Чем отличается лизинг от кредита?

Кредитом является система экономических отношений, в
результате которой осуществляется передача ценностей в денежной, товарной или нематериальной форме на
срочных и платных основаниях.

Лизинг является финансовой услугой в виде аренды транспорта,
спецоборудования, недвижимости для коммерческих и некоммерческих целей с правом дальнейшего выкупа.
Фактически, он представляет собой форму кредитования с дальнейшей арендой движимого и недвижимого имущества
(предметов лизинга).

При беглом изучении условий кредитования и условий лизинговых
программ возникает стереотип о финансовой невыгодности лизинга, поскольку ставки по договорам последних
несколько выше, чем при кредитовании. Однако широкая вариативность программ, деталей условий договора
лизинга делает его экономически целесообразным и выгодным. Ключевое преимущество лизинга заключено в
налоговой льготе, которая выступает здоровым механизмом и регулятором рыночной экономики.

Суть отличий лизинга от кредитных программ

Ключевым отличием лизинговых программ от кредитования является
подход к форме выдачи заемных средств. Согласно лизинговым договорам, объекты приобретаются в долгосрочную
аренду. При этом в течение установленного договором периода лизингополучатель выплачивается проценты за
временное пользование имуществом. Процентные ставки и период пользование определяется конкретным видом
программы. Лизингодатель оставляет право выкупа объекта в собственность за лизингополучателем.

Основные преимущества лизинговых программ над кредитованием

Исходя из формы выдачи займа, лизинг является более доступным
механизмом в сравнении с кредитованием. Доступность, в свою очередь, делает договора о финансовой аренде
более востребованными на российском рынке.

Гибкость условий программ (с установлением индивидуальных
процентных ставок, периода погашения задолженности, наличием права выкупа) делает договора о финансовой
аренде оптимальными и экономически целесообразными.

Налоговая льгота – основной фактор, влияющий на
выгодность программ о финансовой аренде. При заключении лизинга налоговая нагрузка на прибыль снижается в
среднем на 20%, поскольку платежи по лизинговому договору входят в статью расходов. И это на фоне увеличения
эффективности работы и рентабельности.

На территории России к настоящему моменту услуги по заключению
лизинга оказывает множество компаний. Одной из крупнейших сетей является Сбербанк Лизинг, покрывающий весь
российский рынок. Финансовая надежность, лояльные процентные ставки, широкий спектр программ и
спецпредложений вывели компанию на лидирующую позицию рынка. Сбербанк Лизинг проводит типовые сделки с
ликвидным оборудованием, специальной и строительной техникой, а также автотранспортом. Подобный спектр
финансовых продуктов обеспечивает расширение и модернизацию фондов предприятий на экономически выгодных
основаниях при минимальных финансовых расходах.

Отличия лизинга от автокредитования | ООО «Альфа-Лизинг»

Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.

Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может. Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать. Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.

Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.

Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры. Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей. Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры. Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга. Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц. Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.

Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность. Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании. Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.

Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля. Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки. Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является. Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки. В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.

Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше. Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит. Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС. За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ.лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.

Банкиры назвали отличия лизинга от кредита

Кредит – это только деньги, за которые еще нужно купить автомобиль, а лизинг – это автомобиль, который уже готов к использованию.

На таком простом примере банкиры объяснили разницу между двумя видами финансовых услуг во время круглого стола «Нужен ли в Украине лизинг для населения?», организованного онлайн «Финансовым клубом».

«Если сравнивать с кредитами, то по лизингу меньше и количество документов, и срок принятия решений», – рассказала и.о. директора департамента лизинга Кредобанка Валентина Марченкова.

Банки, несмотря на все ограничения НБУ, чувствуют себя более защищенными при лизинге, чем кредитовании. «При принятии решения банки имеют большую лояльность к финансовому лизингу по сравнению с кредитом, считают такую ​​сделку менее рисковой, поскольку это наше имущество, мы являемся его владельцами до последнего платежа», – отметила она.

При этом всеми вопросами: урегулированием штрафных санкций, регистрацией и т.д. – в лизинге занимается лизингодатель, а при кредитовании – заемщик.

«В лизинге клиент получает предмет, предназначенный для использования, а не деньги, которые дальше нужно потратить и еще выполнить целый ряд различных действий, чтобы этим транспортным средством можно было пользоваться: зарегистрировать, застраховать», – сказал начальник управления финансового лизинга ПУМБ Владимир Руденко.

По его словам, автомобиль, застрахованный физлицом самостоятельно, не будет иметь той страховой защиты, которую имеет банк или другой лизингодатель.

«Мы, как банк, являемся корпоративным партнером страховой компании. И потерять клиента на одну-две машины – это не очень страшно, а потерять клиента на 500 машин, то страховая подумает перед тем, как отказать в возмещении. Мы этот тезис ретранслируем клиенту», – подчеркнул Владимир Руденко.

Автомобиль, купленный в кредит, становится собственностью заемщика, хотя и может быть в залоге банка, а при лизинге клиент фактически является «арендатором», что сдерживает потенциальных клиентов лизинга.

