Перевод с карты Visa на Payeer: Экономика: Облгазета

Перевод и конвертация денежных единиц из одной платежной системы в другую – очень простая процедура, все сервисы прекрасно взаимодействуют между собой.

Банковская карта Виза – что это?

Карты банков уверенно вошли в повседневную жизнь каждого человека и заняли там важное место. И уже некоторые сделки, без наличия карт невозможно осуществить. Карты сегодня есть почти у каждого человека, так как оформить ее легко, а использовать очень удобно.

Карты отличаются по своей функциональности, типу и виду (кредитные или дебетовые). Есть такие разновидности карт — Electron, Classic, Gold, а также Platinum, Infinite и Virtual. Для защиты от мошенников и аферистов на картах нанесены голограммы.

Стоит отметить преимущества карт Visa/MasterCard:

• доступность;
• легкость в оформлении и простота в использовании;
• контроль и отчет по расходам;
• можно носить с собой большие суммы денег;
• проведение переводов между картами;
• круглосуточный доступ к деньгам независимо от вашего местонахождения;
• защита от мошенников и воров.

На картах можно хранить различные виды валют – рубли, доллары, гривны, евро. Более подробную информацию о картах Visa/MasterCard USD можно прочесть, перейдя по ссылке тематического ресурса.

Большая часть кредиток на данный момент имеет на лицевой части 16 цифр. Начальные шесть цифр номера карты означают идентификационный номер эмитента. Также зачастую – номер кредитной карты Виза начинается с 4, MasterCard — с цифр в периоде от 51 до 55. Числа от 7 и до 15 обозначают персональный номер владельца счета самой карты. А последняя цифра — специальный номер, так называемая контрольная сумма, которая используется для подтверждения, что карта является действительной.

Платежный сервис Payeer – что это?

Данная площадка еще относительно молода — запущена в 2012 году, Центральный офис разместился в Тбилиси. Остальные офисы размещены в других крупных городах земного шара.

Чтобы стать клиентом сервиса, необходимо пройти процедуру регистрации, для этого не потребуется подтверждать электронный ящик – автоматически вас переместят в учетную запись. После регистрации откроется доступ к немалому набору функций сервиса, например:

• отсутствие идентификации клиента;
• анонимная работа с кошельками;
• перевод деньги по всему миру;
• вывод денег на банковскую карточку;
• обмен виртуальной валюты в обменниках;
• использование в одном кошельке одновременно и других платежных ресурсов;
• обналичивание средств электронного кошелька.

В сервисе нет лимитов на внутренние переводы, также отличительной чертой сервиса являются достаточно умеренные тарифы. Payeer является международным ресурсом, для него не существует территориальных границ.

Ввод средств на счет аккаунта можно проделать 150 вариантами — практически любым известным методом. Такой выбор предлагает только серьезный платежный ресурс. Вывод денежных единиц происходит с нулевой комиссией.

В случае утери или забывания пароля, его можно просто восстановить с помощью почтового ящика. Система защиты 100% надежна и проста.

Для защиты от мошенничества создана система кодирования и деньги поступают к получателю только через ввод кодов.

Процедура перевода финансов с карты Visa на Payeer

Выгодно перевести деньги с карты Виза на Payeer можно, воспользовавшись виртуальными пунктами обмена.

Перевод с карты Visa на Payeer всегда можно осуществить на различных платежных площадках в Интернете. Ресурс, для удобства посетителей, сформировал в виде таблицы список обменников, через которые можно поменять долларовую банковскую карту Visa/MasterCard USD на Пейер доллары на максимально выгодных условиях.

При выборе подходящего пункта, обязательно изучайте запасы валюты. Все обменники ресурса обязательно проходят максимальную проверку, потому что они безопасны. Также каждый из пунктов имеет достойный валютный запас, уровень BL и имеет богатый опыт деятельности в сфере конвертации электронной валюты.

При использовании сервиса новым пользователям рекомендовано пройти видеообучение, где пошагово расписаны функции и все возможности сайта. Во вкладке FAQ представлена инструкция по использованию рассматриваемого сервиса.

Подбор выгодных обменных сервисов нужно проводить на bestchange.ru, тут представлены наиболее выгодные предложения. На ресурсе представлены сведения по различным пунктам обмена, работающим в автоматическом и ручном режиме функционирования. В сводных таблицах и графиках описана информация о курсах и запасах пунктов. Информация круглосуточно обновляется (периодичность обновления — 5 секунд), это дает достоверные сведения об оптимальных курсах обмена. Все это помогает найти подходящий обменник.

Для получения выгоды от использования возможностей ресурса каждый день всем активным пользователям начисляются совершенно бесплатные бонусы, представленные в WMR. Необходимо заполнить специальную форму-анкету на данном сайте и прописать свой WMR-кошелек.

Особенности работы с платежной системой Payeer

Payeer — это удобный сервис, с помощью которого можно проводить транзакции по всему миру, принимать платежи и оплачивать различные услуги. Используя эту платежную систему вы также можете быстро и без проблем внести средства на ваш Основной баланс в сервис покупки цифровых активов Bit Trade. Именно этот способ пользуется наибольшей популярностью у наших читателей.

В этой статье мы ответим на наиболее популярные вопросы по работе с сервисом и расскажем, как зарегистрироваться, пополнить счет и пройти верификацию.

Как зарегистрироваться в платежной системе Payeer

Приятная новость — создание кошелька займет всего пару минут и это не преувеличение. Что вам нужно сделать:

1. Перейдите на официальный сайт платежной системы Payeer и нажмите на зеленую кнопку «Создать аккаунт».

   
   

   
   Рис. 1. Главная страница платежной системы Payeer.

2. В поле «Ваш e-mail» введите актуальный адрес вашей электронной почты, а в поле «Код» — проверочные цифры с картинки. Затем нажмите на кнопку «Создать аккаунт».

   
   

   
   Рис. 2. Регистрация в Payeer.

3. На вашу электронную почту будет выслано письмо с кодом для подтверждения. Скопируйте его и вставьте в специальное поле, затем нажмите на кнопку «Создать аккаунт».

   
   

   
   Рис. 3. Подтверждение почты в Payeer.

4. Сервис автоматически создаст вам пароль, секретное слово и имя аккаунта. Однако вы можете сразу изменить информацию. После этого нажмите на кнопку «Далее».

   
   

   
   Рис. 4. Страница с настройкой безопасности.

5. Укажите ваше имя, фамилию и выберите страну проживания. После этого нажмите на кнопку «Готово».

   
   

   
   Рис. 5. Страница с установкой данных.

Поздравляем, вы успешно зарегистрировались в платежной системе Payeer. К вашему личному аккаунту будут сразу привязаны 10 счетов в различных валютах: доллар, евро, рубль, Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, LiteCoin, Dash, Tether, Ripple.

Рис. 6. Пример личного кабинета в системе Payeer.

Вы можете переходить к пополнению счета Payer либо сначала пройти верификацию. Верификация — шаг необязательный, однако рекомендованный.

Как пополнить счет в Payeer

Мы создали пошаговую инструкцию по пополнению счета:

1. Авторизуйтесь на сайте Payeer и перейдите в раздел «Пополнение».

   
   

   
   Рис. 7. Пополнение счета.

2. Выберите счет, который вы хотите пополнить. Мы для примера выбрали долларовый. Затем выберите платежную систему (банковскую карту/Яндекс.Деньги/Qiwi и так далее), с помощью которой вы хотите совершить пополнение. В специальное поле впишите, сколько денег хотите перевести. В поле ниже вы увидите окончательную сумму с учетом комиссий. Нажмите на кнопку «Пополнить».

   
   

   
   Рис. 8. Первый этап пополнения счета.

3. Убедитесь, что информация введена верно, и нажмите на кнопку «Подтвердить».

   
   

   
   Рис. 9. Подтверждение транзакции.

4. Вас перенаправит на страницу с переводом. Вам нужно будет ввести ваши платежные данные и затем нажать «Оплатить».

   
   

   
   Рис. 10. Предоставление платежной информации.

Вам останется лишь дождаться, когда средства будут зачислены на счет. Обычно процесс занимает несколько минут.

Как пройти верификацию

Чтобы идентифицировать свою личность, вам нужно сделать следующее:

1. Авторизоваться на сайте платежной системы, в разделе «Баланс» навести курсор на свой номер счета на верхней панели (1) и нажать на кнопку «Перейти» рядом с надписью «Идентификация» (2).

   
   

   
   Рис. 11. Скриншот личного кабинета.

2. Заполнить поля с личной информацией. Вам нужно указать ваше имя, фамилию, отчество, страну, дату рождения, адрес проживания, ник в чате и номер телефона. Также выставьте валюту, в которой будет отображаться сумма всех средств, которые размещены на всех ваших счетах. После этого нажмите на кнопку «Верификация».

   
   

   
   Рис. 12. Раздел с личной информацией.

3. Вам нужно загрузить фотографию документа, удостоверяющего личность (внутреннего паспорта, загранпаспорта, водительского удостоверения, военного билета), а также фото документа, подтверждающего адрес проживания (любой официальный документ, в котором есть печать, адрес и ваши личные данные). В качестве последнего можно использовать фотографию прописки в паспорте, но только в случае, если для подтверждения личности вы использовали внутренний паспорт.

Сервис Payeer не принимает документы из Палестины, Сирии, Ирана, Ирака, Афганистана, Пакистана, Кувейта, Ливана, Ливии, Омана, Йемена, Сомали, США, Египта, Судана, Иордании.

После этого вам останется лишь подождать, пока ваши документы проверят. Чтобы удостовериться, что ваша заявка одобрена, вы можете кликнуть по номеру вашего счета. Под «Идентификация» должна появиться надпись «Завершена», а под «Тип аккаунта» — Verified.

Рис. 13. Пример верифицированного аккаунта.

Обычно проверка занимает 1-2 часа.

Комиссии и лимиты в платежной системе Payeer

Комиссии при пополнении счета и снятии средств для Персонального аккаунта:

На размер комиссий при пополнении влияет ваш оборот в системе за месяц:

• Для банковских карт: при обороте от 10,000 EUR / 10,000 USD / 600,000 RUB в месяц комиссия составит 3.99%. Если меньше, то 5.75%.
• Для кошелька Qiwi: при обороте от 10,000 EUR / 10,000 USD / 600,000 RUB в месяц — 4. 99%, меньше — 5.99%.
• Яндекс.Деньги: при обороте от 600,000 RUB в месяц — 4.99%, менее — 7.99%.

Теперь рассмотрим лимиты на транзакции:

Если у вас не верифицирован аккаунт, то для вас действует еще одно ограничение на снятие денег — 2,000 USD в день.

Популярные вопросы по работе с платежной системой Payeer

Чем отличаются «Персональный» и «Бизнес» аккаунты?

Персональный предназначен для физических лиц, а бизнес — для компаний. Функционал ничем не отличается, но для бизнес-аккаунта предусмотрены более низкие комиссии для некоторых платежных методов.

Чтобы пополнить счет и сделать перевод мне обязательно проходить верификацию?

Нет, это необязательный шаг. Верификация понадобится только в случае, если вы хотите выводить более $2,000 в сутки.

Банковские карты каких стран принимает платежный сервис Payeer?

Payeer принимает карты из 138 стран. Исключение: США, Новая Зеландия, Япония, Куба, Канада, Мексика, Палестина, Сирия, Судан, Ангола, Конго, Афганистан, Зимбабве, Руанда, Колумбия, Нигерия.

Я могу пополнить счет наличными/вывести с Payeer-кошелька наличные деньги?

