самые высокие процентные ставки в 2021

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

Каталог лучших банковских вкладов выгодные пополняемые с максимальной процентной ставкой. Удобное онлайн оформление на сайте CreditZnatok..

Пополняемые вклады в Москве

Если говорить о способе сохранения накопленных денежных средств, то оптимальным вариантом, без всяких сомнений, является размещение их на счете в банке. Наравне с другими подобными услугами, пополняемый вклад в Москве предполагает наличие возможности получить дополнительный источник дохода, причем процентные ставки по таким депозитам сравнительно высокие, а возможность внесения на счет дополнительных денежных средств позволяет постепенно увеличивать свои накопления. Рассмотрим, что представляет собой данной предложение банковских учреждений.

Проценты, которые предполагает пополняемый вклад в Москве

Первое, что интересует любого потенциального вкладчика, который собирается доверить свои денежные средства банку – какая процентная ставка по вкладу в Москве. Однако в данном вопросе следует учитывать тот факт, что в каждом случае эта величина рассчитывается в индивидуальном порядке в зависимости от ряда факторов. К основным из них можно отнести такие как:

• сумма вклада;
• срок размещения денежных средств на счете;
• валюта вклада;
• наличие дополнительных возможностей и ограничений.

Таким образом, вклады с пополнением в Москве могут приносить совершенно разный уровень дохода. Однако в любом случае их основным преимуществом остается возможность пополнения. Это позволяет увеличивать размер своих накоплений по мере возможности.

Где самые высокие по такому продукту как пополняемые вклады проценты в банках Москвы?

Если вы ищете, где лучше открыть вклад с пополнением и вклад с капитализацией в Москве, то наш портал предоставит вам полную информацию по интересующей теме, на основе которой принять правильное решение будет очень просто.

Именно здесь в одном месте собраны предложения всех банков города, которые соответствуют заданному критерию (депозит пополняемый в Москве). Обратите внимание, что данные в таблице можно сортировать по тому или иному критерию, а именно:

• процентная ставка;
• срок вклада;
• уровень дохода.

Также удобной функцией сайта является возможность группировать вклады по банковским учреждениям. Под любым банком по клику пользователя раскрывается список всех его предложений, которые соответствуют заданным условиям. Эта возможность очень кстати в том случае, если пользователя интересует конкретный банк (например тот, с которым он уже сотрудничает).

Быстрый расчет дохода по тому или иному вкладу позволяет произвести специальный калькулятор вкладов с пополнением в Москве, для работы которого достаточно ввести стартовые параметры вклада (сумму, срок размещения и величину пополнения).

Дополнительная информация по вкладам в Москве

Подобрать пополняемый вклад в Москве

Лучшие предложения по Вкладам

Польза

Tinkoff Black

Отзывы о вкладах

Оставьте свое мнение о банковских вкладах

Оставить отзыв

01. 05.2021

Обозреватель депозитных продуктов:

Дмитрий Аржаев

Как выбрать самые выгодные вклады

У каждого человека есть возможность открыть счёт, выбрать Сбербанк либо другой и чувствовать себя уверенно, не теряясь в информации. Преимущества:

• Если немного изучить информацию, которая подаётся максимально просто, лаконично, то получится оперативно и на выгодных условиях доверить свои средства надежным учреждениям.
• Есть разные варианты: с пополнением и капитализацией, то есть когда причитающиеся проценты не снимаются, а остаются на счете и, соответственно, тоже способствуют увеличению благосостояния владельца.
• Капитализация известна давно, это проверенный механизм, который активно практикуется в Европе, странах Северной Америки. При капитализации прирост денежных средств наиболее оперативен.
• В банках Москвы немало хороших предложений, поэтому обязательно стоит попробовать.

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов или счетов?

Вы можете открыть любое количество вкладов или счетов.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Какие льготы есть для пенсионеров при открытии вклада?

По вкладу Пополняй пенсионеры получают максимальный процент независимо от размера суммы, внесённой на вклад. Процент сохраняется, пока вклад не закончится.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Когда начисляются проценты по вкладу?

Проценты начисляются ежемесячно, а также в конце срока действия вклада. Если вы открыли вклад 15 марта, то первое начисление процентов пройдет 15 апреля. Данную информацию можно найти в пункте 2.10 заключенного договора вклада.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Вклады с пополнением в Москве

Пополняемые вклады в Москве представляет собой альтернативу обычной копилки. Граждане могут не только сохранять свои сбережения, но и получать доход из-за начислений процентов. Пополнять свой счет можно любое количество раз. На сегодня пользуется популярностью такая услуга, когда бухгалтерия работника, по его заявлению, каждый месяц отчисляет часть средств на такой счет. Такие вклады с ежемесячным пополнением дают возможность получать хорошую прибыль.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада или счёта проценты и каким способом?

Можно. Когда будете заключать договор вклада, выберите перечисление дохода на счёт банковской карты. Перечисленные на карту или счёт проценты можете снимать в любое время полностью или частично, если это предусмотрено договором, в личном кабинете и мобильном приложении Сбербанк Онлайн, банкомате или офисе банка.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Сбербанк поднимает ставки конкурентам – Газета Коммерсантъ № 29 (3360) от 17.02.2006

Вчера президент Сбербанка Андрей Казьмин заявил, что банк впервые с 2003 года повышает процентные ставки по вкладам. Банки, принимающие вклады населения, ориентируются в своей процентной политике именно на уровень ставок Сбербанка. А значит, в ближайшее время можно ожидать повышения ставок по депозитам в большинстве российских банков — многие крупные ритейловые банки уже объявили, что готовы пойти на этот шаг.

Вчера в Санкт-Петербурге Андрей Казьмин заявил о кардинальном изменении предлагаемой банком линейки вкладов для населения. Теперь Сбербанк будет продвигать пять основных видов вкладов, процентные ставки по которым по сравнению с ныне действующими увеличены со вчерашнего дня в среднем примерно на 1%. «За прошедшее время наша линейка превысила 20 видов вкладов. Клиентам стало сложно разбираться в этой пестрой палитре, а потому отныне мы будем предлагать пять основных срочных вкладов,— пояснил вчера решение Сбербанка Андрей Казьмин.— Мы не меняли процентные ставки по вкладам физических лиц довольно длительное время и пришли к выводу о необходимости их коррекции».

Новые вклады будут называться «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России», «Особый Сбербанка России», «Пенсионный депозит Сбербанка России» и «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России».

Последний раз Сбербанк кардинально поменял ставки по вкладам в валюте 15 августа 2003 года. Тогда банк уравнял процентные ставки по вкладам в евро со ставками по вкладам в долларах. При этом ставка в рублях не изменилась, а валютная ставка в зависимости от суммы и срока вклада увеличилась на 1,5-3,75%. Правда, и это было исключением из правил — в этом веке Сбербанк в основном снижал ставки по всем своим вкладам. По депозитам в рублях два года назад банк также резко изменил ставки, но в сторону снижения — в среднем на 1%. В принципе политика понижения ставок вполне логична, ведь ставка рефинансирования, с которой связаны ставки по депозитам, в последние годы неуклонно снижается. Вот и в январе 2004 года почти одновременно со Сбербанком его главный акционер Банк России снизил ставку рефинансирования с 16% до 14%.

Однако на этот раз случилось иначе. 26 декабря прошлого года ЦБ также снизил ставку рефинансирования с 13% до 12%. И рынок ожидал, что если уж Сбербанк и будет менять процентные ставки по вкладам, то только в сторону понижения. Однако эти ожидания не оправдались. Увеличение ставок, по словам Андрея Казьмина, стало возможным за счет снижения себестоимости обслуживания вкладчиков. «Мы посчитали необходимым использовать для увеличения процентных ставок экономию, полученную от внедрения новых технологий в процесс обслуживания частных лиц»,— пояснил глава Сбербанка.

«По сравнению с предыдущей линейкой проценты по вкладам несколько увеличены,— заявил он.— Средневзвешенный размер увеличения я сказать не могу, поскольку все зависит от срока и размера депозита. Называть какую-то одну цифру было бы некорректно». По данным Ъ, ставки увеличены на 0,75-1,5% в зависимости от суммы, валюты вклада и ставки по нему. Отметим, что инфляция за прошлый год составила 10,9% при планах в 8,5%, то есть вкладчики Сбербанка, открывшие в нем вклад в начале 2005 года, оказались в убытке. На этот год инфляция официально запланирована на уровне прошлого, и если правительству удастся удержать прогноз, то у вкладчиков Сбербанка, которые откроют в нем новые вклады, есть шанс оказаться хоть и в небольшом, но выигрыше.

Банки, привлекающие вклады физических лиц, не могут проигнорировать шаг своего главного конкурента, на долю которого приходится более половины всех вкладов в стране. «Безусловно, такое решение Сбербанка может отразиться на изменении процентных ставок в российских банках»,— считает замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. При этом он отмечает, что, несмотря на то что Росбанк недавно уже повысил ставки по некоторым вкладам, в нем не исключают их коррекции из-за изменения политики Сбербанка. «Действительно, многие банки ориентируются на Сбербанк в тарифной политике, и повышение ставок по депозитам, конечно, не останется незамеченным,— говорит директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев.— Но мгновенно реагировать на изменения в Сбербанке банки не будут, а сначала изучат экономическую целесообразность изменения процентных ставок».

Замначальника управления пассивных и комиссионных операций «Внешторгбанка Розничные услуги» Юлия Китник считает, что «это решение Сбербанка не останется без внимания других участников рынка, которые, полагаю, также примут решение о повышении ставок, хотя увеличение может быть не столь существенным». Как сообщила Ъ госпожа Китник, «Внешторгбанк Розничные услуги» сейчас также разрабатывает новую линейку вкладов, ставки по которым будут выше действующих сегодня.

По мнению старшего вице-президента Промсвязьбанка Валерия Кардашова, «действия Сбербанка можно объяснить скорее желанием повысить конкурентоспособность собственных вкладов по отношению к рынку, нежели стремлением служить ориентиром для других банков». «Это подтверждается и тенденцией сокращения его доли в общем объеме вкладов физических лиц»,— уверен он. И в этом есть своя логика, ведь все последние годы доля Сбербанка в общем объеме вкладов планомерно снижается. А в прошлом году она впервые в истории упала ниже 60% — до 54%.

Ъ будет следить за развитием событий.

КИРИЛЛ Ъ-ЯЧЕИСТОВ, ЕВГЕНИЯ Ъ-ДМИТРИЕВА; ИВАН Ъ-МАКАРОВ, Санкт-Петербург

У ФСБ России искаженные рынки и сокращение инвестиций

Кирилл Черкалин сказал своим родителям, что груды наличных, спрятанные в их квартире — 50 миллионов долларов, 1,8 миллиона евро (1,9 миллиона долларов) и 17 миллионов рублей (267 тысяч долларов) — были «на работу». На площади в центре города, которую он делил с подругой, у него были коробки для обуви, сумки и чемоданы, набитые 22 миллионами долларов, 6,5 миллионами евро и 794 миллионами рублей. На его внедорожнике Mercedes-Benz с наддувом: 200 000 долларов. В общей сложности у него было около 100 миллионов долларов в разных валютах, десятки дорогих часов, таких как Patek Philippes с золотом и бриллиантами, четыре квартиры и дом площадью 5000 квадратных футов в Раздорах, зеленом пригороде, где богатые москвичи держат дома по образцу. Английские загородные усадьбы.

