Экономист объяснил, почему правительству РФ выгоден слабый рубль

Правительство России заинтересовано в слабой национальной валюте. Такое мнение корреспонденту «Росбалта» высказал научный сотрудник Центра исследований модернизации Европейского университета в Петербурге Андрей Заостровцев.

«В результате всех манипуляций во время пандемии образовался дефицит бюджета. И чем ниже рубль, тем больше у правительства рублевые доходы от валютного экспорта. Связь понятна: при сильном рубле за один доллар правительство получает меньше. А все обязательства российское правительство имеет именно в рублях», — отметил экономист.

Кроме того, по словам Заостровцева, Центробанк прекратил валютные интервенции — иными словами, он больше не продает валюту. И с учетом этого прекращения слабый рубль ЦБ также выгоден. 

«Причин того, что рубль падает — несколько. Это связано с нефтью: по соглашению ОПЕК+ мы стали добывать меньше, и у нас уменьшилась выручка за счет сокращения экспорта. В феврале цена за баррель была 60 долларов, а сейчас 40 — то есть упала на треть. Из-за этого к нам поступает меньше валюты, и рубль двигается к девальвации. Вторая причина — ЦБ постоянно снижает ставку, облегчая доступ к рублям. Политика понятна — она направлена на стимулирование бизнеса и экономики в условиях пандемии. Однако ставка ЦБ напрямую коррелирует со ставкой по облигациям федерального займа, и чем она ниже, тем ниже процент по облигациям. А чем ниже этот процент, тем меньше российский рынок привлекателен для иностранных инвесторов», — объяснил экономист.

Андрей Заостровцев отметил, что принимать поспешных решений по смене валюты не нужно, так как неизвестно, дошел ли рубль до низшей точки или нет. Его падение может продолжиться и осенью, а это значит, что подорожают импортные лекарства, техника и другие товары.

Ранее «Росбалт» писал, что российская нацвалюта продолжает терять позиции к доллару и евро в ходе сегодняшних торгов на Московской бирже, причем курс американской валюты впервые с 14 мая превысил 74 рубля.

Кризис доллара привел к расцвету новой валюты — Рамблер/финансы

220 процентов прибыли за несколько месяцев — именно такой фантастический показатель доходности демонстрирует биткоин. Виртуальная валюта, которой всего лишь несколько лет от роду, ведет себя так же, как самый древний финансовый инструмент — золото. Почему это происходит и как это связано с глобальным падением традиционных валют, в том числе доллара?

В ходе торгов стоимость самой популярной криптовалюты — биткоина — впервые с 9 августа прошлого года достигла отметки в 12 тыс. долларов. На долю биткоина приходится примерно 61% рынка. По сравнению с мартовским минимумом в 3800 долларов — это рост на целых 220%. Воскресным утром биткоин дорожал почти на 5%, до 11 918 долларов, согласно данным портала CoinMarketCap, высчитывающего среднюю цену более чем по 20 биржам. А на крупнейшей по объему торгов криптовалютами бирже Binance биткоин растет на 5,41%, до 11980 долларов.

Любопытно, что наиболее современный актив, о котором, казалось, уже многие забыли, оказался в одной корзине со старейшими защитными активами на время кризиса — золотом и серебром. С марта серебро подорожало аж на 90%, а золото в пятницу на торгах, наконец-то, взяло новый исторический рекорд, который многие ждали — 2000 долларов за унцию. Июль для драгоценных металлов стал лучшим месяцем в этом году.

Удорожание драгоценных металлов и биткоина происходит из-за резкого спроса на эти активы по двум причинам. Во-первых, из-за опасений затяжного выхода из мирового коронакризиса возросла роль защитных активов. Золото традиционно считается именно таким активом, потому что в отличие от денег, мировые центробанки не могут его просто так «напечатать» (а ФРС США как раз крайне активно сейчас использует печатный станок). То же касается и биткоина.

Вторая причина — обесценивание глобальных активов в связи с фискальным и монетарным стимулированием, объем которого уже превысил 17 трлн долларов. Американские трежерис показывают отрицательную доходность. В последний день июля доллар упал до самого низкого уровня за последние два года — США сообщили о рекордном снижении ВВП и росте безработицы.

«Биткоин выигрывает как нетрадиционное средство хеджирования (страхования) от глобальной волатильности, а также за счет роста объема онлайн-платежей,

который достиг 4,1 трлн долларов в прошлом году и может достигнуть 5 трлн долларов в этом году по сравнению с 3,2 трлн долларами тремя годами ранее», — поясняют аналитики ITI Capital в своем докладе.

Идеальный портфель инвестора в долгосрочной перспективе должен включать драгоценные металлы, биткоины и акции IT-компании, считают аналитики ITI Capital. Акции IT-компаний дорожают на фоне увеличения объема цифровых онлайн-платежей по всему миру.

Интересно, что за время пандемии (март, апрель, май) именно вложения в биткоины оказались самыми удачным — виртуальные монеты, приобретенные в начале марта, к июню принесли своим обладателям уже около 14% рублевого дохода. А те, кто купил криптовалюту 16 марта, по минимальной за период карантина цене, смогли заработать целых 74%, посчитали в исследовании эксперты «Финэкспетизы». Согласно их рейтингу самых доходных инвестинструментов в период пандемии, золото по размеру дохода шло следом (плюс 11% с марта по июнь), а на третьем месте — американские акции (10%). Датой покупки актива здесь берется момент максимального снижения его стоимости в период пандемии. То есть это максимальный доход тех, кто угадал с правильными моментом покупки биткоина и американских акций.

На вкладах в рублях, как несложно догадаться, заработать удалось немного — всего 1,5% за три месяца карантина. Это примерно уровень накопленной за тот период инфляции. Хотя на более длительном горизонте ставки по депозитам, безусловно, позволяют обгонять рост потребительских цен, считают эксперты «Финэкспертизы».

На покупке и продаже долларов и евро (а это у россиян самый популярный антикризисный актив) можно было заработать больше. Например, те, кто купил валюту в начале марта и продал ее 19 марта, в момент пикового обвала рубля (тогда цена доллара приближалась к 82 рублям, а евро — к 90), смогли заработать на продаже американской валюты почти 23%, на европейской — 22%.

К концу июля рубль снова начал сильно падать: в последний день месяца обвалился до 74 за доллар и почти 88 за евро. Курс рубля обновил минимум с 14 мая к доллару и четырехмесячный минимум по евро. Поэтому на вложениях в эти валюты россиянам по-прежнему можно зарабатывать. Хотя в глобальном плане долларовые активы дешевеют.

Хотя доходы от вложений в золото (только не украшения и обезличенные металлические счета) и биткоин, выглядят, конечно, вне конкуренции. Однако в какой мере стоит доверять этим активам? Стоит понимать, что это два крайне волатильных актива, которые, как правило, растут также быстро, как и падают. Главная сложность в том, чтобы уловить смену тренда раньше, чем она произойдет.

Например, золото с 2007 по 2011 года выросло в цене почти в три раза в долларах, и в четыре раза — в рублях. Но стоит помнить, что на пике мирового финансового кризиса в 2008 году золото обвалилось с 900 до 680 долларов за унцию, потеряв около трети. В тот год оно так и не смогло взять важный рубеж в 1000 долларов за унцию, на который многие рассчитывали.

