Кредитные карты с бесплатным снятием наличных в льготный период: Кредитная карта с льготным снятием наличных

Содержание

Льготная кредитная карта для снятия наличных

Часто клиентов банков интересует льготная кредитная карта для снятия наличных. Предлагаем вам разобраться, какие особенности у кредиток и выгодно ли снимать с них деньги.

Как устроены кредитки

Кредиткой считается такая карта, со счета которой можно тратить не собственные деньги, а средства банка. Кредитно-финансовая организация устанавливает определенный лимит, из которого вы можете расходовать разные суммы по частям или целиком. Затем вы возвращаете долг и за использование денег банка платите проценты.

У большинства кредиток есть грейс-период — время, когда можно потратить средства и вернуть долг без процентов. Но даже льготная кредитная карта для снятия наличных не очень подходит.

Выгода использования кредитных карт

Оптимально кредиткой именно расплачиваться. Финансовым организациям, которые затрачивают ресурсы на выпуск кредитных карт, выгодно, чтобы ими пользовались для оплаты. Есть много доводов в пользу того, чтобы льготная кредитная карта для снятия наличных не применялась:

  • как правило, банк начисляет кэшбэк, мили или другие бонусы за оплату покупок;

  • платежные системы и магазины — партнеры банка предоставляют по картам скидки, подарки, дополнительные преимущества;

  • часто к карте предлагаются бесплатные страховки для путешественников, Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов и другие привилегии.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

В большинстве банков операции по картам предоставляются на разных условиях. По этой причине льготная кредитная карта для снятия наличных не всегда подходит. Как правило, кредитка может иметь:

  • комиссию за выдачу кредитных средств с карты;

  • исключение снятия наличных из перечня операций, на которые распространяется льготный период;

  • сочетание обоих подходов к снятию наличных — применение комиссии и исключение из льготного периода.

Такой продукт, как льготная кредитная карта для снятия наличных на бесплатной основе практически не встречается. Например, в Банке ЗЕНИТ на снятие наличных с кредитной карты может распространяться льготный период. Если снять деньги с карты и вернуть до окончания грейс-периода, то платить проценты за пользование этой суммой не придется. Однако за саму выдачу наличных в банкомате взимается комиссия. Некоторые банки делают иначе: предлагают бесплатную выдачу наличных с кредитки, но при этом со следующего дня начинает начисляться процент за пользование заемными средствами.

Если вам нужна льготная кредитная карта для снятия наличных, обращайте внимание на тарифы по карте. В зависимости от необходимой вам суммы может оказаться выгоднее заплатить либо разовую комиссию за выдачу, либо процент за пользование заемными средствами. Универсального совета здесь нет, необходимо просчитать затраты в обоих вариантах.

Кредитка или потребительский кредит

Предложения на финансовом рынке разнообразны, поэтому льготная кредитная карта для снятия наличных может иметь альтернативу — потребительский кредит. У него нет льготного периода, но процент за пользование деньгами обычно существенно ниже, чем в случае с кредиткой.

Размер переплаты по кредиту будет зависеть от суммы и срока кредитования. Если сумма большая и срок возврата долга ощутимо больше, чем продолжительность льготного периода по кредитке, то потребительский кредит может оказаться значительно выгоднее.

Принимая решение, помните, что льготная кредитная карта для снятия наличных подойдет не всегда. Обязательно делайте предварительные расчеты, учитывая сумму, сроки использования заемных средств и процентные ставки.

Поделиться с друзьями:

Как пользоваться льготным периодом у кредитной карты? » Мнения экспертов

Кредитные карты с льготным периодом есть у многих российских банков. Они обещают использование кредитных средств без процентов в течение определенного срока — например, 50, 60 или 100 дней. Чтобы льготный период работал, необходимо знать правила его расчета и операции, которые в него попадают. Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, расскажет Игорь Шарин, эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн.

Льготный период (также называется беспроцентным или грейс-периодом) состоит из двух частей — расчетной и платежной. В течение первой держатель может совершать по карте любые покупки. Их стоимость нужно будет полностью вернуть к концу второй части. Если правило будет соблюдено, то проценты по кредиту не начислятся. Льготный период, в свою очередь, может быть продлен на аналогичный срок. Если задолженность не погашена или внесен только минимальный платеж, то на ее сумму будут начислены проценты.

Существует несколько популярных схем определения расчетной и платежной частей. Они могут отсчитываться от даты выпуска карты, окончания предыдущего периода начала месяца или первой покупки. Заканчиваться период может после фиксированного срока, в конце месяца или в дату выпуска. Иногда грейсы считаются отдельно для каждой покупки. Порядок расчета льготного периода прописывается в договоре кредитной карты.

Многие банки предлагают кредитные карты с длительным льготным периодом — 90, 100, 12 и более дней. В этом случае держателю нужно будет в течение этого срока вносить минимальные платежи — чаще всего они выплачиваются к дате выпуска карты. К концу льготного периода необходимо закрыть оставшийся долг. Проценты в таком случае не начисляются.

Большое значение имеют операции, на которые льготный период не действует. Как правило, к ним относятся снятие наличных и переводы за счет кредитных средств, пополнение электронных кошельков, оплата азартных игр и некоторые другие подробные транзакции. Проведение таких операций прерывает действие грейса и приводит к начислению процентов.У большинства банков этот список одинаков, но существуют и исключения — например, карты, у которых беспроцентный период действует на снятие наличных.

Льготный период позволяет сделать кредитную карту удобным инструментом для регулярных покупок. Если вовремя погашать задолженность и не допускать посторонних транзакций, то кредиткой можно будет пользоваться без процентов — платить нужно будет только за обслуживание и дополнительные услуги. Однако правильное использование беспроцентного периода требует определенного уровня финансовой грамотности. Важно контролировать свои покупки и не тратить больше, чем можно вернуть.

«Сбер создал удобный продукт с прозрачными условиями». Иван Семенов — об универсальной кредитке СберКарта и её преимуществах


В августе 2021 года Сбер представил новый продукт — универсальную кредитную карту СберКарта. Управляющий Рязанским отделением СберБанка Иван Семенов рассказал 62ИНФО в чём преимущества этой кредитки и кому она подойдёт.


