Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

• паспорт РФ;
• справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Как открыть счёт в иностранном банке

С чем сталкиваются россияне, хранящие деньги за рубежом? Какие требования предъявляют иностранные банки к нерезидентам? И что сообщать родной налоговой о счёте в другой стране? Объясняет юрист.

Об авторе:
Артур Ибрагимов
юрист, старший специалист по регистрации иностранных компаний
«Прифинанс»

Задать вопрос

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев. 

Однако, несмотря на все положительные моменты, есть и определённые трудности, с которыми сталкивается потенциальный владелец иностранного счёта:

• отсутствие русскоязычной поддержки со стороны банковских служащих;
• отсутствие банка и его филиалов в шаговой доступности (что создаёт неудобства при возникновении дополнительных вопросов, из-за которых требуется прилетать в страну нахождения банка или решать задачи удалённо, посредством телефона, электронной почты, интернет-банка).

Читайте также: Перевод денег за границу. Что нужно знать покупателю зарубежной недвижимости

Как выбрать банк для открытия зарубежного счёта

При открытии счёта в иностранном банке рекомендую учитывать следующие моменты.

• Оцените удобство и оперативность коммуникации с операционными отделами банка, убедитесь, что он предоставляет клиентскую поддержку как минимум на английском языке.
• Узнайте о возможности выпуска карт (MC/Visa). В дальнейшем это упростит процедуры денежных расчётов.
• Узнайте о возможности работы с необходимыми валютами. Например, далеко не все европейские банки хорошо работают с долларами США, не говоря уже об иенах или юанях.
• Детально ознакомьтесь с тарифами на платежи, размерами комиссий за конвертацию валюты и выберите приемлемые. Например, при открытии счёта для нерезидента в зарубежном банке в обязательном порядке взимается плата, при этом стоимость у всех банков варьируется.
• Учитывайте клиентоориентированность банкиров, их готовность максимально облегчить взаимодействие с операционными сервисами. Часто клиенты предпочитают коммуникацию с банком в режиме online, хотят решать вопросы без необходимости визита, однако не все банки готовы это предложить.
• Внимательно отнеситесь к налоговым и правовым требованиям юрисдикции компании, на которую открывается счёт, а также проанализируйте условия для физических лиц, если открывается личный счёт, а не корпоративный.
• Оцените возможность работы с теми странами, в которых находятся ваши существующие или потенциальные контрагенты. Могут возникнуть сложности при работе со странами Ближнего Востока, Северной Америки, с офшорными юрисдикциями и др.
• Выясните, как банк относится к деятельности компании, на которую открывается счёт. Не все банки готовы работать с IT-организациями или фирмами, оказывающими лицензируемую деятельность, связанную с драгоценными металлами, газом, нефтью, а также с высокорискованным бизнесом.

Можно ли открыть счёт, не выезжая за границу

Классические финансовые учреждения (в первую очередь швейцарские банки) в подавляющем большинстве случаев требуют личного присутствия при открытии счёта – это нужно для подписания документов. Однако ряд крупных иностранных банков предоставляет гражданам РФ возможность открывать счета без личного присутствия.

Для дистанционного открытия требуется представить документы с нотариальным заверением, апостилированием и переводом на требуемый язык.

Какие же документы понадобятся для открытия счёта? Список бумаг в каждой кредитной организации отличается. Но во всех случаях необходимы:

• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий адрес проживания;
• документы, подтверждающие финансовую и управленческую состоятельность клиента.

Порядок открытия счёта для физических и юридических лиц

Для принятия решения об открытии зарубежного счёта гражданину РФ каждый финансовый институт предъявляет определённые требования. Порядок для физических и юридических лиц практически не отличается. Единственная разница в количестве документов – для компаний их значительно больше.

В большинстве случаев процесс проходит следующим образом.

1. Согласование предполагаемой деятельности по счёту, цели открытия счёта, предполагаемому обороту средств.
2. Согласование и подготовка пакета документов, необходимого для открытия счёта (заверенная у нотариуса копия паспорта, резюме установленной формы на английском языке, подтверждение источника денежных средств / дохода, справка из банка).
3. Представление полного пакета документов в банк. Если открытие счёта будет происходить дистанционно, то все эти документы сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.
4. Если по условиям банка необходимо личное присутствие, согласовываются дата и время встречи для подписания документов.
5. Производится активация счёта, после чего клиенту направляются инструкции по подготовке счёта к работе и дальнейшему управлению.

Читайте также: Как получать доход от аренды недвижимости за границей – советы юриста

Особенности операций со счетами в иностранном банке

Как только счёт в зарубежном банке открыт, можно переводить на него средства из России. Как таковых принципиальных особенностей или отличий от других денежных операций нет. Все банки работают по одним и тем же принципам.

Следует учитывать, что любые операции с денежными средствами, как входящими, так и исходящими с территории РФ, регулируются валютным законодательством. Иными словами, они рассматриваются как валютные платежи и требуют подтверждающих документов.

Если речь идёт о переводе средств с вашего личного счёта в РФ на личный счёт в зарубежном банке, то много вопросов, как правило, не задают. А по счетам юрлиц будут просить подтверждающие документы почти по всем операциям, как входящим, так и исходящим: инвойсы, договоры, контракты и т. д. В случае сомнений в проводимых операциях банк может блокировать как отдельную транзакцию, так и весь счёт целиком. 

Читайте также: НАЛОГИ В РОССИИ для владельцев недвижимости за рубежом

Условия цитирования материалов Prian.ru

Открыть счет за границей в иностранном банке

Открыть счет за границей могут юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Открываем счета только иностранным ЮР лицам!

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:

Услуги доступны только для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

• У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

• Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документ

Как открыть счет в зарубежном банке онлайн?

Счет в иностранном банке дает бизнесмену массу преимуществ. Уточним, что речь идет именно о счете, открытом за рубежом, а не просто о счете в иностранном банке, у которого есть филиал в Вашей стране. Например, европейские банки, работающие в России, по сути являются российскими, даже в случае, если они и основаны на иностранном капитале. А значит, они подвержены таким же же рискам, как и все остальные местные банки. Цель же открытия счета в иностранном банке – как раз-таки обезопасить себя от этих рисков.

Открыть счет за границей можно как самостоятельно, так и с помощью специальной фирмы, которая предоставляет подобные профессиональные услуги. На сегодняшний день, у клиента есть очень большой выбор, поэтому начинается все с выбора страны и банка.

Выбор страны для открытия счета в зарубежном банке

Если обращаться к статистике, то у российских вкладчиков самыми популярными являются следующие страны: Кипр (любовь к нему в последнее время поутихла из-за всем известного скандала), Швейцария (главные недостатки — традиционно высокая комиссия и большие минимальные вклады), страны Прибалтики, а также Люксембург, Германия и Венгрия.

В выборе страны в первую очередь стоит исходить из того, для каких целей Вам нужен счет за границей. Например, западноевропейские банки – это, конечно, престижно, однако большинство из них абсолютно не заинтересовано в рассчетно-кассовом обслуживании нерезидентов. Поэтому Вам для подобных целей они не подойдут– это будет просто нерентабельно. Такие операции лучше проводить, например, через банки Латвии или Эстонии.

В свою очередь, банки Сингапура и Гонконга всегда рады иностранцам, которые ведут бизнес в Юго-Восточной Азии, но депозиты они принимают с большой неохотой, переубедить их может разве что солидный размер вклада.

Счет в Швейцарском банке подойдет тем, для кого главный приоритет – это сохранение своего капитала, а не участие в активной международной торговле. В Швейцарии высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.

Выбирая страну, важно обладать актуальной информацией о политической и экономической обстановки в регионе, причем не только текущей, но и в ближайшей перспективе. Для этого советуем Вам регулярно следить за новыми статьями на нашем бизнес-портале или подписаться на рассылку новостей.

Выбор банка для открытия счета за рубежом

Пожалуй, самый сложный выбор, который надо сделать перед тем, как открыть счет в зарубежном банке онлайн – это выбор подходящего банка. Игнорируя политические границы, можно значительно расширить свой выбор. Однако вместе с новыми возможностями появляются и новые опасности, и к их преодолению лучше подготовиться заранее.

В сознании россиян уже, кажется, прочно укоренился миф о доступности европейских банков, которые готовы буквально биться за каждого клиента. К сожалению или к счастью, это не так. В настоящее время зарубежными банки отнюдь не испытывают недостатка в клиентах. Напротив, они отбирают клиентов со всей строгостью и тщательностью, так что открытие счета в зарубежном банке может оказаться делом достаточно затруднительным. Особенно, если Вы решили открывать его самостоятельно. Нужно сразу подготовиться к долгим переговорам с представителями банка, причем на английском языке.

Выбирая иностранный банк, необходимо обратить внимание на такие параметры как рейтинг надежности, размер минимального вклада, требования к вкладчику, стоимость обслуживания и дополнительные услуги.

Рейтинг надежности: не ниже «А». Проверить рейтинг банка можно, например, на сайте компании Standard and Poors.

Размер минимального вклада: не стоит заниматься этим хлопотным делом с менее чем 10 тыс. долларов/евро, даже если банк не предъявляет особых требований к сумме, которая в первый раз перечисляется на депозитный счет. Тем не менее, стоит помнить, что во многих финансовых учреждениях действуют строгие нормативы в отношении минимального вклада. Если же Вы планируете перевести на счет кругленькую сумму евро/долларов с пятью-шестью нулями, можете рассчитывать на особые условия сотрудничества, которые разработаны специально для VIP клиентов.

Требования к вкладчику: все банки внимательно проверяют происхождение денег, а некоторые даже требуют рекомендации. Дело в том, что не все иностранные банки рады видеть среди своих вкладчиков, например, русских миллионеров. Поэтому свою благонадежность еще придется доказать.

Стоимость обслуживания: может варьироваться от минимальной суммы до просто огромной. Например, в Швейцарии стоимость годового обслуживания может равняться 1 тыс. евро в год, а проведение одного платежа может обойтись в 5 евро.

Дополнительные услуги: некоторые банки предлагают своим клиентам, например, инвестирование в ценные бумаги или пенсионные фонды. Благодаря этому можно попытаться компенсировать низкую процентную ставку.

Открытие счета в зарубежном банке онлайн

Частные счета для физических лиц открывают почти все зарубежные банки, так же как и счета для оффшоров. Некоторые банки предлагают удаленное открытие счета, без необходимости посещения страны, в которой находится банк.

Для того, чтобы открыть оффшорный счет в зарубежном банке, нужен полный пакет документов на компанию, а также документы на то лицо, которое будет назначено управляющим по счету, с правом подписи. Основной особенностью является то, что все необходимые документы предоставляются в электронном виде. Вся документация должна быть переведена, при необходимости, на английский язык и нотариально заверена. В отдельных случаях может быть необходимо апостилизировать документы

Из-за давления лидирующих стран мира, политика открытия оффшорного счета онлайн постоянно пересматривается. Банки требуют как можно больше идентификационной информации и особенно поощряют предоставление рекомендации от уже существующего клиента банка.

На первый взгляд, процесс выглядит достаточно просто, однако без знания его нюансов добиться поставленной цели без каких-либо потерь — практически невозможно. Открыть оффшорный счет онлайн можно с помощью специального профессионального посредника, такого как Offshore Pro Group. Самостоятельно открыть счет в оффшорном банке будет достаточно сложно, так как сами иностранные банки отдают предпочтение работе с профессиональными провайдерами услуг non –resident banking introduction. Обращайтесь к нам по электронному адресу [email protected].

Открываем счет за границей: советы юриста

Белорусам разрешили открывать счета в иностранных банках без получения разрешения Национального Банка, которое раньше нужно было запрашивать предварительно. На практике между белорусскими клиентами и их желанием открывать счета за пределами Беларуси стоит еще одна преграда, о которой мало известно рядовому гражданину.фото: Myfin.by

Что такое процедура проверки клиента или банковский комплаенс, разъясняет юрист компании REVERA Полина Кулаченко.

Счет и депозит – в чем разница процедуры открытия

– Уже сегодня любой белорус имеет право открыть счет в иностранном кредитном учреждении, свободно переводить деньги между своими счетами (белорусскими и иностранными) без разрешения Национального банка. Однако для открытия депозита за рубежом (в ситуации, если вы хотите положить деньги в банк под проценты) такое разрешение по-прежнему требуется.

То есть вам придется написать письмо-ходатайство в Национальный банк, обосновав, зачем вам нужен депозит и сколько вы планируете на этом заработать.

Зарубежный счет хорошо использовать как способ накопления: если вы планируете переехать на ПМЖ в другую страну или хотите в будущем отправить детей учиться за границу, зарубежный счет станет удобным кошельком.

Однако заработать на процентах получится вряд ли: в иностранных банках ставки по валютным депозитам на порядок ниже, чем в отечественных.

К примеру, ставка по годовому белорусскому депозиту в валюте на практике может достигать 3% (в среднем 1,5-1,7%). По аналогичному депозиту в европейском банке ставка едва ли можно получить 1% годовых. Принцип расчета процентов следующий: чем дольше срок вклада, тем больше ставка: например, вклад на 3 года – по ставке 1,5%, на 5 лет – по ставке 1,7%, 10 лет – 3%.

Другой случай –  недвижимость за рубежом. Коммунальные за квартиру удобно оплачивать со счета в местном банке – выходит дешевле, потому что не нужно платить комиссию за перевод. Также иностранный счет можно использовать, чтобы делать покупки (особенно дорогостоящие), переводить и получать деньги от владельцев других личных счетов.

Обслуживание в иностранных банках, особенно европейских, – удовольствие не из дешевых, взамен вы получаете высокий уровень сервиса и безопасности (в том числе качество технической защиты активов и персональных данных). Стоимость обслуживания счета в Европе варьируется в среднем от 20 до 300 евро в год (для сравнения, в Беларуси – до 7-10 евро).

Какие документы спросят в банке?

1. Личные данные: ФИО, дата (иногда и место) рождения, адрес регистрации и фактического проживания (в Европе попросят коммунальные квитанции), гражданство и номер идентификационного документа – документа, подтверждающего личность (в Европе это ID-карта или паспорт).
   Потребуется указать информацию о занятости (место и стаж работы, документ о зачислении в университет), а также в какой стране вы платите налоги – то есть обладаете статусом налогового резидента. Налоговое резидентство, как правило, зависит не от гражданства, а от времени нахождения на территории. Например, в Беларуси вы признаетесь налоговым резидентом, если проводите в стране суммарно 183 календарных дня в течение года.

2. Цель открытия счета. Всегда нужно объяснить, зачем вам нужен счет. Цели могут быть различными: получение дивидендов, накопление и сохранение средств, на личные расходы во время пребывания за границей, получение стипендии или заработной платы, покупка недвижимости. К тем, кто работает или получает образование в стране открытия счета и получает там официальный доход, особых вопросов не будет. Просто открыть счет и студентам. Например, Шведский институт (шведское государственное учреждение, занимающееся распространением информации о Швеции в мире) в большинстве случаев сам открывает белорусским студентам счета на время учебы по обмену, чтобы зачислять на него стипендию. Правда, функционал шведской студенческой карты ограничен: с нее можно снять деньги или расплатиться за повседневные нужды – никаких кредитов, депозитов и покупок онлайн.
3. Подтверждение дохода. В иностранных банках часто высокий минимальный «порог входа». Белорусские банки устанавливают финансовый минимум в основном по luxury продуктам – например, за пользование многофункциональной Visa Infinity. Порог зависит от типа обслуживания и от политики банка. Банк обязательно потребует подтвердить происхождение такого капитала. Подойдут справки о зарплате, свидетельство о получении наследства, договор купли-продажи имущества, подтверждение дохода по ценным бумагам, выписка со счета в другом банке, налоговые декларации. Полезным окажется рекомендательное письмо из другого банка. Насколько глубоко банк будет исследовать историю, зависит от степени риска, который для него представляет клиент. Тщательней источники дохода проверяются, если клиент, его родственники или супруги являются политически значимыми лицами, если доходы превышают размер заработной платы.
4. Планируемый характер обслуживания – то есть, какие средства, в каком размере и как часто будут поступать на счет, в каких направлениях планируется расходовать деньги. Все это необходимо для того, чтобы банк оценил, какой доход лично вы ему принесете и насколько вы интересны банку как клиент. От количества операций зависит суммарный размер комиссий.
5. Является ли клиент налогоплательщиком Соединенных Штатов Америки. В Америке действует закон, обязывающий банки всего мира отчитываться о счетах её налоговых резидентов. Это сделано для того, чтобы все налоги, которые нужно внести в американскую казну, были учтены и уплачены.

Фото из архива редакции.

Процедура оформления может занимать от одного дня и до нескольких месяцев. Что касается процедуры идентификации клиента, большинство банков требуют личного визита, к которому лучше тщательно подготовиться. Стоит заранее пообщаться с клиент-менеджером, это без проблем происходит как посредством электронной переписки, так и звонка. При этом не все банки осуществляют обслуживание на русском языке,  поэтому от клиента ожидается базовое знание английского (или можно привлечь переводчика). Иногда допускается удалённое открытие счёта, если это является политикой банка. В этом случае личное присутствие может заменяться скайп-собеседованием (это станет возможным для наших граждан, когда в Беларуси введут биометрические паспорта).

Налоговая может узнать, что у меня открыт счет за рубежом?

– Да, может. Во-первых, несмотря на то, что не нужно уведомлять налоговую об открытии счета, если вы налоговый резидент, у вас есть обязанность декларировать зарубежный доход и платить подоходный налог. Неисполнение налоговых обязательств грозит административной и даже уголовной ответственностью, доначислением суммы налога и пени.

Во-вторых, возможность сохранения информации о зарубежных доходах в тайне зависит от того, в какой стране находится обслуживающий банк. Беларусь не подписала многостороннее соглашение CRS (соглашение об автоматическом обмене налоговой информацией). В рамках CRS сведения о наличии банковских счетов и находящихся на них средствах становятся абсолютно прозрачными и не требуют специального запроса. Тем не менее, для нашей страны действует ряд двусторонних соглашений, и в этой ситуации, хоть нет автоматического обмена, белорусская налоговая может запросить нужные сведения в другой стране. Двусторонние соглашения действуют, в частности, со странами СНГ, Грузией, многими странами Европы (включая Кипр, Литву и Латвию), а также Турцией, Китаем и Японией.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности.

Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь.

К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Важно помнить! Чтобы использовать свой счет за границей, нужно соблюдать некоторые формальности. Так, чтобы провести валютную операцию, связанную с движением капитала, гражданам Республики Беларусь необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь. К таким операциям относят расчеты за покупку недвижимости за границей, операции с ценными бумагами, приобретение доли участия в иностранной компании, предоставление займов иностранным лицам на срок свыше 180 дней, открытие депозита в иностранном финансовом учреждении.

Как выбрать банк за границей?

– Реалии таковы, что физлицам с паспортом стран СНГ между европейскими банками выбирать не приходится, и открывать счет нужно там, где открывают, а не там, где выгоднее. Предварительно нужно проверить рейтинг банка, его финансовое состояние (как правило, такая информация размещается в открытых источниках), чтобы не потерять то, что нажито непосильным трудом.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Как открыть счет в иностранном банке и избежать ошибок Россиянину

Российская Федерация, постепенно либерализует условия открытия счетов в иностранных банках  для Россиян. Однако, сделав шаг вперед, законодатели делают два шага назад и вводят новые требования, которые усложняют жизнь владельцев счетов в иностранной валюте расположенных за границей. Так, начиная с 2016 года граждане Российской Федерации, которые ранее открыли личные счета в иностранных банках, должны будут сдавать отчет о движении денежных средств в районную налоговую службу по месту постоянного проживания. Итак давайте рассмотрим по-порядку действия владельцев иностранных банковских счетов.

Нужно уведомить налоговую

Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Как оформить отчёт по счету в иностранном банке

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

1. ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
2. Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
3. Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
4. Номер счета клиента зарубежного банка.
5. Код  иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
6. Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
7. Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие операции можно проводить в иностранном банке согласно закону о валютном контроле РФ

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

1. Получение заработной платы.
2. Переводы со счета на счет клиента
3. Завещание.
4. Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
5. Получение купонного дохода.
6. Начисление дивидендов.
7. Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
8. С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
9. С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.  На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке – 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания.  При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях.  Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги.  Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.
Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и счета россиян в иностранных банках станут доступны налоговой инспекции.
Если вы еще не успели открыть счет гражданина РФ в иностранном банке, то это можно сделать написав нам письмо.
 

Про налоги по счету в иностранном банке

Открытие счета в иностранном банке

Более строгие правила

После террористических атак 11 сентября в США правила были ужесточены, и банковские счета можно открывать только при наличии надлежащей документации. Имеет смысл изучить, какие документы вам, возможно, потребуется предъявить перед отъездом, на случай, если вам нужно привезти что-то, что в противном случае может быть заперто в сейфе в вашей стране (например,грамм. свидетельство о рождении).

Эти более строгие правила означают, что открытие счетов за рубежом может занять недели и даже месяцы. См. Статью Введение в международное банковское дело, чтобы узнать, как удовлетворить ваши непосредственные финансовые потребности по прибытии.

Эта задержка также может вызвать трудности, если вам нужно настроить прямой перевод вашей заработной платы в расчетную кассу вашей новой компании. Однако, если ваша компания раньше работала с эмигрантами, они должны быть хорошо знакомы с бюрократическими трудностями, создаваемыми правительством их страны.Они могут даже помочь вам преодолеть эти препятствия, чтобы вы могли уладить свои финансовые дела как можно скорее.

Требуемая документация

При открытии счета в иностранном банке вам необходимо будет иметь при себе удостоверение личности. Обычно достаточно вашего паспорта, но иногда вам нужно иметь с собой две формы удостоверения личности, только одна из которых может быть иностранной. В этом случае вам, вероятно, придется подождать, пока вам не выдадут вид на жительство. Если это займет несколько месяцев, уточните в выбранном вами банке, можете ли вы принести другой документ, удостоверяющий личность, или квитанцию ​​из иммиграционного бюро о том, что ваше разрешение обрабатывается.

Часто вам также потребуется предоставить подтверждение адреса. В некоторых странах это будет ваше свидетельство о постановке на учет в местной полиции. В противном случае вы можете принести договор аренды или счет за коммунальные услуги, чтобы подтвердить свой адрес. Другие документы, которые могут потребоваться в зависимости от банка, типа открываемого вами счета и требуемых финансовых услуг, включают:

• первоначальный депозит
• справка из банка или недавний финансовый отчет из вашего домашнего банка
• ваш трудовой договор или письмо от вашего работодателя, включая информацию о заработной плате и сроке контракта
• подтверждение адреса в вашей стране
• отчет о кредитной истории

Лично или онлайн?

Иногда можно открыть счета в местных банках через Интернет.Возможно, вы найдете банк, который позволит вам сканировать ваши документы и отправлять их по электронной почте, или, может быть, у вас есть счет в глобальном банке, который будет координировать открытие нового счета для вас в стране назначения. В зависимости от того, какие финансовые услуги вам требуются, вы также можете разместить часть своих активов в оффшоре. В нашей статье «Офшорное банковское дело для экспатов» есть дополнительная информация по этой теме.

Однако в большинстве случаев вам нужно будет явиться лично, чтобы открыть свой банковский счет.Прежде чем явиться в банк, вы должны выяснить, не возникнет ли проблема из-за языкового барьера. Если да, то вам следует взять с собой надежного друга или переводчика. Если в банке есть сотрудники, говорящие на английском или других полезных для вас иностранных языках, убедитесь, что они будут работать, когда вы будете там. При необходимости записывайтесь на прием. Привык ли банк иметь дело с экспатами? Узнайте заранее, нужно ли вам встретиться с кем-то конкретным, например менеджер банка.

Объявление

Нужен счет в европейском банке? N26 предлагает вам простой и безопасный бесплатный мобильный банкинг с полным контролем в приложении.Откройте счет всего за 8 минут!

,

счетов в иностранной валюте | ANZ

Обзор

• Без ежемесячной платы за счет
• Переводы в реальном времени между вашими счетами ANZ
• Легкий доступ к вашему счету в иностранной валюте через ANZ goMoney, ANZ Internet Banking, ANZ Phone Banking или через любое отделение ANZ
• Выплачивайте деньги за границей прямо со своего счета в иностранной валюте ANZ
• Средства хранятся по вызову, поэтому вы можете получить к ним доступ в любое время.
• Счета в иностранной валюте доступны в большинстве основных валют (второстепенные валюты рассматриваются по запросу).

Подать заявку

Процентные ставки

По счетам

в иностранной валюте начисляются проценты, хотя получение процентов по вашему счету будет зависеть от текущих рыночных процентных ставок и остатка на вашем счете. В случае выплаты процентов, проценты рассчитываются ежедневно в зависимости от уровня депозита и зачисляются на ваш счет в конце каждого месяца. Узнайте о наших текущих процентных ставках или свяжитесь с международной службой поддержки клиентов по телефону 0800 863 863 или позвоните из-за границы: +64 9 352 4987 .

Комиссия

• Без ежемесячной платы за счет
• Нет комиссии за перевод средств между вашими счетами ANZ (обратите внимание, что к вашему счету в NZD будут применяться стандартные комиссии и комиссии).

Комиссия взимается за следующие транзакции через ваш счет в иностранной валюте ANZ:

• Входящие платежи
• Международные денежные переводы
• Иностранные чеки.

Узнайте больше или свяжитесь с международной службой поддержки клиентов по телефону 0800 863 863 или по телефону из-за границы +64 9 352 4987 .

Срочные вклады в иностранной валюте

Срочный депозит в иностранной валюте — это срочные инвестиции, хранящиеся в валюте, отличной от новозеландских долларов (NZD).

Срочный депозит в иностранной валюте может быть идеальным решением, если у вас есть иностранная валюта, вам не требуется немедленный доступ к своим средствам и вы хотите, чтобы установленная процентная ставка выплачивалась в течение согласованного периода.

ANZ предлагает срочные депозиты в иностранной валюте в большинстве основных валют, а также может рассматривать второстепенные валюты по запросу.Чтобы создать Срочный депозит в иностранной валюте, вы должны сначала иметь счет в иностранной валюте в той же валюте.

.

NRO Счет с фиксированным депозитом — откройте свой сегодня в ICICI Bank NRI Services

Когда вы подаете заявку на открытие счета в филиале ICICI Bank в Индии или за рубежом, вам потребуется:

• Самостоятельно заверенные фотокопии:
  • Паспорт: Первые и последние четыре страницы паспорта (страницы с вашим именем, адресом, датой рождения, датой и местом выдачи, сроком действия, фотографией и подписью). Подпись должна быть хорошо видна и соответствовать подписи в вашей регистрационной форме.
  • Действительная студенческая виза / форма I-20 (применима только для клиентов из США, не находящихся в личном кабинете). Если у студента есть обычная виза, для подтверждения статуса студента необходимо получить копию письма о зачислении / удостоверения личности из университета.
• Подтверждение адреса : Полный список постоянных подтверждений адреса см. Здесь.

При подаче заявки на открытие счета из-за пределов Индии вам понадобится :

• Фотокопии следующих документов, которые были заверены самим владельцем документа, а также должным образом засвидетельствованы банкиром / нотариусом / сотрудником посольства / сотрудником консульства:
  • Паспорт: Первые и последние четыре страницы паспорта паспорта (страницы с вашим именем, адресом, датой рождения, датой и местом выдачи, сроком действия, фотографией и подписью).
  • Действительная студенческая виза / форма I-20 (применима только для клиентов из США, не находящихся в личном кабинете). Если у студента есть обычная виза, для подтверждения статуса студента необходимо получить копию письма о зачислении / удостоверения личности из университета.
• Подтверждение адресов : Полный список подтверждений адресов в Индии и за рубежом можно найти здесь.

• Кроме того, обязательным является финансирование со счета клиента, соответствующего KYC, через чек, DD, входящий перевод (банковский перевод, vostro, M2I).В случае проверки убедитесь, что подпись на чеке совпадает с формой заявления. В случае DD имя покупателя должно быть указано в уведомлении DD. В случае входящего денежного перевода имя и страна клиента, упомянутые в сообщении SWIFT, должны совпадать с именем и страной проживания в соответствии с формой открытия счета.

.