Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать :: Новости :: РБК Инвестиции

Чтобы меньше платить по кредиту, можно его рефинансировать. Но везде есть свои подводные камни. Мы спросили у экспертов и банков, на что нужно обратить внимание, прежде чем принять такое решение

Фото: Kelly Sikkema / Unsplash

Центральный банк России с 2015 года снижает ключевую ставку, по которой он предоставляет кредиты коммерческим банкам. Тогда ставка составляла 17%, но постепенно уменьшалась и 19 июня текущего года достигла исторического минимума — 4,5%.

Со снижением ключевой ставки приходит уменьшение процентов по вкладам и ставок по кредитам в банках, в том числе по ипотеке. Поэтому сейчас взять кредит выгоднее, чем было несколько лет назад.

В случае если у вас уже есть кредит, на помощь может прийти рефинансирование — получение нового займа на погашение старого. Этот инструмент позволяет снизить ставку, ежемесячные платежи, срок кредита и переплату за него.

По данным Райффайзенбанка, в последние месяцы растет интерес к рефинансированию потребительских кредитов, которые составляют 23% от всех сделок банка. С ипотеками дела обстоят наоборот — за пять месяцев текущего года объем их рефинансирования немного снизился, доля таких сделок относительно всего объема выданных кредитов составила 47%. В Промсвязьбанке (ПСБ) рассказали, что с марта по июнь рефинансировали 4,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму ₽8 млрд.

Банк России снизил ключевую ставку до минимума. Что происходит с ипотекой

В банке «Открытие» отметили, что у них за этот же период количество заявок на рефинансирование составило свыше 6,7 тыс. Наибольшая активность была в марте, когда поступила 3651 заявка, а в следующем месяце — всего 343.

По итогам первых пяти месяцев 2020 года ВТБ рефинансировал ипотеку на ₽82,2 млрд, что оказалось в пять раз выше показателя аналогичного периода прошлого года. Потребительских кредитов банк рефинансировал на ₽52 млрд, рассказали в пресс-службе.

Рекордным по количеству рефинансированных ипотечных кредитов клиентов других банков стал март — в этом месяце объем достиг ₽24 млрд. С учетом влияния пандемии коронавируса и режима самоизоляции в апреле число сделок незначительно снизилось, но в мае вернулось к уровню начала года — 7,7 тыс. человек рефинансировали ипотеку на ₽16,4 млрд.

Плюсы рефинансирования

Кроме уменьшения ставки, платежей и переплаты, у этого инструмента есть другие плюсы. Например, рефинансировать можно сразу несколько кредитов в разных банках. После этого по всем займам будет производиться единый ежемесячный платеж, сообщили в пресс-службе банка «Открытие».

Рефинансирование также позволяет получить сумму, превышающую объем ранее взятых займов. Таким образом, заемщик не только снижает стоимость обслуживания своих кредитов, но и получает свободные деньги, отметили в банке.

Данные о рефинансировании передаются в бюро кредитных историй, однако они не портят кредитную историю клиента. «Для банков вы остаетесь качественным заемщиком, которому можно доверять и предлагать займы на более выгодных условиях», — сообщил РБК Quote руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.

Не стоит путать рефинансирование с реструктуризацией долга. Последняя проводится, когда человек по какой-то причине не может платить по кредиту или выплачивать прежнюю сумму ежемесячно. Реструктуризация негативно влияет на кредитную историю, и придется доказывать банку, почему человек не может платить столько, сколько раньше, рассказала финансовый консультант Анна Громова. Однако с рефинансированием такого не произойдет.

Власти объявили ипотечные каникулы. Как их получить

Она также поделилась историей из своей практики, на примере которой наглядно видна выгода рефинансирования. Человек взял в ипотеку квартиру в Москве, сумма кредита была около ₽16 млн, а ежемесячный платеж — ₽135 тыс. После рефинансирования он стал платить ₽105 тыс. в месяц, то есть на ₽30 тыс. меньше.

А что насчет минусов?

Из минусов этой процедуры можно назвать повторный сбор большого количества документов, если речь идет об ипотеке. «Нужно снова собирать пакет документов, как при текущем кредите, опять придется проводить оценку объекта, страховаться, платить за регистрацию сделки», — отметила руководитель проекта ipotekahouse.ru Марина Малайчик.

Кроме того, могут понадобиться нотариальные согласия, например разрешение супруга на эту сделку, а также согласие органа опеки и документы по текущему займу — кредитный договор и справка от банка о текущем остатке долга.

Заемщику также нужно будет оформить залог на жилье в пользу нового банка, если рефинансирование происходит не в вашей кредитной организации. В среднем на новую оценку объекта залога клиент потратит ₽5 тыс., на новую страховку — 0,8–01% от суммы кредита.

«Поэтому более выгодно проводить рефинансирование, когда у вас заканчивается срок по прежней страховке», — посоветовала руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина. До завершения оформления залога банк обычно устанавливает надбавку к процентной ставке, а после — снижает ее.

Но есть нюансы…

При принятии решения, делать ли рефинансирование кредита или нет, стоит учесть несколько нюансов. Первый из них касается ипотеки. Если человек взял ипотечный кредит, заем на покупку машины и кредитную карту, то теоретически их можно рефинансировать и объединить в одно целое.

Однако при подобном рефинансировании человек потеряет право на налоговый вычет, который составляет 13% от уплаченных по ипотеке процентов, но не более ₽390 тыс. Причина — новый кредит будет уже не ипотечный. В связи с этим Анна Громова советует рефинансировать ипотеку новым ипотечным займом, так как с него тоже можно будет получать налоговый вычет.

Какие налоговые льготы полагаются из-за коронавируса: что важно знать

Второй нюанс касается ставок. Например, вы брали потребительский кредит под 18%, а вам предложили рефинансировать его займом под 12%. Можно подумать, что это выгодное предложение, но стоит учитывать срок, в течение которого вы уже выплачивали заем банку. Допустим, вы взяли кредит на пять лет и платили его в течение трех. Таким образом, вы выплатили уже более половины займа.