И все же Черкалин не кремлевский босс и не нефтяной олигарх. Он даже не генерал. До весны этого года он был полковником, возглавлявшим одно из десятков отделов ФСБ России — Федеральной службы безопасности, главного преемника советского КГБ.

Черкалин, 38 лет, был ключевой фигурой в замкнутом — и, по мнению некоторых, весьма прибыльном — мире банковского надзора. В то время, когда регулирующие органы закрывали кредиторов рекордными темпами, часто на фоне обвинений в отмывании денег, мошенничестве или воровстве, он был топ-менеджером Департамента К, подразделения «контрразведки» финансового сектора ФСБ. По словам официальных лиц и бывших банкиров, он и несколько других регулирующих органов имели решающее право голоса в отношении того, какие банки будут закрыты и получат ли их владельцы помощь или тюремное заключение.

Сейчас Черкалин находится в Лефортовской колонии в Москве, обвиняется в мошенничестве и взяточничестве, но никак не прокомментировал обвинения. Его адвокат в ноябре признал в суде, что большая часть огромных богатств, обнаруженных полицией при его аресте в апреле, «пришла из источников, не предусмотренных законом», хотя он сказал, что это не равносильно признанию вины.

Дело Черкалина подчеркивает экономический след аппарата безопасности, созданного за 20 лет правления Владимира Путина. Хотя это не отражается в официальной статистике или отчетах, влияние ФСБ и других правоохранительных органов распространяется на бизнес-среду, искажая рынки и сокращая инвестиции. Огромные суммы денег, поставленные на карту, во многом объясняют, почему Путин не выполнил свои многолетние обещания обуздать аппетиты своих влиятельных подчиненных в сфере безопасности. «Они стали одним из ключевых элементов экономики», — говорит Олег Вьюгин, бывший высокопоставленный сотрудник Банка России и Министерства финансов. «К сожалению, они являются препятствием на пути его нормального развития».

В течение многих лет банковский сектор был золотой жилой для служб безопасности, сочетая огромные, часто незаконные потоки наличных денег с большой свободой действий для чиновников, чтобы либо повернуть гайки, либо посмотреть в другую сторону. Цифры велики даже по богатым нефтью российским стандартам.Регулирующие органы, включая центральный банк, говорят, что менеджеры украли около 7 триллионов рублей (110 миллиардов долларов) активов из своих банков за последнее десятилетие, а центральный банк потратил более 5 триллионов рублей на спасение или выплату вкладов тем, кто этого не сделал. не выжить, по мнению Fitch Ratings. Банкиры, покидающие страну из-за разорения их институтов, стали такой проблемой, что председатель Банка России Эльвира Набиуллина попросила у Путина силы, чтобы остановить их на границе. Он этого не дал.

Российские банки нуждались в очистке, поскольку слабое регулирование, отмывание денег и серьезные экономические спады в 2008 и 2014 годах сказались на сотнях кредиторов, которые боролись за бизнес вместе с горсткой государственных гигантов, доминирующих на рынке. «Банки фактически имели лицензии на кражу денег, а владельцы отмывали доходы и уезжали за границу», — говорит Александр Лебедев, бывший агент КГБ, чья семья контролирует британские газеты Evening Standard и Independent , который сообщает, что его National Reserve Банк был почти выгнан из бизнеса после того, как пожаловался на давление со стороны спецслужб.

Неудивительно, что Международный валютный фонд высоко оценил решительный подход Набиуллиной. Всего за шесть лет она закрыла более половины банков страны, стремясь укрепить оставшиеся учреждения, чтобы они могли предоставить столь необходимые кредиты разваливающейся экономике. «Конечно, это не было безболезненным или бесплатным», — сказала она парламенту в мае.

Чистка и связанные с ней миллиарды финансовой помощи создали огромные возможности для взяточничества. Обанкротившиеся банки можно было удержать на плаву для продолжения незаконных операций.Некоторые увидели, что их хорошие активы были лишены и заменены мусором до закрытия регулирующих органов. После банкротства банка коррумпированные чиновники могли подстроить процесс очистки, чтобы направить любые оставшиеся ценности своим союзникам по заниженным ценам. «Чистка банков дала этой армии коррумпированных чиновников новый инструмент: разрушение банков», — говорит Александр Шаркевич, бывший высокопоставленный чиновник Министерства внутренних дел, ответственный за финансовые преступления. «Получилась огромная кормушка».

Немногие в отрасли думают, что арест Черкалина знаменует собой серьезную попытку искоренить коррупцию.Скорее, это последний признак борьбы за добычу. В октябре суд Москвы приговорил еще одного полковника из отдела Министерства внутренних дел, отвечающего за работу с банками, к 12 годам лишения свободы за взяточничество и воспрепятствование правосудию. Следователи обнаружили более 125 миллионов долларов наличными в пустой квартире, принадлежащей его сестре. Набиуллина «не может помешать людям разбогатеть на банковской чистке, она не глава ФСБ», — говорит Павел Медведев, ветеран банковского дела, который работает финансовым омбудсменом отрасли.«У нее нет выбора. Банки прогнили, но экономика тоже пострадала ».

Для служб безопасности чистка банков в значительной степени вытеснила потоки незаконных денег, которые текли из России за последние два десятилетия. « силовиков» («силачи»), как их называют русские, сняли процент в обмен на молчание, говорят бывшие чиновники и банкиры. Это была опасная игра. Высокопоставленный чиновник центрального банка, пытавшийся закрыть грязных кредиторов, был застрелен во время контракта в Москве в 2006 году.Банкир был признан виновным в заказе его убийства. Но поток наличных денег — по официальной статистике, 280 миллиардов долларов были выведены в результате «подозрительных транзакций» с 2005 по 2013 год — резко замедлился на фоне санкций, ужесточения мер по борьбе с отмыванием денег на Западе и попыток Кремля держать деньги дома.

Черкалин, происходящий из семьи ветеранов КГБ и окончивший Академию ФСБ в Москве, в 2011 году получил высшую должность в Департаменте К. С момента его ареста ряд бывших банкиров, бежавших из России, столкнулись с уголовными обвинениями в их банки представили отчеты о его предполагаемых вымогательствах с высокими ставками.Адвокат Черкалина отказался комментировать эти утверждения.

Один из этих банкиров, Сергей Пугачев, был учредителем Межпромбанка, кредитора, объявившего о банкротстве в 2010 году. Пугачев говорит, что у него есть электронные письма от Черкалина, предлагающие помочь ему избежать уголовного преследования. Черкалин пообещал устранить проблему за 100 000 долларов, хотя Пугачев говорит, что цена в конечном итоге выросла до 20 миллионов долларов (он говорит, что никогда не платил ни копейки). Чтобы ускорить решение Пугачева, Черкалин прислал проект постановления о преследовании, чтобы показать, что будет, если он не заплатит.«В конце концов, уголовное дело шло по изложенному им сценарию», — говорит Пугачев.

Пугачев сбежал из России в Великобританию, где он боролся с судебными исками кредиторов, стремящихся вернуть часть из 1 миллиарда долларов, а, по их словам, банк им должен. Россия обвинила его в растрате, а британский судья в 2016 году приговорил его к двум годам тюремного заключения за нарушение судебных постановлений и отказ предоставить доказательства. Пугачев, который сейчас во Франции борется с экстрадицией, называет дела против него политическим преследованием.

Александр Железняк, акционер и руководитель Пробизнесбанка, у которого возникли проблемы с регулирующими органами, говорит, что в 2014 году Черкалин оказал на него такое же давление. Они встретились в кафе Vogue, популярном среди модников заведении для обеда. из желто-коричневого каменного штаба ФСБ на Лубянской площади, где с царских времен размещалась тайная полиция России.

Черкалин, «всегда идеально одетый в новый костюм, отглаженную рубашку и красивый галстук», — говорит Железняк, — приехал на внедорожнике Range Rover с водителем. Банкир говорит, что Черкалин сказал ему, что первым шагом к решению проблем будет наем одного из людей Черкалина на должность вице-президента, который предоставит ему полный доступ в банк, зарплату в 10 000 долларов в месяц, офис и машину, что Железняк говорит, что согласился. Встреча закончилась, говорит Железняк, праздничным ужином, и Черкалин взял счет. «Я проработал в банке 25 лет и ходил поесть с множеством сотрудников правоохранительных органов, но ни разу они не заплатили», — вспоминает Железняк.«Но этот парень говорит:« Нет, нет, я пойму »и заплатил за всех!»

Обед, возможно, был бесплатным, но человек Черкалина не спас Пробизнесбанк. После того как Центробанк отозвал лицензию, Железняк сбежал в США, где и остается. Российские следователи обвинили его в вывозе более 1 миллиарда долларов из банков, в которых он держал акции. В письменных показаниях под присягой он говорит, что планирует предоставить официальным лицам США, он отклонил эти обвинения как «прозрачные попытки оправдать кражу бизнеса российским правительством.

Когда Черкалин и двое сотрудников отдела К были арестованы в Москве, драка с полицией оставила одного из его товарищей по подозреваемым со сломанной рукой. Пугачев и Железняк говорят, что Черкалин и его теперь находящиеся в тюрьме соратники были частью более широкой сети чиновников, стремящихся вывести наличные из проблемных банков. Оба они назвали лидером сети Валерия Мирошникова, топ-менеджера агентства по страхованию вкладов, который, по словам людей, которые его знают, ушел со своего поста в июле и уехал из России.Мирошников не отвечал на звонки по мобильному телефону.

Через несколько недель после ареста Черкалина Ева Меркачева, активистка группы по надзору за тюрьмами, посетила его в Лефортово, печально известной московской тюрьме, где КГБ держал и пытал политических заключенных. Она вспоминает Черкалина в белом спортивном костюме Givenchy и дорогих кроссовках. Его келья была украшена православными иконами, и он сказал, что все время читает Библию, говорит она. «Он напомнил мне гламурного актера, готовящегося к роли священника, — говорит Меркачева. Когда она снова навещала его в августе, его настроение изменилось: «Видимо, сначала он считал, что скоро выберется, что он был здесь просто случайным гостем. Но потом он понял, что ошибался ».

Черкалин не присутствовал на ноябрьских слушаниях по вопросу о конфискации его имущества, оставив это своему адвокату и членам семьи. Его отец, Владимир, показал, что семья привыкла хранить большие суммы денег, сказав, что его собственный отец, 30-летний ветеран пограничной службы КГБ, дал ему 45 миллионов рублей (около 1 доллара.5 миллионов на тот момент) наличными в 2011 году, чтобы «навести порядок в своей семье». По его словам, именно эти деньги, а не какие-то незаконно полученные от сына средства, были оплачены за квартиру, которую он жил со своей женой в многоэтажном доме у парка на юго-западе Москвы. Суд все равно наложил арест.

