Процентная ставка по ипотеке в втб 2020: рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ

Содержание

рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ





Площадь квартиры больше 65 кв.м



При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена







Без подтверждения дохода





Цифровой бонус



Скидка за оформление в Личном кабинете клиента







Я получаю зарплату на карту ВТБ




Стоимость жилья, ₽




Введите, если знаете



Первоначальный взнос, ₽



От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)




Добавить материнский капитал



Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья. Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.








Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Ипотека с господдержкой 2020 — Банк ВТБ

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 6 месяцев. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату. Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется.

Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму. Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

ВТБ снижает ставки по ипотеке

https://realty.ria.ru/20201201/ipoteka-1587091829.html

ВТБ снижает ставки по ипотеке

ВТБ снижает ставки по ипотеке — Недвижимость РИА Новости, 01.12.2020

ВТБ снижает ставки по ипотеке

ВТБ с 1 декабря снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн, скидка составит 0,3 процентного пункта, сообщила пресс-служба… Недвижимость РИА Новости, 01.12.2020

2020-12-01T09:31

2020-12-01T09:31

2020-12-01T09:33

ипотека

втб

жилье

банки

ставки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/05/19/1571939443_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_0d68cab9ec00a42c33ba070efdaafdfe.jpg

МОСКВА, 1 дек — РИА Новости. ВТБ с 1 декабря снижает ставку по базовым ипотечным программам при оформлении кредита онлайн, скидка составит 0,3 процентного пункта, сообщила пресс-служба банка.Для того чтобы снизить ставку, клиенту необходимо заполнить анкету на оформление ипотеки через сайт ВТБ. После предварительного одобрения кредита заемщик получает доступ к личному кабинету на сайте банка, где сможет загрузить все документы, проконсультироваться с менеджером в чате, выбрать удобную дату сделки и оформить ипотеку.Ставка по кредиту составит от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% ­- при рефинансировании, указал банк.

https://realty.ria.ru/20201130/ipoteka-1587007015.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e4/05/19/1571939443_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_8b13114686eee9a98b14cfca4a3a68a7.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, втб, жилье, банки, ставки

Ипотека в ВТБ банке — до 60000000 рублей по ставке от 1 % в городе Москве

Одно из наиболее востребованных кредитных предложений ВТБ Банка — ипотека. Но, чтобы получить денежные средства, заемщику необходимо соответствовать определённым требованиям и условиям организации. 

Условия, на которых выдается ипотека в Банке ВТБ 

Взять ипотеку в ВТБ банке в 2021 году, используя государственные программы, можно на срок до 30 лет. Конкретная сумма зависит от региона, выбранной программы и платежеспособности заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия — большую сумму займа и понижение процентной ставки. 

Требования к заемщику

Организация выдвигает ряд требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ссуды;
  • Общий стаж работы не меньше года и полгода — на текущем месте; 
  • Отсутствие текущих займов;
  • Хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости 

ВТБ Банк выдвигает некоторые условия по ипотеке и к покупаемому жилью. Строение должно иметь все виды коммуникаций: отопление, водопровод, канализацию и не находиться в аварийном состоянии. Быть в черте города, где расположено отделение финансовой организации. Если дом старый — построен до 1959 года, необходимо будет предоставить справку о сделанном капитальном ремонте. 

Перед оформлением потребуется выполнить оценку жилья. Рекомендованная финансовой организацией оценочная компания проведет осмотр объекта в удобное для заемщика время, после чего, пришлет заинтересованным сторонам электронный отчёт. Заемщик получит смс-уведомление и сможет скачать его. 

Процесс подачи заявки и оформления ссуды

Предварительные расчеты заемщику поможет сделать специальный калькулятор ипотеки на сайте Банка ВТБ. Подать заявку на кредит можно как лично в отделении, так и онлайн. После заполнения анкеты, нужно дождаться звонка — работник банка уточнит информацию и сообщит предварительное решение. Следующим этапом станет сбор необходимых документов. В целях экономии времени, лучше приступить к этому заранее. 

Для оформления ипотеки, в ВТБ Банк потребуется предоставить: 

  • российский паспорт; 
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справка 2НДФЛ или по форме банка;
  • СНИЛС;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет;
  • копию договора на приобретение жилья;
  • оригинал выписки из домовой книги;
  • копию всех страниц паспорта продавца;
  • отчет об оценке жилья. 

Владельцы зарплатной карты Банка ВТБ могут оформить заявку на ипотеку с сокращенным пакетом документов. Возможно привлечь до трех поручителей. Также, необходимо страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

После подачи документов, потребуется некоторое время для рассмотрения бумаг финансовым учреждением. Процесс занимает до одной недели. Затем, заемщик приглашается в отделение для подписания договора и заключения сделки.

Страница не найдена — ООО СМУ-58

  1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Сайт – официальный сайт общества с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», расположенный в сети Интернет по дресу: www.ооосму-58.рф
Администрация Сайта – общество с ограниченной ответственностью «СЗ «СМУ-58», контакты: 428018, Чувашская Республика, г.Чебоксары, Московский пр., д.17, строение 1, помещение 2 +7 (8352) 457492, 457904 (факс)

Пользователь – физическое или юридическое лицо, разместившее свою персональную информацию посредством Формы обратной связи на сайте с последующей целью передачи данных  Администрации Сайта.

Форма обратной связи – специальная форма, где Пользователь размещает свою персональную информацию с целью передачи данных  Администрации Сайта.

Согласие на обработку персональных данных — специальная форма, заполняя которую Пользователь дает согласие на обработку своих персональных данных, которые размещает в форме обратной связи на Сайте.

 

  1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

2.1. Настоящая Политика конфиденциальности является официальным типовым документом Администрации Сайта и определяет порядок обработки и защиты информации о физических и юридических лицах, использующих Форму обратной связи на Сайте.

2.2. Целью настоящей Политики конфиденциальности является обеспечение надлежащей защиты информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения.

2.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации о пользователях регулируются настоящей Политикой конфиденциальности и действующим законодательством Российской Федерации.

2.4. Действующая редакция Политики конфиденциальности, является публичным документом, разработана Администрацией Сайта и доступна любому Пользователю сети Интернет при переходе по гипертекстовой ссылке «Политика конфиденциальности».

2.5. Администрация Сайта вправе вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности.

2.6. При внесении изменений в Политику конфиденциальности, Администрация Сайта уведомляет об этом Пользователя путём размещения новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте www.ооосму-58.рф

2.7. При размещении новой редакции Политики конфиденциальности на Сайте, предыдущая редакция хранятся в архиве документации Администрации Сайта.

2.8. Используя Форму обратной связи, Пользователь выражает свое согласие с условиями настоящей Политики конфиденциальности.

2.9. Администрация Сайта не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователе.

 

  1. УСЛОВИЯ И ЦЕЛИ СБОРА И ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

3.1. Персональные данные Пользователя такие как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, и др., передаются Пользователем  Администрации Сайта с согласия Пользователя.
3.2. Передача персональных данных Пользователем Администрации Сайта, через Форму обратной связи  означает согласие Пользователя на передачу его персональных данных.
3.3. Администрация Сайта осуществляет обработку информации о Пользователе, в т.ч. его персональных данных, таких как: имя, фамилия, отчество, e-mail, телефон, skype и др., а также дополнительной информации о Пользователе, предоставляемой им по своему желанию: организация, город, должность и др. в целях выполнения обязательств перед Пользователем Сайта.
3.4. Обработка персональных данных осуществляется на основе принципов:
а) законности целей и способов обработки персональных данных и добросовестности;
б) соответствия целей обработки персональных данных целям, заранее определенным и заявленным при сборе персональных данных;
в) соответствия объёма и характера обрабатываемых персональных данных способам обработки персональных данных и целям обработки персональных данных;
г) недопустимости объединения созданных для несовместимых между собой целей баз данных, содержащих персональные данные.

3.5. Администрация Сайта осуществляет обработку персональных данных Пользователя с его согласия в целях:

3.5.1. Оказания услуг/продажи товаров, предлагаемых Администрацией сайта;

3.5.2. Идентификации стороны в рамках соглашений и договоров с Администрацией сайта;
3.5.3. Предоставления пользователю персонализированных услуг;
3.5.4. Связи с пользователем, в том числе направления уведомлений, запросов и информации, касающихся использования Сайта, оказания услуг, а также обработки запросов и заявок от Пользователя;
2.5.5. Контроля и улучшения качества, удобства использования услуг;
3.5.6. Проведения статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

 

  1. ХРАНЕНИЕ И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Персональные данные Пользователя хранятся исключительно на электронных носителях и используются строго по назначению, оговоренному в п.3 настоящей Политики конфиденциальности.

 

  1. ПЕРЕДАЧА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

5.1. Персональные данные Пользователя не передаются каким-либо третьим лицам, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящей Политикой конфиденциальности и указанных в Согласии на обработку персональных данных.
5.2. Сайт вправе передать персональную информацию пользователя третьим лицам в следующих случаях:

5.2.1. Пользователь выразил свое согласие на такие действия;
5.2.2. Передача необходима в рамках использования пользователем определенного Сервиса либо для оказания услуги пользователю;

5.2.3. Передача предусмотрена российским законодательством в рамках установленной законодательством процедуры;

5.2.4. Такая передача происходит в рамках продажи или иной передачи бизнеса (полностью или в части), при этом к приобретателю переходят все обязательства по соблюдению условий настоящей Политики применительно к полученной им персональной информации;

5.2.5. По запросам государственных органов, органов местного самоуправления в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

 

  1. СРОКИ ХРАНЕНИЯ И УНИЧТОЖЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

6.1. Персональные данные Пользователя хранятся на электронном носителе сайта бессрочно.
6.2. Персональные данные Пользователя уничтожаются при желании самого пользователя на основании его обращения, либо по инициативе Администратора сайта без объяснения причин путём удаления Администрацией Сайта информации, размещённой Пользователем.

 

  1. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

Пользователи вправе на основании запроса получать от Администрации Сайта информацию, касающуюся обработки его персональных данных.

 

  1. МЕРЫ ПО ЗАЩИТЕ ИНФОРМАЦИИ О ПОЛЬЗОВАТЕЛЯХ

Администратор Сайта принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных Пользователя от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

 

  1. ОБРАЩЕНИЯ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ

9.1. Пользователь вправе направлять Администрации Сайта свои запросы, в т.ч. относительно использования/удаления его персональных данных, предусмотренные п.3 настоящей Политики конфиденциальности в письменной форме по адресу, указанному в п.1 настоящей Политики.

9.2. Запрос, направляемый Пользователем, должен содержать следующую информацию:
для физического лица:

– номер основного документа, удостоверяющего личность Пользователя или его представителя;

– сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе;

– дату регистрации через Форму обратной связи;

– текст запроса в свободной форме;

– подпись Пользователя или его представителя.

для юридического лица:

– запрос в свободной форме на фирменном бланке;

– дата регистрации через Форму обратной связи;

– запрос должен быть подписан уполномоченным лицом с приложением документов, подтверждающих полномочия лица.

9.3. Администрация Сайта обязуется рассмотреть и направить ответ на поступивший запрос Пользователя в течение 30 дней с момента поступления обращения.
9.4. Вся корреспонденция, полученная Администрацией от Пользователя (обращения в письменной/электронной форме) относится к информации ограниченного доступа и без письменного согласия Пользователя разглашению не подлежит. Персональные данные и иная информация о Пользователе, направившем запрос, не могут быть без специального согласия Пользователя использованы иначе, как для ответа по теме полученного запроса или в случаях, прямо предусмотренных законодательством.

Всё понятно

Ипотека с целью приобретения жил.недвижимости

Стоимость залога с целью расчета соотношение кредит/залограссчитывается следующим образом: стоимость залога = оцененная стоимость дополнительного залога + 50% от суммы, указанной в договоре с застройщиком.

Заемщик обязан в течение 270 календарных дней со дня выдачи кредита предоставить в Банк свидетельство собственности, которое свидетельствует о 100 %-ой завершенности недвижимости. При непредоставлении свидетельства, свидетельствующего о 100%-ой завершенности недвижимости, в течение 270 календарных дней с первого следующего за этим рабочего дня кредит конвертируется в USD по действующим на момент выдачи кредита условиям.

Для того чтобы воспользоваться кредитным продуктом, Клиент должен иметь банковский счет в Банке.

Расчет процентов осуществляется по отношению к сниженному остатку кредита в дневном разрезе и подлежит уплате с ежемесячной периодичностью.

Представительский пример расчета процентной ставки:
  • Начальная сумма кредита- 10,000,000 драмов РА
  • Годовая процентая ставка – 11.4%
  • Дневная сумма начисленных процентов по кредиту составит 10,000,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА
  • Остаток основной суммы кредита после очередного погашения — 9,900,000 драмов  РА
  • Дневная сумма начисленных процентов по кредиту после очередного погашения кредита составит 9,900,000*11.4/100/365=3,123 драмов РА
Кредитная заявка Клиента отклоняется в случае, если:
  • Клиент не предоставил все документы, необходимые для получения кредита.
  • Клиент не удовлетворяет минимальным требованиям Банка.
  • В результате запроса в Регистр ЦБ РА и/или Кредитное бюро “Акра” выяснилось, что Клиент (при наличии — также созаемщики/поручители) имеет отрицательную кредитную историю.
  • При оценке кредитоспособности, выяснилось, что Клиент не кредитоспособен.
  • В течение рассмотрения кредитной заявки обнаружена информация о Клиенте, которая ставит под сомнение информацию, предоставленную Клиентом.

