Как разбогатеть в 2020 году? 20 идей от лучших американских управляющих

В 2019 году фондовый рынок ушел в отрыв. Крупнейшие индексы во втором полугодии достигали рекордных значений, причем S&P 500 вырос более чем на 29%. Акции росли, а участники фондового рынка избавлялись от страха перед рецессией: рынок растет благодаря скромному, но стабильному развитию экономики США. Существенные потребительские расходы, цветущий рынок труда и заметный подъем рынка недвижимости развеяли страхи инвесторов. Волну оптимизма в последние месяцы 2019 года подпитало подписание торговых соглашений — обновленного Североамериканского соглашения о свободной торговле и долгожданной первой части торговой сделки с Китаем. В начале 2020 года участники рынка уверены, что экономический рост продолжится, особенно с учетом снижения пошлин и решения Федеральной системы не повышать процентные ставки.

Forbes спросил у нескольких наиболее успешных управляющих фондов о том, куда стоит вкладывать деньги в 2020 году.

Крис Ретцлер из Needham Small-Cap Growth Fund

Вкладывается в наиболее растущие и высоко оцененные небольшие компании

Возврат от инвестиций в 2019 году: 53,5% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за пять лет: 14,7%

Идеи:

Реклама на Forbes

1) II-VI Inc. (IIVI)

Продукция компании II-VI из Саксонберга, штат Пенсильвания, — высокотехнологичные специальные материалы, которые используются в самых разных отраслях: от потребительских товаров и связи до авиакосмической и оборонной промышленности. «Это широкие возможности на различных рынках сбыта, где используются их технологии», — говорит Ретцлер, особо выделяя «звездную команду менеджеров» и недавнее приобретение производителя оптоволокна Finisar. Рост выручки уже измерялся двузначными числами, но он ускорится еще и за счет сокращения издержек и синергии от интеграции Finisar. Выручка II-VI ($1,4 млрд) была привязана к торговым отношениям с Китаем, что сказалось на динамике акций в последние несколько лет, однако оттепель в этих отношениях сулит хорошие перспективы. Ретцлер ожидает, что рост выручки принесет свободный денежный поток, который поможет компании снизить долг.

2) Navigator Holdings (NVGS)

Navigator Holdings занимается поставками сжиженного углеводородного газа, выручка компании — $303 млн. Ретцлер называет инвестиции в нее «ставкой на ускорение глобального экономического роста». Он рассчитывает, что компания сможет выиграть за счет оттепели в торговых отношениях. В последние четыре года дела у Navigator Holdings обстояли не лучшим образом, однако теперь должны окупаться инвестиции компании в инфраструктуру и партнерства. Кроме того, компания открыла новые экспортные терминалы. Несмотря на то что у компании есть долги, как и у любого бизнеса, который связан с крупными грузоперевозками, по словам Ретцлера, ситуация находится под контролем.

Нил Розенберг из Baron Growth Fund

Фонд вкладывается в американские компании с небольшой капитализацией и высокими темпами роста

Возврат от инвестиций в 2019 году: 40,7% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 19,8%

Идеи:

3) Vail Resorts (MTN)

Бизнес этого оператора горнолыжных курортов мирового класса разделен на несколько направлений: курорты, гостеприимство и недвижимость. Объемы продаж сезонных абонементов растут, а покупка компании Peak Resorts принесла Vail миллионы новых клиентов. Розенберг ожидает в будущем устойчивого роста выручки и обильного свободного денежного потока. Все это может привести к новым приобретениям, сокращению долга и росту дивидендов. Vail, чья выручка в 2019 году составила $2 млрд, сфокусирован на развитии в цифровой среде и увеличивает число лыжников на сезонных или дневных билетах, используя больше данных для таргетированного маркетинга.

4) CoStar Group (CSGP)

CoStar — это поставщик аналитических данных и услуг по онлайн-маркетингу для агентств коммерческой недвижимости и семейных офисов с выручкой $1,2 млрд. Розенберг ожидает, что органический рост ускорится до 20% в 2020 году и далее по мере того, как компания продолжает существенно увеличивать свой отдел продаж и осваивать новые рынки. Фактором роста станет и подразделение Apartments.com, которое помогает арендаторам находить арендодателей. CoStar развивается и в международных масштабах: компания вышла на западноевропейский рынок. Кроме того, у нее безупречная финансовая отчетность и огромный свободный денежный поток.

Джеффри Джеймс из Driehaus Small-Cap Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании с маленькой капитализацией 

Возврат от инвестиций в 2019 году: 40,4% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций с момента создания фонда (2017 год): 26%

Идеи:

5) Everbridge (EVBG)

Этот разработчик облачного программного обеспечения работает с корпорациями, правительствами и их представителями, чтобы поставлять инструменты для массовых уведомлений и оповещения населения. Его программы помогают уведомить работников или граждан о происходящем — будь то стихийное бедствие или кибератака. По словам Джеймса, компания с выручкой $147 млн, которая пока не стала прибыльной, растет на 30% в год и все чаще заключает контракты с крупными компаниями и правительством. «Это оповещения Amber Alert нового поколения», — рассказывает он. Система Amber Alert была внутренним инструментом, изготовленным специально для нужд правительства, тогда как программное обеспечение Everbridge, по словам Джеймса, гораздо сложнее, поскольку позволяет использовать различные технологии вроде сервисов определения местоположения, чтобы уведомлять людей в конкретном районе. Он подчеркивает также, что Европейский союз предписал странам-участницам выбрать систему массового оповещения — и некоторые уже выбрали Everbridge.

Реклама на Forbes

6) MyoKardia (MYOK)

Эта биотех-компания с рыночной капитализацией $3,5 млрд, которая уже достигла стадии клинических испытаний, занимается препаратами для лечения наследственных сердечно-сосудистых заболеваний — причины смертности №1 в мире. «Практически все препараты для лечения этих болезней действуют косвенно путем понижения холестерина или борьбы с симптомами, — рассказывает Джеймс, — но MyoKardia одной из первых стала работать с источником болезни — фундаментальными генетическими дефектами сердечно-сосудистой системы». Одна из болезней, с которыми она борется, — это гипертрофическая кардиомиопатия (расширение сердечных желудочков). Джеймс подчеркивает, что в этом году начнется третья фаза исследования, которая должна завершиться успехом, как и предыдущие фазы. «Для биотех-компании таких размеров и с такой линейкой продуктов в разработке ее баланс выглядит неплохо, — говорит он. Myokardia пока не имеет выручки или прибыли, однако в обозримом будущем сможет сама финансировать свои исследования и разрабатывать продукты, уверен Джеймс.

Джо Деннисон из Zevenbergen Growth Fund

Вкладывается в производителей потребительских товаров и ИТ-компании с высокой капитализацией

Возврат от инвестиций в 2019 году: 38,4% 

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 24,3%

Идеи: 

Реклама на Forbes

7) Exact Sciences (EXAS)

Продажи ключевого продукта компании Exact Sciences, Cologuard, продемонстрировали «уверенный органический рост», выручка увеличилась на 80% в 2019 году. Деннисон уверен, что в следующем году показатели будут расти так же. Cologuard позволяет провести анализы на дому в качестве альтернативы колоноскопии. Сотрудничество компании с Pfizer (соглашение о совместном продвижении) оказалось выгодным, поскольку оно дает Exact Sciences доступ к отделу продаж фармацевтического гиганта, его маркетинговому опыту и связям. Exact Sciences продолжает развивать свою сеть врачей и добавляет новых санитаров и гастроэнтерологов. Деннисон говорит, что перспективы на этот год обширны: компания планирует протестировать Cologuard 2.0 — более точную и экономичную версию своего главного продукта и собирается предложить инструмент для диагностики рака печени.

8) Wayfair (W)

Лидер среди онлайн-магазинов товаров для дома Wayfair популярен у молодых потребителей, которые съезжают от родителей и покупают свои дома. Деннисон подчеркивает, что выручка компании растет на 20-25%, однако расходы пока превышают доходы, поскольку компания все еще на стадии инвестирования — но ожидается, что она выйдет на прибыль в ближайшие пять лет. Развитию Wayfair способствуют и международные инвестиции, в первую очередь в Западной Европе, «где они играют по тем же правилам, которые уже принесли успех на американском рынке», говорит Деннисон. Конкуренты компании — офлайн-магазины и крупные игроки, такие как Amazon.

Стивен ДеНичило из Federated Kaufmann Large Cap Fund

Вкладывается в интенсивно растущие компании с высокой капитализацией

Возврат от инвестиций в 2019 году: 37,7%,

Реклама на Forbes

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за десять лет: 14,9%

Идеи:

9) Vulcan Materials (VMC)

ДеНичило отмечает этого производителя строительных материалов с выручкой в $4,8 млрд, крупнейшего в США. Компания вступает в «потрясающую фазу роста объема производства и цен». По словам ДеНичило, бизнес растет благодаря расходам на развитие инфраструктуры на уровне штатов, которые увеличиваются из-за роста налогов на бензин. Более того, «крепкая федеральная поддержка» инфраструктурных инвестиций от обеих партий в Конгрессе тоже станет дополнительным фактором роста в 2020 году.

10) Ingersoll-Rand (IR)

Эта 149-летняя компания — ведущий мировой производитель оборудования для систем отопления, вентиляции и кондиционирования (HVAC). В первом квартале 2020 года она передаст Gardner Denver свой более цикличный бизнес по производству компрессоров. В результате Ingersoll-Rand с выручкой $16 млрд станет «исключительно HVAC-компанией» с большой долей рынка, внушительной стабильной выручкой (от установки, замены и технического обслуживания деталей), сильной «финансовой отчетностью, которая позволит участвовать в дальнейшей консолидации отрасли HVAC».

Реклама на Forbes

Кимберли Скотт из Ivy Mid-Cap Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании со средней капитализацией

Возврат от инвестиций в 2019 году: 37,6%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 20,1%

Идеи:

11) National Vision Holdings (EYE)

Этот ретейлер с объемом продаж $1,7 млрд продает очки, контактные линзы и другие продукты, а также проводит полные офтальмологические обследования. По словам Скотт, компания продолжает расти, поскольку она удовлетворяет важную медицинскую потребность по разумной цене. «Компания занимает уникальное положение как растущая розничная сеть за пределами электронной торговли», — подчеркивает Скотт. Общая выручка растет более чем на 10%, и компания продолжает избавляться от задолженности. В числе рисков — изменение пошлин и опасения, что Walmart не возобновит стратегическое партнерство по управлению отделениями Vision Center, однако Скотт полагает, что эти факторы уже учтены в цене акций. Кроме того, компания начинает пользоваться преимуществами новых вложений в таких областях, как кибербезопасность и лаборатории по разработке средств для коррекции зрения.

Реклама на Forbes

12) CoStar Group (CSGP)

Ведущий поставщик данных о коммерческой недвижимости и услуг по размещению объявлений CoStar со штаб-квартирой в Вашингтоне имеет «отличные перспективы роста и прекрасный денежный поток», по словам Скотт. Она особо отмечает команду руководителей компании во главе с ее основателем и безупречную финансовую отчетность — с нулевой задолженностью. Выручка CoStar растет на 20%, и Скотт ожидает новых инноваций в других сферах, включая недавнее приобретение Smith Travel Research, которое позволит CoStar начать деятельность в сфере данных и аналитики для гостиничной отрасли. По словам Скотт, обычно рынок отказывается от акций, когда компания объявляет о новых циклах инвестирования, как она поступила и сейчас, но, даже если это вредит рентабельности в краткосрочном периоде, это на самом деле готовит CoStar к новой фазе роста. Компания ожидает, что к концу 2023 года выручка достигнет $3 млрд.

Скотт Климо из Amana Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие крупные компании с низким долгом, фонд управляется в соответствии с принципами ислама

Возврат от инвестиций в 2019 году: 31,7%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за три года: 19,9%

Идеи:

Реклама на Forbes

13) Lowe’s Companies (LOW)

Климо называет Lowe’s «завораживающей историей о помощи самому себе». В новом году компания укрепит позиции благодаря рынку жилья, росту которого способствуют низкие процентные ставки. Новый CEO Lowe’s Марвин Эллисон повысил эффективность операционной деятельности, компания нарастила вложения в IT, перенеся свои системы данных в облачные хранилища и улучшив клиентские сервисы онлайн. Несмотря на то, что «все уязвимы», по словам Климо, риски рецессии и падения рынка жилья смягчаются благодаря сокращению издержек и другим внутренним улучшениям, которые должны способствовать рентабельности.

14) Ally Financial (ALLY)

Ally, фирма по оказанию финансовых услуг, занимается всем подряд: от автокредитов и онлайн-банкинга до ипотеки и займов. Она лидирует в сфере автокредитования, особенно в сегменте финансирования покупки подержанных автомобилей. «Эта область требует определенных навыков, — отмечает Климо, — даже если учесть возможные риски вроде роста цен на новые машины, рынок подержанных автомобилей все еще привлекателен». Он говорит, что у Ally хорошие перспективы роста при том, что в целом экономические прогнозы звучат оптимистично, а рынок жилья должен быть стабилен. У акций компании низкий показатель P/E менее 8 с учетом прибыли за 12 месяцев, дивидендная доходность 2,2%, прибыль растет на 10% ежегодно.

Том Слейтер из Baillie Gifford U.S. Equity Growth Fund

Вкладывается в быстрорастущие компании

Возврат от инвестиций в 2019 году: 29,4%

Реклама на Forbes

Средний годовой показатель возврата от инвестиций с момента создания фонда (2016 год): 20,7%

Идеи:

15) Yext (YEXT)

Yext из Нью-Йорка — это IT-компания с низкой капитализацией, которая позволяет корпоративным клиентам пользоваться ее облачной сетью поисковиков, карт и других программ, чтобы рассказывать о себе и строить свой бренд. По мере того как все больше компаний встраивают цифровые элементы в свои бизнес-стратегии, Yext предлагает им инструменты для этого. На 2020 год компания запланировала запуск нового продукта — Yext Answers, цель которого заключается в упрощенном приеме вопросов потребителей о различных компаниях или продуктах. «Yext все еще терпит убытки (а путь к прибыльности — новая модная фраза после крушения WeWork), однако мы готовы мириться с этим, если мы видим траекторию роста в будущем, — говорит Слейтер. — В долгосрочной перспективе мы считаем, что у них может быть большая целевая аудитория».

16) MarketAxess (MKTX)

Эта финтех-компания выступает в качестве электронной торговой площадки для кредитных рынков и соединяет цифровые инструменты с торговлей облигациями. «Здесь интересен тот факт, что, хотя мы уже видели, как рынки акций переходят к цифровым торгам, это гораздо более сложная проблема для облигаций, поскольку они в целом значительно менее ликвидны», — отмечает Слейтер. Цифровизация этих рынков — большая победа для владельцев активов, поскольку она устраняет издержки на посреднические услуги, характерные для традиционной торговли облигациями. Ожидается, что в следующем году рост MarketAxess составит не менее 15% при очень высокой рентабельности около 50%, причем оба показателя в будущем, вероятно, будут увеличиваться, прогнозирует Слейтер.

Реклама на Forbes

Чейз Шеридан и Грег Стейнмец из Sequoia Fund

Фокусируется на недооцененных компаниях

Возврат от инвестиций в 2019 году: 29,3%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за десять лет: 11,5%

Идеи:

17) Credit Acceptance (CACC)

Credit Acceptance Corp. — организация по выдаче субстандартных автокредитов, которую фонд Sequoia считает «лучшим домом в плохом районе». Компания контрциклична, поскольку, по словам Шеридана и Стейнмеца, ее прибыль выросла в два раза во время финансового кризиса. Они подчеркивают, что Credit Acceptance не подвержена тем же рискам, что и типичный субстандартный кредитор благодаря «портфельной программе» с участием дилеров, в рамках которой она распределяет риски и выплаты от кредитного процесса. В условиях кризиса это многое значит: Credit Acceptance пострадает меньше, чем ее конкуренты, и сможет занять большую долю рынка в эти сложные периоды. Компания растет (в 2019 году ее выручка увеличилась на 22%) и пока что может продолжать развиваться без слияний и поглощений. Некоторые недобросовестные участники автокредитов обкрадывают бедных, однако «Credit Acceptance Corp играет по правилам и играет честно, — рассказывают Шеридан и Стейнмец. — У них есть превосходные информационные системы, благодаря которым их коллекторы остаются в рамках того, что законодательство позволяет им делать».

Реклама на Forbes

18) Alphabet (GOOGLЕ)

«Иногда хорошая идея находится прямо у вас под носом, — говорят Шеридан и Стейнмец. — Баланс Alphabet с $130 млрд кеша — точно Форт-Нокс, а устойчивость и качество этого бизнеса поражают воображение». Компания добилась стабильного роста почти на 20%, а «ее выручка от поиска увеличивается благодаря наиболее быстро растущим сегментам — мобильным устройствам и YouTube». При ежегодных расходах в $25 млрд на исследования и разработки (больше тратит только Amazon) «это как Dell Labs и Xerox Park на стероидах», — говорят Шеридан и Стейнмец. «Конкурентные преимущества Google почти необъятны в его ключевом бизнесе — рекламе», — подчеркивают они. IT-гигант планирует развиваться и в зарождающейся отрасли облачных вычислений, где он на данный момент отстает от Amazon и Microsoft.

Крис Мэк из Harding Loevner Global Equity Fund

Инвестируют в высококачественные быстрорастущие активы

Возврат от инвестиций в 2019 году: 28,5%

Средний годовой показатель возврата от инвестиций за пять лет: 10,2%

Идеи:

Реклама на Forbes

19) PayPal (PYPL)

PayPal — это «легендарный бренд», но возможности в этой сфере касаются «цифровой трансформации сектора финансовых услуг», говорит Мэк. Это «долгосрочная возможность», особенно с учетом того, что около 85% сделок в мире все еще совершаются посредством наличных средств. Он подчеркивает, что разница в том, что PayPal заключает стратегические партнерства со все новыми финансовыми учреждениями и увеличивает число коммерческих аккаунтов. Например, сотрудничество с Bank of America и HSBC начало окупаться, потому что они указывают PayPal как один из способов оплаты в своих цифровых кошельках. Мэк указывает, что большая пользовательская база PayPal и масштабы сделок, которые он обрабатывает, — оба показателя растут почти на 20% — еще одно преимущество. Компания противостоит некоторым из крупнейших IT-игроков вроде Apple, однако «тут всем найдется место», — говорит Мэк.

20) Vertex Pharmaceuticals (VRTX)

Vertex — это биотех-компания с капитализацией в $56 млрд, которая занимается препаратами для лечения фиброзного цистита. Мэк воспринимает ее как недооцененную, «ею пренебрегают из-за маленькой целевой аудитории — примерно 100 000 человек в мире». Но, если речь идет о фармацевтике и ценах на лекарства, «это компания, которая создает стоимость», — говорит он. Она добавила новый препарат к существующей линейке одобренных препаратов, которые есть на рынке. Предыдущие лекарства могли вылечить примерно 56% существующих случаев фиброзного цистита, тогда как новая «тройная комбинация» от Vertex, по словам Мэка, позволит охватить примерно 90% случаев. Препарат дорого стоит, и пациенты должны принимать его пожизненно, однако рост продолжительности жизни и числа излечимых случаев — хороший знак для Vertex. Компания приносит прибыль, высокорентабельна, выручка растет более чем на 25% в год.

Перевод Натальи Балабанцевой

Пять самых разбогатевших российских миллиардеров 2019 года: как они заработали $27 млрд?

5 фото

Куда инвестировать в 2021 году: Китай, майнинг, FAANG и еще 5 направлений

В прошлом году почти вся мировая экономика улетела под откос. Почти вся — потому что американские техногиганты, золото, разработчики вакцин и китайская экономика снова оказались на коне. Рынок резко поделился на тех, кого пандемия толкнула вперед, и тех, кого столкнула за обочину, пусть и временно.

У тех, кто хочет не только держать деньги под матрасом, но и пускать их в работу, накопились вопросы. Остались ли прошлогодние чемпионы роста акций актуальными в 2021 году? Стоит ли инвесторам вкладывать в хайповые проекты вроде телемедицины или криптовалюты? Или обратить внимание на наиболее пострадавшие от локдауна сектора, которые по прогнозам должны выстрелить после окончания кризиса?

Попробуем разобраться.

1. FAANG

Начнем с FAANG — Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Google. В начале 2020-го из-за локдауна их ценные бумаги просели, но дальше показали приличный рост. К примеру, акции Google за прошлый год выросли с $1360 до $1752.

Инвесторы FAANG заработали, и я уверен, что в 2021-м у них снова это получится. Хотя мою уверенность разделяют не все. Например, потенциальных инвесторов отпугивают заявления регуляторов о том, что технологические компании угрожают мировой демократии. В копилку сомнений — иски против Google и Facebook, которые якобы договорились о разделе рекламного рынка.

Но, как оказалось, судебные преследования и шумиха в СМИ не сильно шатают позиции гигантов. Сегодня стоимость их акций близка к 10-летним максимумам. Акции Google так и вовсе взлетели до рекордного показателя — $1893 за штуку. Новый президент США пообещал ужесточить регуляторную политику в отношении технологических компаний, но на цифры это не повлияло. Возможно, потому что у Джо Байдена нет большинства в Сенате. Инвесторы понимают, что выполнить обещание «прижать» FAANG ему будет крайне сложно.

Надо сказать, что если новость об очередных разбирательствах с технологическими лидерами появилась в СМИ, то свою роль для рынка она перед этим уже отыграла. Инсайдерская информация и корпорации влияют на акции значительно сильнее, чем газеты.

2. Китай

КНР единственной из ведущих экономик мира избежала рецессии в 2020 году и выросла. Более того, она ускоряется. Аналитики Euler Hermes, одного из крупнейших мировых кредитных страховщиков, сообщают, что благодаря кризису ВВП Китая сравняется с американским не в 2032 году, а в 2030-м.

В ближайшее время никакого риска для китайской экономики я не вижу. Эта страна обладает сумасшедшим технологическим и техническим преимуществом над остальными. Посмотрите, сколько там фабрик и заводов, готовых производить буквально все. Такой инфраструктуры нет больше ни у кого.

В будущем же темпы роста китайской экономики будут снижаться. Так что при долгосрочной стратегии стоит обратить внимание на другие перспективные регионы, в чью сторону потекут деньги. К ним я отношу Латинскую Америку, Филиппины, Вьетнам.

3. Золото

В прошлом году золото подорожало на треть, установив исторический рекорд стоимости — $2070 за унцию ($66 553 за кг). Сейчас металлом интересуются только инвесторы. Так всегда происходит во времена кризисов: золото растет в период экономической нестабильности на фоне снижения стоимости основных валют. Но стоит ситуации нормализоваться, спрос на него начнет падать.

Мировая экономика выходит из рецессии, и цена на золото постепенно снижается. С августа, когда была зафиксирована рекордная цена, актив подешевел до $1848. По мере улучшения экономической ситуации эта цифра должна становиться все меньше.

С другой стороны, среди аналитиков, оценивающих перспективы этого актива, есть и оптимисты. К примеру, в Bank of America считают, что до конца года золото подорожает до $3000 за унцию. Аналитики берут во внимание вероятность новой волны коронавируса. Кроме того, среди их аргументов — увеличение денежно-кредитного стимулирования от Федеральной резервной системы США. Золото традиционно оценивается в американских долларах и стоимость этих активов, как правило, обратно пропорциональна. Поэтому по мере ослабления доллара цена золота должна расти.

Фото: Управляющий партнер холдинга Юрий Лазебников

4. IT

Консалтинговая компания Gartner прогнозирует IT-рынку в этом году 4% роста. Конечно, это не означает, что любой технопроект по умолчанию будет расти. Я бы делал ставку не на чистый IT, вроде разработки софта, а на продукты, интегрирующие IT в обычные сферы жизни. Чаще всего для описания таких продуктов используют прилагательное «смарт»: смарт дома, смарт автомобили, смарт медицина. Или технологии в отраслях, которые без них просто не вообразить — например, киберспорт.

Также я слежу за развитием e-commerce-сегмента, связанного с автоматизацией, аналитикой AI и программами, моделирующими поведение пользователей. Например, в моем фокусе Alibaba. В октябре основатель компании Джек Ма выступил с критикой финансовых регуляторов, из-за чего в отношении компании началось антимонопольное расследование. Но несмотря на это, я рассматриваю возможность вложения в их акции.

Большие перспективы у Amazon. Это может показаться странным, ведь компания и так пробивает потолок, а e-commerce взлетает по всему миру. Но если оценивать долгосрочно, это только начальная стадия развития, а у компаний еще все впереди. К тому же, у Amazon соотношение стоимости акций к доходности ниже, чем у Tesla, которая выглядит раздутым пузырем.

Среди моих давних фаворитов держится Intel. Прошлый год удачным для компании не назовешь. В июле акции просели на 20% после известия о переносе выпуска 7-нанометровых чипов на 2023 год. Конкуренты наступают на пятки своими процессорами. Несмотря на все это, у меня есть внутренняя симпатия к тому, как Intel делает бизнес. Они выходили из разных кризисов и, думаю, преодолеют и нынешний.

5. Медицина

Телемедицина и виртуальное здравоохранение стали трендами прошлого года. Сегодня они продолжают оставаться самыми хайповыми медицинскими темами наряду с вакцинами. Например, Билл Гейтс, некогда предупреждавший об опасности глобальной пандемии, уже заявляет о необходимости разработки диагностических инструментов, «с помощью которых еженедельно можно будет тестировать 20% населения Земли».

Медицина будет с нами всегда, получая всплески на событиях вроде коронавируса. Она останется интересной для инвестиций, и в ней уже сформировались явные лидеры. Классический вариант — вкладываться в них. Более рискованный — смотреть каждый рынок и проект отдельно: что нового готовы привносить компании, каких услуг еще не хватает и за что люди будут готовы платить.

6. Транспорт

Пандемия сильнее всего ударила по пассажирским перевозкам, туризму и общественному питанию. Многие аналитики прогнозируют, что по мере выхода из рецессии компании из этих сфер будут восстанавливаться быстрее других, а значит, инвестиции сюда — правильное решение.

С одной стороны, для подобных инвестиций сейчас действительно удачный момент, ведь покупать акции нужно на спаде. С другой — хорошо бы не перепутать временно упавший проект и действительно мертвый. В начале ХХ века цеха по производству карет тоже стоили не очень дорого, но едва ли это был сигнал для их покупки. Да, часть из них сумела превратиться в автомобильные предприятия. Большинство же просто закрылось.

С рынком пассажирских перевозок похожая история. Бизнес авиакомпаний обязательно восстановится, когда пандемия закончится. Но сколько из этих компаний выживет, какие государства будут их поддерживать и не случится ли новый виток кризиса — это вопросы, на которые ответа пока нет.

7. Криптовалюта

В начале года биткоин установил новый рекорд стоимости — $41 000. Естественно, многие задумались об инвестиции в этот и другие криптоактивы. Может ли крипторынок создать какие-то мультипликаторы? Конечно! Может ли он с учетом особого внимания Комиссии по ценным бумагам и биржам США, обвалиться до минимальных значений? Такая вероятность тоже существует.

Сейчас невозможно спрогнозировать, как будет развиваться ситуация с криптой. Как и в случае с любым высокорисковым активом, есть шансы и хорошо заработать, и все потерять.

