Как создать электронный кошелек? — Яндекс, WebMoney, Qiwi

Вопрос: «Как создать электронный кошелек?» — в последнее время становится очень распространенным среди интернет-пользователей. На сегодняшний день электронные платежные системы становятся очень популярными, так как существует возможность зарабатывать средства в интернете, после чего выводить их посредством таких вот кошельков. Самыми распространенными из них на данный момент являются три: Яндекс.Деньги, WebMoney и Qiwi. В нашей статье мы подробно рассмотрим, как бесплатно зарегистрировать свой электронный кошелек на каждом из этих сервисов.

Яндекс.Деньги

Яндекс.Деньги является одним из самых популярных сервисов в России и Украине для вывода или хранения электронных денежных средств. Для того чтобы завести электронный кошелек на сервисе Яндекс.Деньги, необходимо соблюдать следующий алгоритм действий:

• Для начала следует перейти на главную страницу одноименного поисковика. Над поисковой строкой вы можете найти панель сервисов. На ней необходимо найти вкладку «ещё», развернуть её и в открывшемся окошке выбрать вкладку «Деньги».
• Открыв вкладку, вы увидите большую оранжевую кнопку, надпись на которой будет гласить: «Откройте кошелек».
• Нажимаете на оранжевую кнопку, после чего появляется новое окно. В нем вы увидите три поля, которые необходимо заполнить: имя, фамилия и ваш номер телефона. Писать необходимо только свои настоящие данные!
• После нажатия кнопки «продолжить», вам на указанный номер придёт смс-сообщение, в котором будет содержаться код. Его необходимо вписать в поле «Код из SMS», заполнить остальные поля, а затем нажать кнопку «Открыть кошелек». Перед этим необходимо предварительно установить галочки в квадратиках над данной кнопкой.
• После этого запустится процесс создания кошелька, и вам следует немного подождать.
• Спустя некоторое время ваш кошелек будет готов к использованию, и вы увидите вот такое окно.

WebMoney

Создать электронный кошелек WebMoney немного труднее, чем в других сервисах. Но это обусловлено тем, что ваш кошелек будет максимально защищен от рук злоумышленников, что тоже является немаловажным фактором. Итак, для того чтобы создать электронный кошелек WebMoney, вам необходимо будет выполнить следующие действия:

• Заходим на страницу создания кошелька, после чего мы видим поле, где требуется ввод нашего мобильного телефона. Вводим номер и жмем «Продолжить».
• Появляется окно с большим количеством полей. Заполняйте персональные данные максимально честно, позже поймете почему. Затем жмем «Продолжить». Вы увидите окно с вашими данными, которые только что внесли. Их необходимо проверить, после чего перейти к следующему шагу.
• На вашу электронную почту, адрес которой вы указали в своих данных, придет проверочное письмо. Его необходимо открыть и следовать инструкциям из него.
• На появившейся странице вводим код, который пришел нам в проверочном письме.
• Далее вам потребуется подтвердить свой номер телефона, отправив смс-сообщение с требуемым кодом на один из предоставленных вам номеров.
• В ответ вам придет пароль, который необходимо ввести в строку над кнопкой «Продолжить», после чего перейти к следующему шагу.
• Последним шагом будет окно, в котором вам необходимо будет ввести свои персональные данные, заполнить все необходимые поля и нажать «ОК».
• После того как вы завершили регистрацию в сервисе, вам нужно создать непосредственно кошелек. Перед вами появится окно, в котором следует выбрать вкладку «Кошельки».
• На появившейся странице вам необходимо выбрать валютный эквивалент кошелька, поставить галочки там, где это необходимо, и, желательно, прочитать пользовательское соглашение, чтобы не попасть в неловкую ситуацию.
• После того как вы нажмете «Создать», ваш кошелек будет готов к использованию. Но для того чтобы у вас была возможность совершать больше операций со своим счетом, вам необходимо будет получить сертификат подлинности. Для этого вам потребуется отправить фото своих паспортных данных, чтобы администраторы могли сверить их с данными, введенными при регистрации. После этого вы получаете формальный аттестат, что позволяет вам использовать больше функций.

Qiwi

Электронный кошелек Qiwi является ещё одним популярным сервисом для хранения и вывода денег, а также для оплаты различных услуг. Для того чтобы создать такой кошелек, вам необходимо выполнить следующие действия:

• Сначала вам нужно войти на сайт Qiwi. На верхней панели вы увидите кнопку «Зарегистрироваться». Нажав ее, вы попадете на страницу регистрации.
• Заполните все необходимые поля, после чего можете переходить к следующему шагу.
• На указанный в специальной форме номер мобильного телефона, вам должно прийти сим-сообщение с кодом, который необходимо ввести в соответствующее поле. Также здесь необходимо придумать пароль для входа в систему. Он должен быть сложным. Лучше всего запишите его где-нибудь и никому не разглашайте.
• После перехода к следующему шагу, вы увидите страницу авторизации, где необходимо будет ввести только придуманный вами пароль.
• После нажатия кнопки «Войти», ваш Qiwi-кошелек будет готов к использованию.

Примите к сведению, что Qiwi-кошелек очень сложно удалить, а со временем за его использование будет введена абонентская плата. Так что создание такого кошелька целесообразно лишь в том случае, когда это действительно необходимо, и вы будете пользоваться им довольно часто.

Фотогалерея

Более 70% подростков хотели бы иметь личную банковскую карту без привязки к счету родителей

Современные подростки демонстрируют показатели знаний и навыков в области цифровых технологий выше, чем у взрослых. Однако родители считают, что самостоятельно осуществлять покупки через интернет подросткам можно только по достижении совершеннолетия. Об этом свидетельствуют результаты исследовательского спецпроекта «Дети и технологии»*, проведенного Аналитическим центром НАФИ и группой QIWI в мае-августе 2018 года.

Индекс цифровой грамотности подростков составляет 73 п. п. из 100 возможных. Индекс взрослых (по аналогичной методологии измерения) равен 52 п.п.** Тем не менее родители считают, что наиболее безопасный возраст для начала использования финансовыми продуктами – 19 лет.

У большинства подростков уже в возрасте от 14 до 17 лет (82%) есть карманные деньги, а половина тинейджеров пользуются электронными деньгами. Каждый второй имеет личный электронный кошелек (49%), 42% пользуются банковской картой, не привязанной к счету родителей. При этом 76% опрошенных, у которых личной карты нет, хотели бы ее оформить.

Большинство подростков (70% за последние 3 месяца) совершали покупки в интернет-магазинах или оплачивали что-то онлайн. При совершении покупок через интернет подростки с одинаковой частотой использовали для оплаты личные банковские карты (36%) и личные электронные кошельки (35%).

Наиболее популярные статьи трат у подрост­ков — это траты на еду и напитки (78%), накопление с определённой целью (52%) и траты на походы в кино, парки, на другие развлечения (52%). Несмо­тря на то, что расходы на развлечения находятся на одном уровне со сбере­жениями средств на будущее, заин­тересованность в накоплении среди подростков говорит о более сознательном подходе к управ­лению личными финансами и указы­вает на определённые навыки в сфере финансовой грамотности.

