что это такое, какую выбрать, что лучше в России

Если взять банковскую карту в руки и посмотреть на ее лицевую сторону, то в правом нижнем углу увидите название обслуживающей пластик платежной системой. Именно эта компания обеспечивает проведение операций, через нее проходят все транзакции. Без участия ПС пользование пластиковыми картами просто невозможно.

Все банковские карты, расположенные на Бробанк.ру, обслуживают какие-то платежные системы. Это касается всех продуктов: кредиток, дебетовых карт, карт рассрочки. Даже виртуальные продукты обслуживаются определенной ПС, с которой у банка заключено соглашение.

Платежная система — что это такое

Платежная система — это не только глобальный оператор, который обеспечивает проведение транзакций по банковским карточкам. Конечно, он — главный участник процесса, но есть и другие, не менее важные:

• банки, через которые и работают все платежные системы мира. Они заключают соглашения о сотрудничестве, только после этого банк может начинать выпуск платежных карт;
• процессинговый центр, через который и проходят все операции. Чаще всего крупнейшие банки страны с разрешения партнерской ПС создают их на своей базе. Центры могут располагаться на территории любой страны. То есть российские карты может обслуживать тот, который находится вне территории РФ;
• банки-эквайеры. Это банки, которые предоставляют организациям техническую возможность принятия денег с банковских карт. Речь о бизнес-услуге — эквайринге, который может быть стационарным, мобильным или созданным для онлайн-площадок.

Во главе всех этих звеньев стоят платежные системы пластиковых карт. Именно они курируют все операции, обеспечивают их бесперебойное проведение в любой точке мира. Но есть и национальные ПС, которые занимаются операциями только внутри страны.

Как проходит оплата через банковскую платежную систему

Покупатель приложил карту к терминалу, и оплата тут же прошла, сразу поступает уведомление о списании денег со счета. Но это только верхушка айсберга. После начинается длительная обработка операции звеньями платежной системы.

Сначала терминал подает информацию банку-эквайеру, который обеспечивает магазину возможность принятия платежа с карты. Затем эквайер передает информация в процессинговый центр, который мгновенно находит банк-эмитент (который выпустил карты) и подает ему запрос на предмет возможности операции.

Если эмитент сообщает, что причин в отказе операции нет, по цепочке эта информация передается обратно. Проходит буквально 2-3 секунды, и терминал выдает чек, подтверждает проведение операции.

Деньги с карты списываются моментально, но на деле они просто блокируются, это можно увидеть в онлайн-банке. Потом эквайер подаст список операций в конкретной точке за определенный период процессинговому центру. И уже оттуда будет дан “приказ” банкам-эмитентам списать деньги со счета в пользу продавца. Все это в итоге занимает 2-3 дня.

Какие бывают платежные системы

Начнем с того, что платежные системы банковских карт подразделяются на два вида, на местные и международные. Местные ориентирования на работу внутри страны. Они мало пригодны для использования за границей, но порой делаются какие-то исключения. Хотя, для поездок по странам лучше оформляться именно международные.

Если рассматривать платежные системы на основе банковских карт в России, то здесь работают 3 основных ПС, с которыми и заключают договора российские банки:

1. Visa. Американская система, которая давно стала международной. ПС работает в 200 странах мира, выпущено около 3,5 млрд карт с логотипом этой компании. Изначально организация носила другое наименование — BankAmerica. Название Visa в 1967 году.
2. MasterCard. Прямой конкурент Виза практически с самого ее основания, который также “родился” в США. До 1979 года система носила название Interbank. Сейчас Мастеркард даже переплюнула Виза по присутствию — 210 стран.
3. МИР. Это единственная русская платежная система, которая была создана относительно недавно. Толчком к ее появлению стали санкции, когда Visa и MasterCard начали отключать российские банки. На сегодня платежи, проводимые через НПС, составляют примерно 17,5% от общего оборота, правительство и банки активно внедряют эти платежные карты на рынке.

Марки платежных карт других систем на рынке РФ практически не представлены. Некоторые банки выдают пластик American Express, но в России банкоматы и торговые точки в подавляющем большинстве с ними не работают. Исключения — некоторые точки в туристических зонах, клиентами которых часто бывают туристы.

Какую платежную систему выбрать

Если вы планируете оформить карту, нужно решить вопрос, какой платежной системой лучше пользоваться именно вам. Обратите внимание, что ПС актуальна для всех видов карт, не только для дебетовых продуктов.

Как уже говорилось, российские платежные системы с использованием пластиковых карт — это 3 основных оператора, выбирать нужно среди них. Некоторые банки могут работать только с одной из ПС, другие заключать договора с двумя или всеми тремя. Так что, выбирая банк для оформления карты, можно обращать внимание и на этот факт.

Когда какие платежные системы карт лучше выбирать:

1. МИР. Если вы не планируете пользоваться этой карточкой за границей. Ее не примут и в иностранных интернет-магазинах. В целом, граждане редко целенаправленно оформляют именно этот продукт, чаще его просто выдают в виде социального или зарплатного.
2. Виза. Если планируете поездки в страны, где в ходу доллары. Это основная биллинговая валюта платежного средства, поэтому затраты на конвертацию будут меньше. А при долларовом счете и вовсе отсутствуют.
3. Мастеркард. Эта карточная платежные система актуальна для граждан, которые планируют поездки в страны, где в ходу евро. Это биллинговая валюта ПС. Принцип выбора тот же, что и для Виза, — экономия на конвертации.

Если рассматривать, какая платежная система лучше, то оптимально останавливать выбор на Виза или Мастеркард. При планировании заграничных поездок выбирайте ту, биллинговая валюта которой вам ближе. Если же таких планов нет, можно и не выбирать, никакой разницы в использовании вы не увидите. В России банковские платежные системы этих видов работают идентично.

Вопросы и ответы

Какие есть платежные системы в мире?

В России работают Виза, Мастеркард и Мир. Первые две — международные, которые действуют еще в 200 и 210 странах соответственно. В Америке популярна American Express. В Италии есть собственная национальная ПС — CartaSi. В Китае — China UnionPay (некоторые компании РФ принимают эти карты), в Японии — JCB International, в Ирландии — Laser, в Дании — Dancort.

Чем региональные карты Visa и Mastercard отличаются от международных?

В банковской системе нет такого понятия как региональная карта. Если региональный банк выдает карточки, то они также обслуживаются Виза, Мастеркард или МИР. Принцип работы будет идентичный как внутри страны, так и за ее пределами.

Что такое коды платежных систем?

Всем торговым точкам, принимающим оплату с банковских карт, присваиваются определенные международные коды MCC. Например, для химчисток это 7216, для салонов красоты и здоровья — 7298, для обувных магазинов — 5661 и так далее, классификатор огромный. По этим кодам определяется категория продавца. Если ваша карта обладает кэшбэком в льготных категориях, именно код MCC позволяет банку увидеть трату в этой категории.

Как работают банковские карты за границей?

С ними можно совершать все те же операции, что и внутри страны. Можно снимать наличные, расплачиваться в любых магазинах. Но учитывайте, что если расчеты совершаются в валюте, отличной от основной валюты счета, придется тратиться на конвертацию. С обналичиванием — та же ситуация, еще сверху может браться комиссия за снятие согласно тарифам обслуживающего банка.

Какие платежные системы бывают в российских банках?

Наши банки выпускают карты Виза, Мастеркард и МИР. Крупные банки обычно работают со всеми этими ПС, небольшие могут выдавать карточки только Виза или только Мастеркард. С платежной системой МИР обычно выдают социальные и зарплатные продукты.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Платежные системы банковских карт (Visa, Mastercard, МИР): отличия, как выбрать?

Платежная система – важный параметр банковской карты, она определяет, где и как она будет использоваться. На нее указывает логотип, обычно расположенный в правом нижнем углу карты. В этой статье #ВсеЗаймыОнлайн расскажет вам о том, как работают платежные системы банковских карт, и об особенностях наиболее популярных в России систем.

На то, как вы будете использовать карту, могут повлиять многие особенности платежной системы, такие как техническое устройство или регионы присутствия. Зачастую система предлагает своим клиентам различные дополнительные возможности и бонусы. От ее работы зависит надежность и безопасность ваших платежей.

Что такое платежная система

Если говорить в целом, то платежная система – комплекс правил, процессов и оборудования, через который проводится обращение денег между людьми и организациями. Этот комплекс должен обеспечивать бесперебойные, безопасные, надежные и эффективные процессы передачи денег на общих для всех участников условиях. Чаще всего такая система является независимой – не принадлежит никаким финансовым организациям – и занимается только проведением денежных операций.

В более узком смысле под этим термином часто понимается система оборота банковских карт. В эту систему входят сами карты различных видов, инструменты для их выпуска и обслуживания, и правила их использования. Платежная система может работать независимо от других организаций или через посредников – чаще всего, в их роли выступают банки.

По объему распространения платежные системы делятся на международные и местные. Международная охватывает сразу несколько стран и сотрудничает со многими организациями внутри этих стран. Местная обычно не выходит за пределы одной страны или одной организации.

Кроме банковских карт, платежная система может использовать и другие инструменты, такие как бумажные чеки, электронные кошельки, блокчейн или опционы.

Из истории платежных систем банковских карт

Первой системой платежных карт стала Diners Club, которая появилась в 1950 году в США. В том же году система выпустила первые в истории кредитные карты. При этом компания являлась не банком, а своего рода клубом, куда входили люди, заинтересованные идеей оплачивать свои траты в любое время без наличности на руках.

Первые кредитки Diners Club предназначались для оплаты обедов в ресторанах. Они были бумажными и являлись, по сути, документом, подтверждающим платежеспособность владельца. Раз в месяц члены клуба получали выписки по оплаченным таким способом счетам, по которым затем нужно было внести платежи.

Собственно банковские карты появились позднее, и изначально единой системы для их выпуска и обслуживания не было. Каждый банк выпускал собственные карточки, которые могли использоваться только внутри него. Первым свои банковские карты начал выпускать Long Island Bank, небольшой банк из Нью-Йорка, в 1951 году.

Первой межбанковской системой стала Interbank Card Association (будущая MasterCard), которая появилась в 1966 году. В то же время активно развиваются American Express в США, Eurocard в Европе и JCB в Японии.

Параллельно развивались технологии проведения платежей и сохранения информации о них. Сами карты из бумажных стали пластиковыми, на них появились магнитные полосы, а позднее – электронные чипы, которые хранят информацию о счете. Для обработки операций стали использоваться компьютерные системы. Развитие Интернета позволило проводить все операции в реальном времени в режиме онлайн.

В СССР собственные платежные системы, основанные на банковских картах, почти не развивались. Иностранные карточки были доступны только очень узкому кругу лиц и использовались далеко не везде. Приемом и обслуживанием карточек занимались ВАО «Интурист» и Внешэкономбанк. В 1988 году Внешэкономбанк стал первым советским банком, который выпустил карту в иностранной платежной системе. К концу XX века на нашем рынке наиболее активно действовали Visa и Europay (впоследствии войдет в MasterCard).

Первой отечественной системой банковских карт стала СТБ, которую создал банк Столичный в 1992 году. Однако, она не получила большого распространения и сейчас уже не используется. В 1994 году появилась Золотая Корона, которая стала более популярной. Сейчас она больше известна благодаря денежным переводам, а банковские карты в ней встречаются реже.

В 2012 году появилась система ПРО100, которую разработал Сбербанк на базе технологий MasterCard. Карточки этой системы должны были объединять платежный инструмент и документ, подтверждающий личность. Попытка создать такой инструмент оказалось не слишком удачной, и, несмотря на определенную распространенность, к 2017 году работа системы была свернута. Ей на смену пришла система МИР.

Как работает платежная система банковских карт

Участники системы

В основе любой платежной системы лежит процессинговый центр – организация или ее подразделение, которое обеспечивает техническое взаимодействие между участниками этой системы. Обычно такие центры создаются при крупных банках. Например, они есть у Сбербанка и ВТБ. Чтобы процессинговый центр мог работать в системе, он должен получить разрешение и лицензию от нее. В России центр также должен пройти дополнительную проверку у ФСБ.

