативные варианты. Заполните специальную форму на нашем сайте для записи на бесплатную консультацию.

  • Рефинансирование. Если другие банки предлагают лучшие условия, можно обратиться к ним и рефинансировать имеющийся кредит. В этом случае заключается трехсторонний договор, новый банк принимает обязательства по перечислению остатка долга клиента. Обычно все расчеты совершаются быстро, но им предшествует оформление отношений и передача залога новому кредитору. Это потребует времени и терпения. Возможные «барьеры»: банки не готовы отпускать дисциплинированных заемщиков к своим конкурентам. Поэтому в заявке на перевод долга в другой банк могут отказать. Если экономическая выгода очевидна, стоит обратиться к юристам, составить иск в суд на действия кредитора.

Очень интересна программа «Рефинансирование ипотеки в Сбербанке«. Она позволяет рефинансировать не только ипотеку, но и потребительские кредиты вместе с кредитками. Рекомендуем ознакомиться с условиями.

  • Реструктуризация. Этот вариант подойдет клиентам, которые хотят снизить ежемесячную нагрузку на личный бюджет. Сразу отметим, что банки редко предоставляют понижение процентов без увеличения срока нового кредита. Поэтому, выбирая этот способ, нужно понимать свои цели и выгоды.

Заключение

Вопрос, подешевеет ли ипотека в ближайшее время, важен как для владельцев  ипотечных займов, так и для потенциальных заемщиков. Сегодня констатируем, что ставки снижаются, но как долго это будет продолжаться, никто не знает.

Мы рекомендуем читателям следить за рыночной ситуацией и заключать ипотечные договоры  при минимальных финансовых рисках.

Актуальные условия ипотеки на текущий год и требования к заемщикам вы найдете в этом посте. Также рекомендуем наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы быстро найти нужный вариант кредитования.

Будем признательны за оценку поста. Подписывайтесь на обновление проекта и задавайте вопросы в комментариях. Как вы думаете, будет ли в этом году ипотека под 6%?

Прогноз ставок по ипотеке на 2019 год: эксперты сходятся во мнении, что ставки вырастут на

The Mortgage Reports

  • Купить дом
    • Виды ссуд на покупку жилья
    • Руководство по покупке дома
    • Сравнить Ипотека
    • Обычные ссуды
    • ВА Кредиты
    • Кредиты FHA
    • 203к кредитов
    • Кредиты USDA
    • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Jumbo Loans
    • Ипотека с низким первоначальным взносом
    • Перед покупкой…
    • Руководство для первого покупателя жилья
    • Сколько дома вы можете себе позволить?
    • Основы ипотеки
    • Кредитные рейтинги
    • Авансовые платежи
    • Получение предварительного утверждения
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Калькуляторы и инструменты
    • Калькулятор платежей по ипотеке

    • с PMI
    • Кредитный калькулятор FHA
    • VA Кредитный калькулятор
    • Кредитный калькулятор USDA
    • Калькулятор выплат по ипотеке
    • Калькулятор доступности жилья
    • Калькулятор авансового платежа
    • Лимиты ссуд
    • Предел дохода USDA
  • Рефинансирование
    • Типы займов рефинансирования
    • Виды рефинансирования
    • Обычное рефинансирование
    • Ипотечная программа HIRO
    • Программа FMERR
    • VA Streamline Refinance
    • VA Рефинансирование обналичивания
    • FHA Streamline Refinance
    • Оптимизация рефинансирования USDA
    • Рефинансирование при обналичивании
    • Перед рефинансированием…
    • Руководство по рефинансированию
    • Калькулятор рефинансирования
    • Как работает рефинансирование?
    • Каковы текущие ставки по ипотеке?
    • Следует ли мне рефинансировать?
    • Согласование ставки по ипотеке
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Я хочу…
    • Уменьшите ежемесячный платеж
    • Получи деньги из моего дома
    • Погасите мою ипотеку быстрее
    • Понизьте мою процентную ставку
    • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
    • Удалить ипотечное страхование
  • Новости и прогнозы
    • Новости жилищного финансирования
    • Ставки по ипотеке сегодня
    • Ставки по ипотеке по штатам
      • Калифорния
      • Невада
      • Нью-Йорк
      • Северная Каролина
      • Техас
      • Посмотреть больше состояний
    • Новости ипотеки
    • Прогноз ставок по ипотеке
    • Экономические новости
    • Федеральный резерв
    • Новости недвижимости
  • Руководства
    • Пошаговые инструкции по…
    • Покупка дома
    • Рефинансирование дома
    • Виды жилищных кредитов
    • Building Good Credit
    • Владение домом

.