«Психологический барьер заложен в менталитете. Мы находимся на том уровне развития, когда для нас владеть – это абсолют, это желательно, это догма. Европа уже давно отошла от владения, поняла пользу пользования. В Украине ты ездишь на автомобиле, в техпаспорте записана лизинговая компания, и разве тебе приятно? Автомобиль приобрел, но даже не можешь показать родственникам, что ты есть в техпаспорте», – пояснила генеральный директор Ассоциации лизингодателей Украины Марина Масич.

Люди могут бояться, что они платят за автомобиль, а затем возникнут неплатежи, и у них сразу же силой отберут автомобиль. «Поэтому психологически человеку легче, когда он собственник. И даже если кредит ему менее выгоден по каким-то соображениям – первоначальный взнос, страхование, регистрация, большие процентные платежи, но человек на это идет, потому что в техпаспорте написано «Иванов Иван Иванович» как владелец. А в лизинге ты остаешься пользователем до последнего платежа, а это может быть год – три – пять. И ты станешь владельцем, только если добросовестно выполняешь условия договора. А это людей сдерживает», – отметила Марина Масич.

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

Что выгоднее лизинг или кредит автомобиля?

Сегодня все больше автомобилей в России приобретаются не за полную стоимость. Автосалоны предлагают покупателям выгодные кредитные программы, а также лизинг, который ранее был доступен лишь юридическим лицам. В этом материале мы разберемся, в чем состоят преимущества каждого способа и чем отличается лизинг от кредита на автомобиль.

Что такое лизинг автомобиля?

Лизинг (англ. to lease – сдавать в аренду) – это долгосрочная аренда с возможностью выкупа транспортного средства по окончании действия лизингового договора. Физические лица получили возможность приобретения авто в лизинг в 2011 году, а уже в 2016 году больше 30% машин некоторых брендов (например, Porsche) были реализованы в лизинг.

Договор может быть оформлен на различный срок – как правило, от 12 до 60 месяцев. Сумма платежей зависит, главным образом, от марки и модели авто. Также в сумме учтена комиссия лизингодателя, амортизация автомобиля за год и др.

Визы лизинга

Для физических лиц доступен лизинг следующих типов:

1. Финансовый (выкупной) – 90% всех сделок. Лизинговая компания приобретает машину у поставщика и передает ее клиенту. После окончания срока действия договора клиент выкупает авто и становится его владельцем.
2. Оперативный (возвратный) – 10% всех сделок. Это долгосрочная аренда транспортного средства, которая не предполагает его выкуп, то есть по окончании действия договора машина возвращается лизинговой компании. Этот вид лизинга не получил в России широкого распространения.

И при финансовом, и при оперативном лизинге на протяжении срока действия договора автомобиль является собственностью лизингодателя, а клиент эксплуатирует его на основании доверенности.

Как взять машину в лизинг?

1. Клиент выбирает авто и обращается в лизинговую компанию или к дилеру, который оказывает услуги лизинга. Автолюбителю необходимо предъявить паспорт, ИНН, справку о доходах и иные подтверждения платежеспособности. Конкретный перечень документов зависит от компании-лизингодателя.
2. Лизингодатель изучает документы автолюбителя и выносит решение о сделке. Если сделка одобрена, обе стороны заключают договор, в котором указываются все условия лизинга (срок, размер платежей и др.). Также лизинговая компания и поставщик авто заключают договор купли-продажи.
3. Лизингодатель приобретает машину и регистрирует ее.
4. Авто передается лизингополучателю.
5. Клиент пользуется автомобилем, но при этом не является его собственником.
6. По окончании срока действия договора и при условии внесения всей суммы машина оформляется в собственность клиента (при финансовом лизинге).

Преимущества лизинговых программ

• Требования к покупателю со стороны лизинговой компании более лояльные, чем требования банка. Следовательно, приобрести авто будет легче.
• Лизинг распространяется на новые машины и транспортные средства с пробегом.
• Физическое лицо может купить по лизинговому договору коммерческий транспорт.
• Авто, которое не является собственностью автолюбителя, нельзя конфисковать или арестовать.
• Многие автосалоны предоставляют лизингополучателям скидки.
• Лизингодатель может взять на себя дополнительные услуги – например, техобслуживание авто. При этом расходы будут разделены равными частями на все платежи по лизинговому договору.
• Лизинг может оформить клиент, которому банк отказал в заеме.
• Лизинговые компании оперативно оформляют договоры. Процедура может занять не более 3 дней.
• Клиент может самостоятельно выбрать удобный график платежей.

Недостатки лизинга

• Пока клиент не погасит все платежи, он не будет являться владельцем транспортного средства, а значит, не сможет им распоряжаться.
• В лизинговом договоре нередко прописывается техобслуживание авто в конкретном сервисе. Это не всегда удобно для клиента.
• Несмотря на то, что автолюбитель не будет владельцем авто, ему придется вкладывать собственные средства (первоначальный взнос).
• При лизинге машина регистрируется дважды: сначала на лизингодателя, а по истечении срока действия договора – на покупателя. Это требует дополнительных финансовых вложений.
• При нарушении условий договора лизингополучателем лизинговая компания может забрать авто.