Другими важными участниками являются эмитенты – организации, которые выпускают и обслуживают карты, и эквайеры, которые организуют прием карт к оплате. В нашей стране эмитентами и эквайерами обычно становятся банки. Эмитент обязан выпускать карты, открывать и обслуживать привязанные к ним счета. Эквайер организует прием платежей по картам и обслуживание в банкоматах.

Один и тот же банк может быть одновременно и эмитентом, и эквайером. Для взаимодействия между разными банками создаются расчетно-клиринговые центры. Для ведения соответствующих операций всем этим организациям нужны оборудование и разрешения от платежной системы.

Наконец, в систему входят держатели банковских карт – физические и юридические лица, которые пользуются ими. Владельцем банковской карты всегда остается выпустивший ее эмитент. Сюда также входят организации, которые пользуются услугами эквайеров для приема оплаты своих товаров и услуг с помощью банковских карт.

Контролем над всеми участниками занимается головной офис. Он устанавливает общие правила участия в системе, организует разработку используемых в ней технологий, владеет правами на торговую марку.

Работу платежных систем в России определяет Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Надзор за их работой ведет Центробанк. Вся информация о действующих в стране системах заносится в отдельный реестр.

Принцип работы

При использовании карты – например, при оплате покупок – держатель подтверждает операцию, а эквайер считывает информацию карты и отправляет запрос в процессинговый центр. Центр обрабатывает запрос, и, если находит такую карту в системе, передает информацию эмитенту. Эмитент проверяет состояние счета карты и, если на этом счету достаточно денег, блокирует на счету нужную сумму и передает соответствующий запрос через процессинговый центр эквайеру. Он подтверждает факт оплаты, сообщает об этом держателю карты и магазину, в котором была оформлена покупка.

Позднее создается список проведенных платежных операций, который передается через эквайера в процессинговый центр. Он формирует реестр платежей и передает сообщения для эмитентов, эквайеров и клирингового центра. На основании сообщения клиринговый центр отправляет запрос эмитенту, который списывает сумму платежа и через процессинг передает ее эквайеру, а эквайер – организации, в которой была совершена покупка. Эквайер и эмитент сообщают своим клиентам об успешно проведенных операциях.

Похожим образом организованы и другие операции, такие как переводы денег между держателями карт и снятие наличных в банкомате. Сейчас все эти операции работают в режиме реального времени и полностью автоматически. От запроса об оплате до списания денег может пройти от нескольких секунд до одного дня.

Читайте также

Внутри платежной системы все операции осуществляются в одной валюте. Эмитент и эквайер же могут использовать любые валюты. Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, то дополнительно обменивать деньги не нужно. Если же они используют разные валюты, то сумма платежа или перевода конвертируется из валюты эмитента сначала в валюту системы, а потом – в валюту эквайера.

Например, держатель карточки в системе Visa с рублевым счетом хочет оплатить покупку в Таиланде. В процессе оплаты сумма, которая списывается со счета, обменивается сначала в доллары – основную валюту в Visa – а затем в таиландские баты. Курс обмена зависит от условий эмитента и эквайера.

Для каждой карты создается отдельная запись, в которой прописывается название выпустившего ее эмитента, тип и статус в системе, информация о держателе и другие сведения. Каждой карте присваивается уникальный номер, по которому она сопоставляется с записью. Номер всегда печатается или выдавливается (эмбоссируется) на лицевой стороне.

Системы постоянно работают над скоростью, надежностью и безопасностью проведения всех операций

Платежные системы банковских карт в России и их особенности

Самыми распространенными в нашей стране являются международные платежные системы Visa и MasterCard. Карточки этих систем выпускают почти все банки, их чаще всего оформляют и принимают почти везде. Менее распространена национальная платежная система МИР – в основном, за счет перевода на нее пенсионеров и бюджетников. Прочие системы – American Express, UnionPay, JCB и другие – встречаются и обслуживаются гораздо реже.

Рассмотрим особенности каждой платежной системы по отдельности.

Visa

Visa – крупнейшая международная платежная система, она действует в более чем 200 странах мира.

Система была создана в 1958 году крупным американским банком Bank of America. Тогда она носила название BankAmericard. К началу 80х годов прошлого века она поглотила ряд других американских платежных систем и вышла на мировой рынок. Тогда же она сменила название на Visa. К концу 80х годов система пришла в СССР. Первым советским банком, вступившим в нее, стал Сбербанк. В конце XX века система одной из первых ввела чиповые карты (изначально они назывались смарт-картами).

Visa совместно с другими системами разработала международный стандарт EMV, который устанавливает единый порядок проведения операций по картам.

В начале XXI века Виза стала самой популярной платежной системой в нашей стране. Кроме того, долгое время именно российские обороты в ней составляли почти половину от общего объема в восточноевропейском регионе влияния системы.

Платежная система Visa предоставляет все основные виды и категории банковских карт и использует разнообразные инструменты для проведения платежей по ним. Основная валюта в системе – доллар США. Все карты – чиповые или магнитно-чиповые. Для них часто доступна бесконтактная оплата по технологии PayWave. Для защиты платежей используются код безопасности CVV2 и подтверждение оплаты PIN-кодом или SMS-паролем 3D Secure.

Штаб-квартира Visa расположена в США, в городе Фостер-Сити, Калифорния. Генеральный директор компании с 2016 года — Альфред Ф. Келли-младший. Основной расчетный центр платежной системы в России — Банк ВТБ.

В России почти все банки выпускают кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий в этой системе. Их принимают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный расчет, в том числе в интернете. В таблице представлены основные виды карт в системе Visa и примеры на российском рынке:

В системе есть и другие категории карт – виртуальные Virtuon, Payroll с включенной в нее программой страховки, Cash, которая предназначена только для снятия наличных и мелких трат, и некоторые другие. Однако в России они не распространены.

В собственной иерархии системы карты Infinite имеют больший статус, чем Signature. Российские банки, напротив, позиционируют Signature как более статусный продукт. Поэтому, если вам нужно получить больше дополнительных привилегий, то оформляйте карточку Infinite.

MasterCard

Вторая по размеру и популярности, как в мире, так и в России, платежная система.

Система появилась в 1966 году как альтернатива и конкурент BankAmericard. До 1979 года она называлась Interbank Card Association и Master Charge. В 1968 году система объединилась с европейской Eurocard и рядом других систем. В 1990 году компания организовала сервис Maestro – отдельную систему, в которой выпускаются простые дебетовые карты. В 2002 году в состав MasterCard вошла Europay, которая присутствовала в России. В нашей стране система набирает популярность в середине 00х годов нашего века.

MasterCard первым ввел статусные категории банковских карт и заложил для них основные уровни – классический, золотой, платиновый. Также он первым выпустил карты с поддержкой бесконтактной оплаты – пробный запуск состоялся в 2003 году, а массовый выпуск начался в 2006 году.

Как и Виза, МастерКард располагает всеми необходимыми средствами для организации проведения безналичных платежей. В ней доступны кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий. Система выпускает чиповые и магнитно-чиповые карты, в том числе и с поддержкой бесконтактной технологии PayPass. Платежи защищаются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D Secure. Основные валюты в MasterCard – доллары США и евро. Владельцам премиальных карт доступна программа скидок «Бесценные города», в которую входят магазины и заведения по всему миру.

Центральный офис платежной системы МастерКард расположен в Харрисоне, штат Нью-Йорк. Президентом компании с 2010 года является Аджайпал Сингх Банга. Расчетным центром системы в России является Сбербанк

Кредитные и дебетовые карты MasterCard выпускают многие российские банки, их почти везде принимают к оплате. Примеры предложений по таким картам приведены в таблице:

МИР

Российская национальная платежная система, которая появилась не так давно и к настоящему времени только набирает обороты.

МИР был основан в 2015 году. Поводом для этого стали санкции со стороны международных платежных систем, которые прекратили сотрудничество с некоторыми российскими банками и перестали работать в Крыму. Работа над МИРом началась в 2014 году, первая карта в ней была выпущена зимой 2015 года.

К второй половине 2017 года почти все банки России выпускают и обслуживают карты в системе МИР. Она активно работает почти во всех регионах и городах страны. Летом того же года на эту систему начали массово переводить пенсионеров, бюджетников и госслужащих. Она заключила договоры с MasterCard, UnionPay и JCB для выпуска кобейджинговых карт – такие карты могут действовать сразу внутри двух систем, поэтому принимаются и за границей.

Для работы национальной платежной системы используются как собственные разработки, так и опыт иностранных аналогов. Основная валюта в системе – рубли. Все карты чиповые или магнитно-чиповые, у некоторых доступна бесконтактная оплата. За безопасность в интернете отвечает технология MirAccept. Осенью 2017 года состоялся запуск собственной бонусной программы. Зимой поддержка карт МИР некоторых банков появилась в Samsung Pay

МИР принадлежит АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), она же является его расчетным центром. Штаб-квартира НСПК расположена в Москве. Генеральный директор — Владимир Комлев.

В основном, в этой системе выпускаются дебетовые карты разных статусных категорий. Примеры предложений от разных российских банков собраны в этой таблице.

Об опыте использования карты МИР вы можете прочитать в этой статье.

American Express

Одна из старейших платежных систем в мире, она широко распространена в США.

American Express основана в 1850 году, изначально она занималась перевозкой ценных грузов. Позднее она перешла на денежные переводы и дорожные чеки. Первую платежную карту система выпустила в 1958 году, с этого времени она начала очень активно заниматься финансовыми услугами.

В Россию Американ Экспресс пришла еще в 1887 году, тогда она предлагала жителям нашей страны денежные переводы. В 1969 году в СССР начали принимать к оплате карты этой системе – в основном, в магазинах и заведениях, обслуживающих иностранных туристов. В настоящее время ключевым партнером American Express в России является банк Русский Стандарт.

Система делает упор на качество своих услуг, а не на популярность. Поэтому ее карты распространены среди достаточно ограниченного круга лиц, в основном – путешественников и состоятельных людей. Для всех ее клиентов действуют такие привилегии, как программа страхования в поездках, программа скидок и служба по организации путешествий.

В основном, AmEx выпускает кредитные карты разных статусных категорий. Основная валюта в системе – доллар США. Система также имеет свою технологию бесконтактной оплаты ExpressPay, но в нашей стране карты с ней не выпускаются.

Головной офис Американ Экспресс расположен в Нью-Йорке. Генеральный директор системы — Кеннет Шено, в своей должности работает с 2001 года. Расчетный центр платежной системы в России принадлежит банку Русский Стандарт.

В таблице представлены примеры карт American Express, которые можно оформить в России:

UnionPay

Крупная платежная система из Китая, действует в 157 странах мира.

Система появилась в 2002 году, ее создал Народный банк Китая. Впоследствии она начала распространяться в странах Восточной Азии, а в 2007 году она пришла в Россию. В 2013 году некоторые банки в нашей стране начали выпускать карточки в этой системе — одними из первых стали Газпромбанк, Лайтбанк и Русский Стандарт. К 2016 году по уровню оборотов система вышла на один уровень с Visa и MasterCard.

Юнион Пэй использует те же технологии, что и международные платежные системы. В системе доступны кредитные и дебетовые карты всех основных статусных категорий. Основные валюты – юань на территории КНР и доллар США в других странах. Бесконтактная технология UnionPay на

Выбираем платежную систему / Хабр

Всем привет!

На днях я делал интеграцию своего сайта с платежными системами для отъёма денег у населения. Решил поделиться своими наблюдениями по поводу качества работы и быстроты настройки некоторых систем.

Итак, задача стоит следующая: сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей своего сайта в автоматическом режиме. Ситуацию с юридическим лицом я рассматривать не буду, из-за отсутствия последнего, скажу лишь, что нужно еще добавлять время на заключение договора с платежной системой, но количество таких систем должно увеличиться.

В общем виде технически подключение выглядит следующим образом: пользователю выписывается счет на оплату. Он выбирает платежную систему, после чего ему генерируется форма с параметрами платежа для отправки на сайт платежной системы. Когда платеж прошел (или не прошел), сервер платежной системы запрашивает определенный URL магазина, а магазин, в свою очередь, зачисляет платеж на счет пользователя. После этого пользователя перекидывает на страницу с комментарием о том, что платеж прошел или не прошел.

Итак, начнем.

