Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить: «Как сохранить деньги от инфляции и куда их можно вложить?» – Яндекс.Кью

Содержание

Деньги любят тишину. Как сохранить сбережения в кризис | Личные деньги | Деньги

Каждый раз, когда нефтяные котировки рушатся и тянут за собой курс рубля, наши соотечественники устремляются в магазины техники или в обменные пункты. В этот раз граждане раскупили еще и гречку.

Штурм магазинов россияне объясняют желанием сохранить накопления: «Вдруг кризис надолго». Потом, правда, и рубль укрепляется, и нефть дорожает, и новые модели телевизоров и холодильников выпускаются, а скупленная в панике техника пылится в коридоре.

По просьбе АиФ.ru финансовые эксперты дали рекомендации о том, что сейчас делать с накоплениями, чтобы сохранить их.

Не скупать доллары и евро на пике

В условиях нестабильности экономики переход от одних активов к другим выглядит нецелесообразным и чаще всего приводит к финансовым потерям. Это относится и к иностранным валютам, прежде всего — к доллару и евро.

«Рассматривать их как способ защиты от девальвации национальной валюты не стоит, так как после достаточно резкого падения курса рубля две недели назад он начинает постепенно восстанавливать свои позиции. Не исключаю, что в ближайшее время курс рубля по отношению к доллару стабилизируется и даже может вернуться к своему прежнему значению. Кроме того, учитывая эпидемию коронавируса, поездки в Европу или Америку выглядят маловероятными, а потому перевод евро в доллары или наоборот сейчас не имеет особого смысла», — объясняет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС.

По словам венчурного инвестора Егора Клопенко, на переводе рублевых сбережений в доллары и евро можно не только не заработать, но еще и потерять деньги. Как минимум на курсовой разнице.

Сохранить, а не потратить

Никто не знает, как долго продлится ситуация с распространением коронавируса, карантинами и закрытием производств по всему миру. Пока никто не может предугадать последствия для глобальной экономики.

«Кризис может затянуться, а деньги нужны всегда, и лучше сейчас не совершать необдуманных и ненужных трат, а оставить деньги на будущее, например, на будущий отдых. Те, кто потратил их сейчас, потом будут сожалеть об этом, но не вы», — подчеркивает кандидат экономических наук, консультант-методист проекта по повышению финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Ольга Закирова.

«Не стоит покупать бытовую технику, ноутбуки и прочие ненужные вам вещи. Помните, что все это устаревает не только физически, но и морально. Так, купив ненужный вам чайник и включив его через год, вы можете обнаружить, что он уже не работает, а гарантийный срок истек. Моральный же износ означает, что появятся более современные модели и тот, кто купил впрок, будет иметь устаревшую, неактуальную вещь и завидовать обладателям новой», — добавляет эксперт.

В чем же хранить сбережения?

«Деньги, которые вы тратите в обычной жизни (накопления на несколько месяцев), есть смысл хранить в рублях вне зависимости от его курса», — говорит Клопенко.

Дело в том, что долларами и евро не оплатить покупки в супермаркете или «коммуналку». В кошельке (на карте, в «чулке») в любом случае должны быть рубли.

Если у вас есть сбережения в иностранной валюте, научный руководитель бизнес-инкубатора Финансового университета при правительстве РФ «Чапай Хаб» Илья Бутурлин рекомендует инвестировать в государственные ценные бумаги европейских стран и России, которые обладают высшим рейтингом надежности. «Можно получить доходность как раз в валюте, в евро и в долларах. То есть вы не только будете хранить деньги в иностранной валюте, но и получите доход», — объясняет он.

Бутурлин напоминает, что в неспокойные времена защитным активом всегда было золото. «Лучше инвестировать в золото и серебро с помощью финансовых инструментов или инвестиционных монет, а не открывать металлические счета, так как курс обмена на них сильно отличается от биржевого и банки зарабатывают огромные комиссии», — подсказывает эксперт.

Главное, по словам эксперта Национального центра финансовой грамотности Ольги Ботвинко, не покупать то, что только что подорожало, и не продавать то, что только что упало в цене. «К сожалению, большинство граждан действуют под воздействием паники с точностью до наоборот. Они начинают скупать валюту и золото, которые резко выросли в цене и находятся на пике. Завтра стоимость может упасть так же стремительно, как и взлетела. И не факт, что в ближайшие пять лет она опять поднимется до того же уровня», — предупреждает она.

Во что сейчас не надо инвестировать?

По словам Ильи Бутурлина, сейчас не лучшее время для инвестиций в бизнес: впереди череда банкротств компаний.

«Также я бы не рекомендовал вкладывать деньги в структурные продукты, потому что они в 90% случаев не приносят прибыль инвесторам, а дают заработать только брокерским компаниям. Брокеры только воспользуются вашими деньгами и вернут их обратно, а вы не получите доход, если возьмете инструменты со 100% защитой капитала. <…> Не стоит покупать американские или российские акции, хотя многие аналитики сейчас дают такие рекомендации и говорят, что они подешевели. Учитывая тот факт, что экономика в дальнейшем продолжит замедляться, мы увидим дальнейшее снижение рынка, при котором эти ценные бумаги, возможно, будут стоить в разы дешевле, чем сейчас. Замедление мировых экономик только началось, и нужно сохранить капитал для возможностей, которые появятся после череды банкротств», — подсказывает эксперт.

Не поддаваться панике

Юрий Твердохлеб советует критически относиться к спекулятивным явлениям, наблюдаемым на рынках, а ориентироваться в первую очередь на свои собственные потребности. «Резонным видится хранение своих сбережений в рублях, поскольку, учитывая неопределенность обстановки, возможно возникновение ситуаций, которые потребуют прежде всего национальной валюты», — отмечает эксперт.

Пять простых советов, как сохранить свои деньги — Рамблер/финансы

фото pixabay.comПять простых советов, как сохранить свои деньгиВ последнее время финансовые эксперты всё чаще говорят о вероятности нового мирового кризиса. И хотя российская экономика выглядит неуязвимой, финансисты пугают, что всё идёт к повторению глобального кризиса 1998 года и, как следствию, падению рубля, разорению компаний и безработице…

Эксперты советуют не впадать в панику и предлагают пять простых советов, как не лишиться своих сбережений на случай возможного финансового краха.

Совет 1. Будьте при деньгах.

