10 банков, где можно получить выгодные кредиты для пенсионеров

Кредит

РоссельхозБанк предлагает различные программы как работающим, так и неработающим пенсионерам. Главное условие – возраст. На

Кредит

Все больше активными пользователями банковских продуктов становятся люди пенсионного возраста. А вопрос, до скольки

Кредит

Единственным источником дохода неработающих пенсионеров является скромное социальное пособие, с помощью которого невозможно удовлетворить

Кредит

Многие банки охотно выдают займы гражданам пожилого возраста, но при условии наличия дополнительного обеспечения.

Кредит

Многие люди пожилого возраста не всегда располагают нужными средствами, поэтому обращаются в финансовые учреждения

Кредит

Не все банки охотно кредитуют людей пенсионного возраста. Часть финансовых организаций опасается такого сотрудничества.

Кредит пенсионерам в банках Москвы без отказа, низкая процентная ставка от 6,5%

Получить кредит пенсионерам не всегда просто, банки могут выдвинуть дополнительные требования, например, обеспечение в виде гарантий третьих лиц, залога ликвидного имущества. Как правило, одно из условий выдачи займа – наличие социальной пенсии, зарплаты или другого источника дохода у клиента.

На финансовом портале Выберу.ру собраны программы банков Москвы, которые предоставляют кредиты пенсионерам до 75 лет без отказа и на выгодных условиях. На странице вы легко найдете потребительский заем с наиболее низкой процентной ставкой за 2020 год. Отдельно вы можете рассмотреть варианты с подтверждением дохода и без этого условия, для работающих и неработающих граждан. Сопоставьте программы различных финансовых организаций в своем регионе, чтобы выбрать лучший.

В карточке каждого продукта перечисляются ее основные параметры: срок рассмотрения заявки, требуется или нет предоставлять справку о доходах, необходимость обеспечения.

Чтобы получить более полные сведения о займе для работающих и неработающих пенсионеров, нажмите «Подробнее» в его вкладке. На открывшейся странице вы увидите следующую информацию:

• каким требованиям должен соответствовать клиент;
• перечень документов, которые нужно предоставить,
• варианты страхования, дополнительные условия.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором Выберу.ру, чтобы увидеть предварительный график ежемесячных выплат, процент переплаты, общую стоимость займа. На странице интересующего вас продукта задайте нужные параметры (сумму заемных средств, срок погашения) и произведите вычисления. Результат появится на экране уже через секунду.

Если вас устраивает какая-либо программ кредитования, вы можете оформить заявку не выходя из дома и узнать, предоставят ли вам заем. В анкете предстоит указать серию и номер паспорта, способ получения денег – наличными или на банковский счет, пластиковую карту.

Если заявка будет одобрена, вам позвонит менеджер и сообщит нужную информацию: когда вы сможете получить деньги , какие документы потребуются для оформления договора.

Вопросы и ответы

Какие банки дают кредиты для пенсионеров?

Несмотря на распространенное мнение о том, что банки предпочитают не выдавать кредиты пенсионерам, найти подходящую программу кредитования для клиентов пенсионного возраста не составляет труда. Многие банки РФ запустили программы кредитования для пенсионеров – достаточно подготовить необходимые документы: оригинал паспорта, анкету-заявление, справка из пенсионного фонда и, если гражданин продолжает работать, трудовая книжка. Банки лояльно относятся к пенсионерам – это одна из самых надежных групп клиентов, для которой часто предоставляются льготные условия займа.

Какой кредит взять пенсионеру?

Огромное количество акций и специальных программ для пенсионеров позволяют найти выгодный кредит под любой уровень дохода. Как правило, клиентам пенсионного возраста предоставляются займы с обеспечением и необходимостью поручителя, однако можно найти и нецелевые. Распространены акции на предложения по автомобильному кредитованию для пенсионеров, а также ипотечные с минимальной длительностью выплат. Найти выгодную программу кредита для пенсионеров вы сможете с Выберу.ру: на портале собраны все предложения от российских банках, работающих с клиентами пенсионного возраста и предоставляющих свои услуги на льготных условиях.

Кредиты пенсионерам в Норильске — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Норильске

Кредиты для пенсионеров в Норильске

Всем известно, что получить кредит наличными в Норильске пенсионерам можно в одном из отделений местных крупных финансовых учреждений. Главное отличие – это предлагаемые условия:

• размеры процентных ставок;
• возрастные ограничения для кредитополучателей;
• верхний предел суммы кредитных средств;
• сроки погашения.

Потребительский кредит для пенсионеров Норильска

В текущем году, не составляет труда взять кредит пенсионеру в Норильске – следует держать в голове тот факт, что каждый месяц придется отдавать весомую часть дохода на его погашение. Чтобы не прогадать и получить кредит пенсионерам в банке Норильска, целесообразно потратить время на анализ существующих предложений от государственных и коммерческих структур, учитывая специфику работы каждой из них.

В любом случае, безупречная кредитная история, дополнительные источники дохода, состоятельный родственник-поручитель или ценное залоговое имущество – это весомые факторы, которые заметно повышают шансы на получение пенсионного кредита. А чтобы пройти регистрацию заявления и дождаться одобрения без визита в офис банка, можно отправить онлайн заявку на кредит в Норильске.

Какая самая низкая ставка в Норильске на август 2020

Ставки по кредитам пенсионерам начинаются от 6.9%.

Сколько сейчас кредитов предлагают банки?

Банки Норильска предлагают 31 пенсионных кредитов, здесь вы можете изучить условия по каждому продукту и выбрать самый выгодный.

Как выбрать кредит пенсионерам в Норильске?

Изучите предложения банков, которые можно получить без отказа, справок, только по паспорту. Обращайте внимание на:

• ставку,
• сумму переплаты,
• наличие комиссий.

Дополнительная информация по кредитам в Норильске

Кредиты пенсионерам в Сланцах — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Сланцах

Кредиты для пенсионеров в Сланцах

Всем известно, что получить кредит наличными в Сланцах пенсионерам можно в одном из отделений местных крупных финансовых учреждений. Главное отличие – это предлагаемые условия:

• размеры процентных ставок;
• возрастные ограничения для кредитополучателей;
• верхний предел суммы кредитных средств;
• сроки погашения.

Потребительский кредит для пенсионеров Сланцев

В текущем году, не составляет труда взять кредит пенсионеру в Сланцах – следует держать в голове тот факт, что каждый месяц придется отдавать весомую часть дохода на его погашение. Чтобы не прогадать и получить кредит пенсионерам в банке Сланцев, целесообразно потратить время на анализ существующих предложений от государственных и коммерческих структур, учитывая специфику работы каждой из них.

В любом случае, безупречная кредитная история, дополнительные источники дохода, состоятельный родственник-поручитель или ценное залоговое имущество – это весомые факторы, которые заметно повышают шансы на получение пенсионного кредита. А чтобы пройти регистрацию заявления и дождаться одобрения без визита в офис банка, можно отправить онлайн заявку на кредит в Сланцах.

Какая самая низкая ставка в Сланцах на август 2020

Ставки по кредитам пенсионерам начинаются от 6.5%.

Сколько сейчас кредитов предлагают банки?

Банки Сланцев предлагают 32 пенсионных кредитов, здесь вы можете изучить условия по каждому продукту и выбрать самый выгодный.

Как выбрать кредит пенсионерам в Сланцах?

Изучите предложения банков, которые можно получить без отказа, справок, только по паспорту. Обращайте внимание на:

• ставку,
• сумму переплаты,
• наличие комиссий.

Дополнительная информация по кредитам в Сланцах

Банки, отказывающие пенсионерам в кредите и ссуде

CHOICE получил известия от ряда пенсионеров в последние годы, которые утверждали, что у них подавали заявки на кредитную карту, или что им отказали в увеличении зарплаты, потому что у них не было текущей работы или значительного инвестиционного дохода.

У них часто есть в наличии значительные активы в виде пенсий по старости и других инвестиций, но эти активы, как правило, не принимаются во внимание при подаче онлайн-заявки.

Это ситуация, которая может расстроить пожилых людей, если они хотят использовать кредитную карту для путешествий или работы в Интернете, и находится где-то между досадным неудобством и серьезным препятствием на пути к пенсионным годам.

Отбитые кредитные заявки

Одна пенсионерка, работающая на самофинансировании, недавно связалась с нами после того, как не сумела доказать свою кредитоспособность.

«Наша ситуация такова, что у нас есть очень значительные активы и щедрый суперфонд, который мы используем по мере необходимости, но поскольку наши регулярные ежемесячные выплаты суперпенсии не очень высоки, банкам не нравятся наши цифры», она говорит.

«Оказывается, когда банки смотрят на кредитный риск и нашу способность погасить задолженность по карте, они принимают во внимание только доход моего мужа — у меня есть отдельный суперфонд с большим доходом — и они вообще не принимают во внимание никакие активы.Они просто смотрят на доход ».

Недавняя попытка женщины и ее мужа увеличить кредит по своей карте Westpac Altitude Black, в основном для поездок, была тому примером.

«Ранее мы проходили аналогичное упражнение с подачей заявки на получение кредитной карты в HSBC, и отказались от этой заявки. Все стало слишком сложно. Именно тогда мы подали заявку в Westpac, и после небольшой битвы они неохотно позволили нам карту, но наш лимит настолько мал, что это не очень полезно.«

Когда пара попросила увеличить кредит, Вестпак отказался.

«У нас есть подруга, у которой значительно больше активов, чем у нас, и ей также отказали в повышении ее карты на том же основании, так что это обычная проблема», — говорит пенсионерка.

Сообщество CHOICE весит

Мы слышим множество подобных историй на нашем форуме сообщества CHOICE. Один пенсионер, которому было отказано в выдаче кредитной карты, говорит: «Кредитный менеджер сказал мне, что мои активы не имеют отношения к делу, можно считать только доход от работы.Я чувствую себя пойманным в ловушку своего банка, поскольку понимаю, что если я поменяю банк, я не смогу претендовать на получение кредита в целом ».

Другой говорит: «У нас были большие трудности с получением финансирования для строительства нашего следующего дома. Мы полностью владеем нашим существующим домом, у нас нет других личных займов, и у нас есть три кредитные карты, которые полностью выплачиваются каждый месяц, и нет дефолты по нашему кредитному отчету.

«Похоже, что люди не осознают, что пенсионеры способны управлять своими финансовыми делами так же, как и любой другой возрастной демограф», — продолжает член Сообщества.«Финансовые учреждения, похоже, прибегают к запугиванию или снисходительности, когда имеют дело с клиентами с положительным возрастом, и поэтому должны подпадать под действие законов о дискриминации».

Даже кредитные карты с небольшими лимитами могут быть недоступны для тех, у кого нет регулярной зарплаты, как обнаружил этот член сообщества: «Я получаю пенсию по инвалидности с большим кредитным рейтингом, счета всегда оплачивались вовремя, и Я не могу получить одобрение на выдачу кредитной карты на сумму 2000 долларов, которая будет использоваться только для ветеринарного лечения моих собак.Даже банк, членом которого я являюсь более 25 лет, отказал мне «.

Банки отстают от времени?

Эта проблема не является новостью для Национальной ассоциации пожилых людей Австралии, лоббирующей права пожилых людей, включая финансовые права.

Старший сотрудник службы финансовой информации

National Seniors Australia Бэзил Ла Бруа сообщил нам, что организация получила ряд жалоб от членов, лишенных доступа к кредитам, включая кредитные карты, потому что они в настоящее время не работают.

«Это безумие, если подумать, сколько пожилых людей получают доход от различных инвестиций, включая пенсионное обеспечение, портфели акций и недвижимость», — сказал г-н Ла Бруа. «Это подчеркивает необходимость для банков использовать более гибкий подход, который соответствует индивидуальным ситуациям и потребностям их клиентов, а не использовать устаревший общий подход».

«Настало время, чтобы банки и другие учреждения стали больше ориентироваться на повседневные потребности пожилых австралийцев и предоставлять практические и гибкие услуги для удовлетворения их потребностей.«

Выдача кредитов детям

Это еще больше сбивает с толку, если учесть, как далеко зайдут банки, чтобы предоставлять кредиты предположительно менее кредитоспособным, таким как подростки и лица двадцати лет.

CHOICE недавно увидел рекламу от NAB, предназначенную для молодежи, которая предложила быструю ссуду в размере 10 000 долларов, рассчитанную на выплату из расчета 45 долларов в неделю в течение семи лет. Процентная ставка была невероятно высокой — 15,74%, включая комиссионные, что составляет в общей сложности около 16 380 долларов, причитающихся банку в течение срока действия кредита.Что касается личных займов, то хуже не становится. Но вы, конечно, не узнаете этого из маркетинга.

Кроме того, есть тревожный факт, что начальные школы уже давно получают комиссионные за помощь детям в регистрации на счете Dollarmites в Commonwealth Bank — практика, против которой выступает CHOICE, не в последнюю очередь потому, что предложение кредитной карты почти наверняка будет в разработке. (Но хорошая новость заключается в том, что CBA обязался прекратить или, по крайней мере, пересмотреть эту практику в 2018 году. До тех пор школы будут продолжать получать комиссию в размере 5 долларов за каждый счет в Dollarmites и 5% долю от каждого депозита, сделанного в школе. , не более 10 долларов США.)

В условиях, когда банки изо всех сил навязывают свои продукты потребителям, у них будет небольшая кредитная история или вообще не будет никакой, почему для явно более кредитоспособных так трудно получить доступ к кредитам? Мы спросили Австралийскую банковскую ассоциацию (ABA).

Ответ Австралийской банковской ассоциации

У ABA несколько иной взгляд на проблему, чем у недовольных пенсионеров, о которых мы слышали.

Главный экономист

ABA Тони Пирсон сказал CHOICE, что банки — готовы принять во внимание индивидуальные обстоятельства, и что клиенты могут связаться с банком, если процесс онлайн-заявки не дает адекватной оценки их финансового положения.

«Банки обеспечат соответствие предоставленного кредита требованиям и целям клиента, а также финансовому положению», — сказал г-н Пирсон. «Это будет включать вопросы о финансовом положении клиента, включая его текущий доход, статус занятости и расходы, и будет зависеть от обстоятельств конкретного клиента».

«Как и все кредитные организации, банки обязаны соблюдать обязательства по ответственному кредитованию при предоставлении кредитов своим клиентам.Нет двух одинаковых клиентов, поэтому каждый случай будет оцениваться индивидуально в соответствии с этими обязательствами. Заполняя онлайн-заявку, клиент может обратиться в свой банк, чтобы предоставить дополнительную информацию, которая поможет продемонстрировать свое финансовое положение ».

Звучит обнадеживающе, но не совсем соответствует тому, что мы слышали от клиентов банка.

Пойдет ли дополнительная документация?

Как указывает ABA, некоторые банки, которые изначально отклоняют заявку на кредитную карту онлайн, могут в конечном итоге одобрить ее, если будет предоставлена ​​дополнительная документация (или если такая документация будет предоставлена ​​в первую очередь), но возникнут некоторые дополнительные проблемы.И это, похоже, индивидуальный вопрос.

ANZ утверждает, что пенсионеры могут предъявить подтверждение дохода с одним из следующих документов:

• Копия вашего годового инвестиционного отчета.
• Ваша последняя выписка из банка, в которой указаны кредиты инвестиционного дохода за предыдущий трехмесячный период, причем последний кредит был сделан в течение 60 дней с момента подачи заявления.

Точно так же Westpac утверждает, что вы можете предоставить документацию, подтверждающую пенсионный доход, самофинансируемый аннуитет или инвестиционный доход, включая одно из следующих:

• Выписки из банковского счета за последние три месяца с подробной информацией, подтверждающей получение недавних пенсионных, аннуитетных или инвестиционных депозитов.
• Ваша последняя выписка по пенсионному плану или аннуитету за последние 60 дней.
• Ваше последнее налоговое уведомление об оценке менее 18 месяцев назад.
• Ваш последний годовой отчет об инвестициях менее 18 месяцев назад.

Но не все банки принимают такие документы. Пенсионерка, которая связалась с нами, взяла на себя труд передать дело ее и ее мужа о повышении кредита менеджеру местного отделения Westpac, но безрезультатно.

«Менеджер сказал, что он ничего не может сделать, хотя он видел полное изложение нашей значительной стоимости и сказал, что понимает нашу проблему», — говорит она.

,

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на получение ссуды

Не все банки созданы равными, но многие из них фокусируются на одних и тех же областях на протяжении всего процесса рассмотрения ссуды. Узнайте, какую документацию, прогнозы и описания вам нужно подготовить, а также советы, которые помогут вам договориться о лучшем доступном пакете кредита.

Марк Уильямс, директор по операциям, BizFilings

Если вы подаете заявление в банк по поводу:

• Кредитная линия собственного капитала
• Кредитная линия на пополнение оборотных средств предприятия
• Коммерческий краткосрочный заем
• Кредит на оборудование
• Финансирование недвижимости
• Другой вид коммерческого или потребительского кредита

Применяются многие из тех же основных принципов кредитования.

Пять ключей заявок на получение ссуды

Наиболее важные характеристики, на которых сосредоточатся большинство потенциальных кредиторов, включают:

1. Кредитная история
2. История движения денежных средств и прогнозы для бизнеса
3. Доступное обеспечение для обеспечения кредита
4. Персонаж
5. Множество частей кредитной документации, которая включает в себя коммерческую и личную финансовую отчетность, налоговые декларации, бизнес-план и которая по существу суммирует и предоставляет доказательства по первым четырем перечисленным пунктам

Первые три из этих критериев в значительной степени являются объективными данными (хотя интерпретация чисел может быть субъективной).

Четвертый признак — ваш характер — позволяет кредитору более субъективно оценить рыночную привлекательность вашего бизнеса и деловую смекалку вас и любого из ваших коллег-операторов.

При оценке того, следует ли финансировать малый бизнес, кредиторы часто готовы учитывать отдельные факторы, которые представляют сильные или слабые стороны ссуды.

Чтобы дать вам представление о том, на чем конкретно банки обращают внимание при рассмотрении заявки на ссуду, раздел Toos & Forms содержит образец формы заявки на получение бизнес-ссуды, которая типична для той документации, которую вам необходимо заполнить как часть пакета кредитной заявки.

Мы также включаем внутреннюю форму проверки ссуды, используемую одним небольшим общественным банком для проведения собственной проверки ссуды для малого бизнеса.

Кредитная история

Кредиторы захотят проверить как кредитную историю вашего бизнеса (если бизнес не является стартапом), так и вашу личную кредитную историю, поскольку для получения кредита малому бизнесу часто требуется личная гарантия.

Мы рекомендуем получить кредитный отчет о себе и своем бизнесе, прежде чем подавать заявку на кредит.Если вы обнаружите какие-либо неточности или проблемы, вы можете исправить их до того, как возникнет какой-либо ущерб вашей кредитной заявке. Если можете, узнайте, какую кредитную компанию использует ваш потенциальный кредитор, и запросите отчет у этой компании.

Проверка вашей коммерческой кредитной истории

Перед тем, как подать заявку на коммерческий кредит, вам следует просмотреть кредитный отчет о вашем собственном бизнесе, если ваш бизнес существует какое-то время. Вы можете получить бесплатный бизнес-информационный отчет о своем бизнесе в Dun & Bradstreet.

Если D&B еще не располагает какой-либо информацией о вас, они разрешат вам добровольно получить листинг, предоставив им некоторую основную информацию о вашем бизнесе.

Большинство обычных кредиторов ожидают минимум четырех или пяти торговых операций, перечисленных в бизнес-отчете, прежде чем они будут рассматривать кредитоспособность бизнеса. Если вы вели свой бизнес без кредита или с личными активами, вам следует подумать о покупках в кредит, чтобы создать кредитную историю вашего предприятия.

Проверка вашей кредитной истории

Агентства по потребительскому кредитованию обязаны удалить из отчета любую информацию, которая не может быть проверена или которая оказалась неточной. Однако перед тем, как подать письмо с оспариванием любого долга в кредитную компанию, часто рекомендуется напрямую связаться с соответствующим кредитором. Если была допущена ошибка, вы можете быстрее разрешить спор, если проявите инициативу.

Если спор не разрешен и ваш кредитный отчет не исправлен, вы имеете право подать заявление или объяснение относительно предполагаемой задолженности вместе с кредитным отчетом.Если на вашем кредитном отчете есть какие-то пятна, вы можете подумать о том, чтобы попросить всех кредиторов, с которыми у вас была хорошая кредитная история, но которые не сообщали о транзакциях, были добавлены в отчет. За минимальную плату большинство кредитных бюро добавят дополнительную информацию о кредиторе.

Три основных потребительских и кредитных компаний: TransUnion, Experian и Equifax. Dun & Bradstreet — крупнейшее агентство кредитной отчетности .

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является
должен. Для банка залог просто определяется как имущество, обеспечивающее
ссуда или другой долг, так что кредитор может арестовать это имущество, если
Вы не платите должным образом по кредиту.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита.Чтобы
убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает соответствующее обеспечение,
кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с кредитом,
сделали.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать, или
хотя бы уложиться, срок кредита. В противном случае обеспеченный кредитором
интерес будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы , такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование
обеспечение — это первый обеспеченный интерес, что означает, что никакие предварительные или
высшие залоговые права существуют или могут быть впоследствии созданы против
обеспечение. Став приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает
доля любых поступлений от обращения взыскания, прежде чем любой другой истец получит право
к любым деньгам.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном
собственность — дело публичное.Потому что кредитор хочет иметь
приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения кредита,
кредитор будет искать общедоступные записи, чтобы убедиться, что
к залоговому обеспечению претензии не предъявлялись.

Если предметом залога является недвижимость, поиск публичных записей
часто осуществляется титульной страховой компанией. Компания готовит
«отчет о праве собственности», который показывает любые ранее зарегистрированные обеспеченные интересы
или другие дефекты права собственности. Если залог обеспечен личным имуществом,
кредитор обычно управляет «U.C.C. поиск »публичных записей
выявить любые ранее существовавшие претензии. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C.
поиск часто передается потенциальному заемщику в рамках
затраты на закрытие ссуды.

В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является
стоимость собственного капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новый или
во-вторых, ипотека на его или ее место жительства. В некоторых штатах кредитор может
защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив право собственности на
имущество до полной оплаты ипотеки.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость
залог, чтобы они не увеличивали 100 процентов
наивысшая рыночная стоимость обеспечения.

Это соотношение между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением кредита к стоимости . Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости.

Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем
благоустроенная, заселенная недвижимость. Эти коэффициенты могут различаться между кредиторами.
и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, кроме
стоимость залога. Ваш здоровый денежный поток может позволить больше
свобода в соотношении ссуды к стоимости. Репрезентативный список
соотношение кредита к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке
является:

• Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор
  может обеспечить до 75 процентов оценочной стоимости.Если свойство
  благоустроен, но не заселен, например, новый жилой
  Подразделение с канализацией и водой, но домов пока нет, до 50 процентов. Для
  пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
• Инвентарный запас: Кредитор может получить до 60 процентов до 80
  процент стоимости готовых розничных запасов. Производитель
  инвентарь, состоящий из комплектующих и других незаконченных материалов,
  может быть всего 30 процентов. Ключевым фактором является товарная пригодность
  инвентарь — как быстро и за сколько денег может быть инвентарь
  продано.
• Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов по
  учетные записи, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность
  обычно «выдерживаются» заемщиком до того, как ему будет присвоена стоимость.
  чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не платят
  внимание к возрасту счетов, пока они не будут погашены более
  90 дней, а потом могут отказать в финансировании. Другие кредиторы применяют
  градуированная шкала для оценки счетов, чтобы, например, счета
  сроком от 31 до 60 дней может иметь отношение суммы кредита к стоимости только
  60 процентов, а учетные записи от 61 до 90 дней — только 30 процентов.Просрочки по счетам и общая кредитоспособность
  дебиторы по счету также могут повлиять на отношение суммы кредита к стоимости.
• Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться
  предоставить в долг 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то
  меньший процент оценочной ликвидационной стоимости может быть
  продвинутый. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию.
  оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается
  как только он выйдет из дверей продавца (т.е.г., новая машина дорого стоит
  меньше после того, как он уехал с участка). Если стоимость залога равна
  значительно обесценились, предоставление займа 75% от покупной цены может
  быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы использовали бы
  более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости подержанных товаров из-за недавнего
  оценочная стоимость даст относительно точную оценку
  текущая рыночная стоимость этой собственности. Например, если трехлетний ребенок
  автомобиль оценивается в 15 000 долларов, что, вероятно, очень близко к его
  немедленная ликвидационная стоимость.
• Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве
  обеспечение для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что
  Поступления от займа не могут быть использованы для приобретения дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от
операции вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки
запасов за счет взыскания дебиторской задолженности — это самый
важный фактор для получения краткосрочного заемного финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, будут ли
генерировать достаточно денег для погашения ссуды. Денежный поток показывает, насколько ваша основная
денежные расходы относятся к вашим основным источникам денежных средств. Эта информация
может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса,
компетенции, бизнес-циклы и любые существенные изменения в
бизнес с течением времени.

Среди Tools & Forms находится рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или
выше. Поскольку это шаблон, вы можете использовать лист снова и снова.
снова и по-прежнему сохраняйте его оригинальную копию.

рабочий лист настроен для использования для прогнозирования вашего денежного потока на шесть
месяцы. Мы отформатировали рабочий лист и вложили большую часть денежных средств
и категории оттока для вас. Все, что вам нужно сделать, это положить в свой
числа и распечатайте.

Хотя множество факторов могут повлиять на денежный поток и конкретный
оценка кредитором денежных потоков вашего бизнеса, небольшая
общественный банк может рассмотреть приемлемый рабочий коэффициент денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к долгу
выплаты — не менее 1.15: 1.

Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет наибольшую озабоченность.
проблема для малых предприятий, и они обычно требуют обоих
отчеты об историческом и прогнозируемом движении денежных средств. При подготовке денежного потока
прогнозы для новых предприятий, вы можете обратиться к любому из
несколько источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных
промышленности. Коэффициенты помогут вам рассчитать реалистичную выручку от продаж.
и доля расходов, обычно необходимых в этой отрасли для
генерировать прогнозируемую выручку от продаж.

А
денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые идут
в бизнес и из его операций (продажи за вычетом расходов),
но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например,
выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты,
страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала,
аренды и т. д.) Однако наиболее важным компонентом для кредитора является
просто то, представляют ли текущие продажи и коллекции бизнеса
достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения кредита.

Учитывая внимание, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы
Предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

• Погашение или отсрочка выплаты долга. По возможности расплачиваться
  существующий долг или рефинансировать долг на более длительный срок с более низкими
  платежи.В отношении других долгов попробуйте изменить сроки платежа. верить
  это или нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, если некоторые
  деньги поступают. В некоторых ситуациях вам может просто потребоваться
  отдать приоритет тем кредиторам, которым необходимо платить, потому что они предоставляют
  предметы первой необходимости, такие как коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость и т. д.
  задерживать платежи кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваши
  бизнес — как вторичные поставщики.
• Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не является агрессивной.
  Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность, что он
  в том, что вы получите полную оплату.
• Уменьшите размер кредита и ускорите поступление денежных средств. Если
  вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете
  увеличить наличные денежные средства и сократить расходы на безнадежные долги. Ты можешь
  также стимулировать продажи за наличный расчет посредством дисконтирования и политики ценообразования.В
  Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы
  можете сделать это, приняв оперативную обработку чеков по мере получения
  их, используя банковские сейфы, в которых вы платите комиссию за
  банк для сбора и обработки всех входящих платежей, а также покупая
  банк, оперативно обрабатывающий оборотные инструменты.
• Увеличить выручку. Хотя это предположение очевидно
  цель каждого бизнеса, плохой денежный поток может указывать на то, что вам нужно
  серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж
  либо путем увеличения объема продаж и / или изменения цен.Рассматривая способы
  увеличить денежный поток за счет увеличения продаж, не допустить
  слишком много покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит ваши счета
  дебиторская задолженность, а не ваши наличные.
• Уменьшить инвентарь. Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
• Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговый кредит может
  быть доступным для вакансий, которые вы создаете для некоторых обездоленных
  сотрудников, затраты на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или
  расходы на ремонт или реабилитацию имущества определенных квалифицированных
  здания.Кроме того, ускоренная амортизация определенного оборудования
  и материальное имущество могут быть доступны для увеличения вашего краткосрочного налога
  вычеты.

Дополнительные идеи по этому вопросу см. В нашем подробном обсуждении улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика.
могут сильно различаться между кредитными учреждениями и между
отдельные сотрудники по кредитованию.Многие малые предприятия нашли больше
успех «продажи» своей репутации и хорошего характера меньшим
общественные банки, на которых может оказать большее влияние экономическое здоровье
окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, следующие черты считаются наиболее важными, когда банк принимает во внимание ваш характер:

• Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
• Существующие или прошлые отношения с кредитором (e.g., предыдущий кредит или отношения с вкладчиком)
• Рефералы уважаемых участников сообщества
• Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения
• Участие сообщества
• Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки считают размер вложений самими собственниками.
занимаются бизнесом как свидетельство «характера заемщика».»
Кроме того, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец финансировал
от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа
бизнес или новый проект. Если ваши вложения считаются незначительными,
кредитор может счесть это отсутствием доверия и преданности делу владельца
к бизнесу.

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на личный
«уровень комфорта» с заемщиком перед выдачей кредита. Этот уровень комфорта
основано на степени доверия или уверенности банкира в
точность информации и документации, предоставляемой
ему.Он заметил, что в их рвении «продать» его на рентабельности
своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его от
этот уровень комфорта, сообщив, что их налоговые декларации занижают
доходы и завышение расходов. Такое раскрытие информации ставит под сомнение
доверие к соискателю ссуды и подорвет любое доверие или
доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка банковской кредитной документации

Процесс подачи заявки на ссуду включает сбор и
подача большого количества документации о вашем бизнесе и
сами.

Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды,
и является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:

• Персональный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
• Прогнозируемая смета начальных затрат
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках не менее двух лет
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем за первые 12 месяцев
• Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, и обеспечение
• Бизнес-план
  который включает в себя описание, объясняющее конкретное использование запрашиваемого
  средств, как деньги помогут бизнесу и как заемные
  средства будут возвращены (источники возврата и продолжительность возврата
  период), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего
  прогнозируемый финансовый
• Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
• Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности
в виде финансового отчета или графика.Анализ безубыточности
показывает точку, в которой расходы компании будут соответствовать продажам или
объем услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах.
или проданных единиц.

Раздел Инструменты и формы содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита.

Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать запрос на производство:

• Отчеты о прибылях и убытках и бухгалтерские балансы за последние три года
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках на два года
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем на следующие 12 месяцев
• Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года
• Бизнес-план, в зависимости от кредитной истории вашего
  бизнес и цель кредита, могут быть ненужными, а краткое
  рассказа о ваших намерениях может хватить

Ожидаемая дополнительная документация

В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные вопросы, относящиеся к этому типу ссуды.

Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать:

• Сумма, которая будет использоваться для погашения кредиторской задолженности вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности для раскрытия текущих просроченных сумм от 30 до 60 дней или старше
• Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых имеющиеся запасы будут храниться
• Сумма увеличения остатков денежных средств
• Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная как минимум 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.

Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, укажите адрес:

• Будет ли имущество доступно немедленно или ожидается задержка
• Стоимость активов и способ установки
• Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перерывов

Документация по финансированию приобретения земли должна включать
стоимость, местоположение и размер недвижимости, предполагаемое использование, а также наличие
земля предназначена для будущего расширения.

.

Персональных кредитов без проверки кредитоспособности

© 2020 Opportunity Financial, LLC. Все права защищены. Использование Opportunity Financial, LLC регулируется нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности.

California Раскрытие информации и политика конфиденциальности | Потребители Калифорнии могут отказаться от продажи личной информации, нажав «Не продавать мою информацию».

Этот сайт защищен reCAPTCHA, и применяются Политика конфиденциальности и Условия обслуживания Google.

Заявки, представленные на этом веб-сайте, могут исходить от одного из нескольких кредиторов, включая: Opportunity Financial LLC, лицензированного кредитора в некоторых штатах; или один из наших кредитных партнеров.Все ссуды, выданные нашими партнерами по кредитованию, будут обслуживаться OppLoans.

Резиденты DE: Opportunity Financial, LLC имеет лицензию Уполномоченного государственного банка штата Делавэр, лицензия № 013016, срок действия истекает 31 декабря 2020 г. Отдел учреждений, ПО Box 25101, 2550 Cerrillos Road, Санта-Фе, Нью-Мексико, 87504. Чтобы сообщить о любых нерешенных проблемах или жалобах, свяжитесь с отделом по телефону (505) 476-4885 или посетите веб-сайт http: // www.rld.state.nm.us/financialinstitutions/.

NV Резиденты: Использование услуг ссуд под высокие проценты должно использоваться только для краткосрочных финансовых нужд, а не в качестве долгосрочного финансового решения. Клиенты с кредитными проблемами должны проконсультироваться по кредитным вопросам перед заключением любой кредитной операции.

OppLoans не выполняет проверки кредитоспособности через три основных кредитных бюро Experian, Equifax или TransUnion. Кредитные рейтинги кандидатов предоставляются агентством кредитной отчетности Clarity Services, Inc.

На основе рейтингов службы поддержки клиентов Google. Отзывы отражают мнение человека и не могут служить иллюстрацией всего индивидуального опыта работы с OppLoans. Проверьте отзывы о кредите.

* Утверждение может занять больше времени, если требуются дополнительные подтверждающие документы. Не все заявки на кредиты одобряются. Условия одобрения и ссуды различаются в зависимости от определения кредита и законодательства штата. Заявки обработаны и одобрены до 19:30. ET с понедельника по пятницу обычно финансируются на следующий рабочий день.

† Резиденты Техаса: Opportunity Financial, LLC — это предприятие с доступом к кредитным ресурсам, которое организует ссуды, выданные сторонним кредитором. Ни OppLoans, ни сторонний кредитор не сообщают историю платежей в основные кредитные бюро: TransUnion, Experian и Equifax.

Тарифы и условия зависят от штата.

УВЕДОМЛЕНИЕ О ПАТРИОТЕ США: ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРАХ ОТКРЫТИЯ НОВОГО СЧЕТА

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека кто открывает счет.Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

Если у вас есть вопросы или опасения, свяжитесь со службой поддержки клиентов Opportunity Financial по телефону 855-408-5000, понедельник — пятница, 7:00 — 23:30. в субботу и воскресенье с 9:00 до 17:00. Центральное время, или отправив электронное письмо на адрес info @ opploans.ком.

Наше стремление к доступности

Opportunity Financial, LLC стремится сделать содержание нашего веб-сайта доступным и удобным для всех. Если у вас возникли трудности с просмотром или перемещением содержимого на этом веб-сайте, или вы заметили какой-либо контент, функцию или функциональность, которые, по вашему мнению, не полностью доступны для людей с ограниченными возможностями, позвоните в нашу службу поддержки клиентов по телефону (855) 408-5000 или по электронной почте. наша команда по адресу [email protected] с пометкой «Доступ для инвалидов» в строке темы и предоставит описание конкретной функции, которая, по вашему мнению, не полностью доступна, или предложения по улучшению.Мы серьезно относимся к вашим отзывам и учтем их, когда будем оценивать способы адаптации всех наших клиентов и нашу общую политику доступности. Кроме того, хотя мы не контролируем таких поставщиков, мы настоятельно рекомендуем поставщикам стороннего цифрового контента предоставлять доступный и удобный для пользователя контент.

.

Что произойдет, если в Индии не выплачивается личный заем?

Что произойдет, если личный кредит не будет выплачен? Есть ли наказание за неуплату личного кредита? Сразу попадет неплательщик в тюрьму?

Банки покажут хулиганство у дверей неплательщиков? Каковы правила возврата банковского кредита?

Человек, который находится в стрессовом состоянии из-за невозврата кредита, сталкивается с новыми кошмарами, отвечая на этот вопрос. Неуплата по кредиту вызывает страх.Без сомнений.

Но следует также помнить, что у неплательщика по ссуде также есть прав . Банки (кредиторы) не могут начать выкручивать неплательщикам руки.

Что следует помнить:

1. Почему неплательщику ссуды нужна защита : Потому что может возникнуть «настоящая проблема», из-за которой он не выполняет свои обязательства по ссуде. В суде подлинным причинам уделяется должное внимание. Это правда, что банки не позволят своим деньгам легко уйти.Соответствующие меры будут приняты. Но если человек не может выплатить личный заем EMI (скажем), это не делает его / ее преступником. Подробнее о том, что делать, если EMI ссуды очень высок.
2. Неуплату ссуды не посадят в тюрьму : Невыполнение ссуды — это гражданский спор. За просрочку кредита человеку не может быть предъявлено уголовное обвинение. Значит, полиция просто не может производить аресты. Следовательно, настоящий человек, неспособный расплатиться с EMI, не должен терять надежду. Существуют правила, которые помогут неплательщику вести переговоры со своим кредитором.

Если вы считаете, что ваш банк ведет себя ненадлежащим образом, вы можете подать жалобу в « The Banking Ombudsman ». Об этом подробнее здесь.

Но следует помнить, что эти правила предназначены для тех людей, которые из-за серьезных проблем не могут оплатить причитающийся EMI. Эти правила не для беспечных, беглецов, умышленных неплательщиков и нарушителей закона.

Что настоящий человек должен знать о последствиях невозврата кредита?

Типы неплательщиков ссуд

Есть три типа людей, которые не выплачивают ссуду

1. Беспечные люди : Этих людей называют беспечными, потому что они взяли избыточную ссуду.Перед взятием кредита они не анализировали свой баланс доходов и расходов. Такие люди осознают свои ошибки только после того, как начинают платить EMI. Они просто не могут позволить себе расходы на EMI. Отсюда по умолчанию. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.
2. Настоящие люди : Это люди, которые сталкиваются с настоящими проблемами. Это люди, которые платили все прошлые EMI ​​по графику. Но из-за серьезной проблемы больше не могут вернуть ссуду. Узнайте больше о том, следует ли выплачивать ипотечный кредит раньше срока.
3. Слишком умные люди : Это люди, которые пытаются играть в банки. Они думают, что могут ввести банк в заблуждение, указав ложные причины неуплаты. Этих людей также часто называют «умышленными неплательщиками». Эти люди в конечном итоге получают 420 билетов IPC и могут быть заключены в тюрьму.

Все неплательщики ссуды должны сначала осознать, что « невыплата ссуды не является приемлемой практикой ». Так что, если кто-то не выполняет свои обязательства по кредиту, он / она не должен соглашаться с очень вежливым обращением с вопросом.

Но это только одна сторона дела.

Люди, которые застряли из-за реальных проблем, также должны помнить, что « даже неплательщики кредита имеют свои права « . Банки не могут просто послать агента по восстановлению к их дверям, чтобы встряхнуть их и проявить неуважение.

Права неплательщиков ссуд

В этой статье мы увидим, каковы права неплательщиков ссуд.

Существуют правила RBI, которых должны придерживаться все банки при рассмотрении случаев невозврата кредита.Это особенно верно при рассмотрении дел, связанных с обычными мужчинами, не выполняющими обязательства по малым займам, таким как задолженность по кредитной карте, личный заем, жилищные займы и т. Д.

Истинный неплательщик займа

Что банки могут сделать для истинных неплательщиков займа? Есть правила, и банк сделает все в рамках этих правил, чтобы помочь неплательщику ссуды.

Но почему банки помогут неплательщику? Потому что в их интересах не допустить превращения ссуды в НПД. Итак, неплательщикам следует заранее обратиться в банк и объяснить им проблему.

Согласно банковским правилам, это несколько способов, которыми банки могут помочь неплательщику ссуды. В этих случаях банк будет следовать правилам, указанным в Законе SARFAESI.

1. УМЕНЬШЕНИЕ EMI : Банки могут снизить EMI двумя способами: (а) путем увеличения срока ссуды, (б) путем конвертации необеспеченной ссуды в обеспеченную ссуду. С банковской точки зрения это называется реструктуризацией ссуды . Снижение EMI ​​из-за продления срока полномочий может помочь некоторым неплательщикам.Но по правилам банка срок владения не может быть увеличен сильно. В результате чистое влияние на снижение EMI ​​очень номинально. Но в случае конвертации необеспеченной ссуды (например, ссуды физических лиц) в обеспеченную ссуду сокращение EMI ​​будет заметно. Узнайте больше о том, следует ли уменьшить EMI или срок владения при досрочном погашении кредита.
2. РАЗРЕШИТЬ ПЕРИОД БЕЗ ЭМИ : В случаях, когда поток доходов был временно нарушен, этот вид льгот может помочь заемщику. Таким образом могут быть решены непредвиденные проблемы, такие как потеря работы, временная остановка бизнеса, работы и т. Д.Здесь банки могут согласиться отказаться от сбора EMI на определенный период времени (скажем, 3-6 месяцев). По истечении этого периода должен начаться платеж EMI. Прочтите о том, как предоплата ипотечного кредита может сэкономить сотни тысяч долларов.
3. ПРИНИМАЙТЕ СТРИЖКУ : Возможен случай, когда неплательщик ссуды не в состоянии вернуть остаток ссуды (сегодня или в будущем). Но он предлагает выплатить часть кредита. В обмен на эту частичную выплату неплательщик просит банк раз и навсегда закрыть ссуду.Почему банку следует соглашаться на такое предложение? Потому что лучше получить, чем ничего. Здесь на неплательщика по ссуде лежит обязанность убедить банк принять предложение. Узнайте больше о том, что для банков означает «стричься».
4. СОБЛЮДАЙТЕ ЗАКОН SARFAESI : Банк прибегнет к этому шагу только в том случае, если ссуда будет рассматриваться как NPA. Это означает, что указанные выше три шага не удались. Что такое Закон SARFAESI? Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении исполнения залога.В соответствии с законом SARFAESI банки и т. Д. Могут организовать восстановление своих NPA без необходимости обращения в суд.

Подробнее о Законе SARFAESI мы узнаем в последней части этой статьи (см. « просто не может выплатить ссуду » ниже).

Сейчас мы увидели то, что лучшие банки могут сделать для «настоящих» неплательщиков ссуд.

Но отношение к другим людям другое.

Агенты по взысканию ссуд

Агенты по взысканию ссуды предназначены для людей, которые действуют умно.Это неплательщики ссуд, которые упустили свои EMI и избегают банка.

В этих случаях Банк использует агентов по ссуде, чтобы усадить неплательщика по ссуде за стол переговоров. Но есть несколько рекомендаций RBI относительно роли агентов восстановления .

Раньше в одной из публикаций Резервного банка Индии (RBI) упоминалось, что:

«… привлечение агентов по сбору платежей создает серьезный репутационный риск для банковского сектора в целом …».

Приняв меры по исправлению положения, RBI пересмотрел инструкции по привлечению банками агента по сбору платежей.

RBI дает четкие инструкции, согласно которым банки / агенты по взысканию не могут использовать « нецивилизованное, незаконное и сомнительное поведение » в процессе возврата кредита.

Каковы рекомендации?

1. Наем профессиональных агентов по взысканию : Банки должны провести комплексную проверку агентства перед тем, как нанять их в качестве агента по взысканию. Должная осмотрительность должна рассматривать не только компанию в целом, но и людей, участвующих в процессе восстановления.Лицо, нанятое в качестве агента по восстановлению, должно пройти проверку в полиции. Перед приемом на работу агентство также проверяет семейное положение рассматриваемого лица. Это означает, что, если хулиган (от имени агента по взысканию) плохо себя ведет, в полицейский участок можно подать жалобу в полицию. В этом случае банк / агентство по взысканию долгов должны дать разъяснения относительно поведения агента по отношению к неплательщику. Неудовлетворительный ответ может привести к потере контракта с агентством по взысканию. Незаконное поведение агентов по взысканию с неплательщиком является уголовным преступлением.
2. Сначала отправьте уведомления, затем агенты восстановления : Перед тем, как банк отправит агента восстановления, они должны выдать намек. В информационном письме они должны сначала уполномочить агентство по взысканию действовать от их имени. Сообщение об авторизации должно поступить неплательщику кредита напрямую из банка. Если уведомление не было отправлено, неплательщик нагрузки может отказаться слушать агентов. Агент восстановления может самостоятельно нести авторизационное письмо, но это применимо, если предыдущие попытки доставить письмо не увенчались успехом.При восстановлении необходимо предъявить разрешительное письмо и удостоверение личности. В случае плохого поведения агентов данные удостоверения личности могут быть использованы для подачи жалобы в полицию. Банк также должен публиковать реквизиты агентства по взысканию на своем веб-сайте.
3. Послушайте дело неплательщика по ссуде : Банки должны беспристрастно выслушать сторону неплательщиков. Банки также должны направить еще одно сообщение неплательщику. Это сообщение должно содержать подробную информацию о том, «как и с кем» неплательщик кредита может связаться в банке, объясняя свои претензии.Затем неплательщик по ссуде может показать копию обсуждения с банком на случай, если агенты по ссуде будут им мешать.
4. В обязанности банка входят агенты по ссуде : Честно говоря, это задача банка — провести процесс возврата ссуды в случае дефолта. Но RBI разрешил банкам переложить процесс восстановления на третью сторону. Но есть риски, когда банковская деятельность перекладывается на третью сторону. Для управления рисками RBI обратилась к банкам с просьбой провести обучение новых агентов по восстановлению.Все агенты восстановления должны сначала пройти сертификацию, и только затем они могут действовать как агенты восстановления. На тренинге необходимо разъяснить «Кодекс поведения и протокол », который агенты по взысканию должны применять при работе с неплательщиками ссуд.

Просто не могу выплатить ссуду ..

Что делать банкам, когда человек просто не может выплатить ссуду?

В случае кредита физическому лицу банк не имеет залога. Следовательно, личные ссуды называются необеспеченными ссудами.В случае дефолта по индивидуальному кредиту у банков есть только несколько вариантов:

• Переговоры : Лучшее решение для банков — сесть за стол переговоров с неплательщиком и уладить судебный процесс. Это наиболее предпочтительный вариант даже для банков. Зачем? Потому что в судебных процессах банкам придется и дальше тратить деньги на NPA.
• Использование чеков с датой отправки : Но если переговоры потерпят неудачу, банк может решить обратиться в суд. Но поскольку невыполнение кредита — это гражданский спор, арест не подлежит.Следовательно, какой банк может это сделать, чтобы предоставить почтовые чеки для клиринга. Если чеки отклоняются, то согласно правилам может быть произведен арест.

В случае обеспеченных кредитов , таких как (Авто, жилищный кредит и т. Д.), Банки могут сделать следующее:

1. Уведомление о проблеме : банк сначала объявит ваш кредит как NPA. Когда заем становится NPA? Когда взносы не оплачиваются более 90 дней. После этого банк должен будет отправить вам уведомление за 60 дней в соответствии с Законом SARFAESI.В течение этого периода уведомления неплательщик кредита может выплатить взносы и закрыть дело.
2. Публичное уведомление о выпуске : В случае автокредита залогом будет автомобиль, велосипед и т. Д. В случае жилищного кредита залогом будет жилая недвижимость. Если кредит не будет погашен в течение 60 дней, банк выпустит 30-дневное публичное уведомление, информирующее о продаже актива.
3. Опубликовать уведомление о справедливой стоимости : Перед продажей актива банк должен также выпустить уведомление о справедливой стоимости актива, который будет продан (на открытом аукционе и т. Д.).
4. Арест залога : После того, как период уведомления истечет, банк может немедленно арестовать залог (актив) и инициировать процедуру продажи.

Что здесь может сделать заемщик (неплательщик)? Немного. Но если неплательщик считает, что «конфискация имущества» или «справедливая стоимость имущества» не были обработаны должным образом, он может подать возражение в письменной форме в банк. Банк обязан ответить в течение 7 дней. Но после ответа банк может продать актив в соответствии с опубликованным публичным уведомлением.

Заключительные слова…

Надо понимать тот факт, что банки / правительство не могут снисходительно относиться к неплательщикам ссуд. Если они проявят снисходительность в одном случае, это будет рассматриваться как приоритетное. Люди начнут воспринимать невыполнение кредита как простительное преступление.

Заемщику важно понимать, что получение кредита — очень серьезный шаг в его жизни. Надо 100 раз подумать, прежде чем залезть в долги. Прежде чем брать ссуду даже пенни, необходимо изучить все «за» и «против».

Взять кредит — это риск. Если ссуда небольшая, риск меньше. Если кредит большой, риск больше.

Дело в том, что заемщик должен обдумать последствия невыполнения ссуды, прежде чем брать ссуду.

Узнайте больше о том, как быстрее выбраться из долгов.

.