Лизинг или кредит — в чем разница

Как оформить лизинг

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля или недвижимость вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять условия заключения договора. 

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, Вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

Физ лицам — может потребоваться только паспорт ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Для юр лиц перечень несколько шире.

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 2 отчетных периода.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, в день подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества (не обязательно).

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 10 до 40%.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

Физ лицам: положительная кредитная история и наличие документов, подтверждающих достаточный доход, а также отсутствие задолженностей по кредитам, займам и т.п.

Юр лицам:

• функционирование юридического лица не менее 6 мес (из практики от года).
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

Кредит на покупку автомобиля, как правило, недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

• обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода
• обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса)
• необходимо документальное подтверждение доходов заемщика

Преимущества кредита:

• к заемщику переходит право собственности
• вы можете выбрать  любую страховую компанию
• большой выбор кредитных продуктов
• небольшой первоначальный платеж

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в РБ как правило несколько дешевле приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, доказывать свою платежеспобность также не требуется (отлично подходит работающим за рубежом).

Также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться из любого региона.

💎 Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Чем отличается кредит от лизинга

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект. Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя. При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

1. С последующим переходом машины в собственность.
2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

• приемлемый уровень платежеспособности
• наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
• возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

• лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
• полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
• допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

• быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
• небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
• возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
• поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

• заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
• общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Видео: Лизинг или автокредит?

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018

Чем отличается лизинг от кредита?

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Что такое лизинг?

Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.

Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника, оборудование или производственное помещение остается собственностью компании.

Но потребитель имеет право пользоваться ими — организовать производство, работать и зарабатывать.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей. В чем разница с банками, которые могут принимать решение о выдаче кредита могут несколько дней, а свою платежеспособность заемщик должен доказывать, собирая немалый пакет документов.

Плюсы и минусы лизинга

Перечислим основные особенности: 

1. сроки финансирования больше, чем при кредитовании. В среднем — от года до 5-ти лет, при этом ставка не растет по принципу «чем дольше срок, тем выше проценты»,
2. взятая в аренду техника и/или имущество обслуживается арендодателем и находится на полном обеспечении лизинговой компании до момента окончания договора,
3. договор по предоставлению аренды, как правило, заключают быстро (в среднем, за день) — это отличается от кредита, где сроки рассмотрения заявки — несколько дней и больше,
4. согласно законодательству о сельском хозяйстве, малом бизнесе и некоторых других отраслей предпринимательства, при приобретении имущества в лизинг могут быть предоставлены скидки, льготы или субсидии — в чем разница с обычным кредитованием,
5. повышенная процентная ставка — то, чем отличается лизинг от кредита — но при расчете долгосрочной аренды этот минус может превратиться в плюс,
6. при лизинге более гибкие условия расчета платежей — есть возможность изменить график. Например, учитывая сезонность — посевная, сбор урожая — если речь идет об агропромышленном секторе,
7. в расчет платежей можно включить оплату налога на имущество, транспортного налога и страхование,
8. лизинговые платежи облагаются НДС, в отличие от выплат по кредиту — но, если предприниматель работает на «упрощенке» (УСН), уплаченные лизинговые платежи НДС увеличивают затраты по договору лизинга,
9. можно взять оборудование или технику, бывшую в употреблении — это сэкономит средства.

Что такое кредит?

Кредит — предоставление финансов или имущества под проценты физическому или юридическому лицу при участии банков или других учреждений.

Подробнее о выдаче кредита и его видах можно узнать здесь.

Разбираем лизинг на примере

Чтобы понять, чем отличается лизинг от кредита, рассмотрим конкретный пример — покупку автомобиля.

• Приобретая автомобиль в лизинг нужен первоначальный взнос — как правило, от 5%. При этом залоговое обеспечение отсутствует. В то же время при оформлении кредита, в отличие от лизинга, первоначальный взнос не требуется. Но в качестве залога оформляется имущество заемщика.
• Лизинг отличается от кредита тем, что на авто распространяется скидка от 10 до 25%. В то время как при кредите скидка на покупку транспорта может быть только при акциях или распродажах.
• Так как при лизинге автомобиль находится в собственности лизинговой компании, кредитная история арендатора не загружена.
• Налогообложение при лизинге включено в себестоимость. А в соответствии с условиями договора существует возможность значительно снизить налог на амортизацию.
• При условии несоблюдения арендатором договора, лизинговая компания может изъять предоставленное имущество самостоятельно — без судебного решения. В отличие от лизинга, в случае неисполнения договора лицом, на которое оформлен кредит, изъятие автомобиля происходит только в судебном порядке.
• Лизинг предоставляет дополнительные услуги по обслуживанию и регистрации транспортного средства на протяжении всего срока договора, чем отличается от кредита.
• Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании —  как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки. Довольно часто — немалое.