Во-первых, стоит помнить, что в кризисной ситуации очень важно иметь личный «стабфонд» в размере не менее трёх месячных окладов. В случае потери работы этот резерв позволит осуществлять основные платежи (оплата связи, коммунальных услуг и т. д.) и спокойно преодолеть трудный период.

Поэтому сформируйте для себя резервный фонд, который будет ежемесячно пополняться в размере 10% от ваших заработков. Если вдруг наступят «чёрные дни» в экономике, то отложенные деньги помогут вам продержаться «на плаву» какое-то время. Если вы являетесь владельцем компании, также следует сформировать резервный фонд, куда будут поступать деньги на непредвиденные расходы.

Совет 2. Не кладите все яйца в одну корзину.

На днях специалисты авторитетного агентства Bloomberg проанализировали пять последних крупных финансовых кризисов и назвали валюты, в которые лучше перевести свои капиталы, чтобы деньги не обесценивались.

По их мнению, в преддверии экономического спада лучше всего перевести свои накопления в швейцарские франки, сингапурские или американские доллары, а также в японские иены. Последняя валюта наиболее предпочтительна, так как она самая дешевая для страхования финансовых рисков.

При этом от денег развивающихся стран следует избавляться, так как в среднем за первые два года с начала кризиса они теряют в цене до 17%.

Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев считает, что универсального рецепта инвестирования и накоплений сейчас нет, потому что на каждом человеке экономическая ситуация сказывается по-разному.

— Поскольку рубль остаётся национальной валютой, это не значит, что последние рубли нужно постоянно менять, превращая их в жалкий десяток долларов, — говорит аналитик. — Разумный подход к покупке валюты в том, чтобы лишние деньги, свободные от тех, что необходимы на жизнь, можно перевести в доллары или евро. Покупка валюты актуальна и сегодня, потому что доллар и евро ещё подрастут в цене. В этом смысле всё зависит от конкретной ситуации, которая сосредоточена в кошельке каждого отдельного потребителя.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что если у вас нет кредитных обязательств в долларах или евро, если у вас не запланированы существенные расходы в этих валютах на горизонте 1-2 лет, то свою личную финансовую корзину стоит «наполнить» так: 50% — рубли, 25% — доллары и 25% — евро.

Совет 3. Избавьтесь от валютных кредитов.

Немедленно избавляйтесь от валютных кредитов, особенно если у вас рублёвые доходы. Не верьте в то, что произойдёт чудо и ваш валютный кредит пересчитают по курсу, существовавшему на дату заключения кредитного договора. По закону банки не обязаны этого делать, поэтому не нужно надеяться на невозможное.

Не бойтесь банка и возможного суда. Сам банк, как и вы, находится в непростой ситуации, поэтому он будет заинтересован в том, чтобы вы всё-таки продолжали платить по кредиту. Скорее всего, банку выгоднее будет пойти на некоторые уступки, чем провоцировать невозврат кредита. Суд является цивилизованным способом разрешения ситуации, а иногда это единственный путь. Примите это как необходимость и постарайтесь хорошо подготовиться.

Просите помощи в первую очередь у самого банка. Просите реструктуризацию кредита, рефинансирование, отсрочку, кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа, перевод долга в рубли — любой вариант, который для вас приемлем и который поможет решить ваш вопрос.

Совет 4. Инвестируйте разумно.

Не знаете, что купить, чтобы сохранить деньги? Выгодным вложением капитала остаётся и будет оставаться покупка земли, объектов жилой и коммерческой недвижимости — это «стабильная валюта». Вместе с тем не стоит забывать, что квартиры и офисы время от времени дешевеют, поэтому следует приобретать их в развивающихся городах, где их стоимость в ближайшие десятилетия будет надёжной.

Инфляция в кризис вырастет при любом раскладе, а при наихудшем она взлетит, как ракета. Товары длительного пользования, номинированные в рублях, будут дальше дорожать, особенно импортные. Если намечалась крупная рублёвая покупка, например, автомобиля, имеет смысл её не откладывать.

Совет 5. Научитесь экономить.

Научитесь, наконец, экономить. В последние годы уровень потребления в обществе вырос до огромных масштабов, когда покупаются как нужные, так и ненужные вещи. Экономический кризис снижает степень покупательской способности, и потребитель начинает тратить деньги с умом.

…В целом во время кризиса сохранить важнее, чем приумножить. Меньше рискуйте и будьте при деньгах. Если случится кризис, то будут и возможности потратить или вложить эти деньги с выгодой. Либо у вас появится хорошая денежная подушка, чтобы тратить на жизнь и пережить этот кризис, каким бы масштабным он ни был.

АВТОР: Юлия МАКСИМОВА

Как сохранить деньги в 2021 году — Рамблер/финансы

Вот уже несколько лет россиян пугают тотальным обвалом экономики, деноминацией, девальвацией и прочими катаклизмами, от которых можно легко потерять накопления. Помогут советы экспертов, как сохранить деньги в 2021 году и как не остаться с пустыми руками.

Пять простых рекомендаций

Несмотря на постоянные зловещие пророчества о неминуемом крахе российской экономики, она все же находится в двадцатке самых устойчивых в мире. Большинство обывателей по традиции не доверяют банкам, скупая валюту, золото и драгоценности.

Или собирают рубли, радуясь объему накоплений и не особенно задумываясь, как сохранить деньги. Если внимательно изучить советы экспертов, то и в 2021 году они рекомендую пустить накопления в оборот, чтобы получать от этого прибыль.

Сформировать «портфель валют» и не «класть все яйца в одну корзину». Если у человека сбережения в рублях, долларах или евро — немедленно начать формировать смешанный «банк». Если же есть понемногу и того, и другого, и третьего, то можно еще покупать швейцарские франки, сингапурские доллары или японские иены. Потому что на фоне коронавирусной пандемии оказалось, что и у доллара, и у евро есть свои риски, которые со временем могут привести к потерям. Нужно вовремя покупать одну валюту или продавать другую.

Избавиться от валютных кредитов. Колебания курса приводят к тому, что возврат придется осуществлять по более высокому.

Разумно инвестировать в недвижимость, акции, драгметаллы.

Экономить — снизить уровень потребления, не покупать ненужные вещи, меньше тратить. Лучше сохранить во время кризиса, чем приумножить. Не тратьте много и будьте при деньгах.

Самый универсальный совет дал И. Николаев, директор Института стратегического анализа ФБК. Он оставил за каждым гражданином право сделать свой выбор, как приумножить и сохранить капиталы, если они имеются в загашнике. В эпоху грядущего кризиса нельзя давать настойчивые рекомендации из-за отсутствия универсального рецепта. У каждого человека своя экономическая ситуация, и пусть он все решает самостоятельно.