По словам Громовой, большинство банков используют систему аннуитетных платежей. В этом случае вы платите каждый месяц одну и ту же сумму. Однако в первой половине срока кредита вы платите больше процентов банку, чем погашаете тело долга, а во второй половине — наоборот. В результате при рефинансировании вы начнете все заново и снова будете платить больше процентов, чем покрывать основной долг. Например, человек, который брал ипотеку на ₽16 млн, за первый год заплатил банку ₽1,5 млн, однако из этой суммы на погашение долга пошло только ₽65 тыс.

Для того чтобы разобраться, выгодно ли сделать рефинансирование, нужно посчитать данные по кредитному калькулятору. Его можно найти в интернете. Необходимо внести информацию по текущему кредиту — какая осталась сумма долга, сколько месяцев еще нужно выплачивать кредит и какая ставка. Затем нужно ввести данные другого кредита, который вы хотите использовать для рефинансирования, а потом сравнить переплату по займу в первом и втором случаях. По мнению Громовой, рефинансировать кредит лучше в первый или второй год после получения займа, так как это выгоднее.

По словам Малайчик, расчеты показывают, что выгодно рефинансировать кредит можно тогда, когда новая ставка хотя бы на 1,5% ниже текущей. Такой же позиции придерживаются и в ВТБ. В Промсвязьбанке отметили, что разница между ставками по новому и старому кредиту должны быть 1,1–1,3%, чтобы рефинансирование имело смысл.

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе

сколько раз можно рефинансировать кредит?

Социологические исследования показали, что практически каждый четвертый человек, проживающий в России, имеет кредит. По состоянию на 2020 год ставки по целевым и нецелевым кредитам продолжают снижаться, поэтому люди вынуждены оформлять рефинансирование для экономии. Это очень выгодное решение, так как уже имеющиеся 11.5 процентов можно сменить на 9.

Что такое рефинансирование простыми словами

В быту этот термин имеет название «перекредитование». Если клиент заинтересован в снижении размера ежемесячного платежа, то он пользуется данной услугой.

Суть процедуры сводится к тому, что банк дает определенную сумму в виде кредита на погашение текущих долгов заемщика. Процентная ставка с обновленными условиями погашения меньше, как следствие, снижается размер платежа.

Чаще всего рефинансирование необходимо тем, кто уже имеет целевой займ. Но не каждый должник и не во всех ситуациях может обратиться с требованием оформления нового займа поверх действующего.

Допускается ли повторное перекредитование?

Согласно действующему законодательству, эта процедура допускается. Но следует понимать, что повторное рефинансирование кредита предполагает получение большой суммы. Поэтому кредитные специалисты тщательно проверяют заявления.

Те, кто желают прибегнуть к процедуре перекредитования рефинансированного кредита, должны учесть следующее:

• требование к безупречной кредитной истории;
• достаточная платежеспособность;
• оплата бюрократических издержек.

При выполнении всех вышеперечисленных условий возможно повторное совершение процедуры. Кратко об этом на примере ипотеки в следующем видео.

Когда есть необходимость в рефинансировании?

Рефинансирование считается очень полезной и эффективной процедурой, приносящей экономический результат. Причины, по которым люди обращаются в банки уже за повторной услугой:

• технические аспекты сотрудничества с банковской организацией, занимающейся выдачей кредитов, больше не подходят клиенту;
• процентная ставка по условиям договора со значительным превышением среднерыночного показателя;
• ежемесячные выплаты, превосходящие запланированные;
• клиентом было подсчитано, что комиссионный процент превысил сумму кредита, за чем последовали значительные переплаты.

Если должник имеет обязательства, но в другом банке находит для себя более выгодные условия, позволяющие погасить кредит, он может написать заявление. Но перед тем как оформить повторное рефинансирование, следует узнать о его особенностях.

Преимущества и недостатки

По причине того, что за последние несколько лет услуга рефинансирования обрела популярность, у нее есть несомненные плюсы. Кредитные учреждения в индивидуальном порядке предлагают лояльные условия, необходимые людям. Какие возможности можно получить, обратившись за повторным заключением договора:

• объединение нескольких займов;
• уменьшение или избежание комиссии;
• изменение залогового объекта;
• продление или уменьшение срока кредитования;
• снижение на несколько процентов тарифной ставки;
• изменение суммы ежемесячного платежа.

Нет объективного мнения о недостатках, так как одни клиенты считают увеличение срока погашения займа для себя преимуществом, а другие — минусом.

Повторно совершить рефинансирование — означает подобрать более привлекательную ставку дважды. Поскольку в данном вопросе понятие выгодных условий субъективно, то минусы могут заключаться в недостаточно низких процентах, неудобном расчете графика платежей и частых отказах банков.

Более подробно о преимуществах и недостатках данной услуги в видеоролике ниже.

Инструкция, как снова сделать рефинансирование

При наличии хорошей кредитной истории, есть шанс рефинансирования кредита. Для этого будущий заемщик начинает поиски банка, который предложит не только более выгодные условия, но и возможность перекредитоваться вновь. Когда такой банк будет найден, следует лично обратиться в офис для уточнения деталей. Не рекомендуется заниматься оформлением в онлайн-режиме, так как речь идет о крупных суммах.

Алгоритм действий

Действия для оформления перекредитования подобны классическому взятию кредита:

1. Личное посещение компании.
2. Уточнение всех деталей для получения кредита, покрывающего предыдущие.
3. Написание заявления и подготовка необходимой документации.

Во втором и третьем пункте заемщик подробно знакомится с условиями займа, которые предлагает банк. Менеджер выдает шаблонную анкету, где обозначаются личные данные человека и финансовые сведения о нем.

Требования по документам

Бумаги и справки, требуемые для оформления новой сделки в каждом банке, — индивидуальные, в зависимости от проверки анкеты. Классический список документов:

• заполненное в банке заявление-анкета;
• паспортные данные с пропиской;
• информация с места работы;
• договор кредитования с предыдущего банка.

В сделке участвуют два банка и заявитель. Кредитное учреждение, предоставившее услугу рефинансирования рефинансированного кредита, выдает справку с отраженными личными данными, суммой оформленного займа, кредитными условиями и прочими подробностями. Для ее получения нужно обратиться в свой банк и сообщить представителю о намерении в повторном рефинансировании и требуемой справке. Отказать специалисты не имеют права.

При повторном рефинансировании ипотечного кредита документы отличаются. Это более длительная процедура, требующая передачи прав на собственность. Рекомендуется самостоятельно спросить у представителя банка о требуемых сведениях, так как этот вопрос зависит от политики банка.

Список банков, одобряющих неоднократное обращение

На момент написания статьи банковских учреждений, которые предоставляют для клиентов возможность перекредитоваться повторно, немного, и в каждом предложены свои условия. Логичнее будет поиск кредитора с рассмотрением и сверкой требований. Среди наиболее выгодных предложений можно выделить следующие:

• повторное рефинансирование ипотеки от Сбербанка;
• Альфа-Банк;
• Хоум Кредит;
• Райффайзенбанк.

Лучшие предложения российских банков

300 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

90 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

15 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

100 000 — 1 600 000 ₽

от 2 месяцев до 10 лет

Заявка

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

51 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

Заявка

50 000 — 2 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

Заявка

На официальных сайтах компаний будущий заемщик может просмотреть программы для перекредитования. Клиентам предлагаются льготы, специальные предложения и понижение процента.

Вывод

Повторное рефинансирование возможно. Для этого необходимо обратиться в любой банк, предоставляющий данную услугу, например, в ВТБ 24 или Сбербанк. Требования к заемщику стандартные и подразумевают наличие паспорта, подтверждения дохода и документов по кредиту.

Несколько причин перекредитоваться в том же банке

• Главная

• Взять кредит

  • • Потребительские кредиты
    • Кредиты только по паспорту
    • Кредиты с онлайн оформлением
    • Без отказа со 100% одобрением
    • Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками
    • Программы Сбербанка России
    • Наличными без залога и поручителей
    • Кредиты под поручительство
    • Кредит под залог автомобиля
    • Кредит под залог недвижимости
    • Для пенсионеров, для студентов
    • Кредиты без справок о доходах и поручителей
    • Займы на карту или телефон
    • С 18 лет, с 21 года
    • Кредиты безработным
  • • Ипотечные кредиты
    • Ипотека на новостройки
    • Ипотека на вторичное жильё
    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Кредит на строительство дома
    • Кредит на покупку загородного дома
    • На земельный участок или дачу
    • На коммерческую недвижимость
    • Кредиты на покупку авто
    • Кредит на новый автомобиль
    • Кредит на б/у автомобиль
    • Кредиты на образование
    • В Сбербанке, в других банках
    • Кредиты для бизнеса
    • На открытие бизнеса, на ведение

    ---

  • • КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
    • Помощь в подборе кредита
    • ТОП кредитных предложений
    • ТОП самых выгодных
    • Заявка сразу во все банки

    ---

    • Предложения от банков
    • Сбербанк России
    • Банк Открытие
    • Восточный Банк
    • Ренессанс Кредит

    ---

    • Взять кредит
    • На 2 года, на 3 года, на 5 лет, на 10 лет, на 15 лет

• Оформить карту

  • • Оформить карту
    • С плохой кредитной историей
    • Для снятия наличных
    • Без отказа с 100% одобрением
    • Срочно в день обращения
    • Без справки о доходах
    • С временной регистрацией

    ---

    • Подать заявку онлайн

    ---

    • С доставкой на дом
    • С доставкой по почте
    • Без годового обслуживания
    • По одному документу, по двум
    • С одобрением в течение 5 минут, 1 часа, 1 дня
  • • Кредитные карты
    • Рейтинг кредитных карт
    • Лучшие в этом году
    • ТОП самых выгодных
    • Премиальные карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Партнерские (бонусные)
    • С кэшбэком
    • С бонусными милями
    • Карты Сбербанка России
    • Для пенсионеров
    • до 70 лет, до 75 лет, до 80 лет
    • Для студентов
    • 18 лет, 19 лет, 20 лет, 21 год
    • Для безработных
  • • Карты рассрочки
    • Свобода от банка Home Credit
    • Халва от Совкомбанка
    • Совесть от Киви банка

    ---

    • Дебетовые карты
    • Дебетовые карты Сбербанка
    • Премиальные
    • Платиновые карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Виртуальные карты
    • Партнерские
    • Карты с индивидуальным дизайном
    • Карты в подарок

• Рефинансирование

  • • Рефинансирование кредитов
  • • Рефинансирование кредитных карт
  • • Рефинансирование ипотеки

• Советы должникам

  • • Советы должникам
    • Как получить кредит с плохой кредитной историей?
    • Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа?
    • Есть ли на самом деле 100 процентов безотказные банки?
  • • Плохая кредитная история
    • Как получить один кредит для закрытия нескольких?
    • Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица?
    • Кредит без отказа, миф или реальность?
  • • Исправление плохой КИ
    • Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться?
    • Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?
    • Если остался без работы, куда обратится?

• Все рубрики

  • • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Кредиты под залог
    • Ипотечные кредиты
    • Материнский капитал
    • Кредитные карты
    • Банковские карты
    • Автокредиты
  • • Советы должникам
    • Плохая кредитная история
    • Исправление плохой КИ
    • Рефинансирование
    • Карты рассрочки
    • Микрозаймы
  • • Банки, Новости, Отзывы
    • Вклады в банках
    • Денежные переводы
    • Статьи для бизнеса
    • Инвестиции, Металлы, монеты
    • Недвижимость,
      Валюта
    • Сбербанк

Потребительский кредит на рефинансирование — КредиторПро 2020

• Главная

• Взять кредит

  • • Потребительские кредиты
    • Кредиты только по паспорту
    • Кредиты с онлайн оформлением
    • Без отказа со 100% одобрением
    • Кредиты с плохой кредитной историей и просрочками
    • Программы Сбербанка России
    • Наличными без залога и поручителей
    • Кредиты под поручительство
    • Кредит под залог автомобиля
    • Кредит под залог недвижимости
    • Для пенсионеров, для студентов
    • Кредиты без справок о доходах и поручителей
    • Займы на карту или телефон
    • С 18 лет, с 21 года
    • Кредиты безработным
  • • Ипотечные кредиты
    • Ипотека на новостройки
    • Ипотека на вторичное жильё
    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Кредит на строительство дома
    • Кредит на покупку загородного дома
    • На земельный участок или дачу
    • На коммерческую недвижимость
    • Кредиты на покупку авто
    • Кредит на новый автомобиль
    • Кредит на б/у автомобиль
    • Кредиты на образование
    • В Сбербанке, в других банках
    • Кредиты для бизнеса
    • На открытие бизнеса, на ведение

    ---

  • • КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
    • Помощь в подборе кредита
    • ТОП кредитных предложений
    • ТОП самых выгодных
    • Заявка сразу во все банки

    ---

    • Предложения от банков
    • Сбербанк России
    • Банк Открытие
    • Восточный Банк
    • Ренессанс Кредит

    ---

    • Взять кредит
    • На 2 года, на 3 года, на 5 лет, на 10 лет, на 15 лет

• Оформить карту

  • • Оформить карту
    • С плохой кредитной историей
    • Для снятия наличных
    • Без отказа с 100% одобрением
    • Срочно в день обращения
    • Без справки о доходах
    • С временной регистрацией

    ---

    • Подать заявку онлайн

    ---

    • С доставкой на дом
    • С доставкой по почте
    • Без годового обслуживания
    • По одному документу, по двум
    • С одобрением в течение 5 минут, 1 часа, 1 дня
  • • Кредитные карты
    • Рейтинг кредитных карт
    • Лучшие в этом году
    • ТОП самых выгодных
    • Премиальные карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Партнерские (бонусные)
    • С кэшбэком
    • С бонусными милями
    • Карты Сбербанка России
    • Для пенсионеров
    • до 70 лет, до 75 лет, до 80 лет
    • Для студентов
    • 18 лет, 19 лет, 20 лет, 21 год
    • Для безработных
  • • Карты рассрочки
    • Свобода от банка Home Credit
    • Халва от Совкомбанка
    • Совесть от Киви банка

    ---

    • Дебетовые карты
    • Дебетовые карты Сбербанка
    • Премиальные
    • Платиновые карты
    • Золотые карты
    • Классические карты
    • Карты мгновенной выдачи
    • Виртуальные карты
    • Партнерские
    • Карты с индивидуальным дизайном
    • Карты в подарок

• Рефинансирование

  • • Рефинансирование кредитов
  • • Рефинансирование кредитных карт
  • • Рефинансирование ипотеки

• Советы должникам

  • • Советы должникам
    • Как получить кредит с плохой кредитной историей?
    • Что делать при возникновении проблем с обслуживанием займа?
    • Есть ли на самом деле 100 процентов безотказные банки?
  • • Плохая кредитная история
    • Как получить один кредит для закрытия нескольких?
    • Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица?
    • Кредит без отказа, миф или реальность?
  • • Исправление плохой КИ
    • Как вообще правильно брать кредит, чтобы не ошибиться?
    • Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?
    • Если остался без работы, куда обратится?

• Все рубрики

  • • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Кредиты под залог
    • Ипотечные кредиты
    • Материнский капитал
    • Кредитные карты
    • Банковские карты
    • Автокредиты
  • • Советы должникам
    • Плохая кредитная история
    • Исправление плохой КИ
    • Рефинансирование
    • Карты рассрочки
    • Микрозаймы
  • • Банки, Новости, Отзывы
    • Вклады в банках
    • Денежные переводы
    • Статьи для бизнеса
    • Инвестиции, Металлы, монеты
    • Недвижимость,
      Валюта
    • Сбербанк
    • Разное

• Контакты

  • • О проекте
    • Наша команда
    • Пользовательское соглашение
    • Политика конфиденциальности
    • Политика защиты персональной информации пользователей
    • Отказ об ответственности
    • Согласие с рассылкой

Полное руководство по рефинансированию студенческих ссуд SBI в США

Мы все знаем, что студенческие ссуды можно погасить при хорошем составлении бюджета, финансовой дисциплине и большом терпении. Но давайте будем честными, каждый хочет погасить свои студенческие ссуды как можно быстрее и эффективнее. Рефинансирование студенческой ссуды — один из способов добиться этого, потенциально сэкономив при этом много денег!

Ниже мы рассмотрим, что такое рефинансирование студенческой ссуды и как вы можете рефинансировать студенческую ссуду Государственного банка Индии в США.С.

Что такое рефинансирование студенческой ссуды?

Рефинансирование студенческой ссуды — это когда вы выплачиваете имеющуюся у вас студенческую ссуду (или ссуды) новой ссудой с более выгодными предложениями. При рефинансировании ваша новая ссуда обычно будет иметь меньшую ежемесячную сумму погашения и более низкую процентную ставку.

Более низкие процентные ставки и ежемесячные выплаты не означают, что ваш ежемесячный бюджет, наконец, выпрыгнет из красной черты, но вы будете экономить в более долгосрочной перспективе. Более низкая процентная ставка также означает, что вы будете меньше возвращать деньги в долгосрочной перспективе.

Обычно, когда вы берете студенческую ссуду в начале учебы, вы не получаете лучшей сделки. Это потому, что вы представляете более высокий риск для кредиторов. У вас нет стабильного дохода, и кредитор начнет получать свои деньги обратно только после того, как вы закончите учебу. Не говоря уже о том, что у большинства студентов невысокий кредитный рейтинг.

Однако после того, как вы закончите учебу, найдете хорошую работу и получите возможность улучшить свой кредитный рейтинг, кредиторы будут рассматривать вас как группу с меньшим риском, а это означает, что вы, вероятно, сможете получить более выгодные условия кредита.И самое главное, лучшая процентная ставка.

Звучит здорово, правда? Теперь вопрос — имеете ли вы право?

Право на рефинансирование

Право на рефинансирование студенческих ссуд будет отличаться от кредитора к кредитору. Как правило, кредиторы рассматривают комбинацию следующих факторов, чтобы решить, предоставят ли они вам ссуду:

• Кредитный рейтинг
• Кредитная история
• Доход
• Отношение долга к доходу
• Трудоустройство
• Финансовое поведение
• Статус проживания

Есть кредиторы, которые не ссужают деньги людям, не являющимся гражданами США.С. граждане или постоянные жители. Лучше даже не пытаться обращаться к этим кредиторам, если у вас есть виза. Есть и другие кредиторы, такие как Стилт, которые сосредоточены на предоставлении ссуд держателям визы и иммигрантам и могут предложить вам более выгодную ссуду.

Почему вы можете захотеть рефинансировать студенческую ссуду SBI

Мы обсудили, почему рефинансирование — это вообще отличная идея. Давайте посмотрим, почему вы хотите конкретно рефинансировать ссуды Государственного банка Индии.

4 причины, по которым SBI, вероятно, не лучший кредитор для вас

Вы платите слишком много процентов каждый месяц

Проблема с большинством студенческих ссуд, а не только с кредитами SBI, заключается в том, что процентные ставки основаны на кредитном рейтинге студента и его истории на момент подачи заявки, а не на момент возврата.Это приводит к тому, что многие финансово здоровые заемщики возвращают свои ссуды по процентным ставкам, не отражающим их текущий финансовый профиль. Это также приводит к тому, что многие люди платят слишком много процентов каждый месяц.

Ужасное обслуживание клиентов (даже в физических местах)

Обслуживание клиентов в индийских банках в целом оставляет желать лучшего, и Государственный банк Индии не является исключением. Рецензенты в Интернете жаловались на все: от грубых представителей службы поддержки клиентов до многочасового ожидания только для того, чтобы получить ответы на вопросы о своих счетах.Более того, некоторые клиенты жаловались, что плохое обслуживание клиентов распространяется даже на их физические отделения. Если эти обзоры на что-то указывают, так это на то, что обслуживание клиентов, особенно тех, кто имеет студенческие ссуды от SBI, не является приоритетом для банка.

Обменный курс стоит вам (и это прибавляет)

Ни для кого не секрет, что американский доллар намного сильнее индийской рупии. Однако многие заемщики в США, выплачивающие займы в Индии, не задумываются о том, как обменный курс увеличивает стоимость их студенческих займов.Каждый раз, когда вы делаете платеж обратно в Индию, вы платите поверх него по обменному курсу, и в течение срока действия кредита эти дополнительные расходы могут накапливаться до тысяч долларов.

Переменные процентные ставки могут (и, вероятно, будут) стоить вам больше

Государственный банк Индии предлагает своим студентам-заемщикам только переменные процентные ставки. Это означает, что выплачиваемые вами проценты могут меняться и будут меняться от месяца к месяцу, либо опускаясь ниже среднего, либо, чаще всего, поднимаясь выше него.Хуже всего то, что это не оказывает негативного влияния на SBI, а только на его заемщиков.

3 признака необходимости рефинансирования студенческой ссуды

Теперь вы знаете все возможные преимущества рефинансирования студенческих ссуд SBI. Большой вопрос: следует ли рефинансировать студенческий заем SBI? Вот как вы узнаете, что пора рефинансировать.

1. Ваша процентная ставка слишком высока

Это наиболее убедительный признак того, что пора рефинансировать. Высокая процентная ставка без надобности увеличивает ваши ежемесячные выплаты.Если вы подозреваете, что можете получить лучшую процентную ставку у другого кредитора (особенно если ваш кредит выдан SBI, и вы можете получить лучшую ставку в США), определенно пора подумать о рефинансировании!

2. Ваши условия погашения невыгодны

Если ваши текущие ежемесячные выплаты убивают ваш денежный поток и вызывают слишком большой финансовый стресс, вы можете подумать о рефинансировании, чтобы получить более качественные ежемесячные выплаты. Если вы рефинансируете в течение более длительного периода, ваши ежемесячные выплаты будут меньше (но со временем вы можете платить больше процентов).Если вы получите более высокую процентную ставку, ваши ежемесячные выплаты будут лучше, и вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе.

3. Вы улучшили свой кредит после получения ссуды на образование

Если вы какое-то время выплачивали студенческие ссуды, скорее всего, ваш кредитный рейтинг улучшился. Более высокий кредитный рейтинг почти автоматически означает лучшую процентную ставку и условия кредита. Так что, если ваш кредитный рейтинг улучшился, вероятно, пора рефинансировать.

Можете ли вы рефинансировать студенческие ссуды Государственного банка Индии в США?С.?

Итак, вы приняли решение рефинансировать ссуду SBI и хотите воспользоваться услугами американского кредитора. Это вообще возможно? Ответ ДА!

Как мы объясняли выше, не все кредиторы США готовы ссужать деньги держателям визы. Вы также можете столкнуться с некоторыми препятствиями с кредиторами, которые это делают. Но это не означает, что вся надежда потеряна.

Почему держателям визы так трудно рефинансировать в американских банках?

Давайте посмотрим, почему вы можете столкнуться с несколькими трудными препятствиями при попытке рефинансирования в американских банках.