У криптовалютной отрасли огромная перспектива, но я посоветовал бы инвестировать в этот сектор столько, сколько не жалко потерять. Мы уже не раз видели как биткоин стремительно растет, а потом так же стремительно обваливается на 50-70%. Поэтому если вы не профессионал, понимающий, что такое риск-менеджмент, вход в позицию и выход из нее, лучше не испытывать удачу.

Если вы все-таки решили вкладываться в крипту, самая верная стратегия одна: купить и держать. Мое мнение — нынешняя цена биткоина слишком высока, поэтому есть смысл дождаться коррекции. И нужно запастись терпением. Такие проекты могут принести прибыль только через 3-5 лет. Людей, покупавших биткоин по $19 000 в 2017 году, называли дураками, а сейчас они могли выйти с двукратной прибылью. Резкое запрыгивание и выпрыгивание из криптопоезда может быть травматичным.

8. Майнинг

В июле Верховная Рада приняла в первом чтении законопроект №3199 «О внесении изменений в Закон Украины «О рынке электрической энергии». Этот проект предусматривает продажу электроэнергии крупным инвесторам по льготному тарифу. В случае принятия этого Закона, в Украине можно будет выгодно строить крупные дата-центры и майнинговые фермы. Пока все упирается в решение депутатов, но перспектива достаточно ясная — государству и энергосистеме этот закон тоже нужен.

Промышленный майнинг криптовалюты — высокорентабельный бизнес. К примеру, суммарная прибыль от майнинга биткоина сегодня составляет $1,27 млн в час. Так что если у вас будет мощная ферма и дешевое электричество, вы сможете хорошо зарабатывать даже с учетом прошедшего 11 мая 2020 года халвинга — планового двукратного сокращения награды майнерам за добытый блок в блокчейне Биткоин.

Здравый смысл

В какой бы сектор экономики вы не решили инвестировать, никогда не забывайте главное — для людей, которые не понимают, чем занимаются, эта игра всегда заканчивается плохо. Статистика того же сток-маркета беспощадна: из 10 инвесторов зарабатывает только один.

Если же вы только начинаете, не вкладывайте в то, чем нет желания заниматься. Часто новички делают инвестиции в надежде на то, что им повезет. Но если вы не разберетесь в основных инструментах управления рисками в выбранном вами сегменте, вам не повезет никогда.

На рынке котируются тысячи компаний. Каждый день происходят IPO. Инвестор — это такая же профессия, как и остальные. Ей нужно учиться, учиться принимать решения по диверсификации портфеля. Есть ETF — фонды, консолидирующие наборы акций. Для людей, которые не готовы вникать в стратегии развития и проводить детальный анализ, такие фонды — лучший и самый безопасный способ инвестирования.

Оригинал статьи на epravda.com

Подписаться на новости

Куда вложиться белорусу: депозит, недвижимость, ценные бумаги или золото

Ставки по длинным валютным вкладам продолжили свой рост и по вновь привлекаемым депозитам увеличились в среднем до 1,75%. В моделируемой нами ситуации гипотетического вклада, открытого 1 января 2020 года, никаких изменений для вкладчика не произошло — годовой доход составил чуть более 1%.

Доходность по рублёвым депозитам в четвертом квартале составила 8,95% годовых в долларовом эквиваленте, что обусловлено стабилизацией курса рубля. Тем не менее, доходность рублёвых депозитов по итогам 2020 года находится в отрицательной зоне и равна –10% — из-за ослабления рубля на 25% за год. В целом, на 2021 год мы не исключаем возможность роста привлекательности рублёвых вложений — как за счёт стабилизации курса белорусского рубля, так и за счёт сохранения относительно высоких ставок по вновь привлекаемым депозитам.

Мы продолжаем придерживаться мнения, озвученного ранее: к возможности получения положительной доходности от инвестиций в белорусскую недвижимость в условиях турбулентности на мировых финансовых рынках следует относиться скептически. В 4-м квартале 2020 года цены на недвижимость продолжили и даже ускорили падение, обеспечив доходность в минус 11% годовых за квартал. Ставки аренды «инвестиционного» жилья, демонстрировавшие положительную динамику в 3-м квартале, снизились на 3% и вернулись к весенним минимумам. Итог 2020 года — минус 6% годовых.

Облигации на внутреннем рынке особых сюрпризов не преподнесли — из-за отсутствия вторичного рынка. Если в 3-м квартале стабильная доходность по облигациям БелЖД обеспечила внутренним долговым корпоративным инструментам попадание в топ-3 по доходности, то ралли внешних рынков в 4 квартале оставило этот вид вложений позади. Однако в целом нельзя не отметить, что волатильность вложений на зарубежных рынках в 2020 году привела к тому, что доходность и надёжность облигаций на внутреннем рынке выглядит удовлетворительно.

Четвертый квартал был позитивным для зарубежных финансовых рынков. И это несмотря на стремительное развитие второй волны COVID-19. Главной новостью стал старт вакцинации от коронавируса. Вакцины сразу нескольких компаний и лабораторий — Pfizer, BioNTech, Moderna, AstraZeneca — были одобрены для применения на всех континентах. Это вселило надежду на скорую победу над пандемией и восстановление мировой экономики.

В отличие от 3 квартала, когда наибольшую доходность принесли инвестиции в бумаги на развитых рынках, в 4 квартале на первые позиции вышли развивающиеся рынки. Это, прежде всего, связано с началом вакцинации, которая активировала режим Risk-On, что подразумевает переориентацию вложений на более рискованные вложения в развивающихся странах. Второй причиной являются нулевые ключевые ставки в развитых странах, что обусловило отрицательные доходности для консервативных вложений в ЕС, США и Японии.

Куда вложить деньги в 2020 году

Вопрос сбережения и приумножения денег никогда не теряет своей актуальности, и в зависимости от ситуации на рынках стоит пересматривать свою инвестиционную стратегию. Inbusiness.kz попросил экспертов дать рекомендации, на какие инвестиционные инструменты казахстанцам обратить внимание в 2020 году.

«Фондовый рынок, а я сейчас говорю об американском как об одном из самых развитых в мире, в 2019 году вырос неплохо. Вероятно, в 2020 году рост сохранится, по крайне мере, в начале года. Но рост в следующем году навряд ли будет таким же значительным, как в прошлом», – считает начальник отдела инвестиционного анализа «Астана-Инвест» Серик Козыбаев. Тем более, по его мнению, поводы для падения, наверняка, найдутся. Один из них – это все еще продолжающиеся торговые переговоры между США и Китаем.

Но даже в период «турбулентности» среди акций можно найти акции с потенциальным ростом.

«Не назову какие-либо конкретные компании, так как решение об инвестировании не принимается заранее. На момент совершения покупки какой-либо акции инвестору нужно будет обратить внимание на много нюансов. Это и общая ситуация на фондовом рынке, и финансовые показатели компании, и технический график и т. д. И обязательно нужно учитывать риски», – пояснил он.

Но предложил рассмотреть возможность хранить часть портфеля в «голубых фишках», среди них, например, акции Amazon, Facebook, Google, Apple, но и они периодически падают в цене, предупредил аналитик.

В качестве инструмента инвестирования Серик Козыбаев предложил также обратить внимание на золото – как актив-убежище, к которому в случае «турбулентности» на фондовом рынке зачастую прибегают инвесторы.

«Цены на недвижимость в Казахстане выросли отчасти благодаря госпрограммам кредитования нового жилья, и, на мой взгляд, на данный момент достигли пика», – считает аналитик.

Касательно валютных инвестиций он отметил, что в 2019 году объективных причин для девальвации тенге не было, но население продолжало активно инвестировать в доллары.

«В итоге под конец года мы видим курс 378-380 тенге за доллар. На данный момент мое мнение не изменилось. Лично я свои сбережения продолжаю хранить в тенге. Если у кого-то есть расходы в долларах, например, частые поездки за рубеж, то можно хранить в пропорции: половину в тенге, половину в долларах», – рекомендует Серик Козыбаев.

«Наши рекомендации по инвестированию универсальны и не привязаны к какому-то конкретному году. Основное правило – это формирование сбалансированного, диверсифицированного портфеля инвестиционных инструментов и сохранение этого баланса. Основную часть средств мы обычно рекомендуем вкладывать в акции и желательно в форме ETF (биржевой инвестиционный фонд. – Прим. авт.). Мы предпочитаем американский рынок акций в виде индекса S&P 500, который растет уже десятый год и в 2019 году вырос на 29% (долларовая доходность)», – поясняет генеральный директор DAMU Capital Management Мурат Кастаев.

При этом покупка отдельных бумаг – это рекомендация для более опытных инвесторов, и тут универсальных рекомендаций нет. У каждого инвестора свои предпочтения по срокам инвестирования, суммам, отраслям, своя стратегия и тактика и т. д.

«В иностранные ценные бумаги (акции, облигации и др.) мы обычно рекомендуем вкладывать суммы более 10 000 долларов», – рассказывает эксперт.

Для инвесторов с меньшими суммами он рекомендует хранить часть средств на депозитах, разделив на тенговые и долларовые. Пропорция между депозитами зависит от того, какую часть инвестор планирует тратить в тенге, а какую – в валюте. Накопления на приобретение импортных товаров и заграничные поездки лучше хранить в долларах, накопления на приобретение недвижимости лучше вести в Жилстройсбербанке, сбережения на текущие расходы внутри страны – на тенговом депозите.

«Пока доходность тенговых депозитов достаточно привлекательна – 8-10% годовых, тогда как долларовых – 1-1,5%. Соответственно, депозиты в тенге более привлекательны, если тенге обесценится к доллару менее чем на 7-9% (это примерно 30 тенге). Таким образом, депозит в тенге более выгоден, если инвестор считает, что через год доллар будет стоить не дороже 410-420 тенге. Пока предпосылок для такого роста доллара нет, соответственно, для небольших сумм тенговые депозиты более интересны», – считает Мурат Кастаев.

Что касается инвестиций в недвижимость и драгоценные металлы, то они, по его мнению, требуют соответствующих знаний и серьезных сумм для инвестирования. «В целом для инвесторов с достаточными капиталами мы рекомендуем инвестировать 5% в золото (физическое или в виде ETF) и до 15% капитала – в недвижимость (опять же, предпочтительнее в американские фонды недвижимости – REIT)», – отмечает глава DAMU Capital Management.

В «Финам» считают, что в наступившем году частным инвесторам стоит постепенно снижать долю в изрядно прибавивших в весе акциях и переключить свое внимание на долговые бумаги развивающихся стран, а также покупку американского доллара, который будет главным бенефициаром в случае шоков на глобальных финансовых рынках.

Мнения экспертов инвестиционных и финансовых компаний, представленные в этой статье, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Жанторе Касым

Поделиться публикацией в соцсетях:

Как инвестировать в 2020 году

2019 год был достоин того, чтобы инвесторы проводили его с бокалом шампанского, подсчитывая заработанное. А заработали они неплохо: вопреки ожиданиям глобальной рецессии, фондовые рынки разных стран прибавили 15–30%, воодушевив профессиональных и индивидуальных инвесторов в России и за рубежом. Большинство из них надеются на продолжение роста, пусть не столь бурного, и в наступающем году.

Надежду на продолжение праздника дают, как и в этом году, центральные банки.

По прогнозам аналитиков, они сохранят мягкую денежную политику, что поддержит фондовые рынки. К тому же мировая экономика выглядит лучше, чем казалось еще осенью. Вероятность глобальной рецессии в ближайшие 12 месяцев управляющие активами оценивают почти в 40%, показал опрос Absolute Strategy Research (ASR), всего три месяца назад пессимистов было 53%. МВФ ждет в 2020 г. ускорения роста глобального ВВП с 3 до 3,4%. «Про рецессию никто пока не говорит. Хотя все понимают, что мы находимся в конце цикла роста, – рассуждал в ноябре на Финансовом форуме «Ведомостей» управляющий директор JPMorgan в России и СНГ Константин Акимов. – Это означает, что скорее рецессия произойдет, чем не произойдет, но оценка ближайшего будущего сильно улучшилась».

Впрочем, надежды инвесторов на рост рынков могут и не оправдаться: геополитические риски слишком непредсказуемы, в торговой войне США и Китая не исключено обострение. А президентская кампания в США – это целый инкубатор «черных лебедей», предупреждает генеральный директор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. Наконец, импичмент президенту США Дональду Трампу приобретает вполне реальные очертания: решение о нем уже вынес конгресс, но окончательное решение остается за сенатом, где большинство у однопартийцев Трампа. Эти факторы будут поддерживать высокую волатильность на рынке, отмечает портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» София Кирсанова, советуя инвесторам в наступающем году «чуть больше погрузиться в политику». Приток ликвидности будет толкать фондовые рынки вверх, но глобальные риски сдержат рост, резюмирует инвестиционный стратег «БКС премьера» Александр Бахтин: «С большой вероятностью нас ждет еще год роста, но не такой щедрый, как 2019 год».

В таких условиях эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, как и в прошлом году, принять меры для защиты своих денег – усилить портфель надежными инструментами с фиксированным доходом, акциями защитных отраслей, готовыми инвестиционными продуктами с ограниченным либо нулевым риском. Зарабатывать же предлагается на отдельных инвестиционных идеях.

Портфельные инвестиции

Структура портфеля всегда зависит от имеющихся средств, горизонта вложений, целей и отношения к риску. «Самый простой принцип распределения между акциями и облигациями – это привязка к возрасту: чем моложе инвестор, тем длиннее горизонт и тем выше толерантность к риску», – говорит Бахтин. Доля облигаций в портфеле соответствует возрасту – например, 40% для человека 40 лет. «Но в текущих условиях актуален еще более консервативный подход – в облигациях должно быть не менее половины портфеля», – осторожен он.

В 2020 г. частным инвесторам стоит постепенно снижать долю изрядно прибавивших в весе акций и переключить внимание на долговые бумаги развивающихся стран, советует аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Генеральный партнер Matrix Capital Павел Теплухин поддерживает вложения на 5–10 лет в портфель акций, при сроке инвестиций год или 3–5 лет должна быть больше доля облигаций.

Международный финансовый консультант Исаак Беккер уверен, что акции не должны занимать более 30% сбалансированного портфеля. Еще более консервативный подход непрофессиональному инвестору с умеренной склонностью к риску рекомендует гендиректор УК «БСПБ капитал» Дмитрий Шагардин: 80% вложений – в облигации и еврооблигации, 20% – в акции, и не только в российские. «В хорошо сбалансированном и диверсифицированном долгосрочном портфеле можно постепенно увеличивать долю золота и защитных активов», – предлагает он.

Не следует забывать и о валютной диверсификации. С начала 2019 г. курс доллара к рублю снизился на 7,3%, евро – на 10,4%. Что будет в следующем – определят труднопредсказуемые цены на нефть и расходы госбюджета на национальные проекты. На мировом рынке американский доллар, скорее всего, будет дешеветь вместе со снижением процентных ставок, предрекают крупные инвестбанки, оговариваясь, что в 2019 г. этого так и не произошло. А в случае глобальных шоков именно доллар будет главным бенефициаром среди валют, замечает Дроздов.

Валюту нужно использовать для диверсификации портфеля, чтобы повысить его устойчивость к курсовым колебаниям, но не с целью заработать на них, предупреждают эксперты. «Самый универсальный вариант – корзина, 50% которой приходится на рубль, а 50% – на другие валюты: доллар, евро, швейцарский франк», – говорит Бахтин. В этом случае, по его словам, вне зависимости от валютной волатильности рублевый эквивалент будет сохраняться.

Драгоценная защита

Классический защитный актив на период неопределенности или на случай обвала фондовых рынков – золото. В 2019 г. оно подорожало более чем на 15% с локальным максимумом $1530 за тройскую унцию в конце августа. По мнению руководителя направления перспективных исследований Julius Baer Карстена Менке, разрешение торгового конфликта США и Китая и улучшение прогноза роста глобального ВВП могут в краткосрочной перспективе негативно сказаться на рынке золота, но во второй половине года рост мировой экономики должен замедлиться, что поддержит спрос на золото. С учетом ожидаемого ослабления доллара стоимость унции превысит $1550, ждет он.

Для диверсификации рисков в 2020 г. драгоценные металлы должны занимать не менее 10% портфеля, считает руководитель Sberbank Investment Research Ярослав Лисоволик, в случае ожидания роста цен на драгоценные металлы их долю можно нарастить и до 25%. Sberbank Investment Research прогнозирует, что в 2020 г. цена тройской унции будет держаться на уровне $1500, что превышает среднюю оценку 2019 г. – $1390. Аналитики банка «Уралсиб» считают, что в 2020 г. унция золота будет стоить около $1480. А старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова ждет цены в диапазоне $1400–1600 при стабильной ситуации на мировых площадках и роста до $1850, если инвесторам срочно понадобится защитный актив. «Золото – инвестиция для терпеливых, с горизонтом не менее пяти лет, и для инвестиционной покупки нужно дождаться возвращения котировок к $1250–1350», – говорит она.

Рискнуть по-русски

Если в 2020 г. спада в мировой экономике не произойдет, то фондовый рынок может порадовать инвесторов, рассчитывают аналитики. Фаворитом многих профессиональных игроков остается российский рынок: компании платят высокие дивиденды, а акции дешевле зарубежных аналогов. Помимо сравнительной дешевизны российского рынка его поддержат продолжающееся снижение ставок, переток локальных инвесторов из депозитов и инструментов фиксированного дохода в акции, а также стабильность макроэкономической ситуации, указывает портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Многие российские бумаги по-прежнему недооценены по сравнению с зарубежными аналогами, отмечает руководитель департамента инвестиционных продуктов Sova Capital Георгий Майоров. Наиболее безопасный, хотя и не самый доходный вариант, – инвестировать в индекс Мосбиржи, купив, к примеру, БПИФ или ETF, предлагает он.

Тем не менее формировать портфель лучше из отдельных инструментов, считает Кирсанова. По ее словам, осторожным инвесторам подойдут компании с низкими мультипликаторами и высокой дивидендной доходностью, агрессивным – акции компаний цикличных секторов, в частности металлургии: интерес к ней с началом торговых войн серьезно упал, обеспечив не только существенный потенциал роста, но и высокую дивидендную доходность.

Крупнейшие российские компании все большую часть прибыли отдают на дивиденды и ожидаемая дивидендная доходность по индексу Мосбиржи на следующий год превосходит доходности ОФЗ на всей кривой и сопоставима с доходностью корпоративных бумаг (например, по индексу IFX-Cbonds), констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. По данным Bloomberg, ожидаемая дивидендная доходность «Газпрома» – 6,65%, X5 Retail Group – 4,15%, МТС – 9,38%, Сбербанка – 6,63%, «Норникеля» – 8,58%, перечисляет Майоров.

По прогнозам Morgan Stanley, в 2020 г. средняя дивидендная доходность российских акций достигнет 8,4%, все больше компаний платят большие дивиденды по четким и понятным формулам, рассказывал директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин. Его топовые идеи – «Газпром», «Норильский никель» и «Лукойл». «Атон» оценивает их потенциал роста в 23, 19 и 18% соответственно, ожидаемая дивидендная доходность за 2019 г. – 6,7, 10,7, 8,4%. Среди фаворитов руководителя ИАЦ «Альпари» Александра Разуваева помимо «Газпрома» также «Сургутнефтегаз», накопивший $51 млрд.

Исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов отдает предпочтение акциям компаний, ориентированных на внутренний спрос: это телекоммуникации, банковский бизнес, ритейл, электроэнергетика. «Именно в этих секторах ожидается опережающий рост прибыли на акцию», – прогнозирует он. Директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг в 2020 г. предлагает сделать ставку на Сбербанк и «Новатэк», оценивая доходность вложений в 20–25% и 15–20% соответственно. Харин считает, что существенный интерес могут представлять компании с рублевой выручкой и высоким уровнем дивидендов (МТС, ФСК, «Юнипро», «Русгидро»). Начальнику управления анализа рынков «Открытие брокера» Константину Бушуеву из ликвидных бумаг нравятся акции Сбербанка и «Татнефти», а также «Алросы», «Интер РАО», UC Rusal, «Русгидро», АФК «Система» и «Детского мира».

Заморские территории

Что касается зарубежья, то многие аналитики считают американский фондовый рынок предпочтительнее европейского. Америка продолжает себя чувствовать явно лучше других стран, американский бизнес по-прежнему «генерит» неплохую прибыль, отмечает руководитель аналитического центра «Санкт-Петербургская биржа» Павел Пахомов. Аналитики ИАЦ «Альпари» уверены, что до выборов президента США потрясений на рынках не будет, как и обострения торговых споров США и Китая. Главная задача, стоящая перед администрацией Трампа, – сохранить «красивую картинку» до выборов, уверен Пахомов.

По наблюдениям Бахтина, в 2019 г. на американском рынке была крайне высока концентрация средств фондов, размещаемых в ограниченном количестве голубых фишек. Поэтому в 2020 г. он ожидает повышенных темпов роста отдельных компаний, которые «не на слуху». Его поддерживает руководитель направления акций глобальных рынков УК «Система капитал» Никита Емельянов: «Китай и США приходят к консенсусу по торговой сделке, решается ситуация с Brexit, в Европе и США восстанавливаются индексы деловой активности, поэтому если горизонт инвестиций – до года, для входа в рынок стоит подождать коррекции примерно на 5% от максимумов 2019 г., так как хорошие новости уже заложены в ценах бумаг и рынки слегка перегреты». Тем же, кто готов инвестировать на более длинный срок, стоит подумать о компаниях малой и средней капитализации. «В первой половине года динамика индекса компаний малой капитализации Russell 2000 может существенно опередить S&P 500. В частности, есть много интересных историй среди разработчиков программного обеспечения (Hubspot, Nutanix, Zendesk, Splunk), – говорит Емельянов. – А через полгода можно будет пересмотреть позицию и вернуться в акции голубых фишек». Малыхин выделяет среди зарубежных акций бумаги химических компаний, в частности Dow Chemical и LyondellBasell, и компаний, связанных с развитием 5G: Skyworks Solutions, Marvell Technology и др. А Пахомов – акции биотехнологического сектора.

А вот в акции азиатских компаний следует инвестировать с осторожностью, предупреждает Майоров: «Торговые войны, противостояние в Гонконге, непрозрачная отчетность компаний, сильная закредитованность в Китае и дефолты крупных компаний – эти факторы с учетом и без того высокой волатильности азиатских рынков могут представлять повышенные риски для инвесторов в наступающем году».

Тем, кто доверяет фондовым «гуру», Беккер рекомендует в 2020 г. обратить особое внимание на компанию Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway. Она накопила $128,2 млрд, которые могут быть использованы для покупки подешевевших бумаг в случае обвала на рынке. «Это даст компании колоссальное преимущество на ближайшие 3–5 лет, а может, и дольше», – говорит Беккер. 

Беккер и президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган (в своем Telegram-канале) обращают внимание на завершение большой коррекции в секторе компаний, занятых в сфере выращивания и переработки конопли, а также производства из нее медицинских препаратов. Но это идея только для тех, кто готов рискнуть ради больших заработков, предупреждает Беккер.

Сколько принесут долги

Маловероятно, что в 2020 г. долговые рынки продолжат расти теми же темпами, что в 2019-м, говорят аналитики, тем не менее заработать на них по-прежнему можно, преимущественно на корпоративных бумагах и облигациях развивающихся рынков.

В 2019 г. рублевые облигации принесли инвесторам 13–15% годовых, констатирует портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Евгений Жорнист. Это произошло благодаря снижению доходностей вслед за ключевой ставкой ЦБ. В 2020 г. она может быть снижена с 6,25 до 5,5–6% по разным прогнозам, что дополнительно поддержит рынок рублевого долга. «В 2020 г. мы можем увидеть более существенное снижение ставок, чем ЦБ и рынок ожидают в данный момент: инфляция уже ощутимо ниже таргета ЦБ, а в начале 2020 г. окажется в районе 2,5%, – говорит Лисоволик. – В этих условиях доходности рублевых облигаций продолжат снижаться».

«Рубль скорее будет укрепляться по отношению к твердым валютам, что также делает рублевые облигации привлекательной инвестицией», – говорит Жорнист, но он предпочитает не ставить на общий рост долгового рынка, а отдает предпочтение отдельным недооцененным долгам во втором-третьем эшелоне и умеренной дюрации.

Лучший по соотношению риска и дохода вариант вложений в гособлигации – ОФЗ с погашением через 5–10 лет, считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина: на них в ближайший год инвесторы смогут заработать 9,3–9,4% за счет роста цены и купонов (без реинвестирования), если ключевая ставка упадет на 50 базисных пунктов, 5–10-летние бумаги будут расти в цене, но и в случае форс-мажоров и роста доходностей этих бумаг будет «не так больно», добавляет заместитель гендиректора по активным операциям ИК «Велес капитал» Евгений Шиленков. Активно наращивать долю ОФЗ в портфеле он не советует, но уже купленные нужно сохранить.

К III кварталу ключевая ставка достигнет 5,5%, а доходности ОФЗ могут опуститься еще на 30–40 базисных пунктов: до 5,6–5,75% по трехлетним бумагам и до 6–6,15% по 10-летним, ждет исполнительный директор департамента анализа рыночной конъюнктуры Газпромбанка Андрей Кулаков. Он советует в первом полугодии занимать позиции в длинных ОФЗ, которые обеспечат наибольший совокупный доход за счет изменения цены и купонного дохода, но после того как доходности закрепятся на указанных уровнях, оставаться в длинных бумагах смысла не будет.

Аналитики предполагают, что корпоративные облигации могут оказаться выгоднее ОФЗ, так как будут дорожать быстрее. Фавориты «Уралсиба» – облигации «Тинькофф» с офертой в сентябре 2022 г. (доходность к оферте – 7,7% годовых), ВЭБа с погашением в июне 2023 г. (6,9%), Evraz с погашением в июле 2024 г. (7,25%), АФК «Система» с офертой в октябре 2029 г. (7,9%), ритейлера «О’кей» с офертой в апреле 2022 г. (8%). А среди евробондов российских компаний Стерина выделяет долларовые бумаги МКБ (старший выпуск) с погашением в 2024 г. (4,9% годовых), евробонды ММК с погашением в 2024 г. (3%), «Полюса» с погашением в 2023 г. (3,1%).

Аналитики также рекомендуют развивающиеся долговые рынки, где доходности существенно выше, чем в США и Европе. Например, евробонды Индонезии (доходность 10-летних бумаг в локальной валюте с учетом инфляции 4,1%), Филиппин (3,8%). Среди корпоративных бондов развивающихся стран тоже много недооцененных, отметил руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Сбербанк управление активами» Ренат Малин. Он рекомендует облигации инфраструктурной Transnet SOC и химической Sasol из ЮАР, турецких телекоммуникационных Turkcell и Turk Telekomunikasyon AS, бразильской Petrobras.

Вне зависимости от инвестиционной стратегии аналитики призывают проявлять осторожность и следить за политикой. Финансовые рынки стали слишком сильно зависеть от политиков, констатирует Пахомов, а они непредсказуемы, в то время как деньги любят тишину и предсказуемость.

