Можно ли сделать рефинансирование кредита в том же банке: Можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят?

Содержание

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке

Вы хотите узнать, можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был изначально взят? Отвечаем: можно, однако данная операция будет называться реструктуризацией долга, и её условия будут несколько отличаться от стандартного перекредитования, к которому вы привыкли.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем различие и сходство?

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

Актуальные предложения по рефинансированию

К ним относятся такие события, как:

  • потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение),
  • потеря кормильца,
  • рождение ребенка и уход в декрет,
  • прохождение воинской службы,
  • ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

В том случае, если ваши причины сочтут весомыми и заявку одобрят, вам могут быть предложены следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул – не платить по процентам какое-то время, подробности здесь,
  • изменение валюты счета (если вы, допустим, брали валютную ипотеку),
  • уменьшение платежа за счет продления срока кредитования.

Принципиальная разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в следующем: первая услуга оформляется в том же банке, где у вас имеется задолженность, и платеж можно снизить только путем продления срока договора, тем самым, увеличив конечную переплату. А вторая услуга оформляется в стороннем банке, позволяя снизить процентную ставку и общую переплату.

Далее в этой статье:

Можно ли перекредитоваться в том же банке?

Однозначно нет. Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Причем по своей инициативе вам какие-либо привилегии предлагать не будут, их могут озвучить только в том случае, если вы являетесь постоянным и надежным клиентом с беспроблемным займом, по которому вы озвучили свое желание перевестись в другую фирму.

Есть и исключение из правила – Сбербанк России. Он разрешает своим клиентам рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что он будет объединен с долгами от сторонних компаний. К примеру, если у вас есть потребительский займ в Сбербанке и кредитка в Ситибанке, то их можно будет объединить в одну сумму под более низкий %.

Какие предлагают условия:

Рефинансирование в другом банке

Переоформить кредит можно и в новом банке по специальным программам рефинансирования. Сегодня достаточно кредитно-финансовых организаций, готовых выкупить чужие долги.

Это подобно тому, как взять новый кредит и потратить выданные средства на погашение старого. Однако, такая процедура имеет смысл, если условия по новому займу гораздо лучше. Даже если разница в процентах составляет всего 2-3% итоговая выгода может быть существенной.

Где самые выгодные условия:

  • Урал ФД – от 9,75% годовых,
  • Росбанк – от 9,99%,
  • Россельхозбанк – от 10%,
  • Банк ВТБ, Промсвязьбанк – от 10,9%,
  • Райффайзенбанк – от 10,99%,
  • Уралсиб банк – от 11,4%,
  • Банк «Санкт-Петербург», Сбербанк России, СМП Банк – от 11,5%.

Если речь идет об ипотеке, то не стоит спешить. Ведь по новому договору снова придется тратить деньги на оценку имущества и иные процедуры. Поэтому тщательно подсчитайте, возможно, расходы окажутся выше, чем потенциальная выгода.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, по мнению экспертов, маскимально эффектино рефинансирование ипотеки только в первые пять лет погашения (при условии аннуитетной схемы). Впоследствии это теряет смысл, так как в первые годы погашается большая часть процентов и минимальная часть основного долга.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Мнение экспертов: выгодно ли рефинансировать кредит

Чаще всего за данной услугой обращаются по следующим причинам:

  • экономия средств, когда ставка по новой программе значительно ниже, чем по прежней
  • консолидация – то есть, объединение нескольких займов, оформленных в разных кредитно-финансовых учреждениях
  • изменение валюты займа на более удобую для потребителя
  • продление сроков погашения с целью снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Ставки по долгосрочным кредитам, таким как ипотека, обычно ниже, чем по краткосрочным. Поэтому иногда есть смысл оформить один большой займ на большой срок для погашения нескольких краткосрочных долгов.

Если вы как раз присмотрели новую программу, то можете рассчитать, насколько это будет выгодно для вас прямо здесь.

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят

Банку невыгодно проводить рефинансирование своего же займа. Придется замещать дорогой и очень хороший кредит более дешевым. Удержать клиента кредитор стремится любой ценой, особенно если клиент платит исправно.

Добиться своего вполне реально и без перекредитования предоставлением бонусов, докредитации в нужном размере по более низкой ставке. В таком случае учитываются все ставки конкурентов.

Могут быть предложены более выгодные условия для предоставления ссуд в будущем. По собственной инициативе банк какие-либо привилегии предоставлять не станет.

Озвучить предложения менеджеры могут лишь постоянным надежным клиентам. При этом займ не должен доставлять проблем, а кредитуемый высказал пожелание перевестись в другое учреждение.

Однако и здесь есть свои исключения. Сбербанк рефинсирование допускает лишь для оформленных в их офисе кредитов лишь при объединении с долгами сторонних организаций.

Допускается максимум пять займов. При наличии потребзайма в Сбербанке и, к примеру, ссуды в Газпромбанке, оба долга объединяют под более низким процентом. Главный плюс услуги – предоставление дополнительной суммы для личных нужд.

Специальные программы рефинансирования предлагаются в посторонних банках. Удачно даже снижение на пару процентов. Одними из наиболее выгодных учреждений для такой операции эксперты называют ВТБ с 10,0% годовых.  Зато Альфа предлагает кредитную карту по нулевой ставке на два месяца, а Тинькофф – на 55 дней.

можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят

Спешить с перекредитованием ипотеки бессмысленно: придется вновь тратить деньги на переоценку имущества. Так что важно заранее просчитать все возможные расходы. Не исключено, что траты намного превысят ожидаемую выгоду.

Как вариант операции предлагается реструктуризация долга.  Для принятия заявки банк должен удостовериться в серьезности причин для такого действия.

Вескими поводами признаются:

  • потеря работы не по вине кредитуемого;
  • утрата кормильца;
  • рождение ребенка, уход в кредит;
  • прохождение воинской службы;
  • ухудшение состояния здоровья с серьезным медицинским вмешательством.

Каждая причина обязательно подтверждаются документально. Если все правильно, заявка одобряется. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы:

  • предоставить кредитные каникулы: заемщик какое-то время не платит по процентам;
  • изменить валюту счета: долларовую ипотеку на рублевую;
  • продлить срок кредитования для снижения суммы платежей.

Однако главное различие между реструктуризацией и рефинансированием в следующем. Первую услугу оформляют в том же банке, где есть задолженность. Снизить сумму платежа разрешается лишь продлением срока договора.

