Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

1. Подготовка к инвестированию

2. Как и куда инвестировать деньги

2.1. Банковский вклад

2.2. ПИФы

2.3. Покупка валюты или драгоценных металлов

3. Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

4. Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

5. Как выгодно инвестировать за границей

6. Инвестиции в недвижимость за рубежом

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

• позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
• гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.

Минусы:

• невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
• во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФы

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

Плюсы:

• аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
• инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
• начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.

Минусы:

• неопытность управляющего может привести к потере вклада;
• есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
• нет гарантии получения дохода;
• прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

• квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
• квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т. п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

• высокий ежемесячный доход;
• быструю окупаемость;
• возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

Лучше покупать недвижимость в Турции от застройщика, чем вторичное жилье.

1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

Куда вложить деньги в 2020 году — советы эксперта

Как и куда вкладывать деньги в 2020 году — в валюту, недвижимость или акции? Эксперты по финансовой грамотности советуют скопить 3-4 месячных дохода, разобраться с кредитами и только потом инвестировать. Если свободных денег несколько миллионов, то имеет смысл вложить их в недвижимость. Но упасть в цене может и она. Риск — неотъемлемый спутник инвестирования. Застрахованы только банковские вклады, все остальные вложения — потенциальные убытки.

Виола Янголь

15:23, 10 Марта 2020

Как рассказывает доцент кафедры корпоративного управления Новосибирского государственного университета экономики и управления Дмитрий Фомин, на фоне снижающейся ставки депозита привлекательнее другие инструменты. Например, фондовые рынки.

«Этот инструмент тоже требует определённой финансовой грамотности, чего у населения нет. Подавляющее большинство населения требует к тому же ещё развитого фондового рынка, его в России тоже нет. В России фондовый рынок крайне не развит. У нас очень мало компаний, куда можно вложить свои средства»,  — поясняет Дмитрий Фомин.

В некоторых странах этим инструментом пользуется почти половина населения, в России пока значительно меньше. Память об «МММ» ещё свежа. И, тем не менее, число инвесторов растёт. В стране их уже полтора миллиона, и больше 30 000 только в нашем регионе. Это те, кто открыл индивидуальный инвестиционный счёт для работы на фондовом рынке.

Финансовые организации активно предлагают отслеживать котировки прямо в телефоне. Открыть счёт можно буквально в одно касание. Однако, по оценкам экспертов, стабильного роста валюты не ожидается, и это, скорее, ситуационный заработок. Банки предлагают приобретать акции и облигации через специализированные приложения. Сделать это можно из любой точки планеты — нужны только средства, телефон и интернет.

Можно купить акции не только нефтяных «акул» рынка, но и динамичных новосибирских кофеен. Но специалисты по финансовой грамотности напоминают: акции на последние деньги не покупают, и нигде не закреплён гарантированный доход. Этот вид инвестиций нужен, когда уже сформирована подушка безопасности, есть понимание, как работают инструменты, и потеря денег не критична.

Все интересующие вас вопросы и проблемы, которые остались нерешёнными, вы можете озвучить на наш автоответчик, его номер 30-40-600. Также заходите в нашу группу в соцсети «ВКонтакте» и оставляйте свои пожелания и вопросы. 

Слушайте нас на радио «Городская волна» каждый понедельник и субботу в 17:30, а также короткие рубрики «Полезный Новосибирск» в течение дня на волне 101,4 FM.

#Полезный Новосибирск
#Городские финансы
#Потребительский рынок
#Экономика
#Недвижимость
#Финансы

Подписывайтесь на наши соц. сети

Куда вложить деньги в 2020 году? 12 «неудобных» вопросов для проверки бизнеса перед инвестициями

{«id»:128790,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami»,»title»:»\u041a\u0443\u0434\u0430 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443? 12 \»\u043d\u0435\u0443\u0434\u043e\u0431\u043d\u044b\u0445\» \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u044f\u043c\u0438″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www. facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami&title=\u041a\u0443\u0434\u0430 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443? 12 \»\u043d\u0435\u0443\u0434\u043e\u0431\u043d\u044b\u0445\» \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u044f\u043c\u0438″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami&text=\u041a\u0443\u0434\u0430 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443? 12 \»\u043d\u0435\u0443\u0434\u043e\u0431\u043d\u044b\u0445\» \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u044f\u043c\u0438″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami&text=\u041a\u0443\u0434\u0430 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443? 12 \»\u043d\u0435\u0443\u0434\u043e\u0431\u043d\u044b\u0445\» \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u044f\u043c\u0438″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect. ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0443\u0434\u0430 \u0432\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u044c \u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438 \u0432 2020 \u0433\u043e\u0434\u0443? 12 \»\u043d\u0435\u0443\u0434\u043e\u0431\u043d\u044b\u0445\» \u0432\u043e\u043f\u0440\u043e\u0441\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u043a\u0438 \u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441\u0430 \u043f\u0435\u0440\u0435\u0434 \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u044f\u043c\u0438&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/128790-kuda-vlozhit-dengi-v-2020-godu-12-neudobnyh-voprosov-dlya-proverki-biznesa-pered-investiciyami»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

18 315

просмотров

В России трудно получить вменяемую доходность на свои деньги.

• Крупные банки с государственным участием предлагают ставки по депозитам аж 5-6 %. Маленькие банки закрываются раз в месяц, держать в них больше страховой суммы нельзя
• Облигации крупных компаний дают доходность 7-9 %, и это еще до вычета инфляции
• Доллары под подушкой не создают регулярного денежного потока
• Покупка квартир с целью сдачи в аренду и ростом стоимости дает доходность ниже плинтуса. Держать там деньги, чтобы их убивала инфляция — не интересно. К тому же недвижимость в кризис слабо ликвидна
• Фондовый рынок не совсем ясен — нужно следить, лезть в акции и котировки, постоянно мониторить и т.д.

Вы склоняетесь к вложениям в российский малый и средний бизнес — он как минимум понятен и осязаем. Там можно получать хорошую доходность с разумными рисками.

Предложений на рынке полно. Открываете Avito или любую другую инвестиционную площадку, доску объявлений или агрегатор — их там сотни и тысячи. Но не все так просто.

99% инвестиционных предложений в малый бизнес

это полная дичь и 100 % потеря денег

Сегодня разберем на живых примерах, как не отдать деньги жуликам/дурачкам и выбрать действительно адекватные живые проекты. Мошенники, как правило, поверхностные и все легко раскапывается — просто дело навыка.

Посмотрев > 5 000 различных проектов, я могу буквально за 1-2 минуты отличить реальное предложение от заведомой ерунды — получится и у вас. В общем, читайте.

1. “Безрисковые” предложения

Пример из выдачи Яндекса

Любой здравомыслящий инвестор понимает, что риски есть всегда. Особенно при вложениях в малый бизнес. Чудес не бывает — рынок меняется, конкуренты не дремлют и т.д. Поэтому один из первых вопросов бизнесу, в который вы потенциально хотите положить деньги — это “какие у вас риски, расскажите пожалуйста?”

Часть соискателей инвестиций “не парится” и говорит об отсутствии рисков. Не продолжайте общение — перед вами либо неопытные дурачки, либо мошенники.

У вас как инвестора 3 основных риска

• Риск не получения/неполного получения доходности (обещали среднюю доходность 25%, по факту получилось меньше или вообще ее нет)
• Риск утраты тела капитала (все закрылось/обанкротилось, инвестор потерял до 100% вложенной суммы)
• Риск неликвидности (инвестор вложил деньги, обещали вернуть по первому требованию в течение 3 месяцев, по факту «динамят» и затягивают сроки)

2. Проверьте бизнес как “тайный покупатель”

На рынке много скрытых финансовых пирамид. Чаще всего маскируются под МФО и КПК — микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы. Но есть и “псевдо-парикмахерские”, компании, занимающиеся торгами по банкротству и т.д.

Мы рекомендуем проводить тест “тайного покупателя”. Закажите продукцию фирмы, пройдите “путь клиента” и многое станет ясно.

Ваша задача — выяснить, ведет ли бизнес свою реальную деятельность,

или только собирает бабло с инвесторов

• Оцените продукт самостоятельно (его конкурентные преимущества, историю, сильные и слабые стороны)
• Посмотрите на сайт/мобильное приложение компании, привлекающей инвестиции (насколько он удобен, нативен и т. д.)
• Обратите внимание на социальные сети бизнеса (если вам заявляют о 10-летней успешной работе, а первая запись в условном фейсбуке сделана 2 месяца назад — это повод задуматься и задать вопросы)
• Позвоните в компанию под видом клиента и сделайте заказ. Задавайте вопросы о продукции, доставке, оплате и т.д. Российское инвестиционное жулье, как правило, очень поверхностное и пляшет по верхам — здесь посыпется большинство
• Посмотрите отзывы клиентов компании в интернете. Если это розничный товар с массовым покупателем, то отзывов (положительных и отрицательных) должно быть много
• Сделайте полноценный аудит присутствия компании в интернете. Проверьте домены и адреса

На прошлой неделе один из наших инвесторов “присмотрел” себе объект для вложения денег и обратился с запросом, мол, “что скажете?”. Это оказалась финансовая пирамида (справедливости ради, хорошо замаскированная).

3. Соотношение текущих бизнес результатов и суммы привлекаемых инвестиций

Все знают поговорку “Бери ношу по себе, чтоб не падать при ходьбе”. Вам надо проверить бизнес на адекватность планов. Задайте несколько вопросов:

• Сколько инвестиций ищется всего?
• На что нужны деньги?
• Почему именно столько? (посмотрите инвестиционную смету)
• Каких измеримых результатов и когда планируете добиться, если получите деньги? Как изменится выручка/чистая прибыль бизнеса?

Опасайтесь общих ответов “деньги на рост” и т. д. Вам нужна конкретика. Из нашего опыта, есть определенное соотношение между текущими результатами и привлекаемой у частных инвесторов суммой.

Таблица корреляции между месячной выручкой и теми инвестициями которые реально получить

В общем, если перед вами “голый” стартап без выручки, который при этом привлекает 20-30 млн ₽, или дедушка с проектом строительства завода на 2 млрд ₽ — то таким лучше денег не давать!

4. Как дела сейчас, в кризис?

Инвестировать сейчас в офлайн фитнес-клубы, без онлайн-составляющей — так себе идея. Не надо быть гением аналитики, чтобы это понять — отрасль мертва (вы будете смеяться, есть товарищи, которые сейчас продолжают привлекать инвестиции в эту сферу).

Я о другом — дело не в коронавирусе и пандемии, а в самом кризисе. Эпидемия рано или поздно закончится — изменится (уже изменилась) структура потребления. Люди стали по-другому принимать решения о покупке. Часть продуктов/услуг, которые были популярны до кризиса — отомрут.

Бизнес либо уже перестроился в новых реалиях,

либо ему кранты и вас вводят в заблуждение

Спрашивайте у компаний, куда хотите дать денег: «Как “подрулили” ситуацию?», «Как дела сейчас?», «Что изменили?» Лезьте в “мякотку”:

• Просите банковские проводки и справки об оборотах за последние 2 месяца
• Спрашивайте, как люди изменили и адаптировали свой продукт (систему продаж), средний чек
• Просите комментарии по тому, что происходит сейчас, спрашивайте о планах и прогнозах на ближайший год

5. Узнайте про гарантии

Вот здесь самое интересное. По ответу на этот вопрос можно понять вообще все — какой бизнес перед вами, что он из себя представляет, и стоит ли иметь дело

• 100% гарантии. «Наша деятельность застрахована! Гарантирую доходность 30 % в месяц, инвестируй! Бизнес застрахован на выполнение плана продаж!»

Пример таких гарантий

• Залоги. А не пытаются ли впарить неликвид? Объективно, бизнес у которого есть хорошие залоги — банкопригоден. И привлекать частных инвесторов под 20-30 % годовых такие бизнесы не будут
• Поручительство собственников. Лучше, чтобы оно было. Смотрите их историю как физических лиц. Плюс суды и так далее. Гляньте реестр имущества
• Помните, 100 % гарантий не существует, это фикция и миф

6. Факторы надежности/ненадежности бизнеса

Обращайте внимание на 3 момента:

• Живучесть компании (насколько приспособлены к тому, что, если что-то случится, они не крякнут, а выживут)
• Репутация (если запахнет жареным, кинут ли вас или нет — как относятся к своим обязательствам — история предыдущих взаимодействий с партнерами)
• Сколько времени и денег вложено в бизнес

Положительные примеры и знаки:

• Давно на рынке
• Высокие наценки, хорошая маржинальность — защита от ошибок
• Опыт прохода кризисов в помощь

• Большой рынок + есть возможность роста

• Сами в бизнес вложили кучу денег
• Опытная команда, не школьники

• Сильное УТП, у продукта есть «ров«

7. За счет чего будет получена доходность, как она получается? Схема инвестиционной доходности

Фундаментально ничего нового не скажу — есть займы и есть доли. Мой совет — если нет большого опыта инвестирования в бизнес, начинайте с займов с ежемесячной выплатой %.

В них максимально быстрая обратная связь — платят или нет, максимально быстрое столкновение с реальной действительностью.

А в долях тебе пообещали что начнут платить дивиденды через 2 года (или выкупят твою долю через 3) и ты сидишь ждешь.

Через 2-3 года говорят “Кря, у нас не получилось!”. И ты понимаешь, что все, что у тебя осталось — это запись в ЕГРЮЛ.

8. Встреча — что говорят и как реагируют

Скажите, что хотите встретиться лично в офисе/на складе/производстве бизнеса, который привлекает инвестиций и все увидеть своими глазами.

Смотрите реакцию — человек поплывет, начнет увиливать/сьезжать, или уверенно согласится.

Потрошите + лезьте в конкретику. Представьте себе что проводите собеседование и оцениваете кандидата.

Приезжайте в офис

Но не на встречу в стиле: “посмотрели друг другу в глаза, я понял, что этот парень меня не кинет, и вообще, он такой харизматичный и уверенный в себе, у него точно все получится”.

Вообще забейте на основателя (или человека, который “продает” вам инвестирование в конкретную компанию, чаще всего это сам основатель).

