Куда вложить деньги в кризис. Варианты, риски, страхи :: РБК.Крипто

Чем дольше продлится период самоизоляции, тем хуже будет российской экономике. Мы выяснили у Анатолия Радченко и Алексея Маркова из United Traders — что делать в текущей ситуации и как сохранить свои сбережения

После марта, который запомнился безумными падениями буквально всех рынков, начался объявленный нерабочий апрель. Ситуация с распространением коронавируса в России продолжает ухудшаться и, похоже, нам еще придется долго сидеть в самоизоляции.

Мы пообщались с нашими друзьями из United Traders (управляющим партнером компании Анатолием Радченко и ведущим аналитиком Алексеем Марковым), и выяснили, стоит ли прямо сейчас скупать акции, недвижимость или криптовалюту, и как лучше всего провести внезапные выходные.

Автор

Николай Загвоздкин

Статья от компании ПОДБОР ИНВЕСТ

По старинке держите накопления дома? А ведь можно удачно разместить их и получать приличные проценты. Вариантов личного инвестирования много. Но к сожалению, не все они приносят ожидаемую прибыль.

Сегодня мы расскажем куда вложить деньги под высокий процент, о наиболее действенных и безопасных механизмах, благодаря которым можно получать дополнительный доход.

Обзор инвестиционных
продуктов

Все предложения

Памятка об инвестициях

Первое, о чем должен помнить начинающий инвестор прежде чем решить, куда можно выгодно вложить деньги под проценты — инвестировать следует только свободные накопления. Нельзя вкладывать средства, которые могут пригодиться уже завтра и тем более ради этого не стоит брать в долг или оформлять кредиты. Никогда такие вложения не принесут ожидаемой прибыли.

Второй важный момент — нужно оценить все реальные риски инвестирования и рассчитать доходность, которую принесет выбранное вложение. Только анализ и совокупность этих факторов помогут извлечь максимальную прибыль при минимальных рисках.

Третий важный фактор — для снижения рисков необходимо диверсифицировать свои денежные средства. Иными словами, разделить их на части и вложить в разные проекты.

Важно! Нельзя вкладывать все свои сбережения в инструменты с высокими процентами, которые в разы отличаются от средневзвешенных ставок на рынке. Риск потерять инвестиции будет большим.

Для того чтобы определить, как выгодно вложить деньги под проценты, мы разберем каждый вид инвестирования и выделим основные плюсы и минусы всех вариантов.

ТОП–7 наиболее выгодных вложений денег под проценты

Наш рейтинг наиболее популярных вариантов вложения денег под проценты будет полезен как инвесторам с небольшим капиталом, так и крупным вкладчикам.

Банковские вклады

Первое место в ТОП-7 популярных вариантов инвестирования занимают банковские вклады. Самый простой, доступный и понятный для многих граждан вид получения прибыли — это вложить средства под проценты в депозиты. К ним можно отнести и целевые накопительные счета, которые позволяют снять деньги в любой момент, не потеряв при этом доход.

Подберите лучший инвестиционный продукт за 2 шага

Подбор продукта

Из положительных моментов отметим следующее.

1. Вклады с ежемесячной капитализацией процентов позволяют получить больший доход в отличие от обычных срочных депозитов.
2. Многие банки к накопительным счетам предлагают карту с кэшбэком, благодаря которому на счет возвращается определенный процент с покупок.
3. Часто банки предлагают повышенную процентную ставку за размещение на депозитах большой суммы.

К минусам таких накоплений можно отнести невысокую процентную ставку. Кроме того, перед тем, как оформить договор, нужно изучить надежность кредитно-финансового учреждения.

На вопрос: как лучше вложить деньги под проценты, эксперты рекомендуют хранить инвестиции в разных валютах, благодаря этому личные сбережения будут не только сохранены, но и приумножены. Кроме того, обратите внимание на сроки: чем больший срок размещения денег на банковских депозитах, тем выше процентная ставка и, соответственно, прибыль.

Микрофинансовые организации и краудлендинг

Отдача от вкладов в МФО иногда выше, чем по банковским депозитам. Инвестору важно предварительно изучить рейтинг компании прежде, чем доверить свои сбережения. И, в первую очередь, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

• возраст компании, желательно, чтобы МФО успешно работала не один год;
• процентную ставку;
• надежность, проверить которую можно по рейтингу МФО и отзывам клиентов.

Краудлендинг очень схож с МФО. Площадки предоставляют кредиты физическим и юридическим лицам и под эти цели принимают депозиты на разные сроки. Доходность по ним немного выше по сравнению с микрофинансовыми организациями.

Форекс

Третье место занимает Форекс. На валютном рынке можно самостоятельно покупать или продавать валюту в режиме онлайн, а также действовать через брокера. Посредник возьмет за оказанные услуги определенный процент. При личном управлении важно знать досконально валютный рынок и иметь опыт подобной торговли.

Выделим положительные моменты торговли:

• если разработать эффективную стратегию торговли, можно получить отличную прибыль;
• для участия не требуется большой первоначальный капитал.

Для объективного анализа отметим и минусы Форекса.

1. Для успешной торговли необходимо пройти предварительное обучение.
2. Участник рынка должен уметь владеть эмоциями, чтобы не превратить торговлю валютой в обычное казино.
3. Нет никакой гарантии, что в результате будет получена прибыль.
4. Для новичков без опыта торговля на площадке — это высокий риск.

Паевый инвестиционный фонд

Это неплохой способ получения отличного пассивного дохода. В данном случае инвестор передает средства компаниям, торгующим на бирже акций и ценных бумаг.

Инвестор, в первую очередь, должен найти надежную компанию, которой он доверит заработанные свободные средства. Для этого необходимо уделить внимание следующим факторам:

• отзывам клиентов о фирме;
• рейтингу доходности.

Для минимизации рисков можно распределить средства на несколько инвестиционных фондов в Москве и регионах. Такое решение поможет избежать потерь.

Данный вид инвестирования имеет несколько весомых плюсов:

• прибыльность такого инвестирования значительно выше, чем на депозитах;
• инвестор самостоятельно выбирает инструмент вложения денег;
• для участия не нужен опыт торговли.

ПАММ-счета

Если вы задаетесь вопросом, куда вложить деньги под большой процент, рассмотрите ПАММ-счета. Это прекрасный инструмент для получения дохода если нет ни времени, ни опыта. Данное инвестирование предполагает передачу средств трейдерам для торговли на финансовых рынках.

Начинающему инвестору необходимо распределить деньги на несколько частей и вложить их в разных управляющих. Умеренная прибыль может составить до 20 % годовых, более опытные вкладчики получат до 30 % дохода. Есть и рискованные проекты под 200–1000 % в год.

Для инвестиций необходимо оценивать ПАММ счета по трем факторам:

• возраст счета;
• прошлая прибыль;
• сколько собственных средств вложили управляющие;
• какая сумма принадлежит другим инвесторам.

Главный секрет инвестиций — необходимо постоянно мониторить ситуацию и немедленно избавляться от убыточных счетов.

Венчурные фонды и инвестиции

Если вы ищете ответ на вопрос, как вложить деньги под проценты и получить максимальную прибыль, обратите внимание на венчурные фонды. Они пользуются большой популярностью за рубежом и являются отличным инструментом для получения хорошего дохода.

Суть инвестирования состоит в том, что средства вкладываются в проекты и программы, находящиеся на этапе развития или даже идеи.

Главное отличие от иных вложений — высокая доходность. Можно вложить средства и заработать на этом 1000 % годовых. Но здесь есть один минус – не каждый проект «выстрелит» и принесет огромный доход. Однако выигрыш, полученный за участие в прибыльной программе, с лихвой покроет все неудачи.

Вложения в золото

Многим известен еще один вариант инвестиций — в золото. Их основное преимущество — высокая надежность. Особенно выгодно это делать в период кризиса, по окончании которого стоимость драгоценных металлов вырастает в разы.

Сегодня практически каждый банк реализует монеты и слитки разного номинала. Предлагают драгоценные металлы и брокеры. Но данный вид инвестиций больше подходит для сбережения средств, чем для получения быстрой прибыли. Кроме того, такие вклады рассчитаны на более долгосрочный период, превышающий 3 года.

Эксперты называют вложения в золото тихой гаванью, поскольку здесь практически отсутствуют риски. Кроме того, драгоценные металлы можно в любой момент продать при необходимости.

Несколько слов в завершении

Мы ответили на главный вопрос: куда лучше вложить деньги под проценты и проанализировали разные способы инвестирования с целью получения прибыли, которые помогут сделать правильный выбор. Разместить средства можно еще и в акции, облигации, криптовалюту, недвижимость и предметы искусства. Каждый из этих вариантов через определенное время позволит получить дополнительный доход.

Главное, на чем хочется акцентировать внимание — инвестируйте в разные проекты Благодаря такому шагу вы минимизируете риски и сможете не только сохранить, но и приумножить накопленные средства.

Куда вложить деньги: лучшие варианты для инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

• Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
• Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
• Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
• Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
• Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
• Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
• Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
• Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
• Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

• У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
• Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
• Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

• Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
• Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
• Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
• Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

• Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
• Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
• Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

• Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
• Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
• Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

• иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
• ориентироваться в управлении денежными потоками;
• регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
• хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
• возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
• высокий спрос на аренду помещений;
• надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

• есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
• требуется вложение немаленьких сумм;
• для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.

Инвестиции в золото: как и куда вложить деньги?

Фото: nytimes.com

В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную
привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400.
Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции
ещё как минимум следующие 6-7 лет.

 «Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», — сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.

Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.

И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.

С чего же начать начинающему инвестору?

Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.

«Реальное» золото

Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.

Золотые слитки

Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.

Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.

Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.

В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.

Золотые монеты

Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.

Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.

Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.

Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их
«внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии,
но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила
хранения золота.

Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.

Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.

Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти
другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные
мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.

 «Виртуальное» золото

Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.

ОМС

Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.

Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.

ПИФы

В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».

Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании,
на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах,
но покупать их там не так удобно.

Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.

По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.

Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.

А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.

Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное
вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.

ETF

Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры — биржевые инвестиционные фонды ETF.

В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.

Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.

ETF
считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует
не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.

Фьючерсы

Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.

Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.

В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото
в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные
расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.

Акции

На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний — «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».

Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.

Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться,
нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные
показатели российских предприятий.

В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.

Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.

Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.

Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.

Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.

Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.

Куда вложить деньги в 2019 году

Назад к блогу

16.09.2019

Финансы

Задумывались ли вы о том, куда вложить деньги в долгосрочной перспективе? Вы, несомненно, слышали о различных возможностях инвестиций для вложения свободных финансовых средств. Хотите узнать, какие виды инвестиций сейчас наиболее актуальны? Инвестирование денег – актуальная тема для тех, кто хочет обеспечить себе дополнительные доходы в будущем. Конечно, при инвестировании свободных финансовых средств риск присутствует всегда, но если тщательно оценить возможности инвестиций, то найти способ обеспечить получение дополнительной прибыли в будущем сумеет каждый. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, в этой статье Aizdevums.lv обобщили наиболее актуальные виды инвестиций – куда можно вложить деньги в 2019 году.

Инвестиции в недвижимую собственность

Инвестиции в недвижимую собственность – один из наиболее популярных видов инвестиций, который выбирают многие, чтобы повысить шансы получения прибыли в будущем. Инвестиции в недвижимость могут быть даже очень доходными, если делать это продуманно, а именно вложить средства в недвижимую собственность – квартиру, дом или участок, – которая не обесценится со временем. Для инвестиций в недвижимость чаще всего приобретаются квартиры, нуждающиеся в косметическом ремонте, которые впоследствии можно продать по значительно более высокой цене. Кроме того, все еще популярно вложение свободных денежных средств в землевладения и участки под застройку, предназначенные для строительства жилья. Инвестиции в жилую недвижимость становятся все более популярными благодаря возможностям заработать, используя платформы для краткосрочной аренды Airbnb и Bookng. com, а также из-за постоянного роста цен на долгосрочную аренду в крупнейших городах Латвии.

Разумеется, у этого вида вложения денег тоже могут быть свои минусы. Если вы планируете приобрести квартиру, чтобы предложить ее на обширном рынке недвижимости, очень важно оценить ряд существенных аспектов, прежде чем принять окончательное решение. Во-первых, вид недвижимости – дом, квартира или землевладение, во-вторых – площадь и состояние недвижимости. Это поможет вам понять, какие вложения потребуются, чтобы, например, подготовить квартиру к повторной продаже или найму. В-третьих – местонахождение объекта, а именно, не повлияет ли конкретное местонахождение на стоимость недвижимости в будущем.

Вложения в акции предприятий

Вложения в акции предприятий, подобно инвестициям в недвижимую собственность, являются популярным вариантом, куда вложить деньги, среди инвесторов. При вложении средств в акции предприятий существуют два основных способа заработать: покупая и продавая акции и получая прибыль от дивидендов. Если вам доступны достаточные финансовые средства, то продуманные инвестиции в акции предприятий – отличный способ обеспечить себе финансовую стабильность в будущем. Несомненно, как и любой другой вид инвестиций, покупка и продажа акций тоже требуют определенных знаний и навыков. Для осуществления таких рискованных инвестиций тем, кто еще только собирается заниматься покупкой акций, рекомендуется не только определить свои возможности, но и проконсультироваться с финансистами и экономистами. Но если вы выбрали именно этот вид инвестиций как лучший способ, куда вложить деньги, можете начать свое исследование с предложения Балтийского фондового рынка, а также уделить время изучению процесса купли-продажи акций и следить за мировыми экономическими процессами.

Инвестиции в драгоценные металлы

Люди всегда стремились заработать, продавая потребительские товары природного происхождения. Исторически одним из самых ценных долгосрочных вложений было именно золото. В наши дни золото тоже является одним из видов инвестиций, заслуживающим доверия. Именно инвестиции в золото обеспечивают инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и сохранить ценность своих свободных средств в дальнейшем. К тому же нередко люди предпочитают инвестировать именно в золото, потому что это не только капиталовложение, способное принести прибыль в будущем, но и товар класса люкс и символ статуса.

Нередко приходится сталкиваться с мнением, что золото – это несовременный вид инвестиций. Однако выбор в пользу инвестиций в золото обоснован рядом факторов. Во-первых, на мировом рынке очень большой спрос на этот драгоценный металл. Во-вторых, золото – это надежное вложение, потому что его стоимость практически не подвержена рискам финансового рынка и защищена от инфляции. А именно, в условиях финансового кризиса другие виды инвестиций – как недвижимая собственность, так и акции предприятий, – стремительно теряют свою ценность, принося инвесторам убытки. В свою очередь, золото как ликвидную инвестицию легко реализовать, получив прибыль. Однако, как и с любым другим видом инвестиций, принимая решение в пользу капиталовложений в этот драгоценный металл, важно ознакомиться с нюансами данного конкретного вида инвестиций, чтобы продуманно вложить свободные финансовые средства.

Форекс и другие рынки финансовых инструментов

Один из видов инвестиций, куда люди предпочитают вложить свои деньги – инвестиции на рынке финансовых инструментов. Как и инвестиции в недвижимую собственность, акции или драгоценные металлы, инвестиции на рынке финансовых инструментов знакомы инвесторам уже давно. Однако в обобщении наиболее популярных видов инвестиций в 2019 году мы рассмотрим именно платформу, предоставляющую возможность инвестировать в финансовые инструменты каждому из нас. Форекс, или международный валютный рынок, предоставляет возможность получить прибыль, используя регулярные колебания курсов валют, а именно размещать инвестиции, пытаясь предугадать подорожание или удешевление определенной валюты. Разумеется, чтобы инвестиции на рынке Форекс не были всего лишь игрой, необходимы как знания, так и выдающиеся аналитические навыки. Если они у вас есть, это отличный вариант, куда вложить деньги — можете испытать свои возможности уже сегодня. Правда, необходимо считаться с тем, что, ввиду популярности данного вида инвестиций, на рынке появилось множество нечестных брокеров, поэтому рекомендуется внимательно выбирать деловых партнеров, чтобы впоследствии не пришлось разочароваться.

Краудфандинг

В последнее время значительно развилась новая возможность куда вложить деньги – краудфандинг. Можно утверждать, что именно этот вид инвестиций является самым современным или передовым из рассмотренных в данной статье. Инвестиции путем краудфандинга позволяют заработать на расширении бизнесов и предприятий, новых стартапах и даже недвижимой собственности ранее неизвестными и невозможными способами.

Принцип краудфандинга очень прост. Интернет-страницы краудфандинга по всему миру предлагают возможность привлечь средства на развитие и реализацию различных проектов и замыслов. Зачастую это идеи, на которые, к примеру, банковские кредиторы не выдали заем. Потому это самый быстрый способ найти необходимое финансирование – привлекая его от людей со всего мира. Конечно, следует помнить, что в поисках интересующего вас проекта краудфандинга можно столкнуться и с некоммерческими проектами, не предусматривающими извлечение прибыли. Поэтому, прежде чем сделать выбор в пользу определенного проекта, уделите время его исследованию и оцените свои цели.

Какой вид инвестиций выберешь Ты чтобы обеспечить себе дополнительный доход в будущем? Если желаешь узнать и о других рекомендациях по финансовому планированию, ознакомься с нашим разделом финансовых советов!

Вложить деньги под процент. Куда вложить деньги, чтобы защитить их от инфляции?

Инфляция в современных экономических реалиях – неизбежное зло, от которого никто не защищен. Ежегодно, ежемесячно, наши сбережения обесцениваются. Пожалуй, единственный способ защитить их состоит в грамотном инвестировании. Вот вам несколько вариантов, куда вложить деньги под проценты, чтобы хотя бы перекрыть уровень инфляции.

Уровень инфляции: узнаем «врага в лицо»

Для удачных инвестиций нужно найти приемлемый вариант. Чтобы оценить его «приемлемость», хорошо бы понимать, с чем, собственно, мы боремся. Какая доходность нам нужна в разрезе года?

Данные об уровне инфляции собираются различными аналитическими компаниями, они доступны на официальном сайте Министерства финансов и др. Давайте посмотрим, как обстояли дела последние 10 лет.

Очевидно, что пик инфляции в 2014–2015 гг. был вызван внешними катаклизмами, а в последние годы видится некоторая тенденция на снижение. В цифрах ситуация выглядит следующим образом:

Итого, среднегодовой индекс инфляции за 10 лет составил 112% . От этой цифры (11,2% +/- 1–2%) и стоит отталкиваться.

Варианты вложений

Чаще всего, когда встает вопрос защиты свободных денег, украинцы:

Реже прибегают к покупкам драгоценных металлов (золота) и ценных бумаг. Если речь идет о достаточно серьезной сумме, приобретается коммерческая недвижимость или квартира под аренду. Но так ли выгодны эти варианты?

Банковские депозиты

Самый популярный ответ на вопрос «Куда вложить под проценты свободные средства?» – открыть банковский вклад. Действительно, процентная ставка, которую предлагают многие финансовые учреждения, за редким исключением превышает показатель инфляции. Ниже наглядно представлены условия наиболее популярных украинских банков.

Казалось бы, достаточно выбрать самый высокий процент и быть спокойным. Однако сегодня на первое место выходит показатель надежности банка. Также на фактическую выгоду от размещения средств влияют:

• срок депозита, возможность досрочного снятия и пополнения;

• периодичность выплаты процентов;

• сумма.

В идеале максимальная выгода получается при вкладе на срок от 12 месяцев с начислением процентов в конце и без возможности досрочного снятия. При этом, если выбирать из самых надежных банков, то годовые процентные ставки в них будут несколько ниже.

Из минусов депозитов отметим также сложности с возвратом через Фонд гарантирования вкладов (в случае форс-мажора) и необходимость выплачивать 19,5% налога и военного сбора на полученный доход. 

В целом, с задачей защиты денежных средств от инфляции банки справляются. Насколько успешно, зависит от конкретного банка, суммы и условий вклада.

Покупка валюты

Этот вариант вложений привлекает видимой беспроигрышностью. Отечественная экономика крепко привязана к доллару США и гибко реагирует на курсовые колебания. О популярности стратегии говорят данные аналитических агентств: «дома в тумбочке» украинцы хранят от 40 до 60 млрд долларов. 

Даже с учетом инфляции доллара (около 2% в год) конвертацией сразу получается «спасти» деньги от обесценивания на 8–10%. 

А теперь давайте взглянем на график соотношения курса гривны к доллару в разрезе нескольких лет:

Несмотря на общую тенденцию к росту, люди, которые покупали в 2016–2017 гг. доллар по 30 грн, а то и дороже, в конце 2019 г. остались разочарованы. И, судя по прогнозам, будут в таком же состоянии до середины 2020 г.

То есть вложения в иностранную валюту оправданы на длинной дистанции в несколько лет. Краткосрочные инвестиции, скорее, не только не защитят средства, но и приведут к убыткам.

Валютные вклады дают чистую доходность 1–2% в год. Это позволит нивелировать разницу между долларовой и гривневой инфляцией, но опять же – в разрезе нескольких лет. 

Ценные бумаги: акции 

Украинский фондовый рынок дает возможность любому стать владельцем акций как отечественных, так и зарубежных компаний. Сделать  это напрямую не получится, нужно привлекать брокера для биржевой торговли. Однако ничего сложного или недоступного в этой процедуре для потенциального инвестора нет.

Инвестиции в ценные бумаги отечественных эмитентов за последние два года показали хорошую доходность. Особенно там, где дело касается инновационных областей. Так, в конце 2017 года котировки акций «Райффайзен Банк Аваль» составили +125%, «Мотор Сич» +100%, «УкрНафта» +34%, «Центрэнерго» +24% и др. На 40% выросли в цене акции харьковского «Турбоатома». 

Тенденция, заложенная в конце 2017 года, сохраняется. Но акционеры, помимо возможной довольно высокой прибыли, несут и все сопутствующие риски:

• если предприятие покажет убытки, дивидендов не будет, а стоимость акций просядет;

• отсутствие экономической и политической стабильности в Украине отражается на возможностях выхода зарубежных компаний на отечественный рынок ценных бумаг;

• несовершенная законодательная база.

И, тем не менее, вложить деньги в акции и получать с них регулярные выплаты на сегодня представляется более надежным вариантом, чем депозит в банке или покупка валюты. Приобретая ценные бумаги, вы получаете частичку реально работающего бизнеса, а во многих случаях дивидендный поток способен перекрыть инфляционные потери.

Облигации внутреннего государственного займа

Средневзвешенная доходность облигаций внутреннего государственного займа на сегодня, по данным Минфина, составляет 14,93–15,35%. Учтем, что полученный от ОВГЗ доход не облагается НДФЛ (18%), и получим, что в чистом остатке эти ценные бумаги выгоднее и банковских депозитов, и покупки валюты.

С 2017 года объем вложений со стороны физических лиц в эти бумаги вырос практически в 10 раз, со 104 млн грн до 1,4 млрд. Динамику интереса инвесторов к ОВГЗ наглядно демонстрируют итоги работы «Украинской биржи» за 2016 и 2017 гг.

К преимуществам гособлигаций аналитики относят:

• 100% гарантию погашения в срок;

• стабильную процентную ставку, которая фиксируется на 4–6 лет;

• доступность – купить ОВГЗ может каждый резидент и нерезидент Украины через брокеров.

Можно приобрести облигации сроком обращения 3, 6, 12 месяцев и 1, 2, 3 и 5 лет. Размещение на более длительный срок – более выгодное.

Инвестиционная компания «Фридом Финанс Украина» предлагает своим клиентам возможность обратного выкупа ОВГЗ без потери доходности.

Из минусов: за покупку, хранение на специальном счете и обслуживание ценных бумаг этого вида брокеры взимают комиссию, размер которой зависит от суммы сделки. Это может повлечь траты, которые обесценят ожидаемую прибыль. Как вариант – обратиться в такие инвестиционные компании, где не берут дополнительных платежей.

Итак, если стоит задача просто уберечь деньги от инфляции, с ней справится депозит в надежном банке. Если вопрос в том, куда вложить деньги под высокий процент и не просто не дать им обесцениться, но и заработать, обратите внимание на фондовый рынок. Акции отечественных и зарубежных эмитентов не принесут миллион за месяц, но сколотить на них небольшой капитал вполне реально.

Облигации госзайма – на сегодня практически единственный на 100% надежный инструмент сохранения и приумножения средств. Интерес к ним продолжает стабильно расти, а доходность позволяет не бояться инфляции.

Как инвестировать в облигации при повышении процентных ставок

Роберт Пауэлл, специально для США СЕГОДНЯ
Опубликовано в 6:01 31 марта 2021 г. | Обновлено в 8:29 по восточноевропейскому времени 31 марта 2021 г.

ЗАКРЫТЬ

Федеральная резервная система прогнозирует быстрое ускорение экономики в этом году, но по-прежнему ожидает, что базовая процентная ставка будет оставаться близкой к нулю до 2023 года, несмотря на опасения на финансовых рынках по поводу потенциально более высокой инфляции. (17 марта)

AP Domestic

Это никогда не было идеальной ситуацией для пенсионеров.Среда низких процентных ставок означала, что пенсионеры практически ничего не получали от своих инвестиций с фиксированным доходом. Но сейчас доходность по долгосрочным облигациям растет. Итак, как могли пенсионеры, которые надеялись жить за счет процентного дохода и дивидендов, перераспределить свои портфели сейчас?

► Просмотрите заявление о своей инвестиционной политике. Если у вас есть заявление об инвестиционной политике или IPS, сейчас самое подходящее время для его ознакомления. Если у вас его нет, сейчас самое время создать его.

В заявлении указывается, сколько вы должны инвестировать в акции и облигации, исходя из вашего временного горизонта, толерантности к риску и инвестиционной цели.В нем также указывается, когда вы будете вносить изменения в распределение активов. Так что, если в заявлении о вашей инвестиционной политике не говорится о внесении изменений в свой портфель, не торопитесь.

► Ничего не делайте. Если у вас нет заявления об инвестиционной политике и вы не планируете его составлять, лучше всего ничего не делать, — говорит Чарльз Ротблут, вице-президент и финансовый аналитик Американской ассоциации индивидуальных инвесторов.

«Мы не думаем, что инвесторам следует быстро приспосабливать свои портфели к изменениям на рынке облигаций или фондовых рынках», — говорит Ротблут.«Даже с учетом недавнего роста доходность облигаций по-прежнему остается очень низкой исторически».

Только начали собирать Социальное обеспечение ?: Вот как узнать, должны ли вы платить налоги

Личные финансы: Как рост доходности облигаций повлияет на вашу ипотеку, автокредиты и 401 (k)?

Плюс, по его словам, «часто риск сделать ошибку, действуя в соответствии с тем, что, по мнению некоторых, собираются делать рынок и экономика, обычно выше, чем риск просто придерживаться своего текущего распределения.

► В какие облигации инвестировать? Если вы должным образом диверсифицированы, вам придется инвестировать часть своих денег в инструменты с фиксированным доходом. Но в какие именно? По словам Ротблут, в моделях распределения активов ассоциации используются краткосрочные облигации и среднесрочные облигации, которые менее чувствительны к изменениям ставок, чем долгосрочные облигации. Кроме того, он говорит, что депозитные сертификаты или депозитные сертификаты и счета денежного рынка можно легко заменить краткосрочными. размещение облигаций.

Поскольку доходность долгосрочных облигаций растет, инвесторы должны учитывать, какие изменения, если таковые имеются, внести в свои инвестиции на фондовом рынке. (Фото: Getty Images)

Другие согласны. «Процентные ставки и цены облигаций обратно пропорциональны, и облигации с более длительным сроком погашения испытывают больший ценовой эффект при изменении процентных ставок», — говорит Джей Аболофия, сертифицированный специалист по финансовому планированию Lyon Financial Planning. «Это означает, что если вы считаете, что процентные ставки вырастут в ближайшем будущем, возможно, имеет смысл сократить срок хранения ваших облигаций.На практике это может означать замену более долгосрочных облигаций в вашем портфеле более краткосрочными облигациями того же качества ».

В целом, по словам Аболофиа, пенсионеры получают выгоду от владения облигациями с относительно более коротким сроком погашения, поскольку они имеют меньшую процентную ставку. риск.

► Будьте гибкими. Другой советник рекомендует проявлять гибкость. «Большинство портфелей должны быть достаточно гибкими, чтобы позиционировать себя и готовиться к более высоким ставкам», — говорит Брэндон Опре, финансовый советник TrustTree Financial.«Еще не поздно, особенно если ставки продолжат расти».

Он отмечает, например, что одни секторы облигаций будут лучше других в условиях растущих ставок. Фактически, некоторые эксперты предлагают инвестировать в фонды облигаций с защитой от инфляции, такие как Vanguard Inflation-Protected Securities Fund Investor Shares, Schwab US TIPS ETF и DFA Inflation-Protected Securities I.

► Увеличивайте свои инвестиции с фиксированным доходом. Эксперты также рекомендуют проводить релейные операции по CD и / или фондам облигаций.При таком подходе вы будете владеть сочетанием краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных инструментов с фиксированной доходностью, а по мере того, как срок наступления краткосрочных инструментов наступит, вы будете реинвестировать выручку по более высоким ставкам в будущем, — говорит Опре.

Недавно овдовевшие ?: Вот что вам нужно знать о пособиях по случаю потери кормильца Social Security

Чтобы реализовать эту стратегию с фондами облигаций, Ротблут отмечает, что BlackRock, Invesco и Fidelity предлагают фонды облигаций с определенным сроком погашения. «Эти ETF и паевые инвестиционные фонды представляют собой портфели, которыми профессионально управляют, но они созревают так же, как и облигации», — говорит он.

► Ищите секторы акций, которые заменят ваши облигации. Вы также можете подумать о корректировке фондовой части вашего портфеля. «Есть также определенные фондовые секторы, такие как недвижимость и финансовый сектор, которые имеют тенденцию к росту в условиях роста ставок», — говорит Опре.

Роберт Пауэлл регулярно пишет статьи в USA TODAY, TheStreet и The Wall Street Journal. Есть вопросы о деньгах? Напишите Бобу по адресу [email protected].

Взгляды и мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору и не обязательно отражают точку зрения США СЕГОДНЯ.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/columnist/2021/03/31/how-invest-bonds-interest-rates-rising/7051082002/

Как инвестировать $ 25 000 Wisely

Итак, у вас в руках 25 тысяч долларов. Здорово! Сохранить любую сумму денег непросто, а такая большая сумма, как 25000 долларов, — огромное достижение. Пришло время выяснить, что делать с этой большой старой кучей теста. Если у вас есть счета по кредитной карте, сначала оплатите их, а также неплохо отложить расходы на проживание от трех до шести месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Если вы позаботились об этих вещах, вы можете начать инвестировать, вот как это сделать.

Инвестируйте свои 25 000 долларов в автопилот — примите участие в нашем бесплатном опросе о рисках, и мы предоставим вам индивидуальный инвестиционный портфель, соответствующий вашим потребностям.

Факторы, определяющие, как инвестировать 25 000 долларов

Во-первых, вы захотите оценить пять факторов, которые будут определять ваш следующий шаг, прежде чем инвестировать свои 25 000 долларов.

1. Цели:

Первый шаг — определить, что вы собираетесь делать с этими 25 000 долларов.Являются ли эти 25000 долларов деньгами, которые, как вы надеетесь, станут вашим первым большим толчком к тому, чтобы за тридцать лет после выхода на пенсию оставить включенным свет, кормить кошку и заполнить холодильник? Или это чудо-наследство от тети Беатрис, которое вы собираетесь использовать для внесения первоначального взноса за большую квартиру, чтобы вам больше не приходилось жить там, где ванна на кухне?

2. Временной горизонт:

Это относится к тому, как долго вы планируете удерживать конкретную инвестицию. В общем, если у вас короткий временной горизонт, вам следует придерживаться менее агрессивной стратегии инвестирования.Инвестор, которому нужны полные инвестиции в размере 25000 долларов США, которые будут доступны через три недели, три месяца или даже три года, вероятно, захочет избежать стратегии, которая вкладывает значительные средства в акции (также известные как акции). Как правило, стоимость акций колеблется в гораздо большей степени, чем другие инвестиции, такие как облигации, обеспеченные государством. Если вам нужны деньги в краткосрочной перспективе, последнее, чего вы хотите, — это вывести их все, когда рынок упадет. Сколько времени вы можете позволить себе инвестировать, имеет большое значение, когда дело доходит до выбора, куда вложить свои 25000 долларов.Если ваши инвестиции предназначены для выхода на пенсию, ваш временной горизонт будет зависеть от вашего возраста и количества лет между настоящим моментом и тем, когда вы планируете выйти на пенсию. Чем больше времени между настоящим моментом и вашим выходом на пенсию, тем больше временной горизонт.

3. Обстоятельства:

Сколько вам лет? Как твое здоровье? Сколько ты зарабатываешь? Сколько вы экономите? Есть ли шанс, что ты скоро выйдешь замуж или разведешься? Это касается всех тем, о которых ваша мама учила, что вам невежливо говорить на званых обедах.Обстоятельства будут определять, сколько денег у вас есть сейчас и сколько денег вы ожидаете получить в будущем, с помощью таких факторов, как наследование. Деньги могут быть освобождением — если у вас есть подушка, на которую можно положиться, и деньги вам не нужны в течение длительного периода времени, тогда инвестирование может быть для вас хорошим вариантом.

4. Допуск к риску:

Все вышеперечисленные факторы будут определять вашу терпимость к риску — термин, который просто означает, какую часть ваших инвестиций вы можете позволить себе потерять.Если ваши 25000 долларов были похищены инопланетянами, и ваша жизнь никак не пострадала, у вас невероятно высокий уровень риска. Если без ваших 25 000 долларов вы не сможете выплатить ипотечный платеж в следующем месяце, ваша терпимость к риску будет чрезвычайно низкой. В ситуации, подобной последней, вы, вероятно, захотите вложить все свои 25000 долларов в то место, где меньше риска, возможно, в денежный эквивалент, который сбрасывает некоторые проценты. Сберегательный счет или сберегательный инвестиционный счет с высокими процентами могут подойти.

5. Ваши эмоции:

Хотите верьте, хотите нет, но ваша способность справляться с эмоциями играет большую роль в том, куда вам следует вкладывать средства. Меньше всего вам нужно инвестировать в фондовый рынок и в панике продавать, как только рынок немного проседает. Любые нестабильные инвестиции потребуют некоторой силы воли, чтобы придерживаться своей инвестиционной стратегии в неспокойном море.

Если вы ломаете голову над вопросом, как все это применимо к вашей инвестиционной стратегии, возможно, сейчас самое время пройти опрос о рисках, предлагаемый многими автоматизированными инвестиционными сервисами. Затем они составят для вас персонализированное портфолио на основе этих и других факторов.

Лучшие счета для инвестирования 25 тысяч долларов

Не стоит недооценивать силу выбора правильного инвестиционного счета для хранения ваших 25 тысяч долларов. Налоги подобны инвестиционным термитам — они проглотят ваши вложения, если вы им позволите. В идеале вы должны сделать все возможное, чтобы снизить налоговый счет. Правительство фактически создало налоговые льготы, чтобы побудить граждан откладывать деньги на пенсию и другие крупные жизненные расходы.Невероятную сумму можно сэкономить, инвестируя как можно больше в так называемые «налоговые льготы». Эти инвестиционные инструменты либо позволяют инвестициям расти без уплаты налогов, либо становятся облагаемыми налогом только тогда, когда вы снимаете деньги через несколько лет после выхода на пенсию. При условии, что временной горизонт на этих счетах соответствует вашим целям, захватите как можно больше «свободных денег», предварительно доведя эти счета до максимума.

Думайте о счетах с льготным налогообложением как о лучших чашах в этих прохладных башнях с шампанским; Только после того, как верхние чашки будут заполнены, ваши деньги попадут на счета других типов.Затем будет хорошей идеей открыть личный инвестиционный счет, на котором вы сможете хранить все свои другие инвестиции.

401 (k): Если у вас есть работа на полную ставку, у вас, скорее всего, есть спонсируемый работодателем 401 (k), который позволит вам вносить отложенные налоги на счет, и большинство работодателей предложат либо установить годовую сумму или процент в соответствующих фондах. Сумма, которую вы можете внести, меняется на 401 тысячу каждый год. Работодатели часто покрывают часть ваших взносов. Если вам не нужны деньги, которые вы планируете инвестировать в течение некоторого времени, вам следует подумать о том, чтобы внести свои деньги в фонд 401k, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.Если это не вариант, максимально увеличьте свой традиционный IRA, SEP-IRA и / или Roth IRA.

529 План: Если вы надеетесь, что ваши 25 000 долларов будут использованы для финансирования образования вашего ребенка или детей, инвестируйте в свой спонсируемый государством план 529. Мало того, что инвестиции будут расти без налогов, ваш штат может также предложить другие налоговые льготы для взносов. Планы одних государств лучше, чем планы других. Но помните, в случае сомнений, возможно, лучше будет пополнить пенсионный счет; ваш ребенок сможет занять деньги на учебу, но вы не сможете занять деньги на пенсию.

Личный инвестиционный счет: Если ни один из счетов с льготным налогообложением не отвечает вашим потребностям, вы всегда можете открыть личный инвестиционный счет. Это учетная запись, которая позволяет вам покупать и продавать ценные бумаги, акции и облигации, но она просто не дает приятных налоговых преимуществ других учетных записей.

Устали думать, как вложить 25 000 долларов? Wealthsimple предлагает самые современные технологии, низкие комиссии и персонализированное и дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались при использовании автоматизированных инвестиционных услуг — начните инвестировать в считанные минуты.

Куда инвестировать 25 000 долларов

Наконец, мы готовы фактически инвестировать эти 25 000 долларов США. Есть бесконечное множество способов вложить свои деньги — в альпаки, в кого-нибудь? Необходимо предупредить вас, что инвестиции являются спекулятивными, и прошлые результаты никогда не следует рассматривать как предикторы будущих результатов. Тем не менее, вот самые умные направления для ваших 25000 долларов.

Фондовый рынок

Вот совершенно однозначное мнение. Если судить по истории, одним из самых быстрых потенциальных способов заработать 25 000 долларов для роста было бы инвестирование в фондовый рынок.Но какие акции вам следовало покупать? Скорее всего, вы слышали истории о каком-то чуваке, который в 1997 году вложил тысячу долларов в Amazon, а сейчас живет в замке. Однако то, о чем вы не так много слышите, — это истории о каком-то другом парне, который пошел ва-банк на Snapchat и теперь живет в подвале своей мамы. Подбор запаса чрезвычайно труден. Знаменитый богатый сборщик акций Уоррен Баффет провел последние десятилетия, отговаривая почти всех, кого не зовут Уоррен Баффет, от попыток зарабатывать деньги, выбирая отдельные акции, и, по сути, поощрял своих наследников вкладывать львиную долю своего наследства в высоко диверсифицированные и недорогие компании. фондовые фонды.

Облигации

Облигации — еще один вариант для вашего кладбища. Облигации почти похожи на договор займа — по сути, одна сторона дает деньги другой стороне при том понимании, что они будут возвращены в будущем с процентами. Существует много типов облигаций, от государственных облигаций, которые предоставляют странам наличные деньги, необходимые для оплаты счетов, до муниципальных облигаций, которые предоставляют средства для завершения местных городских проектов, таких как мосты и парки. Облигации обычно рассматриваются как менее рискованное вложение по сравнению с чем-то вроде акций.В результате многие инвесторы вложили часть своих вложений в облигации. Можно увидеть, что вложение части ваших денег в облигации противодействует волатильности фондового рынка. Хотя вдаваться в подробности облигаций не для слабонервных, инвестировать в них немного проще. Облигации можно купить непосредственно у государства, через дисконтных брокеров или в Интернете как часть инвестиционного портфеля, предлагаемого инвестиционными платформами.

Недвижимость

Посмотрите достаточно кабельного телевидения, и вы предположите, что любой, у кого есть рулетка и бочонок геля для волос, может заработать миллионы на продаже недвижимости.На самом деле это бизнес с огромными рисками, который, как известно, разорит неразумных спекулянтов. Домовладение на протяжении поколений было своего рода планом принудительных сбережений для недисциплинированных инвесторов. Без этой ежемесячной выплаты по ипотеке многие, возможно, вообще ничего не накопили бы. Есть один способ получить выгоду от рынка недвижимости, не тратя большую часть или все свои 25 000 долларов, купленные на квартиру или дом; инвестиционные фонды недвижимости, или REIT, — это компании, которые продают доли в своих различных инвестициях в недвижимость.Недвижимость может быть частью некоторых инвестиционных портфелей, созданных роботами-консультантами.

ETFs

Биржевые фонды (ETF) — это универсальный термин для описания корзин акций, которыми можно торговать на фондовой бирже, поэтому сообщить кому-то, что ваша финансовая стратегия заключается в инвестировании в ETF, все равно что ответить: « еда », когда вас просят описать свою диету. В ETFs замечательно то, что, поскольку многие из них вкладывают ваши деньги в сотни акций, вы минимизируете риск, не кладя все яйца в одну корзину.Некоторые ETF содержат акции, другие облигации, а некоторые — инвестиции в недвижимость. ETF, которые стремятся имитировать большую часть или весь фондовый рынок, являются особенно ценными частями сбалансированного портфеля, поскольку, если один сектор не работает хорошо, он не потянет за собой все ваши инвестиции. Есть много ETFs на выбор. Индексные ETF имитируют индекс, такой как S&P 500, поэтому за одну цену вы можете купить доли 500 самых ценных публично торгуемых компаний в Америке. Но один ETF не делает диверсифицированный портфель; вам понадобится несколько разных ETF, чтобы добиться диверсификации, которую рекомендует большинство финансовых консультантов.Робо-советники особенно ценны, поскольку обычно они вкладывают ваши деньги во многие ETF, чтобы создать высоко диверсифицированный портфель.

Робо-консультанты

Если звук покупки акций, ETF или любого другого типа инвестиций сбивает с толку, не говоря уже о попытках выбрать их самостоятельно, автоматическое инвестирование может быть хорошим вариантом для рассмотрения. Инвестиционные онлайн-платформы, часто называемые роботами-консультантами, позволяют вам провести исследование рисков и создать портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям. Вместо того, чтобы вдаваться в подробности, вы можете создать специальное портфолио, построенное в соответствии с вашей устойчивостью к риску и целями, и вернуться к действительно важным вещам в вашей жизни, например, к драконам в Вестеросе.

Лучший способ инвестировать $ 25 000

Инвестиции — это совсем не то Slanket, который вам купила мама; один размер абсолютно не подходит для всех (и вы, вероятно, не будете пытаться повторно дарить свои инвестиции). Поэтому, не зная вашей конкретной ситуации, трудно сказать вам, куда именно вложить свои 25 000 долларов.При этом есть несколько передовых методов, которые мы рекомендуем для всех инвестиций.

Держите комиссионные на низком уровне

Так же, как налоги, сборы похожи на инвестиционных термитов; если их не остановить, они сожрут все, что вы цените. Если вы сумеете стать бессердечным истребителем гонораров, вы не поверите, сколько денег вы сможете сэкономить в долгосрочной перспективе. Нередко активно управляемый паевой инвестиционный фонд имеет коэффициент управленческих расходов (MER) в 1%. Это означает, что каждый год, независимо от того, насколько хорошо фонд работает, 1% от всего фонда будет вычитаться на выплату заработной платы и расходов всех, кто работает в фонде.Один или два процента могут показаться не такой уж большой суммой, но один инвестиционный консультант показал, что комиссия всего в 2% может снизить прибыль от инвестиций вдвое в течение 25 лет. Поиграйте с калькулятором комиссионных, чтобы увидеть, как торговля 2% MER на 0,5% может повлиять на гипотетические инвестиции в размере 25000 долларов.

Инвестируйте в пассивный портфель

Погодите, думаете вы. Если управляющие фондами очень хорошо умеют выбирать наиболее прибыльные акции, эти сборы не должны быть проблемой.Фонды будут приносить доход, намного превышающий доходность фондового рынка в целом. Проблема в том, что это не так. Большинство исследований показывают, что профессионалам, которым платят за выбор акций, не удастся превзойти рынок в целом в долгосрочной перспективе. Итак, если активные сборщики не могут превзойти фондовый рынок и по-прежнему взимать комиссию, какой путь лучше? Для большинства целей, временных горизонтов и допусков к риску особенно эффективным способом является пассивное инвестирование. Это можно сделать с помощью робо-советника. Вместо того, чтобы пытаться обыграть рынок, большинство роботов-консультантов пытаются отразить рынок, инвестируя ваши деньги во множество различных ETF.С этой задачей легко справится компьютерный алгоритм. Пассивные портфели ETF с низкими комиссиями могут быть разработаны с учетом любых целей, временного горизонта и устойчивости к риску.

Начните работу с Wealthsimple за считанные минуты и воспользуйтесь преимуществами персонализированного портфолио, профессиональных финансовых советов и низких комиссий.

Как безопасно инвестировать $ 25 000

Если безопасность — это то, что вы ищете, вам нужно будет искать инвестиции с низким уровнем риска, хотя вы должны знать, что при инвестировании нет никаких гарантий.Акции, будучи естественно рискованными, будут колебаться в цене. В обмен на принятие этого риска инвесторы, как правило, будут вознаграждены возможностью получения более высокой прибыли, чем они получили бы от менее рискованных инвестиций. Если вы абсолютно не можете рисковать какими-либо колебаниями, вам будет лучше воспользоваться сберегательным счетом или сберегательным продуктом, которые обычно несут практически нулевой риск. Тем не менее, вы не можете ожидать той прибыли, которую можете получить от инвестирования в ETF, состоящие из акций, облигаций и недвижимости.Фактически, процентные ставки в последнее время были настолько низкими, что инфляция, вероятно, превысит процентную ставку, и в долгосрочной перспективе вы, по сути, будете терять деньги, удерживая свои деньги в одном месте. Государственные облигации обычно сопряжены с меньшим риском, но также обеспечивают сравнительно низкую доходность.

Принято считать, что чем длиннее ваш инвестиционный горизонт, тем выше отношение акций к облигациям, которое может содержать ваш портфель. Если вам не нужно снимать деньги в краткосрочной перспективе, вы можете позволить себе оседлать волну фондового рынка.Видите ли, акции ведут себя как пенни, подброшенные в воздух; чем чаще вы это делаете, тем больше вероятность того, что вы достигнете соотношения «орел / решка» один к одному, и чем дольше вы держите акцию, тем более предсказуемыми будут результаты. Диапазон результатов имеет тенденцию сужаться со временем, поэтому в прошлом те, кто держал различные инвестиции в акции более десяти лет, скорее всего, были вознаграждены доходами, которые компенсировали любой краткосрочный риск.

Сколько вы можете заработать, вложив 25 000 долларов — если бы мы знали!

Без использования темных искусств, как превратить 25 000 долларов в намного больше? На этот вопрос нет однозначного ответа.Если бы было — мы все были бы богаты. Инвестируя, вы можете заработать деньги, но также можете их потерять. Тем не менее, если мы смахнем пыль с учебников по истории, мы увидим, как это могло произойти в прошлом. В период с 1950 по 2009 год фондовый рынок (S&P 500) рос в среднем на 7% в год. Итак, если бы вы вложили 25000 долларов в течение этого времени, чудо сложного капитала могло бы превратить ваши 25000 долларов примерно в 71 224 доллара за 15 лет.

Это основано на историческом росте рынка. Когда дело доходит до совета по инвестициям, есть очень веская причина, по которой вы часто слышите «прошлые результаты не равны будущим результатам».Это потому, что прошлые результаты абсолютно не равны будущим результатам. При этом, если вы дисциплинированы, ваш риск сведен к минимуму за счет очень диверсифицированного портфеля, а комиссии остаются низкими, вы можете быть очень довольны тем, во что вырастут ваши 25000 долларов в долгосрочной перспективе.

Хотя мы предвзяты, мы считаем, что лучший способ инвестировать 25 000 долларов — это Wealthsimple. Мы предлагаем современные технологии, низкие комиссии и индивидуальное дружелюбное обслуживание, о котором вы, возможно, даже не догадывались, используя автоматизированные инвестиционные услуги. Начните работу или узнайте больше о нашем портфолио.

Последнее обновление 15 марта 2019 г.

Стоит ли экономить или инвестировать во время пандемии коронавируса?

Из-за коронавируса люди остаются дома, меньше путешествуют и работают из дома, поэтому некоторые американцы экономят больше, чем когда-либо, несмотря на экономический кризис. Просрочки по кредитным картам находятся на самом низком уровне с 2017 года, что означает, что все больше людей выплачивают их вовремя. А норма личных сбережений в США в январе составила 20% — по сравнению с максимумом в 33% в апреле прошлого года.

А с учетом стимулирующих выплат и возмещения налогов некоторые американцы будут в состоянии выкладывать еще больше денег на черный день.

Если вы можете отложить дополнительные деньги, даже если это совсем немного … следует ли вам их копить или вкладывать? Вот несколько вопросов, которые следует задать, прежде чем делать какие-либо серьезные денежные переводы.

1. Полностью ли профинансированы ваши сбережения на случай чрезвычайных ситуаций?

Начните с вашего чрезвычайного фонда. Прежде чем делать какие-либо инвестиции, в нем должны быть предусмотрены расходы на проживание от трех до восьми месяцев.Если вам все еще нужно выяснить, сколько это денег, рассчитайте свой бюджет на предметы первой необходимости и убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы, такие как аренда или ипотека, коммунальные услуги и основные продукты.

Возможно, пришло время пересмотреть, на сколько месяцев вы хотите откладывать. Учитывая текущий экономический кризис, объективно подумайте о своей сохранности работы. Возможно, неплохо было бы отложить наличные на несколько дополнительных месяцев.

2. Когда нужны деньги?

Если ваш электронный фонд в хорошей форме, подумайте о своих целях и своем временном горизонте — когда вы действительно хотите использовать сэкономленные деньги.

Если ваши цели краткосрочные и среднесрочные — подумайте о следующих трех-пяти годах — вы, возможно, захотите сэкономить, а не инвестировать. Храните деньги на высокодоходном сберегательном счете, чтобы получать максимально возможные проценты. В HYSA, который вы можете получить через компании-эмитенты кредитных карт и традиционные или только онлайн-банки, вы обычно будете зарабатывать от 1 до 2% процентов — намного больше, чем жалкие десятые доли процента, которые, вероятно, начисляются на вашем традиционном сберегательном счете.

Вы также можете рассмотреть возможность парковки наличных денег в виде депозитного сертификата или счета компакт-дисков.Процентные ставки будут лучше, но за досрочное изъятие денег с вас будет взиматься штраф.

Для долгосрочных целей можно инвестировать в фондовый рынок.

Сопутствующие

3. Какой риск вы можете допустить?

Если у вас есть здоровый фонд на случай чрезвычайных ситуаций и вы тщательно обдумали свои финансовые цели, подумайте об инвестировании. Вы можете рассчитать свою терпимость к риску — то есть вашу способность противостоять идее потери денег — по паре факторов, включая ваш возраст, ваш временной горизонт и количество денег, которые вы должны инвестировать.

Если вы новичок, начните с изучения паевых инвестиционных фондов, индексных фондов и биржевых фондов. Они могут быть менее рискованными, чем выбор отдельных акций. Есть множество книг, блогов и подкастов, многие из которых бесплатны, которые могут помочь вам начать работу.

Также рассмотрите возможность найма финансового консультанта, который поможет, если у вас есть деньги и желание. Но не волнуйтесь; вы можете многому научиться самостоятельно, прежде чем принимать это решение.

Сопутствующие товары

4. Сколько денег у вас на самом деле?

Вам не нужно много денег, чтобы сэкономить или инвестировать.Экономия — даже всего лишь 10 или 20 долларов в неделю — это хорошая привычка, которую нужно развивать.

То же самое и с инвестированием; Вы можете начать с нескольких долларов в месяц. У многих роботов-консультантов, таких как Wealthfront, Acorn или Ellevest, есть простые способы начать инвестировать небольшие суммы, даже если у вас есть всего лишь мелочь. Эти приложения будут вкладывать ваши деньги за вас, часто за небольшую плату.

Если вы хотите инвестировать, но у вас нет времени узнать об этом, посмотрите свои пенсионные счета, например 401 (k), 403 (b) или индивидуальный пенсионный счет.Если вы увеличите там свои взносы, вы тоже будете инвестировать.

Если у вас мало наличных, ничего страшного. Для многих из нас сейчас тяжелые времена. Но лучше немного сэкономить, чем совсем ничего. Когда вы сможете переместить его на высокодоходный сберегательный счет или в свой инвестиционный портфель, он продолжит расти.

Получите больше финансовых советов и рекомендаций от Стефани Рул и команды On the Money.

Эмили Пандиз

Эмили Пандиз — продюсер и репортер NBC News, освещающий бизнес, технологии и СМИ с 2017 года.Когда ей было за 20, она поняла, что понятия не имеет, как распоряжаться своими деньгами. Она намеревалась изменить свои финансовые привычки, и она это сделала. Теперь она хочет помочь другим сделать то же самое. Вы можете найти ее в Twitter и Instagram @emilypandise.

Лучшие инвестиционные приложения 2021 года

Часто задаваемые вопросы

Как использовать инвестиционное приложение?

Инвестиционные приложения — это простой способ покупать и продавать акции и другие активы прямо у вас на ладони. Приложения в этом списке имеют разные функции, но основные функции очень похожи.Вот основные шаги по использованию инвестиционного приложения:

1. Зарегистрируйтесь с помощью предпочтительного инвестиционного приложения на своем мобильном устройстве.
2. Подключитесь к своему банку и пополните свой счет.
3. Выберите свой первый инвестиционный актив и купите долю.
4. Отслеживайте эффективность ваших акций с течением времени.
5. Торгуйте активами и обновляйте свой портфель по своему усмотрению.

Многие брокерские компании взимают небольшую комиссию или вообще не взимают ее за торговлю акциями, ETF или опционами, что означает, что вы можете торговать без комиссии. Пока вы выбираете качественного брокера без регулярных комиссий, вы можете инвестировать деньги практически бесплатно.

Вы по-прежнему будете платить небольшие комиссии, взимаемые фондовыми биржами и регулирующими органами. Это одинаково для всех брокерских компаний, и эти комиссии включены в стоимость активов.

Сколько денег мне нужно инвестировать?

Некоторым брокерским компаниям и инвестиционным приложениям для запуска требуется высокий минимальный баланс. Однако ни у кого из этого списка нет больших требований к депозиту, поэтому вы можете открыть счет без минимального остатка.

Несколько брокерских компаний в этом списке позволят вам начать с 5 долларов или меньше. Долевое инвестирование также становится все более распространенным явлением. И если брокерская компания не взимает комиссию за покупку и продажу, возможно, будет целесообразно инвестировать менее 100 долларов.

Плюсы и минусы инвестиционных приложений

Как выбрать приложение?

У каждого инвестора есть уникальные потребности, поэтому нет ни одного идеального приложения, которое вы бы использовали. Вместо этого лучше всего рассматривать свои личные финансы, инвестиционные цели и то, как вы хотите управлять своими инвестициями, как факторы, которые помогут вам принять решение.

Также крайне важно пересмотреть расходы и сборы, так как они могут со временем отнять у вас прибыль от инвестиций. Никогда не инвестируйте во что-то, чего вы не понимаете, и никогда не подписывайтесь на платные инвестиционные услуги, если не считаете, что это выгодно.

Безопасны ли инвестиционные приложения?

Инвестиционные приложения используют несколько уровней безопасности для защиты вашей информации, включая шифрование личной информации, двухфакторную аутентификацию и частые проверки на предмет взлома.Если вы используете надежный уникальный пароль, который не используется ни в одной другой учетной записи или на веб-сайте, ваши деньги, как правило, в безопасности от злоумышленников.

Если вы путешествуете вдали от дома, не рекомендуется использовать инвестиционные приложения в сетях Wi-Fi в офисах, кафе, отелях и других общественных местах. Когда вы находитесь вдали от дома, ваша защищенная сотовая связь должна обеспечивать безопасность вашей информации. В качестве дополнительной защиты рассмотрите возможность добавления VPN на свое устройство.

Как мы выбирали лучшие инвестиционные приложения

Чтобы составить этот список, мы рассмотрели более 20 различных инвестиционных приложений.Приложения, которые в конечном итоге попали в наш список, были выбраны по их цене, функциям, простоте использования, доступным активам и поддерживаемым типам учетных записей. Все приложения из нашего списка доступны на устройствах Apple и Android.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Лучшие инвестиции для молодежи

Сегодня молодые инвесторы, желающие начать сберегательный план, сталкиваются с ошеломляющим набором инвестиционных возможностей. Есть не только тысячи продуктов и услуг на выбор, но и почти столько же различных фирм и поставщиков, которые продают их в различных объемах. К счастью, решить, какие типы инвестиций лучше всего, не так сложно, как может показаться.

Накопление на пенсию

Если вы молоды, ваш самый большой финансовый актив — это время и сложные проценты. На данном этапе вашей жизни вашей основной целью вложения долгосрочных сбережений должен быть рост. У 20-летних инвесторов будет не менее 40 лет для накопления пенсионных накоплений.

Исторические данные ясно показывают, что обыкновенные акции и недвижимость — единственные два класса активов, которые со временем росли быстрее, чем темпы инфляции.

Это означает, что большая часть или все ваши долгосрочные сбережения, вероятно, должны быть размещены в какой-либо форме акций, таких как отдельные обыкновенные акции и паевые инвестиционные фонды⁠, и, возможно, в недвижимость, либо в форме личного жилья, либо в форме паевого инвестиционного фонда. которая инвестирует в холдинги недвижимости, называемые REIT. Совершенно необходимо иметь возможность увеличивать покупательную способность своих пенсионных сбережений в течение всей жизни, потому что вам понадобится каждая копейка, которую вы сможете накопить после того, как перестанете работать.

401 (k) s и IRA

IRA и пенсионные планы, спонсируемые работодателем, — лучшие места для начала накопления на пенсию. Планы, спонсируемые работодателем, часто предусматривают соответствующие взносы, и это может дать огромный прирост вашим пенсионным сбережениям; совпадение 50% первых 5% ваших взносов может привести к десяткам тысяч дополнительных долларов в вашем кармане при выходе на пенсию.

Большинство финансовых экспертов советуют молодым людям использовать Roth IRA вместо традиционного IRA, потому что, хотя вы не получаете налоговой выгоды от своих взносов, и они, и все, что они зарабатывают, будут расти без налогов до выхода на пенсию, и вы не будете платить никаких налогов. налог на снятие средств.

Функции Roth также доступны во многих квалифицированных планах, таких как планы 401 (k). Деньги в традиционных IRA и 401 (k) облагаются налогом по вашей ставке подоходного налога с физических лиц, когда вы снимаете их при выходе на пенсию, и вы должны снимать определенную сумму, начиная с 72 лет (по состоянию на 2020 год), независимо от того, нужно ли вам это или нет. В конечном счете, сочетание безналогового роста (и отсутствия необходимого изъятия средств) в сочетании с превосходной доходностью от акций практически невозможно превзойти с течением времени.

Ключевые выводы

• На стороне молодых инвесторов самый ценный ресурс — время. Реинвестирование сложных процентов и дивидендов — проверенные методы создания долгосрочного богатства.
• Дневная торговля выглядит желанным образом жизни и действительно может приносить доход выше рыночного, но большинство инвесторов, использующих эту стратегию, полностью теряют свои пенсионные счета.
• Недвижимость может быть надежным инвестиционным выбором, если инвестор останется там более пяти лет.
• SIMPLE IRA и 401 (k) s — чрезвычайно хороший выбор для инвестиций, если ваш работодатель будет соответствовать вашим взносам.

Покупка дома

Традиционная финансовая мудрость обычно подсказывает, что дом — одна из лучших инвестиций, которую вы можете купить, но так ли это, зависит от нескольких переменных. Продолжительность вашего проживания и текущий рынок жилья будут сильно влиять на эту проблему, так же как и текущая среда процентных ставок, цены на аренду и ваше личное финансовое положение.

Если вы планируете жить в одном месте менее пяти лет, в большинстве случаев, вероятно, будет дешевле арендовать, потому что, говоря математически, обычно требуется не менее пяти-семи лет, чтобы накопить достаточно капитала в доме, чтобы оправдать покупку дома, а не сдача в аренду.

Накопление на колледж

Если вы все еще пытаетесь закончить школу или еще не начали, то есть несколько других способов, в которые вы можете вложить деньги:

529 Планы

В каждом штате есть такой план сбережений для колледжей, который позволяет вам откладывать деньги на высшее образование.(На самом деле, теперь он распространяется и на частное образование K-12, но это, вероятно, не будет вашей проблемой.) Средства могут быть распределены между различными вариантами инвестиций и будут расти без уплаты налогов, пока они не будут отозваны для оплаты за более высокую квалификацию. расходы на образование. Пределы взносов для этих планов довольно высоки, и они также могут обеспечить экономию на подарках и налогах на наследство для богатых жертвователей, желающих уменьшить свое налогооблагаемое имущество.

Обучающие сберегательные счета Coverdell

Этот тип сберегательного счета колледжа — еще один вариант для тех, кто хочет использовать более самостоятельный подход к своим инвестициям.Предел годового взноса в настоящее время составляет 2000 долларов в год, но он все еще может быть жизнеспособной альтернативой, если вы хотите приобрести конкретную инвестицию, которая не предлагается в рамках Плана 529.

Сберегательные облигации США

Это еще одна альтернатива, которую следует рассмотреть консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать своей основной суммой. Проценты, которые они получают по сберегательным облигациям США, также не облагаются налогом, если они используются для покрытия расходов на высшее образование.

Краткосрочные инвестиции

Альтернативы вашим краткосрочным денежным средствам, такие как чрезвычайный фонд, практически одинаковы независимо от вашего возраста.Фонды денежного рынка, сберегательные счета и краткосрочные компакт-диски могут обеспечить безопасность и ликвидность ваших свободных денежных средств. Сумма, которую вы сохраните в этих инвестициях, будет зависеть от вашего личного финансового положения, но большинство экспертов рекомендуют хранить достаточно, чтобы покрыть расходы на жизнь как минимум от трех до шести месяцев.

Молодые инвесторы должны понимать, что в течение длительного периода времени, например, их трудовых лет, инвестирование в ETF, отслеживающих рынок и позволяющих наращивать дивиденды и проценты, почти всегда превосходит краткосрочную стратегию торговли акциями.Хотя доходность может быть высокой, большинство внутридневных трейдеров разоряются в течение года. В худшем случае они теряют всю свою основную сумму и могут даже остаться в долгу за свои брокерские проценты по маржинальным сделкам.

Итог

Самое важное решение, которое вы можете принять в молодости, — это выработать привычку регулярно откладывать. То, во что вы инвестируете, имеет меньшее значение, чем тот факт, что вы решили инвестировать. Правильные инвестиции для вас будут во многом зависеть от ваших личных инвестиционных целей, устойчивости к риску и временного горизонта.

Разумно вкладывайте деньги в фондовый рынок

Вы можете достичь своих финансовых целей, используя простые, но проверенные и верные принципы инвестирования.

Многие люди ошибочно полагают, что вложение денег и накопление богатства — это сложная игра, которая им совершенно недоступна. Хотя и могут сделать инвестирование сложным, я не рекомендую этого делать, потому что использование простой стратегии также хорошо работает.

Неважно, начинаете ли вы инвестировать впервые или занимаетесь этим десятилетиями, вы можете со временем увеличить свой собственный капитал, используя простые принципы и привычки.В этой статье я расскажу о советах по достижению ваших долгосрочных финансовых целей независимо от вашего возраста, даже если вам нечего вкладывать.

Используйте эти 7 простых принципов, чтобы разумно экономить и инвестировать деньги:

1. Начните инвестировать, как только вы начнете зарабатывать.

Один из наиболее важных факторов того, сколько богатства вы можете накопить, зависит от того, когда вы начинаете инвестировать. Нет лучшего примера того, как пресловутый ранний пташка получает червя, чем вложение.

Раннее начало позволяет вашим деньгам накапливаться и расти экспоненциально с течением времени — даже если у вас не так много средств для инвестирования.

Сравните этих двух инвесторов, Джессику и Брэд, которые откладывают одинаковую сумму денег каждый месяц и получают одинаковую среднегодовую прибыль на свои инвестиции:

Джессика

• Начинает инвестировать в 35 лет и прекращает в 65 лет.
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• Заканчивает чуть менее 300 000 долларов

Брэд

• Начинает инвестировать в 25 лет и прекращает в 65
• Инвестирует 200 долларов в месяц
• Получает среднюю доходность 8%
• В итоге получает чуть менее 700 000 долларов

Поскольку Брэд получил 10-летнюю фору, он может потратить на пенсии на 400 000 долларов больше, чем Джессика! Но разница в сумме, внесенной Брэдом, составила всего 24000 долларов (200 долларов x 12 месяцев x 10 лет).

Так что никогда не забывайте начинать инвестировать как можно раньше. Огромная ошибка полагать, что вы не зарабатываете достаточно для инвестирования сейчас и наверстаете упущенное позже. Если вы ждете когда-нибудь повышения, бонуса или непредвиденной прибыли, вы тратите драгоценное время.

Пренебрежение инвестированием даже небольших сумм сегодня будет стоить вам в долгосрочной перспективе. Чем раньше вы начнете сберегать и инвестировать , тем больше у вас будет финансовой безопасности и богатства. Помните, что вы никогда не слишком молоды, чтобы начать планировать свое будущее.

Но что, если у вас не было возможности инвестировать и теперь вас беспокоит нехватка времени? Вам нужно просто погрузиться и начать. Большинство пенсионных счетов позволяют делать дополнительные взносы, чтобы помочь вам сэкономить больше в годы, предшествующие выходу на пенсию, о чем я расскажу чуть позже.

2. Используйте автоматизацию, чтобы оставаться дисциплинированным.

Поскольку откладывать сбережения и инвестирование так легко, лучшая стратегия — автоматизировать их. Это простой, но испытанный и проверенный способ накопления богатства.Вот почему планы на рабочем месте похожи на 401k ; взносы поступают за счет автоматических удержаний из заработной платы.

Автоматизация работает, потому что предполагает, что вы легко можете сойти с финансовых рельсов и у вас возникнет соблазн потратить деньги, которых вам не следует. Чтобы добиться успеха, вы должны реалистично относиться к тому, как можно ошибиться, а затем находить решения, которые заставят вас сохранять хорошие привычки.

Выполняйте автоматический перевод денег с вашей зарплаты или банковского счета на сберегательный или инвестиционный счет каждый месяц.Когда вы настраиваете последовательные автоматические депозиты, вы откладываете деньги прежде, чем вы их увидите или у вас возникнет соблазн потратить. Это установленный вами барьер, который позволяет вам перехитрить себя и разумно распоряжаться деньгами.

Положить свое финансовое будущее на автопилот — действительно лучший способ упростить себе жизнь и постепенно разбогатеть.

3. Накапливайте сбережения для краткосрочных целей и чрезвычайных ситуаций.

Хотя мы склонны использовать термины «сбережение» и «инвестирование» как синонимы, это не одно и то же.Экономия — это наличные, которые вы держите под рукой для краткосрочных запланированных покупок и непредвиденных обстоятельств .

Например, если вы откладываете деньги на машину, которую планируете купить в ближайшие год или два, храните ее в 100% безопасности на высокодоходном банковском счете. Вы можете сэкономить на ежегодных праздничных подарках или непредвиденных медицинских расходах.

Распространенный вопрос: следует ли инвестировать свои сбережения, поскольку проценты, выплачиваемые по банковскому счету, очень низкие. Ответ почти всегда отрицательный.

Если у вас нет огромных денежных резервов, ваши сбережения не следует инвестировать, потому что их стоимость может упасть именно в тот момент, когда вам нужно их потратить.

Цель экономии не в том, чтобы поставить под угрозу ее рост, а в том, чтобы сохранить ее, чтобы вы могли мгновенно использовать ее, если она вам понадобится.

Если у вас нет фонда на случай чрезвычайных ситуаций, который равен по крайней мере 3–6 месяцам ваших расходов на жизнь, сделайте накопление одним из главных финансовых приоритетов. Откладывайте 10% своей валовой заработной платы до тех пор, пока у вас не появится здоровая денежная подушка, на которую можно рассчитывать, если вы потеряете работу или не сможете работать в течение длительного периода.

4. Вкладывайте деньги для достижения долгосрочных целей.

Инвестиции противоположны сбережениям, потому что они предназначены для приумножения денег, которые вы тратите в отдаленном будущем, а именно на пенсию. Инвестирование также лучше всего подходит для небольших целей, которых вы хотите достичь как минимум за 5 лет, таких как покупка дома или отпуск мечты.

Исторически сложилось так, что диверсифицированный портфель акций приносил в среднем 10%. Но даже если вы получите только 7% средней доходности своих инвестиций, у вас будет более 1 миллиона долларов, которые можно потратить на пенсию, если вы откладываете 400 долларов в месяц в течение 40 лет.

Итак, начните инвестировать минимум 10–15% своего валового дохода для выхода на пенсию. Да, это в дополнение к 10% чрезвычайной экономии, о которой я упоминал ранее. Рассмотрите эти суммы ежемесячных обязательств перед собой, как счет со сроком оплаты, который вы получаете от продавца.

Если сбережения и инвестирования минимум 20% вашего валового дохода кажутся вам больше, чем вы можете себе позволить, начните внимательно отслеживать свои расходы и классифицировать их. Я обещаю, что когда вы точно увидите, как тратите деньги, у вас появится возможность сэкономить больше.

После того, как вы создадите здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, продолжайте откладывать 20% своего дохода. Вы можете инвестировать всю сумму или вложить 15% и сэкономить 5% на что-то еще, например, новую машину или отпуск.

5. Используйте счета с льготным налогообложением для более быстрых результатов.

Один из лучших способов инвестировать деньги — использовать счет с льготным налогообложением, такой как рабочее место 401k или 403b. Если вы работаете не по найму, у вас также есть варианты, такие как IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA или Solo 401k.

Пенсионные счета помогут вам накопить «кладезь» и в то же время сократить ваши налоговые счета. Когда вы инвестируете в «традиционные» счета, вы делаете взносы до налогообложения. Это означает, что вы откладываете уплату налога как с взносов, так и с доходов до тех пор, пока не снимете средства со счетов в будущем.

Другой вариант — внести вклад в Roth 401k или Roth IRA, где вы платите налог на взносы авансом, но впоследствии можете снимать деньги полностью без налогов.

Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, начните участвовать как можно скорее, особенно если они соответствуют некоторой сумме ваших взносов. Вот почему соответствие так важно:

Допустим, вы получаете полное совпадение по первым 3% вашей зарплаты, которые вы вносите в 401 (k). Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год и вносите 10% от своей зарплаты, получается 4 000 долларов (10% от 40 000 долларов) в год или 333 доллара в месяц. Если это все, что вы вложили за 40 лет со средней доходностью 7%, у вас будет копейка более 875 000 долларов.

Но теперь подумайте, что произойдет, когда ваши соответствующие фонды начнут поступать: если ваш работодатель вносит взносы до 3% от вашей зарплаты, он добавит на ваш счет дополнительно 1200 долларов (3% от 40 000 долларов) в год или 100 долларов в месяц.

Теперь вы тратите 5200 долларов (4000 долларов плюс 1200 долларов) в год вместо 4000 долларов, что означает, что через 40 лет у вас будет более 1,1 миллиона долларов. Это примерно на 260 000 долларов больше благодаря дополнительным соответствующим фондам!

Даже если ваш работодатель не выплачивает взносы, я все равно остаюсь большим поклонником использования пенсионных счетов на рабочем месте, потому что они дают вам множество льгот. Они не только автоматизируют инвестирование, вычитая взносы прямо из вашей зарплаты, прежде чем вы сможете их потратить, но и пенсионные планы также сокращают ваши налоги.И вы можете забрать с собой все свои деньги, включая соответствующие фонды, если вы покинете компанию.

Помимо пенсионных планов, существуют другие типы счетов с льготным налогообложением, которые помогут вам сэкономить деньги для различных целей. Один из них — это сберегательный план 529, который позволяет доходам расти без уплаты налогов, если вы используете средства для оплаты расходов на квалифицированное образование.

Другой счет, который предлагает огромную экономию на налогах, — это счет медицинских сбережений или HSA. Если у вас есть план медицинского страхования с высоким вычетом, вы можете полностью без налогов оплачивать квалифицированные медицинские расходы.

6.

Выбирайте инвестиции, исходя из своего «горизонта».

Ваш инвестиционный горизонт — это количество времени, которое вам нужно, чтобы сохранить свой инвестиционный портфель, прежде чем тратить его. Например, если вам 40 лет, и вы планируете бросить работу и жить исключительно на инвестиционный доход в 65 лет, у вас есть 25-летний инвестиционный горизонт. Это важно учитывать, потому что, как правило, чем длиннее ваш горизонт, тем более агрессивным вы можете себе позволить.

Если у вас есть как минимум 10 лет, прежде чем вам понадобится использовать свои инвестиции для получения регулярного дохода, у вас будет достаточно времени, чтобы оправиться от временных рыночных спадов на этом пути.Но по мере того, как вы приближаетесь к пенсии, будет разумно направить больше ваших инвестиций в менее рискованные, чтобы сохранить свое богатство.

В целом, акции представляют собой наиболее рискованные инвестиции, поскольку их стоимость может меняться ежедневно; однако они предлагают самую высокую прибыль. Облигации менее рискованны, потому что они предлагают фиксированную, но более низкую доходность. А денежные средства или их эквиваленты, такие как фонды денежного рынка, дают вам самую низкую, но безопасную прибыль.

Я рекомендую вам начать с определения того, сколько акций вам следует иметь.Вот простой способ: вычтите свой возраст из 100 и используйте это число как процентную долю фондов акций в вашем пенсионном портфеле.

Например, если вам 40 лет, вы можете подумать о том, чтобы держать 60% своего портфеля в акциях . Если вы склонны быть более агрессивными, вместо этого вычтите свой возраст из 110, что составит 70% для акций. Но это лишь приблизительные рекомендации, которые вы можете изменить.

Вы можете распределить процент своих акций между различными фондами акций или поместить все это в один фонд акций.Оставшаяся сумма будет относиться к другим классам активов, таким как облигации и денежные средства.

7.

Избегайте инвестирования в фонды с высокими комиссиями.

Различные фонды взимают разные комиссии, известные как коэффициент расходов. Например, коэффициент расходов 2% в год означает, что каждый год 2% от общих активов фонда будет использоваться для оплаты таких расходов, как расходы на управление, рекламу и административные расходы.

Если вы можете выбрать аналогичный фонд, который взимает всего 1%, это может показаться небольшим, но со временем сбережения действительно увеличиваются, если учесть, что они складываются из вашей потенциальной годовой прибыли.

Например, если вы инвестируете 100 000 долларов в течение 30 лет со средней доходностью 7% вместо 6%, вы сэкономите около 200 000 долларов. Поэтому обязательно выбирайте недорогие фонды, чтобы получить более высокую прибыль.

Используйте этот совет по инвестированию для увеличения богатства

Ключ к созданию богатства — как можно раньше начать откладывать и инвестировать как можно больше. Но нет ничего постыдного в том, чтобы начинать с малого. Даже откладывать всего 20 долларов в месяц лучше, чем ничего. И если вы начинаете поздно, не беспокойтесь об этом — просто получите мотивацию начать прямо сейчас.

Создание учетных записей и автоматизация взносов — мощный шаг в правильном направлении. Спустя годы, когда у вас появятся сбережения и инвестиции, на которые можно будет опираться или финансировать образ жизни своей мечты, вы будете так счастливы, что взяли под контроль свое финансовое будущее.

Эта статья Лоры Адамс, MBA, изначально была опубликована на сайте quickanddirtytips.com.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост. Это единственный способ стать лучше.

вариантов для более выгодного возврата, чем компакт-диски

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Не запирайте деньги на компакт-диске прямо сейчас — оно того не стоит.

Процентные ставки резко упали, и в настоящий момент есть более эффективные способы получить больше от ваших денег.

Несмотря на то, что существует несколько различных типов, компакт-диски (сокращение от депозитных сертификатов) — это средство сбережения, используемое банками и кредитными союзами, в котором вы соглашаетесь отложить свои деньги на определенный период времени и заработать на них проценты.

Они получают проценты по фиксированной ставке, то есть вы фиксируете свою процентную ставку при открытии компакт-диска, и она не меняется. Обычно это означает лучшую доходность, но даже самые высокие долгосрочные ставки CD, доступные сегодня, составляют всего около 1%, что намного ниже докандемических показателей.

Если вы не зафиксировали отличную ставку CD, когда процент был высоким, и теперь у вас есть наличные, для вас есть лучшие варианты, в зависимости от ваших целей. Вот некоторые из них:

Создайте чрезвычайный фонд на высокодоходном сберегательном счете

Хотя переменные процентные ставки для сберегательных счетов меняются со временем, ставки для многих высокодоходных сберегательных счетов лучше, чем для компакт-дисков в настоящее время.

«Какой смысл связывать деньги месяцами и не иметь возможности их забрать?» говорит Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli.«Если бы вы только что положили его на высокодоходный сберегательный счет, вы могли бы его немедленно вытащить».

Показатели высокодоходных сбережений также падают, но в этих аккаунтах вы не привязаны к низкому уровню, как если бы вы были с компакт-дисками. У вас есть возможность заработать больше по мере роста ставок или в любой момент перевести деньги на другие инвестиции.

«Вы не получите достаточной компенсации за хранение своих денег на компакт-диске», — говорит Дабни Баум, финансовый консультант Baum Wealth Advisors в Janney Montgomery Scott, финансовой консультационной фирме из Бостона.

Высокодоходный сберегательный счет — отличное место для хранения вашего чрезвычайного фонда. Вы можете быть уверены, что это безопасно, застраховано FDIC и легко доступно, при этом принося определенные проценты.

Выплата долга с высокой процентной ставкой

Долг — это препятствие для ваших доходов, поэтому, если у вас есть деньги — и вы создали приличный фонд на случай чрезвычайных ситуаций — выплата его будет полезна для вашего финансового здоровья, — говорит Роберт Фаррингтон. эксперт по долгам и основатель The College Investor, веб-сайта по личным финансам, ориентированного на миллениалов.

«Мы находимся в большом периоде экономической неопределенности, и последнее, чего вы хотите, — это иметь высокие ежемесячные расходы, а ваш доход внезапно сокращается», — говорит Фаррингтон.

Это не только отличный способ улучшить ваше финансовое положение, но и гарантированный доход. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте, по которой вы получаете 20% процентов, и вы ее погашаете, то это 20% доход.

Разработайте стратегию выплаты долга, прежде чем идти ва-банк. Организуйте свои долги и используйте метод лавины или снежного кома, чтобы расставить приоритеты.Целесообразно сначала атаковать потребительский долг с помощью высоких процентных ставок, например кредитные карты или личные ссуды.

Например, у Завалеты все еще есть задолженность по студенческим ссудам, но ее федеральные ссуды субсидируются по низкой процентной ставке 4%. «Я отказываюсь платить, потому что это субсидия», — говорит Завалета. «Я плачу минимум, и, может быть, я заплачу его, когда мне исполнится 40, но мне все равно, потому что я хочу получить максимальную отдачу от своих денег».

Даже если вы не можете или не хотите полностью погасить свой остаток, Баум рекомендует позвонить держателю долга, чтобы попытаться снизить процентную ставку.«Выплата от 18% до 25% годовых [годовая процентная ставка] слишком высока, даже если у вас плохая кредитная история», — говорит она.