— Что главное в кредитной СберКарте? Каков её основной плюс?


— Замечу, что наш новый продукт обладает сразу несколькими уникальными преимуществами. Однако аналитики Frank RG указывают, что для клиентов главный фактор при выборе карты — это льготный период, так что в первую очередь расскажу именно о нём.


На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период — до 120 дней. Он начинается каждый месяц первого числа. То есть вы можете целый месяц делать покупки — а затем у вас будет ещё три месяца, чтобы вернуть их без процентов. Например, если расплатиться картой в сентябре (даже 30-го числа), то долг можно вернуть без переплат вплоть до 31 декабря. Покупки октября, соответственно, можно оплатить до конца января и так далее. Таким образом, когда бы владелец кредитной СберКарты ни совершил покупку, беспроцентный период для неё будет длиться не меньше трёх месяцев. Хотя у многих других кредиток с длинным льготным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120.


— А если человек всё же не успеет расплатиться до конца льготного периода?


— В этом случае начинает действовать ставка. В большинстве банков человек узнаёт её только после рассмотрения заявки на кредитку. У кредитной СберКарты она гарантирована абсолютно всем держателям — 17,9%. Это единая ставка и для снятия наличных, и для покупок, долг за которые не удалось погасить в течение беспроцентного периода. Никаких скрытых платежей, никаких навязанных страховок.


— Проще говоря, 17,9% — всегда и всем?


— Есть лишь два исключения, в которых ставка отличается — причём в меньшую сторону.


Первое — покупки в категории «Здоровье», то есть оплата медицинских услуг, товаров в аптеках и других профильных организациях. Ставка здесь составляет 9,8%. Мы установили такой рекордно низкий процент, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого.


Такая же ставка распространяется на все товары СберМегаМаркета — одного из крупнейших маркетплейсов России. Всё просто: расплачиваетесь онлайн кредитной СберКартой — и получаете ставку 9,8%.


— Вы говорили о «нескольких уникальных преимуществах». Что ещё?


— Обслуживание кредитной СберКарты — полностью бесплатное, независимо от объёма трат или каких-либо ещё условий. Ни за оформление, ни за обслуживание комиссия не взимается. Аналогично и SMS-уведомления — за них платить не нужно, совсем.


Так что наша кредитка всегда выручит вас, когда понадобятся деньги, но не будет обременять комиссиями в периоды простоя. Исследование
Frank RG, в котором участвовали 16 карт с длительным льготным периодом, показало, что у большинства банков таких условий нет: обслуживание становится бесплатным только при соблюдении определённых условий либо не становится таким вообще.


— Кому подойдёт кредитная СберКарта?


— Это универсальный продукт. Мы изучили, какие покупки россияне чаще всего совершают при помощи кредиток — и оказалось, что это продукты, одежда и товары для дома. То есть кредитные карты перестали быть инструментом только для крупных покупок — люди пользуются ими повседневно, потому что это удобно и выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, выгодно получать бонусы за покупки, выгодно 120 дней не платить проценты. Кстати, свои деньги в это время можно использовать иначе — сделать вклад или положить на накопительный счёт.


Нам было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Он подходит всем, но особенно выгоден, конечно, для тех, кто тщательно следит за своим здоровьем и кто предпочитает онлайн-шопинг — благодаря уникальной ставке в 9,8%.


— Как оформить кредитную СберКарту?


— Клиенты СберБанка могут подать заявку без документов в приложении СберБанк Онлайн: решение будет принято за две минуты, деньги станут доступны сразу же. Также это можно сделать в офисах банка. Нужен только паспорт, карту выдадут в тот же день. Наши сотрудники подробно расскажут о всех преимуществах СберКарты.

СберБанк объявил о запуске новой бесплатной кредитной СберКарты

СберБанк объявил о запуске универсальной кредитной СберКарты. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и дает клиентам сразу четыре уникальных преимущества, говорится в сообщении банка.

На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть еще 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов. К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и так далее.

Когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее 3 месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120. Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9 процента годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку.

Это уникальное предложение СберБанка — рекордно низкая ставка при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого. Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

Независимо от объема покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит вас, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелёк списанием комиссий даже в периоды «простоя».

«Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8 процентов в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом», — отметил заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.

Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

СберБанк запускает бесплатную кредитную СберКарту с беспроцентным периодом до 120 дней

СберБанк запускает самый долгожданный продукт этого года — универсальную кредитную СберКарту. Она оптимальна для любых жизненных ситуаций и даёт клиентам сразу четыре уникальных преимущества.

Удобный беспроцентный период — 120 дней

На покупки по кредитной СберКарте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть ещё 3 месяца, чтобы вернуть их без процентов.

К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и т. д.

Удобно, что, когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее 3 месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120.

Гарантированная ставка

Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9% годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку.

Сниженная ставка 9,8% годовых в категории «Здоровье» и СберМегаМаркете

Это уникальное предложение СберБанка — рекордно низкая ставка при покупках в аптеках и медицинских учреждениях, потому что здоровье, своё и близких, — первый приоритет для каждого.

Такая же рекордно низкая ставка будет распространяться и на все товары одного из крупнейших маркетплейсов — СберМегаМаркета: для этого достаточно оплатить покупку онлайн новой кредитной СберКартой.

Бесплатное обслуживание и СМС-информирование об операциях

Независимо от объёма покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит вас, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелёк списанием комиссий даже в периоды «простоя».

Мы проанализировали наиболее популярные категории трат россиян, в которых пользователи совершают покупки по кредитным картам. Выяснилось, что это продукты, одежда и товары для дома. Статистика говорит о том, что кредитные карты перестали быть продуктом только для крупных покупок: люди пользуются ими, потому что это удобно, а самое главное — выгодно. Выгодно пользоваться деньгами банка, получать бонусы за покупки и не платить проценты 120 дней, ведь в это время можно использовать свои деньги иначе — например, сделать вклад или положить на накопительный счёт. Важно, что грейс-период по нашей карте работает очень просто: начинается каждый месяц и гарантирует клиентам минимум 3 месяца на возврат долга без процентов. Для нас было важно создать удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Мы уверены, что кредитная карта должна быть бесплатной. А ставка 9,8% в СберМегаМаркете и категории «Здоровье» позволяет совершать практически любые покупки максимально выгодно, даже если вы не пользуетесь беспроцентным периодом» — Кирилл Царёв, заместитель Председателя Правления Сбербанка

Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

Кредитные карты без комиссии за выдачу наличного

Когда вы находитесь в затруднительном положении, аванс наличными на вашу кредитную карту может быть полезным (хотя и дорогостоящим) способом быстро получить наличные. Но обычно это дорогое предложение по трем причинам:

  • Плата за аванс наличными. Это может быть фиксированная плата в размере около 5 или 10 долларов за аванс наличными или до 5% от суммы аванса. Иногда это процент с минимальной суммой в долларах — например, 3% или 10 долларов, в зависимости от того, что больше.

  • Банкомат или комиссия банка.Они устанавливаются финансовым учреждением, которое обрабатывает транзакцию, — владельцем банкомата или банком, в котором вы получаете свой аванс.

  • Проценты. Некоторые кредитные карты взимают более высокую процентную ставку за денежные авансы, чем за покупки. Кроме того, нет льготного периода, то есть проценты начинают начисляться в тот момент, когда вы получаете эти деньги.

Не так много кредитных карт, по которым не взимается комиссия за выдачу наличных, но они существуют. Некоторые карты также взимают такую ​​же годовую ставку с авансов, что и с покупок, что полезно, потому что они все равно сразу же начисляют проценты на ваш денежный аванс.Если вам нужен аванс, карта с этими функциями, безусловно, будет более выгодной сделкой, но помните, что это последний метод. Прежде чем использовать свою кредитную карту в банкомате, рассмотрите альтернативы наличным авансам, такие как карты с низким процентом или рекламными предложениями 0% годовых, карты, которые предлагают возможность конвертировать покупки в ежемесячную рассрочку или личные ссуды.

Вот несколько вариантов использования кредитных карт без комиссии за выдачу наличных.

PenFed Platinum Rewards Visa Signature® Card

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, командировочные расходы или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Карта Visa Signature® PenFed Platinum Rewards не взимает комиссию за выдачу наличных, но по ней будет взиматься самая высокая процентная ставка. В противном случае карта с годовой оплатой в размере 0 долларов может похвастаться бонусом за регистрацию и впечатляющими постоянными вознаграждениями:

  • 5 баллов за 1 доллар США на бензин на заправочных станциях и станциях зарядки электромобилей.

  • 3 балла за 1 доллар, потраченный на покупки в супермаркетах, ресторанах и ресторанах, а также на услуги кабельного, спутникового и других платного телевидения / радио / потоковой передачи.

  • 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки.

Есть несколько недостатков. Баллы можно обменять на путешествия, подарочные карты и товары, но не на возврат денег. Для получения карты требуется отличный кредит. Кроме того, вы должны присоединиться к PenFed, чтобы иметь право на получение карты PenFed Platinum Rewards Visa Signature®, что несложно, но представляет собой дополнительные препятствия.Чтобы присоединиться, вы можете открыть сберегательный счет PenFed с минимальным депозитом в 5 долларов.

Chime Credit Builder Защищенная кредитная карта Visa

Кредитная карта Chime Credit Builder с обеспечением Visa — это еще одна возможность для тех, кто хочет получить кредит, и она работает иначе, чем обычные кредитные карты. Вместо залога вы используете карту в тандеме со счетом Chime Spending Account, который вы открываете первым.

Оттуда вы переводите деньги со своего расходного счета на защищенный счет в Credit Builder, что, по сути, позволяет вам создавать бюджет для расходов по кредитной карте. Когда наступает срок оплаты счета, средства снимаются с обеспеченного счета Кредитного Строителя. С карты не начисляются проценты, потому что по ней невозможно потратить больше суммы, которую вы перевели на счет.

Вы можете использовать вашу кредитную карту Chime Credit Builder с обеспечением Visa Secured в любом банкомате без выплаты процентов. Если вы используете внутрисетевой банкомат, с вас также не будет взиматься комиссия. Вы можете найти внутрисетевые банкоматы в вашем районе в приложении Chime.

Невероятный совет: 6 июля 2021 года некоммерческая новостная организация ProPublica сообщила, что счета многих клиентов Chime были закрыты без уведомления, в результате чего они остались без доступа к средствам.В отчете ProPublica Chime сказал, что многие закрытия счетов были связаны с мошенничеством, но также признал, что некоторые из закрытий были ошибками. Если ваш аккаунт закрыт Chime или другими необанками без уведомления, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы потенциально исправить ситуацию. Действуйте быстро, связавшись с необанком и объяснив ситуацию. А если необанк не поможет, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

DCU Visa® Platinum Secured Credit Card

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, командировочные расходы или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

Обеспеченная кредитная карта DCU Visa® Platinum обеспечивает как отсутствие комиссии за выдачу наличных, так и ту же годовую ставку за аванс наличными, что и за покупки. (Текущая годовая процентная ставка — переменная 11,50%.) В качестве обеспеченной кредитной карты это вариант для заявителей, которые хотят увеличить свой кредит. Он взимает ежегодную плату в размере 0 долларов США, но не предлагает постоянных вознаграждений и требует минимального гарантийного депозита в размере 500 долларов США, что является высоким показателем по сравнению с другими обеспеченными кредитными картами.

Имеется ли период беспроцентного отсрочки выплаты денежных авансов?

Если вы регулярно оплачиваете свою кредитную карту, вы можете избежать выплаты процентов на свой остаток. Если только это не так, вы получите аванс наличными по кредитной карте …

Использование кредитной карты может быть непростым делом. С одной стороны, это отличный способ заработать отличные баллы и награды, а также помочь сгладить эти неприятные моменты «за два дня до зарплаты». С другой стороны, это , а также — отличный способ накопить лишнюю задолженность по вашей карте, которая ухудшит ваш кредитный рейтинг и заставит вас застрять с большим процентом.

Ключом к ответственному использованию кредитных карт является обеспечение их погашения в течение 30-дневного беспроцентного льготного периода. Таким образом, вы получаете эти баллы или мили бесплатно! Но если вы думаете, что то же самое относится и к авансам наличными по кредитной карте, подумайте еще раз.


Как работают кредитные карты?

Когда вы берете кредитную карту, вы в основном открываете возобновляемую кредитную линию. Вам предоставляется максимальная сумма, которую вы можете занять по карте, известная как «кредитный лимит», и вы можете брать столько или меньше, сколько захотите.

Каждый раз, когда вы совершаете транзакцию по карте, сумма, которую вы заплатили, добавляется к вашему балансу. Затем на этот баланс накапливаются проценты в соответствии с годовой процентной ставкой карты или годовой процентной ставкой. Чем выше баланс, тем больше денег начисляется на проценты.

Каждый месяц вы должны будете вносить минимальный платеж в размере вашей задолженности. Формула этого минимального платежа варьируется от карты к карте, но часто это что-то вроде «15 долларов плюс 2%». Поскольку минимальная ежемесячная сумма настолько мала, для погашения кредитной карты может потребоваться несколько лет — а часто и намного больше, если вы вносите только минимальный платеж.

Однако почти все кредитные карты имеют 30-дневный беспроцентный льготный период до начала начисления процентов по данной транзакции. Погасите этот остаток в течение 30 дней, и с вас не будут взиматься проценты!

Как насчет выдачи наличных по кредитной карте?

Когда вы совершаете транзакцию по кредитной карте, наличные деньги не переходят из рук в руки. Вы просто проводите картой в продуктовом магазине или вводите данные карты в Интернете, и все средства переводятся в электронном виде.

Однако вы, , можете использовать кредитную карту для получения наличных, если она вам действительно нужна. Просто посетите банкомат или кассиру в банке, и вы сможете снять наличные со своей карты. Сумма, которую вы снимаете, добавляется к вашему общему балансу, как и при любой другой транзакции по кредитной карте, в то время как вы получаете ту же сумму в долларах наличными. (Для получения информации обо всех авансах наличными, а не только о выплатах наличными по кредитной карте, ознакомьтесь со статьей OppU «Что такое аванс наличными?»)

Имеется ли льготный период для авансов наличными?

Нет, нет. Когда вы получаете денежный аванс на свою кредитную карту, на эту сумму транзакции сразу же начинают начисляться проценты. Чем раньше вы выплатите этот остаток, тем меньше будут начисляться проценты, но это означает, что означает, что вы не можете получить денежный аванс по кредитной карте, не уплатив хотя бы некоторую сумму процентов.

И это не единственный способ, при котором получение наличных по кредитной карте может оказаться более дорогим. Во-первых, с вас обычно взимается дополнительная плата просто за совершение транзакции.Во-вторых, у большинства денежных авансов есть отдельная, более высокая годовая процентная ставка по сравнению с обычными покупками по кредитной карте. Мало того, что проценты начнут начисляться сразу же, но и в целом проценты начисляются больше.

Если вам абсолютно не нужно наличными, а сейчас , лучше не снимать аванс наличными на вашу кредитную карту.

А как насчет других видов денежных авансов?

Существует еще один вид аванса наличными, помимо тех, которые вы можете получить на свою кредитную карту.Эти денежные авансы представляют собой своего рода краткосрочную ссуду без проверки кредитоспособности, которую вы можете получить от кредитора в магазине или в учреждении по обналичиванию чеков — или даже взять ее в качестве онлайн-ссуды.

По сути, это то же самое, что и ссуды до зарплаты.

Эти ссуды наличными определенно не имеют беспроцентного льготного периода. На самом деле они даже не так начисляют проценты. Финансовые сборы по этим типам личных займов обычно рассчитываются по фиксированной ставке и не накапливаются с течением времени.

Допустим, вы берете двухнедельную ссуду наличными в размере 300 долларов с процентной ставкой 15%; Ваши проценты в размере 45 долларов будут немедленно добавлены к сумме вашей задолженности. Это означает, что досрочное погашение кредита не сэкономит вам денег.

Ставки по этим кредитам намного выше, чем по кредитным картам. Годовая процентная ставка для кредита наличными может составлять примерно 23%, в то время как 15% -ная комиссия за двухнедельный денежный аванс составляет почти 400% годовых!

Кроме того, условия единовременного погашения этих краткосрочных кредитов очень затрудняют их выплату для многих людей.Вот как они в конечном итоге берут ссуду на следующий срок, выплачивая только причитающиеся проценты и продлевая срок погашения вместе с новым начислением процентов. Этим заемщикам может быть слишком легко попасть в ловушку опасного долгового цикла.

Накопите деньги на черный день.

Хотя выдача наличных может быть несколько более безопасным вариантом плохой кредитной ссуды, чем, скажем, хищническая ссуда или бесплатный овердрафт, это не означает, что на самом деле это хороший вариант .

Возможно, у вас получится лучше с плохой кредитной ссудой в рассрочку, но лучшее, что вы можете сделать, — это накопить денежный фонд на случай чрезвычайной ситуации. Таким образом, вам не нужно будет снимать долга с для покрытия чрезвычайных расходов!

Почему вам следует избегать получения наличных по кредитной карте

Возможность получить наличные с кредитной карты может показаться заманчивой, особенно если у вас мало денег, но вы должны знать, что получение наличных по кредитной карте — это не то же самое, что снятие наличных с помощью дебетовой карты.В действительности, денежные авансы по кредитной карте представляют собой ссуды и, как таковые, дороги и легко могут привести к возникновению задолженности по кредитной карте.

Использование вашей кредитной карты для снятия наличных в банкомате, использование одного из удобных чеков, предоставленных эмитентом карты, и использование защиты от овердрафта вашей кредитной карты — это способы, которыми эмитент вашей кредитной карты предоставляет вам наличные. Забрать аванс наличными из вашего кредитного лимита может быть легко, но вам следует избегать этого, если только это не чрезвычайная ситуация, и вы уверены, что сможете вернуть деньги как можно быстрее.

Почему выдача наличных по кредитной карте такая дорогая

Денежные выплаты — один из самых дорогих видов операций по кредитным картам. Это потому, что они оцениваются иначе, чем другие покупки, включая переводы баланса.