Предсказание и прогнозирование ставок по ипотеке

Прогнозирование ставок по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке постоянно меняются.

Иногда ставки по ипотеке повышаются. В другие дни ставки по ипотеке падают. Однако в большинстве дней вы обнаружите, что ставки делают и то, и другое — рост и падение . Это может затруднить совершение покупок по «самой низкой сегодня цене».

В конце концов, ставки по ипотеке непредсказуемы.

Однако! Когда мы, как потребители, понимаем, как работают ипотечные ставки и что заставляет их двигаться, мы можем лучше понять, что нужно делать.

Даже небольшое изменение ставок может повлиять на ваш бюджет.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.)

Почему меняются процентные ставки по ипотеке

Покупка с низкими ставками по ипотеке может быть проблемой.

Процентные ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются и меняются практически без предварительного предупреждения. Одна минута, ставки улучшаются. В следующую минуту — буквально — им становится хуже.

Однако так было не всегда. Десятилетия назад ставки по ипотеке «устанавливались» вашим банком.

Утром банк установит ставку для своих клиентов, а на следующий день установит новую ставку. Иногда банки устанавливают ставки на неделю или на месяц.

Сегодня банки не устанавливают ставки. Уолл-стрит знает.

Инвесторы с Уолл-стрит постоянно покупают и продают класс облигаций, известный как ценные бумаги с ипотечным покрытием (MBS), в качестве баланса для своих портфелей. Иногда цены на МБС растут. В других случаях они падают.

«Текущая цена» этих облигаций с ипотечным покрытием определяет сегодняшние ставки по ипотечным кредитам.

Если вы понимаете, как работают ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, то — даже на самом базовом уровне — вы можете сделать покупки для более выгодной ставки по ипотеке.

К счастью, ценные бумаги с ипотечным покрытием не слишком сложны.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием — это облигации, которые покупаются и продаются на Уолл-стрит. Как и акции, у облигаций есть цена.

Когда инвесторы думают, что цена облигации с ипотечным покрытием хороша, они покупают ее.

Когда весь лот инвесторов считают, что цена MBS хорошая, они все хотят его купить.Однако это не значит, что на рынке существует неограниченное количество ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, поэтому возникает ситуация, когда многие люди хотят купить то, чего не так много.

По мере того, как действуют силы спроса и предложения, цены на ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, растут, и, поскольку цены на MBS и ставки по ипотечным кредитам обратно связаны, ставки по потребительским ипотечным кредитам падают.

Понимание этой связи между ценами MBS и ставками по ипотечным кредитам — первый шаг к знанию: «Сегодня хороший день для фиксации ставки по ипотеке?

Однако есть небольшая проблема: непрофессионалы не имеют доступа к данным Wall Street, которые показывают цены на MBS.Как оценивающий покупатель, вы не можете включить телевизор, чтобы увидеть, растут ли цены, падают ли они или ничего не делают. Уолл-стрит платит десятки тысяч долларов в месяц за такой доступ в реальном времени.

Итак, что вам делать? Хорошая новость в том, что у вас есть несколько вариантов. Ни один из них не идеален, но каждый довольно хорош.

У вас есть способы сделать обоснованные предположения о том, что происходит на рынках MBS и влияет на текущие ставки по ипотечным кредитам.

Например, вы можете запомнить этот список (или добавить эту страницу в закладки), потому что события, описанные ниже, почти всегда приводят к снижению 30-летних ставок по ипотеке:

  1. Падение темпов инфляции, потому что низкая инфляция увеличивает спрос на ипотечные облигации
  2. Экономические данные хуже ожиданий, потому что слабая экономика увеличивает спрос на ипотечные облигации
  3. Война, катастрофа и бедствие, потому что «неопределенность» увеличивает спрос на ипотечные облигации

Когда вы видите подобные события в новостях, можно быть уверенным, что ставки по ипотечным кредитам снижаются.Не каждый раз — но много раз.