WebMoney

Чтобы организовать автоматический прием платежей с помощью этой системы, необходимо получить персональный аттестат, а потом добавить свой сайт в каталог megastock.ru. В моем случае этот процесс занял очень много времени, так как аттестат я получал при помощи почты России и отправки нотариально заверенного заявления. Добавление магазина в каталог (что равно подключению возможности приёма платежей) осуществляется в течение 1-3 дней. Судя по количеству сайтов в каталоге, особых проблем это не вызывает. До добавления сайта в каталог доступна возможность тестирования отправки платежей в свой адрес. Реально деньги ни куда не переходят, но можно отлавливать ошибки в своем коде. Это несомненный плюс данной системы. Кому интересно, вот здесь можно посмотреть описание процесса подключения. Никаких наворотов нет, процесс подключения можно считать довольно простым.

Есть пара неудобств: при регистрации магазина в каталоге нужно указывать, на какой из кошельков я хочу принимать оплату. При изменении списка кошельков, нужно писать в саппорт с просьбой поменять этот список.

С выводом денег проблем не возникнет: средства сразу попадают к Вам на кошелек, так что их можно выводить и тратить куда угодно, что принимает WebMoney.

Комиссии как таковой нет (есть только комиссия за осуществление платежа, но она взимается с пользователя).

Яндекс.Деньги

К сожалению, эта платежная система не работает с физическими лицами. Помимо этого я читал много отзывов по поводу того, что у них есть некий минимальный объем, после которого они рассматривают возможность работы с магазином.

РобоКасса

Подключение магазина к этой платежной системе тоже не вызвало особых проблем: простая регистрация на сайте, указание данных магазина и настройка формы на моем сайте. Как и в случае с WebMoney, у робокассы есть модерация магазинов. Они требуют, чтобы на сайте был размещен логотип WebMoney и ссылка на проверку аттестата и указаны контактные данные магазина. Однако есть небольшой минус, до модерации тестирование доступно не полноценно: интерфейс оплаты показывает ответ сервера и позволяет отправить запрос об удачном или неудачном платеже. С одной стороны хорошо, что можно видеть ответ магазина, но всегда хочется посмотреть, как все будет работать на самом деле.

Кстати, у робокассы есть один минус: после модерации невозможно самостоятельно изменить достаточно много параметров: кошельки для вывода, настройки способа оплаты для пользователей и другие. Также для активации мерчанта необходим аттестат WebMoney не ниже персонального.

Выводить деньги можно как в автоматическом режиме (сразу или при достижении определенной суммы), так и вручную. Насколько я понял, для физических лиц вывод доступен только на WebMoney и только на те кошельки, которые были указаны до модерации аккаунта.

Сложностей в настройке магазина для работы с этой системой тоже не возникло, вот ссылка на техническую документацию.

Комиссия у этого платежного шлюза разная для каждой из платежной систем и может достигать 12%.

Qiwi-кошелек

С регистрацией проблем не возникло, письмо с паролями и явками пришло сразу. Через два часа пришло еще одно письмо, информировавшее о том, что мне назначен такой-то менеджер. Видимо у киви очень много менеджеров и они устраивают какой-то аукцион за право обслуживать магазин.

Техническое взаимодействие у киви выполнено очень необычно. Помимо нужных данных для платежа (номера счета, суммы, описания и т.д.) в платежный шлюз киви нужно передать номер телефона пользователя. То есть у пользователя в процессе оплаты магазин должен спросить телефон, проверить его на валидность и только потом переправить пользователя на страницу оплаты киви. Если честно, не совсем понимаю, зачем это сделано: гораздо проще сделать этот параметр не обязательным и, если магазин его не заполнил, то предлагать пользователю (или вытаскивать из куки) прямо на странице оплаты. Я не знаю как Вам, но мне не очень хочется светить свой номер на большом количестве сайтов, поэтому данная штука была бы очень кстати. Саппорт обещал подумать над решением этой проблемы.

На этом танцы с бубном при подключении этой системы не заканчиваются. У киви есть три метода подключения магазина: HTTP, XML, SOAP. Причем, в первых двух методах нет автоответа сервера киви о статусе платежа. Нужно самостоятельно опрашивать сервер киви о состоянии статуса платежа. Саппорт предложил комбинировать эти методы: использовать HTTP метод для выставления счета, а SOAP для обратной связи сервера киви с магазином. Если честно, то я раньше не работал с SOAP протоколом, поэтому долго думал, почему в запросе нет ни одной GET или POST переменной. Ссылка на документацию: ishop.qiwi.ru/docs/OnlineStoresProtocols_HTTP.pdf

Кстати, программистам киви на заметку: если в ссылках для отправки пользователя на страницу удачного (или неудачного) прохождения платежа есть знак «&», то переход по ссылке осуществляется неверно: ссылка обрезается до знака «&». Замена & на &_amp_; ни к чему не привела.

Кстати, саппорт у киви работает достаточно медленно: ответ на вопрос по поводу обратной связи с магазином я получил только в 7 вечера (хотя отправил в 2 ночи), а на сообщение об ошибке в перекидывании пользователя по ссылке ответ так и не был получен.

Комиссия: киви берет комиссию 1% с каждого перевода. Средства зачисляются на счет мгновенно, тратить их можно так же (и с теми же самыми комиссиями), как и посредством обычного киви-кошелька.

SpryPay

Регистрация происходит сразу, необходимо только активировать аккаунт, перейдя по ссылке из письма. Насколько я понял, модерирование магазина произошло автоматически, по крайней мере, никаких писем я об этом не получал, однако статус магазина – принят.

Процесс подключения довольно стандартный, таких заморочек, как у киви, нет, однако есть небольшой недочет: обратная связь платежной системы с магазином о статусе платежа происходит не сразу, а раз в минуту, поэтому пользователей нужно предупреждать о том, что деньги на баланс будут зачислены через некоторое время.

Из недостатков нашел следующее: при оплате не со счета SpryPay (например, с киви кошелька), уведомление об оплате приходят не сразу, а спустя некоторое время. И пользователя не перебрасывает обратно в магазин. Документация доступна по этой ссылке.

Сервис позволяет организовать прием платежей через довольно большое число платежных систем, однако есть некоторые ограничения: для приема WebMoney нужно иметь персональный аттестат и подать заявку, чтобы они вручную это проверили. У некоторых платежных систем есть оговорка, что платеж может быть отозван в течение какого-то количества дней.

Комиссия: можно настроить, с кого именно она будет взиматься: с продавца или с покупателя, начинается от 4% и заканчивается 7%. С выводом проблем нет – можно выводить вручную на достаточно большой список платежных систем с комиссией от 1% до 3%.

Из плюсов могу отметить следующее: когда у меня изменился IP адрес, то система оповестила меня об этом по почте с указанием возможных причин такой ситуации.

W1

С регистрацией также проблем не возникло, регистрация происходит как для обычного пользователя, нужно только зайти в раздел «Интернет-магазин» и настроить параметры под себя.

С технической точки зрения проблем тоже не возникло, однако при проверке цифровой подписи нужно сортировать принятые параметры в алфавитном порядке. Других недочетов я не нашел. Здесь можно посмотреть документацию.

Комиссия при платеже (если он происходит через другую платежную систему) начинается от 5% и списывается с пользователя. Пробовал оплачивать с баланса киви кошелька – деньги приходили на счет минимум через 2 часа. Хотя у них на сайте об этом так и написано, но все-таки это очень странно. Возможно, при оплате другой валютой такой проблемы не будет.

Комиссия на вывод доступна на достаточно большое количество систем, начинается от 3%.

К сожалению, это все известные мне платёжные системы, позволяющие работать с физическими лицами. На подключение всех этих платежных систем ушло чуть больше дня, основные проблемы были с киви и SOAP протоколом. Кстати, из всех описанных выше платежных агрегаторов только робокасса может принимать Яндекс.Деньги.

Если Вы знаете какую-нибудь еще систему, которая не учавствует в обзоре, буду рад услышать ее название. Также буду рад исправить все неточности, которые я мог допустить.

Платежные системы для физических лиц: какую выбрать для сайта?

Если вы открываете свой сайт, то один из самых важных вопросов, на который вам обязательно нужно будет найти ответ, заключается в выборе платежной системы для взаиморасчетов с покупателями. В этой статье мы рассмотрим, какую платежную систему выбрать для сайта, как обрабатываются платежи и какая платежная система готова обслужить ваши платежи без комиссии.

Какую платежную систему выбрать для сайта?

Учитывая тот факт, что почти четверть всех покупок (в суммарном объеме) производятся онлайн, создавая сайт, следует помнить о том, что вам требуется не только правильно разместить товар по отдельным группам, чтобы его было легко найти, обеспечить возможность отправки товаров в корзину одним кликом, но и сделать удобной оплату. Для этого следует выбрать, возможно, не самую популярную, но самую удобную, учитывающую особенности вашего бизнеса систему проведения платежей. Стоит подключить интернет-эквайринг, или платежные шлюзы.

Чего требует от платежной системы владелец сайта? Не так уж и много:

• высокой стабильности и отсутствия перебоев при оплате;
• выгодных тарифов на обслуживание;
• отсутствия скрытых оплат или условных комиссий;
• наличия клиентской поддержки, куда можно обратиться с вопросом;
• интеграции с сайтом;
• понятного и простого интерфейса для осуществления платежей;
• работы со всеми видами электронных платежей, которые пользуются спросом у потребителей.

С физическими лицами работают следующие типы платежных систем:

• Интеркасса. Эта платежная система берет комиссию за оплату банковскими картами (она составляет 4 %), и даже за входящие платежи (3 %). При этом продавец сам определяет, на каких условиях он готов разделить с покупателем сумму комиссии: ее может платить продавец, покупатель или она может делиться пополам. Поддерживает работу с WebMoney, терминалами, «Яндексом», PayPal, наличными и SMS.
• IntellectMoney. Ставки на обслуживание — от 3,5 %, подключение в течение часа, комиссию всегда платит владелец. Работает со всеми перечисленными в предыдущем пункте системами. Слишком долгая регистрация (может занять до 1 дня), комиссия может достигать 6 % (и всю ее оплачивает продавец), один из немногих недостатков — не работает с PayPal.
• Free-Kassa. Работает только с физическими лицами, через нее можно осуществлять массовые выплаты, при оплате через WebMoney возможна оплата в кредит, простое и быстрое подключение. Существует активная реферальная программа, которая позволяет привлекать новых клиентов.
• Wallet One. Работает с 2007 года, легкая процедура регистрации. Гибкая система тарификации — от 2,7 до 4 %. Для подтверждения массовых выплат необходимо согласование с техподдержкой системы, которая, увы и ах, работает очень медленно.

Данный список не является окончательным — некоторые эксперты советуют обратить внимание на PayAnyWay, PayU, «Яндекс.Кассу» и Robokassa.

Критерии выбора системы

Какие же критерии должны быть положены в основу выбора системы? Их несколько, перечислим основные:

• срок пребывания на рынке — чем он больше, тем система надежнее;
• простота процедуры регистрации;
• какие возможности предоставляет эта система, которых не найти у других;
• возможна ли интеграция с CMS вашего сайта.

Кроме того, следует посмотреть статистику, которая будет описывать плюсы и минусы различных систем, и только тогда сделать окончательный выбор.

Какая платежная система готова обслуживать ваши платежи без комиссии?

На самом деле платежная система живет с тех процентов, которые ей перечисляют либо продавцы, либо покупатели, участвующие в проведении платежа. Это к тому, что за проведение операции все равно нужно будет платить. Так что если ваша принципиальная позиция как организатора не тратить средства на оплату процентов, то можете смело перекладывать ее на покупателя.

как выбрать агрегатор платежей для физических лиц

Если у вас есть интернет-магазин, вы наверняка заботитесь о его удобстве для покупателей. Сложно найти товар, добавить его в корзину или оплатить? Клиент может не завершить покупку и уйти к конкурентам. Оплата товара — один из шагов, на котором всё должно быть гладко. Существуют десятки способов оплаты, включая банковские карты, Apple Pay и Google Play, электронные кошельки и интернет-банкинг. Не учесть какой-то из них — значит потерять часть клиентов. Поэтому у вас есть два варианта: настраивать все способы оплаты самостоятельно, оформляя документы и проводя интеграции с каждым по отдельности, или обратиться к платёжному агрегатору.

