Кредитная амнистия и другие способы снизить долговую нагрузку. Расскажем, что работает в 2020 году

Кредитная амнистия предполагает досрочное и безболезненное списание долгов по кредитам для физлиц. Она предназначена не для всех граждан, а для тех, кто по объективным причинам не может более платить ежемесячные платежи.

В 2020 году на кредитную амнистию могут рассчитывать граждане, которые лишились работы из-за пандемии коронавируса, или чьи доходы упали на 30% и более. Они могут рассчитывать на уменьшение долгового бремени по кредитам или микрозаймам, а финансовые организации не вправе им отказать.

В России кредитная амнистия реализуется в рамках кредитных и ипотечных каникул, дающих право на временную отсрочку по долговым обязательствам, а также в рамках права граждан на банкротство и списание долгов.

СодержаниеПоказать

💡 Есть ли закон или готовящийся законопроект о кредитной амнистии

Отдельного закона, предполагающего кредитную амнистию для россиян, не разработано. Но послабления в рамках погашения долговой нагрузки граждане могут получить с опорой:

По вопросу принятия полномасштабной кредитной амнистии нет однозначной позиции. Ряд россиян считает, что власти должны списать абсолютно все долги перед банками и МФО без каких-либо дополнительных условий. К таким радикально настроенным гражданам примкнули некоторые депутаты.

Но вряд ли в обозримом будущем власти пойдут на полное списание кредитных долгов, а не только на адресную поддержку пострадавшим в результате пандемии гражданам. Ведь в результате крах настигнет весь банковский сектор, а многие россияне потеряют свои деньги.

Удалось ли вам воспользоваться кредитной амнистией, объявленной в связи с пандемией коронавируса в 2020 году?

ДаНет, банк мне отказалК счастью, не живу в кредит

💰 Способы снизить кредитную нагрузку без кредитной амнистии в настоящее время

Кредитные и ипотечные каникулы

Граждане, чьи доходы пострадали из-за пандемии коронавируса, могут рассчитывать на получение каникул по потребительским и ипотечным кредитам по ФЗ-106 «О внесении изменений в ФЗ «О ЦБ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа». Действие временной отсрочки по погашению долга без взимания санкций распространяется на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Заемщики вправе обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки на период до полугода. Финансовая организация не может препятствовать заемщику и отказывать ему в кредитных каникулах, если тот исполнил все условия по ФЗ-106:

1. Размер кредита находится в пределах, установленных Правительством.
2. Доходы заемщика снизились на 30% и более за месяц, который предшествовал месяцу обращения, по сравнению с 2019 годом (либо он официально признан безработным).
3. В момент обращения к договору не применяются ипотечные каникулы.

Рассчитывать на получение каникул вправе граждане, чьи долговые обязательства не превышают:

• по потребительским кредитам – 250 тыс. р.;
• по автокредитам – 600 тыс. р.;
• по ипотеке – 1,5 млн р.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики вправе вплоть до 30 сентября 2020 года, но Правительство может продлить этот срок при необходимости.

В течение кредитных каникул кредитор не вправе начислять неустойку за просроченные платежи или взыскивать квартиру в залоге по ипотеке. Заемщик при нормализации финансового положения вправе прекратить действие льготного периода, сообщив об этом факте кредитору.

Проценты по кредиту в период каникул начисляются по льготной ставке, но срок для возврата займа продлевается.

Заемщики из числа представителей малого и среднего бизнеса, пострадавшие в результате пандемии коронавируса, вправе обратиться к кредитору с заявлением на предоставление кредитных каникул.

Для тех, кто воспользуется каникулами в период распространения коронавирусной инфекции, есть еще одна хорошая новость: сведения об этом факте не будут передаваться в БКИ, и кредитная история клиентов не будет ухудшаться.

Применение кредитных каникул позволяет временно уменьшить ежемесячный платеж на период падения доходов. Но нужно понимать, что сроки погашения долга увеличиваются вместе с переплатой.

Первоначально банки неохотно шли на пересмотр кредитных договоров с заемщиками. Но после принятия ФЗ-106 они не вправе отказать в предоставлении каникул, иначе клиент может пожаловаться на них в ЦБ. Проблемы с получением отсрочки возникают у неофициально трудоустроенных заемщиков, которые не способны подтвердить падение доходов документально.

В ряде банков действуют свои программы кредитных каникул граждан, которые расширяет круг получателей помощи по сравнению с теми, кто прописан в 106-ФЗ. Например, в Альфа-Банке и ВТБ добросовестным заемщикам без просрочек автоматически разрешили не вносить платежи в счет погашения основного долга по кредитным картам, они могут платить только начисленные проценты. В Райффайзенбанке после предъявления справки 2-НДФЛ можно договориться о снижении ежемесячного платежа (при этом продолжительность погашения кредита продлевается) даже по потребительским кредитам более, чем на 250 тыс. р. В любом случае при принятии решения о предоставлении кредитных каникул банк анализирует кредитную историю и платежеспособность заемщика.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Программа по предоставлению гарантированных ипотечных каникул начала действовать еще до пандемии коронавируса, но она доступна и сегодня. Воспользовавшись программой, заемщики, по сути, получают гарантированную государством реструктуризацию долга. Они вправе рассчитывать на следующее:

• получение отсрочки продолжительностью до полугода;
• возможность внесения платы только в части процентов;
• увеличение максимального срока ипотечного кредита;
• снижение процентов по ипотеке, если ставка ЦБ меньше процентной ставки по кредиту.

Кредитные каникулы так же не ведут к списанию долгов, а только увеличиваю кредитную нагрузку.

Другая программа господдержки от ДОМ.РФ позволяет за счет господдержки списать по ипотечному кредиту до  450 тыс. р. от общего долга перед банком. Рассчитывать на поддержку смогут семьи, где после 2018 года родился второй и последующий ребенок. Но, по статистике, треть заявок на списание долга отклоняется.

Безработица 2020. Прогнозы, размер пособия

Читать

Социальный контракт для многодетных и малоимущих семей

Подробнее

Что такое трудная жизненная ситуация и куда обращаться за помощью

Смотреть

Банкротство физлиц

Когда размер просроченных долговых обязательств достигает таких значений, что его невозможно погасить даже через продажу всего принадлежащего заемщику имущества, помочь может процедура банкротства физлиц.

Банкротство физлиц с 2015 года стало привилегией не только юрлиц, но и рядовых граждан. Через процедуру признания финансовой несостоятельности можно безболезненно списать задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД и налоговым обязательствам. Списание задолженности происходит в рамках двух процедур:

1. Реструктуризации – она заключается в формировании измененного графика платежей, длящегося до 3 лет, с комфортными для должника ежемесячными платежами. Назначается только для должников со стабильными доходами.
2. Реализации имущества – позволяет полностью избавиться от задолженности при продаже на торгах активов заемщика. Вырученные в результате средства передают кредиторам, а непогашенный остаток списывают.

Существовавшая в таком виде процедура банкротства физлиц продемонстрировала сразу несколько недостатков: она была весьма длительная (средние сроки – 8-10 месяцев) и дорогая (минимальные затраты составляли 80-100 тыс. р.). По этим причинам преимуществами процедуры мог воспользоваться ограниченный круг должников. Подавляющее большинство дел заканчивалось банкротством должника без фактического удовлетворения требований перед кредиторами.

С сентября 2020 года в силу вступит новая процедура упрощенного банкротства во внесудебном порядке. Она станет бесплатной, а заявление нужно будет подавать не в суд, а в МФЦ. В течение дня инстанция проверит, завершено ли в отношении гражданина исполнительное производство. Отсутствие имущества в собственности не станет барьерами для отказа в признании банкротом.

Банкротство в упрощенном порядке станет доступно гражданам с долгами 50-500 тыс. р. После поступления заявления от гражданина в МФЦ информация заносится в специальный реестр. С этого момента вводится мораторий на погашение требований кредиторов и уплате ежемесячных взносов.

Процедура банкротства займет полгода. В этот период гражданин не сможет брать займы и кредиты, становиться поручителем и пр.

Насколько это снизит долговую нагрузку? Банкротство является действенным способом избавления от долговых обязательств, и его популярность постоянно растет. Так, в январе-марте 2020 года банкротами себя объявили на 70% больше россиян, чем за тот же период 2019 года. Введение процедуры бесплатного банкротства расширит круг должников, которые воспользуются возможностью цивилизованно списать долг. По разным оценкам в число потенциальных банкротов входит до 1 млн россиян.

Но банкротство имеет немало негативных последствий, которые нельзя не учитывать: вводится запрет на занятие руководящих должностей, открытие своего бизнеса, возникнут проблемы при получении новых кредитов и пр.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом

Читать

5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкции

Подробнее

Как выбраться из долговой ямы по займам и кредитам

Смотреть

Иные способы

Для многих граждан актуальны проблемы с задолженностью перед МФО. Государство взялось за ужесточение их регулирования с 2019 года, изменения вступают в силу поэтапно. Так, процентная ставка по микрокредитам снизится до 1% в сутки, а сумма задолженности не сможет более, чем вдвое, превышать начальные обязательства (включая начисленные пени и штрафы).

Насколько это снизит долговую нагрузку? Ужесточение требований к микрозаймам сделало рынок более цивилизованным. Займы под 765-1000% в год ушли в прошлое. Но часть депутатов считает, что принятых мер явно недостаточно и предлагает полностью запретить работу МФО и заодно коллекторов.

❓ Часто задаваемые вопросы

Какой срок давности по долгам?

Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту. Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.

У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать?

С сентября 2020 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.

Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги?

По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.

Какие кредиты подпадут под амнистию?

Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно. Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.

А за рубежом действует кредитная амнистия?

Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Кредитная амнистия для физических лиц: когда вступит в силу, последние новости на 2020 год

В январе 2020 гремели сенсационные заявления о списании долгов граждан перед банками и МФО. Они оказались лишь фейком, очередным популизмом ЛДПР. Однако неожиданная, как в голливудских фильмах накрывшая весь мир пандемия коронавируса спровоцировала кризис, который признают даже российские власти. Кредитная амнистия для россиян — что это такое, как будет работать? Выражаясь простыми словами, это законодательное освобождение от долгов по кредитам. Но возможна ли кредитная амнистия? Мы проанализировали последние новости о списании долгов пострадавшим от коронавируса и его экономических последствий.

Источник  — images.yandex.ru

Получить план списания ваших долгов

Действует ли амнистия кредитных долгов сейчас: перечень законов

Итак, какие нормы действуют в РФ на данный момент?

Меры поддержки населения и предпринимателей, озвученные Путиным в обращении от 25 марта 2020 года. Мы подробно изложили меры в этой статье.

1. Предлагаются кредитные каникулы для пострадавших от кризиса и карантина, однако о полной амнистии (списании всех кредитов всем гражданам) речи не идет.

   Каникулы по кредитам — право на законных основаниях получить в банке отсрочку по потребительским займам, если в семье сложились затруднительные финансовые обстоятельства:

   • падение реальных доходов более чем на 30%;

   • потеря работы;

   • временная потеря трудоспособности из-за карантина, болезни;

   • другие обстоятельства, подтвержденные документально.

   Банки уже заявили об отсрочке на 2-3 месяца без применения штрафов, пеней, увеличения ставки и комиссий. Отметим, что крупные банки вроде ВТБ, Сбербанка и Тинькофф банка и так предлагали клиентам каникулы, но окончательное решение раньше оставалось за банком. Антикризисные меры 2020 году обязывают банки выдавать отсрочку заемщикам на основании представленных документов.

2. Госдуме дано задание срочно разработать и принять закон об упрощенном банкротстве, который позволит списывать долги неплатежеспособным гражданам во внесудебном порядке. Проект касается граждан, работавших по трудовым договорам и не работающих, но не распространяется на людей, оформленных как ИП. Подробно о законопроекте здесь.

3. Закон о банкротстве для физических лиц. Актуально для тех, кто не подходит под критерии упрощенной процедуры: есть имущество или человек был ИП, самозанятым. Позволяет официально признать себя банкротом и не выплачивать долги. Работает в отношении кредитов, налогов и долгов за коммунальные услуги ЖКХ.

   Также банкротство можно признать в отношении договоров по поручительству, наследства и долговых расписок. Предусматривает:

   • реструктуризацию задолженности. В случае, если должник не может расплатиться за три года, вводится полноценное банкротство;

   • реализацию имущества. То есть собственность должника включается в конкурсную массу и распродается в счет погашения долгов. Если имущества нет, долги списываются без проведения торгов. Должник становится банкротом, процедура завершается судом.

Узнать, подходит ли мне банкротство физических лиц

Последние новости о кредитных законах: сводка на 2020 год

1. Упрощенная система банкротства.

   Упрощенное банкротство 2020 сделает отличается от кредитной амнистии тем, что доходы и расходы граждан все-таки будут проанализированы, и списание не будет носить тотальный характер.

   В конце концов, ставить банки под удар и освобождать платежеспособных заемщиков от обязательств было бы неразумно. Но безусловно, карантин, кризис и чрезвычайная экономико-эпидемиологическая ситуация будет достаточной причиной для погашения неподъемных обязательств пострадавшим гражданам.

   Когда вступит в силу закон об упрощенном банкротстве?
   
   Разработка и принятие проекта назначены на апрель 2020.

2. Реструктуризация кредита. Политики и специалисты обсуждают возможность законодательного регулирования реструктуризации долга по кредитам. Предполагается, что такая мера позволит добросовестным заемщикам, потерпевшим личный экономический кризис, законно реструктуризировать банковскую задолженность.

Напомним, в 2015 году уже вводилась возможность аналогичной реструктуризации по валютным кредитам — банки пересчитывали кредит в рубли и снижали процентные ставки.

Ожидаете упрощенного банкротства? Узнайте, подходит ли вам бесплатная процедура

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как списать долги по кредитам?

Сейчас единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, не имеющий возможности расплачиваться по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

• процедура длится 7-8 месяцев;

• единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;

• дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;

• банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;

• начисление процентов и штрафов прекращается уже с первого судебного заседания.

Если нужна помощь в избавлении от долгов, обратитесь к нашим юристам за консультацией. Мы окажем поддержку на всех стадиях дела и поможем избавиться от долгов с минимальными потерями!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Команда

Виолетта Нечипоренко

Руководитель направления по банкротству физических лиц

Артем Пивоваров

Старший юрист по банкротству физических лиц

Дарья Галактионова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Кристина Кирюхина

Ведущий юрист по банкротству физических лиц

Алексей Жумаев

арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»

Александр Столяров

Юрист по банкротству
физических лиц

Лейла Махмудова

Юрист по банкротству
физических лиц

Юлия Пивоварова

Руководитель службы клиентского сервиса

темы:

Долги

Имущество при банкротстве

Эксперт назвал условия для списания долгов по кредитам

+
A
—

«Подтвердить право на кредитные каникулы смог лишь каждый десятый заемщик»

В Совете Федерации предложили полностью списать долги по кредитам нуждающимся россиянам. С инициативой выступил сенатор Владимир Кравченко. Сейчас попавшим в трудную финансовую ситуацию гражданам предлагают лишь отсрочку по кредитам с последующим покрытием всех процентов. Но даже таким механизмом поддержки 85% должников не смогли воспользоваться, заявил сенатор. Так возможна ли в России кредитная амнистия? «МК» спросил эксперта.

Одной из антикризисных мер правительства было предоставление кредитных каникул физлицам, индивидуальным предпринимателям, а также малому и среднему бизнесу.

Однако под отсрочку попадали лишь кредиты на относительно небольшие суммы. Нужны были документальные подтверждения нуждаемости и снижения дохода до определенного уровня. При этом долг вернуть придется в любом случае и со всеми процентами, но на полгода позже, то есть срок кредита продлят.

Банки на такие каникулы шли не охотно. В итоге, кредитными каникулами по новым правилам смогли воспользоваться только 15% заемщиков, заявил сенатор Кравченко.

Он добавил, что банки не готовы были работать по такой схеме и предлагали клиентам свои программы реструктуризации долгов, которые в итоге ухудшали кредитную историю заемщика.

Поэтому сенатор предложил банкам и ЦБ обсудить возможность полной кредитной амнистии для наиболее пострадавших граждан.

Эксперты сомневаются, что идея полного списания долгов будет всерьез рассматриваться властями и участниками рынка.

«Полная кредитная амнистия предлагается с завидной регулярностью, особенно часто — в рамках «электоральных циклов». Уверен, что и данное предложение не станет последним, о котором мы услышим в ближайший год, — отмечает председатель Совета СРО «МиР», президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. — Вместе с тем, анализ опыта других стран пошедших по пути кредитной амнистии, показывает, что это делается за счет государства (то есть налогоплательщиков), и чаще всего в период транзита власти. Не думаю, что такая мера у нас будет принята. По крайней мере, не в текущих макроэкономических и политических условиях».

Более логичным и эффективным шагом было бы совершенствование уже имеющегося механизма кредитных каникул, считает наш собеседник.

«Чтобы добиться «прозрачности» процедуры получения кредитных каникул, достаточно организовать прием заявок через ЕПГУ (Единый портал госуслуг). Это не только даст единую форму заявления, которая сейчас отсутствует, но и предоставит надзорным организациям возможность сразу отслеживать и контролировать факт отправки заявления, сроки его рассмотрения кредитором, ответ заявителю, причину отказа в случае принятие отрицательного решения. Нужно подключать и самих кредиторов к такой системе уведомления и «обратной связи», — говорит он.

По словам эксперта, главная проблема действующего механизма кредитных каникул – невозможность документально подтвердить снижение дохода.

«Фактические реальные примеры показывают, что у одних кредиторов подтвердить право на получение каникул смогли 80-90% заемщиков, а у других – 5-10%. И это объективная реальность, связанная с процедурами одобрения займов и аппетитами разных финансовых организаций, — добавил наш собеседник. — Например, в сегменте микрофинансирования лишь 20-25% заемщиков могут подтвердить падение своего дохода. Это определенная особенность и специфика этого бизнеса. Понимая это, большинство МФО разработали собственные программы с более лояльными условиями предоставления кредитных каникул».

Власти назвали некоторые условия для полного списания долгов по кредитам

Краткое содержание:

Недавно в Совфеде предложили списать в полном объеме долги по кредитам нуждающимся гражданам страны. В настоящее время с целью помощи россиянам власти ввели только кредитные каникулы, однако подобной меры оказалось недостаточно для решения проблемы, так как оформление кредитных каникул оказалось недоступным более чем для 87% должников.

Что происходит

Кредитные каникулы были неплохой идеей, однако у банков на этот счет свое мнение. Поэтому на практике оформить кредитные каникулы при потере работы или снижении дохода смогли лишь те граждане, у которых имеется задолженность в небольшом размере. Те же, у кого кредиты на значительные суммы, просто остались «за бортом». Банки в этой ситуации ведут себя по-разному. Некоторые организации активно обманывают граждан, выдавая за кредитные каникулы свои программы реструктуризации кредитов. Но при этом каждый банк находит тысячи причин для отказа клиентам в кредитных каникулах.

Именно по этой причине и было предложено дать гражданам возможность полного списания имеющейся кредитной задолженности – ввести кредитную амнистию. Но эксперты уверены в том, что участники финансового рынка будут не согласны на подобные условия.

Амнистия

По мнению многих экспертов, введение кредитной амнистии в нынешних политических и макроэкономических условиях нецелесообразно. По их мнению, именно кредитные каникулы в текущей ситуации будут намного эффективнее, но эту программу необходимо доработать и реформировать. Например, необходимо сделать процедуру максимально прозрачной, в частности, разрешить подачу заявлений на оформление кредитных каникул через портал Госуслуг по определенной, единой для всех форме. Такое решение позволит властям точно контролировать не только процесс рассмотрения заявок, но и полученный человеком результат. При этом банки должны будут полностью обосновывать свое решение в случае отказа.

Не учтен здесь один важный момент. Банки, конечно, находят очень много причин для отказа в оформлении кредитных каникул своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, однако главной проблемой здесь для многих остается невозможность документального подтверждения снижения уровня своего дохода. И если банк не желает помогать клиентам – причина для отказа найдется обязательно. На практике банки одобряют всего лишь 5–10% заявок от клиентов, и это притом что подтвердить документально падение уровня доходов могут около 27% заемщиков.

Предварительные условия

По сути, кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредиту на срок в полгода. И в течение этого срока банк не сможет начислять штрафы и пени за неуплату взносов, не сможет арестовывать и изымать залоговое имущество, не сможет испортить клиенту кредитную историю, но сохраняет право начислять на сумму кредита минимальную (льготную) процентную ставку.

Кредитная амнистия же предполагает полное списание кредитной задолженности человека, закрытие всех кредитов и банковских карт. По сути, процедура чем-то похожа на банкротство, но в этом случае списываются исключительно кредитные долги. В настоящее время власти озвучили несколько критериев для списания кредитов в рамках кредитной амнистии (если этот законопроект будет принят и вступит в законную силу).

В частности, кредитная амнистия будет предусмотрена для тех заемщиков, кто в период пандемии остался без источника дохода, то есть был уволен, попал под сокращение штата или лишился работы по причине ликвидации предприятия. А также для тех, кто потерял значительную часть дохода в период пандемии, в том случае если теперь уровень дохода составляет сумму меньше одного прожиточного минимума на каждого члена семьи или если сумма дохода ниже суммы взносов по кредитам. Требуется документальное подтверждение снижения уровня дохода. Также заемщик не должен иметь имущество, кроме единственного жилья.

Проект кредитной амнистии находится в обсуждении, и потому, возможно, в скором времени появятся новые правила и требования.

Будет ли в 2020 году кредитная амнистия для россиян: в этом заинтересованы все

Краткое содержание:

Первые разговоры о кредитной амнистии на фоне надвигающегося кризиса начались еще в марте этого года. Закончились эти разговоры общим выводам – «банки такой шаг точно не предпримут». Но тогда никто полностью не осознавал, какие испытания ждут кошельки граждан. Казалось, что будет вполне достаточно заставить банки предоставлять нуждающимся кредитные каникулы.

Что из этого вышло, что поменялось и есть ли надежда дождаться в этом году кредитной амнистии – я расскажу в данной публикации.

Что получилось с кредитными каникулами

Большинство обратившихся за кредитными каникулами получили отказ (по некоторым заявлениям, до 85% обратившихся не получили каникулы по новым правилам). Финансовые организации отказывали под любым возможным предлогом.

По сути, банки такими действиями сами рубят под собой ветку: ситуация четко показала, что введенные меры неэффективны, и требуются новые, а проблема приобретает такой масштаб, что начинает затрагивать проблемы не только рядовых граждан и предпринимателей, но и государства. И уже в такой ситуации законодатели могут рубануть с плеча.

В Совете Федерации подняли вопрос о кредитной амнистии

В самом начале июня вопрос вновь был поднят на пленарном заседании Совета Федерации. Сенатор Владимир Кравченко заявил о необходимости разработать новые меры поддержки граждан в период кризиса. В том числе продление кредитных каникул, а для наиболее пострадавших лиц – полную кредитную амнистию.

Хоть кредитные каникулы и предложили продлить, но было подчеркнуто, что они по сути неэффективны. Почему столь мало обратившихся получили одобрение процедуры по новым законодательным нормам? Потому, что финансовые организации стараются навязать собственные альтернативы, которые в конечном итоге не так-то уж и сильно улучшают положение клиента и зачастую ухудшают его кредитную историю. Значит, нужны другие способы. Такие, как кредитная амнистия.

По заявлениям некоторых СМИ, предложение было поддержано Валентиной Матвиенко, председателем Совфеда.

Но не все так однозначно

Противников у такого предложения тоже хватает. Например, когда вопрос поднимался в прошлый раз, он был раскритикован Михаилом Мишустиным, назвавшим кредитную амнистию разрушительным для банковской системы шагом, который также негативно отразится на вкладчиках, за счет которых производится выдача кредитов.

Мнение юриста

В конце концов, банки сами загоняют себя в безвыходную ситуацию. Без эффективных мер поддержки плательщиков их долги будут быстро расти, и проблемы банков будут усугубляться. Если не начать их решать, идя навстречу получателям кредитов, в какой-то момент суды будут просто завалены исковыми заявлениями по взысканию кредитной задолженности.

Что можно взять с человека, у которого нет ничего, кроме единственного жилья? А ведь в кризис людей в таком положении становится существенно больше, чем обычно. Рано или поздно государству придется вмешаться, только в зависимости от того, насколько оперативно будут предприняты шаги, будет завесить их эффект.

Ранее я писал об упрощении процедуры банкротства и возможности ее проведения без суда (ссылка). Соответствующий законопроект до сих пор находится на стадии рассмотрения Госдумой.

Как думаете, его принятие будет намного выгодней для банков, чем кредитная амнистия? А ведь очевидно, что сейчас законопроект лежит без движения и не отклоняется потому, что его приберегли на особый случай. И, как мне кажется, банки сейчас повышают вероятность его наступления.

Я не верю, что будет принято решение о проведении кредитной амнистии для большого количества граждан. Но те же кредитные каникулы, если бы их предоставляли по всем правилам, могли бы многим помочь избежать банкротства и восстановить платежеспособность, да и для банков это был бы не самый убыточный вариант. Кризис без убытков не бывает.

А что по этому поводу думаете вы? Приглашаю вас принять участие в обсуждении. Также мне очень важны ваши оценки под данной публикацией.

Будьте здоровы и берегите себя! Спасибо за внимание!

Представление интересов в суде, изготовление документов. Семейное, Трудовое, Земельное, Жилищное, Миграционное, Административное право, ЗПП.
Подписчикам скидка 35%

что это такое, законодательная база по амнистии по кредитам для физических лиц

Современную жизнь сложно представить себе без кредитов. Граждане РФ обращаются к банкам за кредитными средствами, находясь в различных обстоятельствах. Одним срочно требуется приобрести жилье, другим оплатить обучение детей, третьи набирают потребительские кредиты: приобретают в долг автомобили, дорогую бытовую технику, туры за границу.

Значительный процент заемщиков сталкивается с нестабильной финансовой ситуацией и обнаруживает свою неспособность платить по счетам. Причин множество: увольнение с работы, проблемы со здоровьем и иные обстоятельства, которые препятствуют своевременным выплатам. В такой ситуации вспоминают о кредитной амнистии. Однако далеко не все в курсе, что это такое и поможет ли кредитная амнистия списать долги.

Содержание статьи

Что такое кредитная амнистия

Многие граждане не раз слышали о проведении кредитной амнистии, но до конца не понимают ее сути. Некоторые люди наивно считают, что государство примет закон, согласно которому банки спишут всем и каждому огромные долги, взятые на потребительские нужды. Следует сразу оговориться: подобного развития событий ожидать не стоит.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Последние новости в сфере

В 2020 году планируется внести некоторые изменения в действующий закон, однако суть его останется прежней. Власти намерены закрепить на законодательном уровне процесс реструктуризации кредитов, дать возможность должникам реабилитироваться и восстановить испорченную кредитную историю.

Важно! Закон будет отслеживать факт списания задолженностей, признанных судом безнадежными. Эти изменения предоставят возможность заемщикам довести до завершения свои обязательства перед банками даже при наступлении финансового кризиса.

Действует ли кредитная амнистия сейчас

Многие интересуются, как обстоит дело с кредитной амнистией сейчас. Ведь банки ничего подобного не предлагают, а проценты по кредитам растут, как и прежде. Просрочка грозит не только штрафами, а испорченной кредитной репутацией.

Однако ситуация понемногу меняется в лучшую сторону. Работу банков подробно контролирует ЦБ. Если заемщик понимает, что вернуть долги в полном объеме для него задача непосильная, есть выход. Гражданин имеет право оплатить банку только часть долга. Остаток кредитор обязуется списать. Из этого пункта следует, что он уже не сможет в будущем предъявить никаких претензий к клиенту. Задолженность считается погашенной, а неоплаченная часть списывается на убытки.

Какие долги подлежат амнистии

Нельзя просто надеяться на то, что долги спишут всем желающим, ведь банки в такой ситуации понесут значительные убытки.

На кредитную амнистию могут рассчитывать только те, кто находится в действительно стесненных финансовых обстоятельствах. Рассмотрению подлежит уровень зарплаты и иных возможностей заработать.

Справка. Тому, кто исправно платит кредит и не пропускает ни одного периода, никто не предложит принять участие в проекте.

Необходимым условием становится появление просрочек. Однако нарушения должны быть обусловлены негативными внешними обстоятельствами. К ним относятся: отсутствие заработка ввиду потери основной работы, тяжелая болезнь родственника, требующая больших денежных расходов, или его смерть. Гражданин должен обязательно аргументировать факт невнесения платежей и суметь документально подтвердить свою неспособность оплатить долг.

Создать видимость сложившейся негативной ситуации не получится. На должника, который просто не желает платить, льготные условия не распространяются. Такая просрочка грозит большими штрафами и общим осложнением ситуации.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Амнистия по кредитным картам

Что касается кредитных карт, то здесь действует тот же закон. Гражданин должен перестать использовать карту и предоставить бумаги, подтверждающие факт отсутствия денежных средств ввиду сложных жизненных обстоятельств.

Однако нельзя объявить о своем банкротстве и при этом продолжать приобретать товары и услуги в кредит.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Кредитная амнистия для физических лиц — последние нововведения 2020 года

Автор: Дарья Борцова

Проблемы с кредитами в какой-то момент могут потребовать кардинальных решений. Заемщики, которые не справляются со своей долговой нагрузкой, ищут различные способы избавиться от проблемных задолженностей. В последнее время очень часто в сети и журналах встречается информация о кредитной амнистии. При этом она весьма противоречива: кто-то говорит о текущем рассмотрении законопроекта о кредитной амнистии, кто-то — об успешном вступлении его в силу. Находятся авторы, утверждающие, что кредитная амнистия уже никогда не будет введена в России. Рассмотрим, что же на самом деле представляет собой эта процедура, можно ли ей воспользоваться, а также какие существуют законные альтернативы кредитной амнистии в нашей стране.

Что же такое кредитная амнистия

В теории, амнистия кредитных долгов — это программа, направленная на списание с должника части или всех штрафных санкций за просрочки и удаление негативных записей из кредитной истории. Эта программа направлена на стимуляцию должников с действующими просроченными кредитами исправить свое положение и начать жизнь заново. Основные пункты рассматриваемого законопроекта о кредитной амнистии следующие:

• Наложение ограничения на размер сумм, начисляемых в связи с просрочкой по кредиту. Иными словами, законопроект предусматривает определенный порог, устанавливающий максимальный размер начисляемых штрафов и пени. Этот механизм уже реализован в Законе об МФО — соответствующий указ президента об изменении работы микрофинансовых организаций был подписан в декабре 2018 года. Согласно ему, максимальный размер итоговой задолженности со штрафными санкциями в 2019 году не может превышать величину оформленной суммы более чем в 2 раза, с 2020 года — в 1,5 раза;
• Списание с должника всех штрафных процентов и пени за просрочки при полном погашении основного долга. Стоит отметить, что как минимум 4 финансовых организации предлагают списание штрафов при закрытии долга без всякого закона о кредитной амнистии: это ВТБ24, Альфа-банк, МКБ и банк «Хоум Кредит»;
• Наложение ограничений на выставление банком требований о немедленном погашении просроченной задолженности и штрафов. На данный момент это положение частично регулируется Законом об МФО;
• Удаление отрицательной записи из кредитной истории при погашении долга. Данный механизм реализован в Законе об ипотечных каникулах, принятом 1 мая 2019 года. При участии заемщика в программе негативная запись о просрочках по кредиту удаляется, что является несомненным плюсом к основной функции программы кредитных каникул – возможности дать должнику передышку от выплат по кредиту.

Но важно отметить, что согласно законопроекту, на получение кредитной амнистии могут рассчитывать лишь лица, не имеющие в прошлом крупных просрочек и просуженных займов. Также основанием для участия в программе является снижение официального дохода заемщика по причине болезни или инвалидности, увеличения числа иждивенцев, потери работы или переводе на другую должность. Таким образом, получить кредитную амнистию смогут далеко не все должники. Однако пока закон находится в стадии разработки, в нем могут произойти изменения, которые ослабят порог вхождения и дадут шанс на реабилитацию и другим заемщикам.

Узнать, как гарантированно освободиться от всех задолженностей через банкротство в Вашей ситуации

Стоит ли ждать кредитной амнистии

Закон о кредитной амнистии ожидали еще в январе 2016 года. Но он так и находится на стадии проработки и согласования, и на данный момент однозначно сказать о его полезности и нужности весьма затруднительно. На это есть несколько причин:

• В первую очередь закон о кредитной амнистии был разработан для сдерживания МФО, известных своими «драконовскими» процентами. Но на данный момент уже действует ограничивающий деятельность микрофинансовых организаций закон – таким образом снижается целесообразность принятия положения о кредитной амнистии для контроля над деятельностью микрофинансовых организаций;
• Другие его положения в том или ином виде уже были реализованы в различных законах и федеральных программах;
• Как говорят последние новости, опубликован законопроект, снижающий срок хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. Что лишний раз делает кредитную амнистию неактуальной, ведь одним из основных ее преимуществ была возможность отбелить кредитную историю.

Утверждать однозначно, когда вступит в силу закон о применении кредитной амнистии и будет ли он принят вообще, весьма сложно. Поэтому при проблемах с выплатами кредитов лучше всего прибегать к уже проверенным и действующим на законном основании вариантам, которыми пользуются современные российские заемщики для избавления от проблемных задолженностей.

Например, существует возможность прибегнуть к статье 196 ГК РФ, согласно которой можно списать долги на основании истечения сроков давности. Однако для этого придется ждать три года. И существует ряд задолженностей, которые все равно не получится списать – например, так произойдет с долгами по алиментам.

Самый оптимальный способ избавиться от долгового бремени – это установить свою финансовую несостоятельность через суд. Такая возможность действует для россиян уже пять лет. Физическое лицо может заявить о банкротстве, подав иск и необходимые документы, подтверждающие наличие проблем, в Арбитражный суд. По делу о банкротстве физлица будет назначен финуправляющий и выбрана одна из процедур – реабилитационная (создание обновленного платежного графика) либо основная (реализация имущества для расчетов с кредиторами). После установления статуса банкрота все долги спишут.

Мифы о кредитной амнистии

Итак, мы разобрались, что из себя представляет кредитная амнистия и на кого она рассчитана. Однако любой долгожданный законопроект в кредитной сфере порождает ряд мифов, которые не имеют отношения к реальному положению вещей, и зачастую вызваны некорректным пониманием буквы закона.

Подобные заблуждения необходимо развеять, поскольку они могут создать у граждан ложное впечатление, что кредитная амнистия является полноценной альтернативой личному банкротству, которое на сегодняшний день является максимально эффективным способом избавления от претензий со стороны кредиторов.

Разберем наиболее популярные заблуждения, связанные с кредитной амнистией в России:

1. Кредитная амнистия позволяет списать невыплаченную часть долга. Это не так — она позволяет списать только штрафы и проценты за просрочки. Снизить итоговый размер задолженности позволяет только банковское рефинансирование или государственная программа помощи заемщикам, а списать задолженность окончательно можно только в рамках банкротства физлица.
2. Кредитная амнистия позволяет изменить условия проблемного кредита на более выгодные (например, скорректировать график выплат или размер ежемесячного взноса). Это может только реструктуризация долга по кредиту, гарантированная гражданам с ипотечными займами законом. Также задолженность можно реструктурировать в рамках банкротства через суд.
3. По программе кредитной амнистии можно списать долг по всем кредитам. Это еще один миф. Избавить Вас от всех кредитных задолженностей может только банкротство для физических лиц.
4. Кредитная амнистия позволяет удалить все негативные записи из КИ по всем просроченным кредитам. Федеральный закон о кредитных историях предусматривает удаление только ошибочных записей из КИ. Все остальное — мифы или откровенное мошенничество.

Если у Вас возникли проблемы с выплатой кредитов, а банки начинают требовать выплаты долга, то не стоит ждать, будет ли кредитная амнистия — нужно действовать незамедлительно. Ведь в распоряжении у должника масса инструментов: налоговая амнистия, реструктуризация долга, рефинансирование, кредитные каникулы и банкротство физических лиц. Именно последнее является лучшим вариантом для тех, кто хочет избавиться от долгов.

Вы испытываете трудности по вопросам с кредитной амнистией или банкротству физических лиц? Узнать больше о том, как списать долги по кредитам и что понадобится для объявления банкротом Вы можете, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос через форму обратной связи. С нашей поддержкой Вы сможете быстро распрощаться с долгами и защитить свои права.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Автор: Дарья Борцова

84 публикации

Специализируется по банкротству и антикризисному управлению.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах – Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Что такое амнистия по кредитным картам и как ею воспользоваться?

• Кредитная карта
• Как получить доступ к программе амнистии кредитных карт на Филиппинах

Опубликовано: 4 октября 2018 г. | Обновлено: 4 июня 2020 г. | Отправлено: Venus Zoleta | Кредитная карта

Опубликовано: 4 октября 2018 г.
Обновлено: 4 июня 2020 г.
Автор: Venus Zoleta | Кредитная карта

Беспокоитесь о долгах по кредитной карте, которые не погашали долгое время? Перестаньте нервничать и начните с этим справляться.Вы можете подать заявление на программу амнистии в отношении задолженности по кредитной карте.

Программа амнистии кредитных карт на Филиппинах позволяет держателям карт с невыплаченным остатком погашать свой долг по более низкой процентной ставке и более длительному сроку погашения. Это поможет вам вернуться к нормальной жизни и улучшить кредитоспособность.

У таких банков, как Ситибанк, есть собственная программа амнистии по кредитным картам. На Филиппинах также действует программа амнистии кредитных карт, которая объединяет долги держателей карт в разных банках.

Что происходит с неоплаченной задолженностью по кредитной карте на Филиппинах?

Фото Katemangostar через Freepik.com

Хотите знать, что произойдет, если вы не расплатитесь кредитной картой? Эти вещи могут произойти после того, как вы не сможете погасить остаток по кредитной карте:

1. Банк направит вам письменное уведомление, чтобы напомнить вам о неоплаченном балансе кредитной карты.
2. Банк передаст ваш просроченный счет кредитной карты стороннему коллекторскому агентству.Вам позвонит агент по сбору платежей, чтобы убедить вас выплатить долг.
3. Невыплаченная задолженность по кредитной карте отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге, а также на ваших шансах на получение кредита и одобрения кредитной карты в будущем.

Филиппинцы с непогашенной задолженностью по кредитной карте не попадут в тюрьму, потому что невыплаченная задолженность рассматривается только как гражданское, а не уголовное преступление. Конституция Филиппин (статья III, раздел 20) гласит, что «никто не может быть заключен в тюрьму за долги».

Поэтому, если вам постоянно звонят с угрозами тюремного заключения от агентов по сбору платежей, не верьте им, потому что им запрещено преследовать клиентов.

Что такое программа амнистии кредитных карт?

Фото со страницы CCAP в Facebook

В июне 2016 года Bangko Sentral ng Pilipinas, банки-члены Ассоциации кредитных карт Филиппин (CCAP), и BDO Unibank, Inc. запустили программу реструктуризации долга под названием «Межбанковский долг». Программа помощи (IDRP), чтобы помочь держателям кредитных карт погасить просроченные счета.

IDRP — это план погашения, который объединяет и реструктурирует долги по кредитной карте.Эта программа амнистии кредитных карт на Филиппинах предлагает более доступную ежемесячную амортизацию с более низкими процентными ставками, более длительными сроками погашения и более удобным способом оплаты счетов по кредитным картам. Согласно CCAP, это не испортит кредитную историю держателя карты.

Характеристики реструктурированной задолженности по кредитной карте

• Низкие процентные ставки от 0% до 1,5%
• Длительные сроки погашения от 12 до 16 месяцев (продлены до 10 лет в крайних случаях задолженность по кредитной карте)
• Те же процентные ставки и условия погашения , применяемые ко всем неоплаченным счетам кредитных карт

Банки, предоставляющие амнистию по кредитным картам на Филиппинах

Вот банки, которые разрешают реструктуризацию задолженности по кредитным картам в рамках IDRP :

• AUB
• Bank of Commerce
• BDO
• BPI
• China Bank
• Citibank
• EastWest Bank
• Equicom Savings Bank
• HSBC
• May Metro
• HSBC
• May Metro

Банк

• Standard Chartered Bank
• UnionBank

Who Can Ap подать заявку на амнистию кредитной карты?

Фото Katemangostar через Freepik.com

Не все держатели кредитных карт на Филиппинах имеют право на реструктуризацию долга по кредитной карте. IDRP открыт только для тех, кто соответствует его строгим требованиям.

Требования к участию в программе IDRP

• Только для филиппинцев; иностранцы не могут воспользоваться программой.
• У заявителя есть как минимум одна кредитная карта двух банков-участников.
• Неоплаченные счета по кредитным картам существуют не менее шести месяцев с непогашенным остатком не менее 10 000 филиппинских песо на карту и общим просроченным остатком не менее 100 000 филиппинских песо.
• Возраст заявителя плюс срок погашения реструктурированных счетов кредитной карты не превышает 65 лет.
• Совместное предприятие или гарант требуется, если заявитель превышает общий возраст 65, не имеет источника дохода или получает недостаточный доход для покрытия ежемесячной амортизации.
• За последние шесть месяцев ни одна заявка в IDRP не подавалась.
• Запрещается безответственное использование, неправильное использование или злоупотребление кредитной картой, например, покупки, связанные с азартными играми, предметами роскоши или длительными поездками.

Как подать заявку на амнистию кредитной карты

Позвоните в свой банк-эмитент, чтобы подать заявку на реструктуризацию долга по кредитной карте в соответствии с IDRP. Если у вас есть несколько кредитных карт из разных банков, поставщик кредитной карты с наибольшим совокупным непогашенным остатком будет ведущим банком при обработке вашего заявления об амнистии кредитной карты. Представитель ведущего банка позвонит вам, чтобы объяснить схему и обработать ваше заявление.

Требования к документам IDRP

Вам необходимо предоставить эти документы при подаче заявления на амнистию кредитной карты:

• Заполненная форма заявки
• Действительный государственный идентификатор заявителя и совладельца (при необходимости)
• Отчет о доходах и расходы
• Подтверждение дохода
  a.Для работающих кандидатов: платежные ведомости за последние три месяца или налоговая декларация (ITR)
  b. Для самозанятых заявителей: последний РМЭ или проверенный финансовый отчет
• Подтверждение других источников дохода
• IDRP Договор платежа Контракт, подписанный заявителем и совладельцем (если применимо)
• Форма согласия должника, простой вексель или пост- датированные чеки

Когда вы подаете заявление на амнистию кредитной карты в соответствии с IDRP, вы должны декларировать все непогашенные остатки по кредитной карте.Вы не можете подать заявку только на конкретный счет кредитной карты.

Если ваше заявление об амнистии кредитной карты будет отклонено, вы можете подать заявление повторно через шесть месяцев. Кроме того, вы можете связаться с эмитентом своей кредитной карты, чтобы узнать о его программе амнистии по кредитным картам в отношении просроченных счетов.

Что происходит после утверждения?

Фото Nuchylee через Freepik.com

Когда вы получите разрешение на амнистию кредитной карты, вы можете выплачивать ежемесячную амортизацию напрямую банку-эмитенту, другим банкам или аккредитованным платежным центрам.
Также ожидайте, что произойдет следующее:

• Все ваши существующие счета кредитных карт — просроченные или нет — будут заблокированы и включены в программу амнистии кредитных карт. Согласно CCAP, это не позволяет людям вносить денежный аванс с помощью кредитной карты для погашения другой карты.
• Все вознаграждения по кредитным картам, скидки и воздушные мили, которые вы заработали, будут аннулированы.
• Вы не можете подать заявку на новую кредитную карту или ссуду, пока вы полностью не погасите задолженность по кредитной карте.
• Ваше имя будет сообщено CCAP и кредитным бюро и сохранено в их файлах, которые кредиторы используют для оценки кредита и принятия решений.