Пока прокурор просматривал список из десятков объектов собственности и активов, контролируемых Черкалиным и его соратниками, его сестра Анастасия Черкалина сказала, что, хотя она знала, что он окончил Академию ФСБ, она не знала о характере его работа. «Мы никогда это не обсуждали», — сказала она. И она настаивала на том, чтобы она и ее родители оплатили ее квартиру без помощи Черкалина. «Мой брат никогда не оказывал мне материальной поддержки, только моральную», — заявила Черкалина. В конце концов, ее квартира была единственным активом, который суд не конфисковал.

— При содействии Генри Мейера

Банк Москвы АКБ ОАО (П): Банк Москвы представил обновленную линейку вкладов для физических лиц

Банк Москвы обновил депозитную линейку для физических лиц.Три новых срочных депозита — «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» пришли на смену старым продуктам «Моя выгода» и «Мое удобство».

Новые вклады отличаются гибкими условиями размещения средств и предлагают вкладчику свободу выбора.

Ключевым преимуществом новой депозитной линии является свободный доступ к средствам благодаря возможности частичного снятия процентов, более высокая доходность за счет ежемесячных выплат процентов, которые могут быть капитализированы, льготные условия расторжения договора, позволяющие сохранить проценты в размере 0. 6 процентов от согласованной ставки.

Все новые вклады могут быть открыты в российских рублях, долларах США и евро с возможностью выбора срока депозита от 91 до 1095 дней, что позволит вкладчику эффективно планировать и управлять своими средствами. Минимальная сумма для всех вкладов от 1000 рублей, 100 долларов США и 100 евро.

Вклад «Максимальный доход» подходит тем, кто заинтересован в максимальной процентной ставке.Проценты начисляются ежемесячно и доступны в любое время.

Депозит «Максимальный рост» является выгодным инструментом для накопления и пополняется без ограничений по суммам и срокам. По мере пополнения депозита процентная ставка растет. И клиент имеет право один раз снять средства с депозита в чрезвычайной ситуации без потери процентов.

Депозит «Максимальный комфорт» — удобный инструмент для управления своими средствами.Вкладчик может как пополнять, так и снимать деньги без потери процентов при наличии постоянного баланса.

Специальные процентные ставки предусмотрены, если один из новых вкладов открывает пенсионер либо через систему интернет-банкинга, либо через банкомат.

«Мы обновили линейку вкладов, гармонизируя и упрощая условия, которые теперь стали понятны и, что более важно, даем вкладчику свободу выбора в выборе предпочтительного депозита в зависимости от цели вкладчика и стратегии сбережений», — прокомментировала Наталья Коновалова, заместитель Президент, директор Департамента розничных продуктов Банка Москвы.

Контактная информация:
Пресс-служба Банка Москвы:
Тел .: +7 (495) 624-74-40
E-mail: [email protected]

Карусель: как московский банк предоставил крупные ссуды своим сербским владельцам

«Совершенно ненормальная» практика кредитования

Euroaxis первоначально назывался Wexim Bank, созданный во время югославских войн 1990-х годов, чтобы помочь тогдашней Югославии Слободана Милошевича обойти международные санкции.

Culibrk сравнил это с «государственно-частным партнерством», основанным несколькими государственными банками в сотрудничестве с известными сербскими бизнесменами.

Цель заключалась в том, чтобы обеспечить приток денег и оплатить счета за российскую нефть и газ, но некоторые из участников впоследствии «думали, что банк может стать хорошим бизнесом», — сказал он BIRN.

После свержения Милошевича в октябре 2000 года и отмены санкций Wexim стала Euroaxis. Изменилось и его назначение — хранить депозиты НБС в качестве финансирования коммерческих сделок его владельцев, которые позже попали под судебную экспертизу в Сербии.

Маричич стал президентом в январе 2015 года, призванный спасти банк, несмотря на то, что он только что привел к банкротству базирующийся в Белграде Srpska Banka.

Он сказал, что быстро осознал серьезность ситуации, в которой оказалась Euroaxis.

«Ссуды были предоставлены компаниям, находившимся под контролем руководства банка, что является совершенно ненормальным явлением», — сказал Маричич, арестованный в декабре 2017 года и позже обвиненный в злоупотреблении служебным положением в связи с кредитами, предоставленными Srpska Banka известным сербам. бизнесмен Мирослав Богичевич.

По данным российского Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое сейчас контролирует банк, Euroaxis выдало более 40 кредитов 15 различным компаниям на общую сумму более 32 миллионов евро.

На первый взгляд кажется, что между компаниями нет никакой связи. Но отдельный список кредиторов, который хранится в банке и просматривается BIRN, показывает, что большинство из них было связано с Лазаревичем, Сикимичем и Спасоевичем.

Компании, связанные с Лазаревичем, получили наибольшую прибыль: девять компаний получили 24 кредита на общую сумму около 20 миллионов евро.Те, кто связан с Sikimic, получили три кредита на 2,8 миллиона евро, а 3,7 миллиона были выданы в виде трех кредитов компаниям, связанным со Спасоевичем.

Трио инкриминировало себя на тайной аудиозаписи одного из последних заседаний совета директоров, созванного в 2015 году в качестве последней попытки спасти банк от неминуемого краха. Источник предоставил BIRN копию записи.

В какой-то момент слышно, как Лазаревич объясняет, почему их компании не возвращают ссуды.

«Вы знаете, что Обрад работает над реализацией своих вещей, я — сам, Топлица — сам», — слышно он говорит. «К сожалению, все развивается не так, как мы надеялись».

Несмотря на усилия руководства Euroaxis, Центробанк России отозвал лицензию у банка в мае 2016 года.

Rudnap, ITM Group и Diners Club International, компании, принадлежащие Lazervic, Sikimic и Spasojevic, в ближайшие несколько лет обанкротятся.Ни Лазаревич, ни Сикимич, ни Спасоевич не ответили на неоднократные просьбы прокомментировать эту историю.

Банковская система, царская | Encyclopedia.

com

Со времен Освобождения российские банки превратились в важнейших финансовых посредников империи. Они выполняли классические банковские функции по сбору сбережений населения и выдаче ссуд кредитоспособным заемщикам. Изначально российские банки во многом отражали отсталость экономики и общества.Экономика по-прежнему была преимущественно сельской, и горнодобывающие и производственные предприятия конкурировали за ресурсы с потребностями правительства в военных финансах и инфраструктуре, а также с голодом дворянства по ссудам. Коммерческая честность часто была ненадежной, и поэтому банкирам приходилось проявлять осторожность, давая ссуды незнакомцам, даже на короткий срок.

Российские банки были более специализированными, чем банки в других странах. В центре находился Государственный банк ( Государственный банк, ), созданный в 1860 году взамен более примитивного Государственного коммерческого банка (основан в 1817 году) и неформальных договоренностей между купцами и промышленниками. Он стабилизировал курс рубля, выпустил бумажную валюту и принял депозиты из казны, источники налогов которых были в основном сезонными. Поскольку в течение 1880-х годов правительство оставалось в дефиците, несмотря на усилия министра финансов Михаила фон Рейтерна, Государственный банк также предоставлял казначейство ссуды наличными. Государственный банк способствовал продвижению интересов России в Китае и Персии. Шло время, он выступал в роли последнего кредитора для возникающих частных банков. Когда они испытывали неликвидность в результате неожиданного изъятия средств, Государственный банк делал скидку на их банкноты и ценные бумаги, чтобы частные банкиры могли платить вкладчикам.Такие эпизоды были обычным явлением во время рецессии 1900–1902 годов. Помимо этих функций центрального банка, Государственный банк предоставлял некоторые обычные кредиты, незаметно отдавая предпочтение государственным проектам, таким как железнодорожные линии, порты и элеваторы, а также некоторым частным машиностроительным, текстильным и сахарным предприятиям. Например, Госбанк купил акции Балтийского металлургического завода на том основании, что такие фирмы, хотя и частные, имеют государственное значение.

Царское правительство также спонсировало сберегательные кассы, которые часто присоединялись к почтовым отделениям.Эти учреждения расширили свои городские отделения в течение 1860-х годов и свои сельские поселения два десятилетия спустя. Они принимали процентные счета от мелких вкладчиков и инвестировали в ипотечные или государственные ссуды, особенно для железных дорог.

Большая часть российского кредитования до 1914 года была обеспечена земельной ипотекой, наиболее надежным залогом в это время роста цен на землю. И Крестьянский земельный банк (основан 1882–1883 ​​гг.), И Дворянский банк (1885 г.) предоставляли такие ссуды сельским сословиям, выпуская облигации населению под государственные гарантии выплаты процентов.Помимо этих банков, большое количество кредитных кооперативов предоставляло мелкие ссуды крестьянам и ремесленникам.

Частные коммерческие банки возникли в России последними. Основателями основных московских банков были производители текстиля, а директора петербургских банков часто были отставными чиновниками, финансистами или богатыми землевладельцами. К 1875 году в Петербурге и Москве было тридцать банков; к 1914 г. в столице было 567 банков, а в Москве — 153. В 1875 г. совокупные активы пяти крупнейших банков составляли всего 247 миллионов рублей; к 1914 году они увеличат эту цифру почти в десять раз.Как и все другие российские банки, частные и акционерные банки подлежали строгому регулированию со стороны Министерства финансов, но после 1894 года уставы были либерализованы, и в их распоряжение были предоставлены государственные фонды. Поначалу имея дело с краткосрочными коммерческими бумагами для оборотного капитала предприятий, они постепенно начали предоставлять ссуды под ипотеку городских земель и промышленных объектов. Они также предлагали текущие счета бизнес-клиентам, тем самым снижая операционные издержки в этой огромной империи. При межрегиональных поставках на большие расстояния в сложных условиях производителям, возможно, придется месяцами ждать платежей от продавцов, у которых сами клиенты находятся далеко друг от друга.Для всех них решающее значение имел краткосрочный кредит, так как оплата наличными была неудобной.

Вместо типичных для Москвы коммерческих банков британского типа, которые продолжали заниматься краткосрочными кредитами, банки Санкт-Петербурга все больше напоминали модель универсального банка, типичную для Германии. Они помогали размещать ценные бумаги для благоустройства городов, шахт и других частных предприятий под залог облигаций и других ценных бумаг без государственных гарантий. Они также открыли счета, обеспеченные привилегированными акциями, с первым требованием о выплате дивидендов для инвесторов, которые раньше могли требовать только обязательства с фиксированной процентной ставкой для своих портфелей.Крупнейший из акционерных банков привлекал иностранный капитал, в частности, из Франции и Бельгии, а также из Государственного банка. Некоторые из крупных проектов тяжелой промышленности, финансируемых таким образом, были прибыльными, как, например, Южно-Российская Днепровская металлургическая компания, но многие другие были чрезмерно продвинуты. По подсчетам Ольги Крисп, основанным на данных Павла Васильевича Оль, к 1916 году иностранцы владели 45 процентами общего капитала десяти крупнейших акционерных банков.