Платёжный агрегатор для интернет-магазина — это способ подключить десятки способов оплаты, заключив всего один договор. После этого ваши покупатели смогут оплачивать покупки так, как им удобно, а вы будете получать средства на свой счёт.

Как работает платёжный агрегатор?

1. Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты.
2. На этой странице он выбирает способ оплаты, а затем вводит необходимые данные.
3. Агрегатор платежей проверяет безопасность операции и осуществляет транзакцию.
4. После оплаты пользователь возвращается на сайт магазина, а сервер магазина получает данные об успешной транзакции.

В итоге на покупку пользователь тратит 1–2 минуты.

Какие проблемы решает агрегатор?

1. Экономит время и деньги на подключение способов оплаты.
   Разные типы оплат требуют заключения нескольких договоров с компаниями и банками. Помимо этого для их интеграции часто приходится дорабатывать сайт, тратить время и деньги на услуги разработчиков. Агрегатор платежей решает эту проблему: вы заключаете всего один договор с одной организацией на несколько способов оплаты сразу, что особенно актуально для новых интернет-магазинов.
2. Обеспечивает защиту от мошеннических операций и безопасность данных покупателей. Антифрод-фильтры требуют дополнительного подтверждения для подозрительных операций и замораживают мошеннические транзакции.

Как выбрать агрегатор платежей?

Агрегаторы платежей отличаются функционалом, специализацией, комиссиями и качеством обслуживания. При выборе сервиса стоит учесть несколько основных моментов.

1. С кем работает агрегатор. Часть компаний специализируются только на малом бизнесе, а при работе с крупным могут давать сбои, и наоборот. Возможно, вам нужен платёжный агрегатор для физических лиц или нерезидентов, или же вы собираетесь принимать платежи от юридических лиц — все эти моменты лучше уточнить заранее.
2. Тарифы. Обычно агрегаторы берут комиссию с полученных платежей. Размер комиссии может отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Некоторые агрегаторы могут предложить индивидуальные условия. Важно понимать, что у компаний, предлагающих низкие тарифы, могут быть другие существенные недостатки.
3. Надёжность. Как правило, крупные агрегаторы, работающие с большим количеством интернет-магазинов, уже имеют хорошую репутацию на рынке и соответствующий уровень сервиса. Доверием они будут пользоваться и у ваших клиентов, переходящих на страницу оплаты.
4. Качество техподдержки. Если возникнут трудности с оплатой у ваших клиентов, важна оперативная реакция и быстрое решение проблемы. Поддержка, доступная только в рабочие дни и в дневное время — не лучший вариант, если большинство ваших клиентов покупают вечером или в выходные.
5. Простота подключения. На оформление документов и установку платёжной системы на сайт может уйти немало времени. Ознакомьтесь с перечнем документов и требованиями агрегатора, прежде чем оставлять заявку.
6. Сроки перечисления средств на ваш счёт. После отправки товара важно понимать, когда вы получите за него деньги: через день, два или неделю.

Дополнительные функции

Помимо базового функционала, каждый агрегатор имеет свои «фишки», которые могут оказаться полезными именно вашему бизнесу.

Выставление счетов. Эта опция позволяет отправлять счета пользователям по e-mail, а также ссылками в мессенджерах, чатах, приложениях или SMS. То есть вы можете осуществлять продажи даже без сайта. В Яндекс.Кассе такая опция есть.

Индивидуальное оформление платёжной страницы. Сюда входит дизайн страницы, брендирование и настройка интересующих вас полей для заполнения. В Яндекс.Кассе вы можете создать форму оплаты со своим дизайном.

WS-интеграция позволяет покупателю оплачивать покупку, не покидая сайт магазина. Это важно, поскольку переход на платёжную страницу с новым незнакомым интерфейсом может вызвать у пользователя подозрения в безопасности платежа.

Рекуррентные платежи — удобны, если вы продаёте продукт или услугу с абонентской платой. После первого успешного платежа система запоминает платёжные данные покупателя, и впоследствии деньги регулярно списываются со счёта клиента автоматически. Клиентам Яндекс.Кассы эта функция доступна.

В чём отличия Яндекс.Кассы от других агрегаторов платежей?

Яндекс.Касса — это самое популярное платёжное решение в Рунете, её используют 120 000 магазинов. Предприниматели и покупатели доверяют нам и выбирают Кассу из-за ряда важных преимуществ.

Быстрое бесплатное подключение

Кассу можно подключить за 3 дня, для этого достаточно паспорта директора интернет-магазина. Для этого не нужно никуда ехать: документы можно подать через личный кабинет. Удобный API и готовые модули для большинства известных CMS позволяют установить Кассу на сайт без долгой разработки.

Для стартапов и маленьких компаний у нас есть Платёжка. Она подключается без интеграции и документов за несколько минут. Платёжка позволяет принимать платежи с банковских карт и кошельков на Яндексе без комиссии, доступна для юридических лиц и ИП.

Высокая конверсия

Пользователи доверяют бренду Яндекса, а это значит, что страница оплаты не выглядит для них подозрительно. Кроме того, Касса поддерживает 20 способов оплаты, включая Apple Pay и Google Play, оплату банковскими картами, интернет-кошельками, через онлайн-банкинг и со счёта мобильного. При оплате картами система работает сразу с пятью банками: если в одном банке произошёл сбой, оплата переводится на другой быстро и незаметно для пользователя.

Выгодные тарифы

Яндекс.Касса работает без абонентской платы. Комиссия от 2,8% при приёме платежей с карт. Если оборот компании по онлайн-платежам выше 5 млн в месяц, мы предложим вам индивидуальные условия. Посмотреть все тарифы можно на сайте.

Универсальность

Через Яндекс.Кассу проходит 600 платежей в секунду. Сервис используют большие торговые площадки и маленькие магазины. Сегодня не так просто найти платёжный агрегатор для физических лиц — Касса работает с самозанятыми и решает эту проблему. Мы принимаем платежи от юридических лиц и работаем с нерезидентами.

Безопасность

Раз в год Касса проходит проверку на соответствие стандартам безопасности платёжных систем Visa и Mastercard. Для обмена данными используются только защищённые соединения — платёжные данные ваших клиентов никто не украдёт.

Антифрод Яндекс.Кассы использует машинное обучение и учитывает риски для разных типов бизнеса. Настройки антифрода можно менять в зависимости от потребностей компании, чтобы найти баланс между безопасностью и сохранением высокой конверсии. Фильтры распознают клиентов, которым можно доверять, и для них процесс оплаты становится проще.

Быстрое зачисление средств

Вы можете легко планировать расходы, зная, что деньги от покупателей гарантированно будут на вашем счету на следующий день.

Соблюдение 54–ФЗ

Мы поможем вам выбрать онлайн-кассу. Вам останется приобрести её и заключить договор с ОФД. Яндекс.Касса будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах, чтобы формировать чеки и отправлять их в ФНС.

Платежи в кредит и рассрочку

В Яндекс.Кассе можно подключить оплату по частям: в кредит или рассрочку. Если у клиента нет достаточной суммы на счету в данный момент, он всё равно сможет совершить покупку. По опыту магазинов, подключение этой опции позволяет повысить продажи и увеличить средний чек.

Дополнительные опции

Платёжную страницу можно настроить под себя: подключить индивидуальный дизайн и автозаполнение форм. Предавторизация, повтор платежей, выставление счетов в личном кабинете и многие другие опции подключаются бесплатно. Если у вас не сайта, с Яндекс.Кассой вы можете выставлять счета покупателям через мобильное приложение или отправлять ссылками в чатах и мессенджерах.

Минимум документов, удобный личный кабинет, установка на сайт без разработки, безопасность и выгодные тарифы для бизнесов любого размера — всё это Яндекс.Касса. Подключите её бесплатно и предоставьте своим клиентам возможность платить так, как им удобно.

Как выбрать платежный шлюз: основные провайдеры и интеграция

Время чтения: 12 минут

Независимо от того, являетесь ли вы владельцем платформы электронной коммерции или просто поддерживаете свое присутствие в Интернете, вы хотите предложить своим клиентам безопасную, быструю и простую в использовании платежную систему. Выбранное платежное решение должно удовлетворять потребности как ваших клиентов, так и вашего бизнеса. Таким образом, он должен быть защищен от мошенничества, поддерживать различные способы оплаты, быть удобным в использовании и совместимым с вашей платформой.

Чтобы принимать электронные платежи и иметь возможность обрабатывать кредитные или дебетовые карты, продавец использует платежный шлюз. Выбор правильного платежного шлюза определяет принимаемые валюты, комиссию за транзакцию, скорость поступления денег на ваш торговый счет и предлагаемые вами способы оплаты.

По данным Invespcro.com, более 23 процентов клиентов отказываются от своих тележек из-за сложной системы оформления заказа (11 процентов) или слишком большого количества информации, необходимой для ее выполнения (12 процентов).Эти статистические данные подтверждают, что выбор правильного поставщика платежных решений так же важен, как и другие аспекты хорошего веб-сайта электронной коммерции. Но, чтобы выбрать платежное решение, сначала нам нужно понять, что такое платежный шлюз и как он работает.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это сервис, который авторизует и обрабатывает платежи в онлайн-магазинах и обычных магазинах. Шлюз служит порталом для облегчения потока транзакций между покупателями и продавцами.Он использует протоколы безопасности и шифрование для безопасной передачи данных транзакции. Данные передаются с веб-сайтов / приложений / мобильных устройств в платежные системы / банки и обратно.

Платежные шлюзы могут выполнять следующие типы транзакций:

Авторизация — тип транзакции, используемый для проверки, достаточно ли у клиента средств для оплаты. Он не включает фактический денежный перевод. Вместо этого во время авторизации продавец гарантирует, что владелец карты может оплатить заказанный товар.Транзакция авторизации используется для заказов, отгрузка / изготовление которых требует времени.

Capture — фактическая обработка ранее авторизованного платежа, в результате чего средства отправляются на счет продавца.

Продажа — комбинация авторизации и захвата транзакций. Владелец карты сначала авторизуется. Тогда средства могут быть захвачены, а может и нет. Это обычная оплата за немедленные покупки, например подписку или электронные билеты.

Возврат — результат отмененного заказа, для которого продавец должен будет применить обработку возврата возврата, чтобы вернуть деньги.

Недействительно — аналогично возврату, но может быть выполнено, если средства еще не были собраны.

Инфраструктура обработки платежей

Инфраструктура обработки онлайн-платежей немного сложнее, чем вы можете себе представить. Для покупателя это представлено маленьким окном или отдельным веб-сайтом, на котором он должен пройти оформление заказа. Но на самом деле обработка включает несколько финансовых учреждений или инструментов, проверяющих данные транзакции на обоих концах, что позволяет покупателю завершить покупку за несколько секунд.

Когда клиент оформляет заказ — передавая номер карты, дату истечения срока действия и CVV — платежный шлюз должен выполнить несколько задач, которые занимают около 3-4 секунд:

1. Заказчик . Клиент нажимает кнопку «Купить» и заполняет необходимые поля для передачи данных транзакции. Данные зашифровываются и отправляются на веб-сервер продавца через соединение SSL.
2. Торговый и платежный шлюз . После получения данных о транзакции продавец передает их на платежный шлюз через другой зашифрованный канал SSL.
3. Платежная система . Информация отправляется платежным системам. Это компании, предоставляющие услуги по обработке платежей в качестве сторонних игроков. Платежные системы подключены как к счету продавца, так и к платежному шлюзу, передавая данные туда и обратно. На этом этапе платежный процессор передает транзакцию в сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и т. Д.).
4. Visa / Mastercard / American Express / Discover . Роль сети карт заключается в проверке данных транзакции и передаче их банку-эмитенту (банку, выпустившему кредитную / дебетовую карту держателя карты).
5. Банк-эмитент . Банк-эмитент также принимает или отклоняет запрос авторизации. В ответ банк отправляет обработчику платежей код, который содержит статус транзакции или сведения об ошибке.
6. Платежный шлюз . Статус транзакции возвращается на платежный шлюз, а затем передается на сайт.
7. Клиент и банк-эмитент . Клиент получает сообщение со статусом транзакции (принята или отклонена) через интерфейс платежной системы.
8. Банк-эмитент . В течение нескольких дней (обычно на следующий день) средства переводятся на счет продавца. Транзакция выполняется банком-эмитентом банку-эквайеру.

Схема обработки платежей.

Теперь мы приближаемся к платежным шлюзам в их разнообразии. Чтобы интегрировать платежную систему на ваш сайт, вам нужно будет выполнить несколько шагов.

Выбор подходящего метода интеграции

Как правило, существует четыре основных метода интеграции платежного шлюза:

Размещенный шлюз

Размещенный платежный шлюз выступает в роли третьей стороны, поскольку требует от клиентов покинуть ваш веб-сайт для совершения покупки.

Схема работы размещенного платежного шлюза

Плюсы размещенного платежного шлюза заключаются в том, что всю обработку платежей берет на себя поставщик услуг. Данные клиентской карты также хранятся у продавца. Таким образом, использование размещенного шлюза не требует соответствия PCI и предлагает довольно простую интеграцию.

Минусы заключаются в отсутствии контроля над размещенным шлюзом. Клиенты могут не доверять сторонним платежным системам. Кроме того, их перенаправление с вашего веб-сайта снижает коэффициент конверсии и не способствует развитию вашего бренда.

Как интегрировать : Руководства по интеграции обычно открыты на веб-сайтах поставщиков. В качестве примера интеграции размещенного шлюза вы можете ознакомиться с руководством по экспресс-расчетам PayPal. По сути, вы получаете фрагмент кода JavaScript, который помещает кнопку на ваш сайт. Нажатие на кнопку активирует API REST PayPal и процесс оформления заказа для обработки транзакции.

Лучше всего подходит для : малые или местные предприятия, которым удобнее использовать внешний платежный процессор.

Метод прямой почты

Direct Post — это метод интеграции, который позволяет покупателю совершать покупки, не покидая ваш веб-сайт, поскольку вам не требуется соответствие требованиям PCI. Direct Post предполагает, что данные транзакции будут отправлены на платежный шлюз после того, как клиент нажмет кнопку «Купить». Данные мгновенно попадают на шлюз и процессор, а не хранятся на вашем собственном сервере.

Плюсы этого метода равны интегрированному платежному шлюзу.Вы получаете возможности настройки и брендинга без соответствия стандарту PCI DSS, о которых мы поговорим ниже. Пользователь выполняет все необходимые действия на одной странице.

Минус заключается в том, что метод прямой публикации не является полностью безопасным.

Как интегрировать: Поставщик установит API-соединение между вашей корзиной покупок и своим платежным шлюзом для публикации данных карты.

Подходит для: Подходит для предприятий любого размера.

Не размещенный (интегрированный) метод

Интегрированный платежный шлюз позволяет удерживать пользователя на вашем сайте во время покупки. Провайдеры платёжных шлюзов без хостинга допускают интеграцию через API.

Плюсы в том, что вы полностью контролируете транзакции на своем веб-сайте. Вы можете настроить свою платежную систему по своему усмотрению и адаптировать ее к потребностям вашего бизнеса.

Минусы обычно связаны с поддержанием инфраструктуры вашей платежной системы и связанными с этим расходами.Чтобы использовать интегрированный шлюз, вы должны, прежде всего, соответствовать стандарту PCI, потому что вам придется хранить данные всех кредитных карт клиентов на своих серверах. Кроме того, интеграция шлюза может быть сложной, если вы хотите добавить пользовательские функции.

Как интегрировать : Платежные шлюзы без хостинга интегрируются через API в ваш сервер. Следовательно, для выполнения интеграции потребуется команда инженеров. У большинства поставщиков есть хорошо документированные руководства по интеграции, справочные материалы по API или порталы для разработчиков.

Лучше всего подходит для : для средних и крупных предприятий, которые в значительной степени полагаются на брендинг и удобство использования.

Рассмотрите возможность получения соответствия PCI DSS

Для средних и крупных продавцов стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) является необходимым элементом для обработки платежей по картам. Этот стандарт безопасности был создан в 2004 году четырьмя крупнейшими карточными ассоциациями: Visa, MasterCard, American Express и Discover. Итак, если вы собираетесь обрабатывать кредитные карты или хранить банковские данные клиентов на своем собственном сервере, вам придется стать совместимым с PCI.

Как мы уже упоминали, существуют методы интеграции, в которых используется платежный шлюз без хранения информации о кредитной карте. В этом случае всю работу выполняет поставщик, поэтому сертификация PCI не требуется.

Чтобы стать совместимым с PCI, вам необходимо выполнить 5 шагов:

1. Определите свой уровень соответствия . Существует четыре уровня соответствия, которые определяются количеством завершенных безопасных транзакций. Транзакции засчитываются, если они были совершены с помощью карт MasterCard, Visa, American Express или Discover и было определенное количество успешных транзакций.
2. Изучите анкету самооценки PCI (SAQ) . ОАК — это набор требований и дополнительных требований. В последней версии 12 требований.
3. Заполните свидетельство о соответствии (AOC) . AOC — это своего рода экзамен, который вы сдаете после ознакомления с требованиями. Существует 9 типов AOC для разных предприятий. Тот, который требуется для розничных продавцов, называется AOC SAQ D — Merchants.
4. Проведите сканирование внешних уязвимостей утвержденным поставщиком сканирования (ASV) .Список ASV можно найти здесь.
5. Отправьте документы в банк-эквайер и карточные ассоциации . Документы включают в себя отчет о сканировании ASV, а также заполненные анкеты и AOC.

При настройке необходимо учитывать дополнительные факторы при выборе платежного шлюза:

• Способы интеграции
• Комиссия за транзакцию
• Поддерживаемые способы оплаты и принимаемая валюта
• Разрешение на использование физических и цифровых продуктов

Выбор провайдера платежного шлюза

Теперь вы можете выбрать платежное решение для своего бизнеса, учитывая все факторы, специфику вашего бизнеса и ваших клиентов.Вот несколько вещей, которые следует учитывать перед тем, как выбрать поставщика.

Изучите цены

Обработка платежей сложна, поскольку включает несколько финансовых учреждений или организаций. Как и любой другой сервис, платежный шлюз требует комиссии за использование сторонних инструментов для обработки и авторизации транзакции. Каждая сторона, которая участвует в проверке / авторизации или обработке платежа, взимает плату. Счета за транзакции обычно выставляются в зависимости от суммы, местоположения (в определенной стране или за рубежом) и типа продукта (физический или цифровой).

У каждого поставщика платежных решений свои условия использования и расценки. Обычно у вас будет плата за установку шлюза, ежемесячная плата за использование шлюза, настройка торгового счета и комиссия за каждую обработанную транзакцию. Прочтите всю ценовую документацию, чтобы избежать скрытых комиссий или дополнительных расходов.

Рассмотрим варианты торгового счета

Торговый счет — это соглашение между продавцом и банком-эквайером, согласно которому продавец позволяет банку обрабатывать свои транзакции. Кроме того, продавец соглашается соблюдать операционные правила обработки кредитных карт, установленные компаниями, выпускающими кредитные карты.

Торговый счет можно открыть через банки или поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают торговые счета как часть услуги. Сюда входят платежные системы. Если у вас уже есть торговый счет, подумайте, что предлагает этот провайдер. В противном случае лучше выбрать поставщика, который предлагает торговый счет с самого начала.

Убедитесь, что поставщик поддерживает необходимые способы оплаты и несколько валют.

По данным Statista на март 2017 года, наиболее популярными способами оплаты остаются кредитные карты (42 процента онлайн-покупателей), электронные платежи, такие как PayPal (39 процентов), и дебетовые карты (28 процентов).Но это не значит, что вы должны поддерживать только эти методы. Например, мобильные платежи приносят бизнесу больше доходов каждый год, достигнув в 2018 году во всем мире 930 миллиардов долларов. В электронной коммерции мобильные платежи означают использование электронных кошельков. Это такие приложения, как Apple Pay, PayPal и Google Pay, которые хранят информацию о вашей кредитной карте или хранят ваши деньги самостоятельно. Это означает, что вы можете совершать покупки в Интернете без банковского счета.

Итак, убедитесь, что ваш платежный шлюз поддерживает все необходимые способы оплаты, популярные в вашей отрасли, регионе или стране.

Еще один аспект — поддержка мультивалютности. Если ваш бизнес международный, вы хотите, чтобы ваши клиенты могли платить, независимо от того, в какой валюте они используют. Популярные поставщики шлюзов предлагают мультивалютную поддержку с доплатой или без нее. Если вы собираетесь использовать размещенную платежную систему, также доступны локализованные кассы.

Убедитесь, что ваш тип продукта разрешен поставщиком

Как правило, провайдеры рассматривают два типа продуктов: цифровые и физические.

Некоторые поставщики платежных решений предлагают свои услуги как для физических, так и для цифровых продуктов. Но нередко только один тип продукта доступен для использования в определенной системе. Итак, прежде чем подписаться на поставщика, убедитесь, что он разрешает ваш тип продукта.

Популярные провайдеры платежных шлюзов

Орда провайдеров шлюзов огромна, поэтому мы выбрали одни из самых больших и надежных вариантов.

Таблица характеристик провайдеров платежных шлюзов

Полоса

Stripe — это платежное решение для электронной коммерции.Stripe принимает все основные способы оплаты, включая поставщиков мобильных платежей, таких как Apple Pay, WeChat Pay, Alipay и Android Pay.

Сервис полностью загружен полной документацией, международной поддержкой и системой мониторинга. Он имеет упрощенную процедуру соответствия PCI с 135 поддерживаемыми валютами и позволяет интегрироваться с другими сторонними платформами.

Цены: Stripe не взимает плату за установку. Стандартный пакет требует 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.Дополнительно взимается комиссия за обработку международных карт (1 процент). Но Stripe также предлагает индивидуальное решение и ценовой пакет для крупного бизнеса. Сумма возвратного платежа составляет 15 долларов США.

PayPal

PayPal — один из наиболее распространенных электронных способов оплаты в мире. PayPal предлагает масштабируемые решения для предприятий разного размера. Через свой шлюз PayPal предлагает обработку всех основных кредитных и дебетовых карт, а также самих платежей PayPal с помощью различных других методов.Он также имеет несколько сервисов, включая PayPal Payments Pro, PayPal Express Checkout и Braintree.

PayPal часто интегрируется как размещенное платежное решение. PayPal Payments Pro — это обновление, которое вы можете получить, если хотите интегрировать кассу прямо на своем веб-сайте. PayPal Express Checkout — самый простой вариант, поскольку он просто добавляет кнопку PayPal на ваш сайт. Braintree — это отдельное платежное решение, но это подразделение PayPal. Основное преимущество использования Braintree заключается в том, что он выставляет счета за международные транзакции без дополнительной комиссии.

Ценообразование. Модель ценообразования PayPal сложна и включает в себя различные расчеты для микроплатежей, использования их платформ и международных транзакций. Счета за внутренние транзакции составляют 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. За пределами США транзакции составляют 3,9% + комиссия в зависимости от используемой валюты. Ежемесячная плата за стандартный PayPal отсутствует, но Payments Pro взимает 30 долларов в месяц за подписку. Сумма возвратного платежа составляет 20 долларов США, а для Braintree при одинаковых ценах на транзакции — 15 долларов США.Плата за установку не включена.

Amazon Payments

Amazon Payments — гигант электронной коммерции, платформа которого разработана для интернет-магазинов. Amazon Pay интегрирован через API, предлагая полуинтегрированное платежное решение. Он доступен на всех устройствах и ориентирован на мобильное использование. Сервис Amazon также поддерживает все основные способы оплаты и кредитные карты.

Ценообразование: внутренние транзакции оплачиваются по ставке 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Международный — 3,9 процента. Сумма возмещения составляет 20 долларов США + налоги, если применимо.Никакой платы за установку или ежемесячной платы.

Authorize.net

Authorize.net предназначен для малого и среднего бизнеса. Их сервис также обеспечивает поддержку всех основных способов оплаты, включая платежи PayPal и Apple Pay. Authorize.net защищает пользователей от мошеннических транзакций с помощью своего Advanced Fraud Detection Suite. Они также поддерживают интеграцию с мобильными приложениями.

Цена: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию. Ежемесячная плата за шлюз составляет 25 долларов, а за создание торгового счета — 49 долларов.Вы можете подписаться на платежный шлюз, если у вас уже есть торговый счет.

2Касса

2Checkout предоставляет настраиваемые параметры для предприятий разного размера, а также интегрированные платежные решения. Его самым большим преимуществом является масштабируемость с помощью пакетов для различных типов продуктов. 2Checkout поддерживает все основные способы оплаты, 87 валют и локализацию на 15 языков.

Стоимость: 2Checkout включает 3 пакета с разными тарифами. Нет никаких установочных, ежемесячных или регулярных платежей.Комиссия 2Sell составляет 3,5% + 0,35 доллара за транзакцию. 2Monetize — это пакет, предназначенный для продавцов цифровых продуктов, а его цена составляет 6,0% + 0,60 доллара за транзакцию.

Пользовательский платежный шлюз

Существует множество поставщиков платежных шлюзов, которые предлагают вашим клиентам полный опыт покупок и различные методы интеграции. Но если вы являетесь крупным предприятием, вам может быть интересно создать собственное платежное решение, которое освободит от ограничений поставщиков.

Как построить собственный шлюз?

Создание пользовательского платежного шлюза требует нескольких шагов:

Регистрация провайдера платежного шлюза.Зарегистрируйтесь в качестве поставщика платежных шлюзов в компании (или нескольких), выпускающей кредитные карты, через свой банк-эквайер.

1. Работа с банками . Контрактные банки, которые будут действовать как платежные системы, будут обрабатывать фактическую обработку за вас. Несколько банков могут предоставить вам разные комиссии за международные переводы или разные курсы обмена валюты.
2. Разработка API . Разработайте API для своего шлюза и напишите надежную документацию в соответствии с требованиями PCI DSS.
3. Сертификат PCI DSS . Станьте совместимым с PCI DSS, внедрив все необходимые меры безопасности и интегрируя механизмы защиты от мошенничества на своем веб-сайте.
4. Выберите дополнительные способы оплаты . Если вам нужны дополнительные методы, такие как PayPal, Биткойн или мобильные кошельки (например, Apple Pay), вам нужно будет отдельно интегрировать их с их API.
5. Разработка инструментов управления . Разработайте веб-приложение для администрирования продавца или просто панель администратора, чтобы ваш персонал мог контролировать операции продавца.

Вы также можете использовать решения для платежных шлюзов с открытым исходным кодом. Можно использовать программное обеспечение платежного шлюза с открытым исходным кодом (например, OmniPay, PayU или Active Merchant), что снизит затраты на разработку. Но это опять же ограничивает вас в параметрах настройки.

Разработка независимого пользовательского шлюза и инфраструктуры обработки платежей требует серьезных затрат, которые составляют от 150 000 до 800 000 долларов США. Эта цена включает в себя проектирование, обслуживание, сертификацию соответствия PCI DSS, сертификацию SSL, написание документации API и административные расходы.Помимо финансовых проблем, это также требует времени, чтобы запустить полностью работающую систему и внедрить ее в свой продукт.

Однако индивидуальное платежное решение может дать ряд преимуществ:

Снижение комиссии за транзакцию . Устанавливая свой шлюз, вы избегаете провайдера шлюза как фактора свободной формы, который снижает комиссию за транзакцию.

Настройка . Крупный бизнес может быть жестко ограничен тем, что предлагают поставщики. Даже если вы найдете продавца с низкой комиссией за транзакцию и большим количеством способов оплаты, всегда есть ограничения.Разработка индивидуального платежного решения позволяет реализовать любую функцию, которую вы хотите, будь то регулярные платежи или мультивалютные транзакции.

Предлагаем платежный шлюз как продукт . Имея собственное платежное решение, вы сможете предлагать его другим продавцам и агентам.

Поскольку разработка индивидуального платежного шлюза является долгосрочной инвестицией, это вполне разумно для компании с большим годовым доходом. Для компаний, обрабатывающих менее 20 тысяч транзакций в год, решение для оплаты клиентов не требуется.Но для продавцов, проводящих более 1-2 миллионов транзакций, экономия быстро увеличивается.

Оптимизация шлюза и снижение затрат на транзакционные сборы — это разумные факторы, которые следует учитывать. Вы должны знать о проблемах безопасности, которые обычно решаются поставщиками шлюзов. Но соблюдение требований PCI и управление мошенничеством помогут вам завоевать доверие клиентов.

Заключение

Итак, выбираете ли вы поставщика платежного шлюза / процессора или планируете создать собственный платежный портал, это всегда гораздо более выгодное решение для онлайн-продавца, если вы не являетесь некоммерческим веб-сайтом.Сайты, использующие встроенную платежную систему, пользуются большим доверием со стороны клиентов. А если вы ищете способ повысить доверие клиентов, интегрируйте платежное решение, которое вызовет доверие, поддержит несколько способов оплаты и будет защищено от мошеннических действий.

,Руководство по системе POS

| Как правильно выбрать POS-систему

POS-системы жизненно важны для ведения успешного бизнеса сегодня. Они помогут вам быстро и безопасно принимать и обрабатывать различные способы оплаты. Фактически, 68 процентов предприятий полагаются на POS-системы для регистрации новых продаж на кассах.

Тем не менее, современные кассовые системы могут обрабатывать гораздо больше, чем просто платежные операции. Они могут помочь во всех аспектах вашего бизнеса, в том числе:

• • Выставление счетов
• • Опись
• • Бухгалтерский учет
• • Отчетность

При таком большом количестве вариантов выбор POS-системы может быть затруднен.

К счастью, это руководство охватывает все, что вам нужно знать о торговых точках. Он удобно разбит на легкоусвояемые разделы.

Если вы хотите узнать, как выбрать POS-систему — как сегодня, так и завтра — обязательно добавьте это бесплатное руководство в закладки для дальнейшего использования.

Что такое POS-система и зачем она вам нужна?

Торговая точка — это просто место, где совершаются продажи. Традиционно это кассовый аппарат. В наши дни POS-системы больше не являются стационарными.Вместо этого они представляют собой мобильные облачные сети с обширными бизнес-функциями.

Это упрощает прием платежей в дороге.

Что не менее важно, многие из лучших POS-решений теперь принимают несколько форм оплаты. Это невероятно ценно, поскольку, согласно недавнему исследованию, количество транзакций по кредитным картам в США выросло с 37,3 миллиарда в 2016 году до 40,8 миллиарда в 2017 году. И дело не только в пластике.

С появлением цифровых кошельков, таких как Apple Pay ^TM и Android Pay ^TM , к 2020 году транзакции мобильных платежей могут составить 503 миллиарда долларов.

Вот еще кое-что, что следует учитывать:

Система торговых точек дает вам возможность принимать любую форму оплаты, которую предпочитают ваши клиенты. Это помогает устранить трение и сделать процесс покупки проще и удобнее для клиентов. Результат — более высокие продажи и более счастливые пользователи.

В этом смысле наличие современной системы точек продаж критически важно для вашего бизнеса. Вот несколько дополнительных причин, по которым вам следует подумать об инвестировании в лучшую POS-систему, которую вы можете.

POS-системы повышают надежность вашего бизнеса

Возможно, вы только начинаете, но вам не нужно действовать как семейное заведение. Наличие POS-системы, которая принимает несколько типов платежей, вызывает доверие у клиентов, как только они входят в ваш магазин.

POS-системы делают вас более конкурентоспособными

Технологии быстро развиваются. Наличие новейших инструментов помогает вам оставаться конкурентоспособными в своей отрасли, даже несмотря на то, что среда платежей продолжает быстро развиваться.

Например, современные POS-системы дают вам возможность принимать чиповые карты EMV, что важно, если учесть, что:

• • 85 процентов кредитных карт, выпущенных в США, имеют чипы
• • Только около 63 процентов продавцов могут их обрабатывать

POS-системы упрощают отслеживание и анализ продаж

Современные POS-системы — это больше, чем порталы транзакций. Также они могут:

• • Анализируйте продажи и дайте представление о своем бизнесе
• • Помогите понять привычки и поведение потребителей
• • Сбор данных о клиентах
• • Отслеживайте все, от запасов до производительности сотрудников

POS-системы необходимы для обработки кредитных и дебетовых карт, но они также играют жизненно важную роль в улучшении ваших операций.

Поиск подходящей POS-системы для ваших нужд

Теперь, когда вы знаете, какие преимущества может предоставить кассовая система, вы готовы выбрать решение для своих нужд. С чего начать? Это поможет сначала обрисовать потребности вашего бизнеса, задав себе несколько вопросов:

• • В каком состоянии находится ваш бизнес?
• • Какие трудности у вашего бизнеса?
• • Какие задачи может упростить POS-система?

Давайте посмотрим.

В каком состоянии находится ваш бизнес?

Состояние вашего бизнеса играет огромную роль в определении типа POS-системы, которую вы должны выбрать:

• • Вы открываете новое предприятие? Если да, то вам нужно что-то простое, легкое в использовании, которое повысит эффективность вашего бизнеса.
• • Вы обновляете старый кассовый аппарат? Затем подумайте, может ли новая POS-система помочь отслеживать продажи и устранить расхождения между отчетами кассовых аппаратов и соответствующими остатками на банковских счетах.
• • Вы переходите с другой POS-системы? Подумайте, что не работает для вас с вашим текущим решением и как новая система может помочь решить эти проблемы.

Каковы ваши самые большие трудности?

У каждого владельца бизнеса есть свои болевые точки, особенно у начинающих предпринимателей. Но, несмотря на эти трудности, многие владельцы малого бизнеса сохраняют оптимизм.

По данным Национальной ассоциации малого бизнеса:

• • 84 процента владельцев бизнеса очень или в некоторой степени уверены в будущем своего бизнеса
• • 61 процент считают, что в наступающем году появятся возможности для роста

POS-система помогает продавцам выйти на новый уровень успеха, решая некоторые из проблем, с которыми они сталкиваются.

Более того, некоторые POS-решения поставляются с модульными надстройками, которые устраняют большую часть раздутости, присущей универсальным системам. Это может значительно сэкономить время для перегруженных работой владельцев бизнеса.

Какие задачи может упростить POS-система?

Владельцы малого бизнеса известны всем этим. Тем не менее, попытка выступить в роли генерального директора, бухгалтера, менеджера по маркетингу или директора по персоналу часто бывает слишком сложной.

По словам автора и серийного предпринимателя Эндрю Гриффитса, переутомление — самая частая причина эмоционального выгорания владельцев бизнеса.

При наличии правильной POS-системы можно выполнять многие задачи на автопилоте, например:

• • Бухгалтерский учет : POS-решения напрямую интегрируются с системами бухгалтерского учета и могут помочь автоматизировать этапы подготовки налоговой отчетности.
• • Контроль сотрудников : Существуют POS-системы, которые могут помочь во всем, от создания графиков до расчета заработной платы и обработки запросов на отпуск.
• • Управление инвентарными запасами : Быть в курсе ваших запасов — трудоемкая задача.Хотя вы можете легко использовать технологию POS для отслеживания продаж, возвратов и пополнения запасов.
• • Анализ конкуренции : Получите надежные данные для развития своего бизнеса с помощью системы точек продаж, которая предоставляет диаграммы, графики и тепловые карты. Вы можете использовать эту информацию, чтобы сравнить ваши продажи с ближайшими конкурентами и понять, насколько ваша компания соответствует отраслевым стандартам.

На что следует обратить внимание при выборе POS-системы

После того, как вы изучили требования своего бизнеса, самое время начать изучение того, какие POS-решения могут удовлетворить ваши потребности.

Когда вы начнете покупать POS-систему, обратите внимание на следующие моменты:

Простота использования

Для настройки и использования POS-системы не требуется диплом инженера. Он должен быть удобным для пользователя.

Ваша POS-система также должна быть достаточно простой в использовании, чтобы вам не нужно было регулярно обращаться к руководству или постоянно звонить в службу технической поддержки.

Оборудование

Размер и тип бизнеса определяют, какое оборудование вам нужно:

• • Если вы являетесь небольшим продавцом, вам могут понадобиться планшет, кардридер и кассовый аппарат.
• • Если у вас более крупный бизнес, вам могут понадобиться терминалы, принтеры чеков, сканеры штрих-кода или другое.

Программное обеспечение

POS-системы

начинаются с программного обеспечения, поэтому изучите возможности и стоимость каждого варианта, чтобы убедиться, что они подходят для вашего бизнеса.

Интеграция

Интегрируется ли кассовая система с инструментами, приложениями и программным обеспечением, которые вы уже используете?

Многие решения имеют собственное программное обеспечение, которое ограничивает ваши возможности.Лучше всего изучить POS-системы, которые легко интегрируются со сторонними поставщиками.

Автоматика

Автоматизирует ли система процессы и сокращает ли ввод вручную? Например, хорошее POS-решение должно иметь возможность использовать данные из вашей логистики и цепочки поставок для обновления информации о запасах и заказах.

Соответствие PCI

Безопасность платежей также важна. Это особенно актуально для малых предприятий, поскольку они становятся жертвами почти 43% кибератак.

Любая рассматриваемая вами POS-система должна соответствовать стандартам безопасности данных, установленным индустрией платежных карт (PCI). Кроме того, вам нужно решение, которое может обеспечить дополнительную защиту платежных данных пользователей с помощью:

• • Сквозное шифрование
• • Токенизация данных

Опора

Независимо от того, насколько вы технически подкованы, хорошо иметь доступ к службе поддержки клиентов. Если у вас возникнут проблемы или вам нужна помощь в настройке системы, ищите POS-решение, которое обеспечивает круглосуточную поддержку по телефону

.

• • Электронная почта
• • Онлайн-чат
• • Телефон

Стоимость

Очевидно, вам необходимо учитывать стоимость POS-системы (включая оборудование и программное обеспечение).Тип и количество приобретаемых вами терминалов должны соответствовать вашим потребностям.

• • Некоторые компании, такие как Clover, продают универсальные системы обработки платежей.
• • Другие продают предварительно сконфигурированные пакеты или комплекты. Вы можете добавлять элементы по меню, такие как принтеры, денежные ящики, подставки и считыватели. Некоторые надстройки, возможно, придется комбинировать с iPad или устройством Android.

Также учитывайте эксплуатационные расходы, такие как сборы за обработку карт. Обычно это небольшой процент от общей суммы продажи плюс дополнительная номинальная фиксированная плата.Если карта вводится вручную (а не свайпом или окунанием), ожидайте, что комиссия за обработку будет немного выше.

Выберите поставщика POS-терминала, который даст вам возможность выбрать процессор для вашей кредитной карты. В противном случае вы можете застрять в том, чтобы платить более высокие сборы тому, кто пожелает.

Характеристики

POS-системы

обладают множеством функций. Помимо приема платежей, вы можете найти решения, которые могут обрабатывать:

• • Инвентаризация
• • Управление клиентами
• • Выставление счетов и выставление счетов
• • Возврат и возврат
• • Расписание сотрудников
• • Аналитика данных

Убедитесь, что выбранная вами POS-система имеет все функции, необходимые вашему бизнесу.

Компания

Дело не только в продукте. Приобретая POS-систему, вы также ведете дела с компанией. Вот несколько вопросов, которые следует задать каждому потенциальному поставщику POS-терминалов:

• • Насколько жизнеспособна компания? Вам не нужна компания, которая находится в затруднительном положении и может выйти из бизнеса в течение года.
• • POS-терминалы — это его основной бизнес? Компания, которая специализируется в первую очередь на POS-терминалах, обычно имеет больше опыта и больше привержена своей продукции.
• • Какой у него опыт работы в вашей отрасли? Подумайте, привыкла ли компания помогать предприятиям, подобным вашей. Если нет, это может быть красный флаг.
• • Является ли компания поставщиком или торговым посредником? Провайдеры , как правило, имеют лучшие отношения с владельцами бизнеса и обеспечивают лучшую торговую поддержку, качество и опыт, чем реселлеры.
• • Есть ли у компании положительные или отрицательные отзывы? Узнайте, что другие говорят о компании, ее услугах и продуктах.

Выбор лучшей POS-системы для вашего бизнеса

Теперь, когда вы рассмотрели все основные элементы POS-системы, пришло время решить, какое решение лучше для вас.

Тип вашего бизнеса (а также его размер и операции) могут помочь вам сделать это определение.

Тип бизнеса определяет тип POS-системы

Какой тип POS-системы выбрать, в конечном итоге зависит от характера вашего бизнеса.Например:

• • Обычная кофейня работает не так, как мобильный продовольственный грузовик
• • У бутика одежды другие потребности, чем у строительного подрядчика

Если у вас есть магазин розничной торговли, салон, химчистка или ресторан быстрого обслуживания, вам, вероятно, понадобится традиционная установка с POS-терминалом с полным спектром услуг. Рассмотрим POS-системы на столешницах, которые доступны в различных размерах и занимают меньше места, чем традиционные кассовые аппараты.

Для большинства магазинов достаточно одного терминала.Если у вас больше места или вы имеете дело с переменным объемом трафика, наличие более одного терминала может помочь вам справиться с дополнительной нагрузкой.

Если вы управляете продуктовым грузовиком, рестораном с оплатой за столики или будкой на фестивале, мобильный POS-терминал может быть лучшим выбором для вас. Эти портативные системы позволяют обрабатывать платежи прямо в точке продажи, а не заставлять клиентов ждать в очереди.

Более быстрое обслуживание означает более довольных клиентов (и больше продаж в час).

Каков ваш бюджет?

Как упоминалось ранее, учитывайте стоимость при выборе подходящей POS-системы для вашего бизнеса.Облачные POS-решения обычно имеют многоуровневые модели ценообразования, где стоимость зависит от количества магазинов, клиентов, продуктов, терминалов и функций.

Изучите каждый уровень, чтобы определить, какой из них обеспечивает максимально возможную рентабельность инвестиций. И не забудьте принять во внимание упомянутую выше комиссию за обработку.

Можете ли вы легко масштабировать свой бизнес

В идеале, ваш бизнес не останется прежним. Он будет расти. Обязательно учитывайте свои потребности через год, пять или десять лет.

Подумайте о том, насколько быстро вы ожидаете роста, и позвольте этому определить ваши долгосрочные потребности в торговых точках. Например:

• • Можно ли легко добавить функции в систему POS?
• • Что связано с обновлением и какова стоимость?
• • Потребуется ли вам в конечном итоге переключить POS-системы?

Как владельцу бизнеса вы должны постоянно думать о будущем. Позвольте таким вопросам помочь вам в процессе принятия решений.

Получите рекомендации от других предприятий

После того, как вы сузили круг выбора, выясните, какие компании используют те же решения.

Вы можете попросить компанию дать рекомендации или узнать в местном бизнес-сообществе об используемой ими POS-технологии.

При поиске ссылок убедитесь, что они используют версию программного обеспечения, которую вы оцениваете.

Получите пробную или демонстрационную версию POS-системы

Большинство поставщиков POS предлагают демонстрационные или бесплатные пробные версии, чтобы вы могли опробовать программное обеспечение. Это позволяет вам протестировать функции, изучить преимущества и посмотреть, как работает система в целом.

Записывайте любые проблемы, которые у вас есть, а также то, что вам нравится, а что не нравится.Обязательно сообщите об этом поставщику услуг, чтобы он мог решить ваши проблемы.

Выполнение этих шагов поможет вам найти правильный POS-терминал для вашего бизнеса.

Оптимизация вашей POS-системы для максимального роста бизнеса

После того, как вы выберете POS-систему, поищите способы оптимизации платформы для улучшения вашего бизнеса. Например, многие решения включают дополнительные функции, надстройки и приложения, которые могут сэкономить ваше время или повысить вашу производительность.

Возможно, вначале вы захотите, чтобы все было просто.Когда вы освоитесь, изучите все, что может предложить система, в том числе:

Business Insights

Аналитика данных — это динамичная часть современных POS-систем. Раньше это было исключительной сферой только средних и крупных компаний, но теперь владельцы малого бизнеса, такие как вы, могут воспользоваться этой информацией.

Изучите аналитику данных, которую предлагает POS.

В идеале ваша система должна создавать подробные отчеты о продажах вместе с диаграммами и графиками.Он также должен иметь удобную для понимания панель управления, которая предоставляет данные о продажах, денежных средствах и запасах в режиме реального времени.

С помощью этих мощных идей вы можете:

• • Выявление тенденций : данные могут выявить значимые тенденции в продажах, такие как информация о том, кто, что, когда и где каждой покупки.
• • Получите конкурентное преимущество : отслеживайте эффективность конкурентов и анализируйте, как сравниваются ваши показатели продаж.
• • Расширьте свое присутствие : получите точные данные о том, где и когда расширять свой бизнес за счет новых мест, оборудования или персонала.

Откройте для себя приложения и дополнения

Подобно тому, как есть множество приложений для смартфонов, которые облегчают вашу жизнь, есть приложения для вашей POS-системы, которые могут помочь вам вести свой бизнес. Проверьте, какие приложения и дополнения предлагает ваш провайдер.

Например, Clover имеет большой магазин приложений, состоящий из бесплатных и платных приложений. Помимо приложений, разработанных собственными силами, на торговой площадке Clover представлены сторонние приложения, которые интегрируются с POS.

По мере использования системы спрашивайте своих сотрудников о том, видят ли они способы дальнейшего улучшения общего опыта для себя или для ваших клиентов.

Кроме того, не позволяйте отношениям с вашим поставщиком услуг прекращаться в момент совершения покупки. Будьте в курсе новых продуктов, функций и способов максимизировать свой бизнес с помощью новой POS-системы.

Позвольте нам помочь вам найти подходящую POS-систему для вас

POS-система — одно из самых важных вложений, которое вы можете сделать. Обязательно рассмотрите все аспекты своего бизнеса, прежде чем переходить к какому-либо единственному решению.

Если вам нужна помощь, мы можем адаптировать POS-решение в соответствии с вашими конкретными потребностями.

Помимо обработки платежей, соответствующих стандарту PCI, наши POS-системы предоставляют ценные:

• • Отзывы клиентов
• • Бизнес-аналитика
• • Основные данные о продажах

Мы помогаем вам получать деньги, продавать больше и лучше вести свой бизнес.

Узнайте, как начать работу сегодня.

,

Какие способы оплаты доступны?

Если ваши документы будут отклонены, вы получите уведомление по электронной почте с объяснением причины отказа . .

Причину также можно найти на странице « Кассир ».

Распространенная причина отказа?

Информация в ваших документах не совпадает с информацией, которую вы добавили на странице « Основная информация «.

Перед загрузкой документов убедитесь, что информация совпадает!

Имейте в виду, что мы не разрешаем пользователям регистрироваться в Mobidea, если они еще несовершеннолетние (моложе 18 лет.)

Если у вас все еще возникают проблемы с этим шагом, пожалуйста, свяжитесь с нашей партнерской службой , отправив электронное письмо

После того, как вы сгенерируете свои первые 50 евро из трафика , ваш кассир может быть разблокирован. Это означает, что вы сможете загрузить свои документы.

Проверьте документы, которые вам понадобятся:

Частный партнер : загрузите документ, удостоверяющий вашу личность (это может быть ваше удостоверение личности или паспорт), а также другой официальный документ, служащий доказательством проживания и включающий ваш имя (e.g счет за электроэнергию).

Филиал компании : загрузите документ, удостоверяющий вашу личность (это может быть ваше устройство, удостоверяющее личность, или паспорт), и свидетельство о регистрации с видимым, четким номером НДС / налогового номера, в зависимости от страны, в которой находится ваша компания. ,

Не знаете, какие документы следует загружать?

Свяжитесь с партнерской службой Mobidea, отправив электронное письмо

Все зависит от вашей стратегии , бюджета и источника трафика .

Если вы начинаете с медиабаинга и у вас ограниченный бюджет, вам следует начать с сегментов с большим объемом / низкими выплатами.

Они, как правило, менее конкурентоспособны, что дает вам возможность быстро собрать много надежных данных.

Это означает, что вы можете оптимизировать свои кампании раньше, найти эти прекрасные золотые прииски и получить свои кампании в плюсе!

Вы можете получить представление о текущих верхних сегментах в разделе возможностей вашего аккаунта.

Имейте в виду, что реальный EPC всегда зависит от качества вашего трафика и способов продвижения.

Вы сможете детально изучить сегменты, поиграв с фильтрами группировки, которые мы предоставляем.

Чтобы получить лучшие советы по горячим сегментам вашего трафика, свяжитесь со своим менеджером по работе с клиентами Mobidea или нашей партнерской службой: [email protected]

Одиночное предложение — это ссылка , которая перенаправляет пользователя на посадочный модуль определенного продукта.

