Нецелевой кредит под залог недвижимости

Процентные ставки в рублях

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

• +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
• +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Нецелевой ипотечный кредит

Нецелевой ипотечный кредит: брать или нет?

Практически каждый человек попадает в ситуации, когда ему срочно нужна определенная денежная сумма. Ее назначение может быть разным — отдых, учеба, ремонт, лечение, возврат старого долга или же крупная покупка.

Если занять такую сумму у родственников не представляется возможным или просто не хочется, на помощь приходит банковский кредит. В таких случаях сотрудники банка чаще всего предлагают выбрать нецелевой ипотечный кредит — вам не нужно говорить о том, куда собираетесь потратить полученные деньги и тем более приносить подтверждение совершенной сделки.

Схема ипотечного кредитования.
Ипотечные кредиты предоставляются банками под залог имущества клиента. Чаще всего таким залоговым имуществом выступает квартира, дом, земельный участок, а порой и автомобиль. Ипотека удобна тем, что можно получить сумму, равную 60-70% от стоимости залога, а срок возврата средств может быть очень значительным — вплоть до 20 лет. Кредиты предоставляются в различной валюте — рубли, евро, доллары.

Большинство банков дают возможность вернуть кредит раньше срока прямо с момента его получения. Это очень удобно, поскольку позволяет раньше покончить с долговыми обязательствами.

Выплаты могут производиться по-разному, однако на сегодняшний день наиболее популярны две схемы — аннуитетная (тело и проценты кредита делятся на количество месяцев и каждый месяц человек выплачивает одну и ту же сумму) и классическая (сначала сумма выплат самая большая, затем снижается с каждым месяцем).

Как получить ипотеку?
Получить нецелевой кредит на крупную сумму может практически каждый — при условии достижения 21-го года и наличия собственного жилья, которое может выступать залогом. Некоторые банки учитывают трудовой стаж потенциального клиента (есть вероятность отказа в кредите у молодых специалистов, которые еще не работали).

Если вы решили оформить ипотеку, то нужно подойти в банк и обговорить этот вопрос с менеджером. Кроме паспорта и идентификационного кода банк может потребовать свидетельство о браке (разводе), военный билет (для мужчин), документ об образовании (диплом), а также документы, подтверждающие право собственности.
Некоторые банки предлагают подать заявку онлайн, указав все данные в специальной форме анкеты. Такая заявка рассматривается удаленно и, если вы получаете согласие, то только тогда есть необходимость подходить в банк.

Нецелевой ипотечный кредит | S3BANK

Ипотечное кредитование обычно относится к целевым формам финансирования, предусматривающим получение заемщиком доступа к недвижимости, которая указана в качестве предмета кредитной сделки.

Альтернативной формой получения кредита на покупку земельных участков, квартир, загородных домов и прочих апартаментов считается нецелевая ипотека, в рамках которой заемщик может получить выгодный кредит на довольно крупную сумму без жестких ограничений касательно выбора объектов недвижимого имущества.

Содержание страницы

Особенности нецелевого ипотечного кредитования

Обычно нецелевым ипотечным кредитом принято называть схему финансирования, в рамках которой заемщик получает необходимые денежные средства после предоставления в залог имущества. В отличие от стандартной ипотеки полученный кредит можно использовать для различных целей.

Если речь заходит о классическом ипотечном кредитовании, деньги выдаются только на приобретения конкретного вида имущества. Заемщик обязан обсудить с представителями финансового учреждения все нюансы будущей сделки.

 Нецелевая ипотека предусматривает:

1. Получение крупного кредита, который можно использовать для оплаты различных товаров и услуг.
2. Использование личного имущества заёмщика в качестве залога.
3. Прямую зависимость размера и продолжительности кредитования от оценочной стоимости залогового имущества.
4. Возможность продажи изъятого залога для погашения долга.
5. Финансовый арест недвижимости на срок действия заключенной сторонами сделки.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки при использовании материнского капитала

Многие из перечисленных выше особенностей нецелевой ипотеки относятся также к классическому ипотечному кредитованию за исключением разрешения на свободное использование полученных средств. Отсутствие целевой привязки часто становится причиной снижения уровня доверия финансового учреждения по отношению к клиенту.

Предоставление дополнительных гарантий в форме обеспечения сделки позволит исправить ситуацию. При этом финансовое учреждение уделит пристальное внимание проверке уровня платежеспособности клиента путем изучения данных, представленных в справке о доходах и банковской выписке.

Кредит под залог недвижимости подойдет для клиентов:

1. Получающих неофициальные доходы, которых достаточно для внесения регулярных платежей.
   

   ---

2. Столкнувшихся с отказом во время оформления необеспеченного нецелевого или целевого кредита.
   

   ---

3. Планирующих вложить одолженные средства в потенциально прибыльные проекты.

Прежде чем закладывать личное имущество, следует дважды подумать. Придется оценить все преимущества и недостатки будущей сделки.

Читайте также: Изменения в военной ипотеки в 2018 году

Если в распоряжении потенциального заемщика находится только дом, в котором он проживает вместе с семьей, риск потерять имущество во время кредитования значительно возрастает.

Недостатки и преимущества ипотечного нецелевого займа

 Стандартная нецелевая ипотека – далеко не самый безопасный для заемщика метод кредитования. При снижении дохода в будущем заемщик может столкнуться со значительными финансовыми трудностями.

Нарушение платежной дисциплины, игнорирование условий заключенного договора и наличие серьезных просрочек рассматривается кредитором в качестве обоснованных причин для изъятия залога.

В процессе принудительного взыскания задолженности недвижимость, указанная в качестве обеспечения сделки, будет продана на аукционе. Кредитор возместит свои убытки, а неблагонадежный заемщик останется без жилья.

 Для минимизации рисков услуги нецелевого ипотечного кредитования необходимо:

1. Тщательно изучить условия договора.
   

   ---

2. Вносить любые изменения в действующую договоренность только по согласованию сторон.
   

   ---

3. Отказаться от плавающей процентной ставки в пользу фиксированной суммы выплат.
   

   ---

4. Договориться с кредитором о снижении уровня кредитной ставки.
   

   ---

5. Составить индивидуальный график ежемесячных выплат.
   

   ---

6. Обсудить вопрос бесплатного досрочного погашения действующего кредита. Эта опция гарантируется законодательством.
   

   ---

7. Уточнить количество простроченных платежей, при котором кредитор получает право на изъятие залога.
   

   ---

8. Тщательно проработать план принудительного погашения долговых обязательств.
   

   ---

9. Изучить дополнительные услуги, связанные с реструктуризацией и рефинансированием долга.
   

   ---

10. Добавить в кредитный договор опцию отсрочки платежей в случае временной потери платежеспособности.

Еще одним из факторов риска для потенциальных получателей нецелевой ипотеки считается возможное падение цен на недвижимость. Кредитная задолженность при этом остается неизменной в течение продолжительного срока.

Читайте также: Ипотечное кредитование в России

На самом деле подобные изменения на рынке недвижимости работают в пользу заемщика, ведь чтобы избежать возможных финансовых потерь, кредитор оставляет за собой право на дополнительную компенсацию убытков.

Если вырученных от продажи залогового имущества средств недостаточно для погашения оставшейся суммы долга, кредитор подаст на заемщика в суд с целью получения доплаты после принудительного отчуждения и продажи иного имущества клиента.

Заметные колебания в ценах обычно сопровождают процесс валютной ипотеки, поэтому настоятельно рекомендуется оформлять заем исключительно в национальной валюте. В связи с постоянными изменениями котировок и курса обмена валют кредитная нагрузка может возрасти в несколько раз.

Преимущества нецелевой ипотеки 

1.  Требования для получения кредита упрощены по сравнению с необеспеченными формами заимствования.
   

   ---

2. Предоставление залогового имущества позволит заемщику претендовать на выгодные условия кредитования.
   

   ---

3. Невысокие процентные ставки и сниженные комиссии.
   

   ---

4. Заемщик самостоятельно выбирает цель для использования денежных средств.
   

   ---

5. Продолжительный срок действия договора (иногда превышает 20 лет).

Несмотря на наличие многочисленных рисков, нецелевая разновидность ипотечного кредита имеет несколько неоспоримых достоинств. Сейчас подобная форма обеспеченного кредитования отличается повышенным спросом, поскольку позволяет взять крупный кредит, рассчитанный на долгосрочное погашение.

Условия получения услуги нецелевого ипотечного кредита

Критерии выдачи нецелевой ипотеки во многом зависят от тарифной политики финансового учреждения и текущего состояния рынка недвижимости. Выгодный нецелевой ипотечный кредит может получить только совершеннолетний гражданин страны. Обычно кредиторы ужесточают требования к заемщикам, выдавая нецелевые обеспеченные займы заемщикам в возрасте старше 25 лет.

 Требования к заемщику:

1.  Наличие оптимального уровня доходов, позволяющего осуществлять регулярные платежи.
2. Возраст от 20 до 60 лет.
3. Сбор и предоставление чрезвычайно обширного пакета документов.
4. Отсутствие действующих долгосрочных кредитных задолженностей.
5. Наличие хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга.
6. Страхование залогового имущества.
7. Предоставление доказательств касательно наличия прав собственности на предоставленное залоговое имущество.

Читайте также: Стоимость рефинансирования ипотеки

Финансовое учреждение может выдвинуть многочисленные дополнительные условия кредитования, если таковые не противоречат действующему законодательству. Например, оформление договора, досрочное погашение кредита и рассмотрение заявки клиента производится на бесплатной основе.

Коммерческие банки обычно запрещают использовать полученные взаймы средства для погашения сопутствующих задолженностей.

 Требования к залоговому имуществу:

1. Наличие прав собственности у заемщика на представленную в качестве залога недвижимость.
2. Отсутствие судебных споров по поводу использованного залогового имущества.
3. Стоимость объекта недвижимости должна превышать размер кредита примерно на 20-30%.
4. Отсутствие неузаконенных перепланировок и прочих изменений, влияющих на цену недвижимости.

 Обычно в качестве залога используется ликвидное имущество, которое можно быстро продать в случае принудительного возмещения задолженности. Кредиторы обычно отказываются выдавать заем, если клиент предлагает недвижимость в аварийном состоянии. Дополнительно производится экспертная оценка, позволяющая определить действующее техническое состояние и рыночную стоимость имущества.

Общие требования банков к заемщику и предоставленному в качестве залога имуществу позволяют привлекать к сотрудничеству платежеспособных клиентов. Кандидатура заемщика тщательно обсуждается сотрудниками финансового учреждения. Различные нюансы сделки напрямую зависят от информации, полученной в процессе оценки рыночной стоимости рассматриваемого залогового имущества.

Залог кредит нецелевой под — 32 советов адвокатов и юристов

2. У нас с супругом произошли разногласия и мы разъехались, имеется малолетний ребёнок 2 лет. Общая ипотека (нецелевой кредит под залог недвижимости). Заёмщик супруг-брали деньги на мои нужды, я предоставила свою недвижимость. Как нам продать квартиру и закрыть кредит? Банк советовал через развод, а знакомый юрист наоборот совместно. Иными словами нам нужно избавиться от данной квартиры, закрыть кредит и мирно разойтись.

2.1.
Добрый день, Вам решать, как лучше: через развод и раздел совместно нажитого имущества (если нет спора по этому вопросу, можете заключить соглашение у нотариуса) или совместно. Лично я считаю, что совместно получится быстрее и дешевле. Но в любом случае Вам нужно согласие банка.

Вам помог ответ?ДаНет

2.2.
С согласия банка можете продать, но банк такого согласия, скорее всего, не даст. Ситуация сложная.

Вам помог ответ?ДаНет

2.3.
В вашем случае, решающим будет согласие банка на продажу предмета залога.

Вам помог ответ?ДаНет

3. Нам нужно продать однокомнатную квартиру, купленную на материнский капитал, которая принадлежит нам с мужем и двум нашим детям на праве собственности в равных долях.

(Хотим покупать дом) и взяли нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке под залог нашей трехкомнатной квартиры, которой мы владеем с мужем в равных долях. (Также на покупку дома).

Теперь возникает вопрос, как детям выделить доли в трехкомнатной, если она в залоге у банка?

3.1.
Выделение долей детям в период наличия обременения возможно только с письменного согласия банка.

Вам помог ответ?ДаНет

4. Хочу взять нецелевой кредит под залог. Могу ли я в качестве залога написать ту недвижимость которую покупаю?

4.1.
Залог недвижимого имущества для получения ссуды будет лучшим решением, если срочно нужны деньги. Такие услуги предоставляются многими банками в нашей стране. Причем выдают их практически всем, поскольку это гарантирует возврат средств. Даже если заемщик не будет оплачивать долг, после суда кредитор получает в собственность недвижимость. Имуществом он имеет право распоряжаться по личному усмотрению: продать, сдать в аренду или применять в других целях. По ст. 1 ФЗ от 16.07.1997. № 102 «Об ипотеке», кредит или ссуда под залог недвижимого имущества является процедурой передачи средств от банка клиенту на конкретный срок, при которой последний передает кредитору недвижимость. Если условия договора не исполняются, то имущество становится собственностью кредитора.

Вам помог ответ?ДаНет

4.2.
Здравствуйте, Наталья.
Взаимоотношения сторон по предоставлению кредита под залог недвижимого имущества — является Ипотекой и, если объект недвижимости находится у Вас в собственности Любой кредитор с удовольствием примет его в залог, в качестве обеспечения обязательств.

Вам помог ответ?ДаНет

6. Оформлен в конце 2016 г. кредит нецелевой под залог недвижимости на 2-х супругов. Созаемщик умер в январе 2017 г. как изменить сумму ежемесячных выплат за кредит. Сумма кредита была дана с учетом дохода двух супругов.

6.1.
Здравствуйте! Изменить сумму ежемесячных выплат за кредит возможно только по соглашению с банком. Удачи Вам и всего хорошего!

Вам помог ответ?ДаНет

6.2.
[quote][/quote]Обращайтесь с заявлением в Банк о реструктуризации долга по кредиту. Хотя это такая кабала, в еще большие долги попадете.

Вам помог ответ?ДаНет

6.3.
Здравствуйте. Подайте заявление в банк о реструктуризации долга в связи с изменением обстоятельств. Если созаемщик был застрахован то возможно часть покроет страховка.

Вам помог ответ?ДаНет

6.4.
Это зависит от условий самого банка, федеральный закон не регламентирует данный случай. Разделить имущество а значит и остаток долга — уже не получится, вы не разведены.

Вам помог ответ?ДаНет

7. Все-таки, при нецелевом кредите под залог недвижимости какие виды страхования обязательны. Указание ЦБ подходит в данном случае?

7.1.
Жизни и здоровья, например.

Вам помог ответ?ДаНет

8. Брали нецелевой ипотечный кредит наличными под залог. Сейчас нет возможности платить. Жилье единственное. Есть иждивенец один. Заберут ли квартиру.

8.1.
Да, заберут. Принцип невозможности обращения взыскания на единственное жилье на вас не распространяется. Так как вы, свой выбор сделали и квартира является предметом залога.

Вам помог ответ?ДаНет

9. Был взят денежный нецелевой кредит под залог жилья. По стечению обстоятельств сейчас платить нет возможности. Банк подал исковое заявление в суд. в котором просят установить начальную стоимость квартиры и начать торги. В квартире проживают 2 несовершеннолетних ребенка. Имеют ли право выселить детей. Или есть возможность в суде договориться об отсрочке долга.

9.1.
Здравствуйте! Конечно имеют право, если в залоге недвижимость. Об отсрочке долга нужно договариваться с банком, и не в суде, а заранее.

Вам помог ответ?ДаНет

9.2.
В вашем случае есть все основания ходатайствовать в суде об отсрочке исполнения решения. Есть все шансы договориться с кредитной организацией. Кроме того необходимо привлечь органы опеки, если договор был заключен без согласования с ними, возможно попробовать оспорить по этим основаниям.

Вам помог ответ?ДаНет

11. Могу ли я получить нецелевой кредит в банке под залог 1/2 квартиры находящейся в моей собственности, и если по каким то причинам я не смогу платить банку, что самной будет? Надеюсь на ответ, спасибо.

11.1.
Можете, если не сможете платить взыскание будет обращено на заложенное имущество 1/2 квартиры.

Вам помог ответ?ДаНет

12. Если нецелевой кредит под залог недвижимости оформлен на мать, а приобретенное жилье будет оформлено на дочь, будет ли возможность вернуть подоходный налог по процентам ипотеки?

12.1.
Нет. это потребительский кредит.
И сразу скажу залог со стороны банка неправомерен.

Вам помог ответ?ДаНет

13. В 2010 году я взяла ипотечный нецелевой кредит под залог своей квартиры. Жилье единственное. До апреля 2015 года я платила, но потом начались проблемы и платить не смогла. Сейчас банк расторг договор и подал в суд. Долг выставили больше, чем я брала. Квартиру приватизировала на себя в 2009 году (ее получай еще мой дедушка в 2009 году)Скажите, может ли банк забрать единственное жилье? Каким может быть решение суда?

13.1.
Если жилье в залоге у банка то залог банк может реализовать по решению суда.

Вам помог ответ?ДаНет

13.2.
Вы отдали квартиру в залог, поэтому в данном случае уже не играет роли: единственное оно у вас или нет. Вы подписали договор залога, в котором в случае неоплаты кредита, вы расплатитесь квартирой.

Вам помог ответ?ДаНет

14. Имеется в собственности комната. Планирую взять нецелевой кредит под залог этой комнаты. На иждивении 2 детей, младшему 1 год. могу ли я использовать средства мат. капитала как первоначальный взнос либо в последующем погасить ими долг?

14.1.
Не можете., т.к. кредит не целевой.

Вам помог ответ?ДаНет

16. Беру нецелевой кредит в банке под залог квартиры своих родителей. В квартире три собственника — двое родителей и моя сестра. Все собственники имеют желание предоставить квартиру в залог. Но один из собственников (сестра) находится в другом городе, вместе с документами о своем праве собственности. Какого рода доверенность ей нужно оформить и на кого, чтобы банк принял квартиру в залог без ее присутствия?

16.1.
Добрый день.
Пусть попробует выдать доверенность одному из долевых собственников (родители).

Вам помог ответ?ДаНет

17. У кого-нибудь из адвокатов есть успешный опыт признания кредитного договора недействительным? Нецелевой кредит был взят в долларах в 2007 году под залог единственного жилья, где прописаны несовершеннолетние. Доллар вырос. Банк хоум отбирает квартиру. Нужен хороший адвокат!

17.1.
При залоге бессмысленно признавать недействительным.

Вам помог ответ?ДаНет

17.2.
Здравствуйте!
Нужно смотреть договор, но признать его или договор залога недействительным, вряд ли, получится. Для этого нужны очень серьезные основания. Можно попробовать внести в него изменения в судебном порядке в связи с ухудшением экономической ситуации в стране, но шансов также не очень много.
Нужно подробнее разбираться в вашей ситуации с кредитом. Не советую отпускать все на самотек, так как банк через приставов продаст вашу квартиру по крайне заниженной цене. Нужно взять этот процесс в свои руки и продать квартиру самим, если не будет других вариантов. До этого можно максимально затянуть весь процесс.
Если нужна помощь, обращайтесь, я оказываю помощь по ипотечным делам.

Вам помог ответ?ДаНет

18. Муж взял нецелевой кредит под залог единственного жилья. Трагически погиб, застрахован не был. Квартира куплена в браке, мое согласие на передачу в залог поддельное, квартира в залоге. Сейчас банк наложил арест на жилье. А у меня трое несовершеннолетних детей, которые прописаны в данной квартире. Мои дальнейшие действия?

18.1.
Арест суд наложил. В суде доказывайте подделку вашего согласия. Просите назначить почерковедческую экспертизу.

Вам помог ответ?ДаНет

19. Моя квартира находится в залоге у банка. Я взял кредит под залог недвижимости. Как мне объяснили, это нецелевая ипотека. У банка отозвали лицензию. Месяц назад я выставил квартиру на продажу. У меня такой вопрос не возникнут ли проблемы с разрешением банка на продажу. И, не потребует ли банк досрочного возврата всей суммы кредита. Спасибо! С уважением, Бункин Сергей Александрович.

19.1.
Проблемы возникнут, так как квартира в залоге. Банк даст разрешение на продажу при условии погашения всей суммы задолженности.

Вам помог ответ?ДаНет

Почему каждому покупателю дома необходимо предварительное разрешение перед покупкой дома

В этой статье:

Перед покупкой дома, если вы не платите наличными, предварительное одобрение ипотеки является вашим инструментом подготовки к покупке дома №1.

1. Предварительное одобрение сообщает вам, какой ценовой диапазон вы можете себе позволить.
2. Риэлторы и продавцы не воспримут вас всерьез без него
3. Ваш процесс ипотеки будет более гладким и быстрым

Этих преимуществ должно хватить, чтобы убедить .Но 42 процента покупателей дома покупают дом без предварительного одобрения ипотеки.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

История Джона и Линды

Предположим, вы проигнорируете этот совет и отправитесь в виртуальные туры по горячему рынку. Что, если в первый день вы влюбитесь? Это может быть проблемой, потому что, если вы не платите наличными, никто не примет ваше предложение. Возможно, вам даже не разрешат осмотреть собственность лично.

Просто спросите Джона и Линду, настоящих покупателей жилья, которые узнали на собственном горьком опыте.

Джон и Линда бросили пистолет и начали поиски дома с поиска недвижимости в Интернете.

По теме: Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

Найдя несколько домов, которые им понравились, пара связалась с агентом по недвижимости и попросила их осмотреть. Агент спросил, есть ли у них письмо о предварительном одобрении ипотеки. Джон и Линда заверили своего агента, что у них безупречный кредит и финансы, все в порядке и проблем не будет.

Магазин за деньги, затем магазин за дом

К сожалению, Джон и Линда ошибались. Фактически, их предложение так и не было реализовано, потому что они не смогли предоставить письмо с предварительным одобрением. На многих сегодняшних рынках горячих продаж обязательным условием является предварительное одобрение.

Чтобы еще больше обидеть, Джон и Линда обнаружили, что их финансы не так «безупречны», как они думали.

Связано: 5 шагов, которые нужно предпринять, прежде чем вы сделаете предложение на дом

Джон недавно переключился с наемного работника на индивидуального предпринимателя.Уже одно это может затруднить одобрение ипотеки, потому что кредиторам почти всегда требуется как минимум два года успешной самостоятельной занятости, прежде чем они примут этот доход.

Кроме того, Джон, как и многие владельцы бизнеса, списал значительную часть своего валового (до налогообложения) дохода — и это доход, который большинство ипотечных программ используют для определения того, что вы можете (или не можете) себе позволить.

Джон и Линда были смущены и разочарованы, узнав, что их покупательная способность составляет лишь около 80 процентов от того, что они ожидали.Вот почему разумно делать покупки за деньги, а затем покупать дома.

Продавцы разборчивее, чем когда-либо

Это горячий рынок практически во всех частях страны. Это означает, что продавцы могут быть более разборчивыми при выборе предложений, которые они готовы принять.

По теме: 10 причин, по которым ваши покупки дома не прошли через

На рынке горячих продавцов товарные запасы, как правило, отсутствуют. Предварительное одобрение дает вам преимущество перед конкурентами. Предварительное одобрение ипотеки позволяет вам сделать предложение с уверенностью и показывает, что вы серьезный покупатель, у которого есть средства для покупки дома продавца.

Многие агенты по недвижимости даже не разрешают покупателям жилья осматривать свои объекты недвижимости, если покупатели не приходят с предварительным письмом-одобрением от авторитетного ипотечного кредитора.

Что такое предварительное согласование?

Письмо с предварительным одобрением ипотеки от кредитора заверяет вас, продавцов и агентов по недвижимости, что у вас есть возможность завершить покупку любого дома, который соответствует рекомендациям кредитора.

Предварительное одобрение ипотеки показывает, сколько вы можете позволить себе потратить и как будет выглядеть ваш ежемесячный платеж.

Предварительное одобрение ипотеки — это не просто предварительный квалификационный отбор. Многие кредиторы выпускают письма с «предварительной квалификацией» после того, как спросят вас о вашем доходе, долгах и активах и, возможно, проверит ваш кредит.

Связано: Предварительная квалификация ипотечного кредита хороша (но предварительная согласованность лучше)

Хотя предварительное квалификационное письмо лучше, чем ничего (по крайней мере, вы вкладываете или в свою предполагаемую покупку), оно не может конкурировать с предложением от предварительно утвержденного покупателя.Чтобы обеспечить предварительное одобрение ипотеки, вы должны заполнить заявку на ипотеку и предоставить все необходимые документы. Они могут включать (но не ограничиваются ими):

• Корешки заработной платы и W-2 (обычно два года)
• Налоговые декларации (обычно два года, если вы работаете не по найму или вы получаете комиссионные или бонусы)
• Выписки по банковскому, пенсионному и инвестиционному счетам (от двух до 12 месяцев, в зависимости от кредита)
• Финансовая отчетность (для самозанятых)
• Письма-объяснения по кредитным дефектам
• Постановления о разводе, если вы платите или получаете алименты на супруга или ребенка

Часто один документ может вызывать запрос для других.Например, выписка из банка, показывающая 15 возвращенных чеков за один месяц, может заставить андеррайтера усомниться в ваших навыках финансового менеджмента. Лучше всего устранить эти сбои перед покупками на дому.

Вы можете получить письмо с предварительным подтверждением и купить цены позже

Вам не нужно обращаться к кредитору, от которого вы получите письмо с предварительным одобрением.

Получите предварительное одобрение от любого уважаемого кредитора и получите принятое предложение на дом.

Оттуда покупайте ипотеку по крайней мере у трех, но, возможно, у многих других кредиторов.Получите лучшую ставку, если кредитор может закрыть дело вовремя.

Исследования показывают, что многие покупатели жилья бросают ипотечные покупки после получения одной цитаты. Но исследование Стэнфордского университета показало, что отсутствие сравнения котировок по крайней мере трех или четырех ипотечных кредиторов обходится покупателям в среднем более чем в 2500 долларов в виде дополнительных сборов за ссуду в 200000 долларов.

Связано: 4 типа ипотечных компаний (какие варианты наиболее выгодны?)

Итак, не позволяйте, чтобы покупка ипотечного кредита помешала вам сначала получить письмо с предварительным одобрением.В конце концов, лучшая в мире цена не принесет вам пользы, если вы не сможете купить дом.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

.

Кредитный союз государственных служащих — специальные ипотечные программы

Кредитный союз предлагает несколько специальных ипотечных программ и вступил в партнерские отношения с Агентством жилищного финансирования Северной Каролины и Федеральным банком жилищного кредитования Атланты, чтобы предложить дополнительные программы для помощи тем, кто впервые покупает жилье. Как и в случае с другими нашими продуктами с регулируемой и фиксированной ставкой, при каждом платеже в дополнение к выплате основной суммы и процентов собираются средства, чтобы обеспечить выплату предполагаемых ежегодных налогов на имущество и страховых взносов, которые будут причитаться.Эти средства помещаются на счет условного депонирования до наступления срока уплаты налогов и страховых взносов и приносят дивиденды, равные ставке счета акций. Программы кредитования SECU доступны участникам, проживающим в собственности, расположенной в Северной Каролине, Южной Каролине, Вирджинии, Джорджии или Теннесси, если иное не будет ограничено, как указано ниже.

Ипотека первого покупателя жилья

Эта специальная ипотека предназначена для помощи участникам, желающим реализовать мечту о приобретении своего первого дома.Участники, которые не владели домом в течение последних трех лет, новые сотрудники агентства штата Северная Каролина или системы государственных школ Северной Каролины и существующие сотрудники, которые переезжают, чтобы занять новую должность в штате Северная Каролина, имеют право впервые Ипотечная программа покупателя жилья. Участники, которые считаются новыми сотрудниками или переехали, чтобы занять новую должность, должны профинансировать свой новый дом в течение 12 месяцев с момента изменения. Финансирование до 100% от покупной цены дома доступно с максимальной ссудой в 400 000 долларов.Дополнительные 2 000 долларов могут быть авансированы, чтобы помочь вам с заключительными расходами ¹ . Этот продукт доступен в рамках нашей 5-летней программы ARM.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет

Пример оплаты

Текущая процентная ставка:
%
Полностью индексированная процентная ставка:
%

Расчетный ежемесячный платеж основан на сумме кредита в размере 150 000 долларов США с начальной процентной ставкой в ​​размере
% (% Годовых) на первые 5 лет 30-летнего срока кредита.Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки для 61–360 месяцев оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и выплаты определяются на основе добавления маржи в 2,50% к индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта). В зависимости от минимальной ставки
%. Индекс, использованный в приведенных выше расчетах, составляет 0,30%.

Это ссуда с плавающей процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды.SECU ARM могут увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия кредита.

Налоги и страхование не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.

• Финансируемая сумма, ограниченная наименьшей из продажной цены или оценочной стоимости, плюс до 2000 долларов на закрытие расходов ¹
• Комиссия за оформление 0.75% от суммы кредита (лимит 1500 долларов США)
• Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
• Дом должен быть основным местом жительства заемщика
• Частное страхование ипотеки не требуется
• Доступен на срок до 30 лет

Промышленные жилищные займы

Кредитный союз будет финансировать дома с одинарной и двойной шириной через нашу 5-летнюю ARM (ипотеку с регулируемой ставкой), ипотеку с фиксированной ставкой или через нашу
Ипотечные программы первого покупателя жилья.Промышленные дома должны быть изготовлены не позднее 15 июня 1976 г., чтобы их можно было рассмотреть для финансирования.

• Максимальный срок 15 лет
• Для покупок максимальный уровень финансирования и отношения ссуды к стоимости определяется на основе наименьшей из двух величин: продажной цены или оценочной стоимости. Участник несет ответственность за расходы по оценке.
• Рефинансирование с выплатой наличных до максимальной суммы кредита 65% от стоимости кредита (LTV). Обналичивание определяется как любые средства, превышающие остаток, причитающийся по первой или второй выплачиваемой ипотеке.
• Дом должен быть размещен на территории, принадлежащей заемщику, с зарегистрированным доступом или прямым доступом к государственной дороге
• Дом должен быть на постоянном фундаменте (кирпичном или блочном) со снятыми шпунтом, колесами и осью
• Дом должен иметь скатную крышу из черепицы или металла
• Дом должен быть указан в налоговой инспекции как недвижимость
• Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
• Дом должен быть основным местом жительства заемщика

Строительство-постоянная ипотека

Кредитный союз предлагает постоянную ипотеку на строительство в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 15-летних и 20-летних ипотечных программ с фиксированной процентной ставкой для членов, строящих новый дом или вносящих существенное дополнение к своему существующему дому.Наша программа предоставляет возможность финансирования покупки земли вместе с предоставлением строительного кредита. Программа предусматривает 6-месячный или 9-месячный этап строительства до начала фазы постоянной регулярной ежемесячной оплаты.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой на 5 лет

Пример оплаты

Текущая процентная ставка:
%
Полностью индексированная процентная ставка:
%

Расчетный ежемесячный платеж основан на сумме кредита в размере 150 000 долларов США с начальной процентной ставкой в ​​размере
% (% Годовых) на первые 5 лет 30-летнего срока кредита.Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки для 61–360 месяцев оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе добавления маржи в 1,50% к индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта). В зависимости от минимальной ставки
%. Индекс, использованный в приведенных выше расчетах, составляет 0,30%.

Это ссуда с плавающей процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды.SECU ARM могут увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия кредита.

Налоги и страхование не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.

Пример оплаты

Текущая процентная ставка:
%
Полностью индексированная процентная ставка:
%

Расчетный ежемесячный платеж основан на сумме кредита в размере 150 000 долларов США с начальной процентной ставкой в ​​размере
% (% Годовых) на первые 5 лет 30-летнего срока кредита.Будущие ставки могут быть изменены, поэтому ставки для 61–360 месяцев оцениваются путем прибавления маржи к текущей индексной ставке. Будущие ставки и платежи определяются на основе добавления маржи в 2,00% к индексу (доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения за 5 лет, округленная до следующей по величине одной восьмой процентного пункта). В зависимости от минимальной ставки
%. Индекс, использованный в приведенных выше расчетах, составляет 0,30%.

Это ссуда с плавающей процентной ставкой, и процентная ставка может увеличиваться в течение срока ссуды.SECU ARM могут увеличивать или уменьшать максимум на 2% каждые 60 месяцев до 6% от вашей начальной ставки в течение срока действия кредита.

Налоги и страхование не включены в расчетную сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет

Пример оплаты

Текущая процентная ставка:
%

Ежемесячный платеж основан на сумме кредита в 150 000 долларов.

Налоги и страхование не включены в сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 20 лет

Пример оплаты

Текущая процентная ставка:
%

Ежемесячный платеж основан на сумме кредита в 150 000 долларов.

Налоги и страхование не включены в сумму ежемесячного платежа. Ваш фактический ежемесячный платеж будет больше.

За дополнительной информацией обращайтесь в местный филиал.

• Для покупок максимальное финансирование и уровень финансирования по ссуде до стоимости, определяемый на основе финансируемой суммы, ограничен наименьшей из цены продажи или оценочной стоимости.Участник несет ответственность за расходы по оценке.
• Проведено одно закрытие
• Комиссия за оформление 0,75% от суммы кредита (максимальная сумма 1500 долларов США)
• Никаких сборов за подачу заявления или сборов за кредитный отчет
• Дом должен быть основным местом жительства заемщика или вторым домом

Исторический заповедник

Кредитный союз предлагает финансирование домов, которые подпадают под юрисдикцию Общества по сохранению исторических памятников Северной Каролины или местного совета по сохранению исторических памятников в рамках нашей 5-летней программы ARM или наших 10-, 15- и 20-летних ипотечных программ с фиксированной ставкой.

• Максимальная стоимость кредита 70%
• Максимальная сумма кредита 400 000 долларов США

Ипотечные кредитные сертификаты

Сертификаты ипотечного кредита (MCC) выдаются через Агентство жилищного финансирования штата Северная Каролина для ипотечных кредитов, используемых для покупки первого дома члена. Федеральный подоходный налог в размере 30% от выплаты процентов по ипотеке предоставляется каждый год (до максимальной выгоды в размере 2000 долларов в год), что эффективно снижает налоговые обязательства при покупке дома.Применяются ограничения по доходу и продажной цене. Более подробную информацию о программе MCC можно получить в Агентстве жилищного финансирования штата Северная Каролина. Участникам следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации о своих потенциальных налоговых обязательствах. MCC доступен только для физических лиц, проживающих в Северной Каролине и владеющих ею.
Участники

могут воспользоваться преимуществами MCC с большинством наших ипотечных продуктов. Кредитный союз обработает запрос MCC во время запроса на ипотечное финансирование за невозвращаемую комиссию в размере 475 долларов США.

Грантовая программа FHLBA

Программа Федерального банка жилищного кредитования Атланты (FHLBA) для впервые покупателя жилья предоставляет гранты в форме второй ипотечной ссуды на сумму до 5000 долларов, чтобы помочь участникам с первоначальным взносом и потребностями закрытия.

Чтобы иметь право на получение гранта, члены должны внести

.

Закрытие ипотеки: что происходит при подписании вами

В этой статье:

Закрытие сделки с недвижимостью включает в себя завершение всех соглашений, заключенных между покупателем, продавцом и вашим кредитором в отношении покупки и финансирования вашего нового дома.

• Подписание закрывающих документов юридически передает право собственности от продавца, и вы становитесь новым владельцем недвижимости.
• При закрытии сделки присутствуют ваш агент по недвижимости, продавцы, поверенный по закрытию сделки или сотрудник условного депонирования и, возможно, ваш ипотечный кредитор (если ваш кредитор не может присутствовать лично, попросите его или ее быть доступными по телефону).
• При закрытии вы подпишете ряд документов, перечисляете средства, после чего продавец публично передаст вам недвижимость.

Закрытие ипотеки: подписание документов и оплата закрытия

Закрытие ипотеки — последний шаг в увлекательном процессе покупки дома.

Вы работали со своим кредитором, чтобы получить предварительное одобрение для получения кредита, и вы нашли дом своей мечты. Вы торговались из-за цены, и продавец принял ваше предложение.

Если это ваш первый дом, или если вы не покупали дом в течение последнего десятилетия, знание того, чего ожидать, может сделать покупку дома приятной или стрессовой.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

Процесс условного депонирования

Надеюсь, ваш агент по недвижимости и кредитор уже провели вас через этапы покупки дома и получения ипотеки.

После того, как вы подпишете договор купли-продажи и откроете условное депонирование, вы должны начать комплексную проверку.

Срок комплексной проверки зависит от штата. Это защищает покупателя и продавца. Продавцы должны сообщать обо всем негативном, что им известно о доме. Покупатели получают инспекции, отчеты о праве собственности и другую информацию.

Ваш кредитор закажет оценку, чтобы убедиться, что недвижимость соответствует продажной цене. Это защищает вас, а также кредитора.

Вы будете соблюдать требования к документации вашего кредитора — предоставлять доход, активы и другие документы, подтверждающие вашу кредитоспособность.

После того, как все необходимые условия контракта были удовлетворены и ваша ипотечная ссуда получила окончательное одобрение, пришло время подготовиться к закрытию ипотечного кредита.

Что такое закрытие ипотеки?

Закрытие сделки с недвижимостью включает в себя окончательное выполнение всех соглашений, заключенных между покупателем, продавцом и вашим кредитором, о покупке и финансировании вашего нового дома.

Подписание закрывающих документов юридически передает право собственности от продавца, и вы становитесь новым владельцем собственности.

Кто присутствует на закрытии?

До дня закрытия вы, вероятно, общались только со своим агентом по недвижимости, кредитором и, возможно, домашним инспектором.

Однако за закрывающим столом вы впервые увидите несколько лиц. Вероятно, поэтому закрывающий стол для некоторых может напугать.

Вы можете ожидать, что ваш агент по недвижимости будет за закрывающим столом.

Продавцы, вероятно, будут присутствовать вместе со своим агентом по недвижимости.

Заключительный адвокат или сотрудник условного депонирования наблюдает за закрытием.

Довольно часто ваш ипотечный кредитор присутствует на закрытии сделки. Если этого человека нет рядом, попросите его или ее связаться по телефону, если возникнут вопросы.

Если вы можете получить копию закрывающих документов заранее и просмотреть их на досуге у себя дома, процесс может быть гораздо более гладким.Вы можете задавать вопросы и решать проблемы без давления.

Большинство кредиторов с радостью предоставят закрывающие документы заранее, если вы попросите.

Что происходит при закрытии

Все покупатели, имена которых указаны в титульных листах и ​​/ или ипотечных документах, должны иметь при себе удостоверение личности государственного образца с фотографией.

В зависимости от того, где вы живете, закрытие ипотечных кредитов обслуживает компания, известная как титульное агентство или поверенный по закрытию сделок по недвижимости.

Если вы когда-либо покупали дом, если вы не платили наличными, вы знаете, что для этого потребуется много документов.

Как покупателю, вам придется подписать гораздо больше документов, чем продавцу. Вы можете подписывать и / или инициализировать более 100 раз.

Даже с учетом всех подписей, к счастью, закрытие займет не весь день.

По словам поверенного по закрытию сделок с недвижимостью, Гиллена Иоахима из Ганека, П.С., типичная процедура закрытия сделки «длится не более одного часа».

Помимо подписания документов, вы позаботитесь о некоторых других вещах.

Сверка стоимости закрытия

Покупка дома связана с разными расходами.

Для покупателя эти расходы включают в себя сборы кредитора и сторонние сборы (оценка, кредитная отчетность и проверки). Вы также можете платить взносы по ипотечному страхованию.

Вы также будете оплачивать «предоплаченные товары». Это не комиссия за ссуду. «Предоплата» включает налоги на недвижимость, страховку домовладельца и суточные.

Агент закрытия просматривает окончательный компакт-диск или закрывающее раскрытие (ранее известное как форма HUD-1), чтобы убедиться, что все числа, которые были первоначально раскрыты, соответствуют им при закрытии.

Перевод денежных средств

Сумма, необходимая для закрытия сделки, обычно сообщается вашим кредитором за несколько дней до закрытия.

Средства закрытия не могут быть наличными или личными чеками. Переводные средства или банковские чеки, как правило, являются единственными приемлемыми формами полученной оплаты.

Ваш кредитор или агент по закрытию сделки сверит эту информацию с вами до закрытия.

Запись публичных документов

После подписания документов и оплаты заключительных расходов вы получаете право собственности на недвижимость.Продавец должен публично передать вам собственность.

Заключительный поверенный или титульный агент затем записывает акт.

Вы получаете ключи и официально становитесь домовладельцем. Поздравляю!

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Закрытие ипотечного кредита должно доставить удовольствие всем. Правильная подготовка и понимание процесса являются ключом к плавному закрытию.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Цены доступны без номера социального страхования, необходимого для начала, и все расценки идут с доступом к вашим текущим рейтингам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

.

Как расшифровать пачку раскрытой информации о ипотечном кредите от вашего кредитора

В этой статье:

Некоторые формы раскрытия информации об ипотеке более важны, чем другие. Их:

1. Форма оценки кредита (LE)
2. Заключительное раскрытие (CD)
3. Ваша закладная или документ

Большую часть множества бумажных документов, с которыми вы столкнетесь, можно просмотреть. Просто помните, что вы несете ответственность за все в том заключительном пакете бумаг, который вы подписываете при закрытии.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

Самая важная форма: Оценка ссуды (LE)

Форма оценки ссуды дает вам наиболее важные сведения о ссуде. Кредитор должен выдать один в течение трех рабочих дней, когда вы подаете заявку на ипотеку. Однако многие дадут вам один, если вас об этом попросят, когда вы сделаете покупку для получения ипотечного кредита.

Вопрос читателя: Как я могу сделать покупки для получения ипотечного кредита, если кредиторы не предоставят мне оценку кредита?

Если вы можете получить форму оценки ссуды, это лучше, чем просто «рабочий лист» или «сценарий», поскольку он обеспечивает определенные меры защиты потребителей, которых нет в рабочих таблицах.Если вам нравится предложение из рабочего листа, и вы решите подать заявку на ссуду, в конце концов вы получите форму оценки ссуды.

Что по ссуде?

Страница 1 формы оценки кредита позволяет легко сравнивать предложения от кредиторов. Это потому, что здесь указаны сумма ссуды, процентная ставка, ежемесячный платеж и стоимость закрытия.

4 способа снизить затраты на закрытие ипотечного кредита

Он также сообщает вам, является ли ваш платеж фиксированным или регулируемым, и как он может корректироваться, если ссуда является ARM.Страница 1 также раскрывает штрафы за досрочное погашение, если они существуют. Возможно, наиболее важно то, что на странице 1 оценивается общая сумма ваших денежных средств до закрытия. Так что за заключительным столом не должно быть настоящих сюрпризов.

Оценка кредита в верхнем правом углу первой страницы имеет флажок. Этот важный раздел сообщает вам, заблокирована ли у вас процентная ставка. Он указывает, как долго действует эта блокировка.

Другие интересные вещи по ссуде

До введения этой формы в 2015 году большинство соискателей ипотеки просто работали с поставщиками, выбранными кредитором, и оплачивали взимаемые с них расходы.

Сегодня, в зависимости от того, где вы живете, вы можете приобрести для себя некоторые из этих сторонних услуг, что снизит ваши расходы по займам. На странице 2 формы оценки ссуды указано, каковы эти сторонние сборы, и разрешено ли вам делать покупки и выбирать собственного поставщика.

Вывоз мусора: как избежать ненужных сборов и фиктивных затрат на закрытие

Вы получите письменный список поставщиков на покрытие сторонних расходов. Вам не нужно использовать поставщиков, выбранных кредитором, за исключением случаев, когда это предписано законом, и это зависит от штата.Не все позволяют делать покупки для получения страховки титула, но когда это возможно, на столе может быть много экономии.

Например, вы можете получить хорошую скидку на страхование титула при рефинансировании, если вы используете того же страховщика, что и раньше. Кредитор этого не узнает.

Однако вы не сможете выбрать собственного оценщика. Это необходимо для обеспечения объективности оценки. Фактически, ваш кредитор даже не может выбрать оценщика.

Сравнение кредиторов с оценкой ссуды

Третья и последняя страница позволяет сравнить кредиторов лицом к лицу.Он сообщает вам общие расходы по ссуде и годовую процентную ставку по ипотеке.

Он даже позволяет сравнивать затраты в течение первых пяти лет действия кредита. Это полезная функция, поскольку большинство домовладельцев не хранят ипотечные кредиты в течение полных 30 лет.

Как делать покупки по более низкой ставке по ипотеке

Два займа с одинаковой годовой процентной ставкой могут иметь очень разные затраты. Может потребоваться много денег вперед, чтобы снизить процентную ставку и оплату.Другой заем может быть получен с более высоким платежом, но с меньшими первоначальными затратами. Это пятилетнее сравнение более реалистично для многих, чем 30-летний анализ годовых и годовых.

Заключительное раскрытие

По крайней мере, за три рабочих дня до закрытия срока погашения ипотечного кредита вы получите окончательное раскрытие информации, которое можно будет сравнить с последней имеющейся у вас ссудой (кредиторы должны выслать вам обновленную информацию, если условия ссуды изменятся).

Как подготовиться к закрытию вашей недвижимости

Для многих сборов фактические затраты должны соответствовать или быть очень близкими к предполагаемым затратам.Сверьте раскрытие информации на момент закрытия с оценкой кредита построчно. Если определенные затраты превышают смету, разницу должен съесть кредитор, а не вы.

Запутанные раскрытия информации об ипотеке, которые можно игнорировать

Многие деревья можно было бы спасти, если бы их не нужно было распечатывать и отдавать вам. Однако из них получаются хорошие бумажные самолетики.

• Раскрытие отчета об оценке : В нем говорится, что у вас есть право на копию вашей оценки
• ARM Rider : Если у вас есть ARM, этот просто повторяет то, что указано в примечании и ссуде
• Уведомление о выборе поверенного : Если вам нужен поверенный при закрытии, вы можете получить его
• Разрешение на выпуск информации : На самом деле это ничего не раскрывает, но это необходимо.Подписывая, вы даете разрешение кредитору проверить ваш кредит и подтвердить работу
• Уведомление о политике конфиденциальности клиентов : В нем сообщается, что ваша финансовая информация является конфиденциальной и кто и какую информацию получает о вашем ссуде.
• Закон о равных возможностях кредита : В нем говорится, что кредиторам не разрешается дискриминировать лиц, принадлежащих к защищенным классам (раса, возраст и т. Д.), И куда подавать жалобу, если ваш кредитор выбирает вас несправедливо
• Отказ от прав условного депонирования : Если вы не хотите, чтобы кредитор / обслуживающий персонал собирал и уплачивал налоги на имущество и страховые взносы, вам, возможно, придется подписать это, соглашаясь с тем, что вы несете ответственность за эти платежи.
• Уведомление о справедливой кредитной отчетности : В нем говорится, что история ваших платежей по ипотеке, включая невыполнение или просрочку платежа, может быть передана в кредитные бюро
• Формы IRS W-9 и 4506-T : они дают разрешение кредиторам проверять ваш доход в IRS.Так что не подделывайте W-2, и все будет в порядке.
• Аффидевит с именем : Вы указываете, что знаете, кто вы
• Servicing Disclosure : он сообщает вам, что ваши платежи могут быть получены не вашим кредитором, а другой компанией.
• Таблица материальных чистых выгод : В некоторых штатах кредитор должен доказать, что рефинансирование сделает вас лучше, чем если бы вы были без него. Потому что так много людей хотят рефинансировать более худшую ссуду…..

Раскрытие информации о государственных займах

Это не был бы государственный заем без особых дополнительных документов. Но и в этих формах нет ничего страшного.

Раскрытие обычных кредитов, обеспеченных государством, включает:

• Уведомление FHA о раскрытии информации об информированном выборе потребителей Сообщает вам, что вы также можете претендовать на получение негосударственных займов, и рекомендует сравнить стоимость обоих займов
• Важное уведомление для покупателей жилья Напоминает вам, что правительство поддерживает ваш заем, но не гарантирует состояние или стоимость недвижимости
• Дополнение HUD / VA к заявке на получение жилищного кредита Сообщает вам, что, если недвижимость не оценивается по крайней мере на сумму покупной цены, вы можете внести больше денежных средств, чтобы закрыть сделку, но вы не обязаны уплачивать
• Для вашей защиты: проведите осмотр дома Опять же, состояние собственности не гарантируется никакими агентствами.Вам рекомендуется (но не обязательно) пройти домашний осмотр
• Сообщение об оценочной стоимости HUD Подтверждает оценочную стоимость недвижимости
• Поправка к HUD Это также говорит о том, что вам не нужно завершать покупку, если недвижимость не оценивается по крайней мере по продажной цене. Но это требуется по закону, чтобы добавить его в ваш договор купли-продажи с продавцом, если вы выберете ипотеку с государственной поддержкой.

Многое из того, что вы получаете от своего кредитора, можно зарегистрировать или забыть.Сохраните заключительное раскрытие и свою заметку или документ (окончательный ипотечный документ). Остальное можно подшить, забыть или стать частью проекта оригами.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам продолжают колебаться в очень узком диапазоне, и они остаются весьма доступными. Ставка по ипотеке — один из самых важных условий, которые вы увидите в этой стопке бумаг. Используйте форму оценки ссуды, чтобы упростить покупки, и сравните предложения от нескольких кредиторов.

Подтвердите новую ставку (1 сентября 2020 г.)

.