Как и зачем управлять своим бюджетом

Деньги — ресурс, который имеет свойство очень быстро исчерпываться. Без должного подхода они утекают меж пальцев быстрее песка, вынуждая тебя занимать до зарплаты. И это не самое ужасное, что может произойти с человеком, не умеющим планировать свой бюджет. При поддержке кредитного брокера «КредитМаркет+» мы рассмотрим самые худшие сценарии этой ситуации и подскажем, как их избежать.

Зачем управлять бюджетом

Прежде чем объяснить, как правильно выстроить управление бюджетом и на какие принципы опираться, важно понять, чем обусловлена их необходимость. Вот перечень основных причин, отвечающих на вопрос «зачем»:

— Чтобы трезво оценивать свои возможности. Ты можешь знать, что деньги у тебя «еще остались», и пуститься в веселую авантюру и приобрести что-то дорогое. Без информации о том, сколько средств у тебя остается, образуется финансовый хаос, в котором тебе отведена роль жертвы. Возможно, поход в бар с друзьями или покупка новых кроссовок в данный момент были тебе не по карману. Ты, слепо веря в свою состоятельность, идешь на поводу желаний, но после них тебе не хватает даже на самые базовые потребности. Зная размер остатка на карте или в кошельке, ты бы на это не пошел, а значит, не пострадал бы в итоге.

— Чтобы начать откладывать на важные вещи. Пока в финансах царит неразбериха, ты не сможешь начать откладывать на покупку действительно нужных вещей (недвижимости; возможно, транспорта), на улучшение жилищных условий и далее по списку. О таком толком и не задумываешься, пока на карте не появится непригодная к обналичиванию сумма. Отслеживая свой бюджет, ты мог ограничивать свои траты, откладывая понемногу на то, что не получается купить с одной зарплаты.

— Чтобы быть готовым к непредвиденным обстоятельствам. Отсутствие финансовой подушки как импровизация в театре: кому-то дается легко, а кому-то может испортить всё. Представь, у тебя неожиданно заболел зуб, сломался телефон или просто уволили с работы. Отсутствие средств на «черный день» застанет тебя врасплох, а виноват будешь в этом ты. Вернее, твое недальновидное планирование бюджета. Откладывая понемногу с каждой зарплаты, ты бы имел парашют в этом свободном падении, который значительно смягчил бы столкновение с финансовыми затруднениями.

— Чтобы исключить нерациональные траты. Как правило, большая часть зарплаты утекает в первые несколько дней после ее получения. При этом ты не совершаешь каких-то грандиозных покупок, скорее наоборот — всякие мелочи. Именно в них и кроется вся иллюзия этого фокуса: взял кофе с собой, зашел перекусить в фастфуд, проехался на такси, пропустил пару бокалов в баре. К концу месяца ты не позволяешь такие траты, потому что понимаешь, насколько они порой неоправданны. Грамотное ведение бюджета показало бы тебе, насколько ты бываешь расточительным и как эти траты, словно трансформер, собираются в одну большую черную дыру, питающуюся твоим баблишком.

— Чтобы перестать занимать деньги у других. Самая жизненная и грустная часть истории. Деньги с успехом растрачены, а до зарплаты нужно что-то есть, на чем-то ездить; возможно, что-то курить. Помимо презренного для тебя и милосердного для коллег «стреляния» сигарет, приходится искать человека, согласного занять тебе энное количество деревянных. Самое обидное, что это автоматически уменьшает размер зарплаты, а значит, растянуть её до следующего вознаграждения становится еще сложнее.

— Чтобы добиваться поставленных целей. Когда волшебного Do it от Шайа ЛаБафа недостаточно, и ты понимаешь, что дело не в мотивации, перед тобой возникает высокая стена. Финансовый барьер помогут преодолеть только деньги. Часто — большие. Внимательно изучив свои расходы, ты сможешь пересмотреть список трат, избавиться от неоправданных расходов и выкроить средства, которые станут плацдармом для достижения цели. Неважно, что это — первоначальный взнос на жилье или средства на лицевом счете для эмиграции, — планирование бюджета поможет скопить нужную сумму, если цель действительно настолько важна для тебя.

Как управлять бюджетом

Теперь перейдем к главному и рассмотрим основные способы и принципы ведения бюджета.

1. Трать меньше, чем зарабатываешь. Тратя всё до упора, ты лишаешь себя возможности накопления даже минимальной суммы, необходимой в случае возникновения непредвиденных обстоятельствах. Также здесь важно не просто бездумно исключать статьи расходов, а работать над увеличением дохода. Подработки на фрилансе, поиск более оплачиваемой должности, расширение знаний и навыков, повышение имеющейся или получение новой квалификации. Когда траты перестанут идеально балансировать с доходом, ты перестанешь ощущать острую нехватку денег.

2. Всегда имей точный список расходов. Поход в магазин не должен иметь спонтанный характер. Отправляясь за покупками без конкретной цели, ты склонен набрать того, что захочется, даже если в этих вещах нет острой необходимости. Даже мелкие покупки в сумме превращаются в крупные расходы. Поэтому перед каждой вылазкой важно составить список необходимого и придерживаться его. Но это не значит, что ты должен ограничивать себя в том, чего нет в списках. Главное — знать меру.

3. Привяжи обязательные платежи ко дню зарплаты. Квартплата, коммунальные услуги, домашний интернет, мобильная связь, подписки на разные сервисы — эти траты каждый месяц забирают львиную долю дохода. Но не стоит ждать определенной даты, к которой денег может не остаться, — делай все обязательные платежи в день зарплаты. Да, в первый же день кошелек изрядно похудеет, зато весь оставшийся месяц ты сможешь использовать деньги, не думая о фундаментальных тратах.

4. Распределяй деньги по периодам. Представь: ты расправился с обязательными платежами, и у тебя осталась определенная сумма. Из нее ты откладываешь небольшую часть в сберегательных целях. Оставшиеся деньги нужно разделить на равные интервалы — условно на 4 части, по одной на каждую неделю. Из данной суммы стоит вычесть траты на транспорт и питание. Оставшаяся сумма — твои карманные деньги, которые ты можешь тратить постепенно или сразу на более дорогие покупки (одежду, технику, курсы, досуг и так далее).