На момент написания статьи, то есть, в сентябре 2020-года, эта опция была временно недоступна. Однако, согласно комментариям службы техподдержки, ситуация вскоре может измениться и тогда Payeer снова начнет принимать наличные деньги и разрешит прямое снятие средств. Мы рекомендуем вам следить за новостями и обновлениями на официальном сайте Payeer.

Если сервис вновь станет предоставлять такую услугу, вы сможете внести/получить деньги в Москве в автоматизированном обменном пункте по адресу Пресненская наб., 12 (Москва-сити, башня Федерация). Рабочее время: 14:00-20:00 с понедельника по пятницу.

Я могу пополнить свой счет в сервисе Bit Trade только через систему Payeer?

Нет, вы также можете заказать SWIFT-перевод или воспользоваться сервисом AdvCash. Подробнее о последнем мы рассказывали здесь. Чтобы понять, какой способ вам лучше подойдет, ознакомьтесь с нашей статьей: «Как пополнить счет в сервисе по покупке цифровых активов Bit Trade».

Payeer кошелек

Payeer является международной электронной платёжной системой, осуществляет свою деятельность на основании выданной международной финансовой лицензии PSP. Компания работает с 2012 г., а по данным 2015 г. оказалась среди самых популярных обменников в интернете.

Свою популярность среди пользователей, Payeer заслужила благодаря своей простоте и удобству в использовании для оплаты товаров и услуг. Данная платежная система используется в более чем 200 странах мира. Пользователи часто сталкиваются при покупках в интернет магазинах и других сервисах с оплатой электронными деньгами и порой требуется иметь тот или иной электронный кошелек и возникает необходимость в его создании.

В этой статье вы найдете:

• Как зарегистрировать Payeer кошелек.

• Обзор личного кабинета в системе Пайер.

• Описание платежных возможностей данного кошелька.

• Несколько интересных фактов

Payeer кошелек — регистрация.

Создать кошелек Payeer так же легко, как завести e-mail и потребует от нас совершить всего несколько простых действий, итак переходим к регистрации кошелька:

Переходим на ]]>Официальный сайт PAYEER]]>, где сверху видим «Персональный» и «Бизнес«. Второй вариант нужен тем, кому требуется установить платежную систему для оплаты товаров и услуг на сайте, например владельцам интернет магазинов. Мы же пока рассмотрим создание персонального кошелька.

]]>]]>

Выбрали «Персональный» и нажимаем кнопку «Создать кошелек«, после чего нам откроется страница с регистрационной формой.

]]>]]>

Заполняем, указываем e-mail, проверочный код с картинки (той что будет у вас), ставим галочку, соглашаясь с правилами системы и нажимаем «Продолжить«. Откроется страница с данными вашей регистрации. Рекомендуем записать их в блокнот, чтоб не забыть при следующем входе в личный кабинет Payeer. На этом регистрации кошелька завершена, как видите ничего сложного. Отправляйте, получайте, переводите, в общем пользуйтесь на здоровье.

Payeer кошелек — Личный кабинет

Мы зарегистрировались и у нас есть теперь личный кабинет в Payeer кошелек. Здесь мы можем видеть текущий баланс нашего кошелька в таких валютах как USD/EUR/RUB и общую сумму, в выбранной валюте — это либо рубли, либо доллары. Меняется путем изменения флага в верхней части личного кабинета. Так же в кошельке доступны популярные криптовалюты: bitcoin (BTC), litecoin (LTC), ethereum (ETH), bitcoincash (BCH), Doge, Dash.

На странице кабинета вам доступна статистика по вашим действиям и финансовым операциям. Используйте пункт в меню «История» для более детального изучения Ваших операций с кошельком. Используя меню, вы можете быстро перейти к необходимым Вам действиям.

Доступные настройки в личном кабинете:

• профиль

• безопасность

• изменения пароля

• чат (вкл/выкл)

• платежные шаблоны (удобно при постоянном использовании)

Для того что бы попасть в меню настроек необходимо просто навести курсор мыши на номер вашего кошелька в верхней части экрана.

Если вы постоянно планируете использовать электронный кошелек Payeer, то уделите особое внимание настройкам безопасности!

При желании или необходимости, вы можете оформить бесплатную банковскую карту ]]>PAYEER MasterCard]]>.
С ней за все операции оплаты и снятия средств по карте во всех странах мира — 0%.
Хорошая штука, если вы путешествуете по миру! (На данный момент недоступно)

В начале 2018 года в платежной системе Payeer добавлены электронные кошельки популярных криптовалют Bitcoin и Ethereum и другие. Благодаря этому нововедению у пользователей появилась возможность проводить операции с данными криптовалютами. Теперь можно избегать лишних действий с обменом цифровых денег через сторонние сервисы, тратить на дополнительные комиссии и время на ожидание транзакций. Появление возможности переводить криптовалюту на кошелек Payeer сокращает время её пути до банковской карты. Таким образом, пользователи этого электронного кошелька могут достаточно быстро и просто получить заработанные биткоины, эфир или другие криптовалюты, перевести в рубли и вывести на свои банковские карты.

Для майнеров криптовалют Ethereum и Bitcoin, Payeer становится отличным инструментом. Ведь теперь можно осуществлять майнинг сразу на свой кошелек в этой системе, избегая лишних комиссий при выводе на карты или другие платежные системы.

Доступные кошельки на Payeer

Фиатные кошельки:

• USD — доллары

• EUR — евро

• RUB — рубли

Криптовалютные кошельки:

Зачем нужен кошелек Payeer

Сегодня в интернете мы совершаем покупки, оплачиваем товары (услуги) с использованием различных платежных систем. Огромное количество сайтов использует он-лайн платежи и работает с множеством электронных кошельков среди которых самый популярный является кошелек Payeer. Зайдя на какой-либо сайт, где есть возможность оплаты, вы чаще всего встретите значек этой платежной системы.

]]>]]>

P.S. Всегда и везде и даже с электронной системой Payeer будьте внимательны, проверяйте правильность заполнения данных при работе с денежными средствами! Сопоставляйте минимальные и максимальные лимиты тех или иных денежных средств доступных для финансовых операций.

Несколько интересных фактов о платежной системе

Среди пользователей сети интернет этот кошелек называют: пайер кошелек, пауэр кошелек, пэйер платежный сервис и возможно есть еще варианты, но эти наиболее популярны. А вот если прослушать оригинальное звучание названия, то не одно не будет совпадать. Наиболее правильным и близким по произношению будет первый вариант: пайер кошелек — именно такой вариант чаще всего используется.

Payeer – система электронных кошельков, которая работает на международном уровне.

Payeer – система электронных кошельков, которая работает на международном уровне. 

Начала свою работу в 2012 году на территории Грузии с представительствами в Великобритании и России.

Сегодня ее используют на территории 200 стран, что позволяет осуществлять платежи по всему миру. При помощи системы можно не только оплачивать товары и услуги, а также вводить и выводить денежные средства одним из наиболее удобных для себя способов, но еще использовать Payeer для ведения бизнеса. Например, подключить сайт к системе и принимать платежи от клиентов со всего мира.

На территории России получить доступ к системе можно благодаря наличию крупных партнеров, работающих в финансовой сфере. Именно это позволяет не только выполнять платежи, но также осуществлять денежные переводы, оперировать собственными средствами как при помощи персонального аккаунта на официальном сайте payeer.com, так и при помощи мобильного приложения.

При этом необходимо отметить, что мобильное приложение доступно на устройствах, работающих на основе операционной системы iOS и Android. Это позволяет оперативно получать информацию о состоянии счета в любое время в любом удобном месте где есть подключение к интернету,

Сразу после короткой регистрации в платежной системе Payeer вам будут доступны:

• Переводы по всему миру с комиссией 0%. Вы сможете отправить деньги даже человеку, у которого нет аккаунта Payeer, используя только email адрес.
•  Обменный пункт. Вы получите доступ к мгновенному обмену ваших денег между различными платежными системами и банками.
•  Приём платежей на вашем сайте. Платежная система поддерживает более 150 вариантов оплаты, которые вы можете подключить на свой сайт для приёма денег.
•  Пластиковая карта Payeer. Вы сможете заказать банковскую карту, которая будет напрямую связана с вашим балансом в аккаунте системы.

Специально для своих клиентов система предлагает использовать два вида счетов – счет физического лица и счет юридического лица. При этом для каждого кошелька предусмотрено открытие счетов в разных валютах (USD, RUB, EUR).

Кошелек Payeer: характеристика преимущества и недостатки

Практически каждый день современные люди оплачивают покупки в онлайн-магазинах, совершают переводы. Поэтому многим знакомо понятие «электронная платежная система».  Для выполнения всех этих действий самым удобным вариантом остаются электронные кошельки. Рассмотрим бесспорного лидера платежей в Интернете — кошелек Payeer. В этой статье расскажем о преимуществах и недостатках. В результате каждый сделает вывод: стоит ли заводить кошелек в этой платежной системе или нет.

Характеристика Пайер кошелька

Payeer – международный и функциональный платежный сервис, предназначенный для переводов, хранения и вывода денежных средств в различных валютах. Работает с 2010 года. Сегодня количество пользователей электронного кошелька насчитывается больше пятнадцати миллионов. Все эти люди с различных стран мира. 

Платежная система была зарегистрирована в Европе 2012 году. На тот момент компания называлась Payeer.LTD и была зарегистрирована в Грузии. Позже появились два филиала: в Польше и Дании. Несмотря на то, что компания зарегистрирована в оффшорной зоне, стоит отметить, что деятельность компании в плане законности не вызывает сомнений.

Возможности кошелька Payeer

Если вы уже работаете или только собираетесь в Интернете, может потребоваться кошелек для оплаты услуг или вывода денежных средств на пластиковую карту и дальнейшего обналичивания.

 С помощью кошелька Пайер даже анонимные пользователи могут совершать операции. Это одно из важных преимуществ этого платежного средства. К примеру, в системе Яндекс.Деньги и вебмани большинство пользователей должны быть идентифицированы для того, чтобы иметь возможность совершать ряд операций (переводить денежные средства, оплачивать товары или услуги).

Для пользования, достаточно зарегистрироваться в системе. Пройти простую регистрацию – ввести свою электронную почту и указать ФИО. Процедура верификации производится по желанию пользователя и занимает всего 48 часов.

Верификация дает возможность:

• Совершать банковские переводы. Такая функция может пригодиться индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Но, если вы не собираетесь совершать подобные переводы на банковскую карту, в таком случае нет смысла верифицировать аккаунт. 
• Необходима в том случае, если вы опасаетесь мошенничества, кражи вашего аккаунта.
• Повышает доверие к пользователю.

При крупных переводах, от десяти тысяч долларов США, компания передает данные международным правоохранительным органам. Делается это в рамках антитеррористической деятельности, а также для предотвращения отмыванию денежных средств и другой финансовой преступности.

В остальном возможности для всех пользователей одинаковы:

• Совершать переводы по всему миру.
• Оплачивать онлайн-покупки.
• Работать различными инвестиционными компаниями.
• Работать и совершать переводы контрагентам во всех странах.
• Обменивать валюту на бирже или по внутренним тарифам системы.