И наоборот, когда вы видите истории о росте инфляции; или более сильные, чем ожидалось, экономические данные; или «успокоение» геополитической ситуации — все это приводит к повышению процентных ставок по ипотеке.

Посмотрите новости в течение 15 минут, и вы получите хорошее представление о том, в каком направлении движутся ставки по ипотечным кредитам. Система не на 100 процентов, но неплохая.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.)

Самые распространенные ипотеки и ставки по ипотеке

Еще одна идея, о которой следует помнить, заключается в том, что ставки по ипотеке не являются универсальными.

В отличие от банков, которые раньше устанавливали одинаковую ставку для всех, Уолл-стрит очень хорошо разбирается в сегментах и ​​гарантирует, что ипотечные заемщики получат доступ к более низким ставкам, если они с большей вероятностью будут выплачивать свою ипотеку каждый месяц.

Вот почему потребители с высоким кредитным рейтингом часто получают доступ к более низким ставкам по ипотеке, чем потребители с низким кредитным рейтингом; и почему покупатели многоквартирных домов, сдаваемых в аренду, обычно котируются выше, чем покупатели, покупающие дома на одну семью в качестве основного места жительства.

Ставки по ипотеке также будут по типу кредита, коих четыре.

На эти четыре типа ссуд приходится более 90 процентов ипотечных ссуд, выданных потребителям в США, и процентные ставки по каждой из них регулируются ценными бумагами, обеспеченными ипотекой. Это означает, что, просматривая новости или получая оповещения, вы можете с достаточной уверенностью прогнозировать краткосрочные ставки по ипотеке.

Обычные процентные ставки по ипотеке

Обычная ипотека — это ипотека, обеспеченная Fannie Mae или Freddie Mac.У каждого есть собственная ипотечная гарантия, которая контролирует, в каком направлении движутся процентные ставки по ипотеке.

Облигация Fannie Mae, обеспеченная ипотекой, привязана к процентной ставке по ипотеке через Fannie Mae. Облигация с ипотечным покрытием Freddie Mac связана с облигациями с ипотечным покрытием через Freddie Mac.

Самая распространенная ипотечная программа с использованием обычных ипотечных ставок — это «стандартная» 30-летняя ипотечная ставка с фиксированной ставкой. Это программа, к которой тяготеют покупатели жилья, когда они вносят первоначальный взнос в размере 20 процентов или более.Но есть и другие обычные ипотечные кредиты.

Другие кредитные программы, которые входят в пакет MBS Fannie Mae и Freddie Mac, включают ссуду рефинансирования HARP для подводных домовладельцев; ипотека HomeReady ™ для покупателей, желающих выложить 3% вниз; и, например, ссуда от отложенного финансирования на замену акционерного капитала для покупателей, которые платят за дом наличными.

FHA Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке

FHA применяются к ссудам, застрахованным Федеральным жилищным управлением (FHA).Ссуды FHA доступны во всех 50 штатах и ​​чаще всего используются покупателями жилья в поисках небольшого первоначального взноса.

Это потому, что ссуды FHA требуют первоначального взноса всего в 3,5%.

Процентные ставки по ипотечным кредитам

FHA основаны на ипотечных облигациях, выпущенных Государственной национальной ипотечной ассоциацией (GNMA). Среди инвесторов GNMA чаще называют «Джинни Мэй».

По мере роста цен на облигации Джинни Мэй процентные ставки по ипотечным кредитам для кредитных программ FHA падают. Эти программы включают стандартный заем FHA, а также специальные продукты жилищного займа FHA, в том числе заем на строительство 203 000; программа Good Neighbor Next Door за 100 долларов; и кредит FHA «Вернуться к работе».

Ссуда ​​«Вернуться к работе» предназначена для домовладельцев, которые недавно потеряли свой дом в результате короткой продажи или потери права выкупа.

VA Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке

VA также контролируются ценными бумагами с ипотечным покрытием Ginnie Mae. Таким образом, ставки по ипотечным кредитам VA, как правило, изменяются вместе со ставками FHA по ипотечным кредитам (но часто они намного ниже).

Процентные ставки по ипотеке

VA используются для кредитов, гарантированных Департаментом по делам ветеранов, таких как стандартный кредит VA для военных заемщиков; кредит VA на энергоэффективность; и VA Streamline Refinance.

