Куда вложить $10 000: топ-5 вариантов в Украине

Каждый человек хотел бы получать пассивный доход и жить без проблем. Но что делать, если денег не так уж много, а инвестировать разумно очень хочется? подобрало топ-5 вариантов, куда вложить $10 000 в Украине.

Процентный доход по депозитам

Самый простой и понятный способ инвестирования – вложить деньги для пассивного дохода на депозит в банке. Преимущество такого способа заключается в том, что на депозит можно положить совсем небольшую сумму денег, но все равно выйти «в плюс» благодаря процентам. Размер процента зависит от срока хранения депозита: чем он меньше, тем меньший доход от инвестиций.

В украинских банках индекс ставок по депозитам в долларах варьируется от 0,5% до 3,3% годовых. Конечно, если разместить на депозите $10 000 под 3,3% на год, плюс от таких инвестиций будет небольшим. Но можно пролонгировать вклад на 10+ лет, тогда сумма увеличится более чем на четверть.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Недостаток от небольшой доходности от инвестиций в банковские депозиты перекрывается их надежностью, потому что деятельность банков регулируется государством. То есть, если банк обанкротится, его вкладчики получат компенсацию, которую гарантирует Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ). Государство гарантирует сумму компенсации каждому клиенту в пределах 200 тыс. грн. Это касается вкладов и в гривне, и в любой другой валюте. ФГВФО гарантирует 98,4% вкладов в банковской системе.

Инвестиции в золото

Суммы в $10 тыс. вполне достаточно для инвестиций в золото и драгоценные металлы. Эти направления рассматривают для долгосрочных инвестиций на 5-10-15 лет. Золото – актив, который в долгосрочной перспективе дорожает, несмотря на редкие краткосрочные спады его стоимости.

Подписывайтесь на нас в Google News!

В начале августа 2020 года стоимость золота установила рекорд в $2 050 за унцию. Сегодня в Украине золото стоит $1 910 за унцию. По прогнозам Bloomberg, золото сможет подорожать до $3 тыс. за унцию.

Для инвестиций в золото не обязательно покупать слиток, можно просто принести в банк валюту, которую конвертируют в золото по текущему курсу Нацбанка. Когда клиент решит забрать сбережения – он получит не металл, а свою финансовую инвестицию плюс процент.

Франчайзинг

Приятнее всего вложить деньги в Украине в 2020 году в свой бизнес. Это хорошо, но рискованно, поскольку, по словам основателя компании Rozetka Владислава Чечеткина, 90% новых бизнесов через год закрываются. «На помощь» приходит франшиза: договор между владельцем сети и бизнесменом, который позволяет второму использовать бренд или торговую марку первого, конечно, на определенных условиях. Правообладатель торговой марки передает покупателю «методичку» с рекомендациями по запуску и ведению бизнеса. За это покупатель каждый месяц отчисляет роялти правообладателю.

Вложить во франчайзинг $10 тыс. вполне достаточно. Покупатель получит работающую бизнес- модель, в которой можно выйти в плюс через 2-3 года. Среди недостатков такого способа инвестирования – ограниченность в действиях. Покупатель франшизы не сможет менять подрядчиков и поставщиков, расширять и сокращать ассортимент и т.д. Работать придется строго по «методичке» продавца.

Самыми популярными направлениями для франчайзинга считаются заведения общественного питания, предоставление услуг (салоны красоты, химчистки), развивающие клубы и медицинские проекты.

По подсчетам Ассоциации франчайзинга Украины, в стране существует более 970 франчайзинговых проектов. Несмотря на пандемию коронавируса, сейчас только 2% покупателей франшиз оценивают условия их ведения как плохие. 29% считают, что за год все улучшилось, а 64% ожидают улучшений на протяжении следующих 12 месяцев.

Ценные бумаги

Вложить небольшие деньги в Украине можно в ценные бумаги. Их можно купить на фондовой бирже, воспользовавшись услугами торговца ценными бумагами. С февраля 2019 года можно также инвестировать в иностранный фондовый рынок напрямую из Украины.

Украинский фондовый рынок представлен в виде регулятора – Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) и участников рынка, то есть это тоже достаточно надежный способ для инвестиций. Самые популярные ценные бумаги в Украине – акции публичных акционерных обществ и облигации государственного внутреннего займа (ОВГЗ). Инвестировать следует осторожно. Для этого нужно обратиться к торговцам ЦБ, у которых должна быть лицензия НКЦБФР на торговлю ценными бумагами и предоставление брокерских услуг, подготовить документы на покупку: подать заявление на открытие счета в ЦБ и подписать договор на открытие там счета. После этого, инвестору остается только дождаться окончания срока действия ценных бумаг. При погашении деньги зачисляются на банковский счет покупателя.

Вспомним про наличные

Массовая истерика на рынках из-за пандемии коронавируса заставила многих вернуться к старому, но проверенному способу инвестиций – хранить деньги «под матрасом». Среди минусов – наличка дома не принесет особого дохода, даже если ее перевести в иностранную валюту, она может обесцениться, или ее могут украсть. Но для кризисных времен наличка – гарантированная подушка безопасности.

Чтобы инвестировать в наличные в Украине, нужно выбрать валюту. Инвесторы рекомендуют выбрать несколько валют, например доллар США, поскольку он считается одной из наиболее ликвидных валют; евро, поскольку он не показывает предпосылок к падению; юань, поскольку экономика Китая стремительно развивается. Ключевой показатель для выбора валюты – спрос на нее, потому что ликвидные валюты являются более доходными.

Целью таких инвестиций является дешевая покупка и дорогая продажа. Для этого можно играть на биржах, используя разницу курсов валют. Опытные инвесторы зарабатывают от 25% от первоначальной суммы. Еще можно использовать обменные пункты. Такие инвестиции – хороший метод, но для заработка необходимы знания.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Куда вложить деньги | СБИС Помощь

Куда вложить деньги

Любая компания хочет вкладывать свои деньги с минимальными рисками и максимальной выгодой, но для качественного анализа рынка нужно учесть множество показателей. СБИС подскажет руководителю наиболее удачный объект для инвестиций. Система автоматически проанализирует бухгалтерскую отчетность и покажет, куда и на какой срок выгоднее всего вложить деньги.

Сформировать аналитический отчет

1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
2. Выберите организацию и нажмите «Куда вложить деньги?».
3. Укажите исходные параметры вложения: период, сумму собственных средств и дополнительных инвестиций.
4. Нажмите «Рассчитать» — СБИС составит отчеты по всем видам вложений.
5. Кликните название вида, чтобы открыть отчет.

Чтобы вернуть параметры расчета к исходным значениям, нажмите «Сбросить».

Посмотреть результат

Отчет «Куда вложить деньги?» позволяет рассчитать доходность инвестиций по пяти направлениям. Для каждого из них указан уровень риска и возможная прибыль.

Своя компания

Драгоценные металлы

Отчет строится по данным бухгалтерской отчетности и показывает, может ли ваша компания приносить дополнительный доход при вложении денежных средств. Если вы загрузили или внесли изменения в отчетность, обновите данные кнопкой .

СБИС проанализирует предложения банков и покажет наиболее выгодный вариант размещение денег. Чтобы оценить остальные предложения, выберите другой банк или тип депозита.

В отчете отображаются сведения о депозите и сумма прибыли.

Источники данных: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк.

Укажите компанию, в акции которой вы планируете вложить деньги. По умолчанию в отчете выбрана компания с самой высокой доходностью — наиболее выгодный объект для вложений. В окне выбора компании можно отсортировать организации по доходности, цене и количеству выпущенных акций.

В отчете вы увидите таблицу с данными по акциям компании на сегодня, на дату вложения средств и прогноз на период вложения, на графике — динамику стоимости акций. Чтобы узнать стоимость акций в определенный момент времени, наведите курсор на график.

Выберите вкладку с валютой «Доллар США» или «Евро». Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Вклады в драгоценные металлы — самый надежный вариант для тех, кто боится инфляции. Отчет поможет определить доходность вложений в золото, серебро, платину и палладий. Графики и таблицы строятся по аналогии с отчетом «Акции».

Источник данных: Центральный банк РФ.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».

Куда инвестировать деньги, чтобы ежеквартально получать доход до 9,5% годовых?

Компания «Талан» презентовала новые условия по инвестиционным предложениям. Теперь инвестор может выбрать, с какой периодичностью он хотел бы получать доход в виде процентов от займа: раз в квартал, 2 раза в год, ежегодно или в конце инвестирования.

Доходность по инвестициям зависит от выбранной модели получения выплат. Например, при получении процентов в конце периода инвестирования доход составит до 12 % годовых, а при получении ежеквартального дохода — до 9,5%.

Отметим, что федеральный застройщик «Талан» не является кредитной организацией и не зарабатывает на разнице между ставками по привлеченным и выдаваемым займам. Привлекаемые средства компания использует для покупки новых земельных участков и собственного развития.

Вы решили инвестировать 1 000 000 ₽ в компанию.

Хотите получать доходность каждый квартал.

• Дата заключения договора – 22 января 2021 года
• Процентная ставка – 9,5 % годовых
• Дата окончания инвестиций – 30 июня 2023 года
• Сумма к выплате – 1 231 384 ₽
• Подоходный налог – 30 080 ₽
• Чистый доход – 201 304 ₽
• Ежеквартальная выплата – 20 606 ₽
• Итого плановый доход – 20,13%
• Годовой доход (после вычета налога) – 8,27%

Если вы решили инвестировать 1 000 000 ₽ в компанию.

Хотите получить доходность в конце инвестирования.

• Дата заключения договора – 22 января 2021 года
• Процентная ставка – 12% годовых
• Дата окончания инвестиций – 30 июня 2023 года
• Сумма к выплате – 1 292 274 ₽
• Подоходный налог – 37 996₽
• Чистый доход – 254 278 ₽
• Итого плановый доход – 25,43%
• Годовой доход (после вычета налога) – 10,44%

Задумываетесь об инвестировании? Получите информацию в офисах любого Общества, входящего в компанию «Талан» в вашем регионе, или оставьте заявку на сайте инвест. талан.рф

Подпишитесь на Telegram канал чтобы не пропустить главные новости по инвестированию.

ООО «ТАЛАН-ФИНАНС». Данные инвестиции не являются привлечением денежных средств физических лиц для строительства жилья и не связаны с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости. Денежные средства направляются на развитие компании «Талан» и пополнение оборотных средств. Не является публичной офертой, рекламой финансовых услуг и предложением заключить сделку, носит исключительно информационный характер. Ставка указана до вычета налогов. Предложение ограничено. Условия определяются индивидуально.

Куда вложить, чтобы не прогадать | Статьи

Москва и сверхприбыль

На сверхдоходы не рассчитывайте — так можно коротко сформулировать позицию специалистов рынка недвижимости. Чтобы получить значительный доход от купленных квадратных метров, сегодня надо как следует подготовиться к покупке: понимать, какая квартира может быть инвестиционно привлекательной, а какая не принесет ничего, кроме головной боли.

«Заработать на приобретении недвижимости в Москве в 2018 году можно, если соблюсти правильный алгоритм. Например, купить квартиру у застройщика на закрытых продажах, то есть до старта официальных продаж. В этом случае вам предложат самые выгодные цены и полный спектр предложений. Естественно, застройщик должен быть надежный, с реализованными проектами, — поясняет гендиректор агентства недвижимости Golden Brown Real Estate Татьяна Бурлаковская. — На закрытых продажах можно найти предложения с отделкой от 3,5 млн руб­лей. Это будут апартаменты 20 кв. м на стадии строительства, и сдать вы их сможете за 30–35 тыс. руб­лей самостоятельно или через управляющую компанию. Компания в этом случае берет за свои услуги 10–20%. Также на рынке выставлены апартаменты под управлением отеля, такие варианты в основном в премиум-сегменте, и цены начинаются от 20 млн».

Самое важное для покупателя — из огромного числа предложений выбрать ликвидный проект. «Выбирать надо осторожно, потому что московский рынок очень разнообразен и в Бирюлево динамика стоимости одна, а в цент­ре — другая. И все зависит от цены сделок, от арендной привлекательности. Ежегодная прибыль сейчас сопоставима со ставками на ипотечные кредиты, 10–12%, — говорит эксперт рынка недвижимости Наталья Словесникова. — Прибыль зависит от конкретного дома, привлекательности квартиры».

Кроме Москвы интересными для инвестора могут стать проекты в курортных городах. К примеру, в 2015 году на старте продаж стоимость квадратного метра в Имеретинской низменности в Адлерском районе Сочи была 85 тыс. руб­лей, а в 2018 году перешагнула рубеж 200 тыс. Летом апартаменты 55 кв. м сдаются за 5000 руб­лей в сутки, зимой — за 2500».

Зависимость от управляющего?

Популярная у россиян Черногория, где «и недвижимость недорогая, и туристов много», как оказалось, может принести не только доходы, но и дополнительные хлопоты с поиском управляющей компании. Средняя стоимость простых апартаментов в стране — €1500–2500 за квадрат, жилье бизнес-класса стоит €3000–4000 за кв. м, а сегмент люкс — €7000–8000. Казалось бы, стои­мость адекватная, но чтобы начать зарабатывать на этой недвижимости, придется для начала поискать ответственного управляющего.

«Прибыль больше 5–6% годовых возможна, только если удастся найти хорошего управляющего, которых на всю Черногорию человек шесть. С квартирами постоянно что-то происходит: где-то потекли трубы, кто-то из арендаторов потерял ключи, постоянно звонят туристы с бытовыми вопросами. И поэтому, инвестируя в такую недвижимость, для начала надо решить вопрос с управляющей компанией, — комментирует директор компании Expert Consulting Montenegro Диана Войтенко. — В лакшери-сегменте прибыль больше 5% вообще никто не гарантирует. Кто решил сдавать квартиру круглый год, получит не более 3–4% годовых с учетом средней стоимости аренды квартиры ценой €120 тыс. за €400 и после уплаты всех налогов».

