Лизинговый кредит: Лизинговый кредит

Содержание

обзор 4 видов их преимуществ и недостатков

Найти выгодного спонсора и попросить у него деньги в долг под процент, будь то банковская структура или микрофинансовая организация, это не единственный способ кредитования.

Ведь известно, что не всегда между сторонами, цедентом и заемщиком, роль займа выполняют финансовые средства, бывают сделки, когда в центре оказывается имущество, и проводимая операция в свою очередь также является кредитованием, которое имеет свое название — лизинг.

Об разновидности данного способа заимствования, его особенностях и отличиях от обычной банковской ссуды, речь пойдет далее в материале.

Что представляет собой лизинговое кредитование? Его плюсы и минусы

Лизинговый кредит — это финансовые взаимоотношения между арендодателем и арендатором, в результате которых, на законных основаниях, движимые или недвижимые владения переходят в распоряжения заемщика за отдельную плату, которая, как и платежи в обычном займе, должны поступать на счет цедента в оговоренные сроки — помесячно, поквартально, единоразовой выплатой.

Чаще всего этот вид партнерских сделок касается предпринимательской деятельности, где крупные компании, фирмы и другие бизнес объекты нуждаются в аренде помещений, оборудования, транспортных средств, где фактически денежные средства играют вторичную роль, роль расчета за пользование.

Для того, чтобы данного плана сделка была официально реализована, как и в случае с обычным банковским займом, между участниками подписывается договор, в котором конкретно прописываются сроки обслуживания, имущественные права и стоимость самих владений.

Стоит сразу же отметить, что арендодатель идет на минимальные риски, вступая в отношения с каким-либо юридическим лицом, желающим воспользоваться предметом сделки.

Это объясняется тем, что имущество во время пользования заемщиком не переходит в его собственность и право на него остается у фактического владельца. Риски в таких случаях могут быть связаны с не погашением оговоренной суммы за аренду, но не более того. Иногда этот вид сотрудничества между лизингодателем и лизингополучателем называют товарной ссудой, которая, как и другие виды кредитования имеют свои преимущества и недостатки.

К положительным сторонам финансовой аренды относят:

  • Отсутствие незамедлительных долговых выплат, то есть плательщик обязуется осуществлять платежи после того, как имущество поступает в его распоряжение и в оговоренные сроки, возможно в конце квартала, или же вообще в конце текущего года.
  • Доступность, что не всегда можно сказать о банковских займах. Чаще всего, компании, реализующие лизинговое оборудование заинтересованы в привлечении арендного пользователя, поэтому сопровождают сделку лояльностью и не требуют с заемщика дополнительных гарантий.
  • Гибкость финансового механизма. Лизинг кредит, как правило, отличается своей простотой и незамысловатостью — имеется объект, нашелся подходящий съёмщик, установили сумму аренды и предварительные сроки пользования, которые могут изменяться при желании обеих сторон, к тому же по необходимости арендодатель может и отсрочить платежи и даже изменить процентную ставку относительно стоимости имущества, и заключили партнерство.

Это значит, что процент в этом деле имеет плавающий характер. В свою очередь займ в банке трудно оценивать как гибкий, лояльный и незамысловатый процесс, так как дело здесь построено на единой цепочке, отклонения от которой чревато просрочкой, пеней и даже судебными разбирательствами.

  • Арендатор получает возможность, без лишних издержек, приобрести в пользование необходимую, дорогостоящую базу для своего бизнеса;
  • Цедент лизинговой сделки получает шанс не просто расширить свою клиентскую базу, заработать на процентах, а и расширить круг производимых финансовых операций.

Что касается недостатков товарного кредитования, то чаще всего они основываются на старении лизингового имущества. 

Например, если сроки пригодности оборудования припали на фактический срок обслуживания, а стоимость аренды остается прежней, то это практические убытки для владельца. В случае с оперативным товарным займом, лизингополучатель обязуется выплачивать увеличенные платежи.

К тому же, если имущество во время кредитования было испорченным или сломанным, это не освобождает плательщика от погашения оговоренной суммы и от самого возмещения убытков за ремонт.

В ряд минусов лизинг кредитов можно отнести и длительность подготовки договора и самой сделки, зачастую это касается взаимоотношений, где центральной является дорогостоящая техника и другая имущественная база.

Виды лизинга

Товарная ссуда — это способ заимствования, который в европейских странах является очень привычным и распространенным много лет, что нельзя сказать о Российской Федерации.

Если вдаваться в историю банковского дела, то можно сказать, что данный вид кредитования, изначально был направлен на обслуживание юридических лиц, которые являлись руководителями крупных компаний, со стабильной экономикой и масштабными возможностями.

Распространятся на обслуживание обычных потребителей данный механизм начала лишь с 2011 года, постепенно входя в рыночные отношения между отдельными физическими лицами.

Лизинг кредит — это вид заемного обслуживания, который принято делить на разновидности по нескольким критериям, одним из которых является объект арендной операции.

Согласно данному параметру выделяют лизинг:

  • автомобиля;
  • оборудования;
  • финансовый;
  • персонала.

Подробнее о каждом из них речь пойдет далее. Однако стоит обратить внимание, на разновидности относительно степени риска товарного займа. Эксперты выделяют частично обеспеченный, необеспеченный и гарантированный лизинг.

К первому относят сделки, в договоре которых фигурирует застрахованное имущество. В ряд второго входят взаимоотношения, в ходе создания, которых, арендодатель не предоставляет арендопользователю никаких дополнительных гарантий и требований.

Например, в договоре не фигурирует пункт относительно выплаты неустойки за досрочное прерывание партнерства. К гарантированному лизингу относят соглашения, основаны на урегулировании возможных рисков между обеими заинтересованными сторонами.

Лизинг автомобиля

Обращаясь за ссудой на автомобиль в банк или к официальному дилеру потребители сталкиваются с множественными требованиями относительно пакета документов, платежеспособности клиента.

Для результативности такой операции потребуется как минимум проверка заявителя по бюро кредитных историй, тщательное ознакомление компетентных сотрудников с финансовой отчетностью претендующего на займ, с его доходами, что займет время от нескольких дней до недели.

Что касается сделок, где физические или юридические лица выплачивают за аренду транспортного средства, процесс оформления имеет немного упрощенный характер.

Это связано с тем, что все автомобили, старых марок, грузовых и специализированных, считаются ликвидным видом владений, то есть достаточно востребованы, поэтому практически каждый заинтересованный может подобрать для себя выгодную и материально, и по качеству модель.

На рассмотрение и заключения сделки в товарном кредитовании уходит не более трех дней, что говорит еще об одном его преимуществе.

Важно отметить, что выбрав транспортное средство и получив его как лизинговый объект потребитель обязуется выплачивать за него некую сумму, оговоренную с цедентом. Ее размер сопоставляется с рыночной стоимостью аналогичных моделей, состоянием самой машины, сроком эксплуатации, техническими показателями.

При этом выплаты за пользование начинаются не с момента пользования товаром, а с той даты, которая предусмотрена договором.

Автомобили в лизинг: по лучшим предложениям автопроизводителей для юр.лиц и ИП→

За весь период аренды накапливается некая сумма, которая может равняться полной стоимости используемого транспортного средства, в случае с лизинговым кредитованием заемщик имеет возможность присвоить себе движимое имущество, если оно остается востребованным для него на тот момент.

За это время каждый арендатор может оценить подходит ему та или иная марка, насколько она качественная и выносливая в ходу, и нужно ли ее менять на другую. Для юридических лиц, товарный кредит на автомобиль предусматривает некоторые преференции.

Как вывод можно сказать, что лизинг на авто — это идеальный вариант для тех заемщиков, которым транспортное средство необходимо во временную эксплуатацию, так как этот способ временного кредитования отличается выгодными ценами, простотой оформления и реализацией конкретно намеченных целей.

Но при этом товарный кредит на машину, как и обычную банковскую ссуду объединяет момент с страхованием, где его отсутствие приводит в первом случае к удорожанию лизинга, во втором к увеличению годовой ставки.

Лизинг оборудования

На крупных и мелких производственных объектах важным является качественное, инновационное оборудование, которое бы позволяло изготавливать продукцию и предоставлять специализированные услуги на должном, конкурентоспособном уровне.

Но часто случается так, что компании не могут покорить рабочие горизонты из-за частых поломок разработанных девайсов, устарелых моделей и износившихся деталей. Но при этом стоит заметить, что замена технической базы — это весьма затратное дело, которое не под силу нередко даже фирмам со стабильным доходом.

В таких случаях обслуживание по программам лизинговых сделок является хорошим вариантом, позволяющим в дальнейшем на арендованное имущество получить право собственности.

Данный финансовый механизм позволяет заемщикам не просто сэкономить на дорогостоящих закупках, не выводить денежные средства из оборота, а и сохранять экономику предприятия в балансе, за счет равномерно установленным платежам, в доступных размерах.

К тому же товарный кредит для предприятия это значительное уменьшение налоговой нагрузки. Важно отметить, что лизинговая сделка не требует с арендатора дополнительного залога собственности и поручительства, что нельзя сказать об обычных банковских займах, особенно если дело касается крупных сумм.

Финансовый лизинг

В вышеизложенной информации говорилось о том, что отсутствие денежного капитала в лизинг сделках и является главным отличием данного вида заемного инвестирования от банковского. Но как же объяснить понятие финансовый лизинг, которое на первый взгляд звучит противоречиво.

Дело в том, что в таких взаимоотношениях фигурируют не две как обычно партнерских стороны, а три, где третьей наряду с арендатором и арендодателем появляется еще и сам цедент.

То есть на деле арендодатель приобретает необходимое имущество заемщику у третьей стороны, а погашает покупку платежами, полученными от пользователя, как арендную плату, взимая с переведенной суммы процент, в качестве своего дохода.

Как оказалось на деле это очень действенная схема, которой руководствуются многие участники вендингового бизнеса.

Лизинг персонала

Данное понятие в Российской Федерации расценивается как некорректное со стороны законодательства, так как живые люди не могут быть расценены как арендное имущество или собственность.

Поэтому такой термин как «лизинг персонала» было решено сменить на предоставление персонала, которым занимаются специальные кадровые агентства.

Обменом профессиональных кадров в России разрешается пользоваться только с учетом нескольких оснований, таких как:

  • наличие акционерного соглашения на сотрудничество;
  • работа в аффилированной сфере;
  • задействование рабочих кадров в организациях типа агентств занятости.

Но не смотря на некоторые ограничения в данной сфере, кредитование мастерами, имеет преимущества.

Например, работодателю не нужно длительное время тратить на поиски необходимого направления специалистов, взяв на работу предложенную кандидатуру можно расценить ее компетентность и оформление на постоянство. К тому же основные социальные издержки ложатся на плечи агентства, которое зарекомендовало ту или иную персону.

При этом стоит отметить и такие недостатки как достаточно дорогие услуги бюро по подбору персонала, а также низкий уровень профессионализма в агенциях данной компетенции, что нередко предоставляют неблагонадежных работников в серьезные организации за небольшую комиссию.

Особенности заключения лизинговых сделок

Заключение соглашения о товарном кредите чаще всего характеризуют как одно из самых стандартных и простых. Однако стоит понимать, что, как и любая другая финансовая операция, эта требует особого внимания с юридической и экономической сторон.

Важным и самым первым на ряду к реализации является момент связан с поиском компетентного арендодателя, с его грамотным отношением к делу, но об этом немного дальше.

Дабы воспользоваться лизинговыми услугами заемщику необходимо оговорить с цедентом главные вопросы, ответы на которые в дальнейшем будут фигурировать в кредитном договоре.

А именно:

  • В каком размере устанавливается первоначальный взнос за аренду имущества?
  • В чем заключаются гарантии для обеих сторон сделки?
  • В каком размере установлены регулярные платежи и их частота погашения?
  • На какой период подписывается соглашение?
  • В чем заключаются условия досрочного прекращения сотрудничества? И какие штрафы за это предусмотрены?

Данные, полученные к вышеперечисленным вопросам, прикрепляются к заявлению арендатора, после чего они поступают в анализ профессионалов. В оборот поступает и финансовая отчетность лизингополучателя, за определенный период.

Так как и в деле с банковской ссудой подаются документы, удостоверяющие личность заемщика. Если это компания, то необходимо подготовить для цедента регистрационные бумаги и уставной базис.

Не менее важно рассмотреть момент со страхованием арендуемого объекта. Если обеспечение отсутствует, кредитор поднимет цену на реализуемое оборудование или помещение.

После подписания готового документа о сотрудничестве, потребитель обязуется внести на счет исполнителя оговоренную сумму стартового капитала, после чего объект сделки поступает в временную собственность заемщика.

На что обратить внимание в выборе лизинговой компании?

Так как финансовая сфера в России активно развивается найти компетентную лизинговую компанию не составит особого труда, однако в процессе поиска эксперты советуют руководствоваться некоторыми критериями выбора.

  1. Изучить историю развития и деятельности того или иного кредитного представителя.
  2. Поинтересоваться отзывами практиков, имеющих деловые отношения с интересующим арендодателем.
  3. Уточнить количество текущих и завершенных сделок, узнать статистику успешности и оценить ее с финансового и юридического ракурса.
  4. Поинтересоваться сведениями о количестве действующих филиалов цедента, профессионализме сотрудников.
  5. Оценить, насколько информация для клиентов является доступной и открытой.
  6. Сравнить условия обслуживания с другими представителями данной сферы.

Именно данные, полученные на основаниях исследования вышеперечисленных организаторских нюансов, помогут пользователям определить фаворита проведенных поисков.

Понятие сублизинга

Встретив понятие “сублизинг” многие бизнесмены задумываются о законности этой операции, при этом ложными являются сведения, что термин объясняет нелегальный финансовый механизм.

Данное выражение касается сделок аренды, где снимаемое на временное пользование имущество утратило свое первоначальное значение для лизингополучателя, то есть на момент текущей оплаты плательщик не нуждается в обслуживании того или иного оборудования, либо в силу сложившихся обстоятельств не может вносить за него регулярную плату.

В таком случае некоторые компании привлекают к сотрудничеству второго арендатора, которому передаются полномочия на имущество, то есть к договору добавляется момент финансовой субаренды, что является законной процедурой.

Выводы — что выгоднее лизинг или обычный банковский кредит?

Как и в любом другом вопросе, проблема выбора между обычной ссудой и товарным кредитом не имеет единогласного мнения. Однако большинство профессионалов финансового мира сошлись на мнении, что в период нестабильности экономики именно лизинг является наиболее подходящим вариантом.

Это объясняется тем, что данный вид кредитного обслуживания позволяет плательщикам получить выгодные условия на внесения первоначального платежа в лояльных размерах.

Как показывает практика, показатели первоначального взноса на 5-10 % отличаются от требований банковских структур.

Дабы привлечь потребителя, арендодатели пускают в ход свою так называемую лояльность, привлекают клиентов за счет разнообразных лизинговых скидок, таким образом пользователь может попасть на программу максимально выгодного предложения.

Пользуясь товарным кредитованиям, арендатор получает некое снисхождение в налоговой структуре. Ну и конечно же главное преимущество лизинга — это его простота и не обременённость для плательщика, что мало касается обычного кредитного обслуживания.

Таким образом можно сказать, что построение бизнеса на основе лизингового партнерства признано очень выгодным и востребованным. Данная финансовая методика способствует развитию арендодательных компаний и росту конкурентоспособности многих предприятий, основываясь на минимальных затратах, которые значительно ниже рыночных и банковских кредитных расценок.

Этот экономический механизм активно выводит с эксплуатации старую, нерентабельную технику и оборудование, что способствует внедрению инновационных девайсов на частное и государственное предприятия, позволяет в общем поднять производительность страны на новый, достойный уровень.

Поэтому лизинговые программы за последние года стали более востребованы среди крупных корпораций и средних фирм, которые не просто хотят вознести свои возможности, а и увеличить собственный рабочий спектр.

Лизинговый кредит — Студопедия

Лизинговая деятельность — деятельность, связанная с приобретением одним юридическим лицом за собственные или заемные (кредита) средства объекта лизинга в собственность и передачей его другому субъекту хозяйствования на срок и за плату во временное владение и пользование с правом или без права выкупа, в дальнейшем.

Лизинговый кредит — это отношения между юридически самостоятельными лицами по поводу передачи в лизинг основных средств производства или иного имущества в длительное пользование, а также финансирования, приобретения движимого и недвижимого арендуемого имущества.

Лизинг рассматривается, с одной стороны, как альтернатива капиталовложения, а, с другой стороны, как альтернатива финансирования.

Лизинг представляет собой форму имущественного (товарного) кредита и является одним из видов инвестирования в оборудование, недвижимость и прочие основные фонды.

Объектом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся к основным фондам и являющееся предметом купли-продажи. Объекты лизинговой сделки не уничтожаются в производственном цикле. К объектам лизинга могут относится программные средства и рабочие инструменты высокой стоимостью, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

Объектом лизинга не может быть имущество, используемое для личных (семейных) или бытовых нужд, земельные участки, другие природные объекты, а также иное имущество в соответствии с законодательством.



Субъектами лизинга выступают лизингодатель, лизингополучатель (пользователь), производитель (поставщик).

Лизингодатель — юридическое лицо, передающее по договору лизинга объект лизинга. Он является собственником объекта лизинга.

Лизингополучатель — субъект хозяйствования, получающий объект лизинга во временное владение и пользование по договору лизинга.

В качестве производителя выступают предприятия, организации и другие субъекты хозяйствования, осуществляющие производство или реализацию товарно-материальных ценностей, это так называемые поставщики объектов лизинга.

Примерная последовательность лизинговых операций представлена на рис. 1.

Рис. 13.2. Последовательность лизинговых операций

1- заключение лизингового договора

2- оплата объекта лизинга (приобретение) за счет собственных средств или кредита банка


3- поставка объекта лизинга

4- платежи за лизинг

Лизингодатели, лизингополучатели, производители (поставщики) — это прямые субъекты лизинговой сделки. Косвенными участниками сделки могут быть банки, кредитующие лизингодателя и выступающие гарантами сделок, страховые компании, брокерские и другие посреднические фирмы.

Целью лизинга является содействие развитию научно-технического прогресса, расширению материально-технической базы для технического перевооружения производства, стимулирование притока капиталов в производственную сферу.

Лизинг производителя (лизинг поставщика) — лизингодатель финансирует производителя, который выполняет две функции — продавца объекта лизинга и лизингополучателя с правом сублизинга. Продавец становится лизингополучателем. Лизингополучатель не является пользователем, так как имущество передается им в сублизинг третьему лицу.

При возобновляемом лизинге происходит периодическая замена ранее сданного в лизинг оборудования (машин, механизмов) на однородные, но более совершенные образцы.

Классификация лизинга представлена на рисунке 13.3

1. Составу участников — прямой
— косвенный
— групповой
2. Типу имущества — движимости
— недвижимости
3. Способу заключения контракта — обычный (основной)
— генеральный
— сублизинг
4. Способу приобретения имущества — стандартный
— возвратный
— производителя (поставщика)
— возобновляемый
— револьверный
5. Степени окупаемости, условиям амортизации объекта лизинга — оперативный
— финансовый
6. Объему обслуживания. — чистый
— с полным набором услуг
— с частичным набором услуг
— «мокрый лизинг»
7. Типу финансирования — за счет источников лизингодателя
— с привлечением кредита
— раздельный
8. Территории действия — внутренний
— международный

Рис. 13.3. Классификация лизинга

Эта модель, например, может быть распространена при лизинге ЭВМ, где время до появления на рынке новых, усовершенствованных модификаций коротко.

Револьверный лизинг (разновидность возобновляемого) позволяет лизингодателю по истечении определенного срока обменять используемое оборудование на другое, необходимое пользователю, например, в связи с изменением технологических процессов.

Оперативный лизинг — это отношения, при которых расходы лизингодателя, связанные с приобретением и содержанием сдаваемого в лизинг имущества, не покрываются лизинговыми платежами в течение одного лизингового контракта.

Финансовый лизинг предусматривает, что лизинговые платежи в течение договора лизинга возмещают лизингодателю полную стоимость объекта лизинга (или большую его часть, не менее 75 %) его первоначальной (восстановительной) стоимости.

Чистый” лизинг предусматривает, что основные обязанности, связанные с эксплуатацией оборудования и других предметов лизинга, ложатся на лизингополучателя. Он платит налоги, сборы, осуществляет страхование и несет все расходы, связанные с использованием оборудования. Лизингополучатель обязан содержать оборудование в рабочем состоянии, обслуживать его и после окончания срока аренды оборудование должно быть в хорошем состоянии.

Лизинг с полным обслуживанием предусматривает полный набор услуг, оказываемых лизингодателем; обслуживание имущества лизинга; исследования, предшествующие приобретению оборудования; поставка запчастей для предмета лизинга, консультации по эксплуатации и др.

Лизинг с частичным набором услуг предполагает заранее согласованное разделение функций по обслуживанию объекта лизинга между сторонами договора.

“Мокрый” лизинг включает выполнение лизингодателем лизингополучателю технического обслуживания, ремонта, страхования, услуг по эксплуатации, а также поставку для работы сырья, подготовку квалифицированного персонала, маркетинга, рекламы готовой продукции и других услуг.

Лизинг с привлечением средств предусматривает получение лизингодателем кредита на определенную сумму для приобретения предмета лизинга. Раздельный лизинг частично финансируется лизингодателем. Внутренний лизинг — финансовая сделка, при которой субъекты лизинга находятся на территории одного государства. Лизинг международный — договор на международные ценности, имущество между субъектами лизинга, находящихся в разных странах. Но он сохраняется и в том случае, если лизингодатель и лизингополучатель находятся в одной стране, но при этом используются материальные ценности другой страны.

Международный лизинг в зависимости от местонахождения сторон, участвующих в лизинговых операциях делится на экспортный, импортный, транзитный, косвенный и др. Экспортный лизинг, при котором лизинговая компания приобретает предмет лизинга у национального предприятия-изготовителя, а затем представляет его иностранному лизингополучателю. Импортный лизинг — финансовая сделка, при которой производитель (поставщик) находится на территории иностранного государства. Транзитный лизинг — финансовая сделка, при которой все субъекты лизинга (производитель, лизингодатель и пользователь) находятся на территории разных государств. Косвенный международный лизинг предполагает, что участники трехсторонней сделки по лизингу являются юридическими лицами одной страны, а организация (банк), кредитующая лизинговую сделку, находится в другой стране.

Лизинг дает ряд преимуществ для всех участников сделки.

Для производителя (поставщика) лизинг способствует ускорению реализации продукции, доведения ее до потребителя, получения платежа. Для кредитора (лизинговой фирмы) лизинговые операции — источник получения доходов и виде лизингового платежа, сумм, полученных от продажи лизингополучателю имущества и различного рода комиссионных вознаграждений за услуги. Лизингодатель обычно застрахован от риска. Для погашения обязательств может возвратить имущество, отдать его в лизинг другому лицу или продать. Для него гарантировано целенаправленное использование как средств финансирования, так и имущества. Не требуется никакого дополнительного залога, кроме арендуемого актива.

Для лизингополучателя лизинговый кредит:

· позволяет избегать потерь, связанных с моральным старением машин, оборудования, использовать новейшие достижения научно-технического прогресса как отечественного, так и зарубежного;

· сохраняет (поддерживает) ликвидность баланса. Приобретение машин, оборудования и иного имущества за счет банковского кредита ведет к росту обязательств (снижению ликвидности), что практически отсутствует при лизинге. Банковский кредит, как правило, не покрывает полностью (а лишь определенную долю) все затраты на приобретение машин, оборудования и т.п. — лизинг может обеспечивать 100 — процентную стоимость сделки;

· возможно заключение договора лизинга и при финансовых неурядицах, так как размер платы за лизинг относительно невелик по отношению к сумме всей лизинговой сделки. Платежи производятся не единовременно, а по частям в согласованные сроки;

· риск утраты или повреждения арендуемого имущества лежит обычно на его собственнике, т.е. лизингодателе, обслуживание и ремонт оборудования (машин, механизмов) могут осуществляться также лизингодателем;

· лизинг позволяет осуществлять или увеличивать производство без накопления капитала предварительно:

· дает возможность малым предприятиям использовать дорогостоящее оборудование;

· более низкие издержки на совершение сделки по сравнению с оформлением банковских кредитов, что имеет большое значение, особенно для некрупных лизингополучателей;

· гибкость в оформлении сделки. Лизинговые контракты могут быть построены таким образом, чтобы учесть все условия как лизингополучателя, так и лизингодателя.

Своеобразие лизинга по сравнению с другими видами аренды состоит в объединении элементов инвестиционных, кредитных, торговых операций. По окончании действия контракта лизингополучатель может приобрести арендуемое имущество по остаточной стоимости. Лизингодатель может приобретать объект лизинга по просьбе и в интересах лизингополучателя. При расчете выплат по лизингу учитывается покупная цена оборудования, срок лизинга, остаточная стоимость, процентная ставка и т.д., а при других видах аренды размер выплат, в значительной степени зависит от рыночной конъюнктуры. При аренде приобретение предмета аренды не предусматривается, два участника сделки: тот кто арендует и арендодатель.

Вопросы и тесты для самопроверки

Вопросы:

1. Дать определение формы кредита.

2. Привести классификацию форм кредита.

3. В чем содержание и особенности банковского кредита?

4. Каковы критерии классификации банковского кредита?

5. В чем содержание, цель и отличительные особенности государственного кредита?

6. Какие основные виды государственного кредита?

7. В чем содержание потребительского кредита?

8. Какие основные виды потребительского кредита?

9. Что такое ипотека?

10. В чем содержание и особенности ипотечного кредитования?

11. Какие имеет свои преимущества для банка и кредитополучателя ипотечный кредит?

12. Какое значение для экономики страны имеет развитие ипотеки, ипотечного кредитования?

13. Какие основополагающие положения предполагает Концепция создания системы ипотечного жилищного кредитования в Республике Беларусь?

14. Что такое факторинг?

15. В чем проявляется эффективность факторинга для его участников?

16. В чем отличия условий факторинга и банковского кредита?

17. В чем содержание и особенности коммерческого кредита?

18. В чем достоинства и недостатки коммерческого кредита?

19. Что представляет собой лизинговая деятельность?

20. В чем содержание и особенности лизингового кредита?

21. Каковы критерии классификации лизингового кредита?

22. В чем особенности отдельных видов лизинга?

Тесты:

1. Коммерческий кредит:

а) Кредит, предоставляемый в товарной форме.

б) Кредит, предоставляемый в денежной форме.

в) Кредит, предоставляемый населению для приобретения товаров.

г) Для финансирования государственных расходов.

2. Кредит выдается населению для удовлетворения его нужд:

а) Банковский кредит.

б) Государственный кредит.

в) Потребительский кредит.

г) Коммерческий кредит.

3. Конфиденциальный факторинг:

а) Внутренний.

б) Открытый.

в) Международный.

г) Закрытый.

4. Классификация договоров факторинга по условиям платежа между фактором и кредитором:

а) Внутренний, внешний.

б) Международный, открытый.

в) С правом регресса, без права регресса.

г) На полное обслуживание, на частичное обслуживание.

5. Государственный кредит в зависимости от формы и порядка оформления кредитных отношений:

а) Централизованный.

б) Децентрализованный.

в) Государственный облигационный займ.

г) Краткосрочный.

6. Классификация форм кредита в зависимости от ссуженной стоимости:

а) Товарный.

б) Факторинговый.

в) Потребительский.

г) Прямой.

7. Классификация форм кредита в зависимости от цели кредита:

а) Денежный.

б) Банковский.

в) Национальный.

г) Государственный.

8. Организации, осуществляющие доверительные операции для физических и юридических лиц:

а) Дилинговые фирмы.

б) Расчетно-кассовые центры.

в) Валютные биржи.

г) Трастовые компании.

9. Формы кредита – производительная и потребительская – в зависимости от:

а) Назначения кредита.

б) Способа предоставления.

в) Сферы функционирования.

г) Участников кредитной сделки.

10. Движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату во временное пользование – это форма кредита:

а) Государственный.

б) Потребительский.

в) Банковский.

г) Лизинговый.

11. Отношения по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества – форма кредита:

а) Факторинговый.

б) Ипотечный.

в) Коммерческий.

г) Потребительский.

12. Объект лизинга:

а) Лизингодатель.

б) Лизингополучатель.

в) Производитель.

г) Имущество, относящееся к основным фондам.

13. Андеррайтинг:

а) Оценка вероятности получения ипотечного кредита.

б) Оценка вероятности погашения ипотечного кредита.

в) Определение возможного кредита и залога ипотечного кредита.

г) Контроль за ходом сделки.

14. Классификация ипотеки в зависимости от вида залога:

а) Чужое имущество, условная.

б) Простое финансирование, накопительные счета.

в) Недвижимость, земля.

г) Пропорциональное погашение, жилищные сертификаты.

Лизинговый кредит — 74 советов адвокатов и юристов

На сайте Минэкономразвития опубликован список отраслей малого предпринимательства, имеющих право на получение 6 ти месячной отсрочки по оплате кредита. В моем случае имеет место договор лизинга автотранспортного средства, лизингополучатель — ООО. Есть ли основания обратиться за предоставлением отсрочки по лизинговым платежам? Подпадают ли они под действие закона об отсрочке? Ведь лизинг это не кредит.

Здравствуйте, Владимир!

Да, вы правы договор финансовой аренды (лизинг) это совершенно другой договор, не кредит.

В Федеральном законе от 03.04.2020 N 106-ФЗ о так называемых кредитных каникулах речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 03.04.2020. Он не распространяется на договоры лизинга.

Скажите пожалуйста такой вопрос. Авто в собственности, но так как нужны были деньги авто заложили в лизинговую компанию. Машиной так и продолжали пользоваться. Но так случилось что авто больше нет. С кредитом возникли проблемы не могу платить. Компания начислила сумасшедшие проценты и вызывают в суд. боюсь идти. Как быть?

Здравствуйте.
Нужно ознакомится с документами.

Просить уменьшить неустойку по ст.333 ГК РФ.
Проценты смотреть и пересчитать.

Татьяна, здравствуйте. Необходимо понимать насколько проценты являются сумасшедшими… Возможно необходимо предъявить встречный иск. Не пойдете в суд, останетесь без машины и с долгами…

У меня просрочка по кредиту более трёх месяцев. Жду судебных приставов, имеется авто которое сейчас под залогом (ПТС) в лизинговой компании. Вопрос: могут ли приставы арестовать данный авто.

Если авто в залоге, то не могут.
Приставы приходят только после решения суда и возбуждения исполнительного производства.
Три месяца это срок когда «работают» только банки по взысканию долга.
Можете написать отказ от взаимодействия с банками по утверждённому бланку и без заверения нотариуса.

Я вас приветствую, у меня машина была в лизинговом кредите в Днепропетровске, сейчас я поставил её на временный учёт в ДАР, на 5 лет, оформил на другого человека, соответственно мне не могут дать доверенность так как она была Кредитная и в Украинском тех паспорте владельцем был приват банк. Как можно её переоформить на другого человека при продаже?

Согласно договора лизинга, авто является собственностью банка до момента полного погашения долга. Соответственно, ваши намерения являются мошенническими, а значит, правоохранительные органы не смогут согласно закона Вам оказать помощь в данном вопросе.

Планируем купить машину в салоне. Предложили взять кредит в лизинговой компании (лизинг), т.к субсидирование у них идёт. Скажите, на сколько это рискованно? ПТС будет оформлен на лизинговой компанию.

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины. И это не единственное преимущество.
Плюсы:
Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
Минусы:
Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.

На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору. В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства. А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

С Уважением, кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

У нас лизинговое авто приват банка, договора на руках нет. Что делать? Закономерно ли платить в бин банк и дадут ли документ подтверждающий о том что кредит выплачен.

Здравствуйте! Правомерно, т.к.Бинбанк назначен правопреемником Приватбанка. Документ о погашении кредита обязаны выдать.

Взял кредит 300 тр. под залог ПТС, через лизинговый договор с договором купли продажи. Просрочил 2 месяца платежей и насчитали 900 тр. пени. Забрали без моего ведома машину.1 Могу ли я забрать автомобиль? 2 в судебном порядке возможен пересчет пеней? Спасибо за ответы.

Здравствуйте. Простите, но Вы виноваты сами в том, что ни с кем не посоветовались, прежде чем заключать такой договор. Увы, невозможно ни то, ни другое.
Есть 10% шанс обвинить кредиторов в мошенничестве, но это затратной.

Я взял рабочую машину в лизинг. После мне потребовалось отдать расписку напарнику 50 процентов собственности на эту машину. Он первоначальный взнос не вносил и кредит гашу сам. Расписка была составлена в доверии его ко мне о совместной работе, так как он работает с ними. Но зарплата у него есть приличная. Сейчас проблемы расходимся, как суд и лизинговая оценит эту ситуацию. Действительна ли расписка?

Здравствуйте! Да, расписка будет действительна.

В договоре лизинга прописано, что лизингодатель вправе изменить график платежей в случае изменения процентной ставки за пользование кредитом по кредитному договору между лизингодателем и банком. Скажите этот пункт уместен если предмет лизинга выкупается из собственных средств лизинговой компании.

Если нет никакой процентной ставки банка, то и пункт не нужен.

Несколько дней назад мы купили новое авто без пробега и оформили на ИП (деятельность ИП — такси). Можно ли рассчитывать на возврат НДС. ИП работает по упрощенной системе налогообложения.

Автомобиль был куплен за наличные, никаких кредитов и лизингов не оформлялось.

При применении УСН вернуть НДС нельзя. Если ИП на УСН доходы-минус расходы, НДС включается в расходы ИП.

Я была поручителем по кредиту. Кредит брали на лизинг. Лизингополучатель не может оплачивать платежи по договору лизинга. Лизинговая компания обратилась в суд. Поручитель обязан выплачивать будет этот лизинг? Лизингополучатель не платеже способен.

Добрый день! Поручитель в данном случае несет такую же ответственность.

Добрый день!
Если в договоре поручительства определено, что оно предоставлено только в отношении кредитного договора, то никаких обязательств перед лизинговой компанией у Вас не возникает.

Скажите пожалуйста на каком основании отменяют штрафы и пени по кредитам банки? Возможно ли отмена пени лизинговой компании?

Здравствуйте
Либо банки в добровольном порядке их списывают, либо при судебном споре суд снижает размер пени и штрафов в порядке ст.333 ГК.

В организации есть лизинг. Конкурсный управляющий лизинговой компании открыл новые банковские реквизиты для оплаты самого лизинга. Очередной платеж был совершен на старые реквизиты на ссудный счет. Теперь — банк денежные средства не возвращает — говорит, что они зачислены на погашение кредита. Лизинговая компания не признает платеж оплаченным. Что делать? Как вернуть деньги из банка?

Здравствуйте! Согласно ст.309 ГК РФ обратитесь в суд с исковым заявлением.

На лицо виновные действия банка и управляющего. Нужно взыскивать деньги и причиненный ущерб. Нужна будет помощь. Обращайтесь.

Я развожусь с мужем через суд, во время брака приобрели машину по лизинговой системе (то есть она по тех. паспарту на банке, пока не выплатить полностью.) Брали на 5 лет, осталось платить 3 года, есть ли возможность мне ее поделить, или получить денежную компенсацию за выплату кредита? В браке был еще куплен телевизор и фотоаппарат, документов у меня нет, на покупку. Могу ли я на это тоже подать в список раздела?

По лизингу можете претендовать на компенсацию, т.к. авто не делится, право собственности видимо на банке до погашения выплат.
Остальное имущество, все что нажито в браке делится, нужно доказать факт наличия имущества (чеки, квитанции, гарантийный талон, и должна быть оценка имущества).
Могу помочь с составлением иска, услуги платные.

Купили в 2013 г. автомобиль в кредит (через лизинговую кампанию), сейчас очень сложная жизненная ситуация (в связи со здоровьем владельца авто). Можно ли что-то сделать с этим автомобилем: продать? Но ПТС в залоге в банке или может обратиться в сам банк, могут они забрать автомобиль и погасить кредит как-то?

Здравствуйте! Можете попросит реструктуризацию или заключить соглашение с банком, он продает ваше авто и разницу между долгом и продажей возвращает вам.

ЛИЗИНГ: преимущества и недостатки

Лизинг является одним из наиболее эффективных финансовых инструментов, предоставляет реальную возможность предприятиям приобретать и обновлять свои основные фонды, повышать конкурентоспособность, производительность, качество выпускаемой продукции, снижать налоговые и оперативные издержки. В некотором смысле лизинг можно назвать совершенной формой банковского кредита, который специально предназначен для инвестирования денежных средств в расширение и/или модернизацию производства.

Для справки, суть лизинговой операции заключается в следующем: Лизингополучатель выбирает предмет лизинга, а Лизингодатель приобретает это имущество в собственность и передает его во временное пользование Лизингополучателю, как правило, с последующим выкупом по остаточной стоимости по окончании срока договора.

На рынке Республики Беларусь работающие в сфере лизинга компании можно разделить на универсальные и специальные. К универсальным относятся, например: ЧУП «АСБ Лизинг», ООО «Контракт Лизинг», ООО «Юникомлизинг», ЧИП «ФОНДО». К специальным отнесем компании, занимающиеся по конкретному направлению. Например,  ООО «Интеллект-лизинг» , ООО «Активлизинг» специализируются на лизинге автомобильной техники, ООО «Центроимпорт» специализируется на лизинге транспортных средств и оборудования. Кроме этого, необходимо отметить, что ЧУП «АСБ Лизинг» предпочитает работать по крупным контрактам, а ЗАО «Мобильный Лизинг» предлагает лизинговые программы на покупку техники и оборудования от 10 000 долларов США (или в эквиваленте других валют).

Что касается условий по лизинговым договорам, то необходимо отметить, что компании дают информацию только о сроках лизинга и первоначальных платежах. Что касается ставки удорожания объекта лизинга, то это условие, как привило, оговаривается в каждом конкретном случае. Например, при стоимости объекта лизинга 35000 долларов США лизинговая ставка составляла в 2011 г. 14,88 %., что в конечном счете привело к удорожанию в денежном выражении на 5290,24 долларов США. Кроме этого, после проблем 2011 года лизинговые компании в целях нивелирования  валютных рисков предпочитают, чтобы в реализуемом проекте валюта кредита и валюта лизинговой сделки совпадали.

Эксперты отмечают следующие преимущества лизинга:

1.Лизинговая компания берет на себя поиск кредитных ресурсов, предназначенных для финансирования лизинговой сделки.

2.Оплата приобретаемого имущества в рассрочку на длительный срок (до 5 лет).

3.Оказание предприятиям полного содействия в изучении рынка товаров и услуг, поиске поставщиков оборудования. Заключение договора поставки (в том числе согласование сроков и порядка поставки), ведение претензионной работы с поставщиком, осуществление всех формальностей, связанных с приобретением оборудования (таможенное оформление, уплата соответствующих налогов и сборов, соблюдение валютного законодательства и осуществление валютного контроля, проведение государственной регистрации, страхование), полностью ложится на лизинговую компанию, что позволяет предприятию сконцентрировать усилия на решении вопросов, связанных с основной деятельностью.

4.Возможность применения ускоренной амортизации имущества, передаваемого в лизинг, с коэффициентом до 3. Это позволяет списать стоимость оборудования в три раза быстрее и уменьшить в три раза сумму налога на имущество, привести затраты в бухгалтерском учете в целях налогообложения в соответствие с реальным денежным оттоком. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету в полном объеме.

6.Меньший отток денежных средств — поскольку все затраты, связанные с пользованием и приобретением оборудования, относятся в полном объеме к себестоимости продукции, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу (сокращаются платежи налога на прибыль), сохраняются оборотные средства, тем самым оптимизируется бухгалтерский учет.

7.Гибкий график выплат лизинговых платежей — индивидуальный подход позволяет подобрать схему оплаты лизинговых платежей, удобную для предприятия, что упрощает внутрипроизводственную калькуляцию и облегчает процесс планирования.

8.Получение оборудования в собственность(на баланс) предприятия по остаточной стоимости по окончании срока договора, то есть практически по нулевой стоимости.

К недостаткам лизинга относят, например:

1. Необходимость внесения аванса.

2. Платежи носят обязательный характер и не зависят от результатов хозяйственной деятельности предприятия.

3. Для лизингополучателя стоимость лизинга более высокая, чем покупка в кредит.

4. Невозможность оформления взятого в лизинг оборудования в залог, при открытии кредитной линии в банке и т.д.

Как видим, проблемы эти достаточны специфичны, т.е. не обязательно являются таковыми для лизингополучателя. Работать с лизингом или нет решать всегда потребителю. Конечно, все зависит от стоимости техники, финансового состояния предприятия, перспектив развития бизнеса. И все же, если предприятие располагает достаточными средствами, то оборудование лучше покупать за свой счет без кредитов и лизинговых сделок. Это всегда приводит к значительной экономии. Однако, в ряде случаев мы сталкиваемся с ситуацией, когда единственно возможным путем остается заключение лизингового договора. В этом случае необходимо проработать условия по предстоящей сделке в максимально возможном числе компаний и выбрать наиболее приемлемые условия: по сроку, по процентной ставке, по графику выплат и т.д. Необходимо всегда помнить, что любой финансовый инструмент эффективен только тогда, когда его используют с умом, правильно и в нужное время.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Кредит против аренды

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Оценки

Кредит : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR.Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падающих процентных ставок и вредно, когда процентные ставки растут. VS. Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи обычно фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без учета дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д. VS. Аренда : доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж. Наличные расходы обычно ограничиваются вложением в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

Дополнительные расходы

Заем : банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает в себя сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и взимаемые за расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки. VS. Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки. В зависимости от размера транзакции, сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295 900 долларов США12.

Доступные термины

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость. VS. Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования. Мы предлагаем 60-месячный срок на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, могут быть легко согласованы. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или считают имеющим ограниченную залоговую стоимость. VS. Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет. VS. Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем лизинговые программы до $ 100 000 без учета финансовых затрат.Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования с помощью простой заявки.

Скорость

Кредит : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель. VS. Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

Залог

Кредит : Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом.Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют полный залог всем текущим и будущим активам вашей компании. VS. Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

Ограничительные условия

Ссуда ​​: Банковские ссуды часто требуют, чтобы заемщик поддерживал определенные минимальные финансовые коэффициенты и сообщал о них банку ежеквартально или раз в полгода.Если заемщик не поддерживает эти коэффициенты, банк может отозвать ссуду. Они также могут наложить ограничения или ограничить будущие займы от любого учреждения. VS. Аренда : Как правило, таких ограничительных условий нет.

.

Разница между ссудой и арендой

Автор: Admin

Кредит против аренды

Ссуды и аренда — популярные методы, используемые физическими или юридическими лицами для использования и приобретения оборудования. Как ссуды, так и ссуды предлагаются банками и финансовыми корпорациями, и то, что будет использоваться, будет зависеть от рассматриваемого оборудования, цели, удобства, налоговых льгот и т. Д. Между ссудами и лизингом существует ряд различий.В статье более подробно рассматриваются эти два термина, объясняется, что подразумевается под арендой и ссудой, и подчеркивается их сходство и различие.

Аренда

Аренда — это юридический документ, определяющий отношения между владельцем актива (арендодателем) и арендатором. Договор аренды дает арендатору (арендатору, который сдает недвижимость в аренду у арендодателя, называемого арендодателем) право владения недвижимостью в течение определенного периода времени. Арендатор будет платить арендатору за пользование недвижимостью.Аренда используется в ряде случаев, например, при аренде дома или автомобиля.

Аренда может быть краткосрочной или долгосрочной; Обычно коммерческая аренда заключается на более длительный срок, а аренда квартир может быть на более короткий срок, не более одного года. Арендатор будет иметь больше прав и обязанностей и сможет использовать имущество по своему усмотрению, не повреждая его. Поскольку договор аренды заключен на определенный период времени, домовладелец и арендатор не могут прекратить аренду, как и когда они пожелают.Если они захотят прекратить действие до окончания периода, им, возможно, придется заплатить некоторый штраф другой стороне.

Кредит

Заем — это когда одна сторона (называемая кредитором, которым обычно является банк или финансовое учреждение) соглашается предоставить другой стороне (называемой заемщиком) денежную сумму, которая должна быть возвращена через определенный период времени. Кредитор взимает с заемщика проценты на ссуду и ожидает выплаты процентов в размере

.

Общие сведения об аренде Выкуп Авто ссуды

Легко привязаться к машине, которую вы арендуете, и когда это произойдет, вы можете с ужасом бояться того дня, когда вернете ключи. Кредит на выкуп автолизинга может помочь.

Для многих водителей окончание аренды автомобиля может означать прощание с любимым автомобилем и подписание нового договора аренды. Но есть и другой вариант: выкуп автолизинга. Ссуда ​​на выкуп в лизинг позволяет вам купить автомобиль, которым вы уже управляете, у лизинговой компании по заранее определенной цене.

Звучит интересно? Вот что вам нужно знать о выкупе аренды.

Взгляните на свой договор аренды по-новому.

Начните с просмотра исходного договора аренды, чтобы определить, сколько будет стоить покупка вашего автомобиля. В вашем лизинговом соглашении должна быть указана остаточная стоимость или цена опциона на покупку. Если вы решите оставить автомобиль себе, вам необходимо будет оплатить остаточную стоимость, а также все применимые налоги и сборы Департамента транспортных средств (DMV).Вы также можете заплатить административный сбор, который заранее определен лизинговой компанией, для покрытия транзакционных издержек.

Имейте в виду, что в зависимости от марки, модели и специфики вашей лизинговой сделки ваша машина может стоить больше или меньше остаточной цены на открытом рынке. Остаточная цена:

  • Основана на предыдущих продажных ценах для данной марки и модели.
  • Отражает спрос на автомобиль. Популярная марка или модель обычно требует более высокой остаточной цены.
  • Обычно не подлежит обсуждению.

Выполните простой поиск на сайтах о подержанных автомобилях, таких как Edmunds.com, Cars.com или Kelley Blue Book (kbb.com), чтобы увидеть, как цена выкупа вашего автомобиля в лизинг сравнивается с ценой на открытом рынке.

Три ключевых момента выкупа аренды

Если вас устраивает остаточная цена вашего автомобиля, спросите себя, работают ли для вас эти другие аспекты сделки:

  • Превышен ли я условия соглашения о пробеге? Если вы превысили лимит миль по аренде, вы будете подвергнуты штрафам за милю, которые могут увеличиться, когда ваш лизинг подойдет к концу.Например, если вы на 10 000 миль превысили лимит пробега по аренде, вы можете заплатить штраф в размере 2500 долларов. Это деньги, которые можно было бы потратить на выкуп аренды.
  • Автомобиль в хорошем состоянии? Когда вы вернете машину, ее осмотрят. В то время как большинство лизинговых компаний допускают дефекты из-за повседневного использования, износ выше среднего может стоить вам. Эти сборы могут составлять от сотен до тысяч долларов.
  • Сколько будет стоить обслуживание? Ознакомьтесь с независимыми исследованиями, такими как отчеты Edmunds «Истинная стоимость владения ® » для вашей марки и модели.Учтите эти ожидаемые текущие расходы при принятии решения о покупке арендованного автомобиля.

Изучите варианты оплаты

Если у вас нет достаточно наличных денег, вам понадобится финансирование. Вы можете профинансировать покупку, получив ссуду в банке или другой финансовой компании в качестве альтернативы финансовым услугам дилерского центра. Как и в случае с любым типом ссуды, рекомендуется поискать лучшую процентную ставку и условия. Учтите, что годовая процентная ставка (APR) по ссуде на выкуп в лизинг обычно выше, чем при покупке нового автомобиля.Кроме того, подумайте о желаемом сроке ссуды: более краткосрочная ссуда предполагает более высокие ежемесячные платежи, но положительным моментом является более низкая процентная ставка в течение срока ссуды. Сроки обычно составляют от 36 до 72 месяцев.

Заключите сделку

Если вы решите получить ссуду на выкуп лизинга в банке или другом источнике финансирования, вам может потребоваться сначала связаться с лизинговой компанией, чтобы подтвердить процесс прекращения аренды. С этого момента кредитные специалисты вашего кредитора могут помочь вам определить сумму кредита на основе вашего лизингового договора и напрямую сотрудничать с вашей лизинговой компанией, чтобы облегчить выкуп.Когда вы финансируете таким образом, вы, вероятно, будете нести ответственность за урегулирование любых сборов с DMV.

Теперь, когда вы знаете, что подразумевается под выкупом автомобиля в лизинг, гораздо проще принять разумное решение, соответствующее вашему бюджету и образу жизни, и, возможно, купить тот отличный автомобиль, который вы уже водите.

.

Что такое ссуда на выкуп при аренде и как она работает?


Редакционное примечание: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши маркетинговые партнеры не проверяют, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Насколько нам известно, на момент публикации оно является точным. Доступность продуктов, функций и скидок зависит от штата или территории. Прочтите наши редакционные правила, чтобы узнать больше о нашей команде.

Раскрытие информации рекламодателя

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги.На самом деле это довольно просто. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, поступают от компаний, которые нам платят. Заработанные нами деньги помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится и которое вам нравится, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, подходят вам.Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы одобрения и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не отражают все финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Если вы влюблены в арендованный автомобиль, покупка автомобиля в конце срока аренды может показаться привлекательным вариантом. Кредит на выкуп лизинга может предоставить вам необходимое финансирование.

Но есть несколько важных моментов, которые следует учитывать, прежде чем подавать заявку на получение ссуды на выкуп в лизинг.В зависимости от текущей справедливой рыночной стоимости вашего автомобиля в конце срока аренды или согласованной цены в вашем договоре аренды, а также от того, какая процентная ставка может быть одобрена и какие сборы включены, ссуда на выкуп лизинга может закончиться. быть дорогим вариантом.

Давайте подробнее рассмотрим, как работают ссуды на выкуп в лизинг, и некоторые шаги, которые необходимо предпринять, если вы решите их получить.

Найдите автокредит, который подходит мне

Изучите автокредиты сейчас


Как работает кредит на выкуп лизинга?

По истечении срока аренды у вас могут быть варианты: продлить аренду, вернуть автомобиль, сдать автомобиль в лизинг или купить его.

Проверьте свои документы, чтобы подтвердить свои варианты, потому что не все лизинговые соглашения позволяют вам купить автомобиль после окончания срока аренды. Если у вас есть, и вы хотите купить машину, но у вас нет наличных денег, вам, вероятно, потребуется обеспечить финансирование с помощью выкупа ссуды.

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды на выкуп в лизинг, прочтите договор аренды, чтобы узнать, что вам нужно сделать, чтобы купить арендованный автомобиль. Вам нужно будет заранее сообщить вашей лизинговой компании о ваших планах покупки.

Некоторые банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и финансовые компании предлагают ссуды на выкуп в лизинг, которые аналогичны другим видам автокредитов. В случае утверждения ссуда на выкуп лизинга будет основываться на сумме, которую вы хотите взять, годовой процентной ставке и сроке ссуды. Присмотритесь к ним, чтобы сравнить оценки ставок и условий по кредитам, чтобы найти лучший кредит для своих нужд.

3 вещи, которые следует учитывать при выкупе ссуды

Вот что нужно знать, если вы подумываете о подаче заявки на получение ссуды на выкуп лизинга.

1. Не все кредиторы предлагают ссуды на выкуп в лизинг

Планируете ли вы взять ссуду в банке, кредитном союзе или финансовой компании, помните, что типы доступных ссуд, ставки и условия зависят от кредитора. Делая покупки вокруг, посоветуйтесь с потенциальными кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают ссуды на выкуп лизинга, потому что не все это делают.

2. Кредит может оказаться вверх ногами

Важно знать текущую рыночную стоимость арендованного автомобиля.Вы можете легко оценить, сколько стоит ваша машина, используя бесплатные онлайн-инструменты от Edmunds, Kelley Blue Book или NADA. Если текущая рыночная стоимость вашего автомобиля значительно превышает его остаточную стоимость — плюс любые сборы за аренду, — у вас может быть собственный капитал в транспортном средстве, и имеет смысл его купить.

Общий вопрос

Что такое остаточная стоимость?

Остаточная стоимость — это ожидаемая стоимость автомобиля в конце срока аренды — после амортизации — и используется для определения ваших ежемесячных арендных платежей.Если вы решите купить арендованный автомобиль, стандартный договор аренды с возможностью покупки обычно включает в себя остаточную стоимость в качестве указанной цены плюс любые сборы.

Если ситуация обратная, то есть остаточная стоимость автомобиля выше, чем его текущая рыночная стоимость, получение ссуды на выкуп в лизинг может подвергнуть вас риску перевернуть вашу ссуду. Особенно, если вы не внесете первоначальный взнос и не профинансируете полную стоимость выкупа кредита, вы можете взять в долг больше, чем стоит машина.

Сколько стоит моя машина?

Посмотреть оценочную стоимость моей машины сейчас

3. Процентные ставки часто выше

Арендованные автомобили считаются подержанными автомобилями, а это означает, что вам может потребоваться финансирование для приобретения подержанного автомобиля. Как правило, ссуды на подержанные автомобили имеют более высокие процентные ставки, чем ссуды на новые автомобили.

А ссуды на выкуп лизинга, предлагаемые некоторыми кредиторами, могут иметь более высокие процентные ставки, чем ссуды на новые или подержанные автомобили.

Как получить ссуду на выкуп лизинга

1.Свяжитесь с вашей лизинговой компанией

Ваша лизинговая компания может связаться с вами по мере приближения конца срока аренды, чтобы обсудить варианты, или вы можете проверить свой договор аренды. Это может помочь ответить на любые ваши вопросы о расходах по окончании срока аренды или об остаточной стоимости автомобиля, а также поможет понять размер комиссии, которая может быть связана с выкупом аренды.

2. Приблизительно

Некоторые кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительное одобрение. Если вы получите предварительное одобрение, кредитор сообщит вам предполагаемую сумму, которую вы можете заимствовать, и каковы могут быть ваши годовая процентная ставка и срок кредита.Просто помните, что предварительное одобрение не означает, что вы действительно одобрены для получения ссуды — это только дает вам представление о том, можете ли вы быть одобрены, и оценки возможных условий ссуды.

При подаче заявки на предварительное одобрение будьте готовы предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, сведения о занятости и доходе, а также сведения о вашем автомобиле. Помните, что подача заявки на предварительное одобрение может быть сложной задачей для вашего кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Шаг 3. Если одобрено, закройте ссуду

Если вы получили одобрение на получение ссуды по выкупу лизинга, пора завершить оформление документов и передать право собственности. Поговорите со своим кредитором и посетите веб-сайт департамента автотранспортных средств вашего штата, чтобы узнать, что нужно предпринять для передачи права собственности. Как правило, титул будет на имя вашего кредитора, пока вы не выплатите ссуду по выкупу лизинга.


Итого

Важно хорошо поработать, прежде чем принять решение о выкупе арендованного автомобиля и подаче заявки на финансирование.Просто знайте, что арендная плата за покупку и потенциально более высокие процентные ставки, которые могут быть связаны с кредитами на выкуп, могут сделать покупку арендованного автомобиля дорогим выбором.

Если вы влюблены в автомобиль, но не уверены, является ли ссуда на выкуп в лизинг лучшим вариантом для вас, покупка подержанной версии той же марки и модели может помочь вам избежать платы за покупку в лизинг.

Найдите автокредит, который мне подходит

Сравните ссуды сейчас

Статьи по теме

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.