Ипотечные кредиты

VA предлагают 100% финансирование ветеранам и действующим военнослужащим США, при этом не требуется страхование ипотеки.

Процентные ставки по ипотеке в USDA

Процентные ставки по ипотеке

USDA регулируются ценными бумагами с ипотечным покрытием Ginnie Mae — точно так же, как процентные ставки FHA и VA.

кредитов USDA доступны в сельских и пригородных районах по всей стране. Программа предоставляет покупателям из США финансирование без выкупа по очень низким ставкам по ипотеке.

ссуд USDA гарантированы государством, и это спонсорство позволяет получить скидку по сравнению с тарифами на страхование ипотечных кредитов по программе.

Примерно 90% территории Соединенных Штатов имеет право на получение кредита USDA. Если вы покупаете в районе, одобренном Министерством сельского хозяйства США, внимательно ознакомьтесь с программой. Часто это наименее дорогой способ купить дом с минимальными потерями.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке непредсказуемы. Однако, зная, как работают ипотечные облигации и что заставляет их двигаться, вы можете лучше зафиксировать свою самую низкую ставку.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени.Ваш номер социального страхования не требуется для начала работы, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.)
,

Рекомендации и ставки на 2020 год

The Mortgage Reports

  • Купить дом
    • Виды ссуд на покупку жилья
    • Руководство по покупке дома
    • Сравнить Ипотека
    • Обычные ссуды
    • ВА Кредиты
    • Кредиты FHA
    • 203к кредитов
    • Кредиты USDA
    • Ссуды с фиксированной процентной ставкой
    • Ипотека с регулируемой процентной ставкой
    • Jumbo Loans
    • Ипотека с низким первоначальным взносом
    • Перед покупкой…
    • Руководство для первого покупателя жилья
    • Сколько дома вы можете себе позволить?
    • Основы ипотеки
    • Кредитные рейтинги
    • Авансовые платежи
    • Получение предварительного утверждения
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Калькуляторы и инструменты
    • Калькулятор платежей по ипотеке

    • с PMI
    • Кредитный калькулятор FHA
    • VA Кредитный калькулятор
    • Кредитный калькулятор USDA
    • Калькулятор выплат по ипотеке
    • Калькулятор доступности жилья
    • Калькулятор авансового платежа
    • Лимиты ссуд
    • Предел дохода USDA
  • Рефинансирование
    • Типы займов рефинансирования
    • Виды рефинансирования
    • Обычное рефинансирование
    • Ипотечная программа HIRO
    • Программа FMERR
    • VA Streamline Refinance
    • VA Рефинансирование обналичивания
    • FHA Streamline Refinance
    • Оптимизация рефинансирования USDA
    • Рефинансирование при обналичивании
    • Перед рефинансированием…
    • Руководство по рефинансированию
    • Калькулятор рефинансирования
    • Как работает рефинансирование?
    • Каковы текущие ставки по ипотеке?
    • Следует ли мне рефинансировать?
    • Согласование ставки по ипотеке
    • Отзывы кредитора
    • Ставки по ипотеке по штатам
    • Я хочу…
    • Уменьшите ежемесячный платеж
    • Получи деньги из моего дома
    • Погасите мою ипотеку быстрее
    • Понизьте мою процентную ставку
    • Рефинансирование по фиксированной ставке от ARM
    • Удалить ипотечное страхование
  • Новости и прогнозы
    • Новости жилищного финансирования
    • Ставки по ипотеке сегодня
    • Ставки по ипотеке по штатам
      • Калифорния
      • Невада
      • Нью-Йорк
      • Северная Каролина
      • Техас
      • Посмотреть больше состояний
    • Новости ипотеки
    • Прогноз ставок по ипотеке
    • Экономические новости
    • Федеральный резерв
    • Новости недвижимости
  • Руководства

.

Стоит ли рефинансировать под 0,5 процента?

Насколько ниже процентной ставки стоит рефинансирование?

Ставки по ипотеке недавно достигли рекордно низкого уровня — всего 3% для 30-летнего фиксированного кредита, согласно некоторым источникам.

Может показаться, что с рефинансированием сейчас нетрудно. Но дело в том, что ставки низкие уже несколько месяцев.

Если вы только что купили или рефинансировали в конце 2019 или начале 2020 года, вы можете удобно разместиться между 3.5% и 4%.

Так что, даже если бы вы могли рефинансировать и снизить ставку на 0,5 процента до минимума 3, стоит ли оно того?

Это зависит от трех вещей: ваших заключительных расходов, того, как долго вы останетесь дома и насколько низкой ставки вы действительно имеете право.

Найдите низкие ставки рефинансирования сегодня. Начните здесь (12 августа 2020 г.)


В этой статье (Перейти к…)


Стоит ли рефинансировать под 0,5 процента?

Возможно, стоит рефинансировать на 0.5 процентов, если вы планируете сохранить ипотеку в течение следующих пяти-десяти лет или дольше. Помните, когда вы понижаете ставку, вы экономите немного меньше каждый месяц. Таким образом, требуется больше времени, чтобы окупить ваши заключительные затраты и начать получать реальные выгоды.

Например, тот, у кого есть ссуда в размере 400 000 долларов США и ставка 3,75%, может рефинансироваться до 3,25%.

Это снизит их ежемесячные платежи с 1850 до 1750 долларов, что позволит им сэкономить 100 долларов в месяц или 6000 долларов в течение следующих пяти лет.

>> По теме: Оптимизация рефинансирования — получайте сегодняшние ставки почти без документов

Но их закрытие может легко стоить 6000 долларов (1.5% от суммы кредита) и более. Таким образом, этот человек на самом деле не начнет получать сбережения, если он не хранит ипотеку более 5 лет.

Рефинансирование по более низкой ставке на 0,5% — пример
Остаток по кредиту 400 000 долл. США
Текущая процентная ставка 3,75%
Новая процентная ставка 3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия $ 100
Затраты на закрытие 6000 долларов (1.5%)
Время безубыточности 5 лет
Стоило? Да, если вы остаетесь дольше 5 лет

Другой случай, когда может быть стоит рефинансировать на 0,5 процента, — это если вы переходите с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой (FRM), и вы хотите зафиксировать низкую ставку для длительный срок.

Рефинансирование под 0,5% или меньше с ARM или высоким остатком по кредиту

Многие эксперты часто говорят, что рефинансирование не стоит того, если вы не снизите процентную ставку хотя бы на 0.От 50% до 1%. Но это может быть верно не для всех.

«Допустим, вы рефинансируете с регулируемой ставки на фиксированную ставку на 0,25 процента ниже. Здесь может иметь смысл рефинансирование. Это особенно верно, если вы ожидаете повышения процентных ставок », — говорит Брюс Эйлион, риэлтор и поверенный по вопросам собственности.

«Допустим, вы рефинансируете с регулируемой ставки на фиксированную ставку на 0,25 процента ниже. Здесь рефинансирование может иметь смысл ». — Брюс Эйлон, риэлтор и поверенный по недвижимости

Снижение ставки на четверть пункта также может принести пользу тем, у кого есть крупная основная сумма займа.

«Большой размер кредита может привести к значительной ежемесячной экономии для заемщика, даже если ставки упадут всего на 0,25 процента», — говорит Райшер.

Чтобы проиллюстрировать этот момент, задумайтесь над следующим.

«Предположим, у вас есть ипотечный кредит на 500 000 долларов под ставку 4,5 процента. Ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составляет 2533 доллара, а платеж по PMI — 250 долларов. Таким образом, ваш общий ежемесячный платеж составляет 2783 доллара », — говорит Стивен Хо, старший кредитный специалист Quontic Bank.

Но вы предпочитаете рефинансировать до 4.Ставка 25 процентов. Это сократит ваш ежемесячный платеж до 2459 долларов — ежемесячная экономия 324 доллара.

«За пять лет экономия составит более 19 000 долларов», — отмечает Хо.

Даже если вы заплатите 2% в качестве завершающих расходов по ссуде в 500 000 долларов, ваши первоначальные затраты составят всего 10 000 долларов. Таким образом, вы сэкономите почти вдвое больше, чем потратили на рефинансирование в течение первых 5 лет.

Подайте заявку на рефинансирование сегодня (12 августа 2020 г.)

Стоит ли рефинансировать под 1 процент?

Рефинансирование по ставке ниже на 1 процент обычно является более простым решением, чем рефинансирование по ставке 0.5 процентов.