Внимание! Проценты по кредитам рассчитываются на основе номинальной процентной ставки. А фактическая годовая ставка показывает, сколько будет стоить Вам кредит при уплате процентов и других платежей в установленных размерах и в установленные сроки. Порядок расчета фактической годовой процентной ставки можете найти здесь:

Внимание! Вы имеете право на коммуникацию с финансовой организацией с помощью выбранного Вами способа – посредством почтовой связи или электронным способом. Получение информации электронным способом самый удобный метод. Он доступен в режиме 24/7, не содержит риск потери бумажной информации и обеспечивает конфиденциальность.

Внимание!  Уважаемый Клиент, после принятия положительного решения по кредитной заявке и до подписания кредитного договора, в соответствии с Регламентом 8/05 “О правилах делового поведения финансовых организаций”, утвержденного 28-го июля 2009г. решением совета ЦБ РА номер 229-Н, Банк Вам предоставляет Индивидуальный листок, где будут представлены индивидуальные условия предоставляемого Вам кредита.

Внимание! С целью проведения надлежащего изучения Клиента на основании Закона РА “О противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма” Банк по принципу “Знай своего Клиента” (“Know your customer”) может потребовать от Клиента предоставить дополнительные документы или другую информацию, а также во время устного общения задать дополнительные вопросы Клиенту.

Внимание! На основании закона “О соблюдении налогового законодательства на иностранных счетах (Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA))” и согласно соглашению, подписанному с США, Банк с целью выявления факта налогоплательщика США может запросить дополнительную информацию с Клиента.

Предупреждение! В случае неисполнения обязательств и недостаточности залога обязательство может быть погашено за счет другого имущества заемщика.

Предупреждение! Ваше имущество может быть конфисковано (дом, автомобиль или иное) в случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга.

Предупреждение! В случае несвоевременного погашения процентов и суммы основного долга информация о Вас будет размещена в кредитном регистре, где формируется Ваша кредитная история. Вы вправе раз в год бесплатно приобрести Вашу кредитную историю из кредитного регистра. Плохая кредитная история может препятствовать Вам в будущем при получении кредита.

Перечень необходимых документов для Заемщика/Созаемщика/Поручителя по ипотечному кредитованию на первичном этапе

Воспользовавшись данным видом кредитования, Вы получаете возможность параллельно кредиту получить кредитную карту (Companion Cards) без предоставления дополнительных документов. Условия — здесь

Оценочные и страховые компании

«Финансовый помощник» вебсайта www.fininfo.am о финансах для всех

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Ставка от 0,9%: специальные условия субсидирования ипотеки от ВТБ и сниженные ставки*

Не изменяйте своим планам: специально для покупателей апартаментов в клубном доме Mon Cher банк ВТБ предусмотрел субсидированную ставку ипотеки – рекордные 0,9% на первый год кредитования. Рациональность на ваших условиях: со второго года кредитования ставка составит всего 8,9% годовых. Ипотека – это выгодный финансовый инструмент, позволяющий разумно распределить ваши расходы при покупке апартаментов.

Французский дом в центре Москвы, архитектура от мэтра Жака Гранжа и роскошное историческое окружение – все это жизнь в Mon Cher, выбрать и начать которую можно уже сейчас +7 (495) 771-77-77.

Процентная ставка в рублях РФ в размере 0,9% действует в течение 1 (Одного) года с даты заключения кредитного договора в случае оформления полного комплексного страхования. Ставка обеспечивается за счет субсидирования из средств застройщика ООО «Фирма-Архитектура. Дизайн. Строительство.-424». Со 2 (Второго) года кредитования до полного погашения кредита ставка – 8,9% годовых в случае оформления комплексного страхования и первоначальном взносе не менее 20%.

Кредит предоставляется на приобретение жилья в новостройках, аккредитованных в Банке ВТБ (ПАО), или на вторичном рынке; валюта кредита – рубли; срок кредитования – до 30 лет; первоначальный взнос – от 10%.

Банк ВТБ (ПАО) оказывает исключительно банковские услуги и не участвует в строительстве или продаже недвижимости. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Банк предоставляет кредит в случае, если заемщик (созаемщик/поручитель, при наличии) соответствуют требованиям Банка и предоставили полный пакет необходимых документов.

Условия действительны на 15.06.2020г.

Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Реклама.

Вирджиния Ставки по займам сегодня — Текущие процентные ставки по ипотеке в Вирджинии

Ставки займа VA и расчеты годовых действительны с , 28 августа, 13:02 CST .

Ставки по ипотеке обновляются как минимум ежедневно. Не все типы ссуд доступны в каждом штате.

Доступность всех ставок будет зависеть от кредитного рейтинга человека и деталей кредитной операции.
Те, кто впервые покупает жилье, не могут претендовать на получение гигантского продукта.
Указанные здесь процентные ставки могут быть изменены в любое время и не могут быть гарантированы, пока их не зафиксирует ваш кредитный специалист.

Все ставки предполагают одноквартирное основное место жительства, исключая промышленные дома, кредитный рейтинг 720, с
применимые сборы и сборы (в том числе плата за финансирование VA) включены, 181 день соответствующего критериям активного
регулярная (нерезервированная) военная служба без инвалидности, связанной со службой, или предыдущего использования ссуды VA.

Ставки по кредитам и расчеты годовых также предполагают определенные факты в зависимости от типа описываемого кредита.

Предположения по займу на покупку с фиксированной ставкой:

Текущие рекламируемые тарифы:

2.250% (2,710% годовых) в течение 45-дневного периода блокировки для 15-летней фиксированной ссуды VA, и
2,500% (2,795% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного кредита VA.

Эти кредитные ставки предполагают отсутствие первоначального взноса и сумму кредита в размере 250 000 долларов США.

Оптимизация (IRRRL) Предположения по займу:

Текущие рекламируемые тарифы:

2,250% (2,530% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего оптимизационного курса (IRRRL), и
2.750% (2,913% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизационного курса (IRRRL).

Эти ставки рефинансирования предполагают, что недвижимость будет занята владельцем.

Предположения по ссуде с выплатой наличных:

Текущие рекламируемые тарифы:

2,250% (2,778% годовых) с 0,500 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 15-летнего рефинансирования VA Cash-Out, и
2,750% (3,049% годовых) с 0,625 дисконтными пунктами на 60-дневный период блокировки для 30-летнего рефинансирования VA Cash Out.Эти ставки рефинансирования предполагают отношение суммы кредита к стоимости ниже 90%.

Предположения по крупной ссуде:

Текущие рекламируемые тарифы:

2,500% (2,814% годовых) со скидкой 0,875 пункта на 45-дневный период блокировки для 30-летнего фиксированного VA Jumbo,

2,750% (2,932% годовых) с 0,875 пункта дисконтирования на 60-дневный период блокировки для 30-летнего оптимизированного (IRRRL) Jumbo, и

2,750% (3,068% годовых) и 0.875 дисконтных пунктов на 60-дневный период блокировки для 30-летнего VA Cash-Out Jumbo.

Эти кредитные ставки также предполагают, что сумма кредита превышает текущие соответствующие лимиты по кредитам.
Хотя соответствующий лимит ссуды варьируется в зависимости от того, где вы живете, для большей части Соединенных Штатов в 2021 году это
означает, что ваша ссуда должна быть больше 548 250 долларов, чтобы считаться крупной. Ссуды на Аляске, Калифорнии и Гавайях имеют особые
соображения относительно того, что квалифицируется как jumbo и может быть оценено отдельно.

Чтобы получить индивидуальную ставку по кредиту VA:
Начните свое предложение по кредиту VA онлайн → или позвоните по телефону 1-800-884-5560

Дешевые ссуды на коронавирус стимулируют ипотечный рынок России

Государственная схема дешевой ипотеки вернула российский рынок обратно к быстрому росту всего через несколько недель после окончания общенациональной изоляции от коронавируса.

Ипотечное кредитование выросло в июне на 28% по сравнению с тем же месяцем прошлого года после того, как банки выдали в общей сложности 258 млрд рублей ($ 3.6 млрд) покупателям жилья в течение месяца, согласно данным Joint Credit Bureau, цитируемым новостным сайтом РБК.

Почти 40% от общего объема было предоставлено в виде поддерживаемых государством ссуд на строительство новых домов — одного из ключевых элементов экономической реакции Москвы на коронавирус — введенных в апреле. Схема предлагает ипотечные кредиты с максимальной ставкой 6,5% при покупке новых домов — до 12 миллионов рублей (175 000 долларов) в Москве и Санкт-Петербурге и вдвое меньше этого уровня в регионах.На момент его внедрения процентная ставка Центрального банка составляла 6%, но с тех пор была снижена до 4,25%.

Средняя ставка по ипотеке в России упала с более чем 10,5% до 7,4% за последние 12 месяцев, свидетельствуют данные Центрального банка.

По схеме одобрено более 80 000 ипотечных кредитов, и российское правительство рассматривает возможность ее продления после истечения срока ее действия в октябре.

Эта политика стала благом для строительной отрасли, выходящей из кризиса, особенно в Москве, где жилищное строительство было заморожено в соответствии с жесткими карантинными мерами в апреле, по словам аналитика по недвижимости ВТБ Капитал Марии Колбиной.«Свободное падение продаж жилья в начале апреля — на 65% — было остановлено введением субсидируемой ипотеки», — заявила она в недавнем исследовании.

Российский рынок ипотеки и жилья отстает от многих других стран — пережиток распада Советского Союза и традиционно высоких процентных ставок. С падением ставок аналитики видят больше возможностей для роста. «В настоящее время общий ипотечный портфель составляет около 7% ВВП с потенциалом увеличения в 20% в долгосрочной перспективе», — оценил аналитик по недвижимости «Ренессанс Капитал» Артем Ямщиков.

«Конечно, мы думаем, что от поддержки правительства следует ожидать дополнительного импульса», — добавил он.

Отредактированная стенограмма телеконференции или презентации о доходах VTBR.MM 25 февраля-21 11:00 по Гринвичу

