Через какое время лучше делать рефинансирование кредита

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа. Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования. Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

• рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
• лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
• до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
• процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

• увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
• снижаются процентные ставки;
• становятся лояльными требования банков;
• упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее. Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора. Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности). При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа). Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

• Ипотека.
• Потребительский займ.
• Задолженность по кредитным картам.
• Автокредит.
• Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

• Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
• Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
• Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
• Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

• Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
• Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
• Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

• Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
• Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
• До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
• Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

• Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
• Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
• Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

• Паспорт (военный билет).
• Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
• Привлечение поручителя (не всегда).
• Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

• Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
• Перекредитование производится в полном объеме.
• Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным. Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла. Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Рефинансирование кредитов в Верхней Салде от 6.5%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Верхней Салде

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Верхней Салде — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Верхней Салды предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Верхней Салде: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Верхней Салды, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Верхней Салде в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Верхней Салде. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Верхней Салде без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Верхней Салде может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Верхней Салды работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Верхней Салде.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Верхней Салде

Рефинансирование кредитов в Мытищах от 5.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Мытищах

Программа рефинансирования предполагает получение новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Мытищах — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Мытищ предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Мытищах: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Мытищ, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Мытищах в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Мытищах. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Мытищах без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Мытищах может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Мытищ работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Мытищах.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Мытищах

Рефинансирование кредитов в Щелково от 6.4%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Щелково

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Щелково — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Щелково предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Щелково: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Щелково, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Щелково в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Щелково. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Щелково без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Щелково может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Щелково работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Щелково.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее заполняется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Щелково

Рефинансирование кредитов в Осинниках от 7.5%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Осинниках

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Осинниках — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Осинников предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Осинниках: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Осинников, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Осинниках в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Осинниках. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Осинниках без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Осинниках может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Осинников работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Осинниках.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Осинниках

Рефинансирование кредитов в Заринске от 7.5%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Заринске

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Заринске — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Заринска предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Заринске: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Заринска, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Заринске в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Заринске. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Заринске без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Заринске может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Заринска работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Заринске.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Заринске

Рефинансирование кредитов в Домодедово от 5.9%

Кредит на рефинансирование кредитов других банков в Домодедово

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Домодедово — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Домодедово предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Домодедово: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Домодедово, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Домодедово в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Домодедово. В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Домодедово без справок о доходах и без дополнительных поручителей. Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Домодедово может осуществляться:

• наличными;
• путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
• с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Домодедово работает по следующей схеме:

1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Домодедово.
2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Домодедово

Следует ли рефинансировать свой FHA в обычный заем?

Как и у многих американских домовладельцев, ваша первая ипотека могла быть ссудой в Федеральной жилищной администрации (FHA). Ссуды, обеспеченные FHA, привлекательны для тех, кто впервые покупает жилье, потому что ссуды FHA упрощают получение финансирования, требуя лишь минимальных первоначальных платежей и приемлемых кредитных рейтингов.

С другой стороны, ссуды FHA требуют определенных положений, которые иногда ложатся тяжелым бременем на бюджет домовладельца, часто в виде взносов, уплачиваемых по ипотечному страхованию.В таких случаях вы можете подумать о рефинансировании ссуды FHA в обычную ипотеку.

Однако, прежде чем мы углубимся в плюсы и минусы рефинансирования из FHA в обычную ссуду, важно изучить основы этих премий и затрат на ипотечное страхование. ^*

Можете ли вы рефинансировать ссуду FHA?

Вы можете рефинансировать ссуду FHA в обычную ссуду, но для этого требуется выполнение минимальных требований. Особенно выгодно рефинансировать свой FHA, если у вас есть 20% капитала в вашем доме, и вы можете отказаться от пожизненного частного ипотечного страхования (PMI).Если вы не соблюдаете минимальный размер капитала для обычного кредита, вам также необходимо будет учитывать расходы на постоянное частное ипотечное страхование (PMI), пока вы не достигнете 78% отношения кредита к стоимости.

Понимание премий по ипотечному страхованию

Ссуды FHA предусматривают, что заемщики платят два вида ипотечного страхования: единовременный авансовый взнос по ипотечному страхованию (UFMIP) и ежемесячный платеж по ипотечному страхованию (MIP). Ежемесячный платеж MIP обычно требуется в течение срока кредита.