Что такое автокредит?

Автокредит – это процентный заем, который банк выдает физическому лицу для покупки машины. Такой кредит является целевым и залоговым, то есть он дается только для приобретения транспортного средства и машина находится в залоге у банка до тех пор, пока покупатель не погасит кредит. Только за январь 2019 года доля кредитных авто в России составила 54%.

Виды автокредита

Среди наиболее распространенных программ для физических лиц выделяют следующие:

1. Экспресс-кредит – программа с высокими ставками и упрощенной процедурой оформления.
2. BuyBack – кредит с обратным выкупом. Часть кредита «замораживается» и погашается по истечении срока действия договора.
3. Trade-in – обмен старой машины на новую с доплатой. Стоимость Вашего авто будет зачтена в стоимость приобретаемого транспортного средства.
4. Факторинг – беспроцентный кредит. Клиент выплачивает половину стоимости авто, а другая половина дробится на равные части и выплачивается в рассрочку.
5. Кредит без первоначального взноса.

Как купить машину в кредит?

1. Клиент выбирает банк и программу кредитования, собирает документы. Он должен подтвердить положительную кредитную историю и платежеспособность.
2. Банк изучает документы и выносит решение.
3. Если кредит одобрен, банк и заемщик заключают договор, в котором указываются проценты, размер первого взноса, сроки внесения платежей, прописываются права и обязанности сторон.
4. Заемщик покупает авто.

Преимущества автокредитования

• Можно купить авто и при этом не располагать значительным капиталом. Большинство автолюбителей не могут приобрести авто за полную сумму, а долго копить не всегда целесообразно.
• Покупатель может выбрать именно ту машину, которая ему подходит, а не ту, что дешевле.
• Разнообразие программ кредитования позволяет подобрать максимально комфортные условия – например, без первоначального взноса, с минимальным сроком и др.
• Кредит можно оформить на длительный срок. В этом случае ежемесячные платежи не будут обузой для семейного бюджета. Но учтите, что общая стоимость кредита вырастет.

Недостатки автокредитования

• У банков довольно жесткие требования к заемщикам.
• Процедура оформления кредита сложная и занимает много времени.
• Первоначальный взнос выше, чем при лизинге – как правило, от 10 до 30%.
• Расходы увеличиваются за счет того, что покупателю придется самому оформить авто, а также приобрести страховой полис (не только ОСАГО, но и КАСКО, а это плюс 10% к текущим расходам). При этом Вам нужно платить и проценты банку.
• При автокредитовании клиент является собственником транспортного средства, но все равно не может им полноценно распоряжаться (например, продать или подарить), пока авто находится в залоге у банка.
• Если заемщик нарушит правила, прописанные в договоре, банк конфискует машину.

Кредит или лизинг: что выгоднее?

Сравнить кредит и лизинг можно по нескольким критериям:

1. Сроки принятия решения. Одобрение автокредита может занять до 6 недель, а лизингового договора – до 2 недель.
2. Залог. Автокредит предусматривает залог, а лизинг – нет.
3. График выплат. При кредитном договоре он фиксированный, а при лизинговом – гибкий.
4. Покупка транспорта с пробегом. Вы можете приобрести б/у автомобиль в лизинг, в автокредитовании такая практика отсутствует.
5. Срок действия договора. При автокредитовании – обычно до 3 лет, а при лизинге – до 5 лет.

Автокредит подойдет тем, кто уверен в своих доходах (их должно хватить на погашение долга). Лизинг же оптимален для автолюбителей, которые часто меняют транспортные средства или по каким-либо причинам не хотят оформлять его в собственность.

Уточнить детали кредитных и лизинговых договоров и особенности программ Вы сможете в автосалонах официального дилера CITROEN FAVORIT MOTORS. Свяжитесь с представителями компании по телефону или воспользуйтесь формой обратного звонка.

в чем различия лизинга и кредита? – Spot

Разбираемся на карточках, чем в Узбекистане лизинг отличается от кредита, и какой из вариантов выбрать.

И кредит, и лизинг позволяют временно пользоваться имуществом до момента полной его оплаты. Чем отличается лизинг от кредита и как выбрать подходящую услугу? Разбираем на карточках:

01

Если вкратце, то чем отличается лизинг от кредита?

Формой предоставления займа. При получения кредита имущество оформлено на вас, банк выдает вам деньги, вы покупаете то, что вам нужно, и постепенно погашаете свой долг. При получения лизинга вы получаете имущество, а не деньги. Само имущество приобретает компания, которая выдает лизинг, и затем уже предоставляет вам во временное владение. Это имущество становится вашим только после полной выплаты средств по лизингу.

02

Где нужен залог?

