Почему процент по валютным вкладам всегда ниже, чем по рублевым? | Экономика | Деньги

В совокупном объеме вкладов на долю депозитов в иностранной валюте приходится 21,1%, свидетельствуют данные Центрального банка России. Это прилично, учитывая, что проценты по вкладам в евро и долларах в разы меньше, чем по рублевым. Средневзвешенная ставка по депозитам в американской валюте — 1,66% (на срок от года до трех лет), в евро — вообще 0,4% годовых.

А почему условия по валютным вкладам хуже, чем по рублевым? АиФ.ru узнал у экспертов.

Резервы, ставки, риски

Есть несколько причин, почему ставки по вкладам в рублях выше, чем по вкладам в долларах. Прежде всего на это влияют нормы обязательных резервов, которые устанавливаются Центробанком для коммерческих финансовых организаций. Резервные требования по обязательствам банков (то есть по остаткам на счетах клиентов) в валюте почти в два раза выше, чем по обязательствам в рублях. Банки отчисляют в резерв, размещаемый в Центробанке, 8% от остатков по валютным счетам и 4,75% по остаткам в рублевых счетах.

«Выглядит эта схема следующим образом. Банку, чтобы вернуть проценты вкладчикам, необходимо разместить привлеченные средства так, чтобы доход от этого размещения позволял не только выплатить клиенту процент, но и заработать самому. Резервирование в Банке России сразу же временно изымает у банков определенную сумму, из-за чего финансовые организации вынуждены отрабатывать то, что они должны отдать вкладчику, используя уже уменьшенную сумму. При таких нормах резервирования, как у нас сейчас, у банков в распоряжении остается меньший объем валютных средств, чем рублевых. Даже при одинаковых возможностях для размещения банками рублевых и валютных средств в плане доходности в этом случае все равно ставки по валютным депозитам были бы ниже рублевых. А в условиях, когда у нас валютные средства можно разместить с гораздо более низкой доходностью по сравнению с рублевыми, ставка привлечения банками валюты будет еще ниже», — говорит директор Центра финансовых технологий Финансового университета, кандидат экономических наук Дмитрий Трофимов.

Когда банк получает деньги клиентов в виде вклада, он должен иметь возможность разместить их в другом месте по более высокой ставке. Это позволит обеспечить вкладчику обещанную доходность, а также покрыть операционные издержки финансовой организации и гарантировать ему доходность. Это правило работает как для рублевых, так и для валютных вкладов. «Допустим, банк привлек средства на депозит под 6% годовых. Значит, в этом случае ему нужно разместить деньги под 8-12% годовых в зависимости от уровня риска. Для этого существует много инструментов. Например, банк может использовать эти средства для выдачи кредитов. Но если с рублевыми кредитами все достаточно просто, то кредитование в валюте в России не слишком распространено. В связи с этим банки используют в качестве альтернативы другие инструменты. Там уровень ставок совсем другой. 3-4% годовых — это максимум, на который можно рассчитывать. Как следствие, и вклады принимаются под 1-2% годовых, а не под 9%, как в случае с рублями», — отмечает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров.

По словам ведущего аналитика финансовой компании «Открытие Брокер» Андрея Кочеткова, разница в доходах по депозитам в рублях и валюте объясняется ставками Центральных банков — это ориентиры для размещения средств вкладчиков в кредитах и иных финансовых инструментах. «В еврозоне, как известно, депозитная ставка является отрицательной и составляет –0,5%. Соответственно, при размещении средств клиентов банки рискуют получить убыток, если ставки по депозитам в евро будут оставаться нулевыми или положительными. То же самое касается и депозитов в других валютах. Ставка Федеральной резервной системы (ФРС) США в настоящее время составляет 1,50%-1,75%. А ставка Центробанка России — 6,5%. Это положительные ставки, поэтому депозиты в долларах США и рублях все еще приносят определенный доход», — объясняет эксперт.

В какой же валюте открывать вклад?