Преимущества платежной системы 

Выбирая кошелек Payeer, каждый пользователь сможет оценить уже известные плюсы:

• Возможность создавать кошельки в любой валюте (евро, доллары, рублевый и т.д), а также криптовалюте (эфириум, биткоин, лайткоин, Dash).
• Отсутствие комиссий. Незарегистрированным пользователям можно переводить денежные средства с комиссиями: на Яндекс Деньги до 0,9%, киви-кошелек – до 2,9%, на банковские карты Виза или Мастер Кард — до 3,9%.
• Возможность открывать свои обменные онлайн пункты. Система предлагает интеграцию с помощью API-систему. При этом у пользователя всегда есть выбор: сделать это с нуля или подключится к уже раскрученному сайту.
• Подключение автоматического приема онлайн-платежей для магазинов. При этом процедура занимает немного времени и достаточно проста в реализации.
• Несколько уровней защиты аккаунтов пользователей. Система предлагает идентификацию по электронной почте, а также с помощью Мастер кей – трехзначных цифр, присылаемых пользователю в письме.

• Собственные физические носители, то есть банковские карты системы — Мастер Кард премиум.
• Возможность осуществления анонимных операций в различных суммах.
• Наличие совершенной партнерской программы, который позволяет заработать хорошую сделку.
• Редкие случаи блокировки пользователей.
• Совершать SWIFT переводы в более чем 200 государств мира.
• Вероятность использования огромного количества платежных линий, в том числе банковских карт различных банков.
• Зарабатывать деньги. В Payeer предусмотрена хорошая партнерская программа, позволяющая зарабатывать на рефералах до 40%. При этом это многоуровневая система.
• Заработок на инвестиционных играх. Система предлагает различные игры: симулятор фермы, игры с депозитами, покупка автомобилей, животных птиц и многие другие. Некоторые игры предлагают бонусы. Так, пользователь может обойтись без дополнительных трат.

• Обмен на бирже Payeer. Для удобства пользователей в личном аккаунте создан чат. Здесь можно создавать заявки на обмен денежных средств или выбирать из имеющихся заявок от других пользователей.

Недостатки платежной системы

Минусов у Payeer немного и их нельзя назвать критичными:

• Невозможно вернуть неправильно совершенный платеж
• Высокие процентные ставки при переводах – от 2 до 5% в зависимости от способов вывода.
• Отсутствует возможность перевода на вебмани.
• Граждане Российской Федерации не могут заказать карту Мастер.Кард. Сотрудники компании обещали уладить этот вопрос, однако, до сих пор вопрос не решен.

Как пользоваться электронным кошельком Payeer

Для начала необходимо зарегистрироваться на официальном сайте системы. Кликнуть по надписи «Создать аккаунт».

Указать в появившемся окне свою электронную почту, код безопасности и нажать «Продолжить».

После того, как пользователь получит письмо с кодом на свой e-mail, необходимо вписать его в поле «Код подтверждения».

Далее необходимо придумать самый надежный пароль, ввести пароль и секретное слово, которое можно будет ввести в случае утери данных.

После входа в личный аккаунт необходимо подтвердить, что вы запомнили пароль и все данные, далее потребуется нажать «Сохранить».

Как переводить и выводить денежные средства

Как только вы зарегистрируетесь, управление учетной записью происходит, как и любая другая цифровая платежная система, простым и интуитивно понятным способом и, прежде всего, совершенно безопасно.

1. Для переводов в системе необходимо нажать на опцию «Пополнить». К примеру, выбираем пополнение в долларах США. 

2. Выбрать счет, указав любую валюту. Что касается способов пополнения, возможности действительно многочисленны: использование электронных кошельков, таких как Advcash, Wallet Okpay, BTC-E, Dogecoin, Litecoin, Bitcoin, а также классические кредитные карты Visa, Mastercard, Маэстро; электронные деньги (киви кошелек, биткоин, Яндекс.Деньги, ePaymen, Paypal, вебмани, Advcash) или банковский перевод.

3. После этого подтвердить намерение перевода денежных средств. Нажать на кнопку «Подтвердить». 

4. Дождаться ответа подтверждения транзакции от системы. Как правило, процедура занимает несколько секунд.

Выводы

Payeer – одна из самых популярных международных систем, помогает оплачивать и переводить деньги в любую точку мира. Такой кошелек необходим фрилансерам, предпринимателям, юридическим и физическим лицам. Поэтому каждому пользователю стоит зарегистрироваться в системе. Это позволит быстрее совершать покупки, оплачивать счета, а также делать переводы. Кроме этого, благодаря хорошей партнерской программе, интерактивным играм Payeer каждый пользователь сможет заработать.

Платёжная система — Sormec Marine and Offshore Cranes

Платежные системы

При этом покупатель не тратит много времени на регистрацию и настройку нескольких электронных систем и кошельков, а онлайновая торговая площадка продавца свободна от обилия дополнительных скриптов. Система допускает беспроблемное внедрение в базовые движки (Joomla, WordPress и «Битрикс»). HTML-код позволяет легко встроить логотип Interkassa в интернет-проект. на Банк России официально возложена обязанность осуществлять надзор за платежными системами, тогда же и начнется их регистрация. Об этом на прошедшей в Башкортостане межбанковской конференции по информационной безопасности банков заявил в марте 2012 года первый заместитель председателя Банка России Владислав Конторович.

Она также является каналом для расчётов всех типов транзакций, включая международные денежные потоки. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем. АО РНКО «Фидбэк» (РНКО «ФБ») — российская расчетная платежные системы небанковская кредитная организация, зарегистрированная ЦБв качестве оператора электронных денежных средств в апреле 2011 года. Лицензия РНКО «ФБ» отозванаприказом Банка России № ОД-1620 от 19.06.2017. WebMoney (WebMoney Transfer) – международная электронная система расчетов.

Ребрендинг системы произошел в мае 2012 года благодаря слиянию одноименной компании-владельца AlertPay (Канада) и MH Pillars Ltd (Великобритания) – лидера в области предоплаченных карт. Payeer (Пэйеер) – платежные системы анонимная система электронных расчетов, многофункциональный платежный сервис, поддерживающий работу со многими банками, электронными платежными системами и международными системами денежных переводов.

о возможности присоединения сторонних банковских и финансовых организаций. Это, безусловно, правильный подход — банки-операторы существующих систем не могут похвастаться разветвленной сетью филиалов, в результате системы онлайновых платежей развиваются преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге. (paybot.com) позволяет при помощи кредитной карты или https://www.mk.ru/ со счета в банке оплачивать товары и услуги в Интернет-магазинах, при этом реквизиты карты не пересылаются (что снижает риск мошенничества). обслуживалась «ЭЛБИМ-банком», но в настоящее время лицензия у него отозвана, так что работоспособность системы под вопросом. используется только в одном Интернет-магазине, работающем на Web-сервере системы.

В основе концепции CyberPlat лежит дебетовая схема, позволяющая дополнительно использовать кредитные карты. Относительно недавно в системе появились возможности для Интернет-банкинга. Надо отметить, что для этих операций характерна задержка платежа. Система ASSIST (assist.ru) запущена в коммерческую эксплуатацию в апреле 1999 г. Для оплаты покупки в Интернет-магазине через ASSIST достаточно иметь кредитную карту VISA, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express или быть клиентом одного из крупных Интернет-провайдеров.

Таким образом, ASSIST является в основном системой для расчетов при помощи кредитных карт, но включает также некоторые элементы дебетовых схем. По данным Web-сайта ASSIST, 61 компания использует систему для проведения платежей. — это системы, позволяющие рассчитываться в сети интернет при помощи электронных денег, хранящихся на кошельках в данных платёжных системах. Электронные платёжные системы можно подключить, как отдельно, так и в комплексе со всеми способами оплаты. Как виртуальный агрегатор финансовых инструментов «Интеркасса» позволяет подключить все популярные http://kp.ru/ для сайта, в зависимости от потребностей клиента и его бизнеса.

Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет. Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи по дебетовым/кредитным картам для онлайн-мерчантов https://www.rbc.ru/ и традиционных розничных, оффлайн торговцев. Платежный шлюз способствует бесперебойному прохождению таких транзакций, шифруя конфиденциальные данные и передавая их между платежным порталом (веб-сайт или мобильное устройство) и банком/процессором платежей.

Карты

• Владельцем компании выступает Investcorp Technology Partners.
• RedPass– электронная платежная система, предназначенная для быстрой отправки и приема онлайн-платежей.
• Сам сервис позиционирует себя как платежный инструмент индустрии онлайн-развлечений.
• Epayments – электронный платежный сервис, представляющий собой международную ассоциацию электронных платежей и выпускающий собственную дебетовую карту.

Что такое Виза и Мастеркард?

Сколько по времени делается карта Сбербанка, предназначенная для хранения личных денежных накоплений, зависит от типа карты. Так, неименная карта «Моментум», выдается клиенту сразу при оформлении запроса на его получение в отделении банка. Именные карточки изготавливаются в среднем 10 дней.

Для проведения расчетов между участниками системы PayCash используются электронные денежные обязательства, выпущенные банком «Таврический». Платежный агрегатор – это служба, которая позволяет онлайн-бизнесу подключать сразу несколько методов оплаты, например, таких как Webmoney, MoneyMail, НСМЭП, Приват24, Яндекс.Деньги, оплата банковскими картами. С онлайн-кредитами у людей все еще связано много опасений, и нам важно чтобы платежный партнер помогал эти опасения развеивать.

Платежи в рублях система принимает только с банковских карт (средний тариф — 1,3%), электронных кошельков Qiwi и «Яндекс.Деньги» (от 3,2%) и внутри системы ePayments (1%). Эффективная безопасная и практичная (экономичная) платёжная система уменьшает стоимость товаров и услуг. Более того, она является существенным средством для эффективного осуществления государственной монетарной политики, а также общего денежного оборота и рынка ценных бумаг.

Что такое виза классик?

Индивидуальный банковский номер карты — это сгенерированный порядок цифр, который присваивается клиенту Сбербанка. Каждая карта имеет свой специальный номер, который располагается на лицевой стороне непосредственно над данными об имени и фамилии держателя карты.

Данные рекомендации направлены на повышение уровня доверия населения к безналичным формам денежных средств и мотивации к их активному использованию. Один из инструментов популяризации безналичных денежных операций среди населения – это возможность страхования рисков плательщика. По оценкам аналитического департамента платежно-дисконтной системы PriceFreе, объем рынка https://www.finversia.ru/platezhnye-sistemy электронных платежей в России в 2014 году сократился примерно на 50-55% в сравнении с аналогичными показателями годом ранее. Специалисты считают, что объем электронных платежей в долларовом выражении вышел за 12 месяцев прошлого года на уровень в $33-35 млрд против $70 млрд годом ранее. Компания Mediascope изучила, как и за что платили онлайн жители России в годах.

Платежные и клиринговые системы[править

И, конечно же, значительное внимание в Письме уделяется мерам повышения грамотности физических лиц – плательщиков. Операторам по переводу розничных средств рекомендуется информировать https://finversia.ru/ клиентов о возможной приостановке получения услуг, о неудачных попытках получения доступа к ним, о возможности управления лимитами на совершение платежей через Интернет.

Какому банку принадлежит карта виза?

Выпускаются дебетовые и кредитные карты с поддержкой овердрафта. Оператор платёжной системы «Мир» — АО «Национальная система платёжных карт». По объёму платежей занимает около 17,5 % российского рынка платёжных систем (по состоянию на 15 ноября 2019 года).

Электронная платежная система payeer | ПОРТАЛ СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Все мы уже привыкли к покупкам в интернете. Заказать можно все что угодно и в любое время, причем варианты товаров для выбора не ограничиваются вашей страной. Заказ можно сделать где угодно и оплатить можно не только картой банка, но одной из электронных платежных систем (ЭСП).