В кредите нужен, в лизинге необязательно. Когда получаете кредит, как правило, вносите залог, чья сумма должна составлять не менее 125% от суммы займа. В случае же с лизингом залогом выступает само имущество, которое вы приобретаете по договору. Правда, в зависимости от компании, оказывающей услуги лизинга, может потребоваться поручительство или залог.

03

В каком из вариантов можно меньше платить процентов?

В кредите. В лизинге процентные ставки практически всегда выше, чем по кредитному договору. Помимо этого, лизинговые компании часто требуют внести первоначальный взнос в размере 25−30% от стоимости объекта.

04

Какой из них быстрее оформляется?

Лизинг. В Узбекистане 95 компаний (25 банков и 60 лизинговых организаций), которые могут предоставить эту услугу. К тому же, лизинг оказывают даже те компании, что не специализируются на этом. В лизинге можно взять имущество, которое уже было в употреблении. Кредит оформляется дольше и сложнее, взять ранее использование имущество взять практически невозможно. Правда, в кредите есть более долгий льготный период — 1 год, тогда в лизинге это лишь 6 месяцев. К тому же кредит предоставляет более гибкие условия — размер первоначального взноса, размер кредита, процентные ставки и срок кредите устанавливаются индивидуально.

05

Где удобнее погашать займ?

Это зависит от вас. В кредите чаще всего используется дифференцированный платеж, когда вы вносите неравные суммы во время всего срока кредитования — сначала крупные платежи, затем все меньше и меньше. Ежемесячно тело кредита уменьшается на равную долю, процент же насчитывается на остаток задолженности, поэтому сумма транша меняется от выплаты к выплате. В лизинге чаще всего используется аннуитетный платеж, когда вы вносите равные суммы, которые растянуты на весь срок кредитования. Сюда включены часть ссудной задолженности, начисленный процент, дополнительные комиссии и сборы банка (при наличии). При этом в первые месяцы (или годы) кредита большую часть транша составляют проценты, а меньшую — погашаемая часть основного долга. Ближе к концу кредитования пропорция меняется: большая часть транша идет на погашение тела кредита, меньшая — на проценты. При этом общий размер транша всегда остается одинаковым.

06

Где выгоднее в плане налогов?

В лизинге. Тут вы не платите НДС, потому что лизинговые платежи полностью относятся к себестоимости и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и не платите налог на имущество по объекту лизинга (статья 269 Налогового кодекса Республики Узбекистан). К тому же, технологическое оборудование, завозимое в лизинг, освобождается от уплаты таможенных пошлин и НДС.

07

Какой из них лучше?

Все зависит от конкретных нужд и требований. И у кредита, и у лизинга есть свои сильные и слабые стороны. В случае с кредитом вы получаете деньги, но тратите больше времени на оформление и платите налоги. В случае с лизингом вы экономите время, но получаете имущество, а не деньги, и платите высокие проценты.

Лизинг или покупка автомобиля

Важно понимать, как аренда или покупка нового автомобиля повлияет на ваши финансы, такие как ежемесячный бюджет, коэффициент долга и кредитный рейтинг. Большинство водителей так взволнованы покупкой новой машины, что не понимают, как это влияет на их финансы. Понимание того, как аренда или покупка автомобиля влияет на ваш ежемесячный бюджет, коэффициенты долга и кредитный рейтинг, может помочь вам сделать правильный финансовый выбор. Когда вы покупаете автомобиль, вы можете заплатить за него сбережениями, взаймыми или сочетанием того и другого.Вы можете подумать о внесении максимально возможного авансового платежа, чтобы снизить сумму кредита. Чем меньше денег взято взаймы, тем меньше общая сумма процентов, которую вам придется заплатить.

Аренда, ссуды и кредит

Получение автолизинга или ссуды на покупку автомобиля может быть вашим первым кредитным опытом. Важно знать, что своевременная и полная оплата автомобиля помогает создать хорошую кредитную историю. Аренда автомобилей или ссуды являются обязательствами, и ваши платежи включаются в ежемесячный коэффициент долга.Если вы подаете заявку на ипотеку, студенческую ссуду или кредитную карту при оплате автомобиля, вы можете претендовать на меньшую сумму, чем если бы у вас их не было.

Лизинг и амортизация

При аренде автомобиля вы платите за снижение стоимости автомобиля за время его использования. По истечении срока вы перестанете владеть транспортным средством, но, как правило, у вас будет возможность купить его по согласованной цене.

Как лизинг влияет на ваш капитал

Одно из финансовых различий между покупкой автомобиля и лизингом заключается в том, как это влияет на вашу чистую финансовую стоимость.Ваша чистая стоимость — это сумма ваших активов или вещей, которыми вы владеете, за вычетом любых долгов, которые являются вашими обязательствами. Когда вы покупаете автомобиль, он становится активом, и вы владеете им, хотя финансовая компания может быть заинтересована в нем, если у вас есть кредит.

Поскольку право собственности на арендованный автомобиль не переходит к вам, это не ваш актив. Однако арендные платежи представляют собой ежемесячные расходы или обязательства. Когда вы арендуете автомобиль, ваши обязательства увеличиваются, а активы — нет, поэтому ваша чистая стоимость уменьшается.

С другой стороны, ежемесячные обязательства по автокредиту могут быть дороже, чем аренда, потому что вы платите за всю стоимость автомобиля, а не за «потребительную» стоимость.

Прочие расходы на автомобиль в месяц

Будь то лизинг или покупка автомобиля, подумайте о текущих расходах. Взносы за бензин, автострахование, регулярное техническое обслуживание и ремонт со временем накапливаются. Когда вы владеете автомобилем, вы оплачиваете эти расходы самостоятельно, за исключением ремонта, на который распространяется гарантия. Стандартное обслуживание и ремонт могут быть покрыты по договору аренды, что приведет к снижению затрат для арендаторов.

Пробег и прочие расходы по автолизу

Договор аренды автомобиля обычно включает ограничение на годовой пробег. Если вы проезжаете больше, чем заранее оговоренный годовой пробег, ожидайте, что по окончании срока аренды с вас будет взиматься плата за дополнительный пробег. Если вы выкупите аренду, вы сможете избежать платы за дополнительный пробег. Кроме того, прочтите мелкий шрифт в вашем лизинговом соглашении, чтобы узнать о любых других расходах, которые могут возникнуть при начале или завершении аренды.

Хорошо подумайте, прежде чем покупать новую машину.Сравните плюсы и минусы лизинга и покупки и задайте много вопросов, прежде чем подписывать какие-либо документы.

.

В чем разница между арендой и ссудой?

Если вы когда-либо покупали дом или машину или открывали бизнес, у вас, вероятно, есть опыт работы с кредитами. Вопрос, который может возникнуть у вас или вашего клиента, заключается в следующем: когда сдавать в аренду, а когда брать ссуду? В этом блоге мы сравним эти два, а также предоставим ресурсы, которые помогут вам в этом разговоре с вашими клиентами.

Кредит идеален для обеспечения, которым вы хотите владеть в конце срока; то, что сохраняет свою ценность и в течение срока действия соглашения. Аренда лучше всего подходит для чего-то, что быстро обесценивается — например, технологий — и не будет сохранять свою ценность по истечении срока.

Наиболее важное различие между арендой и ссудой заключается в том, как оплачиваются финансовые сборы. В случае кредита проценты амортизируются в течение всего срока. Другими словами, ваш клиент платит больше процентов вначале и больше основной суммы в конце.Лизинг платный, но финансовые расходы фиксированы на весь срок и не оплачиваются отдельно от суммы займа.

Почему выбирают финансирование вместо покупки наличными?

Прежде чем мы более глубоко исследуем аренду VS. Анализ ссуд, давайте кратко рассмотрим, почему в первую очередь следует использовать финансирование вместо холодных наличных денег. Если вашим клиентам требуется новое оборудование, программное обеспечение, обновления или надстройки, и они хотят более эффективно расходовать имеющиеся денежные средства, ответом будет финансирование.Кроме того, как поставщик решений и / или услуг вы получаете выгоду, добавляя ежемесячный регулярный доход (MRR). Финансирование также позволяет привлечь более привязанных клиентов.

Что означает «липкий»? Узнайте больше здесь: 4 принципа финансирования для поставщиков управляемых услуг.

Особенности аренды

Что делает аренду уникальной?

• Единый фиксированный ежемесячный платеж
• Без возможности отмены
• Подходит для обесценившегося оборудования
• Включая мягкие затраты (установка, обучение, внедрение)
• Не требуется предоплата или залог
• Не влияет на банковские линии
• Простота обновления или добавления оборудования в течение срока
• Арендные ставки, не привязанные к кредитным рискам

Что такое арендная ставка? Фактор арендной ставки представлен в виде дроби или множителя и используется для быстрого расчета ежемесячного платежа.Узнать больше о стоимости аренды можно здесь.

Особенности банковской ссуды

Подобно аренде, ссуды имеют различные характеристики, которые их отличают. Чтобы дать клиентам наилучшие рекомендации, важно понимать эти нюансы. Вот некоторые качества, которые делают банковский кредит уникальным:

• Проценты амортизируются с большей выплатой в начале и меньшей в конце
• Ставки могут колебаться и зависят от основных и экономических факторов
• Заказчик владеет оборудованием при погашении кредита
• Банк может наложить залог на активы клиента в качестве обеспечения
• Связывает бизнес-кредитную линию клиента и лимиты
• Ограничивает возможность клиента брать заем для других инвестиций
• Требуется предоплата или залог
• Неудобно обновлять или добавлять дополнительное оборудование по мере необходимости
• Может быть строгий процесс утверждения и андеррайтинга
• Клиенты с менее установленным кредитом могут столкнуться с более высокими ставками

В чем разница между арендой с выкупом за 1 доллар и банковской ссудой?