Проще говоря, вы снижаете ставку вдвое, а значит, ваша экономия вдвое больше. А благодаря большей экономии вы окупите свои заключительные расходы, чтобы быстрее вернуть деньги в карман.

Взгляните на тот же пример, что и выше, но с более низкой ставкой на 1 процент вместо 0,5 процента:

Рефинансирование по ставке ниже на 1 процент — пример
Остаток по кредиту 400 000 долл. США
Текущая процентная ставка 3.75%
Новая процентная ставка 3,25% (-0,5%)
Ежемесячная экономия $ 100
Затраты на закрытие 6000 долларов США (1,5%)
Время безубыточности 5 лет
Стоило? Да, если вы остаетесь дольше 5 лет

Короткий ответ: чем больше вы можете снизить процентную ставку, тем лучше.

Вот почему так важно при рефинансировании поискать лучшую сделку, как вы это делали, когда впервые получили ипотеку.

Сравнение ставок нескольких кредиторов может снизить вашу новую ставку на те несколько десятичных знаков, которые переводят рефинансирование с «не стоит» на «полностью того».

Ставки рефинансирования магазинов у ведущих кредиторов сегодня (12 августа 2020 г.)

Ставки рефинансирования сегодня

Ваша ставка рефинансирования зависит от остатка по кредиту, кредитного рейтинга, кредитора и т. Д.Таким образом, ставки сильно отличаются от одного заемщика к другому. Но просто глядя на средние показатели, мы видим, что сегодняшние ставки рефинансирования * являются одними из самых низких за последние годы.

>> Связанный: Получите текущие расценки в вашем штате

Вид займа Средняя ставка рефинансирования
Обычная 30-летняя фиксированная ставка 2,875% (2,875% годовых)
Обычная фиксированная ставка на 15 лет 2.75% (2,75% годовых)
FHA с фиксированной ставкой на 30 лет 2,25% (3,226% годовых)
ВА 30-летняя фиксированная ставка 2,25% (2,421% годовых)

* Указанные ставки представляют собой самую низкую среднюю ставку, сообщенную сетью кредиторов The Mortgage Reports на 12 августа 2020 года. Ваша собственная ставка будет отличаться. См. Наши предположения по кредитам здесь.

Когда нужно рефинансировать

Насколько ниже вы можете получить процентную ставку — это не единственное, что вам следует учитывать перед рефинансированием.

Конечно, выгода может быть огромной.

Более низкая процентная ставка означает, что у вас будут меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке. И это часто означает, что вы сэкономите тысячи (может быть, десятки тысяч) к моменту выплаты кредита.

Но вы должны сопоставить эту экономию с внутренними недостатками рефинансирования:

  • Вы должны оплатить заключительные расходы, , которые обычно составляют 2-5% от новой суммы кредита
  • Вы возобновляете срок кредита с начала , обычно еще на 30 или 15 лет
  • Если ваша новая процентная ставка недостаточно низкая, вы действительно можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что вы платите их в течение более длительного времени

Кроме того, большинство людей на самом деле не остаются в своих домах достаточно долго, чтобы погасить свои ипотечные кредиты.

Таким образом, вы должны убедиться, что экономия, которую вы рассчитываете, является реалистичной, исходя из количества времени, которое вы планируете хранить ипотеку.

Это все, чтобы сказать, что цифры в этой статье являются лишь примерами — используйте их в качестве руководства, но убедитесь, что ваше решение о рефинансировании основано на ваших собственных деталях кредита и финансовых целях.

>> По теме: Три способа узнать, когда рефинансировать

Рассмотреть затраты на закрытие по сравнению с общей экономией на рефинансировании

Дэвид Райшер, поверенный и генеральный директор LegalAdvice.com, говорит, что здесь есть что подумать.

«Затраты на рефинансирование ипотеки немалые», — говорит он. «Но есть умный способ рассчитать, является ли это правильным финансовым решением.

«Это путем сравнения сбережений, полученных от меньшего ежемесячного платежа в течение срока ипотеки, с затратами на закрытие».

Ожидайте, что вы заплатите от 2 до 5 процентов от суммы вашей ссуды в счет закрытия расходов при рефинансировании.