В итоге конечная переплата увеличивается. Да и максимум результативности возможен лишь для первых пяти лет погашения. В дальнейшем смысл теряется: за первые годы погашается большая часть процентов при минимуме основного долга.

можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был взят

Рефинансировать кредит выгоднее в сторонней организации. В своем банке лучше оформлять только реструктуризацию без изменения ставки.

Можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке

Вы хотите узнать, можно ли рефинансировать кредит в том же банке, где он был изначально взят? Отвечаем: можно, однако данная операция будет называться реструктуризацией долга, и её условия будут несколько отличаться от стандартного перекредитования, к которому вы привыкли.

Рефинансирование и реструктуризация: в чем различие и сходство?

У этих двух понятий есть общие черты – оба они приводят к тому, что для заемщика меняются условия кредитования в лучшую сторону, т.е. уменьшается ежемесячный платеж, снижается процентная ставка и т.д. Однако есть и отличия, в частности: для того, чтобы банк принял у клиента заявку на реструктуризацию его долга, заемщик должен иметь на то серьезные причины.

Актуальные предложения по рефинансированию

К ним относятся такие события, как:

  • потеря работы не по вине заемщика (например, сокращение),
  • потеря кормильца,
  • рождение ребенка и уход в декрет,
  • прохождение воинской службы,
  • ухудшение здоровья заемщика, повлекшее за собой серьезное медицинское вмешательство.

Все эти причины, по возможности, нужно подтвердить документально, т.е. предоставить справку с работы или из Центра занятости, принести справку от врача о состоянии здоровья и т.д.

В том случае, если ваши причины сочтут весомыми и заявку одобрят, вам могут быть предложены следующие варианты:

  • предоставление кредитных каникул – не платить по процентам какое-то время, подробности здесь,
  • изменение валюты счета (если вы, допустим, брали валютную ипотеку),
  • уменьшение платежа за счет продления срока кредитования.

Принципиальная разница между реструктуризацией и рефинансированием заключается в следующем: первая услуга оформляется в том же банке, где у вас имеется задолженность, и платеж можно снизить только путем продления срока договора, тем самым, увеличив конечную переплату. А вторая услуга оформляется в стороннем банке, позволяя снизить процентную ставку и общую переплату.

Далее в этой статье:

Можно ли перекредитоваться в том же банке?

Однозначно нет. Банку невыгодно рефинансировать свой кредит, так как ему придется заместить хороший дорогой займ на более дешевый. Кредитор стремится удержать клиента, который исправно платит, но это можно сделать и без перекредитования.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Например, предоставить какие-либо бонусы, докредитоваться в необходимом размере, но по более низкой ставке (как у банков-конкурентов), выгодные условия для получения кредитов в будещем.

Причем по своей инициативе вам какие-либо привилегии предлагать не будут, их могут озвучить только в том случае, если вы являетесь постоянным и надежным клиентом с беспроблемным займом, по которому вы озвучили свое желание перевестись в другую фирму.

Есть и исключение из правила – Сбербанк России. Он разрешает своим клиентам рефинансировать кредит, оформленный здесь, но только при условии того, что он будет объединен с долгами от сторонних компаний. К примеру, если у вас есть потребительский займ в Сбербанке и кредитка в Ситибанке, то их можно будет объединить в одну сумму под более низкий %.

Какие предлагают условия:

Рефинансирование в другом банке

Переоформить кредит можно и в новом банке по специальным программам рефинансирования. Сегодня достаточно кредитно-финансовых организаций, готовых выкупить чужие долги.

Это подобно тому, как взять новый кредит и потратить выданные средства на погашение старого. Однако, такая процедура имеет смысл, если условия по новому займу гораздо лучше. Даже если разница в процентах составляет всего 2-3% итоговая выгода может быть существенной.

Где самые выгодные условия:

  • Урал ФД – от 9,75% годовых,
  • Росбанк – от 9,99%,
  • Россельхозбанк – от 10%,
  • Банк ВТБ, Промсвязьбанк – от 10,9%,
  • Райффайзенбанк – от 10,99%,
  • Уралсиб банк – от 11,4%,
  • Банк «Санкт-Петербург», Сбербанк России, СМП Банк – от 11,5%.

Если речь идет об ипотеке, то не стоит спешить. Ведь по новому договору снова придется тратить деньги на оценку имущества и иные процедуры. Поэтому тщательно подсчитайте, возможно, расходы окажутся выше, чем потенциальная выгода.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

10 частых ошибок при рефинансировании кредита

Еще 5-6 лет назад при оформлении ипотечного кредита считалось удачей получение ипотечной ставки в 11-12% годовых, а рост цен на жилье перекрывал часть переплат, что позволяло считать кредитную покупку выгодным вложением. Падение цен на жилье и снижение кредитных ставок подвергло сомнениям выгодность проекта. Отложив покупку всего на пару лет, заем оформили бы под 7-8% на меньшую сумму, исходя из сниженных рыночных цен. Но как быть, когда покупка уже совершена и заемщик вынужден платить завышенные проценты? Предложение рефинансировать долг кажется правильным выходом из ситуации, но так ли выгодно переоформление долга на нового кредитора?
ошибок при рефинансировании кредита

ошибок при рефинансировании кредита

Программы рефинансирования представлены в каждом крупном банке в виде погашения 1 кредита с объединением нескольких кредитных обязательств, увеличением срока выплат и лимита выделенной линии. И все же далеко не всегда рефинансирование – верное решение. Как у любой сделки, у программы рефинансирования есть свои отрицательные последствия, которые вместо ликвидации проблемы лишь усугубляют ее.

Главные ошибки заемщика

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

Сомнительная выгода

Сомнительная выгода

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Новый кредит – новые опции и услуги

Новый кредит – новые опции и услуги

Новый кредит – новые опции и услуги

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры. Если в момент оформления кредита менеджер сообщает требование заключить договор личного страхования, попросите рассказать подробнее об условиях страхования и стоимости полиса.

Перед тем как согласиться на оплату опции, рекомендуется произвести простейший математический расчет – если разница по общей сумме процентной переплаты по кредиту меньше, чем стоимость страхового полиса, сделка теряет свою привлекательность.

Новый договор – новые расходы на переоформление

Новый договор – новые расходы на переоформление

Новый договор – новые расходы на переоформление

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

Когда рефинансировать поздно

Когда рефинансировать поздно

Когда рефинансировать поздно

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно. Настоящая выгода от рефинансирования возможна только в первой половине погашения кредита, а лучше – первой трети всего срока действия кредитного договора.

Внимание: штрафные санкции

Внимание: штрафные санкции

Внимание: штрафные санкции

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Низкая ставка – жесткие условия

Низкая ставка - жесткие условия

Низкая ставка - жесткие условия

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие. На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Утрата доверия в прежнем банке

Утрата доверия в прежнем банке

Утрата доверия в прежнем банке

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве. Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Не учитывать пункт о досрочном погашении

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат. Аналогичные меры ждут заемщика и при переходе на обслуживание к другому кредитору. Если в планах клиента вернуть деньги раньше срока, следует учесть возможные штрафы при расчете экономической выгоды.

Увеличение лимита при рефинансировании

Увеличение лимита при рефинансировании

Увеличение лимита при рефинансировании

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей. Правильным решением станет использование для рефинансирования той суммы, которая окажется достаточной для расчетов с предыдущими кредиторами, и лишь затем можно рассматривать возможность нового кредитования.

Неточные сведения о задолженности

неточные сведения о задолженности

неточные сведения о задолженности

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период. Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Когда выбор правильный

Когда выбор правильный?

Когда выбор правильный?

Если процентная ставка по кредитному договору серьезно превысила актуальные ставки, рефинансирование поможет привести в соответствие выявленный дисбаланс. Главное, при подсчете экономии учесть связанные с переоформлением расходы: доплаты, штрафы.

Отвечая на вопрос, в каком банке лучше рефинансировать ипотеку, следует тщательно обдумать все имеющиеся варианты. Первое, что необходимо сделать до замены кредитора, – попробовать договориться о новых условиях в текущем финансовом учреждении. Сохраняя успешный опыт сотрудничества, обе стороны остаются удовлетворены:

  • банк сохраняет процентную прибыль по кредиту;
  • заемщик подтверждает свою лояльность и приверженность одному кредитному учреждению, переходя в ранг постоянных надежных клиентов.

Учитывая негативный опыт ошибок, накопленный за время действия программ рефинансирования, можно сделать выводы о целесообразности кредита, если происходит объединение нескольких долгов в разных банках, полученных недавно, а предстоящая сделка не влечет расходов, превышающих экономию по процентной переплате.

Как рефинансировать международные студенческие ссуды: полное руководство

Выплата студенческих ссуд может быть сложной задачей, особенно если это международные студенческие ссуды. Вам постоянно нужно совмещать работу с неполной занятостью и учебу.

Это когда рефинансирование международного студенческого кредита (или даже консолидации студенческого кредита) может стать облегчением. Итак, как работает рефинансирование студенческих ссуд и что это такое?

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческой ссуды — это просто погашение текущей студенческой ссуды новой, с более высокими предложениями: более низкие ежемесячные фиксированные платежи / более низкие фиксированные процентные ставки.Это позволяет ежемесячно экономить деньги. Хотя есть и другие способы составления бюджета при выплате студенческих ссуд, рефинансирование студенческих ссуд — один из наиболее эффективных способов снизить ежемесячные расходы. ( Тем не менее, мы рекомендуем сочетание обоих! )

Скорее всего, когда вы взяли студенческую ссуду перед поступлением в школу, банк ссудил вам деньги под более высокую процентную ставку, исходя из вашего будущего потенциала и связанных с этим рисков. В этих случаях банки вернут свои деньги только после того, как вы закончит учебу и найдете работу, поэтому риски, на которые они берутся, естественно высоки.

Таким образом, все меняется, когда вы повторно подаете заявку на ссуду после того, как закончили учебу и получили работу. В этом случае риск невозврата кредита намного ниже, чем в исходной ситуации. Как мы упоминали ранее, это приносит вам пользу в виде более низких процентных ставок и меньших ежемесячных платежей, а значит, и экономии денег.

Однако не все имеют право на студенческие рефинансированные ссуды. Давайте подробнее рассмотрим, что нужно для рефинансирования студенческой ссуды.

Каковы преимущества рефинансирования для держателей виз

Давайте рассмотрим 5 причин, по которым международные студенческие ссуды следует рефинансировать.

Снижение процентной ставки

В США много людей, которым сложно выплатить студенческий долг. Высокие процентные ставки — одна из главных причин. Рефинансирование международного студенческого кредита обычно сопровождается более низкими процентными ставками. Это потому, что, надеюсь, вы добросовестно выплатили свой текущий студенческий долг, а это означает, что ваш кредитный рейтинг повысился.Вероятно, у вас также более высокий и стабильный доход, чем когда вы были студентом. Это снижает риск для кредиторов, поэтому они предлагают более низкие процентные ставки.

Более низкая процентная ставка не только снижает ваш ежемесячный платеж, но и означает, что вы экономите много денег в долгосрочной перспективе.

Единый ежемесячный платеж

Во время учебы вы могли брать различные кредиты для финансирования учебы. Эти разные кредитные линии должны быть погашены разными суммами в разное время месяца.На самом деле за этим бывает сложно следить.

Когда вы рефинансируете весь свой студенческий кредит, вы берете одну ссуду и погашаете ее все. Таким образом, вы также консолидируете весь свой долг перед одним кредитором. Это позволяет вам планировать и составлять бюджет только для одного ежемесячного платежа.

Меньшие ежемесячные выплаты

Более низкие ежемесячные платежи часто сопровождаются более низкой процентной ставкой, которую вы получаете при рефинансировании. Но иногда это также является преимуществом, которое вы получаете только потому, что можете договориться о более выгодных условиях кредита для своих студенческих ссуд F1.

Имейте в виду, что более низкие ежемесячные платежи без более низкой процентной ставки означают, что вы будете погашать ссуду дольше. Это приводит к выплате большего количества процентов в течение срока ссуды. Но, если ваши ежемесячные финансы ограничены, это может быть правильным выбором на данный момент.

Ваш выбор кредитора

Сначала, когда вы ищете международный студенческий кредит, вы обычно должны принять любое предложение. Даже если это не лучший кредитор или ваш первый выбор.Но теперь, поскольку ваш кредитный профиль, вероятно, выглядит намного лучше, вы можете выбрать кредитора по вашему выбору. Вам не нужно ограничиваться услугами поставщика услуг, который вам не нужен.

Лучшее обслуживание клиентов

Это место совпадает с предыдущей точкой. Поскольку теперь у вас будет более сильная позиция на переговорах, вы можете выбрать кредитора с хорошим обслуживанием клиентов. Вы больше не будете зависеть от кредитора, который знает, что у вас, как иностранного студента, не так много других вариантов.

Рефинансирование студенческих ссуд F1 означает, что у вас есть выбор, и ваш кредитор должен будет сделать все возможное, чтобы завоевать вас и сохранить вас.

Можно ли рефинансировать студенческие ссуды для иностранных студентов?

Хорошая новость — да! Иностранные студенты могут рефинансировать студенческие ссуды F1.

Можете ли вы рефинансировать, если вы не являетесь резидентом?

Если вы являетесь нерезидентом, это не означает, что вы не имеете права на рефинансирование кредита на образование. При подаче заявки вы можете столкнуться с несколькими дополнительными препятствиями, но это определенно возможно.Есть даже кредиторы, которые специально обслуживают иммигрантов и владельцев виз.

Критерии приемлемости для рефинансирования студенческой ссуды

Для рефинансирования студенческой ссуды вы должны соответствовать определенным требованиям, в том числе:

Хороший кредитный рейтинг

Для рефинансирования кредита необходимо иметь хороший кредитный рейтинг. Вы можете сделать это, работая неполный рабочий день в университетском городке, например, чтобы своевременно оплачивать счета. Есть много дополнительных стратегий, которыми вы можете воспользоваться, чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг.

Однако не все иностранные студенты имеют возможность или время работать неполный рабочий день. Есть даже студенты, которые не получают SSN, пока не закончат учебу. В этих случаях им становится труднее получить ссуду, потому что, хотя — это , получить кредитный рейтинг без SSN все равно очень сложно.

Работа или потенциальные предложения о работе

Как мы обсуждали выше, банки и финансовые компании обычно предоставляют более высокие процентные ставки при рефинансировании, потому что они знают, что ваши будущие перспективы в поиске стабильной работы выше при наличии степени / опыта работы.

Таким образом, убедитесь, что у вас есть стабильная работа или, по крайней мере, есть предложение о работе. Что касается предложения о работе, то демонстрация того, что вы приняли предложение о работе и назначили дату присоединения, было бы идеальным и повысило бы ваши шансы на одобрение.

Visa Approval

Наличие одобренной визы важно, потому что она позволяет кредитору знать, что в худшем случае заемщик не убежит с деньгами. Поэтому очень важно иметь разрешение на визу.

Пожалуйста, обратите внимание: если вы не являетесь специалистом в области STEM с OPT на 12 месяцев, вам необходимо заверить своего кредитора, что вы скоро получите визу H2-B.

Избегайте просроченных платежей и неисполнения обязательств

Очень важно избегать штрафов за просрочку платежа (и сборов в целом); он позволяет кредитору знать, что у вас достаточно денежных средств для обработки ссуды, а не дефолта где-то по линии. Если вы являетесь пользователем кредитной карты, убедитесь, что вы производите платежи по кредитной карте задолго до установленного срока (автоматические платежи — лучший вариант).

Кроме того, предотвращение овердрафта и недостаточных комиссий за денежные средства — еще один важный шаг в том, чтобы дать кредитору понять, что вы несете финансовую ответственность. Наконец, необходимо знать, сколько денег находится на вашем счете каждый день, чтобы избежать несвоевременных (и неприятных) сборов за овердрафт.

Все это влияет на вашу финансовую стабильность, поэтому вам нужно опасаться комиссий, связанных с личными ссудами (особенно теми или иностранными студентами).

Как только вы соответствуете всем этим критериям, самое время обратиться к банкам и финансовым учреждениям с просьбой рефинансировать ваш студенческий заем.

Но подождите — не все банки и финансовые учреждения рефинансируют студенческие ссуды, особенно если вы являетесь владельцем визы F-1 / OPT / h2-B. Давай узнаем почему.

Почему иностранным студентам сложно получить студенческую ссуду для рефинансирования?

Как иностранному студенту, безусловно, сложно найти учреждение, которое рефинансирует ваш кредит.Мы перечислили несколько причин ниже.

Большинство студенческих займов предоставлено правительством США

Большое количество финансовых учреждений не имеют полномочий и разрешений для финансирования студенческих ссуд. Это потому, что правительство США начало предоставлять все студенческие ссуды несколько лет назад.

Студенческие ссуды не списывают

Студенческий заем, сертифицированный аккредитованным университетом, не может быть погашен в случае банкротства (это практически невозможно).Другими словами, у вас есть , чтобы выплатить эти ссуды в течение вашей жизни.

Однако, если студент покидает страну, у финансового учреждения, предоставившего ссуду, нет права регресса. Вероятно, поэтому большинство финансовых институтов не решаются предоставлять ссуды держателям виз H-1B и F-1 / OPT.

Большинство иностранных студентов имеют короткие визы и крупные ссуды

Вообще говоря, студенческие ссуды велики по размеру — средняя студенческая ссуда составляет 30 000 долларов.

Излишне говорить, что на погашение этих кредитов уйдет несколько лет. А если у студента нет визы, действующей на такой длительный срок, кредитор может оказаться в опасности. Это еще одна причина, по которой кредиторы обычно воздерживаются от рефинансирования студенческих ссуд.

Пройдя все эти препятствия, вы в конечном итоге найдете кредитора, который рефинансирует ваши студенческие ссуды. Но есть загвоздка: вы можете обнаружить, что гражданам США предоставляются более высокие процентные ставки по рефинансированным студенческим ссудам, чем большинству иностранных студентов.

Почему иностранным студентам предоставляются более высокие процентные ставки по студенческим кредитам на рефинансирование?

Ответ прост — иностранные студенты, особенно с визами F-1, OPT и H-1B, считаются рискованными по нескольким причинам, многие из которых были упомянуты в этой статье:

  • Иностранные студенты имеют краткосрочную визу
  • Иностранные студенты могут быть вынуждены покинуть США из-за отсутствия работы, что может произойти по независящим от них причинам (например,грамм. рецессия)
  • Иностранные студенты могут покинуть США в любой момент, оставив кредитора без права правовой защиты

Не позволяйте всему этому разочаровывать вас!

иностранных студентов по-прежнему могут рефинансировать свои студенческие ссуды. Единственная уловка — соответствовать критериям приемлемости и заверить кредиторов в том, что вы не нарушите свой кредит.

Итак, сейчас подходящее время для рефинансирования студенческой ссуды?