Полный отчет о доходах ПАО за 2020 год Москва 25 февраля 2021 г. (Thomson StreetEvents) — Отредактированная стенограмма прибыли ПАО Банк ВТБ конференц-звонок или презентация Четверг, 25 февраля 2021 г., 11:00:00 GMT ТЕКСТОВАЯ версия стенограммы ============================= ================================================== = Корпоративные участники =============================================== ================================= * Дмитрий Пьянов Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — Член Правления * Леонид Вакеев Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — управляющий директор, руководитель IR ================================ ================================================ Конференц-звонок Участники ================================================= =============================== * Андрей Клапко Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский alyst * Андрей Павлов-Русинов Goldman Sachs Group, Inc., Аналитический отдел — аналитик-аналитик * Елена Царева Финансовая группа BCS, аналитический отдел — старший банковский аналитик * Иван Качковски Morgan Stanley, аналитический отдел — аналитик по акциям ==================== ================================================== ========== Презентация ————————————— —————————————— Оператор [1] —— ————————————————— ————————- Дамы и господа, мы рады приветствовать вас на телеконференции ВТБ «Финансовые результаты за 2020 год по МСФО».Этот конференц-звонок будет записан. А теперь к Леониду Вакееву, руководителю отдела по связям с инвесторами. К тебе, Леонид. ————————————————— —————————— Леонид Вакеев, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — д.м.н., руководитель IR [2 ] ————————————————- ——————————- Спасибо. Всем добрый день. Мы рады приветствовать всех вас сегодня на нашей телефонной конференции и веб-трансляции. Мы начинаем новый сезон звонков для отчетности российских банков, и Дмитрий Пьянов, член Правления и финансовый директор группы ВТБ, рад быть с вами сегодня.Как обычно, мы начинаем с краткого обзора наших результатов, а затем отвечаем на ваши вопросы. Напоминаем, что эта телеконференция будет проводиться на русском языке с синхронным переводом на английский, и вы можете задавать вопросы на своем языке. Теперь перейдем к господину Пьянову. ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [3] ————————————————— —————————— Дамы и господа, коллеги, доброго всем вам дня.Я рад приветствовать всех на этом призыве ВТБ раскрыть финансовые результаты за 2020 год по МСФО. По-моему, мы, конечно, подготовили презентацию, и я собираюсь познакомить вас с ней. В этой презентации я хотел бы сосредоточиться на двух приоритетных областях, если можно так выразиться. Это ключевые послания, которые мы хотели бы донести до вас. Понятно, что 2020 год стал годом пандемии COVID-19, что привело к искажению прибыли банковской отрасли во всем мире, а также в России и, в частности, для группы ВТБ.Поэтому сейчас я сосредоточусь на демонстрации изменений в прибыли, которые мы продемонстрировали за полный 2020 год, а также на объяснении нормализованной чистой прибыли за 2020 год, чтобы вы могли быть готовы к тому, что группа ВТБ вернется на прежний уровень. следит за своей стратегией получения прибыли, чтобы обеспечить дивидендную доходность для своих акционеров. И еще один момент, учитывая тот факт, что одно из беспокойств связано с переоценкой наших дополнительных активов или активов, дополняющих банковский бизнес, мы решили сделать наши счета еще более прозрачными с дальнейшим раскрытием обведенной группы, что мы решили назвать активы, дополняющие банковский бизнес.Я собираюсь посвятить вторую часть своей презентации именно этой теме. Итак, я собираюсь провести вас через перспективный взгляд на — через временные рамки взносов и продолжительность владения этими активами, дополняющими банковский бизнес. Так что, пожалуйста, взгляните на страницу 1. Группа ВТБ получила 75,3 млрд рублей чистой прибыли в 2020 году, что на 63% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, если сравнивать с более чем 300 млрд рублей в предыдущем году, 2019 году. как и ожидалось, еще в 4 квартале мы получили прибыль в размере 16 руб.2000000000. Теперь, учитывая разбивку этой суммы, легко заметить, что ключевая составляющая доходов банковского бизнеса развивается неплохо. Чистый процентный доход вырос на 23% в годовом исчислении и превысил 530-21%, приношу свои извинения, за полный год и превысил 531,7 млрд рублей, в то время как чистый комиссионный доход вырос на 13% до почти 137 млрд рублей. Хочу обратить ваше внимание на следующие факты. Впервые в 2020 году мы переклассифицировали часть доходов, ранее представленных операциями с иностранной валютой, в чистые комиссионные доходы, относящиеся к доходам от операций с иностранной валютой от безрисковых клиентских операций.Итак, это операции с нашими клиентами на валютном рынке, а это означает, что группа ВТБ не принимает на себя валютных рисков. Он гарантирован рынком. Итак, протестировав наши процессы внутри компании, а также проверив наши системы тестирования, нам удалось реклассифицировать эту конкретную линию в 2020 году и во все сопоставимые периоды. Это означает, что дополнительный чистый комиссионный доход в размере 11 миллиардов рублей приходится на эту строку, а не на валютную линию. Таким образом, в будущем чистый комиссионный доход будет включать валютную выручку от безрисковых клиентских транзакций.Еще одно искажение касается агрегированной строки прочих доходов, которую вы можете увидеть на странице 1. Это минус 26 млрд руб. На конец года, включая переоценку так называемых нефинансовых активов в размере руб. 126 миллиардов за год, что мы и сделали в четвертом квартале. Только в четвертом квартале отрицательный вклад от переоценки составил 32,6 млрд рублей, в основном это земельные участки в Московской области ближе к городу и за его пределами, принятые в качестве погашения ранее выданных кредитов.А потом 250 — вроде в 2,4 раза больше провизии, почти 250 млрд рублей. Это еще одно искажение. Из-за этого мы увидели дополнительную стоимость риска. За полный год мы получили 1,9%, что составляет 110 базисных пунктов от стоимости риска в 2019 году. Более подробная информация о стоимости риска будет представлена ​​на следующих страницах. Это искажение — искажение №2 для чистой прибыли. Что касается затрат, то мы увидели рост инфляции на 6%. Расходы на персонал и административные расходы составляют почти 670 миллиардов рублей, что позволяет нам приблизиться к цифре, которую вы видите впереди, — 75 рублей.3 миллиарда чистой прибыли. Теперь, если мы рассмотрим и у нас есть все основания полагать, что если у нас есть 126 млрд рублей переоценки нефинансовых активов и 1,9% стоимости риска, что превышает 1,2%, что является стратегической стоимостью риска, а структурная стоимость риска переоценка ВВП с учетом девальвации рубля, что сказывается на нашей чистой прибыли на 18 млрд рублей. Таким образом, получается 223 млрд рублей нормализованной чистой прибыли, которую мы предлагаем рассматривать как нормализованный уровень для прошлого года.Теперь почему мы считаем, что 3 линии, выделенные розовым цветом в нижнем левом углу, не будут повторяться? В основном они, конечно, отрицательны, но мы полагаем, что оценка структурных OCP будет исключена в будущем. Мы обесценили наши нефинансовые активы на 37% в целом за полный 2020 год, вы увидите это на следующих слайдах. По некоторым активам степень консерватизма в несколько раз выше, а сам масштаб переоценки минус 37% превышает уровень переоценки кризиса, например, в 2008 году.Так что это будет означать очень серьезный стресс-тест для переоценки недвижимого имущества и нефинансовых активов. Мы исходим из того, что все наши активы были переоценены по консервативному сценарию. Таким образом, сроки погашения некоторых активов были увеличены на несколько десятилетий. Таким образом, ни в нашем бизнес-плане, ни в дальнейшем за его пределами на стратегическом горизонте мы не ожидаем новой переоценки нефинансовых активов в таком масштабе или в любом другом существенном масштабе.Что касается платы за резерв, мы видели очень особые ситуации и поведение определенных юридических лиц, а также отдельных клиентов, сравнивая модели поведения в конце 2020 года после реструктуризации, а затем и ранее, показатели невыполнения обязательств для физических и юридических лиц, возвращающихся в свои графики платежей. Что ж, мы видели, как они возвращаются с точки зрения поведенческих моделей в значительной степени к нормам 2019 года. А переоценка структурных OCP, ну, на протяжении последних периодов, она была примерно контрциклической после девальвации рубля.Я был бы рад сообщить вам, что нам удалось в начале года прийти к транзакционному подходу, который позволил бы нам хеджировать эту переоценку структурных OCP в соответствии с правилами МСФО, не выходя за рамки установленных ограничений. Так что это стратегия хеджирования не на основе бухгалтерского учета, а на основе транзакций, которая была успешно реализована в первые рабочие дни января. Таким образом, по сути, 2020 год будет последним годом любых положительных или отрицательных эффектов волатильности с точки зрения переоценки структурных OCP с субординированными займами и бессрочной облигацией, лежащей в основе этого.Что касается нового выпуска облигаций, мы собираемся хеджировать их таким же образом — тем же самым способом, чтобы не создать новую открытую валютную позицию. Следовательно, мы полагаем, что три фактора, а именно переоценка нефинансовых активов, отчисления в резервы, превышающие 1,2% годовых, и переоценка структурных OCP, являются искажениями, которые необходимо исключить при рассмотрении нормализованной чистой прибыли. И с нетерпением ожидая ситуации после COVID-19 в 2021 году, давайте продолжим страницу 2 презентации.В нашей финансовой отчетности мы внедрили дополнительное раскрытие информации по сегментам. Обычно мы гордимся своим подходом, когда разбиваем результаты не по регионам, а по глобальным направлениям бизнеса, а именно: CIB, корпоративный инвестиционный бизнес, средний и малый бизнес, розничный бизнес, казначейство, корпоративный центр и другие направления бизнеса. При более раннем раскрытии информации мы реализовали дополнительные подсегменты, и это произошло уже в 2020 году. Мы называем эту группу активами, дополняющими банковский бизнес, что отнюдь не является непрофильными активами, я хотел бы особо подчеркнуть этот факт.Фактически, мы выделили все активы вне зависимости от того, кто ими управляет в группе ВТБ. Они были разделены по размеру и сегментам верхней линии. Мы выделили их на основе их вклада в прибыль. Таким образом, это затрагивает 3 сегмента, а именно CIB, корпоративный центр и другой бизнес. Внутри CIB мы выделили подсегмент, назвав это неназванным долгосрочными инвестициями. Фактически это активы, дополняющие классический бизнес CIB в виде инвестиций в котируемые акции, такие как Яндекс, Магнит или Ростелеком.Здесь у нас также есть зерновой холдинг, который дополняет наш сырьевой бизнес в сегменте CIB. При этом объем долгосрочных инвестиций составляет 302 млрд рублей, что составляет 8% от всего бизнеса CIB и его прибыльности. Еще в 2020 году этот подсегмент принес более 18 млрд рублей чистой прибыли. Еще один подсегмент, который мы раскрыли, находится в сегменте корпоративного центра с цифровыми небанковскими активами, выделенными как его подсегмент. Фактически, это довольно скромный размер в 39 млрд рублей, составляющий 50% сегмента корпоративных центров.Итого — отрицательная чистая прибыль в размере 0,7 млрд рублей. Фактически, мы говорим здесь о начинающих бизнесах, созданных группой ВТБ с нуля, таких как «Жилищная экосистема ВТБ» или «ВТБ Мобайл». Это, опять же, небанковские цифровые активы, созданные с чистой идеей их развития и реализации синергии с другими розничными, предварительными розничными бизнес-сегментами, чтобы либо удержать клиента, избегая оттока, либо привлечь и привлечь новых клиентов. Таким образом, это небанковские цифровые активы, созданные с целью дополнения банковского бизнеса, но в другом сегменте, который мы раскрыли с большей детализацией, большая часть убытков понесена в 2020 году.Я говорю о другом бизнес-сегменте с подсегментом, который называется «кредитование активов». Фактически, это залог в виде каких-то промышленных комплексов или земельных участков или акций компаний, ранее переданных в залог нашим корпоративным заемщикам, которые столкнулись с проблемами при выплате своих долгов. Подсегмент «Осуществление кредитных операций» по этим активам снизился на 37%, составив 243 млрд рублей, что составляет 75% от прочих активов бизнеса. Так что это негативный фокус в размере почти 100 млрд рублей. И здесь мы имеем большую часть переоценки наших нефинансовых активов с 3-го и 4-го кварталов.Важно подчеркнуть следующие факты. Это более подробное раскрытие информации не является разовым. Это шаг, который мы сделаем в направлении большей прозрачности, и мы отвечаем на вопрос, имеет ли — как не уверен, что такие активы есть у группы ВТБ, какая прибыль будет получена? И, учитывая интерес к этой теме или до тех пор, пока этот интерес сохраняется, мы будем продолжать раскрывать эти подсегменты в наших ежеквартальных, а также ежемесячных раскрытиях, чтобы соответствовать нашей точке зрения, предполагая, что сейчас идет расчет кредита на активы — как и вся переоценка теперь прошло в 2020 году.Страница 3 представляет собой еще одну особенность, еще одно искажение 2020 года. Речь идет о качестве активов. Итак, давайте рассмотрим начисление резерва под обесценение ссуд. Как видите, мы решили придерживаться теории волн кредитного риска как проявления пандемии COVID-19. Мы объяснили, что первая волна будет связана с дополнительными затратами на риск в розничной торговле, и вы действительно видели, что на уровне 3% для индивидуальных кредитов, кредитов физическим лицам, что было более высоким медианным значением во втором квартале, снизившись до 2,1% и 2,2%. в 3 и 4 кварталах.Таким образом, 2,3% — это сумма за полный год, по сравнению с 1,5% в 2019 году. Вторая волна кредитного риска связана с юридическими лицами. Это было отложено по времени по сравнению с первой волной. Таким образом, дополнительная стоимость риска проявилась в третьем квартале и стабилизировалась в четвертом квартале. Таким образом, в третьем квартале этот показатель составил 2,4%; 1,6% в 4 квартале; и 1,7% за полный год по сравнению с 0,5% в 2019 году, что действительно втрое превышает эту отметку. Таким образом, наши ожидания относительно волны приходящего кредитного риска полностью оправдались с точки зрения сроков и масштаба.Что касается проблемных кредитов, то здесь очевидно, что кредитный риск не может быть преодолен без дополнительных генераций кредитов. Таким образом, цифра выросла с 4,7% до 5,7% за год. Тем не менее, существуют значительные резервы, и списание за 4 квартал позволяет нам считать комфортным левередж в размере более 120% на конец года. На странице 3 также объясняются реструктурированные ссуды, которые включают все, что регулируется государством и инициируется внутри компании, с разбивкой по сегментам, розничному бизнесу, средним, малым и крупным корпорациям.Таким образом, корпоративные займы, наши ссуды юридическим лицам будут для нас дополнительным направлением внимания в 2021 году. Однако реструктурированные ссуды для физических лиц позволяют нам считать, что к концу 2020 года произошло полное восстановление этой ситуации и некоторые ранние индикаторы BD полностью совпали с цифрами до COVID-19 или даже лучше. Дополнительным элементом здесь является тот факт, что для частных лиц практически все показатели снизились, особенно для восстановления розничной торговли. Таким образом, в 2021 году у нас есть большой потенциал в плане стабилизации розничного бизнеса с определенными целевыми направлениями для среднего и малого бизнеса, а также крупного корпоративного бизнеса, как объяснялось ранее.Теперь главный комментарий по поводу обеспечения. Мы не выпускали макро-резерв по МСФО (IFRS) 9. Он все еще действует. Сейчас резервы поступают — по состоянию на конец 2020 года. Это представляет собой потенциал роста стоимости наших рисков в будущем. Эти макропруденциальные элементы составляют 16 миллиардов рублей согласно МСФО (IFRS) 9 и по всем сегментам финансовой отчетности за 2020 год. В настоящее время регуляторный капитал представляет собой еще одно направление для ВТБ. Это свидетельствует о том, что группа движется к более комфортному коэффициенту достаточности капитала.Постепенно я хотел бы объяснить наше системное понимание потенциального левериджа, который у нас может быть, и тех, над которыми мы работаем сейчас, чтобы улучшить ситуацию с достаточностью капитала. Теперь позвольте мне объяснить это следующим образом на странице 4. Не секрет, что Российская Федерация, учитывая все банки, системные банки, а также группу ВТБ, имеет чрезмерные требования к нормативному капиталу по сравнению с другими странами с аналогичными страновыми рейтингами. Я говорю о развивающихся странах, а вовсе не о развитых рынках.Конечно, речь идет о странах БРИК Восточной Европы, Турции, Мексике. Итак, страница 4 представляет все числа здесь с плотностью RWA, демонстрирующей место России. Итак, мы начали со 100% для всех банков, за исключением системных банков или магистральных банков, где 105% приходилось на них. Нам удалось работать вместе с регулирующим органом, чтобы снизить плотность RWA. Итак, если вы рассмотрите рекомендацию Базельского комитета в отношении сроков внедрения новых стандартов, таких как переход на Базель 3.5, выпустив RWA, теперь это Базель 3.5, обведенный кружком, вы видите, что с 2020 года Россия была лидером по темпам внедрения, учитывая официальную рекомендацию Базельского комитета. Так что, конечно, есть серьезные рекомендации, и Россия была одной из первых, кто их выполнил, что повлияло на плотность RWA. Прежде всего, речь идет о смене инвестиционной категории, которая на 2 года опережает рекомендацию Базельского комитета, а также о снижении весовых коэффициентов ипотечного риска с поправкой на LTV и PTI.