Подобно договору аренды за 1 доллар, ссуда на оборудование делает упор на владение.В обоих случаях, когда заказчик произведет окончательный платеж в конце срока, он будет владеть оборудованием и, вероятно, продолжит его использовать.

Когда банковский заем имеет смысл для клиента?

Кредит имеет смысл для клиентов, которым нет необходимости использовать свои банковские линии для таких важных операций, как маркетинг, найм или инвентаризация. Это также имеет смысл, если они планируют владеть и использовать оборудование в течение очень долгого времени. Когда оборудование или технологии не нуждаются в частых улучшениях и обновлениях, ответом может быть право собственности.

Лучший способ определить правильный вариант для ваших клиентов — это рассмотреть факторы, стоящие за их потребностью в приобретении оборудования. Ниже приведены несколько квалификационных вопросов, которые следует задать, чтобы определить важность их денежного потока для покупки:

• Как долго потребуется оборудование?
• Станет ли оборудование устаревшим, пока оно еще необходимо?
• Сколько наличных денег потребуется авансом для аренды или ссуды?
• Есть ли какие-либо новые инициативы, которые потребуют оборотного капитала, такие как расширение, найм или НИОКР?

Вердикт: использование оборудования в лизинг против владения банковским ссудой

И лизинг, и ссуда — это удобный для кошелька вариант приобретения оборудования.Тем не менее, между ними больше различий, чем вы ожидаете! Когда ваши клиенты инстинктивно говорят, что им не нужно брать в аренду, потому что они могут вместо этого использовать банковский кредит, или им не нужно финансировать, потому что у них есть наличные, вы можете выделить для них некоторые различия и преимущества.

Заключив договор аренды, ваш клиент может инвестировать денежные средства и кредиты в другие области своего бизнеса. Они могут иметь постоянную процентную ставку без первоначального взноса и, что еще лучше, избегать инвестирования в оборудование, которое быстро устаревает.У вас есть вопросы по лизингу? Ознакомьтесь с FAQ.

В конечном итоге и аренда оборудования, и банковский кредит помогут вашему клиенту получить оборудование, необходимое для его бизнеса. Возможность платить в течение нескольких месяцев гораздо более доступная, чем обязательство платить большие авансовые платежи. Поддержание оборотного капитала, хеджирование от инфляции и легкость прогнозирования — вот главные задачи. Чтобы быстро сравнить аренду, ссуду и наличные, которые вы можете держать под рукой и поделиться со своими клиентами, просмотрите этот PDF-файл.

Кредит или аренда

В чем разница между ссудой и лизингом? Ссуда ​​- это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Финансируемая сумма

Дополнительные расходы

Доступные условия

Типы оборудования

Простота применения

Скорость

Залог

Ограничительные условия

Влияет ли аренда автомобиля на кредитный рейтинг так же, как покупка автомобиля?

Если вы разрывались между покупкой или арендой автомобиля, вам, возможно, придется рассмотреть другие критерии, помимо потенциального влияния на ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение.Несмотря на множество различий между этими двумя вариантами финансирования транспортных средств, влияние на ваш кредитный рейтинг по любому из этих типов должно быть примерно одинаковым.

Запрос кредита

Независимо от того, покупаете ли вы или арендуете свою следующую поездку, ваш кредитный рейтинг будет задействован, потому что и аренда, и автокредит — это долги, или, более конкретно, долги в рассрочку, которые состоят из фиксированной серии платежей с течением времени. и подлежат включению в ваш кредитный отчет. В любом случае ваш кредитор, скорее всего, проверит ваш кредитный рейтинг, чтобы определить процентную ставку.Это действие снизит ваш счет на несколько ступеней. В частности, при аренде избегайте напористой тактики со стороны дилера, чтобы увидеть вашу кредитную историю, — советует потребительский веб-сайт Credit Repair. Ранние запросы не должны иметь отношения к переговорам об аренде и могут повредить вашему отчету.

Новая кредитная линия

Как новая форма долга в вашей общей кредитной картине, аренда автомобиля и автокредит могут повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. коэффициент дохода.В то время как доход не отображается в кредитных отчетах, ссуды в рассрочку, такие как аренда и автокредиты, учитывают расчеты, которые, например, производят ипотечные кредиторы, чтобы определить вашу способность выплатить ссуду. В то же время аренда автомобиля или ссуда добавляют к смеси другой вид долга — повторяющийся долг в рассрочку — и это положительный фактор при определении кредитного рейтинга.

Своевременные платежи

Как ни крути, если вы делаете арендные платежи или платежи по ссуде, ваш кредитный рейтинг будет отражать то, как вы управляете этими долгами.Если вы постоянно платите вовремя и никогда не опаздываете, ваш кредитный рейтинг будет отражать ваше усердие; пропустите платеж или два, и ваш кредитный рейтинг может резко упасть. Учитывая, что продолжительность автокредита обычно больше, чем автолизинга, долгосрочный кредит может работать на вас или против вас: более длительная история платежей дает больше возможностей продемонстрировать добросовестные платежные привычки, но более длительный срок кредита может также продлить выплата высоких процентных ставок, которые могут затруднить ваши финансы и помешать улучшению кредита.