4 признака необходимости рефинансирования международной студенческой ссуды

Вот несколько признаков, указывающих на необходимость рефинансирования студенческой ссуды.

1. Ваша ставка студенческой ссуды слишком высока

Это один из основных знаков, на которые следует обратить внимание. Если вы подозреваете, что по вашему текущему студенческому кредиту взимаются высокие проценты, пришло время поискать доступные варианты и переключиться.

Имейте в виду, что переключившись на студенческий кредит с более низкой процентной ставкой, вы сможете гораздо быстрее выплатить свой долг.

Кроме того, чтобы полностью убедиться в правильности вашего решения о рефинансировании студенческой ссуды, сравните экономию процентов в обоих случаях с помощью калькулятора рефинансирования студенческой ссуды.

Сумма денег, которую вы сэкономите за месяцы или годы, должна сделать процесс принятия решений достаточно понятным.

2. Ваши текущие условия оплаты либо неутешительны, либо чрезмерны

Если вы считаете, что текущая настройка кредита не подходит, то сейчас самое время изучить другие варианты. Если ваши текущие ежемесячные платежи слишком велики для вас, вы можете попытаться рефинансировать свой кредит с более длительным периодом погашения, что, в свою очередь, снизит ваш ежемесячный платеж.

У этого, конечно, есть и хорошие, и плохие стороны: ежемесячно облегчается нагрузка на ваши карманы, но в долгосрочной перспективе вам придется платить больше, так как вы будете платить в течение более длительного периода времени.

И наоборот, если ваш текущий ежемесячный платеж является для вас легким, вы можете платить больше каждый месяц, что позволяет сэкономить деньги, которые вы в противном случае потратили бы на проценты.

3. У вас улучшился кредитный рейтинг благодаря уменьшению долга

По мере того, как время идет и ваш доход увеличивается, высока вероятность того, что ваш кредит улучшится по мере того, как вы выплачиваете свои долги.Если это так, вы можете претендовать на более высокие процентные ставки.

Это было бы отличным моментом, чтобы переключиться и рефинансировать студенческую ссуду.

4. Ваш доход увеличился

Если ваш доход действительно увеличился, шансы получить ссуду с более высокими процентными ставками намного выше — это так, даже если вы не уменьшили все свои долги (№ 3).

Компании по рефинансированию студенческих ссуд хотят быть уверенными, что вы можете позволить себе процентные ставки и суммы погашения, связанные с ссудой, и для этого вам необходимо иметь достаточный доход.

Как подать заявку на рефинансирование в качестве негражданина

При подаче заявления на рефинансирование кредита на образование у большинства кредиторов вы столкнетесь со следующим общим процессом подачи заявления.

Приложение

Найдите и подайте заявку на рефинансирование студенческих ссуд у разных кредиторов. Прежде чем обращаться к разным кредиторам, составьте короткий список тех, кто вам нравится и чьи критерии приемлемости вы соответствуете.

Как нерезидент, кредиторы будут рассматривать комбинацию следующих факторов приемлемости:

  • Соответствующий минимальный кредитный балл
  • Подписываете ли вы с партнером
  • Действующая виза
  • Любые разрешения на работу
  • Подтверждение занятости или письменные предложения о работе
  • U.S. банковский счет
  • Личный номер телефона в США
  • Подтверждение проживания в США

После того, как вы сократите его до двух или трех, сделайте предварительное одобрение, чтобы вы могли видеть, какие условия они вам предложат. Убедитесь, что вы правильно их сравнили и выбрали лучшее для вас предложение. Когда все будет готово, подайте официальную заявку. Большинство кредиторов позволяют подавать заявки онлайн, что делает процесс быстрым и легким!

Документация

Предоставьте всю документацию, необходимую кредитору для успешного прохождения заявки.Убедитесь, что у вас есть доказательства действующей визы, разрешения на работу и любых других соответствующих документов. Всегда полезно подготовить все возможные документы, прежде чем подавать заявление. Это значительно упрощает процесс подачи заявки.

Некоторые кредиторы могут связаться с вами для последующих звонков, если им понадобится дополнительная информация. Они часто хотят очистить последние несколько деталей, прежде чем они смогут предоставить вам кредитное предложение и условия.

Решение

После подачи заявки кредитор предоставит вам окончательное предложение.Внимательно прочтите условия и убедитесь, что они лучше, чем у ваших текущих кредитов. Если вы довольны, можете принять предложение. Обычно они предоставляют простой вексель, которым подписывается сделка.

Disbursal

Как только кредитор получит подписанную документацию, средства будут выплачены. В зависимости от вашего соглашения с кредитором, средства будут либо выплачены непосредственно вашим существующим долгам, либо средства будут переведены на ваш счет, и вам необходимо будет их погасить.Сроки выплаты будут зависеть от кредитора. Это может занять от 2-3 дней до месяца.

Как найти подходящего кредитора для рефинансирования в вашей ситуации

Так как вы из другой страны, ваши возможности будут более ограниченными. Хорошая новость в том, что у вас все еще есть выбор, и вам следует обращаться только к кредиторам, которые могут удовлетворить ваши конкретные потребности. Всегда полезно начинать с записи своих потребностей. Настройте свой бюджет, чтобы знать, какой ежемесячный платеж будет для вас возможен или каков ваш желаемый результат от рефинансирования.

Как только вы это получите, вы можете искать кредиторов, которые могут предложить вам то, что вы хотите и в чем нуждаетесь, и чьи критерии приемлемости вы соответствуете. Как мы уже упоминали выше, очень важно выделить время и сделать правильную домашнюю работу. Сравните различные предложения от разных кредиторов, чтобы убедиться, что вы выбрали наиболее подходящее для вас.

Рефинансирование международной студенческой ссуды со стулом

Stilt — одна из ведущих финансовых компаний в США и одна из немногих, специализирующихся на кредитовании иммигрантов и неграждан США.Мы сосредоточены на предоставлении ссуд международным работающим специалистам и студентам в США по самым выгодным ставкам, даже если у вас нет кредитного рейтинга.

Более того, Stilt — единственный кредитор в США, который предлагает рефинансирование студенческой ссуды иностранным студентам по визам F-1, H-1B и OPT. Процесс подачи заявки прост, но всеобъемлющий и позволяет нам в кратчайшие сроки предоставить вам лучшие процентные ставки и самую большую сумму кредита.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на кредит и начать экономить сегодня!

Заключительные слова

Вот и все! Хотя может показаться трудным — или даже невозможным — рефинансировать ваш кредит в качестве иностранного студента без кредитной истории, с правильной информацией и помощью вы можете оставить в прошлом свои высокие процентные ставки и чрезмерные ежемесячные платежи.

Есть вопросы? Отключите звук в комментариях ниже, и мы сделаем все возможное, чтобы помочь!

Персональные ссуды

на рефинансирование!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

.

Можно ли рефинансировать студенческую ссуду на срок более 20 лет?

Учебный кредит можно рефинансировать на срок более 20 лет.

Хотя подавляющее большинство кредиторов рефинансирования предлагают максимальный срок в 20 лет, вы можете найти кредиторов, которые предоставляют 25-летний срок. Но вы можете выбрать, например, только переменную процентную ставку, которая может меняться со временем; или вам может потребоваться выполнить требование о минимальном остатке по кредиту.

Самое главное, рефинансирование на такой долгий срок может ограничить ваши сбережения на процентах, что является основной причиной, по которой заемщики рассматривают возможность рефинансирования.Вот что нужно знать перед рефинансированием студенческих ссуд на срок более 20 лет.

Как работает финансирование студенческой ссуды

Когда вы рефинансируете студенческую ссуду, как и ипотеку, кредитор предоставит вам право на новую процентную ставку на основе вашей кредитоспособности.

В идеале вы получите новую ставку, которая ниже первоначальной процентной ставки по студенческому кредиту, которую вы получали, благодаря вашему более сильному текущему финансовому положению (или использованию соруководителя, если он у вас есть). Для рефинансирования студенческой ссуды обычно требуется хороший или отличный кредит, то есть балл 670 или выше, и кредиторы также будут рассматривать ваш доход и размер вашей задолженности по отношению к нему.

Частные студенческие ссуды, процентные ставки по которым часто выше, чем ставки по федеральным ссудам, являются особенно хорошими кандидатами для рефинансирования. Федеральные студенческие ссуды также имеют уникальные преимущества, такие как более длительные периоды отсрочки платежей и программы прощения, которые вы потеряете при их рефинансировании. Убедитесь, что вы готовы отказаться от этой защиты при рефинансировании федерального кредита.

Если вы одобрены, кредитор для рефинансирования погасит ваш существующий заем или несколько займов, если вы решите рефинансировать несколько займов, и выдаст вам новый заем по ставке, на которую вы имеете право.Вы будете производить платежи новому кредитору в соответствии с условиями кредитного договора.

Выбор срока займа

U-fi, кредитор для рефинансирования студенческих ссуд, предлагает 25-летний срок ссуды, но это один из немногих кредиторов, которые делают это. У вас должен быть минимальный остаток по кредиту в размере 25 000 долларов США, и вы должны выбрать переменную процентную ставку, чтобы получить его.

Срок кредита на 25 лет не идеален. Чтобы максимально сэкономить на процентах, выберите при рефинансировании самый короткий срок кредита, на который вы можете рассчитывать. Это может означать, что ежемесячный платеж по студенческим ссудам не упадет.Вместо этого вы будете платить столько же или даже больше в месяц. Но к тому времени, когда вы выплатите рефинансированные займы, вы заплатите меньше процентов, чем если бы вы не рефинансировали.

Вот как это работает. Если у вас есть 25000 долларов и осталось семь лет по студенческим займам со средней процентной ставкой 6%, вы будете платить 365 долларов в месяц и 5678 долларов в виде процентов в целом. Рефинансируйте эту сумму на пятилетний срок под 4%, и вы будете платить 460 долларов в месяц, но 2625 долларов в виде процентов. Со временем вы сэкономите более 3000 долларов за счет рефинансирования, хотя ваш ежемесячный платеж не уменьшится.25-летний срок снизит ваш ежемесячный платеж до 132 долларов, но вы заплатите огромные 14 588 долларов в виде процентов.

Как правило, самый короткий срок кредита — пять лет. Некоторые кредиторы — например, SoFi, Citizens Bank, CommonBond и Education Loan Finance — предоставляют ссуды сроком на пять, семь, 10, 15 или 20 лет. Другие, например PenFed от Purefy, предлагают пяти-, восьми-, 12- и 15-летние условия. Earnest предлагает индивидуальные сроки заключения, которые могут составлять от пяти до 20 лет.

Другие способы получить более длительные студенческие ссуды

Рефинансирование может не подойти вам, если вы ищете более длительный срок, потому что вы хотите или нуждаетесь в более низком ежемесячном платеже.Ваш доход может не соответствовать требованиям кредиторов по рефинансированию. Возможно, вам будет лучше не рефинансировать федеральные займы, в частности, чтобы вы могли воспользоваться их преимуществами для нуждающихся заемщиков.

Эти льготы включают планы погашения с учетом дохода, которые снижают ежемесячные выплаты до определенного процента от вашего дохода. Некоторые планы, ориентированные на доход, продлевают срок вашего кредита до 25 лет — и все они предлагают прощение на оставшуюся часть баланса.

Вы также можете объединить свои федеральные студенческие ссуды, которые предусматривают разовый ежемесячный платеж, например рефинансирование, и срок ссуды до 30 лет в зависимости от вашего баланса.Но вы будете платить больше процентов, если вам потребуется больше времени для погашения федеральной консолидированной ссуды, и вы не получите прощения, когда срок вашего кредита истечет. Консолидация наиболее полезна, если вам необходимо использовать ее для определения определенных типов ссуд для:

  • Плана погашения, ориентированного на доход
  • Программа прощения ссуды на государственные услуги, которая предлагает прощение не облагаемых налогом федеральных ссуд после 120 ежемесячных выплат определенному населению. работники сферы обслуживания

Будьте осторожны при рассмотрении вопроса о рефинансировании студенческих ссуд на срок более 20 лет.Вы можете не увидеть сбережений на процентах, которые делают рефинансирование целесообразным. Если вы ищете более длительный срок, возможно, пришло время рассмотреть альтернативы, которые сделают ваши ссуды более доступными.

.

Рефинансирование с низкой ссудой

Знаете ли вы, что большинство крупных кредиторов больше не будут утверждать ссуды с низким уровнем документации, которые используются для рефинансирования существующей жилищной ссуды?

Это оставляет многих людей в покое, когда они больше всего нуждаются в деньгах, и заставляет других застревать на старых ссудах под гораздо более высокие процентные ставки.