Родители не верят в безопасность интернет-шопинга***. Так, большинство родителей (84-87%) считают, что подросткам в возрасте от 14 до 17 лет небезопасно пользоваться мобильным и интернет-банкингом, а также электронными кошельками. Примечательно, что каждый пятый (17%) затруднился назвать точный возраст, с которого детям можно заниматься онлайн-шоппингом. Более половины родителей (57%) считают, что совершать покупки в интернете можно только по достижении 18 лет.

Сегодня большинство россиян (61%) не привлекают детей к учету доходов и расходов, планированию бюджета семьи. Это говорит о том, что в российских семьях по-прежнему не ведется работа по формированию основ финансовой грамотности. Цифровизация финансов требует дополнительного погружения и специализированных знаний со стороны детей, а также осведомленности, внимания и контроля со стороны родителей.

«Скажите, пожалуйста, что из перечисленного ниже есть лично у Вас?», в % от всех опрошенных подростков, распределение по полу и возрасту 

Анонимное пополнение электронных кошельков теперь вне закона

С апреля пользователи «Qiwi кошелька», WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных сервисов больше не смогут вносить наличные на свой счет через платежные терминалы или салоны сотовой связи

Фото: Донат Сорокин/ТАСС

Поправки в закон о национальной платежной системе, запрещающие пополнение наличными анонимных кошельков, должны были вступить в силу в августе прошлого года. Но минувшим летом российские банкиры направили письмо главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и попросили отсрочку, ссылаясь на сложности в реализации новых положений закона из-за пандемии. ЦБ пошел навстречу и согласился перенести введение запрета еще на несколько месяцев, до апреля этого года.

И теперь, чтобы пополнить свой электронный кошелек наличными, нужно привязать к нему банковский счет. А значит, деанонимизироваться. Больших проблем тем, кто уже пользуется «Qiwi кошельком» или WebMoney, это не создаст. Комментирует председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД Виктор Достов.

Виктор Достов председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов АЭД

С инициативой усилить контроль над электронными кошельками граждан выступил в свое время Росфинмониторинг. Там объясняли, что это необходимо, чтобы такие сервисы не использовались для финансирования терроризма и другой противоправной деятельности.

Но преступники уже несколько лет как переориентировались на криптовалюты, отмечает заместитель генерального директора компании Zecurion Александр Ковалев.

Александр Ковалев заместитель генерального директора компании Zecurion

Запрет в свое время критиковали, в том числе за то, что под него попадали транспортные карты типа подмосковной «Стрелки», которые были реализованы как анонимный электронный кошелек. А владельцы таких карт пополняют их в том числе и наличными. Но потом президент подписал поправки, выводящие из-под действия запрета на пополнение наличными транспортные и школьные карты.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Тарифы — ЕКАРТА

ЕКАРТА может работать как проездной билет (срок использования ограничен указанным периодом) или как электронный кошелек (сколько поездок совершил, за столько и списывается с баланса карты).

Типы тарифных планов

1. Тарифный план типа «Проездной билет» – тарифный план, предусматривающий внесение пользователем фиксированной суммы в размере, установленном перевозчиком или уполномоченным государственным или муниципальным органом власти, за ограниченное или неограниченное количество перевозок пользователя за определенный период (например: неделя, месяц, квартал и др.). При осуществлении пользователем первой оплаты проезда по электронной карте с тарифным планом «Проездной билет» остаток электронных денежных средств списываются в полном размере, при этом у пользователя сохраняется право проезда с использованием карты в течение определенного тарифным планом периода времени и/или на протяжении определенного количества поездок.

2. Тарифный план типа «Электронный кошелек» – тарифный план, предусматривающий внесение пользователем оплаты за услуги /товары перевозчика/поставщика по установленным перевозчиком/поставщиком или уполномоченным государственным или муниципальным органом власти тарифам/ценам.

Условия изменения тарифных планов

Зависят от текущего тарифа:

Если на карте безлимитный проездной, то сменить тариф можно:
— с 1-го числа следующего месяца;
-«досрочно» в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте проездной билет «Не более 50 поездок в течение календарного месяца», то сменить тариф можно:
— с 1-го числа следующего месяца;
— если исчерпан лимит поездок;
-«досрочно»  в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте «Проездной билет на 60 дней с ограничением количества поездок 20/40/70», то сменить тариф можно:
— если исчерпан лимит поездок;
— если остаток поездок более 0 — не ранее чем за 30 дней до даты окончания действия билета;
-«досрочно»  в устройствах самообслуживания Сбербанка, при этом, текущий проездной билет будет утрачен!

Если на карте «Электронный пересадочный проездной билет», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

Если на карте «Электронный кошелек», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

Если на карте «Пакет 10 поездок, типа электронного кошелька», то сменить тариф можно в любое время. Остаток денежных средств будет зачтен в счет нового тарифа (с 1-го по 14 — на текущий месяц, с 15-го числа – на следующий).

как создать кошелек в 2021 году

Что такое электронный кошелек?

Что-то подобное, всем привычных нам кошельков, в которых мы привыкли хранить наличные деньги, появилось достаточно давно. Если же говорить о электронных кошельках, то они появились, относительно, недавно. Но уже, на сегодняшний день, многие являются их владельцами.

Электронный кошелек (ЭК) – цифровое хранилище денег, как в национальной валюте, так и в валютах других стран мира. Доступ к ЭК можно получить с помощью компьютера, ноутбука, нетбука, планшета или мобильного устройства, подключенного к интернету.

Какие операции можно осуществлять с помощью ЭК?

Что такое электронный кошелек, мы разобрались. Читая определение понятия электронного кошелька, очевидным становится тот факт, что ЭК, в первую очередь, является хранилищем денежных средств. Но лишь одним хранением денег функционал электронного кошелька не ограничивается.

Итак, с помощью кошелька можно оплачивать всевозможные услуги (например, ЖКУ, интернет, мобильную связь и прочее). Можно снимать наличные, в случае необходимости (главное – помнить о комиссиях, которые взимаются в таких случаях).

Также, на кошелек можно получать деньги от третьих лиц. Например, от работодателей за выполненную вами работу. Если необходимо, ЭК можно пополнить и самостоятельно.

Также вам будет доступна история денежных операций, выполняемых посредством электронного кошелька. Что достаточно удобно в плане контроля денежных средств.

Виды электронных кошельков

В мировом цифровом «сообществе» существует множество электронных кошельков. Но в Беларуси наиболее известными являются кошельки следующих платежных систем: WebMoney, Яндекс.Деньги, EasyPay, PayPal и QIWI.

О платежной системе Вебмани и о том, как создать электронный кошелек WebMoney, вы можете узнать, перейдя по следующей ссылке.

Если вам интересно ознакомиться с особенностями работы и возможностями PayPal-кошелька в Беларуси, тогда вам стоит перейти по следующей ссылке.

О КИВИ кошельке и о его возможностях вы может прочитать тут.

Если же говорить о электронных кошельках платежной системы EasyPay, то их открытие прекращено с 2017 года. Кстати, платежная система EasyPay является первой белорусской системой электронных денег.

Информацию о кошельках Яндекс. Деньги можно найти просторах нашего интернет-портала Bankchart.by.

Как создать электронный кошелек?

На сегодняшний день, создать электронный кошелек не составляет большого труда. Да, процедура регистрации кошелька той или иной платежной системы может чем-то отличаться, но, как правило, она, практически, одинакова.

Как правило, чтобы создать кошелек, на странице регистрации той или иной платежной системы (ПС), вам необходимо будет ввести в соответствующие строки ваши личные данные (ФИО, номер мобильного телефона, адрес, e-mail, национальность и пр.). Что именно вам придется вводить, зависит от ПС.

Также при создании кошелька вам, возможно, придется пройти процедуру верификации. Она осуществляется посредством ввода специального кода, высланного вам смс-сообщением на мобильный телефон.

Также одной из обязательных процедур, при регистрации электронного кошелька, является создание ваших логина и пароля. Процедура сия считается достаточно важной с точки зрения безопасности хранения денежных средств на вашем кошельке. Чем надежнее пароль вы придумаете, тем меньше шансов у злоумышленников воспользоваться вашими деньгами.

Преимущества и недостатки электронных кошельков

Пришло время поговорить о преимуществах и недостатках электронных кошельков.

Начнем с преимуществ ЭК.

Процедура создания/регистрации ЭК достаточна проста, не требует большого количества времени, специальных знаний или навыков.

Функционал кошелька позволяет как принимать деньги, так и осуществлять всевозможные платежи.

При соблюдении правил пользования, вероятность завладеть вашими деньгами незаконным путем, практически, равна нулю.

Скорость транзакций. Достаточно всего несколько секунд, чтобы перевести средства.

К недостаткам электронных кошельков можно отнести наличие всевозможных комиссий (например, за перевод между кошельками). Также нужно понимать, не везде принимают электронную валюту.

Привязка к интернету делает доступ к деньгам ограниченным. То есть, нет доступа к интернету – нет возможности воспользоваться своим электронным кошельком.

Электронные деньги

Выпускать электронные деньги в Беларуси имеют право лишь банки и небанковские кредитно-финансовые организации.

Как создать кошелек Google — пошаговое руководство — PaySpace Magazine

Не знаете как завести кошелек Гугл? Это просто. Особенно если у вас уже есть почта в Gmail.

Google Wallet – это электронный кошелек, который позволяет оплачивать покупки на площадках компании. Например, в Google Play, YouTube, Google Express, на Google Диске.  Создание такого кошелька не займет много времени. Но значительно расширит доступ к контенту и полезным сервисам.

Как создать кошелек Гугл: пошаговая инструкция

#1

Если у вас уже есть почта в сервисе Google — просто зайдите на сайт https://wallet.google.com. Если же нет — заведите аккаунт и возвращайтесь к этому пункту. Без электронной почты в Gmail завести кошелек Гугл не получится.

#2

Перед тем как перейти на страницу регистрации, нужно ввести логин и пароль от Google-аккаунта.

#3

Вы попали на страницу регистрации. Тут вам нужно указать свои персональные данные, включая адрес и телефон, выбрать страну проживания и привязать к аккаунту платежную карту. Впрочем добавить платежные реквизиты можно и после регистрации.

#4

Привязывайте к электронному кошельку Google только активную карту. При регистрации с нее будет списано 6 гривен, чтобы убедиться, что карта действующая. Через несколько минут деньги вернутся на счет.

После того, как вы ввели реквизиты своей платежной карты — она появится в разделе «Способы оплаты» вашего Google-кошелька.

Теперь вы можете осуществлять платежи в сервисах Google.

Как осуществлять платежи в Google Play:

Для начала выберите приложение, или другой контент, который вас заинтересовал. И нажмите кнопку «купить». С выбранной карты спишется сумма покупки без комиссии. Квитанция об оплате придет на e-mail. Историю своих покупок можно отслеживать в разделе «Транзакции».

В Укрине функционал Google-кошелька сильно ограничен. Мы не можем переводить деньги на другие google-аккаунты и получать переводы. Тем не менее, кошелек гугл позволяет приобретать контент в крупнейшем магазине приложений, а также пользоваться другими платными сервисами компании.

С полным функционалом Google Wallet можно ознакомиться на видео.

Читайте также:

Как осуществлять платежи через PayPal — пошаговое руководство

Как создать кошелек WebMoney — пошаговое руководство

Кошелёк Pay™ — «Альфа-Банк»

Кошелёк Pay™

О сервисе Кошелёк Pay™

Кошелёк Pay™— это сервис, позволяющий быстро и безопасно оплачивать ваши покупки. Добавив в приложение «Кошелёк» данные своей банковской карты, вы сможете оплачивать покупки в магазинах, а также совершать покупки в самом приложении. Кроме того, в приложение «Кошелёк» можно добавить дисконтные карты, подарочные сертификаты, билеты и купоны, — чтобы они всегда были под рукой.

Где можно расплачиваться с помощью Кошелёк Pay™?

Оплата с помощью Кошелёк Pay™ доступна везде, где принимаются бесконтактные платежи. Также при помощи Кошелёк Pay™ можно оплачивать покупки в приложении «Кошелёк».

Сколько стоит использование Кошелёк Pay™?

Использование Кошелёк Pay™ бесплатно. Условия обслуживания вашей пластиковой карты не меняются и соответствуют тарифам вашего банка.

Будет ли у меня работать Кошелёк Pay™, если на смартфоне установлено приложение Samsung Pay / Google Pay?

Кошелёк Pay™ будет работать. Для этого вам нужно в настройках смартфона выбрать «Кошелёк Pay» как основное платежное приложение.

Добавление банковских карт в «Кошелёк»

Какие карты я могу добавить в «Кошелёк»?

В приложение «Кошелёк» можно добавить банковские карты платежных систем Mastercard, Visa, МИР, JCB. Поддержка бесконтактной оплаты с помощью Кошелёк PayTM доступна для карт Mastercard (в том числе Maestro на территории Республики Беларусь) и Visa, выпущенных банками-партнерами на территории Российской Федерации и Республики Беларусь. Список банков-партнеров.

Как добавить банковскую карту?

1. Установите приложение «Кошелёк» из официального магазина приложений производителя вашего устройства или мобильной ОС, например:
2. В приложении «Кошелёк» выберите «Добавить карту».
3. Введите реквизиты карты вручную или считайте реквизиты карты с помощью NFC-модуля телефона
4. Чтобы активировать функцию бесконтактной оплаты для добавленной карты, примите в приложении «Кошелёк» условия пользовательского соглашения и введите код подтверждения из смс.

Примечание. Обращаем ваше внимание на то, что код подтверждения приходит от банка-эмитента вашей карты, а не от приложения «Кошелёк».

Можно ли добавить карту в часы и оплачивать покупки с помощью Кошелёк Pay™?

Пока такой возможности нет. Мы работаем над тем, чтобы реализовать её в будущем.

Могу ли я добавить карту друга или родственника?

Обычно банки не рекомендуют добавлять на свой телефон карты третьих лиц.

На какой номер телефона приходит одноразовый код при добавлении карты?

На номер телефона, который вы указали при оформлении карты в банке. Если вам не приходит сообщение с одноразовым кодом, проверьте, подключен ли ваш телефон к сети оператора связи и попробуйте запросить код повторно.

Оплата

Как узнать, подходит ли мой телефон для оплаты?