Таковы самые распространенные советы, как сохранить деньги в 2021 году. Стоит инвестировать в недвижимость, акции и золото, не отказываться от национальной валюты, но и не откладывать давно запланированные покупки.

include_poll2312

Как вложить деньги, чтобы сохранить и приумножить

Из-за непростой ситуации в экономике в 2021 году, вызванной коронавирусом и процессами глобализации, нужно думать в двух направлениях:

Как сохранить деньги в прежнем объеме.

Как приумножить, чтобы компенсировать неизбежные потери.

Каждый год растет уровень инфляции, и скрытая всегда выше, чем официальные 3-4%. Рост цен на продукты и предметы первой необходимости за год приводит к частичному обесцениванию наличного капитала. Даже если отложена тысяча на черный день, через 365 дней на нее невозможно будет купить тот объем, который был возможен.

Советы экспертов — вложить, чтобы не потерять:

Инвестировать только свободные деньги, которые есть на руках и в ближайшее время не потребуются. Даже для самых выгодных предложений не стоит влезать в долги, кредиты, особенно под высокие проценты.

Вкладывать свободные средства только при наличии стабильного дохода. Делить получаемые деньги на 2 части, одну — на насущные надобности, а вторую — для наращивания капитала. Можно попробовать ежемесячно откладывать сумму, которая необходима для крупного приобретения, и если итог утешителен, подумать о долгосрочной инвестиции для получения пассивного дохода.

Правило одной корзины работает и в этой ситуации. Ни в коем случае нельзя вкладывать все наличные средства даже в самый заманчивый вариант. Классический пример — акции Роснефти, которые в одном году дают больше, чем аналогичные ценные бумаги от Газпрома, а во втором году — стабильно оказываются в минусе (достаточно просто посмотреть статистику).

Нельзя тратить полученную прибыль. Она должна вкладываться в другие проекты, которые в этом году кажутся перспективными и дают возможность заработать.

Непременный контроль вложений. Нужно точно знать, сколько и куда инвестировано, какие выплачиваются проценты или дивиденды. Считать собственные деньги, даже если они отданы в распоряжение управляющей компании, никогда не стыдно.

В 2021 советы экспертов гласят: в первую очередь следует обращаться в банки и ПИФы. Выбрав надежную финансово-кредитную организацию и разместив средства на краткосрочный депозит под большие проценты, можно неплохо заработать и сохранить деньги от неизбежных потерь при инфляции.

Не стоит бояться и инвестиционных фондов — за ними сейчас строгий государственный контроль. На третьем и четвертом месте — по-прежнему вложения в недвижимость и драгметаллы. Для человека разумного всегда актуальным способом сохранения и приумножения денег остается собственный бизнес.

Подводя итоги

Хранение в домашних условиях сопряжено с рисками — пожар, кража, инфляция. Все это способно быстро лишить с трудом накопленного.

Инвестировать деньги нужно только с соблюдением определенных правил.

В пятерке лидеров, обеспечивающих сохранность сбережений, — банковские депозиты, инвестиционные фонды, покупка недвижимости и драгоценных металлов, ведение бизнеса.

Внимание и контроль за инвестированными денежными средствами — непременное условие их сохранности.

Где сохранить деньги от инфляции и чтобы они приумножались

Где хранить деньги? Куда выгоднее их вложить? Эти вопросы актуальны для тех, кто хорошо зарабатывает, часто задумывается о том, куда же тратятся их деньги.

Осознание того, что расходы превышают положенную норму, приводят людей к мысли, что деньги нужно накапливать и приумножать.

Но как правильно это сделать, знает не каждый. Сегодня мы расскажем читателям несколько способов того, куда надежнее всего вложить свои сбережения.

Как сохранить и приумножить

15b24500000Обращение с деньгами – это целая наука, поэтому очень важно правильно распоряжаться ими.

Многие великие экономисты говорят, что важно не то, сколько зарабатывает человек, а то, сколько он тратит. Поэтому крайне важно экономить денежные средства и не тратить их впустую.

Ниже представлены несколько советов о том, как начать приумножать деньги:

  1. Откладывайте 10% с вашей зарплаты сразу после ее получения.
  2. Ведите учет денежных средств. Запишите все доходы и расходы.
  3. Сократите расходы там, где это возможно.
  4. Не храните деньги «под подушкой», инвестируйте их грамотно.

Вклады в банке

1265415152Самый популярный способ приумножения денежных средств — банковский вклад.

Прибыль там невысока, составляет примерно 8-12% в год, но зато риски крайне малы.

Кроме того, все банки, имеющие лицензию от ЦБ, обязаны страховать вклады.

Это говорит о высокой надежности данного метода инвестирования, так как в случае банкротства финансового учреждения, выплаты по вкладам будут осуществлены государственной страховой компанией.

Стоит отметить: инвестируя денежные средства в банк, вы получите процентную ставку, которая лишь защитит ваши рублевые сбережения от инфляции.

Учитывая это, некоторые граждане начинают задумываться о том, как не только уберечь денежные средства, но и приумножить их. Далее речь пойдет о более доходных способах приумножения денежных средств.

Покупка акций

663535477bb7f93652Еще одним из популярных способов инвестирования во время кризиса является приобретение акций различных компаний.

Россияне довольно скептически относятся к биржевому рынку, где происходят подобные операции, но с каждым днем владельцами ценных бумаг становится все больше людей. Связано это в первую очередь с тем, что доходность здесь намного выше, а все риски заключены лишь в стабильности компании.

Учитывая, что на бирже торгуются акции таких компаний, как Газпром, МТС, Сбербанк, Аэрофлот, то можно сделать вывод, что надежность такого вложения очень высока, а прибыль при этом выше, чем в банке.

Полезно знать: за 10 лет рынок российских ценных бумаг вырос в 40 раз. Это почти в 10 раз больше, чем банковские депозиты.

Здесь, конечно, все будет не так просто: придется открывать счет у брокера, открывать позиции на покупку, получать дивиденды и так далее. Прибыль может быть нулевой, может и вовсе быть отрицательной, но в долгосрочной перспективе – это лучший вариант по приумножению денежных средств.

Как не потерять сбережения в кризис

5265698594Кризис в нашей стране продолжается уже довольно долго. Несколько лет назад экономика страны начала падать в пропасть еще с большей скоростью.

