Виды мошенничества с кредитными картами и как их избежать — ♀♂ Гостиная для друзей

Предисловие

Прежде, чем предложить вам к прочтению эту серьезную статью, хочу позволить себе сказать пару слов предисловия.

Что же подтолкнуло меня на публикацию?

Дело в том, что пару дней тому назад я едва не стала жертвой мошенничества.

Но, всё по порядку…

У мужа есть кредитная карта, которая периодически выручает нас в трудную минуту.

На днях на мобильный телефон мужа поступило сообщение, что его карта заблокирована в связи со сбоем в программе. В СМС-ке указывался номер телефона, по которому можно было прозвонить и получить нужную информацию. Конечно же, муж перезвонил. Мужу ответил, назвавший себя работником банка мужчина. Даже фамилию и имя назвал. Сказал, что в программе банка произошел сбой, и для того, чтобы разблокировать карту, нужно продиктовать ему данные с карточки.

Но т.к. карточка в это время находилась дома, то муж дал этому проходимцу мой номер телефона.

Никогда не считала себя простофилей… Но та уверенность и настойчивость, с какой этот вымышленный оператор уговаривал меня взять карточку и продиктовать ему цифры с карточки, всё-таки убедили меня. Он повторял, своё имя и фамилию, убеждая, что я могу в банке уточнить информацию, что он является работником банка. Говорил, что наш разговор записывается и требовал подтвердить, что я отказываюсь от разблокировки…

Скажу честно, эти ребята хорошие психологи и умеют убеждать…

Когда я уже отправилась за карточкой, мне на домашний телефон позвонил муж и сказал, что уже звонил в банк и узнал, что никакого сбоя не было. И чтобы я не вздумала ничего по телефону мошенникам говорить.

Таким образом, мне удалось избежать неприятностей.

И ещё, хочу обратить ваше внимание, что мошенничеству может подвергнуться любой человек, имеющий пластиковую карточку. Будь то кредитная карта или  карточка, по которой вы получаете заработную плату. Особенно, если у вас подключена такая услуга, как СМС-оповещение  о поступлении денег.

Об остальных возможных случаях мошенничества мы можете ознакомиться в нижеследующей статье.

 ***

Виды мошенничества с кредитными картами и как их избежать

На волне растущего числа мошенничеств с кредитными картами, важно владеть информацией о потенциальных угрозах. Мошенники могут не только украсть Ваши деньги, но и использовать Вашу персональную информацию в своих целях. Эта статья расскажет Вам о различных видах мошенничества с кредитными картами и о том, как их избежать.

Знаете ли вы, что по статистическим данным во всем мире оборот мошенничеств, совершаемых с кредитными картами, составляет около $ 5.55 миллиардов!

Вы все еще думаете, что ваша кредитная карта надежно спрятана в кармане? Подумайте еще раз! Мошенники могут воспользоваться Вашей картой и в то время, пока она будет «безопасно» находиться у Вас. Вы даже не поймете, что стали жертвой мошенников, пока не увидите выписку по кредитной карте. Случаи мошенничества с кредитными картами происходят не только с фактическими кредитными картами, но и со сделками, совершаемыми в интернете, в которых сама кредитная карта физически не используется. Мало того, что Ваши с трудом заработанные деньги могут быть украдены, это может даже привести к более серьезным преступлениям, таким как кража личных данных. Таким образом, становится важно, чтобы каждый из нас знал о различных видах мошенничеств с кредитными картами, а также способах, которые помогут их избежать.

Хищение карты

Это, пожалуй, самый распространенный из всех видов мошенничества с кредитными картами, которые существуют. Ваша карта осторожно извлекается из сумки, и по ней совершаются покупки на крупные суммы. Мошенники также могут использовать ее для открытия новых кредитных карт, или даже воспользоваться кредитом на Ваше имя. Это может стать еще большей проблемой, если на Вашей похищенной карте высокий кредитный лимит.

Как предотвратить:

• Носите с собой кредитные карты только в случае необходимости
• Не храните кредитные карты в Вашем бумажнике.
• Не забывайте забирать Вашу карту после проведения операции.
• Не оставляйте карту в местах, где посторонние могут легко получить к ней доступ.
• В случае кражи Вашей кредитной карты, немедленно проинформируйте компанию-эмитента.

Кража персональных данных

С увеличением числа людей, которые прибегают к электронной коммерции, возрастают шансы, что злоумышленники могут похитить Вашу личную и финансовую информацию. Такое мошенничество может произойти из-за утечки данных со стороны мерчанта. Данные могут включать Ваш номер социального страхования, номер счета, кредитной карты и т.д. Мошенники также могут выкрасть информацию о Ваших коммунальных платежах и банковские выписки. Они могут подать заявку на оформление кредитной карты на Ваше имя, чтобы использовать ее в собственных интересах- совершать покупки, пользоваться кредитом, открывать новые счета и т.д. Мошенники могут даже устроиться на работу или оформить договор аренды, используя Ваши персональные данные, что может серьезно испортить Вашу кредитную историю. Таким образом, преступники могут принести Вам не только финансовые проблемы, но и даже оставить Ваши персональные данные на месте преступления.

Как предотвратить:

• Если у Вас есть подозрения, что Ваша карта была скомпрометирована, действуйте немедленно.
• Сохраняйте конфиденциальность Вашей кредитной карты, не делитесь данными о карте с окружающими, независимо от того, насколько они Вам близки.
• Храните выписки по кредитной карточке и другие детали в безопасном месте.
• Уведомляйте свой банк-эмитент о планируемых поездках за границу.
• В случае потери кредитной карты, немедленно сообщите об этом компании-эмитенту.

Мошенничество с использованием идентификационного номера эмитента

Первые шесть цифр номера карты- идентификационный номер эмитента (Issuer Identification Number- IIN) Вашей кредитной карты. Ранее использовалось обозначение идентификационный номер банка (Bank Identification Number- BIN) Этот номер идентифицирует учреждение, к которому принадлежит карта. Таким образом, кредитные карты выпускаются в различных диапазонах значения BIN. Мошенники могут получить одну оригинальную карту и использовать компьютерные программы, известные как «генераторы», чтобы создать определенное количество действующих карт, что достигается путем изменения последних четырех цифр карты. Источником информации для преступников могут послужить онлайн-транзакции или просто похищенная кредитная карта. Сроки действия этих сгенерированных карт будут совпадать со сроком действия карты-оригинала.

Как предотвратить:

• При совершении онлайн-покупок, используйте одноразовые виртуальные номера кредитных карт.
• Тщательно проверяйте выписки о состоянии кредитной карты.
• Совершайте интернет-платежи в защищенном режиме.
• Не оставляйте Вашу кредитную карту в местах, где преступники могут иметь к ней доступ.
• Периодически изменяйте Ваши пароли и PIN-код.

Интернет-мошенничество с кредитными картами

Когда человек совершает покупки через Интернет, фактически карта не доступна для проверки ее подлинности. Мошенники используют эту возможность, чтобы обмануть и владельца карты и мерчанта. Они оплачивают покупки, используя украденные карты или просто информацию о кредитных картах. Так как мерчант не видит кредитную карту, он не может определить ее принадлежность. Как только человек понимает, что его карта была скомпрометирована, он может претендовать на возврат незаконно потраченных денег. При этом маловероятно, что мерчант получит компенсацию своих убытков, по крайней мере, до тех пор, пока преступник не пойман.

Как предотвратить:

• Существует много доступных инструментов для проверки подлинности кредитной карты.
• Если у Вас возникли сомнения при совершении операции, Вы можете заблокировать сделку.
• Вы также можете запросить дополнительную информацию, такую как код безопасности карты или код проверки подлинности банковской карты.
• Вы можете связаться с компанией-эмитентом кредитной карты и убедиться, что карта не была украдена или утеряна.
• Вы можете попросить клиентов о регистрации на сайте, чтобы сохранить их е-мэйлы и другие детали.

Фишинг, телефонный и смс фишинг.

Преступники могут отправить на Ваш е-мэйл письма, составленные таким образом, чтобы заставить Вас поверить, что они были отправлены финансовым учреждением, банком и т.д. Такие е-мэйлы могут содержать ссылку на поддельные веб-сайты, которые в точности повторяют дизайн сайтов, якобы отправивших письмо организаций. Далее Вас попросят предоставить данные Вашей кредитной карты и другую конфиденциальную информацию, связанную с банковскими счетами. После предоставления такой информации, мошенники используют ее для доступа к кредитным картам и другим счетам.

Для получения доступа к Вашей информации, мошенники могут использовать также телефонный фишинг. Мошенники, представившись сотрудниками банка или другой финансовой организации, попросят Вас предоставить все необходимые им данные. Аналогичный способ используют преступники и для смс-фишинг атак.

Как предотвратить:

• Установите на Ваш компьютер программы для борьбы со спамом.
• Не нажимайте на подозрительные ссылки и всплывающие окна.
• Не отправляйте Вашу личную или финансовую информацию в ответ на электронные письма и SMS-сообщения.
• Не загружайте файлы или приложения от неизвестных отправителей.
• Не разглашайте свою личную или финансовую информацию посредством электронной почты, даже если отправитель Вам знаком.

Кардинг

Кардинг- вид мошенничества, при котором производится операция с использованием платежной карты или её реквизитов, не инициированная или не подтвержденная её держателем. Реквизиты платежных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчётных систем, с персональных компьютеров или похищаются с помощью фишинга или скимминга.

Как предотвратить:

• Никогда не посылайте информацию о кредитной карте по электронной почте или через SMS-сообщения.
• Не храните информацию о кредитной карте.
• Убедитесь, что используемый Вами интернет-магазин, имеет надежную систему безопасности.
• Не упускайте из поля Вашего зрения кредитную карту во время совершения платежей.

Подмена номера счета

Один из видов кражи личных данных, при котором мошенник собирает важную информацию и документы, касающиеся Вас, и просит компанию-эмитента кредитной карты, изменить «Ваш» адрес. После изменения адреса, мошенник, представившись Вашим именем и предоставив уже собранные к тому моменту «доказательства» в компанию, просит перевыпустить кредитную карту. Мошенники используют эти вновь приобретенные карты для различных целей, например, покупок и т.д.

Как предотвратить:

• Не оставляйте без присмотра выписки по кредитной карте.
• Уничтожайте письма после прочтения.
• Если вы планируете хранить выписки по счетам, выбирайте для этого надежные места.
• Подключите функцию подтверждения операций, для проверки каждого платежа до совершения транзакции.

Кремминг

Кремминг- вид мошенничества, при котором в течение определенного периода времени с Вашей кредитной карты взимаются небольшие несанкционированные сборы. Естественно, без Вашего ведома и согласия. Такие платежи могут проходить под видом налоговых сборов и платежей, оплаты определенных услуг и т.д. По данным Федеральной торговой комиссии, в результате кремминга кредитных карт американцы потеряли примерно $ 24 млн. Контролировать такое мошенничество возможно только тщательной проверкой счетов.

Как предотвратить:

• Записывайте информацию обо всех совершенных платежах и переводах.
• Просматривайте выписки по кредитной карте и сравнивайте их с Вашими записями.
• В случае обнаружения каких-либо сомнительных платежей, обратитесь в свой банк.
• Вы должны знать о каждом платеже, списанном с Вашего счета.

Скимминг

К Вам когда-нибудь закрадывалась мысль о том, что, когда вы оплачиваете счет в ресторане или баре с помощью кредитной карты, и официант уносит Вашу карту для проведения оплаты, он может совершить мошенничество с помощью скиммера? Скиммер представляет собой небольшое электронное устройство, которое позволяет хранить информацию о кредитных картах многих людей. Помимо этого, мошенники могут отксерить Ваш чек и записать код безопасности Вашей карты. Наряду с этим, мошенники могут установить скимминговое устройство в слот для карт в банкоматах, где оно считывает информацию с магнитной полосы карты. Кроме того, устанавливается маленькая камера, записывающая введенные PIN-коды. Иногда скиммеры устанавливают на клавиатуру банкомата накладную клавиатуру, имитирующую оригинальную, что также используется для записи PIN-кодов.

Как предотвратить:

• Перед тем, как вставить карту, посмотрите на клавиатуру – настоящая практически не выступает над панелью, и на ней не должно быть следов клея.
• Убедитесь в отсутствии скимминговой видеокамеры.
• Если банкомат показался Вам необычным или подозрительным, лучше отложить снятие денег.
• Не упускайте из виду Вашу кредитную карту во время оплаты.

Поддельные кредитные карты

Многие мошенники изготавливают фальшивые кредитные карточки, используя похищенную информацию о подлинных кредитных картах. Такая информация может быть получена с использованием метов скимминга, фишинга и т. д. На первый взгляд, поддельные карты ничем не отличаются от оригинальных. Тем не менее, если присмотреться внимательнее, Вы можете сможете обнаружить различия в голограмме, цветах, размещении элементов, симметрии, логотипах и т.д. Даже подозрительное поведение потребителя может помочь в отслеживании махинаций с кредитными картами. Платежи, совершенные по этой поддельной карте, будут списаны с владельца оригинальной карты.

Как предотвратить:

• Любые дополнительные расходы по Вашей кредитной карте должны быть расследованы.
• Мерчанты должны уметь определять поддельные кредитные карты, а также обучать этому своих сотрудников.
• Проверяйте подписи на кредитных картах.

Всегда храните номер кредитной карты и другие данные карты в безопасном месте. Кроме того, запишите номер телефона компании-эмитента кредитной карты на случай возникновения проблем. Всегда помните, что никто кроме Вас не должен знать пароль Вашей карты. По возможности, прикрывайте рукой клавиатуру банкомата во время введения пароля. Совершайте онлайн-транзакции только на надежных веб-сайтах. Обращайте внимание на наличие HTTPS или «замка» в начале адресной строки, что будет означать, что Ваша информация находится в безопасности. Теперь, когда Вы знаете о различных видах мошенничества с кредитными картами, будьте осторожны и внимательны, чтобы избежать их.

Дорогие друзья! Обязательно прочитайте эту статью.

Не зря говорят: «Предупрежден — значит вооружен».

Не становитесь жертвами мошенников!

Если у кого-то есть печальный опыт общения с мошенниками — расскажите.

Так сказать — в назидание…

Виды мошенничества с банковскими картами и как защитить свои средства.

Краткое содержание:

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты.

В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею.

Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.

2.Звонок из службы безопасности банка.

Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации. Для чего пытается выяснять сколько денежных средств у Вас на счете, сколько карт в банке. Когда последний раз проводилась операция. Будьте начеку! Работник банка обязан знать сколько у Вас счетов и карт в банке! Поэтому сразу ложите трубку.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией. Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926 ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Скимминг

Это копирование данных банковской карты с помощью специальных устройств – скиммеров. Такие устройства устанавливаются в картоприемники банкоматов. Как только человек вставляет карту в аппарат, скиммер считывает данные с магнитной полосы или чипа. Остается только узнать PIN-код карточки. Сделать это мошенники смогут с помощью особых накладок на клавиатуры. Они запоминают все нажатия клавиш, и потом с них можно скопировать код.

Также на банкомате можно разместить скрытую камеру, которая отследит все действия того, кто пользуется устройством. Для защиты от скиммеров на банкоматы часто устанавливают защитные вставки – антискиммеры. Они выглядят как круглые устройства из полупрозрачного зеленого пластика, которые вставляются в картоприемники. Однако, мошенники могут использовать считыватели очень маленьких размеров или маскировать их под антискиммеры. С помощью полученных от скиммера данных и PIN-кода мошенники затем изготавливают поддельные карты, которые затем можно свободно использовать для оплаты или снятия денег. Можно также использовать украденные реквизиты карточки для оплаты или перевода денег в интернете.

Как избежать?

Старайтесь пользоваться банкоматами, которые стоят в отделениях банков. Для них организации обеспечивают достаточный уровень защиты, поэтому как-то модифицировать их становится очень сложно.

Осмотрите его, проверьте наличие скиммера и накладной клавиатуры. Подвигайте накладку на картоприемник – если она немного расшатывается, значит, с ней что-то не так. Когда вы вводите PIN-код, прикрывайте клавиатуру второй рукой и загораживайте своим телом. Обращайте внимание на подозрительных людей, которые могут стоять рядом с банкоматом. Если у вас возникнут подозрения или проблемы – немедленно звоните в банк.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях: Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд. Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Фишинг

Этот вид мошенничества заключается в том, чтобы достать реквизиты карты обманным путем. Чаще всего его используют в интернете, но иногда он применяется и в реальной жизни. Мошенники создают сайт, который маскируется под интернет-магазин, платежный сервис или даже банк. Внешний вид такого поддельного сайта часто совершенно не отличается от оригинального. Также создается и похожий адрес для страницы. Жертва попадает на фишинговый сайт через ссылку в электронном письме или по ошибке, когда пытается найти банк или магазин в поисковике. Затем сайт тем или иным способом требует оставить данные карты, в том числе PIN-код и трехзначный защитный код с обратной стороны карты. Если это банк, то он сообщит об якобы техническом сбое в системе и потребует уточнить данные карточки, чтобы восстановить ее. Магазин же потребует ввести все эти сведения для оплаты покупки. Похоже на фишинг выманивание данных карты по телефону под каким-либо предлогом.

Мошенник может представиться сотрудником банка, который потребует сообщить реквизиты карточки и PIN-код – например, чтобы разблокировать ее.

Если вы разместили объявление о продаже чего-либо в соцсети или на торговой площадке, то злоумышленник позвонит под видом покупателя и попросит сообщить все данные карты, чтобы перевести деньги.

Как избежать?

Не оставляйте данные карточек на подозрительных сайтах. Перед покупкой чего-либо в интернет-магазине проверьте его надежность и безопасность – изучите отзывы, свяжитесь с поддержкой, попросите показать документы о регистрации. Подключение к сайту должно быть защищенным: адрес сайта должен начинаться с «https://». Если вы подозреваете, что сайт магазина или банка является фишинговым, то дополнительно проверьте его подлинность. Попробуйте пройтись по ссылкам на нем – скорее всего, они не работают или никуда не ведут. Внимательно посмотрите на адрес сайта – вы заметите отличия от официального.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом: Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца. Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Вирусы

На компьютере или телефоне устанавливается программа, цель которой – узнать данные вашей карты. Она может проникнуть в систему незаметно или замаскироваться под другую программу. Вирусы могут поражать не только компьютеры или телефоны, но и банкоматы. У любого устройства может быть дыра в безопасности, через которую проникает вредоносная программа. Вирус также собирает информацию о картах либо позволяет злоумышленнику снять с устройства любую сумму денег. Разные вирусы узнают сведения о карточках разными способами. Например, они могут отслеживать ваш интернет-трафик, просматривать ваши действия в сети и истории посещений. Такие вирусы также могут распознавать нажатия на вашей клавиатуре. В других случаях программа подменяет запросы, которые выдают поисковики, на фишинговые. Человек переходит на сайт, который напоминает банк или интернет-магазин, и, по невнимательности, оставляет там свои данные.

Также вирус может менять реквизиты при проведении операций с картой. Например, жертва захочет оплатить в интернет-банке коммунальные услуги. Тогда вирус заменит номера счета, на который нужно перевести деньги, на номер мошенника, и иногда даже поменяет сумму оплаты. Пользователь при этом ничего не заметит.

Как избежать?

Установите на компьютер и телефон надежный антивирус и регулярно обновляйте его. Не загружайте ничего с подозрительных сайтов. Старайтесь использовать только лицензионные программы.

Главные меры безопасности

Чтобы дополнительно защитить свою банковскую карту, соблюдайте также эти правила: Не сообщайте данные карточки подозрительным людям и не оставляйте их на ненадежных сайтах. Также тщательно сохраните PIN-код и трехзначный код безопасности с обратной стороны карты Некоторые люди предлагают запомнить трехзначный код, а потом стереть его с карты, чтобы дополнительно повысить безопасность. Однако мы не советуем так делать – некоторые магазины не принимают такие карточки Установите ограничения на операции – платежи, переводы, снятие. Так вы сможете защитить счет от больших потерь. Поставить ограничения можно в интернет-банке или в мобильном приложении. Многие банки предусматривают такую функцию Не храните крупные суммы денег на вашей основной дебетовой карте. Лучше всего открыть для них отдельный банковский счет или вклад. Можно также завести две карточки – одну для хранения денег, другую для оплаты покупок. Обязательно подключите оповещения по SMS. С помощью них вы сможете всегда следить за состоянием счета вашей карточки. При проведении каждой операции вы получите уведомление с полной информацией о ней. Если вы потеряли карту или подозреваете, что данные о ней попали в руки мошенников – немедленно позвоните в банк и попросите заблокировать ее. Сообщите причину блокировки – для этого, скорее всего, придется писать заявление. Банк начнет перевыпуск карты. В то же время обратитесь за помощью в полицию.

Добрый день! Опыт в юриспруденции более 20 лет. Ведение дел в арбитражных судах и судах общей юрисдикции. Огромный опыт в составлении договоров и процессуальных документов

Новый способ кражи денег с банковских карт: В чём секрет мошенников?

По данным Сбербанка, в 2019 году только в эту кредитную организацию поступило более 2,5 млн жалоб на телефонное мошенничество с попытками хищения средств. Классический сценарий предполагает, что мошенник представляется сотрудником банка или службы безопасности банка. Звонки мошенников, разумеется, фиксируются не только от имени Сбербанка, но и других банков, так что в сумме их, возможно, в разы больше.

Информация о методах похищения денег достаточно быстро предаётся огласке, и люди становятся более внимательными. Поэтому жулики придумывают всё новые и новые способы обмана, разрабатывают новые схемы, пользуются большими массивами данных. Одним словом, они становятся умнее и хитрее. Теперь они как никогда готовы к тому, чтобы вас обмануть.

Каждый из нас убеждён, что не поддастся на уловки мошенников. Кажется, что мы всегда сможем легко распознать, что нас обманывают. Так думали и те, кто потом очень легко попадался на удочку злоумышленников. Более того, люди сами подтверждали, что делали всё добровольно и не испытывали никакого чувства тревоги. К сожалению, только сейчас банковское сообщество начинает понимать, с кем и чем оно имеет дело и как работают новые мошеннические схемы. Как не стать жертвой обмана и вовремя распознать мошенников, которые теперь применяют более продвинутую тактику?

Не заговаривайте мне зубы

О новом способе мошенничества накануне написали «Известия». Если вкратце, то мошенники в последнее время изменили тактику — теперь они всё так же представляются сотрудниками банков, но сообщают «клиенту» о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности.

Казалось бы, если вам звонят и говорят такое, то вы чётко сможете распознать мошенников. Но не тут-то было. Дело в том, что они очень хорошо подготовлены. Например, звонки совершаются с виртуальных АТС, которые на определителе номера показывают действительно телефонный номер вашего банка.

Мошенники сообщают «клиенту» о закрытии его счёта и необходимости перевести деньги на особый счёт повышенной безопасности. Фото: Konstantin Kokoshkin  / Globallookpress       

По стилю общения мошенники совершено идентичны банковским служащим, необычными могут показаться лишь их просьбы. Однако «клиента» быстро цепляют, утверждая, что если он не поступит так, как ему говорят, то деньги пропадут. Более того, всё ещё широко распространены сообщения о якобы совершённых со счёта подозрительных транзакциях или списаниях, что вынуждает человека идти на поводу у собеседника и верить ему.

Наконец, «банковский сотрудник» просит «клиента» сообщить ему персональные данные карты. Для пущей убедительности этот лже-сотрудник может даже с точностью назвать другие сведения о вас — полные паспортные данные, точный адрес регистрации, информацию о месте работы, автомобиле, если таковой имеется, и другой собственности.

Такой мошенник также может и полностью обезоружить подозрительного человека, сообщив ему даже сведения о кредите в банке и назвав дату последнего платежа по нему. Цель — добиться доверия. Когда же оно получено, «клиента» можно убедить сделать что угодно.

Но как же это работает? Почему мошенники так много знают и добиваются своего? Даже специалисты заявляют, что не имеют универсальных методов борьбы с таким понятием, как «социальная инженерия». Именно на основе этой инженерии строятся все телефонные мошеннические схемы. В инженерии есть очень много и от другого понятия, которое известно уже достаточно давно — нейролингвистическое программирование, или НЛП.

Что же касается персональных данных, то мы живём в эпоху бурного развития цифровых технологий, утечки различных баз данных — не редкость. Мошенники без особенного труда могут купить на чёрном интернет-рынке одну их свежих баз и использовать её как аргументацию при попытке убедить клиента в их честности.

Как работают мошенники?

Ещё одним понятием из области телефонного мошенничества является так называемый скрипт общения. На языке программистов скрипт — это определённый сценарий, последовательность действий в зависимости от ситуации и условий, выполняемая для достижения того или иного результата. Также можно назвать скрипт точным набором команд.

Специалисты сегодня говорят о том, что мошенники активно меняют этот самый скрипт. А так как диалог ведётся не по тем «лекалам», о которых все уже предупреждены, бдительность усыпляется.

Ступеньки скрипта — приветствие, представление, номинативная часть (зачем вам звонят), а дальше идут попытки программирования. Само понятие о скрипте общения пришло к нам из мира телефонного маркетинга, когда представитель той или иной фирмы пытается убедить клиента сделать покупку. Скрипты разрабатываются на основе анализа человеческой психики и психологии, в них содержатся различные способы воздействия на собеседника с целью запрограммировать его на то или иное действие.

Об одном из таких скриптов ещё около года назад писала едва не пострадавшая от мошенников москвичка София Иванова. На своей странице в Facebook она достаточно чётко описала строение скрипта общения мошенников. Они звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Затем они представляются, называя свои имена и фамилии. После этого сообщают о подозрительном списании, называют сумму и регион, где это якобы происходит. Следующий этап — сверка личных данных, и это самое интересное: не вы, в вам называют ваши полные паспортные данные, номер телефона, номер карты. Называют и полный остаток по ней вплоть до копеек.

Вам звонят с номера вашего банка (например, 900 у Сбербанка или с указанного на обороте карты). Фото: Кирилл Зыков / АГН «Москва»  

Следующий этап не менее любопытен. Чтобы остановить якобы происходящую атаку на ваш счёт, вам говорят, что карта и доступ к счёту онлайн будут заблокированы, а средства переведены на особый безопасный счёт. Для этого мошенникам нужно знать лишь ваше секретное слово, которое они спрашивают, чтобы подтвердить личность. Самое важное — вас не попросят назвать три цифры на обороте карты (CVV-код или CVC-код) и специально скажут от этом, чтобы закрепить внимание на «безопасности». Ну а дальше можете проститься с деньгами.

Как не дать себя обмануть?

Скрипт общения строится на основе достаточно жёсткого алгоритма беседы. Каждый новый этап приближает инициатора разговора к тому, чтобы собеседник выполнил его волю. Если посмотреть на теорию таких скриптов, то мы узнаем, что за приветствием и представлением идут так называемые «крюки». В случае с мошенничеством это страшилка о несанкционированных переводах. «Клиент» уже напуган, а мошенник предстаёт в виде спасителя.

Следующий этап — то самое программирование или тактика «да-да/нет-нет». Мошенник задаёт вопросы, ответы на которые он знает заранее. К примеру, снимали ли вы деньги с карты 10 минут назад и не привязывали ли вы к карте другой номер телефона. Вы отвечаете «нет», то есть уже ведёте себя так, как вас запрограммировали. Из теории мы также знаем, что инициативой в беседе владеет тот, кто задаёт вопросы. Именно поэтому до последнего вас будут о чём-то спрашивать. Наконец, наступает этап активных действий — вы сообщаете нужную информацию и делаете это добровольно.

Самый главный совет — не идти в телефонном разговоре на поводу у мошенников. То есть нарушить тот самый скрипт, алгоритм, при помощи которого вас пытаются обмануть. Например, дать неточный ответ или попросить уточнения. Это также лишит злоумышленников инициативы в беседе. Но лучше всего просто прервать разговор и тут же перезвонить в свой банк, чтобы уточнить информацию.

Специалисты в один голос заявляют — в случае подозрительных транзакций или списаний счёт блокируется банком без уведомления клиента при помощи телефонного звонка. Звоните потом вы, а не вам. Номер карты, телефона и даже паспортные данные — к сожалению, не секрет для мошенников и не могут быть аргументом. Не сообщайте кодовое слово, если вы не уверены, что точно говорите не с мошенником.

Таким образом, защита от социальной инженерии — это во многом самооборона. Спасти может только бдительность, а кроме того — лишний звонок в банк. Не стоит лениться это делать, вы узнаете правду, сэкономите время и сохраните свои деньги.

Новые махинации с кредитными картами. Как пропадают деньги

В неприятную ситуацию попал один из клиентов крупного банка. Мошенники взломали его кредитную карту и украли деньги. Теперь банк требует платить проценты по кредиту, хотя клиент обращался к сотрудникам с просьбой заблокировать карту. Причём его сразу заверили, что деньги со счёта не ушли. Это лишь один пример жалобы на проблему махинаций с кредитными картами. В последнее время мошенники практикуют новый способ хищения.

Стоит отметить, что до недавнего времени банки не предоставляли возможность перевода денег с кредитных карт. Доступно было только снятие через банкомат и оплата покупок. Но теперь у клиентов такая возможность появилась. Банки стали один за другим предоставлять такую услугу. Так, летом прошлого года переводить деньги с кредитных карт на дебетовые разрешил Сбербанк. Конечно, сервис весьма удобный. Правда, не только для клиентов, но и для мошенников. Разными способами аферисты узнают данные карты клиента и просто переводят себе его деньги в один миг. В случае с кредитками ситуация отягощается тем, что человек теряет заёмные деньги. В конечном итоге он остаётся и без средств, и в долгах.

Как пропадают деньги?

Сейчас самыми популярными видами краж с банковских карт являются так называемые фишинг и скимминг. Директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов рассказал, что первый вариант более распространён в Интернете.

— Вам в качестве ссылки подсовывают фальшивую страницу финансовой организации, на которой вы оставляете свои данные, таким образом у мошенников появляется вся информация, — пояснил эксперт.

Фото © AP Photo / Elise Amendola, File

Второй — это считывающие устройства ввода и маленькие камеры, установленные на банкоматах. Камера позволяет увидеть номер карты, а устройство запоминает ПИН-код.

Заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова отметила, что некоторым мошенникам иногда достаточно номера карты, который они могут подсмотреть, например, когда её владелец совершает покупку товара в магазине.

— Могут узнать параметры вашей карты и через Интернет, особенно если вы фотографировали вашу карту и пересылали её фото кому-либо через мессенджеры или сообщали эти данные в переписке по СМС, — рассказала Наталья Мильчакова.

Вячеслав Абрамов добавил, что появляются случаи краж через личные кабинеты посредством мобильных приложений банков. А также в последнее время распространены случаи мошенничества по телефону, когда представляются сотрудниками службы безопасности банка и информируют о том, что была попытка перевода денежных средств без разрешения. Следуя инструкциям «сотрудника», клиент сообщает все данные, и у него крадут деньги.

Как защитить свои сбережения?

Фото © AP Photo / David J. Phillip

Чтобы защититься от мошеннических действий с кредитными картами, не стоит их передавать в третьи руки при оплате: продавцам, официантам, заправщикам на АЗС, рекомендует руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

— Преступники могут сделать дубликат карты и потом попытаться выяснить у жертвы ПИН-код или CVC-код. Также следует прекращать операции по оплате, если она не прошла и требуется её повторить. В таком случае в магазине вам должны предоставить чек с подтверждением, что сумма не была списана со счёта. Расчёты по картам следует проводить в крупных торговых организациях и компаниях, вызывающих доверие, — советует Артём Деев.

Также, по его словам, необходимо на постоянной основе контролировать баланс карты (расходы и доходы), а при несоответствии данных обращаться в банк. Нелишним будет оформить страховку от мошенничества с картами.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт и как себя обезопасить

Краткое содержание:

В современном мире всё развивается намного быстрее, чем раньше, ничто не стоит на месте, злоумышленники в этом смысле не являются исключением, они изобретают всё новые и новые методы нелегального заработка денег. Одним из таких способов является так называемый «кардинг». Данная преступная деятельность появилась относительно не так давно, немного позднее появления на свет самих банковских карт. Таким образом, о нём и о том, как от него обезопасить, а также об устройстве банковских карт посвящена данная публикация.

Для начала следует определиться, что такое кардинг и кто такие кардеры? Итак, кардинг — это мошенническая деятельность с банковскими картами с целью извлечения прибыли, посредством нарушения законодательства, а кардеры – это люди, использующие различные способы и средства для кражи данных, а также денег с пластиковых карт.

Кардинг является преступной деятельностью и карается законом.

Как крадут данные злоумышленники?

Кардеры получают информацию о картах их держателей, которая понадобится для кражи денег посредством установки следующих технических средств:

• камеры, направленные на панель клавиш; поддельные панели клавиш, которые считывают нажатия, находящиеся поверх оригинальных панелей;
• специальные устройства, которые устанавливаются поверх тех, что считывают данные с карточки во время выполнения операций с, а также другими платежными устройствами, либо иначе «скиммер».
• также, злоумышленники иногда сговариваются с продавцами и официантами с той целью, чтобы те в свою очередь, совершали операции с банковскими картами через портативное, специально подготовленное злоумышленниками устройство, так называемый «миниридер».
• могут использоваться подставные точки Wi-Fi доступа.

Начнём с того, без чего кардеров не было бы вовсе, с банковских карт. Итак, сама банковская карта выполнена из пластика, а также магнитной полосы, нанесённой на него.

На самой карте имеется следующая информация:

Образец пластиковой банковскими карты для примера

Номер карты. Как правило, номер банковской карты состоит из 16 цифр, которые разбиты на 4 группы по 4 цифры. 1 цифра: говорит нам о принадлежности этой карты к определенной платежной системе.

К примеру, карты Visa с цифры 4, а MasterCardc 5. 2-4 цифры: обозначают номер финансовой организации, выдавшей банковскую карту. 5-6 цифры: помогают идентифицировать банк. Вследствие этого, первые 6 цифр называют БИН-ом, либо банковским идентификатором. 7-8 цифры: указывают на программу, в рамках которой была выпущена карта. 9-16 цифры: номер кредитной карты.

• Срок действия банковской карты — определённый срок, в течение которого ее держатель может пользоваться своей картой.
• Имя держателя банковской карты
• CVV/CVC код — это код, который предназначен для проверки карты на подлинность, нужен для проведения операций через интернет.

Каким образом мошенник получает эту информацию?

Злоумышленники регулярно придумывают новые способы получения нужной им информации, так как появляются всё новые способы оплаты банковскими картами. Преступники могут получить необходимые данные о банковской карте, ее реквизиты со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, также с персональных компьютеров при помощи вредоносного программного обеспечения, либо через удалённый доступ, через скимеры, миниридеры, либо непосредственно от сотрудников банковских организаций. Но цель у всех этих действий единственная — получение выгоды.

Каким оборудованием пользуются?

Что касается технического оборудования, тут можно выделить несколько устройств:

Накладной скиммер

• Скиммер — это миниатюрное, переносное устройство, которое крепится непосредственно на терминал и позволяет считывать важную информацию с магнитной линии (реквизиты, PIN-код и так далее). С течением времени мошенники эволюционируют и скиммеры становятся все более незаметными, а соответственно их становится довольно сложно обнаружить.

Специальная накладка на клавиатуру

• Специальную накладку, которая установлена на клавиатуру терминала, запоминающую введенный PIN-код. Ситуация схожа той, что была описана в первом пункте.

Видеокамера, направленная на клавиатуру терминала

• Видеокамеру, которая направлена на клавиатуру терминала. Она может быть установлена не только на терминал, но и на установленные поблизости предметы (к примеру, на рекламные щиты либо информационные стенды рядом с терминалами).

Миниридер

• Миниридер – небольшое устройство, которое копирует информацию при проведении карты по магнитной линии. Зачастую, подобные устройства находятся в кафе, ресторанах, небольших магазинчиках, а также других местах, где вы отдаёте свою карту для проведения денежных операций в руки обслуживающего персонала.

Заражённая точка доступа WI-FI

• Заражённую точку доступа WI-FI — это такое техническое устройство, при подключении к которому все введенные данные отправляется злоумышленникам, то есть, в случае, если произвести какую-либо операцию с картой, которая будет подключена к данной сети, то у мошенников в руках будут реквизиты банковской карты (PIN-код и вся необходимая информация для того, чтобы самостоятельно проводить операции с вашей картой).

К примеру, злоумышленник устанавливает точку доступа Wi-Fi в кафе и дает ей название данного торгово-сервисного предприятия, при этом не устанавливая пароля на неё. Клиенты этого заведения будут считать, что данная точка доступа предоставлена непосредственно кафе, а не кем-либо, и, соответственно, будут доверять ей. Вследствие этого они могут провести транзакцию при помощи банковской карты через интернет, а устройство, которое установил злоумышленник, будет запоминать всю информацию, введённую в ходе денежной операции.

Поддельный терминал

Поддельный терминал — это терминалы с поддельным программным обеспечением. Данный терминал работает согласно следующего принципа:

• принятие карты (владелец карты вставляет банковскую карту в терминал).
• получение PIN-кода (владелец карты вводит PIN-код).
• отказ в операции (терминал выдаёт ошибку ссылаясь на технические неполадки и возвращает банковскую карту ничего не подозревающему владельцу).

Энкордер

• Энкордер — специальное техническое устройство, позволяющее наносить магнитную линию, с заранее подготовленным дампом на пустую банковскую карту, болванку.

Как себя обезопасить?

На основании вышеизложенной информации, можно составить определённый список правил, пользуясь которыми вы сможете максимально обезопасить себя от потери денег.

Правила поведения с банковскими картами:

• Привязать свою карту к сотовому телефону с той целью, чтобы в случае несанкционированного снятия денег оперативно заблокировать карту через телефон.
• Установить суточный лимит по снятию денег с карты для того, чтобы злоумышленники не смогли обналичить все деньги разом и у вас было время заблокировать свою банковскую карту.
• Не держать все денежные средства на одной карте.
• Не осуществлять покупки в сети посредством использования банковской карты, через персональный компьютер, в надежности которого вы не уверены.
• Не использовать для покупок в сети зарплатную банковскую карту.
• В кафе, барах и магазинах самостоятельно использовать технические устройства для проведения финансовых операций.
• Не пользоваться терминалами с подозрительными разъемами для приёма карт.
• Прикрывать рукой клавиатуру устройства, через которое производится операция, при вводе PIN-кода.

Соблюдая эти простые правила можно максимально возможно обезопасить собственный карман от посягательств кардеров.

Но что делать, если вы уже попались кардерам?

Есть ли возможность вернуть деньги?

• Во первых, в случае, если вы обнаружили пропажу средств со своей банковской карты, следует обратиться в контактный центр банковской организации с просьбой заблокировать её, сообщив при этом о подозрительном списании денег, чтобы транзакции не повторились.
• После чего следует поехать в банковское учреждение и написать заявление о несогласии с проведённой транзакцией. В этом заявлении, кроме стандартных данных, таких как Ф.И.О., контактная информация, тип карты, её номер, следует указать валюту и сумму оспариваемой транзакции, дату её совершения и номер в платёжной системе. Также, необходимо иметь данные о названии или коде торговой точки, либо терминала, где транзакция была произведена. Все это указано в выписке по банковскому счету, которую нужно взять с собой.
• После написания заявления, банк примет его на рассмотрение и сначала попытается установить лицо, ответственное за проведённую денежную операцию. Если будет установлено, что вашей картой пользовалось другое лицо, то есть денежную операцию проводил не держатель карты, а иное лицо, то убытки должен возместить банк, обслуживающий торговую точку, через платежное устройство которого была проведена транзакция.
• Что касается денежных операций, проведённых через интернет, то ответственность за потерю денег несёт банковское учреждение. Через платежную систему которого была проведена транзакция. Зачастую банк не хочет терять своих клиентов и идет им на встречу, возвращая денежные средства, утерянные вследствие мошеннических транзакций. Стоит отметить, что деньги могут быть возвращены только в том случае, если банк будет полностью уверен в честности клиента.

Сомнения в честности держателя карты могут появиться, если это лицо ранее обращалось в банк с подобными просьбами. Шансы на получение компенсации значительно вырастают в том случае, если транзакция была проведена в иностранном государстве, а вы при этом не выезжали из страны.

Вывод

Итак, можно сделать вывод, что банковская карта — это довольно удобное средство для хранения, оплаты, либо перевода денег, но к сожалению, оно является плохо защищённым. Так как это явление в целом появилось не так давно, большинство держателей банковских карт даже не предполагают, как они устроены и как с легкостью можно потерять все свои сбережения с карты.

Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».

Спасибо за внимание!

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться Подробнее >>>

Мобильный развод. Как мошенники обманывают по телефону, можно ознакомиться Подробнее >>>

6 простых источников, из которых мошенники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться Подробнее >>>

Мошенничество с кредитными картами — определение, примеры, случаи, процессы

Мошенничество с кредитными картами — это форма кражи личных данных, при которой физическое лицо использует информацию о чужой кредитной карте для списания покупок или снятия средств со счета. Мошенничество с кредитными картами также включает мошенническое использование дебетовой карты и может быть достигнуто путем кражи самой карты или незаконного получения учетной записи и личной информации держателя карты, включая номер карты, защитный номер карты и имя держателя карты. и адрес.Органы полиции от местного полицейского управления до Секретной службы США работают над обеспечением соблюдения законов о мошенничестве, поскольку они связаны с мошенничеством с кредитными картами. Чтобы изучить эту концепцию, рассмотрим следующее определение мошенничества с кредитными картами.

Определение мошенничества с кредитными картами

Существительное

1. Несанкционированное использование кредитной карты или информации карты лица для совершения покупок или снятия средств со счета держателя карты.

Происхождение

1887 г. Концепция «кредитной карты» впервые была обсуждена в утопическом романе Эдварда Беллами «Оглядываясь назад.«Многие считают, что современное мошенничество с кредитными картами является естественным продолжением кражи от мошенничества с чеками.

Что такое мошенничество с кредитными картами

Преступление, связанное с мошенничеством с кредитными картами, начинается, когда кто-то либо крадет кредитную или дебетовую карту, либо обманным путем получает номер карты и другую информацию о счете, необходимую для успешного использования карты. Хотя фактическое физическое воровство кредитных карт действительно происходит, в современных технологиях наблюдается резкий рост числа случаев электронного перехвата информации о счетах.Владелец учетной записи, продавец, у которого была украдена или перехвачена информация о карте, и даже эмитент карты могут не знать о взломе, пока информация не будет фактически использована для совершения покупок.

Поскольку популярность онлайн-покупок и оплаты счетов резко возросла, отпала необходимость иметь физическую кредитную или дебетовую карту для совершения покупок, и можно даже открыть финансовый счет и получить кредитные карты исключительно посредством онлайн-транзакций. , Из-за этого преступники, способные получить достаточно личной информации о других лицах, могут использовать эту информацию для совершения мошенничества с кредитными картами, открывая новые учетные записи или отправляя им новые карты на существующие учетные записи.

Элементы мошенничества с кредитными картами

Термин мошенничество с кредитными картами широко используется для обозначения использования кредитной карты, дебетовой карты или любой аналогичной формы кредита для совершения покупок или получения финансовой выгоды с намерением избежать оплаты. Это включает в себя кражу личных данных, присвоение личных данных и разгулы мошенничества. С точки зрения закона, для того чтобы финансовое преступление или кража личных данных было классифицировано как форма мошенничества с кредитными картами, необходимы определенные элементы. К ним относятся:

• Кража кредитной карты : получение кредитной карты или номера кредитной карты у другого лица без согласия держателя карты с целью использования или продажи.
• Подделка кредитной карты: покупка чего-либо ценного с помощью кредитной карты кем-либо, кроме держателя карты или авторизованного пользователя, с целью обмана эмитента карты.
• Мошенничество с кредитными картами: получение кредитной карты или номера кредитной карты у другого лица с намерением использовать, продать или передать их другому лицу, или использование кредитной карты или номера карты для покупки чего-либо значение с целью обмана.

