Обучение инвестированию — как научиться инвестировать с нуля?

Инвестирование — отличный способ создать источник дополнительного пассивного дохода. Способы вложения денег интересуют многих людей, а различные сайты предлагают тысячи статей на эту тему. К сожалению, нельзя просто вложить деньги в первый попавшийся проект и сразу стать хорошим инвестором. Как и в любой другой деятельности, в инвестировании есть свои правила, законы, а чтобы умело их применять на практике — нужен опыт. Из этой статьи вы узнаете, что нужно делать, чтобы научиться инвестировать с нуля или стать более профессиональным инвестором.

Кстати, а нужны ли вам вообще инвестиции? Конечно, они приносят доход, но многие люди обходятся без банковских депозитов, акций, облигаций и спокойно живут на свою зарплату. В конце концов, ни для кого не секрет, что инвестиции — это рискованно, можно не только заработать деньги, но и потерять! Что ж, на этот вопрос я достаточно подробно ответил в статье «Что такое инвестиции и зачем они вам нужны«, где вы найдёте четыре убедительных аргумента, почему ваши сбережения должны приносить прибыль.

Не передумали? Что ж, давайте разбираться, как научиться инвестировать с нуля новичку и что для этого нужно делать. Содержание статьи:

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег. Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор. Это сделать не так уж трудно, потому что есть очень хорошие книги по инестированию, которые дают начинающему инвестору правильные мысли и идеи — основу мышления инвестора. Кроме того, такие книги дают полезные знания о правильном управлении личными финансами и финансовой грамотности.

Первая книга, которую я бы рекомендовал — Самый богатый человек в Вавилоне. Это определенно отличное чтиво для начинающего инвестора: на примере историй из жизни самого богатого города Древнего мира можно узнать основные законы, по которым работают деньги. В том числе, основные принципы инвестирования.

Вторая книга из списка «must read» — Богатый папа, бедный папа. Автор рассказывает много интересных вещей о финансах, бизнесе и образовании, пусть и не всё можно применить в наших реалиях. Важно другое — мало какая книга так мотивирует изучать инвестирование! Это прям то, что нужно начинающему, очень рекомендую.

Неплохие материалы можно найти и на Youtube. Порекомендую вам одно хорошее видео, в котором простым языком рассказывается про инвестиции и про управление финансами в целом:

Если вы последуете моим рекомендациям, вы потихоньку начнёте входить в тему. В этот момент как раз можно начинать, собственно, обучение инвестированию для начинающих. Как и в любом другом предмете, теория — в первую очередь.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как научиться инвестировать новичку — теория

Теория инвестирования не является настолько сложной, как может показаться. Основные принципы можно рассказать за час, а в расчётах нет высшей математики. На блоге я выложил более 10 статей по основным вопросам инвестирования. Естественно, прочитать желательно все, но начать стоит с этих:

Названия статей говорят сами за себя. Диверсификация — это базовый принцип надёжного вложения денег, которому следуют абсолютно все инвесторы от нас с вами до Уоррена Баффета. Она позволяет снизить риски инвестирования, которые не являются чем-то мифическим и страшным — они неплохо заранее просчитываются.

Правило диверсификации требует создание портфеля — набора инвестиционных инструментов, по которым распределяются все деньги инвестора. Один из этапов формирования портфеля — определение инвестиционной стратегии, которая охватывает весь процесс вложения денег: от вашей глобальной цели до самых мелких деталей.

Далее я рекомендую ознакомиться с этими статьями:

В дальнейшем вы постоянно будете сталкиваться с этими понятиями и лучше сразу разобраться, что они означают. Доходность — это мера вашего заработка на инвестициях, а просадка — мера ваших возможных потерь. Отдельное внимание рекомендую обратить на сложные проценты — при долгосрочном инвестировании (несколько лет и больше) они творят настоящие чудеса. А конкретные примеры этих чудес на разных финансовых рынках вы найдете в статье про реинвестирование.

Для начала этого будет достаточно, но все равно постарайтесь изучить все материалы рубрики Основы инвестирования. Больше знаний = больше понимания, как работают инвестиции.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Обучение инвестированию с нуля на практике

Теория — это хорошо, но деньги зарабатываются только практическим путём. Существует много способов вложить деньги, но добиться стабильных результатов вы сможете только став специалистом по одному или нескольким из них. Не стоит браться за всё сразу, особенно если у вас нет много свободного времени для обучения инвестированию.

Я тоже следую этому правилу и сфокусировал своё внимание на возможностях инвестирования на валютном рынке Форекс. Эта сфера мне кажется очень интересной по многим причинам:

• легкий доступ — минимальный вклад варьируется от 10$ до 50$;
• потенциал доходности — 30% годовых в долларах это реально;
• разнообразие инструментов — можно торговать самому или полностью довериться профессионалам;
• уникальность — это не стандартные депозиты или акции, тут сфера специфическая и это интересно как мне, так и читателям.

Существует немало способов инвестирования на рынке Форекс. На блоге я не все подробно рассматривал, вот список материалов по самым персективным инвестиционным инструментам валютного рынка:

Каждая из статей поможет вам разобраться в механике работы инструмента, покажет потенциал заработка и возможные риски. Также вы найдёте ссылки на сайты, где можно инвестировать и рекомендуемые для новичков варианты. Если что-то останется непонятным, я всегда готов ответить на вопросы в комментариях.

После ознакомления со статьями вы, в принципе, уже будете готовы сделать первые вложения. Как начать с мажорной ноты и не потерять много денег из-за ошибок? Ответ очень простой:

Сильно не рискуйте и инвестируйте по-минимуму!

Я вам гарантирую, без опыта инвестировать на рынке Форекс (да и в любом другом месте, кроме банков, пожалуй) сложно. Нужно какое-то время попрактиковаться и «набить шишки». Чтобы эти шишки не оказались фатальными для кошелька, деньги надо вкладывать осторожно. Пока вы учитесь, ваша задача — не заработать денег, а добиться положительной доходности инвестиций, а для этого сумма вложений не важна.

Чтобы измерить доходность вашего портфеля, результаты всех вложений должны быть учтены и записаны. Так можно будет оценить общий результат, а также определить ваши удачные и неудачные вложения. Чтобы не морочить себе голову, рекомендую использовать для учёта инвестиций мою бесплатную программу.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Курсы обучения инвестированию для начинающих

И все же, самый удобный и быстрый способ научиться инвестированию — пройти обучающий курс. Вас за ручку проведут от азов до нюансов каждого инвестиционного инструмента, научат правильно выбирать варианты вложений и правильно действовать в разнообразных ситуациях. По крайней мере, если обучающий курс хороший, а то всякие бывают — сейчас учителями становятся все, кому не лень.

Я практически не проходил курсов по инвестированию, так как не встречал хороших. Лишь один курс на моей памяти качественно выделяется — курс Ленивого инвестора. Это курс широкого профиля, там вы узнаете не только об инвестициях на Форексе, но и о многом другом. Что входит в программу:

Как видите, охватываются все важнейшие вопросы — как создать портфель и контролировать риски, как навести порядок в финансах, как защитить свои вклады, а также обучение инвестициям с нуля для начинающих в большое количество инструментов.

Я еще не прошел курс Ленивого инвестора, хочу найти время и пройти все уроки. Не думаю, что по рынку Форекс узнаю много нового, но вот по акциям, крипте, сайтам я не специалист и подучиться не помешает. Изучив программу курса, я решил немного отойти от своего правила «рекламирую проверенное лично» и порекомендовать его. В обучении главное, чтобы учитель мог показать свою компетентность, и я по блогу Ленивого инвестора знаю, что Антон успешно инвестирует по многим направлениям. Ему точно есть, чем поделиться.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Надеюсь, статья дала вам понимание того, как научиться инвестировать с нуля новичку. После обучения инвестированию в теории и после большого количества практики вы почувствуете уверенность в своих действиях и станете специалистом в выбранном вами направлении инвестиций. После этого уже можно заниматься серьезными вложениями с пониманимем дела. Научиться управлять своими финансами и заставить их приносить дополнительный доход — это хорошее достижение, которое очень поможет в жизни.