Воспользовавшись этим примером, сравнивая лизинг и кредит, можно проанализировать, какие из вышеназванных условий — и их сочетание — для вас наиболее оптимальны.

Что выбрать?

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно —  в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

В любом случае, приобретая имущество или технику в кредит или лизинг — для развития бизнеса или использования в личных целях — необходимо учитывать все нюансы, связанные с вашим бизнесом —  только так вы сможете подобрать наиболее оптимальный вариант, подходящий именно вам.

Найдите время для тщательного изучения правил предоставления как средств, выдаваемых в кредит, так и для лизинга. Проанализируйте доходы и прибыль, спрогнозируйте окупаемость, просчитать риски — только так можно сделать правильный выбор, способствующий росту и развитию вашего бизнеса.

Статья была полезной?

3 0

Комментировать

Лизинг или кредит — что выбрать? Преимущества лизинга перед кредитом

Печать

Вопрос «лизинг или кредит» рано или поздно встает перед каждым предпринимателем, который планирует расширить собственный бизнес. Лизинг – сегодня этот финансовый инструмент оказывается во многом более предпочтительным, нежели кредитное финансирование. Лизинг  — фактически тот же кредит, который предприятие получает в виде необходимого имущества. При этом, в отличие от кредита, лизингополучатель может рассчитывать на значительно более гибкие условия по выплатам.

Залог

Залог — один из ключевых плюсов лизинга перед кредитом. Для заключения контракта по лизингу зачастую можно обходиться и вовсе без залога (в случае с небольшими по объему сделками). В случае с кредитом банки нередко требуют предоставление под залог имущества или фондов предприятия. Причем стоимость залога по кредиту может в 2-3 раза превышать размер самого кредита. Для малого и среднего бизнеса последний вариант нередко оказывается исключительно проблематичным.

Финансовые показатели

Финансовые показатели деятельности предприятия. В этом аспекте лизинг также выигрывает у кредита.  Положительное решение по лизинговой сделке может приниматься и при наличии отрицательных финансовых показателей у компании. В тоже время вероятность выдачи банковского кредита при наличии отрицательного баланса практически равна нулю.

Налоги

Экономия на налогах. Значительным преимуществом лизинга была и остается экономия на налогах. При осуществлении сделки лизинга в РБ предприятие экономит при уплате налога на прибыль, так как все платежи за автомобиль, оборудование, недвижимость или  другое имущество относятся на себестоимость.

Оформление

Простота оформления. В большинстве своем сделки лизинга гораздо проще оформить, нежели банковский кредит.  В случае с кредитом предприятию может понадобиться целый пакет документов, начиная от бизнес-плана и заканчивая гарантийными письмами. Стоит отметить и длительность процедуры выдачи кредита. Ведь банку необходимо тщательно исследовать кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также при кредитовании стоит учитывать ограничения, которые накладывает Нацбанк Беларуси

Рассмотрение заявки

Срок рассмотрения заявки. При выдаче кредитов для малого и среднего бизнеса сроки рассмотрения заявки могут занять от 1 до 3 недель. В случае с лизингом максимальный срок рассмотрения заявки – 5 дней.

Число платежей

Количество платежей. Этот показатель также говорит в пользу лизинга. При сделке лизинга необходимы два вида платежа: авансовый и страховой. При  оформлении кредита к ним добавятся комиссия банка, комиссия за конвертации валюты, услуги нотариуса. Если речь идет о лизинге автомобиля  — это еще и транспортный сбор, регистрация в ГАИ и т.д.

Сроки финансирования

Долгосрочное финансирование. Лизинг предусматривает более длительные сроки финансирования сделки, нежели кредит.  Подавляющее большинство сделок по лизингу заключается на срок от одного года. Средний срок действия заключаемых в Беларуси сделок по лизингу– три года. Сроки же банковского кредитования, как правило, не превышают одного года.