Так что это было сделано примерно на 18 месяцев раньше рекомендованного срока. В 2021 году мы ожидаем дальнейших серьезных изменений, которые мы намерены провести примерно на год раньше рекомендованного срока. Речь идет о потребительском риске по потребительским кредитам и стандартизированном подходе к оценке операционных рисков. Таким образом, на давление здесь, направленное на снижение совокупных активов RWA или плотности RWA, влияет более быстрое внедрение Basel 3.5 в России. Мы не можем напрямую влиять на этот процесс. Подойти к регулятору мы можем только косвенно.Мы обращаемся к ним, и они слышат нас, как и банковское сообщество. Теперь давайте посмотрим, что может сделать ВТБ самостоятельно. И очень сильным шагом здесь является выпуск субординированного долга, который мы сделали в масштабах отрасли еще в четвертом квартале 2020 года. Фактически, позвольте мне объяснить сроки. К середине 2020 года мы пришли к полному пониманию того, что процентные ставки достигли нижнего предела. Это было доказано практикой. Учитывая тот факт, что субординированный долг имеет дополнительные проценты наверху, потому что он субординирован, для нас было важно провести это размещение долга, когда процентная ставка была на самом низком уровне, потому что мы хотели улучшить экономику группы ВТБ.Поэтому мы использовали все возможные структурные особенности и сложные особенности, которые могли бы удовлетворить потребности наших инвестиционных клиентов с расширенным размещением на несколько месяцев. Мы также разместили субординированный долг среди клиентов, которые хотят использовать фиксированные или плавающие процентные ставки, или нацелены на них. Таким образом, за 4 квартал 2020 года объем размещения субординированного долга превысил 75 млрд рублей, что выше нашего целевого показателя. И затем, учитывая тот факт, что 1 апреля — особенно сложная дата, на которую мы рассчитываем, потому что все преимущества банковской отрасли, связанные с COVID-19, будут прекращены с 1 апреля, мы внедряем масштабная программа по размещению субординированных кредитов в иностранной валюте с расчетами в рублях.И опять же, это в долларах США и евро, это плавающая и фиксированная ставка, так что это комбинация 4, а не 2 выпусков. Совсем недавно мы открыли 2 паевых инвестиционных фонда с меньшими входными билетами для квалифицированных инвесторов, которые теперь будут иметь доступ к тем же субординированным облигациям. Таким образом, наша цель на первый квартал — эквивалент 50 млрд рублей с субординированными валютными облигациями. Это уровень 1, так что он бессрочный. И еще один сильный фактор, который только мы можем контролировать, — это секьюритизация активов, прежде всего ипотечных.Мы работаем и рассматриваем — в том числе с точки зрения секьюритизации потребительских кредитов. Итак, слева вы видите, что мы являемся лидером российского рынка секьюритизации с 89% в 2019 году и 31% в 2020 году. Мы формируем этот рынок, выпуская дополнительные RWA и улучшая наш балансовый оборот, продавая специализированные ценные бумаги. На рынок. Вот как мы делаем управление капиталом. Итак, в заключение, наше руководство на 2021 год, страница 5 презентации, учитывая ваши вопросы по предыдущим звонкам, мы решили разработать новое руководство с точки зрения его состава, чтобы соответствовать передовой практике таргетинга.В верхней части слайда представлен наш традиционный прогноз, в котором мы видим ссуды юридическим лицам и ссуды физическим лицам, где мы нацелены на рост в соответствии с отраслевым уровнем для ссуд юридическим лицам и рост по сравнению с отраслевым уровнем для физических лиц без секьюритизации. Таким образом, чистая процентная маржа снизится с 3,8% в 2020 году до 3,5%. Так что на 30 базисных пунктов меньше. Это связано с прекращением эффекта переоценки наших обязательств и отложенным обновлением нашего кредитного портфеля с вступлением в силу новых ставок.Стоимость риска будет менее 1%, включая выпуск макрокорректировок на основе МСФО (IFRS) 9, который мы планируем выпустить в 2021 году. Ожидается, что соотношение затрат и доходов останется на уровне около 40%. В 2021 году мы увидим пик наших инвестиций в переход к цифровому ландшафту. Таким образом, следующий 2021 год будет менее выгодным с точки зрения затрат. Но опять же, соотношение затрат и доходов останется на уровне около 40%. Наша цель по чистой прибыли — от 250 до 270 млрд рублей.От чего теперь будет зависеть это число? Конечно, это зависит от стоимости риска с некоторыми вариациями, потенциально зависящими от корпоративного бизнеса. И, очевидно, волатильность наших линий прибылей и убытков, таких как, например, финансовых инструментов, объясняет довольно узкий диапазон от 250 до 270 миллиардов рублей, что полностью соответствует нашим стратегическим целям. Я имею в виду стратегию группы ВТБ до 2022 года, это предел этой цели. Ниже вы видите другие коэффициенты, которые мы видели в ваших вопросах, это динамика чистого комиссионного дохода, мы ожидаем, что рост превысит 10% в годовом исчислении.При этом рост затрат превысит ИПЦ, но все равно будет меньше 10%. А рекомендации менеджмента по размеру и распределению дивидендов будут составлять 50% от чистой прибыли по МСФО. Это половина от 75,3 млрд рублей при традиционном выравнивании дивидендной доходности по всем 3 классам акций. Это то, к чему мы стремимся — команда менеджеров представит общему собранию по итогам 2020 года. Это новая структура нашего руководства. Если мы не рассматривали какой-либо конкретный элемент, не забудьте напомнить нам об этом во время сеанса вопросов и ответов.На этом презентация завершается. И главный посыл, который вы хотели бы донести до вас, заключается в следующем: мы намерены оставить все, что было не так хорошо в 2020 году, и рассмотреть нормализованную чистую прибыль. Так что это крупный оптический шаг с 75 млрд рублей до 223 млрд рублей. Так что это реалистичное развитие событий без каких-либо серьезных радикальных улучшений. Это единственный и очевидный органический рост бизнеса группы ВТБ с более нормализованной стоимостью риска и отсутствием разовой переоценки нефинансовых активов.Вот и все. Спасибо. Рад ответить на ваши вопросы сейчас. ================================================== ============================== Вопросы и ответы —————— ————————————————— ————- Оператор [1] ——————————— ———————————————— (Инструкция оператора ) Наш первый вопрос исходит от BCS, г-жи Елены Салливан (так в оригинале) [Елена Царева]. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [2] —- ————————————————— ————————— У меня есть несколько вопросов, если можно, я буду задавать их один за другим.Мой первый вопрос касается вашей инициативы, изложенной в прошлом году, по потенциальному выкупу привилегированных акций, принадлежащих государству. Какие-нибудь новости по этой инициативе, пожалуйста? Вы все еще обдумываете эту идею? Есть комментарии? Это мой первый вопрос. ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [3] ————————————————— —————————— Спасибо за вопрос.К сожалению, мой ответ будет довольно развернутым. Итак, позвольте мне попытаться объяснить всю историю наших обсуждений с Министерством финансов по этому вопросу и его текущему статусу. Одно следует помнить. Для нас важно объяснить мотивы этого шага и почему мы хотим, чтобы это произошло. С одной стороны, это составляет 521 млрд рублей по обоим классам привилегированных акций, что составляет существенную часть нашего капитала. Они классифицируются как капитал высшего качества, капитал 1-го уровня.Так что все коэффициенты по МСФО или российским стандартам бухгалтерского учета учитывают это в лучшем случае для группы ВТБ. И акционеры обыкновенных акций и держатели привилегированных акций те же самые, но правительство все равно понимало для нас одинаково. И будь то Министерство финансов или агентство по страхованию вкладов, мы не делаем различий между ними, потому что это все еще российское государство. Мы не делаем различий между ними. Таким образом, мы урегулировали ситуацию с дивидендной доходностью привилегированных и обыкновенных акций путем выравнивания дивидендной доходности.Начиная с 2017 года, если я не ошибаюсь, существует четкий паритет для держателей любого класса акций. Но почему, тем не менее, мы инициировали обсуждение возможных изменений в структуре нашего капитала? Мы сделали это не за нас. Нет мотива для улучшения какой-либо структуры капитала. Что ж, мы отмечаем, что более сложная структура приводит к тому, что в неспокойные времена только несколько исследовательских компаний могли бы правильно понять мультипликатор с точки зрения нашей оценки. Чтобы соотношение цены и балансовой стоимости учитывалось правильно, необходимо как-то определить цену привилегированных акций, а также включить их в балансовую стоимость.Поэтому некоторые исследователи, аналитики-исследователи считали это пропорциональным в знаменателе и номинаторе. Так что привлечь новых акционеров, а также принять решения для миноритарных акционеров банка ВТБ было сложнее. Итак, наш мотив здесь — упростить структуру и избавиться от аналитической сложности. Пожалуйста, не стоит недооценивать этот факт. Я считаю, что ваш опыт и опыт ваших коллег вполне могут рассматривать это как историческое препятствие, как будто это может быть стимулом для рассмотрения других отраслей или других вопросов.В связи с этим наша инициатива была полностью направлена ​​на улучшение ситуации и упрощение структуры, чтобы сделать ее более простой, чтобы новым акционерам было легче присоединиться и принять инвестиционное решение, а также миноритарным акционерам было бы легче принимать решения. . Однако для нас было еще 2 важных критерия. Один был о том, чтобы не увеличивать кредитное плечо по сравнению с текущим статусом. Несмотря на то, что мы достаточно хорошо управляем своим капиталом, достаточность капитала по-прежнему не позволяет нам выплачивать более 50% чистой прибыли в качестве дивидендов и не позволяет нам потенциально выделять дополнительный капитал для обратного выкупа.И опять же, поскольку мы делаем это в основном для миноритарных акционеров, учитывая их интересы, предлагаемые схемы не должны были ущемлять их интересы, интересы миноритарных акционеров, экономические интересы тех инвесторов, чьи интересы мы поддерживали. эта инициатива. Суть нашего предложения Министерству финансов заключалась в следующем: мы были готовы поддержать поток дивидендов, выделяемых в будущем держателям привилегированных акций для обратного выкупа, а не выплаты дивидендов.Мы не могли сделать это в течение одного года. Наша модель показала, что если бы мы начали в 2021 году, мы купили бы оба класса привилегированных акций к 2027 году, то есть через 6-7 лет. Министерство финансов, однако, рассматривало это как преобразование бессрочной доходности в аналогичную доходность, но инструмент с ограниченным сроком погашения. Так что это было неприемлемо для властей. Дальнейшие обсуждения этого вопроса привели к тому, что потенциальные альтернативы оказались несовместимыми с 2 принципами, которые имеют для нас первостепенное значение.Это не влияет на достаточность нашего капитала, с одной стороны, а также на выравнивание дивидендной доходности, которое было создано с такими трудностями, чтобы не ущемлять интересы миноритарных акционеров. На данный момент альтернативного решения нет. Упомянутая нами инициатива не радует Минфин. Таким образом, мы придерживаемся нынешней структуры нашего капитала. Как я уже сказал, дополнительного дискомфорта для группы ВТБ это не доставляет.К сожалению, взаимоприемлемого альтернативного решения пока не найдено. Но, возможно, со временем какой-нибудь светлый ум может придумать решение. Мы продолжаем работать над этим изо дня в день. Но на данный момент он, похоже, еще не доступен. Вот и все об этой опции, любых возможных альтернативах и текущем статусе. Кроме того, распределение дивидендов, описанное на странице 5 презентации, демонстрирует, что по результатам 2020 года мы будем выплачивать дивиденды в соответствии с ранее принятой договоренностью с выравниванием дивидендной доходности по всем классам акций.Надеюсь, это ответит на ваш вопрос. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [4] —- ————————————————— ————————— Да. Просто быстрое продолжение этого. Коэффициент выплат 50%, указанный в вашем руководстве, повлияет ли это на 2020 год раньше? Будет ли это представлять собой новую дивидендную политику, которую ВТБ будет придерживаться после 2020 года до 2021 года и далее? ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [5] ————————————————— —————————— Мне бы очень хотелось, чтобы 2021 год стал годом прибыльности, чтобы мы вернулись к нашей стратегии, определенной чистой прибыли и вернемся с нашей стратегией выплаты 50% чистой прибыли по МСФО.Мы также понимаем, что 2021 год будет относительно легким годом для этого восстановления, поскольку нас «поддерживает» низкая база чистой прибыли 2020 года. Так что, учитывая нашу достаточность капитала, это кажется довольно простой задачей. Мы можем выплатить дивиденды одним траншем, а не несколькими шансами. И главная проблема здесь заключается в том, сможет ли ВТБ выплатить 50% большой чистой прибыли, полученной в 2021 году, которая, как предполагается, составит от 250 до 270 миллиардов рублей. Управленческая команда, эта группа, прилагает все усилия, чтобы вернуться к прибыльной траектории в 2021 году и далее, а также к дивидендной траектории.————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [6] —- ————————————————— ————————— Еще один уточняющий вопрос по стоимости. Ваш прогноз роста затрат выше инфляции менее чем на 10%. Это означает от 4% до 10% на следующий год. Не могли бы вы сузить этот диапазон или, по крайней мере, объяснить развитие событий, будь то снижение операционных расходов, повышение операционных расходов или целевые показатели соотношения затрат и доходов? Как и в случае с подготовкой слоев, у вас будет больше задач.————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [7] ————————————————— —————————— Начнем с того, что соотношение затрат и доходов не связано с созданием резервов. Он рассчитывается до резервов, поэтому резервирование не влияет на этот расчет. Действительно, так обстоит дело с нашей ценовой стороной. С приходом в банк команды г-на Вадима Кулика мы приступили к серьезной трансформации цифрового ландшафта с привлечением новых сотрудников с 14 программами повышения надежности, более быстрой унификации, переходом к омниканальному подходу и т. Д. И т. Д., Многомиллиардная программа цифровой трансформации. .При прочих равных условиях, при прочих равных, это увеличило бы наши расходы более чем на 10% в год. Тем не менее, стоимостная сторона этого бизнеса включает и другие компоненты, которые позволяют нам сдерживать или даже сглаживать этот рост, начиная с стоимостной стороны вновь приобретенных региональных банков, а именно, Возрождения, Сарова и Запсиба. Часть экономии была получена в 2020 году и далее в 2021 году, а также происходит миграция клиентов и упрощение бизнес-операций за счет увеличения численности персонала по всей цепочке филиалов и производственных предприятий.В 2021 году некоторые из первых банков будут объединены в mBank, что позволит нам дополнительно сэкономить на тех отделах, которые являются обязательными, такими как команда юристов, бухгалтерская группа и т. Д. И т. Д. Итак, во-первых, экономия за счет миграции клиентов и юридического слияния; во-вторых, региональная сеть. Урок, извлеченный во время пандемии, продемонстрировал, что клиенты счастливы переходить на цифровые каналы, при этом ценность физической розничной сети в регионах становится все менее важной. У группы ВТБ есть внутренний проект, в рамках которого в настоящее время разрабатывается оптимальная цепочка или сеть на будущее с опять же десятками миллиардов рублей экономии, которая может быть достигнута внутри страны к концу 2021 года.Что касается нашего понимания ИПЦ, вы видите отчеты Центрального банка, в которых говорится, что в 3 из 4 кварталов инфляция будет выше целевого показателя Центрального банка, что означает — что означает, что ИПЦ будет выше 4%. . Тем не менее, посмотрим. В зависимости от синергизма, который нам удалось получить от всей цепочки вновь приобретенных банков, он скорее будет ближе к потолку, чем к нижнему пределу этого диапазона, чем к ИПЦ. Так что это больше детализации в этом диапазоне.Он будет ближе к потолку, чем к полу. Но, тем не менее, инфляционная ситуация снова превзойдет ваши ожидания, исходя из текущей оценки государственных органов, которыми мы располагаем. ————————————————— —————————— Оператор [8] —————- ————————————————— ————— Следующий вопрос от Андрея Павлова, Goldman Sachs. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Исследовательский отдел — Аналитик-исследователь [9] —————————————— ————————————— Дмитрий, Леонид, спасибо за более подробное понимание ваше руководство, особенно в отношении чистого комиссионного дохода и комиссионного дохода, очень, очень помогает — полезно. Как вы оцениваете стоимость риска в наступающем 2021 году? Насколько я понимаю, ваше руководство исходит из публикации макрокорректировки на основе МСФО 9. Что дает вам уверенность в том, что вы больше не нужны, и что вы можете ее опубликовать? Если вы так уверены, то почему не успели выпустить его уже к концу 20-го года, если в этом нет необходимости? И еще один вопрос, связанный с ставками, основанными на COVID-19, особенно с учетом недавних заявлений Банка России и их прогнозов на 2021 год, предполагающих, что они могут повысить ключевую ставку.Итак, каковы ваши перспективы в отношении корпоративных кредитов и ставок в 2021 году в целом? И, наконец, у меня есть вопрос о ваших комментариях по поводу бессрочного долга — бессрочной облигации и переоценки вашей позиции по капиталу по МСФО. Так как же вам удалось избежать нестабильности в вашем транзакционном подходе? Я правильно понял, это потому, что у вас есть буфер в соответствии с местными российскими стандартами бухгалтерского учета, и что волатильность будет заметна в РСБУ? А также ваши планы по выпуску аналогичных бессрочных облигаций в будущем. Правильно ли я понял, что они будут учитываться как капитал, а не как долг в соответствии с МСФО? ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [10] ————————————————— —————————— Благодарим вас за добрые слова в адрес нашего руководства, а также за ваши качественные вопросы.Все они требуют развернутых ответов. Так что проявите ко мне терпение. Я буду разбираться с ними по одному. Начиная с вашего вопроса о макрокорректировке согласно МСФО (IFRS) 9, эта макрокоррекция является довольно новой, с которой банковское сообщество впервые столкнулось в 2020 году. Ее особенность заключается в процикличности. Таким образом, эта корректировка представляет собой элемент положений, которые каждый банк может разработать по своему усмотрению в зависимости от выбранных макропараметров. В случае группы ВТБ наша макро корректировка по МСФО (IFRS) 9 приравнивается как к корпоративным, так и к розничным резервам.В случае корпоративных резервов речь идет о OCP российской ситуации, в то время как в случае розничных резервов это — ИПЦ, а также уровень безработицы. Таким образом, мы намеревались выпустить корректировку после того, как эти параметры улучшатся или перейдут к черным из красных, чего не наблюдалось в 2020 году. Тем не менее, восстановительный рост определенно гарантирован, поскольку в 2021 году он перейдет в положительную зону и индекс потребительских цен. Ситуация, которая находилась под давлением из-за валютного курса рубля, а также цен на потребительскую корзину и всех других драйверов 2020 года.Таким образом, изменение этого положения позволяет этой управленческой команде прийти к наиболее объективной точке зрения в большинстве случаев, потому что любой исследовательский центр в России будет ожидать восстановительного роста в 2021 году по сравнению с 2020 годом. Таким образом, ситуация стабилизируется как с безработицей, так и с инфляцией. . Итак, отвечая на ваш вопрос, почему мы не смогли выпустить корректировку в 2020 году? Ответ в том, что эти параметры не стабилизировались в 2020 году. Ваш вопрос, почему мы уверены, что это произойдет в 2021 году? Ответ, потому что выбранные нами параметры просто должны корректироваться после пандемического шока 2020 года в России.Итак, это мой ответ на ваш вопрос о макрокорректировке на основе МСФО 9. Теперь, учитывая мега — я не отвечаю на ваши вопросы один за другим, как вы их задавали, я просто отвечаю, поскольку вижу это логичным в моем разум. Итак, тот подход, который мы использовали, подход к OCP, основанный на транзакциях, структурированное хеджирование OCP, действительно, вы абсолютно правы. Мы используем наш регулирующий лимит открытой валютной позиции, не используя транзакции, которые полностью покрывают структуру OCP, существовавшую до 2021 года, и новую структуру OCP с новыми выпусками облигаций в 2021 году.И вы совершенно правы в том, что касается волатильности, зарегистрированной по РСБУ. И третий ваш вопрос: да, бессрочные субординированные облигации, выпущенные с февраля 2021 года, будут классифицироваться точно так же, как акции с квази дивидендами. Таким образом, купон будет классифицироваться как квази-дивиденды для акционеров, поэтому мы решили продолжить выпуск субординированной бессрочной облигации без влияния на чистую процентную маржу в будущем. И тогда мы четко прогнозируем единую ключевую ставку в 2021 году.Сообщения, которые мы получаем от регулятора рынка, весьма убедительно говорят о том, что все движение ключевой ставки вверх ожидается в 2022 году. все еще для мотивации нашего бизнеса — новый бизнес-отдел для создания кредитного портфеля с плавающей процентной ставкой. Таким образом, это позволяет нам снизить процентный риск, который потенциально мог материализоваться — который потенциально мог материализоваться в 2021 году.Что касается розничной торговли, мы принимаем во внимание процентный риск и маржу, которая выражается двузначным числом и уже с учетом процентного риска. Итак, это мой ответ на ваш вопрос. ————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [11] ————————————————— —————————— Дмитрий, очень полезные ответы, очень подробные.И еще один быстрый вопрос. Есть ли у вас общий план по выпуску бессрочных облигаций в течение 2021 года? Каков общий размер и каков элемент иностранной валюты? ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [12] ————————————————— —————————— Я считаю, что за годы работы этой управленческой команды это следует воспринимать положительно.В настоящее время у нас на рассмотрении находятся 4 выпуска субординированных облигаций в долларах и евро с фиксированной и плавающей ставкой, то есть всего 4 выпуска. И те же облигации упаковываются в паевые инвестиционные фонды для квалифицированных инвесторов с меньшим входным билетом. Таким образом, наша цель по выпуску — эквивалент 50 млрд рублей. На сегодняшний день размещено более 34 млрд рублей. Следовательно, мы находимся на пути к рассматриваемому числу. Теперь, почему мы нацелены на 1 апреля в качестве даты окончания размещения, именно потому, что нам нужно пройти через эту дату в качестве регулирующих преимуществ, связанных с COVID-19, для достаточности нашего капитала.Итак, согласно всем сообщениям, которые мы слышали, он не будет продлен. И тогда у нас будет несколько доступных вариантов, и мы будем рады гибкости, чтобы отреагировать соответствующим образом. Я упомянул некоторые временные рамки, которые еще не окончательно определены. Грядут некоторые нормативные изменения, существенность которых все еще не ясна. Мы ожидаем Базель 3.5 для потребительских кредитов и стандартизированного подхода к оценке операционных рисков. Мы слышим, что будет высвобожден макропруденциальный буфер для ранее выданных потребительских кредитов.Поэтому нам нужно больше ясности в отношении временной шкалы и существенности масштабного эффекта этого. Мы хотели бы иметь гибкость в выборе варианта, который нам нужен, или инструмента, который мы хотели бы использовать. Мы могли бы, например, продолжить выпуск облигаций, номинированных в иностранной валюте, или новую эмиссию бессрочного субординированного займа в рублях или другого инструмента. Итак, мы хотели бы иметь возможность определиться с инструментом. И количество того, что мы хотели бы иметь возможность разработать самостоятельно после 1 апреля, будет выше нас, как только мы полностью поймем неопределенности, стоящие сейчас в таблице, с графиком и масштабом нормативных изменений в 2021 году.Пока это субординированные облигации на сумму 50 млрд рублей, которые будут размещены до 1 апреля. ————————————————— —————————— Оператор [13] —————- ————————————————— ————— И следующий вопрос от Андрея Клапко, Газпромбанк. ————————————————— —————————— Андрей Клапко, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Старший банковский аналитик [14] — ————————————————— —————————— Несколько вопросов.Ваше очень интересное уравнение достаточности капитала и мер поддержки, учли ли вы переоценку ОФЗ с учетом более крупного масштаба и переоценку с влиянием на ваш капитал? Учитывая негативное развитие ситуации в конце года, как это отразится на достаточности вашего капитала? И еще один вопрос. Из вашей презентации мы видим крупное списание розничных кредитов в конце 2020 года, что совсем не характерно для розничного бизнеса. В основном это типично для корпоративного портфеля.Итак, учитывая восстановление и в целом высокие стандарты вашего кредитного портфеля, о чем это было? Это было о тех клиентах, которые наслаждались платежными каникулами? И еще один дополнительный вопрос. Что касается бессрочной облигации, почему она номинирована в иностранной валюте, но по-прежнему рассчитывается в рублях, учитывая, что ставки в рублях не были бы намного выше и в целом ваша доля активов, деноминированных в иностранной валюте, снижается? Зачем вам нужен капитал в иностранной валюте? Вы планируете отказаться от своего бессрочного контракта в следующем году? ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [15] ————————————————— —————————— Что ж, спасибо тебе.Вы снова задали ряд вопросов, на которые нужно дать более развернутые ответы. Прежде всего, большинство ОФЗ на нашем балансе имеют плавающую процентную ставку. У тех, у кого фиксированная ставка, очень ограниченный срок погашения. Таким образом, у нашего портфеля OFC нет риска. Как мы уже говорили, он не несет никакого риска для нашей модели капитала, будь то РСБУ или МСФО. По нашему мнению, его там нет. Это ваш первый вопрос. Теперь ваш другой вопрос. И снова, я отвечаю на ваши вопросы в произвольном порядке, но я собираюсь ответить на все вопросы.Обоснование размещения субординированных облигаций, номинированных в иностранной валюте. Как вы, возможно, помните, мы пытались продолжить следующую последовательность субординированных размещений в четвертом квартале 2020 года. Итак, субординированный заем уровня 2, номинированный в рублях, это так называемый заем. Это позволило нам понять глубину этого рынка и чувствительность к купону в рублях. Итак, как мы понимаем, те, кто хотел получить высокодоходную инвестицию, уже купили ее в четвертом квартале 2020 года. Итак, у нас есть все квалифицированные инвесторы, которые хотели бы иметь доступ к рублю.Дополнительной базы инвесторов, решивших пока держаться из-за курса в рублях, мы не обнаружили. И еще одно: мы зарегистрировали много квалифицированных инвесторов, которые хотели бы инвестировать в иностранную валюту, а не в рубли, и они не вложились в выпуск четвертого квартала 2020 года, это группа, на которую мы нацелены при размещении в 2021 году. Фактически, это идентифицирует — это представляет собой новую базу инвесторов, которую мы определили. И сам факт размещения уже размещенных средств в эквиваленте более 34 млрд рублей подтверждает нашу правоту в своем решении.Мы целенаправленно тестировали глубину этого рынка с различными вариантами, доступными инвесторам. И снова, пожалуйста, не забывайте тот факт, что субординированный долг, номинированный в иностранной валюте, представляет собой естественное хеджирование RWA, номинированного в иностранной валюте, на нашем балансе. Так что это еще одна более дискретная, но, тем не менее, положительная роль нашего субординированного кредита в иностранной валюте. Но опять же, все эти факторы вторичны. Главное было определить новую клиентскую базу, которая хотела бы инвестировать в иностранную валюту, когда все держатели рубля уже покупают, в 2020 году.И ваш другой вопрос, еще один вопрос о фактических списаниях, которые действительно имели место в четвертом квартале. Что ж, я бы не разделял твою точку зрения. Я бы не согласился, что в 2020 году будет что-то необычное или нетипичное. Обычно мы довольно охотно продаем коллекционерам и списываем задолженность, которую не можем вернуть. Передо мной цифры. С начала 2020 года и в течение этого года мы продали земли в розницу на сумму 50 миллиардов рублей, тогда как годом ранее в 2019 году она составляла 92 миллиарда рублей. Таким образом, мы видим, что списание и продажа кредитных портфелей происходит регулярно на протяжении многих лет. .Таким образом, квартальное распределение, однако, может иметь тенденцию к концу года. В этом 2020 году это может быть связано с блокировкой 2020 года, когда как сборщики, так и наши собственные отделы по сбору и сбору материалов столкнулись с трудностями. Но по понятным причинам есть поворот в сроках восстановления экономической активности в 2020 году. Но, учитывая масштабы, это все еще двузначная цифра в миллиардах рублей, что довольно типично для нас. ————————————————— —————————— Оператор [16] —————- ————————————————— ————— (Инструкции оператора) Следующий вопрос от Ивана Качковского, Morgan Stanley.————————————————— —————————— Иван Качковский, Morgan Stanley, Исследовательский отдел — аналитик по акциям [17] —— ————————————————— ———————— У меня два вопроса: один касается процентных ставок, а второй — качества ваших активов. Начнем с первого вопроса о процентных ставках. Как вы оцениваете чувствительность вашей чистой процентной маржи к потенциально более жесткой денежно-кредитной политике Центрального банка в случае повышения ключевой ставки уже в этом году? Как это повлияет — как это изменение повлияет на вашу чистую процентную маржу? И еще один вопрос, не обязательно связанный с вопросом выше.Как вы оцениваете ставки по ипотеке в 2021 году? И второй мой вопрос о качестве ваших активов. Можете ли вы что-нибудь прокомментировать, учитывая качество вашего реструктурированного портфеля? Любые неожиданные расходы из этой части вашего портфеля, возможно, отрицательно повлияли на ваши затраты на риск в этом году. ————————————————— —————————— Дмитрий Пьянов, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — член Правления [18] ————————————————— —————————— Спасибо.Опять же, я беру ваши вопросы наугад, но охватываю их все одновременно. Что касается чувствительности к изменениям ключевой ставки, мы вполне уверены в нашем прогнозе относительно неизменных ключевых ставок в 2021 году. Таким образом, в 2021 году вероятность повышения здесь относительно невысока. Следовательно, все дискуссии о чувствительности, возможно, пройдут позже, когда мы перейдем с 2021 по 2022 год. Однако цифровой измеритель нашей чувствительности, например, если ключевая ставка вырастет на 100 базисных пунктов, чистая процентная маржа в пределах за полный год, что важно, будет на 23 миллиарда рублей меньше чистой прибыли.Такова наша чувствительность. Но эта метрика по определению динамична. Следовательно, я оговорюсь, что этот сценарий будет более реалистичным в 2022 году. Итак, мы собираемся сообщить вам новое число, основанное на результатах 2021 года. Как я уже сказал, повышение интереса к кредитам с плавающей ставкой изменит эту чувствительность. Так что эта чувствительность не устойчива во времени. Теперь о другом вашем вопросе по рыночным ставкам по ипотеке. Как и я, вы, скорее всего, являетесь активным участником дискуссии о ставках по субсидированной ипотеке, ее перезапуску или продлению, если хотите.Так что это политическое решение еще не принято, и ставки на рынке будут зависеть от этого, поскольку несколько лагерей будут сражаться. Один лагерь считает, что субсидированные ставки привели к снижению доступности жилья, в то время как другой лагерь полагает, что только субсидируемая ипотека позволит успешно реализовать национальную программу, построить и продать определенное количество квадратных метров доступного жилья. Что ж, мы считаем, что субсидированные ставки, если вообще будут, останутся только для социально уязвимых групп.Так что это будет постепенное снижение ставок по субсидируемым ипотечным кредитам, это позиция регулятора рынка. Так что это приведет к давлению на ставки по ипотечным кредитам. Кроме того, банки понимают, что ипотека — это, по сути, портфель с фиксированными ставками. Эксперименты с плавающими ставками противоречат рекомендациям регулятора, поскольку они предлагают не предлагать розничным клиентам никаких сложных финансовых инструментов. Так что я не сторонник ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой. Итак, ближе к 2022 году банки будут больше озабочены получением большего количества ипотечных кредитов на своем балансе, особенно с учетом сигналов о более высоких процентных ставках, особенно по розничному портфелю, особенно для долгосрочных ипотечных кредитов, все эти идеи наводят меня на мысль, что ставки по ипотеке будут приближаться к 2021 году по двум причинам, которые я объяснил ранее.И третий вопрос о качестве нашего реструктурированного портфеля. В своих комментариях, когда дело дошло до резервирования, я упомянул, что в нашем розничном портфеле есть серьезный потенциал роста, заключающийся в высоком качестве индикаторов раннего дефолта. Это практически во всех наших кредитных показателях, за нашим поясом кризис 2008, 2014 и 2015 годов. И вот мы довольно быстро пережили кризис с физическими лицами, а с юридическими лицами, это зависит от сегмента. Это зависит от отрасли. Некоторые направления деятельности связаны с реструктуризацией кредитов.И эти области внимания включают коммерческую недвижимость; розничная торговля; торговля непродовольственными товарами; девелопмент коммерческой недвижимости; операции среднего и малого бизнеса с недвижимым имуществом, в том числе сданными в аренду, включая розничные услуги. Таким образом, все эти отрасли будут продолжать сталкиваться с проблемами или трудностями даже при реструктуризации портфеля к 2021 году. Таким образом, наша цель по совокупной или совокупной стоимости риска позволит нам получить определенный потенциал роста в сфере недвижимости — в розничном портфеле с определенным недостатком. в нашем портфеле — корпоративный портфель.————————————————— —————————— Оператор [19] —————- ————————————————— ————— Похоже, на данный момент больше нет вопросов. ————————————————— —————————— Леонид Вакеев, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) — д.м.н., руководитель IR [20 ] ————————————————- ——————————- Хочу поблагодарить всех наших участников.На этом мы собираемся завершить эту телеконференцию. Но напоминаем, что любые вопросы или запросы с вашей стороны будут приветствоваться как нашей IR-командой, так и BR-командой. Мы всегда рады поговорить с вами. Так что еще раз спасибо за то, что присоединились. Так что следите за нашими дальнейшими объявлениями с цифрами за первые 3 месяца 2021 года. Большое спасибо и до свидания. ————————————————— —————————— Оператор [21] —————- ————————————————— ————— Дамы и господа, сегодня мы завершаем нашу телеконференцию.Спасибо за участие. Теперь вы можете повесить трубку. [Заявления на английском языке в этой расшифровке стенограммы были озвучены переводчиком, присутствовавшим во время прямой трансляции.]