Удобный сервис

Одной из таких систем является электронный кошелек payeer. Подробнее о нем можно прочитать на https://internetboss. ru/payeer-koshelek/. Его основное преимущество – практически полная анонимность, а, значит, у вас не будет необходимости отчета о поступивших и израсходованных средствах. Для того, чтобы начать в нем работать будет необходима лишь электронная почта. С помощью этих же данных, то есть логина и пароля и проводятся все платежи. Вам не нужно предоставлять документы, подтверждающие личность, предоставлять свои персональные данные, если вы просто планируете пользовать кошельком и платить за какие-то услуги. А вот для банковских переводов удостоверение личности все же понадобится.

Компания, которая организована данная ЭСП сначала была зарегистрирована в Грузии в 2012 году.  Затем открылись представительства в Великобритании и России. В настоящее время payeer ведет работу через две европейские компании, действующие в Дании и Польше.

Не стоит думать, что payeer используется для противозаконных действий. Данные по любым операциям на крупную сумму (а это более 10 тысяч евро) передаются в международные органы, противодействующие терроризму.

В 2015 году payeer по оценке издания «Биржевой лидер» стала самым популярным обменником в Интернете. В том же году был начал выпуск банковских карт системы MasterCard. Но в настоящее время для жителей стран СНГ они пока недоступны. В конце прошлого года payeer пользовались более 9 миллиона человек во всем мире и сейчас каждый день регистрируется около 5 тыс.аккаунтов. Рayeer работает более чем в 200 странах по всему миру.

Любые платежи

Электронная платежная система payeer позволяет хранить деньги в любой валюте и что немаловажно в криптовалюте без конвертации. Платежи проводятся в любую точку мира. Деньги можно ввести на сайте ЭСП через банковские карты, Яндекс-деньги, через счет мобильного телефона, системы QIWI, с помощью криптовалюты и различных обменников электронных денег. При этом пользователи отмечают более быструю скорость перевода средств, чем у других платежных систем. На территории России пополнить счет можно через компании-партнеры («Связной», «Евросеть»).

Эта платежная система будет необходима тем, кто решит попробовать себя в инвестировании в криптовалютные проекты.

Для удобства пользователей payeer разработало мобильное приложение для смарфонов, которое позволяет вам моментально проводить платежи и всегда знать, сколько денег остается на балансе.

PSP 101: Что такое поставщик платежных услуг?

Что такое поставщик платежных услуг (PSP)?

Поставщик платежных услуг согласно Википедии, определение PSP — это компания, которая «предлагает магазинам онлайн-услуги для приема электронных платежей различными способами, включая кредитную карту, банковские платежи, такие как прямой дебет, банковский перевод и банковский перевод в режиме реального времени на основе онлайн-банкинга ».

По сути, это третья сторона, которая позволяет продавцам принимать самые разные платежи через один канал.PSP работает с банками-эквайерами (платежными системами), чтобы управлять всем процессом транзакции от начала до конца. Это означает, что PSP несет ответственность с момента ввода клиентом данных своей кредитной карты до момента поступления денежных средств на банковский счет продавца.

Продавцы, которые работают с поставщиком платежных услуг, сэкономят деньги, поскольку плата за использование PSP намного меньше, чем затраты, связанные с интеграцией отдельных типов платежей. Это связано с тем, что PSP получает скидки на массовую обработку и уже настроен для работы со многими вариантами оплаты.

Какие услуги предлагает PSP?

Теперь мы ответили на вопрос «Что такое PSP?», Давайте поговорим об услугах, которые предлагает PSP. PSP предлагает множество услуг для безопасного приема, обработки и управления платежами. Настоящее платежное решение под ключ будет включать в себя следующие услуги в одном интегрированном платежном решении:

1. Открытие торговых счетов или предоставление доступа к агрегированным счетам в банке-эквайере.

Чтобы принимать платежи по кредитным / дебетовым картам, продавцу необходимо открыть торговый счет в банке-эквайере.Чтобы открыть счет, продавцу сначала необходимо подать заявку и дождаться одобрения. Этот процесс может занять несколько недель. PSP может помочь с процессом подачи заявки и даже сэкономить время и усилия продавца, подав заявку от его имени. Некоторые PSP предлагают доступ к агрегированным торговым счетам. Это субаккаунты, созданные для каждого продавца в рамках уже существующей учетной записи PSP в банке-эквайере. Это гораздо более быстрый способ настроить и запустить платежные сервисы, поскольку учетная запись PSP уже одобрена.

2. Поддержка нескольких способов оплаты.

У каждого способа оплаты свой набор требований к приему и авторизации. PSP обеспечивает поддержку широкого спектра способов оплаты с помощью одной простой интеграции. Продавцам не нужно настраивать способы оплаты индивидуально при работе с PSP.

Принятие нескольких способов оплаты — один из ключей к удовлетворению запросов клиентов. Недавнее исследование Fiserv показало, что 43% клиентов были более довольны, когда им предлагалось несколько вариантов выставления счетов и оплаты.С помощью PSP продавец может легко принимать платежи с кредитных карт, дебетовых карт, мобильных кошельков, мобильных денег и т. Д.

Еще одним преимуществом интегрированной системы является то, что продавец может просматривать и управлять всеми транзакциями, используя платформу онлайн-платежей PSP.

3. Поддержка нескольких валют.

PSP не только поддерживают несколько типов платежей, но также могут поддерживать несколько валют обработки и расчетов. Это способствует быстрым и легким трансграничным и глобальным платежам.

Это возможно, если PSP имеет партнерские отношения с банками-эквайерами, которые предлагают услуги процессинга для желаемых валют. (Не все банки-эквайеры разрешают обработку для всех валют. ) Продавцам может потребоваться открыть отдельные торговые счета для каждой валюты, если только PSP не предлагает решение для агрегированных платежей.

Принятие нескольких валют имеет решающее значение для продавцов, стремящихся выйти на мировой рынок или экспортировать товары в соседние страны.

4.Услуги безопасности, такие как управление рисками и соответствие требованиям PCI DSS.

Безопасность имеет первостепенное значение при онлайн-транзакциях. Фактически, недавнее исследование, проведенное Bizrate Insights, показало, что более трети покупателей неохотно совершают покупки в Интернете из-за боязни кражи кредитной карты и личной информации.

PCI DSS — это обязательная сертификация для всех предприятий, работающих с информацией о кредитных картах. Для этого требуется, чтобы у компании была безопасная сеть и чтобы данные держателей карт были защищены множеством различных мер.Продавцы могут удовлетворить эти требования, используя платежную страницу, размещенную на PSP, совместимой с PCI DSS. Таким образом они могут хранить данные своих клиентов в безопасности, давая им душевное спокойствие.

При использовании PSP, по какому пути проходит онлайн-транзакция по кредитной карте?

Когда покупатель отправляет данные кредитной карты онлайн, PSP выполняет процесс, известный как «авторизация», от имени продавца. Вот шаги, которые транзакция выполняет в течение секунд между нажатием кнопки «Подтвердить заказ» и получением подтверждения заказа на своем экране:

1. Детали транзакции отправляются процессору банка-эквайера.
2. Информация передается в сеть кредитной карты. Популярные сети кредитных карт включают MasterCard и Visa.
3. Затем сеть отправляет детали транзакции в банк-эмитент — это банк, выпустивший карту клиенту.
4. Банк-эмитент решает, одобрить или отклонить транзакцию.
5. Он передает свое решение обратно в сеть кредитной карты, которая снова передает этот результат процессору банка-эквайера.
6. Затем процессор передает эти сведения в PSP.
7. Затем PSP поделится результатами с покупателем и продавцом.

При использовании PSP, по какому пути идут средства для выплаты продавцу?

Если транзакция по оплате картой была авторизована, как описано выше, средства теперь поступают к продавцу. Этот процесс называется «урегулирование»:

1. Банк-эмитент отправляет средства в сеть кредитной карты.
2. Сеть передает их для депонирования на торговый счет в банке-эквайере или на торговый счет PSP.
3. При передаче на PSP продавец может выбрать способ получения средств. Возможные варианты включают получение средств на карту предоплаты или электронный кошелек.
4. Если у продавца есть собственный выделенный торговый счет в банке-эквайере, он будет получать средства со счета продавца на банковский счет своей компании («расчет») каждый месяц в просрочку. Если у него есть учетная запись под эгидой PSP, то расчетный период может быть более гибким — в некоторых случаях даже 24 часа.

Как видите, у поставщика платежных услуг есть множество преимуществ. Использование PSP позволяет продавцу принимать и управлять множеством различных типов платежей. Хорошая PSP также предложит продавцам беспрецедентные услуги безопасности и удобную мультивалютную функциональность.

PSD2: Что это значит для поставщиков платежных услуг (PSP)

Возможно, вы видели нашу первоначальную запись в блоге о PSD2 и ее значение для онлайн-продавцов и их клиентов.Сегодня мы углубимся и объясним, что означает законодательство для поставщиков платежных услуг (PSP).

В рамках PSD2 обнаружение мошенничества занимает центральное место в ценностном предложении PSP. Законодательство меняет способ мошенничества с поставщиками услуг Интернета и позволяет повысить конкуренцию, одновременно защищая потребителя — подробнее об этом читайте здесь.

Итак, как это повлияет на платежную экосистему в будущем?

Связь между PSD2 и поставщиками платежных услуг

PSD2 — это закон, направленный на усиление конкуренции, инноваций и прозрачности на европейском платежном рынке, а также на повышение безопасности цифровых платежей и транзакций.

Связь между PSD2 и PSP заключается в совместном использовании данных — в рамках PSD2 третьи стороны смогут инициировать онлайн-платежи непосредственно с банковского счета плательщика через онлайн-портал. Это открывает новые возможности в плане удобства и стоимости для онлайн-бизнеса в плане приема платежей.

Рынок PSP быстро растет, и становятся доступными улучшенные инструменты предотвращения безопасности.

Как это влияет на PSP?

После вступления в силу окончательных нормативных технических стандартов (RTS) (ожидается в четвертом квартале 2019 года) банки должны будут предоставить сторонним поставщикам доступ к онлайн-счетам / платежным сервисам клиента регулируемым и безопасным способом.PSD2 представляет два новых типа сторонних поставщиков: поставщиков услуг по предоставлению информации об учетных записях (AISP) и поставщиков услуг по инициированию платежей (PISP).

Определение поставщика платежных услуг PSD2 применяется к традиционным банкам и платежным учреждениям, а также к сторонним поставщикам (включая недавно регулируемые AISP и PISP) ​​как на стороне эквайера, так и на стороне-эмитенте.

Поскольку PSP действуют как шлюз, предлагающий розничным продавцам и сайтам электронной коммерции услуги по приему платежей, они несут ответственность за обеспечение безопасности и авторизации платежных транзакций.

В этом сообщении блога мы упоминали, что в соответствии с новым постановлением PSD2 обеспечит более строгие меры безопасности и защитит данные клиентов с помощью приложения для предоставления доступа третьим лицам. В конечном итоге ответственность за защиту данных потребителей ложится на банки.

До сих пор банки хранили данные о потребителях в своих учреждениях, но с PSD2 потребители будут нести ответственность за свои собственные финансовые данные и информацию.

Клиенты смогут использовать службы информации о платежных счетах, где их платежные счета доступны в Интернете, что упростит платежи в более широком смысле и поможет клиентам управлять своими счетами, данными и лучше сравнивать их при покупке.