На Mobidea у нас есть отдельные предложения из нескольких вертикалей — игры, антивирус, развертки, нутра, свидания, взрослые и т. Д.

Отдельные предложения полезны , когда источник трафика не поддерживает ротатор и требует прямого ссылка на сайт.

Кроме того, вы можете сделать свой собственный сплит-тест одиночных предложений и проверить, какое из них лучше всего подходит для вашего трафика.

Чтобы продвигать Единое предложение, вам необходимо подать заявку на него, ссылаясь на свой источник трафика.

Затем команда Mobidea рассмотрит вашу заявку и предоставит вам отзыв в течение 1-2 дня .

Если предложение будет одобрено, а затем отключено, мы отправим вам уведомление по электронной почте, чтобы вы могли выбрать другое предложение для его замены.

Вы боитесь не получить важное уведомление по электронной почте и, следовательно, вовремя не отключить трафик?

Не беспокойтесь!

Просто активируйте Safety Fallback , который перенаправит ваш трафик на другое предложение от Smartlink.Это означает, что вы не потеряете трафик!

Убедитесь, что вы не отключили уведомления по электронной почте!

Этими настройками можно управлять на странице вашей учетной записи. Проверьте их, наведя указатель мыши на фотографию своего профиля.

Мы делаем все возможное, чтобы вы получили доступ к нашим предложениям как можно быстрее! Таким образом, рассмотрение заявки на предложение обычно занимает всего 1-2 рабочих дня .

,

Платежный процессор, платежный шлюз и торговый счет

✨ В этом руководстве мы шаг за шагом рассмотрим основы обработки платежей, а также объясним разницу между платежным процессором, платежным шлюзом и торговым счетом.

Спешите? Вот краткое изложение основных различий между платежными системами, платежными шлюзами и торговыми счетами:

• Платежный шлюз — подключает ваш магазин электронной коммерции к платежной системе; отправляет запрос транзакции в процессор платежей
• Платежный процессор — обрабатывает запрос от шлюза и выполняет его — берет деньги от клиента и помещает их на ваш торговый счет или счет, управляемый третьей стороной
• Merchant account — сюда попадают средства после успешной транзакции; Учетные записи торговцев не являются обязательными, вам не нужно иметь счет для электронной коммерции

Содержание:

👉 Когда вступает в игру обработка платежей?
👉 Как все три работают вместе
👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Что такое платежный процессор?
👉 Что такое торговый счет?
👉 Сводка

Когда в игру вступает обработка платежей?

Основные предметы, которые вам необходимо получить как профессионал в области электронной коммерции, включают следующее:

• 📛 Доменное имя (например, xyzbusiness.com )
• 🏗️ Качественная платформа для веб-сайтов электронной коммерции (например, Shopify или BigCommerce)
• 💻 Качественный (не только самый дешевый) веб-хостинг (хостинг включен в такие платформы, как Shopify, но не в такие системы, как WordPress / WooCommerce)
• 💳 Способ приема платежей от клиентов — ака. обработка платежей

Эту последнюю часть мы и обсудим сегодня.

Первое, что удивляет в обработке платежей, — это то, что она работает независимо от вашего магазина электронной коммерции.По сути, это отдельная вещь / система, которая активируется только тогда, когда ваш клиент готов заплатить.

Подумайте об этом так:

В этой модели уровень обработки платежей работает отдельно и задействуется только при необходимости.

При запуске стандартного магазина электронной коммерции у вас есть основная платформа / система магазина (например, Shopify или WooCommerce), чтобы обеспечить работу веб-сайта вашего магазина — демонстрацию ваших продуктов, позволяющую покупателям просматривать их и размещать заказы.Затем фактическая обработка платежей обычно происходит вне офиса. Ваш магазин подключается только к механизму обработки платежей и отправляет все необходимые данные для его выполнения.

Это делается по нескольким причинам. Во-первых, это гораздо более безопасная модель. В нем платформа обработки платежей должна беспокоиться о проблемах безопасности и обеспечивать безопасность транзакций. Если бы не эта внешняя обработка платежей, всю эту работу выполняли бы вы.

Вторая причина заключается в том, что различные механизмы обработки платежей, правила и положения имеют тенденцию меняться время от времени, и было бы трудно (если не невозможно) не отставать от них, если бы вы сделали это самостоятельно. Опять же, эту работу выполняет платформа обработки платежей.

Наконец, это также более надежная установка с точки зрения клиента. Например, я уверен, что вы будете гораздо увереннее вводить данные своей кредитной карты через PayPal, чем в каком-нибудь случайном интернет-магазине, которому вы еще не доверяете.

Теперь, учитывая все обстоятельства, самым большим преимуществом этой внешней настройки с обработкой платежей является то, что вам — владельцу магазина — просто не нужно беспокоиться ни о чем из этих кредитных карт, и вы можете просто оставить это на усмотрение профи.

Вы можете сосредоточиться на ведении бизнеса и фактическом увеличении продаж, в то время как кто-то другой следит за тем, чтобы все платежи обрабатывались правильно.

С учетом сказанного, существует три основных элемента системы обработки платежей. Да, вы догадались; их:

• платежный шлюз
• платежный процессор
• торговый счет

Так в чем же разница между платежным шлюзом, платежным процессором и торговым счетом?

Все три элемента работают вместе для перевода денег от покупателя продавцу (вам), но это помогает понять, что каждый из них делает на протяжении всего процесса:

Как все трое работают вместе

Вот как происходит волшебство, когда покупатель размещает заказ в вашем магазине электронной коммерции, а затем приступает к его оплате:

После того, как покупатель выбрал продукт и готов платить, каждый из трех элементов выполняет свою уникальную задачу:

• Платежный шлюз заботится об отправке запроса транзакции соответствующему платежному процессору или эмитенту кредитной карты.
• Обработчик платежей, как и следовало ожидать, обрабатывает платеж, следя за тем, чтобы он был отправлен правильно, что у клиента есть средства в их распоряжении и что все реквизиты платежа были отправлены правильно.
• Торговый счет — это место, куда переводятся средства после успешного завершения обработки.

По сути, все идет от платежного шлюза → платежный процессор → торговый счет.

Пока я занимаюсь этим, также полезно иметь в виду, что в некоторых настройках все три элемента скрыты под одной головной компанией.Другими словами, владелец магазина обычно не должен иметь дело с тремя отдельными организациями по отдельности, а вместо этого может работать с одной компанией, которая действует как все три.

А теперь поподробнее:

🚪 Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.

Когда клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте (это может быть номер своей кредитной карты или любой другой способ оплаты), платежный шлюз безопасно отправляет эти данные платежной системе.

Вот некоторые из основных преимуществ использования платежного шлюза:

1. Безопасность — не твоя работа:

Наиболее значительным преимуществом платежных шлюзов является безопасность, которую они предлагают вашему магазину электронной коммерции, что, в свою очередь, гарантирует, что ваши клиенты могут покупать с уверенностью.

Когда дело доходит до кибератак, электронная коммерция является очень уязвимой отраслью из-за конфиденциальной информации, которой обмениваются на веб-сайтах. Фактически, 32,4% всех кибератак совершаются на веб-сайты электронной коммерции.

Платежный шлюз заботится обо всех аспектах транзакции, связанных с безопасностью, и следит за тем, чтобы средства были доставлены в пункт назначения безопасно, без каких-либо утечек по пути.

Шлюз шифрует все данные и отправляет их через SSL. Затем он работает с обработчиком платежей, чтобы определить, является ли платеж законным.

2. Простая интеграция:

Платежные шлюзы

легко интегрируются с популярными платформами электронной коммерции, такими как Shopify, WooCommerce, BigCommerce и Magento.

Например,

Shopify интегрируется с более чем 100 платежными шлюзами, включая Stripe, PayPal, Authorize.Net и 2checkout. У них также есть собственная готовая платежная система, работающая на Stripe, что позволяет избежать хлопот, связанных с тем, что вам нужно подписаться на сторонний шлюз.

Amazon Payments также является фантастическим дополнением к вашему магазину электронной коммерции, поскольку он автоматически извлекает информацию об оплате и доставке, хранящуюся в Amazon, что ускоряет процесс оформления заказа и увеличивает коэффициент конверсии.

3. Работает круглосуточно:

Самое замечательное в онлайн-продажах заключается в том, что вам не нужно находиться перед компьютером во время продажи. Все это работает в основном на автопилоте — но вы все это уже знаете.

То же самое и с платежными шлюзами. Они работают круглосуточно и могут обрабатывать платежи клиентов независимо от того, в какое время они совершают покупку.

4. Доступны несколько вариантов оплаты:

На базовом уровне ваш платежный шлюз должен принимать транзакции как с дебетовой, так и с кредитной карты.Однако вы можете поискать что-то более сложное, способное поддерживать платежи PayPal, а также подарочные сертификаты и, возможно, другие методы.

Проверьте также, поддерживает ли ваш платежный шлюз «точку продажи». У вас может быть возможность получить бесплатное устройство для чтения карт, чтобы вы могли принимать платежи на ходу на мероприятиях или в своем розничном магазине.

5. Работает с несколькими валютами:

Если у вас есть планы продавать клиентам за границу, стоит подумать о шлюзе, который поддерживает и принимает иностранную валюту.

Однако стоит отметить, что эти транзакции могут стоить вам больше, чем платежи в вашей стране.

6. Информативная отчетность:

Платежные шлюзы

могут предлагать вам отчеты в режиме реального времени, чтобы вы могли собирать информацию о том, как работает ваш бизнес, с точностью до минуты.

Это замечательно, если вы хотите увидеть, чем закончилась ваша рекламная акция или что вы можете сделать для увеличения сезонных продаж. Но это только верхушка айсберга; хорошие отчеты бесценны сами по себе!

Стоимость использования платежных шлюзов

К сожалению, стоимость — самый сложный аспект использования платежного шлюза.В принципе, единого ценника нет. Вместо этого вам обычно приходится иметь дело с рядом более мелких комиссий, связанных с различными частями работы платежного шлюза.

Чаще всего есть три составляющих окончательной цены:

• Стоимость установки — варьируется от 0 до 250 долларов. Если вы еще не выбрали свою платформу электронной коммерции, поищите те, у которых уже есть встроенный платежный шлюз, например Shopify.
• Ежемесячная стоимость — 10–50 долларов.
• Комиссия за транзакцию — двукратная. Обычно это 0,00 — 0,25 доллара США + 1% — 5% за каждую транзакцию. Чтобы было понятно, вы должны заплатить как фиксированную комиссию, так и процент от транзакции.

Большинство шлюзов предлагают скидки в зависимости от объема получаемых вами продаж.

👉 Мы обсуждаем тему платежных шлюзов более подробно в другом посте, где мы также перечисляем 5 лучших платежных шлюзов на рынке. Проверить это. Вот краткий список на случай, если вам интересно:

1. Линия выплат
2. Полоса
3. Авторизоваться.Нетто
4. PayPal
5. 2Касса

Опять же, вы можете узнать больше о них и ценах на каждый в нашем подробном ресурсе.

⚙️ Что такое платежный процессор?

Платежные системы — это финансовые учреждения, которые работают в фоновом режиме и предоставляют все услуги по обработке платежей, используемые онлайн-продавцом. Эти компании обычно имеют партнерские отношения с другими компаниями, которые напрямую работают с потребителями или продавцами.

Платежный процессор подключается как к торговому счету, так и к платежному шлюзу, быстро передавая информацию туда и обратно, обеспечивая ее безопасность и почти мгновенную передачу конечному пользователю.

Проще говоря, обработчик платежей берет информацию о транзакции из платежного шлюза, проверяет ее, выполняет и затем переводит средства на счет продавца. Он также уведомляет платежный шлюз, если транзакция прошла успешно.

Как мы уже упоминали ранее, выбор платежной системы — это не решение, которое принимает исключительно человек, который будет отвечать за финансы. Платежный процессор жизненно важен для обеспечения хорошего коэффициента конверсии, поэтому к этому решению нельзя относиться легкомысленно.

Краткий список лучших платежных систем

Существует множество платежных процессоров на выбор, но мы сузили его до самых лучших:

1. Линия выплат

,