Допустим, вам нужно занять 150 000 долларов.Если затраты на закрытие равны 2 процентам от суммы ссуды, в сумме получится 3000 долларов.

В этом примере сумма, которую вы откладываете по более низкой ставке в течение срока вашей новой ссуды, должна быть больше 3000 долларов.

Чтобы оценить, стоит ли оно того, попробуйте этот калькулятор рефинансирования.

«Определение целесообразности общих затрат на рефинансирование во многом зависит от того, как долго вы планируете хранить ссуду», — говорит Том Фьюри, соучредитель Neat Capital.

«Предположим, ваша конечная цель рефинансирования — сэкономить деньги.Если это так, вы захотите определить, что ваши долгосрочные сбережения превышают затраты на обеспечение рефинансирования ».

Рефинансирование без затрат на закрытие может обнулить ваши сбережения

Но подождите, вы скажете: я нашел кредитора, который обещает «рефинансирование без стоимости закрытия».

По правде говоря, вы не можете уйти от оплаты заключительных расходов, — говорит Фьюри.

В ссуде «без затрат на закрытие» кредитор повысит вашу ставку настолько, чтобы создать кредит кредитора, покрывающий расходы на закрытие.

Или это увеличит сумму вашей ссуды, чтобы покрыть эти заключительные расходы.

«Большинство заемщиков выбирают последнее — вкладывают в ссуду затраты на закрытие, чтобы получить самую низкую ставку. Но это не всегда лучший вариант, если вы не планируете оставаться в доме хотя бы несколько лет », — добавляет Фьюри.

Снижение процентной ставки на небольшую сумму может оказаться полезным для консолидации долга

Еще один хороший кандидат на снижение процентной ставки на четверть пункта? Возможно, кто-то хочет погасить долг под высокие проценты, объединив его в рефинансирование.

«Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 20 000 долларов. Процентная ставка по этой кредитной карте составляет 25 процентов, что в сумме дает 416 долларов в месяц только в качестве процентов », — говорит Хо.

Допустим, ваш первоначальный баланс по ипотеке составлял 500 000 долларов при фиксированной ставке 4,5 процента, что соответствует ежемесячному платежу по ипотеке в размере 2 533 долларов.

Но вы решаете вложить свои 20 000 долларов в долг по кредитной карте в выплату ипотечного кредита.

Теперь у вас будет остаток по ипотеке в размере 520 000 долларов США и ежемесячный платеж в размере 2,558 долларов США после рефинансирования до 4.Ставка 25 процентов.

«Ваши выплаты по ипотеке увеличиваются на 28 долларов в месяц. Но ваша общая экономия составит 391 доллар в месяц. Это потому, что вы больше не платите 25% процентов по долгу по кредитной карте », — добавляет Хо.

Консультации по рефинансированию для выплаты наличных средств и ссуд на улучшение жилья

Предположим, вы планируете снять наличные во время рефинансирования. Затем решение о снижении ставки на 0,25 процента через рефинансирование становится более сложным.

«С выплатой refi ваш ежемесячный платеж по ипотеке может не уменьшиться», — говорит Райшер.

«Но вы можете использовать вырученные деньги для консолидации других долговых обязательств с более высокой выплатой. Или его можно использовать для ремонта дома.

«Это может быть очень хорошей причиной для выплаты наличных средств — чтобы сделать обновления, которые повысят стоимость вашей собственности».

Также подумайте о рефинансировании на более короткий срок — например, от 30-летней ссуды до 15-летней.

«Это может привести к еще более низким ставкам рефинансирования. И это может привести к тому, что вы будете меньше платить процентные платежи в течение срока действия кредита », — говорит Айлион.

>> По теме: Когда рассматривать рефинансирование на 15 лет

Должен ли я рефинансировать небольшое снижение ставки?

В нижней строке? Это хорошее время для рефинансирования, когда ваши вероятные сбережения превышают возможные расходы.

«Если ставки рефинансирования снижаются, возможно, стоит подождать, чтобы максимизировать разницу между вашей текущей ставкой и новой ставкой», — добавляет Айлион.

«Но когда начинают расти более низкие ставки рефинансирования, вероятно, стоит нажать на курок»,

Запустите заявку на рефинансирование сейчас, прежде чем ставки начнут расти.

Подтвердите новую ставку (12 августа 2020 г.)

,

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *