Может ли физическое лицо открыть расчетный счет в банке: Расчетный счет для физических лиц: условия получения, виды

Содержание

Как открыть расчетный счет физлица

06.11.2015 Анна Соколова

открываем расчетный счетЛюбой человек имеет право открыть расчетный счет физлица в понравившемся банке. Номер счета уникален и счет можно применять для расчета за товары и услуги, как наличным, так и безналичным способом. Обязательное условие хранения банком денежных средств на таком счете – поступающие деньги не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. Если же поступления исходят от организаций за какие-либо работы, по закону РФ необходимо оформить договор. Когда расчетный счет открывается на юридическое лицо, то его называют расчетным счетом до востребования, а физлица именуют свой расчетный счет текущим счетом.

Как открыть расчетный счет и закрыть его

Для того, чтобы открыть расчетный счет, в банке Вас попросят написать заявление, на основании которого операционисты внесут данные в свою информационную базу и создадут уникальный номер набора документации, который привязывается к владельцу расчетного счета.

Коды счетов начинаются с цифр:

  • у физлиц – 40817;
  • у юрлиц – 40702;
  • у ИП (индивидуальных предпринимателей) – 40802.

Следующими цифрами кодируется валюта счета:

  • Рублевого – 810;
  • Долларового – 840.

Далее определенным набором цифр кодируется контрольный разряд и служебная информация вместе с ID-клиента.

Документы, которые потребуют от Вас для открытия расчетного счета:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Индивидуальный налоговый номер.

После предъявления личных документов, подтверждающих персональную информацию, банковские специалисты оформляют личное дело. Вы имеете право держать несколько открытых расчетных счетов, для использования их по различным направлениям, например, для хранения валютных сбережений или оплаты за покупки в интернете.

Закрытие счета происходит по личному запросу его владельца посредством написания заявления в помещении банка. Сотрудник проверит баланс счета, и если он нулевой, то его сразу же закрывают. Если на балансе есть какие-либо средства, их наличными выдают владельцу, после чего производится процедура закрытия счета.

Открыть расчетный счет иногда проще, чем закрыть

В основном, банк зарабатывает на расчетно-кассовых операциях по проводимым клиентом транзакциям либо на абонплате за ведение счета. Если Вы решите закрыть счет, а у Вас на балансе будет отрицательный остаток вследствие того, что Вам не хватило средств на погашение регулярного абонентского платежа, Вам придется сначала погасить задолженность наличными, и только после этого сотрудники смогут запустить процедуру закрытия счета.

Некоторые банковские учреждения прописывают в договоре обязательным условием внесение некоторой комиссии в случае, если клиент решит закрыть свой текущий счет. И сумма эта может быть совсем не маленькой.

После закрытия счета вся документация хранится в банковском архиве не меньше пяти лет.

Как поступить, если средства поступили на уже закрытый счет

В таком случае сумма поступает в категорию невыясненных платежей, где находится некоторое время (от 10 дней до 2 месяца). Чтобы их получить, потребуется иметь на руках какой-либо документ для подтверждения факта такого поступления.

Безналичное перечисление вернется обратно получателю с соответствующей припиской с объяснением причины неудачной транзакции. Кроме того, если счет закрыт, система электронных платежей банка может платеж не пропустить.

Какие проблемы могут возникнуть с открытым расчетным счетом

Расчетный счет могут арестовать, если для этого имеются судебные предписания от правоохранительных органов. Причинами может послужить:

  • Неуплата вовремя налоговых платежей;
  • Начисление штрафов;
  • Исполнительный лист о необходимости выплаты алиментов;
  • Фиксация запрещенных законодательством транзакций.

Банк подчиняется государственным структурам и обязан предоставлять информацию о личных счетах клиентов по запросу.

Если счет по каким-либо причинам блокируется, производится внутреннее расследование, и все платежи по нему приостанавливаются до выяснения подробностей и вынесения решения службой внутренней безопасности банка. После разблокировки счета налоговая служба некоторое время отслеживает операции по нему.

Теперь Вы владеете информацией о том, как открыть расчетный счет, как его закрывать и какие могут возникнуть нюансы в связи с этими процессами. А как Вы открывали счета в банках, какие трудности у Вас возникали с проводимыми платежами и быстро ли получалось закрыть свой текущий счет – делитесь в комментариях!

Эти статьи блога Вам должны быть интересны:

Как открыть счет в банке для физ.лиц.

Если вы хотите иметь собственный расчетный в Банке, но не являетесь предпринимателем, ОАО, ЗАО, ООО, вы можете выбрать один из таких продуктов:

  • Текущий (рабочий)
  • Карточный
  • Депозитный

Текущий счет

Этот вид счета банки могут называть по-разному: рабочий, рассчетный, до востребования, простой сберегательный и т.д, но суть остается одна: с его помощью можно совершать приходные и расходные операции. Открывается в рублях, долларах или евро.

Главная особенность такого счета – вы можете воспользоваться деньгами в любой момент и не ограничены максимально возможной суммой перевода. Чтобы открыть расчетный счет в банке, вам понадобится паспорт и в некоторых случаях, свидетельство ИНН.

Недостаток этого вида счетов – снять наличные можно только через кассу банка.

Карточный счет

Самый простой способ, как открыть счет в банке частному лицу – оформить банковскую карту. Вы не просто станете обладателем полноценного расчетного счета, но и получите доступ к нему в виде пластиковой карты. В отличии от текущего счета, наличные можно будет снимать в любом банкомате, а способов пополнения карт более, чем достаточно – через платежные терминалы, банкоматы, отделения Банков, Почту России, системы денежных переводов, салоны связи и пр.

Есть в этом виде счета и свои минусы – ограничения на сумму снятия и перевода (ежедневный и ежемесячный лимит). Открывается в основном в рублях, но многие Банки предоставляют и валютные карты.

Депозитный счет

Первое, что вам будет предложено, когда вы придете с просьбой открыть счет в банке для физического лица – это депозитный счет. Иначе, вклад. Этот вид счета не облагается комиссией, а наоборот, предусматривает начисление процентов. Основная особенность – ограничения, которые могут быть установлены:

  • Минимальная сумма первоначального взноса на счет;
  • Срок, в течении которого нельзя снимать деньги;
  • Отсутствие возможности пополнения счета;
  • Комиссии за досрочное снятие вклада.

Впрочем, в депозитной линейке каждого Банка есть вклады с минимальным набором ограничений, но и процент по ним, соответственно, гораздо ниже (в среднем, от 0,1% до 6,9%). Однако, если ваша основная цель – расчетные операции, можно использовать и такой вариант, особенно, если нужно открыть счет в банке онлайн физическому лицу. Проще всего сделать это через Интернет Банк. Буквально в два действия, которые отнимут у вас не больше 2-х минут, вы станете счастливым обладателем депозитного счета. 

Может ли ИП работать без расчётного счёта, используя личный счёт физлица


У нас в группе «Красный уголок бухгалтера» нешуточная дискуссия. Уже куча комментариев на тему, может ли ИП от клиентов принимать оплату на обычный счет физлица, а не на расчетный, открываемый для предпринимательской деятельности?


Что поможет обосновать использование личного счета?


В обсуждениях посоветовали приготовить для банка обоснование причин использования личного счета:

  • главное: нет прямого запрета в законодательстве на использование обычного счета;

  • статус ИП не исключает совершения физлицом сделок, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.

Расчетный счет в ДелоБанке

В 2020 году открыть расчетный счет для ИП выгодно в ДелоБанке. Счет можно открыть за 1 день: загрузите в личный кабинет копии паспорта и лицензии на ведение деятельности и положительное решение по вашей заявке может быть принято в течение одного дня или даже нескольких часов.

Для проведения операций не нужно ехать в банк — выполнить любые действия с расчетным счетом можно онлайн.

  • Карта к счету и 3 месяца онлайн-бухгалтерии в подарок.

  • Круглосуточная поддержка по телефону, в приложении и на сайте.

  • Платежи и переводы за 1 минуту.

Отправьте заявку на открытие расчетного счета на сайте ДелоБанка. Открытие счета и обслуживание до двух месяцев – бесплатно.


Это опасно?


Тот, кто считает, что использовать личный счет предпринимателю не стоит, ссылается на:


  • проблемы с банками контрагентов, которые откажутся переводить оплату на счет физлица;

  • претензии своего банка по закону № 115-ФЗ об отмывании доходов;

  • претензии от контрагентов, которые, переводя деньги «обычному» физлицу, становятся налоговыми агентами;
  • инструкцию ЦБ № 153-И, по которой банки не должны принимать оплату от предпринимательской деятельности на обычный счет. На эту инструкцию даже может быть ссылка в договоре на открытие личного счета.


В договоре может быть прямой запрет на использование личного счета для ведения предпринимательской деятельности. Если банк узнает об таком использовании, счет может быть заблокирован, а ИП внесут в черный список банков.


В инструкции № 153-И в пунктах 2.2 и 2.3 действительно прямо написано:


2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.


2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.


Банк не обязан выполнять операции, не предусмотренные законом и банковскими правилами. Так говорит Гражданский кодекс.


Ст. 848 ГК РФ. Операции по счету, выполняемые банком


Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.


Но инструкция ЦБ — это не закон.


Выводы


Прямого запрета в законе на то, чтобы использовать личный счет в предпринимательской деятельности ИП, нет.


Но в последнее время банки стали все чаще блокировать даже обычные счета физлиц. А разблокировать счет потом не так-то просто.


То есть за сам факт принятия от контрагентов средств на обычный счет никаких санкций к ИП по закону применить не могут. Но вот счет на практике блокируют легко. К тому же, банкиры не обязаны объяснять причины блокировки счетов. И ссылки на законы тут мало помогают.

Расчетный счет для самозанятых

Самозанятые – это особая категория, в отношении которых до сих пор возникает много вопросов. На многие из них мы уже ответили в предыдущих публикациях. Но есть еще один вопрос, который задают наши пользователи — нужен ли расчетный счет для самозанятых?

Кто может быть самозанятым

Напомним, что как такового, понятия «самозанятые» в законах нет. Есть другое – «плательщик налога на профессиональный доход». Платить НПД могут как обычные физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

В этом и кроется существенное отличие. Расчетный счет для самозанятых граждан открывается только в ситуациях, когда на режиме НПД работает ИП. Если же в качестве самозанятого зарегистрирован обычный человек, то ему расчетный счет не нужен. Достаточно только карты, которая привязана к текущему счету физлица. Но обо всем по порядку.

Что такое расчетный счет

Виды банковских счетов перечислены в Инструкции ЦБ от 30.05.2014 N 153-И. И согласно этому документу, расчетным называется счет, который открывается организациям, ИП или физическим лицам, занятым частной практикой (например, нотариусу или адвокату).

Самозанятые в этот перечень не входят, по крайней мере, пока. Да и сама их деятельность называется профессиональной, а не предпринимательской. Учитывая, что НПД – это эксперимент, который действует только в некоторых регионах РФ, можно ожидать, что позже ФНС даст дополнительные разъяснения.

Но пока мы исходим из действующих законодательных норм. Поэтому на вопрос: «Может ли самозанятый открыть расчетный счет?» — ответ положительный, только если самозанятый имеет статус ИП.

Как самозанятый получает оплату за свои услуги или товары

Закон N 422-ФЗ от 27.11.2018, который регулирует деятельность плательщиков на профессиональный доход, определяет, что оплата может быть получена наличными деньгами или разными видами безналичных платежей.

На практике самый популярный способ оплаты для самозанятых – это обычная банковская карта, привязанная к личному, а не расчетному счету физлица. Должна ли это быть какая-то специальная карта? Нет. Вот какой ответ мы нашли на сайте ФНС.

Нужна ли отдельная банковская карта самозанятому

Таким образом, каких-то особых счетов, предназначенных только для получения оплаты от клиентов, закон не предусматривает. Однако в прессе немало историй о том, как банки блокируют карты физлиц, которые после регистрации в качестве самозанятых стали получать постоянные доходы.

Проблема в том, что банки контролируют поступления на карты и счета всех физических лиц. И если какой-то клиент вдруг начинает получать деньги из разных источников, в отношении него возникают определенные подозрения.

Ведь когда счет открывает ИП, он предоставляет соответствующие документы и проходит проверку службы безопасности банка. А самозанятый, открывая счет для получения оплаты за услуги и товары, не обязан сообщать о своем статусе.

Бесплатная консультация по налогам

Чтобы снизить риски блокировки своей карты, стоит уведомить об этом банк. Для этого в приложении «Мой налог» надо скачать справку о постановке на учет физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход. Тогда банк, где оформлена карта, не будет воспринимать поступления, как подозрительные.

Кроме того, есть открытый ресурс, где любой желающий, в том числе, банковский служащий, может проверить наличие статуса самозанятого. Если у банка возникнут вопросы о характере поступающих денег, их легко решить.

Проверка статуса налогоплательщика НПД

Еще одно – для работы в рамках НПД самозанятому стоит получить отдельную карту. Ведь у налоговой инспекции всегда может возникнуть вопрос – почему в чеках отражена не вся сумма, которая приходит на карту. А ведь там могут быть платежи личного характера, например, деньги, подаренные родственниками или друзьями.

Итак, обычному физлицу, который стал плательщиком налога на профдоход, достаточно сообщить банку о своем статусе и оформить отдельную карту для получения оплаты от клиентов.

Что касается ИП, то здесь возникает ряд вопросов. Главный из них — можно ли самозанятому, зарегистрированному, как предприниматель, работать без расчетного счета?

Нужен ли расчетный счет ИП-самозанятому

Если человек зарегистрирован в качестве ИП, то его деятельность признается предпринимательской. И для ее ведения надо иметь расчетный счет. При этом на сайте ФНС мы нашли такой ответ, безотносительно к тому, является самозанятый ИП или нет.

Нужна ли банковская карта самозанятому для регистрации в приложении Мой налог

Однако очень многие банки до сих пор считают, что любой предприниматель, даже если он перешел на уплату НПД, обязан работать только через расчетный счет. Поэтому ИП, который платит налог на профдход, не может получать оплату на свою личную карту.

В данном случае, в Инструкцию ЦБ не были внесены изменения, которые учитывали бы новый налоговый режим. Тем не менее, некоторые банки сами вносят в договоры с клиентами фразу о том, что на личный счет не должна поступать оплата от бизнеса, за исключением деятельности самозанятого. То есть, чтобы работать без проблем, надо просто найти банк, который уже в курсе всех нюансов статуса плательщика НПД.

Советуем также ознакомиться с нашей публикацией, где мы сравнили статусы ИП и обычного физлица и посчитали, кем быть выгоднее.

Что предлагают банки самозанятым

Под предложением открыть расчетный счет для самозанятых граждан банки могут иметь в виду как отдельную карту физлица, так и собственно расчетный счет для ведения предпринимательской деятельности.

Причем, такие крупные и надежные банки, как Альфа-Банк, Сбербанк, Точка, предлагают индивидуальным предпринимателям бесплатное открытие и ведение расчетного счета. А дополнительно можно получить интересные бонусы от партнеров.

Поэтому стоит оценить плюсы ИП, как организационно-правовой формы. Ведь перейдя на уплату налога на профессиональный доход, предприниматель сможет пользоваться всеми преимуществами самозанятого. Например, не применять ККТ и не сдавать отчетность.

Если вы стоите перед выбором – открыть расчетный счет или оформить личную карту для получения оплаты, советуем обратиться на бесплатную консультацию. Специалисты в банковском обслуживании помогут выбрать самый выгодный для вас вариант.

Открыть счёт для бизнеса. Подскажем самые выгодные тарифы банков

Расчетный счет для самозанятых граждан

Расчетный счет для самозанятых граждан открывать не обязательно, но его удобно использовать при расчетах с покупателями. Рассмотрим вопросы, связанные с поступлением доходов в адрес самозанятых.

 

Требует ли закон открывать расчетный счет для самозанятых?

Новый налоговый режим введен на период 2019-2028 годов для физлиц, работающих на себя, в т. ч. без регистрации в качестве ИП. Правила применения этого режима определены законом «О проведении эксперимента…» от 27.11.2018 № 422-ФЗ. И он не содержит оговорок о том, какими именно способами должен осуществляться расчет покупателей с самозанятым лицом.

О способах доступных расчетов в законе № 422-ФЗ упоминается лишь один раз (в п. 3 ст. 14) при описании сроков, значимых для документа, фиксирующего возникновение дохода. Способы эти следующие:

  • наличные расчеты;
  • электронные платежи;
  • иные формы безналичных расчетов.

И электронные, и безналичные расчеты предполагают поступление средств к получателю путем перечисления их на счет, открытый в кредитной организации (в т. ч. на банковскую карту). Следовательно, самозанятый может для получения доходов воспользоваться расчетным счетом. Причем любым: либо уже имеющимся у него, либо специально открытым для получения доходов при применении нового режима налогообложения. Количество счетов, открываемых физлицом на свое имя, законодательно не ограничивается. Поэтому ответ на вопрос: «Может ли самозанятый гражданин открыть расчетный счет?» — положительный.

Использование расчетного счета для самозанятых удобно не только в целях обеспечения безопасности процедуры расчетов, но и при дистанционном взаимодействии с покупателями.

Как доходы самозанятых фиксируются для целей обложения налогом

В рамках проводимого в соответствии с законом № 422-ФЗ эксперимента контроль за объемами фактических поступлений доходов в адрес самозанятых со стороны налоговых органов не предполагается. За ИФНС закрепляется обязанность по начислению налога с этих доходов (п. 1 ст. 11 закона № 422-ФЗ) по тем данным, которые отразит в личном кабинете «Мой налог» самозанятое лицо (п. 1 ст. 14 закона № 422-ФЗ).

Доход самозанятого отражается на дату фактического поступления денежных средств (вне зависимости от формы этого поступления), но при применении иных форм безналичных расчетов может производиться до истечения 9-го числа месяца, наступающего после месяца осуществления платежа (п. 3 ст. 14 закона № 422-ФЗ). В личном кабинете «Мой налог» сумма дохода появится в момент формирования чека по нему. Этот чек следует передать покупателю в любой доступной для такой процедуры форме (пп. 4, 5 ст. 14 закона № 422-ФЗ). Для покупателей, являющихся юрлицами или ИП, такой документ будет служить основанием для принятия в расходы сумм, оплаченных самозанятому лицу (пп. 8-10 ст. 15 закона № 422-ФЗ).