Курс рубля по отношению к другим валютам очень сильно изменился.

Это ощутили не только те, кто частенько летает заграницу, но и все жители страны, так как цены на продукты из-за валютных скачков также изменились.

Мы своим читателям хотим дать еще несколько советов с тем, как не потерять денежные средства в кризис, а безопасно вложить их, чтобы потом не жалеть о том, что деньги лежали без дела и потеряли свою ценность.

Тем, у кого имеется достаточно большое количество денег, специалисты настоятельно рекомендуют вкладывать денежные средства в покупку недвижимости. Она никогда не потеряет цену, а будет только расти. Кроме того, можно не только обезопасить денежные средства, но и приумножить их, сдавая такую недвижимость в аренду.

Еще одним вариантом является иностранная валюта. Эксперты рекомендуют выбрать несколько валют иностранных, которые наиболее стабильны: доллар, евро, франк, фунт и открыть вклады в этих валютах. Это поможет диверсифицировать риски.

Это интересно: франк – является самой стабильной валютой мира. Правда, в последние два года у него бывали резкие скачки, но опять же, в сторону повышения.

Подводя итоги, хочется сказать, что в такое нелегкое время самое сложное – это накопить и сохранить денежные средства. Вопрос инвестирования и приумножения становится на второй план. Поэтому внимательно относитесь к своим всем тратам, начните учитывать движение денежных средств.

Откладывайте деньги с каждой своей заработной платы. Не храните деньги у себя дома, защитите их хотя бы в банке от инфляции. Будьте экономны, и все у вас получится.

Смотрите видео, в котором разъясняется, как сохранить деньги от инфляции с помощью банков и принцип расчета выгоды:

Главные угрозы для сбережений. Где стало опасно хранить деньги

Коронавирус устроил настоящий переполох на финансовых рынках. С начала года цены на нефть упали почти на четверть, потянув за собой и курс рубля. Золото дешевеет, как и множество ценных бумаг. Есть ли у инвесторов реальные поводы для паники? Откуда нужно срочно выводить деньги, чтобы их не потерять, и кто рискует остаться без сбережений?

Деньги под подушкой

Наслушавшись пугающих прогнозов, многие россияне решили, что надёжнее всего хранить деньги наличными дома. Надёжность трёхлитровой банки как средства сохранения капиталов, конечно, никто не отменял. Правда, когда на рынках начинается паника, деньги могут обесцениться.

Хранить сбережения под подушкой, а тем более в одной валюте — уже само по себе рискованно, ведь деньги в таком случае медленно, но верно съедает инфляция, — отметил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. — Кроме того, они никак не защищены от валютных рисков. Соответственно, когда речь идёт о снижении рисков инвестора, корректнее говорить о грамотном распределении накоплений. Прежде всего по разным классам активов и валютам.

Впрочем, далеко не все экономисты поддерживают тревожные прогнозы. Как часто бывает, паника на рынке может оказаться краткосрочной. В этом случае серьёзной инфляции ждать не стоит. Наличные деньги «под подушкой» всё равно продолжат немного обесцениваться, но серьёзных потерь не будет.

Валютные вклады

Эксперты сходятся во мнении, что сейчас не стоит делать ставку на евро. Во-первых, эта валюта куда менее стабильна, чем доллар, а темпы развития экономики США явно опережают темпы Евросоюза. Во-вторых, российские банки сокращают количество вкладов в евро, а ставки по ним уже ничтожно малы.

Если мы говорим о личной валютной корзине, то её интересно было бы сформировать в следующих пропорциях: 35% — доллары, 40% — рубли, остальное — евро, говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. — Но опять-таки каждый выбирает для себя. Имеет значение, в какой валюте вкладчику предстоят траты.

Ценные бумаги и переменчивое золото

Что касается ценных бумаг и всех видов вложений в драгметаллы, то тут инвесторам нужно быть предельно осторожными. Именно в этом сегменте сейчас и появились основные риски, связанные с развитием ситуации вокруг коронавируса. В первую очередь нужно ответить себе на вопрос, на какой срок покупается актив.

Главной ошибкой инвестора, как правило, становится принятие им решений на фоне кратковременной паники, — говорит Александр Бахтин. — В результате он теряет возможность сделать выгодную покупку. К примеру, текущие котировки российских акций привлекательны для покупки с горизонтом от пяти до восьми лет. При этом краткосрочная спекулятивная торговля — особенно без достаточного опыта — может принести убытки.

Соответственно, решение о том, стоит ли выходить из каких-то одних активов или, наоборот, нарастить долю в других, в каждом случае индивидуально. Оно зависит от склонности инвестора к риску, сроков вложений, а также цели инвестиций.

Обычно самые рискованные вложения дают самую большую доходность, — заключает Анна Бодрова. — Поэтому, когда видите привлекательный процент, стоит задать себе вопрос, за что именно он предлагается. При подходе к вопросу с инвестиционной точки зрения в долгосрочной перспективе по-прежнему интересны золото, платина и палладий. При этом сейчас опасно держать деньги в чём-то одном. Разумнее распределить финансы по разным направлениям. В этом случае спад в одном будет нивелирован ростом в другом.

Инфляция — что нужно знать вкладчику

В текущем экономическом климате инфляция стала большой проблемой для людей со сбережениями и инвестициями, сильно снизив покупательную способность их денег.

Сейчас дела могут немного улучшиться, но факт остается фактом: чтобы правильно сберегать и инвестировать, вам необходимо понимать инфляцию и ее значение для вашего финансового планирования.

Что такое инфляция?

Инфляция — это когда деньги со временем теряют ценность.Это происходит постоянно — вещи, как правило, дороже, чем были несколько лет назад.

Чтобы увидеть, как это происходит, подумайте о том, что вы могли бы купить за 1 фунт за последние несколько десятилетий.

Давайте посмотрим на буханки хлеба:

1970 : 1 фунт стерлингов = 10 буханок хлеба

1980 : 1 фунт стерлингов = 3 буханки хлеба

1990 : 1 фунт стерлингов = 2 буханки хлеба

2010 : 1 фунт стерлингов = 1 буханка хлеба

Итак, за 1 фунт можно купить сейчас гораздо меньше, чем в 1970 году, а через десять лет на него можно будет купить еще меньше.Это связано с инфляцией. Это известно как «покупательная способность» денег.

Высокая инфляция и низкая инфляция

Если вы слышите, что уровень инфляции высок, это означает, что вы можете покупать меньше за ту же сумму денег, и это снижение покупательной способности происходит с большей скоростью, чем обычно.

Инфляция измеряется в процентах:

  • Если уровень инфляции составляет 1% (более низкая инфляция), покупательная способность денег через год будет на 1% меньше.
  • Если уровень инфляции составляет 5% (более высокая инфляция), покупательная способность денег через год будет на 5% меньше.

Хотите знать, какой сейчас уровень инфляции? Обычно вы можете найти его на главной странице сайта Банка Англии открывается в новом окне.

Что для вас значит инфляция?

Важно знать уровень инфляции, когда вы думаете о сбережениях и инвестициях, поскольку от этого зависит, получаете ли вы прибыль в реальном выражении (после инфляции).

Допустим, вы кладете деньги на банковский счет, по которому выплачиваются проценты в размере 2%. Через год у вас будет на 2% больше денег.

А что, если инфляция больше 2%? В этом случае, хотя у вас больше денег, он может купить меньшую сумму, чем вы начали с

.

Если ваша цель — заработать на своих инвестициях, вам необходимо найти счет или инвестицию, которые «опережают инфляцию», т. Е. Получаемые вами проценты или прибыль превышают уровень инфляции.

Стоит ли бороться с инфляцией?

В зависимости от обстоятельств вы можете захотеть или не захотеть продукт, который превосходит инфляцию.

Это связано с тем, что, как правило, для получения более высокой прибыли вам может потребоваться больше риска.

Если для вас очень важно, чтобы ваши деньги были в безопасности, вы можете открыть счет с более низким процентом и увеличивать свои сбережения, просто добавляя деньги каждый месяц.

Чтобы понять, что подходит именно вам, полезно продумать свои цели по сбережениям.

Как правило:

  • Для краткосрочных целей, когда вы планируете потратить деньги в течение пяти лет, безопаснее открыть сберегательный счет и не слишком беспокоиться об инфляции.
  • Для достижения долгосрочных целей при инвестировании необходимо учитывать инфляцию.

Установка целей экономии

Цели сбережений — это то, чего вы хотите достичь в будущем, будь то покупка нового автомобиля, накопление на пенсию или путешествие по миру.

После того, как вы поставили цели, вы можете решить, как их достичь — некоторые из них подходят для долгосрочных инвестиций, а некоторые — для краткосрочных сбережений.

Как защититься от инфляции

?

Знаете ли вы?

В 2008 и 2011 годах инфляция превысила 5% — плохая новость для вкладчиков.Но делая покупки вокруг, вы можете найти лучшую сделку для своих сбережений и уменьшить влияние инфляции.

Некоторые сберегательные счета и сберегательные сертификаты NS&I привязаны к индексам, что означает, что они будут платить проценты, которые отслеживают инфляцию, но не всегда соответствуют другим процентным ставкам.

Инвесторы могут покупать государственные облигации (гилты), привязанные к индексам.

Они дорожают, когда рынки ожидают роста инфляции, поэтому общий доход может не превзойти инфляцию.

Нет надежного способа защитить свои деньги от воздействия инфляции.

Единственное правило состоит в том, что денежные сберегательные счета, как правило, являются худшим местом для долгосрочного размещения денег — процентная ставка почти всегда ниже инфляции, поэтому вы постоянно теряете деньги.

Сберегательный счет

все еще используется, особенно для денег, которые вам понадобятся в ближайшем будущем.

Но если вы планируете откладывать деньги на пять или более лет, возможно, лучше инвестировать.

С инвестиционной точки зрения, имейте в виду, что обычные долговые ценные бумаги и корпоративные облигации могут сильно пострадать от инфляции, поскольку фиксированные процентные платежи и номинальная стоимость уменьшаются.

В то время как по акциям дивиденды могут поспевать за инфляцией.

,

Как отказаться от сбережений и начать вкладывать деньги

Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас еще есть лишние деньги. Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, акций паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.

Как бы важно ни было сэкономить, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или получение отпуска для путешествий.Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.

Возможно, вы предполагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как сохранение пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план выплаты остатков по кредитным картам и покупку страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.

Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до полного удовлетворения этих потребностей может быть контрпродуктивным. «Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не будет весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», — говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill Edge.

Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между экономией и инвестированием.Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями. Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму — всего от 25 до 50 долларов в месяц.

Одна из ключевых целей инвестирования — обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком заботитесь о своих деньгах, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы справиться с инфляцией или ростом цен с течением времени.

Скажем, например, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет.Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов. Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.

Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов).Инвестирование в течение 10 лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции. Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.

Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую ​​или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример.Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования. Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.

«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают количество времени и денег, которые, по их мнению, им нужны для начала работы», — говорит Вэйл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».

Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски.Многие условия могут отрицательно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки. Вам также следует учитывать вашу личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене. Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Когда вы будете готовы начать инвестировать, следующий шаг — выбрать, как это делать.Сегодня существует больше способов инвестировать, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в этом процессе в той или иной степени, в какой захотите. Рассмотрим эти подходы:

  • Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и ребалансировку ваших инвестиций. Широкий спектр брокерских фирм позволяет вам открыть счет, иногда с очень низкими начальными вложениями; затем, используя их онлайн- или мобильные приложения, вы можете получить информацию о потенциальных инвестициях, а также покупать и продавать самостоятельно.Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные торги, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимается определенная комиссия или комиссия за каждую транзакцию. При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
  • Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске оптимального сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования онлайн-программы инвестирования, разработанной с учетом ваших личных потребностей и ситуации.Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть. Затем компьютерные алгоритмы (также известные как робо-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
  • Работа с советником. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.

Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть своих денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей.Если у вас есть четкое представление о ваших целях, графике и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.

,

10 лучших советов по управлению деньгами, когда вы унаследовали

Деньги — это не то, что случается часто, но случается.

Вы можете выиграть в лотерею, богатая тетя может умереть и оставить вас с щедрой денежной суммой в наследство, вы можете получить больший, чем ожидалось, бонус за работу или заработаете немного денег на продаже компании.

Прежде чем вы обязуетесь тратить, инвестировать, дарить подарки или даже отказываться от работы, имеет смысл подумать о своем финансовом положении и возможных вариантах.

Paying off outstanding debts and bolstering the rainy day fund are among a number of ways in which people who unexpectedly come into money can utilise their windfall Paying off outstanding debts and bolstering the rainy day fund are among a number of ways in which people who unexpectedly come into money can utilise their windfall

Выплата непогашенных долгов и пополнение фонда на черный день являются одними из множества способов, которыми люди, неожиданно получившие деньги, могут использовать свои непредвиденные доходы

Помните, долгосрочное финансовое планирование начинается с знания того, где вы стоите со своими деньгами , Итак, вот несколько советов, как заставить вашу непредвиденную прибыль работать на вас в долгосрочной перспективе.

Составьте план

Шок от неожиданной неожиданности может спровоцировать целый ряд иррациональных поступков, таких как раздача всех денег, отшельничество, расточительная трата денег или сокрытие или накопление денег.

Во-первых, остановитесь, сделайте глубокий вдох и представьте, какой бы вы хотели видеть свою жизнь через пять, десять, а может быть, даже через 20 или 30 лет. Где ты живешь? Вы на пенсии? Путешествуете по миру? Все еще работаете, но с меньшим финансовым стрессом? Запишите свои видения, чтобы картина была четкой.

Постановка некоторых целей определяет ваши решения о том, что делать с непредвиденной прибылью. Имея в виду направление, вы можете планировать более эффективно.

Рассмотрите возможность работы с экспертом; будь то финансовый консультант, бухгалтер или налоговый эксперт.Вам нужен профессионал, подходящий для вашей ситуации. В зависимости от размера или сложности вашего непредвиденного случая вам может даже понадобиться команда экспертов.

find an independent adviser

Выплата долгов и, возможно, ипотеки

Free investing guides

Процентная ставка по вашей кредитной карте, вероятно, будет значительно выше, чем все, что вы зарабатываете на сберегательном счете или вместо этого вкладывая эти деньги. Возможно, вы не захотите погасить все свои долги из непредвиденных доходов, но, если вы можете, важно иметь дело с любым долгом с высокими процентами.

Если вы сделаете один или два дополнительных платежа по ипотеке, в конечном итоге вы будете платить меньше процентов. Однако имейте в виду, что после того, как вы использовали свой капитал, у вас больше не будет доступа к этим деньгам. Если процентная ставка по ипотеке очень низкая, возможно, вам лучше вместо этого вложить деньги в прирост капитала.

Очень важно проверить условия ипотеки, прежде чем делать крупную переплату. Многие провайдеры взимают с вас плату за досрочное погашение.

Увеличьте свой чрезвычайный фонд

Прежде чем вы начнете инвестировать, важно создать фонд на черный день на легкодоступном сберегательном счете для покрытия чрезвычайных ситуаций или непредвиденных расходов. Вы будете благодарить себя, если неожиданно потеряете работу или почувствуете ухудшение здоровья.

Как общепринятое эмпирическое правило, стремитесь увеличить свои сбережения на черный день до эквивалента одного из следующих:

• Доход за три месяца или

• Расходы на дом от трех до шести месяцев

Точные Сумма, которая вам нужна, зависит от ваших потребностей и финансовых обязательств.

Savings accounts

Подумайте о своих детях

Сегодня молодых людей не сложно бояться. Правительства будут все более напряженными, пенсионные схемы последней заработной платы уже трудно найти, а рынок недвижимости становится все более недоступным.

Jeannie Boyle urges those who come into money to think before they spend Jeannie Boyle urges those who come into money to think before they spend

Джинни Бойл призывает тех, кто зарабатывает деньги, подумать, прежде чем тратить

Даже при относительно скромных непредвиденных обстоятельствах можно оставить наследство молодому человеку. Junior Isas — хороший выбор, если вы хотите финансировать университетские расходы, потому что они открывают доступ в 18 лет.Если вы хотите помочь внести залог за первую недвижимость, то новый Lifetime Isa может быть более подходящим — но будьте осторожны, с этим продуктом не так много гибкости.

Если вы думаете о раздаче больших сумм, вы можете использовать дискреционный траст, чтобы сохранить некоторый контроль над деньгами. Не всегда разумно давать 18-летним подросткам доступ к большим суммам денег.

Не оставляйте все в банке

Как только у вас появится фонд на черный день, начните откладывать деньги на будущее, вкладывая деньги в работу.Фондовый рынок предлагает лучший шанс защитить ваше богатство от инфляции, хотя и с некоторым уровнем риска.

В текущих рыночных условиях нормы банковских сбережений (например, ставки по наличным Isas) значительно ниже инфляции. Вы можете провести сравнение самостоятельно в режиме онлайн, посетив веб-сайт Управления национальной статистики и сравнив индекс потребительских цен со сделками, предлагаемыми вашим банком.

При нынешних ставках деньги, оставленные в банке, со временем будут постепенно терять ценность (в реальном выражении).

Используйте вашу налоговую льготу ISA

Если вам посчастливилось получить значительный непредвиденный доход, начните с внесения максимальной суммы в 20 000 фунтов стерлингов в пособие Isa в этом году. Это могут быть наличные деньги, акции и акции, новый Lifetime Isa, Innovative Finance Isa или их все вместе.

Инвестируйте в начале каждого налогового года (6 апреля), чтобы получить максимальную выгоду. Вы можете продолжать пополнять свой счет Isa каждый год, используя новое пособие Isa.

Инвестируйте в пенсию

Pensions have great tax benefits but those who invest in these product would not be able to access the pot until after the age of 55 Pensions have great tax benefits but those who invest in these product would not be able to access the pot until after the age of 55

Пенсии имеют большие налоговые льготы, но те, кто инвестирует в этот продукт, не смогут получить доступ к горшку до достижения возраста 55 лет

Пенсии также предлагают ценные налоговые льготы и налоговые льготы, добавленные правительство.Если вы рискуете уплатить налог с непредвиденных доходов, пенсии — отличный способ вернуть часть этих денег.

25 процентов вашего пенсионного фонда доступны в виде единовременной не облагаемой налогом суммы после 55 лет. Пенсионные фонды также могут использоваться для передачи состояния выбранным вами бенефициарам, в некоторых случаях полностью освобожденным от налогов.

Инвестируйте в недвижимость

Если ваши непредвиденные доходы дойдут до него, то покупка для сдачи в аренду может быть хорошей инвестицией. Учитывая значительную непредвиденную прибыль, которую можно внести в качестве залога, оформление ипотеки не должно вызывать проблем.

Если вы можете получать достаточно арендной платы, чтобы покрыть свои расходы, вы, по сути, заставляете кого-то другого покупать недвижимость за вас.

.