5. Исключи неоправданные траты. Это условие требует от тебя предельно рационального подхода к оценке твоих ежемесячных покупок. Сказать, от чего конкретно нужно отказаться, мы не можем — это слишком субъективно. Но  мы можем привести несколько наглядных примеров, чтобы ты понял, в каком направлении двигаться. Так, например, можно исключить перекусы и обеды в фастфуде. Иллюзия низких цен вводит в заблуждение, а политика продаж заставляет переплачивать за разбавленные напитки и микроупаковки соусов. Рядовой поход в такие заведения для мужика с хорошим аппетитом выходит примерно в пять сотен. Да, это быстро и удобно, но также это вредно и невыгодно. На эти деньги ты сможешь приготовить себе полноценный ужин или обеды на несколько дней вперед. Благо рецептов в нашем журнале полно.

«КредитМаркет+» — кредитный брокер, предоставляющий свои услуги вот уже 12 лет и помогающий людям приобретать собственное жилье, автомобили и воплощать мечты в реальность. Обратившись к брокеру, ты гарантированно получишь кредит на собственные нужды и не будешь портить кредитную историю отказами, сэкономишь время на поиске подходящих условий и делегируешь всё это настоящим профессионалам в своем деле. За годы работы «КредитМаркет+» помог уже почти 4,5 тысячам человек. И вот отзыв одного из них:

«Хочу выразить благодарность. От нашей семьи говорим огромное спасибо от чистого сердца всей команде «КредитМаркет+» за вашу помощь, терпение и умение. Вы грамотные специалисты, знающие своё дело. Очень радует, что есть такие специалисты, которые помогают людям реализовывать мечты в приобретении жилья. Не думали, что за короткие сроки удастся нам приобрести целых 2 квартиры! Будем обращаться теперь только к вам и всем друзьям и знакомым рекомендовать только вас. Успеха вам и процветания!»

— Милена Агаян

Узнать подробнее →

Как управлять семейным бюджетом. 6 действенных техник

На тему натолкнул недавний диалог со знакомой, у которой «проблемы с деньгами» и связанные с этим тревоги — это некий постоянный фон, на котором развивается вся остальная жизнь. Причем независимо от уровня дохода, который на моей памяти был разный.

— Опять ни на что не хватает! Нужно собрать ребенка в школу, заплатить коммунальные, а мы на мели. Придется снова одалживать.

— А на что ушли деньги в этом месяце? Были крупные траты?

— Да нет… Как-то так, разошлись, ничего существенного. Наверное, это цены теперь такие!

Выяснить, на что именно «такие цены» съели семейный бюджет (не совсем уж бедный), не удалось даже совместными усилиями. Как и «вспомнить всё» о текущих доходах: что, откуда и в каких количествах. Финансовый поток в данном случае похож на легендарную реку Лету, в которой стираются все воспоминания…

Ситуация осложнена еще и тем, что расчеты кредитной карточкой создают иллюзию, что «деньги есть». Невидимые и неосязаемые деньги психологически тратить гораздо легче. Как призналась моя знакомая, она даже может не заметить, когда баланс на счету ушел в минус.

Я не большая поклонница скрупулезного фиксирования каждой копейки, коллекционирования чеков на все и жизни «строго по списку». НО: когда сфера финансов (не самая последняя по значимости в нашей жизни) уходит куда-то в область бессознательных импульсов, согласитесь, она становится совершенно неуправляемой. В приведенном примере существует только две статьи расходов: «импульсивные покупки» и «вынужденные траты». Причем «вынужденные» всегда почему-то сваливаются как снег на голову. И пока они не свалились, никто почему-то не подозревает об их грядущем пришествии.

В итоге: постоянная тревога о деньгах, ритуальное раскаяние после покупок, долги, страхи «о непредсказуемом будущем» и постоянные стрессы, даже если финансовая ситуация относительно стабильна. Кроме того, постоянное чувство вины за несделанное и недоделанное. Например, брошенный на полпути ремонт, так и не купленную новую газовую плиту, опять отложенный поход к стоматологу и т.д.

Да, мы не можем контролировать всё. Но это и не нужно. Для внутреннего равновесия и ощущения стабильности достаточно четко понимать ситуацию, в которой находишься. И эффективно адаптироваться к ней.

Поэтому в похожих случаях «категорически рекомендуется» (с) провести полную ревизию семейного бюджета. Для этого нужно хотя бы на какой-то период ввести строгий контроль над «дебетом-кредитом». Не для того, чтоб потом себя ругать и бить по рукам за каждое покушение на покупку. А для прояснения ситуации: откуда и в каких количествах приходят деньги, куда и в каких количествах тратятся. Уже одно это частично вернет чувство контроля и снимет напряжение.

После тщательного расследования по «Делу о бюджете» вы будете видеть более-менее полную картину. И сможете систематизировать добытую информацию. Самое простое – с помощью обычного блокнота. Распишите все доходы, которые были у вас за месяц. И расходы: сколько ушло на еду, коммунальные платежи, необходимые вещи, развлечения и т.д. Для наглядности сделать это можно в виде импровизированной схемы. Зная, что и куда вы уже тратите, можно проанализировать: какие из этих расходов реально нужны, а какие можно безболезненно сократить.

Отказавшись от бесполезных трат (коих к вашему удивлению может оказаться немало), вы сможете вводить в план расходов свои цели. Те самые, отложенные в долгий ящик грез и мечтаний, реализация которых принесет реальное удовлетворение собственными достижениями.

Эффективное управление финансовым потоком – это дело навыка. Каждый, в конце концов, приходит к своему методу, наиболее удобному для него. Но пока он еще не выработан, можно воспользоваться проверенными на практике методами ведения бюджета. Как знать, возможно, один из них подойдет вам идеально, и ничего не придется менять.

Метод конвертов замечателен не только своей идейной простотой, но и возможностью через работу с реальными метафорами (конвертами) изменить свое отношение к деньгам. Будет особенно полезен тем, кто пользуется в основном «наличкой» и бессознательно воспринимает деньги сплошной массой (которая либо есть, либо уже иссякла).

Вариаций этого метода существует несколько. Но все они базируются на одном принципе: для каждой категории расходов заводится отдельный конверт. Например: «Питание», «Коммунальные услуги», «Спонтанные траты» и т.д. И деньги хранятся в них. Если ваш конверт «Спонтанных трат» опустел, а у вас возникло внезапное желание что-нибудь срочно купить, — вам придется брать на это деньги из другого конверта. Предварительно все-таки задумавшись, стоит ли жертвовать «питанием».

Метод четырех конвертов (автор Макс Крайнов) предлагает следующую схему: Из общей суммы дохода вычитаем деньги на инвестиции и крупные покупки (10-20%). Из остатка — деньги на коммунальные расходы. Остальные делим на четыре конверта. Каждый из них – недельный бюджет, который тратится на что угодно (питание, одежда, транспорт и т.д.). Главное – уложиться «в норму».

Метод «60-10-10-10-10» (автор Ричард Дженкинс)

Предлагает делить денежную «массу» на пять частей в следующем процентном отношении:

• Текущие расходы (60%): еда, коммунальные, транспорт и т.д.
• Пенсионные накопления (10%): по своему усмотрению можно заменить назначение.
• Долгосрочные выплаты (10%): кредиты, долги и т.д.
• Нерегулярные расходы (10%): на случай болезни, поломки машины и т.д.
• Развлечения – 10%.

Метод Эндрю Тобиаса

Предлагает положить в основу бюджетирования три простых правила:

• Отказ от кредитов и долгов;
• Сохранение/инвестирование 20% от дохода;
• Жизнь в свое удовольствие на оставшиеся 80%.

Метод «50-30-20»

В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь» рекомендуется держать в сбалансированном состоянии три основных направления:

• Необходимое (50% дохода): питание, одежда, коммунальные и т.д.
• Желаемое (30% дохода): книги, кино, украшения и т.д.
• Сбережения (20% дохода): включая погашение долгов.

Электронная бухгалтерия

Контролировать и планировать свой бюджет можно с помощью специальных программ и он-лайн сервисов. Скачать готовые шаблоны можно в интернете (например, здесь: office.microsoft.com/ru-ru/templates/CT010117232.aspx ).

Самым популярным русскоязычным он-лайн сервисом является  электронная версия «четырех конвертов» ( 4konverta.com ). Возможно, кому-то больше придется по душе «MoneyTracker — Домашняя бухгалтерия» (dominsoft.ru).

Чем воспользуетесь вы – решать вам. Но выбирая, помните: основная задача всех этих методов и сервисов – облегчить вам жизнь, а не усложнить ее. Они должны помочь «почувствовать» течение денежных потоков и научиться держать их под контролем. Главное при этом – не впасть в другую крайность:)

Автор: Оксана Токарева.

Источник

___________________________________________________________

Если вы найдете в себе силы и начнете все-таки управлять своими деньгами, то через некоторое время у вас накопиться сумма для долгожданного ремонта, современные прихожие сейчас удивляют своей функциональностью. Да и детям на обучение сможете с легкостью отложить деньги.

Читайте также:

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Статью подготовила Кристина Рудич

5 золотых правил управления личными финансами — Финансы на vc.ru

По статистике, почти 60% россиян не имеют личных накоплений. А между тем, умение сберегать — главное условие благосостояния. В этой статье мы расскажем, как планировать финансы, чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и приумножить капитал без жесткой экономии.

Правило №1. Цели вместо желаний

Чтобы мечта осуществилась, она должна стать целью. Определите, чего именно вы хотите достичь и в какие сроки. Целью может быть что угодно: покупка квартиры, ремонт, путешествие, образование для ребенка, накопления на безбедную старость, пассивный доход, создание финансовой подушки. Главное — расставить приоритеты и четко понимать стоимость своих желаний. Чтобы цели превратились в конкретный план действий, запишите их в таблицу.

Правило №2. Считаем доходы

Когда цели обозначены, нужно понять, где взять деньги на их реализацию. Для этого спрогнозируйте доходы на ближайший год — запишите все источники и суммы поступлений. Доход может состоять из заработной платы, премий, налоговых вычетов, социальных пособий, платы за сдачу квартиры в аренды. Нерегулярные доходы — например, от разовых подработок, дивидендов, процентов по вкладам, подарков на праздники — лучше учитывать отдельно, используя усредненные значения за год.

Правило №3. Считаем расходы

Неконтролируемые повседневные расходы — это то, что разрушает наши финансовые планы. Изучите свой денежный поток за месяц, чтобы четко понимать, куда уходят деньги и сколько остается на долгосрочные цели. Кроме повседневных расходов на продукты, общепит, проезд, обязательно учтите регулярные траты: на коммуналку, ипотечные взносы, мобильную связь, интернет, налоги. Расходы на покупку одежды, обуви, техники, товаров для дома можно рассчитать суммарно за год.

Простой способ контролировать расходы — расплачиваться картой. Подробную статистику трат предоставляет большинство интернет-банков. В мобильном приложении Премьер БКС удобно вести учет личных финансов — здесь вы можете следить за доходами и расходами не только по банковским, но и по брокерским счетам.

Эффективное управление семейным бюджетом — 20 рецептов

Российский «Альфа-Банк», которым пользуются создатели «Домашней бухгалтерии», провел первый онлайн-семинар про эффективное управление семейным бюджетом. Мы посмотрели трансляцию и с удовольствием пересказываем ключевые моменты.

Темы семинара были такими:

• Что такое семейный бюджет?
• Как правильно его планировать и как управлять им
• Как получить дополнительный доход
• Как проанализировать текущие расходы
• Как сократить расходы семьи
• Как создать резерв
• Какие банковские услуги помогают управлять бюджетом
• Как выбрать эффективные именно для вас услуги

Бюджет, в пояснении специалистов банка, это список всех расходов и всех доходов плюс запланированное решение, как получать в дальнейшем деньги и как их тратить. Общая схема работы с семейным бюджетом выглядит, как на кадре из презентации ниже.

Как оценить свои доходы?

Логика специалистов банка вполне традиционная:

1) учитывать доходы – не только зарплату, но и не забывать вносить премии, проценты по депозитам, плату за сдачу недвижимости и продажу ненужных вещей.

2) необычные доходы – это получение налоговых возвратов и вычетов, пособий и даже подарков.

3) учитывать доходы просто – одна часть это обязательные, а вторая – дополнительные и неожиданные.

Как классифицировать расходы?

Расходы делятся по двум принципам:

1) фиксированные (те, что почти не меняют своего размера – например, постоянные части квартплаты) и переменные (те, что нелегко спрогнозировать – например, плата за свет)

2) обязательные (например, полис обязательного страхования автомобиля) и необязательные (те, что можно временно прекратить или отменить)

Как оптимизировать расходы?

1) Планировать обязательные переменные расходы – например, как с расходами на мобильную связь.

2) Планировать необязательные расходы – например, абонемент в бассейн или тренажерный зал. Ждать распродаж, например.

3) Необязательные переменные расходы – это походы в кафе, бары, салоны красоты. Их можно исключить, если хочется, или не отказывать себе в них. Привычки покупать себе кофе или закуску – тоже в этой категории.