Сравните текущие ставки займов VA сегодня

Текущие ставки по кредитам VA

В таблице ниже собраны данные всеобъемлющего национального обзора ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам узнать, какие ставки по кредитам VA являются наиболее конкурентоспособными. Эта таблица процентных ставок обновляется ежедневно, чтобы предоставить вам самые актуальные ставки при выборе ипотечного жилищного кредита VA.

Тарифы по состоянию на субботу, 28 августа 2021 г., 6:30

.

Top 5 Bankrate VA кредиторы

Методология

Bankrate помогает тысячам заемщиков каждый день находить ипотечных и рефинансировать кредиторов. Чтобы определить ведущих ипотечных кредиторов, мы проанализировали собственные данные более чем 150 кредиторов, чтобы определить, какие на нашей платформе получили наибольшее количество запросов за трехмесячный период. Затем мы присвоили превосходную степень на основе таких факторов, как сборы, предлагаемые продукты, удобство и другие критерии.Эти ведущие кредиторы регулярно обновляются.

  • First Mortgage Direct — Лучший кредитор без комиссии
  • Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом
  • LowRates.com — Лучший результат
  • McGlone Mortgage Group — Лучшее для новичков
  • First Midwest Bank — Лучший банковский кредитор

First Mortgage Direct — Лучший кредитор без комиссии

First Mortgage Direct — это онлайн-подразделение компании First Mortgage Solutions, расположенной в Канзас-Сити, штат Миссури, и работающей в 19 штатах.

Strengths : First Mortgage Direct не взимает комиссию за оформление или какие-либо другие скрытые расходы и принимает кредитные баллы от 580 для кредитов VA. Кредитор обычно закрывает ссуды в течение 30 дней (но для рефинансирования требуется 60 дней).

Слабые стороны : First Mortgage Direct доступен только в 19 штатах (Калифорния, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Джорджия, Иллинойс, Канзас, Миссури, Нью-Джерси, Северная Каролина, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Вирджиния). и Вашингтон), так что это вариант не для всех.

Прочитать обзор Bankrate’s First Mortgage Direct

Cardinal Financial Company — Лучшее для заемщиков с низким кредитным рейтингом

Cardinal Financial Company, которая также ведет бизнес как Sebonic Financial, имеет лицензию в США, предлагая как личные, так и онлайн-услуги.

Сильные стороны : Заемщики с кредитным рейтингом от 550 могут иметь право на получение ссуды VA через Cardinal Financial и могут закрыть в среднем через 30 дней. Кроме того, система Octane кредитора направляет заемщиков через процесс финансирования с помощью настраиваемого списка дел и обновлений статуса кредита.

Слабые стороны : Веб-сайт Cardinal Financial не предлагает информацию о процентных ставках для VA или других типов ссуд.

Прочтите обзор ипотечных кредитов Bankrate’s Cardinal Financial Company

LowRates.com — лучший в целом

LowRates.com, которым управляет Sun West Mortgage Company, является онлайн-кредитором, доступным почти в каждом штате, Вашингтоне, округ Колумбия, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США.

Сильные стороны : LowRates.com предлагает широкий спектр вариантов ссуд как для покупок, так и для рефинансирования.Примечательно, что кредитор предлагает ссуды VA заемщикам с кредитным рейтингом от 500.

Слабые стороны : Кредитор не имеет лицензии в Джорджии или Массачусетсе.

Прочитать обзор ипотечных кредитов Bankrate от LowRates.com

McGlone Mortgage Group — Лучшая для начинающих покупателей

McGlone Mortgage Group, управляемая Homestead Funding Corp., предлагает полный набор ипотечных продуктов и работает уже более две декады. Кредитор доступен в 45 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C.