Десять способов остановить инфляцию, разрушающую ваше богатство

Время подумать о , как остановить инфляцию , делающую вас беднее, задолго до того, как она произойдет. Вы хотите уйти до того, как слишком многие люди начнут бояться инфляции, и поэтому взвинтите цену своих действий.

Конечно, основной принцип долгосрочного инвестирования заключается в том, что инфляция является одной из ваших самых больших угроз , наряду с затратами, налогами и страхом уйти с рынков из-за волатильности.

Инфляция — ключевая причина того, почему акции лучше подходят для долгосрочных инвестиций.Денежные средства и облигации иногда могут показаться более вероятными при меньшем риске, но историческая доходность показывает, что акции почти всегда работают лучше в течение нескольких десятилетий, и поэтому являются превосходной защитой от разрушительного воздействия инфляции.

Но что делать, если вы хотите предпринять краткосрочные уклончивые действия, чтобы не дать инфляции подорвать ваше богатство — или сбалансировать свой портфель в этом направлении?

Акции — это лишь один из вариантов. Вот десять способов победить инфляцию.

1.Повышенный процент

Если вы зарабатываете 2% на своих денежных сбережениях, а инфляция составляет 3% по выбранному вами показателю, то в реальном выражении вы теряете 1% в год, даже если ваш банковский счет растет.

Это связано с тем, что покупательная способность ваших наличных в реальном выражении снизилась. Если в один год купить то, что вы хотите, стоит 1000 фунтов, а в следующем — 1030 фунтов из-за инфляции, то роста ваших сбережений до 1020 фунтов недостаточно.

Возможно, вам придется заблокировать свои деньги на год или более, чтобы получить достаточно высокую норму сбережений, чтобы победить инфляцию.Иногда (например, начало 2011 года) это может быть даже невозможно, но такие периоды обычно недолговечны.

2. Налоговые убежища

Тщательно подумайте, лучше ли вам использовать налоговый щит ISA для защиты своих денежных сбережений или акций.

Вы, безусловно, должны делать то или другое. Возврат наличных в размере 2% становится возвратом 1,6% после вычета налога и всего 1,2%, если вы платите по ставке 40%.

Эти сокращения еще больше затрудняют борьбу с инфляцией.Не терпите их, пока не исчерпаете все свои убежища.

3. Национальные сберегательные сертификаты

Если вы ищете простую защиту от инфляции со 100% гарантией правительства, то национальные сберегательные сертификаты невозможно превзойти.

Эти сертификаты в основном представляют собой облигации, выпущенные для массового рынка Казначейством Великобритании через его Национальное подразделение сбережений и инвестиций.

Они бывают трех- и пятилетних версий — хотя вы можете обналичить их в любое время — и они гарантируют реальную доходность выше инфляции RPI, обычно порядка 1% в год.Возвращение не облагается налогом!

Но у сертификатов есть два недостатка.

Во-первых, вы можете вкладывать только определенную сумму денег в каждый выпуск — в последнее время 15 000 фунтов стерлингов — а поскольку выпускается всего 1-2 выпуска в год, это серьезно ограничивает то, сколько вы можете спрятать.

Во-вторых, пока я пишу, они были сняты с продажи с июля 2010 года, потому что все хотели, чтобы их спрос превысил предложение. Вы можете зарегистрироваться на веб-сайте NS&I, чтобы получать уведомления об этом изменении.

4. Индексированные облигации

И правительства, и компании выпускают облигации, обеспечивающие защиту от инфляции, которые внешне похожи на сертификаты национальных сбережений, в том числе с поправкой на инфляцию плюс некоторая прибыль сверху.

На практике отличий очень много. Наиболее важным из них является то, что эти облигации обращаются на рынке, и поэтому цена будет колебаться по мере изменения прогноза инфляции. Если вы не купите их, когда они впервые будут выпущены, и не будете готовы хранить их, пока они не созреют, а это произойдет через много лет, вы можете потерять деньги.

Это ценовое колебание также означает, что вам не гарантирована защита от инфляции, если рынок оценил это неправильно и, следовательно, неправильно установил цену на свинки.

Я даже не могу вкратце описать сложность этих автомобилей:

  • Попробуйте Fixed Income Investor для получения дополнительной информации о привязанных к индексам гиллах.
  • Узнайте больше об индексируемых корпоративных облигациях (где вы также сталкиваетесь с риском дефолта компании).
  • Узнайте об относительно новых индексируемых фондах корпоративных облигаций, таких как M&G.(Кстати, это не конкретная рекомендация.)

Другой вариант — это определенные «повышающие» ценные бумаги, выпущенные банками и строительными обществами (в последнем случае как PIBS), которые имеют возможность устанавливать премию по сравнению с базовыми ставками, если они не востребованы эмитентом заранее.

Даже это предложение потребовало бы совершенно нового объяснения, но если вы искушенный инвестор, который понимает риски, вы, возможно, захотите изучить их подробнее. Инвестор с фиксированным доходом недавно покрыл пару.

5. Специальные банковские «сберегательные облигации» с привязкой к инфляции

Банки и строительные общества начинают предлагать сберегательные продукты, привязанные к уровню инфляции. С их стороны это умно, поскольку спрос, вероятно, будет огромным.

Например, когда я пишу, Birmingham Midshires предлагает пятилетнюю инфляционную облигацию с выплатой на 0,25% выше уровня инфляции RPI, как это происходит каждый январь. Еще одно преимущество заключается в том, что в отличие от индексированных облигаций (но, как и в случае с сертификатами NS&I), ваши первоначальные инвестиции не могут упасть в цене.Загвоздка в том, что вам нужно заблокировать свои деньги на пять лет — досрочного вывода средств нет.

Я думаю, что в ближайшие несколько месяцев мы увидим их еще больше, особенно если NS&I оставит свои ставни закрытыми, так что не спускайте глаз, если у вас есть деньги, которые вы хотите безопасно спрятать в течение многих лет.

6. Покупка имущества и прочего недвижимого имущества

Имущество — это так называемый «реальный» актив; это осязаемое благо, которое делает что-то полезное, которое вы можете увидеть, потрогать и использовать.

Это разительно отличается от противоположного, «номинального» актива, такого как наволочка, набитая банкнотами, или облигации, по которой выплачивается фиксированный доход.

Если инфляция разовьется, собственник недвижимости обычно сможет увеличить стоимость использования этой собственности — арендодатель повысит арендную плату, в то время как домовладелец решит, что следующий покупатель дома заплатит больше, чтобы «потребить» предоставленное жилье. собственностью. Оба они поднимут покупную цену!