Дефолты или просрочки

Просроченные или дефолтные счета — плохие новости для вашего кредитного рейтинга, будь то для аренды или ссуды. Если вы не можете произвести оплату за автомобиль, ваш автомобиль может быть возвращен в дилерский центр, что отрицательно повлияет на ваш отчет. Добровольная сдача автомобиля также может иметь нежелательные последствия: в случае аренды досрочное расторжение договора является плохой отметкой в ​​вашем отчете. Добровольный возврат автомобиля, профинансированного ссудой, не аннулирует ссуду, и вы все равно можете нести ответственность за невыплаченный остаток.Рефинансирование также может повлечь за собой штрафы за досрочное погашение, обременяя вас еще большими долгами и кредитными спадами.

Различия между покупкой, арендой автомобиля

Согласно опросу 2016 года, все больше американцев берут в лизинг автомобили больше, чем когда-либо.

Но должно ли вам ?

Чтобы помочь вам принять решение, мы выделили ключевые различия между двумя вариантами в таблице ниже:

Саманта Ли / Business Insider

Итог при покупке: Автомобили являются классическим примером обесценивающегося актива .В ту минуту, когда вы снимаете новую машину со стоянки, ее стоимость падает примерно на 20%, и она никогда больше не будет стоить того, что вы за нее заплатили.

При этом покупка обычно обходится дешевле, чем аренда в долгосрочной перспективе. После того, как вы выплатили ссуду, у вас все еще есть автомобиль, который стоит денег — хотя и меньше, чем вы за него заплатили, — даже несмотря на то, что первоначальный первоначальный взнос и ежемесячные платежи будут стоить вам дороже.

Вы можете увидеть сравнение стоимости Jeep Grand Cherokee в этом видео Business Insider.

У вас также будет больше гибкости и свободы, если вы купите: автомобиль принадлежит вам, чтобы сохранить или продать, вам не нужно беспокоиться о превышении годового лимита пробега, и нет никакого давления, чтобы поддерживать его в первозданном состоянии.

Кроме того, как только вы выплатите автокредит, вы полностью избавитесь от фиксированной ежемесячной платы, и вам не придется беспокоиться об оплате автомобиля, пока вы не купите снова.

Обратите внимание, что меньшие затраты, которые следует учитывать, — это обслуживание. Чем дольше вы держите машину и ведете ее, тем больше вам потребуется помощи.За исключением капитального ремонта — иногда гарантия на арендованный автомобиль покрывает крупномасштабные ремонтные работы — аренда автомобиля по-прежнему должна быть дороже, чем покупка со временем.

Итог по лизингу: Лизинг стоит меньше, это означает, что вы можете водить больше автомобилей, чем можете себе позволить. Если вы присматривались к роскошному автомобилю вне вашего ценового диапазона или хотите иметь возможность регулярно обновляться до новейшей, самой блестящей модели каждые несколько лет, то лизинг предоставляет эту возможность.

Эти льготы имеют ограничения: если вы вернете автомобиль в отличном от безупречном состоянии или проехали больше, чем предусмотрено годовой лимитой миль, с вас будут взиматься сборы.

Лизинг, как правило, дороже в долгосрочной перспективе, но есть один случай, когда лизинг может быть особенно рентабельным: арендованные автомобили, используемые для бизнеса, могут быть вычтены из ваших налогов.

У вас есть другой вариант: Вы можете «сдать в аренду на покупку», что означает, что по окончании срока аренды вы купите автомобиль на основе его «остаточной стоимости» или того, что дилер оценивает в настоящее время. .

Прежде чем приступить к делу, вы захотите сравнить остаточную стоимость, которую дает вам ваш дилер, с объективной рыночной стоимостью автомобиля, что вы можете сделать с помощью таких инструментов, как Kelley Blue Book или Edmunds «True Market Value».

Если предложение о покупке вашего автомобиля меньше его рыночной стоимости, и вы хотите оставить его себе, то это удобный вариант.

Кэтлин Элкинс

Репортер о ваших деньгах

Саманта Ли

Старший графический редактор

Отличий в покупке и аренде автомобиля

Различия между лизингом и покупкой

Вы решили, что хотите новую машину.Следует ли получать ссуду, аренду или платить наличными? У всех трех методов есть свои плюсы и минусы. Вы должны иметь возможность сделать осознанный выбор того, что лучше для вас, исходя из эксплуатационных расходов, капитала и собственности, а также налоговых и страховых соображений.

Наличные деньги

Только около 10% всех покупок автомобилей совершаются за наличные. Если вы оплачиваете всю стоимость автомобиля наличными вперед, это все ваше, и вы ничего не должны по нему. Однако у вас не будет этих денег для инвестирования, для других целей или в случае возникновения чрезвычайной ситуации.