куда вложить деньги в кризис

По прогнозам финансовых аналитиков, мировой экономический кризис ударит по странам со всей разрушительной силой. Разговоры о рецессии, обвале рынков, падении доходов в несколько раз пугают даже инвесторов с опытом. решило узнать, как инвестору защитить свои накопления и куда вложить деньги в Украине в 2020 году.

Старый добрый кеш

Вспышка заболевания COVID-19 по всему миру во многом подстегнула резкое снижение стоимости финансовых активов. Несмотря на некоторое восстановление котировок в конце месяца, неопределенность остается крайне высокой.

Регуляторам по всему миру приходится бороться с последствиями для экономики, и едва ли не главным вызовом становится координирование действий монетарных и фискальных органов, чтобы не допустить кризиса ликвидности в финансовой системе.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Высокая доля неопределенности заставляет экспертов воздерживаться от однозначных прогнозов. Ясно одно: когда рынки лихорадит из-за коронавируса, традиционно самым надежным вариантом переждать острую фазу кризиса, по мнению экономиста, координатора Экспертной платформы Национального банка Украины Андрея Блинова, считается хранение активов в наиболее ликвидной форме.

«Как правило, это наличные. В то же время у этой формы сбережения накоплений есть две негативные стороны: первое — наличные под матрасом не приносят высокого дохода; б) деньги могут украсть, и шансы их вернуть мизерные», — уверен эксперт.

Блинов советует обратить внимание на инструменты фиксированного дохода с относительно низким уровнем риска. «Это могут быть государственные облигации или коммерческие банки с высоким кредитным рейтингом», — пояснил он.

Как выбрать акции для инвестиций?

По словам экономиста, члена Совета НБУ Виталия Шапрана, сейчас прекратилось временное возрождение корпоративных облигаций, а рынок находится в ожидании роста процентных ставок.

«Думаю, что большинство идей по входу в рискованные проекты, стартапы сейчас отложили до лучших времен, а большинство инвесторов перешли в cash. Они ищут возможность сбережений в ликвидных формах. Достаточно популярными опять стали банковские карточки с повышенным процентом», — отметил он.

На фондовом рынке всегда есть риск потерять все, а в кризис и подавно. Этот инструмент, по мнению аналитиков, сейчас сулит большие риски и угрозу потерять деньги без дальнейшей возможности что-то отыграть в ближайшей перспективе.

Вместе с тем портфель разных, правильно подобранных акций может помочь пережить вам дефолт и гиперинфляцию в отдельно взятом государстве.

Если вы все же захотите пощекотать себе нервы и из всех вариантов, куда можно инвестировать в кризис с наименьшими рисками, выберете покупку акций, стоит очень хорошо подумать и попытаться просчитать наперед все, что зависит от вас.

Во-первых, для начала выберите отрасль, в которую хотелось бы вложиться. Сейчас, по словам Блинова, стоит инвестировать в дефицитные товары и услуги. В цене средства личной гигиены, медицинское оборудование.

«Высокий показатель инвестиции/доход — это плюс. В то же время риском может быть неправильная оценка рынка или задержка с переориентацией компании на такую продукцию : сливки снимут конкуренты, а ваша компания рискует получить затоваренные склады», — пояснил Блинов.

Вариантом также может быть телеком, IТ, энергетика. Если вы собираете инвестиционный портфель в кризис, выберите несколько секторов, а не один. Так вы сможете уменьшить риски для вложений, если в одной из отраслей экономики дела пойдут совсем плохо.

При этом нужно быть очень тонким стратегом и чувствовать рынок, чтобы не попасть впросак. К примеру, некогда популярный ритейл, акции авиакомпаний, туризм в качестве инвестиций лучше не рассматривать.

То же самое касается и нефтегазового сектора. По крайней мере, на данный момент с ним можно связываться, только если вы глубоко в теме.

«Сейчас инвестиции в бумаги нефтегазового сектора выглядят малоприбыльными, в частности из-за перспектив низких цен в ближайшие 6 месяцев. Если поймать момент возобновления спроса на энергоресурсы, ситуация может измениться», — пояснил Андрей Блинов.

Когда отрасли выбраны, нужно оценить миллион компаний по разным критериям и остановиться на том, что наиболее перспективно и подходит для ваших целей. Базовые критерии выбора для инвестиций в акции компаний выглядят следующим образом:

• финансовое состояние компании

Все, что происходит и происходило с компанией, отражается в финансовом отчете. Ежеквартально на сайтах выкладывают свежий, есть также общий годовой.

В отчетах вы найдете информацию о доходах, долгах, обязательствах, объемах продажи продукции, затратах на производство, рынках сбыта и прочем.

Крайне важно посмотреть и оценить показатели выручки, чистой прибыли, EBITDA и капитала;

Ликвидность бывает высокая, средняя и низкая. Чем выше — тем лучше, иначе потом не сможете продать акции по выгодной цене и потеряете деньги.

Низколиквидные акции, как правило, у небольших компаний, у которых низкий объем торгов. Инвесторы на бирже редко покупают и продают их бумаги.

Самые ликвидные акции обычно включаются в состав биржевых индексов;

• потенциал роста акций и потенциал роста бизнеса

Прогнозы о том, на сколько может вырасти в цене акция, дают аналитики. Target price (или целевая цена) — будущая стоимость бумаги, до которой вырастет цена за определенное время. Обычно измеряется в процентах.

Если вдруг планируете подзаработать на разнице цена/покупка, то обратите внимание на степень изменения цены за определенный промежуток времени и попытайтесь спрогнозировать, а будет ли спрос в нынешних экономических реалиях на эти акций. Проще говоря: найдутся ли желающие и деньги у вас это купить?

Потенциал роста компании — это не только стратегия и видение, которое заложил себе бизнес в начале года, но и ваша оценка или оценка аналитиков относительно того, как изменится ход дел в кризис-2020.

Как уже было сказано выше, некоторые бизнесы ждет множество неприятных последствий из-за COVID-19, вплоть до банкротства.

Инвестиции в золото

Драгоценные металлы, в частности золото и серебро, принято считать классической страховкой от рисков. Покупка золота как инвестиция позволяет уберечь деньги от инфляции, девальвации и утраты покупательской способности.

Его ценность признается повсеместно, оно используется в разных видах промышленности и одновременно выполняет монетарную функцию при создании национальных резервов.

Плюс драгоценного металла в том, что золотые слитки могут храниться практически вечно и при этом не портиться.

В начале апреля 2020 года из-за серьезных опасений экономических последствий распространения коронавируса вследствие обвала фондовых индексов и падения цен на нефть апрельские фьючерсы на золото во время торгов 24 марта на бирже Comex выросли в цене на 6%, или более чем на $93 — до $1,6 тыс. за унцию.

Это наибольший рост цены в долларовом выражении за всю историю наблюдений, которые начались в ноябре 1984-го.

«Во время финансового кризиса, как правило, инвесторы бегут в так называемые тихие гавани — это рынок обязательств Казначейства США и рынок золота», — пояснил рост цен и спроса на золото Виталий Шапран.

Вместе с тем, по словам аналитика, оба рынка дают минимальную доходность, так что это, скорее, вынужденные меры.

«В Украине рынок золота доступен для физических лиц, как и рынок правительственных облигаций», — напомнил Шапран.

Этот вариант подходит для консервативных долгосрочных инвесторов и для диверсификации инвестиционного портфеля.

Драгоценные металлы торгуются в основном на товарных биржах. Вот некоторые из них:

1. Comex в Нью-Йорке.
2. Nymex в Нью-Йорке.
3. Simex в Сингапуре.
4. Tocom в Токио.

Важное место занимает Лондонская ассоциация рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association; LBMA). В ее составе — 150 компаний по всему миру: трейдеры, производители, добытчики и обогатители, компании, обеспечивающие хранение и перевозку драгоценных металлов.

LBMA ежедневно устанавливает спотовые базовые цены на золото, серебро, платину и палладий, которые считаются признанными эталонными ценами на драгоценные металлы.

Инвестиции в образование

Лучший способ сохранить и приумножить накопления — инвестировать в себя, то есть в свое образование. Этот способ инвестиций самый надежный и проверенный.

Лучший вариант — получение знаний и навыков, которые сделают вас профессионалом в вашем деле. Или же помогут развернуться на 180 градусов и найти новую доходную нишу в этом быстро меняющемся мире.

Знания — это деньги будущего. «Самый ценный актив, который у вас есть, – это вы сами. Все, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать», — считает один из богатейших людей планеты Уоррен Баффет. На саморазвитие, по словам инвестора, необходимо отдавать не менее 10% своих доходов.

Вариантов для инвестиций в себя может быть уйма. Один из самых действенных и удобных способов — инвестировать 30% своего ежемесячного дохода. Распределять можно так: 10% — здоровье, физическое и эмоциональное благополучие: 10% — знания и навыки, 10% — финансовая подушка.

Не забывайте, что в себя можно вкладывать три главных ресурса: время, силы и деньги. И все они вернутся, если руководствоваться ключевым правилом. Оно звучит так: вкладывать силы, время и деньги нужно регулярно, пусть и небольшими суммами.

Что касается финансовой части, лучше сконцентрироваться не на конкретной сумме, а на проценте и регулярности. Накопленных таким образом за 10 лет денег хватит для оплаты обучения ребенка, стартового капитала для бизнеса или любых инвестиционных активностей.

Инвестиции в образование могут носить и вполне профессиональный характер. EdTech — одно из самых интенсивно развивающихся направлений на рынке технологических компаний — связано как раз с ценностью знаний в современном мире.

В 2020 году прогнозируемый объем рынка образования и подготовки кадров составит около $6 трлн, далее ожидается рост до $10 трлн к 2030 году. Это очень перспективная ниша: рынок восприимчив к украинским Edtech-проектам и к успеху неклассических университетов, которые их внедрят.

Прогнозы и советы инвесторам в кризис

По словам Виталия Шапрана, сейчас экономический ландшафт настолько быстро меняется, что главный совет инвесторам — поддерживать диверсификацию накоплений. То есть не надеяться лишь на что-то одно.

Андрей Блинов в свою очередь советует инвестировать в каждый низкорисковый проект не более 25% ваших накоплений, прописывать нюансы и все условия форс-мажорных ситуаций в договорах, беречь ликвидность и следить за стоимостью активов, выкупая их (по возможности и необходимости) на низах стоимости.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter
Cmd + Enter
Ctrl + Enter

Куда выгодно вложить деньги перед Новым годом, рассказал экономист

13 декабря 2020, 10:45

В России

Деньги

Экономика

Валюта и облигации федерального займа могут стать наилучшим вариантом инвестиций в канун Нового года.

Такое мнение высказал эксперт Российского института стратегических исследований, кандидат экономических наук Михаил Беляев, сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на Ura.ru.

По его словам, наиболее приоритетным вариантом является покупка валюта. Как считает специалист, на данный момент она стабильнее, чем российский рубль.

В частности, есть смысл рассмотреть открытие банковского депозита в долларах. Даже если не удастся заработать на процентах, то велика вероятность выиграть на разнице курса.

Также хорошим инструментом заработка служат государственные долговые ценные бумаги: они дают доход от 8% годовых при условии, что деньги пролежат как минимум три года.

«Вложение в драгметаллы тоже можно рассматривать, но только как долгосрочные инвестиции в смысле сохранности своих средств, а не для дохода по ним», — рассказал Беляев.

Автор: Дмитрий Шевченко

15 видов инвестиций: что принесет вам больше всего денег?

Мудрые инвесторы знают, что нельзя слепо класть все яйца в одну корзину. Вместо этого они знакомятся с несколькими типами инвестиций и используют свои знания о каждом из них, чтобы по-разному зарабатывать деньги.

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество корзин на выбор. НО, важно понимать все возможные варианты, прежде чем вы на самом деле инвестируете свои деньги и начнете создавать свой портфель.

У каждого типа инвестиций есть свои плюсы и минусы. Лучшие типы инвестиций зависят от вашей терпимости к риску, уровня понимания определенных рынков, сроков и причин для инвестирования в первую очередь.

Среди различных типов инвестиций, вероятно, есть несколько, которые подойдут вам, так что давайте перейдем к делу.

Денежные средства и товары

Денежные средства и товары обычно считаются типами инвестиций с низким уровнем риска, поэтому, если вы новичок в инвестировании или очень некомфортно относитесь к любому риску, один из этих вариантов может быть хорошим началом.Имейте в виду, что инвестиции с низким уровнем риска также имеют низкую доходность.

1. Золото

Да, вы можете инвестировать в золото и другие товары, такие как серебро или сырую нефть. На самом деле, практика инвестирования в золото существует давно, но это не обязательно означает, что это отличное вложение. Золото — это товар, поэтому его цена основана на дефиците и страхе, на которые могут повлиять политические действия или изменения окружающей среды.

Если вы инвестируете в золото, имейте в виду, что ваш «ров» (защита от падения цен) основан на внешних факторах, поэтому цена может сильно и быстро колебаться.Цена имеет тенденцию расти, когда дефицит и страх в изобилии, и снижаться, когда золото широко доступно.

Если вы думаете, что мир станет более страшным местом в будущем, то золото может быть для вас хорошей инвестицией.

Ключевой вывод: Следует помнить, что ставки на такие товары, как золото, обычно просто ставка. Это не Правило №1 инвестирования, если вы не ЗНАЕТЕ, что дефицит создает спрос на золото и поднимает цену.

2. Банковские продукты и компакт-диски

Банковские продукты — это типы инвестиций, предлагаемые банками, которые включают сберегательные счета и счета денежного рынка. Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но обычно приносят более высокие процентные ставки в обмен на более высокие требования к балансу.

CD или депозитный сертификат — это еще один вид банковского продукта. Когда вы покупаете компакт-диск, вы соглашаетесь предоставить банку ссуду на определенное время, чтобы заработать на нем более высокие проценты, чем на обычном сберегательном счете.

Компакт-диски

— это инвестиция с чрезвычайно низким уровнем риска, но с низким риском и низкой прибылью. Большинство банков предлагают компакт-диски с доходностью менее 2% в год, что недостаточно даже для того, чтобы успевать за инфляцией.

Ключевой вывод: Не тратьте время на компакт-диски. Хотя они могут быть безопасным местом, чтобы сэкономить ваши деньги и получить немного больше процентов, чем на сберегательном счете, они не лучшее место для приумножения ваших денег.

3. Криптовалюта

Криптовалюты — один из новых видов инвестиций.Это нерегулируемые цифровые валюты, которые покупаются и продаются на веб-сайтах, посвященных криптовалюте.

Криптовалюты, такие как Биткойн или Догикоин, в последние годы приобрели большой интерес в качестве инвестиционного инструмента из-за их быстрого и резкого роста. Однако они остаются невероятно рискованным вложением из-за множества связанных с ними неизвестных факторов.

Существует возможность государственного регулирования и вероятность того, что криптовалюта никогда не получит широкого распространения в качестве формы оплаты.Криптовалюта в настоящее время не имеет внутренней ценности и может исчезнуть так же быстро, как и возникла.

Как инвестировать в биткойн

Точно так же, как вы можете обменять доллары США на любую другую валюту, такую ​​как йены или евро, вы также можете обменять свои доллары США на криптовалюты.

Хотя криптовалюты технически не являются частью рынка Forex, механизмы инвестирования в криптовалюты очень похожи. Многие инвесторы в криптовалюту надеются, что стоимость этих криптовалют вырастет по отношению к доллару, и их относительно просто купить в Интернете.

Тот, кто инвестировал в Биткойн в 2013 году и продал его сегодня, несомненно, получит невероятную прибыль. Проблема в том, что невозможно отследить рынок криптовалюты. Биткойн и другие криптовалюты могут продолжать резко расти в цене или упасть до нуля.

Ключевой вывод: Послушай мой совет и держись подальше. На данный момент никто не знает наверняка, что ждет криптовалюты в будущем, поэтому инвестирование в криптовалюты — это не более чем спекуляции.Мы не инвестируем в то, чего не понимаем, потому что это просто азартная игра.

Облигации и ценные бумаги

Облигации и ценные бумаги — это другие виды вложений с низким уровнем риска. Облигации можно приобрести у правительства США, правительств штатов и городов или у отдельных компаний.

Ценные бумаги с ипотечным покрытием — это тип облигаций, которые обычно выпускаются агентством правительства США, но также могут быть выпущены частной фирмой.

4. Сберегательные и корпоративные облигации США

Когда вы покупаете какую-либо облигацию, вы ссужаете деньги организации, у которой вы ее покупаете, на заранее определенный срок и под проценты.

Облигации

считаются безопасными и малорисковыми, потому что единственный шанс не получить ваши деньги обратно — это дефолт эмитента. Сберегательные облигации США — это облигации, обеспеченные правительством США, что делает их практически безрисковыми.

Правительства выпускают облигации, чтобы собрать деньги для проектов и операций, и то же самое верно для корпораций, которые выпускают облигации.

Корпоративные облигации несколько более рискованны, чем государственные облигации, потому что существует больший риск дефолта корпорации по ссуде.В отличие от того, когда вы инвестируете в корпорацию, покупая ее акции, покупка корпоративной облигации не дает вам права собственности в этой компании.

Важно помнить, что облигация может принести вам только 3% прибыли на ваши деньги в течение нескольких лет. Это означает, что когда вы берете деньги из облигации, у вас будет меньше покупательной способности, чем когда вы их вкладываете, потому что темпы роста даже не поспевают за темпами инфляции.

Ключевой вывод: Нет ничего «безопасного» в том, чтобы остаться без денег после выхода на пенсию, потому что ваша норма прибыли не успевала за инфляцией, пока вы пытались вырасти и защитить свои деньги.Не стоит вкладывать деньги в облигации.

5. Ценные бумаги с ипотечным покрытием

Когда вы покупаете ценную бумагу, обеспеченную ипотекой, вы снова ссужаете деньги банку или государственному учреждению, но ваша ссуда обеспечена пулом жилищных и других ипотечных кредитов на недвижимость.

В отличие от других облигаций, по которым выплачивается основная сумма в конце срока облигации, по ипотечным ценным бумагам проценты и основная сумма выплачиваются инвесторам ежемесячно.

Ключевой вывод: Хотя они могут быть одним из видов доходных инвестиций, которые обеспечивают стабильную доходность, ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, являются одним из наиболее сложных типов инвестиций, поэтому начинающим инвесторам следует избегать их.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды состоят из пула денег, собранных от нескольких инвесторов, которые затем вкладываются во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы. Сбор инвестиций обычно отслеживает рыночный индекс.

6. Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиционного фонда, которым управляет управляющий деньгами, который вкладывает ваши деньги за вас и пытается получить хорошую прибыль.

Паевые инвестиционные фонды обычно состоят из комбинации акций и облигаций, однако они несут меньший риск, поскольку ваши деньги диверсифицированы по множеству акций и облигаций.Вы получите вознаграждение только в виде дивидендов по акциям и процентов по облигациям или если вы продадите, когда стоимость фонда будет расти вместе с рынком.

Среднестатистическому человеку потребуется более 3 миллионов долларов, чтобы стать финансово независимым после выхода на пенсию через двадцать лет, и, честно говоря, паевые инвестиционные фонды не помогут вам в этом.

Когда дело доходит до стоимости, помните, что паевые инвестиционные фонды создаются и управляются так называемыми «финансовыми экспертами», которым трудно обыграть рынок, особенно если учесть комиссию, которую они взимают с вас, чтобы управлять своими деньгами в первое место.

Правило № 1 Инвесторы ожидают, что минимальная годовая совокупная доходность составляет 15% или более в год. Если нам это удастся, нас не волнует, что делает рынок, потому что мы все равно уйдем на пенсию богатыми.

Ключевой вывод: Вам будет гораздо легче (и веселее!) Научиться вкладывать собственные деньги, чем полагаться на какого-нибудь управляющего паевым инвестиционным фондом, который не может превзойти рынок.

7. Индексные фонды

Подобно паевым инвестиционным фондам, индексные фонды — это один из видов инвестиций в акции, который позволяет диверсифицировать ваши вложения по нескольким акциям.Разница между индексными фондами и паевыми фондами заключается в том, что индексные фонды находятся в пассивном управлении, а не под непосредственным контролем управляющего капиталом.

Поскольку индексные фонды управляются пассивно, в них взимается меньшая комиссия, а это означает, что у вас есть потенциал для несколько более высокой доходности, чем у паевого инвестиционного фонда. Однако ваши доходы будут полностью зависеть от того, насколько хорошо индексирует ваш фонд.

Учитывая, что большинство основных индексов используются для отслеживания общего движения рынка, в долгосрочной перспективе они работают примерно так же хорошо, как и рынок в целом.Другими словами, они имеют тенденцию приносить среднюю доходность около 7% в год.

Хотя это не так много, как доход, который вы можете получить, удачно выбрав отдельные компании с правильным исследованием, это приличный доход, который значительно выше, чем процентная ставка сберегательного счета или доходность облигаций.

Когда вы инвестируете в индекс, вы, по сути, делаете ставку на будущее Америки. Если вы уверены, что американская экономика продолжит расти, у вас, вероятно, все будет хорошо.

Проблема здесь в том, что если вы поместите свои деньги в индекс, и мы войдем в рецессию, рынок может упасть в течение значительного периода времени. Это означает, что ваш портфель также сократится, и если вы слишком близки к выходу на пенсию, чтобы ждать, пока что-то пойдет вспять, у вас могут возникнуть проблемы.

Это еще один плюс инвестирования в отдельные компании. Действительно великие, как правило, работают даже во времена спада.

Ключевой вывод: Если вы не хотите выполнять работу (и получать вознаграждение) по обучению инвестированию в отдельные компании, индексный фонд — это хороший вариант «вложить деньги и забыть об этом», который обычно приносят лучшие результаты, чем паевой инвестиционный фонд.

8. Биржевые фонды

Фонды

, торгуемые на бирже, или, как их обычно называют, ETF, похожи на индексные фонды в том, что они отслеживают популярный индекс и отражают его эффективность. Однако, в отличие от индексных фондов, ETF покупаются и продаются на фондовом рынке.

Поскольку ETF торгуются на фондовом рынке, у вас больше контроля над тем, по какой цене вы их покупаете, и вы будете платить меньше комиссий. Ваше вознаграждение полностью зависит от того, насколько хорошо или плохо работает индекс, в который вы инвестируете.

Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя в ETF, который отслеживает широкий индекс, например S&P 500.

Просто поместите свои деньги в торгуемый на бирже фонд, такой как S&P 500 (SPY), собрание 500 крупнейших компаний на рынке, и вы сможете получить прибыль от роста рынка, не платя комиссию управляющему фондом.

Ключевой вывод: Помимо инвестиций в отдельные компании, ETF, вероятно, является лучшим вариантом, доступным для начинающих инвесторов.

Фондовый рынок

Есть несколько способов инвестировать в фондовый рынок. Как я уже упоминал выше, вы можете инвестировать в индекс фондового рынка, или вы можете инвестировать в опционы на акции, или — и это мой любимый вариант — вы можете инвестировать в отдельные акции.

Подпишитесь на информационный бюллетень Правила №1!

Получайте лучшие советы, стратегии и новости по инвестированию прямо на свой почтовый ящик.

Не забудьте проверить свой почтовый ящик!

9.Индивидуальные акции

Акции — это «доли» собственности в определенной компании. Приобретая акции отдельной компании, вы становитесь ее частичным владельцем. Это означает, что когда компания зарабатывает деньги, вы тоже, а когда компания растет в цене, растет и стоимость ваших акций.

Когда цена акций компании повышается, стоимость инвестиций владельца в эту компанию повышается. Затем владелец может продать акции с целью получения прибыли. Однако, когда цена акций компании падает, стоимость инвестиций владельца падает.

Владельцы акций также могут получать вознаграждение в виде дивидендов, если компания решит распределять прибыль между своими акционерами.

Можно получить доход, намного превышающий средний, инвестируя в тщательно отобранные отдельные компании, которые вы исследовали. Вы можете минимизировать свой риск, инвестируя только в прекрасные компании по ценам, гарантирующим большую прибыль. Это Правило №1.

Ключевой вывод: Среди множества вещей, в которые стоит инвестировать, акции — мой личный фаворит и, безусловно, самая полезная вещь.Самые успешные инвесторы вкладывают средства в акции, потому что вы можете получить большую прибыль, чем при любом другом типе инвестиций. Уоррен Баффет стал успешным инвестором, покупая акции, и вы тоже можете.

10. Опционы на акции

Когда вы покупаете опцион в компании, вы делаете ставку на то, что цена акций этой компании будет расти или падать. Покупка опциона позволяет вам покупать или продавать акции этой компании по установленной цене в течение установленного периода времени без фактического владения акциями.

Опционы на акции невероятно рискованны. Как и в случае с большинством видов инвестиций с высоким риском, существует потенциал для высокой доходности. К сожалению, есть вероятность больших потерь, особенно если вы не знаете, что делаете

Опционы пут

С опцией PUT вы соглашаетесь ПРОДАТЬ акцию, когда она достигает определенной цены в определенное время. Используя опцию CALL, вы соглашаетесь ПОКУПАТЬ акции по определенной цене в определенное время.

Варианты

PUT можно рассматривать как страховые полисы.Вы получаете их по установленной цене в течение определенного периода времени и продаете акции независимо от цены. Инвесторы обычно покупают ПУТС, когда опасаются, что рынок упадет. Это связано с тем, что PUT дает вам право продать акцию по фиксированной цене, и она обычно возрастает в цене, если цена базовой акции начинает падать.

Варианты вызова

Опционы

CALL имеют рыночную цену, называемую премией. Вы платите премию за опцион колл, чтобы обеспечить контракт на покупку базовых акций.

Инвестирование в опционы CALL — это фантастический способ генерировать денежный поток и сокращать базу компаний, которыми мы уже владеем.

Ключевой вывод: Помимо акций, хорошим выбором являются опционы, если вы ищете виды инвестиций с высокой доходностью. Однако я не рекомендую инвестировать в опционы новичкам.

Пенсионные планы

Существует два основных типа пенсионных счетов: 401K и IRA. Оба счета состоят из наличных денег, которые вы откладываете, а затем инвестируете различными способами.

Риск и вознаграждение пенсионных счетов полностью зависят от того, во что они вложены, которые могут сильно различаться. В дополнение к этим пенсионным счетам, аннуитеты — еще один тип инвестиций, который вы можете рассмотреть как часть своего пенсионного плана.

Воспользуйтесь моим калькулятором бесплатного досрочного выхода на пенсию

Узнайте, сколько вам потребуется, чтобы комфортно выйти на пенсию

11. 401k

401k — это пенсионный счет, предлагаемый вашим работодателем.Большим преимуществом этого варианта выхода на пенсию является то, что ваш работодатель может предложить «совпадение», что означает, что они будут соответствовать сумме денег, которую вы кладете на свой счет, — до определенного процента.

Большая проблема с 401ks

Все деньги, вложенные в 401 (k), попадают в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, что эти паевые инвестиционные фонды почти всегда не могут превзойти среднерыночные показатели.

Другими словами, просто вложив свои деньги в индекс, такой как S&P 500, и оставив их там с нулевым менеджментом, вы все равно получите больше прибыли, чем вы, вероятно, получите, инвестируя в индекс 401 (k).

Причина, по которой паевые инвестиционные фонды снова не могут превзойти рынок, восходит к тому факту, что менеджеры этих фондов взимают значительную плату за свои услуги. Как только эта плата вычитается, любая прибыль, которую менеджер смог получить сверх общей производительности рынка, быстро уменьшается.

Помните, что диверсификация вашего инвестиционного портфеля по сути не означает, что вы снижаете свой потенциал риска.

Ключевые вынос:

401ks — это не то, чего следует избегать во всех ситуациях.Подбор работодателя, который удвоит ваши вложения, почти всегда того стоит. Однако на них не следует полагаться как на единственное средство инвестирования.

Придерживайтесь совпадения с работодателем. Инвестировать больше в 401k — просто упущенная возможность.

12. IRA

IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который вы можете создать для себя. Что касается IRA, существуют традиционные IRA (с отсроченным налогообложением) и IRA Рота (не облагаются налогом).

Да, вы правильно прочитали. Roth IRA не облагается налогом!

Деньги, которые вы инвестируете в Roth IRA, облагаются налогом до их инвестирования, поэтому, когда вы вынимаете их при выходе на пенсию, вы не облагаетесь налогом дохода от ваших инвестиций.

С IRA и Roth IRA у вас больше контроля над тем, куда вы вкладываете свои деньги, чем с 401K. Вы можете инвестировать деньги с этих счетов в отдельные акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды.

Чем больше у вас контроля над своими инвестициями и чем они более диверсифицированы, тем меньше вы рискуете.

Ключевой вывод: Независимо от того, кто вы и где работаете, Roth IRA — одна из лучших вещей для инвестирования, потому что вы можете полностью контролировать то, во что они вкладываются, и ваши деньги растут без налогов! Максимально используйте его и инвестируйте в соответствии с Правилом №1.

13. Аннуитеты

Аннуитеты — это договор между инвестором и страховой компанией, по которому инвестор выплачивает единовременную сумму в обмен на периодические платежи, производимые страховщиком.Обычно они используются для увеличения дохода и ограничения стабильной ежемесячной выплаты при выходе на пенсию.

Реального риска для аннуитетов нет, но нет и реальных шансов на возврат. Это просто способ отложить доход на пенсию, а не обеспечить рост.

Ключевой вывод: Хотя аннуитеты могут быть полезны для некоторых пенсионеров, они не являются идеальным вариантом инвестиций для начинающих инвесторов, которые действительно хотят приумножить свои деньги.

Недвижимость

Есть множество способов инвестировать в недвижимость: от покупки домов, квартир и коммерческих зданий до перевернутых домов или даже владения ферм и трейлерных парков.Главный недостаток для большинства начинающих инвесторов — высокая цена входа.

14. Имущество

Недвижимость часто является дорогостоящим вложением, которое может легко вытеснить мелких инвесторов с меньшим капиталом.

Однако возможности краудфандинговых инвестиций в недвижимость начинают появляться, предлагая новые типы инвестиций для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, но не имеет всех денежных средств.

Самое сложное при инвестировании в недвижимость — это найти недвижимость, которую можно купить с запасом прочности.Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

Вы можете зарабатывать деньги, покупая недвижимость по цене ниже рыночной и продавая ее по полной цене, а также сдавая недвижимость в аренду арендаторам.

Различные типы инвестиций в недвижимость могут быть хорошими, если вы относитесь к ним так же, как и к любым другим инвестициям в соответствии с Правилом №1. Это означает, что недвижимость должна иметь для вас значение, иметь ров, хорошее управление и приобретаться с запасом прочности.

Ключевой вывод: Хотя можно найти отличную сделку по недвижимости, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получить такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей сдачи в аренду. забота о.

15. Инвестиционный фонд недвижимости

Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, похож на паевой фонд в том смысле, что он берет средства многих инвесторов и вкладывает их в совокупность объектов недвижимости, приносящих доход.

Кроме того, REIT можно покупать и продавать как акции на фондовом рынке, поэтому их можно дешевле и легче инвестировать, чем в собственность.

Без необходимости покупать, управлять или финансировать какую-либо недвижимость самостоятельно, инвестирование в REIT снижает входные барьеры, общие для инвестиций в недвижимость.

Ключевой вывод: Вам не нужны большие деньги и не нужно беспокоиться о содержании собственности. Хотя вы не получите столько денег от прироста собственности, вы можете получать стабильный доход от REIT.

Какие типы инвестиций худшие для начинающих?

Хотя имеет смысл спросить, во что вам следует инвестировать, может быть еще важнее знать, во что вкладывать средства , а не .

Хорошее практическое правило для новичка:
Если вы вкладываете в это много денег, но не получаете от этого ничего, кроме кучи долгов или повышения эго, это плохое вложение.

Сюда входят дорогие автомобили, модные интерьеры и другие предметы, стоимость которых снижается с течением времени, когда вы ими владеете.

Хотя причудливые материальные вещи могут помочь вам не отставать от Джонсов в вашем квартале, выгода носит временный характер. Очень важно жить по средствам и с умом тратить деньги, чтобы в будущем иметь возможность позволить себе такую ​​жизнь, как вы хотите.

Избегайте этих распространенных денежных ловушек, и у вас будет больше денег на хорошие вещи, в которые можно инвестировать как сейчас, так и в будущем.

Предупреждение: Вложение денег в дорогостоящее имущество или хранение их на сберегательном счете, потому что вы думаете, что это «безопасно», только навредит вам в долгосрочной перспективе.

Ничего из этого не является инвестициями — это денежные ловушки. Как и автомобили и лодки, деньги, хранящиеся на сберегательном счете, со временем теряют ценность. Вкладывайте деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно приносит вам деньги, — в фондовый рынок.

Какие виды инвестиций лучше всего подходят для начинающих?

У всех разные причины и индивидуальная толерантность к риску, поэтому вы должны решить за себя, какие типы инвестиций лучше всего подходят вашему образу жизни, срокам и целям.

Я не ваш финансовый советник, и это ТОЛЬКО для развлекательных целей, но вот что я бы сделал:

• Во-первых, я бы открыл Roth IRA и инвестировал до выхода на пенсию, чтобы мои деньги могли расти без налогов.
• Затем, если бы я просто хотел вложить свои деньги с небольшим исследованием и забыть об этом, я бы вложил их часть в индексный фонд, такой как S&P 500 или Russell 2000.
• Наконец, но, конечно, не в фондовый индекс. по крайней мере, я бы инвестировал в фондовый рынок.

Мы рассмотрим , как инвестировать в акции в следующих главах. Но важно отметить, что из всех типов инвестиций, которые мы рассмотрели, фондовый рынок — лучшее место для инвестиций с небольшой суммой денег и при этом получения большой прибыли.

Итак, сколько денег вам нужно, чтобы начать работу? Подробнее об этом в следующей главе >>

Фил Таун — советник по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США.Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила — помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

инвесторов вложили больше денег в акции за последние 5 месяцев, чем за предыдущие 12 лет вместе взятых.

Трейдеры работают на площадке Нью-Йоркской фондовой биржи.

NYSE

Последняя волна рыночного энтузиазма принесла с собой ошеломляющий прилив денег, в результате которого в фондовые фонды за последние пять месяцев ушло больше денежных средств инвесторов, чем за предыдущие 12 лет вместе взятых.

Эта статистика, предоставленная Bank of America, отражает период, когда промышленный индекс Доу-Джонса вырос более чем на 26%.

В то же время рынок претерпел некоторые дикие тенденции, включая массовый приток акций мемов, таких как GameStop и AMC Entertainment Holdings. Объем торгов вырос на 40% в первом квартале по сравнению с предыдущими тремя месяцами, при этом инвесторы скупили секторы, которые плохо работали в прошлом году на фоне надежд на заметный экономический отскок после спада, вызванного Covid, в 2020 году.

На фоне ажиотажа с ноября в глобальные фонды акций было направлено около 569 миллиардов долларов по сравнению с 452 миллиардами долларов за предыдущие 12 лет, которые относятся к началу самого продолжительного в истории бычьего рынка, по словам главного инвестиционного стратега Bank of America. , Майкл Хартнетт.

Увеличить значокСтрелки, указывающие наружу

Эти цифры могут легко усугубить постоянные опасения по поводу пузырей на финансовых рынках, поскольку оценки находятся примерно на том же уровне, что и непосредственно перед тем, как пузырь доткомов лопнул в 2000 году.Но сейчас не обычные времена.

«Сейчас у рынков есть определенная логика», — сказал Арт Хоган, главный рыночный стратег National Securities. «Речь идет не столько об иррациональном изобилии на рынке в целом, сколько об уровнях 1999–2000 годов, а больше о том, что является движущей силой. Движущей силой явно является взрыв экономической активности, который, вероятно, приведет к некоторому росту доходов».

Сезон отчетности за первый квартал начнется на следующей неделе, и настроения нарастают.

Ожидается, что годовая прибыль вырастет на 23,8%, что само по себе будет лучшим темпом роста с третьего квартала 2018 года, согласно FactSet.

Однако, что еще более примечательно, аналитики продолжают повышать ожидания по мере приближения отчетов о прибыли, что противоположно тому, что обычно происходит. Уолл-стрит обычно сокращает свои перспективы по мере приближения к дате отчета.

В течение квартала прогнозируемая прибыль выросла на 6% до 39 долларов.86 для S&P 500 в целом. Это самый большой процентный прирост за квартал с тех пор, как FactSet начал отслеживать этот показатель во втором квартале 2002 года.

В то же время ожидания экономического роста очень высоки.

Согласно прогнозам ФРС Атланты, в первом квартале ВВП вырастет на 6,2%. За год представители центрального банка ожидают роста на 6,5%, что будет самым быстрым ростом в годовом исчислении с 1984 года.

S&P 500 торгуется с форвардной прибылью в 20,4 раза, что на самом деле ниже 22.8 на конец 2020 года, но все еще около уровней, связанных с пузырем доткомов. Тем не менее, по данным BofA, более половины мировых акций по-прежнему торгуются ниже своих рекордных максимумов.

Хоган сказал, что инвесторы, обеспокоенные пузырем, должны следить за сезоном отчетности не только за результатами, но и за прогнозами, а также следить за выходящими цифрами инфляции, чтобы увидеть, насколько горячая экономика работает.

«Лучшее время для размышлений, которое, вероятно, впереди, так что сосредоточьтесь на следующих нескольких неделях», — сказал он.«Посмотрите на руководство, это будет ответ. Это, как правило, действует как регулятор рынка».

Понравилась статья?
Для эксклюзивного выбора акций, инвестиционных идей и глобальной прямой трансляции CNBC
Подпишитесь на CNBC Pro
Начните бесплатную пробную версию

19 Лучшие активы, приносящие доход [Инвестируйте в денежный поток, 2021]

Когда вы думаете о лучших способах создания финансовой подушки и преодоления зависимости от какого-либо одного источника дохода, выгодно диверсифицировать ваши источники дохода.

Это означает наличие нескольких потоков дохода от различных инвестиций или активов, приносящих деньги. Отказ от жизни на какой-либо один финансовый ресурс или поток платежей может принести вам пользу в долгосрочной перспективе, обеспечивая преимущества за счет диверсификации.

Фактически, многие успешные люди предпочитают делать это, используя активы, приносящие доход, или активы, которые генерируют денежный поток. Давайте обсудим, что это за активы, а затем сделаем обзор некоторых из доступных вам активов с самым высоким доходом.Возможно, это лучшие активы для инвестиций в 2021 году.

Какие активы приносят доход?

Определение приносящего доход актива — это инвестиция, которая генерирует постоянный, повторяющийся доход, денежный поток или доход с течением времени.

Активы, приносящие доход, требуют различных сумм для начала. Некоторые из них представляют собой инвестиции, для начала которых требуется совсем немного денег или вообще не требуется, в то время как другие требуют значительных капиталовложений для роста и сохранения инвестиций в течение долгого времени.

Кроме того, активы с денежным потоком — это ресурс не только для опытных инвесторов, но и для всех, кто хочет зарабатывать деньги, пока вы спите .

При надлежащих исследованиях, планировании и начальных деньгах любой может диверсифицировать свои потоки доходов, инвестируя в деятельность с пассивным доходом. Теперь давайте рассмотрим некоторые из лучших активов, приносящих доход.

1. Краудфандинг недвижимости

Это может показаться небольшим сюрпризом, но различных видов инвестиций в недвижимость привлекают многих людей по нескольким причинам:

• материальный характер инвестиций
• низкая корреляция с фондовым рынком
• компонентов многократной доходности ( активов, которые оцениваются в стоимости, а также приносят доход от аренды)
• налоговых льгот.

Тем не менее, практический фактор владения, ремонта и обслуживания вашей собственности, а также действия в качестве арендодателя отпугивает многих людей от начала.

Благодаря появлению финансовых технологий или использованию технологий для улучшения и автоматизации определенных финансовых транзакций и процессов многие компании теперь предлагают возможность инвестировать в недвижимость с собственностью или без нее.

В настоящее время один из ведущих (и самых простых) способов начать инвестировать в недвижимость — это краудсорсинговое кредитование или покупка.

Несколько онлайн-платформ удовлетворяют этот спрос инвесторов, предоставляя различные уровни обслуживания, варианты инвестирования и различные точки инвестирования в цепочке создания стоимости недвижимости.

Это приводит к тому, что вы избегаете любого аспекта, в котором вы, возможно, не хотели бы участвовать, такого как владение недвижимостью или управление ею, но при этом получаете доступ к этим альтернативным вариантам инвестирования.

В зависимости от типа инвестиций, которые вы хотите сделать в краудфандинговые компании в сфере недвижимости, вам доступны несколько вариантов.Давайте посмотрим на некоторые из наиболее популярных доступных вариантов и на то, чем они отличаются друг от друга.

1. DiversyFund → Инвестиции в многоквартирные дома

DiversyFund — широко известная и пользующаяся доверием платформа для людей, желающих инвестировать в недвижимость. Эта услуга предназначена для людей, желающих инвестировать в многоквартирные дома, такие как многоквартирные дома.

Сервис нацелен на объекты недвижимости, которые, по их мнению, оценят по достоинству с дополнительными инвестициями после покупки.Они обновляют недвижимость со среднесрочным временным горизонтом (~ 5 лет) и стремятся передать ее другим инвесторам, принося инвесторам денежную прибыль при вложении и прирост капитала после продажи.

Сервис накопил опыт работы на рынке многоквартирной недвижимости с жилыми комплексами, состоящими из 100-200 квартир, которые приносят ежемесячный денежный поток.

Вы можете начать инвестировать в один из портфелей DiversyFund всего за 500 долларов.

Фонд Диверсии | Многосемейные REIT

• Diversy Fund нацелен на многосемейную недвижимость от 100 до 200 единиц с положительным денежным потоком.
• Компания реинвестирует эти средства в ремонт с целью улучшения собственности и перепродает ее через ~ 5 лет по более высокой стоимости.
• Посмотрите на рост инвестиций REIT с 500 мин.
• В течение ограниченного времени используйте «Diversy50» при совершении покупки и получите подарочную карту Amazon на 50 долларов США

Получите подарочную карту Amazon на $ 50

2. ПЕРВЫЙ ЭТАЖ → Инвестиции в Fix and Flips

GROUNDFLOOR предлагает населению краткосрочные высокодоходные долговые инвестиции в недвижимость.Служба нацелена на исправления и перевороты, более известные как фиксаторы для краткосрочных долговых инструментов длительностью от 3 до 18 месяцев.

Если у вас есть интерес к ремонтным работам, но у вас нет личного опыта, чтобы выбрать подходящую недвижимость или выбрать лучших подрядчиков по их стоимости, вам следует рассмотреть GROUNDFLOOR .

Услуга направлена ​​на то, чтобы сделать класс активов недоступным для широкой публики, и имеет среднюю годовую доходность 10%. Вам нужно всего 10 долларов, чтобы начать инвестировать в платформу.

Первый этаж | Инвестируйте в Fix and Flips

• Краудсорсинговая платформа для инвестирования в недвижимость, которая предлагает высокодоходные краткосрочные долговые инвестиции в недвижимость
• Предлагает обеспеченный, обеспеченный долг в сфере недвижимости на срок от 12 до 18 месяцев
• Обеспечивает стабильную 10% + доходность за последние шесть лет с погашением получено в среднем в течение 6-9 месяцев
• Предложения после уплаты налогов и инвестиционных вариантов IRA
• Ограниченное по времени предложение : Получите 20 долларов США, чтобы открыть свой счет, если вы внесете 10 долларов США

Открыть свой аккаунт

3.FundRise → Инвестиции в портфели недвижимости

FundRise отличается от двух вышеупомянутых компаний тем, что предпочитает сосредоточиться на инвестициях в портфели недвижимости или несколько объектов в одну инвестицию. Теоретически это диверсифицирует ваши инвестиционные риски, одновременно предоставляя вам доступ к нескольким объектам недвижимости.

На сегодняшний день самой популярной платформой для инвестиций в недвижимость, предлагающей портфельный подход, является Fundrise . Эта инвестиционная платформа предоставляет вам несколько вариантов для просмотра и инвестирования своих денег.Их доступные варианты портфолио включают:

• Стартовый портфель — Эта опция позволяет инвесторам начать инвестировать в недвижимость всего с 500 долларов.
• Основные портфели (Дополнительный, сбалансированный и долгосрочный рост) — Каждый из этих «основных портфелей» предполагает более высокие минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и нацелены на разные инвестиционные цели. Дополнительные нацелены на обеспечение дополнительного пассивного дохода от инвестирования в недвижимость на платформе Fundrise, Long-Term Growth инвестирует деньги для основной цели прироста капитала, а Balanced фокусируется на обеих этих инвестиционных целях.Предлагая эти варианты инвестиционного портфеля, инвесторы могут выбрать, какая инвестиционная цель лучше всего соответствует их финансовым целям.

Наша платформа для инвестирования в недвижимость Pick

2. Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции становятся все более популярными, поскольку финтех-услуги открывают ранее закрытые рынки для индивидуальных розничных инвесторов.Эти возможности демократизировали многочисленные рынки и открыли ранее недоступные денежные потоки для увеличения вашего дохода от активов.

Yieldstreet — одна из таких платформ, которая отвечает за предоставление доступа к доходным активам в ряде классов активов.

Yieldstreet — это альтернативная инвестиционная платформа, которая предоставляет вам возможности для получения дохода. Эти инвестиционные возможности обеспечиваются залогом, обычно имеют низкую корреляцию на фондовом рынке и охватывают различные классы активов.К таким классам активов относятся:

• искусство финансы
• недвижимость
• коммерческое финансирование
• юридические финансы и многое другое.

Yieldstreet работает с 2015 года и с момента своего основания вернула своим инвесторам более 600 миллионов долларов.

Исторически сложилось так, что их доходность колеблется от 7 до 15% и имеет заранее определенные графики платежей (т. Е. Ежемесячные или ежеквартальные платежи) или выплату основной суммы долга и процентов при наступлении определенных событий (например,g., урегулирование дела в рамках юридической финансовой инвестиции).

Продолжительность инвестиционных возможностей варьируется от 6 месяцев до 5 лет, а инвестиционные возможности начинаются от 1000 долларов.

Узнайте больше от , открыв счет сейчас, чтобы получить доступ к пассивным доходам от ваших инвестиций.

Yieldstreet | Пассивный доход с альтернативами

• Yieldstreet предлагает диверсификацию портфеля за счет создания потоков пассивного дохода с альтернативными инвестициями
• Обычно имеют низкую корреляцию с фондовым рынком
• Имеют короткие сроки (от 6 месяцев до 5 лет)
• Низкие минимумы (всего 1000 долларов США)
• Поддерживаются залогом помочь защитить вашу основную сумму (более 600 млн долларов в виде основной суммы долга и процентов, возвращенных инвесторам с 2015 года)

Учить больше

3.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REITs)

Некоторые люди считают инвестиционные фонды недвижимости (REIT) взаимными фондами недвижимости. REIT — это совокупность собственности, которой управляет компания, которая использует деньги, которые инвесторы дают им для покупки и развития недвижимости.

Вы можете инвестировать в трасты, которые строят кондоминиумы, многоквартирные дома, бизнес-комплексы или другие объекты.

REIT выплачивают вам дивиденды. Это подходящий доходный актив для людей, которые хотят иметь простой способ участвовать в инвестировании в недвижимость без необходимости покупать недвижимость самостоятельно.

Один из способов инвестирования в REIT — это инвестирование через Streitwise .

Streitwise — это новая эра инвестирования в недвижимость. Благодаря капиталу, привлеченному квалифицированными инвесторами, компания использует наиболее эффективные инвестиции в недвижимость в профессионально оформленные портфели.

Возвраты затем распределяются и обслуживаются через онлайн-REIT- с вашим доходом в качестве их миссии.

Если вы хотите получать пассивный доход при сохранении денежных средств, Streitwise предоставляет прекрасную возможность как для аккредитованных, так и для неаккредитованных инвесторов и предлагает одну из самых низких структур комиссионных.

Компания обеспечила 8,4% годовой доходности благодаря превосходному выбору собственности и низкой структуре комиссионных, что намного превосходит аналогичные государственные REIT или облигации.

Квалифицированные инвестиции включают недвижимость, простирающуюся в основном по всей Америке от Среднего Запада до Западного побережья и привлеченные на основе анализа Streitwise, проведенного .

Вкладывая 5 миллионов долларов своих собственных денег в эти инвестиции, Streitwise обеспечивает постоянную поддержку всех спонсоров и 100% согласование стимулов между интересами спонсора и инвестора.

У услуги есть минимальные вложения в размере 5000 долларов, чтобы начать инвестировать в коммерческую недвижимость. Компания предоставляет предложения REIT, зарегистрированные на федеральном уровне в SEC, и предлагает их как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам .

Инвестирование через инвестиционный механизм , такой как REIT от Streitwise, предлагает отличный источник пассивного дохода, регулярного денежного потока, более высокой доходности, диверсификации портфеля и защиты от инфляции.

С 8.Доходность 4% в годовом исчислении и низкая структура комиссионных, Streitwise предоставляет одну из лучших возможностей для пассивного дохода при инвестировании в недвижимость. Он опережает сопоставимые REIT и обеспечивает годовую дивидендную доходность не менее 8% за последние 17 кварталов при средней годовой ставке 9,44%.

Несмотря на влияние Covid на рынок недвижимости в целом, Streitwise достигла целевых показателей рентабельности за счет использования сильной кредитной аренды (100% договорные обязательства по аренде выполнены в 2020 году), консервативного андеррайтинга (ссуда 51% от стоимости, LTV) и низкой / прозрачной структуры комиссионных. .

Все указанные дивиденды указаны без учета комиссионных сборов. Рассмотрите возможность изучения Streitwise для ваших потребностей в инвестициях в недвижимость уже сегодня.

4. Приусадебный участок

Существуют и другие типы недвижимости, в которые вы можете инвестировать помимо жилой и коммерческой недвижимости, например, сельхозугодья.

Исторически сложилось так, что инвестирование в сельхозугодья было доступно только сверхбогатым.Однако с введением краудфандинговых платформ, таких как FarmTogether , этот высокий барьер для входа был значительно снижен, и актив впервые стал широко доступным для инвесторов всех категорий.

Как одна из лучших идей пассивного дохода для инвестиций, сельхозугодья обычно предлагают стабильную и надежную окупаемость инвестиций, низкую корреляцию с традиционными активами, такими как акции и облигации, а также защиту от инфляции.

За последние несколько десятилетий сельхозугодия стабильно приносили доход более 10%; в конце концов, основное использование земли — это еда, и людям всегда нужно есть.

Это также делает сельхозугодья особенно подходящими для оценки со временем. Фактически, за последние десять лет американские сельхозугодья росли в цене более чем на 6% каждый год.

FarmTogether | Инвестируйте в сельхозугодья США

• FarmTogether — это технологическая инвестиционная платформа с прямым доступом к сельскохозяйственным угодьям институционального качества.
• Команда FarmTogether анализирует сотни возможностей, чтобы выбрать только лучшие.Возможности зависят от типа, ожидаемого дохода и местоположения.
• Аккредитованные инвесторы могут начать работу всего с 10 000 долларов.

Учить больше

5. Написать и продать электронную книгу

Самопубликация сегодня стала больше нормой, чем традиционное издательство. Проверьте Amazon за доказательствами или посетите любой блог, предлагающий бесплатную электронную книгу для подписки на их информационный бюллетень.

Фактически, когда вы покупаете электронную книгу на таких сайтах, как Amazon, велика вероятность, что вы заплатите за книгу, изданную самостоятельно.

Возможность: Самостоятельная публикация до смешного проста. Вы можете написать? У вас есть компьютер? Затем вы можете самостоятельно опубликовать книгу. В наши дни нет никаких препятствий для того, чтобы стать (самостоятельно) опубликованным автором.

Фактически, я использую новый инструмент под названием Jarvis , чтобы улучшить качество и количество частей контента, которые я пишу для этого сайта. Инструмент использует AI для сканирования тем и естественного языка примерно из 10% Интернета.

На то, что раньше у меня уходило 6 часов, теперь у меня 1.5-2 часа.

Результат? Невероятная экономия времени благодаря яркому тексту и интересному контенту. Но не верьте мне на слово, попробуйте сами для с бесплатной пробной версией , которая включает до 10 000 баллов (каждое слово, генерируемое Джарвисом, стоит 1 балл).

Обязательно посмотрите обучающее видео о том, как лучше всего использовать инструмент. Поначалу кривая обучения может показаться крутой, но как только вы увидите, как использовать этот инструмент, вы станете машиной для написания электронных книг.

Вы даже можете присоединиться к группе Джарвиса в Facebook и принять участие в их 7-дневных спринтах по написанию книг.

Вы собираетесь (в цифровом формате) с другими писателями и используете Джарвиса, чтобы написать книгу длиной в сотни страниц.

Вместе вы поощряете друг друга, обмениваетесь идеями, победами, передовым опытом и получаете максимальную отдачу от инструмента и своей книги.

Риск: К счастью, самостоятельная публикация электронной книги очень мала.

Вы можете легко выставить свою электронную книгу на продажу на Amazon, Barnes and Noble или у любого другого крупного розничного продавца.

Amazon является наиболее конкурентоспособным, поэтому, если вы хотите повысить рейтинг в их результатах поиска, обязательно используйте лучшие практики, такие как профессиональный дизайн обложки (вам не нужно нанимать кого-то дорогого) и включение большого количества отзывов клиентов.

Если вы действительно амбициозны, вы можете создать серию электронных книг или написать подробное руководство по чему-то не слишком широкому и попробовать продвигать свою книгу на таких сайтах, как реклама в Твиттере (продвижение через их рекламную сеть), Facebook реклама (группы таргетинга) или реклама Google.

Прежде чем вы сможете превратить это в источник пассивного дохода, необходимо провести много предварительных маркетинговых мероприятий. Но если вам удастся заставить его работать, вы на правильном пути к максимальному использованию этого актива, приносящего доход.

Рассмотрите возможность использования мощного инструмента создания контента, такого как Jarvis , для ускорения и обновления публикуемого вами контента.

Наш выбор инструментов для письма и цифрового маркетинга

Jarvis.ai | Инструмент для создания контента и копирайтинга на базе искусственного интеллекта

Новое приложение для создания контента на базе искусственного интеллекта, призванное помочь маркетологам и предпринимателям лучше общаться со своей аудиторией.

Вместо того, чтобы тратить время на создание содержания для вашего сообщения, Джарвис.AI будет использовать возможности искусственного интеллекта для создания целевых, привлекательных сообщений для вашего бренда менее чем за 60 секунд.

Если вам когда-либо требовались быстрые способы продвижения вашего продукта в Интернете без ущерба для качества, вот ваш инструмент!

Начать бесплатную пробную версию

Как пользоваться инструментом

6. Обеспеченное одноранговое кредитование

Другой вариант приносящих доход инвестиций, MyConstant , предлагает P2P-кредитование, хотя и в ином духе, чем у некоторых других P2P-кредиторов в этой сфере.Эта услуга отличается тем, что служит альтернативной инвестиционной платформой и предлагает только обеспеченных одноранговых займов .

Это означает, что MyConstant требует залога, в частности криптовалюты, для поддержки всех кредитов, выданных на их платформе. Поскольку эти ссуды обеспечены залогом, они представляют меньший риск, чем необеспеченные ссуды P2P, при прочих равных условиях.

Однако я хочу однозначно заявить, что MyConstant — это , а не , сберегательная система с федеральным страхованием, как некоторые из вариантов, упомянутых в этой статье.Скорее MyConstant — это альтернативная инвестиционная платформа , которая предлагает заинтересованным инвесторам привлекательную доходность с поправкой на риск.

Обеспеченный характер кредитов делает платформу более безопасной, чем традиционные кредитные платформы, такие как LendingClub, Prosper и другие, которые не требуют залога для обеспечения кредитов.

Если это звучит как прибыльное вложение с процентами, рассмотрите возможность открытия счета всего за 50 долларов. Когда вы открываете счет и делаете первоначальный депозит, вы получаете бонус в размере 10 долларов в качестве дополнительного стимула для открытия и пополнения своего счета.

Наш выбор для крипто-кредитования

MyConstant | Обеспеченное P2P-кредитование

• MyConstant — альтернативная инвестиционная платформа
• Предлагая обеспеченные займы, обеспеченные ликвидным залогом (в частности, криптовалютой), платформа предлагает годовую доходность не менее 4% более высокая доходность, чем на сберегательном счете
• Откройте счет и сделайте депозит, чтобы получить 15-дневный пробный депозит в размере 4000 долларов США , который позволяет вам сохранить заработанные 4% процентов (бонус ~ 7 долларов США)
• Депозит 1000 долларов США + и получите бонус $ 15

Учить больше

Наш обзор

Другие лучшие инвестиционные возможности, которые следует рассмотреть

Ознакомьтесь с некоторыми из этих других инвестиционных вариантов, чтобы получить полный список всех инвестиционных возможностей с поддержкой FinTech, которые появятся в 2021 году.

7. Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) предлагаются большинством банков и кредитных союзов, их легко открыть и понять. Компакт-диски практически безрисковые и застрахованы в США на сумму до 250 000 долларов.

Это еще один инструмент сбережений, как и сберегательные счета, но с долгосрочными обязательствами, варьирующимися от трех месяцев до пяти лет.

Они работают, когда вы ссужаете деньги банку на определенный период времени («срок»), причем более длительные сроки обычно предполагают более высокие процентные ставки.

Как и в случае с любым другим процентным активом, чем дольше срок действия или обязательства, тем выше процентная ставка и доход, которые вы можете рассчитывать получить в обмен на потерю доступа к своим деньгам на более длительный срок.

В течение срока действия вы получаете проценты на основную сумму по ставке, обычно более высокой, чем у высокодоходных сберегательных счетов. Если вы заберете деньги в течение срока, вам придется заплатить штраф, поэтому неразумно вкладывать деньги, которые, как вы ожидаете, понадобятся в ближайшем будущем.

Имейте в виду, что некоторые компакт-диски могут иметь более низкую процентную ставку, чем инфляция, и в этом случае вы можете потерять деньги.

В зависимости от ваших текущих финансовых целей, хранение денег в безрисковых компакт-дисках может быть одним из лучших вложений для молодых людей , у которых есть краткосрочные финансовые цели, которые им необходимо достичь.

Компакт-диски ЦИТ Банка | Зарабатывать больше

• CIT Bank — это онлайн-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по своим многочисленным продуктам.
• Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя национальная процентная ставка, храня свои наличные деньги и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

Проверить цены

8. Роялти

Когда люди думают о гонорарах, на ум в первую очередь приходит музыка, но гонорары могут применяться и к другим творческим продуктам, таким как искусство, природные ресурсы и многое другое. Необязательно быть музыкантом или артистом, создавшим песню или произведение, чтобы получать от этого прибыль.

В мире искусства вы можете инвестировать в гонорары и получать оплату каждый раз, когда используется ваш продукт. Самый простой способ начать — это проверить Royalty Exchange. Этот веб-сайт позволяет вам покупать музыкальные гонорары у музыкантов.

И если вы хотите инвестировать в искусство для прироста капитала, а не просто как активы, приносящие доход для ваших финансовых нужд, подумайте об инвестировании в искусство с MasterWorks .

Платформа позволяет инвестировать в искусство «голубых фишек» и получать прибыль, когда компания продает это искусство по более высокой цене, чем было приобретено.

9. Аренда земли

Здания сдавать в аренду не нужно. Другой вариант — сдать землю в аренду. В зависимости от размера, местоположения и характеристик вашей земли существуют различные варианты ее аренды. Если у вас есть плодородная почва и достаточно обширный участок земли, вы можете сдавать его в аренду фермерам.

Вы можете сделать это в частном порядке или через службу сопоставления, например Shared Earth. Если у вас недостаточно земли для фермы, вы можете сдать ее в аренду тому, кто хочет сад.

10. Аренда автомобилей

Автомобили — это обесценивающийся актив, но вы все равно можете превратить ваш автомобиль в актив, который генерирует денежный поток, сдав его в аренду. Вы можете выбрать, когда сдавать его в аренду, чтобы он всегда был у вас, когда вам нужно его использовать.

На таком веб-сайте, как Turo, вы сможете разместить свой автомобиль в аренду и установить временные рамки.

Вы также можете заключить сделку с кем-то, кому вы доверяете, который хотел бы использовать вашу машину для управления Uber или Lyft. Стоимость вашего автомобиля будет снижаться на на быстрее, чем больше миль на него будет проведено, но если вы получаете доход быстрее, чем норма амортизации, он все равно может окупиться.

Имейте в виду, : это может противоречить полисам страхового покрытия и привести к потере страхового покрытия или невыполнению требований, если что-то произойдет. Проверьте свою политику, чтобы узнать, какие условия применяются.

Часто страховые компании требуют специальный вид страхового полиса для совместного использования пассажиров, чтобы удовлетворить любые претензии, предъявленные к полисам. Не рекомендуется, если это подвергает вас риску ответственности. Внимательно обдумайте это решение, прежде чем двигаться дальше.

→ Вам нужно арендовать машину для побочной суеты? Рассмотрим HyreCar

Если у вас нет автомобиля, но вы хотите арендовать его на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе, рассмотрите услугу Hyrecar .Компания связывает вас с арендованными автомобилями, на которых вы можете ездить, с Uber, Lyft и службами доставки продуктовых пакетов, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

По аренда авто на HyreCar :

1. Создайте учетную запись водителя HyreCar со своим адресом электронной почты — Выполните однократную проверку биографических данных, чтобы заполнить свой профиль. Используйте код FREEBGC, чтобы отказаться от комиссии в размере 29,99 долларов США.
2. Найдите свой автомобиль, указав свое местоположение и желаемую дату получения, а затем выполните поиск среди большого количества автомобилей, принадлежащих вам.
3. Подайте заявки на несколько автомобилей (не менее 5) и посмотрите, какой из них подходит вам — вы не будете платить за все, только первый, на который вы получите одобрение
4. HyreCar выполняет быструю проверку данных о новых драйверах, обычно это занимает всего несколько часов
5. После утверждения вы получите три документа, необходимые для загрузки в ваши учетные записи водителей Uber и / или Lyft: регистрация транспортного средства, техосмотр по 19 пунктам и страхование поездок.

Оттуда вы встретитесь с владельцем в оговоренное время и в месте, чтобы забрать арендованный автомобиль.Оттуда вы используете его как службу доставки еды и напитков, чтобы зарабатывать деньги. После того, как вы завершили аренду, вы замените использованный бензин и встретитесь с владельцем, чтобы оставить автомобиль. Обойдите машину, проверьте, есть ли повреждения, и передайте ключи.

Аналогичным образом, вы также можете разместить свой автомобиль в аренду на HyreCar, создав объявление всего за несколько минут. Вам нужно будет описать свой автомобиль и загрузить фотографии, документы о регистрации автомобиля и техосмотра Uber / Lyft.

Оттуда вы отвечаете на запросы водителей, координируете время встречи, чтобы передать / забрать ключи.Вам заплатят, когда водитель заберет автомобиль.

11. Жизнь за счет дивидендных акций

Акции с выплатой дивидендов — отличный способ получать стабильную прибыль в течение года. Обычно это акции более зрелых и устоявшихся компаний, которым легче расстаться со своим денежным потоком.

Это происходит потому, что существует меньше возможностей для инвестирования и развития компании, и лучший способ использовать эти средства — вернуть деньги акционерам.

Нет двух одинаковых компаний, поэтому процентная ставка для ваших дивидендов (дивидендная доходность) зависит от компании. Качественные компании, которые имеют стабильную прибыль и регулярно выплачивают дивиденды акционерам, обычно называют «голубыми фишками».

Они склонны нести меньший риск, чем растущие компании, при прочих равных.

Часто это компании, на которые нацелены многие инвесторы, когда узнают, как начать инвестировать деньги с помощью лучших приложений для торговли акциями для начинающих .Инвесторы также выбирают основные фондовые индексы, такие как VTI и VTSAX , потому что они регулярно выплачивают дивиденды.

Инвесторы склонны вкладывать средства в голубые фишки, потому что базовые активы этих компаний, которые приносят доход акционерам, имеют большую рыночную уверенность и не нуждаются в значительных рисках, чтобы продолжать свою деятельность.

Исключения из этого правила, безусловно, существуют, но в целом их размер и зрелость часто приводят к меньшему принятию риска со стороны инвесторов.Лучшие на сегодняшний день финансовые приложения предлагают возможность инвестировать в эти высококачественные компании.

Наконец, акции с выплатой дивидендов, как правило, надежны, даже когда экономика находится в затруднительном положении. Вы можете выбрать отдельные акции для инвестирования, если хотите. Кроме того, вы можете инвестировать в индексные фонды, которые специализируются на высокодоходных дивидендах, например:

Паевые инвестиционные фонды, ориентированные на дивиденды:

• Vanguard Dividend Growth Investors Fund ( VDIGX )
• т.Фонд роста дивидендов Роу Прайс ( PRDGX )

ETF, ориентированные на дивиденды:

• ETF Vanguard Dividend Appreciation ( VIG )
• Составной индекс Fidelity Nasdaq ( ONEQ )

Если у вас есть желание жить за счет дивидендов в качестве основного источника дохода, вы также можете быть рады узнать, что они могут выступать в качестве инвестиций с льготным налогообложением, если они считаются квалифицированными дивидендами.

Для справки, чтобы дивиденды считались квалифицированными, как правило, они должны выплачиваться за счет акций или индексных фондов, которыми вы владели более 60 дней в течение 121-дневного периода, который начался за 60 дней до даты экс-дивидендов.

Это первая дата, когда новые инвесторы не имеют права на получение следующих дивидендов по акциям.

Если дивиденды соответствуют этому требованию, вам нужно будет только уплатить по ним ставку пассивного подоходного налога, уменьшив сумму, которую вы должны будете платить дяде Сэму каждый год по своим доходным активам.

Для инвестирования в акции с выплатой дивидендов вы можете рассмотреть возможность использования Webull , одной из многих отличных альтернатив Robinhood .

Инвестиционное приложение не взимает комиссию за торговлю, не имеет минимального счета и даже дает шанс получить бесплатных акций для открытия счета и внесения номинальной суммы.

Вы также можете использовать его как приложение для отслеживания запасов , чтобы отслеживать свои инвестиции во времени.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки

• Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
• ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов США) и , внесите не менее 5 долларов США , чтобы получить вторую бесплатную акцию (стоимостью 8–2000 долларов США).

Учить больше

Наш обзор

12. Облигации и индексные фонды облигаций

Об акциях и облигациях говорят вместе так же часто, как о макаронах и сыре. Облигации — это, по сути, ссуды, которые вы даете правительству или корпорации. Они очень стабильны (по сравнению с акциями), и вы точно знаете, сколько денег ожидать назад, когда инвестируете в облигации.

Долгосрочные облигации, как правило, имеют более высокие процентные ставки как средство компенсации вам за более длительное удержание их долга.Однако вы можете инвестировать в облигации с разными сроками в зависимости от ваших личных инвестиционных целей и задач.

Вы можете предпочесть активы с более коротким сроком погашения и, следовательно, выбрать более краткосрочные облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.

По сравнению с акциями облигации имеют меньшую доходность, но также и менее рискованные. В зависимости от типа облигации и текущего финансового климата процентные ставки варьируются.

Обычно доходность облигаций составляет от 1 до 8%, в зависимости от того, хотите ли вы приобрести государственный долг, корпоративный долг инвестиционного уровня или высокодоходные (мусорные) облигации.Если вы ищете один из наиболее стабильных активов, приносящих доход, облигации могут стать для вас подходящим путем.

В качестве альтернативы вы можете отказаться от инвестирования в отдельные облигации и выбрать индексные фонды облигаций в качестве паевого инвестиционного фонда или биржевого фонда (ETF). Это более стабильная высокодоходная инвестиция .

Это диверсифицирует ваш риск от владения только одной облигацией и вместо этого предоставляет вам диверсифицированный портфель, который отслеживает более широкий эталонный индекс облигаций.

Вот некоторые популярные примеры:

Паевые инвестиционные фонды облигаций:

1. Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total ( VBMFX )
2. Фонд краткосрочного инвестирования Vanguard ( VFSTX )

ETF на облигации:

1. ETF Vanguard Total Bond Market ( BND )
2. ETF корпоративных облигаций Fidelity ( FCOR )

В качестве полезного приложения инвестирования в облигации рассмотрите обстоятельства того, что потенциальные покупатели жилья хотят делать с ликвидными активами, сохраняя при этом деньги на первоначальный взнос.

В зависимости от графика, установленного для получения достаточного количества авансового платежа, эти инвесторы могут пожелать иметь некоторое сочетание облигаций и акций, чтобы ограничить свои убытки, получить некоторый доход, а также иметь потенциал для некоторого роста, поскольку они откладывают больше и близки к Дата покупки.

Если вы хотите рассматривать фонды краткосрочных облигаций как часть вашего более широкого портфеля для таких сбережений, вы можете рассмотреть возможность использования одного из лучших финансовых приложений и использования инвестиционных услуг, таких как M1 Finance .

Этот робот-советник позволяет создавать «инвестиционные пироги», которые распределяют деньги в определенные фонды по вашему выбору или на основе 80+ профессионально созданных портфелей.

Возможно, вы захотите вложить деньги в ETF Vanguard Total Bond Market (BND) и ETF Vanguard Short-Term Corporate Bond Index (VCSH).

Эти фонды имеют респектабельную доходность, превышающую 2,5% (по состоянию на март 2021 г.), и представляют низкий риск, поскольку большая часть активов принадлежит казначействам или корпорациям с высокими кредитными рейтингами.

Вы можете использовать M1 Finance для создания портфеля этих ETF, и ваши будущие взносы будут автоматически вноситься в выбранное вами распределение.

В качестве альтернативы, вы можете перевести эти платежи на свой банковский счет для удовлетворения ваших потребностей в денежных средствах. Если вы решите реинвестировать, это может соответствовать вашей инвестиционной цели, заключающейся в инвестировании в облигации как в активы, приносящие доход, а также в создании вашего фонда первоначального взноса.

Кроме того, M1 Finance не взимает комиссию за управление вашими активами, поэтому вам не нужно беспокоиться о таких инвестиционных расходах, которые разъедают ваши с трудом заработанные деньги.

Узнайте больше об этом мощном приложении для инвестирования в нашем обзоре M1 Finance .

Если вы хотите провести дополнительную экспертизу, чтобы решить, какие фонды облигаций будут соответствовать вашим потребностям лучше всего, взгляните на лучших инвестиционных веб-сайтов , таких как Stock Rover , чтобы выбрать фонды облигаций с лучшим рейтингом.

Наш Робо-советник Pick

М1 Финанс | Умные деньги Mgmt

• Интеллектуальное управление деньгами M1 Finance дает вам выбор и контроль над тем, как вы хотите автоматически инвестировать, брать взаймы и тратить свои деньги — с доступной проверкой высокой доходности и низкими ставками по займам.
• Специальные предложения: До сентября 2021 года откройте счет и внесите депозит в размере 1000 долларов США в течение 14 дней, чтобы получить бонус 30 долларов США. и получают 1 год бесплатно M1 Plus (стоимостью 125 долларов США).

Учить больше

Наш обзор

13. Права на полезные ископаемые

На моей первой работе после колледжа я работал в нефтегазовой фирме, которая специализировалась на покупке прав на добычу полезных ископаемых у землевладельцев, желавших получить авансом за нефть и газ, находящиеся под поверхностью их собственности.

Компания нанесла на карту горячие точки для бурения на всей территории США и выбрала землевладельцев, которые владели недвижимостью в активно добывающих регионах или в районах, которые, по мнению компании, могут стать объектом бурения в ближайшем будущем.

Компания создала портфель, состоящий из объектов, находящихся в стадии разработки, и объектов, не производящих недвижимость, чтобы обеспечить текущую доходность и потенциальную прибыль в будущем. Когда недвижимость была введена в эксплуатацию, денежные потоки увеличили общую доходность портфеля.

После исчерпания доступного финансирования от инвесторов компании компания продала портфель фирме, расположенной в Далласе, штат Техас, которая секьюритизировала активы и продала их институциональным инвесторам.

За три года моей работы в этой фирме они приобрели недвижимость на сумму около 100 миллионов долларов, получив за этот период значительную прибыль сверх прибыли, полученной при продаже секьюритизирующей фирме в Далласе.

Этот тип приносящих доход инвестиций несет в себе неотъемлемый риск, связанный с колебаниями цен на нефть, производственным потенциалом, имеющимися ресурсами, желанием землевладельцев и многими другими факторами.

За время работы в компании я многое узнал об анализе чистой приведенной стоимости, переговорах, маркетинге и о том, как учитывать эти активы в финансовой отчетности.

14. Сайты

Активы денежного потока также могут быть цифровыми. Вы, вероятно, слышали о людях, которые «переворачивают» дома, покупая их и перепродавая по более высокой цене. Вы можете сделать то же самое с веб-сайтом, но с гораздо меньшим объемом работы .

В основном, кто-то изучает предстоящие популярные темы или новости, получает домены, которые, как они ожидают, захотят владеть другие, и продает их им по более высокой цене, чем их покупка.

Во многом как фиксатор, вы можете взять веб-сайт с минимальным трафиком, создать его, а затем перевернуть его для получения прибыли, если вы найдете прибыльную нишу, на которую инвестор захочет нацелиться с помощью партнерского маркетинга .

Точно так же вы можете создать свой сайт и поддерживать его, чтобы получать постоянные денежные потоки.

Поскольку контент — это король интернет-маркетинга, вам понадобится веб-сайт с подробными обзорами, обсуждениями и информацией для потенциальных посетителей.

Чтобы сэкономить часы — сделайте эти ДНИ — на написание и публикацию вашего контента, подумайте о том, чтобы начать создание контента с помощью инструмента для письма на базе искусственного интеллекта, такого как Jarvis .

Наш выбор инструментов для письма и цифрового маркетинга

Jarvis.ai | Инструмент для создания контента и копирайтинга на базе искусственного интеллекта

Новое приложение для создания контента на базе искусственного интеллекта, призванное помочь маркетологам и предпринимателям лучше общаться со своей аудиторией.

Вместо того, чтобы тратить время на создание контента для вашего сообщения, Jarvis.ai будет использовать возможности искусственного интеллекта для создания целевых, привлекательных сообщений для вашего бренда менее чем за 60 секунд.

Если вам когда-либо требовались быстрые способы продвижения вашего продукта в Интернете без ущерба для качества, вот ваш инструмент!

Начать бесплатную пробную версию

Как пользоваться инструментом

15. Счета денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны высокодоходным сберегательным счетам онлайн , что означает, что они приносят проценты и застрахованы FDIC.Это покрывает их обязательной страховкой в ​​размере 250 000 долларов от активов, хранящихся на счете, на случай, если депозитарное учреждение обанкротится.

Несмотря на то, что они не несут дополнительного риска, они, как правило, платят больше, чем на традиционном сберегательном счете.

В отличие от компакт-дисков, которые могут взимать штрафы за досрочное снятие средств, вы можете закрыть счет денежного рынка в любое время. Кроме того, у вас обычно также есть возможность снимать деньги со счета денежного рынка каждый месяц через чековую книжку или с дебетовой карты .

Однако у некоторых может быть ограничение на количество выводов, которые вы можете сделать в любой конкретный месяц или конкретный период времени.

Убедитесь, что вы читаете мелкий шрифт на любом счете, когда открываете его, чтобы быть уверенным в условиях и избежать каких-либо штрафов, которые могут возникнуть в результате чрезмерного снятия средств.

И наконец, большинство счетов денежного рынка имеют минимальные счета, особенно если вы хотите заработать по лучшей ставке.

Рассмотрите возможность открытия банка в CIT Bank, онлайн-банке, который платит одни из самых высоких процентных ставок на рынке.

Зарабатывайте больше с ММА CIT Bank

• CIT Bank — это онлайн-банк, который предлагает конкурентоспособные процентные ставки по своим многочисленным продуктам.
• Зарабатывайте до 15 раз больше, чем средняя национальная процентная ставка, храня свои наличные деньги и другие сбережения в одном из банковских продуктов CIT Bank.

Открыть свой аккаунт

16.Традиционный бизнес

В бизнесе деньги — это король. Это обеспечивает финансовую гибкость для выполнения ваших обязательств, расширения вашего бизнеса, финансирования вашей деятельности и многого другого.

Многие предприятия получают значительные суммы денежных средств от своей деятельности, предоставляя достаточно места для реинвестирования в бизнес или получения наличных денег самостоятельно.

Не каждый бизнес должен быть новаторским, чтобы стать крупным доходным вложением.

Фактически, Ричард Рубак и Ройс Юдкофф проводят курс в Гарвардской школе бизнеса , который продвигает идею покупки существующего малого бизнеса по разумной цене и самостоятельного управления им в качестве генерального директора.

Многие бизнес-школы проповедуют необходимость стать менеджерами в существующих компаниях и вести их к еще большему успеху. Эти профессора предлагают пойти по противоположному пути: начать с малого с покупки существующего малого бизнеса и управлять им для получения финансовой выгоды.

Приобретая существующий бизнес с развитыми списками клиентов, операциями, персоналом и процессами, вы снижаете риск значительной части неопределенности, связанной с формированием и запуском бизнеса.

Если все сделано хорошо, вы можете свободно генерировать денежный поток и либо развивать бизнес, либо выплачивать себе солидную зарплату из своей прибыли.

Вот некоторые общие примеры:

• Автомойки
• Прачечные
• Услуги по удалению вредных организмов
• Специализированные кафе и бистро
• Коммерческие здания, мойки окон
• Частная скорая помощь
• Пункты медицинского обследования
• Предприятия химического снабжения
• Предприятия по поставке электротехнического оборудования
• Бассейн ремонтно-снабженческих предприятий
• Помещения для хранения лодок и жилых автофургонов

17.Кредитование криптовалюты

Миллениалы массово обращаются к криптовалюте — часто в ущерб . Однако для тех, кто купил и держал свою криптовалюту, они могут захотеть, чтобы она что-то сделала для них, пока они ждут, пока держат ее.

Если это звучит интересно, BlockFi — это услуга, которая предлагает несколько услуг, которые могут вам понравиться.

Компания, нацеленная на аудиторию, которая хочет делать больше со своими крипто-активами, хочет помочь криптоинвесторам увеличить свои инвестиционные холдинги и повысить общее благосостояние.Одним из популярных продуктов с сервисом является учетная запись BlockFi Interest.

Этот продукт помогает частным лицам и компаниям, владеющим криптовалютой, получать проценты от криптовалюты, хранящейся в BlockFi. Клиенты BlockFi Interest Account могут депонировать свою криптовалюту и получать проценты от этих средств — часто намного выше рыночных для традиционных высокодоходных сберегательных счетов.

Вам не нужно, чтобы проценты выплачивались той же криптовалютой, которая хранится на депозите.

Услуга также предлагает Interest Payment Flex , схему, которая предлагает оплату в другом криптоактиве или в долларах Gemini (GUSD), которые представляют собой криптовалюту стейблкоин, выпущенную Gemini, одной из крупнейших бирж криптовалют в США.

долларов Близнецов привязаны к долларам США, которые хранятся в резерве в State Street Bank and Trust Company, и обеспечены ими.

Другими словами, если вы держите биткойны (BTC) на депозите на своем процентном счете BlockFi и выбираете получение другой процентной выплаты с помощью опции процентной выплаты Flex, вы можете получать крипто-доход, который следует за долларом США.

Этот продукт может быть хорошим способом изучить возможность заработка на существующих криптовалютных активах, если вы хотите, чтобы они приносили пассивный доход в виде инвестиций, приносящих доход.

BlockFi | Крипто сберегательный счет

• BlockFi позволяет держателям криптовалюты получать проценты на свои криптоактивы
• Предлагает привлекательные процентные ставки, BlockFi может монетизировать криптовалюту для получения пассивного дохода
• Поддерживается крупными инвесторами частного капитала
• Получите 25 долларов США при депозите в размере 500 долларов

Получите бонус в размере 25 долларов США

Нажимая на эту ссылку и используя этот продукт или услугу, мы получаем комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас.

18. Краткосрочная аренда

Вместо того, чтобы вкладывать средства в строительство зданий, другим приносящим доход активом является сдача в аренду уже существующей собственности. Основная идея состоит в том, чтобы владеть домом или квартирой, сдавать ее в аренду арендаторам и ежемесячно зарабатывать деньги на счетах арендной платы.

Однако будьте осторожны, инвестор: это может быть намного сложнее, чем кажется на первый взгляд, и можно получить арендаторов, которые не платят, и вы не можете по закону оформить отпуск.Более безопасный вариант — это краткосрочная аренда дома или даже просто комнаты через авторитетные службы, такие как Airbnb.

В соответствующих странах программа гарантии Airbnb для хозяев дает вам защиту на сумму до 1 000 000 долларов США в случае нанесения ущерба защищенному имуществу в случае повреждения гостем.

В зависимости от вашего местоположения и типа жилья, которое вы предоставляете, Airbnb может быть очень прибыльным без головной боли, связанной с приставанием арендаторов к аренде.

Мы с женой проводили AirBnB в блокированном помещении в задней части нашего дома в течение двух с половиной лет.Благодаря платежам от этих гостей, снимающих краткосрочную аренду, и от долгосрочных арендаторов в соседнем доме, нам удалось заставить этих арендаторов оплатить всю нашу ипотеку.

Хотя переключение комнаты между гостями поначалу занимало значительное количество времени, после того как мы установили рутину и разделили обязанности между собой, задача стала значительно более эффективной и стоящей.

К концу первых 6 месяцев у нас был установленный распорядок, и переворачивание комнаты заняло менее 20 минут (не считая стирки).

Мы создали контрольный список краткосрочной аренды для задач, которые необходимо было выполнить между гостями, и он охватил все задачи по уборке, осмотру на предмет повреждений или необходимого ремонта и не оставил остатков от предыдущего гостя, который останавливался.

Мы быстро заработали десятки 5-звездочных отзывов и в среднем к северу от 4,8 звезд, зарабатывая статус суперхозяина в течение нескольких кварталов, прежде чем мы решили переехать в Калифорнию. Этот опыт помог нам быстрее сэкономить на первоначальном взносе, покрывая расходы на проживание.

19. Владение Интернет-бизнесом

Подобно владению традиционным бизнесом, владение онлайн-бизнесом также может приносить доход для ваших инвестиций.

Обычно это включает получение дохода от медийной рекламы, партнерского маркетинга, предложений курсов, обучения, услуг и многих других изобретательных способов заработка в Интернете. Вы даже можете быть составителем финансового контента .

Ключ в том, чтобы найти нишевую аудиторию с проблемами, которые вы можете однозначно решить.Как только вы создадите эту аудиторию вокруг своего онлайн-бизнеса, у вас может быть специальная аудитория, которая будет приходить к вам напрямую, чтобы решить свои проблемы.

Заслужив доверие этих пользователей, вы можете развивать устойчивый бизнес, который приносит вам деньги и помогает людям.

20. Аннуитеты

Аннуитеты действуют как договор между инвестором и страховой компанией, где первая делает единовременную инвестицию или серию платежей в течение определенного периода времени в обмен на регулярные выплаты дохода, начинающиеся сейчас или в какой-то согласованный момент в будущем.

Эти вложения популярны среди пенсионеров, которые хотят получить гарантированный доход во время выхода на пенсию.

Взносы в аннуитеты начисляются на основе отложенного налогообложения, и, как и взносы в пенсионные планы, такие как 401 (k), инвесторы могут снимать эти средства только после достижения возраста 59½ лет без штрафных санкций.

Когда инвесторы рассматривают возможность приобретения аннуитета, они могут настроить многие аспекты в соответствии со своими конкретными потребностями. Кроме того, инвесторы могут выбирать между приобретением паушальной ренты или выплатой страховщику ряда платежей.

После приобретения договора аннуитета инвестор имеет возможность выбирать, когда аннулировать (или конвертировать в серию платежей, полученных с течением времени) сделанные взносы.

Когда вы покупаете аннуитет, который начинает выплачиваться немедленно, он называется немедленным аннуитетом. Аннуитеты, которые выплачиваются позднее, называются отсроченными аннуитетами.

По теме: Могу ли я выйти на пенсию в 60 лет с 500 тысячами долларов?

21. Заключение опционных контрактов на покрытые опционы

Заинтересованные инвесторы, которые хотят использовать альтернативу с меньшим риском инвестированию в рынок для получения прибыли от инвестиций, могут рассмотреть возможность написания покрытых звонков.

Этот подход является наиболее консервативным методом торговли опционами и также может приносить доход с вашего портфеля, независимо от того, растет или падает ваши акции (при условии, что вы правильно позиционируете свои сделки).

Чтобы понять, что скрывается за этим процессом, мы должны сначала изучить, что такое опционный контракт. В самом базовом определении контракт на один опцион представляет собой 100 акций базовой акции. Это может быть опцион пут или колл, а также просто круглый лот.

С точки зрения покупателя, опционы «колл» считаются оптимистичными, поскольку они стремятся зафиксировать более низкую цену для покупки акций сейчас или в какой-то момент в будущем. Инвесторы, покупающие опцион колл, верят, что базовая акция вырастет с текущих уровней.

Поскольку они хотят зафиксировать эту точку входа, они предпочитают сейчас платить меньшую сумму (так называемую опционную премию), чем они платили бы за полную покупку ордера на акции.

Аналогичным образом, инвесторы могут также продать опцион колл (действовать как продавец опциона) и получить премию от другого инвестора, который считает, что цена вырастет.

Эта премия в обмен на продажу опциона колл против принадлежащих им акций (так называемая выписка покрытого колла) дает автору колл некоторый дополнительный доход, если цена базовой акции не поднимается выше цены страйк + премия за опцион.

→ Пример покрытого звонка

Например, инвестору А принадлежит 1000 акций Alphabet, более известного своей дочерней компанией Google (GOOG), рыночная цена которой составляет, например, 1450 долларов.

Инвестор А считает, что цена акций GOOG в ближайшем будущем существенно не вырастет, и решает продать опцион колл на 1500 долларов, чтобы получить прибыль от этого прогнозируемого ценового направления.

Инвестор A продает один опцион колл GOOG (представляющий 100 акций базовых акций) за премию в 100 долларов инвестору B, и срок его действия истекает через три месяца. За написание этого колла инвестор A получает 10 000 долларов (премия по опциону 100 долларов * 100 акций), а инвестор B платит 10 000 долларов.

Теперь у инвестора A есть обязательство поставить акции по цене 1500 долларов США инвестору B, если инвестор B решит исполнить опцион в период с настоящего момента до истечения срока опциона.

В случае, если цена акций останется прежней или снизится, инвестор A получит $ 10 000 и не имеет никаких обязательств перед инвестором B.

Однако, если цена вырастет до 1600 долларов, инвестор B предпочтет исполнить опцион, вынудив инвестора A поставить эти акции, что фактически сделает инвестора A нейтральным с точки зрения затрат.

Любая цена между страйк-ценой и страйк + премия приведет к тому, что инвестор Б исполнит опцион и уменьшит убыток при покупке опциона колл у инвестора А.

В качестве примера, если цена акции GOOG вырастет с 1500 до 1550 долларов, инвестор Б воспользуется опционом на получение 100 акций GOOG по цене 1550 долларов, тем самым сократив убытки от уплаты опционной премии с 10000 до 5000 долларов.

Написание покрытых звонков может быть еще одним способом получения дохода от активов, которыми вы владеете. Подумайте об использовании бесплатного приложения для торговли акциями , такого как Webull , которое предлагает бесплатные сделки с опционами и снабжено полезными инструментами анализа акций для информирования вас при принятии решений.

Наше приложение для самостоятельного инвестирования

Webull | Нет минимумов, бесплатные сделки

• Приложение Webull предлагает бесплатную торговлю акциями и опционами, расширенную отчетность и углубленный анализ.
• ОГРАНИЧЕННОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ПО ВРЕМЕНИ: Откройте счет и получите одну бесплатную акцию на сумму (3–300 долларов США) и , внесите не менее 5 долларов США , чтобы получить вторую бесплатную акцию (стоимостью 8–2000 долларов США).

Учить больше

Наш обзор

Какие активы я могу купить за небольшие деньги?

Иногда бывает сложно найти доходный актив, который является хорошей инвестицией. Вы хотите что-то, что будет приносить доход в течение многих лет, но у вас нет кучи денег, которые можно было бы вложить в нужные активы.

В этой статье мы поговорим о некоторых отличных активах, приносящих доход, которые вы можете купить за небольшие деньги, и о том, как вы собираетесь накапливать эти ценные инвестиции с течением времени.

С ростом числа финтех-приложений и конкуренции между финансовыми компаниями затраты на получение прибыльных инвестиций никогда не были такими легкими. Это означает низкий или нулевой минимум инвестиционного счета и во многих случаях торговлю без комиссии.

Это один из самых простых способов вложить небольшие деньги в активы, приносящие доход.Минимальный размер счета для Webull , Robinhood, Acorns и M1 Finance составляет от 0 до 20 долларов.

Инвестирование в акции — это способ, с помощью которого люди вкладывают небольшие суммы денег в активы, не вкладывая больших сумм в общий инвестиционный портфель. Биржевые фонды — это активы, которые вы можете купить за небольшие деньги и обеспечивающие мгновенную диверсификацию во многих случаях, если вы инвестируете в пассивные индексные фонды.

Дома, как правило, дороги, но вы можете купить дом для одной семьи или кондоминиум по цене от 25 000 до 50 000 долларов, если вы готовы жить там, где они расположены, и взять на себя обязательство отремонтировать любой необходимый ремонт.

Вы также можете инвестировать через краудфандинговые приложения, такие как DiversyFund , с минимальной суммой от 500 долларов. Таким образом вы приобретаете часть коммерческой недвижимости, которую компания стремится инвестировать собранную арендную плату обратно в недвижимость, а затем передать ее стороннему покупателю для получения прибыли.

Какие активы являются наиболее прибыльными?

Наиболее прибыльными активами часто являются те, которые могут приносить доход в той или иной форме.

Во многих случаях это активы, которые вы покупаете за небольшие деньги, чтобы диверсифицировать свои вложения и обеспечить мгновенную отдачу от стоимости покупки.Высокая цена не означает, что он автоматически считается одним из самых прибыльных активов.

Фактически, торговые приложения позволяют покупать и продавать криптовалюты, одни из самых прибыльных активов за последние пять лет.

Несмотря на то, что эти виртуальные валюты могут иметь некоторую крайнюю волатильность, в последнее время они быстро стали мейнстримом рынка, принося невероятную прибыль ранним инвесторам, которые держались за подъем.

криптовалют, таких как Биткойн, Ethereum и даже Dogecoin, значительно выросли за последние годы, что сделало их одними из самых прибыльных активов для хранения в вашем портфеле.

Если вы хотите торговать криптовалютой, но не знаете, с чего начать или не знаете, как это сделать, рассмотрите возможность регистрации учетной записи eToro и использования функции «CopyTrader» компании.

Это позволяет вашей учетной записи подражать лучшим трейдерам на платформе и следовать их примеру. Ясно, что это рискованное предложение, и оно прямо ставит под угрозу ваш капитал. Помните о связанных с этим рисках и о том, является ли это подходящим вложением для вас.

Но не позволяйте криптовалютам быть единственным, что делает эту квалификацию, акции также были фантастическим вложением на протяжении многих лет.

В среднем за последние 8 десятилетий S&P 500 приносил около 10% годовых. Хотя это может не сравниться с доходностью в 10 000%, которую вы можете увидеть в криптовалютах, это серьезный рост для долгосрочного капитала.

Позвольте активам, приносящим доход, разнообразить ваши финансовые ресурсы

Заставьте свои деньги и собственность работать на вас, превратив их в активы, приносящие доход. Фраза «не кладите все яйца в одну корзину» также применима к потокам доходов, так что это финансово грамотная идея , чтобы диверсифицировать свой доход и увидеть , как создать богатство для долгосрочной финансовой безопасности.

Прежде чем приступить к покупке или инвестированию в любой из вышеперечисленных методов приобретения активов, которые приносят доход и денежный поток, убедитесь, что вы тщательно обдумываете величину риска, на которую готовы пойти.

Эти лучшие приносящие доход активы могут помочь вам достичь финансовой независимости, если вы будете мудро использовать стратегии инвестирования.

О сайте Автор и блог

В 2018 году я сокращал время на отношения с инвесторами и обнаружил, что меня недавно оснастили CPA, добавили понимание того, как инвесторы ведут себя на рынках, и массу свободного времени.Моя работа обычно требовала увеличенного рабочего времени, сложных заданий и сжатых сроков. Стремясь сохранить свою динамику, я хотел преследовать что-то амбициозное.

Я решил начать этот блог о финансовой независимости в качестве следующего шага, осознавая как проблемы, так и возможности. Я запустил сайт при поддержке моей жены, чтобы рассказать о нашем пути к финансовой независимости, а также наладить контакт и помочь другим людям, которые разделяют ту же цель.

Заявление об ограничении ответственности

Мне не выплачивала компенсацию ни одна из компаний, перечисленных в этом посте, на момент написания этой статьи.Все рекомендации, сделанные мной, являются моими собственными. Если вы решите действовать в соответствии с ними, см. Отказ от ответственности на моей странице About Young and the Invested .

15 денежных движений, которые нужно заработать сейчас, чтобы подготовиться к 2021 году

Сделайте эти финансовые шаги до Нового года, и вы сможете сэкономить на налогах, улучшить свой кредит, оптимизировать свой портфель и увеличить свои пенсионные сбережения. Вот с чего начать.

1 из 15

Настройте свой портфель

Прошлый год был нестабильным, горячим-холодным-горячим напряжением для фондового рынка.Многие инвесторы понимают, что у них больше акций, чем диктует их терпимость к риску; другие обнаруживают, что их портфель сбивается с пути из-за больших рыночных движений. Вы можете решить любую проблему, перебалансировав свой портфель.

Начните с определения того, сколько у вас средств — на налогооблагаемом и пенсионном счетах вместе взятых (обязательно включите и счета вашего супруга, если вы состоите в браке) — в трех типах широких категорий активов: акции, облигации и наличные деньги или другие ценные бумаги. Если вы владеете фондом с установленной датой или любым другим фондом, который инвестирует в сочетание акций и облигаций, вам нужно будет просмотреть последний отчет по фонду, чтобы получить разбивку о том, сколько он хранится в акциях, облигациях и денежных средствах.После того, как вы подсчитали свои авуары в каждой из трех категорий активов, вычислите процентное соотношение каждой из них по отношению ко всему вашему портфелю. Онлайн-инструменты в консультационных службах, таких как Personal Capital, на Morningstar.com и во многих онлайн-брокерах, могут сделать часть этой работы за вас.

В зависимости от ваших результатов вам может потребоваться сбросить ваш портфель. Ваши расчеты могут показать, что 70% вашего портфеля принадлежит акциям, например, когда ваша цель приближается к 60%. В этом случае сначала продайте свои наиболее прибыльные акции и перераспределите деньги в облигации или наличные.При налогообложении счета рассмотрите возможность компенсации потенциальной прибыли за счет продажи некоторых проигравших.

2 из 15

Повысьте доходность

Краткосрочные процентные ставки будут нулевыми по крайней мере до 2023 года, заявляет Федеральная резервная система, а долгосрочные ставки изо всех сил пытаются закрепиться в медленно растущей экономике с инфляцией только начинаю шевелиться. Это затрудняет поиск доходности, не принимая на себя слишком большого риска.

Типичный фонд корпоративных облигаций приносит 1,78%, но имеет среднее кредитное качество на уровне двойного В, что чуть ниже инвестиционного уровня (ценные бумаги с рейтингом от тройного А до тройного В). Fidelity Corporate Bond ETF (символ FCOR, $ 56, коэффициент расходов 0,36%) содержит ценные бумаги более высокого качества и обеспечивает доходность 1,80%. DoubleLine Total Return Bond (DLTNX, 0,73%) сдерживает волатильность, уравновешивая высококачественные государственные ипотечные облигации с долговыми обязательствами с ипотечным покрытием, не гарантированными государством. Дает 2,43%.

Фонды, ориентированные на высокодоходный долг — облигации, выпущенные компаниями с рейтингами от двойного B до тройного C — доходность в среднем составляет 4,5%. Нам нравится Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX, 0.23%), потому что менеджер Майкл Хонг отдает предпочтение более качественной части мира высокодоходных облигаций. Почти половина активов фонда вложена в долговые обязательства с рейтингом «двойной B». В настоящее время доходность составляет 3,9%.

Инвесторам налогооблагаемых счетов следует учитывать муниципальные облигации, которые приносят процентный доход, свободный от федеральных налогов (а иногда и от налогов штата и местных налогов). Для инвесторов с налоговой категорией 35%, например, Fidelity Intermediate Municipal Income (FLTMX, 0,35%) предлагает доход, эквивалентный 1 налогу.35%.

3 из 15

Попробуйте новых технологических лидеров

Периодические обвалы крупных технологических компаний, которые в течение многих лет возглавляли рынок, побудили некоторых инвесторов диверсифицироваться и уйти от этих гигантов, доминирующих в индексах. По словам Goldman Sachs, чтобы найти следующих технологических лидеров, ищите фирмы, на которые вы можете положиться в плане роста продаж, выражаемого двузначными числами. Среди акций, которые фирма рассматривает в качестве будущих звезд: Intuitive Surgical (ISRG, 738 долларов США), мирового лидера на быстрорастущем рынке роботизированной хирургии.Goldman ожидает, что акция будет торговаться по 778 долларов в течение 12 месяцев. Программная компания ServiceNow (СЕЙЧАС, 509 долларов США) имеет все возможности для получения выгоды от волны цифровых преобразований, поскольку компании стремятся модернизировать свой бизнес. Goldman прогнозирует рост продаж более чем на 25% в год до 2023 года. Vertex Pharmaceuticals (VRTX, 270 долларов США) лидирует на рынке препаратов для лечения муковисцидоза стоимостью 10 миллиардов долларов с патентной защитой до 2037 года. Но Goldman говорит, что у компании также есть многообещающий портфель новых продуктов. лекарства, и он инвестирует в передовые исследования, такие как редактирование генов, которые могут быть использованы в различных областях потенциального лечения.

Или попробуйте фонд, который умеет открывать следующие крупные технологические акции, когда они еще совсем мелкие, например DF Dent Small Cap Growth (DFDSX), с коэффициентом расходов 1,05%. Биржевой фонд Ark Innovation (ARKK, 103 долл. США), взимающий 0,75%, является членом Kiplinger ETF 20. Он включает в свой портфель компании, которые извлекут наибольшую выгоду из революционных инноваций в пяти широких областях: секвенирование генома, робототехника и др. искусственный интеллект, хранение энергии и технология блокчейн.

4 из 15

Вознаграждение за пожертвования на благотворительность

Поскольку налоговая ревизия 2017 года удвоила стандартный вычет, подавляющее большинство налогоплательщиков больше не получают налоговых льгот для благотворительных взносов. Но если вы сделаете взнос до 31 декабря, вы можете иметь право на небольшой вычет, даже если вы не вносите взносы.

Закон о стимулировании деятельности CARES, принятый ранее в этом году, включал единовременный вычет в размере 300 долларов «сверх нормы» для денежных взносов на благотворительность.Положение было разработано, чтобы побудить налогоплательщиков помогать благотворительным организациям, многие из которых изо всех сил пытаются выполнить свою миссию во время пандемии коронавируса. По словам Лизы Грин-Льюис, налогового эксперта TurboTax, вычет привязан к налоговым декларациям, а не к физическим лицам, поэтому максимальная сумма вычета для супружеской пары, которая подает совместную декларацию, составляет 300 долларов.

Вычет ограничен денежными взносами — взносы на одежду и предметы домашнего обихода в ваш местный гудвилл не принимаются. Пожертвования в фонды, рекомендованные донорами, также не принимаются.Записывайте свой взнос вместе с налоговыми документами. Для пожертвований менее 250 долларов вам потребуется выписка из банка, например аннулированный чек или выписка по кредитной карте. Для пожертвований, превышающих 250 долларов, вы должны получить письменное подтверждение от благотворительной организации с указанием даты и суммы пожертвования, а также о том, получили ли вы какие-либо товары или услуги в обмен на свое пожертвование.

Если вы по-прежнему перечисляете, вы можете вычесть благотворительные взносы, сделанные до конца года в Приложении A вашей налоговой декларации за 2020 год.Вы также можете вычесть взносы в фонды, рекомендованные донорами, сделанные накануне Нового года. Если вы планируете сделать крупный взнос, возможно, как часть вашего имущественного плана, обратите внимание, что отдельное положение в Законе CARES разрешает налогоплательщикам вычитать пожертвования в размере до 100% от их скорректированного валового дохода. Обычно порог составляет 60% от AGI. Как и в случае с вычетом над линией, пожертвования в фонды, рекомендованные донорами, не имеют права на более высокие лимиты.

5 из 15

Как избежать апрельского сюрприза

Миллионы американцев подали заявки на пособие по безработице в этом году.Хотя эти льготы являются важным средством выживания в трудные времена, они также могут привести к неожиданным налоговым счетам.

Пособия по безработице облагаются налогом на федеральном уровне, и большинство штатов также облагают их налогом, говорит Энди Филлипс из налогового института H&R Block. Закон CARES расширил льготы, включив в него дополнительные 600 долларов в неделю до июля, и это тоже подлежит налогообложению.

Если вы все еще получаете пособие, возможно, вы захотите, чтобы налоги удерживались с ваших последних нескольких чеков, говорит Филлипс.Что касается федеральных налогов, вы можете удержать до 10% ваших льгот, заполнив W-4V. Свяжитесь с вашим штатом для получения соответствующей формы, если вы хотите удержать деньги для уплаты государственных налогов.

Другой вариант — произвести расчетный налоговый платеж на сумму, которую вы ожидаете, — говорит Филлипс. Крайний срок для расчетных налогов за четвертый квартал — 15 января 2021 года. Уплата расчетных налогов поможет вам избежать шока от наклеек — и баланса, который вы не сможете оплатить — при подаче налоговой декларации за 2020 год.

6 из 15

Уменьшение суммы налога на инвестиции

Если в этом году вы продали часть победителей на своих налогооблагаемых счетах, IRS захочет получить свою долю, и ваш штат может обложить налогом вашу прибыль.Инвестиции, удерживаемые менее года, будут облагаться налогом по вашей обычной ставке подоходного налога, которая составляет от 10% до 37%. Долгосрочные инвестиции облагаются налогом по ставке долгосрочного прироста капитала, которая варьируется от 0% до 23,8%.

Самый эффективный способ уменьшить ваши налоговые счета — избавиться от некоторых из ваших отстающих. Если вы продаете инвестиции, цена которых упала ниже их покупной цены до 31 декабря, вы можете использовать эти убытки для компенсации своей прибыли. После сопоставления краткосрочных убытков с краткосрочной прибылью и долгосрочных убытков с долгосрочной прибылью любые избыточные убытки могут быть использованы для компенсации противоположного вида прибыли.Если у вас все еще есть неиспользованные убытки, вы можете использовать до 3000 долларов для компенсации обычного дохода, и вы можете перенести любые оставшиеся убытки на следующий год. После того, как вы продадите инвестицию в убыток, вы должны подождать 30 дней, прежде чем реинвестировать в нее или покупать практически идентичную инвестицию.

Обычно не рекомендуется позволять налогам определять, покупаете ли вы или продаете инвестицию. Но налогоплательщики, которые имеют право на ставку прироста капитала 0%, могут захотеть осуществить некоторые стратегические продажи — возможно, в рамках общей перебалансировки портфеля — до конца года.На 2020 год ставка 0% применяется к налогооблагаемому доходу в размере до 40 000 долларов США по разовой декларации, 53 600 долларов США для лиц, подающих документы на имя главы семьи, и 80 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию.

Имейте в виду, что ваша прибыль может повысить ваш доход выше порогового значения 0%, поэтому вы можете проконсультироваться с налоговым специалистом и рассчитать сумму прибыли, которую вы можете получить до того, как ваш доход превысит пороговое значение. А если вы на пенсии, прирост капитала может также увеличить налоги на ваши пособия по социальному обеспечению.

7 из 15

Максимально израсходуйте свои планы пенсионных сбережений

Несмотря на экономический спад, многие американцы экономят больше, чем когда-либо.Если у вас много денег и вы отложили достаточно денег на непредвиденные обстоятельства, подумайте о том, чтобы перевести часть этих денег в свои планы пенсионных накоплений до конца года.

В 2020 году вы можете внести до 19 500 долларов в рамках 401 (k), 403 (b), федерального сберегательного плана или другого пенсионного плана, предоставляемого работодателем, плюс 6500 долларов в виде дополнительных взносов, если вам 50 лет и старше. В зависимости от того, как часто вам платят, вы можете увеличить сумму, удерживаемую из вашей зарплаты до конца года.Если вы получаете бонус в конце года, спросите своего работодателя, можете ли вы внести его в свой план пенсионных накоплений.

Если у вас нет пенсионного плана на работе, вы можете вычесть до 6000 долларов в качестве взносов в IRA или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. Плательщики единого налога, охваченные пенсионным планом на рабочем месте, могут вычесть традиционные взносы IRA, если их доход составляет менее 65 000 долларов, при этом вычитаемая сумма постепенно сокращается до тех пор, пока их доход не достигнет 75 000 долларов. Для супружеских пар, подающих совместно, если супруг, делающий взнос IRA, покрывается пенсионным планом на рабочем месте, поэтапный отказ от дохода составляет от 104 000 до 124 000 долларов.У вас есть до 15 апреля 2021 года, чтобы внести свой вклад в IRA на 2020 год, но если вы вложите деньги сейчас, у ваших сбережений будет гораздо больше времени для роста.

Если в 2020 году вы работали не по найму или у вас была подработка, вы можете спрятать еще больше денег на счете с льготным налогообложением. В 2020 году вы можете внести до 57000 долларов США (63 500 долларов США, если вам 50 лет и старше) в индивидуальный план 401 (k), который доступен для всех, кто имеет доход от самозанятости или внештатного сотрудника. Ваши взносы не могут превышать ваш годовой доход от самозанятости.У вас есть до 15 апреля 2021 года, чтобы внести свой вклад в соло 401 (k) и вычесть свои взносы за 2020 год, но вы должны открыть счет до 31 декабря.

8 из 15

Подготовка к 2021 году Требуемые минимальные выплаты

ЗАБОТЫ Закон позволил пенсионерам пропустить необходимые минимальные выплаты из IRA и других планов с отсрочкой налогов в 2020 году. Но маловероятно, что Конгресс откажется от RMD в 2021 году, поэтому пенсионеры 72 года и старше должны будут их использовать в следующем году. Между текущим моментом и концом года вы можете сделать несколько шагов, которые уменьшат сумму, которую вам нужно будет снять:

• Преобразовать в Roth. Обычно вы не можете конвертировать деньги из вашего IRA в Roth, пока не заберете свой RMD. Но поскольку в этом году требование RMD было отменено, вы можете конвертировать любую сумму денег в Roth, — говорит Эд Слотт, основатель IRAHelp.com. Вы будете платить налоги с суммы, которую вы конвертируете, но как только деньги поступят в Roth, вы можете снимать безналоговые выплаты с суммы, которую вы конвертировали, а через пять лет снятие доходов также будет облагаться налогом. Еще лучше, вам не нужно брать RMD у Roth.
• Переведите часть своих средств на благотворительность. владельцев IRA в возрасте 70 с половиной лет и старше могут внести до 100 000 долларов непосредственно на благотворительность, и этот взнос засчитывается в ваш RMD. Хотя в этом году это не проблема, ваш взнос уменьшит размер вашей IRA, что уменьшит количество необходимых распределений в будущем. «Если вы все равно собираетесь жертвовать на благотворительность, это хорошая сделка», — говорит Слотт.

Чтобы иметь право на эту налоговую льготу, деньги от вашего IRA должны быть переведены непосредственно в благотворительный фонд. Вы не можете вычесть взнос, но это уменьшит ваш скорректированный валовой доход, что может дать вам право на налоговые льготы, привязанные к вашему AGI, снизить налоги на ваши пособия по социальному обеспечению и снизить взносы по программе Medicare.

9 из 15

Используйте бонусные баллы кредитной карты

Ваши бонусные баллы или мили авиакомпаний могут бездействовать, если вы не путешествуете, но многие кредитные карты предлагают множество альтернативных способов погашения ваших баллов. Например, программы вознаграждений Chase Sapphire Preferred и Reserve недавно объявили о продлении акции эпохи пандемии, позволяющей использовать бонусы, которые вы можете использовать на туристическом портале, также для получения кредита в таких категориях, как продукты питания, рестораны и предметы домашнего обихода. до апреля 2021 г.Capital One расширил программу, которая позволяет держателям карт обменивать мили Capital One на услуги доставки еды и потоковой передачи до декабря 2020 года. Бенет Уилсон из ThePointsGuy.com говорит, что вы получите наибольшую отдачу от вложенных средств, если потратите свои баллы на путешествовать. Поэтому рассмотрите возможность накопления бонусных баллов и их использования для путешествий в 2021 году.

10 из 15

Пересмотр кредитных лимитов и годовых сборов

Если эмитент вашей карты сократил ваш кредитный лимит в качестве меры предосторожности во время пандемии, подумайте о том, чтобы попросить восстановлен более высокий предел.Это поможет вашему коэффициенту использования кредита — проценту от вашего кредитного лимита, который вы использовали каждый месяц, — и улучшит ваш кредитный рейтинг.

Чтобы запросить восстановление кредита, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и попросите обратиться в отдел пересмотра, — говорит Уилсон. Затем попросите объяснений по поводу изменения кредитного лимита и приведите доводы в пользу увеличения лимита.

Компании, выпускающие кредитные карты, также аннулируют карты, особенно те, которые в последнее время не претерпевают особых действий.«Эмитент кредитной карты может сократить ваш кредит, если вы им не пользуетесь», — говорит Уилсон. Если у вас есть кредитная карта, лежащая в ящике для носков, выньте ее и подключите к ней автоматический платеж.

Вы платите годовую плату за бонусную карту? «Иногда эти сборы того стоят, если вы получаете бесплатное повышение класса обслуживания, бесплатную регистрацию багажа и доступ в залы ожидания в аэропорту во время путешествия», — говорит Тед Россман из CreditCards.com. Но когда появляется ваша плата за продление, если вы не использовали многие преимущества карты из-за пандемии, попросите отменить или снизить плату, — говорит он.

11 из 15

Остерегайтесь кражи личных данных

В этом году наблюдается значительный рост кражи личных данных. Но есть ряд вещей, которые вы можете сделать, чтобы не стать жертвой:

• Будьте осторожны, сообщая личную информацию, , особенно дату вашего рождения и номер социального страхования, которые могут быть единственной информацией, наряду с вашим адресом, которую Вору ID необходимо открыть счет на ваше имя.
• Следите за своей почтой. Вы можете подписаться на систему информированной доставки USPS, которая отправляет ежедневные оповещения о доставке почты.Если счета или финансовые отчеты не доходят до вашего почтового ящика, свяжитесь с отправителем.
• Создавайте сложные пароли , чтобы предотвратить попытки похитителей личных данных угадать ваши учетные данные для входа. Рассмотрите возможность использования инструмента управления паролями LastPass (бесплатно для базовой версии или 3 доллара в месяц для зашифрованного хранилища) для создания надежных паролей и их безопасного хранения.
• Просмотрите выписки по кредитной карте и банковскому счету. Сопоставляйте квитанции с выписками по счету и следите за несанкционированными транзакциями.Обычно вы можете настроить оповещения в мобильном приложении эмитента карты, чтобы получать уведомления о транзакциях или низком балансе.
• Заморозьте свой кредит в крупных бюро кредитных историй , чтобы никто не подал заявку на открытие кредитного счета или коммунальных услуг на ваше имя. Замораживание кредита в Equifax (800-685-1111), Experian (888-397-3742) и TransUnion (888-909-8872) является бесплатным и ограничивает доступ к вашему кредитному отчету, что затрудняет доступ кражам личных данных открывать новые счета на свое имя.
• Просмотрите свои кредитные отчеты. Обычно вы можете заказать один бесплатный отчет от каждого из трех национальных кредитных агентств один раз в год на сайте www.annualcreditreport.com. Но теперь все трое предоставляют людям бесплатный еженедельный доступ для мониторинга своего кредитного отчета до апреля 2021 года. Когда вы просматриваете отчеты, убедитесь, что они не перечисляют счета, которые вы не открывали. И рассмотрите возможность подписки на бесплатный мониторинг кредитных отчетов с такими сервисами, как Credit Karma и FreeCreditScore.com.

12 из 15

Работаете удаленно? Используйте дополнительные средства FSA

Если у вас есть гибкий счет расходов, у вас может быть крайний срок до 31 декабря, чтобы использовать остаток для покрытия квалифицированных медицинских расходов. (Ваш работодатель может предложить льготный период до 15 марта или может позволить вам перенести до 550 долларов на следующий год.) чем ожидалось в вашем FSA. В связи с изменением закона товары для женской гигиены и безрецептурные препараты, приобретенные 1 января 2020 г. или позднее, подлежат возмещению со счета FSA или сберегательного счета для здоровья без рецепта, поэтому вы можете запастись лекарствами, такими как кашель. супрессивные средства, болеутоляющие и антигистаминные препараты.См. Список подходящих товаров на сайте www.fsastore.com/fsa-eligibility-list.aspx.

Если у вас есть FSA по уходу за иждивенцами, закрытие детских садов, летних лагерей и других служб по уходу за детьми в связи с коронавирусом могло помешать вашим планам расходовать средства. Имейте в виду, что вы можете использовать их для няни или няни, которая будет заботиться о ваших детях, пока вы работаете, даже если вы работаете из дома. Но вы не можете использовать деньги на образовательные расходы, такие как обучение или домашнее обучение, — говорит Дэвид Спейер, управляющий директор по счетам льгот консультанта Willis Towers Watson.

13 из 15

Управление взносами и снятием средств в HSA

У вас есть время до 15 апреля 2021 года, чтобы сделать взнос 2020 года на сберегательный счет для здоровья. Но сейчас хорошее время, чтобы спланировать, сколько вы отложите. Максимальный взнос на 2020 год составляет 3550 долларов для лиц с самостоятельным покрытием или 7 100 долларов для лиц с семейным страхованием (плюс дополнительно 1000 долларов, если к концу 2020 года вам 55 лет и старше).

В отличие от фондов FSA, вы можете использовать сэкономленные средства HSA для покрытия квалифицированных медицинских расходов в любое время в будущем — крайний срок возмещения не применяется, и остаток не истекает.Даже если вы не планируете использовать свой HSA в ближайшее время, округлите квитанции этого года о расходах, отвечающих требованиям HSA, и храните их в надежном месте на случай, если вы решите отправить их на возмещение в будущем.

14 из 15

Сокращение времени на приемы к врачу

Если вы выполнили франшизу по плану медицинского страхования на 2020 год, запись на прием к врачу до конца года может сэкономить вам деньги. Если вы дождетесь посещения врача до 2021 года, вам, возможно, придется оплатить полную стоимость, пока вы не соберете свою франшизу.Скорее избегать личной встречи? Посмотрите, предлагает ли ваш врач посещения телемедицины, которые позволяют вам проконсультироваться с врачом в видеочате или по телефону, и проверьте, как ваш страховой план покрывает такие посещения. Виртуальных посещений может быть достаточно, например, для сеансов психотерапевта или для регулярных проверок с целью лечения хронического заболевания.

15 из 15

Не забудьте дать чаевые

В этом году правила отпускных чаевых немного изменились. Водители-курьеры работают дважды, а работники сферы услуг рискуют своим здоровьем.Немного лишнего может иметь большое значение. В то же время у вас, возможно, был перерыв в работе домработницы, парикмахера или детского сада, которые могли бы воспользоваться бонусом в это время года.

Эти компании будут самыми прибыльными в 2020 году | Бизнес-ежедневник инвестора

Пора с нетерпением ждать 2020 года, поскольку 2019 год — древняя история для инвесторов. И аналитики уже прогнозируют, какие компании из S&P 500 будут самыми прибыльными в новом году.

Икс

Ожидается, что

компаний из S&P 500 заработают 1 доллар.5 триллионов в группе в 2020 году. Согласно анализу данных S&P Global Market Intelligence, проведенному Investor’s Business Daily, только 14 компаний из списка S&P 500 могут получить четверть этой суммы. Самые прибыльные компании в 2020 году? Технологические гиганты Apple (AAPL) и Microsoft (MSFT), а также компания по предоставлению коммуникационных услуг Alphabet (GOOGL).

Аналитики положительно оценивают прибыль S&P 500 в следующем году.

Если компании S&P 500 поставят 1 доллар.5 триллионов прибыли, как и прогнозировалось, что на 7,5% больше, чем у тех же компаний в 2019 году. А на основе взвешенной прибыли на акцию и рыночной капитализации компании S&P 500, как ожидается, покажут на 11% больше прибыли. в 2020 году по сравнению с 2019 годом, говорят индексы S&P Dow Jones.

Оценка прибыли

2020 может быть пересмотрена. Однако, безусловно, есть выигравшие и проигравшие.

2020: Показатели прибыли в секторе S&P 500

компании S&P 500 из сектора выбора технологий SPDR ETF (XLK) — это те компании, за которыми стоит следить в следующем году.

Ожидается, что 69 технологических компаний, входящих в индекс S&P 500, вместе сообщат чистую прибыль в размере почти 300 миллиардов долларов. Это больше прибыли, чем в любом из 11 секторов S&P 500. Только акции в SPDR ETF (XLF) сектора Financial Select приблизились к общей ожидаемой чистой прибыли в $ 273 млрд в 2020 году. Неудивительно, что SPDR сектора Technology Select выросла на 40% в этом году, что больше, чем в любом другом секторе.

Другое дело с ростом прибыли по сравнению с чистой долларовой стоимостью прибыли.Если посмотреть на ожидаемый рост прибыли на акцию в 2020 году на основе рыночной капитализации, ожидается, что акции SPDR ETF (XLV) в секторе здравоохранения Select Sector принесут на 25,1% больше прибыли в 2020 году, сообщает S&P Dow Jones Indices. Это самый сильный ожидаемый рост из 11 секторов. Он превышает ожидаемый рост прибыли на 22,8% в 2020 году для энергетического сектора S&P 500.

Ожидаемый рост секторов

в 2020 году

Источник: S&P Dow Jones Indices

Прогноз

: Apple станет победителем в рейтинге S&P 500

Аналитики считают, что в следующем году Apple продолжит оставаться крупнейшим прибыльным банком S&P 500. Аналитики считают, что в следующем календарном году производитель смартфонов заработает 58,1 миллиарда долларов, что превзойдет показатель Microsoft в 42 доллара.Ожидаемая прибыль в размере 9 миллиардов долларов и чистая прибыль Alphabet в размере 38 миллиардов долларов за это время.

На основе скорректированной прибыли на акцию ожидается рост прибыли Apple почти на 12% до 13,59 долларов на акцию в календарном 2020 году. Надежды на сильный 2020 год помогают объяснить мощный скачок акций Apple на 68% в этом году, даже с учетом ее прибыли на акцию в календаре. 2019 год по сути ровный. Согласно данным IBD Stock Checkup, Apple обладает сильным составным рейтингом 89 IBD.

Источники финансовой прибыли

Technology — это двигатель прибыли для S&P 500, но финансовые показатели отстают. Ожидается, что чистая прибыль JPMorgan Chase (JPM) в следующем году составит 31,7 млрд долларов. Это делает ее самой прибыльной компанией из списка S&P 500 ни в секторе информационных технологий, ни в секторе коммуникационных услуг.

И финансовая компания демонстрирует уверенный рост прибыли на акцию на 15% в 2019 году. Сильный рост прибыли в сочетании с ростом стоимости акций JPMorgan на 36% объясняет ее звездный рейтинг IBD Composite Rating 94 из наилучшего из возможных 99. Однако в следующем году ожидания роста для финансовой фирмы более приглушены.Аналитики считают, что его прибыль на акцию в 2020 году вырастет всего на 2,4% до 10,57 доллара на акцию.

Berkshire Hathaway Уоррена Баффета также не сильно увеличит прибыль в 2020 году. Аналитики прогнозируют рост EPS Berkshire в 2020 году всего на 3,8%.

Но если ваша компания называется Berkshire Hathaway и в следующем году вырастет до 26,9 миллиарда долларов, этого все еще достаточно, чтобы вы стали пятым по прибыльности в рейтинге S&P 500.

Ожидается, что компании S&P 500 станут наиболее прибыльными в 2020 году

Источник: IBD, S&P Global Market Intelligence

.

Следуйте за Мэттом Кранцем в Twitter @mattkrantz

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Если вы хотите достичь финансовой свободы до достижения традиционного пенсионного возраста (60+), вы должны получить пассивный доход.В этом посте будут рассмотрены лучшие инвестиции в пассивный доход, которые помогут вам добиться этого в нашей текущей среде с низкими процентными ставками.

Пассивный доход — это святой Грааль личных финансов. Если у вас достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть желаемый образ жизни, то вы наконец-то свободны! Вы можете говорить и делать все, что хотите. Слишком много людей не могут жить своей правдой из-за отсутствия пассивного дохода.

Однако единственный способ получить полезный пассивный доход — это создать облагаемый налогом инвестиционный портфель, который включает в себя вложения в недвижимость, альтернативные инвестиции и многое другое.

Максимальное увеличение вашего 401k, IRA и Roth IRA — отличные ходы. К сожалению, в большинстве случаев они не могут получать пассивный доход, на который можно жить, пока вам не исполнится 59,5 лет. Когда дело доходит до достижения финансовой свободы, есть надежда, что мы добьемся ее как можно раньше.

Почему я сосредоточился на увеличении пассивного дохода

Примерно после 30 ^-го -го дня подряд, когда я работал 12+ часов в день и ел резиновые куриные обеды в бесплатном кафетерии нашей компании, я решил, что с меня хватит.Работа в инвестиционном банке утомляла меня. Мне нужно было получать больше пассивного дохода, чтобы вырваться на свободу.

Я никак не мог продержаться более пяти лет, работая в скороварке вроде Уолл-стрит. Я начал заниматься пассивным доходом в 1999 году.

Однако только после финансового кризиса 2008–2009 годов я стал одержим построением пассивного дохода. Предыдущий финансовый кризис сделал работу в сфере финансов неинтересной. Я уверен, что многие люди во время глобальной пандемии так же относятся к своей профессии.

Только в 2012 году я получил достаточно пассивного дохода (~ 80 000 долларов), чтобы освободиться от работы. И только в 2017 году я смог получить достаточно пассивного дохода, чтобы заботиться о семье (200000 долларов). Сегодня, в 2021 году, по моим оценкам, мы с женой получим пассивный доход примерно в 300000 долларов (таблица в конце с разбивкой по различным источникам пассивного дохода).

Мы уже обсуждали, как начать создавать пассивный доход ради финансовой свободы. Теперь я хотел бы ранжировать различные потоки пассивного дохода на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности и налогов.

Я обновляю свой рейтинг пассивного дохода на 2021+, учитывая, что так много изменилось с тех пор, как мой исходный рейтинг пассивного дохода вышел в 2015 году. Ключевым отличием от моего лучшего рейтинга инвестиций в пассивный доход является включение налогов в качестве новой рейтинговой переменной. В конце концов, налоговый режим может существенно повлиять на доходность.

Лучшие рейтинги пассивного дохода основаны на моем собственном опыте реальной жизни, когда я пытался создать несколько типов источников пассивного дохода за последние 22 года.

Лучшие инвестиции с пассивным доходом начинаются с сбережений

Безусловно, самая важная причина для экономии заключается в том, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы делать то, что вы хотите и когда хотите, и никто не говорит вам, что делать. Финансовая свобода — лучшее!

Звучит неплохо, правда? Если бы только существовала формула или диаграмма, такая как диаграмма 401k по возрасту, которая дает людям рекомендации о том, сколько и как долго нужно откладывать, чтобы достичь финансовой свободы.

К сожалению, экономия денег — это только первый шаг к созданию пассивного дохода.Еще важнее понять, как правильно инвестировать свои сбережения.

Если вы можете максимально увеличить свой 401k или максимальный IRA, а затем сэкономить дополнительно 20% от вашего взноса после уплаты налогов и после выхода на пенсию, хорошие вещи действительно начнут происходить. Конечная цель, которую я рекомендую, — чтобы все стреляли, чтобы сэкономить 50% своего дохода после уплаты налогов.

Это ваш облагаемый налогом пенсионный портфель, который позволит вам досрочно выйти на пенсию и делать все, что вы хотите. Потому что именно ваш облагаемый налогом пенсионный портфель дает пассивный пенсионный доход.Вы не можете прикасаться к своим 401 (k) и IRA до 59,5 лет без 10% штрафа.

Пандемия показала нам, что если мы ХОТИМ сэкономить больше, то сможем. До начала пандемии норма личных сбережений в США колебалась в пределах 5-7%. Теперь похоже, что средняя норма сбережений может постоянно превышать 10%. Давайте посмотрим на лучшие инвестиции в пассивный доход на 2021 год и далее.

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Ниже приведены восемь лучших инвестиций в пассивный доход, которые стоит рассмотреть.Каждый поток пассивного дохода будет ранжироваться на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности , и налогов. Каждый критерий получит оценку от 1 до 10. Чем выше оценка, тем лучше.

• Оценка риска 10 означает отсутствие риска. Оценка риска 1 означает, что риск очень высок.

• Оценка доходности 1 означает, что доходность ужасна по сравнению с безрисковой ставкой. Оценка доходности 10 означает, что у вас самый высокий потенциал получения максимальной прибыли по сравнению со всеми другими инвестициями.

• Оценка выполнимости 10 означает, что это может сделать каждый. Оценка осуществимости 1 означает, что существуют высокие требования, чтобы иметь возможность инвестировать в такой актив.

• Оценка ликвидности 1 означает, что инвестицию очень сложно снять или продать без штрафных санкций или в течение длительного периода времени. Оценка ликвидности 10 означает, что вы можете мгновенно получить доступ к своим средствам без штрафных санкций.

• Оценка активности 10 означает, что вы можете расслабиться и ничего не делать для получения дохода.Оценка активности 1 означает, что вам нужно управлять своими инвестициями в течение всего дня, как если бы вы работали на дневной работе.

• Налоговая оценка 1 означает, что инвестиции облагаются налогом по максимально возможной ставке, и вы ничего не можете с этим поделать. Налоговая оценка 10 означает, что инвестиция генерирует наименьшее возможное налоговое обязательство, или вы можете сделать что-то, чтобы снизить налоговое обязательство.

Чтобы ранжирование было как можно более реалистичным, все оценки указаны относительно друг друга. Кроме того, критерии возврата основаны на попытке получения пассивного дохода в размере 10 000 долларов в год.

Давайте посмотрим на мою общую диаграмму рейтинга лучших инвестиций с пассивным доходом.

Рейтинг # 8: Одноранговое кредитование (P2P)

Наименее лучшая инвестиция с пассивным доходом — это P2P-кредитование. P2P-кредитование началось в Сан-Франциско с Lending Club и Prosper в середине 2000 года. Идея однорангового кредитования состоит в том, чтобы избавиться от банков-посредников и помочь заемщикам, которым отказано в получении ссуд по потенциально более низким ставкам по сравнению со ставками более крупных финансовых учреждений. То, что когда-то было зарождающейся отраслью, теперь превратилось в многомиллиардный бизнес с полным регулированием.

Ведущие кредиторы P2P заявляют, что с диверсифицированным портфелем из 100 или более облигаций инвесторы могут получать годовой доход от 5% до 7%. Раньше доходность была выше, но возросшая денежная масса снизила доходность.

Самая большая проблема с кредитованием P2P заключается в том, что люди не возвращают деньги инвесторам, например. заемщики не выплачивают свои кредиты. Есть что-то, что просто не устраивает людей, нарушающих свои контрактные обязательства.

Со временем доходность P2P-индустрии снизилась из-за усиления конкуренции и усиления регулирования.В результате я считаю, что зарабатывание денег через P2P-инвестирование — один из худших способов получения пассивного дохода сегодня.

Риск: 4, Рентабельность: 2, Осуществимость: 8, Ликвидность: 4, Активность: 7, Налоги: 5. Общий балл: 30

Рейтинг # 7: Инвестиции в частный капитал

Прямые инвестиции могут стать огромным источником прироста капитала при правильных вложениях. Если вы найдете следующий Google, прибыль сведет на нет все остальные инвестиции в пассивный доход.Но, конечно, найти следующий Google — сложная задача, поскольку большинство частных компаний терпят неудачу, а инвестиционные возможности всегда переходят к наиболее связанным инвесторам.

Наиболее ликвидными частными инвестициями являются вложения в акционерные или кредитные хедж-фонды, фонды недвижимости и фонды частных компаний. Обычно периоды блокировки составляют от 3 до 10 лет, поэтому рейтинг ликвидности низкий. Эти фонды должны, по крайней мере, обеспечивать некоторое полурегулярное распределение пассивного дохода.

Наименее ликвидными из частных инвестиций являются инвестиции напрямую в частную компанию.Вы можете быть заперты навсегда и получать нулевые дивиденды или выплаты.

Доступ к частным инвестициям обычно ограничен аккредитованными инвесторами (доход 250 000 долларов на человека или 1 миллион долларов США без учета основного места жительства), поэтому оценка осуществимости составляет всего 2.

Но оценка активности — 10, потому что вы ничего не можете сделать, даже если захотите. Вы инвестируете на длительный срок. Оценка риска и доходности во многом зависит от вашей инвестиционной проницательности и доступа.

Трудно измерить прибыль в размере 10 000 долларов в год от прямых инвестиций, если только вы не инвестируете в фонд недвижимости или фонд с фиксированным доходом. Такие фонды обычно нацелены на 8-15% годовой доходности, что соответствует потребности в капитале от 83 000 до 125 000 долларов.

Риск: 5, Рентабельность: 7, Осуществимость: 2, Ликвидность: 2, Активность: 10, Налоги: 6. Общий балл: 32

Ранг # 6: Депозитный сертификат (CD) / Денежный рынок

Было время, когда CD или счета денежного рынка давали приличную доходность 4% +.В настоящее время вам повезет найти 5-7-летний компакт-диск, который обеспечивает все, что выше 2%. В компакт-дисках самое замечательное то, что здесь нет минимального дохода или чистой стоимости для инвестирования.

Кто угодно может пойти в свой местный банк и открыть компакт-диск желаемой продолжительности. Кроме того, CD и счет денежного рынка застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

Теперь вы можете получить только онлайн-счет на денежном рынке с оплатой 0,4% по состоянию на июнь 2021 года, потому что ФРС снизила ставки до 0%.Для сравнения, доходность 10-летних казначейских облигаций колеблется чуть ниже 1%. Проблема с владением 10-летней облигацией заключается в том, что вы должны владеть облигацией в течение 10 лет, чтобы гарантировать получение текущей доходности.

Сейчас требуется огромное количество капитала, чтобы получить хоть сколько-нибудь значимый пассивный доход за счет сбережений. Чтобы генерировать 10 000 долларов пассивного дохода в размере 0,4% в год, требуется 2 500 000 долларов капитала! По крайней мере, вы знаете, что ваши деньги в безопасности, что хорошо на медвежьих рынках.

Огромное падение процентных ставок является причиной того, что разумно снизить безопасную норму вывода средств при выходе на пенсию и / или увеличить чистую стоимость активов перед выходом на пенсию.Сегодня требуется гораздо больше капитала, чтобы получить такую ​​же сумму скорректированного с учетом риска дохода.

Воспользуйтесь снижением процентных ставок

Главное, что могут сделать сообразительные инвесторы, чтобы воспользоваться огромным падением процентных ставок, — это рефинансировать долг или взять долг и инвестировать в более прибыльные инвестиции.

По крайней мере, домовладельцы должны рефинансировать свою ипотеку. Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечного кредитования, где кредиторы соревнуются за ваш бизнес.Узнать реальную ставку по ипотеке можно бесплатно.

Лучшая стоимость ипотеки — это рефинансирование или получение фиксированной ставки по ипотеке на 15 лет, за которой следует фиксированная ставка на 30 лет. Тем не менее, ставки по ипотечным кредитам снова растут из-за опасений по поводу инфляции по мере восстановления экономики. Ура!

Риск: 10 (нет риска), доходность: 1 (худшая доходность), осуществимость: 10 (любой может открыть сберегательный счет). Ликвидность: 7 (легко доступны сбережения, но не компакт-диски без штрафа). Задание: 10 (вам не нужно ничего делать, чтобы получать пассивный доход.Налоги: 5 (процентный доход облагается налогом как обычный доход). Общий балл: 43

Рейтинг # 5: Физическая недвижимость

Недвижимость — мой любимый класс активов для создания богатства, потому что он прост для понимания, обеспечивает убежище, является материальным активом, не теряет мгновенной стоимости, как акции, в одночасье, и приносит доход. Когда мне было 20–30 лет, я считал, что владение арендуемой недвижимостью является лучшим вложением в пассивный доход.

Единственное, что плохо в владении физической недвижимостью — это то, что она плохо оценивается по переменной Activity из-за арендаторов и проблем с техническим обслуживанием.Вам может повезти с хорошими арендаторами, которые самодостаточны и никогда вас не беспокоят. Или вы можете застрять с арендаторами, которые никогда не платят вовремя, и устраивать домашние вечеринки, разрушающие дом.

Владение вашим основным местом жительства означает, что вы нейтральны на рынке недвижимости. Аренда означает, что вам не хватает рынка недвижимости. Только после покупки двух или более объектов недвижимости вы действительно приобретаете недвижимость. Вот почему каждый должен владеть своим основным местом жительства, как только он узнает, что хочет остаться там на 5-10 лет.Инфляция — слишком мощная сила, чтобы бороться с ней.

Чтобы получить чистую операционную прибыль после налогообложения в размере 10 000 долларов США (NOPAT) за счет сдачи в аренду недвижимости, вы должны владеть недвижимостью стоимостью 50 000 долларов США с неслыханной чистой арендной доходностью 20%, недвижимостью в размере 100 000 долларов США с редкой 10% чистой арендной доходностью или более реалистичная недвижимость за 200 000 долларов с чистой арендной доходностью 5%.

На побережье сложно получить высокий доход от аренды

В дорогих городах, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, чистая арендная доходность (максимальная ставка) может упасть до 2.5%. Это признак того, что есть много ликвидности, покупающей недвижимость в основном для повышения ее стоимости. На втором месте — получение дохода. Это более рискованное предложение, чем покупка недвижимости на основе дохода от аренды.

В недорогих городах, например, на Среднем Западе и Юге, чистая доходность от сдачи в аренду может легко находиться в диапазоне от 7% до 10%, хотя рост может быть более медленным.

Я настроен оптимистично в отношении недвижимости в самом сердце Америки и активно покупаю там коммерческую недвижимость с помощью краудфандинга и специальных REIT, о которых мы поговорим подробнее ниже.

Недвижимость с большими налоговыми льготами

Налоговые льготы владения недвижимостью очень привлекательны. Первые 250 000 долларов прибыли не облагаются налогом на человека. Если вы женаты и вместе владеете недвижимостью, то при продаже вы получите не облагаемую налогом прибыль в размере 500 000 долларов.

Тогда есть возможность обменять собственность, которой вы владеете, на другую собственность через обмен 1031, так что вам не нужно платить налог на прирост капитала.