Ваша цель — вывернуть этот бизнес наизнанку. И это реально не сложно, особенно человеку с “бизнесовым” мышлением. Займет максимум полдня:

• Приезжаешь в офис. Идешь к бухгалтеру и финансистам. 30 минут поговорили, позадавал вопросы, посмотрел ОПУ и ДДС, погонял по управленке и бухгалтерской отчетности — уже очень многое в бизнесе ясно
• Потом к маркетологам. Кто аудитория, в чем ваши отличия от конкурентов, какие каналы рекламы используете, покажите вашу аналитику, сколько бюджета потратили за последний месяц, а какой вообще план вам поставили на год/квартал/месяц. Час времени в отделе маркетинга — вам все станет ещё яснее
• Дальше к продажникам. Смотрим их дашборд, CRM, статистику в телефонии, планы опять же годовые/квартальные/месячные, спрашиваем кто сколько по времени работает и сколько зарабатывает. Сравниваем планы маркетологов и продажников друг с другом. Говорим с РОП-ом
• Идем на склад/производство. Потом к логистам и юристам. Все по аналогии

Прошелся за полдня по всем отделам — обладаешь 90 % полнотой информации. Сразу понимаешь, где есть нестыковки, несоответствия или преувеличения. В чем тебя обманывают или не договаривают.

9. Надо что-то делать вместе — все сразу вскрывается и проявляется

Наше ноу-хау как инвестиционной компании — тщательно проверяем бизнес и собственника. Мы не предлагаем руку и сердце на 1 шаге — наблюдаем, смотрим

• как держат слово
• как выполняют обязательства
• натура и подноготная
• характер человека

Бизнес делают люди. И чтобы оценить нужно время.

10. Персонажи, которые ведут несколько проектов, “серийные привлекальщики”

Обратите внимание, по рынку ходит много людей, бизнес которых — раскручивать инвесторов на бабки. Запустили какой-то проект, собрали денег инвесторов, просрали, запустили новый. И так по кругу. Свои деньги как правило никуда не вкладывают, такие типа “многолюбы”.

В общем, смотрите историю взаимодействия проекта и предпринимателя отдельно как физ. лица с инвесторами. Попросите рассказать о предыдущих проектах и истории с инвесторами. Попросите отзывы других инвесторов (если есть) и переговорите с ними.

11. Анализ финансовой модели

Проверьте управленческую отчетность бизнеса и сравните с бухгалтерской. Совпадает ли выручка? (ключевое). В целом проверьте управленку на адекватность

• Пренебрежение сезонностью
• НДС и другие налоги
• Вымышленные цифры расходов
• Откровенный бред по среднему чеку и т. д.
• Стоимость привлечения клиентов
• Зарплата собственника фигурирует? А то бывают ребята, которые говорят о чистой прибыли, а она равна его зарплате.
• Динамика бизнеса — растет/падает/стоит на месте
• Кредиторскую задолженность — объем долгов на текущий момент. Последите за соотношением долг/EBITDA(прибыль до вычета расходов по выплате процентов, налогов, износа и начисленной амортизации). Если 3-4 — ок, 5-7 — жить можно, 10 и выше — бизнес сильно закредитован, лучше не вкладываться
• Посмотрите бухгалтерскую отчетность: баланс, прибыли, убытки

12. Юридический аудит

• Посмотрите договор, который вам показывают, покажите юристу. Только выбирайте по профилю. 100 % обязательный пункт. Недавно видел договор займа с веселой формулировкой “Если у инициатора проекта не получилось, он может ничего не платить”
• Учредители и генеральный директор, что есть на них
• Суды, исковые требования/заявления

Резюме:

чтобы найти 1 годный бизнес, надо посмотреть и отсеять 400 — 500.

Это большой труд — собрать адекватные проекты, которые не только возьмут деньги, но и вернут их с выгодой. Мы ежемесячно получаем заявки на финансирование от 200 — 400 компаний, отсекая 99,9 %, и эта статистика подтверждена на опыте и больших числах.

Подробнее с нашим регламентом можно ознакомиться по ссылке. Независимо от результатов нашей проверки, мы просим инвесторов лично проверять бизнес перед вложением денег.

Если вы нашли бизнес, который вам интересен в качестве объекта инвестирования, но есть сомнения и нужен взгляд со стороны — обращайтесь, поможем и подскажем.

Всем хорошей доходности! Ну и буду рад вашим комментариям.

куда вложить деньги и на чем заработать?

Хорошо, когда в кошельке появляются свободные деньги, позволяющие задумываться о выгодности разнообразных путей инвестирования. Но если для инвесторов с большим стажем и огромными капиталами разрабатываются специальные бизнес-планы, рассчитываются показатели окупаемости и т.д., то вот для обычного среднестатистического гражданина Украины вопрос о выгодных капиталовложениях довольно сложный. Потому что необходимо не просто иметь доход, что тоже не просто в современных реалиях экономики, но также и минимизировать риски потери своих вложений.

В этой статье вашему вниманию приводим советы по инвестированию собственных средств, а также рекомендации, куда можно вложить деньги с получением максимальной отдачи.

Правила инвестирования

Прежде чем куда-то инвестировать деньги, нужно знать главные правила инвестирования. Соблюдая их, вы сможете осуществлять капиталовложения успешно и со знанием дела. Конечно, нельзя начинающему инвестору сразу выполнить все рекомендации, но постараться можно, тем более что это вполне реализуемо.

1. Свободные деньги. Как бы банально не звучало, но вкладывать необходимо только тогда, когда деньги есть. Если их нет, то брать в кредит, занимать у друзей или выводить из оборота другого успешного бизнеса категорически нельзя. Многие могут удивиться, ведь практика кредитования бизнеса не так мала, но это не в нашем случае. Если речь идет об Украине, где экономика так нестабильна, а риски так велики, то брать в долг для развития своего дела не нужно. Можно прогореть и с бизнесом, и еще банку остаться должным в разы больше, чем брали изначально.
2. Регулярный доход. Задумываться о том, куда вложить деньги в Украине, можно только в том случае, если есть стабильная работа или другой источник дохода. Это одна из самых главных основ. Не имея постоянного дохода, вкладывать свои деньги в бизнес или другую инвестицию нельзя. Если дело будет проигрышным, то существует риск остаться вообще без денег.
3. План инвестирования. Как советуют опытные эксперты, то никогда не следует ограничиваться единым направлением. Разнообразный портфель капиталовложений позволит гарантировано получить прибыль, ведь не могут сразу три-четыре направления быть проигрышными. Но, вне зависимости от сферы и масштабов финансирования, всегда составляйте план инвестирования. Необходимо иметь четкий алгоритм своих действий, чтобы понимать, когда ситуация идет не так, как вам бы хотелось. Это поможет принимать оперативные решения для исправления возникших проблем.
   Не тратьте полученную прибыль. Деньги имеют свойство обесцениваться, именно поэтому заработанные средства не нужно тратить в собственных целях. Лучше всего на первоначальных этапах полученную прибыль направлять на формирование нового портфеля. Это позволит в будущем расширить свои возможности и потенциал.

Контроль своих денег и сбережений. Не стоит бездумно вкладывать деньги, а потом забывать о них на годы. Вы, как инвестор, всегда должны интересоваться денежными потоками в своем деле. Это позволит принимать правильные управленческие решения и влиять на результат. Если процесс инвестирования пустить на самотек, то можно и вовсе потерять все свои сбережения. Фактов мошенничества сейчас очень много.

Если вы сможете руководствоваться данными правилами, или хотя бы брать их во внимание при осуществлении своей инвестиционной деятельности, то ваши шансы на успех повысятся в несколько раз.

Принципы инвестирования

Придерживаясь рассматриваемых далее принципов, вы сможете улучшить свой результат и уменьшить возможные риски. Главное – это работать по определенному алгоритму, а не руководствоваться только одними эмоциями.

1. Долгосрочность перспективы инвестирования. Инвестирование всегда должно быть направлено на перспективу, а значит иметь долгосрочный характер. Запомните правило: вложить деньги сегодня и уже завтра получить прибыль невозможно. Для примера возьмём за основу стоимость любых акций: сегодня она растет, завтра падает, а через 5 лет увеличится в 5 раз. Эффективность любых капиталовложений измеряется годами, но не днями и месяцами.
2. Тщательное изучение инструмента финансирования. Перед тем, как куда-то вложить деньги, в обязательном порядке проведите анализ данного направления. Не лишним будет пообщаться с теми, кто уже работал в данном сегменте и достиг определенных результатов.
3. Собственное мнение. Как бы не были хороши и компетентны эксперты со стороны, всегда имейте и собственный вектор развития. Если вы понимаете, что данное направление интересно, и чувствуете, что сможете работать в данной сфере, то тогда не поддавайтесь всеобщим веяниям моды. Выработайте свой вектор развития, и, может, уже через несколько лет вы станете первооткрывателем.
4. Умейте остановиться. Но, несмотря на предыдущий совет, всегда рационально используйте свои ресурсы. Не разрешайте адреналину руководить вашими решениями. Всегда нужно уметь сказать стоп. Одно дело, если вы только вложили средства, другое дело, если уже продолжительное время инвестиции в бизнес не приносят дохода. В таком случае нужно сказать стоп, хотя бы взять паузу, переключиться на то, что реально сможет принести деньги. Не умея переключаться на другое направление деятельности, никогда нельзя достичь успеха. Другое дело, что и прыгать с одного направления на другое тоже не нужно.
5. Не торопитесь. Нельзя принимать решение, доверяя только эмоциям. Всегда нужно дать время «остыть» самому себе. Это позволит не поддаться собственному и чужому мнению. Кроме того, так можно обдуманно взвесить все «за» и «против», принять рациональное и правильное решение. Как советуют психологи, прежде, чем что-то купить в магазине, необходимо уйти и переждать время. Если желание осталось и после, то тогда можно смело покупать. Если нет, то тогда можно и не спешить.
   Выбирайте победителей. Если рассматривать вложение средств именно в приобретение акций, то лучше всего всегда вкладывать в те компании, которые занимают лидерские позиции на рынке или хотя бы имеют перспективы развития. Вкладывать в акции заведомо неуспешных компаний не стоит.
6. Думай о завтрашнем дне. Никогда не руководствуйтесь при принятии решений сегодняшним днем. Например, получили сегодня прибыль, и давай ее выводить. Это не мышление инвестора. Успешный бизнесмен всегда думает о перспективе, о том, во что вложить деньги завтра, получив их сегодня.
   Перед тем, как рассказать, куда можно инвестировать деньги в Украине, раскроем вам еще несколько советов опытных экспертов, которые смогут помочь достичь желаемого результата и максимально обезопасить от рисков потери своих сбережений.

Советы экспертов по успешному инвестированию:

• Старайтесь максимально минимизировать риск для части своих вложений. Эксперты советуют, что приблизительно 30% от своих сбережений всегда необходимо направлять на то, что на 100% принесет прибыль. Это может быть депозитный счет, приобретение недвижимости, может вложения в драгоценные металлы и т.д.
• Создавайте постоянный пассивный доход. Доход не всегда может быть активный, то есть его не всегда можно пощупать и ощутить. Позвольте себе при наличии средств вложить их в ценные бумаги. На акциях и облигациях можно неплохо заработать.
• Разделяйте способы инвестирования (диверсификация). Как уже было сказано ранее, всегда диверсифицируйте свой портфель. Понятное дело, что все направления не станут выигрышными, но и проигрышными тоже.
• Высокодоходное инвестирование. Есть некоторые направления инвестирования, которые сразу обещают высокий доход. Необходимо такие инвестиции включить в свой портфель, но в некой пропорции от всего объема инвестиций. В противном случае можно, как выиграть, так и все проиграть.
• Проверяйте информацию. Никогда не вкладывайте деньги в то, о чем вы вообще не знаете ничего. Прежде, чем вложить, необходимо все проверить, проанализировать, а только потом принимать решение.
• Основные виды инвестиций и их классификация
  Теперь переходим к самому главному — куда выгодно вложить деньги? Вопрос не так сложен, главное разбираться в том разнообразии финансовых инструментов предлагаемых на рынке. И если понятие акций и облигаций знакомо большинству, то вот сама классификация таких финансовых инструментов известна не всем.

В зависимости от объекта инвестирования выделяют 4 вида инвестиций:

• Спекулятивные. То есть те, на которых можно заработать с помощью их перепродажи.
• Финансовые. Ярким примером являются ценные бумаги, то есть это своего рода вложения в финансовые инструменты.
• Венчурные. То есть связано с перспективами развития в будущем определенных направлений деятельности человека, например, ноу-хау, новые технологии и т.д..
• Реальные. Связаны с внесением средств в реальные объекты, например, в недвижимость.

По сроку инвестирования

Если говорить о сроке вложения, то здесь инвестиции можно условно разделить на три вида:

• Краткосрочные – до 1 года;
• Среднесрочные – до 5 лет;
• Долгосрочные – более 5 лет.

В зависимости от формы собственности

Классификация по форме собственности рассматривается с точки зрения причастности инвестора к той или иной категории субъектов. Например, деньги может вкладывать обычное физическое лицо, а может иностранная компания. Поэтому выделяют три категории таких инвестиций:

• Частные, то есть со стороны физических лиц;
• Зарубежные – со стороны нерезидентов;
• Государственные – со стороны государственных компаний.

По уровню риска

По уровню риска инвестиции делятся также на три группы:

• Консервативные инвестиции. Наименьший риск.
• Инвестиции с умеренным риском.
• Агрессивные инвестиции. Наибольший риск.

На первых шагах лучше избегать агрессивных вложений, хотя можно диверсифицировать портфель и таким видом, но только в небольшом количестве.

По цели инвестирования

В зависимости от того, что подразумевается под инвестированием средств со стороны самого инвестора, капиталовложения могут быть разделены на 4 класса:

• Прямые. Вкладываются в единое направление прямым финансированием.
• Портфельные. Создается разнообразный портфель, наполненный разным видом инвестиций.
• Интеллектуальные. Разнообразные стартапы, ноу-хау и т.д. Это венчурные инвестиции.
• Нефинансовые. Когда инвестиции не связанны вообще никак с финансами, например, вложение в собственное образование.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Если мы говорим о среднестатистическом гражданине Украины, который на данный момент имеет некую сумму средств и хочет их вложить в определенный портфель, то такие намерения могут иметь, как негативные, так и позитивные последствия для самого гражданина.

Плюсы частных инвестиций

Если мы говорим о главных плюсах частного инвестирования, то их несколько:

• Это возможность научиться чему-то новому и расширить свой кругозор;
• Получить диверсифицированный доход, позволяющий ощущать себя всегда и при любом экономическом состоянии успешным;
• Достичь желаемых целей и результатов за счет получаемой от инвестирования прибыли;
• Возможность постоянно возобновлять вкладываемые ресурсы. Неограниченный размер прибыльности.

Минусы частных инвестиций

Но при этом инвестирование не лишено и минусов, которые может ощутить каждый человек. Среди таких минусов следует выделить:

• Наличие рисков. Любая деятельность с вложениями сопряжена с определенными рисками, поэтому нельзя сказать на 100%, что что-то будет успешным, а что-то нет;
• Процесс требует хорошей стрессоустойчивости. Если вы очень эмоциональный человек, то не всегда эта деятельность сможет принести удовольствие;
• Необходимо постоянно читать, анализировать, узнавать что-то новое. Если не расширять свой кругозор знаний, то можно «отстать» от современных тенденций рынка и просто потерять свой доход;
• Для старта необходим капитал, который не всегда есть.

Основные способы вложить деньги, чтобы они работали и приносили доход

Представляем список способов, которые актуальны именно для Украины и помогут каждому заработать деньги даже при минимальных капиталовложениях:

• Банковский вклад. Это тот способ, который позволяет каждому вложить небольшие деньги в инвестирование. Другое дело, что уровень инфляции и размер процентных ставок почти одинаков, поэтому выгода не всегда привлекательна. Вкладывать необходимо не в те банки, где высокая ставка, а те, кто работают на рынке не первый год: Укрсоцбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк и т.д.;
• Вложение в ПИФы. Считается, что в такие счета можно вкладывать не более 10% от собственных средств. Выбрав этот метод инвестиций в инвестиционные фоны, вашими средствами будет распоряжаться брокер. Нужно честно сказать, что это дело рискованное и возможность получения прибыли составляет 50 на 50;
• Приобретение недвижимости. Всегда беспроигрышный вариант инвестирования, особенно сейчас, когда в Украине наблюдается пик падений цен на недвижимость. Сейчас купил, потом продал или сдал в аренду;
• Драгоценные металлы. Способ, который никогда не позволит проиграть, поскольку золото всегда в цене. Для большей стабильности вы можете вкладывать средства в несколько металлов одновременно. Например, в золото, палладий и серебро. Даже если по какому-то из них вы будете в «минусе», остальные компенсируют ваш убыток;
• Инвестиции в бизнес. Способ только для тех, кто любит рисковать. Необходимо понимать, что не каждое дело может оказаться рентабельным, но то, что финансово привлекательно необходимо попробовать, это факт. Можно для начала открывать не собственное дело, а просто вложить частично в бизнес другого человека;
• Инвестирование в ценные бумаги. Самый распространённый способ инвестирования, используемый, как мелкими, так и крупными компаниями. В данном направлении самое главное – найти лицензированного надежного брокера, который поможет на начальных этапах покупать и продавать ценные бумаги;
• Частное кредитование (P2P-кредитование). Набирающий популярности метод, когда вы со своим капиталом формируете фонд частного кредитования. Люди пользуются вашими средствами, а вы получаете проценты за обслуживание. Риск – можно нарваться на недобросовестного заемщика;
  Покупка валюты. Для Украины самое то, поскольку валюта постоянно растет, а гривна обесценивается.
• Вложение в искусство. Способ инвестирования доступный не для всех, поскольку объекты искусства стоят дорого и не всегда их можно перепродать за реальную стоимость. Для ценителей искусства – это одно из самых перспективных направлений.
• Интернет-проекты. Очень рискованный способ, поскольку гарантий от таких проектов очень мало. Можно вложившись в очень перспективный стартап получить хорошую прибыль, а можно попасть и на мошенников;
• Бинарные опционы. Один из самых быстрых способов получения прибыли, но и один из самых рискованных. Главное – это умение правильно делать прогноз на то, как уже завтра измениться стоимость определенного актива;
• Инвестиции в себя. Это значит, что необходимо вкладывать в себя и свое развитие. Это европейский подход, когда люди вкладывают не в материальные ценности, а в саморазвитие. Это не для всех актуальный способ, но для тех, кто любит учиться и развиваться, самое то.

Инвестиции в недвижимость

Для всех нас знакомо, что при наличии достаточно крупной суммы средств ее необходимо обязательно вкладывать в недвижимость. Это вполне понятно, поскольку потерять такой объект почти нереально. Но при этом не всем известно, что помимо плюсов, есть и недостатки таких вложений.

Преимущества и недостатки
Главным преимуществом вложения в недвижимость является беспроигрышность такого бизнеса. Квартира всегда будет ликвидна, от ее сдачи в аренду всегда можно получить доход и т.д. В принципе о плюсах знают все, большинство людей интересуют недостатки такой деятельности.

Минусы вложений в недвижимость:

• Необходим большой капитал для старта;
• Нужны дополнительные средства для содержания квартиры;
• На некоторые объекты недвижимости спрос может падать в соответствие со спросом.

Виды недвижимости для инвестиций, в какую выгодно вкладывать средства?

И здесь назревает вопрос, в какую же недвижимость вкладывать? Отметим сразу, что для обычного гражданина вкладывать в коммерческую недвижимость не рационально. Исключение — если она нужна для бизнеса. Все остальные виды необходимо выбирать из собственных предпочтений, например, с возможностью в дальнейшем использовать данный объект и в собственных целях.

Если Вы собираетесь инвестировать в доходную недвижимость, то у нас Вы найдете самый широкий объектов коммерческой недвижимости.

Виды недвижимости, которая может стать объектом инвестирования:

• Жилая недвижимость
• Коммерческая недвижимость
• Земельные участки
• Загородная
• Строящаяся

Способы получения дохода от недвижимости

Особого секрета нет в том, что инвестиция в недвижимость, всегда рентабельна и очень часто не подвержена рискам. Но, почему-то для большинства из нас прибыль от объекта такой собственности заключается только в сдаче в аренду. Но это не совсем так. Есть еще и другой способ получения прибыли.

Способы получения дохода от недвижимости:

За счет аренды. Метод распространён не только в Украине, но и во всех странах мира. Человек приобретает недвижимость и потом сдает ее в аренду. Очень успешным метод может стать в пик кризиса, когда квартиру или дом можно купить дешево, а потом сдать очень дорого.
Благодаря дальнейшей перепродаже. Не часто используемый вариант, а зря. Можно купить дешево, сделать ремонт, выждать время и потом продать на 50-100% дороже. Так работают многие риэлтерские компании или простые перекупщики на рынке недвижимости.
Инвестиции в строительство недвижимости: куда вкладывать, размер прибыли и риски
Некоторые украинцы могут рассматривать такой вариант вложения средств как инвестирование в строящуюся недвижимость. Скажем сразу, здесь есть, как свои преимущества, так и свои недостатки.

Лучше всего вкладывать деньги в те объекты, которые уже строятся. Выбирать строительство, находящееся на стадии котлована, нельзя, потому что это очень рискованно. Работать необходимо только проверенными застройщиками, работающими в данном регионе не первый год. Лучше всего вкладывать в жилую недвижимость, она будет пользоваться спросом всегда.

Заработать можно неплохо — до 50% от начальных инвестиций. Главное – наличие спроса на приобретенный объект, например, жилую недвижимость эконом класса. Разница на фазах строительства и реализации составляет около 40%.

Главный риск в том, что объект может быть не достроен и деньги просто будут зря потрачены. Можно допустить и риск неликвидности, но это маловероятно.

Частые ошибки при инвестировании

Понятное дело, что никто не застрахован от ошибок. Это вполне понятно. Но необходимо соблюдать все то, что советуют эксперты и практики. Таким образом, можно избежать многих рисков. Кроме того, зная заранее список наиболее часто допускаемых со стороны инвестора ошибок, можно постараться их избежать.

Распространенные ошибки инвестора:

• Желание при получении первой прибыли сразу же ее потратить;
• Вложение средств в один вид инвестиций, не формируя при этом разнообразный портфель капиталовложений;
• При первых же потерях, желание все вывести из оборота и «покончить» с этой деятельностью;
• Бездумные вложения, не подтвержденные расчетами и аналитикой.

Заключение

В статье рассмотрены варианты, куда можно вложить деньги с приемлемой рентабельностью. Рекомендации и советы были получены у экспертов в сфере торговли и маркетинга, следуя ним, вы можете обезопасить себя от многих опасностей. Безусловно, инвестирование – это риск, но деньги не должны просто так лежать, они должны приносить прибыль. Подобрать же оптимальный объект инвестирования Вы сможете среди наших инвестиционных предложений.

Инвестирование 2021. Инвестирование в интернете. Инвестирование в бизнес. Инвестирование в недвижимость. Инвестирование в Украине. Инвестиции и инвестирование. Инвестирование в недвижимость. Долгосрочное инвестирование. Инвестирование в акции. Основы инвестирования. Правила инвестирования. Стратегии инвестирования. Лучшее инвестирование. Денежное инвестирование. Инструменты инвестирования. Процесс инвестирования. Инвестирование в строительство. Инвестирование в производство. Финансовые инструменты инвестирования. Примеры инвестирования. Портфели инвестирования. Выгодное инвестирование.

Семь советов от миллионеров. Как «приворожить» деньги на 2020 год :: Новости :: РБК Инвестиции

В новогоднюю ночь все верят в то, что наступающий год будет счастливым. Загадывая желания, мы ждем их осуществления. Но порой тщетно. Как сделать 2020 год успешным — хотя бы в денежном плане? Вот что советуют миллионеры

Фото: Thomas Galvez с сайта flickr. com

РБК Quote подобрала рекомендации от семи миллионеров, которые поделились своим опытом с The Oracles. Все они начинали свой бизнес с нуля. Путь к финансовому успеху у каждого бизнесмена свой. Тем интереснее советы, которые они дали.

Совет первый — инвестируйте в себя

«Мое финансовое кредо из года в год не меняется — инвестировать в себя», — говорит основатель крупного агентства недвижимости в Манхэттене Corcoran Group Барбара Коркоран. «Свою первую премию я потратила на шикарную шубу от Бергдорфа Гудмана. Как только я надела ее, поняла, что это лучшие $340, которые я когда-либо потратила», — вспоминает предприниматель. «Конечно, я могла бы вложить деньги в свой растущий бизнес. Но в новой шубе я почувствовала себя королевой нью-йоркской недвижимости, и все окружающие стали меня таковой воспринимать».

Никогда не жалейте на себя денег — будет ли это новое пальто или массаж, или же просто выходной с друзьями, советует Барбара Коркоран.

Совет второй — деньги должны работать

«Не кладите деньги в банк — там они обесценятся. Инвестируйте их, чтобы получать стабильный денежный поток», — советует основатель Cardone Capital Грант Кардоне. Его империя недвижимости оценивается сегодня в $750 млн.

«Я не говорю о покупке дома. Вопреки распространенному мнению, дом не является инвестицией, потому что не приносит ежемесячный доход. Я сделал свое состояние, инвестируя в недвижимость. Но это не значит, что любая инвестиция в недвижимость — хорошая идея».

Грант Кардоне также рекомендует вложиться в себя, но имеет в виду получение знаний и навыков, которые сделают вас профессионалом в вашем деле.

Совет третий — не скупитесь на благотворительность

Секрет полноценной жизни — в благотворительности, считает соучредитель компании Nunbelievable и основатель Amani Hope Foundation Куда Биза. «В наше время все сосредоточены на своей финансовой состоятельности и комфорте, но ничто не сравнится с помощью, которую вы оказываете тем, кто в ней нуждается. А взамен вы получаете благодарность, — говорит Куда Биза. — Моя цель — отдавать вдвое больше, чем получать. Я открыл отдельный банковский счет для благотворительности, на который ежемесячно автоматически перечисляются проценты от моего дохода».

Куда Биза жертвует не только личные сбережения, но и деньги своей компании. Он владеет бизнесом по производству печенья. Его компания Nunbelievable отдает голодающим по два печенья с каждой проданной дюжины. Бизнесмен уверен, что покупатели отдают предпочтение брендам, которые поддерживают социальные программы. Поэтому миллионер считает, что чем больше отдаешь, тем больше получаешь взамен.

Совет четвертый — тратьте только процент от вашего дохода

«Работа заполняет время, отпущенное на нее, цитирует закон Паркинсона гендиректор Kiny Devotions и совладелец бизнеса Crimcheck Лин Сун. Этот закон хорошо объясняет и то, почему люди склонны тратить все, что заработали, и даже больше, говорит бизнесмен.

«Финансовое решение моей семьи на 2020 год — жить на 20% от наших доходов, а остальные откладывать на сбережения, благотворительные цели и
инвестиции 
. Мы обязались поддерживать установленный размер наших расходов, даже если наш бизнес и доходы будут расти. Но это не значит, что мы себя ограничиваем во всем — мы наслаждаемся жизнью», — поведал о своих финансовых планах Лин Сун.

Совет пятый — не изменяйте своим принципам, и деньги придут

«Я убежден, что свои бизнес-цели нужно сочетать с личными ценностями. Это лучший способ построить успешный бизнес. Даже если ваши услуги или продукты только высшего качества — не они, а вы разговариваете с людьми. Потребителей не обмануть — они прекрасно способны отличить правду от ложных обещаний», — говорит основатель и гендиректор платформы управления малым бизнесом vCita Итзик Леви.

«Будьте верны себе, а не пытайтесь нравиться, тогда вы завоюете уважение людей. Это один из самых мощных активов, который может иметь бизнес», — считает Итзик Леви.

Совет шестой — создайте систему контроля своих финансов

«Создайте систему финансового прогнозирования на ближайшие 12 месяцев. Придется, конечно, потрудиться, но зато станет проще контролировать свои расходы», — утверждает сооснователь сервиса виртуального учета AccountingDepartment.com для малого бизнеса Деннис Наджьяр. Первым делом бизнесмен советует определить размер дохода в следующем году. Затем необходимо решить, сколько вы собираетесь отложить, а сколько потратить. И главное, нужно еженедельно и ежемесячно сверяться с разработанным в начале года планом и корректировать его по мере необходимости.

Совет седьмой — как ни банально, инвестируйте с выгодой

«Ищите способы получения максимальной прибыли от инвестиций. Даже несколько процентных пунктов в итоге существенно увеличивают прибыль при долгосрочном вложении», — советует основатель агентств недвижимости Orange Line Living и HyperFast Agent Даниэль Лесняк.

Разница между доходностью в 10% и 15% может показаться неопытному инвестору не такой уж большой. Но лишь в краткосрочной перспективе. За 30 лет 5%-ная разница в доходности инвестиций в четыре — семь раз увеличит/уменьшит вашу прибыль, предупреждает Даниэль Лесняк.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Куда вложить деньги в 2021 году: советы экспертов

Как сохранить заработанные непосильным трудом и отложенные на «черный день» финансы? Несмотря на спад потребительской способности и сложную экономическую ситуацию, вызванную пандемией COVID-19, у многих тюменцев все же есть накопления. Однако жители региона обеспокоены вопросом об их сбережении. Ведь события этого года показали, что банковские вклады, как рублевые, так и валютные, потеряли свою актуальность. С этим согласна и аналитик инвестиционной компании «QBF» Ксения Лапшина.

— Низкие ставки по вкладам уже не удовлетворяют людей и даже не спасают средства от инфляции. Банки фиксируют отток средств с вкладов. В будущем 2021 году он, очевидно, продолжится. В данном случае разумно рассмотреть альтернативные способы инвестирования, — отметила эксперт.

Среди альтернативых вкладам можно рассмотреть несколько вариантов. Самым популярным, по мнению многих тюменцев, стала покупка квартиры. Однако, как отмечает эксперт, сегодня рынок жилой недвижимости выглядит перегретым. Причина — ажиотажный спрос из-за запуска программы льготной ипотеки. Снижение кредитной ставки вызвал рост цен на само жилье.

Кроме того, при покупке жилой недвижимости в целях получения дополнительного дохода необходимо учитывать и расходы, связанные с этим: налог, коммунальные платежи и ненадежность арендаторов. Тем не менее, как считает директор тюменского представительства инвестиционно-финансовой компании «Солид» Дмитрий Пономарев, совсем от идеи вкладывать в строительство жилья отказываться не стоит.

— Для многих инвестиции в недвижимость ассоциируются исключительно с покупкой квадратных метров с целью их дальнейшей перепродажи или получения арендного дохода. Однако далеко не все знают, что на Московской бирже можно купить облигации застройщиков с двузначной доходностью к погашению. При этом их доступность и ликвидность будут существенно выше, чем у купленной недвижимости. Плюс ко всему не нужно думать о ремонте и иных эксплуатационных расходах, — пояснил эксперт.

Интерес россиян, в том числе тюменцев, к фондовому рынку в последние месяцы вырос. Об этом свидетельствует рекордное число открытий новых брокерских счетов. Финансовая инфраструктура в стране активно развивается. То, что раньше было доступно лишь избранным, теперь доступно всем. Сегодня можно покупать драгметаллы, валюту, ценные бумаги российских и иностранных компаний, индексные фонды и другие активы прямо со смартфона, установив необходимое приложение. Однако и в этом случае необходимо учитывать риски и определиться, что именно человеку нужно: сохранить капитал или приумножить его.

— С каждым днем становится все сложнее искать недооцененные активы, поскольку они перестают таковыми быть. У начинающих инвесторов встает резонный вопрос – куда же вкладывать средства, если все подорожало? Ответ на этот вопрос зависит от целей, суммы, горизонта инвестирования, а также риск-профиля инвестора. Если целью является сохранение капитала от инфляционного давления, можно обратить внимание на рынок российского госдолга: средняя доходность облигаций федерального займа хоть ненамного, но превышает среднюю ставку по банковским депозитам при сопоставимых рисках. Не устраивает доходность в 4,5 процента — есть широкий спектр корпоративных облигаций с более интересными параметрами, — советует Дмитрий Пономарев.

Если же цель заключается в приумножении капитала, по мнению эксперта, помочь могут долевые ценные бумаги, такие как акции, паи инвестиционных фондов. Но в этом случае срок инвестирования не должен быть коротким.

— При этом необходимо использовать системный подход, направляя на инвестиции 10-20 процентов ежемесячного дохода. В этом случае через несколько лет можно сформировать капитал, который будет генерировать сумму, превышающую текущий доход, — считает Пономарев.

Какой бы способ тюменцы ни выбрали для сохранения личного капитала, необходимо помнить: инвестируя – вы рискуете, но не инвестируя – вы рискуете еще больше.

Читайте также:

Что будет с рублем, нефтью и экономикой: прогноз на 2021 год

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

• Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
  
• Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
  
• Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
  
• Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

Эти советы по деньгам и инвестированию помогут вам переждать 2020 год и начать 2021 год на подъеме на

.

Не пропустите следующие главные возможности для денег и инвестирования:

Эти истории о деньгах и инвестировании, популярные среди читателей MarketWatch за последнюю неделю, предлагают советы и идеи о денежных движениях в конце года, которые могут помочь вам начать новую жизнь. новый год.

Зарегистрируйтесь здесь, чтобы еженедельно получать по электронной почте новости о лучших паевых инвестиционных фондах MarketWatch и ETF!

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ НОВОСТИ И ТЕНДЕНЦИИ

Акции Tesla набирают обороты — каковы шансы, что они сохранятся?

Марк Халберт представляет список из 10 наиболее динамичных акций, рекомендованных наиболее успешными информационными бюллетенями.Акции
Tesla набирают обороты — каковы шансы, что они сохранятся?

Эксперт по IPO

говорит, что запуск Airbnb и DoorDash перекликается с пузырем в Интернете и прогнозирует, что стоимость акций будет лучше, чем

Джей Риттер видит разрыв между интернет-акциями и остальным рынком. Эксперт по IPO
считает, что запуск Airbnb и DoorDash является эхом интернет-пузыря и прогнозирует, что стоимость акций будет выше

Почему акции китайских компаний могут вскоре стать дороже

Конгресс одобрил исключение из списка китайских компаний, которые пренебрегают U.С. правила бухгалтерского учета — и инвесторы расплачиваются.
Почему акции китайских компаний могут вскоре стать дороже

Почему энергетический сектор может потерять власть в декабре после электрификации ноября

Акции нефтяных и энергетических компаний после проигрышных месяцев лучше, чем после месяцев выигрыша.
Почему энергетический сектор может потерять власть в декабре после наэлектризованного ноября

Легенда биржевой торговли Уоррен Баффет и чемпион индекса Джон Богл оба знали, что другой был прав в отношении инвестиций

Active vs.пассивные поляризованы, но на самом деле каждый из них обладает уникальными и ценными качествами.
Легенда фондового рынка Уоррен Баффет и чемпион по индексам Джон Богл знали, что другой был прав в отношении инвестирования

Что принесет 2021 год для ETF?

2020 доказал, что делать прогнозы сложно, особенно по рынкам. Тем не менее, некоторые тенденции почти наверняка проявятся в следующем году в индустрии ETF и для инвесторов в продукты.
Что принесет 2021 год для ETF?

ETF Wrap: размер не имеет значения

ETF Wrap — это краткое изложение того, что инвесторы должны знать о секторе биржевых фондов, включая эксклюзивные комментарии и интервью по отрасли из MarketWatch
ETF Wrap: размер не имеет значения

Когда финансовые консультанты опрашивают клиентов таким образом, они часто возвращают больше, чем просили

Честные отзывы клиентов помогают консультантам быть более отзывчивыми.
Когда финансовые консультанты опрашивают клиентов таким образом, они часто получают больше, чем просили.

10 уроков выхода на пенсию от пенсионера.

Как планировать, сберегать и сохранять спокойствие.
10 уроков выхода на пенсию от вышедшего на пенсию профессионала на пенсии

Индустрия управления фондами хочет лучшего раскрытия ESG — вот что, по ее словам, должен делать Байден

Новый глава ICI представляет новую позицию отраслевой торговой группы по вопросам изменения климата и других экологических , социальные факторы и факторы корпоративного управления.
Индустрия управления фондами хочет лучшего раскрытия информации о ESG — вот что, по ее словам, Байден должен сделать

Короткий продавец Джим Чанос о навигации в Золотой век мошенничества

Джим Чанос о короткой позиции на бычьем рынке, рисках в коммерческой недвижимости и почему сейчас золотой век мошенничества.
Короткий продавец Джим Чанос о навигации в золотой век мошенничества

Эбигейл Джонсон из Fidelity об управлении сбоями — и биткойн

Эбигейл Джонсон, генеральный директор Fidelity Investments, об управлении сбоями с помощью инноваций, что будет дальше для гиганта финансовых услуг и почему биткойн имеет значение (и почему это не так).
Эбигейл Джонсон из Fidelity об управлении сбоями — и биткойн

9 лучших инвестиций в 2021 году

Для комфортного будущего большинству людей абсолютно необходимы инвестиции. Как показал 2020 год, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, оставив тех, кто не подготовился, бороться за доход. Но те, кто смог удержать свои вложения, возможно, преуспели, поскольку во второй половине года рынок зафиксировал новые исторические максимумы.

Но с учетом того, что некоторые акции имеют астрономическую оценку, какие шаги следует предпринять инвесторам в 2021 году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции и более рискованные и более прибыльные.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, внести средства на пенсию или даже вывести вас из финансового кризиса. Прежде всего, инвестирование увеличивает ваше богатство, помогая вам достичь ваших финансовых целей и со временем увеличивая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или заработали немного денег.Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

Хотя инвестирование может увеличить богатство, вам также нужно сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. Рынки могут быстро стать волатильными, и в 2020 году произошло одно из самых больших ежедневных падений за всю историю, но вскоре за ними последовали новые исторические максимумы, несмотря на серьезные проблемы в экономике.

Независимо от общего климата у вас есть много способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как CD и счета денежного рынка, до вариантов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже вариантов с более высоким риском, таких как фондовые индексные фонды.Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Что следует учитывать

Допуск к риску и временной горизонт играют большую роль в принятии решения о том, как распределить ваши деньги. Ценность каждого из них может стать более очевидной в периоды нестабильности.

Консервативным инвесторам или тем, кто приближается к пенсионному возрасту, может быть удобнее направлять больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, откладывающих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, вложения в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют в цене и будут там, когда они вам понадобятся.

Те, у кого более сильный желудок, и работники, все еще накапливающие пенсионное яйцо, вероятно, будут лучше справляться с более рискованными портфелями, если они будут диверсифицироваться. Более длинный временной горизонт позволяет, например, выдержать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Если вы хотите приумножить богатство, вы можете выбрать менее рискованные инвестиции, которые приносят умеренную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея сейчас абсолютно безопасные деньги и при этом оставляя себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2021 год позволят вам сделать и то, и другое, с разными уровнями риска и доходности.

Вот лучшие вложения в 2021 году:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты
3. Фонды государственных облигаций
4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
5. Индексные фонды S&P 500
6. Дивидендные фонды
7. Индексные фонды Nasdaq-100
8. Аренда жилья
9. Фонды муниципальных облигаций

Обзор: Лучшие инвестиции в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Так же, как сберегательный счет, приносящий гроши в обычном банке, высокодоходные сберегательные онлайн-счета являются доступным средством для получения наличных. С меньшими накладными расходами вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобится доступ к наличным деньгам.

Риск: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете заработать меньше при реинвестировании из-за инфляции.

Ликвидность: Накопительные счета настолько же ликвидны, насколько и ваши деньги. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за период выписки, если он решит это сделать.

2. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты, или компакт-диски, выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Эти срочные вклады с федеральным страхованием имеют определенные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафных санкций.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение выплачивает вам проценты через регулярные промежутки времени.По истечении срока погашения вы получите обратно свою первоначальную основную сумму и все начисленные проценты. Покупки в Интернете по лучшим ценам выгодны.

Благодаря своей безопасности и более высокой выплате компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут немного сберечь свои деньги. Но существует множество типов компакт-дисков, которые соответствуют вашим потребностям, поэтому вы все равно можете воспользоваться преимуществами более высоких цен на компакт-диски.

Риск: компакт-дисков считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, если реинвестируют основную сумму и проценты в новые CD с более низкими ставками, как мы видели в 2020 году.Противоположный риск состоит в том, что ставки вырастут, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже заблокировали свои деньги на компакт-дисках.

Рассмотрите возможность создания компакт-дисков — вложение денег в компакт-диски разных сроков — чтобы все ваши деньги не были надолго связаны в одном инструменте. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Ликвидность: CD не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы блокируете свои деньги до тех пор, пока CD не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы.Можно получить свои деньги раньше, но за это часто придется заплатить штраф.

3. Фонды государственных облигаций

Фонды государственных облигаций — это паевые инвестиционные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами.

Фонды инвестируют в долговые инструменты, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска.

Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток.

Риск: Фонды, которые инвестируют в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полной верой и кредитом правительства США.

Однако, как и другие паевые инвестиционные фонды, сам фонд не имеет государственной поддержки и подвержен таким рискам, как колебания процентных ставок и инфляция. Если инфляция возрастет, покупательная способность может снизиться.Если процентные ставки повышаются, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены существующих облигаций повышаются. Риск процентной ставки выше для долгосрочных облигаций.

Ликвидность: Паи фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от среды процентных ставок.

4. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Корпорации иногда привлекают деньги, выпуская облигации инвесторам, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее подверженными колебаниям процентных ставок, чем средне- или долгосрочные облигации.

Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, которым нужен денежный поток, например, пенсионеров или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получить доход.

Риск: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто приносят инвесторам более высокую доходность, чем фонды государственных и муниципальных облигаций.

Но чем выше награда, тем больше риск. Всегда есть шанс, что у компаний будет понижен кредитный рейтинг или возникнут финансовые проблемы и дефолт по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Просто имейте в виду, что возможны потери капитала.

5. Индексные фонды S&P 500

Если вы хотите добиться более высокой доходности, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он отличается большей волатильностью.

Фонд основан на сотнях крупнейших американских компаний, что означает, что в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway — две самые известные компании-участники индекса.

Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть долей всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Со временем индекс приносил около 10% годовых. Эти фонды могут быть приобретены с очень низкими коэффициентами расходов (сколько взимает управляющая компания за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку.

Риск: Фонд S&P 500 — один из наименее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка.Конечно, он по-прежнему включает акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс со временем показал себя неплохо.

Индекс закрыл 2020 год вблизи рекордных максимумов после сильного отскока, поэтому инвесторы могут захотеть действовать осторожно и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться.

Ликвидность: Индексный фонд S&P 500 является высоколиквидным, и инвесторы смогут купить или продать его в любой день открытия рынка.

6. Дивидендные фонды акций

Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые приносят дивиденды.

Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. Располагая дивидендными акциями, вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачивают они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов.Но вы можете купить их группу в фонде акций и снизить риск.

Риск: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вам следует тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете компании с самой высокой текущей доходностью. Это могло быть признаком предстоящих неприятностей. Однако даже хорошо известные компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, наконец, не является защитой от сокращения дивидендов или полного их устранения.

Ликвидность: Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, и ежеквартальные выплаты являются ликвидными. Долгосрочные инвестиции являются ключевыми для получения максимальной отдачи от ваших дивидендных вложений в акции. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения максимальной прибыли.

7. Индексные фонды Nasdaq-100

Индексные фонды, основанные на Nasdaq-100, являются отличным выбором для инвесторов, которые хотят иметь доступ к одним из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или иметь для анализа конкретных компаний.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, так что ваш портфель не будет подвержен банкротству какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и они являются дешевым способом владеть всеми компаниями в индексе.

Риск: Как любая публично торгуемая акция, эта совокупность акций также может двигаться вниз. В то время как Nasdaq-100 включает одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время спада, хотя могут снова вырасти во время восстановления экономики.

Ликвидность: Как и другие индексные фонды, торгуемые на бирже, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные в любой день открытия рынка.

8. Арендуемое жилье

Арендуемое жилье может быть отличным вложением, если у вас есть желание управлять своей собственностью. А поскольку в последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, это может быть прекрасным временем для финансирования покупки новой собственности, хотя нестабильная экономика может затруднить ее фактическое управление, поскольку арендаторы могут с большей вероятностью объявить дефолт из-за безработицы. .

Чтобы продолжить этот путь, вам необходимо выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее в рабочем состоянии и иметь дело с арендаторами.Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки. Однако вам не понравится легкость покупки и продажи активов на фондовой бирже одним щелчком мыши или касанием на устройстве с подключением к Интернету. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы.

Но если вы будете удерживать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивать долги и повышать арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время выходить на пенсию.

Риск: Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х годов.При низких процентных ставках и ограниченном предложении жилья цены на жилье в 2020 году резко выросли, несмотря на трудности, с которыми сталкивается экономика в целом. Кроме того, нехватка ликвидности может стать проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам.

Ликвидность: Жилье является одним из наименее ликвидных вложений, поэтому, если вам срочно нужны наличные, инвестирование в арендуемую недвижимость может быть не для вас (хотя возможен рефинансирование наличными). А если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии.

9. Фонды муниципальных облигаций

Фонды муниципальных облигаций инвестируют в ряд различных муниципальных облигаций, или муниципальных облигаций, выпущенных правительствами штата и местными органами власти. Заработанные проценты, как правило, не облагаются федеральным подоходным налогом, а также могут освобождаться от налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными в штатах с высокими налогами.

Облигации Muni можно покупать индивидуально, через паевой инвестиционный фонд или биржевой фонд. Вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы подобрать для вас правильный тип инвестиций, но вы можете выбрать те, которые находятся в вашем штате или местности, для получения дополнительных налоговых преимуществ.

Фонды муниципальных облигаций отлично подходят для начинающих инвесторов, потому что они предлагают диверсифицированные позиции, при этом инвестору не нужно анализировать отдельные облигации. Они также хороши для инвесторов, которым нужен денежный поток.

Риск: Отдельные облигации несут риск неисполнения обязательств, что означает, что эмитент лишается возможности производить дальнейшие выплаты дохода или основной суммы долга. Города и штаты не часто становятся банкротами, но это может случиться, и исторически муниципальные облигации были очень безопасными, хотя суровый 2020 год немного поставил под угрозу эту безопасность.

Облигации также могут быть отзывными, что означает, что эмитент возвращает основную сумму и погашает облигацию до даты погашения облигации. Это приводит к потере будущих процентных выплат инвестору. Облигационный фонд позволяет распределить потенциальные риски дефолта и досрочного погашения за счет владения большим количеством облигаций, смягчая таким образом удар негативных сюрпризов от небольшой части портфеля.

Ликвидность: Вы можете покупать или продавать доли своего фонда каждый рабочий день. Кроме того, как правило, вы можете реинвестировать дивиденды дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время.

Bottom line

Инвестирование может быть отличным способом накопления вашего богатства с течением времени, и у инвесторов есть ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с более низкой доходностью до более рискованных и высокодоходных. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования, чтобы принять обоснованное решение. Поначалу это кажется сложным, но многие инвесторы управляют своими собственными активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открытие брокерского счета. Инвестиции могут быть удивительно доступными, даже если у вас мало денег.(Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете.)

Подробнее:

Отказ от ответственности редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

7 лучших инвестиций в 2020

Начало нового года — всегда одно из лучших моментов для пересмотра своей инвестиционной стратегии.Мы знаем, что произошло в прошлом году, но 2020 год — это глава, которую нужно написать. Мы можем рассчитывать только на то, что 2020 год не будет точно таким же, как 2019 год. И давайте также не забывать, что 2020 год будет не только новым годом, но и началом нового десятилетия. Это означает, что нужно думать дольше, чем обычно.

Getty

Как мы можем узнать, какие инвестиции лучше всего сделать в 2020 году? Ну, не можем, по крайней мере, не совсем. Но мы можем взглянуть на тенденции, добавить проверенную временем мудрость и составить несколько прибыльных планов.

Вот мой список из семи лучших инвестиций в 2020 году:

1: Держитесь курса с акциями — но настраивайте свой портфель

2019 год стал еще одним годом для рекордов на фондовом рынке. По оценке индекса S&P 500, рынок вырос на невероятные 29% за год. Трудно спорить с таким успехом, особенно с учетом того, что текущий этап бычьего рынка приближается к его одиннадцатому году.

Вы, безусловно, захотите оставить значительную часть своего портфеля на рынке, особенно в индексном фонде, привязанном к S&P 500.Ни один бычий рынок не продолжается вечно, но этот не показывает никаких признаков того, что он выдыхается.

Тем не менее, такой большой годовой рост — так поздно на бычьем рынке — может быть признаком того, что пора проявить немного осторожности. Это не означает сокращение ваших складских запасов. Вместо этого вы можете стать более избирательным, сосредоточив внимание только на секторах, не входящих в S&P 500. Даже если рынок в целом замедлится, в некоторых секторах сохранится сильный потенциал для продолжения роста.

Здравоохранение, как правило, является сектором длительного пользования, даже когда рынок в целом ведет себя плохо.Хотя сфера здравоохранения в целом отставала от S&P 500 в 2019 году, SPDR S&P Biotech ETF (XBI) показал годовую доходность около 30%. Это может дать возможность продолжать получать двузначную прибыль даже на менее кооперативном рынке.

«Хотя сектор S&P 500 Health Care оценил рост прибыли в 2020 г. на + 12%, он торгуется с дисконтом к своим темпам роста по коэффициенту цена-прибыль 17x», — отмечает Рэнди Уоттс, участник Forbes. «Общий прогноз роста прибыли S&P 500 к 2020 году составляет + 9%, и он торгуется с коэффициентом цена-прибыль в 17 раз.Мы подозреваем, что, учитывая текущую слабую мировую экономику, рост прибыли S&P 500, вероятно, разочарует в следующем году, тогда как прибыль в сфере здравоохранения должна быть стабильной ».

Если у вас есть аппетит к риску, возможно, стоит присмотреться к энергетическому сектору. В течение последних нескольких лет этот сектор не только отставал от рынка в целом, но и геополитическая ситуация на богатом нефтью Ближнем Востоке, кажется, накаляется, особенно между США и Ираном. Любой значительный сбой в потоке нефти из этого региона может вызвать скачок энергии по всем направлениям.

Один из способов разыграть энергию — использовать Vanguard Energy ETF (VDE). Хотя в 2019 году доходность фонда составила менее 10%, это может быть отличным способом сыграть на волатильности энергии.

Также неоспоримо, что в энергетическом секторе изменение климата быстро становится горячей политической проблемой. Возможно, сейчас самое время заняться чистой энергией. Фондом, специализирующимся на этом подсекторе, является iShares Global Clean Energy ETF (ICLN). Это было не так уж важно. За 12 месяцев, закончившихся 30 ноября 2019 года, доходность фонда составила 25.41%. Чистая энергия может стать одной из главных задач всего десятилетия.

2: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

Недвижимость зарекомендовала себя как одна из лучших инвестиций всех времен, с доходностью, сопоставимой с S&P 500 в долгосрочной перспективе. Но владение недвижимостью может быть как занятием, так и инвестицией. Более того, покупка отдельной собственности является капиталоемкой и может оставить вас открытой для арендаторов, не платящих арендную плату, и месяцев упущенного дохода между арендными платами.

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не хотите вкладывать свои сбережения или пачкать руки, один из лучших способов — это инвестировать через инвестиционные фонды недвижимости.

Энтони Монтенегро, основатель Blackmont Group, цитирует два знаменитых правила инвестирования Уоррена Баффета: Правило номер один — не теряйте деньги. Правило номер два — помните правило номер один. «Хотя потенциальные возможности для роста в 2020 году имеются в большом количестве, также неплохо сохранить стратегию хеджирования в свете не менее растущей рыночной неопределенности», — советует Черногория.«В условиях нарастания геополитической напряженности и неразрешенной торговой войны двумя относительно стабильными секторами, которые в 2020 году будут перевешивать, станут коммунальные услуги и особенно недвижимость. Вы можете владеть недвижимостью через REIT. Эти холдинги продолжают приносить стабильную дивидендную доходность, сохраняя при этом низкую волатильность по сравнению с S&P. Они также не подвержены торговым тарифам, потому что недвижимость не зависит от импорта ».

REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который владеет индивидуальной собственностью. Обычно они специализируются в определенных секторах, таких как офисные здания, торговые площади, складские помещения и складские помещения.Но, пожалуй, лучшим выбором на 2020 год и далее будут квартирные REIT. Поскольку на многих рынках с лучшими рабочими местами цены на жилье выходят за пределы диапазона доступности, аренда жилья становится наиболее предпочтительным вариантом.

Ярким примером квартирного REIT является Equity Residential Properties Trust (EQR). Траст владеет или инвестирует в более чем 300 объектов недвижимости, расположенных на престижных рынках, таких как Нью-Йорк, Вашингтон, округ Колумбия, Бостон, Южная Калифорния, Сан-Франциско, Сиэтл и Денвер.Поскольку цены на жилье на этих рынках неуклонно растут, в обозримом будущем спрос на квартиры будет оставаться высоким. Общий доход EQR за последний год превысил 25%.

квартирные REIT могут оказаться сильной альтернативой портфелю ценных бумаг, полностью состоящим из акций, обеспечивая положительную доходность даже в случае остановки фондового рынка.

3: Инвестируйте в себя

Есть два способа заставить эти инвестиции работать в вашу пользу:

1.Приобретите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам продвинуться по карьерной лестнице, или

2. Получите навыки и / или сертификаты, которые помогут вам начать новую карьеру.

Одна из основных причин карьерного застоя — это отсутствие квалификации. Это может быть либо важный сертификат в вашей области карьеры, либо определенный набор навыков, который позволит вам продвигаться по службе.

Обычно вы можете получить эту квалификацию, пройдя курсы колледжа, онлайн-курсы или даже участвуя в программах, предлагаемых в вашей отрасли.И вы часто можете приобрести дополнительные навыки, пройдя аналогичные курсы или заказав онлайн-программы, специализирующиеся на том, что вам нужно. Возможно, вы даже сможете получить новые навыки на YouTube.

В каком бы направлении вы ни пошли, это потребует затрат времени, усилий и, конечно же, определенной суммы денег. Но если это увеличит ваш заработок или продвижение по службе, это будет одно из лучших вложений, которые вы можете сделать.

Также может быть, что вы не видите серьезного будущего в вашей нынешней работе или профессии.В таком случае еще важнее будет инвестировать в себя. Возможно, вам придется потратить время и вложить деньги, чтобы приобрести навыки и сертификаты, которые понадобятся вам либо для получения новой работы, либо для входа в совершенно новую область.

Рынок труда в 21 веке находится в постоянном движении. Единственный способ оставаться актуальным в своей профессии — это поддерживать себя и свои навыки на переднем крае. А иногда даже необходимо сменить карьеру. Инвестируя в себя, вы будете готовы к любому исходу.

4: Инвестируйте в побочный бизнес

Согласно опросу 2018 года, проведенному страховым гигантом The Hartford, 25% американцев имеют побочный бизнес. Подобные цифры показывают, что это не только становится обычной практикой, но и поле достаточно велико, чтобы вы могли начать свои собственные проекты по созданию сайтов.

Одним из преимуществ создания побочного бизнеса сегодня является то, что существует множество способов сделать это, не требуя больших первоначальных вложений. В лучшем случае вам может потребоваться вложить несколько сотен долларов или не более нескольких тысяч долларов.Но дополнительный доход, который он принесет, может окупить вас во много раз.

Есть много причин, по которым люди начинают побочный бизнес, и получение дополнительной прибыли является лишь наиболее очевидной. Но поскольку так много людей чувствуют себя застрявшими на своей обычной работе, побочный бизнес также дает возможность расправить крылья, часто делая то, что вам нравится.

«Сегодня больше людей не чувствуют себя эмоционально или финансово удовлетворенными своей нынешней работой, чем когда-либо», — предполагает Том Дием из Diem Wealth Management в Форт-Уэйне, штат Индиана. «Открытие бизнеса на стороне может быть чем-то, чтобы заполнить эти пустоты. Пришло время познакомиться с методами производства, чтобы получить представление о том, как вывести свой бизнес на новый уровень. Это займет много часов, добавленных к вашей существующей работе, но для многих в конечном итоге она станет основным источником дохода и богатства ».

Одно из самых больших препятствий на пути к открытию побочного бизнеса — это решить, в какое именно предприятие пойти. Концертная работа, как и работа водителем райдшеринга, стала довольно популярной.Но вы также можете сосредоточиться на каких-либо конкретных навыках или талантах, которые у вас есть. Подумайте о задачах, которые вы выполняете на работе каждый день, а также о любых некоммерческих навыках, которые у вас есть. Есть ли способ продавать свои услуги напрямую потребителям или малому бизнесу?

(Если вы ищете побочный бизнес, чтобы начать, 15 легких побочных заданий Forbes, которые вы можете начать в эти выходные покажут вам, что есть бизнес-идея, которая подойдет практически любому. )

В дополнение к тому факту, что первоначальные инвестиции в побочный бизнес, вероятно, ниже, чем когда-либо, это еще и способ начать бизнес с очень низким уровнем риска.Поскольку вы по-прежнему будете получать стабильную зарплату на постоянной работе, у вас будет больше времени, чтобы наладить дополнительный бизнес. И если предприятие не принесет деньги сразу, вы не окажетесь в доме для бедных.

Если вы чувствуете, что застряли на своем текущем положении или просто хотите получить дополнительный доход, создание побочного бизнеса — одно из самых лучших вложений, которое вы можете сделать в 2020 году.

5: Выплата долга

Выплата долга может не казаться инвестицией, но на самом деле она обеспечивает более высокую доходность, чем та, которую вы можете получить от большинства классов активов.

Так как большинство кредитных карт взимают проценты в размере от 15% до 25% в год, погашение карты принесет вам более высокую эффективную прибыль, чем 10% среднегодовая доходность, обеспечиваемая S&P 500.

Например, предположим, что у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов по средней процентной ставке 20%. После погашения остатка вы будете экономить 2000 долларов в год в виде процентов. Эта стратегия имеет два основных преимущества по сравнению с обычными инвестициями:

1.«Доход», который вы получите от выплаты долга — 2000 долларов в год в виде процентов, которые вы не будете платить — не будет облагаться налогом, а

2. Возврат ваших денег — исчезнувшая процентная ставка 20% — практически гарантирован.

Ни одно другое вложение не может обеспечить такого качества. Если у вас большой долг, особенно долг по кредитной карте с высоким процентом, его погашение вполне может быть лучшим вложением, которое вы можете сделать. И как только вы выплатите долг, у вас будет гораздо больше денежных средств, которые можно будет вложить в некоторые другие инвестиции из этого списка.

6: Начальные или дополнительные пенсионные накопления

Это вложение может показаться очевидным, но есть некоторые мрачные статистические данные по пенсионным сбережениям, на которых стоит обратить внимание. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2019 год, 26% американцев вообще не имеют пенсионных накоплений, в том числе 13% людей старше 60 лет. Между тем, опрос GoBankingRates в 2019 году показал, что 64% ​​американцев выйдут на пенсию с 10 тысячами долларов или меньше. И это несмотря на предупреждения финансовых СМИ о важности накопления на пенсию.

«По данным Института экономической политики, средние пенсионные сбережения всех семей трудоспособного возраста (32-61) составляют 95 776 долларов — в среднем всего 5000 долларов», — сообщает Расс Торнтон, CDFA в Wealthcare for Women в Атланте. «Эти данные, наряду с моим опытом планирования выхода на пенсию для женщин и их семей, говорят мне о том, что средний американец крайне не подготовлен к выходу на пенсию. Хотя это очевидная проблема, она также дает людям возможность взять под контроль свое финансовое будущее, создав стратегию личного пенсионного планирования.Начиная с сегодняшнего дня. Это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать в себя, свое будущее и будущее своей семьи в 2020 году ».

Как минимум, вы должны зарегистрироваться в вашем пенсионном плане, спонсируемом работодателем, если он предлагается. Вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальный взнос работодателя.

Например, если ваш работодатель предоставляет 50% соответствующий взнос до 3% вашего дохода, вы должны внести не менее 6%. Это даст вам совокупный взнос в размере 9% от вашего дохода.И помните, что ваш взнос в размере 6% не будет облагаться налогом. Это означает, что хотя бы часть взноса будет профинансирована государством.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете просто открыть IRA. В 2020 году вы можете внести до 6000 долларов США или 7000 долларов США, если вам 50 лет и старше. Подобно плану, спонсируемому работодателем, ваши взносы в традиционный IRA не будут облагаться налогом.

Если вы решите открыть IRA, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в фонды акций и REIT, рекомендованные ранее.Но если вы не хотите инвестировать самостоятельно, вы можете поручить управление своей учетной записью роботу-консультанту, например Betterment. Они предоставят вам полное управление инвестициями, включая создание вашего портфеля, перебалансировку ваших вложений и реинвестирование дивидендов. И все это они будут делать за очень небольшую годовую плату.

Уход на пенсию может казаться далеким в будущем, но он может подкрасться к вам. Начать финансировать план сейчас — какими бы деньгами у вас ни было — это одно из лучших вложений, которое вы можете сделать.

7: Проведение времени с семьей

Когда речь идет об инвестировании, часто теряется человеческий фактор. Это включает в себя времяпрепровождение с семьей. Если вы слишком увлечены процессом зарабатывания денег, некоторые вещи будут отброшены на второй план. Будь то ваш супруг, дети или большая семья, эти связи ослабевают, пока вы заняты достижением других целей.

Не позволяйте этому случиться.

В то время как другие виды инвестиционной деятельности в основном связаны с деньгами, времяпрепровождение с семьей — это фактор времени. И в отличие от денег , когда время потеряно, его уже не вернуть.

Отчасти причина для любого типа инвестиций должна заключаться в том, чтобы у вас было больше финансовых ресурсов и свободное от стресса время, которое вы могли бы провести с семьей и друзьями. Если это не ваша основная цель, то процесс инвестирования может превратиться в погоню за деньгами. Когда дело доходит до этой точки, вы теряете из виду, о чем идет речь.

Несмотря на то, что я занятой предприниматель и всегда ищу новые возможности для заработка, я использую все это как способ проводить больше времени с женой и четырьмя детьми.Я хочу получать удовольствие от своих детей сейчас, пока они маленькие, потому что я знаю, что в уравнении нет «позже».

Попутно я также хочу потратить время на обучение своих детей тому, что я узнал о деньгах и инвестировании. Мои дети не будут учить эти уроки в школе, и ваши тоже.

Итак, пока вы заняты поиском способов инвестировать и заработать больше денег, не забудьте уделить время своей семье. Это принесет пожизненные преимущества, которые нельзя купить за деньги.

5 советов по инвестированию, чтобы удвоить ваши деньги

Весь смысл инвестирования в том, чтобы превратить немного денег сегодня в больше денег в будущем.Удвоение ваших денег не только звучит как отличная цель, но и сделано достаточно много раз, этого достаточно, чтобы превратить небольшую сумму денег в довольно солидное гнездо. Если удвоить один раз, 1000 долларов превращаются в 2000 долларов. Если удвоить, получается 4000 долларов. Если удвоить в 10 раз, эта единственная инвестиция в 1000 долларов может превратиться в кладезь стоимостью более 1000000 долларов.

Эффект сложного капитала как снежный ком делает удвоение ваших денег мощной целью вашего инвестиционного путешествия. Имея это в виду, эти пять советов по инвестированию могут помочь вам на этом пути удвоить свои деньги, надеюсь, несколько раз на протяжении вашей карьеры.

Источник изображения: Getty Images.

№ 1: внесите свой вклад в ваш 401 (k), 403 (b) или TSP

Ваш план 401 (k), 403 (b), TSP или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, вполне может быть самым мощным инструментом в вашем распоряжении, когда дело доходит до удвоения ваших денег. Если вы сделаете взнос в традиционной версии этих счетов , вы получите налоговый вычет по предельной ставке налога на сумму, которую вы внесли. Вдобавок, если ваш работодатель предоставляет соответствующую сумму для вашего вклада, это дополнительные деньги, которые идут на увеличение стоимости вашего счета и служат для дальнейшего увеличения его баланса.

Действительно, в зависимости от вашей налоговой ставки и уровня соответствия эта комбинация налогового вычета и совпадения может мгновенно удвоить ваши деньги по сравнению с тем, что у вас было бы, если бы вы их не инвестировали. Вдобавок ко всему, как только вы начнете вносить свой вклад в свой план через прямые депозиты из своей зарплаты, это станет автоматическим вложением. Такой автоматизированный подход к сбережениям и инвестированию также делает этот план невероятно мощным инструментом, который поможет вам построить свое финансовое будущее.

№2. Воспользуйтесь правилом 72

Правило 72 — это сокращенная оценка того, сколько времени вам понадобится, чтобы удвоить свои деньги, в зависимости от того, какую норму прибыли вы получаете на них. Чтобы использовать его, просто разделите 72 на норму прибыли, которую вы ожидаете получить, и вы получите приблизительное количество лет, которое потребуется для удвоения ваших инвестиций. Например, если вы ожидаете доходность 9%, математика будет равна 72/9 = 8. Это означает, что вашим деньгам потребуется около 8 лет, чтобы удвоиться при норме доходности 9%.

Хотя математика не идеальна, она довольно близка к диапазону потенциальной прибыли, которую вы можете разумно надеяться получить от инвестиций. Одна из самых действенных вещей, которую вы можете сделать с помощью этого правила, — это выяснить, сколько раз деньги, которые вы сейчас инвестируете, могут потенциально удвоиться, прежде чем вам понадобится использовать их при выходе на пенсию. Например, если вы подсчитаете, что ваши деньги могут удваиваться каждые 8 ​​лет и у вас есть 24 года, чтобы работать, вы потенциально можете удвоить свои уже вложенные деньги в три раза, прежде чем прекратите работу.

№ 3: Используйте силу средней стоимости в долларах

В течение длительных периодов времени фондовый рынок приносил среднегодовую среднюю доходность где-то в районе 9–10%. Тем не менее, как напоминает нам первая половина 2020 года, эти возвраты не гарантированы, и, конечно же, они не гладкие. Усреднение долларовой стоимости — это стратегия, при которой вы вкладываете одинаковое количество долларов в каждую зарплату. Когда рынок растет, эти доллары покупают меньше акций, но когда рынок падает, они покупают больше.

Это помогает двояко. Во-первых, это помогает избавиться от страха вложить все свои деньги на рынок непосредственно перед серьезным крахом. Да, рынок может снижаться между покупками, но вы не связали и все сразу, и ваша следующая покупка по более низким ценам принесет вам гораздо больше акций. Во-вторых, это дает вам возможность продолжать регулярно вкладывать деньги. Этот акт повторяющихся инвестиций может стать ключевым фактором, определяющим разницу, когда дело доходит до определения того, действительно ли вы можете стать богатым.

№ 4: Реинвестируйте свои дивиденды

Источник изображения: Getty Images.

Предположим, вы ожидаете, что рынок обеспечит доходность 8%, 6% роста и 2% дивидендов. Согласно правилу 72, упомянутому ранее, если вы можете получить эту ставку в 8%, ваши деньги будут удваиваться примерно раз в девять лет. С другой стороны, если ваши деньги составляют всего 6%, потому что вы тратите, а не реинвестируете свои дивиденды, вам понадобится около 12 лет, чтобы ваши деньги удвоились.

Это три дополнительных года между удвоениями, если вы не реинвестируете свои дивиденды, а это означает, что вы пропустите один или два цикла удвоения на протяжении своей карьеры.В сочетании с хорошей стратегией усреднения долларовых затрат эта разница может легко превратиться в несколько сотен тысяч долларов меньше суммы, доступной вам на момент выхода на пенсию.

№ 5: Инвестируйте в акции ради долгосрочных денег

Несмотря на волатильность, которая вернулась с удвоенной силой в этом году, акции по-прежнему имеют потенциал для приличной долгосрочной прибыли. Это особенно верно по сравнению с облигациями, где 30-летний казначейский долг недавно предлагал доходность менее 1 доллара.5% в год. Даже если доходность фондового рынка с этого момента составляет половину от исторического долгосрочного среднего значения, акции по-прежнему предлагают вам потенциал для более высокой долгосрочной доходности, чем облигации в настоящий момент.

Вы должны мириться с более высокой волатильностью и более высокими рисками в акциях, чем в облигациях. Эти факторы означают, что акции не должны быть домом для денег, которые вам нужно потратить в течение следующих пяти или около того лет. Для денег вам не понадобится больше времени, однако возможность более высокой доходности акций по-прежнему делает их достойными вашего рассмотрения. В конце концов, чем выше вы действительно получаете доход, тем быстрее ваши деньги удвоятся для вас.

Куда инвестировать 2020 | Kiplinger

У каждого бычьего рынка есть свои причуды, но этот в преклонном возрасте развил раздвоение личности. После почти смертельного опыта в конце 2018 года бык восстановился в 2019 году, и фондовый рынок достиг новых максимумов, вернув невероятные 23% к концу октября, по данным индекса Standard & Poor’s 500.

И все же это не заряжающий бык. Это больше похоже на Фердинанда, старого детского книжного персонажа, который отказывается драться. Что так странно, так это то, что марш к рекордным максимумам был инициирован инвестициями, которым благоволили робкие: крупные американские голубые фишки, акции с низкой волатильностью и защитные сектора пользуются большим спросом во время медвежьих рынков, чем во время мощных подъемов. Деньги, уходящие из фондов акций, опровергли рост индекса. «У нас 20% -ный пробег на фондовом рынке из-за всех медвежьих активов», — говорит Джим Полсен, главный инвестиционный стратег Leuthold Group.«Все это отражает странность этого восстановления», — говорит он. «Это действительно бычий рынок, ведомый медведями».

Мы думаем, что в 2020 году бычий рост может вести себя более скромно, с хорошей вероятностью того, что лидерство на рынке будет исходить из секторов, более традиционно, в общем, бычьих. Знакомый перечень рисков никуда не делся. Но вместо того, чтобы зацикливаться на скрывающихся медведях и неминуемой рецессии (по крайней мере, на время), имеет смысл смешать в своем портфолио небольшое нападение с защитой. Чтобы узнать, что делать со своими деньгами сейчас, прочитайте о тенденциях, которые, по нашему мнению, будут определять рынок в 2020 году.Цены и прочие данные на 31 октября.

1. Акции продолжают расти.

Фондовый рынок бросил вызов шансам, продолжая расти в течение 11 лет, несмотря на замедление роста прибыли, опасения рецессии и огромное облако неопределенности, вызванной тарифами. Некоторые из этих шансов немного изменится в пользу быков в 2020 году, поскольку стимулы центрального банка воздействуют на экономику, рост доходов ускоряется, а у инвесторов снова появляется аппетит к риску, в то время как по крайней мере частичное торговое соглашение с Китаем кажется выполнимым.

Для ясности, мы не говорим о том, чтобы вкладывать деньги в акции на этой поздней стадии восстановления экономики и бычьего рынка. Полсен считает, что подходящее взвешивание портфеля сейчас может быть примерно посередине между вашим максимальным размером и средним размером ваших акций. И сейчас не время для самоуспокоенности, — говорит Терри Спат, главный инвестиционный директор Sierra Funds. «Вы должны быть тактичны и иметь план того, как вы собираетесь управлять волатильностью», — говорит она.

Аналитики ожидают, что в 2020 году стабильный рост прибыли составит чуть более 10%.

Кажется разумным ожидать, что S&P 500 достигнет уровня где-то между 3200 и 3300 в 2020 году. Консервативный нижний предел диапазона подразумевает прирост цены чуть более 5% и, с добавлением дивидендов, общую прибыль всего лишь более 7%. Это соответствует среднему промышленному индексу Доу-Джонса около отметки 28 500. Будет ли наш призыв не оправдан и наступит ли пик в 2020 году в середине года или в конце года, во многом зависит от того, насколько президентские выборы в США взбудоражат рынок.Мы также отметим, что в 2020 году барометр американских голубых фишек, такой как S&P 500, может быть не единственным вашим мерилом успеха, поскольку акции небольших компаний и иностранные холдинги также могут показывать рост.

2. Страхи перед рецессией отступают.

Производство в США сократилось в октябре третий месяц подряд, поскольку мировая торговая напряженность продолжала оказывать давление на сектор. Но отчет стал лучше по сравнению с предыдущим месяцем, и аналогичные индексы демонстрируют больше отклонений. «Вы видите первые признаки того, что рецессия в производстве приближается к дну, — говорит Линдси Белл, главный инвестиционный стратег Ally Invest. (Подробнее см. В нашем интервью с Bell.)

В целом по экономике США Киплингер ожидает роста на 1,8% в 2020 году по сравнению с ожидаемыми 2,3% в 2019 году и 2,9% в 2018 году. Деловые расходы в США были низкими из-за неуверенности в торговой сделке, последствий Brexit и беспокойства по поводу президентских выборов. Но из-за того, что безработица находится на минимальном уровне за десятилетия, потребители, составляющие основную часть экономики США, остаются сильной опорой. То же самое и с Федеральной резервной системой, которая с июня трижды снижала краткосрочные ставки.

Киплингер ожидает, что уровень безработицы вырастет до 3,8% в 2020 году с 3,6% в 2019 году, а ФРС снизит ставки хотя бы один раз в начале 2020 года. «Экономика находится в состоянии перетягивания каната между геополитическими рисками и лежащая в основе устойчивости американского домохозяйства и ФРС », — говорит Майк Пайл, главный глобальный инвестиционный стратег инвестиционного гиганта BlackRock. Он делает ставку на сторону потребителей США и центральных банков.

3. Увеличение прибыли.

Сказать, что 2019 год был разочаровывающим для корпоративных доходов, — значит ничего не сказать.Аналитики Уолл-стрит ожидают умеренного роста прибыли на 1,3% в 2019 году, согласно отчету Refinitiv. Но контекст имеет ключевое значение: неудивительно, что прибыль в 2019 году была неизменной по сравнению с прибылью в 2018 году, которая была усилена снижением корпоративных налогов.

Аналитики ожидают, что в 2020 году уверенный рост прибыли составит чуть более 10%. Эти радужные прогнозы, несомненно, высоки — примите во внимание, что год назад аналитики прогнозировали рост прибыли на 10% и в 2019 году. По словам Алека Янга, управляющего директора FTSE Russell Global Markets Research, более реалистичные ожидания роста прибыли в 2020 году составляют примерно половину консенсус-прогноза, или от 5% до 6%.Тем не менее, «этого достаточно, чтобы рынок продолжал расти», — говорит он.

Если обратить вспять тенденции 2019 года, самый сильный рост прибыли ожидается в секторах энергетики, промышленности и материалов — трех крупнейших отстающих в 2019 году. Согласно оценкам прибыли на следующие четыре квартала, S&P 500 торгуется с 17,5-кратной прибылью — выше, чем средний коэффициент P / E за пять лет — 16,6 и средний показатель за 10 лет — 14,9, но это далеко не фантастические уровни.

4. Выборы важнее всего.

Прежде чем беспокоиться о президентских выборах 2020 года, инвесторы должны сначала проанализировать возможные последствия импичмента президента — или нет.По мнению Уолл-стрит, даже если президенту Трампу будет объявлен импичмент, его отстранение от должности маловероятно, и это мероприятие окажется нейтральным для акций. «Весь процесс импичмента — это больше политический театр, чем что-либо еще», — говорит Фил Орландо, главный стратег по акциям компании Federated Investors.

И хотя выборы обещают быть непростым делом, примите во внимание, что начиная с 1833 года акции в годы президентских выборов приносили в среднем 6% прибыли, согласно альманаху Stock Trader’s. По данным RBC Capital Markets, с точки зрения результатов выборов худшим для акций исторически был президент-республиканец с раздельным Конгрессом (2019 год является вопиющим противоречием). Возвращаясь к 1933 году, когда бы ни существовала такая конфигурация лидерства, S&P 500 приносил всего 4% годовых. Лучшие доходы, 14% в годовом исчислении, приходятся на президента-демократа и расколотый Конгресс.

Ни один сектор не находится в поле зрения политики больше, чем здравоохранение, поскольку страховщики и производители лекарств сталкиваются с предложениями по сокращению цен на рецепты и расширению Medicare.Это вариации на знакомые темы, и акции здравоохранения часто отстают перед выборами в США, сообщает Goldman Sachs, отставая от S&P 500 в среднем на семь процентных пунктов за 12 месяцев, предшествующих 11 президентским выборам с 1976 года. В результате, Goldman рекомендует инвесторам уклоняться от акций здравоохранения. Инвесторам следует осторожно подходить к другим секторам, наиболее подверженным риску потенциальных изменений политики, включая энергетику (раскрытие информации о климатических рисках, регулирование выбросов углерода, запреты на гидроразрыв) и финансовую деятельность (более строгие правила, ограничения на проценты по кредитным картам, списание студенческих долгов).

5. Нападение лучше защиты.

Это может показаться нелогичным на этой поздней стадии, но рынок в 2020 году может вознаградить немного большее количество рисков, особенно когда речь идет о ставках на циклические акции (те, которые более чувствительны к колебаниям в экономике). «За последние 18 месяцев было очень приятно занять оборонительную позицию», — говорит Марк Лушини, главный инвестиционный стратег Janney Capital Management. «Мы начинаем замечать неуловимый, но устойчивый сдвиг в сторону циклических секторов.Мы думаем, что именно там мы и хотим быть в 2020 году ».

Рассмотрим дискреционные запасы потребителей (компаний, производящих несущественные потребительские товары). Инвесторы могут использовать широкий подход с помощью Consumer Discretionary Select Sector SPDR (символ XLY, 121 доллар США), биржевого фонда, основными активами которого являются Amazon.com (AMZN) и The Home Depot (HD). Сэм Стовалл, главный стратег исследовательской фирмы CFRA, говорит, что излюбленные дискреционные акции компании — это автомобильные магазины CarMax (KMX, 93 доллара) и O’Reilly Automotive (ORLY, 436 долларов). Bank of America Merrill Lynch недавно порекомендовал компании Mid-Atlantic Homebuilder NVR (NVR, 3 637 долларов США) после отката акций в середине октября.

BofA также любит акции промышленного лидера Caterpillar (CAT, 138 долларов США), и он повысил свою 12-месячную целевую цену на акции с 154 долларов до 165 долларов за акцию. Что касается финансов, UBS Investment Bank рекомендует страхового гиганта American International Group (AIG, 53 долл. США), исходя из его прогнозов по улучшению результатов андеррайтинга и увеличению прибыли.

Технологии — еще один многообещающий сектор на 2020 год, но с изюминкой, говорит Полсен. «Большими крышками слишком много владеют и слишком любят», — говорит он. «Меньшие имена тоже преуспели, у них более высокие темпы роста, и они не попадают в поле зрения регулирующих органов», — добавляет он. Акции индекса информационных технологий S&P SmallCap 600 торгуются с тем же коэффициентом P / E, что и акции индекса информационных технологий S&P 500, отмечает Полсен, тогда как первые обычно имеют 18% премию. Стоит изучить: Invesco S&P SmallCap Information Technology ETF (PSCT, 91 доллар).Крупнейшие холдинги включают Cabot Microelectronics (CCMP), Viavi Solutions (VIAV) и Brooks Automation (BRKS).

Не отказывайтесь от защитных активов, таких как товары повседневного спроса, коммунальные услуги или акции с низкой волатильностью. Но вам стоит поискать менее дорогие имена. Например, Credit Suisse составил список акций с низкой волатильностью, которые фирма считает более разумной оценкой, включая рекламную компанию Omnicom (OMC, 77 долларов) и техническую компанию Citrix Systems (CTXS, 109 долларов).

6. Стоимость взлетает.

В течение многих лет стоимостные акции (те, которые представляют собой сделки, основанные на корпоративных показателях, таких как прибыль или продажи) не поспевали за акциями роста (те, которые увеличивают прибыль и продажи быстрее, чем их аналоги). Индекс S&P 500 Value отстает от своего аналога по росту более чем на пять процентных пунктов за последние три года. Однако с сентября стоимостной индекс превысил рост, вернувшись на 6,5% по сравнению с 2%. Такие подделки головы мы видели раньше.Но аналитики Bank of America Merrill Lynch видят «совпадение признаков устойчивого роста стоимости». Среди них: ценные бумаги, которые, как правило, пересекаются с отраслями, чувствительными к экономическим колебаниям, обычно лучше, когда экономические данные начинают расти и когда рост корпоративной прибыли ускоряется.

Более того, согласно BofA, управляющие фондами избегали стоимостных акций, в результате чего они были недорогими и с большим пространством для управления. Индекс роста S&P 500 недавно торговался с прибылью в 22 раза превышающей предполагаемую прибыль на год вперед, по сравнению с 15 для его стоимостного аналога.Рассмотрите возможность увеличения стоимости вашего портфеля с помощью двух фондов из Kiplinger 25, списка наших любимых фондов без нагрузки: Dodge & Cox Stock (DODGX) и T. Rowe Price Value (TRVLX).

7. Ставки снижаются.

Доходность 10-летних казначейских облигаций прошлым летом упала до 1,47%, поскольку опасения по поводу рецессии достигли пика. С тех пор ФРС снизила краткосрочные ставки, и к концу октября доходность 10-летних казначейских облигаций снова выросла до 1,7% — снова выше, чем доходность краткосрочных облигаций, тем самым опровергнув ужасный предвестник рецессии. называется перевернутой кривой доходности.Тем не менее, Киплингер не ожидает, что доходность 10-летних казначейских облигаций вырастет выше 2% до тех пор, пока длится торговая война, что создает проблемы для инвесторов, работающих с доходами. «В условиях нестабильности вам нужен балласт казначейских облигаций», — говорит Янг из FTSE Russell. «Но с очень низкими ставками важно получать доход и из других источников».

Высокодоходные облигации (избегайте нефтяных пятен), облигации развивающихся рынков и акции с выплатой дивидендов, такие как инвестиционные фонды недвижимости и коммунальные предприятия, — хорошие места для охоты за доходностью. К фондам, которые следует рассмотреть, относятся Vanguard High Yield Corporate (VWEHX) с доходностью 4,5% и TCW Emerging Markets Bond (TGEIX) с доходностью 5,1%. Schwab US Dividend Equity (SCHD, 56 долларов США), член списка Kiplinger ETF 20 наших любимых ETF, инвестирует в высококачественных плательщиков дивидендов и приносит чуть более 3% доходности. Спат из Sierra Funds оптимистичен по привилегированным акциям. IShares Preferred and Income Securities ETF (PFF, 37 долларов США) с доходностью 5,5%. (Дополнительные идеи см. В разделе «Вложение доходов».)

8. Оживление зарубежных рынков.

Сочетание низких оценок и меньшего количества встречных ветров может сделать международные рынки достойными изучения в 2020 году. Сравнение рыночных индексов MSCI с ожидаемой прибылью показывает, что в последнее время США торгуются с коэффициентом P / E, приближающимся к 18, по сравнению с почти 14 для еврозоны. и всего 12 для развивающихся рынков. Между тем, Европейский центральный банк запустил еще один раунд денежно-кредитного стимулирования в октябре, и снижение ставок ФРС в США должно помочь поднять курс валют и финансовых рынков в развивающихся странах.Глобальная торговая напряженность может снизиться по мере приближения выборов в США, а развод Великобритании с ЕС приобрел более цивилизованный оттенок.

«Хорошие новости в области политики появились недавно, и для стимулирования мировой экономики может потребоваться несколько месяцев», — говорит рыночный стратег Эд Ярдени из Yardeni Research. Но с точки зрения портфельных стратегий, по его словам, «суть в том, что Stay Home превосходит Go Global в течение большей части текущего бычьего рынка, но Stay Home может отставать в течение следующих шести-12 месяцев.«Достойным выбором для инвесторов, рассматривающих возможность расширения присутствия на международном рынке, является Dodge & Cox International Stock (DODFX) с коэффициентом расходов 0,63%. Фонд, который вновь открылся для инвесторов прошлой весной, имеет тенденцию к росту стоимости, и, по последним данным, почти 20% активов было инвестировано в развивающиеся рынки. Крупнейшие холдинги включают две французские фирмы, производителя лекарств Sanofi и банкира BNP Paribas.

Полное руководство для начинающих

Недавно я разговаривал с коллегой об инвестировании.Она хорошо зарабатывает и обычно знает, как распоряжаться деньгами с точки зрения расходов и сбережений.

Но она не инвестирует.

Я спросил ее, почему, и она сказала, что это слишком сложно понять.

Исходя из инвестиционного фона, для меня это не имело смысла. Это потому, что я знаю, насколько простым может быть инвестирование.

Но потом я поставил себя на ее место. У нее нет никакого образования или образования в области финансов или инвестиций. Так что я мог начать понимать, как инвестирование может показаться этим большим, страшным животным.

Что ж, я здесь, чтобы сказать вам, что это не так.

Инвестирование может быть очень простым для понимания. Вы можете нырять настолько мелко или глубоко, насколько захотите, в пуле инвестиционных знаний. Существуют инструменты и ресурсы, которые помогут вам принимать решения и облегчить вашу финансовую жизнь.

В этой статье я покажу вам структуру плана инвестиционной игры, чтобы вы могли начать работу, и рассмотрю некоторые основные термины, которые вам следует знать.

К тому времени, когда вы закончите эту статью, вы сможете:

• Выберите целевое распределение активов
• Открыть инвестиционный счет
• Подберите инвестиции, подходящие для ваших целей
• Знайте, как и когда контролировать свой инвестиционный выбор
• Основные термины инвестирования

Приступим.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

Наш план инвестиционной игры

Давайте взглянем на наш инвестиционный план игры, который начинается с создания инвестиционного плана. Если вы чувствуете, что вам нужно лучше понять некоторые жаргоны, которые вы услышите при инвестировании, мы включили раздел, посвященный базовой терминологии, внизу этой статьи.

Инвестируйте свои деньги : Получите свои первые 5000 долларов США бесплатно от Wealthfront. Зарегистрируйтесь сегодня и начните инвестировать по низким ценам!

1. Создание инвестиционного плана

Первое и самое важное, что вам нужно сделать как новый инвестор, — это определить желаемое распределение активов (помните, мы обсуждали это выше) акций и облигаций. Общая разбивка того, куда уходят ваши деньги, является важным решением, но детальное изучение того, как делится каждый класс активов, имеет решающее значение.

Распределение запасов

Есть много способов инвестировать в акции, но позвольте мне показать вам несколько важнейших решений, которые вы должны принимать сразу же, сравнив некоторые из различных типов фондов, которые вы увидите:

США и международные

Есть фонды, которые инвестируют только в акции США, и фонды, которые инвестируют только в международные акции. В каждой категории есть тысячи вариантов для выбора фонда, который соответствует тому, что вы ищете, но нужно учитывать одну вещь (и это моя личная инвестиционная философия) — это то, что многие U.Южнокорейские компании ведут бизнес и инвестируют в международные рынки.

Так что, например, имеет смысл инвестировать в фонд акций США с большой капитализацией и международный фонд, ориентированный на более мелкие растущие компании (или даже развивающиеся рынки, о чем я расскажу ниже).

Большая крышка против маленькой

«Верхний» размер фонда показывает, насколько велики (или малы) компании, в которые инвестирует фонд. Чтобы лучше понять, посмотрите на рыночную капитализацию. Рыночная капитализация — это цена акции, умноженная на общее количество акций в обращении.Так, например, если цена акций компании X составляет 20 долларов, и у нее есть 200000000 акций в обращении, их рыночная капитализация составит 4 000 000 000 долларов (20 x 200 000 000).

Это позволяет классифицировать компанию (и фонд) по их соответствующей рыночной капитализации. Вы увидите три основных типа и их рыночную капитализацию:

• Small Cap: Рыночная капитализация от 250 до 2 миллиардов долларов
• Средняя капитализация: Рыночная капитализация от 2 до 10 миллиардов долларов
• Large Cap: Рыночная капитализация от 10 до 100 млрд долларов США

Итак, если вы хотите инвестировать в такие компании, как Компания X, рыночная капитализация которой составляет 4 миллиарда долларов, вам следует сосредоточиться на фонде со средней капитализацией.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что у вас всегда должно быть сочетание этих типов компаний. У каждого свое место в инвестиционном портфеле.

Фонды

Large Cap будут ориентированы на крупнейшие компании мира. Это могут быть более безопасные ставки, но ваша прибыль может быть не такой большой. Фонды Small Cap будут сосредоточены на небольших растущих компаниях. Они, как правило, более рискованные, но в некоторых случаях могут принести более высокую прибыль. Средняя капитализация находится где-то посередине.

Развивающиеся рынки

Развивающиеся рынки также занимают особое место в инвестиционном портфеле.Все, что мы обсуждали до этого момента, было сосредоточено на компаниях, которые работают в развитой стране.

Фонды развивающихся рынков ориентированы на компании из развивающихся или развивающихся стран. Эти страны не являются слаборазвитыми, но и не полностью развиты. Они, как правило, уходят от таких отраслей, как сельское хозяйство, и уделяют больше внимания корпоративному бизнесу и повышению качества жизни своих жителей.

Они нестабильны и менее зрелы, но, как правило, предлагают более высокие темпы роста и более высокую доходность, чем акции более развитых стран.Однако это сопряжено с более высокими рисками. Не забудьте добавить в свой портфель фонды развивающихся рынков, чтобы сбалансировать риск и прибыль.

Размещение облигаций

Облигации

исторически давали более низкую доходность, но предполагали меньший риск и являются ключевой частью любого инвестиционного портфеля. Хотя существует множество различных типов фондов облигаций, вам не нужно слишком увлекаться этим. Мы рекомендуем инвестировать только в один фонд государственных облигаций США и держать его на уровне примерно 10 процентов от общего объема портфеля, если вы все еще довольно далеки от выхода на пенсию.

РЕЙЦ

Помимо акций и облигаций, вы можете столкнуться (или просто заинтересоваться) некоторыми другими типами классов активов. Самый распространенный из них, на котором я остановлюсь здесь, — это REITs — Real Estate Investment Trusts.

Фонды

REIT — отличный способ выйти на рынок недвижимости, не тратя все деньги на реальную собственность и не принимая на себя такой же риск, как арендодатель.

фонда REIT инвестируют в компании, которые инвестируют (еще не запутались?) В доходную недвижимость.Итак, это широко диверсифицированная смесь компаний, занимающихся всеми видами недвижимости.

Это не совсем необходимо, но я настоятельно рекомендую вам подумать о том, чтобы вложить немного денег в REIT, поскольку это добавляет дополнительный уровень баланса и воздействия на ваш общий портфель.

Примеры распределения активов

Чтобы помочь вам с желаемым распределением активов, мы собрали пять ресурсов, которые предложат вам некоторые рекомендации:

1. Разработал ли ваше портфолио Руби Голдберг?
2. Идеальный план размещения активов
3. Как создать план распределения активов
4. Портфель нетрадиционного успеха Дэвида Свенсена
5. 5 ресурсов, которые помогут вам распределить пенсионные активы

2.Определитесь с типами счетов

Теперь, когда вы начали разрабатывать план распределения активов, пора задуматься о том, куда вы будете вкладывать свои деньги.

Если вы работаете, ваша компания, вероятно, предлагает 401 (k), 403 (b) или TSP. Для аргументации скажем, что это 401 (k).

Примите во внимание лимиты взносов этого года для вашего 401 (k). Любой тип совпадения с работодателем, который вы получите, не будет учитываться в этом лимите. Максимальное значение 401 (k) дает множество преимуществ, а именно, сумму, которую вы откладываете, и тот факт, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход.

Итак, первый шаг, который мы рекомендуем, — это максимальное значение 401 (k).

Оттуда мы рекомендуем открыть IRA. Есть споры о том, что лучше, Roth или Traditional, но все зависит от ваших личных предпочтений. Лично у меня есть и то, и другое, но я предпочитаю традиционную IRA, потому что предполагаю, что буду зарабатывать меньше денег, когда выйду на пенсию.

Если вам меньше 50 лет, вы можете вносить до 5500 долларов в IRA (от 50 до 6500 долларов) в год.

После того, как ваш 401 (k) будет исчерпан, мы рекомендуем использовать Roth или традиционный IRA.

После того, как вы добавите деньги к 401 (k) и IRA, вы можете начать думать о налогооблагаемых инвестициях. Использование такого приложения, как Public, , которое позволяет вам покупать частичные акции в акциях и которое не взимает никаких комиссий, является дешевым способом инвестирования и может помочь вам узнать больше об инвестировании в отдельные акции.

Читать полностью Публичный обзор

3. Выберите инвестиции

Хорошо, вы почти у цели. Теперь вы определили распределение активов и где-то открыли счет (или просто планируете использовать свой 401 (k)).Пришло время выбрать эти инвестиции.

Я рекомендую использовать широкий спектр инвестиций, но делайте то, что лучше всего подходит для вашего инвестиционного плана. Ваши возможности будут довольно ограничены с 401 (k), но основные вещи, которые вы хотите найти, это:

• Соотношение расходов. Есть ли более дешевый аналогичный вариант?
• Тип фонда. Например, вы можете получить рост с большой капитализацией (компании, которые растут) или с высокой капитализацией (более дешевые акции, которые более стабильны), но все же попадете в фонд с большой капитализацией.Выберите то, что вам больше всего подходит.
• Историческая доходность — я не придаю большого значения исторической доходности, потому что нет никаких научных доказательств того, что историческая доходность акций является каким-либо истинным индикатором будущей доходности (чему вас научат в «Личных финансах 101»). Но некоторым людям это помогает спать по ночам. Если все остальное будет одинаковым, я выберу фонд с лучшими историческими показателями, потому что это дает мне некоторое ощущение личного комфорта с моим выбором.

Я бы посоветовал не тратить слишком много времени на размышления о том, в какой конкретный фонд вы собираетесь инвестировать. Сосредоточьтесь больше на распределении активов, которое вы решили ранее, и постарайтесь придерживаться этого.

Если вы используете индивидуальные фонды, вам нужно будет проводить ребалансировку не реже одного раза в год. Большинство планов 401 (k) предлагают сделать это за вас, но если они этого не делают, заходите вручную каждый год и сбрасывайте распределение активов (если вы не измените свою стратегию).

Последняя рекомендация — просто KIS — Keep It Simple.

Вы можете избежать некоторых головных болей, выбрав так называемый фонд целевой даты. Это не так дешево, как, скажем, фонд с большой капитализацией, но это избавит вас от усталости от принятия решений.

Фонд целевой даты позволяет вам выбрать фонд, который точно соответствует тому моменту, когда вы собираетесь выйти на пенсию. Так, например, если вам 27 лет и вы планируете выйти на пенсию в 65 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой 2055 года.

Фонд будет инвестировать в активы, подходящие для данного временного горизонта. Например, если вы планируете выйти на пенсию через пять лет, ваш портфель будет иметь больший вес в облигациях, что, как правило, будет безопаснее.Но если вам не хватит 30-40 лет, фонд будет оказывать большое влияние на акции, которые более волатильны, но предлагают более высокую доходность, поскольку вам не будут нужны деньги в течение длительного времени.

Для нового инвестора, который хочет только начать, я бы порекомендовал фонд с установленной датой. Это просто проще, и у вас будет время привыкнуть к инвестированию. Позже вы всегда можете изменить варианты инвестирования.

После того, как вы выбрали инвестиции, отличным вариантом для начинающих станет E * TRADE. Минимум для открытия счета IRA в E * TRADE отсутствует, и если вы решите открыть брокерский счет для начала торговли, необходимый минимум составляет всего 500 долларов США. Кроме того, с этих аккаунтов не взимается плата за управление. На E * TRADE вы найдете множество образовательных ресурсов, подходящих как для начинающих, так и для опытных инвесторов.

Подробнее: Обзор E * TRADE: Подходит ли вам платформа E * TRADE?

4. Следите за своими инвестициями

Последний шаг в нашем плане игры — следить за вашими инвестициями.Даже если вы выбираете фонд с целевой датой, вам никогда не следует просто «установить его и забыть». Я рекомендую проверять свои инвестиции не реже одного раза в месяц и ребалансировать весь свой портфель не реже одного раза в год, но не чаще, чем ежеквартально.

Легко выбрать паевой или индексный фонд и перестать думать об этом, но для многих новых инвесторов это большая ошибка. Следите за своими деньгами, пока они будут работать на вас.

Как и в мире труда, мы нанимаем сотрудников, которые не всегда работают.То же самое и с инвестициями — иногда мы покупаем те, которые не работают.

Существует бесплатный инструмент, который позволяет легко (и весело) управлять своими инвестициями. Она называется бесплатной финансовой панелью Personal Capital.

Personal Capital позволяет вам объединить все ваши 401 (k), 403 (b), IRA и другие инвестиционные счета в одном месте. После подключения вы можете увидеть эффективность всех своих инвестиций и оценить распределение активов.

С помощью анализатора пенсионных сборов Personal Capital вы можете увидеть, во сколько вам обходятся ваши 401 тыс. И другие инвестиции.Я был шокирован, узнав, что гонорары в моем 401 (k) могут стоить мне более 200 000 долларов!

Personal Capital также предлагает бесплатную пенсионную программу. Этот инструмент покажет вам, собираетесь ли вы выйти на пенсию на своих условиях.

Базовая терминология

Рассмотрим некоторые основные термины, которые вам нужно знать, когда вы только начинаете как инвестор.

10 полезных советов, которые помогут вам инвестировать в 2020 год | Тома Хэнди | Data Driven Investor

На днях я читал несколько статей и нашел интересным, что некоторые инвесторы продали все свои акции за наличные.Я не финансовый эксперт, но это может быть очень рискованно. Никто не может рассчитать время на рынке. Если бы кто-то мог, он был бы мультимиллионером.

Конечно, будут периоды времени, когда вы будете думать, что рынок действует иррационально, что произойдет много раз в вашей инвестиционной жизни. Этот год был интересным, поскольку в марте фондовый рынок пережил колоссальное падение из-за нефтяных войн в Европе и вируса короны. Некоторые люди думали, что мы снова переживем 1929 или 2008 год.После мартовского краха фондовый рынок восстановился быстрее, чем за последние годы. Многие акции, такие как Amazon, Facebook, Microsoft и некоторые другие, начали достигать рекордных высот.

Это заставило некоторых инвесторов подумать, что нас ждет второй крах из-за вируса короны, высокого уровня безработицы, банкротства компаний, чрезмерных экономических расходов и возможной потери права выкупа домов. Возможно, произойдет крах, но фондовый рынок смотрит вперед. Фондовый рынок не всегда реагирует на то, что вы считаете проблемой.Фондовый рынок уже учел цены на вирус короны и безработицу.

Когда начался крах, многие люди вместо того, чтобы уйти с рынка, вкладывали деньги на рынок. Многие в первый раз. Миллениалы зарабатывают деньги на торговле обесценившимися акциями авиакомпаний и круизных линий, пострадавших в начале этого года.

Вытаскивать деньги с рынка может быть очень опасно. Рынок может внезапно развернуться и продолжить рост. Поэтому, если вы продали свои акции 1 апреля и захотели выкупить их через месяц или два, вы могли бы купить те же акции по гораздо более высокой цене.

Trading View

Ключ — не трогать свои акции, особенно если они упали с момента их покупки. Если вы встали, то сейчас самое время взять заработанные деньги и реинвестировать их.

Во время краха 2008 года я продал несколько акций. Если бы я мог вернуться в прошлое, я бы оставил акции в покое.