В конечном итоге все сводится к риску. Если вы являетесь владельцем краткосрочной визы (например, студенческой), вы не будете находиться в стране слишком долго. Если вы не погасите ссуду, пока находитесь в США, кредиторы не смогут получить деньги, когда вы находитесь за пределами страны. Поскольку студенческие ссуды обычно представляют собой большие суммы денег, это увеличивает шансы того, что студент уедет из страны и никогда не вернет ссуду полностью.

К счастью, есть кредиторы, такие как Стилт, которые рассматривают другие факторы, помимо вашего места жительства, чтобы определить, имеете ли вы право на получение кредита.

Что такое ходулочка?

Stilt — это частный онлайн-кредитор, который специализируется на предоставлении ссуд иммигрантам и держателям виз. Стилт рассматривает такие факторы права, как ваше физическое присутствие в США и наличие у вас банковского счета в США, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям.

Поскольку Стилт специализируется на предоставлении ссуд держателям виз, вы определенно не столкнетесь с такими препятствиями при подаче заявки на ссуду, как со многими другими кредиторами США.

Как рефинансировать студенческую ссуду SBI с помощью ходули

Получение ссуды для рефинансирования студенческой ссуды Государственного банка Индии в США.С. прост.

Вы можете подать заявку онлайн, что значительно упрощает процесс. После того, как вы подадите заявку, Стилт пришлет вам обновленную информацию о вашей заявке в течение 24 часов. Если им понадобится дополнительная информация, они назначат вам быстрый проверочный звонок.

Ваши данные и документы необходимо будет проверить, но как только они отметят все поля, они отправят вам вексель на подпись. После того, как вы подпишетесь, деньги будут переведены на ваш счет. Зачисление средств на ваш счет занимает от 2 до 3 дней.

Персональные ссуды

для рефинансирования студенческой ссуды!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

Могут ли студенты OPT рефинансировать свои студенческие ссуды SBI с помощью ходули?

Да, студенты OPT тоже могут рефинансировать! Если вы соответствуете минимальному праву на получение ссуды Stilt, вы можете подать заявку на ссуду рефинансирования студенческой ссуды для своей ссуды SBI (или любого другого кредитора в Индии!).

Процесс подачи заявки на ссуду для рефинансирования с помощью Стилта, пока вы находитесь на OPT, точно такой же:

• Подать заявку на получение кредита рефинансирования
• Принять решение в течении 24 часов
• Возврат заемных средств

Затем все, что вам нужно сделать, это использовать ссудные средства для покрытия остатка вашей существующей ссуды в SBI и закрыть эту ссуду.Оттуда остаток по вашему кредиту будет в Stilt, и ваши ежемесячные платежи (которые должны быть дешевле и иметь меньшие проценты) будут тоже.

5 советов по рефинансированию студенческих ссуд

Если вы делаете шаг к рефинансированию, обратите внимание на наши советы по рефинансированию, приведенные ниже, которые помогут вам на протяжении всего процесса.

1. Знайте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов рассматривают ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, прежде чем предоставить ссуду или предложить вам процентную ставку. Некоторые кредиторы также требуют, чтобы вы имели минимальный кредитный рейтинг.Поэтому вам следует знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявление. Это поможет вам определить, на какие ссуды подавать заявку, а также на каких условиях вы можете ожидать их предложения.

2. Иметь регулярный доход

Кредиторы хотят знать, что у вас достаточно денег для погашения кредита. Лучше всего будет доказать, что у вас стабильный и регулярный доход. Вам также нужно будет доказать, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание после выплаты кредита. Так что проверьте свои квитанции о зарплате и посчитайте!

3.Погасить прочие долги

Наличие другого долга повлияет на вашу способность получить ссуду, так как общая сумма ежемесячных выплат по долгу будет учитываться при определении того, можете ли вы позволить себе другую ссуду. Итак, если вы хотите подать заявку на рефинансирование, попробуйте сначала погасить как можно больше своей кредитной карты или других долгов.

4. Анализ отношения долга к доходу

Когда вы подаете заявку на ссуду, кредиторы потребуют от вас указать (и подтвердить) ваш доход. Конечно, кредиторы будут более охотно предлагать вам ссуду, если ваш доход высок по сравнению с суммой, которую вы хотите занять (и вашим другим существующим долгом).Это соотношение вашего долга к доходу. Когда вам нужно указать свой доход, убедитесь, что вы указали свой доход до налогообложения и включили все источники дохода, так как это определенно поможет вашей заявке на кредит.

Однако очень важно не лгать о своем доходе. Если вы солгаете о своем доходе, вас могут привлечь к уголовной ответственности. Убедитесь, что сумма, которую вы даете кредитору, может быть подтверждена подтверждающими доказательствами.

5. Работай

Прежде чем вы сможете подать заявку на ссуду, вы должны иметь стабильный источник дохода.В этом поможет постоянная работа. Если вы еще не приступили к работе, но у вас есть предложение о работе, этого должно быть достаточно.

Заключение

Тот факт, что ваш студенческий заем выдан в Государственном банке Индии, не означает, что вы не можете рефинансировать его в Америке. Рефинансирование студенческой ссуды Государственного банка Индии в США может означать, что вы получите лучшие ставки и условия, и жизнь станет намного проще!

Персональные ссуды на рефинансирование студенческой ссуды!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США.Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

.

Как рефинансировать ипотечный кредит

Если с тех пор, как вы приобрели дом своей мечты, прошло некоторое время, и вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке, изменить условия кредита или консолидировать задолженность, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования. Поскольку вы уже прошли процесс ипотеки, вы обнаружите, что рефинансирование может быть разумным способом улучшить ваше финансовое положение.

А с сегодняшними технологиями процесс подачи заявки прост, особенно если вы выполните следующие действия.