Сильные стороны : McGlone Mortgage Group имеет рейтинг A + от Better Business Bureau, и кредитор работает с некоторыми государственными программами, ориентированными на новых покупателей жилья, а также предлагает новичкам доступ к крупным займам. Если вы ищете ссуду VA или другой вид ипотеки, вы можете использовать его мобильное приложение для расчета платежей, сканирования документов и поддержания регулярной связи с вашим кредитным специалистом.

Слабые стороны : Кредитор не имеет общенациональной лицензии (недоступно на Аляске, Арканзасе, Гавайях, Миссури или Неваде).

Прочтите обзоры McGlone Mortgage Group от Bankrate

First Midwest Bank — лучший банковский кредитор

First Midwest Bank со штаб-квартирой в Иллинойсе и более чем 100 филиалами имеет корни, уходящие корнями в 1940-е годы. Банк предлагает широкий спектр банковских, кредитных продуктов и продуктов для управления капиталом, в том числе ссуды VA.

Strengths : First Midwest Bank отказывается от комиссии за ссуды VA, и если вы впервые покупаете жилье, вы можете иметь право на программу помощи при первоначальном взносе в размере от 3000 до 6000 долларов.Если вы являетесь клиентом банка, вы также можете получить скидку при закрытии сделки.

Слабые стороны : заключительные скидки доступны только в том случае, если у вас есть текущий счет Easy, Midwest или Diamond, и если вы предпочитаете личный опыт, отделения банка находятся всего в нескольких штатах. Вам также нужно будет связаться с банком, чтобы узнать процентную ставку; эта информация не отображается в Интернете.

Обзор ипотеки First Midwest Bank

Что такое кредит VA?

Жилищные ссуды VA — это ипотечные кредиты, частично обеспеченные U.С. Департамент по делам ветеранов, или В.А. Они доступны для нынешних или бывших военнослужащих и могут быть отличным вариантом для заемщиков, которые соответствуют требованиям. Ссуды VA не требуют первоначального взноса или ипотечного страхования. Это делает их особенно конкурентоспособными по сравнению с другими ссудами, которые допускают низкие первоначальные платежи, потому что они обычно требуют ипотечного страхования, если покупатель вкладывает менее 20 процентов. Страхование ипотеки может ежемесячно добавлять сотни долларов к вашему счету по ипотеке.

«Программа ссуд VA — одна из лучших, доступных для подходящих покупателей жилья», — говорит Кевин Паркер, вице-президент по вопросам ипотечного кредитования на местах в Navy Federal Credit Union.«Ссуды VA предлагают более низкие процентные ставки, чем обычные продукты, что означает, что покупатели VA могут сэкономить деньги в виде процентов в течение срока ссуды. Ссуды VA также не требуют первоначального взноса, что может быть особенно привлекательным преимуществом для тех, кто впервые покупает жилье. Кроме того, покупателям VA не нужно платить частную ипотечную страховку, которая иногда требуется, когда платят небольшую сумму за обычный продукт, и может значительно увеличить ежемесячные платежи по ипотеке ». Паркер отмечает, что ссуды

VA содержат особые требования к оценке и осмотру дома, что позволяет покупателям чувствовать себя более уверенно в приобретаемой собственности.

Кто устанавливает ставки по кредитам VA?

Кредиторы VA определяют ставки по кредитам VA, которые могут быть ниже, чем процентные ставки для обычных кредитов. Ссуды VA поступают от различных ипотечных кредиторов, включая банки, небанковские учреждения и кредитные союзы.

Важно внимательно присмотреться, так как ставки могут сильно различаться в зависимости от кредитора. Фактически, исследование 2020 года, проведенное технологической компанией ипотечного кредитования Own Up, показало, что в когорте из 20 кредиторов VA процентные ставки от кредитора с самыми высокими издержками и кредитора с самыми низкими издержками различались до 1.25 процентных пунктов. Подобный разрыв и даже незначительные изменения процентной ставки могут значительно повлиять на общую стоимость вашего кредита.

Плюсы и минусы ссуд VA

Ссуда ​​VA предлагает несколько преимуществ, которые вы можете не получить с другими типами ссуд.

  • Обычно более низкие ставки, чем обычная ипотека
  • Более гибкий андеррайтинг кредита
  • Отсутствие первоначального взноса или ипотечного страхования
  • Варианты рефинансирования: Если в настоящее время у вас есть ссуда VA, вы можете получить ссуду рефинансирования с пониженной процентной ставкой (IRRRL) с более низкой ставкой и меньшими ежемесячными платежами или выполнить рефинансирование с выплатой наличных средств VA.Если у вас в настоящее время есть ипотечный кредит другого типа, вы можете рефинансировать его в ссуду VA с более низкой ставкой и применимыми льготами, если у вас есть на это право.

Однако есть и потенциальные недостатки.

  • Определенные квалификационные требования
  • Обычно нельзя использовать для покупки второго дома или инвестиционной собственности, за некоторыми исключениями.
  • Комиссия за финансирование в размере

  • VA в зависимости от текущего статуса долга, суммы первоначального взноса (при его внесении) и суммы займа

Кто имеет право на получение ссуды VA? Ссуды

VA предоставляются частными кредиторами и доступны действующим военнослужащим, ветеранам, действующим и бывшим членам Национальной гвардии и резерва, а также оставшимся в живых супругам.Заинтересованным заемщикам необходимо будет получить сертификат соответствия требованиям Министерства по делам ветеранов США.

  • Ветераны
  • Действительный военнослужащий
  • Действующий или бывший член Национальной гвардии или резерва (независимо от того, были ли они задействованы в Федеральной службе)
  • Член Национальной гвардии уволен (вне зависимости от того, были ли они задействованы в Федеральной службе)
  • Выживший супруг

Правомочные покупатели жилья могут подать заявку на получение сертификата правомочности несколькими способами: по почте, через Интернет или через вашего кредитора.

Сравнение ссуды VA с другими ставками по ипотеке

В целом, ссуды VA обычно имеют более низкие ставки, чем другие ипотечные ссуды, такие как обычные ссуды и ссуды FHA. Ниже вы можете увидеть, чем ссуда VA отличается от обычной 30-летней фиксированной ипотеки.

Кредит VA по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет

Заем VA Фиксированный заем на 30 лет Обычный фиксированный заем на 30 лет
Цена дома 300 000 долл. США 300 000 долл. США
Первоначальный взнос $ 9000 (3%) $ 9000 (3%)
Сумма кредита 291 000 долл. США 291 000 долл. США
Процентная ставка 3.000% 3,130%
Основная сумма + проценты $ 1,226 $ 1 247
PMI (ипотечное страхование) $ 0 121 доллар США (0,50%)
Итого ежемесячный платеж $ 1,226 $ 1 368
* По расценкам на март 2021 года

Как мне найти лучшие ставки по кредитам VA?

Разные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки, поэтому важно присмотреться, если вы хотите получить лучшую сделку.Вы можете регулярно проверять нашу таблицу ставок для получения актуальной информации о различных кредиторах. Вы также можете посетить веб-сайты кредиторов, чтобы увидеть их текущие процентные ставки VA и изучить лучших ипотечных кредиторов VA.

Чем ставки покупки VA отличаются от ставок рефинансирования VA?

Ставки покупки ссуды VA могут отличаться от ставок, которые вы найдете при рефинансировании ссуды VA. Ставка, которую вы можете получить, зависит от таких факторов, как:

  • Кредитная история
  • Соотношение суммы кредита и стоимости
  • Срок кредита

Если текущие процентные ставки ниже, чем ставка по существующей ипотеке, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования.

Как определяются ставки по кредитам VA?
Ставки по кредитам

VA зависят от множества факторов, начиная от вашего кредитного и финансового положения и заканчивая экономическими условиями. Кредитный рейтинг 620 и выше может дать вам более выгодную ставку по ссуде VA, но нет минимальных требований к кредиту, установленных VA. Как правило, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по ипотеке. Кредиторы

VA также смотрят на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой сумму всех ваших ежемесячных долгов, включая новый платеж по ипотеке, деленную на ваш валовой ежемесячный доход.Обычно предпочтительным является соотношение DTI 41 процент или ниже.

Экономические условия также могут определять процентную ставку по ссуде VA, которую вы получаете. Во время рецессии ставки обычно падают ниже. Если в экономике дела идут хорошо, ставки обычно повышаются.

Какие комиссии по ссуде VA?

Если вы берете ссуду VA, помимо процентов, которые вы платите по ипотеке, будут возникать другие расходы. Первый — это плата за финансирование VA, которая варьируется в зависимости от размера вашего первоначального взноса, суммы, которую вы заимствуете, и вашего текущего статуса долга, а также от того, берете ли вы ссуду VA в первый раз.

Существуют также заключительные расходы по ссуде VA, которые могут включать, среди прочего, стоимость проверки кредитоспособности, плату за оценку VA и страхование титула.

Узнать больше о займах VA
Автор: Дхара Сингх, ипотечный корреспондент Bankrate

Дхара Сингх — ипотечный корреспондент Bankrate. Она бывший аналитик данных, а затем финансовый журналист, ранее работавшая в Yahoo Finance, CNET, Cashay.com и JPMorgan Chase, освещая жилищные и пенсионные проблемы.

Подробнее от Дхара Сингх

Рейтинговых Войн и Возврат Продавцов!


Сегодня здесь, на TRB, есть что-то вроде ипотечной темы, но я имел в виду две темы и решил, что сгруппирую их в один пост.

Во-первых, у нас есть значительная конкуренция между банками Большой пятерки, поскольку они снижают переменные ставки, чтобы попытаться расширить свой бизнес.

Во-вторых, у нас есть странный листинг по возвращаемым ипотечным кредитам поставщиков рекламы MLS.

Это должно дать рыночным медведям повод для отдыха…

Кто не любит хороший рейтинг войны , я прав?

Боже мой, это было так давно!

Я только что просмотрел историю своего блога, ища конкретную ссылку на войну рейтингов, которую я помню из прошлого, и был удивлен, увидев, что на самом деле она была больше четыре года назад !

Вот блог: «Готовься, ставь, оцени войну!»

Это было еще в марте 2014 года, когда пятилетняя фиксированная ставка упала ниже 3.00%.

И в этом посте я сослался на статью Globe & Mail, которая, возможно, была более неправильной: «Почему ипотечные кредиты по сниженной ставке не будут действовать надолго».

Кто знал, что ставки упадут еще на ?

Многие из вас воспользовались 5-летними фиксированными ставками всего от 2,39%?

Это просто безумие.

И рыночные медведи, и / или люди «постарше» будут потчевать нас историями из прошлых лет, когда ставки были заоблачны.

Чтобы рассмотреть среду процентных ставок в контексте, давайте взглянем на историю Prime Rate с 1960 по сегодняшний день:

Да, мы уже довольно давно работаем в условиях низких процентных ставок.Я не думаю, что это оспаривается.

И вопрос, который задают многие из вас, — насколько высокие ставки должны подняться до , действительно ли окажет влияние на рынок?

Те 2,29% 5-летние ставки давно прошли!

В последний раз, когда я проверял, ставки выросли более чем на 3,5%. Но увы, похоже, у банков другие планы!

Подсказка к войне оценок 2018:

Из Financial Post вторника:


ТОРОНТО — TD Bank присоединяется к конкурирующему банку и предлагает переменную ипотечную ставку с высокой скидкой, поскольку конкуренция между крупнейшими кредиторами Канады накаляется.

Базирующийся в Торонто банк заявил во вторник, что снижает свою пятилетнюю переменную ставку закрытия до 2,45 процента, что на 1,15 процента ниже, чем его ставка TD Mortgage Prime, до 31 мая.

Специальная ставка

TD последовала за шагом, принятым на прошлой неделе Банком Монреаля, который снизил свою переменную ставку по ипотеке до 2,45% до конца мая.

Канадские кредиторы часто предлагают специальные весенние ипотечные ставки по мере роста активности покупки жилья, но Роберт Маклистер — основатель сайта сравнения ставок RateSpy.com — заявил на прошлой неделе, что специальная переменная дисконтированная ставка BMO была самой большой широко разрекламированной скидкой, когда-либо созданной канадским банком Большой шестерки.

Скидка

TD во вторник приводит его предложение по переменной ипотечной ставке в соответствие с предложением BMO.


1,15% ниже, чем основная ставка на .

До 31 мая, да. Но что, если эта акция «сработает»?

Продажи недвижимости упали по всей стране, и GTA не исключение, где в этом году мы упали на 30 с лишним процентов.Банки занимаются предоставлением ссуд, и достаточно сказать, что если они не могут давать ссуды, они не могут зарабатывать деньги.

Некоторые будут утверждать, что продажи падают из-за роста ставок.

Другие будут утверждать, что продажи падают из-за роста цен.

Затем другие будут предполагать, что это больше связано с новыми правилами ипотечного кредитования и доступностью.

В любом случае банкам необходимо выдавать больше кредитов, и, таким образом, снижение ставок и проведение рекламных акций — один из способов сделать это.

Эта акция продлится до 31 мая, но если банки увидят увеличение количества кредитов, это может стать постоянной акцией.