Как и в Центральной Европе, у каждого крупного банка были специальные клиентские компании, на которых за правлениями сидели банкиры.Они облегчили учет векселей филиалов и сбыт их обыкновенных акций. Например, Александр Путилов, председатель знаменитого Русско-Азиатского банка, также был главой Путиловской инжиниринговой компании, исторически известной компании Lena Goldfields, Николаевского судостроительного завода и Московско-Казанской железной дороги, а также директором как минимум трех нефтяных компаний. компании. Около 80% уставного капитала Русско-Азиатского банка принадлежало Франции. Азово-Донской банк, основанный в Санкт-Петербурге после 1903 года, активно участвовал в угольных, сахарных, цементных и сталелитейных предприятиях. Международный банк, активно участвовавший в судостроении, на 40 процентов принадлежал Германии. Иногда эти банки помогали реорганизовывать и рекапитализировать обанкротившиеся предприятия, тем самым расширяя их контроль над собственностью.

В то время как спрос на кредиты со стороны частных предпринимателей увеличивался в течение 1890-х годов, большой расцвет царской банковской системы пришелся на период бума после войны и революций 1904–1906 годов. К 1913 году в стране насчитывалось более тысячи частных и акционерных банков. страны, по-прежнему в основном в столицах Варшаве, Одессе и Баку.Ценные бумаги, принадлежащие российскому населению, выросли более чем в три раза за период с 1907 года до Первой мировой войны. Кредитование все больше использовалось в тяжелой промышленности и высокодоходных отраслях производства потребительских товаров, хотя последние часто могли рассчитывать на нераспределенную прибыль. Таким образом, как заметил Александр Гершенкрон, роль правительства как главного органа накопления капитала снизилась, и его заменили банки.

Как и везде, российские банки стали несколько более концентрированными. В 1900 году шесть крупнейших коммерческих банков контролировали 47 процентов депозитов и других обязательств.К 1913 году эта доля выросла до 55 процентов. Марксисты, такие как Владимир Ленин, считали, что концентрация финансового капитала и страхование картелей этими крупными капиталистами приведет к революции. Однако представляется весьма сомнительным, что это произошло бы в отсутствие войны. Во всяком случае, все царские банки были национализированы большевиками в 1917 году.

См. Также: экономика, царская; внешняя торговля; индустриализация

библиография

Крисп, Ольга.(1976). Исследования по российской экономике до 1914 года. Лондон: Macmillan.

Фалькус, М. Э. (1972). Индустриализация России, 1700–1914. Лондон: Papermac.

Гатрелл, Питер. (1986). Царская экономика, 1850–1917. Нью-Йорк: Сент-Мартинс.

Гершенкрон, Александр. (1962). Экономическая отсталость в исторической перспективе. Кембридж, Массачусетс: Издательство Гарвардского университета.

Кахан, Аркадий. (1989). История экономики России, изд.Роджер Вайс. Чикаго: Издательство Чикагского университета.

Казер, Майкл К. (1978). «Российское предпринимательство». В Кембриджская экономическая история Европы, т. VII: Промышленная экономика, капитал, труд и предпринимательство, часть 2, США, Япония и Россия, ред. Питер Матиас и М. М. Постан. Лондон: Издательство Кембриджского университета.

Martin C. Spechler

Режим валютного курса Банка России

В России используется режим плавающего обменного курса, который подразумевает, что обменный курс рубля не является фиксированным и что нет заранее установленных целевых показателей для его обменный курс или темп его движения.Динамика курса рубля определяется соотношением спроса и предложения иностранной валюты на валютном рынке. Гибкий обменный курс помогает России адаптироваться к изменяющимся внешним условиям, сглаживая влияние внешних факторов на экономику.

В нормальных условиях Банк России не проводит валютных интервенций с целью влияния на курс рубля. При этом Банк России внимательно следит за ситуацией на валютном рынке и может проводить валютные операции для поддержания финансовой стабильности.

Режим плавающего обменного курса

Россия в настоящее время использует режим плавающего обменного курса , что означает, что обменные курсы по отношению к рублю определяются рыночными силами, то есть соотношением спроса и предложения иностранной валюты на валютном рынке. Любые факторы, влияющие на это соотношение, могут вызвать колебания обменного курса. В частности, на динамику обменного курса могут влиять динамика импортных и экспортных цен, инфляция и процентные ставки в России и за рубежом, темпы экономического роста, настроения и ожидания инвесторов в России и за рубежом, а также изменения в денежно-кредитной политике страны. центральные банки России или других стран. (Данные о колебаниях курса рубля и факторах, вызывающих эти изменения, публикуются в ежеквартальном отчете о денежно-кредитной политике).

Таким образом, курс рубля не определяется правительством или центральным банком. , он не является фиксированным, и нет заранее установленных целевых показателей для обменного курса или темпов его движения. В нормальных условиях Банк России не проводит валютных интервенций с целью влияния на курс рубля.Это то, что отличает режим плавающего обменного курса от множества разновидностей режимов регулируемого обменного курса.

В соответствии со статьей 34.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита рубля и обеспечение его устойчивости за счет поддержания стабильности цен . Стабильность национальной валюты не означает установление фиксированного обменного курса по отношению к другим валютам, а скорее сохранение покупательной способности денег в результате устойчиво низкой инфляции . Когда инфляция остается низкой, объем товаров и услуг, которые можно приобрести на ту же сумму в рублях, меняется незначительно в течение длительного периода времени. Это поддерживает доверие населения и бизнеса к национальной валюте и создает благоприятные условия для роста российской экономики.

Плавающий обменный курс является критическим компонентом режима таргетирования инфляции , при котором основной целью центрального банка является обеспечение стабильности цен.Банк России ввел режим плавающего обменного курса в ноябре 2014 года. Этому переходу предшествовал длительный период, в течение которого Банк России постепенно увеличивал гибкость обменного курса, последовательно сокращая свое присутствие на внутреннем валютном рынке. Кроме того, переход к режиму плавающего обменного курса был постепенным, что помогло смягчить процесс адаптации участников рынка к колебаниям обменного курса на фоне более высокой гибкости обменного курса.

Обоснование перехода на плавающий обменный курс

Плавающий обменный курс функционирует как «встроенный стабилизатор» экономики, что является его ключевым преимуществом перед регулируемым обменным курсом. Помогает экономике адаптироваться к изменяющимся внешним условиям, сглаживая влияние внешних факторов.

Например, когда цены на нефть растут, рубль укрепляется, что снижает риски перегрева экономики, а снижение цен на нефть влечет за собой обесценивание рубля, что поддерживает отечественных производителей за счет увеличения экспорта и стимулирования импортозамещения.

Еще одним примером эффекта плавающего обменного курса как «встроенного стабилизатора» является его влияние на трансграничные потоки капитала. Когда обменный курс является фиксированным или регулируемым, изменение процентных ставок иностранными государствами и, следовательно, изменение разницы между внутренними и внешними процентными ставками может привести к увеличению притока или оттока спекулятивного капитала. При режиме плавающего обменного курса рост спроса или предложения иностранной валюты со стороны участников рынка в результате изменений разницы между внутренними и внешними процентными ставками влечет за собой соответствующие движения обменного курса, что делает спекулятивные операции убыточными.

Режим фиксированного или управляемого обменного курса увеличивает зависимость экономики от внешних условий. Следовательно, это также делает денежно-кредитную политику зависимой от политики других стран и внешней экономической среды. В режиме регулируемого обменного курса центральный банк должен проводить операции, чтобы повлиять на обменный курс национальной валюты при изменении внешних условий. В свою очередь, эти операции могут также нежелательным образом влиять на другие экономические показатели, включая инфляцию.

Плавающий обменный курс позволяет Банку России проводить независимую денежно-кредитную политику, направленную на решение внутренних проблем, и в первую очередь на снижение инфляции.

Сегодня режимы плавающего обменного курса применяются в большинстве развитых стран.

Роль Банка России на валютном рынке

Переход к режиму плавающего обменного курса означает, что Банк России воздерживается от регулярных валютных интервенций с целью влияния на обменный курс рубля. Политика центрального банка в рамках режима плавающего обменного курса подразумевает, что в нормальных условиях регулятор не вмешивается в рыночные процессы, позволяя обменному курсу рубля функционировать как «встроенный стабилизатор».

Одновременно Банк России продолжает внимательно следить за ситуацией на валютном рынке и может проводить операции с иностранной валютой (в том числе на обратной основе) для поддержания финансовой устойчивости .

Банк России рассматривает как угрозу финансовой стабильности такие колебания обменного курса, которые могут вызвать устойчивые ожидания девальвации, повысить спрос на наличную иностранную валюту и долларизацию депозитов, а также существенно ухудшить финансовую устойчивость кредитных организаций и предприятий.

Банк России может осуществлять операции на валютном рынке для пополнения международных резервов. Имея значительный объем международных резервов, Банк России сможет проводить операции, направленные на поддержание финансовой стабильности и постоянное обслуживание внешнего долга в течение нескольких лет, даже если ситуация в экономике станет сложной.

Операции по пополнению международных резервов должны проводиться небольшими объемами во избежание влияния на курс рубля.Принимая решение о покупке иностранной валюты, Банк России учитывает динамику обменного курса, ситуацию в российской экономике и платежный баланс страны.

Передача информации о валютной политике

Информация о курсовой политике Банка России и факторах, влияющих на обменный курс рубля, представлена ​​в Отчетах о денежно-кредитной политике, Основных направлениях денежно-кредитной политики и Годовом отчете Банка России.Кроме того, любое решение по политике обменного курса сопровождается пресс-релизом. На сайте также есть раздел часто задаваемых вопросов с ответами по этой теме.

На сайте представлена ​​подробная информация об операциях Банка России на валютном рынке, статистика по параметрам и объемам операций (покупка и продажа иностранной валюты, операции репо с иностранной валютой, операции валютный своп), статистика валютного рынка. и ответы на часто задаваемые вопросы о том, как Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

История Сбербанка — FundingUniverse

Адрес:

Ул. Вавилова, 19,
117997, Москва,
, Россия,

Телефон: (7) 095 957 58-62
Факс: (7) 095 957 57-31

Веб-сайт: www.sbrf.ru

Открытое акционерное общество
Зарегистрировано: 1991
Сотрудники: 210 000
Общие активы: 34 доллара США.2 миллиарда (2003 г.)
Фондовые биржи: Российские
Тикер: SBER
NAIC: 522110 Коммерческий банк; 522120 Сберегательные учреждения

Перспективы компании:

Миссия Банка — удовлетворение требований к качеству и надежности банковских услуг для каждого клиента, включая частные, корпоративные и государственные учреждения, на всей территории России, обеспечение стабильного функционирования российской банковской системы, государственных сбережений и их сбережений. инвестиции в реальный сектор экономики, способствующие развитию экономики России.Девиз банка — быть «домашним банком» для частного вкладчика, уважаемым корпоративным клиентом, надежным сторонником и союзником государства, а также признанным авторитетом на международном уровне.