Обеспечение безопасности и рисков

Payments UK полагает, что Европейское банковское управление (EBA) разработает аутентификацию клиентов RTS и безопасную связь. За исключением определенных обстоятельств, все PSP должны будут использовать надежную аутентификацию клиента, когда плательщик:

• получает доступ к своему платежному счету в Интернете
• Инициирует транзакцию электронного платежа
• Выполняет любые действия через удаленный канал, которые могут подразумевать риск мошенничество с платежами или другие злоупотребления

Строгая аутентификация клиентов

Строгая аутентификация клиентов (SCA) становится обязательной для всех электронных платежей в соответствии с PSD2, хотя положения, касающиеся SCA, будут применяться только через 18 месяцев после даты вступления в силу нормативных требований технических стандартов (РТС), который ожидается в конце 2019 года.SCA требует по крайней мере двух из трех категорий информации для аутентификации:

• Знание — что-то, что пользователь знает, например, пароль;
• Владение — то, что есть у пользователя, например, мобильное устройство;
• Наследование — то, что пользователь получает, например, по отпечатку пальца.

По крайней мере, один из факторов аутентификации должен быть связан с суммой и получателем. В контексте транзакций CNP банк-эмитент должен гарантировать, что SCA предлагается для всех карт, а банк-эквайер должен гарантировать, что они поддерживают процесс SCA банка-эмитента.Неясно, смогут ли продавцы обойти SCA с помощью приобретаемой PSP.

Возможности для больших инноваций

Каждая организация должна учитывать свои текущие технологические возможности, своих клиентов и то, как они, как поставщик платежных услуг (PSP), могут лучше их обслуживать.

В статье KPMG говорится, что PSD2 предоставляет «огромную возможность банкам превратить регулирование — и более широкий сдвиг в сторону открытого банковского дела — в конкурентное преимущество».

Продолжение статьи: «Банки могут создавать своих собственных поставщиков услуг по предоставлению информации о счетах (AISP), чтобы предоставлять своим клиентам доступ к другим их способам оплаты, и все это в рамках одного фирменного мобильного приложения.Банки будут стремиться к стратегическому партнерству с финтех-компаниями, чтобы использовать эти данные для выявления тенденций и создания новых целевых предложений для клиентов ».

Узнайте больше о PSD2 и SCA здесь.

10 поставщиков услуг онлайн-платежей, о которых вам нужно знать

Если у вас есть сайт электронной коммерции, вы, несомненно, будете использовать того или иного поставщика платежных услуг (PSP).

Возможность, которую предоставляет веб-сайт для ведения бизнеса в любой точке мира, сделала предоставление услуг PSP важным.PSP принимают платежи в электронном виде, обычно кредитной картой или банковским переводом, и управляют транзакциями между покупателями и продавцами.

Одно из их главных преимуществ — то, что они предлагают безрисковые гарантии защиты информации о платежах от кражи и / или мошенничества. Потребители доверяют им, как и продавцы, поэтому, проще говоря, вам нужно воспользоваться услугами одного (или нескольких) для своего интернет-магазина.

Netguru создает цифровые продукты, которые позволяют людям делать что-то по-другому.Поделитесь своей проблемой с нашей командой, и мы вместе с вами создадим революционный цифровой продукт. Создайте продукт с Netguru.

Однако есть из чего выбирать, и действительно, это может показаться небольшим минным полем, когда вы решаете, какое из них подходит вам и вашему сайту. Вот почему мне было поручено составить список из 10 лучших поставщиков онлайн-платежей и перечислить различные плюсы и минусы каждого в деталях ниже .

Но сначала давайте подробнее рассмотрим, как работают PSP, и некоторые более тонкие детали о том, что вам нужно знать, когда дело доходит до выбора.

Как работают PSP

Назначение поставщиков платежных услуг — помочь продавцам принимать платежи, сделанные онлайн. . Они предлагают продавцам электронной коммерции единый интерфейс, который открывает доступ к одному или нескольким способам онлайн-платежей. Они позволяют бизнесу принимать кредитные карты или другие платежи (прямой дебет, банковские переводы, электронные кошельки и т. Д.)

Есть три типа PSP — распределители, коллекторы и агрегаторы. Все они обеспечивают простоту онлайн-платежей, однако они различаются по выплатам, комиссиям и контрактам. Давайте посмотрим на каждый из них более внимательно.

Дистрибьюторы

Распространение PSP снимает техническую нагрузку с продавцов электронной коммерции, создавая и поддерживая связи со многими различными способами оплаты. Подключившись к одному дистрибьютору, ваш интернет-магазин сможет принимать несколько способов оплаты. Тем не менее, дистрибьюторы обычно выбирают торговцы, которые предлагают лишь несколько вариантов оплаты. Skrill и GoCardless являются примерами распространения PSP (более подробную информацию см. Ниже).

Коллекторы

Сбор PSP упрощает расчет для всех допустимых способов оплаты . Объединение всех платежей в один расчет упрощает сверку платежей. Без использования коллектора продавцы будут получать отдельные расчеты по каждому способу оплаты, который они принимают, и поэтому время и затраты, которые потребуются для сопоставления заказов с полученными расчетами, оказались бы неэкономичными.Коллекционеры — это лучший выбор для продавцов, предлагающих множество вариантов оплаты. PayPal, Braintree Payments и PayMill собирают PSP (подробнее см. Ниже).

Агрегаторы

Агрегирующие PSP принимают платежи, собирают средства и заключают контракты с отдельными способами оплаты. Они отличаются от коллекционеров тем, что заключают контракты с платежной компанией от имени нескольких продавцов; отличие от дистрибьюторов в том, что они также собирают средства, согласовывают условия оплаты и оплачивают банковский счет продавца. Продавцы, которые предлагают только несколько способов оплаты, но предпочитают не заключать контракты с финансовыми учреждениями, банками и компаниями, использующими другие способы оплаты, отдают предпочтение агрегаторам. Stripe, Braintree Payments и Skrill предлагают агрегированные PSP.

10 поставщиков услуг онлайн-платежей, о которых вам нужно знать

PayMill

PayMill — полностью настраиваемая PSP и официальный партнер netguru! Это позволяет онлайн-продавцам разработать полностью оптимизированный процесс оформления заказа для высоких конверсий.PayMill принимает все основные кредитные и дебетовые карты, а также некоторые местные способы оплаты.

К ним относятся: American Express, China Union Pay, Discover, VISA, Diners Club, MasterCard, JCB, Carte Bleue, CartaSi, Dankort, Postepay, VISA Electron, V Pay и Maestro. Никаких ежемесячных сборов и сборов за установку, цены основаны на процентах за транзакцию (2,95% + 0,28 евро для кредитных и дебетовых карт и 3,95% + 0,28 евро для American Express).

PayPal

Пожалуй, самая известная PSP в мире, PayPal используется буквально миллионами людей и для многих является предпочтительным способом оплаты.Действительно, согласно сайту, наличие кнопки PayPal на вашей странице увеличит ваши продажи в среднем на 31% — этого, безусловно, достаточно, чтобы убедить большинство людей в услуге. Опять же, доступна настраиваемая касса, и платежи можно совершать на мобильных устройствах. Стандартные комиссии составляют 3,4% + 0,20 фунта стерлингов за транзакцию.

PayU

PayU доступен в 18 странах и обслуживает более 100 000 продавцов. Он предлагает более 20 вариантов оплаты и является частью международной Naspers Group.Он использует инновационные технологические платформы для обеспечения высочайшего качества предоставляемых услуг с высокой функциональностью и стабильным развитием.

PayU доступен для продавцов, ведущих бизнес в Бразилии, Чехии, Венгрии, Кении, Панаме, Польше, России, Турции, Аргентине, Колумбии, Чили, Индии, Мексике, Перу, Румынии, Южной Африке и Украине. Netguru создал расширение с открытым исходным кодом, которое позволяет интегрировать ваш магазин Spree с PayU, что позволяет посетителям вашего сайта выбирать PayU среди любых других доступных вам способов оплаты.

Полоса

Stripe — это PSP, созданная для того, чтобы компании могли легко принимать и управлять онлайн-платежами. Stripe интегрирован буквально с тысячами мобильных приложений для iOS и Android, включая Lyft, Postmates, OrderAhead и Instacart. Кроме того, такие компании, как Rackspace и Parse, используют полосу для управления подписками и регулярными доходами.

Благодаря полному набору API, хранение карт клиентов в файлах и реализация сложных функций платежей чрезвычайно просты.Комиссия составляет 2,9% за успешное списание средств плюс 0,30 доллара США. Если вы хотите увидеть пример сайта из реальной жизни, где платежная система построена на Stripe Connect, посетите Inn Style, красивую систему бронирования.

Skrill

Здесь, в netguru, мы были очень рады работать со Skrill над созданием приложения для управления счетом в Интернете. Skrill существует с 2001 года и теперь поддерживает более 100 вариантов оплаты для клиентов, которые могут отправлять и получать деньги в более чем 200 странах мира почти в 40 различных валютах.Skrill Global Payment Suite позволяет принимать глобальные платежи легко, безопасно и по низкой цене. Комиссия продавца варьируется от 1,4% до 3,9% + 0,35 евро.

Платежи Braintree

Braintree — это компания PayPal, поэтому она принимает почти все способы оплаты, которые использует ее материнская компания. Доступный в 40 странах и 130 валютах, Braintree принимает PayPal и большинство кредитных и дебетовых карт, включая MasterCard, VISA, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Продавцы получают платеж обычно в течение 1–4 недель, и минимальной или ежемесячной комиссии нет — вы платите только за транзакции, которые вы обрабатываете после первых 30 000 фунтов стерлингов, а затем уже только 2. 4% + 0,20 £ за транзакцию.

GoCardless

GoCardless — это прямой дебет. Он позиционирует себя как «самый быстрый и простой способ принимать разовые и регулярные платежи в Интернете». Плата за установку не взимается, и все автоматизировано, от приема до отслеживания и согласования ваших платежей. Поскольку он использует систему прямого дебета, удержание клиентов является высоким, поскольку клиенты не теряются из-за истечения срока действия карты или ее отмены. Комиссия составляет всего 1% за транзакцию и не превышает 2 фунтов стерлингов.00.

FastSpring

FastSpring — это больше, чем просто PSP, это средство, с помощью которого вы можете создать свой собственный интернет-магазин с нуля. Таким образом, это услуга премиум-класса, и комиссии отражают это, которые могут достигать 8,9% за транзакцию. FastSpring позволяет создавать настраиваемые размещенные страницы заказов, которые интегрируются с существующим дизайном веб-сайта и автоматически отображаются для клиентов в их местной валюте и на их языке. Платежи отправляются продавцам два раза в месяц.

Квадратный регистр

Square Register разработан для мобильных устройств и планшетов, в частности для устройств Apple и Android. Он заботится обо всех цифровых квитанциях и отчетах о продажах, а также предоставляет вам аналитику, чтобы вы могли получать бизнес-аналитику от своих клиентов об их платежах. Поскольку автоматические обновления постоянно отправляются, это услуга, направленная на постоянное совершенствование, чтобы помочь вам вести свой бизнес. Square Reader поддерживает 130 различных валют, тем не менее, он доступен только для продавцов в США, Канаде и Японии.

Периодически

Recurly — это PSP, разработанная, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса по подписке, и рекламирующая себя как «ведущую платформу для регулярного выставления счетов». Благодаря автоматическим уведомлениям по электронной почте, которые позволяют клиентам узнать о любых скидках, рекламных акциях, повышении цен и т. Д., Recurly также обрабатывает счетчики, если ваш бизнес требует, чтобы вы выставляли счета своим пользователям на основе переменного использования и расходов. Цена варьируется от 99,00 долларов США в месяц до 299,00 долларов США в месяц плюс процент.

Заключение

Из них PayPal, очевидно, является наиболее широко используемым и в некоторых случаях ожидаемым поставщиком платежных услуг, к которому часто прибегают онлайн-продавцы по умолчанию.Однако у PayPal нет ответов на все вопросы, и все остальные в этом списке столь же хороши в своем деле, как и бесспорный гигант среди них.

Выбор PSP может быть трудным. Существует большая конкуренция, много путаницы и данных, которые нужно изучить, прежде чем вы сможете сделать полностью осознанный выбор. Важно отметить, что ваше решение не должно зависеть только от цены. В самом деле, вы вполне можете обнаружить, что FastSpring, самый дорогой среди них, предлагает вам именно то, что вам нужно, в отличие от других.В конце концов, это сводится к , сочетающему в себе 4 вещи: поддержку, простоту, безопасность и цену , и только правильное сочетание этих элементов, которое вы когда-либо рассматриваете, когда дело доходит до выбора вашей идеальной PSP .

Перед тем, как выбрать поставщика платежных услуг, также следует помнить о нескольких вещах, которые следует помнить при создании идеального процесса оформления заказа — информативное пособие для всех розничных продавцов электронных магазинов.

Что такое PSP (поставщик платежных услуг)?

Платежи могут быть сложными, но если вы хотите принимать платежи по дебетовым или кредитным картам в своей компании, вам необходимо понимать терминологию, лежащую в основе их.Поставщики платежных услуг являются важной частью платежной экосистемы, и для любого бизнеса, который хочет предоставить своим клиентам простой способ оплаты, вам следует узнать об этом более подробно. Но что такое PSP? Узнайте все, что вам нужно знать, с помощью нашего подробного руководства.

Определение поставщика платежных услуг

Поставщики платежных услуг — также известные как поставщики торговых услуг или PSP — являются третьими сторонами, которые помогают продавцам принимать платежи.Проще говоря, поставщики платежных услуг позволяют продавцам принимать кредитные / дебетовые платежи (а также прямой дебет, банковский перевод, банковский перевод в реальном времени и т. Д.), Подключая их к более широкому финансовому миру. Они предоставляют как торговый счет, так и платежный шлюз, гарантируя, что предприятия могут собирать и управлять своими платежами простым и эффективным способом.

Чем занимаются поставщики платежных услуг?

Короче говоря, поставщики платежных услуг работают с банками-эквайерами (платежными системами) для управления всей транзакцией от начала до конца.Вот как работает процесс транзакции более подробно:

1. Сначала клиент инициирует платеж, и сведения о транзакции будут отправлены в оправдывающий банк.

2. Затем информация отправляется в сеть кредитной карты, которая затем отправляет детали транзакции в банк-эмитент (банк, который выдает карту клиенту).

3. После принятия решения об утверждении транзакции банк-эмитент передает решение обратно в сеть кредитной карты, которая передает его обратно банку-эквайеру.

4. Затем решение возвращается поставщику платежных услуг, который делится результатом с покупателем и продавцом.

5. После авторизации платежа банк-эмитент отправит средства в сеть кредитной карты, которая вернет их банку-эквайеру для депонирования на торговый счет PSP

Каковы некоторые примеры платежного сервиса провайдеры?

Некоторые из самых известных поставщиков платежных услуг в Великобритании:

Чтобы определить, какой поставщик платежных услуг лучше всего подходит для вашего бизнеса, вы должны учитывать стоимость, гибкость и скорость, предлагаемые каждым поставщиком.Подумайте о своей существующей платежной инфраструктуре и о том, как каждый поставщик платежных услуг будет работать в ней.

Какие услуги предлагает поставщик платежных услуг?

Помимо разрешения предприятиям принимать платежи по картам и через банк, поставщики платежных услуг также предлагают ряд других услуг, которые могут улучшить качество платежей как для клиентов, так и для продавцов. Итак, что делают поставщики платежных услуг помимо обработки транзакций?

• Безопасность. Многие поставщики платежных услуг предлагают высокие стандарты безопасности для платежей PSP.Поддерживая соответствие стандарту PCI DSS, компании могут быть уверены в безопасности финансовых данных своих клиентов.

• Обработка валюты — Кроме того, многие PSP упрощают международные платежи, обрабатывая несколько валют. Это критически важная услуга для любого бизнеса, который хочет закрепиться на мировом рынке.

• Отчетность по транзакциям. Кроме того, многие поставщики платежных услуг предлагают функции отчетности по транзакциям, позволяющие более эффективно согласовывать транзакции.Как правило, это будут ежемесячные отчеты, хотя некоторые поставщики предлагают отчеты в режиме реального времени.

Каковы преимущества использования поставщика платежных услуг?

Есть ряд преимуществ, связанных с платежами PSP и PSP. Самое главное, они берут на себя весь процесс оплаты, поэтому вы можете сосредоточиться на своем основном бизнесе, не беспокоясь о том, сможете ли вы получить деньги. Кроме того, платежи PSP могут поступать из любого количества каналов, включая кредитные карты и прямой дебет.Принимая как можно больше способов оплаты, вы можете быть уверены, что не откажетесь от потенциальных клиентов, и тем самым увеличите свои продажи.

Мы можем помочь

GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

GoCardless используется более чем 55 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

Как работает депозит плательщика ?. Мы запустили Payer более года назад… | Али Харис | Payer

Мы запустили Payer более года назад, и с тех пор более 10 000 пользователей зарегистрировались для использования Payer, и подавляюще большой процент пользователей остались с нами.

Нам нравится думать, что за последний год мы неплохо поработали, поддерживая стабильность и работоспособность службы, за исключением периодических простоев некоторых продуктов.Самая большая проблема для нас — обеспечение надежности обслуживания. Payer — агрегатор платежных услуг, который интегрируется с несколькими другими поставщиками услуг. Если другой конец интеграции не работает, услуга, предоставляемая на Payer, также недоступна. В большинстве случаев эти вещи приходят к нам врасплох, поэтому мы не можем заранее проинформировать пользователей.

При разработке Payer мы старались сделать сервис максимально интуитивно понятным и удобным для пользователя, особенно при совершении транзакций в Интернете.В идеале мы не думаем, что у Payer должен быть кошелек, потому что это вызовет несколько проблем. Мы считаем, что такие приложения, как Payer, должны быть напрямую интегрированы с вашими банковскими счетами. Однако из-за ограничений банковской системы и инфраструктуры в стране создание кошелька было единственным доступным для нас вариантом (за исключением карт, мы не хотим этого делать).

Кошелек плательщика

Мы смогли создать плавный процесс внесения / внесения наличных, в отличие от других приложений на рынке. Мы максимально упростили для наших пользователей получение наличных.Все любили его , пока он не достиг своих пределов .

Если вы уже давно используете Payer, самое неприятное, с чем вы можете столкнуться, — это уведомление о сбое депозита. Мы понимаем ваше разочарование, мы тоже его чувствуем.

Почему так происходит?

Несмотря на то, что процесс депозита выглядит простым, за сценой выполняется ряд операций. Из-за ограничений банковского обслуживания в стране мы автоматизировали очень утомительный ручной процесс, который не всегда работает должным образом.

Процесс выглядит примерно так.

Хотя на бумаге это выглядит довольно просто, в процессе мы сталкиваемся с несколькими проблемами.

• Мы полагаемся на интернет-банк, и если услуга недоступна, мы не можем проверить транзакции.
• OTP требуется для использования интернет-банка, время от времени получение OTP происходит с задержкой. Когда это происходит, OTP истекает к тому времени, когда мы пытаемся войти в систему, и весь процесс завершается ошибкой.
• У нас бывали ситуации, когда клиенты переводили нам деньги, но транзакция не отражалась в нашей выписке.Мы предполагаем, что это вызвано задержкой обновления отчета или какой-либо формой кеширования (мы точно не знаем, это загадка).

Что вы можете сделать в таких ситуациях?

• В 99% случаев при повторной попытке через несколько минут (10–15) он должен работать.
• Мы видели, как пользователи постоянно пытались внести депозит в этой ситуации, но это не сработало.
• Если вам иногда срочно нужны деньги, например, для пополнения счета, мы рекомендуем оставить небольшую сумму в Кошельке плательщика для использования в экстренных случаях.Мы знаем, что это не идеально, но это один из способов справиться с этим.

Процесс ручного депозита плательщика

Если вы используете Payer какое-то время, то, скорее всего, вы уже сталкивались с этим осьминогом, который постоянно просит вас прикрепить квитанцию.

Это наш процесс ручного депозита, или, как мы его называем, режим Octopus.

Осьминог вдохновлен китом, который раньше появлялся в Твиттере

Что здесь происходит, то есть, по крайней мере, один раз в неделю (обычно в воскресенье вечером), есть период времени, когда мы не можем автоматически подтверждать транзакции .

В течение этого периода мы не можем получить обновленную выписку из банка до следующего дня, поэтому нам приходится вручную просматривать квитанции и проверять транзакции. Очевидно, что это не лучший и масштабируемый способ сделать это, но это лучший вариант, который у нас есть.

Мы стараемся сделать эти процессы максимально быстрыми, в среднем мы обрабатываем транзакцию в течение 2 минут. Мы создали внутренние инструменты, чтобы сделать это как можно быстрее.

Иногда вы можете встретить осьминога в другие дни, кроме воскресенья.Например, сегодня и в последние дни. При возникновении проблем с процессом проверки мы должны перейти в ручной режим. У нас были проблемы с получением выписок из Банка в течение последних нескольких дней, поэтому мы вынуждены делегировать задачу нашему дружелюбному Octopus.

Мы хотим видеть будущее, в котором банковское дело будет интегрировано с другими аспектами жизни. Однако для того, чтобы это произошло, должен произойти сдвиг в банковском деле и инфраструктуре, чтобы API и данные процветали, а не боялись.

Страны ЕС максимально используют открытые банковские операции и обмен данными при поддержке правительства и политиков. Австралия и Канада готовятся к открытому банковскому делу.

Мы надеемся, что некоторые из них будут реализованы на Мальдивах.

Плюсы и минусы поставщиков услуг по инициированию платежей

Следующая статья является выдержкой из «Руководства по платежам AFP, Новое поколение сторонних поставщиков», подписанного DBS.

В основе пересмотренной Директивы о платежных услугах (PSD2) лежит доступ к платежным счетам клиентов в банках через интерфейсы прикладного программирования (API). PSD2 обязывает банки предоставлять доступ к платежным счетам двум новым типам сторонних поставщиков: поставщикам услуг инициирования платежей (PISP) ​​и поставщикам услуг информации о счетах (AISP). PSD2 дает банкам и аналогичным учреждениям название «Поставщики платежных услуг для обслуживания счетов» (ASPSP), чтобы подчеркнуть разницу между учреждениями, имеющими счета клиентов, и новыми игроками, которые просто получают к ним доступ через так называемые открытые API.

Европейская комиссия убеждена, что эти новые игроки могут предлагать более дешевые инновационные продукты на благо потребителей, корпораций и европейской экономики. Начнем с оценки PISP и услуг, которые они предоставляют.

ПОСТАВЩИКИ УСЛУГ НАЧАЛА ПЛАТЕЖЕЙ (PISP) ​​

PISP могут выпускать платежные инструменты и инициировать онлайн- и мобильные платежи получателям (предприятиям или людям) непосредственно с банковского счета плательщика. Прежде чем получить доступ к учетной записи клиента, PISP должен получить его официальное одобрение и согласие.Затем требуется подключение к банковским системам плательщика для доступа и дебетования платежного счета с помощью платежной инструкции, предоставленной PISP. PISP необходимо знать информацию о счетах получателей (их клиентов), которым он отправляет средства. Следовательно, PISP должны устанавливать связи и управлять отношениями с пользователями платежных услуг (PSU) и с держателями своих счетов, банками (ASPSP).