Для бесконтактной оплаты покупок вам понадобится телефон с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше. Приложение «Кошелёк» должно быть установлено из официального магазина производителя устройства или мобильной ОС (Google Play, Huawei App Gallery, Samsung Galaxy Store и т.п.). Для бесконтактной оплаты картой Visa версия приложения «Кошелёк» должна быть не ниже 7.27, для карты Mastercard — не ниже 7. 0.1.6. Рекомендуем вам использовать самую свежую версию приложения «Кошелёк», доступную для загрузки из вышеупомянутых магазинов.

Если вы уже установили приложение «Кошелёк» и добавили в него банковскую карту, но все равно не можете расплатиться с помощью телефона, выполните описанные ниже действия:

1. Убедитесь, что программное и аппаратное обеспечение вашего телефона соответствует требованиям:
   • Операционная система Android версии 5.0 и выше (для устройств Android).
   • Поддержка NFC.
2. Определите, поддерживается ли технология NFC, и включите её:
   • Откройте настройки телефона.
   • Выберите «Подключенные устройства». Если такого варианта нет, посмотрите, есть ли один из следующих разделов: «Беспроводные сети», «Подключения» или «NFC». При необходимости нажмите Ещё.
   • Проверьте, есть ли функция NFC в появившемся списке. Если она указана, вы можете расплачиваться через Кошелёк в магазинах.
3. Включите NFC. Найдите раздел «NFC» и включите эту функцию. Возможность активации NFC также может находиться в других разделах, например — «NFC и оплата».

Примечание. Порядок действий может различаться в зависимости от модели телефона и версии ОС.

Как расплачиваться в магазинах картой, добавленной в Кошелёк?

Приложение «Кошелёк» можно использовать для бесконтактной оплаты в любых магазинах, где есть специальные терминалы бесконтактной оплаты. Обычно на такие терминалы нанесен специальный логотип:

1. Выведите телефон из спящего режима.
2. Поднесите телефон к терминалу бесконтактных платежей. Если данные карты прочитаны терминалом, то на экране телефона появится подтверждение: «Карта прочитана. Дождитесь ответа терминала». При сумме, превышающей пороговое значение, установленное платёжной системой, терминал может попросить дополнительное подтверждение проведения транзакции.

   Вот что можно сделать, если подтверждение того, что карта прочитана, не появляется:

   • Попробуйте поменять положение телефона. Антенна NFC может находиться либо в верхней, либо в нижней его части.
   • Поднесите телефон ближе к терминалу. Подержите телефон у терминала дольше обычного.

   Если же подтверждение есть, но, по словам кассира, покупка не оплачена, убедитесь, что магазин принимает бесконтактные платежи и свяжитесь со своим банком

3. В некоторых магазинах для подтверждения покупки может потребоваться ввести PIN-код на торговом терминале и (или) поставить свою подпись на распечатанном чеке. В таком случае следуйте указаниям на экране торгового терминала. Никому не сообщайте свой PiN-код.

У меня iPhone. Могу ли я оплачивать покупки телефоном в магазинах с помощью Кошелёк Pay™?

Нет, но вы можете добавить свою банковскую карту и использовать её для оплаты покупок в приложении «Кошелёк».

Есть ли ограничения по суммам оплаты?

Кошелёк Pay™ не накладывает ограничений по суммам оплаты. При этом ряд ограничений безопасности устанавливается платежной системой и банком, выпустившим вашу карту. Вот в чем они заключаются:

• Если сумма покупки превышает пороговое значение, установленное платёжной системой, для успешной оплаты вам нужно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.
• Если сумма покупки не превышает пороговое значение, достаточно вывести смартфон из режима ожидания и поднести его к терминалу.
• Иногда для обеспечения дополнительной безопасности «Кошелёк» может попросить разблокировать смартфон и поднести его к терминалу повторно.

Могу ли я оплачивать покупки за границей?

Да, в любых магазинах, где есть терминалы бесконтактной оплаты, принимающие Mastercard и Visa.

Как расплачиваться с помощью Кошелёк Pay™ в Интернете?

Пока такая функция не поддерживается.

У меня добавлено несколько карт в «Кошелёк». Как мне понять, с какой карты происходит оплата?

Первая карта, которую вы добавляете в «Кошелёк», становится основной. Именно с неё списываются средства, когда вы расплачиваетесь через наш сервис в магазинах.

Чтобы назначить другую добавленную карту в качестве основной:

1. Откройте меню карты.
2. Установите переключатель «Сделать картой по умолчанию».

Нужно ли подключение к Интернету для оплаты покупок с помощью Кошелёк Pay™?

Кошелёк Pay™ не требует непрерывного подключения телефона к Интернету и позволяет выполнить несколько транзакций без подключения к сети.

Можно ли произвести оплату с помощью приложения, если смартфон выключен / полностью разряжен?

Нет, это невозможно.

Нужно ли при оплате вводить PIN-код банковской карты?

Ввод PIN-кода банковской карты может понадобиться только в случае, если запрос PIN-кода отображается на экране торгового терминала. Введите PIN-код карты на клавиатуре терминала.

Что будет, если я неправильно введу PIN-код банковской карты?

При ошибочном вводе банковского PIN-кода на торговом терминале три раза подряд ваша карта будет заблокирована. Для разблокировки карты и смены PINкода обратитесь в ваш банк.

Я забыл PIN-код банковской карты. Что делать?

Для восстановления PIN-кода банковской карты вам нужно обратиться в банк, который выпустил вашу карту.

Возможно ли отменить оплату, совершенную через Кошелёк Pay™?

Для отмены операции вам нужно обратиться в банк, который выпустил вашу карту.

Как вернуть товар, оплаченный картой в Кошельке?

Для совершения возврата вам нужно будет обратиться в магазин, где вы приобрели товар — и не забыть взять с собой чек и паспорт. Если для возврата средств продавец попросит вас предъявить банковскую карту, которую вы использовали для оплаты, выберите её в приложении «Кошелёк» и поднесите телефон к терминалу.

Примечание. Возврат средств регулируется банком, который выпустил вашукарту. О том, когда должен произойти возврат, вам сообщит продавец.

Управление картой

Как мне узнать баланс карты, добавленной в Кошелёк?

Остаток на счёте карты можно узнать в банке, который выпустил вашу карту, или в приложении этого банка, а также через смс-уведомления банка — если эта услуга подключена.

Как пополнить баланс карты?

Пополнить баланс карты можно в отделениях вашего банка, через банкоматы вашего банка, либо перечислив средства на карту онлайн.

При онлайн-пополнении используйте полный номер карты. Чтобы узнать полный номер карты в приложении «Кошелёк»:

1. Убедитесь, что устройство подключено к Интернету
2. Выберите карту в приложении → откроется экран карты.
3. В разделе «Данные карты:» нажмите символ «открыть» напротив поля «Номер карты» (по умолчанию номер скрыт).

Как посмотреть историю транзакций?

Чтобы посмотреть историю бесконтактных транзакций Кошелёк Pay™, откройте пункт «История операций» в боковом меню карты.

Что делать, если у моей карты истек срок действия?

Для перевыпуска карты вам нужно обратиться в банк, который выпустил вашу карту.

Могу ли я снять деньги с карты, добавленной в Кошелёк, с помощью банкомата?

Да, можете, если это NFC-банкомат c функцией бесконтактного взаимодействия. Обычно на такие банкоматы нанесен специальный логотип:

Выведите телефон из спящего режима и поднесите его к считывателю бесконтактных карт. После этого следуйте инструкциям на банкомате.

Внешний вид карты в приложении «Кошелёк» отличается от моей пластиковой карты

Отображение карты в приложении определяется банком, который выпустил вашу карту, и может отличаться от внешнего вида вашей пластиковой карты. Это отличие не влияет на функциональность карты в приложении.

Удаление карты из приложения «Кошелёк»

Для удаления карты перейдите в её меню, выберите пункт «Удалить карту» → «Удалить карту полностью». Подтвердите удаление. Обратите внимание, что удаление карты — необратимое действие.

Что будет с пластиковой картой, если я удалю её данные из приложения «Кошелёк»?

Пластиковая карта продолжит работать. Вы можете снова добавить её в приложение «Кошелёк» в любое время.

Что будет с картами в приложении «Кошелёк», если я верну заводские настройки телефона?

Бесконтактная оплата будет недоступна, при этом данные ваших карт сохраняются в аккаунте приложения «Кошелёк».

Безопасность

О безопасности данных в приложении «Кошелёк»

Данные банковских карт, добавляемых вами в Кошелёк, защищены в соответствии с международным Стандартом безопасности индустрии платежных карт — PCI DSS. Дополнительные меры защиты позволят избежать возможной утечки данных в случае утери или кражи телефона. Поэтому для обеспечения дополнительной безопасности ваших платежных данных в приложении «Кошелёк» мы просим вас защитить ваш смартфон, установив в настройках ОС пароль, короткий код, графический ключ или вход по отпечатку пальца.

Есть ли у Кошелёк Pay™ доступ к моему банковскому счёту?

Нет, у сервиса Кошелёк Pay™ нет доступа к банковскому счёту карты.

Что будет с картами в приложении «Кошелёк», если я сдам телефон в сервис?

В целях безопасности мы рекомендуем предварительно вернуть телефон к заводским настройкам; при этом данные ваших карт сохранятся в аккаунте приложения «Кошелёк».

Что будет с картами в приложении «Кошелёк», если я отключу пароль для смартфона, графический ключ, отпечаток пальца?

Пока ваш телефон не защищен, возможность оплачивать покупки с помощью Кошелёк Pay™ будет недоступна. Мы попросим вас включить защиту телефона.

Возможные проблемы

Я потерял телефон. Что делать?

Обратитесь в службу поддержки банка, который выпустил вашу карту, любым удобным способом. Сообщите службе поддержки банка, что хотите заблокировать загруженный в телефон токен карты (эквивалент вашей банковской карты в сервисе Кошелёк Pay™).

Я потерял пластиковую карту. Что делать?

Вам нужно как можно скорее заявить в банк об утере карты любым удобным способом. Банк заблокирует утраченную карту. Если карта добавлена в приложение «Кошелёк», её токен (эквивалент вашей банковской карты в сервисе Кошелёк Pay™) также будет заблокирован в телефоне.

Что такое цифровой кошелек? Как использовать цифровой кошелек

Итак, что же такое цифровой кошелек? Цифровой кошелек, также иногда называемый «электронным кошельком», представляет собой бесконтактную форму оплаты, которая позволяет вам расплачиваться через платежный терминал с помощью вашего смартфона. Просто привяжите свою дебетовую карту или счет кредитной карты к своему цифровому кошельку, и вы сможете быстро и безопасно оплатить покупку с помощью мобильного телефона, часто даже не касаясь панели ввода PIN-кода терминала.

И ваш телефон, вероятно, всегда будет с вами, куда бы вы ни пошли, но теперь вам не понадобятся деньги или карты, которые можно оставить дома. Забыли дома наличные и карты? Не беспокойтесь — вы можете расплачиваться своим цифровым кошельком прямо на телефоне. Просто найдите символ бесконтактного платежа на платежном терминале при оформлении заказа, и ваш цифровой кошелек поможет вам.

И им легко пользоваться. Просто разблокируйте телефон и откройте приложение цифрового кошелька, поднесите телефон к платежному терминалу, пока он не издаст звуковой сигнал или не завибрирует, чтобы зарегистрировать платеж, и все готово.

Как настроить цифровой кошелек

Теперь, когда я знаю, что такое цифровой кошелек, как мне начать? Если у вас iPhone®, откройте бумажник и коснитесь знака «плюс». ^{Затем просто следуйте инструкциям по добавлению дебетовой и / или кредитной карты Union Bank®. Для устройств Android ™ установите приложение Google Pay ™ из Google Play ™, затем добавьте свою дебетовую и / или кредитную карту Union Bank. Теперь вы можете расплачиваться в магазинах, приложениях и в Интернете с помощью мобильного телефона везде, где вы видите значок бесконтактной связи.}

Если на вашем телефоне не настроено касание идентификатора, вашему телефону может потребоваться PIN-код или защитный код, чтобы разблокировать его, прежде чем использовать функцию касания идентификатора для оплаты.

Где я могу совершить бесконтактный платеж?

Когда вы видите значок бесконтактной оплаты на кассе, вы можете просто нажать, чтобы заплатить. Обратите внимание, что некоторые продавцы могут запрашивать PIN-код.

Безопасно ли использовать цифровой кошелек?

Ваша личная информация не хранится в телефоне, это просто средство, используемое для обработки платежа — своего рода цифровое рукопожатие между платежным терминалом, цифровым кошельком и вашей учетной записью.И если прикосновение к платежному терминалу для ввода ПИН-кода заставляет вас немного нервничать, знайте, что когда вы используете свой цифровой кошелек, вам, вероятно, вообще не придется прикасаться к платежному терминалу. Так что да, ваша личная информация в безопасности, но вы также защищены от прикосновения ко многим вещам. А в наши дни это так же важно, как душевное спокойствие.

Итак, что такое цифровой кошелек? Это удобный, безопасный и бесконтактный способ оплаты через платежный терминал с помощью телефона. Попробуйте — даже если это ваш резервный способ оплаты.Вы просто можете облегчить себе жизнь.

Цифровой кошелек «Просто проведите пальцем по телефону, чтобы заплатить

Оплата с помощью цифрового кошелька

Цифровой кошелек — это способ хранить информацию о кредитной и дебетовой карте в защищенной цифровой форме на мобильном устройстве, таком как смартфон, умные часы или планшет. Вместо того, чтобы использовать вашу физическую пластиковую карту для покупок, цифровой кошелек позволяет вам расплачиваться практически в любом месте, в том числе в магазине, в Интернете и в приложениях. Вот как работают цифровые кошельки:

Как работает цифровой кошелек?

1. Добавьте дебетовую или кредитную карту First Citizens Bank в цифровой кошелек, который вы хотите использовать.
2. Получите доступ к своему цифровому кошельку и выберите карту FCB при оплате в участвующих компаниях. Обычно они отображают этот значок на кассе.
3. Получите подтверждение оплаты на свое устройство.

Инструкции по установке для определенных устройств

Apple Pay
Настроить его в приложении Wallet на вашем iPhone очень просто!