Помните, что наш арендатор, как правило, может платить более высокую арендную плату, потому что ее зарплата тоже повысится из-за инфляции. (Если, конечно, арендатор не является бедным пенсионером, полагающимся на фиксированную ренту.Вы понимаете, почему старики справедливо опасаются инфляции?)

Реальные активы предпочтительнее номинальных активов в период инфляции при условии, что они сохраняют свою ценовую способность. Но не ожидайте, что защита от инфляции окажется под ударом, как сертификаты, привязанные к RPI.

Реальные активы неликвидны, а цены часто непрозрачны, поэтому движения будут резкими. Но в долгосрочной перспективе многие вещи, которые являются полезными, материальными, редкими и / или драгоценными, могут сохранить свою ценность за счет инфляции (при условии, что государство поддерживает само — подумайте о Британии 1970-х, а не Германии 1920-х!)

7.Влезть в долги

Инфляция велика, если у вас есть долги.

Любой человек с ограниченными средствами, который говорит вам, что купить недвижимость с огромной ипотекой тривиально легко, почти наверняка купил в 1960-х, 70-х или начале 80-х. В течение большей части этого периода инфляция подорвала реальную стоимость их долга.

Ипотечный кредит на 100 000 фунтов стерлингов снизится вдвое всего за 14 лет и составит всего 50 000 фунтов стерлингов в реальном выражении , если инфляция достигнет 5%.

Верно, процентные ставки, вероятно, вырастут для борьбы с инфляцией, увеличивая ежемесячные расходы на погашение ипотеки.Важно следить за реальной процентной ставкой, то есть процентной ставкой, которую вы платите за вычетом уровня инфляции.

На момент написания статьи вы можете оформить ипотечный кредит с фиксированной ставкой под 4%. Инфляция ИПЦ составляет 4%, а инфляция ИПЦ превышает 5%. В конечном итоге любой, у кого есть ипотечный кредит в размере 4%, платит нулевую или даже отрицательную реальную процентную ставку — они потенциально получают прибыль, находясь в долгах!

8. Покупка акций

Акции — гораздо лучший вариант против инфляции, чем наличные деньги или облигации.Я не говорю об идеальной ставке и не говорю о всех периодах времени, но факт в том, что в долгосрочной перспективе общая прибыль от акций намного опережает инфляцию на большинстве развитых рынков.

Это не должно нас удивлять: фондовый рынок представляет собой торгуемую часть реальной экономики, и в конечном итоге именно в экономике происходит инфляция.

Приведу только один пример: если средняя корзина с продуктами вырастет в цене на 5%, то при прочих равных оборот и прибыль Tesco в конечном итоге вырастут также на 5%.

Теперь возможны задержки по времени. Может случиться так, что в первую очередь ударит по расходам на топливо, и рост цен придется проводить постепенно — может произойти всякое, что означает, что ваши акции не вырастут в ногу с инфляцией. А в гиперинфляционные времена вам, вероятно, будет лучше с дробовиком или паспортом. В противном случае, на мой взгляд, акции должны составлять основную часть большинства долгосрочных сбережений.

Примечание: Реинвестирование полученных дивидендов является ключом к защите от инфляции через акции.Только рост цен на акции соответствовал инфляции в течение очень долгого времени, но он может отставать на десятилетия.

Время от времени можно встретить статьи, в которых утверждается, что облигации обеспечивают лучшую защиту, чем акции, в течение определенных периодов времени.

Иногда это, безусловно, будет правдой просто потому, что акции волатильны. Если акции упадут на 40% за год, значит, вы не защищены от роста цен на 5%!

В противном случае, я предполагаю, что в большинстве случаев это происходит только тогда, когда доходность облигаций начинается с очень высокой — не так, как сейчас, когда вы все еще получаете менее 4% по 10-летним облигациям.

В любом случае, вы также можете найти аналитиков, утверждающих, что краткосрочные инфляционные циклы хороши для акций. Я предлагаю избегать данных и руководствоваться здравым смыслом.

9. Золото

Существует множество споров о том, является ли золото отличным средством защиты от инфляции.

Я нахожу ироничным, например, что те же золотые быки, которые рекламируют его достоинства как защиту от роста цен, также указывают на тот факт, что в реальном выражении золото все еще намного ниже своего пика начала 1980-х годов, как аргумент против его слишком высокой цены.

Хм, значит, золото не так хорошо защищало от инфляции за последние три десятилетия, не так ли?

Золотые энтузиасты также скажут вам, что в очень долгосрочной перспективе за унцию золота можно купить примерно такое же количество товаров и услуг, как и в 1850 году, или что оно стоит столько же, сколько костюм хорошего человека, или что он возвращается к некоторому соотношению к промышленному индексу Доу-Джонса.

Я не уверен, что что-то из этого полезно, но нет сомнений в том, что как желанный реальный актив золото может расти в цене при инфляции.Таким образом, держать немного золота в период инфляции не повредит.

Но, как я сказал в начале, в идеале вы хотите купить защиту от инфляции раньше, чем это сделает большинство других людей. Я могу только предоставить вам решить, верно ли это в отношении золота, после более чем пятикратного роста за десятилетие в целом низкой инфляции.

10. Игра в систему

Не все в товарных корзинах, составляющих статистику CPI / RPI, дорожает. Некоторые товары и услуги стремительно растут, но цены на другие падают.

Если вы направите свои расходы на товары, которые дешевеют или где цены остаются неизменными, то инфляция для вас не такая большая проблема, особенно если она окажется временной.

Например, есть большая вероятность, что цена на импортные товары станет дешевле через год или два, поскольку фунт все еще кажется мне торговым на исторически низком уровне. Отложите свои расходы на год или два, и вы можете купить те же вещи дешевле.

Кто знает, может, даже отменит повышение НДС? Что ж, можем мечтать.

Я не хочу перебарщивать с этим аргументом — как я упоминал выше, инфляция в экономике в конечном итоге затрагивает все. Но как еще один метод уменьшения воздействия роста цен, он также требует повышенной бдительности.

Есть ли у вас какие-либо взгляды на то, как остановить инфляцию, разрушающую ценность ваших сбережений? Пожалуйста, поделитесь в комментариях ниже!

Спасибо за чтение! Monevator — это простой блог о зарабатывании, сбережении и инвестировании денег.Пожалуйста, ознакомьтесь с некоторыми из лучших статей или подпишитесь на наши сообщения через Facebook, Twitter, электронную почту или RSS.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *