Какую платежную систему лучше выбрать: Visa Mastercard — ,

Содержание

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

делают денежные переводы;
производят расчеты;
регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
комиссии низкие;
анонимность гарантируется;
вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
безопасность — на высоком уровне;
возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Рекомендуем прочитать: ТОП самых выгодных банковских карт с кэшбэком

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Рекомендуем прочитать: Самые выгодные банковские карты для путешествия

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

цена обслуживания карты должна быть демократичной;
кэшбэк — выгодным;
комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

Какую платежную систему выбрать — Блог Portmone

Бизнес, который продает онлайн, нуждается в подключении системы для приема платежей на сайт или в мобильное приложение. Безопасный прием денежных средств посредством перевода клиентом платежа с карты на карту или расчетный счет компании обеспечивают онлайн-сервисы, которые предоставляют услугу подключения эквайринга. Это такие современные решения для электронной и мобильной коммерции, которые позволяют выставлять счета за услуги и товары не только на сайте или в приложении, но даже без их наличия — в социальных сетях и мессенджерах.

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы на сайт

Тарифы

Любой бизнес ориентирован на прибыльность. И при увеличении оборотов необходимо просчитывать наиболее выгодные варианты. При получении денежных средств через платежные сервисы, действует комиссия. Ее размер может меняться в зависимости от условий подключения.

Базовый тариф в Portmone.com для компаний с оборотом до 500 000 грн/месяц — 2,5%. При этом обязательно должен быть заключен договор с системой платежей на сайте, чтобы у компании была возможность получать оплату на расчетный счет банка с карт любого банка из любой страны, через Приват24, Google Pay, Apple Pay.

Величина процента комиссии напрямую зависит от размера денежного оборота компании. Индивидуальные тарифы возможны для бизнесов с оборотом более 500 000 грн/месяц.

Если компания не хочет заключать договор — есть два варианта тарифов:

с зачислением на р/с - тогда взимается 2,6% с плательщика (минимум 3 грн). И возможно принимать оплаты только с украинских карт.
Без договора с зачислением денег на карту - действует комиссия 1%+1 грн с плательщика, перевод средств осуществляется только между украинскими картами.

Возможности подключения

Выбирая систему для приема электронных платежей важно изучить все варианты подключения. Это могут быть готовые платежные CMS-модули для интернет-магазинов, которые позволяют совершить быструю интеграцию сервиса к сайту. API-подключение, когда IT-специалистами используется готовый код для внедрения системы приема платежей на сайте. При этом есть вариант виджета — когда всплывает платежная форма для ввода реквизитов без перехода пользователя на страницу платежной системы. Или вариант установки кнопки со ссылкой на оплату, при нажатии на которую открывается окно для перевода денежных средств. Для приема оплат в мобильном приложении есть возможность установить iOS и Android SDK. В случае, когда у компании нет своего сайта, а продажи идут в основном через соцсети или оффлайн — платежные системы даю возможность клиенту выставить счет или отправить ссылку на оплату по email, SMS или через любой мессенджер.

Изучив все возможности подключения системы для прием электронных платежей на сайте, также стоит обратить внимание, можно ли принимать оплату за товары и услуги из-за границы. В Portmone.com все эти возможности есть.

Методы оплаты

Это именно то, что повышает количество успешных транзакций. Тенденция онлайн-оплат с каждым годом растет. Чем больше у пользователя есть способов, как осуществить платеж, тем больше рост успешных оплат, а значит, выше прибыль компании. Платежные системы предлагают несколько методов оплат:

с помощью карт Visa и Mastercard
приложения Privat24
электронных кошельков Visa Checkout и Masterpass
Apple Pay, Google Pay

Во всех этих методах привязаны банковские карты пользователя или расчетные счета, с которых при оплате снимаются средства.

Безопасность платежей

Платежная система на сайте компании обеспечивает безопасный прием денежных средств за товары или услуги. Она проходит сертификацию независимой аудиторской компанией SRC на соответствие всем требованиям безопасности (Mastercard Site Data Protection и VISA Account Information Security), установленным основными платежными системами VISA и Mastercard.

Без этого никакая платформа не имеет права на финансовые операции. Электронные денежные системы ежегодно проходят международный аудит безопасности независимыми аудиторами на соответствие требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

По сути это сканирование ресурса на предмет выявления уязвимостей как силами компании, так и внешними аудиторами. Тогда при оплате товаров и услуг исключаются мошеннические операции.

Безопасность электронных платежей — это основа работы таких сервисов. Постоянное совершенствование процессов защиты информации и транзакций, а также получение соответствующего сертификата безопасности дает и компаниям, и их клиентам полную гарантию надежности работы сервиса.

Изучая, какую лучше установить платежную систему на сайт, необходимо взвесить все преимущества.

В Portmone.com это:

Расширение базы клиентов за счет доступных методов онлайн-оплат.
Ежемесячный рост оборота благодаря технологичным решениям сервиса в 2 клика, наличия восьми банков-партнеров и усиленной защиты платежей от мошенничества.
Отслеживание статистики продаж в кабинете и управление счетами онлайн. Система приема платежей на сайте позволяет вовремя анализировать низкие и высокие периоды.
Простое внедрение сервиса оплат на сайт и в приложение. Готовые платежные модули для CMS-систем, API-подключение, iOS и Android SDK.
Индивидуальный дизайн платежной страницы в корпоративных цветах.
Возможность приема электронных платежей без наличия сайта. Создание страницы оплаты и отправка клиенту ссылки по SMS, email и в мессенджеры.
Экономия времени за счет выставления массовых счетов (до 100) за 1 раз.
Расширение географии бизнеса – прием платежей из других стран.

Выбор за вами.

Какую платежную систему выбрать? — Вопросы на vc.ru

Для сайта по продаже косметики. Запускать планирует в Европе, закупать косметику в Южной Корее.

Всем привет! Позволю себе обратится за советом к читателями vc.ru.
Обратилась знакомая ко мне как к «тыжпрограмисту». Запускает сайт с онлайн-продажей косметики. И никак не может определится с платежной системой. Какая будет удобна прежде всего для пользователей и надежная в денежном плане. Запускать планирует в Европе и соответственно нацелена на европейского покупателя, это важно.

Еще есть нюанс юр лицо в процессе регистрации, платежные системы вообще возможно подключить без юр лица?

P.S. Косметику планирует закупать из Южной Кореи.

{
«author_name»: «Сергей Андреев»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 11,
«likes»: 4,
«favorites»: 11,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «ask»,
«id»: 48973,
«is_wide»: true,
«is_ugc»: true,
«date»: «Tue, 23 Oct 2018 21:45:06 +0300»,
«is_special»: false }

{«id»:178936,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/178936-sergey-andreev»,»name»:»\u0421\u0435\u0440\u0433\u0435\u0439 \u0410\u043d\u0434\u0440\u0435\u0435\u0432″,»avatar»:»8cfe65fd-620a-1ee6-0565-9c73eec5ef59″,»karma»:116,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

У меня стартап. Как выбрать биллинг?

Компания;Платежные методы;Подключение;Тарифы;С кем работают;Особенность

Liqpay link=https://www.liqpay.com/;Поддерживает огромное количество методов оплаты, вплоть до переводов через мессенджеры и Bitcoin.;API, модули для популярных CMS и мобильных платформ iOS и Android.;2,75% с торговой точки при зачислении средств с карт VISA и MasterCard любого банка. Индивидуальные тарифы.;Физические и юридические лица;Платежный сервис Приватбанка также является провайдером платежных услуг, причем международным. Принимает платежи из 203 стран мира. Есть регулярные платежи, бизнес-платежи, виджет для сайта. Поддерживается 200 валют мира.
PayMaster link=https://paymaster.ua/;Visa/MasterCard, WebMoney, терминалы, Приват24, EasyPay, Liqpay, Bitcoin.;Готовые модули для популярных CMS.;Индивидуальные, зависят от оборота, минимум 2%.;;Позволяет работать через один аккаунт нескольким интернет-магазинам и юридическим лицам. Есть возможность брендировать платежный интерфейс. Поддерживает автоматический возврат платежей, ручное создание и отправку готовой ссылки через любой канал связи.
Ukrpays link=https://ukrpays.com/v2/;Visa, MasterCard, НСМЭП, WebMoney, терминалы Tyme, EasySoft, E-Pay, iBox, «ФК Система».;Через API.;Индивидуальные, зависят от оборота.;Юридические лица и субъекты предпринимательской деятельности
eCommerce Connect link=https://ecconnect.com.ua/;Visa, MasterCard, работает с несколькими украинскими банками.;Через платежный шлюз.;2-4% от суммы в зависимости от типа магазина, точный тариф вычисляется индивидуально.;Юридические лица
Interkassa link=http://www.interkassa.com/;Более 50 (карты банков, электронные деньги, в том числе Payeer, Perfect Money, почта, терминалы).;Через платежный шлюз.;Зависит от комиссии платежного направления.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Принимает валюты: доллар, евро, рубли, гривны. Есть массовые выплаты, возможность выбирать, кто платит комиссию (получатель или отправитель).
Единая касса link=https://www. walletone.com/;VISA, MasterCard, НСМЭП, терминалы (Приватбанк, e-Pay, CityPay, EasyPay, iBox, Банк 24 Нацкредит, TYME, 24nonstop), мобильный кошелек «Киевстар».;Готовые модули для популярных CMS или через API, подключение к мобильным приложениям.;В основном 3% на все, для редких способов оплаты – до 5,5%.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Есть рекурентные платежи, массовые выплаты (только для юр.лиц), Email-инвойсы, QR-инвойсы. Есть мобильное приложение для управления счетами. Работает с долларами, евро, гривнами, рублями, казахстанскими тенге и другими валютами СНГ, сервис PayCards, SDK для мобильных приложений.

Электронные платежные системы: какую выбрать?

Стремительное развитие цифровых технологий не оставило шансов для бумажных расчетов между покупателем и продавцом. Электронные платежные системы прочно заняли свое место и продолжают развиваться, так как торговые сделки перешли в пространство интернета.

Сервисы онлайн платежей прошли долгий путь становления, их родоначальницей является компания Western Union, которая первой наладила устойчивые связи между банковскими структурами посредством телеграфа. Первый виртуальный платеж был произведен в 1996 году фирмой E-Gold, ей принадлежат стартовые разработки программного обеспечения транзакций. С тех пор электронные платежные системы (ЭПС) стали надежными инструментами взаимных расчетов. Несмотря на то, что со временем финансовые компании отладили прохождение оплаты онлайн, платежные системы до сих пор обладают своими минусами и плюсами.

Как работают ЭПС: преимущества и недостатки

Финансовые платформы: это мощный инструмент взаиморасчетов между компаниями, занимающимися коммерцией в сети, и покупателями. С помощью этой системы оплачивают товары и услуги, телевидение, мобильную связь, обменивают валюту. ЭПС выступают как платежные системы электронной коммерции – для переводов платежей партнерам.

В расчетах используется виртуальная валюта, обеспеченная реальными деньгами. Валюта хранится на специальных кошельках, владельцем которых может стать любой пользователь, пройдя регистрацию на сайте.

ЭПС не работают себе в убыток. Они зарабатывают на проведении транзакций, аттестации новых клиентов, предоставлении терминалов, выпуске собственных карт.

Платежные системы для перевода денег обеспечивают быстрое прохождение средств, их сохранность, использования сервисов без ограничений по времени, прозрачность и отчетность. Недостатки тоже отмечаются: необходимо пройти идентификацию и платить комиссию за перевод, кроме того, не все компании принимают пока виртуальную валюту.

ТОП-5 систем оплаты в России

Россияне лучше всего оценивают следующие системы оплаты в сети:

Webmoney – виртуальные кошельки, с которых можно оплачивать покупки в любой стране, постоянно развивающийся, надежный сервис;

Яндекс.Деньги – коммерческая организация, получившая лицензию ЦБ. Пользователи могут открывать несколько типов кошельков, в том числе, и анонимный;

PayPal – позволяет открыть как личный, так и корпоративный счета, объединяет более 200 млн пользователей по всему миру;

Qiwi – предлагает быструю регистрацию и несколько статусов для клиентов от минимального до профессионального;

Payeer – развивающийся сервис, предоставляющий пользователям бесплатные карты;

Сypix – предоставляет одни из лучших условий для создания электронных кошельков и ведения коммерции в сети, более 30 способов перевода денег.

Частные платежные системы стали надежными помощниками россиян, главное, подобрать одну из них под конкретные коммерческие нужды.

Иностранные платежные платформы

Среди зарубежных ЭПС выделяют электронные системы оплаты Perfect Money и Skrill. Первая компания руководит деятельностью из Цюриха, ее особенностью считается анонимность прохождения платежей. Skrill – лондонская компания, предоставляющая сервисы оплаты картами собственного выпуска, подходит в основном для бизнеса, но и частные лица также могут в ней зарегистрироваться.

Не остается в стороне и восточный сосед, Китай активно развивает электронные кошельки. Среди платформ для оплаты товаров и услуг Китая особенно популярна Alipay – одна из крупных компаний, Tenpay – сервис, пока не отладивший регистрацию на английском языке и UnionPay – единственная электронная платформа с государственной поддержкой.

На фоне перечисленных ЭПС компания Сайпикс является финансовой системой, взявшей все лучшее из последних электронных разработок. Среди них высокая скорость платежей инновационными электронными средствами и безопасность. Широкий круг партнеров, которых обслуживает Сайпикс и бесперебойность работы также относят к плюсам компании.

Как появились платежные системы?

Задумывался ли ты когда-нибудь о том, что банковские карты в мировой финансовой истории – вещь относительно новая. Если металлическими деньгами люди пользуются уже несколько тысячелетий, то история пластиковых банковских карт насчитывает только несколько десятилетий.

Еще в начале прошлого века в Америке многие крупные магазины и рестораны придумывали разные варианты продажи своих товаров и услуг в кредит. Кто-то брал расписки с клиента, кто-то пытался тут же позвонить в банк, но все это было не очень удобно ни для продавца, ни для покупателя. Покупатель хотел купить товар быстро, а продавец при этом хотел быть полностью уверен, что он точно получит свои деньги со счета клиента в банке. В те времена не было интернета, и узнать у банка быстро, может ли клиент купить этот товар, было очень сложно. Решить проблему смогли платежные карточные системы, которые и взяли на себя роль посредника по проведению расчетов между клиентами и торговыми точками.

Первая массовая карточная платежная система под названием Diners Club появилась в Америке в 1949 году. Поначалу компания раздавала свои пластиковые карты посетителям ресторанов, но впоследствии они стали распространяться через банки. Карточки были персональными, на них указывали имя клиента. Карты Diners Club были кредитными, то есть люди совершали с помощью этой карточки покупки в долг, который затем приходилось погашать вместе с процентами по кредиту (о том, как устроены кредиты и почему они никогда не бывают бесплатными для заемщиков, ты можешь прочитать тут). Сама карта была для клиентов не бесплатной – стоимость ее годового обслуживания составляла тогда 3 доллара.

Технология оказалась настолько удачной, что уже через два года карты Diners Club появились даже на другом континенте – в Великобритании, а впоследствии – и по всему миру.

Вслед за Diners Club возникли и другие известные платежные системы, такие как: Visa, MasterCard и American Express. Причем American Express, как и Diners Club, – это изначально карты кредитные. А вот MasterCard и Visa бывают как кредитными, так и дебетовыми.

Дебетовая карта – это карта, привязанная к банковскому счету клиента. Сколько у клиента на счету денег, столько он и может потратить. У твоих родителей наверняка есть такая карта, на которую начисляется их заработная плата. Такие карты обычно так и называют – зарплатными. Как правило, они бесплатные для клиента. Единственное, за что приходится дополнительно платить, так это за SMS-оповещение об операциях по карте, благодаря которому ты всегда знаешь, сколько ты потратил и сколько еще осталось денег на твоей карте. К тому же, если вдруг кто-то украдет карточку и расплатится ей в магазине, ты сможешь сразу позвонить в банк и сообщить о мошенниках.

Какую карту взять за границу

Если тебе предстоит поездка за границу, необходимо правильно выбрать пластиковую карту. Как ты знаешь, в каждой стране своя национальная валюта. В России – рубли, в Америке – доллары США, в Европе – евро. Конечно, ты можешь расплачиваться своей рублевой картой по всему миру, но за это придется платить комиссию платежной системе и своему банку (обычно 1–3% от суммы покупки, а иногда и выше). Поэтому при поездках в Европу лучше брать с собой карту с номиналом в евро, а при поездках в Америку – в долларах.

Если ты соберешься в путешествие по Китаю, то лучше взять с собой карту China UnionPay. Расчетная валюта у этих карт – китайские юани. Потому расплачиваться ими в Китае выгоднее, чем любыми другими картами.

В России – Мир!

В России недавно тоже появилась своя национальна карточная платежная система. Многие наши банки стали выпускать карты под названием «Мир». Этой картой удобно расплачиваться в магазинах и в интернете, а также класть и снимать деньги. Россия – огромная страна, где живут более 140 млн человек, поэтому не исключено, что со временем и карты «Мир» будут одними из самых популярных в мире.

VISA или Mastercard? Какую карту лучше использовать за границей?

Финансы

12.10.2017

С введением безвизового режима украинцы стали намного чаще путешествовать. И тем актуальнее становится вопрос, какую карту использовать для расчетов за рубежом, VISA или Mastercard? Помогаем определиться и разбираемся на конкретных примерах.

VISA и Mastercard — международные платежные системы, позволяющие с легкостью оплачивать необходимые услуги и покупки, как на родине, так и за рубежом. При расчетах за услуги или покупки, средства конвертируются в валюту страны, где происходит платеж и/или в основную валюту платежной системы. Принято утверждать, что карты VISA больше подходят для расчетов в долларах, а Mastercard — в евро. Это утверждение верно, но частично.

VISA — американская платежная система. На данный момент, является мировым лидером — 28% банковских карт по всему миру выпущены компанией VISA. Основная валюта платежных операций VISA — доллары.

Mastercard — американская платежная система, но с базовой валютой операций евро. Конвертация будет зависеть от вашего местонахождения. В США конвертация происходит в долларах, в странах Европы — в евро. 20% мировых банковских карт относятся к системе Mastercard.

VISA — оптимальный вариант для путешествия в страны, где основной валютой конвертации является доллар — США, Канаду, Латинскую Америку, Таиланд.

Mastercard — подойдет для путешествий в Европу, Африку, Кубу.

Как происходит расчет за рубежом картами VISA/Mastercard?
Рассмотрим на конкретных примерах:

1.Мы в Европе. С гривневой картой. Расчет происходит в евро.

VISA: UAH> USD> EUR

Mastercard: UAH> EUR

Выгоднее использовать Mastercard — одна конверсия. В VISA конверсия двойная (конверсия банка + конверсия платежной системы), потеряем деньги.

2. Мы в Европе. Карта в евро. Расчет в евро.

VISA: EUR> USD> EUR

Mastercard: EUR

В Mastercard конверсия отсутствует. В VISA — двойная. Выгоднее использовать Mastercard.

3.Мы в США. Долларовая карта. Расчет в долларах.

Visa: USD

Mastercard: USD> EUR> USD

В США выгоднее использовать карту VISA. При расчете Mastercard теряем деньги.

Стоит отметить, что за рубежом активно используются бесконтактные способы оплаты VISA PayWave и Mastercard PayPass. О бесконтактных способы оплаты мы больше рассказываем здесь. Отправляясь в путешествие, сверьтесь с нашей инфографикой и выберите правильный вариант расчета, чтобы не терять собственные средства. С EasyPay проще!

12 факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежных шлюзов

Как и количество веб-сайтов электронной коммерции на рынке, количество поставщиков шлюзов для онлайн-платежей, которые можно было выбрать ранее, было ограниченным. К счастью, это уже не так.

Настройка способов оплаты товаров и услуг в Интернете больше не является проблемой для предприятий электронной коммерции.

Согласно исследованиям, 86 процентов клиентов делают покупки в Интернете с помощью кредитных или дебетовых карт, и более 60 процентов считают, что это их предпочтительный способ оплаты при совершении покупки.

Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный интерфейс между веб-сайтом электронной коммерции и предпочтительным способом оплаты клиента, которым может быть его банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта, подарочная карта или любые онлайн-кошельки.

Некоторые из примеров признанных платежных шлюзов: BrainTree, PayU, Amazon Payments, Stripe, PayPal, Skrill и многие другие.

Обратите внимание на список поставщиков платежных шлюзов в конце статьи.

С помощью провайдера шлюза онлайн-платежей становится легко принимать несколько типов электронных платежей. Вместо того, чтобы настраивать и запускать все программное обеспечение, оборудование, соединения и безопасность, сервисы шлюзов онлайн-платежей предлагают полное комплексное решение. Для многих малых предприятий простой платежный шлюз — отличный способ запустить решения для электронной коммерции.

Мы уважаем вашу конфиденциальность. Ваша информация в безопасности.

Вот некоторые из вопросов, которые вы должны задать себе перед выбором поставщика платежных шлюзов:

Какова будет стоимость услуги?
Какие функции они предоставляют, например, защиту от мошенничества, виртуальные терминалы?
Обязательно ли иметь торговый счет для выбранного вами шлюза?
Поддерживает ли платежный шлюз страну вашего интернет-магазина?

Чтобы лучше понять важность этих вопросов, давайте подробнее рассмотрим, как работают платежные шлюзы.

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое обеспечивает безопасную передачу информации о кредитной карте с веб-сайта в сеть оплаты кредитной картой для обработки платежей электронной коммерции. Затем он возвращает детали транзакции и ответы из платежной сети обратно на веб-сайт.

Хотя на первый взгляд онлайн-транзакции кажутся быстрыми и простыми, на самом деле на серверной части несколько процессов работают вместе, обеспечивая беспрепятственный и безопасный перевод средств от покупателя к продавцу.

Компания Javelin Strategy & Research, 2018 отслеживала и оценивала платежные предпочтения потребителей, что указывает на необходимость интеграции платежной системы электронной коммерции в любой онлайн-сайт.

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

Девиз платежных шлюзов — сделать обработку платежей эффективной, безопасной и беспроблемной. Вместо того чтобы передавать платежи, платежный шлюз утверждает средства, которые переводятся продавцу, и делает это безопасным и надежным способом для покупателя.

Платежные шлюзы даже соблюдают стандарты соответствия PCI, вводя множество методов безопасности, как и ожидалось, для предотвращения мошенничества. Ниже приведены шаги, показывающие, как работает платежный шлюз для электронной коммерции:

Шаг 1: Процесс начинается, как только клиент размещает заказ на веб-сайте электронной коммерции и заполняет все необходимые сведения о кредитной карте.

Шаг 2: Веб-браузер кодирует данные, которые будут отправлены между ним и веб-сервером продавца.

Шаг 3: Затем шлюз отправляет данные транзакции процессору платежей, используемому банком-эквайером торговца.

Шаг 4: Обработчик платежей отправляет данные транзакции в филиал карты.

Шаг 5: Банк-эмитент кредитной карты видит запрос на одобрение и «утверждает» или «отклоняет».

Шаг 6: Затем обработчик пересылает на шлюз подтверждение, относящееся к продавцу и покупателю.

Шаг 7: Как только шлюз получает эту реакцию, он передает ее на сайт / интерфейс для обработки платежа.

Шаг 8: «Клиринговые транзакции» активируются, как только продавец завершит транзакцию.

Шаг 9: Банк-эмитент меняет «auth-hold» на дебет, разрешая «расчет» с обеспечивающим банком поставщика.

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Прежде чем вы примете решение о выборе поставщика платежного шлюза электронной коммерции, в зависимости от вашего бизнеса и функциональных требований для вашего бизнеса электронной коммерции, ниже приведены факторы, которые вам необходимо рассмотрите:

1. Выберите подходящий платежный поток

По мере роста вашего бизнеса ваш платежный шлюз электронной коммерции должен иметь возможность легко масштабироваться.Чтобы добавить платежный шлюз на веб-сайт, вам необходимо выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса поток платежей.

Сайт со встроенной платежной формой, используемый для отправки информации на безопасный платежный шлюз: При выборе этого варианта платежные реквизиты отправляются через безопасную форму. Форма содержит всю необходимую информацию и передает ее поставщику шлюза через вызовы API. Это может потребовать дополнительного программирования и, следовательно, увеличивает общую стоимость процесса интеграции платежного шлюза.
iFrame или перенаправление для платежей: Либо клиенты перенаправляются на безопасную размещенную платежную страницу, либо от них требуется ввести свою информацию во встроенном iFrame на веб-сайте. Разработчики могут воспользоваться этой возможностью, поскольку интеграция занимает меньше времени.
Наличие системы условного депонирования: Этот вариант платежного шлюза подходит для определенных типов бизнеса. Безопасная система условного депонирования, встроенная в вашу платформу электронной коммерции, может удерживать средства до того, как администратор предоставит необходимые полномочия.Например, если ваша платформа работает в качестве посредника в торговых операциях или служит другим типом онлайн-рынка (например, порталом для торгов), вам может потребоваться создать специальный магазин на платформе, где будут продаваться средства двух сторон. надежно храниться и подлежать арбитражному разбирательству, пока сделка находится в процессе.

2. Выбор правильного продукта

Когда дело доходит до продажи продуктов и услуг в Интернете, поставщик платежных шлюзов необходим на каждом веб-сайте. Он позволяет клиентам покупать продукт или услугу, в то время как владельцы бизнеса получают эти платежи без проблем.Чтобы выбрать правильный продукт, вы должны учитывать, насколько гибко ваше платежное решение, не забывая при этом о его безопасности.

Также очень важно выяснить, как добавить платежный шлюз на свой веб-сайт — это не значит, что вы должны делать это самостоятельно, вам следует нанять специалиста, который позаботится об этом. Выберите лучший способ оплаты онлайн для вашего бизнеса и для ваших клиентов.

3. Сделайте так, чтобы ваши покупатели чувствовали себя в безопасности

Крупные компании сделали покупки в Интернете выше и выше, повысив ожидания клиентов от всех веб-сайтов электронной коммерции. Даже если у вас небольшой бизнес, ваши клиенты будут ожидать качественного веб-сайта, работающего с самыми безопасными способами оплаты.

Если вы продаете через Интернет, вы прямо или косвенно конкурируете с такими компаниями, как Amazon, Walmart и т. Д.

Например, некоторые платежные шлюзы позволяют настраивать весь процесс оплаты, чтобы он отражал шрифт, логотип и логотип вашего бренда. цветовая палитра. Некоторые клиенты даже не подозревают, что они могут быть временно перенаправлены на сторонний веб-сайт для безопасной обработки транзакций.

Убедитесь, что ваш поставщик платежных шлюзов сертифицирован на соответствие таким стандартам информационной безопасности, как PCI-DSS. Стандарт PCI требуется брендами карт, но администрируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

4. Учитывайте комиссии и требования к соглашению об услугах

Цены на платежные шлюзы обычно основаны на типе транзакций, проводимых бизнесом (онлайн или лично), и даже в зависимости от продаж, стабильности доходов, частоты транзакций и рынки обслуживались.

Очень важно сравнить, насколько бизнес-модель совпадает с платежным провайдером или структурой комиссии шлюза. Для некоторых сервисов может потребоваться плата за установку и заключение контрактов, или они могут взимать комиссию за транзакцию, если не выполняется определенный заказ и объем транзакции.