Скачать PDF

Преимущества цифрового кошелька:

• Безопасная оплата: Цифровые кошельки заменяют фактический номер вашей карты уникальным цифровым номером карты.Это означает, что компании не видят и не хранят полный номер вашей карты.
• Простота использования: Подтвердите свою личность с помощью PIN-кода, отпечатка пальца или сканирования радужной оболочки глаза / лица. Затем вы можете нажать, чтобы заплатить в участвующих компаниях.
• Global Acceptance: Используйте цифровые кошельки для оплаты в миллионах предприятий по всему миру, а также в магазинах, в Интернете и в приложениях.
• Вы контролируете: Выбираете ли вы оплату с помощью карты или цифрового кошелька, у ВАС есть выбор, и First Citizens Bank рад предложить вам эти альтернативные варианты оплаты с помощью цифрового кошелька.

Часто задаваемые вопросы о цифровом кошельке

Можно ли использовать цифровой кошелек бесплатно?
Да. Имейте в виду, что скорость передачи сообщений и данных может применяться в зависимости от тарифного плана вашего устройства.

Насколько безопасно его использовать?
Безопасность вашей учетной записи является главным приоритетом. Когда вы платите цифровым кошельком (Google Pay, Samsung Pay и т. Д.) И дебетовой или кредитной картой FCB, ваш фактический номер карты заменяется уникальным цифровым номером карты, что означает, что компании не видят и не хранят ваш полный номер карты. Кроме того, каждая транзакция заставляет вас проверять свою личность через устройство, используя код доступа, отпечаток пальца или сканирование лица / сетчатки.

Я получил странное сообщение от Бреллы после того, как настроил свое устройство. Что это обозначает?
Если вы зарегистрированы в Brella (бесплатную программу отслеживания мошенничества с дебетами на базе Shazam), вы можете получить уведомление о мошенничестве по электронной почте или в текстовом сообщении (в зависимости от ваших настроек). Это произойдет только при использовании проверки текстовым сообщением для завершения настройки, а не при выборе метода проверки телефонного звонка.Если вы получили это сообщение с предупреждением о мошенничестве, вы можете проигнорировать его или позвонить в Shazam, как указано в электронном письме.

У меня вопрос, который здесь не указан. С кем мне связаться?
Вы можете позвонить в First Citizens Bank по бесплатному телефону 800-423-1602. Они будут рады ответить на любые ваши вопросы. Для получения более подробной технической информации посетите веб-сайт вашего конкретного устройства.

Что такое цифровой кошелек и как он работает?

Бесконтактные способы оплаты набирают популярность как среди продавцов, так и среди потребителей, особенно в условиях пандемии.Цифровые кошельки — один из таких методов. Они хранят ваши варианты оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты, что позволяет вам удобно использовать свой смартфон или умные часы для совершения покупок.

Кредитные и дебетовые карты — не единственное, что можно хранить в цифровом кошельке. Вы также можете хранить подарочные карты, членские карты и карты постоянного клиента, купоны, билеты на мероприятия, билеты на самолет и многое другое. Кроме того, вы можете использовать множество цифровых кошельков для перевода денег другим людям.

Как работают цифровые кошельки

В разных цифровых кошельках используются разные технологии для обработки платежей:

• Near Field Communication, или NFC: это позволяет двум устройствам обмениваться информацией, если они расположены близко друг к другу. Apple Pay и Google Pay используют эту технологию. Чтобы использовать один из этих цифровых кошельков, продавец должен иметь на кассе совместимые устройства чтения карт.

• Магнитная безопасная передача, или MST: генерирует магнитный сигнал, очень похожий на то, как вы проводите магнитную полосу на кредитной карте. Сигнал передается на считыватель карт платежного терминала. Samsung Pay использует технологию MST и NFC.

• QR-коды: это штрих-коды, которые вы можете сканировать с помощью камеры вашего смартфона.Например, в приложении PayPal вы можете сгенерировать QR-код, который позволит вам использовать свою учетную запись для оплаты товара в магазине.

Хотя приведенные выше примеры цифровых кошельков можно использовать у любого продавца, который их принимает, существуют также «закрытые» цифровые кошельки, такие как приложение Starbucks, которые предназначены для использования только в определенном магазине.

Как выбрать цифровой кошелек

Основные цифровые кошельки, такие как Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, зависят от вашего телефона. Например, вы не можете использовать Apple Pay на телефоне Android. Итак, придерживаясь определенной марки телефона, вы также выбрали потенциальный цифровой кошелек. PayPal является исключением, поскольку приложение доступно в Apple App Store и Google Play.

Использование цифрового кошелька также может быть ограничено местом, где вы делаете покупки. Еще не все продавцы принимают электронные кошельки, поэтому вам все равно придется иметь при себе кредитную или дебетовую карту в качестве резервного способа оплаты.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Новые технологии всегда заставляют потребителей задуматься, особенно любые технологии, связанные с конфиденциальной банковской информацией и информацией о кредитных картах.Однако цифровые кошельки имеют встроенную функцию безопасности — процесс, называемый «токенизацией», который сохраняет в секрете номер вашей кредитной или дебетовой карты, когда вы совершаете покупку.

По сути, когда вы платите за что-либо, вместо отправки фактического номера кредитной или дебетовой карты продавцу цифровой кошелек генерирует одноразовый токен, состоящий из случайных чисел. Этот токен используется для обработки платежа, а ваша личная информация остается в безопасности.

Кроме того, даже доступ к вашему цифровому кошельку в первую очередь включает другие уровни безопасности, такие как запрос PIN-кода или биометрической информации (отпечаток пальца или распознавание лица).

Тем не менее, вам нужно проявлять осторожность. Всегда внимательно следите за своим телефоном и закрывайте экран, если вы вводите пароль в общественном месте.

Насколько безопасны цифровые кошельки?

Безопасно ли использование цифрового кошелька?

, Дженнифер Баллмер, Старший операционный директор

Знаете ли вы, что вы можете добавить свою дебетовую карту Visa Flatwater Bank в цифровой или мобильный кошелек на своем мобильном устройстве? Это то, что я использую уже некоторое время, и мне это нравится.Однако люди все время спрашивают меня… безопасно ли это? Краткий ответ — да! Позволь мне объяснить.

Что такое цифровой кошелек?

По сути, это цифровая версия вашей дебетовой или кредитной карты. Чтобы защитить вас и информацию о вашей карте, номер карты и личная информация на самом деле не хранятся в телефоне. Приложения цифрового кошелька, такие как Google Pay ™ или Apple Pay ™, можно использовать на телефонах и смарт-часах. Чтобы совершить покупку в магазине, проверьте логотип своего цифрового кошелька в торговой точке (POS).Поднесите телефон к считывателю устройства и следуйте инструкциям на телефоне.

Как он защищает мою информацию?

Цифровые кошельки используют токенизацию. Когда вы платите за что-либо с помощью Google Pay ™, например, данные вашей дебетовой карты скрыты в случайно сгенерированном числовом коде, известном как токен. Номер вашей карты никогда не появляется в базе данных продавца; вместо этого в их системе хранится случайно сгенерированный код. Еще одна функция безопасности цифровых кошельков называется «песочница». По сути, приложение вашего цифрового кошелька изолировано от большинства приложений на вашем телефоне и взаимодействует только с инструментами в своей «песочнице».

Когда-нибудь теряли кошелек?

У меня есть, и это вызывает стресс. Если кто-то завладеет вашей кредитной или дебетовой картой, он может нанести большой ущерб, прежде чем вы это заметите. Самое замечательное в цифровом кошельке — это то, что он имеет встроенную защиту. Например, чтобы использовать цифровой кошелек на моем телефоне, вы должны знать код доступа к моему устройству (или биометрические данные), а также пароль при каждой оплате.Даже если вы потеряете свой телефон, ваш цифровой кошелек будет в безопасности, если у вас настроены коды доступа.

Бесконтактность означает чистоту.

Использование цифрового кошелька может быть более эффективным способом оплаты. В зависимости от продавца вам может не потребоваться прикасаться к кард-ридеру, чтобы завершить платеж.

Вот еще несколько советов по защите вашего цифрового кошелька:

• Избегайте шпионского и вредоносного ПО на своем телефоне. Загружайте приложения только из надежных и проверенных источников.
• Избегайте подозрительных электронных писем и текстовых сообщений. Часто они пытаются получить доступ к данным на вашем телефоне.
• Старайтесь избегать использования общедоступной сети Wi-Fi для проведения банковских или других частных транзакций.
• Настройте коды доступа и биометрические данные на своем мобильном устройстве. Хотя вы можете подумать, что вводить код или сканировать лицо каждый раз, когда открываете телефон, неудобно, это отличная мера безопасности, которую стоит принять.

Как создать приложение для мобильного кошелька👛📱: Руководство разработчика 2021

Вы не можете знать, как создать приложение для мобильного кошелька, не понимая, какую технологию используют такие приложения.

Обычно приложения для мобильных кошельков используют одну или комбинацию следующих технологий передачи данных:

NFC или протокол связи ближнего поля позволяет осуществлять бесконтактный перевод денег между смартфонами, оснащенными чипами NFC, и передатчиком в POS-устройстве. NFC подключается к передатчику за рекордное время — менее одной десятой секунды.

NFC использует технологию эмуляции карты. Этот протокол позволяет хранить данные карты в цифровом виде внутри приложения мобильного кошелька.Во время оплаты протокол автоматически передает данные в POS-терминал.

• Технологии Bluetooth и iBeacon

iBeacon — это технология, которая позволяет передавать данные без подключения к Интернету. Поскольку все современные смартфоны оснащены Bluetooth, все они совместимы с iBeacon.

После того, как пользователи активируют Bluetooth, он обменивается данными с внешним передатчиком BLE, который также называется маяком. POS-терминал получает все необходимые данные, хранящиеся в мобильном кошельке, и переводит деньги.

Другой вариант использования технологии iBeacon — это персонализированные специальные предложения и скидки, когда пользователи попадают в зону действия маяка.

Этот вид оплаты также популярен. Пользователям необходимо направить камеру своего смартфона на QR-код, и приложение мобильного кошелька будет переводить деньги. Этот способ оплаты обычно требует использования пароля или другого метода аутентификации пользователя для подтверждения действия.

Современные смартфоны оснащены всеми необходимыми чипами и технологиями, необходимыми для использования мобильных кошельков.Камера сканирует QR-коды, Bluetooth позволяет использовать технологию iBeacon, для аутентификации пользователя можно использовать сканер распознавания лиц или отпечатков пальцев.

Теперь вы знаете, как создать приложение для цифрового кошелька разных типов. Поговорим о безопасности.

Как создать приложение мобильного кошелька для цифровых транзакций

Люди любят свои мобильные кошельки. Они помещаются в смартфон (нет необходимости носить с собой эти громоздкие физические кошельки), обеспечивают более надежную защиту (по сравнению с публичным миганием кредитной карты) и позволяют нам платить практически за что угодно (и делать гораздо больше), не выходя из дома. наши дома.

Если вы обнаружили уникальную возможность и хотите создать цифровой кошелек, вы попали в нужное место. В этом блоге вы узнаете, как создать приложение-кошелек, о некоторых передовых методах и о том, что вам нужно, чтобы выиграть в этой высококонкурентной нише.

Основные выводы

• Цифровые кошельки будут управлять платежами в электронной коммерции в ближайшем будущем (40% к 2024 году).
• Чтобы разработать мобильный кошелек, который будет привлекать внимание пользователей, вы должны тщательно продумать тип решения, которое вы хотите создать.Основные типы электронных кошельков включают открытые, закрытые, криптографические и мобильные банковские расширения.
• Разработка мобильного кошелька связана с множеством юридических формальностей и подразумевает соблюдение строгих правил безопасности, включая Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS).

Содержание

1. Обзор рынка электронных кошельков
2. Примеры успешных мобильных кошельков
3. Типы приложений для мобильных кошельков
4. Необходимые функции электронного кошелька
5. Технологии, используемые при создании Цифровой кошелек
6. 5 шагов для создания приложения-кошелька
7. Сколько стоит создание собственного приложения для электронного кошелька?

1.Обзор рынка электронных кошельков

Пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на массовое внедрение цифровых кошельков, как и на все другие аспекты разработки финтех-приложений. По данным Finaria, в 2021 году отрасль вырастет до 2,4 триллиона долларов (рост на 24% по сравнению с 2020 годом) и может достичь 3,5 триллиона долларов к 2023 году.

Вот несколько примечательных фактов, свидетельствующих о быстром росте рынка электронных кошельков:

• 32% пользователей мобильных кошельков полагаются на три или более цифровых кошельков
• 40% всех платежей электронной коммерции в США будут обрабатываться через цифровые кошельки к 2024 году
• 67% розничных продавцов принимают бесконтактные платежи через PoS-терминалы
• более чем четверо из 10 пользователей смартфонов в США хотя бы раз использовали систему бесконтактных платежей в 2021 году
• Ожидается, что среднегодовые расходы на пользователя мобильного кошелька вырастут до 2439 долларов.68 в 2021 году

Также кажется, что мобильные кошельки от технологических гигантов, таких как Apple, Google и Samsung, превосходят всех других конкурентов в этой области. Сравните эти графики, чтобы увидеть, чего Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay смогли достичь за пять лет:

VS.

Тем не менее, многие другие цифровые кошельки конкурируют за внимание потребителей в США, включая Venmo, PayPal, Cash App, Walmart Pay, Facebook Pay. В следующих разделах мы обсудим различные типы электронных кошельков и рассмотрим самые успешные из них.А пока давайте сосредоточимся на двух тенденциях, которые я наблюдаю с этими решениями.

Будучи виртуальным представлением наших физических кошельков, цифровые кошельки имеют меньше ограничений с точки зрения того, что они могут хранить. Например, большинство мобильных кошельков позволяют добавлять подарочные карты, пасскарты, вознаграждения, купоны и другие карты с денежной стоимостью, помимо широко распространенных дебетовых и кредитных карт.

Crypto

Теперь похоже, что электронные кошельки хотят пойти дальше, подключившись к децентрализованным финансовым услугам (DeFi) и криптовалюте.Например, Venmo позволяет своим клиентам торговать наиболее популярными криптовалютами, в то время как PayPal делает то же самое и, кроме того, поддерживает криптовалютные платежи.

Связано: Разработка приложений для смарт-контрактов: полное руководство

Партнерство с банками

Во-первых, мобильные кошельки отключили автономные электронные кошельки крупных банков, и теперь они хотят отступить и интегрироваться с банковскими услугами предлагать своим клиентам большую ценность. Например, Google работает над обновлением GooglePlex для своего кошелька Google Pay, который будет обеспечивать сберегательные и текущие счета в ведущих банках.