Конечно, позже это падение с лихвой компенсировалось. В сентябре 2011 года золото достигло своего исторического пика в 1923 долларов. В том году многие тоже уверяли, что если не в этом, то в следующем году золото точно преодолеет отметку в 2000 долларов. Однако эти прогнозы потерпели фиаско. После исторического максимума золото упало на 45% до минимума в 1052 доллара в конце 2015 года. Горнодобывающие компании еле выжили в этот период, начались слияния и поглощения. С конца 2011 по 2015 года — это был этап падения цен на золото. Видно, что провал был значительно менее глубоким, чем рост цены в период «расцвета». Только в 2020 году удалось пробить 2000 долларов за унцию, чего так ждали десять лет назад.

Цифровое золото или криптовалюты являются самыми волатильными и непредсказуемыми активами.

Насколько цифровая валюта волатильна, можно судить даже по текущей ситуации. После того, как биткоин преодолел 12 тыс. долларов, он начал стремительно дешеветь. Буквально в течение минуты его курс упал до 10,5 тыс. долларов. Однако потом он восстановился до более 11 тыс. долларов. Поэтому вложения в биткоин и другие цифровые деньги, конечно, являются самыми высокорискованными. Ко всему прочему, в России их оборот скоро могут ограничить на законодательном уровне.

Расцвет криптовалюты пришелся на 2017 год. До этого момента она, конечно, существовала и уже не первый год, но мало кому была известна, стоила копейки и оборот торгов был невысокий. Головокружительный рост стоимости этого актива обеспечил ему настоящий фурор три года назад. Цена биткоина ставила рекорд за рекордом. Иногда за один день монета могла показать два исторических рекорда с колоссальным ростом — утром уйти в цене за 14 тыс. долларов, а после обеда — уже за 15 тыс. долларов. Рост стоимость с начала года исчислялся тысячами процентов. К 2018 году биткоин взлетел к 20 тыс. долларов, однако потом пузырь резко сдулся. В январе 2018 года монета упала в цене до 10 тыс. долларов, а в феврале — уже до 6 тыс. и ниже.

Текущий рост как золота, так и биткоина может быть опасным. Финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич не исключает, что после глобальной распродажи на фондовом рынке вниз могут пойти и золото, и биткоин.

История показала, что после таких взлетов цен часто бывают падения. Такие качели можно было наблюдать уже и в этом году. «Стоимость унции повышалась в конце февраля, в первые дни падения фондовых рынков на страхах перед пандемией. Вплоть до 9 марта тенденция роста металла сохранялась. Но уже во второй декаде марта вместе с глобальной распродажей золото потеряло около 15%, отдав весь свой рост с декабря», — отмечает Купцикевич.

«Это же касается и биткоина. Глобальная распродажа во второй декаде марте обвалила курс первой криптовалюты более чем вдвое. Лишь после этой перезагрузки BTC вернулся к росту. Впрочем, это было движение, которое вторило общему спросу на риски», — отмечает Купцикевич.

«Таким образом, сейчас стоит с опаской относиться к текущему росту золота и криптовалют в противовес общему сворачиванию рисковых позиций. Этот рост часто бывает неустойчивым и быстро сменяется большой распродажей», — заключает собеседник.

Эксперты прогнозируют падение курса доллара на многие месяцы — Рамблер/финансы

Текущий период падения доллара может продлиться как минимум несколько месяцев, считают опрошенные «Известиями» аналитики. Это вполне может стать трендом, отметил руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker Юрий Мазур. Пока правительство США не смогло стабилизировать ситуацию и укрепить экономику, поэтому ждать каких-то значительных улучшений до выборов, вероятно, не стоит, пояснил он. По словам директора Академии управления финансами и инвестициями Арсения Дадашева, судя по заявлению представителей ФРС, стимулы будут действовать еще как минимум год. У США нет другого выбора: в отсутствие бюджетных поступлений экономику можно стимулировать лишь за счет эмиссии госдолга, главным покупателем которого является ФРС. Данная ситуация подразумевает активную работу печатного станка, отметил он.

Июль 2020 года стал для доллара США одним из худших месяцев за все последние годы. Американская валюта потеряла 5–7% к большинству денежных единиц развитых стран менее чем за четыре недели. Первая и главная причина, почему доллар слабеет к другим валютам сейчас, связана с неравномерностью развития эпидемии, которая сейчас во многом определяет движение фондового рынка. Ограничительные меры в экономике США могут сохраниться или даже усилиться, что усугубит кризис.

Новость

Как заявил аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов, в настоящий момент мировые инвесторы на фоне слабых данных по рынку труда США и продолжающегося роста количества заболевших COVID-19 выражают опасения в отношении быстрого восстановления американской экономики. Также перед заседанием ФРС игроки полагают, что ведомство Джерома Пауэлла сохранит приверженность мягкой монетарной политике длительное время и в очередной раз заверит рынки в наращивании стимулирующих мер в случае необходимости. Совокупность данных факторов создает давление на американскую валюту, основными бенефициарами слабости которой являются евро, японская иена, швейцарский франк и британский фунт.
Тяжелая экономическая ситуация, скорее всего, вынудит ФРС США прибегнуть к еще более масштабному вливанию денег в экономику. Печатание денег подрывает веру инвесторов в доллар. Также торговая война между Китаем и США набирает обороты, естественно, что такая политика негативно влияет на курс доллара, отметил Юрий Мазур. По его словам, Евросоюз настороженно относится к агрессивной торговой политике США и считает, что подобное поведение может быть направлено и против стран еврозоны. Поэтому Европа перестраховывается, блокируя определенные активности и договоренности с Америкой.

Продуктовый виджет

Видео дня. Собянин расширил перечень получателей субсидий для предпринимателей

Осень доллара: американская валюта будет дешеветь многие месяцы | Статьи

В середине дня 27 июля на Московской бирже наблюдалась необычная картина. Курс евро подскочил на 46 копеек, тогда как доллар потерял 22 копейки по отношению к рублю. Ситуация редкая, так как обычно рубль растет или падает к доллару и евро одновременно, либо укрепляется американская валюта, а европейская, напротив, дешевеет. Объяснение у такой разнонаправленности — в общем ослаблении доллара в комбинации с общим негативом в мировой экономике. Подробности — в материале «Известий».

Июль 2020 года стал для доллара США одним из худших месяцев за все последние годы. Американская валюта потеряла 5–7% к большинству денежных единиц развитых стран менее чем за четыре недели. К 27 июля доллар опустился до минимума к корзине валют (основных торговых партнеров США) за два года. В наибольшем выигрыше оказался евро, который коснулся максимума с сентября 2018 года, вплотную подобравшийся к $1,18. Еще месяц назад он не мог перейти и отметку в $1,12.

Британский фунт пробил потолок в $1,3, поднявшись с уровня в $1,23 в начале июля. Месяц назад доллар стоил 108 японских иен, сейчас курс опустился до 105. «Американец» также неуклонно снижается к своему австралийскому и канадскому собратьям.

Фото: REUTERS/Thomas White

Что заставляет доллар двигаться в этом направлении? В последние недели мир полнился в основном негативными экономическими новостями — о более сильном по сравнению с ожиданиями падении в мировой экономике и о назревающей второй волне эпидемии коронавируса. Практически всегда такой негатив приводит к резкому росту спроса на финансовые «убежища» — в первую очередь, доллар США и американские государственные облигации. Редкими исключениями из прочих валют являются швейцарский франк и японская иена, а из невалютных активов — золото, которое на этой неделе наконец-то обновило исторический максимум девятилетней давности. При поиске безопасных вложений они часто (но не всегда) являются даже более предпочтительными вариантами, чем доллар.