5. Обеспечение эффективных транзакций

Согласно проведенному опросу, более 25 процентов клиентов откажутся от покупки, если они будут вынуждены зарегистрироваться для получения учетной записи, чтобы завершить ее. Если в вашей процедуре оформления заказа используется корзина покупок стороннего производителя с процедурой регистрации, встроенной в корзину, убедитесь, что вы можете сделать ее дополнительным фактором, позволяющим оформить «гостевую» оплату.

Точно так же ваш платежный шлюз должен позволять вам удалять ненужные поля формы для упрощения процесса оформления заказа. Крупные предприятия электронной коммерции ожидают, что интернет-магазины повысят конверсию до 50% за счет устранения избыточности, например, когда клиент должен вводить информацию о выставлении счетов и доставке, даже если почтовые адреса совпадают.

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

Маркетологи считают, что примерно 15 процентов продаж электронной коммерции приходилось на мобильные устройства за последние 2-3 года, и эта цифра неуклонно растет.Оценивая варианты платежного шлюза, убедитесь, что вы можете обеспечить работоспособность оформления заказа, совместимую с различными мобильными устройствами и типами сетей.

7. Множество функций на выбор

Поставщики услуг шлюза онлайн-платежей предлагают несколько функций в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Например, если вам нужно предоставлять свои продукты и услуги по всему миру, ваш платежный шлюз должен предоставлять глобальное решение и принимать несколько кредитных карт, дебетовых карт и валют для разных стран.

Платежные шлюзы также влияют на вашу эффективность. Обязательно выясните, поддерживает ли выбранный вами платежный шлюз электронное выставление счетов, все типы платежей, текстовые / электронные напоминания для клиентов, интеллектуальное управление возвратом платежей и т. Д.

8. Простой процесс интеграции

Интеграция с онлайн-платежным шлюзом определенно не подходит. t процесс DIY. Большинство платежных шлюзов предоставляют подробные инструкции по интеграции с популярными платформами электронной коммерции, такими как Shopify, Magento, WooCommerce и т. Д.

Идеальное решение — выбрать систему платежного шлюза, которая не нарушит UX вашего веб-сайта из-за медленного процесса оплаты. Выберите платежный шлюз, который позволяет вашим клиентам легко и выгодно совершать платежи на вашем веб-сайте, где они могут выбрать способ оплаты по своему выбору.

9. Счет продавца

Для получения средств через шлюз онлайн-платежей крайне важно иметь торговый счет.

Что такое торговый счет? Он используется, когда клиенты совершают онлайн-платеж через платежный шлюз; деньги временно переводятся на отдельный счет продавца.Он отличается от вашего реального банковского счета.

Денежные средства, хранящиеся на торговом счете, должны ждать, пока они не будут одобрены процессинговым банком клиента. После утверждения деньги переводятся на ваш банковский счет.

Несмотря на то, что это кажется дополнительной задачей, учетные записи торговцев обеспечивают дополнительный уровень безопасности и управления средствами как для продавцов, так и для покупателей. В качестве альтернативы некоторые платежные шлюзы не требуют наличия учетной записи продавца и переводят деньги непосредственно на счет продавца.В таких случаях платежные шлюзы могут взимать более высокую комиссию за обработку.

10. Периодическое выставление счетов

Регулярное выставление счетов позволяет вам настроить автоматический цикл выставления счетов для ваших клиентов, что делает его абсолютной необходимостью для компаний с ежемесячными планами платежей. Услуги на основе подписки, такие как Netflix, работают по модели регулярных платежей.

Более того, некоммерческие организации нашли применение в регулярном выставлении счетов, поскольку эта функция позволяет организациям постоянно собирать средства от постоянных вкладчиков.

11. Мобильные платежи

В ближайшие годы мобильные платежи заменят покупку по кредитным картам, даже в точках продаж. Провайдеры платежных шлюзов с помощью мобильных платежей позволяют покупателям переводить деньги с помощью своих мобильных телефонов либо с помощью ведущих фирменных приложений, либо с помощью сайта, оптимизированного для мобильных устройств.

Мобильные платежи основаны на платежных шлюзах, но оптимизированы для мобильных устройств, таких как телефоны и планшеты. Рост цифровых мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. Д.изменил способ оплаты клиентов через мобильные устройства, а в платежные шлюзы добавлена поддержка всех основных цифровых кошельков.

12. Круглосуточная поддержка клиентов

Некоторые службы платежных шлюзов ограничивают свою поддержку билетами или электронными письмами. В этой ситуации пользователям необходимо следовать ручным инструкциям, чтобы решить проблему. Если вам удобнее разговаривать с человеком, а не отправлять электронные письма, проверьте, предлагает ли поставщик техническую поддержку в режиме реального времени, по крайней мере, в стандартные рабочие часы, чтобы вы могли быстро решить любые технические проблемы.

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

Малые предприятия или стартапы, которые полагаются на CMS, такие как WordPress / Shopify, и не хотят вкладывать средства в более крупные шлюзы электронных платежей — могут выбрать более простые и интегрированные с CMS платежные решения для своего бизнеса.

1. WooCommerce Payments

WooCommerce — это плагин, который превращает WordPress в платформу электронной коммерции. Платежи WooCommerce Payments — это удобный способ управлять вашими транзакциями с ежегодным счетом в размере 0 долларов США и без ежемесячной комиссии.

Благодаря интеграции всей CMS с WordPress, вы можете использовать все функции, которые ранее были доступны на сторонних веб-сайтах, прямо с панели инструментов WordPress.

2. Shopify Payments

Shopify, пожалуй, сейчас самая широко используемая платформа электронной коммерции в мире, поэтому Shopify имеет смысл предоставить свой собственный платежный шлюз для своих клиентов.

Наряду со всеми основными функциями платежного шлюза Shopify Payments поддерживает магазины в большинстве стран, в которых работает Shopify.Подобно тому, как WooCommerce интегрируется с WordPress, Shopify Payments — это встроенная функция, к которой можно получить доступ прямо из панели управления Shopify.

Однако Shopify Payments не предоставляет бесплатные услуги и поставляется со стартовым планом в размере 29 долларов в месяц.

Копай глубже

Вопросы, которые приходят в голову почти каждому: какой платежный шлюз самый дешевый? Есть ли скрытые расходы? Сколько времени нужно, чтобы обработать деньги? Сколько будет стоить возвратный платеж?

Покопайтесь немного глубже, чтобы найти ответы, и спросите продавцов о:

Ставки для вознаграждений, бизнес-карт и международных карт: Эти ставки не совпадают со стандартными комиссиями за транзакции.Узнайте, превышают ли они ваш бюджет.
Минимальный лимит и годовые сборы: Минимальный лимит означает, что ваш веб-сайт электронной коммерции должен продать эту установленную минимальную сумму, в противном случае с вас может взиматься дополнительная плата. Некоторые поставщики платежных шлюзов также взимают плату ежегодно, а не по минимуму.
Возвратные платежи: Возвратные платежи — это транзакции со спором. Клиенты могут подать спор и получить обратно свои деньги. Продавец получает этот запрос и отменяет транзакцию.
Соответствие PCI: Соответствие PCI — это стандарт информационной безопасности для безопасных платежей по картам. Все предприятия могут быть не в состоянии выполнить это соответствие из-за высоких затрат, в этом случае вы можете обратиться к поставщику платежных шлюзов, который предлагает доступные тарифы. Убедитесь, что вы спросили своего поставщика платежных шлюзов о соответствии PCI, прежде чем что-либо завершать.

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

При выборе платежных шлюзов убедитесь, что они соответствуют всем требованиям вашего бизнеса и зависят от предложений экспертов, основанных на обзорах или отзывах. Вот 10 лучших платежных шлюзов, которые мы рекомендуем для удовлетворения потребностей вашего бизнеса:

Braintree

Созданная в 2012 году, Braintree в настоящее время возглавляет платформу мобильных платежных шлюзов. Braintree, финансируемая венчурными капиталистами и энтузиастами-инвесторами, отличается своим программированием, и код может быть встроен в онлайн-сайт торговца.

Как услуга PayPal, она предлагает клиентам безопасный способ оплаты, побуждая их вернуться на сайт.Это идеальный платежный шлюз для предприятий электронной коммерции, которые хотят эффективно обрабатывать платежи и улучшать управление заказами.

Сборы за обработку Braintree: Стандартные 2,9% + 0,30 доллара США за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете через него.

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Braintree: Uber, Dropbox, GitHub и Yelp

Плюсы платежного шлюза Braintree:

Предсказуемая фиксированная цена
Доступность обширной интеграции
Мультивалютные варианты

Минусы платежного шлюза Braintree:

Компании без ресурсов разработчика не могут использовать API Braintree
Нет интегрированного онлайн- и автономного решения
Длительное время настройки учетной записи

PayU

PayU, продукт Индийская корпорация по обработке платежей — одно из самых простых платежных решений для электронной коммерции, призванное заполнить пробелы, оставленные поставщиками сложных услуг. PayU пользуется преимуществом из-за его лучших показателей конверсии и приема по сравнению с несколькими другими способами оплаты. API и SDK PayuBiz помогают подключить эту платформу к любому веб-сайту, приложению или связанным сторонним системам.

PayU позволяет производить оплату одним нажатием. Компания совершила важный технологический прорыв, позволив клиентам, которые повторно / повторно вводить данные, не вводить свои CVV повторно. Платформа даже позволяет читать и отправлять OTP от имени клиентов и соответствует самым высоким стандартам PCI и DSS для обеспечения платежной информации.

Комиссия за обработку PayU: 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayU: Netflix, Airbnb и Bookmyshow

Плюсы платежного шлюза PayU:

Токенизация позволяет вам безопасное хранение данных кредитной карты вашего клиента
Начните работу в течение нескольких минут и начните принимать платежи менее чем за 5 минут

Недостатки платежного шлюза PayU:

Высокая частота сбоев и задержек
Частые изменения в бизнес-модели

Amazon Payments

Amazon — это платежный шлюз электронной коммерции, который обеспечивает безопасный и упрощенный платежный сервис для клиентов. Чтобы облегчить их онлайн-покупки, услуга доступна как продавцам, так и покупателям. Он полностью работает с данными, которые уже вставлены клиентом в свою учетную запись Amazon, для завершения регистрации и проверки.

С помощью единого входа в систему клиента мгновенно узнают и разрешают совершить транзакцию через Интернет или мобильный телефон. Платежи Amazon можно совершать на нескольких языках и поддерживать все ведущие валюты, чтобы выйти на международную аудиторию.

Комиссия за обработку платежей Amazon: 2,9% для внутренних транзакций с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Ведущие бренды, использующие PayU Amazon Payments: Lootcrate, Rothys и MVMT Watches

Плюсы Amazon Payments Gateway:

Amazon не предлагает дополнительных сборов за свою гарантию A-to-Z, что делает транзакцию 100 % безопасный.
Легко настроить Amazon Payments в соответствии с существующим внешним видом вашего сайта.

Минусы шлюза Amazon Payments:

Дорого для крупных продавцов
Не рекомендуется компаниям, которым нужен один процессор для обработки как личных, так и онлайн-транзакций

Authorize.Net

Основана в 1996 году , он считается одним из популярных поставщиков платежных шлюзов для бизнеса электронной коммерции. Около 400 000 продавцов используют платежный шлюз Authorize.Net с помощью кредитных карт и электронных чеков.83% клиентов Authorize.Net находятся в США.

Продавцы работают со своими счетами через авторизацию. Net’s Merchant Interface. Они могут создать несколько учетных записей пользователя для контроля доступа каждого пользователя. Благодаря дополнительной функции Authorize.net — это легкое средство для поддержания вашего онлайн-бизнеса.

Эксперты считают, что он хорошо подходит для магазинов Magento и электронной коммерции.

Комиссия за обработку данных Authorize. Net: 2,9% для транзакций с дополнительными 0 долларами.30 за транзакцию для их варианта поставщика платежей «все в одном».

Плюсы платежного шлюза Authorize.Net:

Поддерживается широкий спектр валют
Надежные функции безопасности и защиты от мошенничества
Нет долгосрочных контрактов

Недостатки платежного шлюза Authorize.Net:

Высокие фиксированные цены для дополнительного торгового счета
Вариант «все в одном» может сбить с толку клиентов

PayPal

Основанный в 1999 году, платежи MasterCard и кредитной картой могут подтвердить это и бесплатны для покупателей. в то время как продавцы должны платить комиссию за переход при использовании PayPal для платежей Visa.Этот поставщик платежных шлюзов электронной коммерции не требует никаких затрат на установку, плату за шлюз или ежемесячную плату.

Недавно PayPal завершила сделку по приобретению Honey Science Corp. (платформа цифровых покупок и вознаграждений) примерно за 4 миллиарда долларов наличными.

Преимущество заключается в том, что продавцам не нужно платить после продажи. При использовании PayPal Standard клиенты могут покинуть сайт, чтобы оформить заказ и войти в свою учетную запись PayPal, или они могут оплатить с помощью кредитной карты или Visa без регистрации.PayPal Pro позволяет продавцам иметь и изменять весь процесс оформления заказа, чтобы покупателям не приходилось покидать сайт. Он также принимает кредитные карты по факсу, почте или телефону.

Плата за обработку PayPal: 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayPal: Adidas, Disney, ASOS и Etsy

Плюсы платежного шлюза PayPal:

Ideal для продавцов с небольшим объемом продаж
Предсказуемая фиксированная цена
Единая платежная система

Недостатки платежного шлюза PayPal:

Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Непоследовательная поддержка клиентов

Вот как мы запустили уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Olah Inc. обратилась к Net Solutions с просьбой разработать электронный магазин под названием The Style Library LLC. разработан для обслуживания эксклюзивного класса клиентов. Основными требованиями клиента были:

Эксклюзивность на сайте (чтобы гарантировать, что они работают и поддерживают первоклассную клиентуру).
Поддержание инвентаря в магазине, наряду с отправкой регулярных напоминаний клиентам, у которых есть товары. ссуда
Интеграция простых способов оплаты, чтобы сделать работу приятной и удобной для клиентов

Прочтите пример, чтобы понять, как мы создали персонализированный веб-сайт электронной коммерции Magento для нашего клиента, интегрированный с платежным шлюзом PayPal Pro для безопасной обработки платежей.