В целом же в 2018 году наиболее привлекательной по инвестициям является Прага. Чешские застройщики в последние годы выбрали политику максимального привлечения инвесторов из разных стран и за счет этого сумели сделать местный рынок интересным для людей с деньгами.

«Чешский застройщик предлагает очень интересные инвестиционные продукты, например с минимальным порогом входа от €30 тыс. на срок от года до трех лет и доходностью 20%, — говорит Татьяна Бурлаковская. — С суммой от €500 тыс. можно вой­ти в интересный проект на Кипре off plan с гарантированным ростом цены на стадии завершения строительства. В данном случае важны выбор проекта, его локация и преимущества перед конкурентами».

До 2014 года инвестиции в московские квадратные метры считались гарантированно высокодоходными. Сегодня так утверждать нельзя, рынок показывает небольшой рост, цены иногда даже падают, поэтому многие начинают задумываться над покупкой недвижимости за рубежом. И здесь самое важное — выяснить, какая недвижимость и в какой стране может стать источником реального дохода, а не причиной для расстройства из-за не очень удачной инвестиции.

куда вложить деньги после ослабления карантина в Узбекистане – Spot

Эксперты рассказали Spot, на какие инструменты стоит обратить внимание потенциальным инвесторам, и какие риски следует при этом учесть.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

Пока ситуация с карантином в стране и во всем мире остается неясной, стоит подумать о будущем. В пандемию многие сферы бизнеса серьезно пострадали, а доходы населения снизились. Тем не менее текущий кризис, вероятно, откроет новые возможности для инвесторов. Эксперты рассказали Spot, на какие инструменты стоит обратить внимание потенциальным инвесторам и какие риски следует при этом учесть.

Недвижимость

Несмотря на снижение покупательской способности у большей части населения и трудности с поиском арендаторов, инвестиции в недвижимость могут стать стабильным источником дохода.

Владимир Бузмаков,

директор агентства недвижимости Astor.

Инвестиции в недвижимость остаются одними из надежных источников пассивного дохода, не имеющих за собой практически никаких рисков вложения.

Несмотря на пандемию, рынок покупки/продажи жилья находится, как и прежде, в стабильном положении. В ближайшее время не прогнозируется особых колебаний в ценовом диапазоне.

Столичные цены балансируют в зависимости от спроса и предложения рынка. Повышение спроса ожидается с увеличением покупательской способности после полного восстановления экономики и предпринимательской активности. Оно будет компенсироваться активным строительством новостроек.

Новичкам совет: обращаться в первую очередь к проверенным специалистам рынка, которые смогут грамотно проконсультировать и посоветовать действительно выгодные предложения.

Тем, кто уже имеет опыт инвестирования в недвижимость, всегда рекомендую определяться со сроками инвестиций и подбирать наиболее выгодные предложения.

При вложении в недвижимость есть следующие риски:

• тип недвижимости;
• спрос и предложение на рынке;
• местоположение;
• соблюдение условий аренды;
• износ объектов;
• инфляция и реинвестирование;

Арендный риск наиболее актуален в нынешний период. Он связан с тем, что съемщик не может платить всю сумму, на которую рассчитывает собственник. Риски инфляции и реинвестирования оказывают наименьшее влияние на вложения.

Эльчин Ширинов,

риэлтор агентства New Realtor.

Я считаю, вклад в недвижимость — инвестиция номер два после вложений в самого себя.

Желающим вложиться стоит покупать недвижимость в рентабельных местах, желательно в центре города, которая всегда будет приносить деньги несмотря ни на что.

На мой взгляд, не стоит вкладываться в новостройку на Чиланзаре, ведь если добавить еще $10−20 тыс., то можно купить недвижимость в центре города и сдавать ее стабильно и подороже. Если говорить о коммерческой недвижимости, это должна быть такая точка, которую завтра можно будет легко продать за хорошую сумму.

Большое внимание стоит уделить налогам. Раньше при продаже более одной недвижимости на свое имя в течение года, нужно было платить налог в 12% от разницы покупки и продажи. Теперь этот срок изменился с одного на три года.

Также обязательно нужно смотреть документацию, чтобы не нарваться на аферу — стоит консультироваться у хороших юристов, либо брать грамотных риэлторов.

Рынок ценных бумаг и драгметаллов

Шодлик Назаров,

аналитик Avesta Investment Group.

В период пандемии рынок ценных бумаг закономерно пошел на спад, как и цены на золото. Однако даже при таком раскладе можно найти достаточно выгодные варианты для инвестиций.

Самым высоколиквидным эмитентом на рынке являются акции компании «Кварц» — ими торгуют каждый торговый день. Помимо этого есть еще ценные бумаги компаний Hamkorbank, Qizilqumsement, Ipoteka-bank, O’zmetkombinat, O’zRTXB и другие.

Кроме дивидендов, на ценных бумагах можно заработать при росте цен. Обычно при подъеме экономики они дают хороший прирост ко вложенному капиталу, но в кризисный период можно ожидать сильных спадов.

Так, к примеру, сегодня большинство ценных бумаг на рынке РФБ «Тошкент» находится в спаде, а общий рынок потерял 4,3% капитализаций с начала года. Несмотря на это, при грамотном анализе можно найти акции с хорошим потенциалом роста.

Рост по котировкам акций на РФБ «Тошкент» (30.08.2018−30.08.2020). Источник — Avesta Investment Group

Инвестиции в фондовый рынок Узбекистана должны быть долгосрочными. Тут надо внимательно рассматривать макроэкономические показатели и стратегические планы развития предприятий.

В целом не советуем непрофессиональным инвесторам вкладывать в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее.

Что касается облигаций, этот рынок в Узбекистане еще недостаточно развит, в основном из-за проблем с ликвидностью — на рынке существует всего десять инструментов от пяти компаний. Самые выгодные из них — три выпуска облигаций от Uzbek Leasing International со сроком обращения один, два и три года и фиксированной ставкой процентов в 18−19−20%.

Другие облигации предлагали меньшую или схожую доходность, но из-за привязки ставки купонных выплат к ключевой ставке Центрального банка, сейчас их доходность снизилась.

Основной риск при покупке облигаций — их почти невозможно продать до наступления момента обратного выкупа со стороны эмитента. Поэтому рекомендуется выбирать бумаги с небольшим эффективным сроком до погашения (дюрацией).

Инвестиции в золото — классическая альтернатива в кризисный период. За последний год в Узбекистане цены на золотые монеты выросли на 37,4%, а на серебряные — на 43,8%. Однако при стабилизации экономики цена на золото идет на спад.

Динамика цен на золотую и серебряную монету:

Источник — Avesta Investment Group

Источник — Avesta Investment Group

Сейчас ЦБ работает над новым выпуском золотых и серебряных монет — разрабатывается дизайн и тематика.

Банковские вклады (в национальной и иностранной валюте)

В банках Узбекистана можно открыть долларовый вклад по максимальной ставке 6,5% годовых. Онлайн-вклад сроком от трех лет с таким процентом предлагает Ravnaq-Bank. Инвестировать доллары под 6% годовых можно в «Кишлок курилиш банк» на срок до трех лет. Немногим меньше ставку предлагает Ziraat Bank Uzbekistan — 5,25%.

Максимальная ставка для депозитов в евро составляет 4% годовых. Такой вклад открывают в «Капиталбанке» (на срок 36 месяцев) и «Микрокредитбанке» (12 месяцев). Еще депозиты в евро предлагаются в НБУ (2% на 3 месяца), Ravnaq-Bank (2%, 18 месяцев) и банке «Асака» (2,5%, 24 месяца).

Что касается сумовых вкладов, то здесь максимальная ставка снизилась с 23% до 18%. Такую ставку предлагают — «Узпромстройбанк», «Пойтахт Банк», «Агробанк», «Кишлок курилиш банк» и банк Turkiston (вклад распространяется только на карты HUMO открытые в банке Turkiston). В остальных банках процентная ставка колеблется от 11% до 17% годовых.

Данная информация актуальна на день написания статьи, рекомендуем уточнять сведения в банках.

Бизнес

Правильные вложения в бизнес открывают безграничные возможности и станут залогом финансового благополучия. Тут прежде всего необходимо определится с бизнес-идеей. При выборе бизнеса для инвестиций международный эксперт Дониёр Исламов рекомендует обратить внимание на несколько факторов:

• очень важно, чтобы вам нравился этот бизнес;
• если сумма небольшая, то нет смысла рассматривать бизнес массового производства;
• лучше заняться бизнесом в том секторе, где уже есть опыт работы и компетенции.

Многие предпочитают вкладывать средства только в собственный бизнес, но есть множество вариантов подобных вложений, различающихся степенью участия инвестора и требуемой суммой. Так, к примеру, долевое участие в бизнесе, запуск новой ниши (посмотреть несколько идей с реальными примерами можно здесь), стартапы и так далее.

Акмаль Салихов,

основатель VRonica.

После карантина очень сложно делать какие-либо прогнозы по инвестициям. Если бы у меня стоял вопрос, куда вкладывать после карантина, я бы задумывался о следующих направлениях.

Скорее всего, будет большой спрос на коворкинги. Оплата аренды на долгосрочной основе перестала быть интересной, я все чаще вижу баннеры «Аренда» на первых этажах зданий. Думаю, спрос на такие места сократится, потому что общепит и кофейни ушли в онлайн, как и учебные курсы.

Многие не рискнут снимать офис у дороги за $5 тыс. в месяц, но если эта площадь разделена на столы стоимостью $50−$100 в месяц, то найти клиентов будет легче. Разумеется, это наниматели другого сегмента: фрилансеры, молодые стартапы и прочее. И возиться с ними придется больше, чем с одним арендатором.

Думаю, сдавая стол, можно будет только окупить расходы на аренду здания. Поэтому бизнес-модель должна быть основана на дополнительных сервисах: ивенты, воркшопы и другие виды активности. В идеале коворкинг должен быть началом воронки, на обратной стороне которой инвестиции в стартапы, создание IT аутсорс-хаба или что-то в этом роде.

Open Air развлечения. Мы устали сидеть дома, но идти на концерт или спектакль в замкнутое пространство тоже не рискуем. Интересные световые шоу (3D mapping) и прочее на открытом воздухе было бы отличным балансом между проблемой изоляции и социальной дистанции.

Умные и развлекательные нецифровые продукты для дома. Люди проводят много времени дома, но в тоже время их уже тошнит от YouTube и соцсетей. Виртуальное пространство разделило семьи, каждый сидит в своем углу, уткнувшись в смартфон или лэптоп.

Нецифровые продукты, которые могли бы объединить семью, будут довольно востребованы: настольные игры, конструкторы и так далее. Думаю, все эти проекты можно начать со стартовым капиталом в $10 тыс. Однако это лишь мои мысли, поэтому не считайте это призывом к действию.

Криптовалюта

Санжар Насирбеков,

руководитель Ransif Group.

Чтобы стать игроком на рынке криптовалюты, нужно неплохо разбираться в IT и законодательстве в этой сфере. Однако даже с помощью домашней майнинг-фермы можно получить неплохую прибыль.

Примерная стоимость домашней майнинг-фермы составляет $3,5 тыс. На ней можно заработать в месяц $290, при этом на электричество придется потратить около $30.

Возможен и другой вариант: приобрести майнинг-ферму за $4 тыс. Тогда прибыль составит $325 в месяц, а расход на электричество — $25.

Искусство

В кризис мало кто задумывается о развитии искусства. Тем не менее, инвестициям в искусство и культуру стоит уделить внимание и не только ради денежной прибыли.

Лола Сайфи,

основатель и руководитель галереи Human House.

Во время пандемии многие столкнулись с материальными проблемами, поэтому я бы первым делом посоветовала инвестировать свое время и деньги в обучение финансовой грамотности и развитию финансового интеллекта.

Во-вторых, я бы предложила вкладывать в свое обучение — много компаний закрылось, но все равно чувствуется нехватка грамотных специалистов. Чтобы рабочее место досталось именно вам, то нужно быть лучше других. Сейчас, с наличием интернета, знаний и упорства, для вас открыт весь мир.

Если говорить об инвестициях в искусство, то культура — уже верх пирамиды потребностей. Однако, если мы сейчас не будем вкладываться нее, то будем деградировать.

Плюс если мысли о еде заставляют нас мыслить только сегодняшним днем, то культура дает нам возможность через фантазию и образы развивать стратегическое мышление. Это отразится на общем развитии нашего общества, поэтому как бы ни было тяжело сейчас, про культуру и искусство нельзя забывать ни в коем случае.

Небольшой вклад в культуру и искусство можно сделать следующим образом:

• сходить в музей;
• купить что-то у ремесленника или художника;
• посетить библиотеку или книжный магазин и взять книги по искусству. Таким образом вы инвестируете свое время в образование;
• поехать в путешествие по Узбекистану и заодно поинтересоваться культурой, историей, ремеслом.

Для особо осознанных и серьезно настроенных инвесторов посоветую вложения в картины хороших художников или скульпторов, а также предметы прикладного искусства, например, сюзане и ковры — они приносят хороший доход.

Обязательное условие — выбрать правильные предметы. Для этого вам нужна консультация грамотного искусствоведа.

***

А куда вы бы вложили свободные деньги после карантина? Пишите в комментариях.

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Куда вложить деньги, чтобы получать доход?

Что такое управление активами, куда можно безопасно и выгодно инвестировать денежные средства и как определить, что вы выбрали надежную компанию? В данной статье мы подробно разберем тему доверительного управления активами и постараемся ответить на наиболее распространенные вопросы наших читателей.

Что такое управление активами?

Итак, давайте по порядку. Деятельность по профессиональному управлению различными типами финансовых инструментов и другими активами называется управление активами или, иными словами, инвестиционный менеджмент (англ. asset management). В управление могут быть переданы акции, облигации, долговые расписки, валюта, а также недвижимость и многие другие активы.

Как нетрудно догадаться, основная цель управления активами – максимизация прибыли инвесторов. Существует, однако, и вторая цель, о которой некоторые недобросовестные менеджеры предпочитают забыть – это минимизация рисков.

Если вы принимаете решение отдать деньги в доверительное управление, это означает, что от самостоятельной работы на финансовых рынках вы отказываетесь. Вам не нужно открывать брокерский счет, отслеживать финансовые новости, графики и динамику котировок. Все, что вам нужно сделать, — заключить договор доверительного управления активами.

Куда вкладывать?

Материалы по теме: Куда инвестировать в 2019 году?

Кому отдать деньги в управление? Сегодня российский рынок еще не до конца отрегулирован, поэтому на вашем инвестиционном пути может встретиться немало «околорыночных» мошенников, обещающих доходность в 200% годовых. Наиболее часто в этом контексте встречается словосочетание «ПАММ на рынке Forex». Мы не рекомендуем связываться с такими менеджерами и компаниями – сохранность ваших средств в таких организациях никто не может гарантировать.

Наиболее грамотный вариант как для физических, так и для юридических лиц – заключить договор с управляющей компанией (УК). Такая компания является профессиональным участником рынка ценных бумаг и работает под пристальным надзором государственных органов. Как правило, вознаграждением управляющей компании является определенный процент от стоимости имущества, находящегося в ее доверительным управлении. Полный список УК по состоянию на 2017 год вы можете посмотреть здесь.

Самая популярная услуга, за которой частные инвесторы обращаются в управляющую компанию — доверительное управление. Далеко не каждый готов тратить часы на подбор акций и облигация, а сотрудники УК имеют профильное образование и держат руку на пульсе рынка, что существенно повышает шансы на высокий доход. Также, заключив договор с УК, вы получаете возможность инвестировать в паевые инвестиционные фонды и открыть индивидуальный инвестиционный счет. Кроме того, сотрудники управляющей компании могут помочь вам составить инвестиционный план исходя из личных целей.

Услугами управляющих компаний также пользуются и институциональные инвесторы: в первую очередь, это страховые компании и пенсионные фонды. То, какие организации готовы доверить свои средства данной УК, зачастую может дать важную характеристику надежности компании.

Как выбрать управляющую компанию

При выборе управляющей компании обязательно уточните, имеет ли организация лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми и негосударственными пенсионными фондами. Проверить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ. В Гражданском кодексе доверительному управлению отведены статьи 1012-1026.

Мы также рекомендуем обратить внимание на время работы управляющей компании на рынке, ее рейтинги надежности по версии агентств “НРА” и “РА Эксперт”, а также посмотреть, какой объем активов находится в управлении компании. Рейтинги и финансовые показатели управляющих компаний России вы можете найти здесь. 

10 шагов к успешному инвестированию доходов для начинающих

Как социальные волнения ХХ века привели к росту доходов

Хай Пескин / Getty Images

Несмотря на некоторую ностальгию по XIX и началу XX веков, общество было довольно беспорядочным. Беспорядок возник не из-за отсутствия мгновенных новостей, видеочатов, музыки по запросу, круглосуточных магазинов и автомобилей, способных проехать более десяти миль на галлон.

В те сроки, если бы вы были евреем или ирландцем, большинство компаний не наняли бы вас.Если вы были геем или лесбиянкой, вам назначали электрошоковую терапию; Чернокожие мужчины и женщины столкнулись с постоянной угрозой линчевания толпы и изнасилования.

Если бы вы были женщиной, вы не могли бы получить работу, занимающуюся чем-либо, кроме набора текста, за которую вам платили бы часть суммы, предлагаемой мужчине за аналогичную работу. Добавьте к этому тот факт, что не было никакого социального страхования или пенсионных планов компаний, в результате чего большинство пожилых людей жили в крайней нищете.

При чем здесь доходное инвестирование? Все.Это обстоятельства, которые привели к росту доходов от инвестирования — когда вы снимаете слои, нетрудно понять, как это сделать.

Рост доходов Инвестирование

Для всех, за исключением белых мужчин с хорошими связями, рынки достойной оплаты труда были фактически закрыты. Одно примечательное исключение: если вы владели акциями и облигациями таких компаний, как Coca-Cola или PepsiCo, эти инвестиции не знали, были ли вы черным, белым, мужчиной, женщиной, молодым, пожилым, образованным, работающим, привлекательным, низким, высоким, худой, толстый — это не имело значения.

В течение года вам отправлялись дивиденды и проценты в зависимости от общего размера ваших инвестиций и того, насколько хорошо работала компания. Вот почему стало почти незыблемым правилом, что если у вас есть деньги, вы их откладываете, и единственной приемлемой философией инвестирования было вложение дохода.

Идея торговли акциями была бы анафемой (и почти невозможной, потому что в 1950-х годах комиссионные могли обойтись вам до 200–300 долларов за сделку, что эквивалентно 2000–3000 долларов в 2020 году).

стратегий создания ежемесячного дохода

Много лет назад люди работали в одной компании большую часть своей взрослой жизни. А когда приходило время прекращать работу, получали хорошие часы и пенсию. Сегодня все больше людей работают в разных компаниях в течение своей жизни, и лишь немногие получают эти золотые часы. Еще меньше получают пенсию, которая когда-то была вместе с ней.

К счастью, при правильном планировании инвесторы могут использовать сочетание различных продуктов с фиксированным доходом и создавать собственный поток ежемесячного дохода, чтобы поддерживать себя при выходе на пенсию или даже при очень раннем выходе на пенсию.

Паевые инвестиционные фонды, рассчитанные на ежемесячный доход

Идея жить за счет своих инвестиций с постоянным ежемесячным потоком дохода не нова, и несколько финансовых компаний предлагают паевые инвестиционные фонды, предназначенные для создания этого потока доходов.

Оценивая возможные паевые инвестиционные фонды как инвестиции, внимательно посмотрите на соотношение акций и облигаций. Многие фонды, созданные для получения ежемесячного дохода, будут включать и то, и другое, но фонды, которые включают высокий процент акций, обычно более рискованны, чем те, которые включают в основном или исключительно облигации.

Конечно, фонды с высоким процентом акций также могут иметь более высокую доходность, чем фонды с высоким процентом облигаций. Ваш выбор будет зависеть от вашей терпимости к риску и от ваших общих финансовых целей.

Прямые инвестиции в акции для выплаты дивидендов

Инвесторы, которым удобно вкладывать свои деньги непосредственно в акции, а не в паевые инвестиционные фонды, могут получить регулярный поток доходов, инвестируя в акции, приносящие дивиденды.

Более крупные, хорошо зарекомендовавшие себя компании, торгуемые на Нью-Йоркской фондовой бирже, часто выплачивают квартальные дивиденды. Компании энергетического или финансового сектора часто платят высокие дивиденды, как и коммунальные предприятия.

Если вы правильно выберете свои акции, вы сможете насладиться лучшим из обоих миров: регулярными проверками дивидендов и значительным увеличением курса акций.

Парковка наличных денег на денежных рынках и депозитных сертификатов

Счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD) — это очень безопасные инвестиции, которые можно использовать для получения ежемесячного дохода.Оба они застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов (FDIC), что означает, что вы получите свои деньги обратно (в соответствии с правилами и ограничениями FDIC), если ваш банк обанкротится.

Примечание

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка относятся к другому типу организаций и не застрахованы FDIC.

У этих двух методов создания ежемесячного потока доходов есть некоторые недостатки. Как компакт-диски, так и счета денежного рынка обычно имеют минимальные требования к депозиту. В частности, когда вы покупаете компакт-диск, вы не можете обналичить свои деньги до тех пор, пока они не созреют, без штрафных санкций, что делает его неправильным вложением для того, кому может потребоваться немедленный доступ к наличным деньгам.

Наиболее важно то, что ставки, выплачиваемые как денежными рынками, так и компакт-дисками, значительно ниже, чем вы ожидаете получить от акций или приносящих доход взаимных фондов. Следовательно, тот, кто хочет получать достаточный доход, чтобы жить, не должен делать это основным выбором.

Инвестиции в недвижимость

Еще один вариант создания ежемесячного потока доходов — это инвестирование в арендуемую недвижимость. Это требует значительных денежных средств, и вы должны иметь возможность поддерживать недвижимость на профессиональном уровне.У вас также есть возможность нанять агентство для управления недвижимостью, но это сократит ваш доход.

Также возможно иметь партнера, который занимается управлением недвижимостью. Хотя доход от аренды может дополнять ваш доход, у вас также есть возможность продать недвижимость со значительной прибылью, если рынок хорош для продавцов.

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вложение денег в фондовый рынок — это способ номер один для американцев накопления богатства и накоплений для долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, но определение лучшего способа инвестирования этих денег может показаться сложной задачей. .Это не должно быть так.

Вот как вложить деньги за 5 шагов:

1. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «сделай это за меня».

2. Определите свои финансовые цели и укажите, как скоро вам понадобятся деньги, которые вы планируете инвестировать.

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401 (k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

5. Выберите, какие инвестиции соответствуют вашей устойчивости к риску (акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость).

Вот подробности о том, как сразу же правильно использовать свои наличные деньги.

1. Решите, сколько помощи вы хотите инвестировать.

Ниже мы подробно рассмотрим, как инвестировать (от постановки целей до выбора лучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов). Но если вариант «сделай сам» не похож на вашу чашку чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-нибудь вкладывал за них свои деньги. И хотя раньше это было дорогое предложение, в настоящее время оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению услуг автоматизированного управления портфелем a.k.a. робо-советники.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания инвестиционного портфеля клиента и управления им, предлагая все, от автоматической перебалансировки до оптимизации налогообложения и даже доступа к человеческой помощи, когда это необходимо.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, давайте продолжим.

2. Дайте своим деньгам цель и установите крайний срок

Определение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей и того, когда вы хотите их достичь.

• Долгосрочные цели: Универсальной целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: хотите ли вы внести первоначальный взнос на оплату дома или обучения в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, фонд на случай чрезвычайных ситуаций или ваша рождественская копилка.

В этом посте мы уделяем большое внимание долгосрочным целям. Мы также коснемся того, как инвестировать без конкретной цели.В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе прекрасная цель.

3.

Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства типов акций и облигаций вам понадобится инвестиционный счет. Так же, как существует несколько банковских счетов для различных целей — чековые, сберегательные, денежный рынок, депозитные сертификаты, — существует и несколько инвестиционных счетов, о которых следует знать.

Некоторые учетные записи предлагают налоговые преимущества, если вы инвестируете с определенной целью, например, для выхода на пенсию.Имейте в виду, что вас могут облагать налогом или штрафовать, если вы заберете деньги раньше срока или по причине, не соответствующей критериям правил плана. Другие учетные записи являются универсальными и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дома для отпуска вашей мечты, лодки или ремонта дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401 (k): у вас уже может быть 401 (k), который предлагают многие работодателей и берет взносы прямо с вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если ваш, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать эту сумму, прежде чем инвестировать в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: если вы уже вносите вклад в 401 (k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционном IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. Roth IRA является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых людей.

Если вы инвестируете с другой целью:

• Налогооблагаемый счет. Иногда их называют не пенсионными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для каких-либо конкретных целей. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по сумме взносов, и вы можете снять деньги в любое время. Эти счета не имеют особых налоговых преимуществ. Если вы откладываете деньги на пенсию и исчерпали все вышеперечисленные возможности, вы можете продолжать откладывать деньги на налогооблагаемый счет.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Coverdell обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением 401 (k), который предлагается через вашего работодателя, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какой тип учетной записи вам нужен, вам нужно выбрать поставщика учетной записи.Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают практично управлять счетом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робо-консультант в компании по управлению портфелем, которая использует компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создавая и управляя портфелем на основе вашей устойчивости к риску и цели.Вы будете платить ежегодный сбор за управление услугой, обычно от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не лучший выбор, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают держаться подальше.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто можно открыть счет без первоначального депозита. (См. Наш список лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока действительно не добавите деньги на счет, что вам нужно делать регулярно для достижения наилучших результатов. Вы можете настроить автоматические переводы со своего текущего счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую со своей зарплаты, если это разрешено вашим работодателем.

5. Выберите инвестиции, которые соответствуют вашей толерантности к риску

Чтобы понять, как инвестировать деньги, нужно спросить, куда вам следует вкладывать деньги (см. Наш полный список лучших инвестиций для любого возраста и любого дохода). Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности пойти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную инвестиционную выгоду.Общие инвестиции включают:

• Акции: отдельные акции компаний, которые, по вашему мнению, вырастут в цене.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят инвесторам регулярные выплаты процентов. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Подробнее о том, как работают облигации.)

• Паевые инвестиционные фонды: Вложение денег в фонды, такие как паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или биржевые фонды, позволяет вам одновременно покупать много акций, облигаций или других инвестиций.Паевые инвестиционные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, соответствующих заявленной цели фонда. Средства могут активно управляться, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Например, индексный фонд Standard & Poor’s 500 будет держать 500 крупнейших компаний США.