К счастью, некоторые кредиторы по-прежнему рефинансируют ссуду с низкой суммой документов!

Позвоните нашим ипотечным брокерам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу онлайн-форму запроса, чтобы узнать, следует ли вам рефинансировать жилищный кредит во время пандемии COVID-19.

Могу ли я рефинансировать ссуду под низкий документ?

Хотя правила кредитования различаются у разных кредиторов, обычно мы можем помочь вам рефинансировать существующий кредит, если вы находитесь в следующей ситуации:

  • Вы берете в долг до 80% от стоимости вашей собственности.
  • Ваша кредитная история ясна (за некоторыми исключениями).
  • Вы производили платежи вовремя каждый раз в течение последних 6 месяцев (за некоторыми исключениями).
  • У вас должен быть ABN .
  • Если вы выпускаете капитал, вам может потребоваться предоставить подтверждение цели вашего кредита.
  • Вы должны предоставить BAS, письмо бухгалтера или выписки из коммерческого банка для подтверждения вашего дохода.
  • Принимаются займы для бизнеса, инвестиций или личных целей.

Если вам нужна помощь в рефинансировании ссуды, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или сделайте запрос в Интернете, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам, чтобы обсудить доступные вам варианты.


Каковы другие квалификационные критерии

Вы можете взять взаймы до 80% от стоимости вашей собственности на сумму до 1 000 000 долларов США. Если вы берете в долг 60% от стоимости своей собственности, то у некоторых из наших кредиторов нет максимального размера кредита.

Другая кредитная политика может быть довольно сложной, однако, как правило, эти факторы будут влиять на вашу заявку:

  • GST регистрация.
  • Кредитный скоринг.
  • Отрасль, в которой вы работаете.
  • Местоположение и размер вашего охранного имущества.
  • Тип кредита, который вы рефинансируете.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или спросите в Интернете, и один из наших ипотечных брокеров решит, какие кредиторы могут помочь с вашим рефинансированием.

Чем мы можем помочь?

  • Сначала мы оцениваем ваши потенциальные сбережения и определяем, какую выгоду вы получите от смены банка.
  • Затем мы заполним заявку на нового кредитора, одновременно организовав погашение вашей старой ссуды.
  • После одобрения кредита вам будет отправлено предложение о ссуде, которое вы должны прочитать и подписать.
  • Когда он возвращается, новый банк встречается с вашим старым банком и выплачивает им деньги.

В отличие от большинства ипотечных брокеров, мы специализируемся на кредитовании low doc. В результате мы можем быстро найти вам лучшее решение.

Отправьте нам онлайн-запрос или позвоните нам по телефону 1300 889 743 , чтобы получить конкурентоспособные предложения по вашей новой, более дешевой ссуде с низкой стоимостью документов.


Цели рефинансирования

Для чего я могу использовать свои средства рефинансирования?

Вы можете освободить акционерный капитал, который будет использоваться для покупки нового дома, инвестиционной собственности, акций или для любых других стоящих законных целей.

Если вы используете деньги для своего бизнеса, некоторые кредиторы отклонят ваш кредит, тогда как другие отнесутся к вашей заявке более благосклонно.

Как правило, если вы выпускаете капитал на сумму более 50 000 долларов, большинству кредиторов необходимо будет увидеть доказательства того, для чего вы используете эти деньги. Это известно как ограничение вывода средств.

Могу ли я консолидировать долг?

Да, вы можете объединить свои долги в ипотеку, однако только несколько кредиторов позволяют это с низкой кредитной ссудой.

Если у вас есть кредитная карта под 18% и личный заем под 13%, то почему бы не объединить их в один простой платеж по низким ставкам по жилищному кредиту?

При консолидации долгов кредитору необходимо будет просмотреть ваши текущие отчеты о ссуде, чтобы убедиться, что ссуды выплачены вовремя. Даже если выплаты были задержаны или просрочены, у нас есть несколько кредиторов, которые могут рассмотреть ваше заявление.

Что делать, если вам нужен кредит на строительство?

Из-за недавних изменений в политике, сейчас очень мало вариантов для людей, которые владеют участком земли и теперь хотят строить.

Если вы покупаете участок земли и здание одновременно (это называется пакетом земли и дома), то получить ссуду под низкий документ довольно легко. Однако если вы владеете землей и уже имеете на нее ссуду, то очень мало кредиторов могут вам помочь.

Причина этого в том, что кредиторы, которые могут принимать рефинансирование, часто не принимают ссуды на строительство. Кредиторы, которые могут принять и то, и другое, как правило, очень строгие, поэтому мало кто подходит.

Есть несколько кредиторов, которые могут рассмотреть этот тип заявления, обычно с письмом бухгалтера или BAS, чтобы поддержать ваш заявленный доход.


Часто задаваемые вопросы

Почему рефинансирование неприемлемо для многих кредиторов?

Кредиторы и ипотечные страховщики анализируют своих существующих заемщиков и выясняют, какие типы клиентов имеют высокие шансы задержать выплаты.

Несколько кредиторов определили, что многие люди, рефинансирующие существующую ссуду с низким уровнем документации в новую ссуду с низким уровнем документации, относятся к типу клиентов с высоким уровнем риска.

В дополнение к этому, один из страховщиков ипотечных кредитов, QBE LMI , ввел формальную политику, согласно которой они не будут одобрять ссуду с низкой суммой документов, если целью является рефинансирование существующей ссуды.

Вы проверили свою процентную ставку?

Во время GFC многие кредиторы повысили процентные ставки для своих существующих клиентов с низкими ссудами на документы, гораздо больше, чем они сделали для людей с обычными жилищными ссудами.

В дополнение к этому, у некоторых кредиторов возникли трудности с финансированием, и в результате процентные ставки по их ссудам с низким объемом документов значительно выросли.

Однако, после GFC процентные ставки и комиссии по ссудам с низкой документацией значительно снизились из-за конкуренции.

Если срок вашей ссуды превышает два года, вы должны проверить ее конкурентоспособность. Пожалуйста, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или узнайте онлайн, чтобы узнать, сколько мы можем сэкономить вам в процентах.

Работает ли быстрое рефинансирование с низким документом?

Быстрое рефинансирование также известно как Quick Refi, Priority Refinance XRO, FastRefi или Express Refinance. Здесь ваш рефинансирующий кредитор ссужает вашу новую ссуду под низкий документ до того, как ваш старый кредитор предоставит им ваши документы о праве собственности в качестве обеспечения.