Лизинг или кредит: что выгоднее

Ездить или владеть: 5 случаев, когда лизинг оказывается выгоднее, чем кредит

Ключевым финансовым инструментом приобретения новых автомобилей в России остается кредит. Главная причина его популярности проста и понятна: автовладельцы привыкли «платить за свое», постепенно выкупая машину. На этом фоне лизинг кажется чем-то двойственным: с одной стороны, платить проще и меньше, а с другой, машина как бы остается чужой… Но мы посмотрим на ситуацию со стороны: вот 5 случаев, когда приобретение машины в лизинг оказывается явно лучше кредита.

У вас уже есть ипотека или другой кредит

Как известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Еще один сопутствующий плюс независимости лизинга от кредитов – это возможность купить новую машину даже при условии неидеальной кредитной истории или сложностей с подтверждением ежемесячного дохода. К примеру, заемщики, допускавшие просрочки платежей по кредиту, зачастую получают менее выгодные кредитные условия – а лизинг «един для всех». И еще: если ваша специфика работы предполагает неравномерность выплат – к примеру, годовые или квартальные премии при сравнительно небольшой зарплате – лизинг тоже может оказаться более простым способом купить новую машину.

У вас нет достаточной суммы для первого взноса

В большинстве своем кредитные предложения составлены с учетом первоначального взноса – причем чем больше этот взнос и меньше срок кредита, тем выгоднее оказывается предложение. Акции со «сладкими» процентами и минимальными переплатами в подавляющем большинстве случаев актуальны при оплате 60-80% стоимости автомобиля первоначальным взносом и сроке кредита, не превышающем 12 месяцев – нетрудно подсчитать, что даже для недорогой машины стоимостью в миллион это означает 600-800 тысяч первоначального взноса и ежемесячный платеж в 20-35 тысяч в месяц. Но если денег на руках не так много, а вкладывать их в ремонт подержанной машины не хочется, именно лизинг может стать выходом из ситуации.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

У вас очень мало свободного времени

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Вы любите перемены

Как мы уже упоминали, в России модель владения автомобилем обычно предполагает его покупку и долгосрочное владение – на одной машине ездят 3-5 лет, до истечения гарантийного срока, и только потом продают, теряя 30-40% ее стоимости и начиная этот кредитный процесс сначала. Но если вы не видите смысла «выкатывать ресурс» до последнего, предпочитая свежие машины, и любите часто менять автомобили, то лизинг – это ваше решение.

Нулевой первоначальный взнос, ежемесячный платеж ниже, чем по кредиту, никаких обязательств по выкупу и сложностей с последующей продажей на вторичном рынке: просто новая машина каждый год и возможность выбора любой модели из доступных в лизинговых программах. Сменить «корейца» на «японца», через год попробовать «немца», а потом снова выбрать свежую корейскую новинку – без проблем. Купить ярко-красную машину, через год сменить ее на оранжевую, а еще через год пересесть на строгую черную – пожалуйста. Выбрать кроссовер вместо хэтчбека, а потом выяснить, за что у нас так любят седаны – никаких ограничений. Попробовать автомобиль классом выше, чтобы убедиться в том, стоит ли он переплаты, а через год принять окончательное решение – да, и это тоже в ваших руках! В общем, для тех, кто не мыслит свою жизнь без регулярных обновлений и частых перемен, именно лизинг может стать билетом в автомобильное разнообразие.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Кредит и лизинг автомобилей — Разъяснение

Сколько кредита требуется для аренды автомобиля?

Нужен ли мне хороший кредит для аренды?

Кредитные требования для автолизинга немного отличаются от кредитных требований для покупки в кредит. Некоторые люди считают, что для лизинга требуется меньше кредита, чем для покупки в кредит, потому что они приравнивают лизинг к аренде. Однако, это не так.

Лизинг и покупка в кредит различаются по степени риска для финансовой компании или банка.Аренда обычно сопряжена с большим риском, поскольку клиент обычно имеет меньше капитала в транспортном средстве, чем если бы он покупал в кредит.

Требования к аренде выше

Аренда обычно требует небольшого первоначального взноса или не требует его вообще и погашается медленнее, чем ссуды. Трехлетняя аренда окупает только около 50% стоимости автомобиля, тогда как трехлетняя ссуда выплачивает 100% стоимости.

Это означает, что в любой момент времени в течение срока аренды текущая рыночная стоимость транспортного средства меньше суммы, остающейся причитающейся по договору аренды.Если арендатор не выполняет свои обязательства (не платит), лизинговая компания возвращает автомобиль обратно и теряет деньги при перепродаже.

Хотя тот же сценарий существует и для автомобилей, финансируемых за счет кредита, сумма риска обычно меньше, потому что покупатель, вероятно, внес значительный первоначальный взнос и делает более крупный ежемесячный платеж. Типичная ссуда может быть «перевернутой» на срок чуть более половины срока, но аренда обычно перевернута на более длительный срок.

Следовательно, для кого-то с кредитными проблемами и низким кредитным рейтингом может быть труднее получить разрешение на лизинг, чем на покупку.Однако плохой кредитный рейтинг часто можно компенсировать путем внесения значительного первоначального взноса и / или внесения залога.

Некорректная кредитная история может также вызвать более высокую процентную ставку (фактор арендных денег), хотя некоторые лизинговые компании предлагают более низкую ставку с большим гарантийным депозитом.

Потенциальные арендаторы с очень плохой кредитной историей или недавно объявившие о банкротстве могут обнаружить, что они вообще не могут получить разрешение на аренду. Некоторые лизинговые компании более жесткие, чем другие.У дилеров часто есть несколько финансовых компаний или банков, в которых они могут «купить» вашу заявку на аренду.

Рекомендуется узнать свой кредитный рейтинг , прежде чем вы попытаетесь сдать в аренду или купить ссуду. Это уменьшает элемент неожиданности при возникновении проблем. Это также может дать вам время, чтобы исправить проблему, которая вызывает низкий балл. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на сайте freecreditreport.com

Для людей с плохой кредитной историей, которые хотят сдавать в аренду, лучшим решением может быть поиск члена семьи или друга, который подписал бы с ними договор.

Содействующая сторона не несет ответственности за аренду, кроме случаев, когда первоначальный арендатор не выполняет свои обязательства или не вносит платежи с опозданием. Это хороший способ восстановить хороший кредитный рейтинг. См. Нашу статью Нужен ли мне соавтор? для получения более подробной информации.

Другой способ

Некоторые люди, которые хотят арендовать автомобиль, но у них нет кредита или плохой кредитной истории, могут воспользоваться другим способом аренды. Это называется предоплаченной арендой .

Требуется крупный авансовый платеж наличными, покрывающий сумму всех арендных платежей и налогов на срок аренды.Вы не платите ежемесячно, а просто возвращаете (или покупаете) машину в конце срока аренды.

Это позволяет лизинговой компании снизить риск почти до нуля — и позволяет клиенту с высоким риском заключить хороший договор аренды — и создать хорошую кредитную историю — если у них есть необходимые денежные средства или торговый механизм, который покрывает необходимые оплата. Более подробную информацию смотрите в нашей статье Предоплаченная аренда автомобиля .

,

Можно ли сдать машину в аренду с плохой кредитной историей?

Водители, которые хотят сесть в новый или почти новый автомобиль, но не без ума от высоких ежемесячных платежей, часто обращаются к лизингу как способу получить желаемый автомобиль по более низкой ежемесячной ставке. Но можно ли арендовать автомобиль, если ваш кредит меньше, чем звездный?

Если у вас плохая кредитная история, аренда автомобиля может быть затруднена, но это может быть проще, чем покупать машину в кредит, особенно на новый или почти новый автомобиль. Вот что вам нужно знать об автолизинге и о том, как плохой кредитный рейтинг может повлиять на этот процесс.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

Автомобильные лизинговые компании обычно ищут по FICO ^® баллы 700 или выше, которые находятся в пределах того, что FICO ^® считает «хорошими» кредитными рейтингами. Прежде чем искать автомобиль в лизинг, проверьте свой кредитный рейтинг и посмотрите, как кредиторы и лизинговые компании могут его интерпретировать.

FICO ^® Оценка ^☉ из 800 или выше обычно считаются отличными; от 740 до 799 считаются очень хорошими; оценки от 670 до 739 считаются хорошими; от 580 до 669 — справедливые, а от 579 и младше — как бедные.

Если ваша оценка находится в удовлетворительном или низком диапазоне, вам может быть сложно получить автолизинг. Лучшее понимание процесса лизинга и того, как на него влияет кредитный рейтинг, поможет вам оценить свои шансы.

Затраты на лизинг автомобилей и то, как плохой кредит может повлиять на них

Когда вы арендуете автомобиль, вы, по сути, соглашаетесь арендовать его на фиксированное количество месяцев (обычно 36 месяцев), с пониманием того, что вы вернете его в дилер в состоянии «как новый» в конце этого периода.

Арендные платежи основаны на двух факторах: 1) сумма стоимости, которую автомобиль, как ожидается, потеряет в течение срока аренды (известная как амортизация или износ), и 2) процентные платежи.

Амортизация — это «основная» часть арендной платы. Он рассчитывается путем вычитания остаточной стоимости автомобиля — суммы, которая, как ожидается, будет стоить, когда вы вернете его в конце периода лизинга — из его покупной цены (или капитализации стоимости ) в начале аренды.Например, если автомобиль, который сегодня стоит 30 000 долларов, имеет прогнозируемую стоимость (или 36-месячный остаток) в 21 000 долларов в конце трехлетнего лизинга, амортизация составит 9 000 долларов. Когда вы арендуете автомобиль, вы фактически получаете ссуду на эту сумму амортизации.

Лизинговые агенты характеризуют проценты, начисляемые на эту амортизацию, в денежном эквиваленте или коэффициенте аренды — обычно в виде маленькой десятичной дроби, например 0,0028. Эта цифра, с которой у лизинговых агентов может быть свобода переговоров, является альтернативным способом выражения процентной ставки по аренде.(Вы можете рассчитать процентную ставку, умножив денежную ставку на 2400; денежная ставка 0,0028 соответствует процентной ставке 6,72%.) Чем выше денежный коэффициент, тем большую сумму процентов вы будете платить в течение срока службы аренда. Клиентам с более низким кредитным рейтингом, возможно, придется платить более высокие проценты, чем клиентам с хорошими или отличными оценками.

Кроме того, имейте в виду, что вы не сможете арендовать автомобиль первого выбора в зависимости от вашего кредита. Будьте открыты для других моделей, которые могут быть более надежными для вас.

Дополнительные расходы, связанные с арендой автомобилей, включают:

• Комиссия за приобретение : Это плата за обработку, обычно менее 1000 долларов США, необходимая для заключения договора аренды. Лизинговые компании обычно взимают одинаковую сумму комиссии по каждому договору аренды, независимо от суммы ежемесячного платежа (или кредитоспособности заявителя), и эта сумма обычно не подлежит обсуждению. Обычно у вас есть возможность внести эту плату заранее или включить ее в ежемесячные платежи, чтобы распределить плату на весь период аренды.
• Страховой депозит : Компании по аренде автомобилей обычно требуют залог, примерно равный арендному платежу за один месяц. Сумма возвращается в конце срока лизинга, но если вы вернете автомобиль в состоянии, отличном от нового, лизинговая компания может использовать эти средства для ремонта или очистки. Как и в случае с арендодателями квартир, компании по лизингу автомобилей могут требовать от арендаторов с плохой кредитной историей внесения более крупных гарантийных депозитов, чем они требуют для клиентов с отличной кредитной историей.
• Уменьшение капитализации : Это необязательный авансовый платеж, аналогичный авансовому платежу, который вы можете сделать для уменьшения базовой цены, используемой для расчета амортизации. В нашем примере автомобиля стоимостью 30 000 долларов США сегодня с прогнозируемой стоимостью 21 000 долларов США через три года, выплата за уменьшение капитализации в размере 2 000 долларов США фактически снизит начальную цену автомобиля до 28 000 долларов США, уменьшив сумму амортизации с 9 000 долларов США до 7 000 долларов США и соответственно уменьшив ежемесячные платежи. ,
• Страхование пробелов : Это дополнительный дополнительный страховой полис, предназначенный для покрытия вас в случае, если вы заберете арендованный автомобиль в результате аварии.Полис с пробелами покрывает любую разницу между суммой, которую ваша компания по страхованию автомобилей выплачивает при потере, и остаточной стоимостью транспортного средства. Вероятность того, что большинству арендаторов понадобится страхование пробелов, невелика, но она может предотвратить большие расходы в случае серьезной аварии, особенно в случае дорогостоящих автомобилей. Некоторые лизинговые компании включают страховое покрытие пробелов (и связанные с ними сборы) в свои лизинговые контракты, поэтому, если вы рассматриваете политику пробелов, убедитесь, что вы не платите за двойное покрытие.
• Плата за отчуждение : Лизинговые компании взимают этот сбор, который обычно составляет несколько сотен долларов (но менее 500 долларов США), в конце срока аренды, чтобы подготовить автомобиль к перепродаже. Он охватывает мойку и детализацию автомобиля, обработку документов и т. Д. Плата не взимается, если вы покупаете автомобиль в конце периода лизинга, и может быть вычтена из суммы возврата гарантийного депозита, если вы имеете на это право.

Другие варианты получения автомобиля при плохой кредитной истории

Если ваша заявка на аренду автомобиля отклонена из-за плохой кредитной истории, есть еще несколько альтернатив, которые могут посадить вас за руль.Многие из них дороги, и ваша кредитная история все еще может быть препятствием для их использования, но их стоит изучить, пока вы предпринимаете шаги для повышения своего кредитного рейтинга.

• Автосалоны по принципу «купи здесь-плати здесь» (BHPH) : Эти независимые дилеры по продаже подержанных автомобилей предоставляют автокредитование самостоятельно, а не через банки или финансовые компании. Обычно они обслуживают клиентов с плохой кредитной историей, в том числе восстанавливающихся после банкротства. Ссуды BHPH обычно взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем обычные ссуды, и дилеры BHPH с меньшей вероятностью проявят снисходительность, чем обычные кредиторы: пропущенный платеж может привести к изъятию транспортного средства без предупреждения или льготного периода.В отличие от обычных кредиторов, дилеры BHPH обычно не сообщают платежную информацию в национальные кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде BHPH не улучшат ваш кредитный рейтинг.
• Передача аренды : Арендаторы, которые хотят отказаться от своих договоров аренды, иногда предлагают кому-то взять на себя аренду за них. Когда вы берете на себя аренду таким образом, вы берете на себя ответственность за ежемесячные платежи на тех же условиях, что и первоначальный договор аренды. Лизинговые компании обычно требуют проверки кредитоспособности водителей, берущих на себя договор аренды, но требования могут быть менее строгими, чем требования для первоначального договора аренды.
• Услуги по подписке на автомобили : Растущая популярность услуг по подписке дилеров и сторонних поставщиков, по сути, позволяет платить за аренду автомобиля. Эти сервисы позволяют пользователям арендовать автомобили на неопределенный срок (и, в конечном итоге, владеть ими, если захотят). Пользователи вносят первоначальный взнос (или «плату за проезд»), пропорциональный стоимости автомобиля, а затем вносят ежемесячную плату за использование автомобиля. Если вы возвращаете автомобиль до истечения месяца, плата распределяется пропорционально, поэтому вы платите только за то, чем пользуетесь.Пользователи должны иметь водительские права и предоставить подтверждение дохода. Fair не ссужает деньги, но проверяет кредитные баллы в рамках процесса квалификации, поэтому этот вариант может быть ограничен, если у вас очень низкие кредитные баллы.
• Служба каршеринга позволяет арендовать автомобили на почасовой или посуточной основе. Они требуют проверки кредитоспособности, но, как правило, менее строгие, чем традиционные агентства по аренде автомобилей или лизинговые компании, и могут быть хорошим вариантом для водителей с плохой кредитной историей.

Как мне улучшить свой кредит?

Если вам отказали в аренде автомобиля из-за плохой кредитной истории, имейте в виду, что вы можете принять меры для улучшения своего кредитного рейтинга, что должно помочь вам получить право при следующем подаче заявления.

Пояснительная информация, включенная в ваш кредитный рейтинг, говорит вам основные причины, по которым ваш рейтинг не так высок, как мог бы быть, и это хорошее место, чтобы сосредоточить свои усилия на улучшении рейтинга. Как правило, лучшие способы начать улучшать свои кредитные рейтинги включают:

• Избегание просроченных или пропущенных платежей по долгу
• Выплата большого остатка по кредитной карте
• Воздержание от открытия новых кредитных счетов, если они вам действительно не нужны

Вы можете узнать больше о эти меры, а также другие советы по созданию кредита здесь.

Плохая кредитная история может затормозить ваши планы по аренде автомобиля. В таком случае помните, что у вас есть возможность улучшить свои результаты. Управляйте своими кредитными привычками, и, проявив некоторый драйв и решимость, вы сможете повысить свой кредит и претендовать на аренду, которую ищете.

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя вам кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны.До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей. Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

.

Все, что нужно знать о лизинге автомобилей и финансировании автомобиля

• Дом
• Начните здесь
• Варианты займа
  • Автокредиты и лизинг
  • Плохой кредит
  • Банкротство
  • Специальное финансирование
• Проверить статус
• Кредитные инструменты
  • Ресурсный центр
  • Кредит и задолженность
  • Часто задаваемые вопросы
  • Автосалоны с плохой кредитной историей
  • Оценщик автокредитования
  • Калькулятор платежей
  • Автострахование
  • Рассылка новостей
• Рефинансирование
• Около
• Блог
• Контакт

• Проверить статус
• Блог
• Свяжитесь с нами
• EN |
  ES

• Начните здесь
• Кредитные инструменты
  • Ресурсный центр
  • Часто задаваемые вопросы
  • Автосалоны с плохой кредитной историей
  • Оценщик автокредитования
  • Калькулятор платежей
  • Автострахование
  • Блог
  • Видео
  • Рассылка новостей
• Варианты ссуды
  • Автокредиты и лизинг
  • Плохой кредит
  • Банкротство
  • Специальное финансирование
• О нас

.Кредитный рейтинг

— требуется для покупки и аренды автомобилей

Кредитный рейтинг

— насколько важен ваш кредитный рейтинг? — Как получить свой результат

Низкий кредитный рейтинг и проблемы с кредитом требуют вашего внимания

Многие потребители сегодня не понимают важности личного кредитного рейтинга и того, как он влияет на их повседневную жизнь сейчас и в будущем. Некоторые не знают о существовании кредитных рейтингов или о том, что они легко доступны и доступны в Интернете.

Ваш кредитный рейтинг может определять, сколько вы платите за автокредитование и лизинг, ставки по кредитным картам, ипотеку и автострахование.Это может даже повлиять на то, сможете ли вы снимать квартиру. В некоторых штатах это может даже повлиять на то, получите вы работу или нет.

В настоящее время рынок ссуд и ипотеки значительно сжался по сравнению с тем, что было до недавней рецессии. Покупатели с плохой кредитной историей, которые могли легко получить новую ссуду на покупку автомобиля или новую жилищную ипотеку, теперь получают отказ или взимают высокие процентные ставки. Иметь хорошую репутацию стало как никогда важно.

Низкий кредитный рейтинг может быть результатом ошибок или устаревшей информации о вас в отчетах о кредитной истории.Негативная информация может оставаться в вашем отчете семь лет, банкротства — десять лет. Вы всегда должны работать над тем, чтобы ваш отчет был точным и не содержал неверных или старых данных, которые излишне снижают ваш результат.

Плохая кредитоспособность может помешать вам воспользоваться низкими ставками или 0% ставками по кредиту на новый автомобиль и специальными лизинговыми предложениями, предлагаемыми производителями автомобилей.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это математический способ сжатия всей информации в вашей кредитной истории до одного числа, которое представляет ваш кредитный риск.Таким образом, кредиторам не нужно будет читать весь подробный отчет о кредитной истории. Одно число говорит само за себя. Кредитные рейтинги варьируются от 150 до 900, хотя существует несколько скоринговых моделей, которые могут иметь разные диапазоны.

Этот единственный номер оказывает огромное влияние на то, как вас видят компании, с которыми вы хотите вести дела. Они судят о вашем риске по вашему кредитному рейтингу. Чем меньше число, тем выше риск.

Имейте в виду, что кредиторы могут также использовать другую информацию, помимо вашего кредитного рейтинга, для принятия решений о вашей кредитоспособности.Например, очень важны соотношение долга к доходу и стабильность работы. Кредитные отчеты и оценки не учитывают этот тип информации.

Откуда берутся кредитные отчеты и баллы?

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги составляются тремя разными компаниями в США — Equifax, Experian и TransUnion . Каждая компания собирает свои данные независимо от других компаний, что означает, что данные о конкретном человеке могут отличаться для трех компаний.Кредиторы часто получают оценки потребительского кредитования от каждой из компаний и усредняют их для получения сводной оценки.