Сегодня UFMIP стоит примерно 1,75% от основной суммы кредита и выплачивается при закрытии. Например, заемщики, подающие заявку на получение 30-летней фиксированной ссуды FHA в размере 200 000 долларов США сегодня, должны будут выплатить авансовый страховой взнос по ипотеке в размере 3 500 долларов США. Кроме того, эти заемщики обычно также должны платить ежегодную премию в размере 1700 долларов США на каждые 200000 долларов США.

Стоимость MIP составляет от 0,45% до 1,25% от остатка по ссуде в течение срока ссуды FHA. Эти премии могут добавить к ежемесячному платежу от 100 до 500 долларов.Хотя ставки FHA могут быть низкими, дополнительные расходы на ипотечное страхование могут превратить рефинансирование в обычный заем, даже с немного более высокой процентной ставкой, что приведет к более низким ежемесячным платежам для заемщика.

Теперь давайте рассмотрим преимущества и недостатки FHA по сравнению с обычными рефрижераторами.

Плюсы рефинансирования под обычную ипотеку

В то время как ставки по ипотеке продолжают колебаться, стоимость жилья продолжает расти, обеспечивая домовладельцам больше справедливости.Это дало домовладельцам возможность успешно рефинансироваться под обычные ипотечные кредиты.

Фактически, одно из самых больших преимуществ перехода на обычный заем состоит в том, что он может полностью избавить от необходимости страховать ипотеку. В то время как обычные ссуды имеют более строгие кредитные требования и обычно требуют, чтобы заемщики имели не менее 20% собственного капитала в своих домах, любое положение по ипотечному страхованию отменяется, как только домовладелец достигает отношения ссуды к стоимости дома 78%.

Кроме того, рефинансирование под обычную ипотеку позволяет заемщикам получить более крупный жилищный кредит.

Минусы рефинансирования ссуды FHA в обычную ссуду

Важно помнить, что рефинансирование сопряжено с расходами, такими как сборы за закрытие сделки, и может потребовать от вас предоставления многих из тех же документов в процессе подачи заявки, что и вы. с вашей первоначальной покупкой дома. (Однако некоторые варианты рефинансирования, такие как ссылка на Streamline, могут удалить эти требования к документу.Подробнее см. Ниже.)

Согласно Smart Asset, затраты на закрытие при рефинансировании могут составлять от 2 до 5% от общей суммы кредита. Например, если вы рефинансируете ссуду в размере 250 000 долларов с 3% -ными затратами на закрытие, вам нужно будет заплатить 7 500 долларов в день подписания контракта, включить затраты в ссуду или получить скидку кредитора для компенсации затрат.

Кроме того, если вы в настоящее время не соответствуете требованиям к собственному капиталу, вам также необходимо будет учесть расходы на постоянное частное ипотечное страхование (PMI) — то есть до тех пор, пока вы не достигнете этого магического числа 78% в ссуде-к- соотношение стоимости.

Чтобы подать заявление на обычную ипотеку, вам необходимо предоставить несколько документов, подтверждающих вашу ценность заимствования. Эти документы включают:

• Квитанции о заработной плате
• Налоговые декларации и W-2 и / или 1099
• Кредитный отчет
• Выписки об активах

Вам также может потребоваться заплатить за оценку вашего дома.

Слишком много требований? Оптимизация FHA может сделать больше смысла

Если вы не можете позволить себе заключительные расходы, связанные с рефинансированием из FHA в обычную ипотеку, или если вы не можете предоставить необходимые документы, альтернативный вариант — подать заявку на FHA Streamline Рефинансирование.

Программа рефинансирования FHA Streamline предоставляет домовладельцам более быстрый и простой способ рефинансирования без хлопот с подробной документацией, кредитом или проверкой дохода.

Домовладельцы, которые ищут способы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке или надеются преобразовать ипотеку с регулируемой ставкой в ​​фиксированную ссуду, часто получают выгоду от рефинансирования FHA Streamline, даже если их ипотека находится под водой. Фактически, программа Streamline была создана специально для сокращения непогашенных кредитов.

Чтобы иметь право на получение Refi Streamline, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• У вас уже должна быть ипотека, обеспеченная FHA.
• Все платежи по ипотеке должны быть своевременными.
• Вы должны подождать 210 дней или иметь шесть месяцев своевременных выплат перед подачей заявления.
• Вы не можете получить рефинансирование наличными с переключением.

Также важно отметить, что рефинансирование Streamline продолжает требование для ипотечного страхования, хотя UFMIP обычно поглощаются ипотекой и не выплачиваются наличными.

Понимание чистой материальной выгоды

Заявители FHA Streamline Refinancing должны продемонстрировать уважительную причину для рефинансирования, которая определяется так называемой чистой материальной выгодой. Согласно FHA, это может быть либо:

• 5% -ное сокращение основной суммы и процентов (P&I) ипотечного платежа плюс годовая премия по ипотечному страхованию (MIP), либо
• рефинансирование с ARM на ипотека с фиксированной ставкой

Контрольный список: когда лучше рефинансировать с FHA на обычную ипотеку?

Если вы все еще не уверены, следует ли вам рефинансировать ссуду FHA в обычную ипотеку, ответьте на следующие вопросы контрольного списка, чтобы решить, может ли это быть правильным шагом.

1. Каковы мои цели?

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи или перейти с ARM (или другого срока кредита) на ссуду с фиксированной ставкой, переход на обычную ипотеку может быть для вас правильным. Вы также можете иметь право воспользоваться возможностью рефинансирования с выплатой наличных средств с помощью обычного кредита.

2. Имеет ли рефинансирование финансовый смысл?

Если текущие процентные ставки выше, чем ваша существующая ставка, или если разница незначительна, рефинансирование в обычный заем может не окупить затрат.Вы можете использовать калькулятор ссуды, чтобы оценить свои ежемесячные платежи — только не забывайте о предварительных страховых расходах.

3. Какова текущая стоимость моего дома?

Стоимость большинства домов за эти годы выросла, что дало домовладельцам больше капитала и сделало рефинансирование в рамках обычной ипотеки привлекательным вариантом для домовладельцев. Если вы задолжали по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, вы все равно можете рефинансировать с помощью FHA Streamline.

4. Каков мой существующий собственный капитал?

Если у вас более 20% собственного капитала в вашем доме, преобразование FHA в обычный жилищный кредит имеет большой смысл.Если у вас меньше 20% капитала, рефи FHA Streamline может лучше подойти для вашей ситуации.

5. Могу ли я позволить себе рефинансирование затрат и комиссий за закрытие сделки?

Рефинансирование может быть дорогостоящим — часто тысячи долларов. Однако заемщики обычно могут использовать скидку от кредитора для компенсации некоторых затрат или финансирования затрат и сборов. Чтобы понять, как финансирование этих сборов повлияет на ваш ежемесячный платеж, обязательно воспользуйтесь нашим удобным калькулятором, который можно найти здесь.

6. Могу ли я предоставить всю необходимую документацию?

Рефинансирование в обычную ипотеку — это процесс, очень похожий на покупку вашего первого дома, поэтому важно собрать все правильные документы.Если вы не можете предоставить все необходимые документы, FHA Streamline может предоставить более простой путь к рефинансированию.

Рассматриваете Refi? Поговорите с ипотечным кредитором

Даже если ставки FHA ниже, чем обычные ставки, не всегда в ваших интересах рефинансирование в другой заем FHA. Лицензированный кредитный специалист может помочь вам оценить нюансы рефинансирования FHA и помочь вам определить лучшее финансовое решение.

Чтобы узнать, подходит ли вам обычный рефинансирование кредита, поговорите с кредитным специалистом PennyMac или подайте заявку онлайн сегодня.

^* При рефинансировании существующей ссуды ваши общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока ссуды.

.

кредиторов, которые будут рефинансировать студенческие ссуды без диплома

Наша цель в Credible — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Даже если вы не получили степень, все большее число кредиторов будут рефинансировать ваши студенческие ссуды — при условии, что у вас есть доход и кредитная история, которые они ищут. Вот список некоторых из лучших кредиторов, которые будут рефинансировать студенческие ссуды без ученой степени.

В этом посте:

Кредиторы, которые будут рефинансировать студенческие ссуды без ученой степени

Citizens Bank

Если вы закончили школу и нашли работу или имеете другой стабильный источник дохода, вы можете подать заявление на рефинансирование студенческой ссуды в Citizens Bank, даже если вы не получили диплом или не являетесь гражданином США.

Если для получения разрешения вам потребуется соруководитель, граждане примут заявки на освобождение вашего соавтора от выполнения своих обязательств после того, как вы сделаете 36 ежемесячных платежей.