Поговорить с кредитором

Процентная ставка, сумма ссуды и предполагаемая стоимость закрытия рефинансирования помогают определить варианты ежемесячных платежей и возможные доступные условия. Чтобы выбрать наиболее подходящий для вас кредит, вам следует поговорить с представителем ипотечного кредита банка США, который ответит на ваши вопросы и поможет найти решение, которое подходит именно вам.

Оформляем необходимые документы

Поскольку вы будете выплачивать старую ссуду и брать новую, вам нужно будет предоставить многие из тех же документов, которые вы предоставили в первый раз.Налоговые декларации и / или формы W2 покажут, что у вас достаточный доход. Банковские и брокерские отчеты продемонстрируют, что у вас есть резервы на случай потери работы или экстренного ремонта, хотя не для всех случаев рефинансирования требуется эта документация.

Рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных средств для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам консолидировать долги, такие как кредитные карты, автокредиты или студенческие ссуды, с выгодой более низкой процентной ставки.Ваш непогашенный долг может быть включен в сумму, взятую взаймы на дом, чтобы предоставить вам удобство разового ежемесячного платежа. В качестве альтернативы, при рефинансировании наличными вы можете получить средства при закрытии для погашения долгов.

Аналогичным образом, если вам нужны средства для крупного проекта по благоустройству дома, вы можете преобразовать стоимость проекта в сумму займа или использовать выручку от рефинансирования для проекта.

Рассмотрите возможные варианты

Так же, как и в случае с первой ипотечной ссудой, вам нужно будет определить продолжительность ссуды, а также то, хотите ли вы продукт с фиксированной или регулируемой ставкой.Кроме того, имейте в виду, что такие переменные, как авансовые баллы и расходы на закрытие, могут влиять на вашу процентную ставку и ежемесячные платежи.

Подготовка к закрытию

Если вы уже проходили закрытие по крайней мере однажды, вы знаете, что важно следовать всем инструкциям и внимательно просматривать свои документы. Вам потребуются средства для новой оценки и закрытия закрытия, как указано вашим кредитором. Эти расходы должны быть четко указаны в вашей смете кредита, чтобы вы были полностью информированы о затратах по займам.

Когда вы хотите рефинансировать, стоит работать с опытным национальным кредитором, чтобы процесс был оптимизирован и эффективен.

.

Можно ли взять сразу два займа физическим лицам?

Нетрудно представить: вы уже взяли личную ссуду на свадьбу, но это было до того, как вы нашли платье своей мечты. У вас есть финансирование, чтобы переделать свой дом, но это было до того, как вы нашли идеальную плитку для ванной.

Вторая ссуда может помочь, если вы недооценили расходы на мероприятие, крупную покупку или другие расходы. Но будьте осторожны: это может быть дороже и рискованнее, чем первый заем.

Могу ли я получить ссуду, если она у меня уже есть?

Да, некоторые кредиторы разрешают вам взять второй заем после того, как вы выплатили часть своего первоначального баланса и установили историю своевременных выплат.Но это не всегда хорошая идея. Вы можете не претендовать на такую ​​выгодную сделку и можете оказаться в круговороте долгов.

Остерегайтесь чрезмерного заимствования

Возможно, вы захотите переосмыслить этот заем по другой причине: чрезмерное заимствование. Если взять в долг больше, чем вам нужно, ваши ежемесячные платежи и общая стоимость кредита увеличатся, что затруднит выплату долгов. Это также может вызвать цикл долга, если вы станете зависимым от ссуд как источника капитала.

Избегайте чрезмерного заимствования, точно рассчитав, сколько вам нужно, перед подачей заявки на личный заем и только на эту сумму.

Сравните 4 кредитора, которые предлагают несколько кредитов одновременно

У каждого кредитора есть свои требования к получению второй ссуды до того, как вы выплатите первую. Вот вторая кредитная политика шести ведущих онлайн-кредиторов:

Сколько личных займов вы можете иметь одновременно?

Это зависит от вашего кредитора (или кредиторов) и вашего дохода.Большинство поставщиков личных займов не предоставят вам ссуды, если отношение вашего долга к доходу (DTI) составляет 43% или выше. Это означает, что ваши ежемесячные платежи по кредиту, счета и другие расходы не могут превышать 43% вашего дохода до вычета налогов.

5 причин подождать, прежде чем брать кредит снова

1. Вы, вероятно, не получите лучшую сделку. Если вы недавно взяли ссуду, ваш кредитный рейтинг снизится после прохождения жесткой проверки кредитоспособности, а именно:

.

Кредитный перенос | Лучше с одновременным расчетом?

Мне лучше с одновременным расчетом?

Большинство австралийцев переедут домой по крайней мере один или два раза в течение следующих 15 лет, что составляет менее половины стандартного срока кредита в 30 лет.

Чтобы избежать затрат и хлопот, связанных с рефинансированием, функция переносимости ссуды по жилищному кредиту позволяет вам брать ипотеку с собой при переезде.

Как работает переносимость кредита?

Перевод ипотечного кредита — это функция, оставшаяся с тех времен, когда ипотечные кредиты приходили с комиссией за выход.Комиссия взимается кредиторами, когда вы рефинансируете или даже просто меняете свой продукт жилищного кредита.

Плата за выход теперь отменена, но перенос ипотеки по-прежнему является стандартной функцией для всех жилищных кредитов.

По сути, он позволяет вам перенести существующую ипотеку, включая текущий баланс, процентную ставку, компенсационный счет и все другие характеристики жилищного кредита, в новую собственность.

Считайте это альтернативой одновременному расчету.

Какие преимущества?