Расскажите об этой статье друзьям в социальных сетях — пусть тоже начинают вникать в мир инвестиций:

Желаю вам добиться успехов в инвестировании! Если у вас остались или появились новые вопросы по какому-либо из разделов статьи — задавайте их в комментариях. 

Как научиться инвестировать? Бесплатные курсы на время самоизоляции :: Новости :: РБК Инвестиции

Чтобы перестать без остановки есть, спать и работать на карантине, нужно придумать другие виды досуга. Поэтому мы подготовили список курсов и сервисов, которые помогут бесплатно и легко погрузиться в тему инвестиций

Если у вас давно не хватало времени, чтобы разобраться в инвестициях, то сейчас самое время досконально изучить матчасть. А если вы уже неплохо разбираетесь в ней, то можно посмотреть на рынок шире и почитать про экономику в целом, про личные финансы, про историю фондовых рынков, их падения, роста и к чему все это привело. Последнее особенно актуально в свете сегодняшних событий.

Курсы подойдут и для новичков, и для тех, кто уже хорошо знаком с матчастью и хочет двигаться дальше. Все курсы на русском языке и бесплатные.

Это огромный проект для тех, кто хочет максимально глубоко разобраться во всех тонкостях частных инвестиций. Учеба проходит по видеолекциям. Это целая специализация, которая состоит из шести курсов, в каждом из которых по четыре — шесть уроков. На прохождение каждого урока отводится неделя. Таким образом, полностью завершить весь проект можно будет в течение четырех — шести месяцев.

К концу программы вам нужно будет составить собственный инвестиционный портфель в зависимости от ваших целей и возможностей. В итоге курс научит вас выбирать стратегии на фондовом рынке и оценивать привлекательность конкретных
ценных бумаг 
. Проект подойдет для неподготовленных слушателей.

Еще один видеокурс от ВШЭ. Из него вы узнаете, как работают финансовые рынки и банковский сектор и от чего они зависят. Научитесь определять риск и доходность акций, облигаций, фондов и производных финансовых инструментов. Курс можно пройти в течение девяти недель.

Базовые знания для тех, кто слышал что-то про инвестиции, но совсем не понимает, что они из себя представляют, какие есть виды, во что можно вложить деньги и как подступиться к фондовому рынку.

Курс в текстовой форме. Подойдет для тех, кто не умеет управлять деньгами или пробовал, но не получилось. Поможет тем, кто хочет начать копить и перестроить свое «мышление транжиры». В курс входит шесть уроков. В каждом — от пяти до семи статей. В конце уроков есть проверочные тесты и списки полезной литературы.

Небольшой, но очень понятный курс для начинающих. Подойдет тем, кто совсем не разбирается в экономике и не понимает, как она устроена. Особенно актуально для тех, кто вообще далек от финансов, а начать откладывать, приумножать и инвестировать хочет уже сейчас.

Это целый сервис для обучения инвестициям. Самые разные форматы от статей до видеолекций. Много курсов для всех уровней подготовки. В каждом курсе четыре — шесть уроков. Можно пройти тесты на то, как хорошо усвоили материал или какой у вас риск-профиль. Интересная особенность — возможность на практике попробовать свои силы на симуляторе торговли. Можно создать виртуальный портфель, заносить туда виртуальные деньги. Так сможете проверять свои гипотезы и идеи для инвестиций и отслеживать цены акций. Удобно, что все в одном месте.

Здесь можно найти много отдельных вебинаров на самые разные темы о финансах и экономике. В конце вебинара — список полезной литературы по теме. Подойдет для всех уровней. Полезно, если хотите разобраться в какой-то одной узкой теме.

Лекции ведет автор известной книги про инвестиции, фондовый рынок и оценку отдельных компаний «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов». Она достаточно сложная и вряд ли подойдет новичкам, а вот курс лекций получился более понятным. И все равно, скорее, будет полезен тем, кто уже знаком с матчастью и обладает средними и хорошими знаниями о финансах.

Что касается матчасти, то на сайте РБК Quote в разделе «Советы» можно найти много статей, которые помогут разобраться в основах инвестирования. От самых простых вещей — как выбрать брокера, что такое биржа, акции и облигации — до более сложных, но написанных при этом простым и понятным языком: что такое
стоп-лосс 
, тейк-профит,
волатильность 
и маржин-колл.

Первый курс познакомит вас с тем, что такое экономика и рынок капитала, как работает банковская система, что такое фундаментальный и технический анализ ценных бумаг, что из себя представляет денежный рынок в России и как формируются ставки.

Во втором найдете практическое руководство, как себя вести на финансовых рынках, в какие бумаги вкладывать и почему и про разные способы инвестировать деньги.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

изменчивость цены со значительным отклонением от основной тенденции. Если колебания цен от минимумов к максимумам в течение периода времени значительно больше итогового изменения цен за то же время, то можно сказать, что волатильность высокая. Но если, например, после цены только росли и выросли на 5%, а колебания цен не превышали, например, 0,5%, то это волатильностью не считается.

Распоряжение брокеру на покупку или продажу ценной бумаги в случае достижения рынком определенного уровня цены. Стоп-приказы, в отличии от лимитированной заявки, отдаются брокеру и выставляются брокером в торговую систему именно в момент совершения на бирже сделки по определенной цене, в то время как лимитированные заявки выставляются в торговую систему вне зависимости от цен на рынке. Стоп-приказы, главным образом, отдаются для закрытия торговой позиции либо для фиксации прибыли (стоп-профит), либо для ограничения убытков (стоп-лосс) в условиях неопределенности дальнейшего движения цены.

Ликбез по финансам. Какие онлайн-курсы стоит пройти инвестору

Фото Getty Images

Как начинающие, так и опытные инвесторы могут прокачать свои навыки при помощи онлайн-курсов. Какие образовательные программы доступны прямо сейчас и чему на них можно научиться?

Количество онлайн-курсов для частных инвесторов растет. Основные образовательные онлайн-платформы — Coursera, edX, Canvas, OpenLearning, Udacity, Udemy, — предлагают как базовые программы, так и курсы, посвященные самым современным технологиям работы на финансовых рынках. Правда, пока что большинство из них англоязычные и подготовлены американскими и европейскими университетами или компаниями. Русскоязычных онлайн-курсов для инвесторов немного, но они востребованы, поэтому можно прогнозировать рост их числа в ближайшей перспективе.

Плюсы и минусы

По мнению профессора факультета экономических наук НИУ Высшей школы экономики (ВШЭ) и автора нескольких онлайн-курсов по инвестированию Тамары Тепловой, азам управления капиталом такие курсы, безусловно, учат. Форма диалога с демонстрацией схем и графиков зачастую понятнее начинающим инвесторам, чем просто текст в учебнике. Кроме того, если говорить о курсах авторитетных университетов и компаний, они дают более актуальную и приближенную к реальности информацию, чем учебники.

Многие инвесторы согласны с тем, что онлайн-курсы — хороший выбор для новичка, стремящегося разобраться в том, как и куда ему инвестировать. По мнению председателя и управляющего партнера венчурного фонда Genezis Technology Capital Максима Шеховцева, такие курсы дают «общее понимание об инвестициях, которое полезно для любого начинающего». Хотя основой для обучения все еще остается непосредственный контакт с практикующим и опытным профессионалом.

«Главный плюс онлайн-образования — доступность и выбор. Потребители могут выбирать не только среди российских, но и мировых образовательных площадок. При этом есть возможность подобрать удобное для себя время», — считает главный инвестиционный стратег ФГ БКС Максим Шеин. Кроме того, стоимость онлайн-курсов существенно ниже по сравнению с очными. В то же время в случае с онлайн-курсами особенное значение приобретает авторитет проводящего их института или компании, так как риск получения некачественных услуг здесь также выше. По мнению Шеина, уже сейчас в БКС все чаще видят запрос от клиентов на включение образовательной части в мобильные приложения для торговли акциями.

Особенно много онлайн-курсов, посвященных инвестициям, проводят американские университеты. По словам Тепловой, у иностранных курсов есть и плюсы, и минусы с точки зрения российских пользователей. С одной стороны, они полезны, потому что объясняют ключевые положения финансовой экономики и инвестирования, кроме того, они представляют все очень наглядно, с видео из инвестбанков, диалогами и спорами разных специалистов. Российские же курсы проигрывают в форме подачи контента. С другой стороны, зарубежные университеты при подготовке своих курсов часто игнорируют специфику развивающихся рынков капитала, что ограничивает их использование российскими инвесторами.

Уровень Elementary

Одно из самых авторитетных высших учебных заведений США — Стэнфордский университет — предлагает несколько онлайн-курсов для начинающих инвесторов. Например, курс «Введение в стоимостное инвестирование» призван научить слушателей анализировать финансовые показатели компаний, прогнозировать их дальнейшее развитие и находить недооцененные активы.

Для проведения курса Стэнфордский университет пригласил Кеннета Джефри Маршалла, инвестора и основателя собственной инвестфирмы. Курс рассчитан на 10 недель. В отличие от онлайн-курсов, размещенных на публичных платформах, курс Стэнфордского университета довольно дорог — слушателям придется заплатить за него $695, при этом число студентов не может превышать 65 человек.

К приглашению опытных инвесторов прибегают многие создатели подобных курсов. Женевский университет разработал несколько курсов, посвященных инвестициям, в партнерстве с одним из крупнейших швейцарских банков — UBS. Среди подготовленных Женевским университетом курсов есть такие, как «Понимание финансовых рынков», «Обеспечение окупаемости инвестиций в долгосрочной перспективе», «Достижение инвестиционных целей».

Большинство курсов рассчитаны на четыре недели при нагрузке от часа до трех часов в неделю. Кроме профессоров Женевского университета преподавателями этих курсов являются эксперты UBS, например, глава европейского подразделения по инвестициям Темис Темистоклеус. Курс размещен на Coursera, где пользователи могут заплатить $49 за месячную подписку.

Курс «Управление инвестициями в постоянно меняющемся мире» создан французской бизнес-школой HEC Paris совместно с компанией AXA Investment Managers.

Он призван ответить на вопросы, каким инвестором являетесь лично вы, каковы ваши инвестиционные цели и возможные ограничения. В подготовке материалов для образовательной программы также участвовали практикующие инвесторы.

Несколько интересных для начинающих инвесторов курсов подготовил американский Иллинойсский университет в Урбане-Шампейн — они также размещены на Coursera. Это, например, курсы «Инвестиции I: Основы оценки эффективности» и «Инвестиции II: Уроки и практическое руководство для инвесторов».

Среди русскоязычных курсов, посвященных инвестированию, следует отметить онлайн-программу «Финансовые инструменты для частного инвестора», разработанную Высшей школой экономики. В нее включены курсы «Управление личными финансами», «Инвестиции в акции», «Портфельные инвестиции: активные и пассивные стратегии». По словам Тепловой, эти программы пользуются большой популярностью — каждую из них прослушали уже более 5000 человек. Для российских инвесторов эти курсы особенно интересны тем, что в большей мере, чем иностранные, они учитывают местную специфику.

Довольно много программ посвящено и торговле на фондовых биржах. Одной из крупнейших площадок для обучения трейдеров является Online Trading Academy, созданная еще в 1997 году. Несколько курсов, посвященных трейдингу, подготовила Индийская школа бизнеса (ISB). Они интересны тем, что в них уделяется внимание развивающимся рынкам, что может быть полезно для российских инвесторов. Эти курсы, объединенные под названием «Стратегии биржевой торговли на развивающихся рынках», также размещены на Coursera, например, «Основы биржевой торговли».

Уровень Advanced

Все чаще открываются онлайн-курсы, посвященные не традиционным направлениям, а инвестициям в новые сферы или новым методам и инструментам.

Так, уже появились программы, обучающие инвестициям в криптовалюты. Такие курсы чаще создаются не авторитетными институтами и корпорациями, а отдельными энтузиастами, занимающимися торговлей цифровыми деньгами. Например, курс «Основы криптовалют: покупка, продажа и торговля криптовалютами» подготовлен довольно известным экспертом по блокчейну Джорджом Леви. А несколько трейдеров-энтузиастов, в том числе Эйдан Келли и Дерек Блум, даже создали сайт CryptoMeister, посвященный образованию в сфере криптовалют и тому, как на них можно заработать.

Появляются и онлайн-курсы, посвященные квантовому трейдингу, при котором инвестиционные решения принимаются автоматически на основании математических моделей. Такой способ инвестирования становится все более распространенным — по подсчетам исследовательской компании Hedge Fund Research, к концу октября 2017 года активы под управлением квантовых хедж-фондов достигли $940 млрд.

Образовательные программы в этой сфере стоят на границе финансового образования и компьютерных наук, примером их являются курс «Машинное обучение в биржевой торговле», подготовленный Технологическим институтом Джорджии, курс «Аналитика финансов» Массачусетского технологического института или курс «Электронный трейдинг на финансовых рынках» компании New York Institute of Finance.

Южнокорейский университет Йонсей подготовил несколько программ по инвестированию в стартапы, в их числе «Оценка стартапов с учетом дисконтированных показателей денежных потоков», «Финансовый анализ для стартапов», «Применение правил принятия инвестиционных решений для стартапов». Эти онлайн-курсы рассчитаны на состоявшихся венчурных инвесторов, которые хотели бы узнать больше про инвестиции на начальных этапах развития компании.

В России среди платформ, посвященных непосредственно инвестированию, выделяется сервис «Инвестиции 101», запущенный при поддержке Фонда развития интернет-инициатив, Московской биржи и компании «БКС Брокер». Платформа содержит разнообразные курсы, причем как для новичков, например, «Основы инвестирования», «Основы биржевой торговли» или «Торговля на фондовом рынке США», так и для более продвинутых инвесторов («Инвестиционные риски: виды и возможности рискованных инвестиций», «Торговля утренних гэпов»). Этот сервис предусматривает практические задания и торговый симулятор для практики инвестирования. 

15 обучающих программ для начинающих

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Эта статья для тех, кто хочет научиться инвестировать грамотно. Мы подготовили список обучающих программ и курсов по инвестированию для начинающих. С их помощью вы сможете получить базу знаний,  необходимую для успешного старта. 

Курсы и программы по инвестированию для начинающих

Инвестирование – это сложный вид деятельности, который требует постоянного обучения даже от профессионалов, не говоря о новичках. Многие начинающие инвесторы теряют свои деньги ежедневно, не зная даже базовых принципов работы рынка. Если вы только что решили начать зарабатывать на финансовых вложениях, то обратите внимание на следующие программы.

Инвестиции 101

Это  интернет-платформа для обучения инвестированию и трейдингу. На сайте предлагаются курсы любого уровня сложности: от новичка до профессионала. Здесь вы сможете следить за своим прогрессом с помощью специализированных тестов. Большим плюсом является и то, что мобильная версия так же хорошо адаптирована как и версия для ПК. Приложение вы сможете скачать в AppStore и Google Play. Кроме этого, вы сможете подкреплять теорию практикой с помощью симулятора для торговли.

Онлайн-курс “Инвестиции в недвижимость” Евгения Лебедева

Обучение по инвестированию в новостройки длительностью 6 недель. Программа обучения предполагает онлайн-занятия 2 раза в неделю с обязательными домашними заданиями. По мере успешного прохождения обучения каждую неделю вы будете двигаться поэтапно, а именно:

1 неделя: Вы научитесь рассчитывать прибыльность новостройки

2 неделя: Вы выберете застройщика, ипотека/рассрочка будет одобрена

3 неделя: Вы определитесь с собственной стратегией инвестирования

4 неделя: Вы выберете нужный объект инвестирования

5 неделя: Вы научитесь безопасно проводить сделки с недвижимостью

6 неделя: Этот этап уже предполагает покупку первого объекта.

Данный тренинг нацелен и на новичков, и на профессионалов.

“Краткий курс по инвестициям”

Это книга, которая представляет из себя учебное пособие, подготовленное в соответствие с образовательными стандартами по дисциплине “Инвестиции”.  Предназначен для студентов ВУЗов, так что для новичка – самое то.

“Финансовые рынки и институты”

Это курс обучающих лекций, который вы можете найти в открытом доступе на YouTube-канале Высшей школы экономики. В нем рассматриваются вопросы, касающиеся базовых принципов инвестирования, основ финансовых вложений и работы рынка в целом. В конце каждой недели необходимо проходить тесты (всего их 9). Курс идеально подходит для новичков, поскольку в официальной версии пишется о том, что специальных знаний в области финансов и фондовых рынков для освоения курса не требуется.

Школа Московской Биржи

Предоставляет множество бесплатных курсов по инвестированию в ПИФы, мировую экономику, фондовые рынки, ETF и др. Уровень обучения можно выбрать самостоятельно (новичок, средний, профессионал).

Финам

Учебный центр, предлагающий множество курсов и обучающих программ. Среди всех стоит выделить курс “Начинающий”. Прохождение данного курса гарантирует за 5 дней обучиться торговле ценными бумагами. Преимущество платформы в том, что есть возможность самому выбирать дату старта обучения и преподавателя.

Институт трейдинга и инвестиций Феникс

Позиционирует себя как единственный в стране центр изучения финансовых рынков. Это полноценный институт, где теория подкрепляется практикой. Для совсем начинающих трейдеров создана 2-недельная программа “START-UP”, которая предполагает изучение процессов в экономике. После прохождения курса вы получите свидетельство о дополнительном образовании. Среди преимуществ и особенностей курса выделяются:

• Технология торговли
• Персональный куратор
• Практика
• Подача материала

Обучение проводится персональным коучем, что позволяет выбрать индивидуальную программу обучения.

Школа безопасных инвестиций

Проект Дмитрия Толстякова. Он учит созданию капитала, инвестициям и финансовому благополучию. В его группе в ВК можно найти  полезные посты, статьи и для новичков, и для более опытных. 

Международная академия инвестиций

Предлагает большой выбор мастер-классов, онлайн-тренингов, обучающих материалов по теме инвестиций. По нашему мнению, наиболее подходящим для новичков будет курс “По вэлью инвестированию”, просмотрев который вы узнаете:

• Куда выгодно, надежно и с минимальным риском вложить ваши накопления
• Как контролировать инвестиции
• Как удвоить капитал

3 составляющих успеха в инвестициях

Это бесплатный видеокурс Игоря Васильева. Программа включает в себя уроки по развитию личных качеств инвестора. Курс подойдет для тех, кому не хватает важной составляющей для инвестирования – ментальности, а значит всем новичкам.  

Как заработать первый миллион на недвижимости

Это мастер-класс Марии Кузнецовой, пройдя который, вы узнаете как создать бизнес на недвижимости без больших вложений и специальных знаний. Обучение включает в себя готовую пошаговую систему заработка на продаже студий. Рекомендуем присмотреться к автору, так как она имеет большое количество положительных отзывов. И это не единственный ее обучающий материал. 

Alpari

На сайте этого брокера работает инвестиционная академия, где можно найти хорошее базовое обучение по торговле на рынке Forex. Курс включает в себя 5 занятий, которые проходят по определенному расписанию. Кроме этого вы найдете на платформе и другие курсы. В том числе практические.

Основы инвестирования в акции

Если вы интересуетесь акциями, то для начала обязательно просмотрите этот бесплатный видеокурс Xelius Group. Он расскажет:

• Что такое акция
• Где можно купить акции
• Виды акций
• Акции, торгуемые в России
• Акции, торгуемые в мире
• Преимущества торговли акциями
• Основные ошибки
• Что нужно знать перед покупкой

Секреты прибыльного инвестирования

Данный курс можно найти на сайте брокера “Открытие”. Наверное, это нельзя назвать полноценным курсом, так как он представляет из себя всего 1 видео. Но в нем рассказывается базовая информация, как раз для новичков. На сайте данного брокера также можно найти статьи, которые будут полезны инвесторам-новичкам.

Как сохранить и приумножить деньги в “трудные времена”

Решили, что нужным будет включить сюда этот курс Максима Петрова. Поскольку для заработка денег нужно уметь их сохранять. Он включает в себя 3 видеоурока:

• Экономический коллапс 2008-2018
• Как делать деньги во время “депрессии”
• Два неочевидных секрета быстрого обогащения

Заключение

Подводя итог, следует сказать, что инвестирование – сложное дело, к изучению которого нужно подходить ответственно. В статье были приведены лучшие из курсов по инвестированию для начинающих. Их огромное количество и к их выбору также следует подходить с головой. 

Обучение – сложный процесс, требующий концентрации. Поэтому мы рекомендуем вам не распыляться сразу на несколько курсов. Выберете один и приступайте к его изучению.

Топ-3 инвестиционных книг для начинающих

05 мая 2017
Нутан Гупта

Новая страница 1

«Вы можете научиться инвестировать, читая книги» — Бен Акман.

Существует множество книг по инвестированию. это
Вполне естественно, что вы чувствуете, что начинаете инвестировать, но не знаете, как это сделать.С каждым заголовком
и автор добавляет, что ваше замешательство, вот список из 3 книг, которые вы можете прочитать как новичок.

«Очерки Уоррена Баффета: уроки для корпоративной Америки»
(1997) Уоррена Баффета

Этой книге присвоено ценное название Нового Завета.
инвесторы. Написанный самым успешным инвестором современности, он содержит множество
темы.Как молодой инвестор, вы можете получить представление о взаимодействии между компаниями.
и его акционеры. Он также представляет собой мыслительный процесс для улучшения компании
стоимость предприятия. Его эссе включают такие темы, как финансы, инвестирование, корпоративное право.
управление, бухгалтерский учет, оценка, слияния, поглощения и налоговые вопросы, среди прочего.
Баффет пишет эти эссе уже более 50 лет. Его ясная проза и
прямой язык наверняка будет держать вас на крючке и желать большего.

«Богатый папа, бедный папа» (1997) Роберта Кийосаки

Эта книга стала классическим читателем с момента ее первой публикации.
в 1997 году. Происходит из собственной жизни Роберта Кийосаки, где он рос с двумя отцами и двумя
философий. Каждый из них привел к двум разным результатам, которые в конечном итоге стали
своим опытом он делится со всеми молодыми инвесторами. Книга дает читателям и инвесторам
противоположная точка зрения и стремится предложить новый взгляд на деньги.Он указывает, что пока
бухгалтерский учет важен, финансовая грамотность и финансовая независимость должны быть
конечная цель. По словам Кийосаки, акции и недвижимость, приносящие дивиденды,
выгодно для инвесторов. Он также делает упор на налоговое планирование как на неотъемлемый урок.
каждый инвестор должен брать.

«Умный инвестор» (1949) Бенджамина Грэма

Написанный самим «отцом ценностного инвестирования», Бенджамин Грэм был
самое влиятельное лицо инвестора 20-го века.Уоррен Баффет назвал эту книгу
лучшая инвестиционная книга из когда-либо написанных. В этой книге Грэм просит инвесторов провести
фундаментальный анализ акции. Он предлагает различные способы управления своими
портфолио и приводит несколько примеров, подтверждающих это. Он относится к рынку как к бизнесу
партнер, цена которого в одних случаях имеет смысл, но в других случаях может быть слишком высокой или низкой.
раз. Он также подчеркнул наличие запаса прочности. Это позволяет получать прибыль и
убережет от потерь, когда дела не сложатся.Баффет разработал собственную стратегию
инвестируя, но также сказал, что никто никогда не терял деньги, следуя путям Грэма.

Топ-3 инвестиционных книги для начинающих (содержание IG)

1. Очерки Уоррена Баффета

• Хороший инвестор должен сосредоточиться на хороших предприятиях, покупать их в хорошем состоянии.
  цены и удерживать их на длительный срок.

• Хороший инвестор должен уметь различать рыночные
  цена и внутренняя стоимость.

• Инвесторы должны быть готовы к «просматриваемым доходам», которые могут
  лучше удерживаемая и распределяемая прибыль.

2. Богатый папа, бедный папа

• Богатые работают не за деньги, а учатся.Значит, они вкладывают деньги.

• Финансовая грамотность важна и может привести к независимости.

• Знание налогов и бухгалтерского учета важно для манипулирования ими с целью
  свое преимущество.

3. Интеллектуальный инвестор

• Если вы хотите зарабатывать деньги, вы должны думать о долгосрочной перспективе.

• Интересуйтесь основами и наберитесь терпения. Он окупится однажды.

• Диверсифицируйте свои активы и получите запас прочности.

Подводя итоги

Инвестиции — это не азартная игра. Итак, если вы инвестируете впервые
время, доверяйте тем, кто делал это раньше, и у вас все будет хорошо.

,

8 лучших инвестиционных подкастов, чтобы стать лучшим инвестором

Самый большой актив, который вы можете вырастить и который принесет наибольшие дивиденды для ваших будущих инвестиций, — это ваше собственное образование . Обучение никогда не прекращается, и такие популярные инвестиционные подкасты помогают обучать и ежедневно предоставлять информацию. Мои лучшие подборки для 8 лучших инвестиционных подкастов показаны ниже.

3 лучших инвестиционных подкаста

1. Подкаст «Инвестиции для начинающих»

У инвесторов, естественно, возникает много вопросов, когда дело касается рынка.Шоу делает то, что не делал ни один другой инвестиционный подкаст, фактически привлекает подписчиков и отвечает на все их вопросы в течение всего эпизода. Подкаст запустился на ура, так как этот формат использовался для первых 5 выпусков. Ведущие Дэйв Ахерн и Эндрю Сатер также просто разговаривают между собой о некоторых эпизодах, затрагивая спорные темы, например о четырех вещах, которые индустрия финансовых услуг не хочет, чтобы вы знали. В завершение, есть также эпизоды с интервью с приглашенными экспертами — как и во многих других подкастах в отрасли.

Что больше всего привлекает в шоу, так это упор на то, чтобы сделать сложное… простым. Оба хозяина хорошо разбираются в стоимостном инвестировании, что является основной философией, которую используют такие легенды инвестирования, как Уоррен Баффет и Питер Линч. Идеи, лежащие в основе этой философии, столь же просты, как покупать дешево, продавать дорого. Тем не менее, поскольку рынок быстро превращается от пузырей к краху, подкаст предоставляет инвесторам инструменты, позволяющие использовать это безумие в своих интересах. Это во многом основанная на цифрах точка зрения, но концепции объясняются с помощью забавных историй и метафор.

Как бы вы ни надеялись добиться финансовой свободы, подкаст «Инвестиции для начинающих» предоставляет ценное обучение как общепринятым принципам разумного инвестирования (усреднение долларовых затрат, диверсификация, дивиденды и т. Д.), Так и конкретным стратегиям и концепциям, которые дадут вам преимущество в рынок. Отказ от ответственности: я стал соучредителем этого подкаста. Но поскольку это мой второй раз, я абсолютно уверен, что вы найдете этот подкаст важным ресурсом.

2. Канадский инвестор
Среднестатистический инвестор, серьезно настроенный на получение устойчивой долгосрочной прибыли от фондового рынка, должен также слушать и подписываться на этот подкаст.Некоторые из ценных принципов, которым обучают в первых нескольких эпизодах, включают: КАПИТАНИЕ, усреднение долларовой стоимости, диверсификация, оценка и влияние долга на ваши личные финансы.

Я ценю разбивку отчета о прибылях и убытках и балансового отчета в эпизодах 6 и 7 и считаю, что они служат отличным руководством для инвесторов, пытающихся анализировать акции самостоятельно.

Хотя шоу требует прослушивания от любого канадского инвестора, оно также является отличным ресурсом для любого инвестора, пытающегося получить больше информации о покупке акций.Один из соучредителей, Брейден Деннис, придерживается подхода к фондовому рынку, основанного на ценности, и смешивает компоненты методов оценки «старой школы» и «новой школы», чтобы найти отличные акции, торгующиеся по фантастическим ценам. Определенно подкаст, который стоит проверить.

3. Подкаст инвестора
Один из лучших советов об инвестировании, который я когда-либо слышал, был от Уоррена Баффета. Однажды он сказал, что прочитал все книги финансового отдела своей местной библиотеки к тому времени, когда ему исполнилось 12 лет. Подкаст Investor’s Podcast является важным дополнением к вашему списку подписки только для их руководящих сводок различных книг по инвестициям.В них представлены эпизоды, в которых резюмируются различные книги по инвестированию и обсуждаются важные выводы.

Мне также очень нравится разнообразие гостей, которые собирает шоу. Включение других деловых тем, таких как создание онлайн-бизнеса и получение прибыли от SEO, чрезвычайно ценно для слушателей. Содержание очень хорошее, а сегмент ответов на вопросы — приятный штрих.

Нет лучшего способа узнать о богатстве, чем у людей, которые уже сделали это, и это шоу действительно сосредоточено на этом с акцентом на миллиардеров.Если у вас есть склонность к накоплению богатства и разумным инвестициям, эти 3 лучших списка инвестиционных подкастов необходимы в вашем плейлисте.

Средняя тройка лучших инвестиционных подкастов

4. Шоу Дэйва Рэмси
Лучшее, что вы можете сделать, чтобы начать инвестировать, — это привести в порядок свои собственные финансовые книги. Получение из долгов и умение жить не по средствам помогут вам достичь своих финансовых целей быстрее, чем что-либо другое.Это шоу является вдохновляющим, познавательным и развлекательным. Дэйв Рэмси ежедневно делится своей мудростью со своими слушателями и помог миллионам американцев выбраться из крысиной гонки долгов и навсегда повлиять на свое финансовое наследие.

«Крик без долгов», показанный в некоторых эпизодах, отражает положительные эмоции и чувство свободы, характерные для следования плану Дэйва. Хотя я не согласен со всеми его советами по инвестированию, поскольку он активно продвигает только паевые инвестиционные фонды с растущими фондами, существует множество способов снять шкуру с кошки, и я считаю, что его решение лучше всего подходит для большинства населения.Дэйв Рэмси постоянно делится мудростью о бизнесе, инвестировании, деньгах и жизни и определенно заслуживает места в моем списке лучших подкастов об инвестировании.

5. Уолл-стрит отключена

Этот подкаст отлично подходит для анализа отдельных акций и секторов. Фрэнк Курцио очень опытен в том, что он делает, он когда-то служил под руководством Джима Крамера, а теперь ведет свое собственное инвестиционное шоу. Анализ всегда проницателен и подкреплен хорошими исследованиями, а его образовательные сегменты постоянно вносят хорошую перспективу в ваши инвестиционные решения.

Больше всего в его проницательности я ценю то, что почти всегда противоречит основным средствам массовой информации, что в большинстве случаев совпадает с моими мыслями. Например, учитывая, что многие аналитики настроены оптимистично, поскольку S&P 500 достигает рекордных максимумов, Курцио остается осторожным и призывает слушателей к зафиксировать некоторую прибыль . Я определенно согласен с этим мнением и стараюсь не забывать «бояться, когда другие жадны, и жадничать, когда другие напуганы».

Хотя Фрэнк Керцио не называет себя человеком, имеющим ценность, он все же ищет акции, торгующиеся со скидкой к балансовой стоимости, как проповедует Бен Грэм.Как долгосрочный инвестор, я покупаю акции и держу их в качестве долгосрочных инвестиций как минимум более 1 года, если не намного дольше, независимо от цены, до которой они могут упасть. В сериале постоянно проводятся качественные интервью с гостями, и хотя я не всегда с этим согласен, я считаю, что чаще мы согласны, чем нет.

6. Stacking Benjamins
Исчерпывающий ресурс для тех, кто любит слушать легкие финансовые темы. Шоу возглавляют два бывших финансовых консультанта, и на сегодняшний день это одно из самых зрелищных шоу.Хозяева обладают прекрасным чувством юмора, а также представлены и обсуждаются самые разные темы. Обязательно послушайте всех, кто интересуется финансовым планированием и отличными идеями экономии денег.

Stacking Benjamins сильно отличается от многих других шоу тем, что они выпускают серию несколько раз в неделю. Мне очень нравятся серии с коротким стеком, в которых они берут интервью у эксперта по определенной теме. Я бы порекомендовал послушать архивы эпизодов с коротким стеком, чтобы найти ценные сведения об инвестициях и финансах.Это очевидный выбор для № 6 лучших подкастов об инвестициях.

Две нижние позиции в списке самых популярных подкастов об инвестировании

7. Motley Fool Money
Эта выставка отлично справляется с еженедельной сводкой последних отчетов о доходах и новостей фондового рынка. Я ценю фундаментальный анализ, включенный в эти резюме, и, регулярно слушая этот подкаст, вы можете быть в курсе последних новостей о фондовом рынке и Уолл-стрит. Основная тема — покупай и держи, и эта стратегия отлично подходит для любого инвестора.

8. Инвестиционный подкаст «Денежное дерево»
Это шоу, которое не боится услышать самые разные точки зрения и идеи. Это еженедельное шоу, и каждый эпизод включает интервью с финансовым экспертом, за которым следует углубленное обсуждение за круглым столом между участниками подкаста. Первые эпизоды действительно глубоко погрузились в основы стоимостного инвестирования, распределения активов и индексных фондов.

,

Основы инвестирования для начинающих в Индии

Человек, который хочет начать инвестировать деньги, должен знать основы инвестирования . Для новичка эти основы инвестирования будут работать как маяк. Будет показано направление , следуя которому инвесторы достигнут желаемой цели.

«Основы инвестирования» подобны «правилам инвестирования». Зная эти правила, даже новичок может принять правильные инвестиционные решения .

Это «набор правильных инвестиционных решений », который делает человека успешным или неудачливым инвестором.Как принимать правильные инвестиционные решения? Зная «основы инвестирования».

Итак, давайте начнем наше изучение инвестиций с более подробного изучения процесса инвестирования.

Процесс успешного инвестирования

Мы часто слишком сильно концентрируемся на конечных результатах (доходности) и, следовательно, игнорируем важность знания всего процесса инвестирования. Как проходит процесс инвестирования?

• Чтение : это похоже на тренировку ума. Чем больше вы тренируетесь, тем сильнее будут мышцы.Если вы не прочтете о чем-то, вы не узнаете о нем больше. Та же логика применима и к инвестициям. Прочтите как можно больше о том, «как успешно инвестировать деньги». Это построит ваши инвестиционные основы. Рекомендуемая литература.
• Основы инвестирования : Это мышца вашего мозга. Читая, вы фактически укрепляете мышцы своего мозга. Чем сильнее будут ваши мускулы (основы инвестирования), тем более строгие правила он сможет установить для себя. С точки зрения непрофессионала, ваши основы инвестирования — это ваше понимание инвестиций.Узнайте больше о том, как новичку начать инвестировать.
• Инвестиционные правила : Чем лучше понимание, тем более точные правила можно сформулировать. Каждый человек уникален. Следовательно, у каждого свой инвестиционный стиль . Обученный ум может устанавливать правила, которые не только соответствуют психологии инвесторов, но и обеспечивают высокую прибыль. Подробнее о 3 правилах инвестирования.
• Решение об инвестициях : В конце концов, именно инвестиционные решения делают инвестиции хорошими или плохими.Инвестор всегда должен стараться принимать правильные решения. Но это возможно только в том случае, если человек читает и формулирует правильные правила, адаптированные под себя. Подробнее о проблемах при инвестировании.
• Возврат : Правильные решения неизменно приводят к ожидаемой прибыли. Это успех. Чем больше ум видит успех (основанный на прошлых решениях), тем больше он уточняется для будущих решений. Узнайте больше о том, как инвестировать деньги с хорошей прибылью.
• Опыт : Практика дает опыт.Ум, который загружен правильными основами инвестирования, обязательно будет устанавливать правильные правила, ведущие к ожидаемой прибыли. Это создает опыт, который еще больше способствует обучению. Узнайте больше о том, как стать лучшим инвестором.

Знание всего процесса инвестирования является ключом к успешному инвестированию.

Основа инвестирования строится на умении читать о том, «как инвестировать деньги, и постигать из этого основы инвестирования».

Я поделюсь с вами несколькими основами инвестирования, которые я усвоил за определенный период времени.

1. Что такое инвестиции?

Инвестиции — это процесс покупки активов для получения прибыли. Полученная прибыль может быть в форме «регулярного дохода» или «прироста капитала».

Зачем покупать актив? Потому что хранение денег при себе принесет лишь небольшую прибыль. Когда деньги хранятся в шкафчике — они не приносят никакой прибыли. Когда деньги хранятся без дела на банковском счете — они генерируют только 3.5% годовых.

Чтобы получить более высокую прибыль, нужно вкладывать деньги. Инвестиции могут принести более высокую прибыль. Вкладывая деньги, человек фактически вкладывает свои деньги в работы . Это, в свою очередь, дает более высокую прибыль.

Узнайте больше о том, как инвестировать деньги с хорошей прибылью.

2. Что означает высокая доходность?

В США и Европе получение даже 7-8% годовых от паевых инвестиционных фондов считается высоким. Но в Индии 7-8% р.а. возврат может быть получен даже за счет средств, основанных на заемных средствах. В Индии 7-8% прибыли от собственного капитала являются низкими.

Как обычный человек может узнать, что такое хороший доход (в стране)? Есть четыре способа сделать это:

1. Проверить среднюю инфляцию : За последние 10 лет средняя инфляция в Индии составляла 7,3% в год. Следовательно, для того чтобы вложение можно было назвать опционом с высокой доходностью, оно должно приносить доход более 7,3% в год. за последние 10 лет. Узнайте больше об истории инфляции в Индии.
2. Проверить рост индекса : В Индии есть два основных индекса — Nifty и Sensex. Проверьте, насколько вырос индекс за последние 10 лет. Это даст вам четкое представление о том, какую среднюю доходность можно ожидать от собственного капитала в долгосрочной перспективе в стране. Пример: за последние 10 лет Sensex вырос на 13,86% (TRI) . Следовательно, если кто-то инвестирует, скажем, в паевые инвестиционные фонды, их ожидаемая доходность должна быть более 13,86% в долгосрочной перспективе. Узнайте больше о том, куда вложить деньги для получения высокой прибыли.
3. Проверить 10Y Govt. Доходность облигаций : На предыдущем шаге мы вычислили ожидаемую доходность капитала в долгосрочной перспективе. На этом этапе мы узнаем, какой доход мы можем ожидать от долговых планов в долгосрочной перспективе. Десятилетние государственные облигации Индии в настоящее время приносят 7,39% годовых . Следовательно, если кто-то инвестирует в фонды долгосрочного долга, их ожидаемая доходность должна быть более 7,39% в долгосрочной перспективе. Узнайте больше о том, как покупать государственные облигации.
4. Проверить ставки по сберегательным вкладам : Эта ставка объявлена ​​на веб-сайте RBI как текущие ставки> Ставки по депозитам .В настоящее время веб-сайт RBI показывает « Сберегательная ставка » между 3,5% -4%. Это означает, что это минимальная прибыль с нулевым риском, которую можно заработать в Индии. Узнайте больше о советах, рекламных трюках, чтобы сэкономить деньги.

Что такое высокий доход в Индии? Доходность, превышающая среднюю инфляцию, преобладающую в стране, можно назвать «высокой». Любой вариант инвестирования, который принес более высокую доходность, чем средний темп роста индекса, может рассматриваться как фаворит.

Говоря о доходности, также важно измерять доходность в сравнении с риском потерь, который она несет.Идея должна заключаться в получении максимальной прибыли с минимальным риском потерь. Эта концепция баланса риска и доходности объясняется в одном из моих сообщений в блоге под названием «Использование коэффициента Шарпа для покупки лучших паевых инвестиционных фондов». Пожалуйста, прочтите это.

3. Зачем вкладывать деньги?

Инвестиции необходимы для удовлетворения будущих жизненных потребностей. Но кто-то может спросить, зачем вкладывать деньги? Достаточных сбережений должно хватить для удовлетворения наших будущих потребностей. Да, это правда, но часто экономии бывает недостаточно. Как?

Пример : Предположим, вы должны внести первоначальный взнос в размере рупий.10 лакхов на покупку дома. Сумма первоначального взноса понадобится вам через 5 лет с сегодняшнего дня. Если вы планируете хранить свои сбережения на своем сберегательном счете, зарабатывая 3,5%, вы должны сэкономить 15 300 рупий в месяц , чтобы накопить 10 лакхов.

Но если вы решите инвестировать в фонд с множественной капитализацией, который дает доходность 14% в год, вы должны инвестировать всего 11 700 рупий в месяц , чтобы накопить 10 лакхов за 5 лет.

Чем дальше будет цель, тем выгоднее будет выглядеть вложение.Вы можете использовать этот калькулятор SIP для проверки ежемесячных инвестиций, необходимых для создания корпуса.

4. Достаточно небольших регулярных инвестиций

Инвестиции не являются обузой. Единственное, что нужно сделать, — это заранее определить цель. Как это помогает?

Независимо от того, насколько велика потребность (скажем, 1 крор), небольших регулярных инвестиций может быть достаточно, чтобы удовлетворить спрос.

Пример : Предположим, что через 17 лет, начиная с сегодняшнего дня, нужно заплатить 1,0 крор, чтобы заплатить за обучение ребенка.Хотя сегодня сумма может показаться устрашающей, но, инвестируя всего 7500 рупий в месяц, скажем, в фонд с небольшой капитализацией, можно вовремя построить этот корпус.

У нас отличные паевые инвестиционные фонды на рынке. В них можно инвестировать с помощью SIP. Таким образом, небольшие регулярные инвестиции могут привести нас к нашим финансовым целям. Подробнее о систематическом инвестиционном плане (SIP) читайте здесь.

5. Сила компаундирования

Позвольте мне объяснить силу компаундирования на примере. Ниже представлена ​​таблица, в которой указано, насколько разовые инвестиции в 1 доллар растут при разных процентных ставках и сроках погашения.

$

143

63

Позвольте мне объяснить, как читать приведенную выше таблицу:

• @ 5% Доходность : 1 доллар вырастет на 4.32 раза за 30 лет.
• @ 10% доход : 1 доллар вырастет в 17,45 раза за 30 лет.
• при доходности 15% : 1 доллар вырастет в 66,21 раза за 30 лет.
• при доходности 20% : 1 доллар вырастет в 237,37 раза за 30 лет.

Что мы можем сделать на основании этих чисел? Чем выше доходность, тем больше корпус.

Есть другой способ взглянуть на приведенную выше таблицу.

1 доллар вложен под 20% годовых становится $ 237,37 через 30 лет.Но обратите внимание на следующие два момента о росте денег:

• Первые 15 лет : За первые пятнадцать лет вложенный 1 доллар вырос всего в 15,41 раза. Обратите внимание на градиент кривой между годом 0 и годом 15. Он показывает относительно медленные темпы роста .
• Следующие 15 лет : В следующие пятнадцать лет 15,41 доллара будет умножаться колоссальными темпами и превратиться в 237,37 доллара. Обратите внимание на градиент кривой между 15-м и 30-м годом. Он показывает быстрого умножения денег .

Что мы можем сделать на основании этих чисел? Деньги растут быстрее в более поздние годы инвестиций.

Это то, что называется степенью начисления процентов. Чем дольше деньги остаются вложенными, тем больше они становятся. Но что более важно, размер инвестиций будет больше формироваться в последние несколько лет, чем в первые годы.

Для молодых людей, у которых есть более длительный срок владения, могут использовать силу сложного процента, чтобы стать миллионерами и миллиардерами.

Пример : Радж вложил 1,0 лакха в фонд с множественной капитализацией, когда ему был 21 год. Эти вложенные деньги он держал до 60 лет (время владения 39 лет). При 18% годовых, 1,0 лакха превратились в 6,4 крор. Узнайте больше о начислении прибыли от инвестиций здесь.

6. Начинайте инвестировать рано

Это очень простой вывод, который мы можем сделать, узнав о силе начисления процентов. Чтобы достичь более крупной финансовой цели, необходимо увеличить время удержания инвестиций.Но увеличить время вложений не всегда возможно. Так что лучше начать как можно раньше. Давайте разберемся в этом на примере.

• Начальный возраст @ Age30 : Предположим, вам сейчас 30 лет. Согласно политике вашей компании, вы выйдете на пенсию в возрасте 60 лет. У вас еще есть 30 лет в запасе. К моменту выхода на пенсию вы хотите получить 1 миллион долларов в качестве пенсионного фонда. Сколько вы должны инвестировать в месяц, чтобы построить этот корпус (при средней доходности 16% в год)? Вы должны инвестировать 113 долларов в месяц .

• Начиная с возраста 25 : Предположим, вы начали инвестировать рано. Вы осознали необходимость создания большого пенсионного корпуса, когда вам было 25 лет. Сколько вы должны инвестировать сейчас, чтобы построить корпус в 1 миллион долларов (при 16% годовых)? Просто потому, что вы начали на 5 лет раньше, вам нужно инвестировать всего $ 51 в месяц .

Узнайте больше о том, как долго можно инвестировать в капитал.

7. Сначала ликвидируйте дорогостоящие долги

Сначала нужно снизить объем дорогостоящих долгов, а затем подумать об инвестициях.Зачем? Потому что каждый доллар, который вы сэкономите на задолженности по кредитной карте, экономит вам более 30% процентов. Какие инвестиции могут принести вам 30% прибыли даже в долгосрочной перспективе? Никто.

Если у вас есть единовременная сумма сбережений, и вы не уверены, платить ли вам долг по кредитной карте или вкладывать эти деньги, выберите кредитную карту.

Выплачивая задолженность по кредитной карте, вы мгновенно снижаете процентную нагрузку, которая растет со скоростью 30% в год. Это похоже на вложение денег и получение 30% прибыли.

Список долгов в порядке их процентной стоимости приведен ниже:

• Кредитная карта : Если есть неоплаченный остаток по кредитной карте, срок погашения которого превышает период без кредита, он должен быть сначала погашен.Этот вид долга будет привлекать более 30% годовых. Узнайте больше о том, как использовать кредитную карту.
• Личный заем : Это необеспеченные займы для банка, поэтому они взимают по ним высокие процентные ставки. В настоящее время в Индии типичный личный заем может стоить до 15-20% годовых. Прежде чем вкладывать ни копейки в другое место, рекомендуется сначала погасить этот заем. Прочтите это руководство по личному кредиту.
• Ссуда ​​на образование : Как правило, ссуда на образование может стоить от 13 до 16% для заемщиков.В Индии бремя ссуды на образование берут на себя в основном родители. С учетом возраста родители могут лучше справиться с ссудой на образование. Но если молодой студент берет ссуду на образование, он / она должен вернуть ссуду в течение первых 5 лет. Узнайте больше о планировании роста стоимости обучения.
• Обеспеченные ссуды : Какие ссуды являются обеспеченными? Жилищный кредит, автокредит, золотой кредит, обратная ипотека и т. Д. Это ссуды, по которым риск потерь для банков минимален. Следовательно, они взимают с них меньшие процентные ставки.Обычно в Индии стоимость этих кредитов составляет от 8,5% до 12% годовых. Я лично предоплатил бы даже эти ссуды, прежде чем инвестировать куда-либо еще. Подробнее о предоплате кредита читайте здесь.

Лично у меня есть цель остаться без долгов на следующих этапах жизни. Для меня жизнь без долгов может дать больше финансовой независимости, чем само инвестирование. Поэтому я предлагаю своим читателям сначала избавиться от долгов. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.

8. Плати сначала самому себе

Оплата в первую очередь — это концепция, которая позволяет направить большую часть дохода на инвестиции.Как это делается? Как только зарплата будет зачислена на ваш банковский счет, перенаправьте заранее определенную ее часть на другой сберегательный счет.

Эта экономия затем используется для покупки инвестиций. Хотя концепция может показаться ребяческой, но я попрошу вас прочитать об этом здесь подробнее. Концепция «Плати сначала» может помочь вам инвестировать гораздо эффективнее, чем вы делаете сейчас.

Это концепция, ставшая популярной благодаря Роберту Кийосаки, способному навсегда изменить жизни людей. Так что продолжайте читать, пожалуйста.

9. Выберите правильные варианты инвестирования

Для обычного человека доступно множество вариантов инвестирования. Однажды я поставил перед собой задачу перечислить 100 вариантов инвестирования, доступных в Индии. Угадайте, что я сказал. Прочтите об этом в моем блоге (куда вложить деньги).

Но просто знать названия вариантов инвестирования недостаточно. Как инвестор, нужно также знать, как их использовать с умом . Что я имею в виду под мудрым? Использование правильных вариантов инвестирования для достижения наилучшего баланса риска и доходности.

1. Прямые акции : Это, пожалуй, лучший инвестиционный инструмент, доступный для обычного человека. Но чтобы покупать правильные акции, необходим навык. Как развить навык? Путем обучения анализу запасов. Узнайте больше об акциях.
2. Паевые инвестиционные фонды и ETF : Этот инструмент предназначен для тех инвесторов, которые хотят инвестировать в акции, но у которых нет времени, чтобы научиться «прямому инвестированию в акции». Здесь инвестору просто нужно вложить свои деньги, не беспокоясь о деталях, например, какие акции покупать, когда продавать и т. Д.Об этой деятельности заботится менеджер паевого инвестиционного фонда, взимая символическую плату. Излишне говорить, что большинство людей среднего класса предпочитают инвестировать в акционерный капитал этим путем. Узнайте больше о паевых инвестиционных фондах.
3. Долговые фонды : Портфель паевых инвестиционных фондов в основном состоит из акций. Паевые инвестиционные фонды, основанные на заемных средствах, содержат менее рискованные финансовые инструменты, такие как облигации, депозиты компаний и т. Д. Хотя эти варианты менее рискованны, но они также приносят меньшую доходность (по сравнению с акциями и фондами акций).Узнайте больше о «… хороши ли долговые фонды для мелких инвесторов».
4. REIT : Это один из вариантов инвестирования, с помощью которого обычный человек может инвестировать в сектор недвижимости по невысокой цене. REIT похож на паевой инвестиционный фонд, портфель которого состоит из физических объектов недвижимости, таких как офисные помещения, торговые центры и т. Д. Подробнее о REIT India здесь.
5. Физическая недвижимость : Этот вариант инвестирования предназначен для тех людей, которые имеют большой располагаемый капитал и хотели бы им воспользоваться.Такие люди обычно прибегают к физической недвижимости, такой как земля, квартиры и т. Д. Я лично не хотел бы покупать недвижимость с финансированием жилищного кредита. Узнайте больше об идее инвестирования в недвижимость.
6. E-Gold : В наши дни можно избежать покупки физического золота. Как? Прибегнув к e-gold. Кому следует инвестировать в золото? Я лично буду использовать капитал в качестве своего средства. Когда мой собственный капитал станет больше, я буду рассматривать физическую недвижимость и электронное золото как часть инвестиционной диверсификации.В противном случае я постараюсь избегать золота. Узнайте больше о том, является ли золото хорошим или плохим вариантом для инвестиций.

Я перечислил только несколько (6) вариантов инвестирования выше. Конечно, для потенциальных инвесторов доступно гораздо больше. Если вам интересно узнать о других доступных вариантах инвестирования, попробуйте прочитать это.

10. Диверсификация инвестиций

Лично я чувствую, что приоритет диверсификации инвестиций становится более доминирующим, когда размер портфеля становится большим.Давайте разберемся в приоритете диверсификации на гипотетическом примере.

Предположим, вы бизнесмен, открывший свой собственный розничный магазин на рынке. На тот момент ваши личные сбережения в кооперативном банке составляли, скажем, 50 000 рупий. Говорить особо не о чем, поэтому вы решили хранить всю сумму в одном месте.

Но в следующие три года ваши личные сбережения вырастут до 500 000 рупий. Видя тенденцию к росту, вы могли почувствовать, что в следующие 3 года эти сбережения будут только расти.Значит, вы решили разложить свои сбережения в нескольких банках. Почему вы так думали? Потому что хранить все деньги в одном месте может быть рискованно.

Та же логика применима и к нашим инвестициям. Когда размер нашего портфеля меньше, мы можем позволить себе не беспокоиться о диверсификации. Но когда размер портфеля увеличивается, лучше вложить свои деньги в разные (не связанные) варианты инвестирования (см. Пункт 9 выше). Узнать больше об инвестиционной диверсификации — это стратегия снижения риска убытков.

11. Избегайте инвестиционных ментальных блоков

Теперь, прежде чем приступить к реализации описанных выше основ инвестирования, необходимо снять несколько ментальных блоков. С этими ментальными блоками чаще всего сталкиваются новички в начале своего инвестиционного пути.

• Я не могу инвестировать, потому что не могу себе этого позволить : В реальной жизни всегда есть возможности для инвестиций. Независимо от того, насколько тесны наши карманы, мы всегда можем позволить себе украсть деньги для инвестиций.В наши дни можно начать SIP всего за 500 рупий в месяц. Узнайте больше о самых больших проблемах вложения денег.
• Я начну инвестировать с завтрашнего дня : Обычно люди откладывают свои инвестиционные решения, потому что не знают, «как начать делать это сегодня». Они думают, что изучат это в Интернете или с друзьями, а затем начнут. Но, к сожалению, завтра никогда не наступит. В наши дни у нас есть мобильные приложения (например, Fundsindia), которые помогут вам начать инвестировать уже сегодня.Узнайте больше об инвестиционных стратегиях для 30-летних.
• Избегайте собственного капитала, так как это рискованно : Акции, паевые инвестиционные фонды имеют потенциал для получения высокой прибыли. Но меньше людей знают о том, как инвестировать в капитал. Это один из вариантов инвестирования, о котором нужно сначала узнать, а затем инвестировать в него. Если это будет сделано таким образом, потенциал получения более высокой прибыли увеличивается в несколько раз. Узнайте больше об инвестировании в акции и паевые инвестиционные фонды.

Прочтите также о 10 фактах о деньгах, о которых вам раньше не рассказывали.

Заключение

Это 11 основных принципов инвестирования, которые я почти усвоил, как свое любимое стихотворение. На основе этих основ принимаются все мои инвестиционные решения.

Это одна из тех статей, которые я продолжаю читать, чтобы снова и снова изобретать свой инвестиционный стиль. Это одна из тех моих статей, которые я читал больше всего на сегодняшний день.

Надеюсь, вам понравилась эта работа. Удачного инвестирования.

.