Процентные ставки

• Фиксированная годовая процентная ставка: 2,99% +

¹

• Переменная годовая процентная ставка: 2,09% +

¹

Сведения о ссуде и соответствие критериям

• Суммы кредита: 10 000 — 350 000 долларов США (в зависимости от степени)
• Минимальный годовой доход: 24000 долларов
• Условия кредита: 5, 7, 10, 15, 20

Плюсы

• Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
• Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома (при условии, что у вас хорошая кредитная история и они больше не учатся в школе)
• Без комиссии за предоплату или за оформление заявки

Минусы

• Выписка по инвалидности не выплачивается

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита Citizens Bank

Раскрытие информации о ставке рефинансирования кредита для образования Citizens Bank:
Переменная ставка, основанная на месячной лондонской межбанковской ставке предложения («LIBOR»), опубликованной в The Wall Street Journal на двадцать пятый день или на следующий рабочий день , предыдущего календарного месяца.С 1 августа 2020 года месячная ставка LIBOR составляет 0,17%. Переменные процентные ставки варьируются от 2,09% до 8,24% (2,09% -8,24% годовых) и будут колебаться в течение срока кредита заемщика с изменениями ставки LIBOR и будут варьироваться в зависимости от применимых условий, уровня полученной степени и наличия соавтор. Фиксированные процентные ставки варьируются от 2,99% до 8,49% (2,99% -8,49% годовых) в зависимости от применимых условий, уровня полученной степени и наличия соавтора. Самые низкие ставки указаны для правомочных кредитоспособных соискателей с высшим образованием, требуют 5-летнего срока погашения и включают нашу скидку за лояльность и скидку за автоматический платеж в размере 0.25 процентных пунктов каждый, как указано в раскрытиях информации о лояльности и скидках при автоматических платежах. Максимальная переменная ставка по ссуде рефинансирования образования больше 21,00% или прайм ставка плюс 9,00%. В соответствии с дополнительными условиями и тарифами могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Такие изменения будут применяться только к приложениям, поданным после даты вступления изменений в силу. Обратите внимание: в соответствии с федеральными постановлениями Citizens Bank должен предоставить каждому потенциальному заемщику раскрывающую информацию до того, как они подадут заявку на получение частного студенческого кредита.В процессе подачи заявки заемщику будет представлено Уведомление о заявке и Раскрытие об одобрении, прежде чем он примет условия своего кредита.

ИНВЕСТИРОВАТЬ

INvestEd рефинансирует студенческие ссуды для заемщиков по всей стране. И в отличие от многих кредиторов, занимающихся рефинансированием, INvestEd не требует от вас степени для рефинансирования долга. Он также предлагает несколько вариантов погашения, поэтому вы можете выбрать срок кредита, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

INvestEd будет принимать заявки на освобождение вашего соавтора от своих обязательств после того, как вы осуществите 48 последовательных своевременных ежемесячных платежей.

Процентные ставки

• Фиксированная годовая процентная ставка: 2,92% + ⁴
• Переменная годовая процентная ставка: 1,99% + ⁴

Сведения о ссуде и соответствие критериям

• Суммы займа: 5000 — 250 000 долларов
• Минимальный годовой доход: 36 000 долларов
• Условия кредита: 5, 10, 15, 20

Плюсы

• Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
• Предлагает варианты отсрочки и отсрочки
• Предлагает скидку на автоплату

Минусы

• Длительный период освобождения от ответственности (48 месяцев)

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита INvestEd
⁴ Раскрытие информации INvestEd

Управление по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA)

Вам не обязательно жить в Массачусетсе или иметь степень, чтобы получить помощь в рефинансировании студенческих ссуд от Управления по финансированию образования штата Массачусетс (MEFA) — подавать заявки могут жители любого штата.

Если вам все же нужно подать заявку вместе с другим лицом, имейте в виду, что они будут сопровождать вас, пока вы не погасите ссуду. MEFA не предлагает освобождение от ответственности.

Процентные ставки

• Фиксированная годовая процентная ставка: 4,65% +
• Переменная годовая процентная ставка: 4,65% +

Сведения о ссуде и соответствие критериям

• Минимальная сумма кредита: 10 000 долларов США (не максимальная)
• Минимальный кредитный рейтинг: 670
• Условия кредита: 7, 10, 15

Плюсы

• Предлагает переменные и фиксированные процентные ставки
• Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим диплома
• Без комиссии за предоплату или за оформление заявки

Минусы

• Никаких скидок (например, скидок при автоплате) не предоставляется
• У них нет доступной версии cosigner
• Отсутствие возможности отсрочки или отсрочки

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита MEFA

Управление студенческих ссуд Род-Айленда (RISLA)

RISLA — это еще одно государственное управление студенческих ссуд, которое предоставляет рефинансирование заемщикам по всей стране, даже если у вас нет степени.

Если вам нужен соавтор для рефинансирования, вы можете подать заявление об освобождении его от своих обязательств после того, как вы совершите 24 последовательных своевременных платежа. RISLA также является одним из немногих кредиторов, которые предлагают выплаты на основе дохода заемщикам, которые испытывают неожиданные финансовые трудности.

Процентные ставки

Информация о ссуде и соответствие критериям

• Сумма кредита: 7500 — 250 000 долларов США (в зависимости от степени)
• Минимальный кредитный рейтинг: 350
• Условия кредита: 5, 8, 12, 15

Плюсы

• Предлагает рефинансирование заемщикам, не получившим ученую степень
• Низкий минимальный кредитный рейтинг
• Без комиссии за предоплату или за оформление заявки

Минусы

• Вариант разблокировки не доступен

Подробнее: Обзор рефинансирования студенческого кредита RISLA

Подробнее: Сколько времени потребуется, чтобы выплатить мою студенческую ссуду?

Как рефинансирование может сэкономить деньги

Рефинансирование студенческой ссуды во многом похоже на рефинансирование ипотеки или автокредиты.Рефинансирование может вам помочь:

• Экономьте деньги: Как правило, рефинансирование может обеспечить вам более низкую процентную ставку, которая может сэкономить тысячи процентов.
• Уменьшите ежемесячный платеж: Если вы в основном заинтересованы в снижении ежемесячного платежа, вы можете рефинансировать свои студенческие ссуды в единую ссуду с более длительным сроком погашения. Просто имейте в виду, что распределение ваших платежей на более длительный период времени может означать, что вы в конечном итоге будете платить больше процентов.

Несколько советов по рефинансированию:

Подробнее: Можете ли вы рефинансировать федеральные студенческие ссуды?

Как получить квалификацию, если у вас нет ученой степени

Если вы хотите рефинансировать свои студенческие ссуды без ученой степени, первым делом нужно найти кредиторов, которые будут работать с вами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики имели ученую степень, потому что это снижает вероятность того, что они не выполнят свои обязательства по кредитам.

Но все большее число кредиторов помогут вам рефинансировать задолженность по студенческой ссуде без ученой степени — при условии, что вы можете соответствовать остальным их стандартам андеррайтинга.

Вы можете подумать, что ваш кредитный рейтинг — самый важный фактор в получении одобрения. Но наиболее частая причина, по которой заемщикам отказывают в рефинансировании, является слишком высокое соотношение их долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу — это то, какая часть вашей ежемесячной зарплаты идет на погашение всех ваших существующих обязательств.

Что делать, если вы не соответствуете требованиям

То, что один кредитор говорит «нет», не означает, что вы не можете претендовать на рефинансирование. Но если вы хотите повысить свои шансы на квалификацию, есть несколько способов сделать это.

Если у вас есть остатки на кредитных картах, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, погасив их. Выплата существующего долга улучшает отношение долга к доходу, а также может повысить ваш кредитный рейтинг. Если вам повысили зарплату на работе, это также может быть хорошим временем, чтобы подумать о рефинансировании, поскольку это улучшит соотношение вашего долга к доходу.

Вышеуказанные компании являются одними из одобренных кредитных организаций-партнеров Credible. Поскольку они конкурируют за ваш бизнес через Credible, вы можете запросить у них ставки, заполнив одну форму.Затем вы можете сравнить доступные варианты бок о бок. Запрос ставок бесплатный, он не влияет на ваш кредитный рейтинг, и ваша личная информация не передается нашим партнерам-кредиторам, если вы не видите вариант, который вам нравится. Credible получает компенсацию, если вы закрываете ссуду у одного из наших кредиторов-партнеров. Эта компенсация не влияет на получаемые вами ставки и комиссионные, которые вы платите (если таковые имеются).

Об авторе

Мэтт Картер

Мэтт Картер — авторитетный эксперт по студенческим ссудам.Статьи, в которых он участвовал, публиковались на CNBC, CNN Money, USA Today, The New York Times, The Wall Street Journal и The Washington Post.

Читать далее

Главная »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » кредиторов, которые будут рефинансировать студенческую ссуду без диплома

.