Расследование мошенничества с кредитными картами

Расследование мошенничества с кредитными картами чаще всего начинается, когда потребитель сообщает в местную полицию о краже или несанкционированном использовании своей кредитной или дебетовой карты. Для сообщения о преступлении или подозрении в том, что учетная запись человека была взломана, может потребоваться, чтобы владелец карты подписал заявление под присягой с подробным описанием спорных операций и заявлением под страхом наказания за лжесвидетельство, что он не предъявлял обвинения, которые он оспаривает. Банковские и кредитные агентства, а также Федеральная торговая комиссия и правоохранительные органы настоятельно рекомендуют немедленно сообщать о подозрении в мошенничестве с кредитными картами.

Проверка спорных сделок

В ходе расследования кредитной карты эмитент карты затем проверяет все оспариваемые транзакции, внимательно следя за тем, когда и где они были совершены, и требует ли какая-либо из них подписи. В этом случае подпись будет сравниваться с подписью держателя карты в файле. Несовпадающие подписи позволяют быстро доказать, что транзакция является мошеннической.

Специалисты по расследованию мошенничества с кредитными картами

Профессиональные следователи по расследованию случаев мошенничества с кредитными картами обучены «электронному отслеживанию» электронных и онлайн-транзакций.Эти эксперты в области информационных технологий, систем финансовой безопасности и судебно-медицинской экспертизы используют высокотехнологичные методы, чтобы определить, использовалась ли украденная информация о картах для совершения покупок или открытия новых счетов. Такие расследователи мошенничества часто могут остановить открытие и использование дополнительных счетов, сводя к минимуму ущерб для держателя карты и эмитента карты.

Следователи федерального правительства

Как Федеральная торговая комиссия («FTC»), так и Секретная служба США играют важную роль в предотвращении и преследовании мошенничества с кредитными картами.Однако из-за высокой распространенности по всей стране эти агентства в основном обеспечивают надзор и юридическую поддержку расследований мошенничества на уровне штата, на местном и корпоративном уровне. Тип действий, предпринимаемых этими федеральными властями, зависит от количества и масштабов преступления. Например, FTC принимает жалобы на преступную деятельность по кредитным картам, связывает потерпевших с соответствующими агентствами по защите прав потребителей и передает дела в соответствующие правоохранительные органы. Однако, если дело касается мошенничества на сумму более 2000 долларов, FTC инициирует расследование мошенничества с кредитными картами напрямую.

Альберт Гонсалес Взлом компаний TJX

Американский компьютерный хакер Альберт Гонсалес, как сообщается, организовал взлом 45,6 миллионов номеров кредитных и дебетовых карт от компаний TJX (ведущих бизнес как TJ Maxx) в 2006 и 2007 годах. Гонсалес заявляет о нарушении 40 миллионов записей клиентов, хранящихся в CardSystems Solutions, ныне несуществующая компания по обработке кредитных карт, а также множество других высокотехнологичных схем мошенничества с кредитными картами. Альберт Гонсалес был наконец арестован в мае 2008 года по обвинению во взломе корпоративной сети Dave & Buster, в которой было зарегистрировано еще 5000 номеров кредитных карт, по которым мошеннические транзакции привели к мошенническим транзакциям на сумму 600 000 долларов США.

В 2009 году Гонсалес заключил сделку о признании вины, в которой он признал себя виновным по 19 обвинениям против него по «делу TX Maxx», за которое он был приговорен к 20 годам лишения свободы в федеральной тюрьме. Два года спустя Гонсалес попытался отозвать свое признание вины, заявив, что на момент совершения преступлений он официально помогал Секретной службе США в привлечении международных киберпреступников. Однако Секретная служба не подтвердила его историю, и Гонсалес отбывает наказание в тюрьме Ливенворта с ожидаемой датой освобождения в 2025 году.

Статистика мошенничества с кредитными картами

Статистика мошенничества с кредитными картами показывает, что, хотя мошенничество с кредитными картами затрагивает менее половины одного процента всех транзакций с кредитными / дебетовыми картами в США, оно сильно влияет на умы американских потребителей. Считается, что это связано с шумихой в СМИ о наихудшем сценарии . Многие потребители не знают, что они защищены от ответственности за мошенничество с кредитными картами как федеральным законом, так и эмитентами кредитов. Реальность такова, что финансовые учреждения и продавцы, принимающие карты, несут финансовое бремя финансовых потерь из-за мошенничества с кредитными картами.Например, согласно данным Nilson Reports, в 2012 году эмитенты карт понесли 63% убытков от мошенничества, wi

.

Что такое мошенничество с кредитными картами?

Вы изучаете выписку по кредитной карте и заметили списание 200 долларов в ближайшем магазине электроники. Проблема в том, что вы не ходили в магазин несколько месяцев. Это подозрительное обвинение может быть признаком того, что вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами.

Мошенничество с кредитными картами происходит, когда кто-то — мошенник или вор — использует вашу украденную кредитную карту или информацию с этой карты для совершения несанкционированных покупок от вашего имени или получения денежных авансов с вашего счета.

Мошенничество с кредитными картами — не редкость, и такое может случиться с вами. Вот почему так важно принять необходимые меры, чтобы предотвратить это.

Как происходит мошенничество с кредитными картами?

Вот несколько распространенных способов, которыми мошенники могут получить в руки номер вашей кредитной карты.

• Вор роется в вашем мусоре, находит выброшенные квитанции или выписки по кредитной карте, в которых указан номер вашего счета, и использует эту информацию для сбора мошеннических платежей.
• Недобросовестный официант крадет номер вашей карты и использует его для финансирования, скажем, отпуска на Карибах.
• Похититель личных данных заманивает вас на мошеннический веб-сайт, где вас обманом заставляют указать номер своей карты. Затем вор использует данные вашей кредитной карты для мошеннических покупок.
• Вы проводите карту в местном банкомате или на бензоколонке. Позже вы заметите в своей выписке мошеннические покупки. Что произошло? Кто-то мог установить скиммер для кредитных карт, чтобы украсть данные вашей учетной записи. Скиммер для кредитных карт — это небольшое устройство, которое воры могут установить везде, где вы проводите карту.Скимминг оказался для воров эффективным способом кражи информации о кредитных картах.
• Иногда данные вашей кредитной карты украдены не по вашей вине. Номер вашей кредитной карты может быть раскрыт в результате утечки данных в одном из ваших любимых розничных продавцов. Затем воры могут использовать эту информацию для увеличения онлайн-платежей с использованием номеров ваших кредитных карт.
• Воры часто покупают номера украденных кредитных карт в даркнете, той части сети, доступ к которой осуществляется только через специальное программное обеспечение.Номера кредитных карт очень ценны для воров, и они не стесняются посещать нелегальные рынки даркнета, чтобы получить их.
• Кто-то в вашем доме — житель, гость, посетитель или технический специалист — может получить доступ к вашим кредитным картам. Возможно, это лицо могло использовать информацию о вашей кредитной карте обманным путем.

Какова ваша юридическая ответственность, если кто-то взимает мошеннические платежи со счета вашей кредитной карты? Закон защищает вас достаточно хорошо. Закон о справедливом выставлении счетов за кредит гласит, что максимальная сумма, которую вы должны заплатить за несанкционированное использование кредитной карты, составляет 50 долларов.Если вы потеряете свою карту и сообщите о ней до того, как кто-то другой воспользуется ею, по закону вы не несете ответственности за несанкционированные платежи. Если кто-то украдет номер вашей кредитной карты, но не саму карту, вы не несете никакой ответственности.

Считается ли мошенничество с кредитными картами кражей личных данных?

Мошенничество с кредитными картами считается формой кражи личных данных. Воры используют часть вашей личности — данные вашей кредитной карты — для совершения мошеннических покупок или получения денежных авансов.

Является ли мошенничество с кредитными картами уголовным преступлением?

Считается ли мошенничество с кредитными картами тяжким преступлением или правонарушением? Это зависит от государства, в котором было совершено преступление.

В разных штатах действуют разные наказания и классификации за мошенничество с кредитными картами. Является ли мошенничество с кредитными картами уголовным преступлением, также может зависеть от того, сколько воров зарабатывает мошенник.

Существуют также федеральные законы, регулирующие межгосударственную и внешнюю торговлю, запрещающие использование украденной или полученной мошенническим путем кредитной или дебетовой карты.

10 советов, как защитить себя от мошенничества с кредитными картами

Преступники ухватились за индустрию кредитных карт как место, где можно быстро заработать.К счастью, вы можете минимизировать риск стать жертвой мошенничества с кредитными картами, приняв меры для защиты информации о вашей кредитной карте. Вот 10 советов, которые помогут вам в этом.

1. Своевременно и внимательно просматривайте каждую выписку по кредитной карте. Когда придет счет, не платите просто так. Просматривайте каждую транзакцию и, если какие-то незнакомые, немедленно звоните эмитенту карты. Даже лучше, не ждите заявления. Регулярно просматривайте свои транзакции в Интернете на веб-сайте эмитента карты.
2. Защитите информацию своего аккаунта. Не оставляйте информацию об аккаунте на открытом воздухе, где ее могут увидеть другие.
3. Уничтожить старые заявления. Когда вы закончите составлять ежемесячный отчет, измельчите его перед тем, как выбросить.
4. Носите только нужные карты. Если у вас несколько кредитных карт, нужно ли вам иметь больше одной, когда вы в отпуске или путешествуете? Уменьшите риск, оставив дома ненужные карточки.
5. Не поддавайтесь фишинговым атакам. Вы можете получать электронные письма в своем почтовом ящике от провайдера кабельного телевидения, интернет-провайдера или банка с просьбой предоставить информацию о кредитной карте, часто во избежание потери услуги. Не поддавайтесь на эти аферы. Обычно ими управляют хакеры, стремящиеся украсть вашу информацию. Никогда не отправляйте информацию о своей кредитной карте никому, кто запрашивает ее в Интернете. Вместо этого позвоните в службу поддержки вашего поставщика услуг, чтобы убедиться, что запрос является законным.
6. Проверьте свои кредитные отчеты: Вы можете заказать одну бесплатную копию каждого из ваших трех кредитных отчетов, которые обслуживаются Experian, Equifax и TransUnion, один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com. Заказав эти отчеты, внимательно ищите счета или ссуды на свое имя, которые вы не помните, открывая. Новые кредитные линии могли быть открыты ворами, получившими доступ к вашей личной информации.
7. Остерегайтесь телефонного мошенничества. Воры не полагаются исключительно на Интернет для кражи информации о вашей кредитной карте.Они также могут обратиться к телефону. Они могут позвонить вам и сказать, что они от поставщика вашей кредитной карты. Затем они попросят вас указать номер кредитной карты, чтобы они могли «обновить» ваш аккаунт. Не поддавайтесь на это. Ваш банк никогда не попросит вас предоставить информацию о кредитной карте по телефону.
8. Без бумаги. Подпишитесь на онлайн-выписки от поставщика кредитной карты и отмените все ежемесячные бумажные выписки. Это снижает вероятность того, что воры смогут получить доступ к документам, содержащим информацию о вашей учетной записи.
9. Быстро сообщайте об утере карт или подозрении на мошенничество. Чем быстрее вы сообщите о предполагаемых мошеннических покупках, тем лучше. Ваш провайдер кредитной карты может приостановить действие вашей карты или аннулировать вашу учетную запись, если вы подозреваете мошенничество.
10. Доступ к учетной записи кредитной карты онлайн. Вы можете быстрее обнаружить потенциальное мошенничество, если зарегистрируетесь на онлайн-портале поставщика кредитной карты. Таким образом, вы можете ежедневно проверять свой счет кредитной карты, а не ждать получения ежемесячной выписки.

Интернет-магазин? Оставайтесь в безопасности

Хотя покупки в Интернете могут быть безопаснее, чем отправка номера кредитной карты по почте, все же существуют меры предосторожности, которые следует соблюдать при электронных транзакциях.

• Убедитесь, что на любой странице, на которой вас просят ввести данные кредитной карты или другую личную информацию, есть «https» в адресной строке («s» означает безопасный). Помните, что «https», а не только «http».
• Избегайте фишинговых атак. Они могут поступать в виде электронных писем, которые выглядят законными, но на самом деле отправляются мошенниками, представляющими себя в качестве банков, розничных продавцов и других предприятий.Нажав на ссылку в фишинговом письме, вы можете попасть в ловушку мошенника. На всякий случай введите URL самостоятельно, а не нажимайте на ссылку, отправленную по электронной почте.
• Не предоставляйте никакой личной информации, включая номер кредитной карты, если вы не инициировали контакт. Законные компании не будут обращаться к вам с просьбой сообщить номер вашей кредитной карты.

Покупки с помощью кредитных карт привычны и удобны. Приложив немного дополнительных усилий, вы также можете обеспечить безопасность данных вашей кредитной карты.

,

Мошенничество с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами — это широкий термин для обозначения кражи и мошенничества, совершенных с использованием кредитной карты или любого аналогичного платежного механизма в качестве мошеннического источника денежных средств в транзакции. Целью может быть получение товаров без оплаты или получение несанкционированных денежных средств со счета. Мошенничество с кредитными картами также является дополнением к краже личных данных. По данным Федеральной торговой комиссии, если в последние несколько лет количество случаев кражи личных данных не изменилось, в 2008 году их количество увеличилось на 21 процент.Тем не менее, мошенничество с кредитными картами, преступление, которое большинство людей связывают с кражей удостоверений личности, сокращается в процентном отношении ко всем жалобам на кражу удостоверений личности шестой год подряд. ^[1]

Стоимость мошенничества с картами в 2006 году составляла 7 центов на 100 долларов транзакций (7 базисных пунктов). ^[2] Из-за большого объема транзакций это составляет миллиарды долларов. В 2006 году мошенничество только в Соединенном Королевстве оценивалось в 535 миллионов фунтов стерлингов, ^[3] или 750–830 миллионов долларов США по обменному курсу 2006 года. ^[4]

Истоки

Мошенничество начинается либо с кражи физической карты, либо с компрометации данных, связанных с учетной записью, включая номер карточного счета или другую информацию, которая регулярно и обязательно будет доступна продавцу во время законной транзакции. Компрометация может происходить многими распространенными способами и обычно может осуществляться без предупреждения держателя карты, продавца или эмитента, по крайней мере, до тех пор, пока учетная запись в конечном итоге не будет использована для мошенничества.Простым примером является случай, когда клерк копирует товарные чеки для дальнейшего использования. Быстрый рост использования кредитных карт в Интернете сделал проблемы с безопасностью баз данных особенно дорогостоящими; в некоторых случаях были скомпрометированы миллионы ^[5] учетных записей.

Держатели карт могут быстро сообщить об украденных картах, но взломанная учетная запись может храниться вором в течение недель или месяцев до любого мошенничества, что затрудняет определение источника взлома. Владелец карты не может обнаружить мошенничество, пока не получит выписку по счету, которая может быть доставлена ​​нечасто.Вот почему держателям карт необходимо ежедневно проверять свой счет, чтобы быть в курсе любых подозрительных, неизвестных транзакций или действий.

Украденные карты

В случае утери или кражи кредитной карты ее можно использовать до тех пор, пока держатель не уведомит эмитента о потере карты. У большинства эмитентов есть бесплатные круглосуточные телефонные номера, чтобы стимулировать быстрое сообщение. Тем не менее, вор может совершать несанкционированные покупки на карте, пока она не будет аннулирована. Без других мер безопасности вор потенциально может приобрести товары или услуги на тысячи долларов до того, как владелец карты или эмитент карты поймут, что карта находится в чужих руках.

Единственная общая мера безопасности на всех картах — это панель для подписи, но подписи относительно легко подделать. Некоторые продавцы потребуют предъявить удостоверение личности с фотографией, например водительское удостоверение, для проверки личности покупателя, а на некоторых кредитных картах изображение держателя указано на самой карте. Тем не менее, держатель карты имеет право отказать в проведении дополнительной проверки, и запрос на такую ​​проверку обычно является нарушением соглашения продавца с компаниями, выпускающими кредитные карты.Системы самообслуживания (автозаправочные станции, киоски и т. Д.) Являются частой мишенью для украденных карт, поскольку невозможно подтвердить личность держателя карты.

Распространенная контрмера — потребовать от пользователя ввести некоторую идентифицирующую информацию, например, почтовый индекс или почтовый индекс пользователя. Этот метод может предотвратить случайную кражу карты, найденной отдельно, но если кошелек держателя карты украден, вор может легко получить информацию, посмотрев на другие предметы в кошельке. Например, U.Водительское удостоверение S. обычно имеет домашний адрес и почтовый индекс. Visa Inc. предлагает продавцам более низкие ставки на транзакции, если клиент предоставляет почтовый индекс. ^[6]

В Европе большинство карт оснащено чипом EMV, который требует ввода 4-значного ПИН-кода в терминал продавца перед авторизацией платежа. Однако для онлайн-транзакций PIN-код не требуется.

Требование почтового индекса клиента является незаконным в Калифорнии, где закон штата 1971 г. запрещает торговцам запрашивать или требовать «личную идентификационную информацию» держателя карты в качестве условия принятия карты к оплате.Верховный суд Калифорнии постановил, что почтовый индекс считается личной идентификационной информацией, потому что он является частью адреса держателя карты. Компаниям грозит штраф в размере 250–1000 долларов за каждое нарушение. ^[6] Требование «персонального идентификационного номера» (PIN) также может быть нарушением.

У эмитентов карт есть несколько контрмер, включая сложное программное обеспечение, которое может до авторизованной транзакции оценить вероятность мошенничества. Например, крупная транзакция, происходящая на большом расстоянии от дома держателя карты, может показаться подозрительной.Продавцу может быть дано указание позвонить эмитенту карты для проверки или отклонить транзакцию, или даже задержать карту и отказаться от ее возврата покупателю. Клиент должен связаться с эмитентом и доказать, кто он такой, чтобы вернуть свою карту (если это не мошенничество и они действительно покупают продукт).

Взломанные счета

Информация о карточном счете хранится в нескольких форматах. Номера счетов — формально основной номер счета (PAN) — часто тиснятся или отпечатываются на карте, а магнитная полоса на обратной стороне содержит данные в машиночитаемом формате.Поля могут быть разными, но наиболее часто встречаются:

• Имя держателя карты
• Номер счета
• Срок годности
• Проверка / CVV код

Операция без карты

Основная статья: Операция без предъявления карты

Почта и Интернет являются основными путями мошенничества против торговцев, которые продают и отправляют продукты, и затрагивают законных продавцов по почте и через Интернет. Если карта физически отсутствует (так называемая CNP, карта отсутствует), продавец должен полагаться на то, что держатель (или кто-то, претендующий на это), косвенно представит информацию, будь то по почте, телефону или через Интернет.Хотя для этого есть гарантии, ^[7] все же более рискованно, чем представление лично, и действительно, эмитенты карт, как правило, взимают более высокую скорость транзакции для CNP из-за большего риска.

Продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты санкционирует покупку. Транспортные компании могут гарантировать доставку в определенное место, но они не обязаны проверять идентификацию и обычно не участвуют в обработке платежей за товар.В последнее время распространенной превентивной мерой для продавцов является разрешение отгрузки только на адрес, одобренный держателем карты, а банковские системы для торговых предприятий предлагают простые методы проверки этой информации. До того, как были введены эти и аналогичные контрмеры, кардинг по почте был широко распространен еще в 1992 году. ^[8] Кардер получал информацию о кредитной карте местного жителя, а затем перехватывал доставку незаконно приобретенных товаров по адресу доставки. , часто с разбивкой крыльца дома.

Небольшие транзакции обычно подвергаются меньшему контролю и с меньшей вероятностью будут расследованы эмитентом карты или продавцом. Продавцы CNP должны принимать дополнительные меры предосторожности против мошенничества и связанных с этим убытков, и они платят более высокие ставки за привилегию принимать карты. Мошенники делают ставку на то, что многие функции предотвращения мошенничества не используются для небольших транзакций.

Торговые ассоциации разработали некоторые профилактические меры, такие как номера одноразовых карт, но они не увенчались успехом.Клиенты ожидают, что смогут использовать свою кредитную карту без каких-либо проблем, и у них мало стимулов для обеспечения дополнительной безопасности из-за законов, ограничивающих ответственность клиентов в случае мошенничества. Продавцы могут применять эти профилактические меры, но рискуют потерять бизнес, если покупатель решит не применять эти меры.

Кража личных данных

Кражу личных данных можно разделить на две большие категории: мошенничество с приложениями и захват учетной записи.

Подделка приложений

Мошенничество с приложениями происходит, когда преступник использует украденные или поддельные документы, чтобы открыть счет на чужое имя.Преступники могут попытаться украсть такие документы, как счета за коммунальные услуги и банковские выписки, чтобы собрать полезную личную информацию. Или они могут создать поддельные документы.

Принятие счета

Захват учетной записи происходит, когда преступник пытается завладеть учетной записью другого человека, сначала собирая информацию о предполагаемой жертве, а затем связываясь с эмитентом своей карты, выдавая себя за настоящего держателя карты, и запрашивая перенаправление почты на новый адрес. Затем преступник сообщает о потере карты и просит прислать замену.

Некоторые продавцы добавили новую практику для защиты своих потребителей и собственной репутации, при которой они просят покупателя прислать ксерокопию физической карты и выписку, чтобы гарантировать законное использование карты.

Скимминг

Скимминг — это кража информации о кредитной карте, используемой в законной транзакции. Как правило, это «внутренняя работа» нечестного сотрудника законного продавца. Вор может получить номер кредитной карты жертвы, используя основные методы, такие как ксерокопирование квитанций, или более сложные методы, такие как использование небольшого электронного устройства (скиммера) для считывания и хранения номеров сотен кредитных карт жертв.Обычными сценариями скимминга являются рестораны или бары, где скиммер владеет кредитной картой жертвы вне его непосредственного видения. ^[9] Вор может также использовать небольшую клавиатуру для ненавязчивой расшифровки 3- или 4-значного кода безопасности карты, которого нет на магнитной полосе. Колл-центры — еще одна область, где легко может произойти скимминг. ^[10]

Сообщалось о

случаях скимминга, когда злоумышленник помещал устройство над слотом для карты банкомата (банкомата), которое считывает магнитную полосу, когда пользователь неосознанно пропускает через нее свою карту. ^[11] Эти устройства часто используются вместе с миниатюрной камерой (незаметно прикрепленной к банкомату) для одновременного считывания PIN-кода пользователя. ^{[12] [13]} Этот метод очень часто используется во многих частях мира, включая Южную Америку, Аргентину ^[14] Европа, Нидерланды. ^{[ необходима ссылка ]} Другой используемый метод — это наложение клавиатуры, которое совпадает с кнопками допустимой клавиатуры под ним и нажимает их при использовании, но записывает или передает журнал ключей PIN, введенного по беспроводной сети.Устройство или группа устройств, незаконно установленные на банкомате, также в просторечии известны как «скиммер». В недавно выпущенных банкоматах теперь часто отображается изображение того, как должны выглядеть слот и клавиатура, в качестве фона, чтобы потребители могли идентифицировать подключенные посторонние устройства.

Скимминг трудно обнаружить типичному держателю карты, но, учитывая достаточно большую выборку, его довольно легко обнаружить эмитент карты. Эмитент собирает список всех держателей карт, которые жаловались на мошеннические транзакции, а затем использует интеллектуальный анализ данных для выявления отношений между ними и продавцами, которых они используют.Например, если многие держатели карт пользуются услугами определенного продавца, этот продавец может быть расследован напрямую. Сложные алгоритмы также могут искать схемы мошенничества. Продавцы должны обеспечить физическую безопасность своих терминалов, и штрафы для продавцов могут быть суровыми, если они будут скомпрометированы, начиная от крупных штрафов эмитентом до полного исключения из системы, что может стать смертельным ударом для таких предприятий, как рестораны, где кредитная карта сделки — это норма. ^{[ необходима ссылка ]}

Кардочесание

Кардинг — это термин, используемый для процесса проверки действительности украденных данных карты.Вор представляет информацию о карте на веб-сайте, на котором осуществляется обработка транзакций в реальном времени. Если карта обработана успешно, вор знает, что карта все еще хороша. Конкретный приобретенный товар не имеет значения, и вор не должен покупать настоящий товар; подписки на веб-сайт или благотворительного пожертвования будет достаточно. Покупка обычно совершается на небольшую денежную сумму, чтобы не использовать кредитный лимит карты, а также чтобы не привлекать внимание эмитента карты.Веб-сайт, который, как известно, подвержен кардингу, известен как веб-сайт с кардингом.

В прошлом кардеры использовали компьютерные программы, называемые «генераторами», для создания последовательности номеров кредитных карт, а затем проверяли их, чтобы определить, какие из них были действительными. Другой вариант — доставить фальшивые номера карт в место, которое не обрабатывает номера карт немедленно, например на выставку или специальное мероприятие. Однако этот процесс больше не является жизнеспособным из-за широко распространенных требований со стороны систем обработки кредитных карт в Интернете в дополнительных данных, таких как адрес выставления счета, 3-4-значный код безопасности карты и / или срок действия карты, а также более частое использование беспроводных сканеров карт, которые могут обрабатывать транзакции сразу. ^{[ необходима цитата ]} В настоящее время кардинг чаще используется для проверки данных кредитных карт, полученных непосредственно от жертв путем скимминга или фишинга.

Набор данных кредитной карты, который был проверен таким образом, известен в мошеннических кругах как фишинг. Кардер обычно продает файлы с фишинговыми данными другим лицам, которые будут осуществлять фактическое мошенничество. Рыночная цена фишинга варьируется от 1 до 50 долларов США в зависимости от типа карты, актуальности данных и кредитного статуса жертвы. ^{[ необходима ссылка ]}

BIN атака

Кредитные карты выпускаются в диапазонах BIN. Если эмитент не использует случайную генерацию номера карты, злоумышленник может получить один хороший номер карты и сгенерировать действительные номера карт, изменив последние четыре номера с помощью генератора. Срок годности этих карт, скорее всего, будет таким же, как у хорошей карты. ^{[ необходима ссылка ]}

Мошеннические схемы возврата средств

Существует класс спама по электронной почте (обычно отправляемого на коммерческие / корпоративные адреса электронной почты), когда спамер делает предложение о покупке товаров (обычно не указываемых специально) у продавца.В письме спамер дает понять, что намерен оплатить товар кредитной картой. Спамер предоставляет адрес доставки товаров и запрашивает продукт и прайс-лист у продавца в первом письме. Было предположено ^{[ кем? ]} , что это некая форма схемы возврата денег, при которой спамер использует действующую кредитную карту, но намеревается запросить возврат платежа для отмены платежа, в то же время сохраняя при этом отправленные ему товары.

Прибыли, убытки и наказания

США

Ответственность держателя карты

В США федеральный закон ограничивает ответственность держателей карт до 50 долларов США в случае кражи действующей кредитной карты, независимо от суммы, списанной с карты, если об этом сообщается в течение 60 дней после получения выписки. ^[15] На практике многие эмитенты откажутся от этого небольшого платежа и просто снимут мошеннические платежи со счета клиента, если клиент подпишет аффидевит, подтверждающий, что платежи действительно являются мошенническими.Если физическая карта не утеряна или украдена, а просто украден номер счета кредитной карты, то Федеральный закон гарантирует, что держатели карт не несут никакой ответственности перед эмитентом кредитной карты. ^[16]

Торговцы

Торговцы и финансовые учреждения несут убытки. Продавец теряет стоимость любых проданных товаров или услуг, а также любые связанные с этим сборы. Если финансовое учреждение не имеет права на возврат платежа, оно несет убытки, а продавец вообще не страдает.Эти убытки побуждают продавцов проявлять осторожность, часто они запрещают законные транзакции и теряют потенциальную прибыль. Интернет-магазины могут подать заявку на дополнительные услуги, которые предлагают компании-эмитенты кредитных карт, такие как Verified by Visa и MasterCard SecureCode. Тем не менее, это неудобно для потребителей, поэтому необходимо упростить продажу и сделать ее безопасной.

Ответственность за мошенничество определяется деталями сделки. Если продавец получит всю необходимую информацию и будет соблюдать все правила и положения, финансовое учреждение будет нести ответственность за мошенничество.Если продавец не получил всю необходимую информацию, он должен будет вернуть средства финансовому учреждению. Все это определяется процессором кредитной карты.

Отрасли с высоким уровнем риска, такие как интернет-магазины, прогнозируют убытки и распределяют их по ценам, которые платят честные покупатели. В финансовом отчете ФБР для общественности за 2007 год такие убытки оцениваются в 52,6 миллиарда долларов, которые несут 9,91 миллиона американских потребителей ^{[ цитата необходима ]} .Недавно ^{[ когда? ]} Было предпринято несколько попыток внести поправки в законодательство для защиты держателей карт и продавцов от мошенничества, но компании, выпускающие кредитные карты, категорически сопротивляются таким инициативам.

Соединенное Королевство

В Великобритании кредитные карты регулируются Законом о потребительском кредите 1974 г. (с поправками 2006 г.). Это обеспечивает ряд защит и требований.

Любое неправомерное использование карты, за исключением случаев намеренного совершения преступления со стороны держателя карты, должно быть возмещено продавцом или эмитентом карты.

Правила дистанционной продажи требуют, чтобы товары, заказанные по телефону, через Интернет или по почте, были доставлены на адрес держателя карты. Существует также 7-дневный «период обдумывания», когда их можно вернуть бесплатно. Целью является не только защита людей от неправильной продажи, но и защита от мошенничества.

Компании, выпускающие кредитные карты

Чтобы предотвратить «возврат средств» за мошеннические транзакции, продавцы могут подписаться на услуги Visa и MasterCard, называемые Verified by Visa и MasterCard SecureCode, под общим термином 3-D Secure.Это требует от потребителей добавления дополнительной информации для подтверждения транзакции.

Часто интернет-магазины не принимают адекватных мер для защиты своих веб-сайтов от мошеннических атак, например, игнорируя последовательность. В отличие от более автоматизированных операций с продуктами, клерк, наблюдающий за запросами авторизации «предъявления карты», должен одобрять вывоз товаров из помещения покупателем в режиме реального времени.

Ассоциации продавцов кредитных карт, такие как Visa и MasterCard, получают прибыль от комиссий за транзакции, взимая от 0% до 3.25% от цены покупки плюс комиссия за транзакцию в размере от 0,00 до 40,00 долларов США. ^{[17] [18]} Накопление наличных денег стоит дороже, поэтому продавцам выгодно брать карты. Таким образом, эмитенты мотивированы проводить политику, увеличивающую количество денег, переводимых их системами. Многие продавцы считают, что это погоня за доходами снижает стимул для эмитентов кредитных карт к принятию процедур по снижению преступности, особенно потому, что стоимость расследования мошенничества обычно выше, чем стоимость простого списания. ^{[ необходима ссылка ]} Но в США и Австралии эмитенты кредитных карт не берут на себя эти расходы; они передаются продавцам как «возвратные платежи». Это может привести к существенным дополнительным расходам: не только продавец был обманут на сумму транзакции, он также обязан уплатить комиссию за возвратный платеж, и, чтобы добавить оскорбления к ущербу, комиссии за транзакцию все еще остаются в силе. ^{[ необходима ссылка ]}

Продавцы начали запрашивать изменения в законах штата и федеральных законах, чтобы защитить себя и своих потребителей от мошенничества, но индустрия кредитных карт выступила против многих запросов. ^{[ необходимая ссылка ]} Во многих случаях у торговцев мало возможностей для борьбы с мошенничеством, и они должны просто принимать определенную долю мошенничества как издержки ведения бизнеса. ^{[ необходима ссылка ]}

Поскольку все продавцы, принимающие карты, и клиенты, у которых есть карты, обязаны соблюдать гражданское договорное право, существует несколько уголовных законов, касающихся мошенничества. ^{[ необходима цитата ]} Ассоциации по переводу платежей вводят изменения в правила, и три стороны — эмитент, потребитель и продавец — все обычно связаны условиями посредством условия самопринятия в контракте, что они может быть изменено. ^{[ необходима ссылка ]}

Торговцы

Продавец теряет проданные товары или услуги, платеж, комиссию за обработку платежа, любые комиссии за конвертацию валюты и сумму штрафа за возвратный платеж. По очевидным причинам многие продавцы принимают меры, чтобы избежать возвратных платежей, например не принимают подозрительные транзакции. Это может привести к сопутствующему ущербу, когда продавец дополнительно теряет законные продажи из-за неправильной блокировки законных транзакций.Продавцы почтовых / телефонных заказов (MOTO) внедряют автоматизацию с помощью агента, которая позволяет агенту центра обработки вызовов собирать номер кредитной карты и другую личную информацию, даже не видя и не слыша ее. Это значительно снижает вероятность возвратных платежей и увеличивает вероятность того, что мошеннические возвратные платежи будут успешно отменены. ^[7]

Известные атаки кредитного мошенничества

В период с июля 2005 г. по середину января 2007 г. в результате взлома систем в TJX Companies были обнаружены данные более 45.6 миллионов кредитных карт. Альберта Гонсалеса обвиняют в том, что он является главой группы, ответственной за кражи.

В августе 2009 года Гонсалесу также было предъявлено обвинение в самом крупном из известных на сегодняшний день краже кредитных карт — информация о более чем 130 миллионах кредитных и дебетовых карт была украдена в Heartland Payment Systems, розничных продавцах 7-Eleven и Hannaford Brothers, а также в двух неустановленных компаниях. ^[19]

Контрмеры

Контрмеры по борьбе с мошенничеством с кредитными картами включают следующее.

Продавцами:

• Усечение PAN — не отображается полный номер на квитанциях
• Токенизация (безопасность данных) — не сохранение полного номера в компьютерных системах
• Запрос дополнительной информации, такой как PIN-код, почтовый индекс или код безопасности карты

По эмитентам карт:

• Программное обеспечение для обнаружения и предотвращения мошенничества ^{[20] [21]} , которое анализирует закономерности нормального и необычного поведения, а также отдельные транзакции для выявления вероятного мошенничества.Профили включают такую ​​информацию, как IP-адрес ^[22]
• Обнаружение мошенничества и бизнес-процессы реагирования, такие как:

• Обращение к держателю карты для запроса подтверждения
• Установление превентивного контроля / удержания на счетах, которые могли стать жертвами
• Блокировка карты до подтверждения транзакции держателем карты
• Расследование мошенничества

• Меры строгой аутентификации, такие как:

• Многофакторная аутентификация, подтверждающая доступ к учетной записи держателя карты посредством требования дополнительной информации, такой как номер счета, PIN-код, почтовый индекс, контрольные вопросы
• Внеполосная аутентификация, ^[23] , подтверждающая, что транзакция выполняется держателем карты через «известный» или «доверенный» канал связи, такой как текстовое сообщение, телефонный звонок или устройство с маркером безопасности

• Сотрудничество в отрасли и обмен информацией об известных мошенниках и новых векторах угроз ^{[24] [25]}

Государственными и регулирующими органами:

• Введение в действие законов о защите прав потребителей в отношении мошенничества с картами
• Проведение регулярных проверок и оценки рисков эмитентов кредитных карт ^[26]
• Публикация стандартов, руководств и руководств по защите информации о держателях карт и отслеживанию мошеннической деятельности ^[27]

По держателям карты:

• Сообщение об утере или краже карт
• Регулярно проверять платежи и немедленно сообщать о несанкционированных транзакциях
• Установка антивирусной программы на персональный компьютер
• Будьте осторожны при использовании кредитных карт для покупок в Интернете, особенно на ненадежных веб-сайтах
• Ведение записей с номерами счетов, датами истечения их срока действия, а также номерами телефонов и адресами каждой компании в надежном месте. [3] Как избежать мошенничества с кредитными и платежными картами

Внешние ссылки

,

Мошенничество с кредитными картами | преступление

Мошенничество с кредитными картами , действие, совершенное любым лицом, которое с намерением обмана использует кредитную карту, которая была отозвана, аннулирована, заявлена ​​утерянной или украденной для получения чего-либо ценного. Использование номера кредитной карты без владения самой картой также является формой мошенничества с кредитными картами. Кража личности человека для получения кредитной карты — еще одна более опасная форма мошенничества с кредитными картами, потому что она работает вместе с кражей личных данных.Мошенничество с кредитными картами — это проблема, которая затрагивает всю индустрию потребительского кредитования. Это один из самых быстрорастущих видов мошенничества, который трудно предотвратить.

Фон

Первой возобновляемой кредитной картой с универсальным приемом для торговцев была BankAmeriCard, первоначально выпущенная в 1958 году Bank of America. Карта началась в Калифорнии, но выросла оттуда. В 1966 году Bank of America расширил свою программу банковских карт, сформировав BankAmeriCard Service Corporation, которая лицензировала банки за пределами Калифорнии и позволяла им выпускать карты своим клиентам.К 1969 году большинство региональных банков преобразовали свои независимые программы либо на BankAmeriCard, либо на MasterCard (теперь известные как VISA и MasterCard соответственно). К 1970 году более 1400 банков предлагали ту или иную кредитную карту.

В начале 1970-х годов, когда для совершения покупки использовалась кредитная карта, она обрабатывалась вручную с помощью слайдера, который оставлял отпечаток номера кредитной карты на многокомпонентном чеке. Оригинальная копия предназначалась для продавца, а точная копия — для покупателя.Технологические достижения привели к тому, что большинство продаж кредитных карт осуществлялось в электронном виде через телефон, компьютер или Интернет, при этом информация обрабатывалась за считанные секунды. Со времен ручных машин до современных электронных процессоров кредитные карты использовались обманным путем.

Распространенные виды мошенничества

Одним из первых способов совершения мошенничества с кредитными картами было либо кража карты из чьего-то кошелька, либо «ныряние в мусорную корзину» в поисках копий чеков по кредитным картам.Использование этих двух методов уменьшилось с появлением электронной обработки кредитных карт. Один из самых простых способов получить информацию об учетной записи или кредитной карте — это кража почты. Любой человек, который крадет почту, теперь может иметь доступ к чьей-либо личной информации, включая номера счетов кредитных карт, лимиты кредита и банковскую информацию. Мошенник может использовать эту информацию для получения дополнительных карт или создания новых учетных записей без ведома истинного владельца.

Получите эксклюзивный доступ к контенту из нашего 1768 First Edition с подпиской.
Подпишитесь сегодня

Схемы предоплаты также распространены. Федеральные правила потребительского кредитования требуют, чтобы эмитенты кредитных карт кредитовали счет клиента сразу после получения платежа. Теперь это возможно мгновенно, поскольку большинство транзакций осуществляется в электронном виде. Используя поддельную или украденную кредитную карту или номер кредитной карты, мошенник либо производит предоплату по карте, либо переплачивает существующий баланс с помощью поддельного чека.Поскольку счет зачисляется на счет после получения платежа, авансы наличными могут быть немедленно сняты с кредитной карты до того, как платеж будет подтвержден. Таким образом мошенник может обналичить миллионы долларов, и это останется незамеченным до тех пор, пока не придет следующий счет.

Другой вид мошенничества с кредитными картами — это подделка кредитных карт. Преступники смогли относительно легко использовать технологии для создания поддельных версий существующих кредитных карт. Интернет помог этой схеме развиваться.Некоторые преступники продают магнитные полосы, которые есть на многих картах, или технологию для копирования информации с действующей кредитной карты. Эти магнитные полосы содержат всю необходимую мошеннику информацию: имена, номера счетов, кредитные лимиты, а также другую идентифицирующую информацию. Используя компьютерную систему и подходящее оборудование, фальшивомонетчик может легко создать поддельную кредитную карту. Мошенники также используют технологии для создания фиктивных карт. Фиктивные карты более выгодны, потому что нет человека, действительно ответственного за счет.Компании-эмитенты кредитных карт заметят, что счет не оплачивается, и попытаются связаться с владельцем счета, но никого не существует.

Многие финансовые учреждения извлекли выгоду из создания функций безопасности, предназначенных для предотвращения мошенничества, таких как голограммы, коды безопасности (известные как коды проверки кредитных карт или идентификационные коды карт) и встроенные микрочипы. Однако по мере того как потребители стали совершать покупки по почте, по телефону и через Интернет, количество случаев мошенничества резко возросло.Клерка для проверки кредитной карты в этих транзакциях нет. Это создает почти анонимную атмосферу, в которой легко использовать поддельные карты или номера.

Проблемы, связанные с

Одной из проблем, связанных с мошенничеством с кредитными картами, является двойственная позиция потребителя. Агентства кредитных карт рекламируют нулевую ответственность за мошенничество с кредитными картами. В некоторых случаях может взиматься комиссия в размере 50 долларов США, но от нее также можно отказаться. Если чья-то кредитная карта потеряна или украдена и о ней будет сообщено, клиент не несет ответственности за какие-либо мошеннические платежи.Относительно легко узнать, была ли ваша карта утеряна или украдена; вы больше не обладаете им. Однако, если номер кредитной карты был украден и продублирован, это может не быть очевидным, если агентство кредитной карты не заметит необычную активность и не уведомит потребителя, если потребитель не проверит счет в Интернете или не поступит счет с мошенническими платежами. Некоторые преступники даже могут изменить почтовый адрес на карте, чтобы не быть пойманными потребителем, тем самым увеличивая время использования карты.Однако многие преступники просто используют номер для подачи заявки на новую кредитную карту, которая привязана к имени потребителя, хотя он или она не подозревает о ее существовании.

Это правда, что человек может иметь небольшую ответственность, если его или ее кредитная карта или номер используются незаконно, но у потребителя остаются проблемы, связанные с использованием его или ее кредитной карты обманным путем. Когда кредитная карта выпущена на чье-то имя, это отображается в его кредитном отчете.Если эта кредитная карта затем используется обманным путем, это также отображается в кредитном отчете и может иметь очень серьезные последствия, особенно если владелец карты совершенно не знает, что счет был открыт. Коллекторские агентства и кредиторы будут искать платежи, таким образом, ища кого-то, кто их осуществит. Большинство людей даже не осознают, что на их имена открыты другие счета, пока они не будут готовы совершить крупную покупку, например, машину или дом. Выполняется обычная проверка кредитоспособности, и потребители удивляются, когда им отказывают в ссуде на покупку автомобиля или ипотеке из-за их «плохой» кредитной истории.Если это произойдет, то ответственность за очистку своего кредитного отчета лежит на потребителе, даже если он или она может доказать, что он или она никогда не выдвигали никаких подозрительных обвинений.

Закон о справедливом выставлении счетов по кредитным картам устанавливает процедуры устранения ошибок при выставлении счетов по счетам кредитных карт. Потребитель обязан связаться с кредитными агентствами, чтобы воспользоваться положениями закона о защите прав потребителей. Во многих случаях кредитным агентствам требуются годы, чтобы расследовать мошенническую деятельность; тем временем автокредит или ипотека могут быть отложены или полностью отказаны.Один из лучших профилактических методов сохранения кредитной истории — это обращение в три кредитных бюро (Equifax, Experian и Trans Union) и ежегодный обзор кредитных отчетов.

Дебра Э. Росс
Редакторы Британской энциклопедии

Узнайте больше в этих связанных статьях Britannica:

,