Если вы владеете арендуемой недвижимостью, вы можете взять на себя безналичные расходы на амортизацию, чтобы уменьшить налог на доход от аренды.Долгосрочное владение собственностью — один из самых проверенных способов накопления богатства и получения пассивного дохода для среднего американца.

Я считаю, что есть привлекательная возможность для покупки недвижимости в 2020 году и в последующий период из-за низких ставок по ипотечным кредитам, ротации акций и стремления к большему доходу и меньшей волатильности. Я лично собираюсь купить еще один дом для одной семьи для сдачи в аренду.

Кроме того, стоимость арендного дохода значительно выросла, так как процентные ставки сильно снизились.Поэтому я считаю, что покупка арендуемой недвижимости в условиях низких процентных ставок — это хорошо, потому что оценка арендной недвижимости не была оценена так сильно, как денежный поток, который они генерируют.

Риск: 7, Рентабельность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 6, Налоги: 10. Общий балл: 44

Рейтинг # 4: Создание собственных продуктов

Если вы творческий человек, возможно, вы сможете производить продукт, который будет обеспечивать стабильный поток пассивного дохода на долгие годы.В крайнем случае, Майкл Джексон делает больше мертвых, чем живых. Это связано с гонорарами, которые его поместье получает за все песни, которые он продюсировал за свою карьеру. По данным Forbes, после смерти Майкла его состояние составило более 2,5 миллиарда долларов.

Конечно, маловероятно, что кто-то из нас сможет повторить гений Майкла Джексона, но вы можете создать свою электронную книгу, электронный курс, удостоенную наград фотографию или песню, чтобы создать свой собственный пассивный доход.

Пример продукта

В 2012 году я написал 120-страничную электронную книгу о переговорах о выходном пособии.Сегодня книга выходит 5-м изданием к 2021 году и насчитывает 200 страниц. Он регулярно продает около 50 копий в месяц по 87–97 долларов за штуку без особого постоянного обслуживания.

Чтобы получать ~ 50 000 долларов в год пассивного дохода от книги, мне нужно было бы инвестировать 1 250 000 долларов в актив, который дает доходность 4%. Следовательно, чтобы зарабатывать 10 000 долларов пассивного дохода в год, потребуется около 250 000 долларов капитала.

Кто бы мог подумать, что книга об увольнении может регулярно приносить такой доход? Мы так заняты своей работой, что наше детское творчество со временем, к сожалению, исчезает.Теперь, когда миллионы рабочих мест находятся под угрозой, книга стала лучше продаваться.

Использование Интернета для создания, подключения и продажи. Стоимость запуска низкая, и запустить собственный сайт стало проще, чем когда-либо. Единственный риск — это потерянное время и раненное эго.

Вот мое пошаговое руководство о том, как создать собственный прибыльный сайт менее чем за 30 минут. Вы хотите создать онлайн-бизнес, который невозможно остановить.

Ниже приведен отчет о реальных доходах блоггера по личным финансам, который запустил свой сайт на стороне во время работы.

Если вы творческий человек, который гордится тем, что зарабатывает деньги самостоятельно, создание собственного продукта — один из лучших способов. После производства вашего продукта маржа очень высока. Единственное, что вам нужно сделать, — это со временем обновлять продукт.

Риск: 10, Доходность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 7, Налоги: 7. Общий балл: 45

Ранг # 3: фиксированный доход / облигации

Поскольку процентные ставки снижались в течение последних 30 лет, цены на облигации продолжали расти.С 10-летней доходностью (безрисковой ставкой) примерно 1,2% мы находимся в интересной ситуации.

Доходность 10-летних облигаций в августе 2020 года составляла всего 0,51%. Я считаю, что долгосрочные процентные ставки могут оставаться низкими в течение длительного времени. Достаточно взглянуть на процентные ставки в Японии, которые отрицательны (инфляция выше номинальной процентной ставки).

Облигации

обеспечивают отличное защитное распределение инвестиционного портфеля, особенно в периоды неопределенности, например, во время пандемии коронавируса.Если вы держите государственную облигацию до погашения, вы получите обратно все купонные выплаты и основную сумму. Но, как и в случае с акциями, существует множество различных типов инвестиций в облигации.

Кто угодно может купить облигационный ETF, такой как IEF (7-10-летний казначейский фонд), MUB (фонд муниципальных облигаций) или фонд с фиксированным доходом, такой как PTTRX (Pimco Total Return Fund). Вы также можете купить индивидуальные корпоративные или муниципальные облигации.

Муниципальные облигации особенно привлекательны для лиц с более высокими доходами, которые сталкиваются с высокой предельной налоговой ставкой.Вы также можете напрямую покупать казначейские облигации через свою брокерскую онлайн-платформу.

Основная проблема, с которой люди сталкиваются с облигациями, — это их более низкая историческая доходность по сравнению с акциями. Однако в сочетании с более низкой волатильностью, более высокими купонными выплатами и защитой в периоды неопределенности облигации являются привлекательными инвестициями.

Посмотрите, как выглядели долгосрочные облигации и акции за последние 20 лет. По сути, долгосрочные облигации оказались лучше!

Основной концерн по облигациям

Основное беспокойство для облигаций — это будущее процентных ставок.Если процентные ставки действительно повысятся, облигации упадут в цене при прочих равных. В связи с пандемией в экономику было введено столько стимулов, что в будущем весьма вероятно повышение инфляции. Фактически, сейчас рынки прогнозируют три повышения ставки ФРС к 2023 году.

Тем не менее, пока вы держите облигацию до погашения, вы должны вернуть свою первоначальную основную сумму вместе со всеми купонными выплатами, если вы покупаете облигацию с высоким рейтингом, например AA. Кроме того, ФРС четко заявила, что сохранит ставку по федеральным фондам на уровне 0% в течение следующих нескольких лет.

Облигации

— отличное вложение, помогающее снизить волатильность вашего портфеля. Я надеюсь, что все хотя бы воспользуются более низкими процентными ставками и рефинансируют свою ипотеку.

Рефинансирование ипотеки или любого долга — один из самых простых способов получения нового пассивного дохода. Я рефинансировал свою ипотеку до 7/1 ARM под 2,25% за минимальную комиссию с помощью Credible.

В результате я увеличил свой денежный поток на 400 долларов в месяц, что похоже на увеличение пассивного дохода! К сожалению, в 2021 году ставки по ипотечным кредитам снова вырастут из-за более высоких инфляционных ожиданий, но по историческим меркам они все еще очень низки. Лучше рефинансировать сейчас, прежде чем ставки вырастут еще больше.

Риск: 8, Рентабельность: 3, Осуществимость: 10, Ликвидность: 7. Активность: 10. Налоги: 8. Общий балл: 46

Рейтинг # 2: Краудсорсинг недвижимости

В настоящее время мой любимый источник пассивного дохода — краудфандинг в сфере недвижимости. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет частным лицам покупать процентную долю проекта коммерческой недвижимости, которая когда-то была доступна только физическим лицам со сверхвысоким уровнем дохода или институциональным инвесторам.

Владеть отдельной физической недвижимостью — это здорово, но это все равно, что вкладывать деньги в один актив в определенном месте с кредитным плечом.Если рынок пойдет вниз, ваши концентрированные инвестиции могут потерять много времени, если вы будете вынуждены продавать. Многие сделали это во время последнего финансового кризиса ..

Моя любимая платформа краудфандинга в сфере недвижимости для аккредитованных инвесторов — CrowdStreet. Они ориентированы на индивидуальные проекты недвижимости в 18-часовых городах. В таких местах, как Мемфис, Чарльстон и т. Д., Оценки обычно ниже, а чистая доходность от аренды выше.

Если вы не являетесь аккредитованным инвестором и хотите инвестировать в диверсифицированные фонды, вы можете инвестировать в частный eREIT через Fundrise.Fundrise является лидером в этом более диверсифицированном стиле недвижимости и существует с 2012 года. Для среднестатистического инвестора диверсифицированный eREIT, вероятно, является лучшим выходом.

В отличие от других пассивных инвестиций в списке, с краудфандингом в сфере недвижимости у вас, по крайней мере, есть физический актив в качестве залога. Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения.

100% пассивный доход — это хорошо

Для тех из вас, кто не любит иметь дело с арендаторами и вопросами обслуживания, вложение в краудфандинг недвижимости — это замечательно.

В середине 2017 года я продал свою арендуемую недвижимость в Сан-Франциско за 30-кратную годовую валовую арендную плату. Я реинвестировал 500 000 долларов из вырученных средств в краудфандинговый портфель недвижимости. Цель заключалась в том, чтобы воспользоваться преимуществами более низких оценок по стране с гораздо более высокой чистой арендной доходностью. Замечательно, что не нужно заниматься вопросами обслуживания и проблемами арендаторов.

Недвижимость прибрежного города стала слишком дорогой. Я ожидаю, что люди и капитал естественным образом потекут в регионы страны с более низкими затратами, особенно после пандемии.Будущее работы — отдаленное будущее. Воспользуйтесь преимуществами демографического сдвига на несколько десятилетий внутри страны.

Кроме того, показатели eREIT от Fundrise были относительно стабильными во время спадов на фондовом рынке. Следовательно, если произойдет еще один обвал, Fundrise eREIT должны превзойти показатели. Недвижимость — это защита, потому что она становится более доступной по мере снижения ставок по ипотечным кредитам. Инвесторам нужны реальные активы, обеспечивающие убежище и доход.

Возможность инвестировать в недвижимость, но на 100% пассивно — отличное сочетание.Вы можете инвестировать в публично торгуемые REIT, а также в недвижимость. Однако, как мы видели во время резкого спада на фондовом рынке в марте 2020 года, показатели REIT были еще хуже.

Риск: 7, Рентабельность: 7, Осуществимость: 10, Ликвидность: 6, Активность: 10, Налоги: 7. Общий балл: 47

Рейтинг # 1: Дивидендные инвестиции

Лучшее вложение с пассивным доходом — это акции с выплатой дивидендов. Дивидендные и стоимостные акции возвращаются после отставания от роста акций во время пандемии.Ценность вернулась!

«Дивидендные аристократы» — это список «голубых фишек» из списка S&P 500, которые продемонстрировали стабильный рост дивидендных выплат на протяжении многих лет.

Допустим, компания зарабатывает 1 доллар на акцию и выплачивает 75 центов в виде дивидендов. Это 75% дивидендов. Допустим, в следующем году компания зарабатывает 2 доллара на акцию и выплачивает 1 доллар в виде дивидендов. Хотя коэффициент выплаты дивидендов снижается до 50% из-за того, что компания хочет потратить больше капитальных затрат на расширение, по крайней мере, абсолютная сумма дивидендов увеличивается.

Дивидендные акции, как правило, представляют собой более зрелые компании, прошедшие стадию высокого роста. В результате они относительно менее волатильны с точки зрения фондового рынка. Коммунальные предприятия, телекоммуникации и финансовый сектор, как правило, составляют большинство компаний, выплачивающих дивиденды. В 2021 году дивидендная доходность S&P 500 составит около 1,6%, что примерно равно доходности 10-летних облигаций.

Технологии, Интернет и биотехнологии, с другой стороны, обычно не приносят никаких дивидендов. Это растущие акции, которые реинвестируют большую часть своей нераспределенной прибыли обратно в свою компанию для дальнейшего роста.Но акции роста могут легко потерять огромную ценность для инвесторов за короткий период времени.

Обратите внимание на дивидендную доходность

Для достижения годового пассивного дохода 10 000 долл. США с дивидендной доходностью ~ 1,5% по S&P 500 потребуется 667 000 долл. США. Вместо этого вы могли бы инвестировать в акции AT&T всего 154 000 долларов, учитывая расчетную дивидендную доходность компании в 6,5%.

Все зависит от вашей терпимости к риску. Я даю дивидендное инвестирование 5 по доходности, потому что процентные ставки по дивидендам относительно низкие.Кроме того, волатильность сейчас относительно высока.

Один из самых простых способов получить доступ к дивидендным акциям — это купить ETF, такие как DVY, VYM и NOBL, или индексные фонды. Кроме того, вы можете сделать это самостоятельно и использовать бесплатные финансовые инструменты Personal Capital для управления своим состоянием. Главное — постоянно инвестировать в течение долгого времени.

В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс. Следовательно, ключевым моментом является оплата минимально возможных комиссий, при этом инвестируя в основном в индексные фонды. Дивидендные индексы — это здорово, потому что они пассивны и ликвидны.

Однако, учитывая низкие ставки дивидендов и высокую волатильность после 12+-летнего бычьего рынка, показатель доходности ниже, чем в прошлом.

Риск: 6, Рентабельность: 5, Осуществимость: 10, Ликвидность: 9, Активность: 10, Налоги: 8. Общий балл: 48

Обзор лучших инвестиций в пассивный доход

Основываясь на моей новой шестифакторной модели для ранжирования лучших инвестиций с пассивным доходом, пять основных инвестиций с пассивным доходом составляют:

• Дивидендные акции
• Краудфандинг в сфере недвижимости
• Фиксированный доход (облигации)
• Создание собственных продуктов
• Владение арендуемой недвижимостью

Если вы можете выдержать случайную волатильность, инвестирование в дивидендные акции действительно является одним из лучших пассивных доходов инвестиции в долгосрочной перспективе.Если вы хотите меньшей волатильности с вероятной более высокой доходностью, вместо этого инвестируйте в краудфандинг недвижимости, аренду недвижимости и фиксированный доход.

Было время, когда я больше всего любил владеть недвижимостью. Это был мой любимый способ получать стабильный доход от аренды. Однако, когда в 2017 году я стал отцом, у меня уже не было столько времени и сил на управление недвижимостью.

Краудфандинг в сфере недвижимости через такие платформы, как Fundrise и CrowdStreet, являются хорошими решениями для моего инвестиционного капитала в недвижимость.100% пассивный доход — это прекрасно. Мне очень нравится сочетание владения твердым активом, которое приносит доход. Это более стабильный способ приумножить богатство.

Для тех, кто относится к творческим типам, создание собственного веб-сайта, подобного этому, и создание продуктов в Интернете кажется чрезвычайно полезным. Некоторые говорят, что заработать 1000 долларов самостоятельно — это все равно что заработать 5000 или 10 000 долларов на работе.

Тем не менее, блоггинг получит 1 балл в рейтинге активности, поскольку эти сообщения не пишутся сами по себе. Вместо этого вы действительно хотите создавать продукты, такие как книги или курсы, для пассивной продажи.

Наконец, владение недвижимостью в аренде становится более привлекательной, учитывая, насколько снизились процентные ставки. Стоимость арендного дохода выросла настолько, что я собираюсь купить еще одну физическую арендную недвижимость в 2021 году.

Я настроен оптимистично на рынке жилья в ближайшие несколько лет. В результате я хочу владеть как можно большим количеством сдаваемых в аренду объектов недвижимости, чтобы получать выгоду от повышения арендной платы и стоимости активов.

Таблица лучших инвестиций с пассивным доходом

Еще раз, вот лучшие инвестиции с пассивным доходом.Все восемь инвестиций в пассивный доход — подходящие способы получения дохода для финансирования вашего образа жизни. Правильные зависят от ваших личных предпочтений, понимания инвестиций, творческих способностей и интересов.

Увеличьте пассивный доход сегодня

Энтузиазм к работе особенно силен, когда ты молод и у тебя очень мало денег. После четырех лет обучения в средней школе, а затем еще четырех лет в колледже работа звучит как захватывающее приключение! Но через некоторое время ваша работа может начать вас обижать.

Возможно, ваш коллега намеренно пытается сделать вашу жизнь несчастной, потому что ему не нравится ваш успех. Может быть, вас обошли с повышением и повышением, потому что вы недостаточно рассказали о своих способностях. Может быть, вы ошибочно думали, что работаете в меритократии. Как бы то ни было, вы рано или поздно устанете.

Вот почему так важно действовать, пока у вас еще есть энергия. При минимальных процентных ставках создание пассивного дохода потребует много усилий и терпения.Начать сейчас!

Мои текущие инвестиции в пассивный доход 2021

Ниже приведены мои последние источники пассивного дохода, которые я создавал с 1999 года. Наш пассивный доход позволяет мне и моей жене оставаться дома с двумя детьми. Наша цель — стабильно получать 300 000 долларов пассивного дохода и к 2023 году переехать в детский сад на Гавайи.

Как видно из нашей диаграммы пассивного дохода, примерно половина нашего пассивного дохода поступает от недвижимости. Недвижимость — мой любимый класс активов для создания богатства, потому что он относительно стабилен, приносит доход и обеспечивает полезность.

В условиях открытой экономики я активно ищу предложения по гостиничной недвижимости на CrowdStreet. CrowdStreet фокусируется на возможностях недвижимости в 18-часовых городах, где оценки ниже, а ставки капитализации выше. Кроме того, CrowdStreet запустила фонд сдачи в аренду, чтобы воспользоваться преимуществами сильного рынка аренды.

Экономия на ранней стадии и зачастую вовсе не является жертвой. Вместо этого самая большая жертва — жить на чужих условиях из-за нехватки средств. Продолжайте создавать лучшие вложения с пассивным доходом, чтобы однажды стать свободным.

Помните: если сумма денег, которую вы откладываете и инвестируете, не повредит, значит, вы недостаточно откладываете и инвестируете. В конце концов, никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы.

Теперь вы знаете лучшие инвестиции в пассивный доход, пора начинать! Ваше будущее будет вам благодарно.

Присоединяйтесь к более чем 100 000 других и подпишитесь на бесплатную рассылку Financial Samurai. Я пишу о помощи людям в достижении финансовой независимости с 2009 года.Все написано на собственном опыте.

Мнение: Цифры не лгут: разная рабочая сила приносит бизнесу больше денег

Для успеха современных организаций необходимо поддерживать разнообразный персонал. Компании с разнообразным персоналом лучше подходят для удовлетворения потребностей разнообразных клиентских баз, а денежные потоки различных компаний в 2,3 раза выше, чем у компаний с более монолитным персоналом. У разнородных компаний на 70% больше шансов завоевать новые рынки, чем у организаций, которые не принимают на работу и не поддерживают таланты из недостаточно представленных групп.

Долгосрочная поддержка сотрудников любого уровня образования и опыта не только обеспечивает более высокую производительность, но и демонстрирует доверие организации к своим талантам, способствуя росту бизнеса. Неспособность правильно инвестировать в человеческие ресурсы не только приводит к удержанию сотрудников и снижению производительности, но и приводит к тому, что целые отрасли не могут достичь долгосрочного роста.

Тем не менее, одного лишь привлечения разнообразных талантов недостаточно. Разнообразные сотрудники будут чувствовать себя недооцененными и отстраненными, если они будут чувствовать себя символизированными или исключенными из своих коллег и воздерживаются от внесения вклада и выполнения так хорошо, как могли бы.Реализация реальных стратегий включения способствует большему количеству инноваций, чем компании, которые стремятся к разнообразию только на оптическом или статистическом уровне.

Отсутствие образцов для подражания и наставников — частое препятствие, особенно для женщин и сотрудников и руководителей из числа меньшинств. Предоставление образования и обучения, адаптированных к их потребностям, может уменьшить это неравенство в наставничестве. Отрасли, которые сталкиваются с известными трудностями при найме и удержании разнообразных талантов, таких как области STEM, должны предпринять дополнительные шаги для создания возможностей обучения, наставничества и повышения квалификации, специально предназначенных для недостаточно представленных групп.

Программы обучения и развития могут вывести организации и целые отрасли на новый уровень. Точно так же неспособность реализовать и обновить надежную образовательную программу для привлечения и удержания квалифицированных сотрудников, особенно доступ к инструментам онлайн-обучения, может привести к упадку и провалу бизнеса.

Эта постоянная доступность инструментов для обучения навыкам и обучения неразрывно связана с привлечением и удержанием разнообразной рабочей силы. Люди из маргинализованных групп с меньшей вероятностью имели доступ к ресурсам профессионального развития, и они могли быть систематически исключены из них на своей предыдущей работе.Американцы в первом поколении и сотрудники, которые первыми поступили в колледж в своих семьях, также могут столкнуться со значительным дефицитом навыков, основанным на их образовании и обязанностях, которые могли помешать им получить доступ к дополнительному обучению в дополнение к ученой степени.

Разнообразие = прибыльность

Внедрение инклюзивных ценностей в корпоративную культуру и уделение первоочередного внимания устранению пробелов в навыках, возникающих из-за маргинализации, положительных результатов нисходящих изменений, которые могут повлиять на отрасль и деловой мир в целом.Более того, разнообразные компании более прибыльны и с большей вероятностью достигнут долгосрочного роста как юридическое лицо, так и в своей отрасли.

Согласно исследованию McKinsey «Почему разнообразие имеет значение», компании, входящие в верхний квартиль для гендерно разнообразных управленческих кадров, имели на 15% больше шансов на получение прибыльности выше среднего по сравнению с нижним квартилем компаний, в руководящих командах которых преобладали белые и мужчины. . Когда дело доходит до кадрового обеспечения, компании с более высокой степенью расового и этнического разнообразия сотрудников имеют преимущество в производительности на 35% по сравнению с компаниями, полагающимися на «культурную совместимость», которая имеет тенденцию быть белой и монокультурной.

Согласно исследованию McKinsey, компании с гендерно-разнообразным руководящим составом в высшем квартиле превзошли компании с преобладанием мужчин на 21% с точки зрения EBIT (прибыль до уплаты процентов и налогов) и на 27% с точки зрения создания долгосрочной стоимости. Команды руководителей, различающиеся по расовому признаку, обеспечили преимущество в 35% более высокой EBIT и на 33% более долгосрочное создание стоимости по сравнению с компаниями с наименьшим расовым разнообразием. Следовательно, компании с разнообразными талантами и руководителями с большей вероятностью сохранят лучшие таланты и будут участвовать в принятии решений, которые учитывают ориентацию на более широкий круг клиентов, чем компании с более монолитной клиентской базой.

Разнообразные компании получают на 19% больше доходов, чем монолитные компании, благодаря большему количеству инноваций. Предоставление образования и обучения, к которым недостаточно представленные группы, возможно, не имели доступа в прошлом, может способствовать инновациям, открывая сотрудникам новые навыки и идеи. Поскольку миллениалы и поколение Z становятся доминирующим поколением в рабочей силе, привлечение молодых талантов должно учитывать разнообразие, учитывая, что они являются самым разнообразным поколением в истории Америки. Согласно опросу миллениалов, проведенному Deloitte в 2018 году, 74% респондентов заявили, что, по их мнению, на их рабочих местах будет больше инноваций, если руководство будет активно делать разнообразие и включение ключевым компонентом организационной культуры.

Наличие разнообразных сотрудников является хорошим предзнаменованием для создания ценности и инноваций, но также и наличие доступа к качественным образовательным ресурсам на регулярной основе. Учитывая, что существует сильная корреляция между обучением на рабочем месте и образованием, удержанием сотрудников и постоянным ростом бизнеса, меры разнообразия и вовлечения также влияют на инновации и создание ценности. Организации, которые активно не делают разнообразие и инклюзивность частью своих ценностей и культуры, скорее всего, начнут приходить в упадок.

Прочтите: Эти компании выигрывают войну за талантливых работников, и инвесторы должны обращать на это внимание

Инвестируйте в сотрудников

Образование помогает увеличить удержание сотрудников, предоставляя больше возможностей для повышения квалификации внутри компании вместо участия в дорогостоящих поисках талантов. Около 74% сотрудников считают, что они не раскрывают свой истинный потенциал, а 76% ищут возможности карьерного роста. Обучение и профессиональная подготовка органично позволяют продвигаться по службе в той же организации или у нового работодателя.Предоставляя разнообразные возможности обучения и профессионального развития, повышается вовлеченность сотрудников, и мотивированные сотрудники с большей вероятностью останутся в организации, чем те, кто считает, что их потребности остаются неудовлетворенными, а достижения не признаются. Учитывая, что среднегодовые затраты на обучение и развитие на одного сотрудника составляют 1299 долларов США, а замена сотрудника может стоить значительно дороже, средства обучения и обучения помогают сэкономить деньги и повысить производительность в долгосрочной перспективе.

Увеличение инвестиций в обучение и развитие помогает закрыть пробелы в навыках и увеличить удержание сотрудников, что снижает затраты на замену и увеличивает вовлеченность сотрудников, что, в свою очередь, увеличивает производительность. Правильное инвестирование в программы обучения и развития демонстрирует, что менеджеры доверяют своим сотрудникам и с большей вероятностью предложат более надежную работу.

«
Компании, которые предоставляют возможности обучения своим сотрудникам, будут иметь компетентных и мотивированных сотрудников, которые будут чувствовать себя в большей безопасности на своей работе.”

Надежные и заинтересованные сотрудники не только более продуктивны, но и помогают обеспечить долгосрочный рост организации. Образование и обучение обеспечивают топливо для долгосрочного роста, поскольку они являются активным вложением средств и демонстрацией доверия к сотрудникам.Также важно отметить, как целые отрасли относятся к обучению и развитию. Компании, которые предоставляют возможности обучения своим сотрудникам, будут иметь компетентных и мотивированных сотрудников, которые будут чувствовать себя в большей безопасности на своей работе. Когда общеотраслевые практики приводят к высокому уровню отсева и недостаточной безопасности, сама отрасль не может расти и внедрять инновации.

Крупномасштабная неспособность инвестировать в профессиональное развитие сотрудников может означать крах всей отрасли, даже если это не произойдет в одночасье.Когда значительное число компаний ценит краткосрочную экономию затрат и изоляцию от отрасли, чтобы поддерживать операции в том виде, в каком они есть, отрасль в конечном итоге рухнет из-за неспособности удовлетворить потребности современных пользователей.

Все это происходит из-за неспособности внедрять инновации из-за отказа от создания сильных инициатив по разнообразию и вовлечению, а также от общей вовлеченности сотрудников, что способствует инновациям. Отстраненные сотрудники, которые не чувствуют себя признанными за их вклад, не только с большей вероятностью уволятся, но и будут делать минимум, пока у них еще есть работа.Отсутствие инноваций и сильное выгорание в результате разъединения не сулит ничего хорошего для отрасли в целом. Инвестирование в навыки сотрудников мотивирует их учиться и делать больше как для своего работодателя, так и для своей отрасли.

Обучение и образование имеют решающее значение для повышения квалификации сотрудников и для того, чтобы сделать вклад организации в отрасль во главу угла. Онлайн-обучение эволюционировало в последние годы и было успешно развернуто в нескольких отраслях и организациях.Внедрение программы цифрового обучения, в которой сотрудники могут участвовать в своем собственном темпе, — это рентабельный способ заставить их чувствовать себя ценными и безопасными в своей карьере.

Джек Майерс — основатель MediaVillage, активист в области образования и разнообразия в СМИ и рекламном сообществе, а также основатель AdvancingDiversity.org. Майерс — ведущий в стране медиаэколог, занимающийся выявлением, разработкой и внедрением решений проблем, с которыми сталкиваются медиа и маркетинговые компании.Следуйте за ним в Твиттере на @jackmyersbiz.

Читайте: Прощай, бумер: приближающийся отбор рабочих старше 50

Подробнее: Мешало ли дополнительное пособие по безработице в 600 долларов людям искать работу? Эти экономисты из Йельского университета говорят, что наконец-то получили ответ

.