• Недвижимость: Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель, выходящий за рамки традиционного сочетания акций и облигаций.Это не обязательно означает покупку дома или становление арендодателем — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на паевые инвестиционные фонды для недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестирования в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций.

Если у вас высокий уровень толерантности к риску и волатильность, вам понадобится портфель, который в основном состоит из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель, в котором будет больше облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны.Ваши цели также важны при формировании вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и подвергаться большему риску, что может привести к более высокой доходности, поэтому вы, вероятно, захотите владеть большим количеством акций, чем облигаций.

«

Если у вас высокая толерантность к риску и вы можете смириться с волатильностью, вам понадобится портфель, в основном состоящий из акций»

Какой бы маршрут вы ни выбрали, это лучший способ достичь ваших долгосрочных финансовых целей и минимизировать риск заключается в том, чтобы распределить ваши деньги между различными типами активов. Это называется распределением активов. Затем внутри каждого класса активов вам также потребуется несколько инвестиций — это называется диверсификацией.

• Распределение активов важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, паевые инвестиционные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю на пути к изменению рынков на пути к достижению ваших целей.

• Диверсификация означает владение целым рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах.Это похоже на подмножество распределения активов.

Создание диверсифицированного портфеля отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов извлекают выгоду из вложения фондов. Индексные фонды и ETF обычно недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите вложить. Вам нужна дополнительная информация? Приведенные ниже посты более подробно рассматривают то, что мы обсуждали выше.

Реклама

7 мест, куда вкладывать деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Ищете ли вы способы пополнить свою ежемесячную зарплату или собираетесь создать кладезь для выхода на пенсию, существует множество способов, которыми вы можете воспользоваться можете инвестировать свои деньги и получать стабильный ежемесячный доход.

Один из самых эффективных способов получения ежемесячного дохода — это инвестировать в методы, которые будут пассивно выплачивать выплаты на регулярной основе. Существуют различные подходы к созданию пассивного дохода, некоторые из которых требуют для начала значительного личного богатства, а другие требуют более регулярных уровней приверженности.

По какой бы то ни было причине вы стремитесь максимизировать свой потенциальный доход за счет источников ежемесячного дохода, есть несколько отличных подходов, которые могут оставить у инвесторов периодический пассивный доход. Итак, давайте подробнее рассмотрим 7 наиболее эффективных способов инвестирования, чтобы обеспечить стабильный доход каждый месяц:

1.Увеличьте свой доход с доходом от аренды

Первый вариант в этом списке, пожалуй, самый надежный и эффективный ежемесячный доход, на который вы можете рассчитывать. Главное предостережение заключается в том, что вам необходимо либо владеть собственностью, либо платить по ипотеке вместе с деньгами, которые вы зарабатываете.

Еще одно небольшое предостережение заключается в том, что на ваш доход могут повлиять расходы на техническое обслуживание и потенциально значительные непредвиденные счета, например, из-за поломки холодильника или потолка в доме.

Однако существует очень мало более эффективных и устойчивых способов заработка, чем сдача недвижимости в аренду. Жилищный ландшафт постоянно побуждает молодых людей выбирать аренду, а не покупать недвижимость самостоятельно, а в густонаселенных районах не будет недостатка в жителях, которые хотят платить, чтобы жить в ваших домах или квартирах.

(Изображение: CB Residential )

Как показано на диаграмме выше, в последние годы в Великобритании наблюдается всплеск спроса со стороны арендодателей, а с наступлением рецессии, вызванной Covid, надвигающейся вместе с Brexit, жители с большей вероятностью будут ждать дольше, прежде чем купят собственную ипотеку — представляя прекрасную возможность для инвесторов приобрести собственную недвижимость специально для сдачи в аренду.

Даже если от вас требуется ежемесячно выплачивать ипотечный кредит, во многих случаях сумма, которую вы получаете в виде арендной платы, покроет указанные расходы, обеспечивая надежный краткосрочный доход. В конце концов, когда ипотека будет полностью выплачена, вы можете получить значительный уровень пассивного дохода от арендаторов на ежемесячной основе.

2. Акции, облигации и ETF

Биржевые фонды (ETF) могут выплачивать все виды дивидендов и являются одними из самых простых способов настроить инвесторов на получение пассивного дохода на регулярной основе.Хотя дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, а не ежемесячно, не существует более эффективных способов получения стабильного дохода.

Кроме того, акции являются еще одним надежным источником постоянного дохода на ежемесячной основе и могут быть проданы на различных биржевых платформах, предлагая инвесторам долевое владение предприятиями.

Облигации — это вложения, которые могут быть добавлены в портфель инвесторов, и они действуют как форма контракта между эмитентом и инвестором.Кредитор обычно будет получать проценты обратно на свои инвестиции на регулярной основе.

ETF публично торгуются на фондовых биржах и представляют собой серию ценных бумаг, отслеживающих базовый индекс. Они стали популярными среди инвесторов, которые стремятся получить диверсифицированные портфели в определенной отрасли, например в здравоохранении или новых технологиях.

Когда дело доходит до поиска стоимостных инвестиций, стоит выбирать акции, которые способны приносить дивиденды, даже если перспектива рецессии, вызванной Covid, становится реальностью.Выбор правильных акций в условиях экономического спада может потребовать некоторой домашней работы, и стоит обратить внимание на акции, которые исторически были устойчивыми в трудные времена на финансовых рынках. Проверка того, какие акции показали хорошие результаты во время финансового кризиса 2008 года, может быть хорошим индикатором того, где находится их стоимость в новом непростом десятилетии. Если вас не устраивает инвестирование на фондовом рынке, возможно, стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, который сможет помочь вам, используя свой опыт и свежие идеи.

3. Изучите новые потоки денежных средств

Иногда можно получать ежемесячный доход, делая то, что у вас получается лучше всего. Если вы являетесь экспертом в нишевой отрасли, возможно, стоит инвестировать в веб-сайты для фрилансеров и какое-то оборудование, чтобы создать свой собственный учебный онлайн-курс, чтобы научить желающих создавать собственные финтех-приложения или создавать журналы в InDesign, или как дотянуться до своих собак, чтобы прыгнуть через обручи — что угодно.

Платформы

, такие как Fiverr и Upwork, предлагают потенциальным фрилансерам множество свежих источников дохода для изучения в обмен на их ноу-хау или умения.Когда дело доходит до создания сервисов, которые не требуют прямого вмешательства — например, онлайн-курсов — можно зарабатывать деньги пассивно, когда вы будете видеть перевод денег на свой счет всякий раз, когда кто-то совершает покупку.

Таким же образом вы можете продавать свои хобби и творчество. Возможно, вам нравится вязать мягкие игрушки или создавать красивые рюкзаки. Создаваемые пользователями сайты для хобби, такие как Etsy, позволяют продавать свои творения в Интернете для получения приятного нового дохода.

Если вы не против вложить свои знания в очное обучение, воспользуйтесь такими платформами, как Chegg и Tutor.com может помочь вам обучать студентов всех возрастов в Интернете — профессия, которая приносит огромную выгоду и требует очень небольших предварительных финансовых вложений, за исключением некоторых учебных материалов и программного обеспечения для демонстрации экрана.

4. Войти в сообщество

Нетрудно зарабатывать дополнительно несколько сотен или даже тысяч фунтов стерлингов каждый месяц, погружаясь в экономику совместного использования. Один из самых ярких примеров современного обмена — это Airbnb, но сегодня можно делиться практически любым ценным активом или оборудованием для получения регулярного дохода.

Можно арендовать машину на Turo и вместо этого ездить на велосипеде на работу или сдавать в аренду дорогую камеру и съемочное оборудование, которые не будут использоваться в обозримом будущем на Cameralends. Другие платформы, такие как Spinlister, помогают пользователям сдавать в аренду велосипеды, и вы даже можете сдать в аренду свою парусную лодку на Sailo.

Причина, по которой этот подход к инвестированию вашего пути к регулярному ежемесячному доходу так привлекателен для инвесторов, заключается в том, что деньги можно вкладывать непосредственно в активы, которые нравятся данному человеку.Как инвестор, возможно, вы хотели бы стать фотографом в свободное время. Включив экономику совместного использования, вы можете купить ценное оборудование, которое вам нужно, и использовать его, чтобы помочь вам окупить свои инвестиции, когда оно не используется.

Точно так же, если вы всегда мечтали о собственном доме для отдыха в Испании, почему бы не купить ту андалузскую виллу, на которую вы смотрите, и сразу же начать превращать ее в прибыльный актив на Airbnb на 10 месяцев в году, где ни вы сами и твоя семья не останется там?

В некоторых случаях активы, в которые вы инвестируете, также будут стабильно расти.Это особенно верно в отношении собственности, но также может относиться к более редкому нишевому оборудованию и транспортным средствам.

5. Откройте высокодоходный сберегательный счет

Один из самых надежных способов вложения денег — это высокодоходные сберегательные онлайн-счета. Этот метод инвестирования не требует предварительных крупных покупок, и вам не нужно терять ликвидность при увеличении дохода.

В то время как большинство банков предлагают сберегательные счета, процентные ставки, предлагаемые онлайн-банками, в отличие от их обычных аналогов, могут обеспечить значительный уровень дохода.

(Изображение: Звонок )

Пример выше показывает, сколько денег можно сэкономить за десятилетний период по сравнению с более традиционными сберегательными счетами. В онлайн-учреждениях, таких как CIT bank, клиенты могут получить доход от своих сбережений до 1,55% — значительный показатель, если вы можете открыть счет с большей начальной суммой.

Еще один вариант, когда дело доходит до высокодоходных сберегательных счетов, — это инвестирование в платформу автоматизированной копилки. Такие приложения, как Moneybox, позволяют пользователям брать лишние сдачи, автоматически собирать их и вкладывать на сберегательный счет, где эксперты по инвестициям выбирают ценные акции, чтобы вложить в них деньги. Точно так же это может принести значительный ежемесячный доход тем, кто может инвестировать более крупные первоначальные суммы в дополнение к своей лишней сдаче.

6. P2P кредитование

Если вы предпочитаете зарабатывать деньги, инвестируя в добрые дела, возможно, вам стоит стать частью Lending Club и других кредитных платформ P2P.P2P-кредитование — это когда люди предлагают отказаться от посредников и ссужать людям деньги, которые им нужны, чтобы либо начать бизнес, либо консолидировать свой долг, либо оплатить медицинское обслуживание. По сути, эта форма инвестиций — отличный способ внести свой вклад в общество и дать людям шанс осуществить свои мечты или построить новую жизнь, а также дает большой потенциал заработка.

Кредитование

P2P обычно имеет доходность выше среднего по вашим первоначальным инвестициям, и кредиторы могут рассчитывать на получение более высоких процентов, чем традиционные банковские кредиты.

Конечно, эта форма инвестиций сопряжена с определенным риском. Заемщики, конечно, могут оказаться не в состоянии справиться с выплатами, однако многие платформы P2P-кредитования имеют строгий уровень проверки, чтобы гарантировать, что инвесторы не останутся с пустыми руками.

(Изображение: Daily Fintech )

Причина, по которой P2P-кредитование является таким эффективным способом получения ежемесячного дохода, заключается в том, что у кредиторов есть много возможностей для реинвестирования своих доходов в снежный ком, который они получают на ежемесячной основе.

Кредитные платформы позволяют инвесторам открывать счета всего за 1 пенсов в качестве первоначального депозита. С этого момента они могут создавать свой собственный портфель, инвестируя в различные займы с шагом всего 20 фунтов стерлингов — или больше, если появится привлекательная возможность.

Кредиторы могут получать ежемесячные выплаты по мере того, как заемщики погашают полученные ссуды по заранее определенной процентной ставке. Это дает инвесторам возможность либо реинвестировать свои доходы в новые начинания, либо просто получить дополнительный ежемесячный поток доходов.

7. Crowdfund Real-Estate

Краудфандинг на недвижимость стоит не так дорого, как вы думаете. Имея всего 500 фунтов стерлингов, можно начать экономить на повышении стоимости активов недвижимости с помощью начальных портфелей на таких краудфандинговых сайтах, как Fundrise. Эти платформы помогают инвесторам воспользоваться инвестиционным доверием в сфере недвижимости, которое обеспечивает пользователям большую гибкость и высокую прибыль. Отчеты об исполнении показывают, что годовая доходность 12,25% возможна от первоначальной вложенной суммы.

Наряду с Fundrise, еще одной известной краудфандинговой платформой в сфере недвижимости, которая может обеспечить инвесторам значительный ежемесячный доход, является RealtyShare. Примечательно, что RealtyShare требует минимальных инвестиций в размере 5000 долларов. Однако при более высоких начальных сборах инвесторам предлагается более высокий уровень контроля над недвижимостью, в которую можно инвестировать, вместо того, чтобы полагаться на эффективность портфеля в целом, как в случае более дешевых краудфандеров в сфере недвижимости.

Конечно, есть и другие варианты, но в случае с Fundrise и RealtyShare стоит помнить, что оба действуют как частные фонды, а не как государственные акции.Это означает, что невозможно легко ликвидировать любые сделанные вами вложения и впоследствии получить доступ к своим денежным средствам.

Любые инвестиции, которые вы делаете, могут быть связаны практически на любой период времени от шести месяцев до пяти лет. Но, несмотря на это, вы все равно будете получать выплаты ежемесячно или ежеквартально — в зависимости от типа инвестиционной возможности, которую вы выберете.

Когда дело доходит до инвестирования в стабильный ежемесячный доход, важно помнить, что ваши вложения всегда могут как уменьшаться, так и расти.Есть много способов, которыми вы могли бы инвестировать свой путь к значительной ежемесячной прибыли в торговле на форексе и криптовалюте, но явная волатильность связанных рынков в сочетании с экономической неопределенностью, вызванной предстоящей рецессией, вызванной Covid, означает, что инвесторы вряд ли увидят надежный ежемесячный доход.