В начале текущего кризиса именно такая картина и наблюдалась. По словам директора Академии управления финансами и инвестициями Арсения Дадашева, инвесторы активно покупали доллар в качестве защиты от возникшей неопределенности.

— Что характерно, в первые дни паники в цене падало даже золото, настолько велика была вера в американскую валюту. В рамках борьбы с этим явлением ФРС начала применять меры по удовлетворению спроса на доллары, в том числе путем предоставления линий ликвидности всем заинтересованным центробанкам. Тем не менее снижаться стоимость доллара начала лишь после принятия триллионных фискальных стимулов и старта активной фазы QE.

Первая и главная причина, почему доллар слабеет к другим валютам сейчас, связана с неравномерностью развития эпидемии, которая сейчас во многом определяет движение фондового рынка. США продолжают с огромным отрывом лидировать по количеству заражений и смертей, и игроки рынка считают, что Америка и далее будет справляться с эпидемиологическим кризисом хуже других стран. Следовательно, ограничительные меры в экономике США сохранятся или даже усилятся, что усугубит разворачивающийся кризис.

— В настоящий момент мировые инвесторы на фоне слабых данных по рынку труда США и продолжающегося роста количества заболевших COVID-19 выражают опасения в отношении быстрого восстановления американской экономики, — заявил в интервью «Известиям» аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. — Кроме того, в преддверии грядущего заседания ФРС, которое состоится на текущей неделе, игроки полагают, что ведомство Джерома Пауэлла сохранит приверженность мягкой монетарной политике длительное время и в очередной раз заверит рынки в наращивании стимулирующих мер в случае необходимости. Совокупность данных факторов создает давление на американскую валюту, основными бенефициарами слабости которой являются евро, японская иена, швейцарский франк и британский фунт.

Фото: REUTERS/Jason Lee

На следующей неделе закончится период, в течение которого более 20 млн американцев потеряют право на получение экстренного 600-долларового пособия по безработице. Резкий рост заявок на пособия ясно говорит о том, что принципиального улучшения на рынке труда не возникнет. Отсутствие денег у потребителей ударит по всем видам бизнеса и секторам экономики. При этом принятие новой экстренной программы стимулирования, скорее всего, затянется как минимум до середины августа.

В ближайшие дни также выйдет статистика по спаду ВВП во II квартале 2020 года, который почти наверняка установит антирекорды по всему миру. Вопрос в том, где спад окажется сильнее. Предварительные прогнозы свидетельствуют о падении более чем на 30%. При этом Федеральный резервный банк Атланты допускает падение экономики на 52%. Для сравнения, в еврозоне, которой тоже пришлось несладко, ВВП по прогнозам упадет на 12–13%. По меркам нынешнего времени — всего лишь.

— Тем временем, например, в ЕС царят позитивные настроения, так как странам – членам союза удалось принять совместный план по восстановлению экономики, а чем слабее позиция евроскептиков, тем большим доверием пользуется евро, — отмечает Арсений Дадашев. — Динамика доллара против валют развивающихся стран иная: валюты вроде рубля дешевеют к «американцу» из-за сохраняющихся опасений касательно глобальной экономики и слабого интереса инвесторов к рисковым активам.

Тяжелая экономическая ситуация, скорее всего, вынудит ФРС США прибегнуть к еще более масштабному вливанию денег в экономику. Мало того что базовая ставка останется на нулевом уровне, так еще и возможны другие неортодоксальные меры. К примеру, регулятор начнет устанавливать целевые показатели по доходности тех или иных видов облигаций и наполнять финансовую систему деньгами в зависимости от близости к этой цели. Такое масштабное печатание денег тоже подрывает веру инвесторов в доллар.

Наконец, торговые войны. Если в ходе прошлого кризиса крупнейшие государства мира действовали сообща, то сейчас этого нет и близко. Вашингтон нашел время для того, чтобы обострить противостояние с Китаем, и это сильно беспокоит инвесторов.

— Торговая война между Китаем и США набирает обороты. Поднебесная увеличивает торговые пошлины на американские товары, расширяет список санкций и даже вводит запрет на некоторые товары из Америки. Естественно, что такая политика негативно влияет на курс доллара, — рассказал руководитель отдела анализа данных CEX.IO Broker Юрий Мазур.

По его словам, Евросоюз настороженно относится к агрессивной торговой политике США и считает, что подобное поведение может быть направлено и против стран еврозоны. Поэтому Европа перестраховывается, блокируя определенные активности и договоренности с Америкой.

Фото: Global Look Press/Geisler/Dwi Anoraganingrum

Опрошенные «Известиями» аналитики считают, что текущий период падения доллара может продлиться как минимум несколько месяцев.

— Это вполне может стать трендом. Пока правительство США не смогло стабилизировать ситуацию и укрепить экономику. Внутренние конфликты, которые особенно активизировались в преддверии президентских выборов, наносят удар по экономике. Поэтому ждать каких-то значительных улучшений до выборов, вероятно, не стоит, — отметил Мазур.

По словам Арсения Дадашева, судя по заявлению представителей ФРС, стимулы будут действовать еще как минимум год.

— Поэтому падение стоимости доллара может затянуться надолго. У США нет другого выбора: в отсутствие бюджетных поступлений экономику можно стимулировать лишь за счет эмиссии госдолга, главным покупателем которого является ФРС. Данная ситуация подразумевает активную работу печатного станка, — заключил он.

В дальнейшем ситуация может выправиться. Однако кризис 2020 года установил прецедент, по которому доллар более не воспринимается как безусловная тихая гавань для любого инвестора. Утрата доверия к американской валюте может стать важнейшим структурным изменением для мировой финансовой системы на многие годы.

Доллар падает сам, и тянет за собой российский рубль — Рамблер/финансы

По мере того, как Федеральная резервная система США, включив на небывалую мощность свой печатный станок, заливает рынки денежной эмиссией, доллар дешевеет к большинству мировых валют. В начале июня он уже упал ниже уровней, с которых начинал 2020 год.

В частности, по информации портала Finanz.ru, в пятницу, 5 июня, индекс доллара, отражающий его курс к шести ключевым мировым валютам, падал до минимальной с начала кризиса отметки в 96,43 пункта, а на 19.55 мск понедельника, 8 июня, снижался на 0,16%, до 96,76 пункта. При этом уточняется, что за три месяца баланс ФРС вырос на 2,859 триллиона долларов — такую сумму американский центробанк закачал в рынки, скупая активы и выдавая кредиты репо. Фактически, сообщает далее портал со ссылкой на мнение иностранных экспертов, это означает, что ФРС США провела «тихую девальвацию» доллара, которую инвесторы не заметили, увлекшись коронавирусной паникой.

Пертурбации, происходящие с американским долларом еще с марта нынешнего года, российские эксперты оценивают по-разному.

Так, экономист Василий Колташов, обсуждая с «СП» вероятность введения ФРС США отрицательной процентной ставки и «падения» доллара, предположил, что российский рубль будет дорожать. «Сейчас объем мировой торговли и потребления нефти сжался, поэтому выгоды пока весьма скромные. Но в перспективе Россия, во-первых, будет получать инфляционные доллары и сбрасывать их. Во-вторых, если наша экономика при этом будет стабильна и курс будет расти, то она станет более привлекательной для иностранных инвесторов, в том числе британских и американских. Повторюсь, им куда-то нужно двигаться из зоны бедствия. Для них может быть интересно создание новых предприятий в России», — заявил он, добавив, что это может привести к перезапуску российской экономики и её росту при условии недопущения ошибок.
Однако доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов предлагает другую интерпретацию нынешней турбулентности американской национальной валюты и дальнейших перспектив курса рубля по отношению к доллару.
— Во-первых, резко и сильно увеличили свои балансы и денежную массу все крупные экономики мира — американская, европейская, китайская. И российский Центробанк — не исключение. Если посмотреть внимательно, то можно увидеть, что с 2008 года денежный агрегат М2, а попросту — все подвижные деньги в экономике, вырастал только в России уже раз 5, в общей сложности более чем вчетверо. И при всем при этом очень большой инфляции нигде не случилось.

«СП»: — Почему так произошло?

— Это явление пока не имеет никакого внятного теоретического объяснения, так что никто вам точно не скажет, почему так произошло. Есть, конечно, предположение, что это вызвано переносом производства в развивающиеся страны, сократив издержки. В основном это касается непродовольственного, так сказать, ширпотреба, но на всеобъемлющее объяснение никак не тянет.

Однако самое примечательное тут не то, что объяснения этому явлению пока нет, а то, что инфляция везде ниже, чем это предполагается национальными центробанками. В России — 3% вместо ожидаемых 4%, в США заметно ниже 2%, хотя целевое значение — 3%. Так что монетарные власти практически всех стран борются сейчас не с инфляцией, а с дефляцией. И на этом фоне рассуждать о том, что какие-то мировые валюты девальвируются неверно. Да, технические колебания имеют место. Но пока инфляция будет находиться на столь низких уровнях, никаких серьезных опасений относительно серьезных девальваций курсов валют относительно друг друга нет.

«СП»: — Эта странная стабильно низкая инфляция чем-то опасна для мировой, и в первую очередь — для российской, экономики?

— Никто этого пока не знает, поскольку в мировой экономической истории это первый случай. Ранее была довольно прямая зависимость — как только денежная масса начинала расти заметно больше, чем экономика, тут же начинался разгон инфляции. Это явление было хорошо изучено, но теперь оно уже 12 лет как прекратилось. И сейчас это главная проблема, что серьезно занимает умы мировых экономистов.

Однако более пугающий фактор на практике заключается не в этом, а в том, что нежелательные кризисные явления в экономике из-за пандемии затянутся. Многие же не исключают, что может пойти вторая волна заражения, из-за чего будут вновь введены какие-то ограничительные меры. И всерьез опасаются уже не инфляции, а, наоборот, дефляции.

«СП»: — Руководитель Центра институтов социально-экономического развития Института экономики РАН, экономист Николай Ахапкин, в частности, уточнил, что она может негативно сказаться на обеспечении пенсионеров.

Правительственные решения, отметил он, строятся на том, что индексация пенсий должна проводиться не ниже уровня инфляции. Но если в нашей экономике будут проявляться другие тенденции, например, дефляция, пенсионеры рискуют вообще перестать получать пенсии, которые и так находятся на позорно низком уровне. А чем еще дефляция опасна для российской экономики?

— Уже сейчас по многим продуктам наблюдается кризис перепроизводства. Вы не поверите, но тех же итальянцев сейчас уговаривают есть больше сыра, а французов уламывают пить больше вина. Потребительская активность заметно упала, но производители-то объемы не снижают. И возникает проблема — куда же это все девать. Она хоть и выглядит смешно, но довольно болезненна, потому что часть продукции нельзя слишком долго хранить.

«СП»: — Не могу не задать сакраментальный для всех россиян вопрос: а что же будет с курсом рубля в складывающихся условиях?

— Понятно, что в краткосрочной перспективе колебания его курса могут быть любыми. И при наличии достаточно большого объема резервов наши монетарные власти волевым решением легко могут его поднять или опустить. Но на долгосрочном горизонте главным фактором, определяющим курс российского рубля по отношению к доллару, остаются цены на нефть.

«СП»: — Но сейчас вроде бы все говорит о том, что тяжелые времена на мировом нефтяном рынке миновали. Цены понемногу растут, и приближенные к нашему правительству источники информации уже сообщают, что стоимость российской нефти Urals уже поднялась выше заложенного в нашем бюджете порога отсечения. Значит ли это, что с рублем будет все хорошо?

— Не нужно забывать, что эта самая цена отсечения, заложенная в нашем бюджете, была посчитана совершенно для другого объема экспорта. А нынешнее сокращение Россией нефтедобычи составило примерно его половину. Так что, скорее всего, для рубля по-прежнему актуален сценарий девальвации.

Выглядеть довольно хорошо нашей национальной денежной единице помогло только то, что у нас до настоящего момента фактически был остановлен непродовольственный импорт, а импортеры традиционно покупали на рынке довольно большие объемы валют. Из-за этого, а также в связи с сокращением выездного туризма, просто сильно упал спрос на валюту. Но это явление временное, так или иначе спрос же будет восстановлен. Вопрос лишь в том, с какой скоростью и на сколько.

«СП»: — То есть россиянам можно по-прежнему покупать американские доллары, не боясь резкой девальвации их курса?

— Конечно. Если американская валюта и начнет сдавать свои позиции, то это займет, наверное, лет 20. За это время накопленные доллары раз 10 можно спокойно продать и перепродать.

Проблема же рубля стратегическая. У нас только по официальным данным грубо одна треть бюджета состоит из экспортных поступлений. Еще одна его треть — НДС, большая часть которого уплачивается с импорта. Так что фактически наш бюджет зависит от экспорта примерно наполовину. Легко догадаться, что при любых проблемах с бюджетом первое, что сделают наши монетарные власти — опустят рубль. Это же жутко выгодно и экспортерам, и федеральному бюджету, и тому бизнесу, который реально конкурирует с импортом. Как вы думаете, что будет с курсом рубля при наличии таких интересантов?

«СП»: — Он продолжит снижаться?

— За минувшие 20 лет рубль уже обесценился в несколько раз, и продолжит обесцениваться дальше. Это нужно очень серьезным силам и людям, начиная с государства и кончая крупнейшим российским компаниям. Другой вопрос, что резко курс рубля опускать не будут, поскольку это вызовет панику, а вот ползуче понижать — пожалуйста.

По отношению к твердым мировым валютам рубль — в любом случае запланированная жертва. Запланирована она самой структурой нашей экономики, а инструмент до смешного прост — покупка валюты в целях пополнения резервов. И я даже не представляю, что такого должно произойти, чтобы наше государство от этой слишком выгодной тактики отказалось.

советов по получению дешевого интернет-сервиса

Доступ к Интернету

стал настолько важным элементом нашей жизни, что в большинстве американских семей он считается обязательной ежемесячной коммунальной услугой, как и для счета за электричество или телефон. И по мере того, как все больше людей отключаются от кабельного телевидения, кабельные компании обращаются к своим интернет-подписчикам, чтобы компенсировать потерянный доход. Поэтому, возможно, неудивительно, что средняя стоимость услуг широкополосного доступа в Интернет быстро растет, приблизившись к 50 долларам в месяц в 2015 году.

Хотя это не ужасная цена, если вы сокращаете до нуля счет за кабельное телевидение в размере 100 долларов или полагаетесь на широкополосный доступ в Интернет для работы дома или в школе, не все окупаются. Вот почему мы обыскали Интернет в поисках дешевых интернет-провайдеров, о которых мы поговорим ниже. Прежде всего, вот несколько общих советов, которые помогут любому сэкономить на ежемесячном счете за Интернет.

Шесть советов по снижению счета за Интернет

Сравнить цены

Как и в случае с любым другим видом ежемесячного обслуживания, один из самых простых способов снизить ваш счет за Интернет — это время от времени присматриваться и сравнивать цены.Тот факт, что у поставщика услуг, с которым вы подписались, несколько лет назад была лучшая цена, не означает, что он по-прежнему является самым дешевым интернет-сервисом в вашем районе.

Стоит тратить время на поиски лучшей цены каждый год или два. Однако имейте в виду, что выбор может быть ограничен в некоторых сообществах, включая как сельские районы с небольшим количеством доступных поставщиков, так и города, где одна компания заключила долгосрочный контракт. Вы можете увидеть, какие интернет-провайдеры обслуживают ваш регион, с помощью BroadbandMap.гов.

Определите, какой тип интернет-услуг вам нужен

Доступно множество различных типов подключения к Интернету; широкополосная связь — это общий термин, обозначающий практически любую услугу быстрее, чем старомодный коммутируемый доступ.

Один из вариантов — DSL , который доставляется по стандартной телефонной линии. Для среднего домашнего пользователя, который случайно просматривает Интернет и транслирует некоторые фильмы, телешоу и музыку, обычно достаточно DSL-соединения.DSL также имеет тенденцию быть более дешевым из большинства вариантов Интернета. При скорости загрузки от 3 до 10 Мбит / с этого обычно достаточно для потоковой передачи HD-видео — хотя, вероятно, не на нескольких устройствах одновременно (ключевое предостережение, если у вас есть подростки дома или вы живете с соседями по комнате).

Другой вариант — кабельный Интернет , который доставляется через вашего провайдера кабельного телевидения. Хотя кабельный Интернет обычно намного быстрее, чем DSL, он также, как правило, намного дороже, а количество пользователей в вашем районе может влиять на скорость вашего соединения, что приводит к медленному обслуживанию в периоды пиковой нагрузки.

Третий и относительно новый вариант — оптоволоконный кабель . Преимущество волоконно-оптической кабельной системы заключается в том, что она может доставлять информацию намного быстрее и на гораздо большие расстояния. Однако эта услуга не является широко доступной, поскольку большинство домов и предприятий не подключены к оптоволоконному Интернету.

Помимо этих широкополосных опций, по мере развития технологий становится доступно больше альтернатив. Некоторые потребители выбирают один путь — полагаться исключительно на беспроводных данных 4G от провайдера сотовой связи.Если вы можете получить надежную услугу 4G LTE от одного из четырех основных операторов связи — Verizon, AT&T, Sprint и T-Mobile — вы можете рассчитывать на скорость загрузки от 3 до 40 Мбит / с, что вполне соответствует большинству вариантов широкополосного доступа в Интернет. Более того, вы можете взять свой интернет-сервис с собой куда угодно. Однако, как вы увидите ниже, эти услуги наиболее экономичны в малых дозах — обычно для тех, кто использует менее 2 гигабайт (ГБ) данных в месяц.

В зависимости от вашего использования и потребностей вы можете сэкономить, переключившись на другой тип подключения к Интернету.

Перейти на более раннюю версию

Большинству обычных домашних пользователей Интернета не нужен высококлассный тарифный план; однако провайдеры все же стараются предлагать клиентам сверхбыструю скорость. Например, в Бостоне возможности кабельного интернета Comcast для существующих клиентов варьируются от плана Performance Starter за 50 долларов в месяц (со скоростью загрузки 10 Мбит / с) до 83 долларов в месяц Blast! план, который обеспечивает скорость до 150 Мбит / с (не говоря уже о ярком восклицательном знаке).

Давайте будем честными: все мы любим скорость, но большинству людей не нужно скачивать файлы со скоростью 150 Мбит / с.Поэтому, если у вас никогда не было каких-либо задержек или задержек в работе вашего интернет-сервиса, и вы хотите сократить свои расходы, стоит проверить, на какую скорость вы подписаны, и можете ли вы перейти на более раннюю версию без заметной потери скорости. и надежность. Если вы решите, что более дешевый план на самом деле слишком медленный, ваш интернет-провайдер с радостью продаст вам более быстрый тариф.

Купите собственный модем и маршрутизатор

Многие интернет-провайдеры, в том числе дешевые, перечисленные ниже, с радостью с радостью сдадут вам в аренду модем и беспроводной маршрутизатор за несколько долларов в месяц, но с течением месяцев (и лет) эти сборы увеличиваются.

Time Warner и Comcast взимают с подписчиков 8 и 10 долларов в месяц соответственно за арендуемые модемы, что означает, что модем по средней цене, купленный на Amazon, окупается примерно за год или меньше. И как долго вы планируете иметь интернет? Ответ, вероятно, находится где-то между годом и навсегда.

Единственная уловка заключается в том, что для этого требуется некоторое исследование и небольшая техническая смекалка: убедитесь, что модем и маршрутизатор, которые вы покупаете, совместимы с вашим интернет-провайдером. Большинство интернет-провайдеров ведут онлайн-список приемлемого оборудования (вы можете найти Comcast здесь), или вы можете позвонить им, чтобы проверить номер модели.А если вы не знаете разницы между маршрутизатором и модемом, позвоните технически подкованному другу, чтобы он помог их подключить.

Заключить расширенный договор

Если вы знаете, что собираетесь проживать в каком-либо месте в течение длительного периода времени, вы можете иногда получить более низкую рекламную цену, подписавшись на годичный или двухлетний контракт вместо ежемесячной оплаты. Просто не забудьте сделать покупки снова, когда контракт закончится, так как цена может вырасти после истечения срока действия вашей рекламной цены.

Заказать услугу онлайн

Когда я недавно переехал, я заметил, что будет серьезная скидка, если я настрою свой будущий интернет-сервис онлайн. Это может быть связано с тем, что вам не нужно разговаривать с кем-то по телефону и тратить драгоценные часы на обслуживание клиентов. Итак, я поискал в Интернете и нашел способ получить доступ в Интернет Verizon FiOS за 40 долларов в месяц (без телефона или телевизора), если бы я купил его на два года и выполнил весь процесс онлайн. Это было очень гладко, и у меня не было ни дня простоя Интернета с тех пор, как они пришли в дом, чтобы настроить его.

Пропустить наличие Wi-Fi дома

В зависимости от ваших потребностей вы можете не платить за Интернет дома и вместо этого полагаться на сочетание вашего офиса или рабочего места и общественных мест, предлагающих бесплатный Wi-Fi. Помимо библиотек, все больше и больше предприятий предлагают своим клиентам бесплатный Wi-Fi, и это хороший вариант, если вы не являетесь постоянным пользователем Интернета.

Однако одно предостережение: не открывайте и не отправляйте финансовую или личную информацию, такую ​​как ваш банковский счет или кредитная карта, при использовании незащищенного общего доступа в Интернет.И обратите внимание, что вы также можете почувствовать себя виноватым, купив пару напитков в местной кофейне, если собираетесь использовать их Wi-Fi в течение пары часов — если вы будете так продолжать, это будет дешевле просто подпишитесь на домашний интернет-сервис.

Дешевые интернет-провайдеры

Если вы уже пробовали все вышеперечисленное или просто ищете действительно дешевую интернет-услугу, вам следует рассмотреть несколько недорогих интернет-провайдеров.

Freedom Pop

Вы не получите дешевле, чем бесплатно, и это то, что предлагает Freedom Pop: тарифный план для мобильного Интернета, который позволяет вам получать до 500 МБ бесплатных ежемесячных данных по беспроводной сети 4G.За 3,99 доллара в месяц вы можете ежемесячно получать 1 ГБ данных; 2 ГБ обойдутся вам в 19,99 долларов в месяц.

А теперь подскажем: вам нужно сделать единовременную покупку мобильной точки доступа (цены начинаются от 49 долларов), чтобы она действовала в качестве концентратора Wi-Fi. Более того, после того, как вы исчерпаете свой ежемесячный лимит данных, дополнительные данные будут стоить 0,02 доллара США за МБ. Звучит не так много, но если вы израсходуете дополнительные 3 ГБ в месяц — примерно на час потоковой передачи HD-видео — вы внезапно увидите счет в 60 долларов.

Freedom Pop — отличный вариант для тех, кто просто хочет проверять электронную почту и просматривать веб-страницы по очень низкой цене.Однако умеренным и активным интернет-пользователям — людям, которые планируют работать в Интернете или транслировать музыку, видео или игры — лучше выбрать более традиционный план.

T-Mobile

Я перешел на T-Mobile для обслуживания сотовой связи около двух лет назад, но затем снова переключился на AT&T после того, как я не смог получить прием в сельской местности, где жили мои родственники. Тем не менее, T-Mobile увеличивает зоны покрытия и ведет агрессивную игру для абонентов. Они также предлагают планы беспроводного доступа в Интернет 4G, которые начинаются с 20 долларов в месяц; за разумные 35 долларов в месяц вы можете получить 6 ГБ беспроводных данных вместе с неограниченной потоковой передачей музыки — так что вы можете слушать Pandora или Spotify, не расходуя свой лимит данных.

При 6 ГБ в месяц вы можете отправлять 100 электронных писем в день, просматривать веб-страницы пару часов каждый день и убивать еще два часа в день на Facebook, не исчерпывая данных, согласно этому калькулятору использования данных. Тем не менее, этого будет недостаточно для семей, которые много смотрят Netflix, или для тех, кто намеревается отрезать шнур от кабеля и полагается на потоковое видео.

NetZero

NetZero существует довольно давно и известен как дешевый поставщик Интернет-услуг. Они тоже пополнили ряды провайдеров беспроводного интернета.Хорошая новость заключается в том, что, как и Freedom Pop, NetZero предлагает бесплатный план — до 200 МБ данных в месяц — для людей, которые не очень часто пользуются Интернетом. Один гигабайт в месяц будет стоить вам 24,95 доллара плюс ежемесячная плата за доступ в размере 3,95 доллара, и с этого момента тарифы будут расти.

Юнона

Как и NetZero, Juno — это недорогой интернет-провайдер, который существует уже довольно давно. Его простая услуга широкополосного DSL начинается примерно с 14 долларов в месяц со скоростью «до 6 Мбит / с», согласно веб-сайту компании.По сравнению с 40 долларами в месяц, которые я плачу, и средним счетом за интернет в 47 долларов в месяц, это означает значительную экономию в течение года для людей, которым не нужны самые быстрые из доступных интернет-услуг.

Век Ссылка

При цене всего 10 долларов в месяц Century Link определенно является дешевой интернет-услугой — если вы находитесь в зоне их обслуживания и никуда не торопитесь. При довольно низкой скорости загрузки, достигающей максимума 1,5 Мбит / с, это хорошо для тех, кто просто нуждается в базовых данных и не против подписать 12-месячный контракт, чтобы получить такую ​​низкую скорость.

Последние мысли

В конечном счете, подключение к Интернету — это что-то вроде необходимых расходов в наши дни, особенно если вам нужно надежное быстрое подключение к Интернету для работы из дома, как это делаю я. Однако я хочу посоветовать вам активно вести переговоры с вашим интернет-провайдером. Означает ли это поиск лучших предложений в Интернете, получение цен от нескольких конкурентов или просто звонок и вопрос, действительно ли они предлагают вам лучшую цену и что они могут сделать, чтобы сохранить ваш бизнес, защищайте себя и убедитесь, что вы получить лучшую цену.

Наконец, мы не можем гарантировать, что все перечисленные выше интернет-провайдеры будут предлагать клиентам отличное обслуживание или надежность. Многие люди были довольны вышеперечисленными компаниями, но вы, безусловно, можете найти некоторые негативные отзывы в Интернете — а кабельные и интернет-провайдеры (даже самые дорогие) неизменно входят в число худших компаний по обслуживанию клиентов. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам проявить должную осмотрительность перед подписанием контракта с любым интернет-провайдером и, если возможно, убедиться, что люди в вашем районе довольны услугами, предоставляемыми этой компанией.

Статьи по теме:

,

Почему доллар растет? Что нужно знать

Обменные курсы — это улица с двусторонним движением, и сила доллара измеряется относительными величинами. Таким образом, в то время как хорошие новости дома помогают частично объяснить прибыль, проблемы за границей снизили относительную стоимость иностранных валют.

В Японии, например, иена снижается с лета прошлого года, когда эта страна скатилась в квартал рецессии после того, как правительство ввело повышение налога с продаж.Пережив внезапное переизбрание, премьер-министр Синдзо Абэ пообещал дать толчок экономическому росту с помощью ряда долгожданных реформ. И Банк Японии продолжает пытаться стимулировать рост, покупая облигации для снижения ставок, повышения инфляции и снижения стоимости иены, чтобы помочь японским экспортерам.

Экономика Европы также замедляется, и инфляция замедляется — две причины, по которым тамошние центральные банки недавно проголосовали за то, чтобы вливать больше денег в экономику.Европейские инвесторы также обеспокоены тем, что новоизбранное правительство Греции, вступившее в должность на основании обязательства пересмотреть тяжелейшее долговое бремя, может возобновить долговой кризис, потрясший еврозону в 2012 году.

По мере ослабления мировой экономики развивающиеся рынки, такие как Бразилия, сильно пострадали. С середины 2014 года доллар вырос почти на 20 процентов по отношению к бразильскому реалу, поскольку местная экономика справляется с медленными темпами роста и высокой инфляцией.Центральный банк Бразилии рассматривает возможность повышения ставок, чтобы попытаться бороться с инфляцией, но это может еще больше замедлить рост.

Россия оказалась в числе крупнейших проигравших по валютным ставкам из-за обвала цен на нефть и ряда экономических санкций, введенных США и Европой, чтобы наказать Москву за ее участие в гражданской войне на Украине. С середины прошлого года, когда цены на нефть начали падать, доллар почти удвоился по отношению к российскому рублю.По мере того как российская экономика приближается к рецессии, инфляция растет, и деньги уходят из страны. Центробанки России резко подняли процентные ставки, чтобы остановить кровотечение, но у них сокращаются валютные резервы для борьбы со спадом рубля.

,

Как получить дешевое страхование жизни в 2020 году

Страхование жизни — это то, о чем большинство людей не задумывается, пока они не создадут семью или не купят дом и не осознают, что стали взрослыми. Когда у вас есть супруг (а) или дети, вам нужно найти дешевый полис страхования жизни, чтобы они были финансово безопасными, если вас нет рядом, не отвлекая слишком много денег на другие цели, такие как пенсия и сбережения в колледже.

Найдите лучшее страхование жизни

Введите свой почтовый индекс ниже и обязательно выберите как минимум 2–3 компании, чтобы найти самую лучшую цену.

Поиск дешевого полиса страхования жизни, который предлагает правильную сумму покрытия, является главной заботой любого покупателя впервые, а также тех, кто просто ищет более выгодную ставку.

Два основных ключа к дешевому страхованию жизни:

1. Ищите полис срочного страхования жизни.
2. Получите предложения от нескольких поставщиков. Вы можете сделать это с помощью нашего инструмента выше.

Если вы хотите получить наиболее доступное страхование жизни, вы можете сделать еще несколько вещей, чтобы минимизировать расходы.У нас есть шесть советов, которые помогут вам найти дешевое страхование жизни, которыми мы поделимся с вами в этой статье.

Это правда, что есть факторы, которые вы меньше контролируете, когда речь заходит о стоимости страхования жизни, например, ваш возраст, но вы также можете многое контролировать.

Самое дешевое страхование жизни

• Самые низкие премии: TIAA
• Наиболее гибкие сроки: Transamerica
• Лучшее обслуживание клиентов: Pacific Life
• Наибольшее разнообразие политик: MetLife
• Наиболее полные варианты покрытия: New York Life

Советы по поиску дешевой страховки жизни

Помимо двух основных принципов, упомянутых выше, есть и другие способы снизить ставку.Страхование жизни может быть непросто для понимания. Многие компании по-разному анализируют состояние вашего здоровья и немного по-разному рассчитывают риски. Следуя этим шагам, вы сможете найти самую дешевую страховку жизни для вас.

Совет №1: бросьте курить

Когда вы бросите курить, вы будете в восторге от суммы денег, которую сможете держать в кармане. Отказ от табака также сэкономит вам деньги на страховании жизни. Конечно, экономия денег — это лишь вишенка на вершине преимуществ отказа от табака; Подумайте только, у вас будет больше денег на долгую и здоровую жизнь.

Совет № 2: похудеть

Экономия денег на страховании жизни может дать вам небольшой толчок, необходимый для того, чтобы всерьез сбросить несколько фунтов. Если ваш вес находится в диапазоне, который с медицинской точки зрения классифицируется как ожирение, вы будете платить более высокие страховые взносы, чем если бы вы потеряли достаточно, чтобы перейти в более здоровую весовую категорию.

Совет № 3: водите безопасно

Безрассудное вождение, которое приводит к столкновениям по вине в вашем водительском послужном списке, помещает вас в категорию более высокого риска, что коррелирует с более высокими взносами по страхованию жизни.

Совет № 4: Избегайте банкротства

Хотя обстоятельства, не зависящие от вас, могут почти вынудить вас подать заявление о банкротстве, если вы сможете предотвратить это, вы, вероятно, заплатите меньше за страхование жизни. Банкротство считается «признаком кредита», который может указывать на склонность к принятию неверных решений, а также может быть красным флажком для проблем со здоровьем.

Совет № 5: Выбирайте хобби с умом

Страховщики жизни учитывают ваши увлечения при расчете вашего права на участие и страховых взносов.Рискованные занятия, такие как прыжки с парашютом и подводное плавание с аквалангом, обычно приносят больше всего премий. Скалолазание, езда на мотоцикле и даже охота могут увеличить ваши деньги. Вам решать, стоит ли платить более высокие ставки по страхованию жизни, чтобы сохранить свое хобби.

Совет № 6: Будьте честны

Компании по страхованию жизни внимательно следят за потенциальным мошенничеством, и если они обнаружат какие-либо выдумки в вашем заявлении, они могут начать сомневаться в достоверности другой информации, и это может быть отражено в указанной вами цене страхового взноса.Кроме того, если однажды будет подана претензия, и обнаружится, что вы обманули вас при подаче заявления на получение полиса, ваши бенефициары могут не получить выплату, от которой они зависели.

Почему срочное страхование жизни самое дешевое?

Обычно у вас есть два варианта страхования жизни. Существуют разные гибриды и нюансы, но полис страхования жизни обычно либо:

• Срочное страхование жизни
• Страхование всей жизни

Что такое срочное страхование жизни?

Срочное страхование жизни во многом похоже на автострахование, поэтому его проще понять.Как и при страховании автомобиля, вы платите страховой взнос каждый месяц за период времени, на который вы хотите быть застрахованы, и если вы не пользуетесь страховкой (то есть не умираете) в течение этого периода, страховая компания сохраняет деньги и не должен выплачивать пособие в случае смерти. Это похоже на ваш автомобильный полис: если вы не попали в аварию, страховая компания не производит выплаты.

Срочная страховка обычно дешевле, потому что страховка предоставляется только на определенный период времени. В большинстве случаев страховая компания никогда не будет производить выплаты, потому что вы переживете этот срок, и срок действия полиса истечет.Тем не менее, срочные страховые взносы могут расти и увеличиваются с возрастом, в то время как премии за всю жизнь остаются неизменными. В конце жизни они могут стать слишком дорогими.

Что такое страхование всей жизни?

Страхование всей жизни — это полис страхования жизни, который действует в течение всей жизни застрахованного лица. В этом случае вы или ваши оставшиеся в живых гарантированно получите выплату от страховой компании, пока ваши платежи являются текущими.

Страхование жизни в целом включает в себя компонент роста инвестиций, когда дивиденды накапливаются с отсрочкой налогообложения.Часть вашей премии идет на выплату пособия в случае смерти, а часть вашей премии инвестируется для получения этих дивидендов и увеличения «денежной стоимости» вашего полиса. Ваша денежная ценность обычно доступна в течение вашей жизни, что является хорошим жизненным преимуществом.

Размер вашего страхового взноса обычно выше, чем при пожизненном сроке, но со временем он не увеличивается. Ваш страховой взнос остается неизменным после вступления в силу вашего полиса, независимо от вашего здоровья или возраста. Кроме того, из-за увеличения денежной стоимости в какой-то момент вы обычно можете использовать рост своей политики для выплаты страхового взноса.Таким образом, вы можете иметь полис на всю оставшуюся жизнь, не производя дополнительных выплат из кармана.

Что влияет на ваши ставки страхования жизни?

После того, как вы выберете тип страховки, ваша фактическая стоимость страховки будет зависеть от многих факторов, среди которых возраст и состояние здоровья являются самыми большими. Следующие факторы могут повлиять на вашу зарплату за семестр или всю жизнь:

• Общее состояние здоровья
• Курящие / некурящие
• Семейный анамнез
• Возраст
• Пол
• Образ жизни (деятельность с повышенным риском)
• Карьера
• Расположение

Калькулятор страхования жизни

Чтобы помочь определить, какой размер страхования жизни вам или членам вашей семьи нужен, мы создали этот калькулятор, который учитывает вашу жизненную ситуацию.

Как я использую страхование жизни

Специалисты спорят, что лучше, но у срочного страхования и страхования жизни есть конкретная цель. Если вы правильно их структурируете, вы сможете создать очень доступную программу страхования жизни, которая будет достаточно всеобъемлющей, чтобы удовлетворить все ваши цели.

Вот как я подхожу к страхованию жизни:

• Я использую пожизненный срок для покрытия моих фиксированных долгов или расходов, которые, вероятно, будут существовать в течение определенного периода времени.
• Я дополняю долгосрочное страхование полисом на всю жизнь, который имеет больше возможностей для роста и налоговых льгот.

Мне 34 года, я женат, у меня двое маленьких детей, у меня есть дом с двумя автомобилями. Я использую дешевое срочное страхование жизни, чтобы покрыть долги и позаботиться о жене, детях и семейных расходах.

Если я умру завтра, вот что я бы хотел покрыть:

• Моя ипотечная задолженность, значит, дом будет оплачен.
• Расходы на владение автомобилем, так что мои автомобили окупятся.
• Ориентировочные расходы на ребенка до 18 лет.
• Стоимость четырехлетнего обучения в колледже для двоих детей.

Эти расходы заканчиваются примерно через 20 лет, поэтому я стараюсь согласовать срок покрытия с этим периодом времени.

Когда я начал заниматься страхованием жизни, я недавно окончил колледж, и у меня не было достаточно денег, чтобы купить полис страхования жизни, поэтому я купил полис пожизненного страхования.

Я убедился, что мой срок можно преобразовать в страхование всей жизни. Я ценю эту гибкость преобразования, потому что мне нравится идея увеличения моих денег без уплаты налогов, а налоговая политика на наследство, кажется, всегда меняется.

Я планирую оставить деньги своим детям, и этот подарок может облагаться налогом в будущем. Я могу потратить всю свою жизнь на покрытие любых налоговых последствий для моих детей в момент моей смерти.

Конечно, я понимаю, что то, что я здесь описал, может быть не самым дешевым, но я хотел предоставить некоторые личные данные, которые могут вам помочь.

Сколько стоит покупать и когда начинать?

Общее практическое правило — покупать по страхованию жизни как минимум в 10 раз больше вашей годовой зарплаты.Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, вам стоит взглянуть на полис страхования жизни на 500 000 долларов. Как вы понимаете, этот общий расчет может не соответствовать вашей уникальной ситуации.

Найдите лучшее страхование жизни

Введите свой почтовый индекс ниже и обязательно выберите как минимум 2–3 компании, чтобы найти самую лучшую цену.

Для более точного подхода к поиску доступного страхования жизни выполните следующие действия:

1. Сложите все долги по ипотеке или студенческой ссуде, которые вы хотите покрыть.
2. Сложите ежемесячные расходы за период времени, который вы хотите покрыть.
3. Добавьте сюда любые расходы на образование или другие чрезвычайные расходы, которые вы хотите покрыть.
4. Наконец, добавьте любые другие обязательства, которыми вы не хотите обременять своих выживших (например, налоги или другие долги).

Выполнение этого упражнения даст вам более реалистичное представление о том, какой объем покрытия вам нужен. Дополнительным преимуществом этого процесса является то, что, если ваши расценки в конечном итоге будут намного выше, чем ваш бюджет, вы можете удалить элементы из своего списка и скорректировать свое число, чтобы получить более разумную премию.

С чего начать

Как правило, когда вы переживаете серьезные изменения в жизни, такие как покупка дома, женитьба или рождение детей, вы начинаете накапливать множество финансовых обязательств, которые хотите защитить с помощью страхования жизни.

На самом деле нет особой необходимости покупать срочное страхование жизни до этих событий.

Тем не менее, многие люди предпочитают начинать полные программы страхования жизни в очень молодом возрасте, потому что дешевое страхование очень распространено, и владельцы полисов могут выжать из роста денежной стоимости более длительный период времени.

Какое бы решение вы ни приняли, не помешает начать работу, получив расценки от нескольких поставщиков. Вы можете найти наиболее доступное страхование жизни (краткосрочное или полное), а затем решить, вписывается ли оно в ваш текущий бюджет.

,Инфляция

: что это такое и почему меня это должно волновать?

Инфляция — одна из тех тем, которые снова и снова всплывают в новостях, и это одна из тех тем, от которых у моей жены сразу тускнеют глаза. Незадолго до того, как канал был перевернут или страница газеты была перелистана. И все же инфляция (и ее предотвращение) — одна из тех вещей, которые действительно заставляют мир вращаться — и постоянно влияют на ваш кошелек.

Что такое инфляция? Инфляция — это ситуация, когда что-то сегодня стоит больше, чем раньше.Например, когда мой отец был молод, он покупал дюжину куриных яиц за десять центов, но сегодня это легко стоит доллар. Если вы посчитаете это, то обнаружите, что получается около 5% годовой инфляции.

Как на меня влияет инфляция? Для кошелька обычного человека инфляция — это вообще плохо. Это означает, что с каждым годом ваш доллар (или евро, или фунт, или валюта по выбору) стоит меньше, чем раньше. Когда инфляция высока, ваш доллар дешевеет быстрее; когда он низкий, ваш доллар все равно дешевеет, но не так быстро.Вот несколько способов, которыми инфляция влияет на вашу повседневную жизнь:

Повышение цен в продуктовом магазине При высокой инфляции цены в магазине будут расти быстрее.

Сберегательные счета с низким процентом на самом деле теряют денег Если ваш сберегательный счет имеет более низкий уровень, чем уровень инфляции, ваши деньги на самом деле становятся минус ценными с течением времени. Это хороший повод найти сберегательный счет с высокими процентами, чтобы ваши сбережения могли побить инфляцию.

Когда инфляция высока, процентные ставки по жилищным займам, кредитным картам и другим крупным займам будут расти. Это в целом побудит людей тратить меньше денег, и, таким образом, продавцы не смогут продолжать повышать цены, поэтому инфляция замедлится. Правительство фактически контролирует, как это работает через

.

федеральный резерв, из которых

Я говорил ранее.

Как понять новость об инфляции? Для большинства людей важнее всего прислушаться к индексу потребительских цен или ИПЦ.Это число, рассчитываемое статистиками и ежемесячно публикуемое правительством США (многие другие страны первого мира также публикуют ИПЦ ежемесячно). Вся история обычно вращается вокруг этого числа и того, как быстро оно растет. Для потребителя чем ниже это число, тем лучше.

Должен ли я действительно заботиться? В краткосрочной перспективе инфляция не такая уж большая проблема — она ​​обычно составляет около 3–4% в год, поэтому на ежедневной основе она не оказывает на вас слишком большого влияния.

Где это важно — это когда вы смотрите на пенсию. Допустим, вы зарабатываете 40 000 долларов в год, и вам осталось тридцать лет до пенсии. Используя простое практическое правило, вы полагаете, что для выхода на пенсию вам понадобится 1 миллион долларов на пенсионном счете. Не так быстро. Фактически вы рассчитываете этот миллион долларов , не думая об инфляции . Правда в том, что при 4% годовой инфляции вам понадобится 3,24 миллиона долларов через тридцать лет, чтобы равняться сегодняшнему миллиону долларов.Страшно? Для меня это просто напоминание о том, что мне нужно начинать инвестировать для выхода на пенсию СЕЙЧАС, а не позже. Каждый раз, когда вы слышите отчет об инфляции, помните, что это призыв к вам инвестировать до выхода на пенсию.

,