Как составить бюджет?

Нужно вспомнить, что часть расходов бывает не раз в месяц, реже или часто – например, раз в год (как налоги за имущество) или раз в квартал (как, например, проездной на 3 месяца). В этом поможет «Домашняя Бухгалтерия».

Что делать, если деньги всё же утекают, как вода?

Давайте поделим расходы на те, что приносят большое удовольствие, но значат в целом для жизни очень мало – например, дорогие фейерверки. Другой пример – это приятный внешний вид.

Он для кого-то имеет высокую значимость и высокую ценность в жизни, для кого-то – наоборот.

Получение образования значимо в итоге, но в процессе может достаточно усложнять жизнь, не сильно радуя. А вот максимум удовольствия и значимость в жизни дает, например, посещение вместе с семьей познавательных музеев и парков.

Как создать резерв?

Да, резерв нужно создавать под различные праздники – особенно под плотные празднования новогодних и февральско-мартовских выходных. Семейный бюджет не должен трещать по швам, поэтому многие расходы осенью и в начале зимы придется классифицировать по «опасности». Глуболко влезть в управление семейным бюджетом придется, если цвета будут опасными…

Есть еще шкала усилий и затрат, которая нам говорит – большие усилия и большие затраты это то, что, возможно, нужно отложить.

В итоге, со временем у вас начнет срабатывать принцип «светофора действий»: подумать дважды, оставить или сократить затраты.

Итак, от полного нигилизма в финансах мы переходим к планированию «иногда». Что нам мешает вспомнить все сезонные траты – на дачу, на отпуск, на зимнюю одежду и обувь? Мы часто не планируем крупные покупки, а иногда покупаем их спонтанно – как, например, новые телефоны. А вот в мелких перекусах за не очень маленькие деньги (в месяц) мы тоже себе не отказываем… И, наконец, обычная семья тратит до 70% своего бюджета на продукты. Маркетологи не дремлют – акции и скидки на продукты бывают очень опасны! Купите один раз то, что поможет вам грамотно тратить – и вы будете богаты ровно настолько, насколько вам будет хватать ваших заработков.

Что такое резервный фонд?

Это неприкосновенная часть, «НЗ» семейного бюджета на случай форс-мажорных ситуаций – потери работы, серьезной болезни, крупной аварии машины и т.п. Идеальная сумма в резерве – это сумма на 3-6 месяцев, которая полностью покроет расходы семьи на это время. Резервный фонд – это гарантия спокойствия.

Какие методы помогут накопить резерв?

Давайте визуализуем список наших желаний – от обновления бытовой техники дома до покупки нового жилья. Управление семейным бюджетом станет движением вдоль картинок нашего плана достижений.

Банки рекомендуют:

• Накопительный счет – распоряжаться средствами можно свободно, но банк доначисляет небольшой процент (3-6% годовых в рублях РФ, в редком исключении – 7-10% годовых) на остаток на счете.
• Банковский вклад – он «замораживает» ваши деньги на фиксированное время, зато по нему повышена ставка (в рублях РФ – от 5% до 12%), а в случае снятия денег с такого вклада не выплачивается дохода или выплачивается доход по уменьшенной ставке (от 0,1% до 10% годовых).
• Валютные вклады – эксперты по личным финансам рекомендуют распределять их между рублями, долларами и евро. Таким образом, вы сформируете запасы в виде так называемой валютной корзины.
• Банковские карты с возвратом денег с оплаты в определенных заведениях – карты с опцией «cashback» («возврат наличных»)
• Использовать программы для ведения домашней бухгалтерии. Тут специалисты Альфабанка немного слукавили, рекомендуя свой сервис для учета затрат по банковским картам, который не умеет учитывать наличные и средства на ваших счетах/картах в других банках, а также электронные валюты.
• Специалисты банка, опять же, рекомендуют использовать их систему шаблонов платежей по некоторым статьям расходов – например, для переводов родным, арендодателям либо операторам сотовой связи, ЖКХ и Интернет-доступа.

Некоторые из советов вы уже наверняка применяете. Не забудьте показать этот пост родным – и создать им личные профили в вашей «Домашней Бухгалтерии» (а 30 дней ее можете тестировать бесплатно)! Управление семейным бюджетом с нами будет проще!

С уважением, Служба Учета

Понравилось это:

Нравится Загрузка…

10 советов как управлять деньгами

Знание того как управлять деньгами — это больше, чем сводить концы с концами. Не беспокойся, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны. Вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь становится намного проще, когда у вас хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите свои деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и сумму задолженности, которую вы в конечном итоге несете.

Если вы не управляете своими деньгами, живете от зарплаты до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, вот несколько советов по улучшению ваших финансовых привычек.

1. Проведите инвентаризацию ваших финансов

Управление деньгами — это больше, чем просто математика. Речь идет также о настройке вашего мышления. Когда вы начнете контролировать свои финансы, вы измените свою философию так же, как измените свои повседневные привычки.

Проведите мысленную инвентаризацию вашей текущей позиции.

Вы постоянно тратите деньги?
Достаточно ли у вас накоплено, чтобы пережить неожиданный счет?
Вы живете от зарплаты до зарплаты?
Чувствуете ли вы себя перегруженным финансовыми проблемами?

Будьте честны с собой о том, где кроются ваши слабости. Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно идти по этому пути.

2. Планируйте бюджет

Многие люди не планируют бюджет, потому что они не хотят проходить то, что, по их мнению, будет скучным процессом перечисления расходов, суммирования и проверки того, что все выстроено в линию. Если вам плохо с деньгами, у вас нет места для оправданий с тем, что вы не ведете бюджет. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в русле — это несколько часов в месяц для планирования бюджета, почему бы вам не сделать это?

3. Придерживайтесь бюджета

Ваше планирование бюджета бесполезно, если вы его сделаете, а затем позвольте ему собирать пыль в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. В течение месяца часто обращайтесь к нему, чтобы определить свои решения о расходах. Обновляйте его по мере оплаты счетов и расходов на другие ежемесячные расходы. В любое время в течение месяца у вас должно быть представление о том, сколько денег вы можете потратить, учитывая все ваши оставшиеся расходы.

4. Отслеживайте свои расходы

Мелкие покупки тут и там складываются быстро, и, прежде чем вы это узнаете, вы потратите слишком много средств. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы можете неосознанно перерасходовать. Сохраните квитанции и запишите покупки в журнале расходов, разбив их по категориям, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.

5. Не соглашайтесь на какие-либо новые ежемесячные счета

Просто потому, что ваш доход дает вам право на определенный кредит, не означает, что вы должны его взять. Многие наивно полагают, что банк не одобрит их для кредитной карты или кредита, который они не могут себе позволить. Банк знает только ваши доходы и долговые обязательства, включенные в вашу кредитную историю, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам своевременно производить платежи.

Вам решать, а не банку, является ли ежемесячный платеж доступным на основе вашего дохода и других ежемесячных обязательств.

6. Удостоверьтесь, что вы платите лучшую цену

Вы можете сделать большую часть своих покупок, сравнивая цены на покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены на товары и услуги. Ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы, по возможности.

7. Ограничьте покупки по кредитной карте

Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе оплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для товаров, которые вам не нужны.

8. Регулярно вносите вклад в сбережения

Внесение денег на сберегательный счет каждый месяц может помочь вам развить здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет. Таким образом, вам не нужно помнить каждый месяц, чтобы сделать перевод.

9. Сделайте сбережения привычкой

Умение управлять деньгами выходит за рамки расходования меньше, чем вы зарабатываете. Настоящим признаком финансового мастерства является экономия, достаточная для комфортной жизни как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Вы можете достичь этого в четыре этапа: сохранить, инвестировать, погасить долг, повторить.

СОХРАНИТЬ
В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на проживание в течение трех месяцев на случай непредвиденных трат. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Запас любой суммы, даже небольшой — отличная первая цель.

ИНВЕСТИРОВАТЬ
Вложите свои дополнительные деньги в будущее. Откройте счет для пенсионных сбережений.

ПОГАСИТЬ ДОЛГ
Будь то кредит или надвигающийся счет кредитной карты, у вас, вероятно, есть некоторые долговые обязательства. Всегда делайте хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не отставать.

ПОВТОРИТЬ
Продолжайте создавать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства на пенсию и уменьшая свой долг.

10. Будьте настойчивы

Несмотря на свои благие намерения, многие люди бросают управление деньгами. Придерживаться слишком ограничительного бюджета может быть удушающим. Но не отчаивайтесь.

Вы не достигли финансового положения, в котором находитесь в одночасье, и вы не выйдете из него в одночасье. Дайте себе время учиться и расти. С тяжелой работой и преданностью, вы научитесь управлять деньгами с уверенностью.

Управление личными финансами

Управление личными финансами – это то, чем очень хорошо владеют все богатые люди, и то, о чем даже не слышало остальное население нашей страны. И это все при том, что практически все спят и видят себя финансово свободными и успешными людьми, а как обращаться со своими финансами знают только единицы.

Первое, что необходимо сделать каждому желающему стать финансово независимым человеком, это научиться грамотно управлять своими личными финансами, которое включает в себя девять пунктов. обязательных для исполнения. Что это за пункты, рассмотрим ниже в данной статье.

Содержание

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

ПЕРВОЕ. Строгий учет доходов и расходов

Первое, что необходимо сделать – это научиться вести строгий учет доходов и расходов. А точнее, тратить меньше, чем зарабатываешь.

Очень важно твердо уяснить и усвоить, что:

• во-первых, ДЕНЕГ МНОГО НЕ БЫВАЕТ. Сколько бы человек не заработал, все равно будет мало. Как говорится в народе, по доходу и расход;
• а во-вторых, потребность в деньгах целиком и полностью зависит от сложившихся ПЛОХИХ ФИНАНСОВЫХ ПРИВЫЧЕК и НЕУМЕНИИ УПРАВЛЯТЬ СВОИМИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ.

ПЕРЕСТАНЬТЕ ПРИОБРЕТАТЬ ПАССИВЫ, СОСРЕДОТОЧЬТЕСЬ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ АКТИВОВ.

Активы – это то, что приносит деньги в ваш карман. Пассивы — это то, что вынимает их оттуда. Например, квартира может быть как пассивом, так и активом. Если вы ее сдаете в аренду, квартира будет считаться активом. Но вот, если вы в ней живете, платите коммунальные и иные платежи, она становится пассивом.

И не забудьте завести домашнюю бухгалтерию. Записывайте все поступления денежных средств и все расходы, которые вы совершаете. Это поможет вам проанализировать свои траты, сделать соответствующие выводы и понять, куда уходят деньги.

ВТОРОЕ. Начните копить деньги

Здесь все просто. Одна очень важная хорошая привычка, которая должная быть прочно привита в каждом человеке, — это МИНИМУМ 10% ВСЕХ ДОХОДОВ НЕОБХОДИМО ОТКЛАДЫВАТЬ, чтоб в последующем инвестировать, положить в банк на депозит и создание подушки безопасности. Попробуйте жить по такому простому правилу 70-20-10. То есть:

• 70% своего дохода оставляйте на жизнь и развлечения, покупку чего-либо желанного. Причем, на 50% — вы живете, а 20% должны пойти на развлечения, отдых и покупку желаемых вещей ;
• 20% — откладывайте, чтоб в последующем инвестировать, положите на депозит в банке;
• 10% — благотворительность. Благотворительность, вообще, важная статья расходов всех богатых людей.

Лучше откладывать по чуть-чуть, но регулярно, чем много, но редко. Никогда не видитесь на соблазн не отложить определенную сумму, или отложить меньше запланированного. Это может быстро превратиться в регулярную привычку, и ваше намерение накопить деньги и подушку безопасности, так и останется только намерением.

ТРЕТЬЕ. Расплатитесь с долгами и больше никогда не живите в долг

Жить в долг – это основная плохая привычка бедного человека. Человек, вообще, любит все как у всех. Чтоб такой же большой дом, такая же дорогая машина, одежда, телефон. И неважно, что сосед может себе это позволить, а ты позволить себе можешь только кредит или большой заем у друзей и родственников и жизнь в долг.

Чтоб хоть как-то рассчитаться с долгами и выбраться из этих крысиных бегов необходимо:

• во-первых, определить общую сумму задолженности;
• во-вторых, определить приоритеты погашения;
• в-третьих, составить график погашения задолженности в соответствии с расставленными приоритетами;
• в-четвертых, начните погашать долги, в соответствии с графиком погашения задолженности;
• и пятое, самое главное, никогда больше не приобретайте что-либо в долг.

Здесь еще очень важно научиться отличать хороший долг от плохого. Плохой долг – это когда ты сам платишь по своим обязательствам. Хороший долг – это когда кто-то другой выплачивает твои долги.