Роль PISP

Первым игровым полем для PISP станут онлайн-платежи.Это область, в которой Европейская комиссия и эксперты видят множество возможностей для подрывов и инноваций. Поскольку сегодня большинство онлайн-платежей осуществляется с помощью карт, давайте посмотрим, как PISP влияют на традиционную четырехугольную модель для онлайн-платежей с помощью карт и что это значит для корпораций.

РИСУНОК 1. ЧЕТЫРЕУГОЛЬНАЯ МОДЕЛЬ

Источник: Жан Поль Мег.

В классической четырехугольной модели отсутствует PISP, и четыре стороны обмениваются информацией между собой.Банки используют карточные сети для обмена информацией о карточных транзакциях, клиринга и расчетов.

При внедрении PISP необходимо установить связи как минимум с тремя сторонами: потребителем, банком потребителя и корпорацией. Но в конечном итоге ему необходимо подключиться и к корпоративному банку.

1. Подключение к потребителю (тип блока питания): PISP должен подключиться к потребителю для получения согласия и сбора данных, касающихся личности и данных учетной записи. Обратите внимание, что PSU — это «физическое или юридическое лицо, использующее платежную услугу в качестве плательщика, получателя или и того, и другого».
2. Связь с корпорацией: PISP будет зарабатывать деньги, прежде всего, помогая корпорациям получать деньги проще и быстрее. PISP должны подписать соглашение с корпорациями, чтобы инициировать платежи со счетов потребителей в их пользу. Это требует сбора некоторой информации о компании и ее деятельности (знание своего клиента и комплексная проверка).
3. Подключение к банку потребителя (банк-эмитент в классической четырехугольной модели): PISP должен получить доступ к банку потребителя, чтобы инициировать платеж со своего счета.PISP должны использовать открытые API для инициирования платежей со счетов клиентов. PDS2 применяет правило доступа к счету (XS2A), обязывающее банки (ASPSP) обеспечивать безопасный доступ через API к своим счетам клиентов. Такое общение PISP с банком имеет решающее значение для открытого банковского дела. Если не будут определены и широко приняты общие технические стандарты , открытый банкинг не станет реальностью. К сожалению, PDS2 Regulatory Technical Standards (RTS) для строгой аутентификации клиентов и общие и безопасные открытые стандарты связи не обеспечивают единого общеевропейского стандарта API.В краткосрочной перспективе это отрицательно повлияет на скорость вывода PISP на рынок и, в конечном итоге, на их клиентов, корпорации.

   Что происходит после того, как PISP инициирует платеж от имени потребителя? Банк потребителя переводит средства на корпоративный счет посредством ACH-перевода. Это проще и дешевле, чем оплата картой, требующей использования довольно дорогих карточных сетей.

4. Подключение к корпоративному банку (банку-эквайеру): Это подключение необходимо, если компания решает использовать решения PISP, а также инициировать платежи (например, платежи через Интернет) или возмещать своим клиентам в случае спора. Возможны и другие варианты использования, такие как выплаты поставщикам или выплаты заработной платы. PISP должен получить официальное согласие компании перед тем, как инициировать платежи со своего счета (ов).

Две возможности, которые PISP предлагают корпоративным клиентам

Снижение комиссий за онлайн-платежи: Дорогие комиссии, связанные с онлайн-транзакциями с помощью карт, могут быть значительно сокращены, поскольку PISP инициируют кредитный перевод для дебетования счета клиента и кредитования счета продавца.Онлайн-кредитные переводы дешевле, чем онлайн-платежи по карте, и позволят PISP получать доход, в то же время снижая комиссию за обработку онлайн-карт и расходы для корпораций.

Более быстрое обналичивание и лучшая ликвидность: Сегодня корпорации обычно собирают наличные через два или более дней после начала транзакции онлайн-карты. Отправляя средства, PISP могут мгновенно кредитовать корпоративные счета (SEPA Credit Transfer Instant) или в течение одного рабочего дня (SEPA Credit Transfer Classic).Таким образом можно улучшить денежный поток.

Потенциальные риски для юридических лиц

Безопасность и репутационный риск: Корпорации должны выстраивать новые отношения с PISP и управлять ими в чувствительной области — дебиторской задолженности. На карту поставлены их информация и репутация. Если безопасность PISP будет скомпрометирована, это может повлиять на репутацию всех компаний, работающих с этим PISP. Поэтому важно проверить предысторию PISP, прежде чем вступать в деловые отношения.Найдите время, чтобы контролировать то, что они делают на регулярной основе, и убедитесь, что они улучшают качество обслуживания клиентов и соблюдают развивающиеся правила.

Риск зависимости: Если PISP станет недоступным на длительное время, какое влияние это окажет на бизнес? Получение зарплаты настолько важно, что этим вопросом нельзя пренебрегать. У каждого серьезного бизнеса должен быть запасной план.

Жан Поль Мег имеет более чем 12-летний опыт работы в сфере платежей и реализовал несколько международных проектов.Он живет в Париже и ведет блог Paiementor.com. Его последняя книга — «Кредитный перевод SEPA: как понять и повысить ценность вашего платежного проекта SCT».

Для получения дополнительных сведений загрузите Новое поколение сторонних поставщиков.

Последствия для торговых площадок и платформ

Новый европейский закон о платежах, известный как вторая Директива о платежных услугах или PSD2, внес серьезные изменения, которые существенно повлияли на многосторонние платформы или торговые площадки в Европе.Многие из этих предприятий теперь больше не могут рассчитывать на освобождение от лицензирования, которым они воспользовались ранее.

В типичной настройке торговой площадки, где платформа выступает в качестве посредника как для покупателей, так и для продавцов, не продавая продукт или услугу, платформа больше не может получать платежи, которые покупатели должны продавцам. Если это произойдет, ему придется получить лицензию на платежи от регулирующего органа и стать регулируемым бизнесом. Stripe Connect предлагает таким платформам альтернативу: платформы, использующие Stripe Connect, не получают платежи, причитающиеся покупателями продавцам, и вместо того, чтобы становиться лицензированным поставщиком регулируемых платежных услуг, они могут сосредоточиться на развитии своего рыночного бизнеса.Для получения дополнительной информации о нормативных изменениях в рамках PSD2 ознакомьтесь с нашим руководством ниже.

Многосторонние платформы, или торговые площадки, являются одними из самых интересных интернет-предприятий, меняющих то, как мы сегодня покупаем и продаем. От услуг по запросу до платформ B2B, от краудфандинга до экономики совместного использования и от электронной коммерции до платформ бронирования, торговые площадки открывают доступ к глобальным базам клиентов, расширяют выбор потребителей и позволяют продавцам расширять свой бизнес намного дальше того, что было возможно раньше. .Stripe поддерживает многие из этих платформ в Stripe Connect, уникальном продукте, совместимом с платежными платформами.

Онлайн-платформы функционируют как центральные порталы, позволяющие совершать сделки между покупателями и продавцами. От первых новаторских платформ, таких как eBay и Amazon, до недавних успехов, таких как Shopify, Etsy и Kickstarter, во всем мире развивалась чрезвычайно разнообразная индустрия платформ, предоставляющая как клиентам, так и поставщикам новые рынки и возможности выбора. Европа была родиной многих инновационных платформ, таких как Deliveroo, Catawiki и ManoMano, а также новых финтех-платформ, таких как Zopa и Monzo.

По мере того, как платформы становятся все более важными движущими силами цифровой торговли в Европе, их роль привлекает повышенное внимание регулирующих органов, стремящихся обеспечить, чтобы правила защиты клиентов, борьбы с отмыванием денег и конкуренции шли в ногу с технологическими инновациями. Исходя из нашего опыта работы с платежами для тысяч платформ по всему миру, мы столкнулись со многими нормативными проблемами, с которыми сталкиваются платформы.

В этом руководстве мы делимся некоторыми взглядами на то, как платформы в Европе могут лучше всего ориентироваться в нормативных изменениях в PSD2, которые существенно влияют на то, как платформы управляют платежами.Многие платформы, принимающие платежи в Европе, полагаются на так называемое освобождение «коммерческого агента» от лицензирования платежей. Мы исследуем, как это исключение изменилось с января 2018 года и как это повлияло на нормативное положение платформ в Европе. Хотя это не юридическая консультация (платформы должны независимо оценивать свои уникальные настройки), наши взгляды основаны на нашем опыте сложной системы регулирования платежей, на которой построен наш платежный продукт для платформы Stripe Connect.

Ключевое изменение для платформ состоит в том, что если они действуют от имени как покупателей, так и продавцов, как это делает большинство платформ, тогда платформы могут избежать превращения в лицензированный и регулируемый бизнес только в том случае, если они не владеют или не контролируют средства, а вместо этого полагаются на лицензированный поставщик платежных услуг. Stripe Connect решает эти нормативные требования для платформ, абстрагируя сложности лицензирования платежей и делая соблюдение нормативных требований менее обременительным для платформ.

Установление договорных отношений

Большинство онлайн-платформ настроены таким образом, что Платформа просто способствует продаже от продавца (Продавца) покупателю (Покупателю), но не действует как продавец или реселлер.Продавец осуществляет продажу Покупателю, и Покупатель должен произвести платеж Продавцу. Платформа обычно передает экономический риск Продавцу, который также берет на себя определенные финансовые, юридические и налоговые обязательства, связанные с продажей товаров или услуг Покупателю. Примеры обязательств, которые могут ложиться на Продавца, а не на Платформу, включают ответственность за: продукты, доставленные потребителю; возвращается; местные требования по НДС; и требования к лицензированию или обязательному страхованию продуктов или услуг, которые лицензируются или подлежат страхованию (например,ж., обязательное страхование третьих лиц для такси).

Эта типичная рыночная конструкция, заключающаяся в облегчении продаж, но не в их осуществлении, часто является важным фактором экономического успеха платформ, многие из которых не могли бы существовать иначе. Платформы стараются обеспечить, чтобы их роль заключалась только в содействии продаже продуктов или услуг путем включения формулировок в их контракты с Продавцами, например: « договор на предоставление услуги будет заключаться между вами и покупателем »; или « платформа играет только вспомогательную или вспомогательную роль »; или« ответственность платформы ограничивается облегчением доступности сайта, приложения и услуг ».Платформы часто не заключают договор с Покупателем, а вместо этого Продавец заключает договор как с Покупателем, так и с Платформой.

Настройка платежей

Несмотря на то, что Покупатель должен произвести платеж Продавцу, многие Платформы сами управляют платежами и действуют как посредники между Покупателями и Продавцами. Когда Покупатель производит платеж за продукт или услугу, платеж часто поступает на Платформу и впоследствии выплачивается Платформой Продавцу.

Этот поток платежей Покупателя Продавцу часто не согласуется с договорными обязательствами, как показано ниже.Несмотря на то, что Платформа не осуществляет продажу Покупателю и не получает платеж от Покупателя, Платформа часто получает платеж от Покупателя, который причитается Продавцу. Однако долг Покупателя перед Продавцом не погашается или погашается, когда Платформа получает средства.

Если Платформа получает платежи от Покупателя за продажи, осуществленные Продавцом, т. Е. Обрабатывает деньги, бенефициарно принадлежащие Продавцу, большинство интерпретаций европейского платежного законодательства считают эту деятельность регулируемой.Для этого требуется, чтобы Платформа получила лицензию на платежи, если только она не подпадает под исключение. Многие платформы, которые управляют платежами таким образом, полагались на освобождение от «коммерческого агента» в соответствии с PSD1 (предшественник PSD2) в качестве основания для отсутствия лицензии; однако это исключение изменено в PSD2. Прежде чем исследовать освобождение коммерческого агента, полезно понять, какие платежные услуги регулируются.