«Мы рекомендуем хранить деньги в различных валютах, но сегодня выбор альтернатив рублю является весьма сложным. Большинство валют развитых стран обладают или нулевой, или отрицательной ставкой. Соответственно, размещение средств в них связано с тем, что клиент не будет получать доход или даже столкнется с убытками. Поэтому валютой первого выбора на сегодняшний день является российский рубль благодаря относительно жесткой политике Центробанка РФ. Также остается актуальным сбережение средств в американском долларе, который также обладает положительной ставкой, хотя она и сравнима с уровнем инфляции в США», — советует Кочетков.

Почему валютные вклады становятся всё менее выгодными — Рамблер/финансы

Вклады в долларах и евро продолжают терять свою привлекательность, особенно депозиты в европейской валюте. Сейчас самую высокую доходность по вкладам в евро — в среднем 0,88% — в банках России можно заработать, открыв счёт максимум на 30 дней без опции «до востребования». Самые низкие проценты получатся при вкладе «до востребования» и составят лишь 0,04%. Всё дело не в отечественных банках, а в зарубежных, и в ситуации в США и Европе, поясняют эксперты, опрошенные News.ru.

Ставки по валютным вкладам для населения продолжают снижаться, причём быстрее, чем ухудшается доходность депозитов в рублях. Если процент по депозитам в отечественной валюте опустился с начала этого года в среднем всего на 0,21 процентного пункта — до 7,31% к концу первой декады июня, то по долларовым вкладам доходность просела незначительно — на 0,5% процентного пункта, до 3,2%; а по евро — и вовсе практически в три раза (до примерно 0,3% годовых). Таким образом, увеличивается спред — разница между ставками по вкладам в рублях, американской и европейской валютах.

На доходность вкладов в инвалюте влияет множество факторов, в том числе значение ключевых ставок центральных банков крупнейших стран — Федеральной резервной системы (ФРС США) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), отмечают эксперты Московского кредитного банка. Они напоминают, что сейчас Федрезерв держит свои ставки на отметке 2,5% годовых, а европейский финансовый регулятор — на нулевом уровне. С начала 2018 года ставка ФРС выросла на один процентный пункт, в то время как ставка ЕЦБ оставалась равной 0%, напоминает менеджер отдела управления депозитами и инвестиционными продуктами Райффайзенбанка Евгений Василевич.

Эти два индикатора влияют на стоимость денег во всём мире, где центром формирования этой стоимости является бенчмарк LIBOR. Это ставки по разным валютам, формируемые на межбанковском рынке среди участников лондонской биржи. Так, LIBOR по долларам сейчас составляет 2,35% годовых, а по евро — 0,47% годовых, поясняет директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко.

Отсюда и спред по ставкам по вкладам в евро и в долларах, ведь российские банки, устанавливая процент по депозитам в той или иной валюте, ориентируются на размер базовых ставок, указывает финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека.

«Дополнительно банки стимулирует к установлению более высокой доходности по долларовым вкладам тот факт, что в структуре спроса на валютное кредитование значительно преобладают доллары», — добавляет он.

Более низкие ставки по вкладам в евро по сравнению с долларовыми действительно снижают привлекательность депозитов, отмечает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Однако, продолжает он, поскольку так складывается конъюнктура мировых рынков, изменить расклад сил в пользу евро российским банкам не под силу. Привлекая деньги населения в евро по высоким ставкам, отечественные кредитные организации не смогут разместить эти средства в виде кредитов внутри РФ, потому что крупные компании не будут брать дорогие займы в европейской валюте, а предпочтут занимать у иностранных банков, рассуждает он.

Всё это никак не связано с динамикой курса рубля, добавляет Сергей Дейнека из «БКС Премьер». Но тормозит процесс дедолларизации банковских балансов, отмечает Дмитрий Монастыршин из ПСБ. Этот курс, предполагающий снижение зависимости кредитных организаций от инвалют, был взят ещё в прошлом году. Но это в большей степени предполагает уменьшение зависимости от доллара в международных расчётах и крупных инвестициях, а не ограничения в использовании частными инвесторами валютных вкладов, уточняет Дейнека.