Например, ты можешь взять квартиру в ипотеку и поселить туда жильцов. Тогда ежемесячные выплаты по ипотеки, ты будешь погашать с арендной платы за сдачу квартиры. А разница и будет твоей ежемесячной прибылью.

ЧЕТВЕРТОЕ. Составьте личный финансовый план

Если вы точно знаете, чего хотите и к чему стремитесь, то личный финансовый план вам просто необходим. Он укажет вам путь, по которому вы должны следовать, чтоб достичь своей цели. Для эффективного управления личными финансами важно научиться грамотно составить финансовый план, а для  этого необходимо:

1) Поставьте перед собой личные финансовые цели. Финансовые цели должны быть как долгосрочными (10-20 лет), среднесрочными (3-5 лет) и краткосрочными (до 1 года).

2) Проанализировать свое финансовое состояние на текущий момент.

3) Составить план погашения долгов (если они у вас есть) и строго ему следуйте.

4) Определить способы, методы и тактику выполнения своего финансового плана. Например, открыть депозит в банке – это способ, а вносить ежемесячно определенную сумму – это тактика.

5) Обязательно придерживайтесь определенных правил.

• цели должны быть обоснованными и реально достижимыми;
• на выплату долгов выделять не менее 20% своего дохода;
• выделяйте не менее 10% на создание капитала;
• не вкладывайте все средства в одно место;
• делайте поправку на инфляцию и учитывайте риски.

ПЯТОЕ. Планируйте свой бюджет

Планирование своего бюджета – это неотъемлемая часть управления личными финансами. Вы более эффективно начнете расходовать свои доходы, быстрее выплатите свои долги, создадите резервный капитал и быстрее достигнете поставленных перед собой финансовых целей.

Начинать планировать свой бюджет необходимо:

• во-первых, с тщательного анализа своих доходов и расходов;
• во-вторых, бюджет планируется на месяц, начиная с установки точного ежемесячного дохода, а за тем планируются расходы;
• в-третьих, в первую очередь выделяются средства на погашение долгов, затем на создание капитала, а уж потом – на текущие расходы.

И, конечно же, строго следуйте намеченному плану. Через месяц проведите анализ и сделайте соответствующие выводы. Бюджет на следующий месяц составляйте уже с учетом выявленных ошибок.

 ШЕСТОЕ. Увеличение личного дохода и оптимизация своих расходов

Найдите способ увеличить свои доходы (дополнительная работа, работа в интернете, сетевой маркетинг, повышение квалификации и т.д.) и обязательно начните предпринимать необходимые действия.

Тщательно проанализируйте свои расходы и предпримите соответствующие действия по их оптимизации. Например:

• не покупайте те товары, без которых сможете жить. Перед каждой покупкой спросите себя, действительно ли вам это нужно?
• не старайтесь быть как все. Не обязательно покупать дорогую машину только потому, что у соседа такая же. Богатые начинают покупать дорогие и шикарные вещи только тогда, когда уже могут себе это позволить. Они всегда тратят меньше, чем зарабатывают.
• постарайтесь заменить высоко затратные статьи расходов на менее затратные. Например, вместо обеда в кафе берите еду из дома.

Включите голову и хорошо подумайте, каким образом вы можете увеличить свой доход, какие расходы вы можете совсем убрать, а какие заменить на менее затратные. И постепенно шаг за шагом начните применять это на практике, менять свои плохие привычки на привычки богатых людей.

СЕДЬМОЕ. Научитесь работать с банками

Поскольку все денежные потоки в наше время проходят через банк, просто необходимо умудриться построить хорошие взаимовыгодные отношение с банками. Без этого грамотно управлять личными финансами не получится. А для этого нужно:

• во-первых, знать основные правила работы с банками;
• во-вторых, научиться правильно и грамотно выбирать банк для обслуживания;
• и в-третьих, знать, какими банковскими услугами можно пользоваться, а какими нет.

ВОСЬМОЕ. Инвестирование

Быть богатым – это, прежде всего, быть финансово независимым человеком. А финансово независимый человек – это инвестор. Стать финансово свободным можно лишь инвестируя свои денежные средства в какие-либо финансовые инструменты.

Направьте все свои силы не на активный заработок, а на создание пассивного дохода. Выберите те источники пассивного дохода, которые вам по душе, и не боитесь пробовать, рисковать своим капиталом и ошибаться. Это единственный путь, который приведет вас к финансовой стабильности и независимости. Перед тем как начать инвестировать  для начала необходимо:

• во-первых, изучить теоретические основы инвестирования;
• во-вторых, уметь рисковать своим капиталом и в случае чего потерять его;
• в-третьих, необходимо четко представлять куда, во что и сколько вы готовы инвестировать свой капитал;
• и в-четвертых, конечно же, позаботиться о создании капитала, который вы и будите инвестировать.

Рискуйте! Тому, кто лежит на земле, уже некуда падать.

Бодо Шефер

ДЕВЯТОЕ. Стать финансово грамотным человеком

Чтоб обрести финансовое благополучие, а в дальнейшем и финансовую независимость, просто необходимо овладеть основами финансовой грамотности. А чтоб повысить уровень финансовой грамотности вы можете:

• записаться на курсы повышения финансовой грамотности;
• читать специальные книги и литературу;
• искать и изучать необходимую информацию о финансах в интернете.

А, другими словами, не сидеть тихо на попе и ждать чудес с небес, а предпринять определенные шаги по самообразованию.

Это основные принципы, которые включает в себя управление личными финансами. Если вы постепенно шаг за шагом начнете воплощать их в жизнь, то непременно в скором времени достигнете финансовой свободы и станете по-настоящему богатым человеком.

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Понимание того, как управлять бюджетами

Для эффективного и действенного управления бюджетами необходимо. . .

• отслеживать, контролировать и регистрировать все финансы (доходы и расходы),
• знает, как минимизировать затраты в сферах, за которые вы отвечаете,
• сможет исследовать или выявить проблемные области и исправить их, а
• эффективно управлять расходами и санкционировать их.

Эта статья основана на блоке NVQ уровня 4 «Управление бюджетами.»Чтобы получить четкое представление о назначении бюджетов, прочтите эту статью. Вы получите представление о назначении бюджетов, включая преимущества эффективного и действенного управления финансовыми ресурсами; правовые, нормативные и организационные требования к управлению бюджетом, а также различные типы бюджетных систем и их особенности.

Теперь вам необходимо доскональное понимание того, как управлять бюджетом. Бюджетный процесс, как правило, входит в обязанности старшего управленческого персонала и финансового персонала.Эти сотрудники должны иметь точную и обновленную информацию и знать эффективные процедуры составления бюджета.

Бюджеты разрабатываются на каждый финансовый год. Участвующие менеджеры и персонал должны будут разработать бюджеты для своих сфер ответственности, а затем передать их финансовому отделу. Эти проекты бюджетов затем рассматриваются высшим руководством, а затем утверждаются комитетом или чем-то подобным в зависимости от организации.

Методы мониторинга, контроля и учета доходов и расходов

Вам известно назначение бюджетов.Теперь вы обязаны управлять ими. Управление бюджетами требует от вас постоянного мониторинга, контроля и регистрации доходов и расходов, чтобы отслеживать каждое финансовое движение и его результаты. Как вы этого добьетесь? Давайте посмотрим на несколько способов.

Мониторинг доходов и расходов

Мониторинг бюджета выполняется, чтобы убедиться, что ресурсы используются в соответствии с планами, изложенными в бюджете. Отслеживание или мониторинг использования финансовых ресурсов очень важно для каждого отдела и организации.Это непрерывный процесс, обеспечивающий достижение целей, указанных в бюджете. Именно благодаря этому мониторингу вы сможете принимать решения по бюджету и принимать соответствующие меры, когда и где это необходимо.

Доходы и расходы необходимо отслеживать, чтобы выявить любые изменения в схемах, чтобы можно было предпринять соответствующие действия. Эту процедуру мониторинга можно проводить через определенные промежутки времени, например, каждый месяц. При мониторинге данных учитывайте, что бюджет планировался на год вперед, а расходы и доходы на текущий момент.

Посмотрите на остаток, оставшийся до конца текущего финансового года, и сделайте прогноз относительно того, какой будет ситуация с этой скоростью к концу финансового года. Обратите внимание на любые отклонения, как положительные, так и отрицательные, и примите необходимые меры для их устранения. На каждом этапе важно документировать (фиксировать) все факты и действия.

Лучше всего контролировать доходы и расходы на уровне держателя бюджета и на более высоких уровнях управления посредством регулярных встреч.Должно быть эффективное управление денежными потоками, так как это очень важно для услуг и продуктов, которые предоставляет бизнес.

Бюджеты можно разделить по местам возникновения затрат или другим кодам или уровням, чтобы их было легче контролировать. Это поможет выявить области, в которых достигаются переоценки и недостижения.

Вы должны быть в состоянии проанализировать и дать объяснение любых отклонений от предложенных расходов, будь то положительные или отрицательные. Это должно сопровождаться планом действий.Это гарантирует, что ресурсы использовались экономно, эффективно и результативно.

Контроль доходов и расходов

Следующий важный вопрос — это контроль доходов и расходов. Без этого шага человек будет тратить деньги не по плану. Чтобы контролировать доходы и расходы, лучше всего напрямую привлечь к разработке бюджета лицо, отвечающее за контроль финансов и производительности отдела. Об имеющемся бюджете следует сообщить всему соответствующему персоналу.

Могут быть разные разделы бюджета, которые будут контролироваться разными сотрудниками, поэтому лучше всего распределять и передавать полномочия людям, которые непосредственно задействованы, например, утверждающему бюджет и распорядителю бюджета. Департаменты или группы должны быть осведомлены о человеке, который отвечает за контроль доходов и расходов.

Общая сумма финансовых средств, доступных на конкретный год, должна отражать общие расходы, запланированные на этот конкретный год.

Учет доходов и расходов

Учет доходов и расходов может производиться вручную или в электронном виде. Запись должна производиться мгновенно и ежедневно. Все счета, относящиеся к доходам и расходам, любым причитающимся доходам, любым полученным платежам, квитанциям и выставленным счетам, долгам и т. Д., Должны быть четко записаны с указанием даты и цели.

Регистрация дохода — это способ определить, приносит ли бизнес прибыль или нет, поскольку он включает подробную информацию о полученных и потраченных деньгах.

Запишите подробные сведения о сферах деятельности по порядку, начиная от наиболее прибыльных до наименее прибыльных. Это автоматически поможет вам проанализировать и принять меры в тех областях, которые приносят огромные убытки.

Для небольших расходов хорошо использовать счет мелкой наличности, чтобы использовать и отслеживать небольшие расходы. Их запись поможет с эффективным возмещением денег, и будут возвращены только зарегистрированные деньги. Это эффективный способ регистрации небольших расходов, которые в противном случае могут остаться незамеченными.

Способы минимизации затрат в сфере ответственности

Снижение затрат в бизнесе — один из эффективных способов управления бюджетом или доступными средствами. Если каждый сведет к минимуму затраты в своей сфере ответственности, это в целом принесет значительную экономию для бизнеса. Чтобы сделать правильный выбор, нужно уметь тратить деньги на определенные области бизнеса.

Способы минимизации затрат в зоне ответственности:

Эффективное использование технологий

В наши дни доступно множество передовых технологий, от покупок в Интернете до оплаты счетов и т. Д.Эффективно используйте следующие технологии, чтобы сэкономить время и деньги.

• Встречи можно проводить с помощью телеконференций, что означает, что вы экономите деньги на поездках, обустройстве комнат / мест, экономите время на организации и планировании переговорных комнат и т. Д.
• Вы можете эффективно использовать технологии, отказавшись от печати на бумаге и используя электронное хранилище файлов и других бизнес-данных. Это экономит время, деньги и окружающую среду.
• Некоторыми предприятиями можно управлять онлайн, в зависимости от характера, или, по крайней мере, маркетинг может осуществляться онлайн.Это поможет сэкономить много денег, потраченных на персонал по маркетингу, офисные помещения, оборудование и т. Д.

Долги

Кредитные карты имеют высокие процентные ставки, поэтому их нужно выплачивать как можно скорее. Это поможет бизнесу в долгосрочной перспективе.

Бюджет

Всегда составляйте бюджет для своей зоны ответственности и придерживайтесь его. Любые отклонения от него могут быть очень опасными, но они дадут вам четкий план того, что делать, а чего не делать и чего избегать.

Снижение расходов

Покупайте только необходимые канцелярские товары, оборудование, мебель, программное обеспечение, необходимое для повседневного ведения бизнеса. Сократите любые другие нежелательные расходы. Покупайте энергоэффективные машины и используйте электрические лампочки, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию. Используйте надлежащие изолированные двери и окна. Иногда производители продают отремонтированные предметы по гораздо более низким ценам, и если они кажутся хорошего качества, покупайте их.

Работа из дома

Это эффективный способ сэкономить деньги на офисных помещениях и на топливе.Сокращая расходы, разумно сократить их в правильных областях, поскольку сокращение расходов в неправильных областях может иметь катастрофические или негативные последствия. Всегда ищите хорошее соотношение цены и качества, и этого можно достичь, поддерживая хорошие отношения с поставщиками и партнерскими организациями.

Как определить ситуации, в которых могут потребоваться корректирующие действия

Корректирующие действия требуются в областях, которые не соответствуют политике, процедурам или процессам организации. Необходимо определить причины этих несоответствий и принять превентивные меры в отношении их возникновения в будущем, и это называется корректирующими действиями.Корректирующие действия могут быть предприняты в результате жалобы или аудита или неблагоприятного воздействия на финансы компании и так далее. Чтобы принять правильные меры, необходимо провести расследование по конкретному вопросу.

Некоторые ситуации, которые могут потребовать корректирующих действий:

• Бюджеты проектов выходят из-под контроля. его можно избежать, если вы внимательно следите за бюджетом, а также если сотрудники знают, что вы следите за бюджетом. Проверяйте и повторно прогнозируйте бюджет еженедельно.
• Работа, которая занимает больше времени, чем планировалось, и, следовательно, требует дополнительного бюджета, усилий и времени.
• Когда один или несколько членов команды сбрасывают проект.

• Когда задача или проект выходит за рамки графика или бюджета из-за технических или финансовых ограничений.
• Упускается важная задача, проект или цель.
• Когда работа или выполняемые задачи не соответствуют поставленным целям.
• Клиенты недовольны услугами или продуктами, поскольку они не соответствуют спецификациям или ожиданиям.
• Когда ресурс или спонсор терпят неудачу.
• Во время оценки рисков, аудитов или инспекций обеспечения качества.

Корректирующие действия могут быть чем угодно, например, перепланированием проектов, перераспределением ресурсов, реорганизацией команд, другим управлением проектами, изменением процессов или продуктов и т. Д. Выявить основную причину и предпринять необходимые действия.

Объем собственных полномочий по управлению бюджетом и утверждению расходов

Управление бюджетом — это не только правильное определение финансовых показателей, но и управление вовлеченными людьми.Например, сотрудники или члены команды. Чтобы управлять бюджетом и утверждать расходы, необходимо обладать хорошими управленческими навыками. Держатель бюджета несет ответственность за деньги, выделенные для определенного бюджета, и, следовательно, он должен проверить, являются ли расходы законными, а затем утвердить бюджет. Право тратить не означает, что можно просто тратить выделенные деньги, просто так; это означает, что деньги нужно тратить ответственно и разумно. Можно попасть в неприятности, если будут сбои в управлении бюджетом, а также получить вознаграждение, если они преуспели в управлении бюджетом.

Управляя бюджетом и расходуя бюджетные деньги, распорядитель бюджета должен помнить о целях и задачах организации. Будут конкретные цели и обязанности, которые необходимо учитывать для достижения целей или задач. При работе с бюджетом / управлении бюджетом также необходимо учитывать правовые нормы и требования организации. Всегда предпринимайте необходимые действия для минимизации затрат, а также соответствующие действия в случае перерасхода бюджета.

Мониторинг, контроль и запись доходов и расходов. Создавайте документы, описывающие эффективность организации в сравнении с бюджетом. Держите все записи актуальными и точными.

Я надеюсь, что информация здесь оказалась для вас полезной. Пожалуйста, не стесняйтесь оставлять свои мысли и переживания. Всего наилучшего и спасибо, что заглянули.

.

Минутку …

Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.

Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ( (! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + ( + !! []) + (+ !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! []) ) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (! ! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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— (!! [])))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — [] ))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [ ] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] — (!! [])))

.

Как составить бюджет

Перейти к основному содержанию

☰
назад
домой

поиск

• Банковское дело и бюджетирование
  • Банковское дело
    • Сберегательные счета
    • Операционные счета и дебетовые карты
    • Совместные счета
    • Прямое дебетование
    • Несанкционированные и ошибочные операции
    • Банковское и кредитное мошенничество
    • Кража личных данных
  • Бюджетирование
    • Как составить бюджет
    • Отслеживайте свои расходы
    • Управление с низким доходом
    • Планировщик бюджета
    • Калькулятор сложных процентов
    • Простой денежный менеджер
  • Экономия
    • Калькулятор сбережений
    • Сложные проценты
    • Накопить в ЧС
    • Простые способы сэкономить
    • Срочные вклады
    • Накопление на залог дома
  • Налог на прибыль
    • Калькулятор GST
    • Калькулятор подоходного налога
    • Зарплата
    • Подача налоговой декларации
• Ссуды, кредиты и займы
  • Кредиты
    • Поручитель по кредиту
    • Автокредит
    • Отказ от ссуды
    • Кредиты до зарплаты
    • Ссуды без или под низкие проценты
    • Кредиты физическим лицам
    • Калькулятор индивидуального кредита
    • Калькулятор до зарплаты
    • Приложение Moneysmart cars
  • Кредитные карты
    • Выбор кредитной карты
    • Погасить кредитную карту
    • Калькулятор кредитной карты
    • Перевод остатка по кредитной карте
    • Аннулировать кредитную карту
  • Жилищный кредит
    • Выбор жилищного кредита
    • Ипотечный калькулятор
    • Переход на жилищный кредит
    • Калькулятор переключения ипотеки
    • Использование ипотечного брокера
    • Погасите ипотеку быстрее
    • Проблемы с выплатой ипотеки
    • Жилищные ссуды без процентов
    • Калькулятор беспроцентной ипотеки
    • Сохранение ипотечного кредита
  • Управление долгом
    • Взять под контроль долг
    • Срочная помощь с деньгами
    • Финансовое консультирование
    • Проблемы с оплатой счетов и штрафы
    • Кредитные рейтинги и кредитные отчеты
    • Ремонт в кредит
    • Консолидация и рефинансирование долга
    • Работа с взыскателями
    • Выкупленный автомобиль или товары
    • Договоры о банкротстве и долговые обязательства
    • Бесплатная юридическая консультация
    • Калькулятор чистой стоимости
    • Финансовые трудности
• Инвестирование и планирование
  • Как инвестировать
    • Набор инструментов инвестора
    • Разработать инвестиционный план
    • Выберите инвестиции
    • Диверсификация
    • Инвестиции и налоги
    • Кредит для инвестирования

.

Как составить бюджет [Наши советы по составлению бюджета]

.