Ключевые даты:

1988:

Реорганизация российской банковской системы привела к созданию Сбербанка, специализированного банка частных сбережений.

1991:

Сбербанк становится акционерным обществом.

1995:

Кризис коммерческих банков усиливает доминирующее положение Сбербанка на рынке индивидуальных сбережений.

1998:

Вкладчикам других банков разрешено переводить счета в Сбербанк после августовского экономического кризиса.

История компании:

Сбербанк — старейший и крупнейший банк России. Он особенно преобладает в области индивидуальных сберегательных счетов, на которые приходится около 65 процентов депозитов населения по всей стране. Его сеть насчитывает более 20 000 отделений и охватывает обширную территорию России от коммерческого центра Москвы до небольших провинциальных деревень, где зачастую это единственный банк, доступный для индивидуальных вкладчиков.Сбербанк является преемником сберегательного отдела советского центрального банка, который, в свою очередь, уходит своими корнями в сеть частных сберегательных учреждений, созданных царским указом в 1841 году. Сбербанк был приватизирован в 1991 году, но сохраняет тесные связи с центральным правительством. . Центральный банк России владеет примерно двумя третями его акций, а Сбербанк — единственный банк в России, который пользуется государственной гарантией по депозитам. Во время экономических потрясений 1990-х годов репутация Сбербанка в сфере безопасности и его вездесущие отделения сделали его лучшим выбором для частных вкладчиков в России, несмотря на низкие процентные ставки, которые иногда не соответствовали темпам инфляции.В последнее время Сбербанк трансформируется в универсальный коммерческий банк и основной источник финансирования для крупных российских предприятий нефтедобычи и природных ресурсов. Теперь банк предлагает полный спектр сберегательных, инвестиционных и кредитных услуг.

Сберегательные кассы в Царской России

Царь Николай I основал первые частные сберегательные учреждения в России в 1841 году, когда он утвердил статут «с целью предоставить людям любого ранга возможность делать сбережения надежным и прибыльным способом.«В следующем году сберегательные кассы открылись в отделах государственного казначейства в Москве и Санкт-Петербурге. В течение следующих 20 лет почти во всех региональных столицах России открылось около 45 таких отделений. Был образован Государственный банк России, или Госбанк. в 1860 году, и сберегательные кассы вскоре были переданы под его юрисдикцию.

До 1861 г. рост частных сбережений ограничивался тем фактом, что большинство населения России составляли крепостные крестьяне, сельскохозяйственные рабочие, привязанные к земле и не имевшие личных свобод.Единственными людьми, которые могли воспользоваться личными сберегательными счетами, были представители небольшого класса городских торговцев и ремесленников. В 1862 году в стране с 70-миллионным населением было всего 140 000 депозитных счетов на общую сумму 8,5 миллиона рублей. После отмены крепостного права в 1861 году сберегательные счета получили более широкое распространение. Рост был особенно быстрым в 1880-е годы, когда к центральным офисам Госбанка добавились региональные отделения при местных казначействах и телеграфных станциях. Сберегательные кассы открылись в сельских деревнях, а также в городских центрах, в результате чего в 1895 году было открыто 4 000 отделений и 2 миллиона индивидуальных счетов.

Госбанк осуществлял различные виды кредитной деятельности за счет средств, размещенных на сберегательных счетах. Государственный банк в большей степени, чем в других европейских странах, использовался как инструмент для управления экономическим ростом. Госбанк предоставлял ссуды железнодорожной и обрабатывающей промышленности на рискованных условиях, похожих на государственные субсидии, и иногда отказывался от выплаты ссуд отраслям, которые считались жизненно важными для национальной экономики. Другие средства направлялись на военные предприятия или использовались для поддержки развалившейся системы аристократического землевладения.Жесткий контроль правительства над банковским сектором при царях предвещал централизованно управляемую экономику советского периода.

Российский министр финансов Сергей Витте провел денежную реформу в 1895 году, которая привела к принятию золотого стандарта для рубля. В Госбанке также создано специальное подразделение — Управление государственных сбережений для индивидуальных сберегательных счетов. Первым ее директором был А. Никольский, сенатор, член Госсовета, глава Госбанка.Стабильная валюта России привлекла иностранные инвестиции, что привело к экономическому росту и увеличению депозитов на сберегательных счетах. Общий объем вкладов в 1900 году составлял около 660 миллионов рублей.

Во время войны 1905 года с Японией военные расходы в основном покрывались за счет сбережений населения в Госбанке. С другой стороны, Первая мировая война финансировалась за счет печатания денег. Во время войны денежная масса в России выросла в десять раз, что привело к гиперинфляции и серьезной девальвации частных сбережений.По мере роста общественного недовольства большевики захватили власть в октябре 1917 года.

Централизованное банковское дело в советское время

По мнению Владимира Ленина, банки были важной основой построения социалистического общества. Он считал, что готовые крупные банки капитализма можно превратить в эффективный аппарат государственного контроля над экономикой. Однако банковская деятельность прекратилась в хаосе, наступившем сразу после революции. Все коммерческие банки закрылись в октябре 1917 года.Их сотрудники получали зарплату, но им было приказано не выполнять никаких банковских функций в надежде, что экономический паралич свергнет большевистский режим. Тем не менее к концу года большевикам удалось национализировать все коммерческие банки, отправив вооруженные отряды для захвата их офисов в Петрограде. В то время как коммерческие счета были конфискованы, частные сберегательные счета соблюдались. Нарком финансов В. Менжинский распорядился воссоздать Управление сберегательных касс.Однако его усилия по поддержанию системы частных сбережений потерпели неудачу в период Революции с 1918 по 1921 год. На протяжении этих лет были реквизированы сельскохозяйственные и потребительские товары, почти все деньги были выведены из экономики, а обмен товарами осуществлялся по бартеру. система.

В 1921 году была проведена новая экономическая политика, направленная на нормализацию товарообмена в разрушенной экономике. Экономисты Г. Сокольников и Л. Юровский из Народного комиссариата финансов провели денежную реформу по замене советских банкнот, на которые в предыдущие несколько лет наносилась массовая печать.Вспомнив о надежных золотых червонцах царских времен, они ввели в качестве параллельной валюты новый червонец, обеспеченный золотом. К 1924 году червонец вытеснил старые советские банкноты и стал единственной валютой. Государственный банк СССР, или Госбанк, был основан в 1923 году, и сеть сберегательных касс была восстановлена. Поощрение сбережений было приоритетом правительства в конце 1920-х годов. Государство нацелено на население с помощью журнала « Сберегательное дело», «» или «Сберегательный бизнес», в котором публикуются статьи ведущих государственных плановиков.

Управление сберегательными кассами было передано Народному комиссариату финансов в 1929 году. В первом пятилетнем плане 1928-32 годов были поставлены амбициозные цели по развитию личных сбережений, но план был выполнен только примерно на 50 процентов, так как у немногих людей были какие-либо деньги, чтобы сэкономить. Положение улучшилось по второй пятилетке. С 1935 по 1940 год общие депозиты выросли в пять раз и достигли довоенного уровня. Между тем кредитная реформа 1930-32 годов привела к формированию системы специализированных банков при Госбанке, каждый из которых имел определенную сферу ответственности.Эта система оставалась в основном неизменной на протяжении большей части советского периода.

Сберегательные кассы сыграли большую роль в финансировании участия России во Второй мировой войне. Они не только предоставляли ссуды на военные нужды, они также принимали пожертвования от населения на оборону и продавали билеты на государственные лотереи, которые собирали деньги на войну. Во время войны действовала карточная система; в 1947 году он был отменен, и была проведена денежная реформа, в рамках которой десять старых рублей были обменены на один новый.Однако для тех, кто вкладывал деньги в сберегательные кассы, обменный курс был более благоприятным. Сеть отделений сберегательных касс, упавшая вдвое во время войны из-за оккупации территории России, вернулась к довоенному уровню к 1952 году. Всего насчитывалось около 42 000 отделений. Они оставались в ведении Министерства финансов, а советские комитеты контролировали местные отделения.

Сберегательные кассы были переданы Госбанку, государственному банку, в 1963 году. Госбанк теперь действовал как просто продолжение денежно-кредитной и экономической политики правительства.Он выполнял все функции центрального банка, а также коммерческого банка: печатал деньги, контролировал денежную массу, предоставлял кредиты промышленным предприятиям, управлял частными сберегательными счетами для физических лиц, а также заботился о потребностях в бухгалтерском учете и денежных переводах. федеральный бюджет. Граждане приносили деньги в сберегательные кассы Госбанка, потому что другого выхода у них не было. В 1965 году были проведены экономические реформы, чтобы улучшить планирование и сделать промышленность более восприимчивой к спросу, но банковская система в основном не изменилась.Государственные средства истощались неэффективными проектами и военными предприятиями, поэтому никакие реформы не могли существенно стимулировать экономику. 1970–1985 годы были периодом экономической стагнации, и стагнация личных сбережений также не наблюдалась.

В середине 1980-х Михаил Горбачев запустил программы «перестройки», или реструктуризации, и «гласности», или открытости. Депозиты в сберегательных учреждениях начали расти, и в 1988 году была проведена крупная реорганизация банковской системы.Госбанк был преобразован в центральный регулирующий институт, при этом были созданы пять отдельных банков со специализацией в определенных экономических сферах, таких как внешняя торговля, сельское хозяйство и кредитование промышленности. Одним из вновь созданных банков был Сбербанк, в обязанности которого входило управление ссудно-сберегательной системой для рабочих и рядовых граждан. Сбербанк был структурирован как зонтичное учреждение для 15 сберегательных касс республик СССР.

Одновременно проводились и другие банковские реформы.Впервые были разрешены коммерческие и кооперативные банки. За два года было создано более 200, хотя они привлекли лишь небольшое количество вкладчиков. Чеки были введены в 1987 году, но не прижились, поскольку магазины принимали только наличные за свои дефицитные товары. Также предоставлялись ссуды для физических лиц. Однако в то время проблема советской экономики заключалась не в нехватке наличных денег, а в нехватке товаров, на которые их можно было потратить.

Создание акционерного общества в начале 1990-х годов

В 1990 году, когда Советский Союз распадался, президент Российской Республики Борис Ельцин объявил Республиканский Сберегательный банк Российской Федерации (подразделение Сбербанка) собственностью республики.Ельцин работал с председателем банка Павлом Жикаревым над приватизацией российского Сбербанка в 1991 году. Он был организован как акционерное общество, в которое входило около 76 региональных банков, каждый из которых вел свою деятельность. В 1992 году был отменен контроль над ценами на потребительские товары, что привело к быстрой инфляции; Сбербанк заморозил счета вкладчиков в начале этого года, чтобы предотвратить дальнейший рост денежной массы. В 1993 году Жикарева, который был председателем банка в течение 25 лет, сменил зампред Олег Яшин.К 1993 году Центральный банк России приобрел контрольный пакет акций Сбербанка. Центральный банк и Министерство финансов предпринимали попытки получить почти полный контроль над Сбербанком в первые годы его существования, но в конце концов парламент постановил, что он должен оставаться независимой организацией. . Однако полная приватизация была отложена на неопределенный срок в 1995 году, когда появились слухи о том, что российский магнат с обанкротившимся банком в прошлом планировал получить контроль над Сбербанком.

Недавно приватизированный Сбербанк представлял собой разветвленную организацию с более чем 40 000 отделений и почти 90% сбережений населения.Несмотря на то, что он выплачивал процентные ставки, которые часто были ниже уровня инфляции, россияне, которые хотели открыть счет в банке, продолжали приносить свои деньги в знакомое советское учреждение. Многие граждане предпочитали хранить дома свои сбережения в долларах. Сбербанк был обременен некоторыми убыточными операциями, такими как обработка платежей за коммунальные услуги и работа филиалов в регионах, которые не обслуживались никаким другим банком. Тем не менее, его доминирование на рынке розничных сбережений позволило ему работать с прибылью.Сбербанк использовал свои огромные резервы наличности для предоставления ссуд более мелким банкам, у которых не было значительной депозитной базы. Он также вложил значительные средства в государственные облигации, известные как ГКО.

Небольшие коммерческие банки, которых в начале 1990-х было около 2000, были более эффективными и адаптируемыми, чем Сбербанк, и более привлекательными для частного бизнеса. В начале 1990-х годов лишь около двух процентов депозитов в Сбербанке приходилось на коммерческие предприятия. Коммерческие банки также начали привлекать больше розничных клиентов, выплачивая более высокие процентные ставки.К 1995 году доля Сбербанка в сбережениях населения упала примерно до 60 процентов. Однако позже в том же году вкладчики вернули свои деньги обратно в Сбербанк, когда коммерческие банки потряс кризис доверия. Межбанковское кредитование было приостановлено, когда некоторые банки оказались неплатежеспособными. Несмотря на то, что его счета предлагали менее выгодные условия, Сбербанк был единственным банком, обеспеченным государственной гарантией по всем депозитам. Потребители предпочли стабильность прибыли, и доля Сбербанка в депозитах населения снова выросла до более чем 70 процентов.

Тем временем Сбербанк модернизировал и добавлял услуги. В 1994 году он подписал соглашения с Hewlett Packard и Unisys о компьютеризации всех своих филиалов и внедрении централизованной клиринговой системы. Его первый банкомат открылся в том же году в московском аэропорту Шереметьево. Сбербанк также перестраивал некоторые из своих отделений из мрамора и стекла, чтобы развеять их репутацию тусклых людей. В середине 1990-х банк начал строительство новой роскошной штаб-квартиры в центре Москвы.

Андрей Казьмин стал председателем правления Сбербанка в начале 1995 года.В качестве бывшего заместителя министра финансов он имел тесные связи с Центральным банком. Его видение Сбербанка было сформулировано в четырехлетней Концепции развития банка, представленной в 1996 году. Казмин хотел превратить Сбербанк в универсальный коммерческий банк и расширить услуги для корпоративных клиентов, сохранив при этом особое внимание к банковскому обслуживанию физических лиц. В то время Сбербанк вкладывал значительные средства в казначейские облигации, или ГКО, на долю которого приходилось около 50 процентов из них. Пока эта стратегия была прибыльной, но была бы катастрофической, если бы правительство изменило свою жесткую политику в отношении рубля.Прибыль Сбербанка в 1996 году оценивалась в 2,7 миллиарда долларов.

В начале 1997 года иностранные инвесторы проявили интерес к Сбербанку, поскольку Россия, казалось, достигла экономической стабильности. Рыночная капитализация Сбербанка была настолько низкой, что по цене 20 долларов за акцию инвестор мог купить эквивалент отделения за 5000 долларов. Уильям Браудер из российской инвестиционной компании Hermitage Capital Management обратил внимание на компанию, и в августе 1997 года ее акции выросли до 323 долларов. Год спустя экономический кризис поразил Россию, когда правительство разрешило девальвацию рубля.И снова сбережения граждан обесценились, а многие коммерческие банки разорились. Однако Сбербанк пережил кризис в хорошей форме. В начале 1998 года он воспользовался предложением правительства обменять рублевые ГКО на долларовые еврооблигации, хотя доходность была намного ниже. В результате его финансовое состояние не сильно пострадало от девальвации.

После кризиса 1998 года

В условиях кризиса 1998 года правительство России ввело программу, позволяющую вкладчикам крупнейших банков, таких как Инкомбанк, СБС-Агро, МОСТ-Банк и Менатеп, переводить свои счета в Сбербанк и пользоваться государственной гарантией вкладов.Однако долларовые счета будут переводиться по невыгодному курсу, основанному на докризисной стоимости рубля. Сбербанк получил около 440 000 новых счетов, в результате чего доля индивидуальных счетов увеличилась до 85 процентов, а корпоративных — до 20 процентов. После кризиса Сбербанк продолжил смещать акцент с ГКО на инвестиции в частный сектор экономики. Его ссудный портфель увеличился в два-три раза в 1999 году, поскольку он ссужал крупные суммы нефтяным, газовым и горнодобывающим концернам.Международный валютный фонд (МВФ) был обеспокоен тем, что Сбербанк слишком уязвим перед проблемами любого из своих основных заемщиков. МВФ попросил Сбербанк разрешить проверку его кредитного портфеля в качестве условия для дальнейших ссуд российскому правительству. В июле 2000 года Сбербанк, наконец, согласился с одним из требований МВФ и опубликовал результаты в соответствии с международными стандартами бухгалтерского учета, сообщив о прибыли за 1999 год в размере 285 миллионов долларов. Однако в отчете не приводятся подробности, которых добивался МВФ.

За последние несколько лет Сбербанк закрывал убыточные отделения в небольших населенных пунктах, и в 2001 году его общая сеть сократилась до менее 20 000. В том же году спорная эмиссия акций привела к восстанию миноритарных акционеров. Уильям Браудер из Hermitage Capital Management утверждал, что предлагаемое увеличение капитала на 35% снизит акционерную стоимость, предлагая акции намного ниже балансовой стоимости. Тем не менее, Сбербанк проигнорировал призывы к созыву внеочередного общего собрания и продолжил рассмотрение вопроса.

С 2000 года Центральный банк обсуждал банковскую реформу, которая предусматривала бы страхование вкладов для всех банков, сократив мощную монополию Сбербанка. Интенсивные переговоры привели к 2002 году к соглашению о том, как будет организована такая система, но эта схема не прошла на сессии парламента 2003 года. В 2003 году разгорелся спор, связанный с критикой со стороны Вадима Клейнера, одного из независимых директоров Сбербанка. Кляйнер возглавлял исследовательский центр Hermitage Capital Management, который был известен своей «активистской» позицией в корпоративных вопросах.Выступая на лондонской банковской конференции, Кляйнер заявил, что российские граждане фактически субсидируют самые богатые предприятия страны, поскольку Сбербанк платил очень низкие проценты держателям счетов, а затем предоставлял ссуды таким компаниям, как Газпром, Роснефть, Лукойл и Русский алюминий ниже установленной суммы. рыночный курс. Он также утверждал, что Сбербанк был неэффективен и укомплектован персоналом. Несмотря на то, что его комментарии были основаны на собственных отчетах Сбербанка, банк подал в суд на Клейнера и газеты, опубликовавшие его комментарии.В конце концов суд высшей инстанции вынес решение против Сбербанка.

В конце 2003 года Сбербанк разместил еврооблигации на сумму 1 миллиард долларов, которые были первой российской компанией, получившей рейтинг инвестиционного уровня. Крупные денежные резервы банка и государственная гарантия сделали, по-видимому, надежное вложение. Тем не менее, структура ссудного портфеля Сбербанка по-прежнему вызывала наибольшую озабоченность аналитиков в начале 2004 года. The Moscow Times предположила, что из-за большого количества частных вкладчиков у Сбербанка было больше денег, чем он мог бы предоставить ответственно, и был вынужден давать рискованные кредиты.Центробанк подтолкнул Сбербанк к соблюдению требований по диверсификации кредитного портфеля. Сбербанк настаивал на том, что его кредитный портфель был разумным и что он всегда соблюдал требования диверсификации. Между тем граждане России постепенно вкладывали больше денег в частные банки даже без гарантии вкладов, и доля Сбербанка в сбережениях населения снова упала до менее 70 процентов. Концепция развития банка на 2000–2005 годы предусматривала улучшение обслуживания клиентов.

Основные конкуренты: Альфа-Банк; Росбанк; МДМ Банк; Deutsche Bank AG.

Дополнительная литература:

• Арис, Бен, «Центральный банк трещит по швам с реформой сектора», Банкир , декабрь 2002 г., стр. 43.
• Белтон, Кэтрин, «Прибыль Сбербанка в 1999 году составила 285 миллионов долларов», Moscow Times , 1 июля 2000 г.
• ——, «Сбербанк требует замолчать своих критиков», The Moscow Times , 26 мая 2003 г.
• ——, «Слишком много денег может сломать банк», Moscow Times , 27 мая 2003 г.
• Буш, Джейсон, «Возрождение розничного банкинга», Business Week , 1 сентября 2003 г., стр. 45.
• Кловер, Чарльз, «Сбербанк соглашается с эталонным показателем бухгалтерского учета», Financial Times (Лондон), 11 июля 2000 г., стр. 34.
• Эванс, Джулс, «Вадим Кляйнер: директор по исследованиям, Hermitage Capital Management», Euromoney , март 2003 г., стр. 30.
• Фак, Алекс, «Счет о банковском страховании в случае новой задержки», Moscow Times , 21 ноября 2003 г.
• Галл, Карлотта, «Сбербанк борется с посягательствами на государство», Moscow Times , 25 ноября 1994 г.
• Гарви, Джордж, Деньги, финансовые потоки и кредит в Советском Союзе , Кембридж, Массачусетс: Издательство Ballinger, 1977 г.
• «В бой: Сбербанк», Economist (США), 29 мая 1993 г., стр. 86.
• Джек, Эндрю, «Банковские счета российских вкладчиков разморожены», Financial Times (Лондон), 5 декабря 1998 г., стр.2.
• ——, «Нет олигархов в Сбербанке», Financial Times (Лондон), 30 апреля 2001 г., стр. 17.
• Корчагина, Валерия, «Суд поддерживает голос директора Сбербанка», Moscow Times , 23 октября 2003 г.
• Ларсен, Poul Funder, «Сбербанк планирует более агрессивный портфель», Moscow Times , 25 июня 1996 г.
• Ласселлес, Дэвид, «Ограничение советских коммерческих банков», Financial Times (Лондон), 12 февраля 1990 г., стр.24.
• Лайонс, Ронан, «Спящий гигант России», Euromoney , январь 1998 г., стр. 94-96.
• «Новый центральный банкир может оживить российские банки», Business Week , 1 апреля 2002 г., стр. 29.
• Пил, Квентин, «Советские граждане могут получить банковские ссуды», Financial Times (Лондон), 14 июля 1988 г., стр. 2.
• «Народный пластик: российские кредитные карты», Economist (США), 12 февраля 1994 г., стр. 82.
• Робертс, Эдриенн, «Сбербанк впервые совершил сделку с участием российского заемщика», Financial Times (Лондон), 16 октября 2003 г., стр.35.
• Семененко, Игорь, «Сбербанк объявил о прибыли за 98 год в размере 660 миллионов долларов», Moscow Times , 17 марта 1999 г.
• Торнхилл, Джон, «Национальная копилка поддерживает российскую систему», Financial Times (Лондон), 27 марта 1996 г., стр. 2.
• ——, «Банк привлекает западный кредит», Financial Times (Лондон), 4 октября 1997 г., стр. 2.

Источник: Международный справочник историй компаний , том 62.Сент-Джеймс Пресс, 2004.

что выгоднее? Бизнес-эталонный вклад от ПАО «Росбанк»

Депозиты с капитализацией в Москве в 2019 году особенно популярны, так как позволяют получать хорошую прибыль. Пользователи офферов могут вносить деньги под высокий процент, дополнительно получать начисленную сверх него сумму.

Условия вкладов с капитализацией в Москве

Капитализация процентов по депозитному счету в Москве может происходить:

• ежегодно.Эта опция применима только к долгосрочным депозитам;
• ежеквартально. Проценты начисляются и добавляются к телу депозита каждые 3 месяца. Такое предложение приносит вкладчику более высокий доход;
• в месяц. Самая популярная схема. Процентные ставки по вкладам с капитализацией можно увеличивать каждый месяц.

В зарубежных финансовых организациях есть предложения по ежедневной капитализации, но на российском финансовом рынке она не пользуется популярностью.

Не все программы пишутся с заглавной буквы.Его нельзя использовать, если есть возможность частичного отказа или досрочного расторжения договора. Вклад с ежемесячной капитализацией в Москве чаще оформляется на достаточно жестких условиях, но позволяет получить максимальный доход.

Перед тем, как начать, рекомендуем выбрать надежное финансовое учреждение с хорошим рейтингом … Вы можете узнать это на нашем сайте. В Москве легко найти вклад с капитализацией процентов. Некоторые предлагают открыть счет удаленно.Для этого вам просто нужно иметь существующий банковский счет в этом учреждении.

При выборе банка для заключения депозитного договора потенциальному вкладчику необходимо сравнить несколько параметров: процентную ставку, срок размещения, периодичность выплаты процентов, возможность дополнительных вкладов, условия досрочного закрытия договора. Также клиент часто слышит от банковского специалиста понятия «капитализация инвестиций » и «капитализация процентов ».Что это такое и какую выгоду клиент получает от таких вкладов?

Инвестиционная капитализация

Капитализация инвестиций — это увеличение первоначальной суммы на сумму начисленных процентов. В этом случае в следующем периоде начисляются проценты на изначально вложенные средства. По истечении срока действия договора банк просто переведет основную сумму и начисленные проценты на текущий или карточный счет.

Соглашение может также предусматривать автоматическое продление депозита с капитализацией.Это означает, что если вкладчик не свяжется с банком в день окончания действия договора, он автоматически продлевается на тот же период, а проценты будут добавлены к сумме инвестиции.

подразумевает прибавление начисленных, согласно договору, процентов к основной сумме вклада. Начисление процентов на следующий период уже осуществляется на увеличенную сумму вклада. Таким образом, используется формула сложных процентов, позволяющая вкладчику получать дополнительный доход.

В контракте должна быть указана периодичность капитализации, а именно:

• Годовая капитализация. Этот вариант используется редко, только для долгосрочных вкладов.
• Квартальная капитализация. Проценты начисляются и прибавляются к первоначальной сумме депозита через 3 месяца, квартала или года после заключения договора. Такая капитализация принесет вкладчику более высокий доход, чем первый вариант.
• Ежемесячная капитализация — проценты добавляются к основной сумме депозита в конце каждого месяца.Эта схема наиболее распространена среди банков и пользуется спросом у вкладчиков.
• Самый высокий доход приносит ежедневная капитализация, но российские банки не используют ее.

Общая формула расчета капитализационного дохода следующая:

K = S * (1 + r / m) m * n, где

К — общая сумма, которую получит клиент по окончании контракта;

S — начальная сумма вложения;

р — годовая процентная ставка;

m — количество периодов начисления, то есть с полугодовой капитализацией m = 2, с месячной капитализацией m = 12.

n — количество лет.

Например, вкладчик хочет положить в банк наличные в размере 100 000 рублей на 1 год под 10% годовых. Если условиями договора не предусмотрена капитализация процентов , то по окончании срока он получит:

100000 + 100000 * 0,1 = 110000 руб.

Если заемщик берет проценты и переводит деньги в течение двух лет, то через три года его доход составит:

10 000 * 3 = 30 000 рублей

При квартальной капитализации расчет прибыли за три года будет выглядеть так:

100 000 * (1 + 0,1 / 2) 4 * 3 = 134 488,88

Таким образом, клиент получит доход в размере 34 488.88 руб.

При ежемесячной капитализации расчет производится следующим образом:

100 000 * (1 + 0,1 / 12) 12 * 3 = 134 818,2

Чистый доход вкладчика составит 34 818,2

Таким образом, из примера видно, что чем чаще проводится капитализация, тем выше будет доход вкладчика.

Чтобы быстро рассчитать прибыль от банковского депозита, вы можете воспользоваться нашим онлайн-калькулятором доходности депозита.

Как выбрать депозит?

Процентные ставки по вкладам с капитализацией и без капитализации различаются.Чтобы сравнить доходность того или иного предложения банка, необходимо сравнить эффективную ставку.

Например, если вы увеличиваете 100000 под 10% в год, но с ежемесячной капитализацией, то доход будет:

100000 * (1 + 0,1 / 12) 12 * 1 = 110 471,3

Для получения того же дохода, но без капитализации процентов, годовая процентная ставка должна быть:

110471,3 / 100000 = 1,105 или 10,5% годовых .

Депозиты с процентной капитализацией интересны инвесторам, основная цель которых — получение максимального дохода.Но рентабельность депозита нужно оценивать с точки зрения эффективной ставки. Банки очень часто используют вклады с капитализацией в маркетинговых целях, и на самом деле обычные вклады приносят вкладчику огромную выгоду.

Стоит обратить внимание на вклады с капитализацией, когда планируется размещение Деньги на длительный период (несколько лет) без ежегодного обращения в банк для пересмотра договора. Таким образом, часто к определенной дате накапливается необходимая сумма.

Когда это не выгодно?

Капитализация интересна, прежде всего, долгосрочным размещением средств. Регулярное начисление будет удобнее в следующих случаях:

1. Клиент хочет получать проценты ежемесячно, считая их регулярным дополнительным доходом.
2. Для клиента важна возможность досрочного расторжения договора или частичного отказа. Такие банковские программы обычно не предполагают капитализацию.

Дополнительным значительным преимуществом капитализации процентов является то, что после того, как они присоединятся к основной сумме, они подпадают под действие системы страхования вкладов. Главное условие — капитализация должна проводиться до даты наступления страхового случая. Проценты, которые были начислены, но не капитализированы и не выплачены вкладчику, могут быть потеряны в случае финансовых проблем банка.

Онлайн-калькулятор депозита поможет быстро рассчитать проценты по любому депозиту, включая капитализацию, пополнение и налоги, а также покажет график начисления процентов.Если вы планируете открыть депозит, то калькулятор поможет заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

В случае обычного вклада банк выплачивает вкладчику начисленные проценты ежемесячно (или с другой периодичностью, указанной в условиях договора). Это называется «простой процент». Депозит с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а добавляются к сумме депозита, тем самым увеличивая ее.В этом случае общий доход от депозита будет выше.

С помощью калькулятора депозитов вы можете сравнить результаты расчета двух одинаковых депозитов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по депозиту

Этот признак актуален только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются, а используются для увеличения суммы депозита, очевидно, что если сумма депозита увеличивается каждый месяц, то вновь начисленные проценты на эту сумму также будут выше, а также окончательный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

, где
N — количество выплат процентов в течение срока депозита,
T — срок размещения депозита в месяцах.

Эта формула не универсальна. Подходит только для вкладов с капитализацией один раз в месяц, период которых состоит из целого числа месяцев. Для других вкладов (например, вклад на 100 дней) эта формула не работает.

Однако существует и универсальная формула расчета эффективной ставки.Недостаток этой формулы в том, что получить результат можно только после начисления процентов по депозиту.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P — проценты, начисленные за весь период депозита,
S — сумма депозита,
d — срок депозита в дней.

Эта формула подходит для всех депозитов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто рассчитывает отношение полученного дохода к первоначальной сумме взноса, доводя эту величину до годовых процентов.Здесь может присутствовать только небольшая ошибка, если период взноса или его части пришелся на високосный год.

Это метод, используемый для расчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Депозитный подоходный налог

НК РФ предусматривает налогообложение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевому депозиту превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по вкладу в иностранной валюте превышает 9%
  .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

В этом случае налог взимается не со всего дохода, полученного по депозиту, а только с той части, которая получена в результате превышения процентной ставки по депозиту над пороговой ставкой. Чтобы рассчитать налоговую базу (налогооблагаемую сумму), вы должны сначала рассчитать проценты, выплачиваемые по номинальной ставке депозита, а затем произвести аналогичный расчет по пороговой ставке.Разница между этими суммами и будет налоговой базой. Для получения суммы налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш калькулятор депозита рассчитает сумму депозита с учетом налогов.

Депозиты с ежемесячной капитализацией процентов пользуются популярностью среди клиентов банков. На фоне классических депозитных программ у них высокая доходность. Это связано с тем, что проценты начисляются на протяжении всего срока действия договора и периодически прибавляются к основной сумме депозита.

Наиболее распространенными являются ежемесячная, ежедневная и ежеквартальная капитализация. Это означает, что, например, проценты рассчитываются в конце каждого месяца и добавляются к сумме депозита, а затем проценты рассчитываются на проценты, увеличивая таким образом общую прибыль.

Для анализа мы выбрали крупнейшие банки страны с хорошим кредитным рейтингом. Фактор надежности — один из важнейших при выборе банка для размещения депозита, потому что, доверяя свои деньги кредитной организации, клиент хочет быть уверен, что не рискует своими сбережениями.

Изучив имеющиеся предложения, мы включили в список Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт, УРАЛСИБ, Хоум Кредит Банк и Ситибанк. рейтинг. Они признаны системно значимыми и активно продвигают свои депозитные продукты.

В рейтинг включены доходные вклады с капитализацией, с максимальной процентной ставкой в ​​российских рублях. В таблице указана номинальная ставка без учета капитализации процентов.Для анализа мы взяли стандартные программы, подходящие для всех категорий вкладчиков, которые можно оформить в офисе банка. Мы не рассматривали специальные предложения, например, для пенсионеров или студентов, как онлайн-вклады. В таблице представлены вклады с ежемесячной капитализацией процентов (как пополняемые, так и недействительные), по одному от каждого банка (с максимальной ставкой).

Примечание!

Мы отобрали для вас лучшие предложения от крупнейших банков страны с хорошим кредитным рейтингом.

Результаты анализа

В ходе анализа выяснилось, что практически все кредитные организации предлагают несколько программ с капитализацией процентов в рублях, долларах США и евро. Выяснилось, что только у Ситибанка нет капитализированных депозитов. В Сбербанке капитализация возможна для всех программ, и клиент самостоятельно выбирает: снимать проценты или прибавлять их к основной сумме депозита. Процентная ставка обычно зависит от срока и суммы депозита.Минимальная ставка — 5,6% годовых (в Райффайзенбанке), максимальная — 10% годовых (в Банке Хоум Кредит).

Ниже мы подробно рассмотрим условия вкладов лидеров рейтинга.

Хоум Кредит Банк

Банк предлагает открыть вклад «Доходный год» в рублях с ежемесячной капитализацией (по желанию клиента) и максимальной ставкой среди других участников рейтинга. Первоначальный взнос на депозит составляет всего 1000 рублей, срок — 12 месяцев.Возможны дополнительные взносы в размере 1000 рублей, но не позднее 90 дней после внесения депозита. Снятие части средств со счета договором не предусмотрено. Процентная ставка не зависит от суммы депозита и составляет 10% годовых. В случае досрочного прекращения депозита ставка составляет 4,5% годовых.

Альфа Банк

На втором месте в рейтинге находится вклад «Победа» с самой высокой ставкой среди других вкладов Альфа-Банка.Минимальный первоначальный взнос — 10 000 рублей, срок размещения — 92, 184 или 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Валюта депозита — рубли, доллары США и евро. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме депозита (капитализируются). Номинальная ставка зависит от срока, суммы и составляет 6,6-9,5 процента годовых в рублях. В договоре не предусмотрена возможность вывода части средств и пополнения счета.

ВТБ 24

Третье место в рейтинге занимает вклад «Оптимальный выбор» в рублях.Клиент самостоятельно решает, получать проценты на отдельный счет или добавлять их к сумме депозита. Периодичность начисления процентов также выбирается вкладчиком. Вы можете получать проценты ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Принимаются дополнительные взносы в размере от 1000 рублей. Со счета могут быть сняты только капитализированные проценты.

Процентная ставка зависит от срока и суммы депозита. В период размещения средств размер ставки уменьшается.Срок договора 18 месяцев, размер первоначального взноса 30 000 руб. Процентная ставка до 180 дней — 9% годовых, от 181 дня до 545 дней — 5% годовых.

УРАЛСИБ

Четвертое место в рейтинге занимает вклад «Стабильный» в российских рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма вложения — 10 000 рублей, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней. Возможно пополнение счета в течение срока действия договора.Однако при внесении дополнительных взносов существуют ограничения, о которых можно узнать на сайте банка.

Минимальная сумма доплаты 5 000 руб. При переходе к следующей общей градации скорость увеличивается. Проценты начисляются ежемесячно и по запросу инвестора капитализируются или выплачиваются на отдельный счет. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 6,7-9 процентов годовых.

Россельхозбанк

Пятое место в таблице занимает вклад «Классический» в рублях, долларах США и евро.Минимальный первоначальный взнос 3000 рублей, срок от 31 до 1460 дней. Проценты выплачиваются по выбору клиента: в конце срока или ежемесячно, на отдельный счет или добавляются к основной сумме депозита. Пополнение депозита и снятие части средств со счета договором не предусмотрено. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита, способа размещения депозита и периодичности выплаты процентов. При условии выплаты процентов в конце срока ставка от 6.От 5% до 9,9% годовых, а при ежемесячной выплате процентов и капитализации — от 6,5% до 8,80%.

Какая капитализация депозита и 3 минуса капитализации. От чего могут зависеть условия банковского вклада? Какие условия начисления процентов по вкладу? Как выбрать выгодный банковский вклад?

Депозит — один из самых распространенных способов сохранить деньги.

Для того, чтобы сумма не только лежала дома, под матрасом, но, как правило, она депонируется в финансовом учреждении под определенный процент.

Таким образом, капитал частично застрахован от износа. Или, по крайней мере, он хранится в надежном месте и постоянно «работает».

Есть разные вклады, и каждый банк предлагает свои условия. Обычно выбор условий зависит от срока и цели таких вложений.

Одной из немаловажных характеристик банковского депозита являются периоды, в которые клиент может получить прибыль, это то, что определяет концепцию, какова капитализация депозита .

Инвестиционная капитализация — что это?

Что такое капитализация инвестиций простыми словами?

Капитализация депозита — это вид расчета и начисления суммы, которая была зачислена на счет.

Точнее, начисление дохода происходит не в конце выбранного периода, от начальной суммы, а на протяжении всего периода на определенных этапах.

Например, ежеквартально, когда дивиденды накапливаются поэтапно, четыре раза в год.Каждый раз он рассчитывается не от начальной суммы, а от той, на которую уже начислена определенная доля.

Для наглядности можно разобрать это на примере:

Возьмем начальный капитал в 1000000 рублей, который был внесен в банк под 12% годовых.
Заодно выберем ставку ежемесячного зачисления на депозит. Каждый месяц сумма на счете будет увеличиваться на 1%.
В первый месяц на счет «упадет» 10 000 рублей.В итоге получаем 1010 000.
В следующем месяце тоже будет начислено 1%, но уже не 10 000, а 10 100.
И так каждый месяц.

Общая формула зачисления выглядит так:

Например те же 100 000 рублей, а если брать процентные ставки 10%, 15% или 20%.

В половине случаев, выбрав вид вложения с условием ежемесячного зачисления на счет, но не с таким высоким процентом, можно получить больше, чем в случае годового начисления, но с более высоким банком показатель.

Плюсы и минусы капитализации вкладов

Преимущества такого предложения кажутся очевидными. По крайней мере, мы видели это в приведенном выше примере.

Однако, как и во многих других финансовых ситуациях, недостатки существенны.

Из минусов можно выделить следующие моменты:

Даже если кредиты происходят часто, их можно снять только в определенные сроки, указанные в договоре.

Но это сомнительный минус, так как не всех беспокоит.

1. В случае досрочного вывода вложений в полном объеме (расторжение договора на определенный срок) вкладчик получает совершенно другой дивиденд, который зависит от текущих счетов в выбранном учреждении.

Сложные проценты не всегда выгоднее стандартного метода расчета ставки дохода, так как такая ставка обычно ниже, поэтому не всегда стоит выбирать вклад со сложным расчетом.

Лучше проанализировать все предложения и выбрать наиболее выгодное из них, которое позволит получить максимальную отдачу.

Где еще можно найти заглавные буквы и их типы?

1. Для получения ссуды (кредита).

Конечно, в случае банковских вложений сложный процент работает на руку вкладчику, если он правильно рассчитал и понял условия.

Но иногда такой фактор, как капитализация, не является положительным. Например, в случае кредитования.

Часто возникает такая ситуация, когда человек берет не такую ​​огромную сумму, а платит очень долго… В этот период уже давно можно было бы полностью погасить долг, тем не менее, иногда оказывается, что выплачивается только половина его.

Здесь участвуют сложные проценты.

В этой ситуации получается следующая картина: с каждым месяцем начальная сумма увеличивается на определенный процент. Что это значит — переплата рассчитывается от суммы с уже начисленными процентами.

Это далеко не самые выгодные условия кредитования, так как в этом случае уменьшить переплату можно только путем скорейшего погашения долга.

2. На рынке (рынке).

Этот процесс прослеживается практически везде в экономике, например, на рынке.

Если мы говорим о рыночной капитализации, то можно рассматривать расчет денежного роста определенной сферы экономики, отрасли или даже отдельной фирмы.

Если выбрать вид деятельности определенного предприятия, то с помощью его бухгалтерского отчета можно увидеть увеличение или уменьшение оборотных средств этого предприятия.

Чтобы получить достоверную картину, нужно учитывать только капитал, принадлежащий самому предприятию, исключая из расчетов все заемные средства.

Рыночная капитализация не имеет ничего общего с депозитами, но отражает общие характеристики этого процесса.

Как выбрать оптимальные условия для банковских вложений?

В какие сроки начисляются дивиденды по депозиту?

Все интервалы, через которые банк зачисляет доход, выбираются и предлагаются самим банком.Вкладчик принимает или отклоняет предложенные банком условия.

Существуют такие периоды начисления дохода по ставке:

1. Единовременное зачисление — самая невыгодная капитализация, так как, по сути, нет внутренних комиссий, только в конце срока депозита.

Зачисление ежегодно — приносит незначительный доход, если речь идет о небольшом промежутке времени (2-3 года).

Если рассматривать более длительный период (например, от 5 лет), это может оказаться очень выгодным решением.

Квартальная капитализация — этот вариант более выгоден и удобен для тех, кто заинтересован в краткосрочном вкладе.

Причина в том, что определенный процент, согласно норме, будет капать каждые 3 месяца.

2. Ежемесячная капитализация — наиболее подходит для короткого периода депозита, так как процент капает каждый месяц.
3. Daily — очень редкое явление, так как этот вид депозита будет очень выгодным для вкладчика, но очень невыгодным для банка.

На что следует обратить внимание?

Проанализировав все предложения и преимущества, вы уже решили, что подходит тип вклада со сложным процентным увеличением?

Еще нужно учесть дополнительные нюансы, которые могут повлиять на прибыльность данного депозита.

Список нюансов, которые всегда стоит обсуждать с сотрудником банка:

• Какая будет процентная ставка, если не учитывать капитализацию?
• Сроки и сроки начисления на сумму вложения.
• Как будут рассчитываться промежуточные проценты?

Необходимо понимать, что промежуточные дивиденды могут быть зачислены на отдельный счет, а это значит, что первоначальная сумма депозита не изменится в течение выбранного периода.

И в конце периода взимается только общая сумма процентов по депозиту от первоначальной суммы.

Или, как в приведенных выше расчетах, промежуточные платежи могут быть добавлены к начальному капиталу, и в результате дальнейшие проценты будут вычтены из общей суммы.

Вывод о том, что такое капитализация вклада и короткое преимущество

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что у такого явления, как капитализация, все же больше плюсов, чем минусов.

Этот вид инвестиций рассчитан на тех, кто заинтересован в стабильности доходов, а также желании получить максимальную сумму в кратчайшие сроки.

Если речь идет о сборе денег с целью покупки недвижимости или других крупных расходных целей, то залог, который учитывается, капитализация депозита составляет ровно то, что нужно.

Однако есть области, в которых это не только положительный момент. Один из них — . Также быстро растет капитализационный процент по кредитованию, как и процент по долгосрочному депозиту.