Если вы пропустите оплату в течение двух месяцев подряд, амнистия вашей кредитной карты будет отменена и будет считаться неисполненной. У IDRP есть политика по умолчанию: одна, по умолчанию — все, что означает, что неисполнение обязательств в одном банке приведет к отмене соглашения IDRP с другими банками. Вы также не можете повторно подать заявку на IDRP.

Последние мысли

Хотя невыплаченный долг по кредитной карте не приведет вас в тюрьму, сделайте все возможное, чтобы погасить его как можно скорее для вашего душевного спокойствия.Воспользуйтесь программой IDRP или программой амнистии кредитных карт различных банков на Филиппинах, чтобы упростить выплату долга.

Подробнее: Как устранить распространенные виды долга

Вы также можете прочитать:

Умные советы по получению одобрения для получения бизнес-кредита

В бизнесе наступает момент, когда получение внешнего финансирования становится необходимость. Это может…

Подробнее

Обзоры Moneymax: Является ли AUB Gold Mastercard золотым стандартом?

Еще одна неделя, еще один выпуск обзоров Moneymax! Давайте оставим недорогие кредитные карты и возьмемся за…

Подробнее

Где купить маски и щитки для лица на Филиппинах

Маски и щитки для лица теперь являются частью нашей повседневной необходимости.Независимо от того, хотите ли вы…

Подробнее

5 уроков о деньгах, которые я извлек во время новой нормы

От того, как мы работаем до того, как мы взаимодействуем друг с другом, новые…

Подробнее

Лучшие кредитные карты для родителей на Филиппинах

Воспитание семьи недешево и никогда не будет дешевым. Родителям приходится жонглировать разными домашними хозяйствами…

Подробнее .

News24 | credit_amnesty

• News24

• Careers24

• Property24

• Autotrader

• Superbalist

• OLX

• Подписывайся

• войти в систему

.Законопроект об амнистии

дает возможность очистить сланец

Новый законопроект о кредитной амнистии был принят с большим ожиданием и ожиданием. Особенно для многих южноафриканцев, живущих с неуплаченными долгами, они предполагали, что это будет их спаситель и законопроект, который удалит все следы текущих или предыдущих плохих кредитных историй. «Это совершенно определенно не так, — говорит Крейг Хатчисон, генеральный директор Engel & Völkers Southern Africa.«Этот законопроект о кредитной амнистии не снимает ваш текущий долг, и вы по-прежнему несете ответственность за то, чтобы эти долги были выплачены в кратчайшие сроки», — призвал он всех потребителей.

Эти новые кредитные поправки были разработаны для амнистии оплаченных потребителей, и законопроект не предполагает, что существующая задолженность будет списана с 1 апреля 2014 года. Многие потребители дезинформированы, если они предполагают, что их непогашенная задолженность будет погашена. Эта широко распространенная путаница в понимании того, что должен представлять законопроект, привела к тому, что многие неплательщики не продолжали выплачивать свои безнадежные долги.Законопроект не был обнародован и должным образом разъяснен общественности, что привело к нынешней неразберихе.

Если у вас есть плохая задолженность, вам будет трудно получить какой-либо ссуду в банковском или финансовом учреждении, поэтому не расслабляйтесь, если попадете в долги. Контролируйте и управляйте расходами по всем своим дебетовым и кредитным картам и вовлекайте свою семью в этот процесс. Этот финансовый урок и дисциплина будут неоценимы для их кредитоспособности и финансового роста в будущем.Контролируйте свои привычки в расходах и работайте с бюджетом каждый месяц.

Согласно отчету IOL Business Report, «очень немногие из опрошенных потребителей поняли, что весь новый закон об амнистии означает, что такие решения, как« медленно платит »,« просроченный »,« неплательщик »,« скрылся »или« невозможно связаться »будут удаляется из баз данных кредитного бюро и только после полной оплаты счетов.

Неблагоприятная классификация правоприменительных действий, таких как «передача для инкассации или возврата», «судебный иск» или «списание», также будет снята после того, как платеж будет произведен в полном объеме.

Кредитные бюро должны до 30 апреля исключить из своей учетной записи тех клиентов, которые выплатили свои долги, а также любую неблагоприятную классификацию поведения потребителей и неблагоприятную классификацию принудительных мер ».

Итак, вам необходимо знать следующее:

• Если у вас есть непогашенный долг, вам необходимо полностью погасить его, прежде чем кредитные бюро удалят ваши данные из своих систем и записей.

• У кредитных бюро есть два месяца на то, чтобы очистить свои записи о людях, которые выплатили свои долги и были отрицательно классифицированы как «медленно платящие», «скрывающиеся» или «не имеющие доступа».

• Поправки содержат положения о том, что Национальный кредитный регулятор должен удалять всю неблагоприятную кредитную информацию и информацию, относящуюся к оплаченным судебным решениям.

• Поставщики кредитов должны предоставить всю информацию, касающуюся оплаченных судебных решений, во все зарегистрированные кредитные бюро в течение семи дней после получения таких платежей от потребителя.

Ценность нового законопроекта о кредитной амнистии для потребителя заключается в том, чтобы гарантировать, что те потребители, которые полностью выплатили свои долги, больше не будут внесены в черный список.Еще одна хорошая новость: вам не нужно обращаться в суд для отмены приговора. Многие из этих потребителей, к своему шоку, обнаружили, что они часто испытывают негативное воздействие при подаче заявления о приеме на работу или поиске жилья для сдачи в аренду, требования банковской ссуды и т. Д. Этот законопроект предназначен для того, чтобы у вас был чистый лист без каких-либо замечаний в ваших записях, когда у вас есть полностью выплатил весь непогашенный долг.

,

Могут ли «нелегальные иммигранты» потребовать 24 000 долларов «бонусов по амнистии»?

В феврале 2015 года поползли слухи о том, что иммигранты, пострадавшие от продолжающихся изменений иммиграционной политики (объявленных в речи президента Обамы в ноябре 2014 года), получат «бонусы по амнистии» в размере 24 000 долларов.

По слухам, рассматриваемый бонус будет выплачиваться в форме «возмещения налогов», выдаваемого иммигрантам, которые изначально не платили подоходный налог. По сути, слухи предполагали, что иммигранты, получившие возможность получить гражданство, могли задним числом требовать налоговые льготы на заработную плату, которую они заработали без надлежащих документов и с которой они не платили налогов.

До того, как слух широко распространился, в статье, опубликованной 3 февраля 2015 года, были затронуты многие из его принципов и четко разъяснены рассматриваемые налоговые льготы и льготы, применимые только к «не имеющим документов» работникам, которые подавали налоговые декларации в небольшой промежуток времени за предыдущие три года. :

Иммигранты без документов, которые имеют право оставаться в США в соответствии с решением президента Обамы, будут иметь право на получение налоговых льгот — и могут подавать документы на прошлые кредиты, сказал комиссар IRS Джон Коскинен.

После получения номеров социального страхования иммигранты, недавно получившие разрешение, могут получать федеральные налоговые льготы и получать льготы на протяжении трех лет.

«Программа позволяет вам подавать документы на получение налогового кредита на заработанный доход», — сказал Коскинен Финансовому комитету Сената.

Сенатор-республиканец от штата Айова Чак Грассли был ошеломлен, когда иммигранты могут быть вознаграждены за нелегальную работу в предыдущие годы.