Skrill

Skrill — это британский платежный шлюз электронной коммерции, предназначенный как для предприятий, так и для потребителей. С помощью Skrill вы можете совершать международные транзакции, оплачивать продукты и услуги, где бы вы ни находились, с помощью специального мобильного приложения. Активные пользователи могут отправить запрос на предоплаченную основную карту и использовать ее для возврата активов / покупки продуктов, где бы они ни находились.

Skrill легко подключить к любому банковскому счету по всему миру и заботится о безопасности ваших платежных данных.Плата за создание учетной записи на Skrill не взимается, но есть фиксированный процент от суммы, которую они отправляют или получают.

Сборы за обработку Skrill: Комиссия за транзакцию 1,9%

Плюсы платежного шлюза Skrill:

Поддерживает внутриигровые платежи
Интегрируется со сторонними тележками
Размещенная страница оплаты

Минусы Платежный шлюз Skrill:

Дорогие комиссии (за удобство приходится платить, с большим количеством комиссий, включая комиссию за конвертацию валюты в размере 3.99%)
Проблемы со стабильностью аккаунта

2CheckOut

Если вы ищете мгновенные платежи, нет ничего лучше 2CheckOut. Это полнофункциональное решение для обработки платежей, которое входит во все аналогичные топ-листы и классификации. Этот известный в США ведущий поставщик платежных шлюзов позволяет вашему бизнесу стать источником прибыли на глобальном уровне с использованием 15 различных языков и 87 валют.

Он поддерживает разные языки с разными валютами с функцией песочницы, которая соединяет вас с торговыми площадками.Помня о вашем бизнесе, он настраивает каждую деталь вашей кассы, тем самым обеспечивая индивидуальный пользовательский интерфейс для ваших клиентов.

Комиссия за обработку 2CheckOut: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз 2CheckOut: Bitdefender, Advisera и myFICO

Плюсы 2CheckOut Ресурсы платежного шлюза:

Сделать доступными ресурсы для доступа к

Идеально подходит для международных продавцов
Отличный веб-сайт и реклама

Минусы платежного шлюза 2CheckOut:

Не подходит для продавцов с предъявлением карты
Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска

Stripe

Компания Stripe, основанная в 2010 году, является одним из ведущих поставщиков платежных шлюзов, которые предоставляют решения для обработки платежей продавцам. Их широкий набор инструментов для разработки выгодно отличает их от других поставщиков обработки платежей. Stripe имеет важное значение для вашей электронной коммерции как функционального и адаптируемого API, который позволяет вам настраивать платформу в соответствии с вашими потребностями.

Он насчитывает несколько встроенных приложений: это означает, что вам не требуется быть экспертом в кодировании: вы можете начать использовать его немедленно. Этот онлайн-платеж занимает 7 дней на обработку вашего платежа и не несет никаких скрытых расходов.

Комиссия за обработку полос: 2.9% + 0,30 доллара за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Stripe: Slack, Shopify, GitHub и Spotify

Плюсы Stripe Payment Gateway:

Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой
Идеально для международных продавцов
Отличный веб-сайт и реклама

Недостатки Stripe Payment Gateway:

Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Проблемы со стабильностью счета

Orangepay

Orangepay — один из лучших провайдеры платежных шлюзов. Он известен тем, что помогает в сложных задачах, поскольку может предложить вам комфорт и снизить риски, гарантируя соответствие законам, предлагая гарантии от поддельных транзакций с помощью различных инструментов с высокой степенью защиты. Orangepay снижает риск бунтарства при использовании различных подходов. Кроме того, он включает SSL-шифрование и 3D-безопасность для защиты вашей личной информации.

Этот поставщик платежных шлюзов предлагает пользователям большой комфорт, поддерживая широкий выбор популярных платежных каналов, включая VISA или MasterCard, Bitcoin, Qiwi, PayPal, Krill и т. Д.В 2018 году он получил награду FinancesOnline «Отличный пользовательский опыт». Варианты оплаты адаптируются к различным отраслевым стандартам, что делает его идеальным выбором для работы с компаниями рынка FOREX, фрилансерами и т. Д.

Плюсы Stripe Payment Gateway:

Anti-DDoS
Chargeback Control
Удаленное открытие счета

Недостатки Stripe Payment Gateway:

Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Непоследовательный клиент support

BlueSnap

Выделенный платежный процессор для продавцов и розничных торговцев, BlueSnap помогает вам улучшить свой бизнес электронной коммерции, поддерживая типы платежей с разными языками и валютами. Его можно согласовать со всеми ведущими торговыми площадками и платформами корзины с прямыми платежами. Можно даже использовать его для создания эксклюзивных настольных и мобильных приложений для SaaS, игр, выставления счетов и так далее.

Он полностью работоспособен, а также активен и естественно взаимодействует с всемирной сетью закупочных банков, чтобы гарантировать лучшие коэффициенты конверсии для каждого клиента. Он даже примечателен своей системой выставления счетов за подписку, и клиенты могут платить без неудобств, связанных с вводом данных MasterCard или кредитной / дебетовой карты.

Плата за обработку BlueSnap: 3,9% + 0,30 доллара за транзакцию внутри страны

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз BlueSnap: Vodafone, Semrush, Cakemail и Autodesk

Плюсы платежного шлюза BlueSnap: с

по

Месяц -месячные контракты без платы за досрочное расторжение
Полнофункциональный платежный шлюз

Недостатки платежного шлюза BlueSnap:

Фиксированная цена является дорогой для среднего и крупного бизнеса
Плата за обслуживание счета 75 долларов в месяц для продавцов, обрабатывающих менее 2500 долларов США

Заключение

Выбор и интеграция подходящего поставщика платежных шлюзов не так уж сложны и не требуют затрат, если вы понимаете потребности своего бизнеса. Делая это правильно, вы можете немедленно и положительно повлиять на качество обслуживания клиентов и прибыльность вашего бренда. Все, что вам нужно, это учитывать вышеупомянутые факторы, прежде чем выбрать и внедрить подходящего поставщика платежных шлюзов.

Еще один хороший практический пример — нанять эксперта, который решит все технические аспекты интеграции платежного шлюза.

Если вы хотите получить больше информации о том, как работают платежные шлюзы для малых и крупных предприятий электронной коммерции, обращайтесь к нам.

Как выбрать поставщика платежных услуг

Выбор подходящей платежной системы для вашего бизнеса — одно из наиболее важных решений, которые вы принимаете при настройке веб-сайта электронной коммерции. И как только вы приступите к работе, важность обеспечения правильного платежного шлюза, подходящего для вашего бизнеса, будет только возрастать.

Чтобы принять осознанное решение, вам необходимо усвоить три составляющих обработки платежей: игроки, процедуры и цены.

Кто участвует в операции онлайн-платежей?

Есть три основных игрока, когда дело доходит до обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, независимо от того, продаете ли вы онлайн или лично.С одной стороны, вы, владелец бизнеса. На другом конце — ваш покупатель. Между ними находятся различные технологические решения, которые объединяют вас двоих.

Вы, продавец: Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо сотрудничать с торговым банком (иногда называемым эквайером), который принимает платежи от вашего имени и переводит их на торговый счет (не то же самое, что платежный шлюз), который они предоставляют.
Ваш клиент: Чтобы ваш клиент мог купить и оплатить свой заказ, ему нужна кредитная или дебетовая карта. Банк, который утверждает вашего клиента для карты (и ссужает ему или ей наличные для оплаты), называется банком-эмитентом .
Технология: Посередине расположены две технологии, которые позволяют вам и вашему клиенту совершать сделки.
- Первый — это платежный шлюз , программное обеспечение, которое связывает корзину покупок вашего сайта с сетью обработки карт.
- Второй — это процессор платежей (или торговый сервис), который выполняет всю тяжелую работу: перемещает транзакцию через процессинговую сеть, отправляет вам выписку по счету, работает с вашим банком и т. Д.Часто ваш торговый банк также является вашим платежным процессором, что помогает упростить работу.

Как обрабатываются платежные операции

Как владельцу бизнеса полезно понимать, как именно деньги переходят от вашего клиента к вам.

Обработка платежа проходит в два этапа: авторизация, (подтверждение продажи) и расчет, (перевод денег на ваш счет).

Вот как происходит эта транзакция:

Ваш клиент покупает товар на вашем сайте с помощью кредитной или дебетовой карты.
Эта информация проходит через платежный шлюз, который шифрует данные, чтобы сохранить их конфиденциальность перед отправкой обработчику платежей.
Обработчик платежей отправляет запрос в банк-эмитент клиента с просьбой предоставить деньги для оплаты ваших товаров.
Эмитент отвечает да (одобрение) или нет (отказ).
В случае одобрения обработчик платежей сообщает вам, что транзакция принята, а также сообщает вашему торговому банку о необходимости кредитования вашего счета.

Этот возвратно-поступательный процесс занимает 1-2 секунды.

Вторая часть процесса (где вам платят!) — это расчет:

Эмитент карты отправляет средства в ваш торговый банк, который переводит деньги на ваш счет.
Деньги в наличии. Иногда ваш банк позволяет вам получить доступ к деньгам еще до их отправки. Они также могут оставить в вашем аккаунте часть, к которой вы не можете прикоснуться, на тот случай, если позже будут возвращены вещи от клиентов (это называется резервом, как говорят платежи).

Эта половина процесса может занять несколько дней.

Сборы и правила обработки платежей

Теперь, когда вы точно понимаете, как вы получаете деньги от клиентов через платформы обработки платежей, давайте рассмотрим вопрос стоимости.

Неудивительно, что все, кто касается транзакции, хотят получить оплату, включая банк-эмитент, ассоциации кредитных карт (Visa, MasterCard и т. Д.), Торговый банк и поставщика платежных услуг.

По сути, каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию, вы платите несколько комиссий:

Обмен: Эмитенту выплачивается заранее оговоренный процент от каждой продажи.Размер комиссии зависит от многих факторов, таких как отрасль, сумма продажи и тип используемой карты. На последней проверке было почти 300 различных комиссий за обмен. *
Оценка: Ассоциация кредитных карт (Visa, MasterCard и т. Д.) Также взимает заранее оговоренный процентный сбор, называемый оценкой.
Наценка: Ваш торговый банк получает процентную скидку, взимая с вас надбавку, размер которой также зависит от отрасли, суммы продажи и вашего ежемесячного объема обработки.
Обработка: Обработчик платежей (который также может быть вашим торговым банком) зарабатывает деньги, взимая фиксированную комиссию каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию — независимо от того, является ли это продажа, отклонение или возврат. Кроме того, он может взимать плату за установку, ежемесячное использование и даже аннулирование учетной записи.

Вышеуказанные комиссии часто объединяются вместе, поэтому вам может быть сложно определить, кто и какую сумму получает.

Помимо самих индивидуальных сборов, есть три различных способа, которыми процессоры могут структурировать их как часть общего тарифного плана:

Фиксированная ставка: Вы платите фиксированный процент за весь объем транзакции, независимо от фактических затрат. Все вышеперечисленные сборы включены в единую ставку. Например, с вас взимается комплексная ставка в размере 2,9% от суммы транзакции + 0,30 доллара США за транзакцию. При продаже за 100 долларов комиссия, которую вы платите, составляет 3,20 доллара.
Interchange plus цена: Ваша торговая служба взимает с вас фиксированную комиссию сверх суммы обмена — например, 2% + 0,10 доллара США сверх комиссии за обмен в размере 1,8%. При продаже за 100 долларов это будет комиссия в размере 3,90 долларов. Помните также, что существует около 300 различных комиссий за обмен, поэтому 1.8% могут сильно отличаться.
Многоуровневое ценообразование: Процессор берет около 300 различных скоростей обмена и объединяет их в три сегмента или ценовых уровней: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Это упрощает вам (и им) понимание. Однако, поскольку процессор определяет сегменты по своему усмотрению, это может быть дорогостоящим. Например, комиссия, которую вы платите за продажу на 100 долларов, может варьироваться от 2,50 до 3,50 долларов в зависимости от того, как она была классифицирована.

* Для получения дополнительной информации о комиссиях за обмен кредитных карт, прочтите, как с ними работают Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Что такое платежный шлюз? Плюс 5 лучших платежных шлюзов по сравнению с 2021 годом

Спешите? Вот наш обзор лучших платежных шлюзов:

🧐 Сводная таблица:

5 лучших платежных шлюзов
Платежный шлюз	Цена от	Рейтинг редакции
Линия выплат	Собственные комиссии кредитной карты + 0,3% за транзакцию + 10 долларов в месяц	⭐⭐⭐
Полоса	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐⭐
Authorize.Net	2,9% + 30 ¢ за транзакцию + 25 долларов в месяц	⭐⭐
PayPal	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐
2Касса	3,5% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐

🏁 Наша рекомендация:

На наш взгляд, лучшим решением на данный момент является использование Stripe в качестве предпочтительного платежного шлюза. У него честные расценки, четкие цены и возможность интеграции со всеми наиболее популярными программными решениями для электронной коммерции.

В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичных действий.

Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза для упрощения обработки платежей в нескольких валютах. Перейдите в конец, чтобы узнать почему.

Содержание:

👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Как работает платежный шлюз?
👉 Как выбрать платежный шлюз
👉 Сравнение лучших платежных шлюзов
👉 Резюме и окончательная рекомендация

Начнем с основ:

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.

Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз заботится о безопасной отправке этих данных обработчику платежей.

Вы можете думать об этом так:

Платежный шлюз позаботится о том, чтобы авторизовал платеж и убедился, что введенных данных достаточно для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя всю конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.

Платежный шлюз — это часть «волшебства», которое происходит в фоновом режиме, когда транзакция происходит в сети. Посредством безопасной отправки информации между веб-сайтом и платежным процессором и последующего возврата деталей транзакции обратно на веб-сайт, это основной компонент, который позволяет магазинам электронной коммерции функционировать.

Если у вас есть веб-сайт (электронной коммерции) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам в Интернете, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.

Как работает платежный шлюз?

Хорошая новость заключается в том, что вам, как владельцу магазина электронной коммерции, не обязательно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его с вашим интернет-магазином с помощью того, что обычно является удобным мастером настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.

Но чтобы дать вам представление, вот общий взгляд на выполняемые шаги:

Клиент размещает заказ на вашем сайте.Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
Платежный шлюз принимает платежную информацию, шифрует ее и отправляет по защищенному каналу платежной системе.
Клиент перенаправляется к платежной системе.
Обработчик платежей показывает покупателю все этапы завершения платежа.
Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение клиенту.
Покупатель может вернуться в Интернет-магазин.

На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за то, чтобы позволить клиенту общаться с платежным процессором. Шлюз — это именно то, что следует из названия — «шлюз», который передает личную информацию клиента по защищенному каналу в платежную систему.

Как выбрать платежный шлюз

Вот что нужно искать в платежном шлюзе:

Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?

В зависимости от платформы электронной коммерции, на которой работает ваш магазин, некоторые платежные шлюзы могут быть доступны, но не другие.

Не считая обычных платежных шлюзов, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не нужно беспокоиться, если вы хотите использовать что-то из этого. Все топовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем — я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.

Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, зайдя в официальный каталог расширений платформы или документацию и заглянув в раздел «платежи». Вот с чего начать:

Хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?

С технической точки зрения есть три способа получить платежные реквизиты от клиента:

Форма оплаты на вашем сайте, реквизиты размещены на вашем сервере . Самый простой способ оформления заказа с точки зрения клиента — ввести его платежные данные в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ работы, и вам нужно будет принять очень серьезные меры безопасности, чтобы оставаться совместимым с PCI.Если вы не зарабатываете миллионы в год, это решение не для вас.
iFrame или перенаправление . Альтернативой размещению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице вашего сайта) или перенаправление клиентов на размещаемую внешнюю страницу оплаты. С этими подходами сложнее заставить платежную форму соответствовать остальной части вашего веб-сайта, но они также являются наиболее безопасным способом работы.
Платежная форма на вашем сайте, информация отправляется прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер) .Это своего рода компромиссное решение. Именно так работает большинство современных платежных шлюзов, например Stripe. С помощью Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются непосредственно на сервер Stripe через безопасный канал. Данные кредитной карты клиента никогда не проходят через ваш веб-сервер.

Хотите работать с одной компанией как платежный шлюз и платежный процессор?

Платежные шлюзы и платежные системы — это разные вещи (подробнее о различиях здесь).И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли покупать что-либо в вашем магазине электронной коммерции. Если вы не можете позволить себе торговую учетную запись, позволяющую обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).

При этом очень часто одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и выполняет часть обработки платежей. Это упрощает интеграцию и сводит к минимуму сложность вашей настройки.

Платежные провайдеры, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их торговый счет).

В то же время некоторые платежные системы, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (часть технологии, которая находится между вашим сайтом и платежной системой). Они требуют, чтобы у вас был собственный торговый счет.

Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «объединенных» поставщиков обычно проще, чем получить учетную запись продавца, и, как правило, требует меньше усилий по настройке и ежемесячных сборов. Однако комиссия за транзакцию обычно выше. По этим причинам мелкие торговцы могут захотеть начать с комбинированного поставщика платежей.Более крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея собственные торговые счета.

Хотите использовать более одного платежного шлюза?

Это, наверное, самый удивительный элемент всей дискуссии.

Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем магазине электронной коммерции.

Почему?

Простой. Ваши клиенты могут предпочесть один платежный шлюз другому. На практике это означает, что, если вы не предложите любимый способ оплаты своих клиентов, они не будут покупать у вас.

Самый популярный, обязательный платежный шлюз , несомненно, PayPal. PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. У многих потребителей есть учетные записи PayPal (прочтите наш полный обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на другом веб-сайте.

Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, рассмотрите возможность предложения PayPal в качестве альтернативного способа оплаты для клиентов. Это также может быть хорошей резервной копией в случае каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговым счетом.

Какие комиссии приемлемы?

Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные сборы, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы в зависимости от процента от суммы, а также дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и т. Д.

Всегда дважды проверяйте, понимаете ли вы структуру комиссионных с вашим шлюзом, прежде чем делать это в долгосрочной перспективе.

На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать заплатить около 2,9% + 30 центов за транзакцию. Все, что меньше этого, прекрасно!

Вы должны совершать сделки на длительный период времени?

Исторически известно, что некоторые провайдеры платежей заключают с торговцами длительные контракты на два года и более. Это может стать проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вас не устраивает поставщик. Другие провайдеры рады, что продавцы используют их по ежемесячному скользящему контракту или даже без контракта вообще.

Эти длинные контракты обычно используются небольшими платежными шлюзами.

В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, на какой тип вы подписываетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.

Имеет ли провайдер хорошую репутацию?

Хотя звучит довольно очевидный вопрос, это может быть сложно проверить, когда вы читаете обзоры в Интернете.

Дело в том, что какой бы платежный шлюз вы ни выбрали, вы всегда найдете множество отрицательных отзывов.Причин как минимум пара:

Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не проходят.
Люди обычно более громкие, когда они чем-то недовольны, а не когда все идет хорошо.

При этом обработка платежей, очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который имеет в целом хорошую репутацию в отрасли.

У некоторых платежных систем были проблемы с отключениями.Другие имеют репутацию в некоторых кругах блокировать деньги торговцев без уважительной причины. Если вы раньше не слышали о конкретном провайдере платежей, будьте немного осторожны, прежде чем подписываться на них.

В общем, все будет в порядке, если вы выберете крупный платежный шлюз и процессор, которые уже давно присутствуют на рынке.

Какие функции вам нужны конкретно?

Не все платежные шлюзы одинаковы. Я имею в виду, если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то они точно похожи.Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь возможность делать больше:

Хотите ли вы взимать регулярные платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать как торговая площадка и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Большинство платежных шлюзов имеют весьма ограниченные функциональные возможности, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз имеет необходимые функции.

Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, используемые на вашем целевом рынке?

В мире существует огромное количество способов онлайн-платежей, от хорошо известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень узких способов оплаты, используемых всего в одной или двух странах.

Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты любят использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите платежный шлюз, который поддерживает эти методы. Если ваш веб-сайт не принимает предпочтительный метод оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.

Просмотрите веб-сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.

Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска?

Поставщики платежей считают, что некоторые предприятия относятся к группе высокого риска.Как правило, это связано с сектором, в котором они работают. Некоторые сектора с высоким уровнем риска включают:

азартные игры
контент для взрослых
путешествия
табак
взыскание долга
электронные сигареты
ремонт в кредит
MLM

Если ваш бизнес занимает одну из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие провайдеры платежей не хотят с вами работать. В таких случаях вам необходимо обратиться к провайдеру, который специализируется на обработке так называемых «высокорисковых» платежей.

Пять популярных платежных шлюзов, которые стоит рассмотреть

Вот самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:

Примечание. Платежные шлюзы, представленные ниже , все проверяются по пунктам, обсужденным выше, поэтому здесь их всего пять.

1. Линия выплат

Какие самые лучшие системы онлайн-платежей?

Ваш выбор решения для онлайн-платежей имеет значение. Вот почему и как сделать правильный выбор для вашего бизнеса.

Почему ваш выбор решения для онлайн-платежей имеет значение

Может возникнуть соблазн выбрать любое решение для онлайн-платежей, наиболее простое и дешевое для вашего бизнеса. Однако это может быть ложной экономией. В любой оплате участвуют две стороны — ваш бизнес и ваш клиент, и очень важно сбалансировать потребности обеих сторон.

То, что дешевле для вашего бизнеса, не обязательно дешевле для ваших клиентов. На самом деле, скорее всего, верно обратное. В рыночных секторах, где конкурентная прибыль невелика, выбор метода онлайн-платежей, который перекладывает расходы с вашего бизнеса на деньги ваших клиентов, может быть внешне привлекательным, но в конечном итоге обреченным на провал.

Аналогичная проблема возникает при онлайн-платежах, которые не требуют значительного обслуживания, но требуют от ваших клиентов «прыгать через обручи». Если не принять во внимание эти два элемента трений, они могут подтолкнуть ваших клиентов к вашим конкурентам.

Важно понимать, что решения для онлайн-платежей, которые вы используете, — это больше, чем просто накладные расходы для вашего бизнеса. Использование правильных решений для вашего продукта, услуги или рынка может привести к достижению бизнес-результатов — повысить вовлеченность и лояльность клиентов, повысить конверсию и, в конечном итоге, увеличить ваш доход.

Решение, которое вы выбираете для приема онлайн-платежей, следует тщательно оценить и продолжать переоценивать как с течением времени, так и по мере роста вашего бизнеса.

Восемь параметров оплаты

В наших усилиях по улучшению продукта GoCardless для наших клиентов мы хотели более глубоко понять, как платежи влияют на бизнес. В результате многочисленных разговоров с представителями различных компаний были выявлены четкие тенденции, которые мы обобщили в так называемые восемь измерений оплаты.

То, что позволяют нам делать восемь параметров оплаты, выходит за рамки понимания того, как платежи влияют на бизнес, или обеспечения того, чтобы наш продукт продолжал обеспечивать наилучшие результаты для наших клиентов. Восемь измерений платежей — это структура, которая позволяет предприятиям комплексно оценить любой метод получения регулярных платежей и сопоставить его с любым другим, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для их обстоятельств.

В то время как восемь измерений платежа были первоначально задуманы в отношении повторяющихся платежей, они в значительной степени имеют отношение к онлайн-платежам в целом.

Рассмотрев каждый из этих параметров платежа для вашего бизнеса и клиентов, вы можете принять обоснованное решение о том, какое решение для онлайн-платежей является наиболее выгодным для вас.

1) Покрытие

Показатель плательщиков, которые могут выбрать использование определенного метода оплаты.

Чтобы иметь возможность продавать своим клиентам, вам необходимо предложить им способы оплаты, к которым они имеют доступ. Важность покрытия зависит от охвата вашего рынка.

Если вы продаете на местном рынке, вам нужно только предложить доступный на месте способ оплаты. Но если вы продаете на международном уровне, вам понадобится либо доступный на международном уровне способ оплаты, либо различные доступные на местном уровне способы оплаты для каждого обслуживаемого вами рынка.

Покрытие также зависит от проникновения платежного метода на рынок. Например, PayPal имеет достаточно высокий уровень проникновения в США и Великобритании, но еще больше отстает в Новой Зеландии.

2) Предпочтение

Показатель плательщиков, которые действительно выбрали использование определенного метода оплаты.

Чтобы иметь возможность эффективно продавать своим клиентам, вам необходимо предложить им способы оплаты, которые они активно хотят использовать.Если вы этого не сделаете, они могут искать ваших конкурентов, которые предложат им способы оплаты, которые они хотят использовать.

Платежные предпочтения потребителей часто носят субъективный характер и во многом зависят от того, где они живут, и от культуры этого региона. На них также влияет тип продукта или услуги, за которые они платят, и то, является ли это разовым или периодическим платежом.

Также следует иметь в виду, что предпочтения ваших клиентов в отношении способа оплаты могут не зависеть от фактического опыта использования данного метода оплаты.Они также могут быть сформированы исключительно восприятием этих методов.

Предпочтение можно разделить на четыре основные области:

Простота — Легко ли использовать способ оплаты для вашего клиента?
Trust — Безопасен ли способ оплаты и есть ли компенсация за любые убытки от имени вашего клиента?
Поощрение — есть ли стимулы для использования этого конкретного метода оплаты? (Например, схемы вознаграждения по кредитным картам American Express)
Актуальность — Ожидает ли клиент платить за определенный продукт или услугу, используя этот метод оплаты? (Э.г. Было бы необычно оплачивать подписку на программное обеспечение наличными)

Идеальные способы оплаты для вашего бизнеса — это те, которыми ваши клиенты больше всего предпочитают платить за ваш продукт или услугу на том рынке, на котором они находятся.

3) Преобразование

Показатель плательщиков, завершивших процесс настройки для определенного метода оплаты.

Некоторые способы оплаты могут быть быстрыми и удобными для ваших клиентов; другие могут быть более трудоемкими или трудоемкими.Предлагая вашим клиентам простые в использовании способы оплаты, они снижают трение в процессе покупки, делая их более склонными к совершению покупки.

Другими факторами, способствующими конверсии клиентов, являются надежность предлагаемого способа оплаты, а также любые имеющиеся стимулы.

Преобразование неразрывно связано с предпочтениями. Предложение вашим клиентам способов оплаты, которые они предпочитают использовать — будь то из-за простоты использования, доверия или какого-либо другого фактора — может оказать значительное влияние на конверсию.

4) Денежный поток

Мера времени, необходимого для сопоставления платежа, когда он становится дебиторской задолженностью.

С точки зрения бухгалтерского учета, денежный поток — это мера притока денег в ваш бизнес за определенный период времени.

В области онлайн-платежей, однако, нас больше интересует один простой вопрос: как быстро вы получите деньги от своего покупателя после продажи?

Это зависит от четырех факторов:

Действия клиента — Сколько времени требуется клиенту для совершения платежа
Утверждение — Сколько времени требуется для утверждения платежной системы клиента
Обработка — Время, затраченное на обработку платежа после его утверждения
Расчет — Время, необходимое для выплаты средств вашему бизнесу

Как бизнес, вы хотите предложить своим клиентам способы оплаты, которые позволят вам для быстрого получения средств.Это позволяет более точно прогнозировать денежный поток и развивать бизнес в соответствии с вашей стратегией.

5) Успех

Показатель успешно собранных и удерживаемых платежей.

Существует множество причин, по которым платеж может не состояться, в том числе:

Недействительные или просроченные реквизиты платежа (например, истек срок действия кредитной карты)
Недостаточно средств на счете клиента
Системная ошибка в платежной сети

Платежи также могут быть успешно обработаны вначале, а затем отменены.Типичным примером этого может быть то, что ваш клиент не распознает транзакцию в своей банковской выписке и запрашивает возвратный платеж.

Возможность снизить риск невыполнения платежа — ключ к оптимизации потока доходов вашего бизнеса. Идеальные способы оплаты для вашего бизнеса — это методы с низкой вероятностью невыполнения платежа.

6) Отток

Показатель плательщиков, с которых продавец не может получить взыскание по истечении заданного периода времени.

Отток — это показатель, который имеет непосредственное отношение к повторяющимся платежам или платежам по подписке. Высокий отток указывает на то, что у компании плохое удержание клиентов. А поскольку затраты на привлечение новых клиентов часто значительно превышают затраты на удержание клиентов, предприятия с высоким оттоком фактически выбрасывают деньги.

Вообще говоря, существует два типа оттока:

В то время как добровольный отток означает, что ваш клиент решает прекратить платить за ваш продукт или услугу, непроизвольный отток означает, что это решение было принято за них. И поэтому этого можно избежать.

Непроизвольный отток, который может составлять до 40% от всего оттока, обычно происходит, когда способы оплаты не работают.Например, когда истекает срок действия кредитной или дебетовой карты клиента.

Способы оплаты, позволяющие предприятиям сократить непроизвольный отток, — это методы, в основе которых лежит долговечность и безопасность. Простой способ представить это — сравнить банковский счет с дебетовой картой:

Долговечность — реквизиты банковского счета вашего клиента вряд ли изменятся даже через несколько лет, тогда как срок действия типичной дебетовой карты истекает через три
Безопасность — банковский счет нельзя потерять или украсть, в то время как дебетовые карты могут быть

7) Стоимость

Мера того, сколько стоит метод оплаты для создания, эксплуатации и обработки.

Как отмечалось ранее, стоимость часто может быть первым и последним соображением для некоторых предприятий при выборе метода оплаты. Хотя это не единственный фактор, который следует учитывать, он все же важен.

Чтобы понять общую стоимость использования способа оплаты, вы должны рассмотреть три ключевых области:

Настройка — денежные, временные и ресурсные затраты на интеграцию и настройку метода оплаты для вашего бизнеса
Управление — денежные, временные и ресурсные затраты на управление текущей операцией способа оплаты (включая затраты на соблюдение нормативных требований, администрирование, юридические услуги и локализацию)
Сборы — денежные затраты, связанные с обработкой транзакций (это может включать как повторяющиеся сборы за услуги, комиссии за транзакцию и, возможно, другие скрытые расходы, которые можно упустить из виду)

Также можно рассмотреть вариант «сделай сам» по сравнению с аутсорсингом. При использовании некоторых способов оплаты обработка платежей может быть организована собственными силами или передана на аутсорсинг третьей стороне. Например, создание собственной учетной записи продавца и платежного шлюза вместо использования поставщика платежных услуг.

Когда дело доходит до регулярных платежей, у крупных предприятий есть возможность настроить свои собственные банковские дебетовые процессы (AKA ACH debit или Direct Debit) — то, что малые предприятия могут быть не в состоянии удовлетворить требованиям. Тем не менее, часто лучше передать работу специализированному платежному процессору, так как это будет дешевле и проще для вашего бизнеса.

В то время как идеальные способы оплаты для вашего бизнеса кажутся теми, которые с наименьшими затратами для вашего бизнеса, вы должны принять во внимание, возлагаются ли затраты на вашего клиента (финансовые или иные). Если это так, они могут выбрать покупку у вашего конкурента.

8) Видимость

Мера времени, необходимого для получения информации о платеже, требующей действий.

В рамках бизнеса важно иметь актуальную информацию о статусе платежей, причитающихся вам.Без прозрачности этой информации реальное финансовое положение вашего бизнеса может сильно отличаться от того, каким вы его себе представляете.

В частности, для регулярных платежей (или платежей по подписке) критически важно знать, был ли платеж отменен, потому что такие отмены указывают на потерянных клиентов и, следовательно, потерю будущего дохода. Но если действовать быстро, возможно, вы сможете вернуть их. Поэтому любая задержка с получением необходимой платежной информации является риском.

По сравнению с другими способами оплаты, банковские дебетовые платежи очень заметны.Уведомление о платеже детализировано, и вы быстро узнаете, отменяет ли клиент поручение.

Периодические платежи (или платежи по подписке) с кредитных и дебетовых карт обычно более непрозрачны. Вы можете узнать об этих отменах или пропущенных платежах только во время ежемесячной проверки.

Идеальные способы оплаты для вашего бизнеса — это те, которые предоставляют вам актуальную и своевременную информацию.

Не существует универсального «лучшего» способа оплаты.

Помните, что не существует единого «лучшего» способа оплаты для каждого отдельного предприятия, каждого продукта / услуги, каждого клиента или каждого рынка.

Чтобы найти идеальный способ оплаты для вашего бизнеса, эти Восемь параметров оплаты являются лучшей основой для оценки доступных вам вариантов.

7 лучших платежных шлюзов 2021 года

Что такое платежный шлюз?

По своей сути, платежный шлюз — это программное обеспечение, которое шифрует информацию о кредитной карте клиента и отправляет ее в банк-эмитент для утверждения, когда они совершают покупку в Интернете или в магазине. Эта транзакция определяет, будет ли покупка клиента одобрена или отклонена.

Однако платежный шлюз не является торговым счетом. Торговая учетная запись — это то, что необходимо бизнесу или продавцу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам или электронным кошелькам (например, PayPal). Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов также предлагают торговую учетную запись как часть своих услуг, большинство платежных шлюзов являются автономными продуктами.

Как работает платежный шлюз?

Платежный шлюз можно добавить на веб-сайт или в систему точек продаж (POS) для обработки платежей по кредитным картам или цифровым кошелькам.Когда клиент использует свою карту или вводит платеж в Интернете, платежный шлюз шифрует его информацию и отправляет ее в банк, выпустивший карту. Если транзакция одобрена, продавец выполняет заказ. Обычно процесс занимает секунды.

Безопасность — ключ к платежным системам. Если покупатели не уверены, что могут доверять продавцу при получении их платежной информации, они могут решить не совершать покупку.

Сколько стоят платежные шлюзы?

Большинство платежных шлюзов предлагают цены на основе покупок, с 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию — это типичная отраслевая ставка. Некоторые также требуют ежемесячной платы за подписку на шлюз от 25 до 30 долларов в месяц.

Помимо обеспечения безопасной передачи информации, платежные шлюзы также предлагают функции отчетности о продажах, обновления учетной записи и защиты от мошенничества, а также интеграцию со сторонними платформами электронной коммерции.

Стоят ли платежные шлюзы своих затрат?

Любой компании, которая хочет принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (кроме PayPal), необходим платежный шлюз.Поскольку ставки транзакций могут различаться, продавцам важно выбрать и торговый счет, и платежный шлюз, который предлагает ставки, не снижающие их маржу прибыли.

Как мы выбирали лучшие платежные шлюзы

Для этого обзора мы просмотрели более десятка платежных шлюзов. В верхней части нашего списка были провайдеры, которые предлагали поддержку большинства типов платежей. Мы сбалансировали эти функции со стоимостью, поскольку не каждому бизнесу необходимо предлагать своим клиентам все варианты оплаты.

В нашем обзоре также важна интеграция, и мы постарались выбрать программное обеспечение, которое легко работает с основными системами электронной коммерции и POS-системами. Наконец, поскольку преимущества, предоставляемые платежным шлюзом для продавца, могут быть сведены на нет, если покупатель не чувствует себя в безопасности при предоставлении своей платежной информации, мы постарались выбрать шлюзы с хорошей репутацией и функциями безопасности. Поскольку клиенты ищут более простые способы оплаты, а предприятия ищут более простые способы продаж, платежные шлюзы обеспечат безопасность и возможности, необходимые обоим.

Stripe против PayPal — какой платежный шлюз выбрать? (2021)

Начало бизнеса в электронной коммерции — захватывающее и хаотичное время. У вас так много вещей, которые нужно учитывать: следует ли использовать размещенную платформу или управлять своим магазином с помощью плагина? Какие стратегии вам нужны для резкого увеличения продаж?

Но нет более сложного вопроса, чем этот: как принимать платежи?

После того, как вы сделаете домашнее задание, появятся два довольно очевидных претендента на ваш торговый доллар: Stripe и PayPal . Предлагая сопоставимые функции, выбор между ними похож на выбор между яблоками … и еще несколькими яблоками. Вот тут-то и появляется эта статья.

Сегодня мы сравним и сопоставим эти два платежных шлюза и перейдем к сути дискуссии о Stripe и PayPal.

Stripe против PayPal

Вот маршрут:

Что делают Stripe и PayPal?

Stripe (основана в 2011 г.) и PayPal (основана в 1998 г.) являются платежными шлюзами, выступающими в качестве посредников между продавцами и соответствующими сетями кредитных карт / финансовыми учреждениями для авторизации и приема платежей.

Сложности этих отношений могут быть довольно запутанными. Проще всего рассматривать платежный шлюз как посланника, который маршрутизирует информацию между продавцами и банками.

Вот визуальная разбивка того, где платежные шлюзы попадают в сеть электронной коммерции.

Платежные шлюзы (Источник изображения: Due)

Платежный шлюз — это не решение , только для приема онлайн-платежей, но это один из самых простых вариантов для начала работы.

Потому что, в отличие от платежного процессора, шлюзы предоставляют вашим финансовым данным вооруженную охрану, необходимую для перемещения между сетями кредитных карт, вашим покупателем и вашим магазином.

Другими словами, в большинстве сценариев это может помочь избавиться от соблюдения требований PCI. И если вы решите пойти по маршруту шлюза, вы будете сталкиваться с Stripe и Paypal снова и снова. Существует множество других платежных шлюзов, таких как Authorize.Net, 2Checkout, Braintree (принадлежит Paypal), но Stripe и PayPal на сегодняшний день являются двумя из самых простых в использовании .

И на то есть веская причина: у них давняя мертвая хватка на рынке. По данным Datanyze, PayPal используют 64% рынка.На втором месте — полоса — около 20%. По состоянию на сентябрь 2018 года Stripe оценивается в 20 миллиардов долларов! 😮

Stripe и доля рынка PayPal (Источник изображения: Datanyze)

Обратите внимание, что на приведенном выше рисунке Square также становится сильным конкурентом на рынке. Хотя они занимают всего 2% рынка, они быстро растут.

Однако их служба обычно не считается платежным шлюзом, а скорее системой сквозной обработки платежей, и поэтому выходит за рамки данной статьи.

С учетом этого предостережения, для чего используются платежные шлюзы? Во-первых, что наиболее очевидно, магазины электронной торговли используют платежные шлюзы. Under Armour — это пример магазина, в котором используются как Stripe, так и PayPal.

Stripe и PayPal (Источник изображения: Under Armour)

Perfmatters, плагин для повышения производительности WordPress, является примером загружаемого в цифровом виде продукта, который принимает оба платежных шлюза. Они делают это с помощью интеграции с плагином электронной коммерции Easy Digital Downloads.

EDD принимает Stripe и PayPal (Perfmatters)

Вы даже можете использовать оба платежных шлюза как способ приема пожертвований. UNICEF, некоммерческая организация, делает это на своем веб-сайте.

Пожертвования Stripe и PayPal (Источник изображения: ЮНИСЕФ)

(Примечание: заинтересованы в приеме пожертвований на своем веб-сайте, например, в ЮНИСЕФ? Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы узнать, как настроить кнопки пожертвований для Stripe и PayPal.)

Следует ли использовать один или два платежных шлюза?

Из всего вышеперечисленного напрашивается очевидный вопрос: если вы можете использовать оба платежных шлюза, зачем вам вообще выбирать?

Потому что, если вы не такой крупный, как Under Armour, UNICEF, или не разбираетесь в технологиях и не имеете лишнего времени, вы требуете дополнительных головных болей.

С двумя платежными шлюзами приходит вдвое больше поставщиков, вдвое больше ошибок, и вы, вероятно, проиграете из-за скидок на объем от соответствующих шлюзов. Если у вас есть настраиваемая серверная часть или другие интеграции, разработка продуктов или услуг, которые вы продаете, может превратить это в смехотворно сложную задачу. Не очень подходит для малого бизнеса.

Впрочем, с учетом сказанного. Иногда наличие обоих платежных шлюзов может быть преимуществом для вашего бизнеса.Особенно в других странах. Не у всех есть кредитная карта, и многие потребители и блогеры используют балансы PayPal для оплаты всего.

Запуск всего одного или двух платежных шлюзов во многом зависит от отрасли, от того, что вы продаете, и от типа ваших клиентов .

Теперь, разобравшись с этим, давайте наконец погрузимся в наше сравнение Stripe и PayPal.

Операционные издержки и комиссии

Что касается микроплатежей, явным победителем является PayPal, взимая значительно меньше, чем Stripe за микротранзакцию.Микроплатежи обычно составляют менее 10 долларов США.

Комиссия за микроплатежи Paypal

🏆

1 доллар США: 5% от 1 доллара США = 5 ¢ и 5 ¢ + 5 ¢ = 10
5,00 долларов США: 5% от 5 долларов США = 25 центов и 25 центов + 5 центов = 30 центов

Комиссия за микроплатежи в полосе

1,00 доллар: 2,9% от 1 доллара = 2,9 и 2,9 ¢ + 30 ¢ = 32,9 ¢
5,00 долл. США: 2,9% от 5 долл. США = 14,5 ¢ и 14,5 ¢ + 30 ¢ = 44,5

Стандартные комиссии

Но если предположить, что вас интересуют не только микроплатежи, картина начинает усложняться.

Текущая комиссия

PayPal составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.

Комиссия PayPal

График комиссии

Stripe также составляет 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.

Сборы за полосу

Как видите, их комиссии за транзакции мертвы, даже когда вы поднимаетесь выше «микро» уровня. Но насколько схожими остаются их гонорары, когда вы начинаете писать мелким шрифтом? Здесь все становится еще сложнее.

PayPal взимает 4,4% за транзакции, средства исходящие из-за пределов США:

Международные комиссии PayPal

Это означает, что даже если клиент сейчас находится в США, но использует международную карту, вы получите такую же комиссию за транзакцию.

Stripe здесь немного мягче в своих сборах, взимая в общей сложности 3,9% в дополнение к фиксированной комиссии в размере 0,30 доллара США.

Stripe международные сборы

Итак, кто же победит в битве за транзакционные сборы? Если вы не обрабатываете микротранзакции на регулярной основе, в этом случае ответ будет окончательным.

Победитель: Stripe 🏆

Но это лишь часть общей структуры комиссионных, которую вы должны учитывать. Мы также рекомендуем ознакомиться с еще более подробным анализом Flavio, в котором сравниваются комиссии Stripe и Paypal.

Теперь давайте посмотрим, как эти два титана складываются, когда дело доходит до споров и комиссий за возврат платежей.

Комиссия за споры и возвратные платежи

Возврат платежа болезненен для всех участников. Когда клиент инициирует возвратный платеж, вы можете ожидать чего-то большего, чем платеж в неопределенности — вы также столкнетесь с дополнительными комиссиями.

Возвратные платежи

PayPal и связанные с ними комиссии включают несанкционированные транзакции, жалобы на непринятый товар и жалобы на товары, значительно отличающиеся от описания.

Когда они инициируют возвратный платеж, сумма возвращается покупателю, а сеть кредитных карт взимает с продавца комиссию в размере до 20 долларов США. (К счастью, эта плата будет возвращена, если они позже вынесут решение в вашу пользу.)

Stripe, с другой стороны, использует гораздо более прямой подход и классифицирует споры просто как возвратные платежи в своей документации.

Споры через Stripe также имеют меньшую возмещаемую комиссию в размере 15,00 долларов США за их выдачу. И, в качестве бонуса, Stripe дает продавцам возможность предотвратить мошенничество с кредитными картами с их новыми удивительными функциями Stripe Radar.В Kinsta мы смогли предотвратить мошенничество с кредитными картами на 98%!

Победитель: Stripe 🏆

Если вы еще не пробовали новые функции Stripe Radar, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать.

Но сохранят ли они эту серию побед, когда дело доходит до доступности и поддерживаемых валют?

Комиссия за возврат

PayPal раньше становился победителем в категории возврата, поскольку они возвращали вашу первоначальную плату за обработку. Однако с 11 октября 2019 года этого больше не будет.

PSA: Paypal больше не будет возвращать комиссию за обработку (2,9% + 0,30 доллара США) при возврате средств клиенту начиная с 11 октября 2019 г.
После отказа от решения в мае из-за возмущения, Paypal все равно движется вперед и надеется, что вы этого не заметите.
Гвоздь в гроб. До свидания, @PayPal. pic.twitter.com/sAweMHxtLn
— Шон МакКейб (@seanwes) 19 сентября 2019 г.

Вы можете найти это в политике PayPal.

Если вы возмещаете (частично или полностью) транзакцию покупателю или пожертвование дарителю, комиссия за возврат не взимается, но сборы, которые вы первоначально заплатили как продавец, не будут возвращены вам.

Stripe уже включил это в свою политику.

Сборы за возмещение комиссии не взимаются, но комиссии из первоначальной суммы не возвращаются.

Победитель: Ни один

Доступность по всему миру и поддерживаемые валюты

А теперь пора взглянуть, где поддерживаются Stripe и PayPal, а также валюты.

PayPal в настоящее время доступен более чем в 200 странах / регионах (Африка, Америка, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа) и поддерживает 25 валют, хотя в некоторых странах может быть доступ ко всем инструментам и функциям PayPal.PayPal позволяет легко, независимо от того, где зарегистрирована ваша компания, открыть счет и сразу же начать принимать платежи.

С другой стороны,

Stripe доступен только в 26 странах. Уже одно это может стать препятствием для некоторых предприятий. Однако Stripe предоставляет обходной путь. Независимо от того, в какой стране вы находитесь, вы можете использовать Atlas, чтобы легко зарегистрировать американскую компанию, открыть банковский счет в США и начать принимать платежи с помощью Stripe.

Где Stripe лучше PayPal, так это поддержка валюты. Stripe поддерживает более 135 различных валют.

Здесь мы должны дать небольшое преимущество PayPal, поскольку поддерживаемые страны будут более важными, чем валюты. Частично это также связано с тем, что PayPal существует уже давно, в то время как Stripe пытается наверстать упущенное, когда дело доходит до поддержки новых стран.

Победитель: PayPal 🏆

Если ваша компания находится в США, Stripe легко получит трофей.

Служба поддержки клиентов

Когда ваши средства к существованию поставлены на карту, вам нужен платежный шлюз, который может оказать немедленную поддержку.

И до недавнего времени Stripe здесь не хватало. Поверьте, у нас были свои проблемы с Stripe в первые дни. Однако с июля 2018 года они теперь предлагают круглосуточную поддержку по телефону и в чате. 🤘Вы также можете перейти на IRC-канал #stripe на Freenode.

Это большое перышко в их шапке. По данным Invesp, 73% клиентов больше удовлетворены живым чатом. Мы тоже в этом убедились. В Kinsta мы предлагаем онлайн-чат 24/7 через нашу панель управления MyKinsta.

Опыт работы с клиентами в чате (Источник изображения: Invesp)

К сожалению, PayPal в настоящее время не превосходит и даже не соответствует этому уровню поддержки. В настоящее время их доступные каналы поддержки включают поддержку по телефону, возможность задать вопрос на форуме или по электронной почте. Вот их доступные каналы поддержки.

Подпишитесь на информационный бюллетень

Мы увеличили наш трафик на 1187% с помощью WordPress.
Мы покажем вам, как это сделать.

Присоединяйтесь к более чем 20 000 других людей, которые получают нашу еженедельную рассылку с советами по WordPress!

Хотя они или предлагают форум, на котором участники сообщества предположительно могут быть доступны в любое время, это не то же самое, что получение официальной поддержки, что они подтверждают в заявлении об отказе от ответственности, когда вы заходите на страницу сообщества. Поэтому к информации, содержащейся в нем, следует относиться с недоверием.

Заявление об отказе от ответственности на форуме PayPal

Их телефонные часы несопоставимы с круглосуточной поддержкой Stripe.

Время работы службы поддержки PayPal по телефону

Наш победитель снова появляется, когда дело касается поддержки клиентов.

Победитель: Stripe 🏆

К сожалению, их правление может быть затруднено для нашей следующей категории.

Планы платежей

товаров с высокой ценой есть внутренняя проблема: у них гораздо меньшая база покупателей.

Один из способов обойти это — использовать планы оплаты. Планы платежей открывают двери электронной коммерции для клиентов, которым нужны ваши продукты, но которые могут быть не в состоянии покрыть расходы одним махом.

Интернет-магазин розничной торговли ювелирными изделиями Vrai & Oro продемонстрировал силу планов платежей, сократив свои запасы, позволив клиентам платить в рассрочку и достигнув 2 000 000 долларов годового дохода.

Zulily также использует эти два для своих более дорогих предложений, как вы можете видеть на этом настольном миксере KitchenAid.

План выплат (Источник изображения: Zulily)

Таким образом, планы платежей — определенно сильная сторона для торговца с более дорогим инвентарем (или просто желающим перейти на такой инвентарь). Еще лучше, если платежный шлюз продавца упрощает настройку.

PayPal делает это изначально с помощью тонны документации по разработке процесса оформления заказа и кнопок для настройки плана платежей.

План оплаты PayPal

Stripe — нет.Для настройки плана платежей через Stripe требуется запутанный обходной путь с использованием их системы «подписки». Работоспособный, но далеко не такой простой или цельный. Скорее всего, для правильной работы вам понадобится разработчик или плагин, который поддерживает это.

Хотя Stripe заявляет, что они работают над реализацией этой функции, на данный момент они проиграли эту битву с огромным перевесом.

Победитель: PayPal

Говоря о платежах, ваш выбор шлюза может значительно ограничить возможности ваших клиентов платить вам.Кто предлагает наименьшие ограничения?

Принятые платежи

PayPal позволяет принимать все основные кредитные карты, любые способы оплаты, которые пользователи PayPal могут хранить (включая eChecks), и кредит PayPal. Это последний показатель, который затрудняет определение этого показателя.

Кредит PayPal

PayPal Credit, виртуальная кредитная линия, предоставленная от имени Synchrony Bank, доступна любому человеку в США, имеющему учетную запись PayPal. (Дополнительные условия требуют, чтобы пользователи были старше 18 лет, но это часть основной политики PayPal в отношении пользователей, к большому огорчению многих предпринимателей.)

PayPal достигла отметки 244000000 активных зарегистрированных аккаунтов во втором квартале 2018 года, так что это дает вам большой потенциал для привлечения клиентов с помощью кредитной линии, которая, как вы, наверное, догадались, эксклюзивна для PayPal.

PayPal активных зарегистрированных счетов (Источник изображения: Statista)

Что стоит иметь в виду, сравнивая его со Stripe, который принимает намного больше способов оплаты, чем . Они принимают все основные дебетовые и кредитные карты, а также следующие кошельки: Alipay, Amex Express Checkout, Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Masterpass by Mastercard, Visa Checkout и WeChat.

Кошельки в полоску

Хотя все эти кошельки (и дополнительные карты) заслуживают внимания, самыми выдающимися из них являются Visa Checkout и MasterPass от Mastercard. Почему это так важно? Visa и Mastercard занимают 80,10% карточной сети.

Доля рынка по карточным сетям (Источник изображения: WalletHub)

Возможность работать со своими собственными кошельками — это , безусловно, — большой толчок для интернет-магазина. Дело закрыто, да? Не совсем.

Победитель: Галстук

В то время как включение Stripe кошельков и расширенных сетей карт переворачивает эту победу в их пользу, PayPal Credit может легко склонить чашу весов в пользу PayPal, если ваша клиентская база находится в основном в США.

Опыт оформления заказа

Мы приближаемся к концу нашего сравнения, но мы оставили два лучших напоследок.

Ваш опыт оформления заказа напрямую влияет на ваш пользовательский опыт и удобство использования веб-сайта: на самом деле, слишком сильно, чтобы не оценивать его внимательно.

Процесс оформления заказа

Stripe прост. Ваш клиент вводит номер кредитной карты, нажимает «Отправить», а затем попадает на страницу с благодарностью или подписью. Дизайн и оформление в ваших руках.

PayPal немного сложнее. Вот что я имею в виду. Допустим, мы хотим купить эту книгу в Barnes & Noble. После добавления его в корзину мы переходим в раздел оформления заказа.

Касса PayPal

Но вместо того, чтобы проходить процесс оформления заказа на месте, мы нажимаем кнопку PayPal.Это запускает новое всплывающее окно типа лайтбокса, которое нам нужно дождаться, прежде чем мы сможем войти в систему. Я упоминаю об ожидании, потому что я пробовал это на нескольких различных крупных розничных сайтах, и некоторым из них потребовалось более десяти секунд для загрузки нового окна. Barnes & Noble был безусловно самым быстрым.

При оценке процесса оформления заказа следует иметь в виду возможность увеличения времени загрузки: пользователи особенно нетерпеливы. Проще говоря, чем дольше загружается страница, тем выше растет показатель отказов и / или количество брошенных корзин.И они обычно не дают вам большой свободы действий, просматривая тем временем другие страницы.

Фактически, после того, как страница превышает трехсекундную отметку, количество просмотров вашей страницы резко падает. Таким образом, дополнительное время загрузки между страницами может убить ваши конверсии, если оно будет продолжаться достаточно долго.

Сравнение времени загрузки веб-страницы и показателя отказов (Источник изображения: Pingdom)

Но, возвращаясь к нашему процессу, когда загружает , нам нужно войти в систему. Вы можете пропустить этот экран, если пользователь решит оставаться в системе постоянно.

Вход в PayPal

После этого мы должны отсортировать наши способы оплаты перед повторным нажатием.

Способы оплаты PayPal

Однако мы не закончили после того, как нажали кнопку «продолжить». Добавьте еще один щелчок, чтобы пройти через этот экран «Принять и продолжить».

PayPal продолжить

Где мы заканчиваем назад на странице оформления заказа, все еще не выполнено с нашим заказом.

Экран окончательного заказа PayPal

В целом PayPal добавил к нашему процессу пять дополнительных щелчков мышью, уведя нас со страницы оформления заказа.Однако это может варьироваться в зависимости от того, как у вас настроен PayPal и какие платежи вы принимаете. PayPal предлагает дополнительные решения и интеграции для приема кредитных карт прямо с вашего собственного сайта.

Хотя эти дополнительные шаги, по общему признанию, небольшие и могут показаться не такими уж большими, существует множество научных данных, свидетельствующих о том, что они могут принести пользу вашей прибыли.

Известный как закон Хика, исследование показывает, что чем меньше факторов нужно учитывать пользователям при принятии решения, тем выше вероятность, что они выполнят это решение. Это означает, что чем больше шагов должен пройти покупатель, тем выше вероятность того, что у вас останется брошенная корзина.

Более 75% тележек в разных отраслях брошены, поэтому все, что вы можете сделать, чтобы спасти тележку, стоит делать — или, в данном случае, этого стоит избегать.

Показатели отказа от корзины покупок по отраслям

Хотя PayPal предлагает решения для оплаты на вашем собственном сайте, это зависит от принимаемых вами платежей и типа вашей учетной записи PayPal.Таким образом, Stripe имеет здесь небольшое конкурентное преимущество, поскольку оформление заказа Stripe было простым и простым с первого дня.

Победитель: Stripe 🏆

Хорошо, осталось еще одно последнее испытание для этих двух платежных шлюзов, и для пользователя WordPress оно самое важное.

Интеграции

пользователей WordPress любят хороший плагин, и мы, компания Kinsta, не исключение из этого правила. Прежде всего, поговорим о WooCommerce. Независимо от того, какой платежный шлюз вы используете, все будет в порядке.

Интеграция платежного шлюза WooCommerce

Easy Digital Downloads также имеет все популярные расширения для платежных шлюзов.

Расширения платежного шлюза Stripe

А как насчет других типов программного обеспечения? В то время как программное обеспечение для электронной коммерции должно быть вашей главной заботой, программное обеспечение CRM не менее важно для хорошо отлаженного бизнеса. В конце концов, программное обеспечение CRM может увеличить потоки доходов на 74% и сократить расходы на потенциальных клиентов на 23%.

Так работаете с CRM? Определенно добавлю веса платежному шлюзу.Тот, где, к сожалению, PayPal оказывается неэффективным.

PayPal CRM

Stripe, с другой стороны, сияет, показывая партнерство с HubSpot и Agile CRM, которые часто входят в пятерку лучших доступных бесплатных наборов CRM.

Полоса CRM

Учитывая их гораздо более широкий круг партнеров — как в WordPress, CRM, так и в других сферах, — мы снова пришли к почти знакомому выводу из этого сравнения.

Победитель: Stripe 🏆

Итак, что же это дает нам в общем плане?

Последний Виктор

В то время как оба платежных шлюза предлагают продавцам множество возможностей для расширения, Stripe неизменно — даже если и незначительно выигрывает — победы над PayPal благодаря более удобному для пользователя оформлению заказа, поддержке клиентов, более простой структуре комиссий и интеграции.

Итак, если вы не знаете, какой шлюз выбрать, спросите себя:

Планируете ли вы совершать много микротранзакций (менее 10 долларов США)? Если да, используйте PayPal.
Являются ли планы платежей препятствием для сделки? В этом случае снова используйте PayPal.

В остальном Stripe — лучший выбор для интернет-магазинов, и его очень легко настроить на WordPress.

Если вы оказались в стране, которая не поддерживается Stripe или PayPal (некоторые из них попадают в эту категорию), мы рекомендуем изучить 2Checkout.

Сводка

Платежные шлюзы

— одно из важнейших решений, которые вы должны принять как владелец электронной торговли. Хотя можно использовать несколько шлюзов, это не рекомендуется для малых предприятий. Потому что с удвоением шлюзов вдвое больше потенциальных бедствий. Хотя, если сможете, тем больше вам сил! 🤘

Итак, если вы находитесь на меньшем конце шкалы, вам придется выбирать. PayPal и Stripe — главные соперники на рынке. Когда дело доходит до комиссий за транзакции, PayPal превосходит Stripe по микротранзакциям, в то время как для «средних» транзакций шлюзы совпадают.Однако Stripe лидирует в международных транзакциях, что дает им небольшую победу в этом показателе.

Диспут и возвратные платежи немного сбивают с толку при переходе между ними, поскольку в PayPal и Stripe используются разные термины. Stripe, в конечном итоге, вышла победителем благодаря своей простоте.

Еще одним соображением было

часов службы поддержки. Благодаря недавнему включению круглосуточного чата и поддержки по телефону, Stripe снова заявила о своем превосходстве. Эта тенденция сохранилась в отношении принятых платежей, оформления заказа и интеграции.

В целом, благодаря его потрясающей простоте и производительности по нашим показателям, мы пришли к выводу, что Stripe является предпочтительным платежным шлюзом для бизнеса электронной коммерции.

Если вам понравилась эта статья, то вам понравится хостинговая платформа Kinsta WordPress. Ускорьте свой сайт и получите круглосуточную поддержку от нашей опытной команды WordPress. Наша инфраструктура на базе Google Cloud ориентирована на автоматическое масштабирование, производительность и безопасность. Позвольте нам показать вам разницу Kinsta! Ознакомьтесь с нашими тарифами

8 факторов, которые следует учитывать при выборе лучшей системы периодических платежей

Итак, вы решили вывести свой бизнес на новый уровень и перейти на модель регулярного выставления счетов.Прежде всего, поздравляю. Вы сэкономите массу времени (а время — деньги в бизнесе). Вы также улучшите удержание клиентов и получите целый ряд других преимуществ.

Но теперь самое сложное: выбрать лучшую систему регулярных платежей. При таком большом количестве вариантов найти платежную систему, которая отметит все нужные флажки, может показаться сложной задачей, особенно если вы только начинаете с продаж по подписке.

Факторы, которые следует учитывать при поиске лучшей системы периодических платежей для вашего бизнеса

Очевидно, что лучшая система регулярных платежей упростит регулярное выставление счетов.

Но о чем еще следует подумать при выборе шлюза для регулярных платежей? Давайте взглянем.

1. Поддерживаемые страны

В первую очередь вам следует подумать о том, обслуживает ли система регулярных платежей вашу страну.

Для справки, TillyPay в настоящее время доступен в 39 странах, включая США, Канаду, Великобританию, Австралию, Новую Зеландию, Сингапур, Гонконг, Японию, Австрию, Германию и Польшу, среди других.Поскольку TillyPay работает на популярном платежном шлюзе Stripe, он поддерживает Stripe во всех странах.

2. Типы платежей

От кредитных и дебетовых карт до платежей через ACH и банковских переводов — вы, вероятно, захотите предложить своим клиентам различные варианты оплаты. Таким образом, лучшая система регулярных платежей также должна допускать несколько вариантов оплаты. Бонусные баллы, если они совместимы с электронными кошельками.

Говоря о типах платежей, вы также должны определить, хотите ли вы обрабатывать только регулярные платежи или также взимать с клиентов плату за разовые покупки.Лучшая система регулярных платежей позволит вам сделать и то, и другое.

3. Планы подписки

Все лучшие системы регулярных платежей объединяет то, что они предлагают неограниченное количество настраиваемых планов подписки.

Вот несколько вопросов, которые вы должны задать себе здесь:

Может ли система поддерживать планы подписки, которые различаются в зависимости от цены и срока действия контракта?
Какие ценовые модели доступны? Поддерживает ли система такие вещи, как пропорциональные платежи, кредит-ноты, выставление счетов по счетчику и отсроченные платежи?
Можете ли вы настроить повторяющиеся циклы выставления счетов? Или вы — и ваши клиенты — останетесь на стандартных недельных / ежемесячных / годовых планах?
Позволяет ли платежный шлюз предлагать бесплатные пробные версии?
Будете ли вы предоставлять скидки или акции?
Насколько легко отменить или повторно активировать подписку?

Кстати, вот как выглядит бесплатная пробная версия с TillyPay:

4. Стоимость

Большинство платежных шлюзов не взимают дополнительную плату за регулярное выставление счетов. Скорее, они взимают плату за транзакцию. Однако в некоторых платежных системах есть скрытые комиссии (например, плата за установку или ежемесячную плату), поэтому внимательно прочитайте мелкий шрифт.

Комиссия за транзакцию тоже имеет значение. В некоторых системах регулярного выставления счетов комиссия за транзакции выше, чем в других. Часто комиссия за транзакцию зависит от страны, в которой находятся ваши клиенты. Например, если большинство ваших клиентов находятся в Европе, вероятно, нет смысла использовать PayPal, который взимает 4 доллара США.4% плюс фиксированная комиссия в зависимости от валюты за пределами США. В этом случае вам будет лучше использовать TillyPay, который взимает всего 2,4% плюс 25 центов для европейских карт.

Кроме того, некоторые платежные шлюзы предоставляют скидки для предприятий, которые обрабатывают большой объем транзакций. Здесь, в TillyPay, мы предлагаем оптовые скидки всем, кто зарабатывает более 5000 (€, £, $) в месяц.

5. Процесс установки

Лучшая система регулярных платежей — это такая, которую очень легко настроить, независимо от того, работает ли у вас команда разработчиков вместе с вами или вы работаете одним человеком без программирования. знания.

По-настоящему крутая вещь в TillyPay заключается в том, что он позволяет получать платежи (повторяющиеся или разовые) с помощью простой веб-ссылки.

Вот как это работает:

Однако, хотя простота, с которой вы можете интегрировать систему регулярных платежей в свой собственный веб-сайт, важна, вы также должны определить, может ли она интегрироваться с другим программным обеспечением для бизнеса, например с бухгалтерским программным обеспечением, которое вы с помощью.

TillyPay интегрируется с Stripe, которая, в свою очередь, имеет бесчисленное количество сторонних интеграций.Мы также работаем над интеграцией с другими поставщиками платежей, CRM и бухгалтерскими инструментами.

6. Безопасность

Ваш приоритет номер один, когда дело доходит до продаж в Интернете, — это обеспечение безопасности транзакций ваших клиентов. Каждый онлайн-бизнес должен соответствовать требованиям индустрии платежных карт (PCI) при хранении, обработке и передаче кредитных карт.

Благодаря лучшей системе регулярных платежей вам не нужно беспокоиться о соблюдении всех требований PCI — система сделает это за вас.Лучшая система регулярных платежей также обеспечит шифрование данных.

7. Обслуживание клиентов

Заботится ли платежный шлюз о своих клиентах? В идеале вы хотите выбрать систему регулярных платежей, которая предлагает помощь в процессе адаптации и отвечает на все ваши вопросы, когда что-то пойдет не так.

Лучшая система регулярного выставления счетов также поможет вам перенести ваши данные к другому поставщику платежей, если вы решите, что вам пора двигаться дальше.С TillyPay вам даже не нужно связываться с нами, чтобы загрузить данные о платеже / клиентах. Информация находится прямо на вашей панели управления и доступна для загрузки в любое время:

8. Процесс оформления заказа

Большинство поставщиков регулярных платежей позволяют настраивать процесс оформления заказа, но некоторые этого не делают. Некоторые ( кашляет PayPal кашляет ) могут даже перенаправлять клиентов на внешний веб-сайт. Вам это может показаться неважным. Но изменение дизайна, логотипа и URL-адреса — даже если оно временное — может сбить с толку клиентов и отговорить их от завершения транзакции.

Говоря о плавном процессе оформления заказа, что произойдет, если платеж будет отклонен из-за истечения срока действия кредитной карты или простоя сети? Потеряете ли вы продажу (и, возможно, даже покупателя), или система автоматически повторит неудавшийся платеж, чтобы помочь вам вернуть упущенный доход (так называемое управление напоминаниями)?

Системы с управлением напоминаниями могут автоматически отправлять напоминания по электронной почте клиентам, карты которых были отклонены или срок действия которых истекает, давая им время для обновления своей информации.

Последние мысли

Лучшая система регулярных платежей для вас полностью зависит от вашего бизнеса. Однако независимо от того, какой платежный шлюз вы решите использовать, убедитесь, что его легко настроить, он обеспечивает максимальную безопасность и обеспечивает отличное обслуживание клиентов.

TillyPay соответствует всем критериям. Но в нем есть еще кое-что — он позволяет получать платежи с помощью простой веб-ссылки. Не так много шлюзов для регулярных платежей, которые позволят вам это сделать.

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

В чем роль платежной системы

Популярные платежные системы в мире

Американская ПС Visa

Американская ПС MasterCard

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

Какую карту выбрать для поездки за границу

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какую платежную систему выбрать — Блог Portmone

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы на сайт

Тарифы

Возможности подключения

Методы оплаты

Безопасность платежей

Какую платежную систему выбрать? — Вопросы на vc.ru

У меня стартап.<img src='/800/600/https/actualtraffic.ru/uploads/2016/06/takeprofit_10.jpg' style='float: right;' /> Как выбрать биллинг?

Электронные платежные системы: какую выбрать?

Как работают ЭПС: преимущества и недостатки

ТОП-5 систем оплаты в России

Иностранные платежные платформы

Как появились платежные системы?

VISA или Mastercard? Какую карту лучше использовать за границей?

12 факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежных шлюзов

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

1. Выберите подходящий платежный поток

2. Выбор правильного продукта

3. Сделайте так, чтобы ваши покупатели чувствовали себя в безопасности

4. Учитывайте комиссии и требования к соглашению об услугах

5. Обеспечение эффективных транзакций

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

7. Множество функций на выбор

8. Простой процесс интеграции

9. Счет продавца

10. Периодическое выставление счетов

11. Мобильные платежи

12. Круглосуточная поддержка клиентов

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

1. WooCommerce Payments

2. Shopify Payments

Копай глубже

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

Braintree

PayU

Amazon Payments

Authorize.Net

PayPal

Вот как мы запустили уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Skrill

2CheckOut

Stripe

Orangepay

BlueSnap

Заключение

Как выбрать поставщика платежных услуг

Кто участвует в операции онлайн-платежей?

Как обрабатываются платежные операции

Сборы и правила обработки платежей

Что такое платежный шлюз? Плюс 5 лучших платежных шлюзов по сравнению с 2021 годом

Что такое платежный шлюз?

Как работает платежный шлюз?

Как выбрать платежный шлюз

Пять популярных платежных шлюзов, которые стоит рассмотреть

1. Линия выплат

Какие самые лучшие системы онлайн-платежей?

Почему ваш выбор решения для онлайн-платежей имеет значение

Восемь параметров оплаты

1) Покрытие

2) Предпочтение

3) Преобразование

4) Денежный поток

5) Успех

6) Отток

7) Стоимость

8) Видимость

Не существует универсального «лучшего» способа оплаты.

7 лучших платежных шлюзов 2021 года

Что такое платежный шлюз?

Как работает платежный шлюз?

У меня стартап. Как выбрать биллинг?

Мы увеличили наш трафик на 1187% с помощью WordPress.
Мы покажем вам, как это сделать.