Вот что вам следует учесть, прежде чем брать денежный аванс.

Комиссия за выдачу наличных: За авансы наличными взимается комиссия за аванс наличными, которая представляет собой либо минимальную фиксированную ставку, либо процент от суммы аванса наличными.Например, в условиях кредитной карты может быть указано, что комиссия составляет 5 долларов или 5%, в зависимости от того, что больше. Согласно этим условиям комиссия за аванс наличными в размере 150 долларов составит 7,50 долларов — 5% от суммы аванса.

Комиссия за аванс наличными обычно составляет от 2% до 5% от суммы аванса наличными, при этом большинство кредитных карт взимают плату за более высокий уровень.

Комиссия за банкомат: Помимо комиссии за выдачу наличных, с вас также будет взиматься комиссия за банкомат в размере от 2 до 5 долларов в зависимости от банкомата какого банка вы используете. Оператор банкомата и эмитент вашей кредитной карты могут взимать комиссию за банкомат.

Повышенная процентная ставка: Авансы наличными почти всегда имеют более высокую процентную ставку, чем ставка для покупок и даже переводов баланса. Предполагая, что вы заплатили каждый остаток в течение одного и того же периода времени, вы бы заплатили больше процентов за аванс наличными в размере 500 долларов, чем, например, за билет на самолет за 500 долларов. Чем больше времени у вас уйдет на выплату денежного аванса, тем больше процентов вы получите и, следовательно, должны будете заплатить.

Без льготного периода: Большинство кредитных карт не предлагают льготный период для выплаты наличных.Это означает, что у вас нет полного цикла выставления счетов для погашения всей причитающейся суммы, что позволяет избежать финансовых расходов. Начисление процентов начинается с даты, когда транзакция очищает ваш счет кредитной карты.

Вы можете минимизировать проценты, которые вы платите по авансу наличными, выплачивая остаток как можно быстрее, даже если это означает оплату до того, как ваш счет будет доставлен по почте.

Правила распределения платежей: Федеральный закон требует, чтобы эмитенты кредитных карт применяли минимальный платеж к остаткам с наивысшей процентной ставкой.Но все, что выше минимума, эмитенты кредитных карт могут применять все, что захотят. Часто выплаты сверх минимума применяются к остатку с наименьшей процентной ставкой, что означает, что требуется больше времени для выплаты остатка аванса наличными. А более длительное время для оплаты означает, что вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

У вас могут возникнуть проблемы с большим денежным потоком

Подумайте, не является ли ваша необходимость получить денежный аванс признаком более серьезной финансовой проблемы. В идеале у вас должен быть достаточный доход для выполнения всех ваших финансовых обязательств.Если у вас недостаточно денег для оплаты основных счетов и необходимых расходов, таких как аренда и коммунальные услуги, как у вас будет достаточно денег, чтобы оплатить счет по кредитной карте, когда он появится?

Люди, получающие ссуды наличными, с большей вероятностью не выполнят дефолт по своим кредитным картам, чем люди, которые этого не делают. Это одна из причин того, что процентные ставки по авансам наличными выше. Это также может повысить риск задержки платежей по кредитной карте.

Если вам нужны наличные в крайнем случае, есть способы получить наличные с кредитной карты без внесения реального денежного аванса, в том числе изменить способ оплаты счетов или проявить изобретательность с подарочными картами.Но если вы обнаружите, что часто используете денежные авансы для оплаты вещей — особенно предметов первой необходимости, таких как продукты, — пора внимательнее взглянуть на свой бюджет и расходы и приложить усилия, чтобы согласовать их.

Льготный период кредитной карты: используйте его для беспроцентной выплаты

Нет необходимости бороться за предложение финансирования под 0% годовых с новым эмитентом кредитной карты. Фактически, с большинством кредитных карт льготный период может помочь вам профинансировать крупные покупки и получить вознаграждение, используя бесплатную ссуду сроком на один-два месяца, просто выплачивая остаток по выписке каждый месяц в полном объеме.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Льготные периоды позволяют опытным пользователям кредитных карт бесплатно получать вознаграждения и льготы по картам. Вы также можете случайно лишиться льготного периода своих карт — либо из-за поздней оплаты счета, либо из-за периодического удержания баланса.По данным Американской банковской ассоциации, около 41% всех держателей карт обновляют баланс своих кредитных карт.

Вот что вам нужно знать о льготных периодах для кредитных карт и о том, как их использовать в своих интересах.

Что такое льготный период?

Льготный период по кредитной карте — это период времени, в течение которого вы можете списывать средства с вашей карты и ждать их оплаты без начисления процентов. Этот период обычно длится не менее 21 дня и длится от конца одного расчетного периода до срока выплаты следующего платежа.

Вы можете узнать льготный период вашей карты — и предлагает ли он вообще его — просмотрев таблицу условий использования вашей карты. Под раскрытием годовой процентной ставки обычно есть строка, в которой разъясняется, как можно избежать выплаты процентов.

Если вы не видите строки, рекламирующей, как избежать выплаты процентов, это красный флаг. Это может означать, что на вашей кредитной карте не предусмотрен льготный период. В этом случае ваши покупки начнут накапливать проценты в первый день каждой транзакции, даже если вы полностью погасите свой баланс в установленный срок.

Обязательно внимательно прочтите условия. Для некоторых карт вы можете обнаружить, что только избранным держателям карт предоставляется льготный период.

Примечание: Только для новых покупок предоставляется льготный период. Денежные авансы и переводы баланса начинают накапливать проценты, как только они поступают на ваш счет.

Как работает льготный период карты?

Во время платежного цикла вашей кредитной карты любые покупки, которые вы делаете, будут регистрироваться в истории транзакций вашей кредитной карты и добавляться к вашему ежемесячному балансу.

Но до тех пор, пока вы полностью выплачиваете остаток по выписке каждый месяц, эмитент вашей карты не будет взимать с вас проценты за любые новые покупки в течение периода времени, в течение которого льготный период все еще активен.

Так, например, если вы начинаете цикл выставления счетов с балансом 0 долларов, вы можете купить диван за 800 долларов и оставить его, не платя за него, до тех пор, пока не наступит срок платежа за этот цикл.

Уловка: льготный период гарантирован только до тех пор, пока вы продолжаете полностью выплачивать свой ежемесячный баланс.Если вы оплачиваете только часть баланса в течение одного месяца (например, оплачивая только минимальную причитающуюся сумму), ваш кредитор может отменить льготный период, и на любые новые покупки, которые вы сделаете после этого, начнут немедленно начисляться проценты.

После того, как вы потеряли льготный период кредитной карты, вам, возможно, придется подождать несколько циклов, прежде чем она возобновится. Для получения более подробной информации обратитесь к эмитенту вашей карты.

Как долго длится льготный период кредитной карты?

В соответствии с Законом о кредитных картах эмитент вашей кредитной карты должен установить дату платежа по крайней мере через 21 день после того, как он отправил ваш последний счет.Таким образом, если у вашей кредитной карты есть льготный период, вам будет предоставлено как минимум три недели с момента последнего платежа для зачисления остатка до начисления процентов.

Многие кредиторы предлагают еще более длительные льготные периоды, позволяющие продлить «ссуду» еще на несколько дней без дополнительных финансовых затрат.

Discover, например, обычно дает держателям карт 25 дней для сохранения беспроцентного остатка (23 дня для расчетных периодов, начинающихся в феврале). Bank of America, Wells Fargo, American Express и Capital One также имеют 25-дневный цикл выставления счетов.С другой стороны, Barclaycard и Citi предоставляют держателям карт минимум 23 дня.

В зависимости от того, когда вы совершаете покупку, у вас может быть еще больше времени, чтобы удержать свои деньги, прежде чем вам нужно будет расплатиться. Это связано с особенностями цикла выставления счетов по кредитной карте: покупка, которую вы совершаете в течение одного месяца, может фактически не подлежать оплате до выписки за следующий месяц.

Как работает ваш платежный цикл

Обычно расчетный период называют месячным циклом. Но с кредитными картами реальность немного сложнее.

Когда вы открываете свой счет в компании-эмитенте кредитной карты, любые покупки, сделанные вами в этот первый расчетный период, будут добавлены к остатку в вашей выписке и включены в счет вашей кредитной карты. Но как только этот платежный цикл завершится (это означает, что счет был добавлен и отправлен по почте), любые покупки, которые вы сделаете после этого, будут добавлены в отчет о балансе за следующий месяц.

Так, например, если расчетный период вашей кредитной карты заканчивается 23 числа каждого месяца, счета за любые покупки, сделанные вами 24 или 25 числа, будут выставляться в следующем месяце.А благодаря льготному периоду для вашей карты вам не придется оплачивать финансовые расходы за эти покупки до трех недель спустя, когда наступит срок оплаты.

Использование льготного периода для избежания выплаты процентов

Вы можете использовать льготный период своей карты в своих интересах, чтобы помочь в кратковременном финансировании новых покупок. Это все равно, что просить у кого-то ссуду и обещать вернуть его через пару недель. Пока вы соблюдаете обещанный срок, вам нужно будет вернуть только то, что вы взяли в долг.

Таким образом, если у вас есть запланированные расходы, такие как билеты на самолет или новое устройство, вы можете стратегически подождать, чтобы совершить эту покупку, пока не завершится ваш платежный цикл. Это даст вам как можно больше времени, чтобы отложить оплату покупки без каких-либо процентов. Но помните: вы получите этот бонус только в том случае, если продолжите полностью погашать свой баланс. Если вы не можете произвести оплату в рамках платежного цикла, то оплата наличными, вероятно, поможет улучшить ваши финансы.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Келли Дилворт
является спонсором личных финансов и бывшим штатным корреспондентом CreditCards.com. Она начала свою карьеру в журналистике в The Atlantic в 2007 году, затем на несколько лет занялась изданием научно-популярных книг.Она вернулась в журналистику в 2010 году и с тех пор писала обо всем — от 20-летних с титаническими кредитными рейтингами до решений Федеральной резервной системы по денежно-кредитной политике.

Что такое денежный аванс и как он работает?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Аванс наличными может показаться простым способом быстро получить наличные, но он может стоить вам больших денег в виде процентов и комиссионных.Прежде чем оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы вас не удивил неприятный сюрприз. А еще лучше вообще избегать получения аванса наличными.

Ниже CNBC Select рассматривает основы денежного аванса: что это такое, условия и комиссии, а также лучшие альтернативы для быстрого получения наличных.

Как работает выдача наличных

Аванс наличными — это, по сути, краткосрочная ссуда, предлагаемая эмитентом вашей кредитной карты. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под кредитную линию вашей карты.Обычно вы можете получить аванс наличными несколькими способами:

  • В банкомате: Если у вас есть PIN-код для кредитной карты, вы можете пойти в банкомат и получить аванс наличными. Если у вас нет ПИН-кода, вы можете запросить его у эмитента карты. Обратите внимание, что получение ПИН-кода может занять несколько рабочих дней, и часто существуют ограничения на сумму наличных, которую вы можете снять в банкомате.
  • Лично: Посетите свой банк и запросите аванс наличными с помощью кредитной карты.
  • Комфортный чек: Возможно, на вашей кредитной карте есть удобные чеки, которые можно использовать для выписки чека самому себе. Затем вы можете обналичить его или положить на депозит.

Условия выдачи наличных и сборы

Авансы наличными — это простой способ быстро получить наличные, но они часто сопровождаются высокими комиссиями, которые перевешивают любые преимущества. Перед тем, как оформить денежный аванс, ознакомьтесь с условиями, чтобы знать о высоких расходах, которые вы, вероятно, понесете.

  • Аванс наличными Годовая процентная ставка: Авансы наличными имеют отдельную и часто более высокую процентную ставку, чем покупки или переводы баланса.Например, карта Citi® Double Cash Card имеет переменную годовую ставку от 13,99% до 23,99% для покупок и переводов баланса, но переменную годовую ставку 25,24% для авансов наличными.
  • Комиссия за выдачу наличных: Эмитент вашей карты часто взимает комиссию за выдачу наличных, которая обычно составляет 3% или 5% от общей суммы каждого запрашиваемого аванса наличными. Например, аванс в размере 250 долларов США с комиссией в размере 5% будет стоить вам 12,50 долларов США.
  • Банкомат или комиссия банка: Если вы пользуетесь банкоматом или посещаете банк, вы можете рассчитывать на комиссию за получение аванса наличными.
  • Нет льготного периода: Денежные авансы не пользуются льготным периодом. Это означает, что с вас будут взиматься проценты, начиная с даты получения аванса наличными. Это отличается от того, когда вы совершаете покупку с помощью карты, и эмитент предлагает льготный период продолжительностью не менее 21 дня, когда вы не будете получать проценты, если ваш баланс будет полностью оплачен в установленный срок.
  • Отдельный кредитный лимит: Денежные авансы часто имеют отдельный кредитный лимит, который является частью вашего общего кредитного лимита.Вы можете получить только несколько сотен долларов.

Стоимость аванса наличными

Авансы наличными имеют множество условий и комиссий, как упоминалось выше, но вы можете задаться вопросом, сколько все это может стоить. Вот пример:

Сколько может стоить аванс наличными в размере 500 долларов

В итоге вы заплатите 99,50 долларов в качестве процентов и комиссионных, если вы взяли аванс наличными в 500 долларов и платили только 50 долларов в месяц.

Альтернативы денежным авансам

В настоящее время получение денежного аванса может показаться хорошей идеей, но это может быстро привести к накоплению долгов.Мы рекомендуем полностью избегать денежного аванса и выбирать альтернативные варианты с более выгодными условиями.

  • Займ у семьи или друзей: Вы можете попросить ссуду у семьи или друзей. Хотя спрашивать может быть неудобно, это может быть наиболее рентабельным способом получить нужные деньги. Убедитесь, что вы составили план погашения, чтобы поддерживать хорошие отношения.
  • Взять личную ссуду: Личная ссуда обычно предлагает более выгодные условия, чем денежный аванс, и у вас может быть доступ к большему количеству наличных, если у вас есть хороший кредит.С персональной ссудой вы обычно можете выплатить ссуду по фиксированной процентной ставке, которая намного ниже, чем годовая процентная ставка, взимаемая эмитентами кредитных карт.

Примечание редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Можно ли снять деньги с кредитной карты?

Когда вам нужны наличные в связи с чрезвычайной ситуацией или для оплаты счетов, вы можете задаться вопросом, можно ли снять их с кредитной карты.Многие компании, выпускающие кредитные карты, действительно позволяют получать средства с карты посредством аванса наличными. Хотя это может быть удобно в крайнем случае, денежные авансы также имеют некоторые недостатки, которые следует учитывать. Поэтому, прежде чем использовать кредитную карту для получения наличных, важно взвесить все за и против.

Ключевые выводы

  • Многие компании, выпускающие кредитные карты, позволяют снимать деньги с карты посредством получения наличных.
  • В зависимости от карты вы можете снимать наличные, положив их на банковский счет, используя карту в банкомате или выписав удобный чек.
  • Денежные авансы могут иметь более высокую годовую ставку, чем покупки или переводы баланса, и проценты по ним начинают начисляться сразу. Плюс у них часто есть комиссии.

Как работают выплаты наличными по кредитной карте

Обычно кредитные карты предназначены для покупок. Например, вы используете свою карту при оформлении заказа в магазинах или вводите номер карты и срок ее действия, чтобы делать покупки в Интернете. По мере совершения покупок доступный вам кредит уменьшается на эту сумму до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Денежные выплаты по кредитной карте работают иначе. Если ваша карта позволяет их (а не все), у вас может быть один кредитный лимит для покупок и другой лимит для денежных авансов, который обычно ниже, чем ваш лимит покупок. Когда вы берете ссуду наличными, вы занимаете деньги под этот кредитный лимит.

Более того, по авансам наличными проценты начисляются немедленно — в отличие от покупок, где у вас обычно есть льготный период от 20 до 30 дней для оплаты счета до начала начисления процентов.

Есть несколько способов получить денежный аванс, в том числе:

  • Запрос денежного перевода с кредитной карты на банковский счет
  • Снятие наличных в банкомате
  • Написание удобного чека самому себе и обналичивание его в банке

Подсказка

Вы сможете узнать свой лимит аванса наличными, проверив последнюю выписку по кредитной карте. Если вы его не видите, вы можете позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и узнать, можно ли получить денежный аванс для вашей карты, и если да, то каков ваш лимит.

Сколько стоит снятие наличных с кредитной карты?

Денежные авансы не бесплатны. При приеме одного препарата необходимо учитывать несколько затрат.

Во-первых, это комиссия за выдачу наличных. Это комиссия, которую компания-эмитент кредитной карты взимает просто для удобства снятия наличных с вашего лимита аванса. Это может быть либо фиксированная плата, например от 5 до 10 долларов, либо процент от суммы аванса, в зависимости от того, что больше. Сумма может варьироваться от карты к карте.

Вы также можете заплатить дополнительную комиссию, если снимаете наличные с кредитной карты в банкомате или отделении банка. Может взиматься дополнительная плата за банкомат, или вам, возможно, придется заплатить комиссию кассира за это удобство.

Вторая часть уравнения стоимости аванса — это годовая процентная ставка (APR). В большинстве случаев годовая процентная ставка денежного аванса выше, чем обычная годовая процентная ставка для покупок или переводов баланса. И, как было сказано выше, сразу же начинают начисляться проценты.

Это важно помнить, если вы ищете недорогой способ получить доступ к наличным деньгам.Например, по сравнению с краткосрочной ссудой для физических лиц, денежный аванс может иметь гораздо более высокую процентную ставку.

Важно

В отличие от покупок, для выдачи наличных по кредитной карте льготный период отсутствует. Интерес начинает накапливаться сразу.

Когда денежные авансы не связаны с наличными

В некоторых случаях транзакции можно рассматривать как денежный аванс, даже если вы не снимаете наличные. Например, если вы привязываете свою кредитную карту к банковскому счету для защиты от овердрафта, любые деньги, которые используются для покрытия овердрафта, будут считаться наличным авансом.Вы также можете обнаружить, что определенные транзакции, такие как использование вашей карты для покупки криптовалюты, рассматриваются как авансы наличными, а не как покупки.

По этой причине полезно внимательно прочитать условия использования кредитной карты, чтобы знать, что считается авансом наличными, а что нет.

Когда вы производите оплату по счету кредитной карты, минимальный остаток к оплате будет сначала применен к вашему обычному сальдо покупки. Любой дополнительный платеж применяется к остатку с наибольшей годовой процентной ставкой.Поэтому, если на вашей карте уже есть остаток покупок, возможно, вам придется полностью оплатить его, прежде чем какие-либо платежи будут зачислены на ваш денежный аванс.

Когда имеет смысл снимать наличные с кредитной карты?

Снятие наличных с кредитной карты может показаться хорошим вариантом, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Например, если ваша машина сломалась, и вам нужно заплатить компании-эвакуатору, которая не принимает кредитные карты, это может быть вашим единственным выбором.

Но если ситуация не является срочной, вы можете изучить другие варианты получения наличных, поскольку аванс по кредитной карте может быть дорогостоящим.Например, вы можете подумать:

  • Подача заявления на получение необеспеченного кредита для физических лиц
  • Занять деньги у друзей или семьи
  • Получение кредита под залог собственного капитала
  • Снятие денег с IRA или получение 401 (k) снятия или ссуды
  • Ликвидация компакт-дисков или продажа других активов с целью получения денег

Все эти варианты имеют плюсы и минусы, как и получение наличных по кредитной карте. Например, доступ к пенсионным счетам может быть простым способом получить деньги, но может повлечь за собой налоговые штрафы.И даже если этого не произойдет, вы все равно сократите свое пенсионное яйцо. Ссуды под залог собственного капитала могут предлагать низкие процентные ставки, но вы ставите свой дом на карту в качестве залога. Займы у друзей и семьи могут дать вам деньги без процентов, но это также может привести к проблемам в отношениях, если вы не сможете вернуть их в соответствии с договоренностью.

Примечание

Взять ссуду 401 (k), по сути, означает занимать деньги у себя. Но имейте в виду, что если вы уволитесь с работы по какой-либо причине до погашения ссуды, вам придется выплатить ее полностью почти немедленно, иначе это будет рассматриваться как налогооблагаемое распределение.

Итог

У выдачи наличных по кредитной карте есть некоторые преимущества, но они могут быть дорогостоящими по сравнению с другими способами заимствования денег. Если вам нужны средства, но это не критическая ситуация, найдите время, чтобы изучить другие варианты, прежде чем совершать денежный аванс по кредитной карте. И если вы все-таки снимаете наличные со своей карты, постарайтесь погасить остаток как можно быстрее, чтобы минимизировать процентные расходы.

Что такое аванс наличными по кредитной карте?

Перед тем, как получить денежный аванс на свою кредитную карту, важно понимать, какие комиссии и риски связаны, а также преимущества.

Аванс наличными по кредитной карте — это снятие наличных со счета кредитной карты. По сути, вы берете взаймы под свою кредитную карту, чтобы положить деньги в карман. Однако получение аванса наличными по кредитной карте связано с расходами и, в некоторых случаях, с ограничениями на сумму, которую вы можете снять. Вот что вам нужно знать.

Вы можете пойти в свой банк или банкомат и использовать свою кредитную карту для снятия денег. Хотя процесс может показаться похожим на снятие денег с дебетовой карты, на самом деле вы берете на свою кредитную карту аванс наличными.В отличие от снятия дебетовой карты, когда вы получаете доступ к своим собственным средствам, с наличным авансом, ваша компания, выпускающая кредитную карту, по сути, ссужает вам деньги и списывает средства с вашего счета. Плата, скорее всего, будет стоить вам; денежные авансы обычно имеют комиссию за транзакцию и более высокую годовую процентную ставку (APR). Кроме того, вы, скорее всего, будете ограничены тем, насколько вы можете продвинуться; это называется кредитной линией наличными и, вероятно, составляет лишь часть вашей общей кредитной линии.

Однако использование карты для получения наличных — не единственная форма получения наличных.Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, отправляют клиентам чеки по почте, привязанной к их счетам, — известные как удобные чеки. Если вы их депонируете, транзакция будет считаться формой денежного аванса, и с вас будет взиматься годовая ставка денежного аванса, а также может взиматься комиссия за транзакцию.

Авансы наличными могут быть важным источником средств в чрезвычайной ситуации. Хотя вы не хотите планировать регулярное использование денежных авансов, вы можете использовать их, если у вас не хватает средств и вы не можете оплачивать расходы.Однако всегда учитывайте все возможные варианты, учитывая их стоимость.

Рекомендуется ознакомиться с соглашением о кредитной карте, чтобы убедиться, что вы знаете правила и сборы. В частности, обратите внимание на:

  • Комиссия за транзакцию: Вы будете платить комиссию за транзакцию при выдаче наличных по кредитной карте.
  • Годовая процентная ставка: Годовая процентная ставка для авансов наличными часто выше, чем для покупок по кредитной карте.
  • Беспроцентный период: По авансам наличными часто начисляются проценты в момент вывода средств, что означает отсутствие льготного периода.
  • Совершайте покупки с помощью кредитной карты: Если у вас есть возможность, вы часто можете ограничить проценты и комиссию за транзакцию, списывая покупки с вашей карты, а не получая денежный аванс.
  • Избегайте ненужных покупок: Спросите себя, стоит ли покупка, которую вы собираетесь совершить с наличным авансом, дополнительных сборов или это может подождать.
  • Следите за своим балансом: Если вы беспокоитесь о нехватке средств, неплохо следить за балансом своего счета, чтобы вас не застали врасплох.Если вы выполняете банковские операции через Интернет, вы обычно можете настроить текстовые или электронные уведомления, чтобы уведомить вас, если ваш баланс упадет ниже установленной суммы.

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Условия Стоимость
Снятие аванса наличными 500 долларов
Ежемесячный платеж 32 50 долларов США комиссия (5%) 25 долларов
Денежный аванс в год (26.74%) 72 долл. США процентов
Комиссия за банкомат 2,50 долл. США
Расчетное время выплаты аванса наличными 12 месяцев
Итого проценты и комиссии 99,50 долл. США