«Вытеснение в какой-либо форме валютных вкладов не выгодно экономике и банковской системе, потому что граждане в таком случае начнут «прятать» свои доллары под подушку», — рассуждает эксперт.

С 1 июля российский ЦБ повышает норматив обязательных резервов по обязательствам банков перед гражданами, и это действие регулятора направлено на дедолларизацию, так как влияет на стоимость фондирования банков, напоминают в МКБ. Дедолларизация, скорее, поддерживает более высокие ставки по рублёвым вкладам и укрепление курса национальной валюты, добавляет Дмитрий Монастыршин. На этом фоне до конца года ставки по долларам могут понизиться, прогнозирует Максим Тимошенко из «Русского Стандарта».

Видео дня. Россияне отказываются от использования мелочи

«Аргументы и факты». Почему процент по валютным вкладам всегда ниже, чем по рублевым?

Открытие Брокер в СМИ

11.11.2019

«Аргументы и факты». Почему процент по валютным вкладам всегда ниже, чем по рублевым?

В совокупном объеме вкладов на долю депозитов в иностранной валюте приходится 21,1%, свидетельствуют данные Центрального банка России. Это прилично, учитывая, что проценты по вкладам в евро и долларах в разы меньше, чем по рублевым. Средневзвешенная ставка по депозитам в американской валюте — 1,66% (на срок от года до трех лет), в евро — вообще 0,4% годовых.

А почему условия по валютным вкладам хуже, чем по рублевым? АиФ.ru узнал у экспертов.

Резервы, ставки, риски

Есть несколько причин, почему ставки по вкладам в рублях выше, чем по вкладам в долларах. Прежде всего на это влияют нормы обязательных резервов, которые устанавливаются Центробанком для коммерческих финансовых организаций. Резервные требования по обязательствам банков (то есть по остаткам на счетах клиентов) в валюте почти в два раза выше, чем по обязательствам в рублях. Банки отчисляют в резерв, размещаемый в Центробанке, 8% от остатков по валютным счетам и 4,75% по остаткам в рублевых счетах.

«Выглядит эта схема следующим образом. Банку, чтобы вернуть проценты вкладчикам, необходимо разместить привлеченные средства так, чтобы доход от этого размещения позволял не только выплатить клиенту процент, но и заработать самому. Резервирование в Банке России сразу же временно изымает у банков определенную сумму, из-за чего финансовые организации вынуждены отрабатывать то, что они должны отдать вкладчику, используя уже уменьшенную сумму. При таких нормах резервирования, как у нас сейчас, у банков в распоряжении остается меньший объем валютных средств, чем рублевых. Даже при одинаковых возможностях для размещения банками рублевых и валютных средств в плане доходности в этом случае все равно ставки по валютным депозитам были бы ниже рублевых. А в условиях, когда у нас валютные средства можно разместить с гораздо более низкой доходностью по сравнению с рублевыми, ставка привлечения банками валюты будет еще ниже», — говорит директор Центра финансовых технологий Финансового университета, кандидат экономических наук Дмитрий Трофимов.

Когда банк получает деньги клиентов в виде вклада, он должен иметь возможность разместить их в другом месте по более высокой ставке. Это позволит обеспечить вкладчику обещанную доходность, а также покрыть операционные издержки финансовой организации и гарантировать ему доходность. Это правило работает как для рублевых, так и для валютных вкладов. «Допустим, банк привлек средства на депозит под 6% годовых. Значит, в этом случае ему нужно разместить деньги под 8-12% годовых в зависимости от уровня риска. Для этого существует много инструментов. Например, банк может использовать эти средства для выдачи кредитов. Но если с рублевыми кредитами все достаточно просто, то кредитование в валюте в России не слишком распространено. В связи с этим банки используют в качестве альтернативы другие инструменты. Там уровень ставок совсем другой. 3-4% годовых — это максимум, на который можно рассчитывать. Как следствие, и вклады принимаются под 1-2% годовых, а не под 9%, как в случае с рублями», — отмечает заместитель председателя правления VestaBank Алексей Федоров.