Ваш кредитный рейтинг у трех кредитных агентств может различаться на 50 и более пунктов. Для кого-то с пограничным хорошим или плохим кредитным рейтингом это может иметь большое значение, в зависимости от того, на какой рейтинг смотрит кредитор. Кредиторы могут смотреть только на одну оценку, или они могут смотреть на все три.

Для тех, кто подает заявку на ссуду или аренду автомобиля, существует специальная версия вашего кредитного рейтинга (которую вы не видите), называемая Auto Industry Option Score , которая фокусируется на вашей прошлой истории покупки или аренды автомобилей.Может быть не очень высокий общий кредитный рейтинг, но хороший кредитный рейтинг авто, который может иметь значение в получении одобрения или нет.

Получите свой кредитный рейтинг онлайн

Отчетность по потребительским кредитам существует уже много лет. Хотя вы можете бесплатно получать подробную информацию от каждого кредитного агентства один раз в год, вы не получите свой кредитный рейтинг, на который обращают внимание автодилеры. Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian на FreeCreditReport.com . Это отличный сервис.

Какой у вас хороший кредитный рейтинг?

Это зависит от кредитора. Каждый кредитор использует собственное суждение относительно оценок. В целом, результат выше 740 считается «супер-простым», 680-739 — «простым», 620-679 — «почти-простым», 550-619 — «второстепенным», а ниже 550 — безнадежным. Прайм-баллы и выше получают лучшие ставки. Около прайм-баллов означают немного более высокие процентные ставки и / или более крупные первоначальные взносы. Оценки Sub-Prime могут означать отказ от ссуды или процентные ставки, которые на 10-12% выше, чем Prime.

Средний балл для всех потребителей в США намного выше 700 (модель FICO), что означает, что люди, получившие баллы на этом уровне, имеют хорошо зарекомендовавшую себя кредитную историю, относительно небольшое количество открытых счетов, низкие остатки на счетах с относительно высокими лимитами, отсутствие пропущенных или просроченных платежей. , и никаких банкротств за последние 10 лет.

Получите свой кредитный отчет

Теперь потребители могут получать копии своих кредитных отчетов в трех кредитных бюро в США.

Однако большинство потребителей не знают, что кредитных отчетов не содержат важнейших цифровых кредитных баллов .Автосалоны и финансовые компании используют кредитных баллов , но могут также использовать кредитные отчеты.

Совершенно необходимо, чтобы вы регулярно просматривали свои кредитные отчеты и оценки от всех трех кредитных бюро, поскольку ваш кредитный рейтинг может часто меняться. Всегда знайте, где вы стоите, чтобы не удивиться при подаче заявки на ссуду или аренду.

Если ваш кредитный файл содержит ошибки, старую информацию или свидетельства кредитного мошенничества или кражи личных данных, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Вы должны немедленно уведомить соответствующее бюро отчетности, если в вашем отчете будут обнаружены ошибки.

Вам нужен со-подписант?

Часто ответом на плохую кредитную ситуацию является просто попросить кого-нибудь, семью или друга, совместно подписать с вами договор аренды или автокредита.

Однако убедитесь, что вы понимаете, как работает совместное подписание, прежде чем решите пойти по этому пути. См. Нашу статью Нужен ли мне соавтор? для более подробной информации.

Если совместное подписание невозможно

Если вы обнаружите, что у вас нет никого, кто хотел бы или мог бы подписать за вас совместную подписку, мы предлагаем попытаться получить «субстандартный» автокредит в банке, кредитном союзе или онлайн с финансовой службой, например Auto Credit Express , который специализируется на предоставлении автомобильного финансирования людям в необычных обстоятельствах.

Как получить кредитную помощь, чтобы улучшить свой результат

Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — просто вовремя оплачивать счета и избегать повторного вступления во владение и банкротства.

Также наберитесь терпения, потому что ваши результаты не улучшатся в одночасье. На исчезновение негативной информации из кредитной истории может уйти от семи до десяти лет. Получите копии своих кредитных отчетов и убедитесь, что нет ошибок или старой информации, которую следовало удалить.

Если вы обнаружите ошибки или старую устаревшую информацию в своих отчетах, немедленно свяжитесь с кредитным бюро и попросите исправить ошибки. Они юридически обязаны удовлетворить ваш запрос, если он действителен, в течение короткого периода времени.

,