Следующие виды деятельности считаются регулируемыми платежными услугами в ЕС:

• Управление платежным счетом и обеспечение возможности размещения и снятия наличных с платежного счета — e.g., хранение средств продавца на банковском счете перед их расчетом в соответствии с инструкциями продавца
• Выполнение платежных операций — например, обработка платежей от покупателей продавцам
• Выпуск платежных инструментов или получение платежных транзакций — например, получение и обработка транзакций по кредитным картам
• Денежный перевод — например, перевод денежных средств от имени плательщика получателю
• Услуги по инициированию платежей — новые в рамках PSD2, e. g. инициирование платежа, например банковского перевода, с банковского счета клиента продавцу
• Информационные услуги по счетам — новые в PSD2, например, предоставление консолидированной или агрегированной информации о платежных счетах, открытых у поставщиков платежных услуг

С помощью Stripe Connect мы предоставляем регулируемые платежные услуги Платформам в Европе в соответствии с нашей авторизацией в качестве учреждения электронных денег.

Если Платформа вступает во владение или контроль над средствами, причитающимися Покупателем Продавцу, а затем перечисляет их Продавцу, платформа будет считаться предоставляющей регулируемые платежные услуги (например, управление платежным счетом, выполнение платежных транзакций или денежный перевод), если только он не подпадает под исключение, такое как освобождение коммерческого агента.

Платформы

ссылаются на освобождение коммерческого агента, утверждая, что они действуют как коммерческий агент, который уполномочен вести переговоры или заключать продажу продуктов или услуг от имени Продавца. В соответствии с этой концепцией считается, что Покупатель не платит Платформе, а вместо этого платит Продавцу через своего коммерческого агента (Платформу). С юридической точки зрения Продавец считается получившим платеж, как только платеж получен его агентом, Платформой.Многие платформы пытались полагаться на это исключение вместо того, чтобы стать лицензированным поставщиком регулируемых платежных услуг.

Многие регулирующие органы в Европе придерживаются мнения, что платформы, объединяя рыночное предложение с рыночным спросом (объединяя покупателей и продавцов на веб-сайте или в приложении), действуют как для плательщика (получая заказы и платежи от покупателя, так и потенциально предлагая покупателю преимущества, такие как скидки для участников) и получателя (отправка полученных заказов и платежей Продавцу).До PSD2 некоторые страны разрешали коммерческому агенту действовать от имени как плательщика, так и получателя платежа , но другие страны применяли освобождение более строго и разрешали коммерческому агенту действовать от имени либо плательщика, либо получатель, но не и . Кроме того, некоторые регулирующие органы придерживались мнения, что, поскольку Платформа не ведет фактических переговоров или заключения сделки о продаже, Платформу не следует рассматривать в качестве коммерческого агента. Это непоследовательное применение освобождения коммерческого агента было проблематичным для платформ, поскольку, в отличие от лицензии на платежи, освобождение в одной стране не может быть передано по всей Европе.

Освобождение коммерческого агента от PSD2

PSD2 проясняет серую зону относительно коммерческих агентов. Исключение для коммерческого агента теперь доступно только в том случае, если коммерческий агент очень четко действует от имени либо плательщика, либо получателя, но не одновременно . Действуя в интересах обоих, Платформа может избежать требования лицензирования только в том случае, если она не владеет или не контролирует средства (т. Е. Полагается на лицензированного поставщика платежных услуг для этого). Широко распространенное мнение регулирующих органов по всей Европе заключается в том, что Платформы, управляющие своими собственными платежами, больше не могут полагаться на освобождение коммерческих агентов от лицензирования.PSD2 повторно заявляет, что освобождение коммерческого агента включает:

« платежные операции между плательщиком и получателем платежа через коммерческого агента, уполномоченного посредством соглашения вести переговоры или заключать продажу или покупку товаров или услуг от имени только плательщика или только получателя платежа »

Изменение объясняется в преамбуле к PSD2, в которой говорится, что освобождение коммерческого агента от PSD1 было:

«… применяется по-разному в разных государствах-членах.Некоторые государства-члены разрешают использование исключения платформами электронной торговли, которые действуют как посредники от имени как отдельных покупателей, так и продавцов, без реальной наценки для ведения переговоров или заключения сделки купли-продажи товаров или услуг. Такое применение исключения выходит за рамки предполагаемого объема, установленного в этой Директиве, и может увеличить риски для потребителей, поскольку эти поставщики остаются вне защиты правовой базы. Различная практика применения также искажает конкуренцию на платежном рынке.Таким образом, чтобы решить эту проблему, исключение должно применяться, когда агенты действуют только от имени плательщика или только от имени получателя, независимо от того, владеют ли они средствами клиента или нет. Если агенты действуют от имени как плательщика, так и получателя (например, определенные платформы электронной коммерции ), они должны быть исключены только в том случае, если они никогда не вступают во владение или контроль над средствами клиента. «

Чтобы проиллюстрировать изменение исключения для коммерческих агентов, Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) Великобритании заявляет:

« Примером того, где платформа будет действовать как для плательщика, так и для получателя, может быть ситуация, когда платформа позволяет плательщику переводить средства на счет, который он контролирует или управляет, но это не является погашением долга плательщика перед получатель, а затем платформа переводит соответствующие суммы получателю в соответствии с соглашением с получателем. «

FCA также предлагает конкретный пример онлайн-платформы по сбору средств, которая принимает пожертвования перед их передачей предполагаемому получателю. В нем говорится, что такая платформа не сможет полагаться на освобождение коммерческого агента, потому что это «не коммерческий агент, уполномоченный посредством соглашения вести переговоры или заключать продажу или покупку товаров или услуг от имени плательщика или получателя. но не одновременно плательщик и получатель ».

Сужение исключения для коммерческих агентов направлено на защиту платежей, производимых потребителями Продавцам, и недопущение искажения конкуренции. Если Платформа получает платежи, причитающиеся Покупателем Продавцу, Продавец принимает на себя не только договорные обязательства перед Покупателем, но и дополнительный кредитный риск, связанный с невыполнением Платформой своих обязательств, прежде чем она произведет оплату Продавцу. С точки зрения конкуренции PSD2 пытается уравнять правила игры в Европе в отношении того, как отдельные страны применяют исключение для коммерческих агентов.

Тест по обычному роду занятий или деловой активности

Платформы

также должны учитывать, являются ли их платежные услуги « регулярным занятием или деловой деятельностью », поскольку, согласно PSD2, лицензирование « ограничено поставщиками услуг, которые предоставляют платежные услуги в качестве обычного занятия или деловой активности ».Мнение FCA по этому поводу является информативным, заявляя, что « услуги должны предоставляться как обычное занятие или коммерческая деятельность сами по себе, а не просто как вспомогательные по отношению к другой коммерческой деятельности » и « тот факт, что услуга предоставляется как часть пакета с другими услугами, однако, не обязательно делает его вспомогательным по отношению к этим услугам — вопрос в том, осуществляется ли эта услуга, исходя из фактов, как обычное занятие или бизнес-деятельность. ». Очень сложно представить, что Платформа, получающая платежи от Покупателей и платящая Продавцам за все транзакции, проводимые через Платформу, будет считаться просто вспомогательной, а не обычным занятием или деловой деятельностью такой Платформы.

Ограниченное освобождение сети

Это освобождение применяется к очень ограниченному кругу операций, например к платежам «замкнутого цикла». Однако, даже если платформы подпадают под чрезвычайно узкую сферу действия ограниченного исключения для сети, они должны уведомить соответствующий регулирующий орган, если их платежные операции за предыдущие 12 месяцев превышают 1 миллион евро, после чего регулирующий орган может потребовать от них получения лицензии на платежи. .

При разработке Stripe Connect мы хотели, чтобы нормативное бремя платежей в Европе ложилось на Stripe и нашу лицензию на электронные деньги, а не на платформы.Для этого мы создали совершенно новый продукт, спроектировав потоки платежей, чтобы Платформы не перешли во владение или контроль над средствами.

По причинам, описанным выше, коммерческие реалии означают, что большинство платформ хотят способствовать продажам, а не осуществлять продажи, и, поскольку они действуют от имени как покупателей, так и продавцов, очень важно, чтобы эти платформы не перешли во владение или контроль над средствами. Это центральная регулирующая опора, лежащая в основе разработки Stripe Connect, и одна из основных причин, по которой многие платформы в Европе выбрали Stripe.

С помощью Connect Stripe заключает договор как с Продавцом, так и с Платформой для расчета платежей Продавцу и сборов Платформе. Денежные средства, которые Покупатель должен Продавцу, никогда не находятся во владении или под контролем Платформы. Вместо этого эти средства переводятся на регулируемый банковский счет клиента Stripe в пользу Продавца, прежде чем Stripe будет выплачена Продавцу. Регулируемые платежные услуги предоставляются Stripe, а не Платформой, поэтому Платформа не несет существенных нормативных издержек и накладных расходов, связанных с получением платежной лицензии или освобождения.Возвращаясь к нашей объединенной диаграмме денежных потоков и обязательств, Connect работает следующим образом:

Помимо принятия на себя бремени регулирования платежей, дизайн продукта Connect также обеспечивает другие преимущества и гарантии для платформ, в том числе:

• Регистрация и проверка личности KYC — Stripe регистрирует Продавцов в качестве пользователей Stripe и проверяет их личность в соответствии с применимыми обязательствами по борьбе с отмыванием денег.
• Настройка опыта продавца, e.g. Продавцы могут разрешить Платформе управлять работой Продавца, включая пользовательский интерфейс, отчетность, управление выплатами и взаимодействие с Stripe API.
• Инновационная платежная функция в Connect, которая поддерживает множество бизнес-моделей, например, «один ко многим», «многие ко многим», хранение средств, дебет счета, мгновенные выплаты и другие.
• Локальная маршрутизация транзакций, что приводит к повышению скорости приема и снижению затрат на платежи от клиентов в более чем 135 валютах и ​​типах платежей, включая прямой дебет SEPA, Sofort, Alipay, WeChat Pay и другие.
• Местные выплаты продавцам в местной валюте, что позволяет платформам выводить свой бизнес на международный уровень без участия местных организаций или банковских партнеров (возможность выплат в 15+ валютах в более чем 30 странах по всему миру).
• Защита конфиденциальной информации о картах в соответствии со стандартом PCI Level 1, поэтому платформам не нужно беспокоиться о совместимости с PCI.
• Расширенное моделирование и машинное обучение, на которых работает Stripe Radar, для полного отслеживания транзакций, обнаружения и предотвращения мошенничества и принятия мер в случае обнаружения подозрительной активности.

Таким образом, Connect предоставляет платформам в Европе сложный и совместимый поток платежей, который позволяет платформам разрабатывать свои соглашения со своими продавцами в соответствии с местным законодательством о платежах, без необходимости добиваться своих собственных лицензий на платежи и становиться регулируемым бизнесом. Stripe берет на себя это нормативное бремя, чтобы платформы могли сосредоточить свое время и ресурсы на ведении своего бизнеса. Многие сотни платформ с продавцами по всей Европе уже решили полагаться на Stripe Connect, вместо того, чтобы получать свою собственную лицензию на платежи или вписываться в узкое исключение.

Это руководство предоставляется в информационных целях, и платформы всегда должны независимо проверять свои собственные уникальные нормативные положения. Если у вас есть вопросы относительно Stripe Connect, мы будем рады услышать от вас.