По словам ведущего аналитика финансовой компании «Открытие Брокер» Андрея Кочеткова, разница в доходах по депозитам в рублях и валюте объясняется ставками Центральных банков — это ориентиры для размещения средств вкладчиков в кредитах и иных финансовых инструментах. «В еврозоне, как известно, депозитная ставка является отрицательной и составляет –0,5%. Соответственно, при размещении средств клиентов банки рискуют получить убыток, если ставки по депозитам в евро будут оставаться нулевыми или положительными. То же самое касается и депозитов в других валютах. Ставка Федеральной резервной системы (ФРС) США в настоящее время составляет 1,50%-1,75%. А ставка Центробанка России — 6,5%. Это положительные ставки, поэтому депозиты в долларах США и рублях все еще приносят определенный доход», — объясняет эксперт.

В какой же валюте открывать вклад?

«Мы рекомендуем хранить деньги в различных валютах, но сегодня выбор альтернатив рублю является весьма сложным. Большинство валют развитых стран обладают или нулевой, или отрицательной ставкой. Соответственно, размещение средств в них связано с тем, что клиент не будет получать доход или даже столкнется с убытками. Поэтому валютой первого выбора на сегодняшний день является российский рубль благодаря относительно жесткой политике Центробанка РФ. Также остается актуальным сбережение средств в американском долларе, который также обладает положительной ставкой, хотя она и сравнима с уровнем инфляции в США», — советует Кочетков.

Ставка зеленеет: почему копить по-прежнему выгоднее в долларах | Статьи

Несмотря на постепенную дедолларизацию российской экономики, из всех иностранных валют выгоднее всего открывать вклады именно в долларах США. Средние ставки по депозитам в американской валюте примерно в пять раз выше, чем условия по вкладам в евро, и составляют 2,08%. Регулятор стремится снизить выгодность валютных депозитов, но они до сих пор востребованы среди населения и занимают около 20% всех привлеченных средств, рассказали «Известиям» банковские аналитики. Проценты по таким вкладам зависят в первую очередь от ставок национальных регуляторов — Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Эксперты утверждают: дедолларизация — длительный процесс, который построен не на отказе от валютных вкладов, а на повышении эффективности экономики и укреплении рубля.

Доллар против евро

Дедолларизация российской экономики стартовала осенью 2018 года, однако ставки по вкладам в американской валюте по-прежнему не снижаются. Впрочем, ЦБ всё же стремится сделать эти депозиты менее выгодными. Так, уже с 1 июля регулятор повысит нормативы обязательных резервов по вкладам физлиц в валюте на один процентный пункт — до 8%, тогда как обязательные резервы по вкладам в рублях составляют 4,75%. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте регулятора.

Сегодня средняя процентная ставка по долларовым сбережениям на срок от полугода до года составляет 2,08%. Для вкладов в евро она почти в пять раз ниже — 0,42%, следует из статистики на сайте ЦБ. На запрос «Известий», почему складывается такая ситуация, в Банке России ответа не предоставили.

При установлении процентов по вкладам в валюте кредитные организации в первую очередь ориентируются на ставки национальных регуляторов — ФРС США и ЕЦБ, пояснили «Известиям» в банках из топ-30. Так, ставка американского регулятора сейчас составляет 2,5%, а ЕЦБ — 0%.

Фото: РИА Новости/Максим Богодвид

— В Еврозоне вялый экономический рост и низкая инфляция, поэтому ставки на нулевом уровне. В США, наоборот, проценты на протяжении последних полутора лет растут. Сейчас ключевая ставка ФРС уже больше 2%. Этим и обусловлены относительно высокие проценты по депозитам в долларах и низкие — в евро, — рассказал старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич.

При установлении ставок банки отталкиваются и от спроса на валютные кредиты: компаниям требуются займы именно в долларах, поэтому депозиты в этой валюте востребованы кредитными организациями. Это дополнительно стимулирует их устанавливать доходность на сбережения в американской валюте выше, чем на другие денежные единицы.

При этом интерес к рублевым вкладам среди населения намного выше, чем к валютным. Открыть депозит в российской денежной единице можно под 7% годовых. Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ проценты по рублевым вкладам будут снижаться, однако они по-прежнему более выгодны, чем депозиты в валюте.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев

— Максимальная ставка по вкладам в долларах была зафиксирована в 2015 году. Тогда на фоне глобальной коррекции на развивающихся рынках российские банки для поддержания собственной валютной ликвидности были вынуждены повысить ставку по долларовым вкладам. В среднем по рынку в 2015-м она составляла 3,08%, — рассказал «Известиям» директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

Сейчас на розничном рынке валютные депозиты составляют около 20% всех привлеченных средств, или порядка $93 млрд, рассказала «Известиям» главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Это достаточно высокий показатель: например, на минимуме долларизации, в конце 2007 года, объем валютных вкладов составлял 13% депозитной базы, пояснила она.

А в чем копить?

В банках опасаются, что ужесточение политики ЦБ в отношении вкладов в иностранных денежных единицах и программа дедолларизации могут подтолкнуть россиян выводить деньги из банковского сектора и хранить их «под подушкой». В условиях санкций такой сценарий выглядит слишком значительным риском для российской банковской системы, считают в финансовых организациях.

Аналогом долларовых депозитов могут стать вклады в других валютах, например, в евро, в швейцарских франках, в британских фунтах и даже в китайских юанях, считает директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Но эти валюты не так ликвидны по сравнению с долларом — не во всех отделениях их можно обменять, и это делает такие денежные единицы менее привлекательными для вложений, добавил он.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Еще одна альтернатива валютным депозитам — российские и зарубежные облигации. В условиях низкой инфляции это один из самых эффективных способов делать сбережения, считает эксперт.

— Дедолларизация — длительный процесс, который основывается на построении сильной, крупной и эффективной экономики. Недавно юань стал мировой резервной валютой, потому что китайская экономика — одна из ведущих в мире. Именно таков прямой путь к настоящей дедолларизации, — заключил Игорь Николаев.

По его мнению, процесс дедолларизации может приобрести глобальное значение на фоне мировых торговых войн. Европа тоже заинтересована в уменьшении объемов американской валюты во взаимных расчетах, что благоприятно скажется на российской дедолларизации, отметил эксперт.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Как избежать безумно высоких комиссий за обмен валюты

Если вы похожи на меня, который часто путешествуете, или, возможно, вы жили в разных частях света, вы постоянно меняете деньги. Каждый раз, когда вы это делаете, банки пытаются забрать у вас столько, сколько могут.

Комиссии, которые взимаются с вас при обмене денег, скрыты. Вы не можете легко увидеть комиссию за обмен валюты.

Банки взимают комиссию до 13% при обмене в оба конца.

Итак, допустим, вы переезжаете в другую страну и продали свой дом в одной стране, а купили в другой.Дом за 200 000 долларов, переезд из Лондона в Нью-Йорк или из Сиднея в Сан-Франциско. Сколько вы платите банку, когда переводите деньги?

Вы можете быть шокированы, обнаружив, что комиссия составляет 13%.

Это при обмене в оба конца, то есть если вы поменяли деньги, а затем вернули их обратно, вы потеряете 13%. Конечно, вы не собираетесь делать обмен туда и обратно, но он дает вам представление о том, сколько зарабатывают банки. Средняя комиссия составляет около 7% в оба конца или 3.5% в одну сторону.

Это означает, что в своем доме за 200 000 долларов вы только что заплатили 7 000 долларов банку, чтобы тот перевел деньги за вас.

Проверьте, насколько они взимают сверх «межбанковского» курса

Курс, который банки платят при обмене денег, называется «межбанковским» курсом. Это ставка, которую банки платят при торговле друг с другом (обычно несколько миллионов долларов за сделку).

Это «настоящий» обменный курс. Банки делают сверх этого маржу и сообщают вам свой обменный курс с учетом комиссии.

Обычно они не раскрывают комиссию, они просто раскрывают курс, который вы получаете для обмена.

Причина, по которой они взимают такую ​​большую сумму, заключается в том, что это скрытая плата. Вы не видите комиссию, потому что вы просто видите, сколько иностранной валюты вы получили при обмене.

Вот некоторые комиссии при обмене банковских переводов с популярными банками в США, Австралии, Великобритании и Канаде

В таблице выше представлены ставки, которые вы получаете, если вы должны были перевести деньги на свой банковский счет, например, в другой валюте.

Это, вероятно, произойдет, если вы продадите дом в одной стране и купите другой дом в другой стране. Это не те ставки, которые вы получаете при обмене наличных в кассе в банке (хотя ставки для обеих ситуаций обычно очень высоки).

Я включил PayPal в таблицу выше. Хотя это не банк, они являются популярным вариантом для международных переводов. Вы заметите, что сборы в США немного более разумные, чем в Великобритании, Австралии и Канаде.Но все же, даже курс обмена валюты Wells Fargo, равный 2% туда и обратно (1% в одну сторону), — это большие деньги, которые нужно заплатить, когда есть другие варианты с более низкой стоимостью.

Как избежать этих непомерных комиссий

Есть несколько способов избежать этих комиссий, но на самом деле все зависит от того, сколько денег вы обмениваете и какие валюты вы обмениваете.

Если вы переводите 5 тысяч долларов на 100 тысяч, вы можете избежать комиссий и заплатить лишь около 0,5%, используя любую из этих компаний по обмену валюты:

• TransferWise — комиссия 0.5% в одну сторону или 1% туда и обратно. Кажется, они могут облегчить перевод, даже если у вас нет банковского счета в обеих странах (но я не подтвердил это). Другие варианты в этом списке потребуют, чтобы у вас был банковский счет на ваше имя в обеих странах. TransferWise определенно потребуется, чтобы у отправителя был банковский счет, и отправитель должен будет подтвердить свою личность с помощью копии паспорта или аналогичной документации.
• OFX — сборы обычно 0,5% в одну сторону или 1% туда и обратно
• CurrencyFair — сборы обычно 0.5% в одну сторону, у них также есть торговая площадка, где вы можете напрямую торговать с другими людьми. (Примечание: 10 бесплатных переводов с CurrencyFair, если вы используете ссылку)
• xe.com — комиссия зависит от валюты
• Curexe — предлагает прозрачную стоимость 1% при обмене валюты и снижается до 0,4% для транзакций с большим объемом , У них отличное обслуживание клиентов, потому что вы можете напрямую связаться с основателем 24/7.

Эти услуги работают так: вы переводите (обычно посредством банковского перевода или ACH в США) на их банковский счет, а затем они переводят вам телеграфным или прямым переводом в обмененной валюте.

Обычно это означает, что вам нужен банковский счет в двух разных валютах.

Вы можете получить банковский счет с несколькими валютами, который решит эту проблему, например, открыв счет в HSBC в Гонконге, Сингапуре, Австралии или Великобритании.

Можете ли вы получить комиссию 0% (другими словами, можете ли вы получить межбанковскую ставку)?

Существует также возможность использовать валютного брокера для прямого обмена денег и оплаты по тем же ставкам, которые платят банки.

Это то, что я сделал лично, но настроить это немного сложно. Я бы не рекомендовал его, если у вас нет более 500 тысяч долларов для перевода.