Хотя вы больше не пользуетесь преимуществами избежания комиссии за выход из ипотеки, у переносимости кредита все еще есть свои плюсы, в том числе:

• Предотвращение возможных перерывов при рефинансировании жилищного кредита с фиксированной ставкой.
• Экономия сотен долларов на авансовых расходах при подаче заявки на еще один жилищный кредит на новую собственность. Банк просто заменяет ваш дом новым залогом.
• Избегайте времени и хлопот, связанных с рефинансированием ипотечного кредита и подачей заявки на новый заем.
• Сохранение текущих характеристик жилищного кредита, дебетовой карты или карты, онлайн-банковского счета и текущего счета.
• Оставьте те же кредитор и процентную ставку.
• В функции переносимости ссуды могут быть дополнительные параметры, которые могут позволить вам, например, переключиться с переменной или фиксированной процентной ставки.Узнайте, что применимо, у вашего кредитора.

Кому это подходит?

Это хорошо для людей с фиксированной процентной ставкой, которые хотят избежать дополнительных расходов.

Заемщики с бизнес-ссудами, обеспеченными недвижимостью, часто идут по этому пути, потому что выплата ипотеки при урегулировании будет иметь налоговые последствия.

Как я могу претендовать?

Существуют определенные требования и ограничения, которые применяются в зависимости от вашего кредитора.

Как правило:

• Расчет в тот же день: У некоторых кредиторов обмен контрактами и расчет по обоим объектам должны происходить в один день.Для других кредиторов это не требование.
• Приемлемая собственность: Новая собственность должна быть приемлемой безопасности в приемлемом месте в соответствии с требованиями банка.
• Оценки должны складываться: Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы новая собственность и ваша старая имели равную стоимость или чтобы новая собственность имела более высокую стоимость.
• Сумма кредита остается неизменной: Обычно сумма кредита не может измениться, однако некоторые банки позволяют вам «пополнить» кредит, если у вас небольшая нехватка.
• Будьте осторожны с ссудой на стоимость (LVR): Если новая ипотека превышает 80% стоимости новой собственности, вам нужно будет оплатить ипотечное страхование кредиторов (LMI).

Обычно мы рекомендуем нашим клиентам рефинансировать или использовать функцию перевода кредита только при переезде, когда ваша задолженность по ипотеке составляет менее 80%. Таким образом, у вас будет достаточный капитал и вы сможете избежать LMI.

Позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки, чтобы узнать, подходит ли вам использование функции переносимости кредита.

Что мне нужно предоставить?

Вам необходимо предоставить договор купли-продажи вашей собственности и собственности, которую вы покупаете.

Банки обычно проводят оценку обоих объектов недвижимости, чтобы убедиться в приемлемости LVR.

Если оценка не оправдала ожиданий, вам нужно будет собрать свои средства, чтобы завершить перевод ипотечного кредита.

Это должны быть либо настоящие сбережения, либо подаренный депозит от ваших родителей.

Если оценки удовлетворительны, вам будут выданы новые ипотечные документы с описанием новой собственности.Вам нужно будет подписать их и вернуть в банк, чтобы они могли подготовить расчет.

Сколько времени займет расчет?

Обычно мы наблюдаем недельный оборот у заемщиков, которые используют переводимость жилищных кредитов.

Сколько это стоит?

Большинство кредиторов взимают около 200 долларов за перевод ипотеки, но, к счастью, это не меняется независимо от суммы ссуды.

Кроме того, вам все равно придется оплачивать обычные расходы на покупку нового дома, такие как гербовый сбор, гонорары адвокатов и другие судебные издержки.

Важно поговорить со своим ипотечным брокером, чтобы выяснить, останется ли у вас достаточно средств от выручки от продажи вашего старого дома, чтобы покрыть эти расходы, или вам придется самостоятельно покрывать эти расходы.

С вас также будет взиматься около 300-600 долларов за оценку, если вы не обратитесь к ипотечному брокеру, который может заказать бесплатную предварительную оценку.

Какие есть недостатки?

Кредитоспособность — это не всегда дешевый и беспроблемный процесс, который обещают банки:

• Персонал банка часто ошибается при переводе кредита и не до конца понимает процесс.
• По-прежнему будет частичная переоценка вашей ситуации, если не полная заявка, которую вам нужно будет заполнить.
• Вам не нужно подписывать новый кредитный договор, но вы получите , если вы занимаетесь больше денег. Тогда вам все равно придется пройти обычную процедуру подачи заявления на ипотеку!

Фактически, в большинстве случаев вы не сможете изменить структуру кредита без уплаты комиссии, независимо от того, хотите ли вы перейти с базового пакета на профессиональный, перейти на более низкую процентную ставку или добавить больше заемщиков в ипотека.

Есть ли альтернативы использованию функции переносимости кредита?

Если у вас нет фиксированной процентной ставки, вам часто лучше получить новую ссуду на новую недвижимость и просто выплатить старую ссуду.

Это называется одновременным расчетом.

Кроме того, вы можете изменить ипотеку, чтобы иметь наличные в качестве обеспечения, если вы сначала продадите свой дом. Затем вы можете перенести ипотеку на новую собственность.

Австралийцы и переезд

Австралийское статистическое бюро (ABS) Обследование доходов и жилья 2013-14 обнаружило, что:

• Большинство жителей Австралии не будут оставаться в местах своего нынешнего проживания более 15 лет.
• Около 26% австралийцев в возрасте от 15 до 34 лет провели дома менее 5 лет.
• В то время как большинство арендаторов и домовладельцев переехали в новую недвижимость в том же пригороде, районе, штате или территории, около 6% переехали на межгосударственный транспорт.
• 17% австралийцев переехали, потому что хотели иметь дом побольше или лучше.
• Около 10% домохозяйств заявили, что хотели бы переехать в другой дом, но 42% из них заявили, что либо не могут себе этого позволить, либо что переезд потребует слишком больших усилий.

Покупаете новую недвижимость?

Поговорите с ипотечным брокером, и мы поможем вам взвесить все за и против переносимости кредита.

Если вы планируете переехать в ближайшее время и не знаете, что делать со своим жилищным кредитом, позвоните нам по телефону 1300 889 743 или заполните нашу бесплатную форму оценки.

.