Первоначальные затраты

Лизинг почти всегда имеет одно очень сильное преимущество перед ссудой … более низкие первоначальные денежные затраты. При лизинге обычно требуется немного первоначальных денежных средств, чтобы «погрузиться в машину». Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше денежных средств требуется в начале аренды.

Обычно вас просят внести возвращаемый гарантийный депозит, первый ежемесячный платеж, а иногда, по вашему усмотрению, «сокращение капитализированных затрат» или первоначальный взнос.Как и большинство условий аренды, они могут быть структурированы в соответствии с вашими потребностями. Без первоначального взноса и без залога аренда — это особенность Auto flex Leasing.

Акция и владение

Когда вы сдаете в аренду, по окончании срока аренды у вас нет собственного капитала или права собственности на транспортное средство. Когда вы финансируете свою машину с помощью ссуды, вы постепенно наращиваете капитал по мере его погашения. Однако вы должны учитывать сумму денег, которую вам придется потратить в течение всего периода ссуды, чтобы создать собственный капитал.Несмотря на то, что вы будете «владеть» автомобилем после внесения всех платежей по кредиту, стоимость автомобиля будет намного меньше суммы, потраченной на его получение. И даже несмотря на то, что это актив, он постоянно обесценивается, теряя все больше и больше своей стоимости с каждым днем.

Налоги и страхование

Когда вы покупаете автомобиль в большинстве штатов, вы должны сразу уплатить налог с продаж единовременно. С помощью лизинга вы, как правило, можете амортизировать или распределить налоги с продаж и аренды или использования в течение срока аренды.

Лизинг иногда может требовать более высоких лимитов страхового покрытия, чем те, которые есть у некоторых людей, как в отношении гражданской ответственности, так и в отношении имущественного ущерба (столкновения и всеобъемлющего). Тем не менее, никто в этом спорном обществе никогда не должен управлять транспортным средством со страховыми лимитами ниже лимитов, установленных при аренде. Эти лимиты составляют 100000 долларов / 300000 долларов и 50 000 долларов при коллизии. Поскольку налоги и страховые обязательства различаются в зависимости от штата, знайте, какие требования применяются к вашей ситуации.

Другие отличия

Из-за того, как структурирована аренда, выплаты могут быть намного ниже, чем выплаты по кредиту.Из-за этого вы, как правило, можете добавить больше опций или перейти на более дорогую модель, чем вы могли себе позволить с помощью ссуды. Также подумайте, как часто вы хотите водить машину. Срок аренды может быть короче, чем у ссуды, поэтому обычно вы можете ездить на новой машине каждые два или три года вместо стандартных четырех или пяти лет (или дольше), как при традиционной ссуде на покупку автомобиля.

Лизинг против Автофинансирования — Прием кредита

Решение о том, стоит ли вам профинансировать или арендовать следующий (или первый) автомобиль, может быть непросто, но между ними есть большая разница.Хотя финансирование транспортных средств обычно предполагает более высокие ежемесячные платежи, вы платите за то, чтобы владеть им. С другой стороны, в то время как лизинг может иметь более низкие ежемесячные платежи, в конце срока аренды вы возвращаете автомобиль, и вам нечего показать по всем вашим платежам.

Автофинансирование

• Автомобиль принадлежит вам.
• Ежемесячные платежи обычно выше, потому что вы оплачиваете полную покупную цену автомобиля (плюс проценты, налоги и сборы).
• Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время.
• Вы можете проехать столько миль, сколько захотите.
• Вам не нужно беспокоиться об износе, хотя это может снизить стоимость автомобиля при обмене или перепродаже.
• В конце срока ссуды или финансирования дальнейшие выплаты не производятся, и вы, возможно, накопили собственный капитал, который может пойти на покупку вашего следующего автомобиля.

Лизинг

• Автомобиль не принадлежит вам.
• Как правило, арендные платежи ниже, поскольку вы оплачиваете только амортизацию транспортного средства в течение срока аренды (плюс проценты, налоги и сборы).
• При досрочном расторжении договора аренды плата за досрочное расторжение может оказаться такой же дорогой, как и сам договор.
• Вы можете проехать столько миль, сколько захотите; тем не менее, вам, вероятно, придется платить за мили сверх первоначального лимита аренды.
• Большинство договоров аренды возлагают на вас ответственность, и вам придется заплатить дополнительные расходы за то, что в договоре аренды считается чрезмерным износом.
• По истечении срока аренды (обычно на два-три года) вы можете профинансировать покупку автомобиля, сдать его в аренду или купить другой.

Если вы решили пойти по пути автокредитования, но у вас плохая кредитная история или кредит не установлен, субстандартные автокредиторы или финансовые компании, такие как Credit Acceptance, могут помочь вам получить одобрение для вашего следующего автомобиля. Просто заполните эту краткую форму, чтобы связаться с ближайшим к вам дилером, участвующим в программе приема кредитов, который поможет вам получить одобрение кредита уже сегодня!

.