Они могут сделать это благодаря страховке титула, которую они используют, чтобы защитить себя в случае, если что-то пойдет не так и их ссуда останется необеспеченной.

Хотя точный процесс может отличаться от кредитора к кредитору, некоторые из них позволят вам воспользоваться этим вариантом с низкой ссудой, что означает, что вы можете освободить свой капитал быстрее.


.

Как с умом рефинансировать жилищные ссуды — KCLau.com

По мере роста конкуренции среди коммерческих банков за банковские услуги по жилищным кредитам на рынке доступны новые предложения по жилищным кредитам и конкурентоспособные пакеты рефинансирования, чтобы побудить домовладельцев рефинансировать свои существующие кредиты. После последнего снижения процентных ставок центральным банком Малайзии большинство коммерческих банков уже пересмотрели свои базовые кредитные ставки (BLR) с 6,75% до 5,75-6,0%. Учитывая тенденцию к снижению процентных ставок, сейчас хорошее время для проверки, реструктуризации и рефинансирования существующих кредитов.Есть несколько веских причин, по которым домовладельцы выиграют от перевода своих ссуд на новую ссуду с более низкими процентными ставками.

  1. Уменьшите ежемесячный платеж в рассрочку
  2. Консолидация долга
  3. Использование существующего капитала в доме
  4. Сократите срок вашего жилищного кредита
  5. Объедините первую и вторую ипотеку
  6. Уменьшите проценты, которые вы платите в течение срока заем
  7. Переход с обычного жилищного займа с переменной ставкой на заем с фиксированной ставкой или исламский заем (или наоборот)
  8. Отмена ипотечного страхования MRTA

new-housing-scheme-by-s-p-setia-in-penang-island

Перед тем, как выбрать рефинансирование, это важно для домовладельцев и инвесторов в недвижимость рассмотреть экономию или выгоду от рефинансирования по сравнению с затратами на рефинансирование.Проведите собственный анализ безубыточности между долгосрочными сбережениями и затратами на рефинансирование, чтобы определить, действительно ли сбережения перевешивают затраты на рефинансирование или иным образом.
Подробнее в Разбирании смысла рефинансирования ипотеки и Следует ли мне рефинансировать сейчас ?.

new-housing-scheme-by-s-p-setia-in-penang-island

Однако существуют обстоятельства, при которых рефинансирование может не дать вам максимальных сбережений, например, когда у вас мало оставшихся лет, чтобы погасить ссуду и т. Д.

Для домовладельцев в Малайзии, а также инвесторов в недвижимость, которые не уверены в своих правах недвижимость на длительный срок или у вас есть планы продать недвижимость в ближайшем будущем, не все пакеты рефинансирования обеспечат вам лучшие преимущества рефинансирования.Пакеты рефинансирования с функциями «нулевой стоимости входа» или «нулевой стоимости переезда» не обязательно являются лучшим вариантом в зависимости от ваших финансовых потребностей. В рамках таких пакетов, несмотря на то, что вы не обязаны оплачивать какие-либо сборы за обработку, юридические сборы, гербовый сбор, сборы за оценку заранее, ссуды подлежат более высоким процентным ставкам и налагаются сборы за выход или штраф за досрочное погашение до 5% от суммы кредита (варьируется от банка к банку) в случае, если вы решите погасить свой кредит в течение 5-летнего периода блокировки. Пример, если домовладелец должен погасить ссуду в размере 200 000,00 ринггитов в течение периода блокировки, он должен заплатить 5% сборов за выезд, т.е.

Мы встречали продавцов недвижимости, которые застряли в ссуде с периодом блокировки и только поняли, что если они решат принять выгодную сделку, предложенную заинтересованным покупателем, они должны будут заплатить комиссию за выход за досрочное погашение ссуды. С другой стороны, если они решат подождать до истечения лет блокировки, то есть через 5 лет, чтобы избежать уплаты пошлин за выход, они могут потерять возможность капитализировать прибыль или потерять продажу из-за изменения рыночных условий.Для инвестиционной недвижимости лучшей альтернативой является поиск пакетов рефинансирования без платы за выход или более короткого периода блокировки, который дает вам большую гибкость с точки зрения продажи / аренды, хотя первоначально вам, возможно, придется заплатить немного более высокие процентные ставки и расходы на документацию. это все же лучше, чем платить комиссию за выход, которая в конечном итоге может снизить ваш прирост капитала.

Home Loan Refinancing Process infographic

Ниже приведен простой контрольный список, который поможет вам при рефинансировании жилищного кредита: —

1.Получить информацию о текущей ипотеке

Для текущей ипотеки вы должны иметь возможность получить в банке следующую информацию:
— непогашенный остаток или сумма в ринггите, оставшаяся по ипотеке;
— оставшееся количество лет по ипотеке;
— процентная ставка по кредиту.

2. Получите информацию о новой ссуде

Для новой ссуды вы должны получить информацию о следующем:
— условия или количество лет новой ссуды;
— процентная ставка по новому кредиту.(последняя процентная ставка может составлять всего 2,4% в белорусских рублях)

3. Получите затраты на рефинансирование

Затраты, с которыми вы, вероятно, столкнетесь при рефинансировании, включают:
— сбор за обработку или регистрационный сбор;
— комиссия за проверку кредитоспособности;
— судебные издержки;
— гербовый сбор;
— комиссия за выплату;
— оценочная комиссия; и
— комиссия за выкуп (если применимо)

4. Выбирайте лучшие пакеты кредитов рефинансирования, которые вам подходят.
— Узнайте о последних предложениях различных кредиторов в Малайзии: —
— Жилищные ссуды в Малайзии — Что нового (январь 2009 г.)
— Пакеты традиционных жилищных ссуд
— Пакеты исламского жилищного финансирования

Получите самые низкие процентные ставки когда вы рефинансируете жилищный кредит с помощью калькулятора и инструмента сравнения iMoney.Подайте заявку онлайн и получите профессиональную помощь от их опытных консультантов по ипотеке. Зарегистрируйтесь здесь, чтобы получить бесплатную консультацию по рефинансированию жилищного кредита — >>> http://www.imoney.my/ рефинансирование жилищного кредита

— другие пакеты жилищного кредита, предлагаемые небанковскими кредиторами; AIA, ING

Загрузки

Эта статья предоставлена ​​сэр Тан Чай Лян, оценщик / агент по недвижимости / аукционист, ведущий блог на сайте www.intproperties.com.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.