Несмотря на то, что в этом руководстве не рассматриваются наиболее волатильные рынки для инвестирования, важно провести достаточный уровень исследования и анализа, прежде чем вы решите расстаться со своими деньгами.Инвестирование в частных лиц в форме займов P2P, материалов для создания учебных курсов или собственности для сдачи в аренду арендаторам может обеспечить ежемесячный доход в сотни или тысячи фунтов. Но глупцы устремляются туда, куда ангелы боятся ступить. Уделите достаточно времени изучению выбранных вами инвестиций, чтобы получить уверенность в безопасности ваших денег.

Независимо от того, строите ли вы кладезь на будущее или хотите создать дополнительный поток доходов за счет ежемесячного пассивного дохода, разумные инвестиции могут полностью вознаградить инвесторов за то время, которое они готовы вложить в дело со здоровым потоком доходов, который может помочь им в достижении их целей.

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Если вы хотите достичь финансовой свободы до достижения традиционного пенсионного возраста (60+), вы должны создать пассивный доход. В этом посте будут рассмотрены лучшие инвестиции в пассивный доход, которые помогут вам этого добиться.

Пассивный доход — это святой Грааль личных финансов. Если у вас достаточно пассивного дохода, чтобы покрыть желаемый образ жизни, то вы наконец-то свободны!

Однако единственный способ получить полезный пассивный доход — это создать облагаемый налогом инвестиционный портфель, который включает в себя вложения в недвижимость.

Максимум 401k, IRA и Roth IRA — отличные ходы. К сожалению, в большинстве случаев они не могут получать пассивный доход, на который можно жить, пока вам не исполнится 59,5 лет. Когда дело доходит до достижения финансовой свободы, есть надежда, что мы достигнем ее как можно раньше.

Почему я сосредоточился на создании пассивного дохода

Примерно после 30 ^-х дней подряд, когда я работал 12+ часов в день и ел резиновые куриные обеды в бесплатном кафетерии нашей компании, я решил, что с меня хватит. Работа в инвестиционном банке утомляла меня. Мне нужно было получать больше пассивного дохода, чтобы вырваться на свободу.

Я никак не мог продержаться более пяти лет в скороварке вроде Уолл-стрит. Я начал заниматься пассивным доходом в 1999 году.

Однако только после финансового кризиса 2008–2009 годов я стал одержим построением пассивного дохода. Предыдущий финансовый кризис сделал работу в сфере финансов неинтересной. Я уверен, что многие люди во время глобальной пандемии так же относятся к своей профессии.

Только в 2012 году я получил достаточно пассивного дохода (~ 80 000 долларов), чтобы освободиться от работы. И только в 2017 году я смог получить достаточно пассивного дохода, чтобы заботиться о семье (200000 долларов). Сегодня, в 2021 году, по моим оценкам, мы с женой получим пассивный доход примерно в 300000 долларов (таблица в конце с разбивкой по различным источникам пассивного дохода).

Мы уже обсуждали, как начать создавать пассивный доход ради финансовой свободы. Теперь я хотел бы ранжировать различные потоки пассивного дохода на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности и налогов.

Я обновляю свой рейтинг пассивного дохода на 2021+, учитывая, что с тех пор, как в 2015 году был опубликован мой первоначальный рейтинг пассивного дохода, многое изменилось. Ключевым отличием от моего лучшего рейтинга инвестиций в пассивный доход является включение налогов в качестве новой рейтинговой переменной. В конце концов, налоговый режим может существенно повлиять на доходность.

Лучшие рейтинги пассивного дохода основаны на моем собственном опыте реальной жизни, когда я пытался создать несколько типов источников пассивного дохода за последние 22 года.

Лучшие инвестиции с пассивным доходом начинаются с сбережений

Безусловно, самая важная причина для экономии заключается в том, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы делать то, что вы хотите и когда хотите, и никто не говорит вам, что делать. Финансовая свобода — лучшее!

Звучит неплохо, правда? Если бы только существовала формула или диаграмма, такая как диаграмма 401k по возрасту, которая дает людям рекомендации о том, сколько и как долго нужно откладывать, чтобы достичь финансовой свободы. К сожалению, экономия денег — это только первый шаг к созданию пассивного дохода.Еще важнее понять, как правильно инвестировать свои сбережения.

Если вы можете довести до максимума свои 401 тыс. Или максимально увеличить свой IRA, а затем сэкономить дополнительно 20% от вашего взноса после уплаты налогов и после выхода на пенсию, хорошие вещи действительно начнут происходить. Конечная цель, которую я рекомендую, — стрелять, чтобы сэкономить 50% своего дохода после уплаты налогов.

Это ваш облагаемый налогом пенсионный портфель, который позволит вам досрочно выйти на пенсию и делать все, что вы хотите. Потому что именно ваш облагаемый налогом пенсионный портфель дает пассивный пенсионный доход.Вы можете коснуться своего 401 (k) и IRA до 59,5 лет без 10% штрафа.

Давайте посмотрим на лучшие инвестиции с пассивным доходом на 2021 год и далее.

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Ниже приведены восемь лучших инвестиций в пассивный доход. Каждый поток пассивного дохода будет ранжироваться на основе риска, доходности, осуществимости, ликвидности, активности , и налогов. Каждый критерий получит оценку от 1 до 10.Чем выше оценка, тем лучше.

• Оценка риска 10 означает отсутствие риска. Оценка риска 1 означает, что риск очень высок.

• Оценка доходности 1 означает, что доходность ужасна по сравнению с безрисковой ставкой. Оценка доходности 10 означает, что у вас самый высокий потенциал получения максимальной прибыли по сравнению со всеми другими инвестициями.

• Оценка выполнимости 10 означает, что это может сделать каждый. Оценка осуществимости 1 означает, что существуют высокие требования, чтобы иметь возможность инвестировать в такой актив.

• Оценка ликвидности 1 означает, что инвестицию очень сложно снять или продать без штрафных санкций или в течение длительного периода времени. Оценка ликвидности 10 означает, что вы можете мгновенно получить доступ к своим средствам без штрафных санкций.

• Оценка активности 10 означает, что вы можете расслабиться и ничего не делать для получения дохода. Оценка активности 1 означает, что вам нужно управлять своими инвестициями в течение всего дня, как если бы вы работали на дневной работе.

• Налоговая оценка 1 означает, что инвестиции облагаются налогом по максимально высокой ставке, и вы ничего не можете с этим поделать.Налоговая оценка 10 означает, что инвестиция генерирует наименьшее возможное налоговое обязательство, или вы можете сделать что-то, чтобы снизить налоговые обязательства.

Чтобы ранжирование было как можно более реалистичным, все баллы указаны относительно друг друга. Кроме того, критерии возврата основаны на попытках получать пассивный доход в размере 10 000 долларов в год.

Давайте посмотрим на мою общую диаграмму рейтинга лучших инвестиций с пассивным доходом.

Рейтинг # 8: Одноранговое кредитование (P2P)

Наименее лучшая инвестиция с пассивным доходом — это P2P-кредитование.P2P-кредитование началось в Сан-Франциско с Lending Club и Prosper в середине 2000 года. Идея однорангового кредитования состоит в том, чтобы избавиться от банков-посредников и помочь заемщикам, которым отказано в получении ссуд по потенциально более низким ставкам по сравнению со ставками более крупных финансовых учреждений. То, что когда-то было зарождающейся отраслью, теперь превратилось в многомиллиардный бизнес с полным регулированием.

Ведущие P2P-кредиторы заявляют, что с диверсифицированным портфелем из 100 или более облигаций инвесторы могут получать годовой доход от 5% до 7%.Раньше доходность была выше, но возросшая денежная масса снизила доходность.

Самая большая проблема с кредитованием P2P — это люди, которые не возвращают деньги инвесторам, например. заемщики не выплачивают свои кредиты. Есть что-то, что просто не устраивает людей, нарушающих свои контрактные обязательства.

Со временем доходность P2P-индустрии снизилась из-за усиления конкуренции и усиления регулирования. В результате я считаю, что зарабатывание денег с помощью P2P-инвестирования сегодня является одним из худших способов.Также может быть способ предоставить кредиты по умолчанию после пандемии.

Риск: 4, Рентабельность: 2, Осуществимость: 8, Ликвидность: 4, Активность: 7, Налоги: 5. Общий балл: 30

Рейтинг # 7: Инвестиции в частные инвестиции

Прямое инвестирование в акционерный капитал может быть огромным источником прироста капитала при правильных инвестициях. Если вы найдете следующий Google, прибыль сведет на нет все остальные инвестиции в пассивный доход. Но, конечно, найти следующий Google — сложная задача, поскольку большинство частных компаний терпят неудачу, а инвестиционные возможности всегда достаются наиболее связанным инвесторам.

Наиболее ликвидными частными инвестициями являются вложения в акционерные или кредитные хедж-фонды, фонды недвижимости и фонды частных компаний. Обычно период блокировки составляет 3–10 лет, поэтому рейтинг ликвидности низкий. Эти фонды должны, по крайней мере, обеспечивать некоторое полурегулярное распределение пассивного дохода.

Наименее ликвидными из частных инвестиций являются инвестиции напрямую в частную компанию. Вы можете быть заперты навсегда и получать нулевые дивиденды или выплаты.

Доступ к частным инвестициям обычно предоставляется только аккредитованным инвесторам (доход 250 000 долларов на человека или 1 миллион долларов США без учета основного места жительства), поэтому оценка осуществимости составляет всего 2.

Но оценка активности — 10, потому что вы ничего не можете сделать, даже если захотите. Вы инвестируете на длительный срок. Оценка риска и доходности во многом зависит от вашего инвестиционного чутья и доступа.

Трудно количественно оценить получение 10 000 долларов в год от прямых инвестиций, если только вы не инвестируете в фонд недвижимости или фонд с фиксированным доходом. Такие фонды обычно достигают 8-15% годовой прибыли, что соответствует потребности в капитале от 83 000 до 125 000 долларов.

Риск: 5, Доходность: 7, Осуществимость: 2, Ликвидность: 2, Активность: 10, Налоги: 6. Общий балл: 32

Место # 6: Депозитный сертификат (CD) / Денежный рынок

Было время, когда CD или счета денежного рынка давали респектабельную доходность 4% +. В настоящее время вам повезет найти 5-7-летний компакт-диск, который обеспечивает все, что выше 2%. В компакт-дисках самое замечательное то, что здесь нет минимального дохода или чистой стоимости для инвестирования.

Кто угодно может пойти в свой местный банк и открыть компакт-диск желаемой продолжительности. Кроме того, CD и счет денежного рынка застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека и 500 000 долларов на совместный счет.

Теперь вы можете получить только онлайн-счет на денежном рынке с платой 0,45% с января 2021 года, потому что ФРС снизила ставки до 0%. Для сравнения, доходность 10-летних казначейских облигаций колеблется чуть ниже 1%. Проблема с владением 10-летней облигацией состоит в том, что вы должны владеть облигацией в течение 10 лет, чтобы гарантировать получение текущей доходности.

Сейчас требуется огромное количество капитала, чтобы получить хоть сколько-нибудь значимый пассивный доход за счет сбережений. Чтобы генерировать 10 000 долларов пассивного дохода в размере 0,5% в год, требуется 2 000 000 долларов капитала! По крайней мере, вы знаете, что ваши деньги в безопасности, что хорошо на медвежьих рынках.

Огромное падение процентных ставок является причиной того, почему разумно снизить безопасную норму вывода средств при выходе на пенсию и / или увеличить чистую стоимость активов перед выходом на пенсию. Сегодня требуется гораздо больше капитала, чтобы получить такую ​​же сумму дохода с поправкой на риск.

Воспользуйтесь снижением процентных ставок

Главное, что могут сделать опытные инвесторы, чтобы воспользоваться огромным падением процентных ставок, — это рефинансировать долг или взять долг и инвестировать в более прибыльные инвестиции.

По крайней мере, домовладельцы должны рефинансировать свою ипотеку. Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечного кредитования, где кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Узнать реальную ставку по ипотеке можно бесплатно.

Лучшая стоимость ипотеки — это рефинансирование или получение фиксированной ставки по ипотеке на 15 лет, за которой следует фиксированная ставка на 30 лет.

Риск: 10 (нет риска), доходность: 1 (худшая доходность), осуществимость: 10 (любой может открыть сберегательный счет). Ликвидность: 7 (легко доступны сбережения, но не компакт-диски без штрафа). Активность: 10 (вам не нужно ничего делать, чтобы получать пассивный доход. Налоги: 5 (процентный доход облагается налогом как обычный доход). Общая оценка: 43

Рейтинг # 5: Физическая недвижимость

Недвижимость — мой любимый класс активов для создания богатства, потому что он прост для понимания, обеспечивает убежище, является материальным активом, не теряет мгновенной стоимости, как акции, в одночасье и приносит доход. Когда мне было 20-30 лет, я думал, что владение арендуемой недвижимостью было лучшим вложением пассивного дохода.

Единственный недостаток владения физической недвижимостью — это то, что она плохо оценивается по переменной Activity из-за арендаторов и проблем с техническим обслуживанием. Вам может повезти с хорошими арендаторами, которые самодостаточны и никогда вас не беспокоят, или вы можете застрять с арендаторами, которые никогда не платят вовремя и все время устраивают домашние вечеринки, разрушающие дом.

Владение вашим основным местом жительства означает, что вы нейтральны на рынке недвижимости.Сдача в аренду означает, что вам не хватает рынка недвижимости, и только после покупки двух или более объектов недвижимости вы действительно приобретаете ее. Вот почему каждый должен владеть своим основным местом жительства, как только он узнает, что хочет остаться там на 5-10 лет. Инфляция — слишком мощная сила, чтобы бороться с ней.

Чтобы получить чистую операционную прибыль после налогообложения в размере 10 000 долларов США (NOPAT) за счет сдачи в аренду собственности, вы должны владеть недвижимостью в размере 50 000 долларов США с неслыханной чистой арендной доходностью 20%, недвижимостью в размере 100 000 долларов США с редкой 10% чистой арендной доходностью или более реалистичная недвижимость за 200 000 долларов с чистой арендной доходностью 5%.

На побережье трудно получить высокий доход от аренды

В дорогих городах, таких как Сан-Франциско и Нью-Йорк, чистая арендная доходность (максимальная ставка) может упасть до 2,5%. Это признак того, что существует большая ликвидность, покупающая недвижимость в основном для повышения ее стоимости, а не для получения дохода. Это более рискованное предложение, чем покупка недвижимости на основе дохода от аренды.

В недорогих городах, например, на Среднем Западе и Юге, чистая доходность от аренды может легко находиться в диапазоне от 7% до 10%, хотя рост может быть более медленным.

Я настроен оптимистично в отношении недвижимости в самом сердце Америки и активно покупаю там коммерческую недвижимость с помощью краудфандинга и специальных REIT, о которых мы поговорим подробнее ниже.

Недвижимость имеет большие налоговые льготы

Налоговые льготы владения недвижимостью очень привлекательны. Первые 250 000 долларов прибыли не облагаются налогом на человека. Если вы женаты и вместе владеете недвижимостью, то при продаже вы получите не облагаемую налогом прибыль в размере 500 000 долларов.

Тогда есть возможность обменять собственность, которой вы владеете, на другую собственность через обмен 1031, так что вам не нужно платить налог на прирост капитала.

Если вы владеете арендуемой недвижимостью, вы можете взять на себя безналичные расходы на амортизацию, чтобы уменьшить налог на доход от аренды. Долгосрочное владение собственностью — один из самых проверенных способов накопления богатства и получения пассивного дохода для среднего американца.

Я считаю, что есть привлекательная возможность для покупки недвижимости в 2020 году и в последующий период из-за низких ставок по ипотеке, ротации акций и стремления к большему доходу и меньшей волатильности.Я лично собираюсь купить еще один дом для одной семьи для сдачи в аренду.

Кроме того, стоимость арендного дохода сильно выросла, поскольку процентные ставки сильно снизились. Поэтому я считаю, что покупка арендуемой недвижимости в условиях низких процентных ставок — это хорошо, потому что оценка арендной недвижимости не выросла так сильно, как денежный поток, который они генерируют.

Риск: 7, Рентабельность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 6, Налоги: 10. Общий балл: 44

Рейтинг # 4: Создание собственных продуктов

Если вы творческий человек, возможно, вы сможете произвести продукт, который будет обеспечивать стабильный поток пассивного дохода на долгие годы.В крайнем случае, Майкл Джексон зарабатывает больше мертвых, чем живых благодаря гонорарам, которые его поместье получает за все песни, которые он спродюсировал за свою карьеру. По данным Forbes, после смерти Майкла его состояние составило более 2,5 миллиардов долларов.

Конечно, маловероятно, что кто-то из нас сможет повторить гений Майкла Джексона, но вы можете создать свою собственную электронную книгу, электронный курс, удостоенную наград фотографию или песню, чтобы создать свой собственный пассивный доход.

Пример продукта

В 2012 году я написал 180-страничную электронную книгу о переговорах о выходном пособии, в которой регулярно продается около 50 копий в месяц по 87–97 долларов каждая без особого постоянного обслуживания.Книга обновлена ​​для 2021 года, чтобы научить людей, как договариваться о выходном пособии. После того, как вы получите выходное пособие, у вас есть финансовый взлет для вашей следующей главы в жизни.

Чтобы получать ~ 50 000 долларов в год пассивного дохода от книги, как я делаю сейчас, мне нужно было бы инвестировать 1 250 000 долларов в актив, который дает 4% доходности. Следовательно, чтобы зарабатывать 10 000 долларов пассивного дохода в год, потребуется около 250 000 долларов капитала.

Кто бы мог подумать, что книга об увольнении может регулярно приносить такой доход? Мы так заняты своей работой, что наше детское творчество со временем, к сожалению, исчезает.Теперь, когда миллионы рабочих мест находятся под угрозой, книга стала лучше продаваться.

Использование Интернета для создания, подключения и продажи — это то, что каждый человек должен попытаться сделать, учитывая низкую стоимость запуска. Единственный риск — это потерянное время и раненное эго. Вот мое пошаговое руководство о том, как создать собственный прибыльный сайт менее чем за 30 минут.

Ниже приведен отчет о реальных доходах блоггера по личным финансам, который запустил свой сайт на стороне, пока работал.

Если вы творческий человек, который гордится тем, что зарабатывает деньги самостоятельно, создание собственного продукта — один из лучших способов.После производства вашего продукта маржа очень высока. Единственное, что вам нужно сделать, — это со временем обновлять продукт.

Риск: 10, Доходность: 8, Осуществимость: 7, Ликвидность: 6, Активность: 7, Налоги: 7. Общий балл: 45

Ранг №3: фиксированный доход / облигации

Поскольку процентные ставки снижались за последние 30 лет, цены на облигации продолжали расти. При 10-летней доходности (безрисковой ставке) примерно 1% трудно ожидать дальнейшего снижения процентных ставок.При этом долгосрочные процентные ставки могут оставаться низкими в течение длительного времени и могут достигать 0%. Достаточно взглянуть на процентные ставки в Японии, которые отрицательны (инфляция выше номинальной процентной ставки).

Облигации

обеспечивают отличное защитное распределение инвестиционного портфеля, особенно в периоды неопределенности, например, во время пандемии коронавируса. Если вы держите государственную облигацию до погашения, вы получите обратно все купонные выплаты и основную сумму. Но, как и в случае с акциями, существует множество различных типов инвестиций в облигации.

Кто угодно может купить облигационный ETF, такой как IEF (7-10-летний казначейский фонд), MUB (фонд муниципальных облигаций) или фонд с фиксированным доходом, такой как PTTRX (Pimco Total Return Fund). Вы также можете купить отдельные корпоративные или муниципальные облигации. Муниципальные облигации особенно привлекательны для лиц с более высокими доходами, которые сталкиваются с высокой предельной налоговой ставкой. Вы также можете напрямую покупать казначейские облигации через свою брокерскую онлайн-платформу.

Основная проблема, с которой люди сталкиваются с облигациями, — это их более низкая историческая доходность по сравнению с акциями.Однако в сочетании с низкой волатильностью, более высокими купонными выплатами и защитой в периоды неопределенности облигации представляют собой привлекательные инвестиции.

Посмотрите, как выглядели долгосрочные облигации и акции за последние 20 лет. На самом деле, долгосрочные облигации оказались лучше!

Основной концерн — облигации

Основная проблема облигаций — это будущее процентных ставок. Если процентные ставки повысятся, облигации упадут в цене при прочих равных.В экономику было введено столько стимулов из-за пандемии коронавируса, что более высокая инфляция является потенциалом в будущем.

Тем не менее, пока вы держите облигацию до погашения, вы должны вернуть свою первоначальную основную сумму вместе со всеми купонными выплатами, если вы покупаете облигацию с высоким рейтингом, например AA. Кроме того, ФРС четко заявила, что сохранит ставку по федеральным фондам на уровне 0% в течение следующих нескольких лет.

Облигации

— отличное вложение, которое поможет снизить волатильность вашего портфеля.Я надеюсь, что все хотя бы воспользуются более низкими процентными ставками и рефинансируют свою ипотеку.

Если задуматься, рефинансирование ипотеки или любого долга — один из самых простых способов получения нового пассивного дохода. Я рефинансировал свою ипотеку до 7/1 ARM под 2,25% за минимальную комиссию в Credible. В результате я увеличил свой денежный поток на 400 долларов в месяц, что похоже на увеличение пассивного дохода!

Риск: 8, Рентабельность: 3, Осуществимость: 10, Ликвидность: 7. Активность: 10. Налоги: 8. Общий балл: 46

Рейтинг # 2: Краудсорсинг недвижимости

В настоящее время мой любимый источник пассивного дохода — краудфандинг в сфере недвижимости. Краудфандинг в сфере недвижимости позволяет частным лицам покупать процентную долю проекта коммерческой недвижимости, которая когда-то была доступна только для лиц со сверхвысоким уровнем дохода или институциональных инвесторов.

Владеть отдельной физической недвижимостью — это здорово, но это все равно, что вкладывать деньги в один актив в определенном месте с использованием кредитного плеча. Если рынок пойдет вниз, ваши концентрированные инвестиции могут потерять много времени, если вы будете вынуждены продавать. Многие сделали это во время последнего финансового кризиса.

Краудсорсинг в сфере недвижимости позволяет хирургическим путем инвестировать в многосемейный или коммерческий проект недвижимости с потенциально 7–13% годовой доходностью на основе исторических данных.

Моя любимая краудфандинговая платформа в сфере недвижимости для аккредитованных инвесторов — CrowdStreet. Они сосредоточены на инвестировании в индивидуальные проекты недвижимости в 18-часовых городах, где оценки ниже, а чистая доходность от аренды выше.

Если вы не являетесь аккредитованным инвестором и хотите вкладывать средства в диверсифицированные фонды, вы можете инвестировать в частный eREIT через Fundrise. Fundrise является лидером в этом более диверсифицированном стиле недвижимости и существует с 2012 года.

В отличие от других пассивных инвестиций в списке, с краудфандингом в сфере недвижимости у вас, по крайней мере, есть физический актив в качестве залога.Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения.

100% пассивный доход — это хорошо

Для тех из вас, кто не любит иметь дело с арендаторами и вопросами обслуживания, вложение в краудфандинг недвижимости — это замечательно.

В середине 2017 года я продал свою арендуемую недвижимость в Сан-Франциско за 30-кратную годовую валовую арендную плату. Я реинвестировал $ 500 000 вырученных средств в портфель краудфандинга в сфере недвижимости, чтобы воспользоваться преимуществами более низких оценок по стране с гораздо более высокой чистой доходностью от аренды. Замечательно, что мне не приходилось заниматься вопросами обслуживания и проблемами арендаторов.

Недвижимость прибрежного города стала слишком дорогой. Я ожидаю, что люди и капитал естественным образом потекут в менее дорогостоящие районы страны, особенно с десятками миллионов людей, живущих без крова. Будущее работы отдаленно. Воспользуйтесь преимуществами демографического сдвига на несколько десятилетий внутри страны.

Кроме того, показатели eREIT от Fundrise были относительно стабильными во время спадов на фондовом рынке или без изменений, как мы видели в 2015 и 2018 годах.Недвижимость — это защита, потому что она становится более доступной по мере снижения ставок по ипотеке. Инвесторам нужны реальные активы, обеспечивающие убежище и доход.

Возможность инвестировать в недвижимость, но на 100% пассивно — отличное сочетание. Вы можете инвестировать в публично торгуемые REIT, а также для размещения на рынке недвижимости, однако, как мы видели во время резкого спада на фондовом рынке в марте 2020 года, REIT работали еще хуже.

Риск: 7, Доходность: 7, Осуществимость: 10, Ликвидность: 6, Активность: 10, Налоги: 7. Общий балл: 47

Рейтинг # 1: Дивидендные инвестиции

Лучшее вложение с пассивным доходом — это акции с выплатой дивидендов. «Дивидендные аристократы» — это список «голубых фишек» из списка S&P 500, которые продемонстрировали постоянный рост дивидендных выплат на протяжении многих лет.

Допустим, компания зарабатывает 1 доллар на акцию и выплачивает 75 центов в виде дивидендов. Это 75% дивидендов. Допустим, в следующем году компания зарабатывает 2 доллара на акцию и выплачивает 1 доллар в виде дивидендов.Хотя коэффициент выплаты дивидендов снижается до 50%, поскольку компания хочет потратить больше капитальных затрат на расширение, по крайней мере, абсолютная сумма дивидендов увеличивается.

Дивидендные акции, как правило, представляют собой более зрелые компании, прошедшие стадию высокого роста. В результате они относительно менее летучие. Коммунальные предприятия, телекоммуникации и финансовый сектор, как правило, составляют большинство компаний, выплачивающих дивиденды.

Технологии, Интернет и биотехнологии, с другой стороны, обычно не приносят никаких дивидендов, потому что они реинвестируют большую часть своей нераспределенной прибыли обратно в свою компанию для дальнейшего роста.Но акции роста могут легко потерять огромную ценность для инвесторов за короткий период времени.

Обратите внимание на дивидендную доходность

Для достижения годового пассивного дохода в размере 10 000 долл. США с дивидендной доходностью ~ 1,8% по S&P 500 потребуется 555 000 долл. США. Вместо этого вы могли бы инвестировать в акции AT&T всего 154 000 долларов, учитывая расчетную дивидендную доходность компании в 6,5%. Все зависит от вашей терпимости к риску. Я даю дивидендное инвестирование 5 по доходности, потому что процентные ставки по дивидендам относительно низкие. Кроме того, волатильность сейчас относительно высока.

Один из самых простых способов получить дивиденды — это покупать ETF, такие как DVY, VYM и NOBL, или индексные фонды. Вы также можете использовать советника по цифровому богатству, например Personal Capital, чтобы автоматически инвестировать ваши деньги за низкую плату. Кроме того, вы можете сделать самостоятельно и использовать бесплатные финансовые инструменты Personal Capital для управления своим состоянием. Главное — постоянно инвестировать.