Итоги

Самозанятое лицо, действующее в рамках закона № 422-ФЗ, вправе использовать любые формы расчетов со своими покупателями, в т. ч. ничто не препятствует ни применению для этой цели уже имеющегося счета, ни открытию нового. Не существует законодательных ограничений по количеству счетов, открываемых физлицом. Более того, использовать в расчетах безналичные денежные переводы удобно.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Минутку …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []!)) + (+ [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((+ !! [ ] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! [] ) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] (! + [] — (!! [])) +) + (+ [] + (!! [!]) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (+ [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ [] + (!! [!]) — [] + []) + (+ [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ [] + (!! [!]) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (+ [!] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ [] — (!! [])) + (! + !! []) + (+ [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+ [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []))

+ ( (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ [] — (!! []) (! + [] + (!! [])) + + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! []) — (! + [] + (!! []) []) + + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + []) + (+ [] + (!! [!]) — []) + (+! [] + (!! []) — (! + [] + (!! []) []) + + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (+ [] + (!! [!]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ [] + (!! [!]) — [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) ) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] +

,

Открытие учетной записи Сервисная информация

Ваши предпочтения в отношении файлов cookie

  • Этот сайт использует файлы cookie.

    Нажимая «Принять все файлы cookie», вы соглашаетесь на использование сайтом всех основных и второстепенных файлов cookie.

    Если вы хотите решить, какие несущественные файлы cookie используются на сайте, нажмите «Управление файлами cookie», чтобы изменить настройки.

    Узнайте больше о том, какие важные и второстепенные файлы cookie используются и почему.

    Принять все файлы cookie Управление файлами cookie

  • Назад

    Основные файлы cookie для работы веб-сайта

    Основные файлы cookie помогают вам получить доступ к веб-сайту и каждой из его веб-страниц и поддоменов, путем включения основных функций, таких как согласие на использование файлов cookie.Их нельзя отключить.

    • Согласие на использование файлов cookie
    • Просмотр содержимого
    • Instana
    • Stripe
    • Zendesk
    Несущественные файлы cookie для работы веб-сайта

    Аналитика / производительность

    Разрешить анонимную статистику использования, чтобы мы могли анализировать и улучшать наш веб-сайт.

    Таргетинг

    Эти файлы cookie устанавливаются третьими сторонами, такими как Google, Bing, LinkedIn и Facebook. Эти файлы cookie могут использоваться поставщиком файлов cookie для создания профиля ваших интересов и показа вам соответствующей рекламы на других сайтах.Они не хранят личную информацию сами по себе, а основаны на уникальной идентификации вашего браузера и устройства, которые могут идентифицировать вас в сочетании с другими соответствующими данными.

    • Отслеживание конверсий Google Adwords
    • Ремаркетинг Google Ads
    • Универсальное отслеживание событий Bing Ads
    • Отслеживание конверсий Bing
    • LinkedIn
    • Facebook
    • Snapchat
    • Exelator
    • Adswizz
    Функциональность

    9000 полная функциональность нашего сайта.

    • YouTube. Мы встраиваем видео YouTube в режиме повышенной конфиденциальности, что означает, что файлы cookie не будут размещаться, пока вы не нажмете кнопку воспроизведения видео. Если вы не хотите, чтобы файлы cookie YouTube сохранялись, не нажимайте на встроенные видео YouTube.

    Сохранить настройки

    Прочтите нашу политику в отношении файлов cookie полностью

Управление финансового надзора требует, чтобы мы опубликовали следующую информацию об открытии банковского счета у нас.

+ Информация о том, как открыть личный текущий счет

Чтобы открыть любой из наших счетов, новый клиент должен будет предоставить нам документы и информацию, изложенные на странице о том, как подать заявку на открытие счета.В отдельных случаях мы можем запросить дополнительную информацию или документы.

Вы можете открыть личный расчетный счет:

  • без посещения филиала — ДА
  • при необходимости посещения отделения без предварительной записи — N / A
  • , отправив нам документы и информацию в электронном виде — ДА
  • по почте — NO.

+ Информация о том, как открыть текущий счет предприятия

Чтобы открыть любой из наших счетов, новый клиент должен будет предоставить нам документы и информацию, изложенные на странице, как подать заявку на открытие счета.В отдельных случаях мы можем запросить дополнительную информацию или документы.

Вы можете открыть расчетный счет для бизнеса:

  • без посещения филиала — ДА
  • при необходимости посещения отделения без предварительной записи — N / A
  • , отправив нам документы и информацию в электронном виде — ДА
  • по почте — NO.

+ Как быстро мы открываем лицевые текущие счета?

Мы даем клиентам номер счета и даем им возможность начать платить на счет:

  • в тот же день для 100% клиентов;
  • в среднем за 1 день; и
  • в течение 1 дня для 99% клиентов.

Эти цифры основаны на времени, прошедшем с момента получения нами всей информации и документов, которые мы запрашиваем, о том, как подать заявку на страницу учетной записи, в случае, когда нам не нужна дополнительная информация или документы для открытия учетной записи.

+ Как быстро мы открываем текущие счета бизнеса?

Мы даем клиентам номер счета и даем им возможность начать платить на счет:

  • в тот же день для 93% клиентов;
  • в среднем за 1 день; и
  • за 4 дня для 99% клиентов.

Эти цифры основаны на времени, прошедшем с момента получения нами всей информации и документов, которые мы запрашиваем, о том, как подать заявку на страницу учетной записи, в случае, когда нам не нужна дополнительная информация или документы для открытия учетной записи.

+ Как быстро мы выдаем клиентам дебетовую карту?

После открытия счета мы даем клиентам дебетовую карту:

  • в тот же день для 0% клиентов;
  • в среднем за 3 дня; и
  • в течение 5 дней для 99% клиентов.

Примечание: клиенты Starling могут сразу получить доступ к виртуальной карте через свой мобильный кошелек.

+ Как быстро клиенты получают доступ к интернет-банкингу?

Для личных счетов Starling предлагает приложение-банкинг на мобильном телефоне; учетные записи недоступны через веб-браузер.

Для юридических лиц:

  • В тот же день для 100% клиентов
  • В среднем за 1 дней
  • В течении 1 дня для 99% клиентов

+ Как быстро доступен овердрафт?

После открытия счета доступен овердрафт:

  • в тот же день для 100% клиентов;
  • в среднем за 1 день; и
  • в течение 1 дня для 99% клиентов.

Примечание. Это относится только к клиентам, имеющим право на овердрафт.

+ Как быстро мы заменяем утерянные, украденные или заблокированные дебетовые карты?

Заменяем дебетовые карты:

  • в тот же день для 0% клиентов;
  • в среднем за 3 дня; и
  • в течение 5 дней для 99% клиентов.

Примечание: клиенты Starling могут сразу получить доступ к виртуальной карте через свой мобильный кошелек.

Возьмите под свой контроль свои деньги

Загрузите приложение, чтобы подать заявку на открытие счета в Starling Bank за считанные минуты.

Starling Bank зарегистрирован в Англии и Уэльсе как Starling Bank Limited (№ 09092149), 3-й этаж, 2 Finsbury Avenue, London EC2M 2PP. Мы авторизованы Управлением пруденциального регулирования и регулируемся Управлением финансового поведения и Управлением пруденциального регулирования под регистрационным номером 730166.

© Starling Bank 2020. Все права защищены.

.

Открытие банковского счета — Citizens Advice

Если вы хотите открыть новый банковский счет, вам необходимо выяснить следующее:

Типы банковских счетов

Существуют разные типы банковских счетов, которые можно использовать по разным причинам. Здесь мы расскажем вам об основных типах банковских счетов и о том, для чего вы можете их использовать.

Расчетные счета

Вы можете использовать текущий счет для повседневного управления деньгами. Сюда входят:

  • оплата счетов
  • получение денег — например, зарплата или пособие
  • отслеживает, куда уходят ваши деньги.

Некоторые текущие счета также могут приносить вам проценты на деньги, которые у вас есть на счете, хотя это, вероятно, меньше, чем на многих сберегательных счетах.

Имея текущий счет, вы получите чековую книжку, которую сможете использовать для снятия денег. Вы также можете получить дебетовую карту, которую можно использовать в магазинах и банкоматах. Банк может предоставить вам овердрафт и доступ к другим видам кредита. Вам будет разрешено настроить прямое дебетование и постоянные платежи.

Некоторые банки разрешат вам обналичить личный чек на текущий счет или использовать карту для наличных в почтовом отделении бесплатно.Спросите в местном почтовом отделении, можете ли вы сделать это бесплатно со своей текущей учетной записи.

Карточные счета почтового отделения

Вам следует подавать заявление на открытие карточного счета в почтовом отделении только в том случае, если вы не можете получить счет в банке или строительном обществе.

Вы можете использовать карточный счет почтового отделения только для получения платежей на сумму:

  • пособия — но Департамент труда и пенсий (DWP) может отказать в перечислении универсального кредита на карточный счет почтового отделения

Вы не можете перечислять другие доходы на карточный счет почтового отделения.Вы также не можете получать жилищное пособие, выплачиваемое на карточный счет почтового отделения.

Вы можете снять деньги со счета в любом почтовом отделении, используя карту и ПИН-код, но вы не можете получить доступ к деньгам где-либо еще. Вы не получите овердрафта.

Почтовое отделение закроет все свои карточные счета в конце 2021 года. Департамент труда и пенсий (DWP), Служба социального обеспечения Шотландии и Налогово-таможенная служба Ее Величества (HMRC) создадут новую схему для людей, которые не могут получить доступ в банк или счета строительного общества.

Если вы хотите открыть карточный счет в почтовом отделении, вы должны сначала связаться с:

  • DWP, если вы получаете пособие или государственную пенсию
  • HMRC, если вы получаете налоговые льготы

Сберегательные счета

Вы можете использовать сберегательные счета, чтобы откладывать деньги, которые вы хотели бы накопить на будущее, на случай непредвиденных обстоятельств или для покупки дорогих покупок, например новой машины или отпуска.

Сберегательный счет даст вам проценты на ваши деньги.

Для получения дополнительной информации о сберегательных счетах, включая таблицу, сравнивающую различные типы сберегательных счетов, посетите веб-сайт Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Помогите спасти

Если вы получаете налоговые льготы или универсальный кредит, вы можете иметь право присоединиться к государственной программе помощи для экономии и получить обратно 50 пенсов за каждый сэкономленный фунт стерлингов. Вы можете узнать больше о помощи в экономии на GOV.UK.

Основные банковские счета

Если у вас плохой кредитный рейтинг или низкий доход, у вас могут возникнуть проблемы с открытием стандартного текущего или сберегательного счета. У вас также могут возникнуть проблемы, если у вас уже есть текущий счет, на который перерасход.Если вы оказались в такой ситуации, возможно, вы сможете открыть основной банковский счет.

Вы можете попросить банк или строительное общество открыть основной банковский счет. Банк или строительное общество должны сообщить вам, предлагает ли он основные банковские счета. Если да, то в нем должны быть указаны условия, которым вы должны соответствовать, чтобы открыть его.

Вы по-прежнему сможете получить базовый аккаунт, даже если проверка кредитоспособности покажет, что у вас есть:

Для получения дополнительной информации о проверках кредитоспособности и невыполненных судебных решениях см. Как кредиторы решают, предоставлять ли вам кредит.

Если у вас есть основной банковский счет, вы обычно:

  • не обязательно иметь деньги, чтобы положить на счет, чтобы открыть его

  • не нужно платить

  • может выплачивать вам заработную плату, льготы и налоговые льготы прямо на счет

  • можно платить чеками и наличными

  • может оплачивать счета прямым дебетом

  • может снимать деньги в банкоматах.

У основного банковского счета есть некоторые недостатки. К ним относятся:

  • у вас не будет чековой книжки или овердрафта

  • , если вы настроили прямой дебет и на нем недостаточно денег, с вас может взиматься плата за этот

Не все основные банковские счета доступны в почтовом отделении. Если вы хотите сделать это, обратитесь в банк, прежде чем открывать основной банковский счет.

Если у вас есть овердрафт или другие долги на вашем текущем счете и вы открываете основной банковский счет в том же банке, они могут использовать деньги на вашем новом счете для погашения долгов на вашем старом. Если вы получаете пособие, налоговый кредит или государственную пенсию, вы можете подумать об открытии основного банковского счета в другом банке или строительном обществе.

Дополнительную информацию об основных банковских счетах, включая таблицу, в которой сравниваются различные типы основных банковских счетов, можно найти на веб-сайте Money Advice Service по адресу: www.moneyadviceservice.org.uk.

Вы можете получить версию этой информации крупным шрифтом, шрифтом Брайля или в аудиоформате на горячей линии для потребителей FCA: 0800 111 6768.

Совместные счета

Вы также можете открыть счет в банке совместно с другими людьми. Например, вы можете сделать это, чтобы управлять счетами по хозяйству с кем-то, с кем вы живете, или с вашей женой, мужем или гражданским партнером.

Как открыть счет

Для открытия банковского счета обычно необходимо заполнить анкету.Часто это можно сделать в филиале или в Интернете, а иногда также можно сделать это по телефону.

Вы также должны будете предоставить удостоверение личности, включая ваше полное имя, дату рождения и адрес. Обычно вам нужно показать в банк два отдельных документа, подтверждающих, кто вы, например, ваш паспорт, и место вашего проживания, например, недавний счет. Если у вас нет каких-либо документов, которые требуются банку, им следует принять письмо от ответственного лица, которое вас знает, например, терапевта, учителя, социального работника или сотрудника службы пробации.

Если вы банкрот или имеете дело с мошенничеством, вам обычно не разрешат открыть счет в банке. Также вам может быть отказано в разрешении на открытие текущего счета, если у вас плохой кредитный рейтинг. Однако, если вы банкрот или имеете плохой кредитный рейтинг, вы можете открыть основной банковский счет.

Для получения дополнительной информации о банкротстве в Англии и Уэльсе см. Банкротство. Для получения дополнительной информации о банкротстве в Шотландии см. Помощь с долгом.

Банк или строительная кооперация могут отказать вам в открытии счета.Они не обязаны объяснять вам причину, и обычно вы ничего не можете с этим поделать. Банку или строительному обществу не разрешается открывать счет для тех, кому требуется отпуск в соответствии с Иммиграционными правилами для въезда или пребывания в Великобритании, но у кого его нет, например, для тех, кто въехал в Великобританию нелегально или у кого есть «просроченные» после истечения срока их визы. Если вы относитесь к этой категории, вы также не можете быть добавлены к чьей-либо учетной записи в качестве совместного владельца счета или быть подписавшим или бенефициаром в отношении какой-либо учетной записи.Ваш банк или строительное общество проведут проверку статуса, чтобы убедиться, что вы не попадаете в эту категорию. Дополнительную информацию о том, что вам следует делать, если ваш банк или строительное общество отказывается открыть вам счет по этой причине, можно найти на веб-сайте GOV.UK www.gov.uk.

Некоторым группам людей, например бывшим заключенным, может быть особенно трудно открывать счета.

Однако банку или строительному обществу не разрешается дискриминировать вас, например, из-за вашей расы, пола, инвалидности, религии или сексуальной ориентации.Если вы подверглись дискриминации, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена. Кроме того, вы можете подать иск в суд.

Однако есть некоторые обстоятельства, когда банк или строительное общество могут дискриминировать вас, например, они могут не разрешить вам открыть некоторые типы счетов, если вы не относитесь к определенной возрастной группе.

Дополнительную информацию о дискриминации см. На наших страницах о дискриминации.

Если вы считаете, что подверглись дискриминации со стороны банка или строительного общества, вам следует обратиться за помощью к опытному консультанту, например, в Консультационном бюро для граждан.Чтобы найти подробную информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Условия использования

Когда вы открываете счет в банке или строительном кооперативе и пользуетесь их услугами, вы заключаете с ними договор.

Условия договора будут меняться в зависимости от банка или строительного общества, а также от типа счета или другой услуги, которую вы используете.

Перед тем, как открыть счет, вам должна быть предоставлена ​​информация, которая поможет вам выбрать учетную запись, которая вам подходит.Информация должна включать условия и процентные ставки.

После того, как вы открыли счет, ваш банк или строительное общество должны информировать вас об изменениях этой информации, чтобы вы могли принять решение о том, как лучше всего использовать свой счет.

Условия использования сберегательных счетов текущего, основного и мгновенного доступа

Если вы открываете текущий, базовый или сберегательный счет с мгновенным доступом, вам также должна быть предоставлена ​​дополнительная информация, например:

  • Подробная информация обо всех расходах
  • как банк или строительное общество предоставит вам информацию о вашем счете
  • любые лимиты расходов на вашем счете
  • что делать, если что-то пойдет не так.

Информация должна быть предоставлена ​​вам в доступной для вас форме. После того, как вы открыли свой счет, банк или строительное общество должны сообщить вам о любых изменениях условий не менее чем за два месяца до внесения изменений.

Если есть изменения в условиях вашей учетной записи, вы можете закрыть учетную запись в любое время в течение 60 дней со дня, когда вам сообщили об изменениях. Вам не нужно уведомлять или оплачивать какие-либо дополнительные расходы.

Условия сберегательных счетов

Если вы открываете сберегательный счет, отличный от мгновенного сберегательного счета, вам будет предоставлена ​​менее подробная информация, чем для других типов счетов. Он может быть представлен в сводной рамке, которая поможет вам сравнить разные счета из разных банков и строительных обществ.

Для открытия некоторых счетов вам может быть 18 лет или больше.

Поменять банк или строительный кооператив

Если вы решили поменять счет в банке или строительном обществе, вам следует подумать о:

  • какие расходы будут связаны, например, за закрытие учетной записи или отмену постоянных поручений
  • , лучше ли услуги и возможности, предоставляемые новым банком или строительным кооперативом, чем те, которые вы получаете сейчас
  • факт, что могут быть задержки в проведении платежей по постоянному поручению или прямым дебетом.Вы должны принять это во внимание при выборе даты закрытия счета
  • сколько времени вам придется ждать, прежде чем вы сможете воспользоваться всеми услугами нового банка или строительного общества

Вы должны открыть новую учетную запись, прежде чем закрывать старую, и убедиться, что вы отменили все текущие постоянные поручения или прямое дебетование, или переместите их в свой новый счет. Не забудьте вернуть неиспользованные чеки или пластиковые карты (разрезанные на части) в свой старый банк или строительный кооператив.

Если вы переводите остаток на новый счет, убедитесь, что у вас осталось достаточно денег на старом счете для покрытия любых неоплаченных чеков.

Если вы задолжали существующему банку или строительному обществу какие-либо деньги и хотите закрыть счет, вам все равно может быть предъявлен иск в отношении денег, которые вы должны, если вы не заплатите их при закрытии счета.

И ваш старый, и новый банк или строительное общество несут ответственность перед вами.

Уровень обслуживания, которого вы должны ожидать от своего старого банка или строительного общества, будет зависеть от того, существует ли договоренность между вашим старым и новым банком.

Если нет договоренности, ваш банк или строительное общество должно только предоставить быстрое и эффективное обслуживание, чтобы помочь вам закрыть ваш счет, и оно должно вернуть все причитающиеся вам деньги.Это включает любые проценты.

Если существует договоренность, ваш банк или строительная кооперация должны перевести остаток на счете и принять меры в отношении прямого дебетования и постоянных поручений. Если в процессе перевода есть ошибки или задержки, которые приводят к банковским сборам, вам не нужно платить за них.

Дополнительная помощь

Для получения дополнительной информации о банках и строительных обществах, а также об услугах, которые они предлагают, см. Банки и строительные общества.

Вам также может быть полезна следующая информация:

Консультации по вопросам денег

Money Advice Service — это бесплатная независимая служба.На их веб-сайте есть много полезной информации о финансовых продуктах, таких как банковские счета, в том числе сравнительные таблицы для различных сберегательных счетов. Их линия по консультациям по денежным вопросам может ответить на общие вопросы о финансовых продуктах и ​​услугах.

Их телефонная линия для консультаций по вопросам денег: 0300 500 5000.

Их веб-сайт: www.moneyadviceservice.org.uk.

Управление финансового надзора

Управление финансового поведения (FCA) — это орган, отвечающий за регулирование банков и строительных обществ.

Они не могут участвовать в рассмотрении индивидуальных жалоб, рекомендовать фирмы или давать юридические или финансовые консультации. Тем не менее, FCA заинтересовано в том, чтобы услышать о случаях, когда банк или строительная компания, как представляется, нарушают свои обязательства. При необходимости FCA может наложить штраф на банк или строительную кооперацию.

Их телефон доверия: 0800 111 6768.

Их веб-сайт: www.fca.org.uk

Служба финансового омбудсмена

Если вы прошли процедуру рассмотрения жалоб в своем банке или строительном обществе, и они не смогли вам помочь, вы можете подать жалобу в Службу финансового омбудсмена.

Вы должны дать своему банку или строительному кооперативу не менее восьми недель, чтобы решить проблему, если только они не пришлют вам письмо о тупике до истечения восьми недель. Это письмо, в котором говорится, что они больше ничем не могут вам помочь.

Вы должны подать жалобу омбудсмену в течение шести месяцев с момента получения письма о тупике или по истечении восьми недель, если вы не получите письмо о тупике. Не забудьте записать дату, когда вы впервые подали жалобу в банк.

Служба финансового омбудсмена
Exchange Tower
Лондон
E14 9SR

Телефон доверия для потребителей: 0800 023 4567 (бесплатно для звонков со стационарного телефона) или 0300123 9123 (бесплатно для пользователей мобильных телефонов, которые платят ежемесячную плату за звонки на номера, начинающиеся с 01 или 02) (с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00; в субботу с 9:00 до 13:00)
Электронная почта: [email protected]
Веб-сайт: www.financial-ombudsman.org.uk

Для получения дополнительной информации о Службе финансового омбудсмена см. Как пользоваться услугами омбудсмена.

,

Открытие банковского счета — Canada.ca

Ваше право открыть счет в банке

В Канаде у вас есть право открыть банковский счет в банке или кредитном союзе, регулируемом на федеральном уровне, при условии, что вы предъявите надлежащее удостоверение личности.

Вы можете открыть счет, даже если вы:

  • нет работы
  • нет денег сразу положить на счет
  • обанкротились

Для открытия счета обычно необходимо:

  • обратиться лично в финансовое учреждение
  • предоставить приемлемую форму идентификации

Обратитесь в финансовое учреждение, чтобы узнать, есть ли другие способы открыть счет.Финансовые учреждения, которые работают только в Интернете, могут потребовать, чтобы у вас был существующий счет в другом финансовом учреждении, прежде чем открывать для вас счет.

Открытие банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады

Вы можете открыть банковский счет с надлежащим удостоверением личности в Канаде, если вы не являетесь гражданином Канады или проживаете в другой стране.

Возможно, вам придется лично обратиться в финансовое учреждение, чтобы открыть банковский счет.

Свяжитесь с финансовым учреждением для получения дополнительной информации об открытии банковского счета, если вы не являетесь гражданином Канады.

Идентификация, необходимая для открытия банковского счета

Вы можете использовать три различных комбинации идентификации ( ID ). Вы должны использовать оригинальное удостоверение личности, а не ксерокопии.

Вариант 1:

Покажите две части ID из Списка A:

Список А
  • действующие канадские водительские права (в соответствии с законодательством провинции)
  • действующий канадский паспорт
  • свидетельство о рождении, выданное в Канаде
  • Карточка с номером социального страхования

  • ( SIN ), выданная правительством Канады
  • Карта безопасности по старости, выданная правительством Канады
  • Свидетельство о статусе Индии
  • провинциальная или территориальная карта медицинского страхования, которая может использоваться в качестве удостоверения личности в соответствии с законодательством провинции или территории
  • Свидетельство о канадском гражданстве или свидетельстве о натурализации
  • карта постоянного жителя или иммиграционная служба, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ), форма IMM 1000, IMM 1442 или IMM 5292

Иммиграция, беженцы и гражданство Канады ( IRCC ) также выдает форму IMM 5688 в качестве подтверждения постоянного проживания ( CoPR ).Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, примут ли они эту форму.

В рамках Списка A вы также можете использовать документ или карту с вашей фотографией и подписью, выданную одним из следующих органов власти или его правопреемниками:

  • Страховая корпорация Британской Колумбии
  • Реестры Альберты
  • Государственное страхование Саскачевана
  • Департамент обслуживания Новой Шотландии и муниципальных отношений
  • Департамент транспорта и инфраструктуры провинции Остров Принца Эдуарда
  • Сервисное обслуживание Нью-Брансуик
  • Service NL провинции Ньюфаундленд и Лабрадор
  • Департамент транспорта Северо-Западных территорий
  • Департамент местного самоуправления и транспорта Нунавута

Вариант 2:

Вы можете:

  • показать один кусок идентификатора из списка A и
  • показать один кусок идентификатора из следующего списка B
Список Б
  • Удостоверение сотрудника с вашей фотографией, выданное хорошо известным в вашем районе работодателем
  • дебетовая карта или банковская карта с вашим именем и подписью на ней
  • Канадская кредитная карта с вашим именем и подписью на ней
  • Карточка клиента

  • Канадского национального института слепых с вашей фотографией и подписью на ней
  • действующий загранпаспорт

Вариант 3:

Вы можете:

  • показать один кусок идентификатора из списка A и
  • попросите кого-нибудь с хорошей репутацией в финансовом учреждении или в сообществе подтвердить вашу личность

Предоставление номера социального страхования при открытии банковского счета

Финансовые учреждения должны запросить ваш номер социального страхования ( SIN ), если вы открываете счет, который будет приносить проценты для целей налогообложения, например, процентный счет или зарегистрированный пенсионный план сбережений ( RRSP ).

Финансовое учреждение должно предоставить вашу информацию Налоговому агентству Канады. В нем должны быть указаны проценты, заработанные на счете каждый год для целей налогообложения доходов.

Однако, если финансовое учреждение хочет использовать ваш SIN для чего-либо еще, ему потребуется ваше письменное согласие.

Что следует учитывать перед открытием банковского счета

Перед открытием счета примите во внимание следующее:

  • как вы будете использовать счет для сохранения или осуществления платежей
  • комиссий по счету
  • процентов, которые вы заработаете на деньги на своем счете
  • , если ваши вклады защищены страхованием вкладов на случай банкротства вашего финансового учреждения

Перед тем, как зарегистрироваться, убедитесь, что вы понимаете все условия и комиссии аккаунта.Задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете. Сохраните копию соглашения об учетной записи для своих записей.

Где можно открыть счет в банке

Вы можете открыть чековые или различные типы сберегательных счетов в финансовых учреждениях, например:

  • банк
  • кредитный союз
  • caisse populaire
  • трастовая компания

Смена финансового учреждения

Рекомендуется время от времени просматривать свой банковский пакет, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим потребностям.Вы можете решить переключить свою личную учетную запись из одного финансового учреждения в другое, если они предлагают продукт, который лучше соответствует вашим потребностям.

У большинства финансовых учреждений есть процессы, которые помогут вам справиться с переездом. Это может включать в себя организацию для вашего старого финансового учреждения перевода всех ваших предварительно авторизованных дебетов на ваш новый счет.

Не закрывайте старую учетную запись во время перехода. Разрежьте старые дебетовые карты и чеки, чтобы предотвратить мошенничество.

Проверяйте свои выписки из обоих финансовых учреждений, пока не убедитесь, что:

  • новый счет работает нормально
  • вы не делаете одни и те же платежи дважды

Убедитесь, что ваше новое финансовое учреждение является законным.

Используйте инструмент сравнения учетных записей, чтобы найти учетную запись, которая лучше всего соответствует вашим потребностям.

Когда финансовое учреждение отказывается открыть вам счет

Финансовому учреждению не нужно открывать для вас личный счет, если:

  • он считает, что вы планируете использовать учетную запись в незаконных или мошеннических целях
  • у вас есть история незаконных или мошеннических действий с поставщиками финансовых услуг в течение последних семи лет
  • он считает, что вы сознательно сделали ложные утверждения в предоставленной вами информации.
  • считает, что вы можете причинить физический вред, оскорбить или оскорбить других клиентов или ее сотрудников
  • у вас еще нет учетной записи, и он предлагает только учетные записи, которые должны быть связаны с существующей учетной записью в другом финансовом учреждении.
  • , вы не разрешаете ему предпринимать шаги для проверки подлинности предоставленного вами удостоверения личности.

Если финансовое учреждение отказывает вам в открытии лицевого счета, оно должно:

  • сообщить об отказе в письменной форме
  • предоставит вам контактную информацию для Управления потребителей финансовых услуг Канады.

Вы также можете сообщить финансовому учреждению, что хотите подать жалобу.Все финансовые учреждения должны иметь процесс рассмотрения жалоб.

Узнайте, как подать жалобу.

Ваши права и обязанности при открытии банковского счета

Есть определенные вещи, которые финансовое учреждение должно делать или сообщать вам, когда вы открываете банковский счет.

Информация, которую вы должны получить при открытии банковского счета

Когда вы открываете счет в финансовом учреждении с федеральным регулированием, таком как банк, оно должно предоставить вам информацию о вашем счете.Это применимо, даже если вы открываете другой счет по телефону в том же финансовом учреждении.

Эта информация включает:

  • процентная ставка, которую вы будете зарабатывать на счете, если таковая имеется
  • как будут рассчитываться проценты
  • копия договора о счете
  • список комиссий и подробная информация обо всех сборах, связанных со счетом
  • подробно о том, как с вами свяжутся по поводу увеличения этих сборов или добавления любых новых сборов
  • подробности о процессе рассмотрения жалоб

У вас есть возможность получить эту информацию в письменной или электронной форме.

Вы должны получить копию соглашения о счете в течение 7 рабочих дней после открытия счета.

Если вы решите закрыть счет, вы имеете право закрыть счет бесплатно в течение 14 рабочих дней с момента его открытия по телефону. В таком случае учреждение должно возместить любые расходы, связанные со счетом, понесенные во время его открытия. Это не включает проценты.

Узнайте, как получить эту информацию в электронном виде.

Когда ваше финансовое учреждение должно сообщить вам о повышении комиссии

Когда финансовое учреждение увеличивает комиссию или вводит новую комиссию, оно должно предоставить вам письменную информацию об этом, если вы получите выписку со счета.Вы должны получить эту информацию как минимум за 30 дней до того, как изменения вступят в силу. Вы также можете согласиться на отправку этой информации в электронном виде.

Финансовое учреждение также должно отображать уведомления об изменении:

  • в каждом своем филиале
  • на своем сайте
  • в банкоматах ( банкоматов )

Финансовое учреждение должно показать эти уведомления не менее чем за 60 дней до вступления изменений в силу. Также необходимо объяснить, где покупатель может получить дополнительную информацию о новых или увеличенных расходах.

Если вы не узнали об изменениях в тарифах или новых тарифах до их вступления в силу, вы можете подать жалобу.

Узнайте, как подать жалобу.

Вы также можете связаться с Управлением потребителей финансовых услуг Канады. Агентство расследует вашу жалобу, чтобы убедиться, что финансовое учреждение соблюдает федеральные законы и свои общественные обязательства.

Свяжитесь с Управлением потребителей финансовых услуг Канады.

Ссылки по теме

,

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.