Программа налогового кредита на заработанный доход предназначена для семей с низким и средним доходом, особенно с детьми.Максимальный кредит на 2015 год составляет 6 242 доллара для пары с тремя детьми, которая зарабатывает не более 53 267 долларов.

К 13 февраля 2015 года это требование расширилось и теперь включает возврат налогов, предоставляемый иммигрантам без документов даже без их подачи (или уплаты) каких-либо налогов:

Мне пришлось дважды посмотреть это видео, чтобы убедиться, что я правильно понимаю его значение. Конечно же, вот всеми любимый комиссар IRS, свидетельствующий на Капитолийском холме (обсуждая темы, отличные от этого скандала или этого), что в соответствии с незаконной амнистией президента Обамы миллионы нелегальных иммигрантов будут иметь право на получение щедрого налогового кредита на заработанный доход (EITC) ,Это будет не просто так, если двигаться вперед; недавно квази-легализованные иммигранты также могут требовать ретроактивного возмещения на срок до трех лет, даже если они не подавали налоговую декларацию и не платили налоги в то время. Великолепно:

Однако из заявленной политики Налоговой службы стало ясно, что это требование в лучшем случае вводило в заблуждение. Например, часто упоминаемая цифра в 24 000 долларов в качестве «бонуса по амнистии» применялась только к небольшой группе людей, которые зарабатывали достаточный доход для получения этого кредита в течение трех лет, в течение которых у них не было номеров социального страхования.Во-вторых, указанная сумма в долларах была теоретическим максимумом, зависящим от права работника на получение максимально возможной налоговой льготы на заработанный доход, в частности, наличия не менее трех детей и получения дохода в пределах установленных лимитов квалификационных требований:

Правила для каждого налогоплательщика:

Должен быть полученный доход, такой как заработная плата, чаевые или доход от ведения бизнеса или фермы. Большинство других видов дохода, таких как пенсии по возрасту, хотя обычно облагаются налогом, не считаются трудовым доходом;

Должен иметь номер социального страхования, который действителен для работы для себя, супруга (а) и любых детей, соответствующих требованиям;

Человек может получить кредит даже при небольшой сумме инвестиционного дохода, например, процентов с банковского счета.Однако размер инвестиционного дохода ограничен 3300 долларами;

Используемый регистрационный статус должен быть холостым, главой семьи, совместно зарегистрированным женатым или квалифицированным вдовцом или вдовцом. Налогоплательщик, который подает заявление о браке отдельно, не может получить кредит;

Как правило, должен быть гражданином США или иностранцем-резидентом;

не может быть правомочным ребенком другого лица;

Невозможно подать форму 2555 или форму 2555-EZ. Эти формы используются для подачи заявления об исключении трудового дохода за рубежом, налоговой льготе для американцев, которые живут и работают за границей.

Кроме того, доход должен быть ниже определенной суммы. В 2013 налоговом году как заработанный доход, так и скорректированный валовой доход (AGI) должны быть меньше:

.

14 340 долл. США (19 680 долл. США при совместной регистрации в браке) без детей;
37 870 долларов (43 210 долларов при совместной регистрации в браке) с одним правомочным ребенком;
43 038 долларов (48 378 долларов в браке вместе) с двумя соответствующими критериями детей;
46 227 долларов (51 567 долларов при совместной регистрации брака) с тремя или более соответствующими критериями детей.

Число иммигрантов, которые могли соответствовать критериям новой политики в отношении гражданства и, следовательно, иметь право вносить поправки или подавать свои налоговые декларации, неизвестно, но федеральное правительство не выдавало никаких «бонусов» на основании иммиграционного статуса.Рассматриваемое изменение политики просто позволяло (среди прочего) иммигрантам, которым с тех пор были предоставлены номера социального страхования, вносить изменения или подавать ранее поданные налоговые декларации за три года для получения кредитов EITC на основе ранее полученной заработной платы, если они имели такую ​​квалификацию.

Обратите внимание, что любой налогоплательщик с низким доходом может не иметь налоговых обязательств (и, следовательно, не платить подоходный налог) в течение данного года, но все же получать «возмещение», имея право на получение налоговой льготы на заработанный доход.Это условие — аспект налоговой системы США, который не имеет ничего общего с иммиграционным статусом.

3 июня 2015 года на веб-сайте Breitbart была опубликована статья под названием «IRS: амнистированным нелегалам не нужно подавать декларации, чтобы получить налоговые льготы за незаконную работу». Эта статья связана с набором из пяти вопросов, заданных сенатором Чаком Грассли от штата Айова комиссару IRS Джону Коскинену после слушания в феврале 2015 года о различных аспектах деятельности этого агентства.Второй из этих вопросов касался темы EITC и отложенных действий:

Вопрос: Во время слушания я спросил вас о способности лиц, получивших отсроченное действие
, вносить поправки в налоговые декларации и требовать налогового кредита на заработанный доход (EITC) в результате
действий президента. Ваш ответ по существу подтвердил, что это случай
, но при этом вы также предположили, что те, кто получает отсроченные действия, должны были бы уже
подать налоговую декларацию за рассматриваемый год.Однако страница на веб-сайте
IRS под названием «Требование EITC за предыдущие налоговые годы», по-видимому, предполагает, что даже если кто-то не смог подать налоговую декларацию в предыдущем году, теперь они могут подать декларацию за этот год и потребовать EITC. Не могли бы вы прояснить свои замечания и указать, действительно ли кто-то, получающий отсрочку, должен
ранее подавать налоговую декларацию в течение рассматриваемого года, чтобы требовать EITC задним числом?

A: Чтобы прояснить мои предыдущие комментарии по EITC, не только физическое лицо может изменить отчет за предыдущий год, чтобы потребовать EITC, но и физическое лицо, которое не подало отчет за предыдущий год, может подать декларацию и потребовать EITC (с учетом ограничений возмещения в соответствии с разделом 6511 Налогового кодекса).Я хотел бы отметить, что подача новых отчетов за предыдущие годы, вероятно, будет затруднена, так как подателям документов придется восстанавливать доходы и другие записи за годы, когда они не могли работать с бухгалтерскими книгами.

Раздел 32 Налогового кодекса требует наличия SSN в декларации, но налогоплательщик, требующий EITC, не обязан иметь SSN до конца года, для которого запрашивается EITC.

По вашему запросу IRS проверил соответствующие законы и историю законодательства, и мы считаем, что рекомендации главного юрисконсульта (CCA) 2000 года по этому вопросу верны.

В пояснении Коскинена говорилось, что иммигранты, имеющие право в рамках программы амнистии требовать EITC, могут сделать это, подав налоговые декларации с обратной силой (т. Е. Подав декларации за годы, в которые они раньше вообще не подавали) в дополнение к внесению поправок в декларации за предыдущие годы. Но в любом случае заявители по-прежнему должны были сначала подать налоговые декларации, чтобы иметь право на EITC, и они должны были показать задокументированную историю заработанного дохода, чтобы соответствовать требованиям («заявителям придется восстанавливать доходы и другие записи за годы, когда они не могли работать над книгами »).Таким образом, хотя амнистированные иммигранты имели право задним числом вносить поправки и подавать налоговые документы, чтобы претендовать на заработанные налоговые льготы, они могли делать это только в тех же рамках, которые применялись ко всем другим налогоплательщикам американцев (не более трех лет назад), и никаких исключений. Гибкость в этом отношении была предоставлена ​​им благодаря положениям об амнистии, введенным в ноябре 2014 года.

,