В долгосрочной перспективе очень сложно превзойти любой индекс. Следовательно, ключевым моментом является уплата минимально возможных комиссий, при этом инвестируя в основном в индексные фонды.Дивидендные индексы — это здорово, потому что они пассивны и ликвидны. Однако, учитывая низкие ставки дивидендов и высокую волатильность после 10+-летнего бычьего рынка, показатель доходности ниже, чем в прошлом.

Риск: 6, Рентабельность: 5, Осуществимость: 10, Ликвидность: 9, Активность: 10, Налоги: 8. Общий балл: 48

Обзор лучших инвестиций в пассивный доход

На основе моей новой шестифакторной модели для ранжирования лучших инвестиций с пассивным доходом пять основных инвестиций с пассивным доходом составляют:

• Дивидендные акции
• Краудфандинг в сфере недвижимости
• Фиксированный доход (облигации)
• Создание собственных продуктов
• Владение арендуемой недвижимостью

Если вы можете справиться с периодической волатильностью, инвестирование в дивидендные акции действительно является одним из лучших пассивных доходов инвестиции в долгосрочной перспективе.Если вы хотите меньшей волатильности с вероятной более высокой доходностью, вместо этого инвестируйте в краудфандинг в сфере недвижимости и фиксированный доход.

Было время, когда я больше всего любил владеть недвижимостью, чтобы получать стабильный поток дохода от аренды. Однако, когда в 2017 году я стал отцом, у меня больше не было столько времени и сил на управление недвижимостью. Краудфандинг в сфере недвижимости через такие платформы, как Fundrise и CrowdStreet, — хорошие решения для моего инвестиционного капитала в недвижимость. 100% пассивный доход — это прекрасно.

Для тех, кто относится к творческим людям, создание собственного веб-сайта, подобного этому, и создание продуктов в Интернете кажется чрезвычайно полезным. Некоторые говорят, что заработать 1000 долларов самостоятельно — это все равно что заработать 5000 или 10 000 долларов на работе. Однако блоггинг получит 1 балл в рейтинге активности, поскольку эти сообщения не пишутся сами по себе. Вместо этого вы действительно хотите создавать продукты, такие как книги или курсы, для пассивной продажи.

Наконец, владение недвижимостью в аренде становится более привлекательной, учитывая, насколько снизились процентные ставки.Стоимость арендного дохода выросла настолько, что я собираюсь купить еще одну физическую арендную недвижимость в 2021 году.

Таблица лучших инвестиций с пассивным доходом

Еще раз, вот лучшие инвестиции с пассивным доходом. Все восемь инвестиций в пассивный доход являются подходящими способами получения дохода для финансирования вашего образа жизни. Правильные зависят от ваших личных предпочтений, понимания инвестиций, творческих способностей и интересов.

Увеличьте пассивный доход сегодня

Энтузиазм к работе особенно силен, когда ты молод и у тебя очень мало денег.После четырех лет обучения в средней школе, а затем еще четырех лет в колледже работа кажется увлекательным приключением! Но через некоторое время ваша работа может вас обидеть.

Возможно, коллега целенаправленно пытается сделать вашу жизнь несчастной, потому что ему не нравится ваш успех. Может быть, вас обошли с повышением и повышением, потому что вы недостаточно рассказали о своих способностях. Может быть, вы ошибочно думали, что работаете в меритократии. Как бы то ни было, вы рано или поздно устанете.

Вот почему так важно действовать, пока у вас еще есть энергия. При минимальных процентных ставках создание пассивного дохода потребует много усилий и терпения. Начинай сейчас!

Мои текущие инвестиции в пассивный доход 2021

Ниже приведены мои последние источники пассивного дохода, которые я создавал с 1999 года. Наш пассивный доход позволяет мне и моей жене оставаться дома с двумя детьми. Наша следующая цель — получить к 2022 году пассивный доход 350 000 долларов и переехать на Гавайи в детский сад.

Экономия на ранней стадии и часто вообще не является жертвой. Вместо этого самая большая жертва — жить на чужих условиях из-за нехватки средств.

На пути к финансовой свободе внимательно отслеживайте свой капитал, анализируйте свои инвестиционные портфели на предмет чрезмерных комиссий и регулярно рассчитывайте свои потребности в денежных потоках при выходе на пенсию с помощью бесплатного финансового инструмента, такого как Personal Capital.

Я отслеживал свой собственный капитал и свои инвестиции с помощью Personal Capital с 2012 года, и в результате я увидел, что мой собственный капитал стремительно растет.Моим любимым инструментом является их Пенсионный планировщик, который позволяет мне правильно прогнозировать свой денежный поток.

Помните: если сумма денег, которую вы откладываете и инвестируете, не повредит, значит, вы недостаточно экономите и инвестируете. В конце концов, никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы.

Теперь вы знаете лучшие вложения в пассивный доход, пора начинать! Ваше будущее будет вам благодарно.

лучших пенсионных вложений | Разумные деньги

Дана Анспах

12 декабря 2019

доля

В какой-то момент вы перейдете от своих основных лет заработка и сбережений к периоду времени, когда вы сможете насладиться «плодами своего труда»: a.k.a пенсия. Мы называем это переходом от накопления к декумуляции, периодом, когда вы будете извлекать из накопленного гнездового яйца. Прежде чем вы войдете в фазу декумуляции, вам нужно будет найти лучшие пенсионные инвестиции; те, которые приносят регулярный доход. Вот обзор самых популярных пенсионных инвестиций, приносящих доход.

1) Немедленная рента

Немедленные аннуитеты немедленно обеспечивают гарантированный доход (отсюда и название). Они являются формой страхования, а не инвестициями (но все же включены сюда, поскольку обеспечивают стабильный доход).Аннуитет с определенным сроком на десять лет, например, позволяет купить поток дохода на десять лет. Поскольку немедленные выплаты ренты начинают выплачиваться сразу же, они нравятся людям, уже вышедшим на пенсию. Они не для всех — они связывают активы, и вы можете «потерять» деньги, если умрете до того, как полностью «обналичите». Немедленные аннуитеты могут быть выгодны, если у вас есть проблемы с соблюдением лимитов расходов, вы не можете придерживаться инвестиционного плана или не имеете ежемесячных источников дохода, кроме социального обеспечения.

2) Облигации

Облигации, индивидуальные или связанные с фондами, представляют собой ссуды, которые вы даете правительству, муниципалитетам или корпорациям, которые затем выплачивают вам регулярные проценты.Когда срок погашения облигации наступает, вам возвращается ее номинальная стоимость. Мы часто рекомендуем клиентам покупать облигации в цепочке облигаций, которая представляет собой набор облигаций с разными сроками погашения, установленными в соответствии с их будущими потребностями в денежных потоках. Облигации представляют собой вариант с меньшим риском, чем другие инвестиции, что означает более низкую доходность (обычно). Покупайте облигации не для того, чтобы приумножить деньги, а для получения регулярного процентного дохода, который они производят, и для гарантированной основной суммы, которую вы получите, когда они погаснут.

3) Фонды пенсионного дохода

Фонды пенсионного обеспечения

отлично подходят для людей, которые не заинтересованы в регулярном отслеживании своего портфеля.Это разновидность паевого инвестиционного фонда; они автоматически вкладывают ваши деньги в диверсифицированный портфель акций и облигаций. Цель фонда — получать ежемесячный доход. Большинство людей имеют опыт работы с паевыми фондами, поэтому они чувствуют себя комфортно с фондами пенсионного дохода. И, как и паевые инвестиционные фонды, создаются пенсионные фонды, так что вы можете получить доступ к своим деньгам в любое время.

4) Аренда недвижимости

Сдача недвижимости в аренду для получения дохода требует практического подхода и во многих случаях больше работы, чем вы могли бы ожидать в свои золотые годы.Ключевыми факторами являются исследования и предусмотрительность. Прежде чем вы решите стать арендодателем после выхода на пенсию, подумайте о расходах на аренду недвижимости, которые вы можете понести в течение срока, который вы планируете владеть недвижимостью, например, на техническое обслуживание, ущерб от небрежных арендаторов, стихийные бедствия и т. Д. Вам также необходимо учитывать вакансию ставки — никакая собственность не остается в аренде 100 процентов времени. Для тех, у кого есть опыт работы с недвижимостью или если вы хотите потратить время, недвижимость может быть отличным источником регулярного дохода, но идите туда с широко открытыми глазами.

5) Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

REIT (Инвестиционный фонд недвижимости) — это паевой инвестиционный фонд, который объединяет владения недвижимостью (многоквартирные дома, коммерческие здания, недвижимость для отдыха и т. Д.). За определенную плату профессионалы управляют недвижимостью, собирают арендную плату и оплачивают расходы, а оставшийся доход вы получаете. Как часть диверсифицированного портфеля, REIT могут быть хорошим выбором для пенсионных инвестиций.

6) Переменная рента с пожизненным доходом Rider

Я посвящаю двенадцать страниц своей книги «Управляйте своей пенсионной судьбой» разным годам.Это потому, что они сложные. При переменном аннуитете ваши деньги идут в выбранный вами портфель инвестиций. За определенную плату вы можете добавить дополнительное преимущество, которое называется «райдер». Райдер страхует сумму будущего дохода, которую вы можете вывести из своего портфеля. Переменные аннуитеты бывают разных видов, и многие люди, которые их предлагают, не совсем понимают их. Будьте осторожны — иногда я вижу переменные аннуитеты с общей комиссией от трех до четырех процентов (ой!) В год. Ваши инвестиции должны будут окупить комиссию и многое другое, чтобы вы получили выгоду.

7) Фонды закрытого типа

Не для начинающих инвесторов, закрытые фонды включают в себя широкий спектр инвестиционных подходов, которые могут быть незнакомы непрофессионалам (они накладывают на акции и облигации такие стратегии, как получение дивидендов и покрытые колл). Доход поступает от процентов, дивидендов, премий от продажи опционов, таких как покрытые звонки, или возврата основной суммы. Некоторые фонды закрытого типа используют кредитное плечо (они занимают под портфель) — дополнительный риск, который используется для покупки большего количества ценных бумаг, приносящих доход, чтобы фонд мог выплачивать более высокую общую доходность.Фонды закрытого типа могут быть отличным вариантом пенсионного инвестирования для опытных инвесторов.

8) Фонды дивидендного дохода

Фонд дохода от дивидендов, как и другие фонды, представляет собой совокупность акций, находящихся под контролем управляющего фондом. Дивиденды, которые вы получаете, поступают от дивидендов, выплачиваемых базовыми акциями фонда. Дивиденды могут расти в один год и падать в следующем. Некоторые публично торгуемые компании генерируют квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низкой ставке, чем другой доход.Таким образом, может быть наиболее эффективным с точки зрения налогообложения удержание квалифицированных дивидендов на счетах, не предназначенных для пенсионного обеспечения (то есть не внутри IRA, Roth IRA, 401 (k) и т. Д.). Я призываю клиентов с осторожностью относиться к фондам, которые рекламируют высокую доходность — доходность выше средней обычно сопряжена с дополнительными рисками.

9) Общий доходный портфель

Если все сделано правильно, портфель с общим доходом — одно из лучших пенсионных вложений. Это не отдельные инвестиции; это стратегия, которая использует сбалансированное, разнообразное сочетание индексных фондов акций и облигаций, которые обеспечивают пенсионный доход в виде процентов, дивидендов и прироста капитала.Портфель предназначен для достижения респектабельной долгосрочной нормы прибыли, и при этом вы следуете установленному набору правил по скорости вывода средств, которые обычно позволяют вам снимать 4-7 процентов в год, а в некоторые годы увеличивать ваш уход за инфляцию. Что означает «общий доход»? Что ж, в отличие от депозитного сертификата, у которого есть конкретная процентная ставка, с портфелем общей доходности вы не знаете, какой будет фактический доход каждый год. В некоторые годы ваши инвестиции могут вырасти на 14%, а в другие — на 10%.Но за десятилетний период вы знаете, что определенное сочетание инвестиций, например 60% фондов индекса акций и 40% облигаций, имеет высокую вероятность получения средней нормы прибыли 6-7%. Таким образом, вы ориентируетесь на эту «общую» среднюю прибыль, а не знаете точный результат каждый год.

Расставания

Это введение в приносящие доход пенсионные инвестиции требует много внимания. Если вы хотите узнать больше, посмотрите подкаст Control Your Retirement Destiny (особенно Эпизод 5 об инвестировании) на iTunes или Podbean.

Имейте в виду, что многие из рассмотренных выше инструментов являются инвестиционными продуктами, а не инструментами финансового планирования. Многие финансовые консультанты — это продавцы, которые уделяют слишком много внимания выбору инвестиций и инвестиционным продуктам и слишком мало — планированию. Прежде чем покупать какой-либо финансовый продукт, убедитесь, что у вас есть хорошо продуманный план пенсионного обеспечения.

Вы также можете посмотреть и поделиться нашим коротким видео ниже,
Лучшие пенсионные инвестиции за 5 минут или меньше.

Руководство по прибыльному инвестированию для новичков

Инвестирование доходов — это стратегия создания богатства, которая включает сборку портфеля активов, обеспечивающих надежные выплаты наличными. Для большинства инвесторов это означает создание набора акций, выплачивающих дивиденды, и высококачественных облигаций, на которые можно рассчитывать как на источник денежных средств, требующий небольшой дополнительной работы или вклада со стороны инвестора.

Хорошо сконструированный портфель дивидендных акций и облигаций может быть одним из наиболее доступных и выгодных способов создания значительного потока «пассивного дохода». Как однажды сказал Уоррен Баффет: «Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете». Эти слова оракула из Омахи могут показаться немного мрачными, но они подчеркивают важную роль, которую потоки пассивного дохода играют в накоплении богатства, и то, как финансовая подготовка может открыть двери к той жизни, которую вы хотите.

Источник изображения: Getty Images.

Для кого выгодно инвестировать?

Некоторые люди думают, что доходное инвестирование предназначено только для пожилых инвесторов и пенсионеров, и для этой ассоциации есть веские причины. Однако правда в том, что приносящие доход инвестиции могут быть ценным финансовым инструментом для людей всех возрастов. Акции, которые выплачивают дивиденды, имеют тенденцию превосходить те, которые не делают этого, а высококачественные облигации являются одним из самых безопасных способов сохранить богатство и предотвратить снижение покупательной способности ваших сбережений из-за инфляции.Итак, нет причин думать слишком узко, когда дело доходит до того, кто должен использовать стратегии инвестирования дохода.

Идеальный состав портфеля, приносящего доход, будет варьироваться в зависимости от того, чего инвестор надеется достичь, и степени риска, с которой он или она согласны. Таким образом, полезно иметь представление о различных типах активов, которые могут составлять эффективный доходоприносящий портфель, некоторых показателях и характеристиках, которые следует использовать и искать при оценке различных кандидатов, а также четкое представление о ваших целях. чтобы выяснить, какие стратегии и активы лучше всего соответствуют вашим индивидуальным потребностям.

Компоненты портфеля доходов

Среди инвестиций, которые вы найдете в типичном портфеле, приносящем доход, следующие:

• Облигации
• Дивидендные акции
• Недвижимость
• ETF и паевые инвестиционные фонды

Мы рассмотрим каждый из них по очереди ниже, а также некоторые другие типы счетов, которые приносят инвестиционный доход.

Облигации

Облигации — это ссуды государственному учреждению или компании, по которым выплачивается фиксированная сумма дохода в виде процентов по заранее установленному графику.По истечении срока ссуды держатель облигации получает обратно ссуду. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока, кредитоспособности заемщика и рыночных условий.

Есть два основных типа облигаций.

• Государственные облигации обычно считаются более безопасными, поскольку государственные учреждения имеют право собирать налоги для сбора денег для погашения своего долга.
• Корпоративные облигации имеют более высокий риск дефолта, поскольку некоторые компании прекращают деятельность, не имея возможности выплатить свой долг, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать этот повышенный риск.

Подробнее: Как инвестировать в облигации

Дивидендные акции

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно производят денежные выплаты акционерам. Дивиденды — это, по сути, способ для компаний передать часть своих доходов инвесторам, и компании обычно выплачивают их из свободного денежного потока, генерируемого их бизнесом.

Лучшие дивидендные акции последовательно выплачивают дивиденды и со временем увеличивают сумму, которую они выплачивают.Это дает инвесторам необходимый им доход, а также рост, чтобы не отставать от растущих расходов с течением времени.

Подробнее: Начать инвестирование в дивиденды

Недвижимость и инвестирование доходов

Многие инвесторы обращаются к недвижимости как к средству получения дохода. Правильные инвестиции в недвижимость могут принести больше дохода от арендных платежей, чем вы должны оплатить связанные с недвижимостью расходы и финансовые затраты. Остаточный доход остается за вами.

Недвижимость также имеет дополнительные преимущества.Он может диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами акций, облигаций и более традиционных доходных инвестиций. Недвижимость также предлагает некоторые налоговые льготы, которых нет в других доходных инвестициях. В сочетании с возможностью роста стоимости собственности недвижимость может быть привлекательным выбором для тех, кто ищет дохода.

Подробнее: Почему лучше всего начинать инвестировать в недвижимость прямо сейчас

ETF и паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать отдельные инвестиции, инвесторы также могут покупать акции биржевых фондов (ETF) или паевых инвестиционных фондов.Оба этих инвестиционных механизма предлагают широкий спектр инвестиций, предоставляя доступ инвесторам со скромными суммами денег для инвестирования. Существует множество ETF и паевых инвестиционных фондов, которые специализируются на доходных инвестициях, причем некоторые из них используют более широкий подход, включающий различные виды инвестиций, в то время как другие концентрируются на определенных категориях, таких как облигации или дивидендные акции.

Прочие виды приносящих доход инвестиций

Акции, облигации и фонды составят основу большинства портфелей, ориентированных на доход, поскольку они, как правило, имеют более высокую доходность по сравнению с другими инструментами.Но также стоит затронуть несколько других способов, которыми инвесторы могут заставить свои деньги работать:

• Депозитные сертификаты , или компакт-диски, включают в себя ссуду денег банку на определенный период времени в обмен на выплату процентов. Доходность компакт-диска обычно намного ниже, чем у других вариантов инвестирования, но с гораздо меньшим риском.
• Сберегательные счета и счета денежного рынка также являются счетами, которые предлагают банки. По сберегательным счетам выплачиваются относительно небольшие проценты, но они позволяют снимать деньги в любое время.Счета денежного рынка похожи на сберегательные, но они платят более высокие проценты в обмен на отказ от некоторой гибкости в доступе к своим деньгам.

Источник изображения: Getty Images.

Инвестирование доходов и распределение активов

Любой из упомянутых выше активов, приносящих доход, может быть хорошим инструментом для инвесторов, но многие считают, что лучший способ создать портфель — это иметь несколько типов активов. Таким образом, если один тип активов работает плохо, другие могут работать лучше и помочь уменьшить негативное влияние неэффективного актива, приносящего доход.Например, цены на дивидендные акции и облигации иногда движутся в противоположных направлениях, а это означает, что прибыль в одной области может компенсировать убытки в другой. Это сглаживает доходность вашего портфеля.

Ключевые термины, которые необходимо знать инвесторам

Есть несколько терминов, которые следует знать инвесторам, чтобы инвестировать более эффективно. Коэффициенты выплат может сказать вам, будет ли дивидендная акция поддерживать свою текущую выплату, а — рост выплат. измеряет, насколько доходная инвестиция увеличила свои выплаты дохода с течением времени. Дивидендная доходность является ключевым показателем суммы дивидендов, выплачиваемых по акциям.

• Коэффициент выплат — процент от прибыли или свободного денежного потока компании (FCF), который идет на покрытие ее дивидендов. Коэффициенты выплат рассчитываются путем деления годовой прибыли или свободного денежного потока на общую сумму дивидендов в долларах, которые компания распределила или будет распределять в данном году.

  Коэффициент выплат выше 100% означает, что компания генерирует меньше денежных средств, чем выплачивает дивиденды.В этом случае компании придется использовать свои денежные активы или взять долг, чтобы финансировать распределение. Такая динамика обычно неустойчива и часто сигнализирует о приближении сокращения или приостановки дивидендов. Компании с более низким коэффициентом выплат, равным 50% или меньше, имеют больше возможностей для увеличения своих дивидендов, особенно после того, как они прошли самые быстрые фазы роста и им не нужно реинвестировать столько же своей прибыли обратно в рост своего бизнеса.

• Рост выплат — степень, в которой компания увеличила выплату на акцию за определенный период времени.Темп роста выплат можно рассчитать, взяв дивиденд в конечной точке заданного периода времени, вычтя значение дивиденда в начальный период вашего сравнения, а затем разделив полученное значение на дивиденд в начальной точке сравнения.

  В целом, чем выше темп роста выплат, тем лучше дела у дивидендных акций. Кроме того, долгосрочный послужной список роста выплат важен для оценки вероятности роста дивидендов в будущем.

• Дивидендная доходность — процент годовой выплаты дивидендов компании в процентах от стоимости акций компании. Доходность рассчитывается путем деления годовых дивидендов компании на цену ее акций. Таким образом, если акция выплачивает 1 доллар дивидендов в год и оценивается в 50 долларов за акцию, она будет иметь доходность 2%.

  Оптимальное значение для дивидендной доходности обычно составляет от 2% до 6%. Ниже 2% акции не приносят достаточного дохода, чтобы удовлетворить большинство инвесторов.При доходности выше 6% акции часто имеют факторы риска, которые делают их более опасными, чем дивидендные акции с несколько более низкой доходностью.

Что следует знать инвесторам о дивидендах?

Есть несколько концепций, которые инвесторы должны понимать в отношении роли дивидендных акций в их портфелях. Среди них следующие:

• Реинвестирование дивидендов — Если вам не нужен доход сейчас, то реинвестирование дивидендов заставит силу начисления процентов работать на вас.При использовании плана реинвестирования дивидендов, или сокращенно Drip, вы получаете дивидендные выплаты и покупаете больше акций, что, в свою очередь, может увеличить ваш дивидендный доход в будущем.
• Частота выплаты дивидендов — Регулярные дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, хотя некоторые выплачивают ежемесячно, ежегодно или по другим графикам. Компании также могут время от времени выплачивать специальные дивиденды.
• Налоги на дивиденды — Как правило, дивиденды являются налогооблагаемым доходом. Однако льготные налоговые ставки для многих дивидендных акций могут снизить или даже устранить налоговое бремя, с которым сталкиваются инвесторы.Налоги также зависят от того, на каком счете вы храните акции.
• Инвестирование с целью увеличения дивидендов — Инвестирование с целью увеличения дивидендов включает выбор акций с быстро растущими выплатами, даже если они предлагают относительно небольшую доходность — с пониманием того, что они могут со временем достичь гораздо большей доходности. Акции, ориентированные на рост дивидендов, могут предложить инвесторам хороший баланс между растущим компонентом возвращаемого дохода и лучшими шансами увидеть рост цен на акции, чем те, которые уже предлагают большую доходность.Чтобы определить такие акции, полезно взглянуть на компании, которые ежегодно увеличивают выплаты дивидендов. У некоторых исключительных дивидендных акций есть периоды ежегодного повышения дивидендов продолжительностью 50 лет или дольше.

Источник изображения: Getty Images.

Хорошие акции и ETF для инвестиционного портфеля

После того, как установлены некоторые важные показатели и критерии для дивидендных акций, самое время перейти к выборке ценных бумаг, приносящих доход.Ниже вы найдете список высококачественных, приносящих доход акций и ETF, которые стоит рассмотреть для вашего портфеля.

ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard и ETF с повышением дивидендов

Vanguard имеет отличную репутацию в сфере финансовых услуг, и у компании есть два ETF, ориентированных на дивиденды.ETF с высокой дивидендной доходностью отслеживает индекс FTSE High Dividend Yield и объединяет вместе более 400 различных акций с дивидендной доходностью выше среднего из самых разных отраслей. ETF оценки дивидендов отслеживает индекс NASDAQ US Dividend Achievers Select и объединяет более 180 акций с отчетами о значительном росте выплат.

Оба ETF имеют низкую стоимость по сравнению с конкурентами. Это позволяет инвесторам сохранять большую часть дохода, генерируемого ETF.

PepsiCo

PepsiCo имеет последовательную годовую полосу роста выплат, охватывающую несколько десятилетий. Акции напитков и закусок исторически предлагали доходность, значительно превышающую среднерыночную, что делает их фаворитом среди инвесторов, ориентированных на доход.

Компания столкнулась с некоторым давлением из-за изменения потребительских тенденций. Тем не менее, компания работает над тем, чтобы удовлетворить эти меняющиеся потребности, а ее обширная глобальная дистрибьюторская сеть и преимущества цепочки поставок создают огромный ров.Бизнес PepsiCo выглядит достаточно устойчивым, чтобы обеспечивать возврат денежных средств акционерам на десятилетия вперед.

Компания Уолта Диснея

Дивидендная доходность

Disney обычно ниже средней по рынку, но House of Mouse обеспечила быстрый рост выплат и генерирует достаточную прибыль и свободный денежный поток, чтобы поддерживать низкие коэффициенты выплат. Фантастическая сила бренда и высокоинтегрированная бизнес-модель позволяют ей процветать и продолжать вознаграждать акционеров, несмотря на изменения в среде СМИ.

Disney сильно опиралась на свой сегмент медиа-сетей, и влияние перерезания кабеля привело к тому, что он перешел на потоковую передачу видео. В других местах подразделения компании, снимающие развлечения, тематические парки и потребительские товары, продолжают выглядеть хорошо. Надежный потребительский спрос на развлечения в сочетании с талантом компании создавать новый контент должны со временем способствовать увеличению выплат.

Доход от недвижимости

Как следует из названия, Realty Income получает доход от аренды за счет инвестиций в недвижимость.Как REIT, компания должна возвращать акционерам не менее 90% своей прибыли в виде денежных дивидендов, а Realty Income имеет долгую историю роста выплат.

Realty Income сконцентрирован на арендаторах с относительно сильным бизнесом, чтобы обеспечить потоки доходов в будущем. Realty Income также платит своим акционерам ежемесячно — характеристика, которая может сделать акции привлекательными для пенсионеров, желающих пополнить свой доход от социального обеспечения.

Инвестиции с разумным доходом — путь к финансовому успеху

Существует множество ценных ценных бумаг, приносящих доход, которые инвесторы могут исследовать и использовать в своих стремлениях по наращиванию богатства, и нет надежного универсального подхода к инвестированию доходов, который отвечал бы потребностям каждого инвестора и гарантировал успех.Инвесторы всегда должны исследовать и оценивать активы и стратегии, которые лучше всего соответствуют их потребностям.

Создание портфеля на основе приносящих доход акций, поддерживаемых высококачественными предприятиями и рентабельными ETF, и добавление некоторых облигаций для диверсификации — это проверенный временем способ, который используют многие инвесторы для достижения своих долгосрочных финансовых целей.