Это мало чем отличается от автосалонов, которые каждый месяц рекламируют разные рекламные акции, которые, по сути, представляют собой те же предложения и , только что упакованные под тегом «Новый год» в течение одного месяца, тегом «День святого Валентина» в следующем месяце, за которым следует « Весна в весну », в следующем месяце и так далее.

Конечно, неудивительно, что как только один банк начал предлагать скидку, другие последовали за ним.

Кто не любит олигополию, правда?

По иронии судьбы, поскольку эта «война ставок» происходит с 5-летней закрытой переменной, ставки на 5-летней фиксированной ставке составляют , увеличиваясь на !

Я думаю, здесь Роберт Фрост …

«Две дороги расходились в узком лесу» и т. Д.

Из национальной почты в прошлую среду:


ТОРОНТО — Большая шестерка канадских банков повысила свою базовую ставку по ипотеке с фиксированной процентной ставкой, что, по мнению аналитиков, может спровоцировать повышение соответствующей ставки по ипотеке Банка Канады уже в среду, что усложнит для некоторых получение жилищных кредитов. .

Банк Новой Шотландии во вторник стал последним из крупнейших кредиторов Канады, который повысил объявленную ставку по пятилетней ипотеке с фиксированной ставкой — с 5,14% до 5,34%. Они также повысили объявленные ставки для других сроков с фиксированной ставкой.

Такие ставки отличаются от реальных ставок по ипотечным кредитам, предлагаемых банками заемщикам, которые не видят такого же повышения. Но Банк Канады использует объявленные пятилетние фиксированные ставки по ипотеке в крупнейших банках Канады для расчета ставки, используемой в стресс-тестах, чтобы определить, могут ли заемщики претендовать на получение как незастрахованных, так и застрахованных ипотечных кредитов.


И с объявлением процентной ставки, поступившим от Банка Канады 30 мая, ваше предположение так же хорошо, как и мое, относительно того, где заканчивается сфера кредитования.

Некоторые ставки снижают, другие повышают.

И все это время я слышу от ипотечных брокеров, что банков умирают , чтобы ссудить деньги! Они ненавидят новые правила ипотечного кредитования, им не нравятся ограничения, и что на горизонте могут появиться новые «акции», такие как закрытие пятилетней переменной.

Было бы неплохо, если бы Банк Канады и банки большой пятерки работали в тандеме, но, как мы знаем, у них разные повестки дня.

Теперь переключаемся, когда вы в последний раз слышали о том, что продавец предлагает или покупатель просит вернуть ипотеку ?

Это определенно было давно.

Как известно многим из мудрых людей, раньше это было обычным делом! Вспомните 80-е годы — сделки зависели от условий, которые предлагал продавец !

Вот образец списка, который я выкопал из архивов MLS:

Это из листинга 1989 года, когда продавец предлагал ипотеку на 300 000 долларов по ставке 11.5% на 1 год, когда банки искали 13,5%.

Это действительно имело смысл, если бы вы были продавцом.

Стоимость этой собственности составила 739 000 долларов.

Допустим, покупатель выкупил у продавца эти 300 000 долларов ВТБ под 11,5%.

300 000 долларов США под 11,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4377,10 долларов США.

300 000 долларов США под 13,5% — это ежемесячный платеж по ипотеке в размере 4 995,96 долларов США.

Неужели наценка для покупателей настолько мала?

Делают ли эти 618,86 долларов в месяц сделку для покупателя или мешают?

Если да, то продавец поступит разумно, предложив этому продавцу ипотеку с возвратом.Альтернативные издержки продавца составляют 2% от 300 000 долларов США, или 6000 долларов США. Но что, если это поможет продавцу продать дом за 739 000 долларов, а не , а вовсе не ? Возможно, продавец может получить 735 000 долларов за дом от этого покупателя, но только 700 000 долларов от покупателя, используя наличные деньги или банковское финансирование?

Веселые времена для тех из вас, кто пережил этот рынок.

Я никогда не работал в этой среде, но меня очень заинтересовал , когда я на днях увидел это объявление:

0% Финансирование.

Хороший способ сказать «Бесплатная ипотека с возвратом кредита!»

Имейте в виду, что это первый , который я видел в этом году, или когда-либо, на самом деле. По крайней мере, в недавней памяти.

Итак, какие здесь последствия? Как краткосрочные, так и среднесрочные для тех из вас, кто хочет сделать выводы?

Полагаю, оптимист просто сказал бы: «Продавец предлагает скидку на часть финансирования — что не определено, в качестве стимула, очень похоже на добавление телевизора с плоским экраном в предложение.”

Пессимист сказал бы: «Строитель не может разгружать дом! Рынок слабенький! Он предлагает БЕСПЛАТНО профинансировать дом, чтобы выбраться из-под него! »

Учитывая, что я впервые видел подобное, я бы, вероятно, склонился к первому.

По крайней мере, он опускается немного левее центра.

Plus, как я уже сказал, мы ничего не знаем об условиях.

Сколько предлагает продавец?

Каков срок?

Какие квалификации необходимы?

Допустим, это дом стоимостью 3 000 000 долларов, и продавец готов предложить ссуду на 1 год в размере 500 000 долларов под 0%.Какой стимул в этом на самом деле ?

При переменной ставке около 2,45% мы говорим о ничтожной экономии 12 250 долларов! На дом за 3 миллиона долларов!

Но что, если это трехлетняя ссуда с фиксированной ставкой для остатка? Что, если бы покупатель мог предоставить минимальную сумму предоплаты (20% от первого миллиона долларов и 50% от баланса при первоначальном взносе в размере 1 200 000 долларов США), а продавец профинансировал бы оставшуюся часть?

Кредит в размере 1 800 000 долларов США под 0% сроком на 3 года.

Допустим, мы смотрим на цифру 3.2% сопоставимая трехлетняя ставка, то есть экономия 172 800 долларов или больше, если мы увеличиваем сложность каждые полгода.

Внезапно мы говорим о значимых числах. 180 000 долларов — это не к чему чихать, даже в контексте дома за 3 миллиона долларов.

Если говорить более конкретно, что, если покупатель не смог получить банковское финансирование на остаток в 1 800 000 долларов, а оставшаяся сумма составила 1,2 миллиона долларов?

Теперь покупатель не только получает выгодную сделку в виде экономии на процентах в размере 180 000 долларов, но и в первую очередь получает возможность купить дом!

Некоторые из вас могут подумать: «Ой, отлично, поехали.Парень, который не может получить ссуду в банке, получает от продавца беспроцентную ссуду, чтобы купить дом, который в противном случае не мог бы позволить себе ? Что здесь могло пойти не так? »

Это честно.

Но если покупатель и продавец хотят заключить сделку, что им мешает?

И, честно говоря, мне трудно поверить в то, что покупатель с потраченными 1,2 миллиона долларов не сможет получить финансирование для дома за 3 миллиона долларов. Если эти 1,2 миллиона долларов не являются подарком от мамы и папы или наличными деньгами наркодилера, то это человек, вероятно, человек, которые имеют оплачиваемую заработную плату, которая представляет собой их первоначальный взнос.

Пока я снова не увижу такого рода «продвижение», предлагаемое в активном листинге MLS, я буду считать его разовым.

Но если кто-то из вас увидит рекламу этого эффекта, напишите мне, пожалуйста!

А пока позвольте мне открыть шлюзы для неизбежного разговора о процентных ставках, долге и рисках…

Back To Top

Назад к комментариям

ВТБ предложит льготные ставки по ипотеке с господдержкой

ВТБ 28 июня 2021 16:13

ВТБ вместе со своими девелоперскими партнерами предложит клиентам льготные ставки по ипотеке с государственной поддержкой, которые будут ниже установленной в постановлении правительства.Об этом заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников на Международном финансовом конгрессе Банка России.

Государственная программа новостроек, запущенная с апреля 2020 года, была временной мерой, направленной на поддержку населения и строительной отрасли в сложное для экономики время. «При начальных условиях программа обеспечила максимальный охват и массовый спрос со стороны населения, став настоящим спасательным кругом для жилищного строительства и ипотечного сектора.Это оказало значительное влияние на рынок. По нашим данным, в сегменте покупки новостроек ее удельный вес составил более 80-90%, а в общем объеме выдачи ипотеки в стране — около 30%. Естественно, это также повлияло на среднюю ставку по ипотеке, которая сегодня приблизилась к рекордному минимуму в 7% », — сказал Анатолий Печатников.

По мнению топ-менеджера, в текущих условиях целесообразно перейти к следующему этапу и снизить степень участия государства в ставках субсидирования, плавно выбрав рыночное регулирование сегмента.«Ипотека стала ключевым инструментом в решении жилищного вопроса и, как следствие, драйвером роста сектора жилищного строительства. В 2020 году доля ипотечных сделок на первичном рынке составила 66%, на вторичном рынке — 43%. По сути, это основа для достижения общегосударственных целей по улучшению жилищных условий населения и увеличению ввода жилья до 1 млрд квадратных метров к 2030 году. Поэтому с учетом важности льготных условий и изменения По параметрам программы после 1 июля ВТБ будет предлагать клиентам и партнерам-застройщикам собственные льготные ставки в рамках господдержки.О запуске сообщим дополнительно, планируем на конец июля », — добавляет Анатолий Печатников.

Заместитель председателя ВТБ подчеркнул, что модернизация программы господдержки после 1 июля изменит его рыночную долю, которая может составить около 15% по объему, при этом программа по-прежнему будет доступна массовым потребителям в тех регионах, которые нуждаются в этой поддержке. «Для строительного сектора определенность чрезвычайно важна для прогнозирования спроса на новое строительство.Поэтому мы уверены, что сохранение программы в доработанном виде в среднесрочной перспективе положительно скажется на объемах новых проектов и вводе жилья », — комментирует он Анатолий Печатников.

ВТБ — один из лидеров рынка ипотечного кредитования. По итогам пяти месяцев 2021 года банк увеличил продажи жилищных кредитов на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, совершив 132 тысячи сделок на сумму более 400 миллиардов рублей.До конца этого года ВТБ намерен увеличить объем жилищных кредитов до 1,2 трлн рублей, обеспечив рост на 30%.

Обращаем ваше внимание, что данный пресс-релиз основан на материалах, предоставленных компанией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за его содержание, а также за правовые и иные последствия его публикации.

VTBR.RU | Банк ВТБ Годовой баланс

49237

Выпуски привилегированных акций для ESOP

Итого Депозиты 12818500 10936800 10366300 9138800 7352800
Депозиты до востребования 5139300 2762600 2660800 2301700 1689700
Сбережения / срочные вклады 7,679,200 8,148,100 7,705,500 6,837,100 5,663,100
Неуказанные депозиты 26,100
Прирост депозитов 17.21% 5,50% 13,43% 24,29%
Общий долг 2,895,100 2,314,300 2,422,700 Часть долгосрочного долга 1,739,000 1,311,400 1,568,300 1,138,500 2,101,300
Текущая часть долгосрочного долга 7,000 4,6247

Краткосрочная задолженность 1,732,000 1,306,800 1,568,300 1,138,500 2,101,300
90,37 90,37 90,37
LT Долг искл.Капитализированная аренда 1,125,700 962,500 854,400 498,100 1,032,300
Обязательства по капитальной аренде И сборы 45,000 35,800 29,500 22,100 24,200
Рост долгосрочного долга 15.28% 17.38% 71.53% -51.75%
Итого активы ДЛЯ РАСЧЕТНЫХ ЦЕЛЕЙ ТОЛЬКО

18,142,200 152400 18,142,200 12152400 Общая сумма долга / Общая сумма активов 15,96% 14,92% 16,41% 12,58% 24,89%
Обязательства по отложенному налогу (68,000) (52,600)
Отсроченные налоги — Кредит 10,900 15,700 12,400 30,700 35,200 129 900 119 600 98 700 8 7,800
Прочие обязательства 816,700 699,500 563,000 701,400 629,500
— Отложенный налог —
Прочие обязательства (искл.Доходы будущих периодов) 809,000 695,800 560,000 657,500 585,900
Доходы будущих периодов 16,586,200 14,002,100 13,393,900 11,529,600 11,175,300
Общий рост пассивов 18.45% Привилегированные акции, подлежащие погашению
Невозвратные привилегированные акции
Гарантии ESOP — привилегированные акции
Обыкновенный капитал (всего) 1,556,000 1,521,100 1,371,700 9024 8

1,466,100 1,403,200
Номинальная стоимость обыкновенных акций / балансовая стоимость 659,500 659,500 659,500 659,500 653,200 659,500 659,500 Доп. 433,800 433,800 433,800 433,800
Нераспределенная прибыль 351,300
Совокупная корректировка пересчета / нереализованная для.Exch. Прибыль 65,600 34,000 58,700 20,700 20,600
Нереализованная прибыль / убыток Рыночные ценные бумаги 17,400 8247 17,400 8247 8000 Резервы от переоценки 29,100 24,100 24,600 18,900 20,500
Прочие ассигнованные резервы

48

48

48

Казначейские акции (700) (400) (1000) (3,3247)

(3,3247)

Common Equi ty / Итого активы 0.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.