Другими словами, брокеры не хотят, чтобы вы открывали счет только для того, чтобы обменять немного денег! Они ищут вас для торговли и совершают сотни сделок, чтобы заработать на брокерских сборах. Одна компания, которую вы могли бы использовать для этого, — Interactivebrokers. Если вы сделаете это, будет взиматься ежемесячная плата и минимум для открытия счета.

Варианты более низких комиссий во время путешествий

Все эти предыдущие варианты больше подходят для перевода больших сумм денег. Если вы путешествуете за границу и вам просто нужно немного наличных во время поездки, есть два основных варианта: обмен в местной валюте (наличные на наличные) и просто с помощью кредитной карты.

Лучший вариант зависит от того, в какую страну вы едете. В некоторых странах местная экономика в значительной степени зависит от обмена на доллары США, и в этих странах вы обнаружите, что обменные курсы наличных денег могут быть довольно разумными (около 1% комиссии в одну сторону).

Вот некоторые примеры: Филиппины, Гонконг или Украина. Если у вас есть доллары США, лучший вариант для этих стран — принести наличные в долларах США и обменять их по прибытии. Чаще всего вам не захочется обменивать в аэропорту, так как ставки, вероятно, будут намного хуже, чем в центре города.

Кредитные карты без комиссии за международные транзакции

Кредитные карты — еще один способ получить деньги во время путешествий. Это может быть как оплата картой, так и снятие денег в банкомате.

Будьте осторожны, так как большинство карт взимают с вас двойную комиссию, не только за конвертацию валюты, но также дополнительную комиссию за снятие средств в банкоматах, а кроме того, дополнительную плату за снятие иностранной валюты.

Таким образом, с вас могут взиматься три разных платежа за одну и ту же транзакцию: 1) Комиссия банкомата 2) Процентная комиссия за выдачу наличных или за операции в иностранной валюте 3) Еще одна скрытая комиссия за обменный курс (опять же банки не объявляют вам эту комиссию, они просто говорят вам, что это «ставка», которую они вам назначают, но, конечно, эта «ставка» включает их нераскрытую комиссию.

Есть несколько вариантов кредитных карт без дополнительных комиссий во время путешествия, но все они, насколько мне известно, по-прежнему будут иметь скрытую комиссию, которую они берут при конвертации валюты.

Вот несколько вариантов:

Обновление: новый метод перевода, более дешевый, чем любой другой, особенно при переводе из Европы или Великобритании

TransferWise — Эта компания получила некоторые инвестиции от Ричарда Брэнсона и является отличным вариантом для что они не взимают никаких скрытых комиссий при обмене валюты.Вместо этого они взимают фиксированную и полностью заявленную комиссию в размере 0,5% в Великобритании или Европе или 1% в США.

Если у вас есть другие советы по экономии денег на комиссии за обмен валюты, дайте мне знать!

Роб Роусон

Роб Роусон — соучредитель Time Doctor, программное обеспечение для повышения производительности и помогает отслеживать и знать, над чем работает ваша команда, даже при работе из дома.

.

Глава 6 Карточки Дэвида Козака

близко

Геном знаний ^TM

Сертифицировано Brainscape

Просмотрите более 1 миллиона курсов, созданных лучшими студентами, профессорами, издателями и экспертами, которые охватывают весь мир «усваиваемых» знаний.

• Вступительные экзамены

• Экзамены AP

• Экзамены GCSE

• Вступительные экзамены в магистратуру

• Вступительные экзамены в университет

• Профессиональные сертификаты

• MPRE

• Бар экзамен

• Водитель Эд

• Финансовые экзамены

• Медицинские и сестринские сертификаты

• Военные экзамены

• Сертификаты технологий

• TOEFL

• Другие сертификаты

• Иностранные языки

• арабский

• китайский язык

• французский язык

• Немецкий

• иврит

• итальянский

• японский язык

• корейский язык

• лингвистика

• португальский

• русский

• испанский

• TOEFL

• Другие иностранные языки

• Наука

• анатомия

• астрономия

• биохимия

• Биология

• Клеточная биология

• Химия

• наука о планете Земля

• Наука об окружающей среде

• генетика

• геология

• Здоровье

• Наука о жизни

• Морская биология

• метеорология

• микробиология

• океанография

• Органическая химия

• Периодическая таблица

• Физическая наука

• физика

• физиология

• Растениеводство

• Наука

• зоология

• Английский

• Американская литература

• Британская литература

• Писательское творчество

• английский

• Художественная литература

• Средневековая литература

• Акустика

• поэзия

• Пословицы и идиомы

• Шекспир

• орфография

• Vocab Builder

• Гуманитарные и социальные исследования

• Антропология

• гражданство

• гражданское право

• Классика

• связи

• Уголовное правосудие

• география

• история

• философия

• Политическая наука

• Психология

• Религия и Библия

• Социальные исследования

• Социальная работа

• социология

• Математика

• Алгебра

• Алгебра II

• арифметика

• Исчисление

• Геометрия

• Линейная алгебра

• математический

• Таблицы умножения

• тригонометрия и алгебра

• Вероятность

• Статистические методы

• Статистика

• тригонометрия

• Медицина и уход

• анатомия

• анестезиология

• аудиология

• бактериология

• биохимия

• биоэтика

• Биомедицинская наука

• кардиология

• сердечно-сосудистый

• роды

• Мануальная терапия

• лечение зубов

• Дерматология

• Диагностическая визуализация

• наркотики

• эндокринология

• эпидемиология

• ER

• гастроэнтерология

• генетика

• Гериатрия

• Общая анатомия

• Гинекология

• гематология

• Гормоны

• Инфекционное заболевание

• Медицинские осмотры

• Медицинская терминология

• микроанатомия

• Опорно-двигательный

• нейроанатомии

• неврология

• нервно-мышечный

• нейрохирургия

• уход

• питание

• акушерство

• Трудотерапия

• онкология

• офтальмология

• оптометрия

• ортодонтия

• ортопедия

• отоларингология

• фельдшер

• Пассивный уход

• патология

• Pathoma

• Педиатрия

• пародонтология

• Фармакология

• Аптека

• кровопускание

• Физиотерапия

• физиология

• лечение заболеваний ног

• предродовой

• легочный

• рентгенография

• радиология

• почечный

• респираторный

• ревматология

• скелетный

• Анатомия позвоночника

• Операция

• токсикология

• урология

• ветеринарный

• Профессии

• Управление воздушным движением

• ASVAB

• бритье

• гребля

• Косметология

• электрик

• Пожаротушение

• огородничество

• HVAC

• Дизайн интерьера

• Массажная терапия

• военный

• Лицензия пилота

• водопровод

• Полицейская

• Сварочная

• Закон

• MPRE

• MBE

• банкротство

• Бар экзамен

• Предпринимательское право

• Гражданский процесс

• Конституционное право

• Договорное право

• Корпоративное право

• Уголовное право

• Свидетельство

• Семейное право

• Интеллектуальная собственность

• Международное право

• закон

• Судебные разбирательства

• Право собственности

• Правонарушение

• Трасты и имения

• Бизнес и финансы

• Учет

• экономика

• финансов

• Бизнес

• Технологии и машиностроение

• Архитектура

• биотехнология

• Компьютерное программирование

• Компьютерная наука

• инженерия

• Графический дизайн

• Информационные технологии

• Информационные системы управления

• Еда и напитки

• бармен

• Готовка

• Кулинарное искусство

• питание

• Изобразительное искусство

• Искусство

• История искусства

• танец

• Музыка

• Другое изобразительное искусство

• Случайное знание

• астрология

• Блэк Джек

• Знание реабилитации

• мифология

• Национальные столицы

• Люди, которых вы должны знать

• Спортивные викторины

• Карты Таро

,