12 вариантов для инвестиций в Украине в 2021 году

Деньги должны работать и приносить доход. Именно поэтому, когда у вас появляется свободный капитал, возникает множество вопросов – куда вложить деньги, как сделать выгодную инвестицию, какой доход может обеспечить тот или иной вид инвестиций. Прочитав нашу статью, вы узнаете, куда инвестировать деньги, чтобы иметь постоянную ежемесячную прибыль. Сегодня существуют разные варианты инвестирования – одни из них просто требуют вложения капитала, а для других понадобится еще и затрата вашего времени.

Все тонкости и особенности инвестирования мы постарались разобрать в этой статье. Основой для ее создания был не только наш личный опыт, но и опыт экспертов в финансовой сфере, а также различных инвесторов. После детального ознакомления с вариантами, куда можно вложить деньги и как правильно инвестировать имеющуюся у вас сумму, вы сможете выбрать оптимальный для себя способ капиталовложения.

Вложение денег. Как вложить деньги? 

Понятие инвестиции означает размещение своего капитала с целью получения прибыли. Обычно прибыль инвестора рассчитывается в процентах годовых от вложенной суммы денег. Таким образом, если в договоре указано 10% годовых, то от инвестируемых 1000$ за год вы получите 100$, т.е. в общем будете иметь уже 1100$.

Нужно помнить о том, что инвестиции всегда связаны с рисками. Потратить деньги всегда довольно просто. Однако не забывайте, что, если вложить деньги в не прибыльный проект – есть возможность не только ничего не заработать, но и потерять часть своего капитала. А главная ваша цель, как инвестора, получать регулярный доход со своих инвестиций, а не расстаться с накопленными деньгами.

Именно поэтому следует серьезно относиться к любому виду инвестирования и в первую очередь подобрать именно тот, который подойдет вам и сможет удовлетворить ваши потребности по желаемому уровню риска и дохода.

Какие бывают виды инвестиций?

Несмотря на то, что с понятием инвестирования знакомы практически все, мало кто знает, что капиталовложение может быть разным. Перед тем, как вы выберете объект инвестирования, стоит разобраться с его видами. Классифицируют инвестирование по нескольким основным факторам, которые следует изучить заранее.

По объекту инвестирования:

• спекулятивные – сюда входят такие инвестиции, заработать на которых можно просто перепродав их;
  финансовые – капиталовложение в различные финансовые инструменты, самым ярким примером являются акции и облигации;
• венчурные – инвестирование, связанное с перспективой развития деятельности человека, это могут быть различные ноу-хау, стартапы, технологии и т.п.;
• реальные – наименее рисковые инвестиции в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования:

• кратковременные – инвестирование на период до 1 года;
• среднесрочные – на период времени от 1 до 5 лет;
• долговременные – на срок более 5 лет.

По форме собственности:

• частные – когда инвестором является физическое лицо;
• зарубежные – инвестором выступает нерезидент;
• государственные – когда инвестор — государственная организация.

По уровню риска потери вложений:

• консервативные – в которых риск для вкладчика минимальный;
• инвестиции с умеренным риском;
• агрессивные – наиболее рисковые для инвестора вложения.

По цели инвестирования:

• прямые – когда вклад происходит в одно направление прямым финансированием;
• портфельные – вложение средств сразу в несколько проектов, из которых составляется портфель инвестиций;
• интеллектуальные – это практически те же венчурные инвестиции, т.е. вложение в стартапы, ноу-хау и т.п.;
• нефинансовые – те, которые не требуют материальных затрат, например, самообразование.

Что нужно сделать перед тем, как вкладывать деньги

Итак, в первую очередь, необходимо разобраться в особенностях частного инвестирования. Для каждого гражданина Украины, который имеет определенную сумму денег и хочет их куда-либо вложить, стоит изучить все плюсы и минусы инвестирования.

Плюсы инвестирования

• возможность получения дополнительного дохода – это главная наша цель, к которой мы стремимся, когда собираемся вложить во что-то свой капитал;
• возможность постоянно обновлять свои вклады и получать неограниченное количество прибыли;
  в результате получения своего процента от вклада можно добиться желаемых целей;
• кроме того, инвестирование – это еще и возможность расширения своего кругозора, получения новых навыков и умений.

Не стоит забывать, что инвестирование имеет и некоторые недостатки, которые могут ощутимо повлиять на вашу прибыль.

Минусы инвестирования

• в первую очередь – наличие рисков, при вкладывании денег в любой проект нельзя на 100% быть уверенным в его прибыльности, а значит, возможность потери части своего капитала всегда есть;
• инвестиции требуют стрессоустойчивости – это означает, что если вы довольно эмоциональный человек – процесс от вложения до получения прибыли может быть для вас довольно сложным;
• важно тратить время на свое самообразование – если вы не будете интересоваться новинками на рынке, существует возможность «отстать» от тенденций и просто потерять свой доход;
• необходимо иметь стартовый капитал – без этого не обходится ни один стартап, из-за чего вопрос куда вложить небольшие деньги является наиболее актуальным.

5 правил для будущего инвестора

После того, как вы разберетесь в достоинствах и недостатках инвестирования, приступать к процессу все же рано. Следует еще и изучить правила инвестирования. 5 простых правил, составленных на основе опыта инвесторов и нашем собственном, позволят вам с большей вероятностью получить прибыль от капиталовложения. Важно разобрать их все по полочкам и четко сформулировать свой дальнейший план действий.

Наличие свободного капитала

Каким бы не казалось это странным, но вкладывать во что-то можно только свободные деньги. Т.е. те, которые остаются у вас после получения основного дохода и распределения всех ежемесячных расходов. Если же денег нет – брать кредиты или занимать у знакомых нет никакого смысла. Из-за нестабильности экономики вы можете не только не получить дохода, но еще и остаться в долгу перед банком.

Постоянный доход

Инвестировать в собственное дело или в другой бизнес можно лишь в том случае, когда вы имеете стабильный источник дохода. Если такого источника у вас нет – вклад в проигрышное дело является риском остаться вообще без денег. Так как любой вклад имеет свои риски – лучше заранее обеспечить себе рабочее место или любой другой способ заработка, который смог бы гарантировать вам наличие постоянного дохода.

Составление плана инвестирования

Любой опытный инвестор скажет вам, что прежде чем начинать инвестирование, необходимо составить план всех своих действий. Лучшим вариантом будет не ограничиваться единым направлением, а составить портфель с различными капиталовложениями.

Это позволит вам гарантировано получить прибыль, ведь не могут быть проигрышными сразу несколько направлений, а значит, что из 4-5 вариантов некоторые точно принесут доход. Кроме того, план инвестирования поможет своевременно принимать правильные решения, если ситуация идет не так, как вам бы того хотелось, а значит и риски минимизируются.

Вложение полученной прибыли в новые портфели

Так как деньги имеют свойство обесцениваться, не стоит сразу тратить полученную от инвестиций прибыль в собственных целях. Лучшим вариантом будет создание других портфелей, которые позволят обеспечить стабильную прибыль в будущем.

Контролируйте свой капитал

Многие считают, что можно просто вложить во что-то деньги и забыть о них, через несколько лет получив неплохую прибыль. Это мнение само по себе ошибочное. Постоянный контроль проекта, в который вы сделали инвестицию, позволит вовремя принимать важные управленческие решения, которые станут залогом получения прибыли. Не забывайте о том, что сейчас существует много мошенников и просто позабыв о своем вложении, вы рискуете и вовсе остаться без своих сбережений.

Руководствуясь данными правилами, вы сможете не только гарантированно получить доход, но и приумножить его. Важно помнить о каждом из них и ваши шансы на успех возрастут.

Варианты, куда инвестировать

Важные советы от инвесторов с опытом

Прежде чем начинать инвестирование, важно узнать мнение известных инвесторов по поводу того, как действовать новичку, чтобы не только не потерять свои сбережения, но и приумножить их. Мы собрали несколько наиболее важных принципов, которые помогут вам добиться своих целей.

В первую очередь эксперты рекомендуют хотя-бы 30% своего капитала уберечь от риска потери. Для этого следует вложить их в беспроигрышный вариант. Вы можете открыть депозитный счет или приобрести недвижимость. Таким образом вы 100% сохраните деньги и получите прибыль от части своего капитала.
Важно создать для себя пассивный доход. Для этого вы можете вложить часть сбережений в ценные бумаги, ведь не всегда деньги можно пощупать и ощутить. В то же время заработок на акциях и облигациях может быть гораздо выше, чем от других видов инвестиций.

Следует помнить о том, что, одновременно вкладывая деньги в несколько проектов, вы гарантировано получите прибыль хотя бы от одного из них. Портфели инвестиций, если вы правильно подберете сферу для капиталовложения, могут быть довольно прибыльными.
Нельзя забывать о высокодоходных инвестициях. Сегодня можно найти некоторые направления инвестирования, которые обещают быстрое получение высокого дохода. В свой портфель можно добавить и небольшую часть таких вложений – важно не переусердствовать, ведь всегда можно как выиграть, так и проиграть все.
Не забывайте проверять информацию. Нельзя делать инвестиции в то, в чем вы не разбираетесь. Прежде, чем вложить свои деньги в какой-либо проект, почитайте информацию о нем, разложите по полочкам все данные и только тогда можно принимать решение по поводу его прибыльности. Вообще деньги лучше вкладывать в те проекты и идеи, в которых вы разбираетесь, так вы сможете контролировать ситуацию и принимать правильные решения.

12 вариантов, куда можно вложить деньги

После того, как вы разберетесь со всеми особенностями такого вида заработка, как инвестирование, приходит время для самого интересного – выбора, куда выгодно вложить деньги. Сегодня существует множество вариантов для капиталовложения. Мы в своей статьи собрали самые интересные проекты, а также постарались детально рассмотреть каждый из них, чтобы ответить на все возможные ваши вопросы.

1. Банковский вклад

Сегодня открыть депозитный счет является одним из наименее рисковых способов инвестирования. Для банковского вклада требуется немного денег – для депозита вы можете выбрать любую минимальную сумму, которая есть у вас в наличии и, непременно, является свободной. В некоторых банках для открытия депозита достаточно иметь 100 грн.

Инфляция при инвестировании в депозит

Проблемой, с которой можно столкнуться при данном виде капиталовложения, является инфляция. Уровень инфляции довольно часто равен процентной ставке, которую предлагают банки. Таким образом вы как бы зарабатываете определенный процент от вклада, но по истечению срока депозита сможете позволить себе на эти сбережения столько же, сколько могли позволить на сумму вклада, например, год назад.

Т.е. если вы хотите положить на депозитный счет 1000 грн. под 10% годовых. На эту сумму на данный момент можно приобрести 1 мешок муки и 1 мешок сахара. Через год из депозитного счета вы получите 1100 грн. , но их хватит на тот же набор продуктов. Кроме того, следует помнить и о том, что большинство депозитных счетов можно открыть не менее чем на 1 год, а досрочное закрытие счета, в случае если вам понадобятся деньги, приводит к аннуляции всех начисленных процентов, или же их уменьшению.

Выбирайте надёжный банк для инвестирования
Если же вы решились открыть счет в банке – выбирайте учреждение среди проверенных годовым опытом, ведь молодые банки очень часто прогорают и вернуть свои вклады в такой ситуации довольно сложно.

В Украине есть сумма в 200 тысяч гривен, которую вернуть гарантирует государство. Мы советуем – лучше, если денег много, то разделите депозиты по 200 тысяч гривен и положите в 5 различных банков. Так вы с гарантией не потеряете сбережения и приумножите их.

Положить по 200 тысяч в каждый банк значительно безопаснее, чем положить миллион в один банк, потому что если банк оборотится, то получится вы всего 200 гарантированных государством тысяч. Распределением по разным банкам вы уменьшаете риски.

Инвестиция в ПИФ

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, где каждый вкладчик обладает своей частью прибыли (пай). Такой способ капиталовложения подходит для новичков, ведь в данном случае вложением ваших денег занимается брокер. Положительным является то, что для осуществления вклада вам понадобится минимальная сумма денег – чаще всего от 1000 грн.

Самое главное – подобрать ПИФ с хорошей репутацией, ведь риск при вложении средств в такой фонд доставляет 50% из 100. По мнению опытных инвесторов, вложение в паевой фонд не должно превышать 10% имеющегося капитала.

Мы не особо советуем вкладывать деньги в ПИФ, потому что вы не управляете своими деньгами, а другие люди могут прогореть. Лучше, если вы потеряете деньги по своей ошибке, чем по ошибке других людей. Лучше инвестировать в то, в чём вы разбираетесь и можете сами оценивать и управлять рисками.

Покупка объектов недвижимости

Купить недвижимость наиболее беспроигрышный вариант, который может принести неплохую прибыль в будущем. Единственный недостаток – необходимость наличия приличной суммы денег – начиная от 20 тыс. долларов. Хотя цены на недвижимость и падают, но в современных реалиях понадобится не один год, чтобы эти деньги накопить.

Если же все-таки нужная сумма есть – в дальнейшем вы сможете сдавать недвижимость в аренду и получать стабильную ежемесячную прибыль около 5-10 тыс. грн., или же в дальнейшем удачно перепродать и заработать.

Инвестиция в драгоценные металлы

Это тоже один из хороших вариантов, если рассматривать длительную инвестицию. Золото всегда в цене – вы точно не прогорите на таком вложении, но можно и не заработать. Для того чтобы обеспечить себе большую стабильность, можно делать капиталовложения не только в золото, а еще, например, и в серебро. Таким образом, даже если на одном из металлов вы и прогорите, другой может компенсировать убытки.

Не забывайте и о том, что драгоценные металлы – это не только банковские слитки, но и ювелирные изделия. Так вы не только выгодно вложите деньги, но и порадуете себя красивыми дизайнерскими украшениями. К тому же, со временем цена должна расти. Инвестиции не для всех, потому что быстро деньги не забрать, без потери части инвестиций.

Вложения в бизнес

Такой вариант отлично подойдет только тем людям, которые любят риск. Любой бизнес может быть рентабельным и приносить хорошую прибыль, но не каждый владелец может довести свое дело до прибыльности. Если вы пока не уверены в своих бизнес способностях – можно инвестировать часть своего капитала в бизнес другого, более опытного человека.

Как инвестиция, бизнес это хороший вариант. Тут вы полностью контролируете и отвечаете за все риски и успех зависит только от вас и вашей идеи. Можно сделать интернет магазин, открыть лоток с товарами, оказывать услугу. Подумайте над тем, в чём вы можете быть полезны людям, а ваши деньги вложите в закупку материалов, оборудования, товаров.

При должном уровне веры в проект, стараний и упорства, вложения окупятся и вы заработаете. Это значительно более перспективно, чем вкладывать в не известную вам область и рисковать деньгами. Бизнес тоже большой риск, потому что много дел прогорает. Но даже в этом случае вы получите бесценный опыт и начав заново, сможете вывести дело в прибыль.

Приобретение ценных бумаг

Этот вид инвестирования используют не только мелкие, но и крупные компании. Если вы выбрали именно этот вариант вложения денег – важно выбрать хорошего брокера, имеющего лицензию. Именно он будет помогать вам на первых этапах с покупкой и продажей ценных бумаг.

Тут зарабатывают на росте стоимости. Но так же бывает, что стоимость падает и вы теряете часть денег. Для прогнозирования результатов нужно для начала глубоко изучить данную область и вкладывать только тогда, когда вы уверены или верите, что акции вырастут в цене.

Частное кредитование (Р2Р)

Сегодня такой метод инвестирования только набирает обороты, но уже успел стать довольно популярным. Суть его в том, что вы, имея свой капитал, выдаете кредиты другим людям. За пользование вашими средствами клиенты платят вам процент, который и будет вашей прибылью.

Главным недостатком является то, что всегда существует риск попасть на недобросовестного заемщика. В таком случае вы не только ничего не заработаете, но еще и потеряете часть своих денег, которые были выданы заемщику. Обычно даже не часть, а полную сумму, которую вы одолжили, потому что человек может просто пропасть и больше не появляться.

Покупка валюты

Это один из наиболее популярных способов инвестиции для украинцев. Доллар постоянно растет в цене, а гривна обесценивается. На прыжках курса можно неплохо заработать, если придерживаться главного принципа – покупать валюту при минимальном курсе и продавать при максимальном.

Не забывайте и о том, что вкладывать можно не только в доллары, но и евро, фунты. Таким образом вы точно обеспечите себе прибыль, когда стоимость валюты вырастет в очередной раз. Способ работает в долгосрочной перспективе 1-5 лет.

Играть на временных скачках курса доллара скорее всего может не получиться, потому что это больше игра для участников валютного рынка, которые могут быстро купить или продать валюту. Обычному человеку сложно следить постоянно за изменениями стоимости и угадывать куда пойдёт курс. Инвестиция в долгосрочной перспективе в доллары будет полезна.

Вложение в искусство и антиквариат

Такое инвестирование подойдет только если вы действительно разбираетесь в произведениях искусства. В другом случае можно приобрести картину или скульптуру, за которую в будущем вам никто не даст и гривны. Если в искусстве вы не разбираетесь, но все же хотите инвестировать в эту отрасль – можно нанять эксперта, который точно укажет на ценные предметы и убережет вас от траты денег впустую.

Инвестиции в бизнес

Интернет-проекты

Это один из наиболее рискованных вариантов для капиталовложения. Ни один проект не может 100% гарантировать вам успех и получение прибыли. Можно вложить деньги в стартап, который через некоторое время будет очень популярным и отплатит вам за инвестицию сполна, а можно попасть на мошенников, которые просто заберут ваш капитал себе.

Если вы все же решитесь на такую инвестицию – ознакомьтесь со всей информацией по проекту, тщательно подбирайте стартап, который по вашему мнению будет прибыльным и вкладывайте в него небольшую часть своих денег, которую в случае чего не так обидно было бы потерять.

Тут инвестиция происходить не столько в идею, сколько в людей, которые хотят её реализовать. Если вы верите, что эти люди смогут достигнуть поставленных целей, то можете инвестировать. Просто инвестировать в идею не стоит, потому что её реализация зависит от людей. Если люди слабые, то самую сильную идею они могут провалить. Лучше сами реализуйте, если вы верите в проект и поучаствуйте в нём деньгами.

Форекс

Форекс – международный банковский валютный рынок, заработать на котором можно за счет торговли валютой. Это один из наиболее популярных ответов на вопрос «Куда вложить деньги в интернете». Скажем сразу, что это очень рискованный вариант, но он тоже может быть довольно прибыльным.

Главной особенностью таких вложений является необходимость тщательного изучения теоретической части, а также тренировки на различных стимуляторах. Человек без подготовки вряд ли сможет успешно играть на бирже и получать прибыль – чаще всего такие новички просто остаются ни с чем.

ПАММ счета

Есть еще один вариант – найти подходящий ПАММ-счет с хорошей репутацией. ПАММ-счет – инвестиционный сервис, благодаря которому вы можете зарабатывать на Форекс не торгуя самостоятельно, а доверив торги брокеру (управляющему ПАММ-счета). В таком случае игрой на валютной бирже будет заниматься опытный брокер, а вы просто будете получать прибыль. Главное – не попасть на мошенников.

Но большие риски просто отдать деньги и больше никогда их не увидеть, потому что брокер может вкладывать ваши деньги в самые рисковые операции и не особо волноваться за исход операции, потому что прибыль вам гарантируют только на словах. На деле как получится.

Инвестиции в себя

Это довольно популярный в Европе способ вложения капитала. Заключается он в получении высшего образования, посещении различных тренингов и семинаров, покупке полезных книг и обучающих программ, путешествиях для расширения своего кругозора и многое другое, что могло бы не только принести вам удовольствие, но и улучшить ваши профессиональные качества, сделать вас успешным и всесторонне развитым человеком.

Это один из лучших способов инвестиций и мы советуем вам инвестировать в бизнес, если вы уже чувствуете силы, либо в инвестируйте в себя. Развитие это то, что имеет смысл в любом деле. Развивая себя вы получаете знания и опыт, который можете применить для построения бизнеса, отношений и улучшения свой жизни.

В любом случае, развитие вам пригодится. Главное, что его у вас уже не забрать и не потерять. Поэтому инвестиции в себя это одни из наиболее прибыльных инвестиций из возможных. Может быть, курсы или тренинг помогут вам заработать миллион.

Инвестиции в коммерческую недвижимость – минимум рисков

Если вы имеете крупную сумму свободных денег – любой скажет, что лучшим вариантом на вопрос куда выгодно вложить деньги, будет покупка недвижимости. Такое инвестирование выгодное в том плане, что объект недвижимости практически невозможно потерять, а значит и деньги ваши не пропадут зря. Стоит только учитывать то, что у такого вида инвестирования есть и некоторые минусы:

необходимость наличия большого стартового капитала – начиная от 20 тыс. долларов;
важность наличия дополнительных средств для поддержания объекта недвижимости в хорошем состоянии;
возможность падения спроса на некоторую недвижимость.
Если вы готовы преодолеть все трудности – можно перейти к достоинствам такого инвестирования. Главный плюс в том, что, например, квартиру всегда можно сдать в аренду и получать ежемесячную прибыль в размере 5-10 тыс. грн.

Виды недвижимости: куда лучше вложить деньги в Украине?

Существует много видов недвижимости. В какую же лучше вложить деньги? На этот вопрос вы ответите себе сами, как только разберетесь со своими целями. Единственное, о чем стоит помнить, вложения в коммерческую недвижимость рентабельны только в том случае, если она понадобится вам для бизнеса. В другом случае стоит обратить внимание на другие виды недвижимости. Итак, разберемся, какие же существуют виды недвижимости, на инвестиции в которую можно было бы заработать:

• жилая недвижимость – квартиры или дома, которые можно сдавать в аренду или перепродать;
• коммерческая недвижимость – как и было указано выше, подходит только в том случае, если она необходима для бизнеса;
• земельные участки – можно иметь неплохой доход, если вложить свой капитал в земельный участок, который в дальнейшем можно сдавать в аренду или продать под застройку;
• загородная недвижимость – также очень актуальный вариант на сегодня, ведь хороший дом за городом может приносить прибыль как с аренды, так и с перепродажи, а дача в курортном районе будет еще более прибыльной в курортный сезон;
• строящаяся – сегодня очень популярны инвестиции в новостройки, ведь это более дешевый вариант приобретения квартиры, от которой можно будет в дальнейшем получить более высокий доход.

Способы заработка на инвестиции в недвижимость

Все знают, что инвестиции в недвижимость всегда прибыльные и практически не несут в себе риска. К сожалению, не все знают о том, что доход от квартир и домов можно получить несколькими способами.

Сдача в аренду

Сдача в аренду. Это – наиболее популярный способ, которым пользуются не только в Украине, но и заграницей. Сдача жилья в аренду может гарантировать стабильный ежемесячный доход около 5 тыс. грн. Наиболее успешным может оказаться такое инвестирование в кризисный период, когда цена на недвижимость падает и купить ее можно дешевле, ведь дальнейшая сдача ее принесет еще большую прибыль. Выгодно также купить квартиру в новострое по довольно привлекательной стоимости и сдавать ее в дальнейшем по обычной рыночной цене.

Перепродажа после покупки

Дальнейшая перепродажа. Таким вариантом пользуется немного украинцев, хотя на нем можно неплохо заработать. Всегда можно найти квартиру или дом в не совсем привлекательном состоянии достаточно дешево, сделать ремонт и через некоторое время продать дороже.

Нужно учитывать только то, что если вы владеете квартирой на вторичном рынке меньше 3 лет, то нужно заплатить дополнительно при продаже 5% налога. Это может съесть часть вашей прибыли.

Инвестиции в новостройки: размер прибыли, куда вкладывать, возможные риски
Не все украинцы решаются на инвестиции в новостройки. Многие считают, что это рискованно. На самом деле в таких инвестициях есть свои особенности и недостатки, но в них и много достоинств.

В первую очередь обратите внимание на репутацию компании-застройщика. Можно почитать информацию в интернете, просмотреть уже готовые объекты застройщика, если такие имеются. Не рекомендуется также вкладывать деньги в проекты, строительство которых еще не началось, ведь всегда существует возможность, что строительство закончится так и не начавшись.

Любую новостройку перед покупкой нужно проверить. Тогда инвестиции и риски снижаются и вы с большей долей вероятности сможете заработать.

Заработок на новостроях довольно привлекательный. От начальных инвестиций можно заработать около 50%. Главный фактор – готовый объект должен пользоваться спросом. Жилая недвижимость среднего класса – отличный вариант. Разница между стоимостью такого жилья на стадии строительства и после его завершения составляет около 40% — а это уже неплохой заработок.

Выводы — куда инвестировать

В общем, среди всех вариантов инвестиций наименее рисковым является капиталовложение в недвижимость. Так вероятность зря потратить деньги сводится к минимуму и, если правильно подойти к выбору недвижимости – можно обеспечить себе хорошую прибыль.

Пользуясь советами опытных инвесторов, вы непременно подберете приемлемый для себя вариант инвестирования. Если хотите инвестировать в коммерческую недвижимость в Украине, то обращайтесь в InVenture — мы поможем подобрать выгодный вариант и проверим документы.

Второй по привлекательности вариант – инвестиции в себя. Если вы развиваетесь, то сами сможете найти наиболее привлекательный вариант инвестиций для вас. На этом вы сможете заработать значительные деньги. Например выучив английский язык или программирование вы можете переехать жить в другую страну и зарабатывать десятки тысяч долларов в месяц.

Третий вариант для инвестиций это бизнес. Если вы знаете как можете помочь людям и готовы рискнуть своими деньгами, то пробуйте. Умеете хорошо готовить – открывайте ресторан или маленькое кафе. Ремонтируете холодильники – создайте фирму по ремонту. Хорошо разбираетесь в бухгалтерии – организуйте фирму по бух учёту. Делайте хорошо то, в чём разбираетесь и деньги у вас будут.

Надеемся, что статья по видам инвестиций и инвестированию была вам полезна и вы пришли к каким то мыслям, которые помогут сделать вам правильный выбор. Инвестируйте в те области в которых вы разбираетесь и оценивайте риски. Так вы сможете с большей вероятностью заработать и приумножить свой капитал. Успехов.

Куда инвестировать в Украине, куда инвестировать в 2021 году, куда вложить деньги 2021, вложить деньги, во что вложить деньги, инвестировать деньги, деньги, куда можно вложить деньги, куда вкладывать деньги, вложение денег,  лучшее вложение денег, куда правильно инвестировать, вложения денег.

Гражданство за инвестиции: 10 лучших программ

По версии агентства Bloomberg, программы оформления гражданства Кипра и Мальты наиболее востребованы среди состоятельных людей всего мира. Именно они признаны самыми безопасными и привлекательными. Всего в рейтинг вошли 10 программ стран Европы и Карибского бассейна.

Гражданство Австрии

Концепция «Гражданство через инвестиции» (встречаются также понятия «экономическое» или «альтернативное» гражданство) развивается с 80-х годов XX века. В 1984 году Сент-Киттс и Невис принял закон, который позволил иностранцам в обмен на значительный вклад в экономику становиться гражданами страны.

Наиболее притягательной является программа по оформлению паспортов Австрии. Не удивительно, ведь эта страна регулярно входит в топ наиболее развитых стран Европы и мира. Стать ее гражданами желают десятки тысяч состоятельных людей, однако австрийское правительство жестко квотирует заявки, а требуемая сумма инвестиций в экономику достигает 25 млн евро.

Программа существует еще с 1985 года, однако за это время немногие смогли результативно воспользоваться ею. Мы рекомендуем обратить внимание на другую программу – ВНЖ Австрии для финансово независимых лиц. Шансы получить вид на жительство по ней в разы выше.

Гражданство Кипра

Еще одна авторитетная программа, работающая с 2002 года. Ее условия неоднократно менялись, страну обвиняли в оффшорных махинациях. Однако всё это в прошлом. Сейчас кипрское правительство достигло полной договоренности и взаимопонимания с европарламентом, поэтому в ЕС не возражают против того, что сотни состоятельных людей со своими семьями получают на Кипре второе гражданство.

Сумма инвестиций здесь составляет 2-2,5 млн евро. На эту сумму необходимо приобрести жилую или коммерческую+жилую недвижимость. Лояльные условия программы, выгодное инвестирование, короткий срок обязательного владения объектами (3 года) привлекают иностранцев.

Гражданство Мальты

Замыкает тройку наиболее желанных относительно молодая программа Мальты. Она работает с 2014 года, однако уже завоевала авторитет. В основном, благодаря достаточно жесткой системе проверки кандидатов на получение паспортов. Инвесторам предлагают сделать безвозвратный взнос в национальный фонд в размере 650 тыс. евро. Плюс купить государственные ценные бумаги на 150 тыс. евро (их можно продать через 5 лет) и приобрести/арендовать недвижимость на Мальте. При покупке объект должен стоить минимум 350 тыс. евро, стоимость годовой аренды не должны быть менее 12 тыс. евро.

Средняя сумма инвестиций по программе гражданства Мальты составляет 1 млн 65 тыс. евро (по подсчетам Bloomberg). Однако львиная доля – это невозвратный дар государству.

Гражданство Турции

Программа работает только с начала 2017 года, поэтому сложно говорить о заметных результатах ее работы. Тем не менее, Bloomberg поставил ее на 4-е место в мире. Здесь можно инвестировать 2 млн. долл. США в турецкую компания или создать предприятие с сотней рабочих мест. Есть опции с банковским депозитом и покупкой государственных облигаций – оба варианта предполагают инвестиции в 3 млн. долл.

Самая востребованная опция – это, конечно, покупка недвижимости в Турции на сумму от 1 млн. долл. Сохранять инвестиции в экономике нужно 3 года.

Гражданство на Карибах

Программы стран Карибского моря отличаются значительно меньшими суммами инвестиций и большей степенью лояльности к кандидатам. В каждой стране действует обязательная проверка благонадежности Due Diligence, однако аналогичная проверка на Мальте проходит гораздо жестче. Самая молодая программа – у Вануату, существует только с 2017 года, кроме того, количество заявок квотировано (уже подано 150 из 300 требуемых).

Программы Карибов востребованы у людей, которые хотят путешествовать без виз по всему миру, включая Великобританию и Шенген. С паспортами отдельных стран можно ускоренно получить визу в США. Также можно оптимизировать налогообложение, вести выгодный международный бизнес. С карибским паспортом не возникает проблем с открытием счета в любом банке мира, регистрацией движимого и недвижимого имущества.

Немаловажно, что недавно отдельные страны (Антигуа и Барбуда, Вануату) заявили об открытии опции оформления гражданства за биткоины и другие криптовалюты. Почти в каждой программе есть опции безвозвратного взноса в национальный фонд или возвратных инвестиций в туристическую инфраструктуру (отели).

Программа	Безвозвратный взнос, долл. США	Инвестиции в недвижимость, долл. США
Гражданство Вануату	От 150 тыс.	–
Гражданство Гренады.	От 200 тыс.	350 тыс.
Гражданство Сент-Китс и Невис	От 150 тыс.	400 тыс.
Гражданство Сент-Люсии	От 100 тыс.	300 тыс.
Гражданство Доминики	От 100 тыс.	200 тыс.
Гражданство Антигуа и Барбуда	От 100 тыс.	400 тыс.

Следует учитывать также административные расходы, сумма которых зависит от количества членов семьи, включенных в заявку. В среднем нужно рассчитывать на 5-7,5 тыс. долл. США на человека.

Агентство Bloomberg перечислило 10 стран, в которых действуют государственные программы оформления гражданства за инвестиции. Две из них открылись совсем недавно, а остальные уже заслужили достойную репутацию. Поэтому если вы планируете оформить второе гражданство, обратите внимание на предложения Кипра, Мальты, Гренады, Сент-Китса, Доминики и Антигуа. А мы поможем вам разобраться в условиях программ и подберем оптимальный вариант для решения ваших жизненных задач.

Семь вопросов начинающим инвесторам | Swedbank blogs

Если вы уже взвешивали идею сделать первые самостоятельные шаги в мире инвестиций, задайте себе эти семь вопросов. Они помогут принять решение, готовы ли вы начать уже сегодня.

Консультирует эксперт сферы инвестиций Swedbank Роландс Заулс.

1. Есть ли у вас финансовый резерв?

Вкладывать следует только те средства, которые не нужны для покрытия повседневных расходов. Если вы хотите финансовый резерв создать быстрее, сначала вам надо оценить свои доходы и расходы и найти способ разумно уменьшить траты.

2. С какой денежной суммы я могу начать?

Будет достаточно сравнительно маленьких сумм – вы можете начать, например, с 50 или 100 евро. Важно делать это регулярно и думать о своей долгосрочной цели. С течением времени сложные проценты делают свое дело – то есть деньги делают деньги, и маленькие суммы становятся больше.

Что такое сложные проценты? Например, если вложение в размере 100 евро в год принесет прибыль в 10%, то в конце года сумма составит 110 евро. Если все это накопление и на следующий год принесет прибыль в 10%, то сумма уже составит 121 евро (поскольку прибыль в 10% принесут уже накопленные 110 евро). Здесь важно обратить внимание на срок накопления – чем дольше период накопления, тем большее влияние сложные проценты имеют. Это, в свою очередь, означает, что очень важно своевременно принять решение о создании накоплений, поскольку в контексте долгосрочных накоплений и их отдачи большее значение будет иметь не величина взносов, а время начала накопления.

3. Сколько стоит инвестирование?

Если вы начнете с маленьких сумм, надо считаться с тем, что с инвестированием связаны известные расходы. Во многих случаях эти расходы могут быть не процентами от вкладываемой суммы, а конкретной комиссионной платой. Например, если вы хотите вложить 100 евро и вложение стоит 0,4% (мин.  10 евро), вам с учетом 100 евро это обойдется в 10 евро. Это значит, что в таком случае вы уже потеряете 10 процентов от прибыли. В свою очередь, при вложении 1000 евро 10 евро составит только 1 процент. Поэтому всегда важно изучить все связанные с вложением возможные расходы. Например, Swedbank предлагает решение, которое размер комиссий существенно уменьшает, – приобретение, продажа, обмен и держание фондов Группы Swedbank являются бесплатными. Единственные расходы, которые в случае такого вложения придется иметь в виду, – это связанные с фондами расходы, которые можно просмотреть в документах по основной информации каждого фонда. Если с вложения получите прибыль, помните, что к ней будут применены налоги. Срок оплаты применяемых налогов может зависеть от инвестиционного продукта, который вы будете использовать для держания своих ценных бумаг.

4. Какой суммой я готов рисковать?

Инвестирование всегда означает и риск потери денег. Перед инвестированием обдумайте, каков ваш уровень толерантности риска, и выберите соответствующую инвестиционную стратегию. Обычно стратегии риска по уровням делятся на пять категорий: консервативная, умеренная, сбалансированная, активная и агрессивная. По каждой стратегии риска устанавливаются потенциальные прибыль и убытки. Например, агрессивная стратегия предполагает наибольшую потенциальную прибыль, но и максимальный риск убытков. Консервативный же подход, наоборот, предусматривает меньший риск убытков, но и меньшую потенциальную прибыль. Когда выбрана стратегия риска, вы можете рассмотреть возможности вложений по различным категориям активов (вложения в фонды, акции, облигации и др.), каждый из которых имеет свои инвестиционные риски. Например, если вы приобретаете акции одного предприятия и их цена падает по экономическим или другим обстоятельствам, следует считаться с тем, что вы можете потерять часть вложенной суммы или – в худшем случае – все вложенные деньги.

5. Какими будут срок и цель моих вложений?

Время вложения – одна из важнейших вещей. Чем раньше вы начнете вкладывать, тем больше времени у вас будет для приумножения прибыли. Инвестиционная стратегия зависит от времени и цели. Чем дольше временной период, тем больший риск можно на себя взять. Если срок вложения короче, надо выбирать более консервативную инвестиционную стратегию. Например, если ваша цель – накопить 100 тысяч евро на старость, а сейчас вам 20 лет, вы можете взять на себя более высокий риск. Если ваша цель – вкладывать в течение одного года, а на следующий год эти деньги потратить, надо выбирать инвестиционные инструменты с более низким риском, например, сберегательный счет или депозит.

6. Как много мне надо знать о процессе вложения?

Инвестиции кажутся сложными, поэтому многие люди и не начинают ими заниматься. Прежде чем начать вкладывать, обдумайте, хотите ли вы решения об инвестициях принимать самостоятельно. Чтобы управлять отдельными ценными бумагами, требуются обширные знания и серьезный опыт в инвестиционной сфере. У вас достаточные знания и опыт или же вы все-таки хотите прибегнуть к помощи? Если у вас нет нужных знаний, стоит выбрать инвестиционные решения, при которых управляют вложениями другие (например, фонды Группы Swedbank или решение частного портфеля Swedbank). Если вы хотите расширить свои знания, советуем найти время и почитать тематические книги, блоги (например, https://www.investopedia.com/) или посмотреть доступные в интернете видео.

7. Как я могу использовать налоговые льготы?

Для инвестиций стоит выбирать продукты, по которым имеют силу налоговые льготы. Сейчас в Латвии к таковым относятся 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни. Налоговые льготы означают, что вы до определенной суммы можете получать от государства возврат уплаченных налогов. За взносы в 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни, которые не превышают 10% от ваших годовых доходов брутто (зарплата до уплаты налогов), вы сможете получить возврат подоходного налога с населения в размере 20%. Эту сумму вы получите на расчетный счет и сможете сразу направить на накопление, увеличив его размер. Например, если вложите в 3-й пенсионный уровень 400 евро, в следующем году вы сможете вернуть 80 евро. Это обеспечивает дополнительную доходность в размере 20 процентов.

Инвестиции в ВИЭ: переход на другой уровень доверия — Энергетика и промышленность России — № 7 (411) апрель 2021 года — WWW.EPRUSSIA.RU

Газета «Энергетика и промышленность России» | № 7 (411) апрель 2021 года

Дальний Восток и Арктика: привычный подход не работает

По мнению руководителя направления по энергетике и ЖКХ АНО «Агентство по привлечению инвестиций и поддержке экспорта» Максима Губанова, одной из ключевых целей формирования в России отрасли возобновляемой энергетики является создание производства, которое можно было бы использовать на благо развития страны. В том числе промышленности на удаленных и изолированных территориях Дальнего Востока и Арктики.

При этом важно уточнить, что программа развития ВИЭ предполагает создание очень крупных установок мегаваттного класса. Они по своим техническим характеристикам не могут быть использованы в удаленных и изолированных районах Дальнего Востока, где в принципе речь идет о максимуме нагрузки 2 МВт.

«Таким образом, мы сразу сталкиваемся с проблемой, связанной с тем, что применение локализованных нами установок невозможно для электрификации удаленных территорий. Соответственно, оборудование, которое можно было бы там использовать, требуется где-то производить, возможно, закупать за границей. Потому что участники программы ДПМ на текущий момент не готовы развивать такую линейку — они не видят на нее большого спроса.

Это специфический спрос. Он удален от центров локализации и не может быть сформирован как, например, какой-то конкурс на поставку 1000 ветряков мощностью по 200 кВт. Потому что каждый поселок уникален, где-то нужен ветряк, где-то нет. Плюс в каждом поселке своя система управления энергохозяйством», — рассуждает Максим Губанов.

Справедливости ради стоит отметить, что «солнечники» вполне могут обеспечить маленькие проекты, они способны произвести ячейку или модуль мощностью 100 кВт. А вот с оборудованием для ветряков пока действительно есть вопросы — ветровые турбины мощностью 2,5 МВт могут быть слишком большими (в плане вырабатываемой мощности) для удаленных мест.

«Активно занимаясь вопросом привлечения инвестиций в эту сферу и реализацией инвестпроектов, мы понимаем, что их невозможно реализовывать с таким же подходом, как в программе ДПМ. Здесь нужен другой подход, с пониманием местной регуляторики и ситуации с перекрестным субсидированием.

Во взаимодействии с инвесторами, регуляторами, экспертами мы пришли к выводу, что целесообразно рассматривать такие поселки, как объект ЖКХ. Это позволит посмотреть на ситуацию с другой стороны, разобраться, какие методы поддержки нужны для таких проектов и как их реализовать, а также появятся соответствующие решения», — считает Максим Губанов.

Одним из них может стать разработанная в 2020 году АНО АПИ концепция привлечения частных инвестиций в развитие распределенной генерации, в том числе на основе ВИЭ в удаленных и изолированных энергорайонах Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны РФ.

«Смысл этой работы в том, чтобы разработать меры поддержки, аналогичные тем, что оказывает Фонд содействия реформированию ЖКХ. Создать условия для активного участия технологического бизнеса в проектах модернизации энергохозяйства в зоне децентрализованного электроснабжения Дальнего Востока и Арктики», — уточнил спикер.

Он заверил, что никаких требований к локализации в рамках данного проекта нет.

«Сложно сказать, насколько это было бы целесообразно. В России уже есть локализованное оборудование по солнечным станциям, которое может быть применено. Но оборудования по ветру нет, либо оно не производится в таком количестве, чтобы снизить цену.

Основным критерием будет являться сокращение совокупных затрат на энергоснабжение населенного пункта. В зависимости от этого в данной целевой модели инвестор может выбирать любое оборудование. Как применяемое в зеленой генерации, так и то, что способствует повышению эффективности использования углеводородного топлива.

Еще один критерий эффективности — 15-летний период, на который заключается концессионное соглашение или энергосервисный контракт. За это время инвестор может окупить вложенные средства. Однако, как показывает практика, проекты на удаленных и изолированных территориях не имеют очень привлекательных экономических параметров для реализации. Здесь требуются механизмы господдержки отрасли, как, например, льготное финансирование или капитальный грант, который может выделяться на реализацию такого проекта».

Казахстан: хороший потенциал и большие инвестиции

«Для нас ВИЭ является большой инвестиционной тематикой. Планы Казахстана по замещению и вводу новых мощностей по ВИЭ очень амбициозны. Доля ВИЭ в общем объеме производства электроэнергии к 2025 году должна составить 6%, к 2030-му — 10%, к 2050-му — 50%», — сообщил руководитель представительства АО «Самрук-Казына» Жанболат Какишев на конференции «Инвестэнерго-2021».

К настоящему моменту в Казахстане принята концепция по переходу к зеленой экономике, создана необходимая законодательная база. До 2018 года такие проекты реализовывались через Off-take Contract (соглашение о продаже или закупке товара (сырья), который еще не изготовлен / не добыт).

«Государство брало хорошую цену на этом этапе, и мы, как фонд, через наши дочерние предприятия «Самрук-Казына Инвест» и «Самрук-Энерго» построили несколько станций: солнечную на 100 МВт и два ветровых парка по 50 МВт.

Есть потенциал расширения данных локаций, — комментирует Жанболат Какишев. — С 2018 года Минэнерго перешло на аукционы по понижению цен, и отрасль стала не такой интересной, какой была раньше, поскольку ежегодно Минэнерго в рамках торгов опускает цену, но при этом количество компаний, которые хотят принять в них участие, не уменьшается.

Мы видим большой спрос: компании из Китая, России, Великобритании и других стран активно участвуют в торгах, выигрывают эти Off-take Contract, затем им дается определенное время для строительства объемов.

Что касается наших инвестиций, за следующие семь лет мы планируем инвестировать около трех миллиардов долларов в новые промышленные проекты, среди которых есть и проекты по ВИЭ».

Новый взгляд на риски

В последние годы изменился подход финансовых институтов к оценке рисков реализации зеленых проектов. Директор Дирекции энергетики департамента проектного и структурного финансирования АО «Газпромбанк» Елена Гущик приводит в пример конкретный проект:

«ВетроОГК-2 (входит в «Новавинд», дивизион ГК «Росатом» по ветроэнергетике) реализует проект по строительству двух ветроэлектростанций совокупной мощностью 340 МВт. Мы выступаем в качестве финансирующего банка. В начале года выдали первые средства, вошли также в капитал как финансовые партнеры, то есть участвуем в проекте с разных сторон.

Особенностью этого кредита и данного проекта является то, что мы впервые привязали процентную ставку к достижению определенных показателей по устойчивому развитию (ESG). Это инновация для финансового рынка, — говорит эксперт. — С 2015 года наши подходы изменились, мы по-другому оцениваем различные риски, связанные с реализацией таких проектов.

На примере ВетроОГК-2: строительный риск мы впервые оценили достаточно смело, даже агрессивно, хотя обычно, как финансовый институт, стремимся полностью закрыть свои риски наличием финансовых гарантий инициаторов проекта, в данном же случае мы имитировали схему спонсорской поддержки».

В международной практике такая поддержка существует, но обычно идет в сочетании с заключением договора генподряда. В его рамках генподрядчик полностью закрывает риски стройки. Там же фиксируются цена, сроки, прописываются определенные ожидания по уровню ответственности генподрядчика или же существует альтернатива в виде бинарной схемы, где вместо генподрядчика — поставщик турбин и ответственный за СМР. Плюс есть некоторая спонсорская поддержка, то есть готовность его инициаторов прийти на помощь проекту.

«В проекте ВетроОГК-2 мы впервые закрыли глаза на то, что генподряда нет, строительство производится хозспособом, но есть готовность инициатора финансово поддержать проект, полностью закрыть риски, — продолжает Елена Гущик. — В этом можно увидеть некую иллюстрацию того, что финансовые институты начинают доверять локальным поставщикам и застройщикам.

Также теперь мы немного по-другому подходим к рискам выработки электроэнергии по проекту. Если раньше российские банки стремились полностью закрыть этот риск финансовой гарантией инициаторов, то сейчас мы, подобно международным банкам, готовы принимать отчеты о перспективной выработке».

Goldman Sachs взял курс на небольшие инвестиции – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Инвестбанк для состоятельных людей Goldman Sachs заинтересовался частными инвесторами с небольшим капиталом. Организация запускает для них специальных сервис, раньше доступный только для людей с портфелем минимум на $10 млн. Порог входа в новый сервис — всего $1 тыс. Вложив их, частный инвестор лишится возможности самостоятельно покупать акции. Автоматическая система сама будет инвестировать средства в биржевые фонды и ребалансировать портфель клиента на основе специальных схем инвестстратегов банка. Комиссия составит всего 0,35%, тогда как для состоятельных клиентов она могла превышать 1%.

Рано или поздно к такому сервису подключится большинство частных инвесторов, когда они поймут, что для серьезной игры на бирже у них не хватает знаний, уверена независимый финансовый советник Наталья Смирнова: «Очень многие начинают с акций не потому, что они считают, что на этом можно много заработать, они просто не знают, что есть биржевые фонды.

Люди не понимают, как это регулируется, что их деньги никто не украдет, что фонд не может резко поменять стратегии, соответственно, этого сторонятся.

Многие покупают акции напрямую, несмотря на то, что если они заходят на мелкие суммы, они не смогут сделать нормальный диверсифицированный портфель, так как на малую сумму особенно много бумаг не купишь. И в результате получается кривой маленький недиверсифицированный портфельчик, с которым они не знают, что делать.

Если им сказать: ребят, все нормально, для мелких клиентов есть хороший сервис, такой же, как и для крупных. За счет масштабов у нас есть возможность предоставить абсолютно те же услуги, мы будем управлять вашими деньгами, вот стратегия, вот информация, где сейчас ваши деньги, вот данные о том, как вы защищены, комиссии будут вполне адекватными, сопоставимыми с биржевыми фондами, то я уверена, что эта услуга будет пользоваться высокой популярностью. Замена банковским вкладам очевидна, потому что доходность по ним сейчас по валюте — около 0 — так сейчас происходит во всех развитых странах. Это нормально, когда регулятор поощряет частные инвестиции, но аккуратно, потому что вклады никогда не были с точки зрения классической макроэкономики инструментом инвестиции, они всегда воспринимались сбережения на черный день. Поэтому это хорошо, что частные инвесторы начинают переключаться с вкладов на фондовый рынок».

После того как в США армия частных инвесторов с Reddit подняла сначала акции компании GameStop, а затем криптовалюту Dogecoin, их действиями заинтересовались местные финансовые власти. Также и в российском Центробанке решили изучить ситуацию и, как заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, даже начали раздумывать над изменением законодательства, чтобы защитить инвесторов от «разочарования и убытков». Учитывая, что внимание регуляторов к частным игрокам финансового рынка только растет, скоро изменения местных законодательств могут сделать этот механизм уже не таким привлекательным, говорит независимый финансовый эксперт Николай Подлевских:

«Для компаний это, конечно, диверсификация деятельности, потому что зарабатывать на комиссиях — это беспроигрышный вариант, когда количество клиентов растет. Как долго это все продлится, будет зависеть от дальнейшей политики центробанков. Если они решат, что нужно попробовать завинтить краны денежной активности, то тогда для розничных инвесторов, которые пойдут и в Goldman, и в любые другие банки, эти конторы окажутся капканами.

Как только ликвидность начнет осушаться, это приведет к однозначным просадкам, причем значительным.

И активное участие большого количества розничных инвесторов будет только усугублять возможные колебания, которые стоит ожидать в случае изменений монетарной политики»

В самом Goldman Sachs, как пишет Reuters, объяснили, что новый сервис должен сократить зависимость банка от рискованной инвестиционной деятельности за счет смещения акцента на потребительский бизнес.

Глеб Силко

Маленькая страна Александр Захаров

Московский художник Александр Захаров родился в 1960 году. В начале 80-х обратил на себя внимание общественности: был принят в члены Союза художников, однако «доверия не оправдал», так как регулярно проводил перформансы анархического толка. Был одним из основателей сквота-мастер­ской в Фурманном переулке в Москве.

В конце 80-х уехал в Нью-Йорк, подписал контракт с галереей Стюарта Леви и стал довольно успешным в Америке русским художником. В начале 2000-х годов возобновил выставочную деятельность в России, в связи с чем сменил место жительства с далекого Нью-Йорка на близкий Мюнхен.

Серия про маленьких розовых медведей родилась у Александра Захарова как очень серьезная игра. «Это некоммерческий проект, — говорит автор. Но он настоящий и искренний. Он — про ребенка, который живет в каждом из нас».

Сначала у Александра Захарова по­явился маленький медвежонок, выживающий один в суровом и непропорционально большом для него мире. Затем сказочный мир поделился между двумя враждующими кланами — розовыми медведями и агрессивными куклами Барби — и возникла Маленькая сказочная страна. Сам Захаров говорит, что с момента появления в его творчестве этих работ поменялась и его аудитория: она стала более женской и более домашней. Он понимает, что среди его новых почитателей нет богатых коллекционеров, но не считает это большой трагедией.

Фото: Сергей Анисимов для «РР»

«Всегда, сколько себя помню, мне было жалко брошенных, потерянных игрушек. Каждый ребенок испытывает чувство сострадания к маленьким вещам. Одинокая игрушка вызывает переживания настолько сильные, что оставить ее на земле — все равно что бросить в беде живое существо. “Спасти” игрушку — дело гораздо более важное, чем все обязанности перед взрослыми.

По мере того, как вокруг меня скапливалось все больше и больше куп­ленных и найденных на улице игрушек, я все чаще задавал себе вопрос: почему для каждого ребенка так важны эти маленькие, смешные вещички? Почему даже у большинства взрослых теплеет на сердце при виде какого-нибудь медведя или плюшевой обезьяны? Часто в личном пространстве моих очень “серьезных” знакомых я видел этих безмолвных посланцев детства… Когда все плохо, тебя никто не любит, мир отвернулся от тебя, маленький плюшевый друг становится единственным, кто поймет, утешит и поможет. Каждый из нас может вспомнить, как в детстве, обиженный и отвергнутый “большим миром”, убегал куда-ни­будь в укромный уголок, прижимая к себе любимую игрушку, и жаловался ей на несправедливость, просил о помощи. Потерянная игрушка — это потерянный, брошенный ангел».

«Еще в детстве, играя с младшей сестренкой, я использовал предметы, находящиеся в комнате, превращая их в детали “пейзажа”, который мы потом “заселяли” игрушками, придумывая для них разные истории. Лет до двадцати, выстраивая, подготавливая свою “страну” к приему первых жителей, оборудуя сцену и подбирая декорации, я делал огромное количество графических изображений персонажей. Но оказалось, что моя сцена-пей­заж и персо­нажи-герои — два совершенно разных мира. Пейзаж оказался идиллическим, а герои — агрессивными и уродливыми.

Постепенно мои пей­зажи начали заселять плюшевые медведи и другие обитатели детской. Я хотел обезопасить себя и свою “пейзаж-страну” от проникновения туда образов зла. Единственное, что давало мне такую гарантию, — подарить это пространство образам детства. На смену “демонам” власти, злобы и отчаяния, терзавшим мой придуманный мир и меня самого, пришли “ангелы”, посланцы детства, образы игрушек».

Инвестиции для начинающих: как и куда инвестировать в 2021 году

Инвестирование может показаться сложным для новичка, но это отличный способ обеспечить себе стабильное финансовое будущее. Это вложение денег сейчас, чтобы в итоге получить гораздо больше. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не помогут нашему благополучию и стабильности в долгосрочной перспективе, потому что они не работают, они всего лишь следствие вашей экономии.

Как же заставить деньги работать? Нужно узнать как можно больше о различных типах инвестиций и понять, как же увеличить прибыль, ограничив при этом степень риска.

В этом руководстве мы ответим на следующие важные вопросы:

✴️ Что такое инвестиции?

✴️ Зачем нужны инвестиции?

✴️ Какие бывают типы инвестиций?

✴️ Сколько денег нужно вкладывать?

✴️ Куда инвестировать?

✴️ Во что инвестировать?

✴️ И как все-таки начать инвестировать?

Давайте начнем!

Инвестиции для начинающих. Что это такое и зачем они нужны?

Инвестиция – это актив, который приобретается с целью получения прибыли. Слово «инвестиция» имеет латинский корень, прошло долгий путь по смене своего значения и в наше время по сути означает вложение.

С экономической точки зрения инвестиция – это покупка товаров, которые не потребляются сегодня, но используются в будущем для обогащения. Финансовое вложение – это актив, который приобретается с мыслью, что в будущем он принесет прибыль, или покупается для дальнейшей продажи по более высокой цене. Разумеется тоже с целью получения прибыли.

Важно помнить следующее: в инвестировании мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги, и даже усилия) окупятся.

Инвестирование для новичков обычно начинается именно с вопроса «зачем инвестировать». Давайте разберемся. На практике в современном мире существует всего два легальных способа заработка:

✅ Вы работаете на себя или на кого-то еще

✅ Вы увеличиваете свое богатство, инвестируя в различные активы

Чаще всего первым способом вы получаете средства, а вторым способом вы их приумножаете. В некоторых случаях второй способ может быть вашей работой, так тоже бывает.

Но вернемся к причинам, почему же нужно начать инвестировать?

Люди обращаются к инвестициям по разным причинам, это может быть приумножение состояния в долгосрочной перспективе, оплата образования ребенка, планирование выхода на пенсию, достижение финансовых целей или просто увеличение дохода.

Некоторые инвестиции предлагают налоговые льготы, что приводит к двойной выгоде – экономии налогов и увеличению капитала.

В то же время из-за инфляции стоимость валют падает. Это означает, что корзина продуктов и услуг, которые вы можете купить, например, за 100 долларов, со временем уменьшается. И по мере роста инфляции корзина будет только продолжать сокращаться, снижая, таким образом, покупательную способность.

В такой ситуации безусловно хочется чтобы инвестиции окупились хорошо, а капитал увеличивался.

Можно взглянуть на ситуацию под таким углом: если вы не инвестируете свои деньги, вы не только пренебрегаете возможностью увеличить свою финансовую стабильность, но и фактически теряете деньги на процессах инфляции.

О различных типах вложений мы поговорим чуть позже. А пока давайте подытожим зачем же все-таки нужно инвестировать. Вот несколько причин:

✴️ Увеличение капитала

✴️ Достижение различных финансовых целей (образование ребенка, покупка недвижимости и т. д.)

✴️ Защита от инфляции

✴️ Выделение средств на будущее (например, выход на пенсию)

Конечно, на самом деле причин для инвестирования гораздо больше, у каждого человека есть свои задачи и цели.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИЦИИ

Инвестирование для начинающих: сколько денег нужно вкладывать?

Еще один остро актуальный вопрос, когда речь идет об инвестировании для новичков: «сколько денег потратить на финансовые вложения»? На этот вопрос нет точного ответа. Это зависит от трех основных факторов:

✴️ ваши личные возможности

✴️ финансовые цели

✴️ терпимость к риску

Возможности будущих инвесторов могут быть самыми разными, поэтому невозможно определить точную сумму для начала.

В то же время нужно определить финансовые цели. Что вам понадобится в будущем? Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, спланировать отпуск за границей, начать бизнес или развивать уже имеющийся. А может вы просто хотите иметь достаточно денег после выхода на пенсию.

Ответы на эти вопросы дадут вам четкое представление о ваших финансовых целях.

Следующий аспект, который вам необходимо учитывать – это ваша терпимость к риску. Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки) и адекватное финансовое обеспечение жизни и здоровья. И, едва ли не самое важное в этом списке – ваш личный темперамент.

Вам также следует определиться с таймфреймом – то есть с периодом вложения. Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства без необходимости в них и насколько вы терпеливы. И уже от этого будет зависеть, на какого типа вложения вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочные или долгосрочные.

И длительные сроки, и увеличение инвестиций могут дать вам аналогичные результаты. Главное помните – вложения для начинающих разнообразны, подходят для разных целей, вам нужно только выбрать подходящее.

Инвестиции для начинающих: куда инвестировать деньги?

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно изменяться. Но те, кто готов потратить немного времени на понимание основных принципов и различных классов активов, могут значительно выиграть в долгосрочной перспективе.

Как у потенциального инвестора – у вас есть просто невероятное множество вариантов того, как вы можете распорядиться своими средствами. Важно внимательно рассмотреть эти варианты, и ниже мы как раз постараемся вам помочь не потеряться в этом многообразии и рассмотреть различные варианты инвестирования на финансовых рынках.

Финансовые рынки делятся на разные типы в зависимости от фазы цикла ценных бумаг, их централизации, срока операций и различных финансовых инструментов, которыми на них торгуют.

Согласно циклу ценных бумаг бывают такие финансовые рынки:

☝️ первичный

☝️ вторичный

На первичных рынках молодые компании активно продают свои акции через листинговых операторов. Здесь же крупные игроки сегмента ищут перспективные инновационные стартапы. А вот на вторичных рынках ценные бумаги свободно торгуются и многократно меняют владельцев, но компании, выпустившие акции, уже не участвуют в сделках.

По степени централизации различают два типа финансовых рынков:

☝️ биржевые

☝️ внебиржевые

Биржевые рынки – это организованные и централизованные рыночные центры вторичной торговли. На них могут торговать только участники биржи, и торговля ведется по строго определенным правилам. В то же время торговля на внебиржевых рынках осуществляется через электронную связь между различными участниками рынка.

С точки зрения специфики отдельных финансовых инструментов и их торговли, финансовые рынки делятся на долговые (облигации), долевые (акции, биржевые фонды) и деривативы (фьючерсы, форварды, опционы, контракты на разницу).

Вот различные типы инвестиций, которые вы можете делать на финансовых рынках, в зависимости от инструментов, которые вы будете использовать:

✴️ Инвестиции в акции

✴️ Инвестиции в фондовые индексы

✴️. Инвестиции в ETF

✴️ Инвестиции в рынок Forex

✴️ Инвестиции в биткойн и другие криптовалюты

✴️Инвестиции в золото и другое сырье

✴️ Инвестиции в облигации

Давайте теперь рассмотрим каждую из этих инвестиционных возможностей отдельно. Здесь каждый инвестор сможет найти ответ на вопрос «куда вложить деньги».

Проверьте инвестиционные возможности на финансовых рынках без риска для своего капитала с демо-счетом от Admiral Markets. Откройте бесплатный демо-счет, нажав на баннер ниже!

Куда инвестировать деньги: инвестиции в акции

Акции представляют собой долю в собственности публичной компании. Компании выпускают акции, чтобы стимулировать денежные вложения – инвестиции – в свой бизнес. Акции торгуются на официальных биржах и внебиржевых рынках.

Есть два способа получить потенциальную прибыль от инвестирования в акции:

▶️ Когда инвесторы покупают акции определенной компании по более низкой цене и при этом продают по более высокой, они получают прибыль. Это называется приростом капитала. С этой целью инвесторы пытаются определить быстрорастущие компании, акции которых привлекательны как для трейдеров, так и для покупателей.

▶️ При выплате дивидендов. Когда вы покупаете акции компании, вы имеете право на долю прибыли, полученной этой компанией. Это называется дивидендом, и он может обеспечить инвестора стабильным доходом.

Большинство инвестиций в акции привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот только некоторые из них:

❇️ Facebook (#FB)

❇️ Apple Inc (#AAPL)

❇️ Amazon (#AMZN)

❇️ Alphabet (владелец Google, #GOOG)

❇️. Microsoft (#MSFT)

❇️ Tesla (#TSLA)

Куда инвестировать деньги: фондовые индексы

Индексы фондового рынка также являются популярной инвестиционной возможностью. Эти индексы отслеживают эффективность определенных групп акций.

NASDAQ 100, например, включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологии. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. Другие основные фондовые индексы:

✦ DJI30

✦ DAX30

✦ CAC40

✦ FTSE100

У вас есть возможности инвестировать в фондовые индексы через контракты на разницу или через индексные фонды. Admiral Markets предлагает оба варианта.

Прежде чем начать инвестировать в S&P 500 или другие финансовые инструменты, убедитесь, что выбранный вами брокер контролируется регулирующими организациями, такими как Управление финансового поведения (FCA).

Куда инвестировать деньги: инвестиции в ETF

Одна из самых популярных возможностей финансового рынка – это инвестиции в ETF. ETF – это торгуемый на бирже фонд или биржевой инвестиционный фонд.

Часто биржевые фонды (ETF) основаны на биржевых индексах (индексных фондах), и их результаты основаны на корреляции с индексами. Эти фонды представляют собой совокупность акций, принадлежащих определенной отрасли. Цель состоит в том, чтобы получить доходность этих акций, но с меньшими затратами.

Инвесторы могут покупать или продавать паи этих биржевых фондов в режиме реального времени.

Некоторые из самых популярных инвестиционных ETF:

☝️ SPDR S & P500 Trust ETF CFD

☝️ PowerShares QQQ Trust ETF CFD

☝️ iShares Russell 2000 CFD на ETF

☝️ SPDR Золотые акции ETF CFD

☝️ Нефтяной фонд США LP ETF CFD

Торговля ETF с кредитным плечом дают возможность получить большую прибыль и, как следствие, большие убытки, потому необходимо тщательно просчитывать риски прибегая к подобной мере.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в рынок Forex

Валютный рынок (также известный как Forex) – это место, где торгуют валютой и инвестируют в нее. Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 триллиона долларов. Валютный рынок открыт 24 часа в сутки, пять дней в неделю, что позволяет участвовать в торговле многим трейдерам-любителям.

Цена сделки обычно низкая, и в нее включена стоимость инвестиций в иностранной валюте. Это так называемый спред, который представляет собой разницу между стоимостью покупки и продажи.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Forex, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения. Это работает так – когда стоимость одной валюты падает, она измеряется в другой валюте, стоимость которой растет. То есть цена второй валюты увеличивается в сравнении с первой.

Вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара потеряет в цене.

Если вы хотите стать валютным трейдером, необходимо знать ключевые факторы, влияющие на стоимость валюты. То есть вы должны быть в курсе последних новостей, вам необходимо использовать такие инструменты, как календарь Forex, а некоторые трейдеры также прибегают к сигналам Forex.

Эти инструменты помогут вам определить валютные пары, подходящие для инвестирования. Также важно отметить, что существуют разные типы валютных пар, включая первичные, вторичные и экзотические. Среди наиболее ликвидных валютных пар на рынке:

❇️ EUR / USD

❇️. GBP/USD

❇️ USD / JPY

❇️ USD/CHF

Изучите основы торговли на Forex и CFD с помощью 21-дневного курса «Zero to Hero» Admiral Markets. Получите бесплатный курс, нажав на баннер ниже

Куда инвестировать деньги: инвестирование в биткоин и другие криптовалюты

Вы можете получить весьма захватывающий опыт, если решите инвестировать в биткоин или другие криптовалюты.

Торговля криптовалютой стала очень актуальной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Учитывая высокую волатильность криптовалютных рынков, у трейдеров появилось больше привлекательных возможностей для входа и выхода из сделок.

Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты теперь выглядят как альткоины (альтернативы Биткоину). Крупнейшая криптовалюта также занимает значительную часть капитализации всего крипторынка. Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет только возрастать в ближайшие годы.

Наиболее известные пары с криптовалютами:

❇️ BTC / USD (Биткоин против доллара США)

❇️ BCH / USD (Bitcoin Cash против доллара США)

❇️ ETH / USD (Ethereum против доллара США)

❇️ LTC / USD (Litecoin против доллара США)

❇️ XRP / USD (Ripple против доллара США)

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции без необходимости владеть самим активом.

Admiral Markets предлагает трейдерам и инвесторам возможность торговать и инвестировать в 22 криптопары с фиатными валютами и 10 криптокроссов.

ИНВЕСТИРОВАТЬ В CFD
НА ЗОЛОТО

Куда инвестировать деньги: инвестиции в золото и сырье

Финансовые рынки также предлагают возможность инвестировать в золото и сырьевые товары. Это могут быть сельскохозяйственная продукция, металлы или энергетическое сырье. Они торгуются на отдельных биржах и даже имеют специализированные биржи. Например, Лондонская биржа металлов предлагает только металлы.

Наиболее популярное сырье на финансовых рынках:

➠ Золото

➠ Серебро

➠ Платина

➠ Палладий

➠ Бензин

➠ Природный газ

Сырье – отличная возможность разнообразить портфель. Это связано с тем, что цены на него обычно имеют обратную корреляцию с доходностью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырье растут.

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, часто не влияют на сырьевые товары. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность.

Сырье также используется для защиты от инфляции. Инфляция обесценивает валюты, и таким образом снижает реальную стоимость некоторых финансовых вложений. Но с другой стороны, инфляция приводит к росту цен на сырье. Некоторые виды сырья, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами.

Геополитическая неопределенность, стихийные бедствия и экономические кризисы негативно сказываются на большинстве финансовых активов. В такие сложные периоды участники рынка сосредотачиваются на инвестировании в золото и серебро, что логичным образом приводит к повышению цен на них.

Некоторые трейдеры и инвесторы предпочитают держаться подальше от сырьевого рынка из-за его сложности и волатильности. Вместо этого некоторые участники рынка предпочитают торговать контрактами на разницу (CFD) на сырьевые товары, тем самым используя все преимущества, фактически не владея активом.

Вот график CFD на золото:

Источник: Admiral Markets MetaTrader 5 Web, CFD на золото, дневной таймфрейм. Диапазон данных: 9 ноября 2019 года – 10 июня 2020 года, доступ осуществлен 10 июня 2020 года в 9:0 BST. Обратите внимание: представленные данные ссылаются на прошлые показатели и не являются надежным индикатором будущих результатов.

В 2015 году стоимость золота упала на 10,4%, но в 2016 году выросла на 8,1%, в 2017 году золото прибавило еще 13,1%, а в 2018 году потеряло 1,6%. В прошлом 2019 году золото выросло на 18,9%, а это означает, что за 5 лет цена на золото выросла на 28%.

Куда инвестировать деньги: инвестиции в облигации

Так что же такое облигации? Правительства, муниципалитеты и компании выпускают облигации с целью привлечения капитала. Все облигации имеют номинальную стоимость, процентную ставку и срок погашения. Эмитент продает их по номинальной стоимости, и он периодически выплачивает проценты тем, кто вложил свои средства в облигации.

Рынок облигаций также известен как рынок с фиксированной доходностью. Его финансовые инструменты называются долговыми ценными бумагами, отсюда вложение в ценные бумаги.

Основное преимущество инвестирования в ценные бумаги заключается как раз в том, что облигации предлагают фиксированную доходность. Многие государственные облигации не облагаются налогом, что означает, что процентный доход также не облагается налогом.

Таким образом, инвестируя в облигации, вы получаете двойное преимущество. В большинстве случаев вложения в облигации используются для диверсификации портфеля – то есть снижения риска для инвестора при поддержании уровня доходности. И как уже говорились ранее, инвесторы в облигации могут рассчитывать на фиксированный доход от своих вложений.

Как и акции, облигации высоколиквидны – то есть легко мобилизуются в денежные средства без ощутимых потерь своей текущей рыночной стоимости. Некоторые инвесторы также предпочитают инвестировать в CFD на облигации. Это позволяет им использовать небольшие колебания цен из-за соответствующей маржи.

Кроме того, CFD трейдерам и инвесторам не нужно ждать погашения облигаций, поскольку торговля CFD основана на колебаниях цен.

Современные торговые онлайн-платформы, такие как MetaTrader 4 и MetaTrader 5, значительно упростили торговлю и инвестирование в ценные бумаги и другие активы. Всевозможные графики, огромное количество технических индикаторов и экспертных систем упростили задачу практически для каждого трейдера и инвестора, который хочет внимательно следить за рынками.

Начните торговать и инвестировать на платформе № 1 в мире для – MetaTrader 5, предоставляемой Admiral Markets. Загрузите MetaTrader 5 бесплатно, нажав на баннер ниже:

Куда инвестировать деньги: инвестиции в недвижимость

Большинство людей понимают инвестицию в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Это один из самых популярных вариантов, но давайте разберемся, насколько же он хорош?

Все чаще говорят об альтернативных способах инвестирования в недвижимость, например:

➢ вложения в акции риэлтерских компаний

➢ биржевые фонды (ETF) или REIT для недвижимости

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) – это компании, которые за счет коллективных инвестиций покупают недвижимое имущество, занимаются его управлением или застройкой. Чаще всего этим им принадлежит коммерческая недвижимость, например, жилые дома, торговые центры, склады или офисные здания.

Как начать инвестировать в 2020 году?

Если вы накопили количество денег, достаточное для того чтобы вам их хватило как минимум на шесть месяцев проживания, настало время подумать об инвестировании в реальные финансовые активы или деривативы. В таком случае ваши деньги будут работать.

Как только вы серьезно обдумаете вопрос инвестиций и поймете, зачем это нужно именно вам, вы сможете точнее определить свою инвестиционную стратегию.

Именно она определяет, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. Также она определяет долю инвестиций с минимальным риском. Именно комбинация двух этих вариантов создать оптимальный для вас инвестиционный портфель.

Также необходимо выяснить что именно послужит вам лучше – краткосрочные или же долгосрочные сложения.

Нужно четко понимать, сколько энергии готовы тратить на инвестирование в реальные активы и деривативы. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом сохранить стабильную работу, вам больше подойдут долгосрочные стратегии.

Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то краткосрочные инвестиционные стратегии прекрасно вам подойдут. Рекомендуем рассмотреть торговлю с дневным таймфреймом или скальпинг.

На степень риска, с которой вы будете инвестировать, не в последнюю очередь влияет время, за которое вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть всего несколько лет, можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском.

⚠️ Молодое поколение, у которого есть десятилетия до достижения пенсионного возраста, может позволить себе больше рисков.

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю прибыльными CFD или криптовалютой. Молодые инвесторы часто выбирают более краткосрочные инвестиции.

⚠️ По мере того, как вы становитесь старше, ваша стратегия может стать менее рискованной, а значит снизится и уровень доходности.

Валютные и товарные рынки – это рынки с высокой ликвидностью. Как инвестиционная среда они отлично подходят для трейдеров и инвесторов в возрасте от 30 до 60 лет.

И самое главное, что нужно знать – точной формулы для инвестиций в 2020 году не существует. Все зависит от ваших финансов, ваших целей и готовности рисковать.

ИНВЕСТИРУЙТЕ СЕЙЧАС

Инвестирование для начинающих: управление рисками вложений в ценные бумаги и другие активы

Планируете ли вы инвестировать в ценные бумаги, такие как акции и облигации, торговлю на Форекс или рассматриваете возможность инвестирования в CFD на биткоин, вам необходим соответствующий план управления рисками, чтобы минимизировать ваши потери.

Вы всегда должны помнить, что финансовые рынки огромны, предоставляют массу возможностей, но инвестор может как получить прибыль, так и потерпеть серьезные убытки.

Ниже мы рассмотрим несколько методов управления рисками при торговле и инвестировании:

☝️ Диверсифицируйте свой портфель: он должен включать в себя различные типы инвестиций, разные классы активов и инструменты. Это, наверное, самый простой способ снизить риск. Он уменьшает вероятность чрезмерной экспозиции актива и защищает общую стоимость портфеля, а потому отлично работает.

☝ Следуйте за трендом. Часто можно услышать, что тренд – ваш друг. Следовательно, одним из основных методов управления рисками является покупка активов с восходящим трендом и их продажа после того, как они слишком сильно вырастут в цене.

☝️ Будьте последовательны: лучше регулярно откладывать определенную сумму денег для инвестирования в реальные активы и деривативы. Это может помочь вам добиться большей отдачи со временем.

☝️ Будьте терпеливы: избегайте продажи активов при малейшем падении. Колебания рыночных цен постоянны, и вам нужно научиться ждать. Дайте вашей стратегии достаточно времени для работы.

5. Используйте стоп-лосс: это один из наиболее важных методов управления рисками в торговле и инвестировании. Ордер стоп-лосс автоматически продаст ваш актив, если цена упадет ниже определенного уровня.

Теперь, когда мы узнали, что такое инвестиция, во что инвестировать и как управлять рисками, связанными с нашими инвестициями, давайте выполним последние шаги к началу инвестиций, а именно, узнаем как выбрать инвестиционного посредника и инвестиционную платформу.

Как начать инвестировать: на что обращать внимание при выборе инвестиционного брокера?

Выбор брокера играет ключевую роль в ваших инвестициях. Вот несколько советов по выбору брокера:

✅ Всегда выбирайте регулируемого брокера. Британская регулирующая организация, а именно Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), является одной из самых строгих на рынке.

✅ Убедитесь, что ваш брокер предлагает различные торговые и инвестиционные инструменты и активы.

✅ Проверьте уровень обслуживания клиентов брокера, так как вам может понадобиться помощь, особенно если вы новичок

✅ Посмотрите, есть ли на веб-сайте брокера различные типы учебных материалов, такие как статьи, учебные пособия, видео, семинары и вебинары.

✅ Проверьте комиссии и спреды брокера, а также стоимость пополнения и снятия средств со счета. Тот факт, что какой-то брокер объявил о низком спреде, не означает, что так будет всегда.

✅ Выберите брокера с быстрым исполнением и низким проскальзыванием ордеров, который не имеет ограничений для разных стилей торговли и предлагает разные типы торговых счетов.

✅ Ознакомьтесь с политикой финансовой безопасности. Выберите брокера, который разделяет средства клиентов (хранит ваши средства отдельно от своих собственных) и предлагает защиту от отрицательного баланса.

Как правильно инвестировать: как выбрать инвестиционную площадку?

Когда инвестор или трейдер решает сделать свои первые шаги на Forex или фондовом рынке, он должен выбрать онлайн-платформу для инвестиций и брокера, с которым он будет инвестировать или спекулировать.

Выбор инвестиционной онлайн-платформы всегда является важным шагом для любого инвестора или трейдера. Платформой придется пользоваться часто, возможно ежедневно или даже ежечасно. Поэтому к ее выбору нужно подойти ответственно.

Однако существует множество различных типов онлайн-инвестиционных платформ, и это может серьезно затруднить выбор, особенно для начинающих участников рынка.

Прежде чем решить, какую платформу выбрать, вам необходимо проверить, является ли выбранная торговая платформа бесплатной или платной, соответствует ли она вашим потребностям, позволяет ли она анализировать графики и позволяет ли она выполнять ваши заказы быстро и плавно.

Торговая платформа должна предлагать:

✔️ Простой в использовании интерфейс

✔️ Гибкость с быстрым откликом и скоростью

✔️ Доступ ко многим финансовым рынкам по всему миру

✔️ Поддержку автоматической торговли и экспертные системы

✔️ Расширенные графические возможности

✔️ Наконец должна иметь сравнительно низкие требования.

Платформы MetaTrader 4 и MetaTrader 5 являются одними из самых популярных среди трейдеров и инвесторов на финансовых рынках. Помимо двух платформ, Admiral Markets также предлагает очень полезный плагин для обеих платформ — MetaTrader Supreme Edition. Просто нажмите на баннер ниже и попробуйте!

Как начать инвестировать?

Мы уже подошли к концу этого руководства по инвестициям, и последняя тема, которую мы рассмотрим, она же самая важная – это то, как начать инвестировать. Для этого нужно совершить всего три шага:

1. Откройте торговый счет.
2. Загрузите свою торговую платформу.
3. Выберите актив, откройте окно «Новый ордер» и заключите первую сделку!

Продолжайте свое обучение на Форекс

О нас: Admiral Markets

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ:

Ниже приведена дополнительная информация, касающаяся аналитики, мнений, прогнозов или другой подобной информации (далее «Аналитика»), опубликованной на веб-сайте Admiral Markets. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее:

1. Вы имеете дело с маркетинговой коммуникацией. Аналитика публикуется только в ознакомительных целях и не может рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация. Он не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и что он не попадает под действие каких-либо запретов на проведение операций перед распространением инвестиционных исследований.

2. Каждое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, и Admiral Markets не несет ответственности за какие-либо убытки или ущерб, возникшие в результате такого решения, независимо от того, полагался ли клиент в ходе принятия решения на представленную в Аналитике информацию или нет.

3. В целях защиты интересов наших клиентов и объективности Аналитики Admiral Markets установил соответствующие внутренние процедуры для предотвращения и управления конфликтами интересов.

4. Аналитика готовится независимым аналитиком (далее «Автор») на основе личного опыта и суждениях Автора.

5. Несмотря на все предпринятые разумные меры, призванные обеспечить надежность, а также корректность, доступность и своевременность Аналитики, Admiral Markets не гарантирует точности или полноты содержащейся в ней информации.

6. Содержащаяся в Публикации Аналитика о доходности финансовых инструментов за прошлые периоды, или об их смоделированной доходности, не является со стороны Admiral Markets прямым или косвенным обещанием, гарантией или ссылкой на доходность данных финансовых инструментов в последующие периоды. Стоимость финансового инструмента может, как расти, так и снижаться, поэтому сохранение стоимости активов не гарантируется.

7. Торговля с использованием кредитного плеча (включая CFD), является спекулятивной по природе и может принести как прибыль, так и убытки. Перед началом торговли убедитесь, что понимаете связанные с торговлей риски.

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет. А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает.В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному подбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов.Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров — упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций.Получите готовое портфолио, настройте собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:

• M1 совершенно бесплатно.
• Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.

У

• M1 есть потрясающее приложение.

Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для всех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции

• Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
• Открытые субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.

Цены Betterment:

• Цифровой тарифный план — 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями с консультантом.

План

• Premium взимает 0,40% ежегодно, если у вас есть баланс более 100k. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront — это не только один из крупнейших консультантов по робототехнике в США.S., он также возглавляет наш список лучших робо-советников для новых инвесторов вместе с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Функции Wealthfront:

• Редактировать портфель, добавляя или исключая ETF.
• Выбираю инвестировать в стратегию прямого индексирования США, социально ответственное инвестирование или отраслевые ETF.
• Откройте счет Wealthfront Cash, чтобы отслеживать ваш денежный поток и направлять дополнительные деньги на выбранные вами инвестиционные счета.

Сборы Wealthfront:

• Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей свыше 5 000 долларов США — очень конкурентоспособная структура комиссионных.
• Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы своих детей на обучение в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard — одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало тенденцией, которой оно является сегодня.(Фактически, многие из упомянутых выше роботов-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть продвинутый робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает настройку вашей пенсионной цели, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится не менее 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:

• Около 0,15% чистого гонорара за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
• Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Желуди

Acorns — это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц. Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфолио просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций. Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и т. Д.Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать, тратя в Интернете.

Желуди по цене:

• Acorns Lite : 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
• Acorns Personal: 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
• Acorns Family: 5 долларов в месяц на инвестиции, пенсионные сбережения, расходы и Early, депозитный счет, который поможет вам начать делать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди — отличный выбор. Вы вряд ли заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Элли Инвест

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели.Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:

• Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
• Для самостоятельной торговли без комиссии на U.Акции и ETF, котирующиеся на бирже
• Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вам следует подумать о некоторых других автоматически управляемых инвестиционных счетах.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от роботов-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать — они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:

• 0,89% годовых на счетах до 1 млн долларов США.
• Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
• Минимум $ 25 000 требуется для консультационных услуг.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор Personal Capital.

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие робо-советники. В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получить рекомендации по инвестициям — вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard — крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее в 2015 году Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:

• Минимальный портфель 50 000 долларов (самый крупный из упомянутых здесь робо-советников).
• Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Узнайте больше об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Что такое робо-советник?

Робо-советник — это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

• Вы выбираете цель и сколько вложить.
• Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
• Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
• За эту услугу роботы-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы заплатили бы индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты — отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-консультанта у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также значительно упрощает настройку учетной записи (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложной задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как роботы-консультанты сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

• Автоматизированное инвестирование
• Простота использования
• Низкие комиссии (на большинство)
• Обычно они предлагают низкие минимальные инвестиции

Минусы

• Еще дороже некоторых средств
• Нет личной консультации
• Ограничение, если вы более продвинутый инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure — Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем инвестировать. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor — это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Цифрового советника (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

5 паевых инвестиционных фондов для начала инвестирования

Давайте действовать осторожно.

Хотя я и раньше делал это один или два раза, я стараюсь не рекомендовать отдельные акции или фонды. Таких «пиков» пруд пруди в других блогах, в крупных финансовых журналах и в телешоу Джима Крамера.

Лучший сценарий: инвестирование в акции и фонды, о которых пишут в СМИ, вам не повредит. Худший сценарий: он уничтожит вас.

Вот почему я рекомендую начинающим инвесторам инвестировать только в один или два индексных фонда, которые отслеживают все рынки акций и облигаций. В любом случае, зачастую весь рынок побеждает большинство паевых инвестиционных фондов. Но самое главное, когда вы инвестируете таким образом, намного сложнее ошибаться.

Если вы дошли до того момента в своих инвестициях, что, по вашему мнению, вам нужны более конкретные инвестиционные рекомендации, пора нанять платного финансового консультанта, который сможет оценить вашу ситуацию и дать некоторые объективные рекомендации.На мой взгляд, вам, вероятно, потребуется вложить не менее 100 тысяч долларов, прежде чем вы обдумаете это, и вы, вероятно, будете в порядке, дождавшись, когда у вас будет около 200 тысяч долларов в игре. Мы сотрудничаем с Paladin, отличным ресурсом, который поможет вам найти сертифицированных платных финансовых консультантов в вашем районе. Так что, если у вас накоплено достаточно и вы ищете человеческий фактор, который поможет вам с вашими финансовыми решениями, попробуйте Paladin .

Для остальных из нас достаточно простых индексных фондов.

Если вы вкладываете средства в план 401 (k) или аналогичный план вашего работодателя, у вас, скорее всего, будут ограниченные возможности.Вот почему эти общие рекомендации по выбору паевого инвестиционного фонда — выбирайте индексный фонд с коэффициентом расходов менее 1,0% — более полезны, чем индивидуальный выбор.

Однако, если вам необходимо знать, вот несколько примеров паевых инвестиционных фондов, отвечающих этим критериям.

ПИФы фондового рынка

Индексный фонд общего рынка акций Vanguard (VTSMX)

Расходы: 0,15%.
Оборот: 5%.
мин. Инвестиции: 3000 долларов *.

Если бы я собирался выбрать только два фонда для инвестирования, это была бы комбинация этого и Vanguard Total Bond Market Fund (см. Ниже).Обеспечивая полный доступ к фондовому рынку при чрезвычайно низких комиссиях, этот фонд является идеальным воплощением недорогого индексного инвестирования.

Индекс акций TIAA-Cref (TINRX)

Расходы: 0,34%.
Оборот: 11%.
мин. Инвестиции: 2500 долларов.

Хотя паевые инвестиционные фонды Vanguard являются синонимом простого и недорогого инвестирования, этот фонд TIAA-Cref является доказательством того, что хорошие, недорогие индексные паевые инвестиционные фонды существуют где-то еще. Этот фонд владеет портфелем, который внимательно отслеживает рынок акций США.

Международный фонд фондовых индексов Vanguard Total (VGTSX)

Расходы: 0,18%.
Оборот: 11%.
мин. Инвестиции: 3000 долларов *.

Этот фонд инвестирует как в развитые, так и в развивающиеся рынки по всему миру, за исключением США. Это делает его идеальным дополнением к фонду фондовых индексов США. Инвестирование в иностранные акции более рискованно в краткосрочной перспективе, но дает возможность более высокой долгосрочной прибыли, что делает его хорошим вариантом для молодых инвесторов с долгим сроком инвестирования.

Фондовый фонд Dodge & Cox (DODGX)

Расходы: 0,52%.
Оборот: 12%.
мин. Инвестиции: 2500 долларов.

В отличие от других перечисленных здесь фондов, DODGX активно управляется — это не индекс. Но с низким оборотом и скромными расходами фонд акций Dodge & Cox — надежная ставка для тех, кто хочет упростить жизнь с помощью единого фонда, который обеспечивает доступ как на внутренний, так и на международный рынки.

ПИФы рынка облигаций

Общий индекс рынка облигаций Vanguard (VBMFX)

Расходы: 0.15%
Оборот: 61%
Мин. Инвестиции: 3000 долларов *.

В каждом портфеле должно быть несколько облигаций для диверсификации и стабильности. (Облигации менее волатильны, чем акции, но и не обладают таким большим потенциалом роста). Многим инвесторам не нужно смотреть дальше этого фонда Vanguard, чтобы получить некоторую долю в облигациях.

* Вы можете избежать минимальных вложений, купив эти фонды как ETF. Кроме того, если у вас есть $ 10 000 для инвестирования, версии Admiral’s Shares будут иметь еще более низкие затраты.

Сводка

Начинающим инвесторам лучше инвестировать в один или два паевых инвестиционных фонда, которые отслеживают более широкий рынок. Если вы новичок в инвестиционной игре и у вас нет тонны средств для инвестирования, эти пять фондов помогут вам встать на правильную ногу.

Вы также можете связаться с роботом-консультантом, и он сделает большую часть работы за вас. Я рекомендую Wealthfront , так как вы можете выбирать из тщательно проверенных портфелей (или использовать подход «сделай сам», когда вы чувствуете себя достаточно уверенно для этого).

Подробнее:

разумных инвестиций при небольшом бюджете

Распространенный миф об инвестировании заключается в том, что для начала нужен большой толстый банковский счет. На самом деле процесс создания надежного портфеля может начаться с нескольких тысяч или даже нескольких сотен долларов.

Эта история предлагает конкретные советы, упорядоченные по сумме, которая может быть у вас для начала инвестирования. Однако сначала в нем рассматриваются некоторые умные шаги, которые могут предпринять малолитражки, чтобы запустить программу сбережений и инвестиций.

Ключевые выводы

• Откладывайте определенную сумму, чтобы регулярно откладывать.
• Поищите приложения для сбережений, которые собирают сведения о ваших покупках и сохраняют небольшие изменения.
• Сначала выплатите долги под высокие проценты.
• Воспользуйтесь пенсионными планами.
• Подумайте об уровне риска, который вам удобен, и о том, как он меняется с течением времени.
• Сделайте более выгодный выбор по мере роста вашего инвестиционного банка.

Стратегии начала работы

Планируете ли вы инвестировать немного или довольно много, в безопасные ставки или азартные игры с высоким риском, эти шаги должны помочь осуществить ваши планы в правильном направлении.

Автоматизация сбережений

Стремление надежно откладывать определенную сумму сбережений каждый месяц в конечном итоге принесет плоды. Если вам не хватает силы воли или организации, чтобы сделать это в одиночку, техническая помощь доступна через различные приложения для смартфонов и компьютеров.

Приложения, которые делают экономию наименее безболезненной, — это те, которые просто округляют ваши покупки и другие транзакции до ближайшего доллара и откладывают «сбережения». Acorns, Qapital и Chime собирают транзакции с ваших кредитных и / или дебетовых карт и возвращают вам деньги в удобных для сбережений транспортных средствах.

Acorns вкладывает деньги в один из нескольких портфелей недорогих ETF; это хороший инструмент для мелких вкладчиков, как мы рассмотрим ниже. Qapital добавляет возможность автоматического перевода денег в соответствии с выбранными вами правилами на застрахованный FDIC банковский счет-партнер. Chime, который является онлайн-банком, а также приложением, предлагает сберегательный счет, который автоматически выделяет процент от каждую внесенную вами зарплату, а также другие функции.

Если не использовать эти приложения, узнайте в своем банке о его собственных приложениях и других способах автоматического перевода средств со счетов, не являющихся сберегательными, на счета, которые лучше подходят для сбережений и инвестиций.

Разберитесь с долгами

Прежде чем приступить к откладыванию, проанализируйте, во что вам обходятся долги, которые у вас уже есть, и подумайте, как быстро вы можете их погасить. В конце концов, кредитные карты с высокой процентной ставкой могут иметь процентную ставку 20% и более, а некоторые студенческие ссуды имеют процентную ставку более 10%. Эти ставки намного превосходят среднегодовую прибыль в 7% или около того, так что фондовый рынок США со временем вернулся.

Если у вас много долгов под высокие проценты, имеет смысл погасить хотя бы часть из них, прежде чем делать инвестиции.Хотя вы не можете предсказать точную отдачу от большинства своих инвестиций, вы можете быть уверены, что списание долга с процентной ставкой 20% на год раньше так же хорошо, как получение 20% -ной прибыли на свои деньги.

Всегда вносите достаточно денег в ваш 401 (k), чтобы иметь право на соответствующий взнос вашего работодателя — это бесплатные деньги.

Рассмотрите возможность выхода на пенсию

Ключевой целью сбережений и инвестирования, даже в раннем возрасте, должно быть обеспечение того, чтобы у вас было достаточно денег после того, как вы перестанете работать.Одним из приоритетов вашего планирования должно быть полное использование стимулов, предлагаемых правительством и работодателями для поощрения пенсионного обеспечения. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401 (k), не упускайте его из виду. Это вдвойне верно, если ваша компания частично или полностью покрывает ваш вклад в план.

Например, если ваш доход составляет 50 000 долларов, и вы вносите 3 000 долларов, или 6% своего дохода, в план 401 (k), ваш работодатель может учесть это, внося дополнительные 3 000 долларов.Менее щедрый работодатель может внести только 3%, добавив 1500 долларов к вашему взносу в 3000 долларов. Вы всегда захотите вложить достаточно средств, чтобы получить полную сумму, соответствующую вашему работодателю. Не делать этого — значит выбрасывать деньги.

Примечательно, что 401 (k) s и некоторые другие пенсионные фонды также являются мощными инвестициями из-за их благоприятного налогового режима. Многие позволяют делать взносы в долларах до уплаты налогов, что снижает ваше налоговое бремя в год, в котором вы вносите взносы. С другими, такими как Roth 401 (k) s и IRA, вы вносите вклад в виде дохода после уплаты налогов, но снимаете средства без налога, что может снизить ваши налоговые последствия в год вывода.И помните, если ваши деньги росли в течение многих лет, их будет намного больше, чем вы изначально внесли, так что эти не облагаемые налогом выплаты окупятся.

В обоих сценариях прибыль от того, что вы инвестируете, накапливается на счете без уплаты налогов. Даже если ваш работодатель не предлагает никакой компенсации по вашим взносам 401 (k), план все равно будет выгодным.

Инвестируйте свой возврат налога

Если вам трудно сэкономить деньги в течение года, подумайте о том, чтобы отложить часть или весь возврат налогов, чтобы начать инвестировать.Это один из немногих моментов в году, когда вы, вероятно, получите неожиданную удачу, на которую еще не рассчитывали.

Независимо от того, в какой продукт вы инвестируете, очень важно, чтобы вы понимали (и делали все возможное, чтобы минимизировать) связанные с ним сборы.

Рекомендации по размеру вложений

Прежде чем переходить к конкретным деталям, стоит выделить несколько общих моментов. Независимо от вашего собственного капитала, важно свести к минимуму ваши инвестиционные сборы, будь то расчетный счет, паевой инвестиционный фонд или любой другой финансовый продукт.

Это особенно актуально, когда вы инвестируете в рамках бюджета, потому что фиксированные сборы заберут большую часть ваших сбережений. Ежегодная плата в размере 100 долларов на счету в 1 миллион долларов — это тривиально, но сбор в размере 100 долларов на счете в 5000 долларов — это огромный финансовый удар. Если вы вкладываете деньги в рамках бюджета, внимательно выбирайте расходы, связанные с тем, куда вы вкладываете деньги.

Вам также необходимо сопоставить вероятную прибыль от ваших инвестиций с уровнем риска, который вы готовы принять и который соответствует вашему возрасту.В целом, по мере приближения к пенсии ваше портфолио должно становиться все менее рискованным.

Как инвестировать 500 $

Это может показаться небольшой суммой для работы, но 500 долларов могут пойти дальше, чем вы думаете, создавая инвестиционный портфель. Если вы предпочитаете не рисковать, поместите свою сумму в депозитный сертификат (CD) от банка или другого кредитора или используйте ее для покупки краткосрочных казначейских векселей, которые можно приобрести через онлайн-брокера. Потенциал роста при обоих вариантах ограничен, но риски практически нулевые.Это способ немного заработать на своих деньгах, пока ваше гнездовое яйцо не вырастет до такой степени, когда станут доступны другие варианты.

Для тех, кому комфортно с немного большим риском, доступны многие варианты, даже для мелких инвесторов, которые обещают большую доходность, чем компакт-диски или казначейские векселя. Один из них — это план реинвестирования дивидендов (DRIP). Вы покупаете акции, и ваши дивиденды автоматически используются для покупки дополнительных акций или даже дробных акций. Это отличный выбор для мелких инвесторов, потому что акции приобретаются со скидкой и без уплаты комиссии за продажу брокеру.Покупка одной акции компании поможет вам начать работу.

Другой вариант для начала с малого — это биржевые фонды (ETF), большинство из которых не требует минимальных вложений. В отличие от большинства паевых инвестиционных фондов, ETF обычно имеют пассивную структуру управления, что позволяет снизить текущие расходы. Однако, помимо других недостатков ETF, вы должны платить комиссию за их транзакции. Чтобы уменьшить эти расходы, рассмотрите возможность использования дисконтного брокера, который не взимает комиссию, или планируйте инвестировать реже, возможно, вкладывая большие суммы ежеквартально, а не совершая небольшие ежемесячные покупки.

К вершине континуума рисков идет инвестирование в одноранговое кредитование. Краудфандеры связывают инвесторов с деньгами для ссуд и предпринимателей, пытающихся финансировать новые предприятия. По мере погашения ссуд инвесторы получают долю процентов, пропорциональную сумме, которую они вложили. Некоторые краудфандинговые платформы имеют высокие минимумы для открытия счета, например, 1000 долларов для Lending Club, но вы можете начать работу с другими, такими как Prosper, всего за 25 долларов.

Краудфандинг сопряжен с высоким риском, поскольку многие новые предприятия терпят неудачу, а также с перспективой более высоких доходов.Как правило, годовая доходность падает в диапазоне от 5% до 8%, но она может возрасти до 30% и более для инвесторов, которые готовы пойти на большой риск или просто достаточно удачливы, чтобы поддержать особенно прибыльного новичка.

Как инвестировать 1000 долларов

Если вы откладываете деньги на пенсию или покупаете дом через несколько лет, вы можете искать фонд с низкой комиссией и сроком погашения с относительно низкими минимальными инвестициями, обычно около 1000 долларов. С этим типом фонда вы выбираете целевой срок.Инвестиции в фонд автоматически корректируются с течением времени, при этом общее сочетание риска меняется от более рискованного к более безопасному по мере приближения целевой даты.

Почему это важно? Когда вы только начинаете, у вас есть время. Вы можете делать более рискованные инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль. Однако по мере приближения к запланированной дате, особенно если это ваша дата выхода на пенсию, вы хотите защитить себя от внезапных потерь, которые могут сорвать ваши планы.

На эти 1000 долларов вы также можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, которые сопряжены с более высоким риском, но могут принести более высокую прибыль.Инвестирование в отдельные акции, приносящие дивиденды, — разумная стратегия. У вас будет возможность получать дивиденды в виде денежных выплат или реинвестировать их в дополнительные акции.

Как инвестировать 3000 долларов

Этот уровень инвестиций позволяет получить доступ к дополнительным опциям, в том числе к большему количеству паевых инвестиционных фондов. В то время как некоторые фонды требуют минимальных вложений в размере 1000 долларов США или меньше, более распространена более крупная сумма, например 3000 долларов, требуемых Vanguard для большей части своих средств.

Среди многих типов фондов подумайте о том, чтобы в первую очередь обратить внимание на индексный фонд, тип взаимного фонда, который отслеживает определенный рыночный индекс, такой как Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлагает относительно низкие комиссии.Как и ETF, индексные фонды управляются пассивно, что означает более низкий коэффициент расходов, что, в свою очередь, снижает комиссии.

Цель индексного фонда — по крайней мере соответствовать показателям индекса. Это также дает вам широкий доступ к ряду классов активов.

Как инвестировать 5000 долларов

Возможности становятся шире на уровне 5000 долларов, включая больше возможностей для инвестирования в недвижимость. Хотя 5000 долларов недостаточно для покупки недвижимости или даже для внесения первоначального взноса, этого достаточно, чтобы получить долю в недвижимости несколькими другими способами.

Первый — это инвестировать в инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Это корпорация, которая владеет группой объектов недвижимости или ипотечных кредитов, которые обеспечивают непрерывный поток дохода. Как инвестор REIT, вы имеете право на долю дохода от базовой собственности. Согласно закону, REIT должны ежегодно выплачивать инвесторам 90% своего дохода в виде дивидендов. REIT могут продаваться или нет, причем последние требуют гораздо более высоких авансовых платежей.

Второй вариант — краудфандинг в сфере недвижимости.Платформам краудфандинга в сфере недвижимости теперь разрешено принимать инвестиции как от аккредитованных, так и от неаккредитованных инвесторов. Многие платформы устанавливают минимальные инвестиции для получения доступа к сделкам с частной недвижимостью на уровне 5000 долларов.

Инвесторы также могут выбирать между долговыми и долевыми инвестициями в коммерческую и жилую недвижимость, в зависимости от платформы. Доходность долговых вложений составляет от 8% до 12% в год. Вложения в акционерный капитал могут принести более высокую доходность, если стоимость собственности возрастет.Имейте в виду, что этот тип инвестиций может нести больше рисков, чем более традиционные вложения.

Итог

Инвестирование может быть сложным, но основы просты. Увеличьте сумму, которую вы откладываете, и взносы вашего работодателя. Минимизируйте налоги и сборы. Делайте разумный выбор с вашими ограниченными ресурсами.

Тем не менее, создание портфеля может также вызвать такие сложности, как наилучшим образом сбалансировать риск некоторых инвестиций с их потенциальной доходностью.Рассмотрите возможность получения помощи. Учитывая технологии и жесткую конкуренцию за ваши инвестиции, доступно больше ресурсов, чем когда-либо. Эти варианты включают робоадвизоров, виртуальных помощников, которые могут помочь вам создать сбалансированный портфель по низкой цене, и финансовых консультантов только за вознаграждение, которые не зависят от дохода от комиссионных за продукты, которые они вам продают.

Самая сложная часть инвестирования — это начать, но чем раньше вы это сделаете, тем больше вы должны заработать. Это так просто.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом. Но этот барьер для входа сегодня снят, его сбили компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу).Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ накопить для более долгосрочных целей — это инвестировать. Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов.Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Реклама

Начало работы

Перед тем, как прыгнуть, есть кое-что.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас.Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, со временем он движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину.Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему для инвестиций, которые мы описываем ниже, в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для начинающих

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1.A 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое, на что вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания покрывает часть ваших взносов . Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших вложений.

Вы можете внести до 19 500 долларов в план 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить так много. Прелесть 401 (k) в том, что обычно нет минимума для инвестиций.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует вашему работодателю. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это что-то вроде роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателя. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой с указанием 2050 года в названии. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций обычно выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Минимум для открытия учетной записи Acorns не существует, и услуга начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов США. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимальная сумма счета составляет всего 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждений аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Как инвестировать небольшими деньгами (всего 25 долларов в месяц)

Многие люди воздерживаются от инвестирования на начальном этапе своей карьеры, часто потому, что им кажется, что у них недостаточно денег для начала и они не могут себе позволить чтобы отложить в сторону что-нибудь еще. Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать с хорошей и прибыльной прибылью, даже если у вас мало денег. Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.

Самый важный навык для накопления богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.

Как инвестировать небольшие суммы денег

В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц.Имея такую ​​сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — это первый вариант получения прибыли на деньги, которые вы можете отложить помимо своего дохода. Их легко открыть, некоторые — всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, от 0,50% до примерно 3,00%.

Главное преимущество в том, что это безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов США.Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов в молодом возрасте.

Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

Chime Disclosure — Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк. Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.

В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.

Robo Advisors

Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности. Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.

Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.

Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит. Популярные робо-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.

Вот некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов:

Wealthfront

Wealthfront пользуется популярностью у давних мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд.Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.

Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.

Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая U.S. Акции, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков. Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.

Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.

Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront

M1 Finance

M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Это также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.

Этот робот-советник имеет один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в акции, которые вы хотите, независимо от того, насколько это дорого.

Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы дать вам одну полную акцию через 11 месяцев.

Платформа также позволяет вам анализировать ваши инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы бесплатно.

Попробуйте M1 Finance или прочтите наш M1 Finance Review

Betterment

Betterment завершает тройку из трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения лучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.

Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.

Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, поскольку не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговлю. Робо-советник также предлагает премиальную услугу, которая взимает немного более высокую годовую плату в размере 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.

Инвестиционный инструмент позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, как и другие робо-консультанты, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.

Попробуйте Betterment или прочтите наш обзор Betterment

Используйте приложение для микро-сбережений

Stash

Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникают трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать сочетание микро-сбережений и микро-сбережений. -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не инвестирует ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.Приложение было использовано более чем тремя миллионами человек, чтобы накопить 1,5 миллиарда долларов в инвестиционных фондах.

Вам не нужны деньги, чтобы открыть счет, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги, пока вы тратите. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара США, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов США.75 на ваш инвестиционный счет.

Как робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей терпимости к риску.

Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете построить полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы изо всех сил пытались даже начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.

Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.

Public

Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые операции и никаких минимумов для учетной записи, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.

Желуди

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, желуди могут стать решением. Приложение округляет ваши расходы до ближайшего доллара и перекачивает лишнюю сдачу на отдельный счет. Если вы купите кофе за 5 долларов.65 он платит продавцу правильную сумму, округляет сумму покупки (в данном случае до 0,35 доллара) и затем помещает это изменение на счет, готовый к инвестированию.

С этого момента робот-советник начинает действовать. Он распределяет мелочь, которая в противном случае пылилась бы у вас на прикроватной тумбочке, по разнообразному портфелю инвестиций, от крупных корпораций до небольших стартапов.

Вам просто нужно 5 долларов, чтобы начать инвестировать, что эквивалентно одной-двум чашкам кофе. Как только вы наберете эту сумму, Acorns использует ее для создания полностью разнообразного портфеля, которым управляет и отслеживает каждый день.Чем больше мелочей собирает приложение, тем больше денег вы должны вложить. Но вы также можете внести более крупные депозиты на счет, если хотите увеличить свои инвестиционные усилия. Acorns уникален тем, что действует как микро-сберегательный счет и как инструмент микроинвестиций. Подробнее читайте в нашем обзоре желудей.

Связано: Случай небольших, но частых инвестиций

23 лучших малых инвестиционных идеи от профессионалов

Инвестиции — важный аспект обеспечения финансовой стабильности.Если вы хотите иметь финансово здоровое будущее, вам следует подумать о том, чтобы сделать инвестиции как можно раньше, какими бы небольшими они ни были. Если у вас есть только несколько сотен или несколько тысяч долларов для инвестирования, рассмотрите эти лучшие небольшие инвестиционные идеи.

Ниже приведены 23 основных небольших инвестиционных предложения, прямо от профессионалов:

1. Откройте IRA

Мэтт Геллин, руководитель отдела потребительских инвестиций, консультанты по финансовым решениям и национальный исполнительный директор, Merrill Lynch

Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k), вы все равно можете инвестировать и откладывать на будущее.Подумайте об инвестировании в Roth IRA, индивидуальный пенсионный счет. Roth IRA лучше всего подходит для тех, кто еще не близок к пенсии, потому что чем дольше может расти ваш заработок, тем больше у вас может быть потенциального дохода, который никогда не будет облагаться налогом. С IRA вы можете инвестировать до 6000 долларов в год и до 7000 долларов, если вы старше 50 лет.

2. Инвестируйте через приложения

Джаред Вайц, основатель и генеральный директор United Capital Source Inc.

Если мы говорим об инвестировании нескольких сотен долларов, попробуйте инвестировать через приложения, такие как Acorns.Если вы собираетесь сделать немного больше, вы можете попробовать такие приложения, как Fundrise. Идея состоит в том, чтобы вложить средства в более краткосрочные и более прибыльные инвестиции с меньшим капиталом, чтобы вы могли заработать достаточно прибыли, чтобы почувствовать разницу. По мере того, как он превращается во что-то более существенное, вы можете использовать его и превратить в более крупные голубые фишки, которые выплачивают дивиденды.

3. Использовать депозитные сертификаты

Джудит Корпрю, исполнительный вице-президент — директор по контролю и рискам, Patriot Bank

Депозитные сертификаты (CD) предлагают полезный метод безопасного увеличения небольших инвестиций.С компакт-диском вы ссужаете деньги банку на определенный период времени, обычно от трех месяцев до пяти лет, под фиксированную процентную ставку, как правило, выше, чем на сберегательном счете. Компакт-диски — это безопасное вложение, застрахованное Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на человека.

4. Диверсифицируйте свои инвестиции в различные кредитные платформы

Мэтью Гиллман, генеральный директор, SMB Compass

Независимо от того, хотите ли вы сделать крупные или небольшие вложения, всегда важно диверсифицировать.Один из способов инвестировать свои деньги — это платформы для коммерческих и потребительских кредитов. Такие компании, как Lending Club и Prosper, позволяют вам инвестировать всего лишь 25 долларов на одну инвестицию. Всего за 1000 долларов вы можете диверсифицировать свои инвестиции в 40 различных кредитных профилей по вашему выбору. Самое приятное в инвестициях — это то, что ваши деньги возвращаются ежемесячно.

5. Создайте личный фонд неотложной помощи

Чад Турин, JD, бухгалтер, управляющий партнер, Coastal Wealth

У вас уже есть резервные средства на случай чрезвычайной ситуации от трех до шести месяцев, сохраненные на легкодоступном счете? Если ответ отрицательный, то инвестирование во что-либо, независимо от транспортного средства, было бы неуместным и пагубным для вашего долгосрочного финансового благополучия.Это связано с тем, что в случае непредвиденных расходов вам необходимо преждевременно вывести средства из любых инвестиций, которые вы могли бы сделать в противном случае, и, возможно, понести налоги и штрафы в зависимости от транспортного средства. Как правило, средства на случай чрезвычайной ситуации хранятся на текущих или сберегательных счетах, но также могут храниться на коротких компакт-дисках, предлагаемых банком, при условии, что компакт-диски позволят вам снять деньги без штрафных санкций.

6. Покупайте отдельные акции

Натан Уэйд, управляющий редактор, WealthFit Money

Если вы новичок в инвестировании и хотите попробовать что-то новое, отдельные акции — отличный вариант.Есть много разных акций, которые вы можете приобрести менее чем за 100 долларов. Как только вы начнете понимать это и почувствуете себя комфортно, вы можете начать инвестировать более крупную сумму. Имейте в виду, что для совершения покупки вы можете обратиться к нескольким брокерским компаниям, и все они взимают определенную сумму за сделку.

7. Создайте фонд на случай стихийных бедствий для своего бизнеса

Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.com

Если малый бизнес или владелец бизнеса имеет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, которые нужно отложить на конкретное вложение, попробуйте инвестировать в фонд на случай стихийных бедствий.Это не совсем то же самое понятие, что и фонд на черный день, который, по сути, представляет собой средства, зарезервированные на случай, когда у бизнеса нехватка денежных средств. Спросите себя, особенно если вы владеете малым бизнесом, как вы будете управлять финансами в случае стихийного бедствия, такого как лесной пожар или землетрясение. Если вы не можете зарабатывать деньги из-за последствий стихийного бедствия, вам понадобится подготовленный план Б для определения того, как платить сотрудникам из вашей платежной ведомости. Выделите как минимум трехмесячные операционные расходы в качестве денежного резерва вашего малого бизнеса.Это позволяет вам сохранить зарплату своим сотрудникам, что является одним из ваших лучших вложений, в случае возникновения действительно чрезвычайной ситуации.

8. Рассмотрите возможность инвестирования в краудфандинговые компании

Райли Адамс, CPA, владелец, Young & the Invested

Рассмотрите альтернативные инвестиции в краудфандинговые компании. Вы можете инвестировать с LendingClub и покупать банкноты, представляющие собой дробные акции, в личные ссуды. Обязательно включите службу автоматической фильтрации для сканирования новых предложений заметок и покупки дополнительных примечаний на 25, 50 и даже 100 долларов для займов, соответствующих вашим критериям финансирования.Вы можете хранить эти инвестиции на счетах после уплаты налогов и на счетах Roth IRA.

9. Создание индексного фонда

Майкл В. Ландсберг, директор по инвестициям, Landsberg Bennett Private Wealth Management

Инвестирование не является и никогда не должно быть изолированным событием, даже для мелких инвесторов. Последовательность очень важна в достижении ваших целей. Более мелкие инвесторы могут начать с чего-то столь же безобидного, как индексный фонд S&P 500, но главное — заставить их брать на себя обязательства ежемесячно добавлять деньги.Необязательно, чтобы его было много, но он должен быть последовательным. Через некоторое время они могут увеличить ежемесячную сумму, а затем в конечном итоге диверсифицироваться в нечто вроде международного индексного фонда или индексного фонда с малой капитализацией. Идея состоит не в том, чтобы беспокоиться о том, насколько маленьким вы начинаете, а в том, чтобы помнить, насколько большим он станет.

10. Начать ведение блога

Лидия К., Владелец, Let’s Reach Success

Вам понадобятся первые деньги, чтобы заплатить за хостинг-провайдера и доменное имя, после чего вы можете начать обучение.Быстрый способ привлечь трафик в этот блог (который вы позже стратегически монетизируете) — через Pinterest. Инвестиции в инструмент планирования Tailwind окупятся как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Еще одна область, в которую вы можете инвестировать, чтобы убедиться, что вы делаете правильные шаги и не теряете времени, как блоггер, — это пройти курс о том, как развивать свой блог и зарабатывать на этом деньги. Хорошие предложения от известных блогеров могут варьироваться от 100+ до 1000+ долларов, но это вложение, которое перевернет вашу жизнь и ведение блога.Вы узнаете все, что вам нужно, в одном месте, сможете приступить к реализации стратегий и следовать точным инструкциям, данным вам в курсе. Через год или два вы можете зарабатывать около 10 000 долларов в месяц на своем блоге и можете уволиться со своей основной работы.

11. Инвестировать в казначейские векселя

Райан Дж., Финансовый тренер и блогер, арестуйте свой долг

ГКО — это краткосрочные ценные бумаги, которые обычно выпускаются со сроком погашения 4, 13, 26 или 52 недели. Они поддерживаются федеральным правительством, поэтому риск меньше по сравнению с другими типами инвестиций.Вы зарабатываете, покупая казначейские векселя со скидкой. Например, вы покупаете казначейский вексель на 10 000 долларов за 9 700 долларов (10 000 долларов — 3%), и когда сроки истекли, вы получаете полные 10 000 долларов, что составляет 300 долларов.

12. Рассмотрите возможность инвестирования через Robo Advisors

Брайан Мейггс, основатель My Millennium Guide

Вы можете рассмотреть возможность использования Robo Advisors, поскольку существует множество онлайн-платформ для инвестирования, таких как Acorns и Betterment, которые могут помочь вам создать свой инвестиционный портфель за небольшую плату.Вам предоставляется онлайн-анкета, которую нужно заполнить, чтобы определить вашу устойчивость к риску. Минимальных требований к депозиту нет. Как только вы обязуетесь ежемесячно пополнять свой счет определенной суммой денег, все готово. Платформа взимает небольшую годовую комиссию за управление вашей учетной записью. Но не волнуйтесь, эта комиссия будет снижаться по мере роста вашего аккаунта.

13. Инвестируйте в цифровую недвижимость

Мохит Татер, основатель и генеральный директор Entrepreneurship Life

Одно из лучших вложений сегодня — это вложения в цифровые активы или цифровую недвижимость.Вложения в веб-сайты и онлайн-бизнес сейчас становятся мейнстримом, а рентабельность инвестиций намного выше, чем у большинства других инвестиций. Сегодня веб-сайты продают в два-три раза больше стандартной годовой прибыли. Даже если вы купите по более высокой цене, вы можете получать приличный доход в 30% ежегодно от своих инвестиций. Но помните, что это еще не полностью зрелый рынок, и он сопряжен со своими рисками. Так что знайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем инвестировать.

14. Начать бизнес в Интернете

Мередит Картер, основатель и генеральный директор, юридическое лицо

Одна из лучших небольших инвестиционных идей, которые могут принести огромную прибыль в долгосрочной перспективе, — это открытие онлайн-бизнеса, который вы можете начать всего со 100 долларами.Вам просто нужно получить доменное имя, хостинг и много-много тяжелой работы и чтения. В первый год вы можете заработать ноль долларов, но по мере развития событий вы начнете разбираться в вещах и постепенно масштабируете бизнес.

15. Прикройте свои базы перед выходом на рынок

Дэвид Килби, президент FinFit

Люди должны пройти через 4-х уровневый инвестиционный водопад, который применяется как к личным балансам, так и к балансам малого бизнеса. Прежде чем серьезно заняться инвестированием, вам нужно сначала убедиться, что вы используете свой личный деловой капитал: выплатите дорогой долг, создайте краткосрочный фонд на черный день и надлежащим образом профинансируйте свою будущую финансовую стабильность.Как только все три цели будут достигнуты, вы сможете выйти на рынок и сделать небольшие инвестиции. Люди должны оценить две важнейшие области: сколько у вас времени и какой у вас опыт оценки инвестиций? Если какой-либо из них ограничен, лучше всего открыть простые брокерские счета и инвестировать в диверсифицированные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями. Вы можете обратиться за рекомендациями к своему брокеру.

16. Одолжите деньги через посредника

Венфанг Брюшетт, основатель и стратег, Bliss Finance

Для семьи или друзей, у которых есть краткосрочные потребности в наличных деньгах, вместо того, чтобы давать деньги или ссужать их напрямую, вы можете использовать банк в качестве посредника, чтобы получить небольшую отдачу от своих денег.Выполните следующие действия:

• Вы открываете сберегательный счет или счет CD в банке / кредитном союзе на свое имя.
• Ваша семья / друг получает ссуду на свое имя под залог ваших средств в том же учреждении. Некоторые кредитные союзы предлагают всего 2% процентной ставки для этого типа договоренностей.
• Ваши средства заблокированы и используются в качестве залога по кредиту. Вы продолжите получать проценты до погашения кредита.
• Со счета вашей семьи / друга автоматически списывается ежемесячная выплата процентов.
• Вы взимаете либо предоплату с вашей семьи / друзей за использование ваших денег в качестве залога, либо от 1% до 5% процентов, выплачиваемых ежемесячно или до конца срока погашения.

Эта стратегия нацелена на тех, у кого есть средства для краткосрочной выгоды с ограниченным риском. Вы потеряете основную сумму только в том случае, если ваш друг / семья не будет платить ежемесячный платеж по процентам. Вы получите свои средства обратно после выплаты кредита.

17. Инвестируйте в бизнес, который предлагает не менее 20% рентабельности инвестиций

Ирфан Ахмед Хан, менеджер по цифровому маркетингу, Branex

Всякий раз, когда вы хотите инвестировать в малый бизнес, убедитесь, что рентабельность инвестиций достаточно велика, чтобы вы могли получать продажи (или трафик, если это новости или веб-сайт).Принимая во внимание равновесие, рентабельность инвестиций должна быть как минимум на 20% выше вложенных денег. Многие компании просто вкладывают много денег, не оптимизируя свои ресурсы или бюджеты, прежде чем вкладывать их. Чтобы исправить эту ошибку, вам нужно сосредоточиться на конечных целях и средствах.

18. Инвестируйте, чтобы получить прибыль

Мэтью Росс, совладелец и главный операционный директор, The Slumber Yard

Если у вас есть лишние несколько сотен или несколько тысяч долларов, попробуйте вложить эти деньги во что-то, что вы можете получить прибыль.Например, вместо того, чтобы пойти и купить гидроцикл за 2500 долларов или отправиться за покупками, почему бы вместо этого не потратить эти деньги на ремонт кухни? Это типы инвестиций, которые повысят стоимость вашего актива.

19. Начните узнавать о криптовалюте

Марк Мосс, основатель и аналитик, Signal Profits

С момента своего создания биткойн был разработан для одноранговой сети без необходимости в банках или других финансовых учреждениях в качестве посредников.Он здесь не для того, чтобы вписаться в финансовую систему, а, скорее, для того, чтобы предоставить альтернативу традиционной банковской системе. Новые технологии могут обогнать старые технологии. Каждый, у кого есть мобильный телефон с доступом в Интернет, может держать банк в руках. Используя криптовалюту, они могут выйти на мировые финансовые рынки, даже не имея доступа к традиционным финансовым моделям.

20. Инвестируйте в себя

Док Дэвид Трис, старший финансовый аналитик, FitSmallBusiness.com

Когда вы заработаете достаточно денег для выполнения своих ежемесячных обязательств и начнете накапливать сбережения, подумайте о поиске способов увеличения вашего потенциального дохода. Довольно часто это можно сделать с помощью онлайн-классов, программ сертификации или университетских программ повышения квалификации. Ищите классы или программы, которые помогут вам улучшить свои профессиональные навыки и увеличить ваши шансы на продвижение по службе или повышение, что поможет вам еще быстрее увеличить свои сбережения.

Итог

С учетом того, что в наши дни доступны различные небольшие инвестиционные возможности, практически любой может начать инвестировать, даже имея небольшой капитал.Вы можете приумножить свои деньги, инвестируя в различные банковские продукты и другие идеи для малого бизнеса. Если у вас есть лишние несколько сотен или тысяч долларов, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями от профессионалов, чтобы начать работу.

24 идеи малых инвестиций для увеличения богатства

Сейчас, когда финансовые платформы наконец-то удовлетворяют спрос инвесторов, недостатка в идеях малых инвестиций нет.

Многие классы активов, которые мы сегодня считаем само собой разумеющимися, были недоступны для начинающих инвесторов десять лет назад.

Доступ к онлайн-брокерам без комиссии, дробным акциям и инновационным биржевым фондам (ETF) расширил сферу инвестиций, доступных новым инвесторам с небольшими суммами в долларах для инвестирования.

Теперь вы можете потратить свое время на определение прибыльных инвестиций вместо того, чтобы выяснять, как их купить.

Лучше начать с малого, чем не начинать вообще. Я бы предпочел видеть, как вы постоянно инвестируете 5 или 10 долларов в акции или ETF, чем не играете в игру.

К счастью, теперь вы можете начать инвестировать за 1 доллар с помощью дробного инвестирования. Если вы еще этого не сделали, пора приступить к взращиванию основ благосостояния поколений.

Список ниже содержит 25 различных небольших инвестиционных идей. Вы найдете некоторые из них знакомыми. Но вы, возможно, не подозревали, что можете начать за так мало.

Я произвольно сгруппировал элементы списка по пяти категориям:

• Личные акции
• РЕЙЦ
• Паевые инвестиционные фонды и ETF
• Денежные средства и казначейские обязательства
• Альтернативные идеи

Начните инвестировать в то, что вы знаете лучше всего, и оттуда диверсифицируйте.Постоянно улучшайте свои инвестиционные знания по мере роста вашего портфеля.

Дробное инвестирование в акции

Многие небольшие инвестиционные идеи в этом списке имеют низкий минимальный порог инвестиций благодаря долевому инвестированию .

Долевое инвестирование в акции раньше в основном было доступно только через планы реинвестирования дивидендов (DRIP) и паевые инвестиционные фонды (часто с высокими минимальными инвестициями для открытия счета).

Но все больше дисконтных онлайн-брокеров теперь предлагают дробное инвестирование бесплатно.

Мне больше всего нравится M1 Finance , который, наряду с Stash, Motif и Betterment, помог впервые внедрить дробное инвестирование в диверсифицированные портфели.

M1 Finance использует лучшее из DRIP-инвестирования (покупка и реинвестирование отдельных акций) и применяет его к большинству отдельных акций и ETF.

Вместо того, чтобы ждать сотни или тысячи долларов, чтобы купить одну акцию дорогостоящих технологических акций, вы можете купить частичную акцию всего за 1 доллар.

Другие брокеры, наконец, начинают догонять M1 Finance и предлагать дробные акции, но часто об этом думают позже.

• Fidelity « акций по частям» предлагает частичное инвестирование в акции за минимальную сумму в 1 доллар для 7000 акций и ETF. Но это доступно только в мобильном приложении.
• Schwab « Stock Slices» стоит минимум 5 долларов. Только акции S&P 500. Нет ETF.
• Robinhood имеет минимальный порог инвестиций в 1 доллар, но он по-прежнему предоставляет клиентам эту функциональность.

Посетите мою страницу лучших брокеров, чтобы увидеть больше брокеров, предлагающих долевое инвестирование.

Минимальная сумма для открытия счета в M1 Finance составляет всего 100 долларов . Но после внесения начальных средств минимальная инвестиция на акцию или ETF составляет 1 долларов.

В наступающем году ждите повсеместного внедрения долевого инвестирования, более низких минимумов и большей простоты доступа.

Подробнее: M1 Finance review

Итак, вот наш список из 25 небольших инвестиционных идей, с помощью которых можно начать создавать богатство.

Примечание. Не все из этих небольших инвестиционных идей подходят всем. Упоминания здесь не равносильны рекомендации к покупке. Пожалуйста, проведите комплексную проверку в соответствии с вашими инвестиционными целями.

Индивидуальные акции

1. Дивидендные акции

Здесь нет ничего удивительного. Мой любимый источник пассивного дохода — это акции с ростом дивидендов.

Компании, занимающиеся ростом дивидендов, обычно платят инвесторам ежеквартально и обычно увеличивают дивиденды каждый год. Это означает, что, купив акции, вы получаете доход, в то время как акции со временем дорожают.

Дивидендные акции теперь более доступны, чем когда-либо, когда почти все онлайн-брокеры работают без комиссии.

Вам нужно будет либо накопить достаточно денег, чтобы купить одну акцию, либо инвестировать через брокерскую компанию с долевым участием , чтобы диверсифицировать свой портфель.

Многие из лучших акций с долгосрочными дивидендами входят в список Dividend Aristocrats — группу из 50+ голубых фишек, которые выплачивают и увеличивают дивиденды каждый год в течение как минимум 25 лет.

Список Dividend CCC включает более крупный пул акций, выплачивающих дивиденды, помимо S&P 500.

Если возможно, инвестируйте через Roth IRA, чтобы отменить налоги на доход от дивидендов.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Подробнее: Как инвестировать в дивидендные акции

2. Запасы роста

Растущие акции торгуются так же, как и акции с дивидендами, но многие из них не выплачивают дивиденды. Эти компании инвестируют всю прибыль обратно в бизнес, поэтому компания и цена их акций продолжают расти.

Вы можете купить эти компании через любой онлайн-брокерский счет.Однако у растущих компаний иногда бывает высокая стоимость акций. Таким образом, вам может потребоваться сэкономить 1000 долларов или больше, прежде чем вы сможете позволить себе долю.

Долевое инвестирование в акции дает вам возможность владеть наиболее быстрорастущими акциями нашего времени всего за 1 доллар. Я рекомендую инвестировать намного больше, чем доллар, если вы можете увеличить потенциальную доходность.

Поскольку они часто не выплачивают дивиденды, инвесторы сокращают свое налоговое бремя, вкладывая средства в налогооблагаемые счета.

Лучшее место, где можно найти советы по росту акций, достойных вложенных вами долларов, — это информационный бюллетень Motley Fool Stock Advisor .Они дают рекомендации по новым акциям с лучшим ростом несколько раз в месяц.

Я сам подписчик. Используйте по этой ссылке , чтобы получить половину стоимости обычной подписки.

За последний год две рекомендации по акциям роста (RDFN, TTD), которые я купил в IRA, увеличились вдвое. Другой (ЗМ) вырос почти втрое. Подписка легко окупилась.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Подробнее: Обзор Motley Fool Stock Advisor

3.Награды за лояльность акций

Bumped — это уникальное приложение для микро-инвестирования, которое сочетает в себе вознаграждения за лояльность и владение акциями. Когда вы тратите деньги в участвующих компаниях, вы получаете вознаграждение за лояльность в виде акций компании.

Например, если вы купите кофе в Starbucks, вы получите бесплатные запасы Starbucks.

В нем участвуют

Target, Netflix, AT&T, Chipotle и около десятка других компаний. Вы можете найти весь список в моем обзоре по ссылке ниже.

Компания требует, чтобы вы выбрали по одной компании из каждой категории в списке. Например, вы должны выбрать либо Starbucks, либо Dunkin ’Donuts.

Вы будете получать бесплатные товары в любое время, когда будете делать покупки в выбранном вами розничном магазине. Все это связано через вашу кредитную карту и приложение.

Вознаграждение за каждую транзакцию невелико, если вы не потратите много. Но это бесплатно.

Один из недостатков — в настоящее время есть список ожидания для участия. Однако ожидается, что платформа будет открыта для всех, кто захочет присоединиться к ней позднее в 2020 году.

Минимальные инвестиции: $ 0

Подробнее: Bumped App Review — Free Stock from Brands You Love

4. При первичном публичном размещении акций (IPO)

Первоначальное публичное размещение акций (IPO)

— хороший пример класса активов, который когда-то был зарезервирован для богатых, но теперь доступен для обычных инвесторов.

Во время бычьих рынков появляется постоянный поток новых компаний, акции которых обращаются на бирже. Когда они проводят IPO, иногда бывает однодневный «всплеск», который толкает акции вверх.

Те, кто получит доступ к IPO с высоким спросом, таким как Airbnb или Impossible Foods, могут быстро получить прибыль.

Крупные брокеры предоставляют доступ к IPO только своим самым богатым клиентам (активы более 1 миллиона долларов).

Однако еще два быстрых онлайн-брокера теперь предлагают доступ к IPO всем своим клиентам с низкими минимальными суммами инвестиций. Это TradeStation , брокер с полным спектром услуг для активных трейдеров, и Webull , мобильная торговая альтернатива Robinhood, ориентированная на мобильные приложения (которая не обеспечивает доступ к IPO).

Оба являются партнером компании под названием ClickIPO , чтобы предоставить своим клиентам доступ к IPO всего за 100 долларов.

Долгосрочным инвесторам следует вкладывать средства в акции IPO только в том случае, если вы понимаете бизнес-модель компании и намерены продержаться. Активные трейдеры могут быть менее суетливыми. Но будьте осторожны, акции IPO более рискованны в первый или два дня торгов.

Минимальные инвестиции Webull в IPO: 100 долларов США
Минимальные инвестиции TradeStation в IPO: 500 долларов США

Подробнее: Как инвестировать в IPO — Бесплатная электронная книга

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

5.REITs

, торгуемые недвижимостью

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) похожи на акции, потому что они регулируются и торгуются на фондовых биржах. Однако они классифицируются иначе, чем обычные американские компании.

Статус

REIT означает, что компании получают некоторые налоговые льготы для выплаты своим инвесторам не менее 90% прибыли в качестве дивидендов.

Чтобы получить статус REIT, компания должна:

• инвестируют не менее 75% своих активов в недвижимость, а
• получают не менее 75% своего валового дохода от сдачи в аренду недвижимости, процентов по ипотеке, финансирующей недвижимость, или от продажи недвижимости.

В Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) зарегистрировано около 225 торгуемых REIT.

Вы можете купить их по отдельности или через ETF, который инвестирует сразу в несколько.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Примеры REIT: доход от недвижимости (O) и Simon Property Group (SPG), American Tower (AMT)
Примеры REIT ETF: Vanguard Real Estate Index (VNG), iShares Core US REIT ETF (USRT)

6.Неторгуемые REIT недвижимости

Неторгуемые REIT похожи на торгуемые REIT, но вы не можете купить их на фондовой бирже. Они регулируются, как и другие ценные бумаги, но вы покупаете их на краудфандинговой платформе, а не на фондовом рынке.

Краудфандинг в сфере недвижимости — это относительно новый способ владения высококачественной недвижимостью путем объединения ваших средств с другими инвесторами для покупки более крупной собственности, такой как многоквартирная жилая и коммерческая недвижимость.

Самая инновационная и самая популярная краудфандинговая платформа — Fundrise .Другие платформы с аналогичными предложениями включают RealtyMogul и Streitwise .

Fundrise позволяет обычным инвесторам создать стартовый портфель недвижимости всего за 500 долларов. Вы будете владеть первоклассными жилыми комплексами для сдачи в аренду и среднесрочной застройкой.

Десять лет назад невозможно было инвестировать в такую ​​высококачественную недвижимость без тысяч долларов. Fundrise теперь делает это возможным почти для всех.

Минимальные инвестиции: 500 долларов США

Подробнее: Обзор Fundrise — пассивный доход через недвижимость

ETF и фонды

7. Приложения для микро-инвестирования

Микроинвестирование — относительно новая концепция, популярная среди начинающих инвесторов. По сути, речь идет о том, чтобы начать с малого и в конечном итоге превратить эти первоначальные семена в более значительное богатство.

Долевое инвестирование в акции — это один из способов микроинвестирования. Но термин «микроинвестирование» стал широко использоваться компанией под названием Acorns .

Возможно, вы слышали о желудях от Крамера и CNBC. Компания сделала возможным «инвестировать мелочь» в портфель ETF, исходя из возраста и толерантности к риску.

Когда вы тратите деньги на кредитную или дебетовую карту, Acorns округляет их до ближайшего доллара. Как только вы превысите 5 долларов, он переводит эту сумму на ваш счет и инвестирует в соответствии с выбранным вами портфелем.

Индивидуальное инвестирование в акции недоступно в Acorns — клиенты владеют индексными фондами акций и облигаций, которые являются отличным вариантом инвестирования для новичков.Взимается комиссия в размере 1 доллара в месяц для аккаунтов до 5000 долларов (0,25% от 5000 долларов).

Acorns — это простой способ для новичков начать инвестировать, даже если вы ничего не знаете о фондовом рынке.

Минимальные инвестиции: 5 долларов

Узнать больше at Желуди

8. Заказчик 401 (k) или эквивалент

Налоговые выгоды от инвестирования через 401 (K) необычайны. Вы сразу же получаете долгосрочное налоговое и рыночное преимущество.

Используйте традиционный 401 (k), чтобы уменьшить налоги в текущем налоговом году, или 401 (k) Roth, если таковой имеется, для отчислений после уплаты налогов.

Стремитесь инвестировать в недорогих общих фондов фондового рынка и индексных фондов облигаций или ETF . Если у вашего плана работодателя нет индексных фондов, потребуйте их. Такие фонды имитируют рыночную доходность и имеют очень низкие комиссии.

Минимальная сумма инвестиций для начала работы обычно составляет 1% от вашей зарплаты за период оплаты. Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, это примерно 19 долларов на зарплату.

Если есть совпадение, не забудьте вложить минимум, необходимый для его получения. Даже если нет, я рекомендую поставить цель максимально увеличить свой 401 (k). Решение сделать это в конечном итоге сделает вас богатым.

Если ваш работодатель не предлагает спонсируемый план, откройте Roth или традиционный IRA для получения аналогичных налоговых льгот.

Минимальные инвестиции: около 15-40 долларов за платежный период, в зависимости от вашей зарплаты.

Подробнее: Nerding Out с моим пенсионным планом, спонсируемым работодателем

9.Фондовый индекс ETF

Индексные фонды и ETF инвестируют во все акции данного рыночного индекса. Самым популярным индексным фондом является SPY, который следует за индексом S & P5 500 или 500 крупнейшими акциями, торгуемыми в США.

Я предпочитаю более широкий индексный ETF, такой как Vanguard Total Market Index (VTI), который содержит около 5000 акций.

ETF фондовых индексов похожи на паевые инвестиционные фонды фондовых индексов. Разница в том, что ETF торгуются как акции, в то время как паевые инвестиционные фонды торгуются на закрытии рынка.

Паевые инвестиционные фонды часто имеют высокие минимальные суммы инвестиций, что делает лучшие фонды недоступными.

С другой стороны,

ETF могут быть приобретены как целые, так и дробные акции.

Индексные фонды

рекомендуются большинству инвесторов по сравнению с управляемыми паевыми инвестиционными фондами (когда аналитики выбирают акции) из-за более низких комиссий.

Plus, исследование Vanguard показало, что около 80% управляемых фондов отстают от S&P 500 в течение длительного периода времени.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Пример ETF фондовых индексов: SPY, VTI, IWM

Подробнее: Индивидуальные акции vs.Индексные фонды

10. ETF, ориентированные на дивиденды

Я давний инвестор в рост дивидендов. Я стремлюсь получать достаточный доход от дивидендов, чтобы покрыть значительную часть моих расходов на жизнь после выхода на пенсию.

Выбор лучших акций для роста дивидендов занимает много времени. У некоторых инвесторов нет знаний или времени для исследования лучших акций, но они по-прежнему хотят получить дивидендный доход.

ETF для роста дивидендов восполняют эту потребность инвесторов.

Некоторые из этих фондов стремятся удержать компании, приверженные ежегодному увеличению своих дивидендов, в то время как другие выбирают акции с высокой доходностью

Эти факторы делают ETF, ориентированные на дивиденды, хорошим вариантом для тех, кто инвестирует ради дохода, не имея времени, знаний или желудка для покупки отдельных акций.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Примеры ETF, ориентированных на дивиденды: SCHD, DVY, SDY, NOBL, VIG

11. ETF с индексом диверсифицированных облигаций

Отдельные облигации не имеют смысла в качестве небольшой инвестиционной идеи. Минимумы слишком высоки, и диверсификация недостижима.

Если вы покупаете облигации на небольшие суммы, лучше диверсифицировать их с помощью паевого инвестиционного фонда или облигационного ETF.

Диверсифицированные, или «агрегированные» облигационные фонды ETF дают вам возможность инвестировать в тысячи облигаций всего за одну покупку.Эти фонды содержат облигации разных типов, доходностей и сроков погашения.

Покупка ETF диверсифицированных облигаций дает вам широкие возможности после одной покупки.

Убедитесь, что комиссия ниже 0,2%, чтобы снизить ваши расходы. Также обратите внимание на доходность фонда. Более высокая доходность означает более низкое качество облигаций. Чем ниже урожайность, тем безопаснее ваши деньги. Выберите тип, который соответствует вашим инвестиционным целям.

Стремитесь инвестировать как в отечественные, так и в международные ETF для дальнейшей диверсификации.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Пример ETF с диверсифицированными облигациями: BND, BNDX, AGG

12. ETF на муниципальные облигации

Инвесторы, открывающие счета без налоговых льгот и ищущие доход по облигациям без налогообложения, должны рассмотреть возможность использования ETF муниципальных облигаций.

Штаты и местные юрисдикции выпускают муниципальные облигации, чтобы помочь в оплате дорог, мостов, школ и других инфраструктурных проектов на благо общества. Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, не облагаются налогом, что снижает общее налоговое бремя.

Поскольку правительства имеют законодательные полномочия увеличивать налоги для своих граждан для покрытия обязательств, муниципальные облигации относительно безопасны.

Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципальные облигации с высоким минимумом, лучше купить пул диверсифицированных муниципальных облигаций через ETF, чтобы снизить инвестиционный риск.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Пример ETF муниципальных облигаций: VTEB, MUB

Примечание. Я недавно приобрел VTEB на свой налоговый брокерский счет, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный доход.

13. ETF корпоративных облигаций

Подобно предыдущим идеям небольших инвестиций, связанных с облигациями, ETF корпоративных облигаций помогают инвесторам диверсифицироваться среди сотен компаний для распределения рисков и увеличения потенциального дохода.

ETF корпоративных облигаций делятся на разные группы по разным рейтингам и срокам погашения. Более высокодоходные облигации, известные как мусорные облигации, несут более высокий риск, но платят больше.

Облигации инвестиционного уровня обычно приносят более низкие проценты, но вероятность дефолта ниже.Используйте ETF для создания правильных корпоративных облигаций для ваших конкретных целей.

Если вы подумываете об инвестициях в корпоративные долговые ETF, вы не одиноки!

Пример ETF корпоративных облигаций: LQD, HYG, VCSH, JNK

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

14. Ценные бумаги с защитой от инфляции ETF

Облигации с защитой от инфляции — это ценные бумаги Казначейства США, защищающие от инфляции. Вот как это объясняет Казначейство:

Сумма TIPS (казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции) увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией, как измеряется индексом потребительских цен (ИПЦ).По истечении срока TIPS вам выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма, в зависимости от того, что больше.

Если вы покупаете облигации TIPS индивидуально, минимальная сумма вложения составляет 100 долларов. Но использование ETF снижает точку входа и сразу же диверсифицирует ваши активы.

Концепция облигаций с защитой от инфляции немного сбивает с толку. Главный вывод — они похожи на обычные казначейские векселя, облигации и векселя, но с поправкой на инфляцию.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

Примеры ETF облигаций с защитой от инфляции: TIP, STIP, SCHP, VTIP

15.Золотой ETF

Физическое золото и ювелирные изделия не подходят для небольших инвестиций. Золото стоит дорого, и его нужно безопасно хранить.

Но вы можете владеть золотом через ETF.

Золотой ETF SPDR Gold Shares (GLD) очень популярен среди инвесторов. Его легко купить, а огромные запасы физического золота обеспечивают инвестиции. Хранить все это золото дорого. Коэффициент расходов ETF составляет 0,40%.

Золото часто растет, когда фондовый рынок падает или во время приступов инфляции, потому что это старинный актив, которому доверяют инвесторы и суверенные государства — зависит от вас, зависит ли его право на достижение ваших инвестиционных целей.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

16. Серебряный ETF

iShares Silver Trust (SLV) — это «GLD» серебра. Аналогичная сделка, но с немного более высоким коэффициентом расходов — 0,50%.

Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством дробного инвестирования в акции

17. Диверсифицированные сырьевые товары

Для более широкого доступа к сырьевым товарам существует ETF под названием Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC) .Эти ETF включают 4 товара с наибольшим объемом торгов в США, включая золото, нефть, пшеницу, сахар, соевые бобы, медь и природный газ.

Хотя эти инвестиции кажутся интересными с точки зрения диверсификации и приносят неплохой доход, их эффективность по сравнению с GLD и SPY с момента их создания в 2008 году оставляет желать лучшего.

Класс активов может быть кандидатом на грандиозный оборот или вечным проигравшим.

18. Индексные фонды с нулевым минимумом

Мне нравится инвестировать в паевые инвестиционные фонды, потому что сделки завершаются после закрытия рынка, поэтому мне не нужно обращать внимание на колебания цен внутри дня.

К сожалению, многие паевые инвестиционные фонды имеют высокие минимальные инвестиции, что не позволяет молодым инвесторам с небольшими суммами начать работу. Высокие минимумы были препятствием на протяжении десятилетий.

Тем не менее, Fidelity активизировала свою игру в конкуренции с Vanguard и теперь предоставляет около 25 низкозатратных индексных паевых инвестиционных фондов с нулевой минимальной стоимостью. В аналогичных фондах Vanguard минимальные вложения составляют 3000 долларов.

Это одна из причин, по которой я перевел некоторые пенсионные активы из Vanguard в Fidelity.

Подробнее на Fidelity.

Денежные средства и казначейские обязательства

19. Сберегательный счет или счет денежного рынка

Свободные денежные средства со временем теряют ценность из-за инфляции. Один из способов уменьшить влияние инфляции — хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете .

К сожалению, после COVID-19 заболеваемость резко упала. Мой счет в Маркусе составляет 1,05% годовых. Но это лучше, чем почти все текущие счета.

Ошибочно игнорировать наличные деньги как низкодоходное безопасное вложение.Возьмите за привычку хранить свободные деньги в надежном месте, где вам выплачиваются проценты.

Минимальные инвестиции: 0 долларов в некоторых онлайн-банках

20. Депозитные сертификаты (CD)

Долгосрочные компакт-диски обычно приносят более высокую доходность, чем обычный высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Если вы собираетесь использовать компакт-диски, я предлагаю использовать лестницу для компакт-дисков, чтобы распределить длительности и сохранить ликвидность ваших денежных средств.

В наши дни вы не добьетесь большого успеха с помощью высокодоходных сбережений или компакт-дисков, но через несколько лет все может быть иначе.

Я не рекомендую покупать лестницу для компакт-дисков в это время сверхнизких процентных ставок.

Минимальный депозит для компакт-диска: 500 долларов (у Маркуса)

Подробнее: В этой статье для U.S. News & World Report я объяснил, как работает лестница компакт-дисков.

21. Индивидуальные казначейские облигации США (минимум 25 долларов)

Казначейские векселя, векселя и облигации США приносят одни из самых низких доходностей в истории нашей страны. Казначейства безопасны, поскольку они подкреплены налоговой властью, вверенной нашим лидерам.

Я предпочитаю получать диверсифицированные облигации через ETF, но вы можете приобрести сберегательные облигации США через федеральный веб-сайт TreasuryDirect.gov. Минимальные вложения на удивление низкие.

Минимальные инвестиции: 25 долларов

Альтернативные идеи для небольших инвестиций

22. Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

Главные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) аналогичны акциям и REIT. Но они сочетают в себе налоговые льготы коммерческого предприятия с ограниченной ответственностью с простотой ликвидной торговли на фондовом рынке.

Публично торгуемые MLP обычно представляют собой нефте- и газопроводные компании. Они распределяют практически все свои денежные потоки среди инвесторов в качестве дивидендов, что делает их отличными инвестициями в доход.

MLP имеют паи вместо акций и имеют различные налоговые последствия, что делает их одновременно эффективными с точки зрения налогообложения и ликвидностью. Инвесторы в MLP должны заполнить форму K-1 вместе со своей налоговой декларацией в конце года.

MLP предоставляет их во время уплаты налогов, но увеличивает сложность вашей налоговой декларации.

MLP, как правило, имеют гораздо более высокую доходность, чем обыкновенные акции, поэтому они выплачивают более высокие дивиденды.

Примеры MLP: Energy Transfer (ET) и Enterprise Products Partners (EPD)

Минимальные инвестиции: 1 доллар при частичном инвестировании.

23. Выплата долга

Я ни разу не пожалел о выплате долга.

Когда вы выплачиваете кредитную карту, ипотеку или другие ссуды, процентные ставки служат «прибылью» на ваши инвестиции.

Исторически фондовый рынок возвращал долгосрочным инвесторам около 9%. Если вы должны деньги по более высокой ставке, у вас нет бизнеса для инвестирования.

Сначала выплатите долги под высокие проценты. Выплата долга — это гарантированная норма прибыли.

Ставки по ипотеке обычно намного ниже, чем по кредитной карте. Вот почему большинство консультантов рекомендуют сохранять ипотеку, потому что, когда вы можете заплатить 3,5% по ипотеке и заработать 9% на фондовом рынке, это имеет смысл.

Хотя я не против дополнительных выплат по ипотеке, и я определенно поддерживаю за безрисковых доходов.

Минимальные инвестиции: 0,01 доллара США

Подробнее: Разумны ли дополнительные выплаты по ипотеке при низких процентных ставках?

24. Личные инвестиции

Возможно, самое лучшее вложение, которое вы можете сделать, — это в себя. Изучение нового профессионального или жизненного навыка поможет вам зарабатывать больше денег и принимать более разумные денежные решения.

Высшее образование не требуется. Существует множество очных и онлайн-курсов по любой теме, которая, по вашему мнению, может улучшить вашу способность зарабатывать.Книги в библиотеке бесплатные.

Если вы хотите заработать больше денег и изменить свою жизненную траекторию к лучшему, инвестируйте в себя. Эти вложения приносят максимальную отдачу.

Библиотечные книги: 0 долларов США
Минимальные вложения в онлайн-курс: 9,99 долларов США по телефону Udemy

Заключение — Идеи малых инвестиций

Имейте в виду, что инвестирование 1 или даже 100 долларов за раз не принесет вам особого успеха. Увеличивайте объем ваших инвестиций оттуда.

Ключ — начать строительство. Эти ранние семена прорастут, но важнее начальный импульс.

Этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Я выбрал эти небольшие инвестиционные идеи, потому что они доступны для широкой аудитории, понятны, и я считаю, что некоторые из них помогут начать ваш инвестиционный путь.

Практически все инвестиции несут в себе определенный риск. Поэтому перед тем, как начать, проведите комплексную проверку и исследование всех инвестиций. Вы можете потерять деньги.Если начать с небольших сумм, потери будут терпимыми.

Но ваши шансы на успех со временем увеличиваются. Начни с малого. Последовательно добавляйте больше средств на свои счета и реинвестируйте дивиденды, чтобы задействовать силу сложных процентов.

Скоро вы заложите основы богатства поколений.

Можете ли вы порекомендовать какие-либо идеи для небольших инвестиций, которые можно добавить в этот список? Оставляйте свои идеи в разделе комментариев ниже.

Раскрытие информации: Long VTEB, VTI, SPY, O, Fundrise eREITs, TGT, CMG, SBUX, T, RDFN, TTD, ZM
Фотография через DepositPhoto используется по лицензии

Любимые инструменты и инвестиционные услуги прямо сейчас:

Credible * — Сейчас отличное время, чтобы рефинансировать ипотеку и сэкономить.Достоверный делает это безболезненным.

Personal Capital — Бесплатный инструмент для отслеживания вашей чистой стоимости и анализа инвестиций.

M1 Finance — Лучший онлайн-брокер для долгосрочных инвесторов и реинвестирования дивидендов (обзор)

Fundrise — Самый простой способ инвестировать в качественную недвижимость всего за 500 долларов (обзор)

* Раскрытие информации о рекламе: РосБР сотрудничает с Credible, который предлагает сравнение ставок по многим кредитным продуктам, включая рефинансирование ипотечных кредитов и студенческие ссуды.Этот контент не предоставляется Credible или каким-либо из провайдеров на веб-сайте Credible. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены Credible. RBD получает компенсацию за потенциальных клиентов. Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, доступен не во всех штатах.