Samsung Pay недавно заключил партнерское соглашение с SoFi, компанией, занимающейся личными финансами, чтобы предоставить удобную платформу управления капиталом прямо внутри Samsung Pay. В результате этих новых партнерских отношений клиенты могут заказывать кредитные карты прямо в приложении-кошельке и получать доступ к другим финансовым услугам, таким как управление бюджетом или инвестирование.

Связано: Как создать приложение для мобильного банкинга

Хранилище идентификаторов и виртуальных ключей

Apple Pay будет внедрять поддержку водительских прав, виртуальных ключей от отелей и некоторых автомобилей BMW, которые они в конечном итоге видят в качестве функция для хранения всех видов виртуальных ключей. Мы уже везде берем с собой телефоны. Так почему бы не взять с собой меньше вещей, правда?

Финансовый центр

Я думаю, можно с уверенностью сказать, что электронные кошельки постепенно превращаются в своего рода финансовые центры для своих владельцев, потому что очень удобно управлять всеми своими финансами в одном месте. Я буквально представляю, как мобильные кошельки конфликтуют с приложениями мобильного банкинга, и мы видим более захватывающие слияния и поглощения.

2. Примеры успешных мобильных кошельков

Прежде чем создавать приложение-кошелек, имеет смысл посмотреть, что делают лидеры отрасли.

Apple Wallet

Apple Wallet — это изящное маленькое приложение, стоящее за Apple Pay, которое на данный момент является вариантом мобильных платежей №1 в США.

Пользователи могут добавлять свои кредитные и дебетовые карты, абонементы в спортзал, карты лояльности, билеты, виртуальные ключи и скоро идентификаторы в приложении.

Apple Wallet — это также место для настройки Apple Cash — простого способа отправлять и получать деньги во время обмена сообщениями.

Walmart Pay

Walmart — это знаковый пример закрытого кошелька, который служит скорее виртуальной витриной, чем кошельком.Клиенты могут использовать приложение только для покупок в Walmart и заправки топливом на определенных заправочных станциях. Приложение использует QR-коды и NFC для приема платежей на кассах самообслуживания.

Cash App

Cash App позиционирует себя как электронный кошелек / банковское приложение. Тем не менее, поскольку приложение не привязано к какому-либо конкретному банку, оно предлагает своим клиентам широкий спектр возможностей. Они могут не только совершать онлайн-платежи, отправлять и получать деньги, но также есть такие функции, как инвестирование, покупка криптовалюты и мгновенные скидки.

3. Типы приложений для мобильных кошельков

Не все электронные кошельки одинаковы. Если мы внимательно рассмотрим все доступные приложения, мы скоро обнаружим, что их функции и области применения довольно сильно различаются. Итак, без лишних слов, давайте рассмотрим самые популярные типы мобильных кошельков.

Мобильные кошельки с открытым / закрытым циклом

Эти кошельки, также называемые открытыми и закрытыми для простоты, различаются по тому, где их можно использовать.Если вы можете платить только в определенных местах, кошелек закрыт. Walmart, Starbucks и 7-Eleven — прекрасные примеры таких решений. Мы не можем оплачивать аренду или членство в Amazon Prime с помощью этих приложений.

Это потому, что их цель — предложить своим клиентам большую гибкость и льготы при покупке продуктов у определенных компаний. В данном случае мобильный кошелек служит виртуальной витриной и укрепляет отношения между клиентами и бизнесом.

Связано: Как создать приложение Neobank

Что касается открытых цифровых кошельков, они позволяют вам добавлять всевозможные карты и связывать разные банковские счета, но, что наиболее важно, вы можете платить за все, что захотите. Например, в Google Pay или Venmo мы можем добавить любое количество кредитных / дебетовых карт, подарочных карт и т. Д. И использовать кошелек для оплаты поездок Uber, счетов за коммунальные услуги — ну, практически для чего угодно.

Расширения мобильного банка

Сегодня трудно представить приложение для мобильного банкинга без функции кошелька: мы можем пополнять счет наших карт, совершать платежи и отправлять денежные переводы с помощью этих приложений. Эти кошельки часто очень надежны, когда дело доходит до функций, но в то же время пользователи могут иметь дело только с финансовыми услугами, предлагаемыми конкретным банком.

Крипто-кошельки

Крипто-кошельки — это место, где мы можем покупать, хранить и переводить криптовалюту. Это первое, что нужно вкладывать (делать ставки) или торговать криптовалютой. Большинство криптовалютных кошельков раньше запускались в Интернете (потому что именно там появились технологии блокчейн), но все больше и больше из них переходят на мобильные устройства, потому что именно там их пользователи проводят больше всего времени.

Связано: Разработка блокчейн-приложений: почему и как

Как я уже упоминал, более распространенные открытые кошельки (такие как Venmo или Cash App), как правило, интегрируют хотя бы некоторую крипто-интерактивность для привлечения большего числа пользователей.

4. Обязательные особенности электронного кошелька

Чтобы конкурировать на рынке электронного кошелька, вашему приложению потребуются некоторые выдающиеся возможности. Но какие основные функции клиенты ценят в цифровых кошельках? Давайте рассмотрим их по очереди.

Регистрация, вход и подключение

Как и любому другому мобильному приложению, вашему кошельку в первую очередь необходимо беспрепятственно подключать новых пользователей и знакомить их с его функциональными возможностями.

Очевидный способ зарегистрировать нового пользователя — по номеру телефона, который также может помочь с двухфакторной аутентификацией позже, когда они продолжат использовать приложение. Однако вы также можете рассмотреть варианты социальной аутентификации, такие как Facebook, и запросить номер телефона позже.

Придумайте простой способ для пользователей добавить информацию о своей карте и другие данные.

Платежи

В кошельках хранятся наши деньги, поэтому мы можем платить за вещи. Следовательно, любой мобильный кошелек должен обеспечивать простые способы оплаты товаров и услуг. Кроме того, вам понадобится способ, чтобы пользователи могли отправлять и получать деньги друг от друга.

История транзакций

Все платежи должны храниться в легко доступной и интуитивно понятной истории транзакций. Добавление в этот раздел параметров поиска, фильтрации и сортировки кажется хорошей идеей.

Инструменты составления бюджета

Составление бюджета может звучать так, как будто это требует отдельного приложения. В то же время мобильный кошелек может принести больше пользы клиентам, показывая, как они тратят свои деньги в различных категориях, и даже давая советы по оптимизации своих расходов.

Связано: Создание приложения для личных финансов: все, что вам нужно знать

Электронная коммерция

Отображение продуктов, выставленных на продажу прямо в приложении кошелька, типично для закрытых кошельков, обслуживающих определенные бренды, например 7- Одиннадцать или Starbucks. Однако у вас могут быть партнерские отношения с несколькими компаниями для продажи продуктов или услуг, которые нравятся вашей целевой аудитории.

Награды

Предположим, клиент может заказать карту кэшбэка из вашего кошелька или получить бонусы, совершая платежи.В этом случае для этих бонусов (или кэшбэка) может потребоваться специальный экран с обзором баланса и т. Д.

Чат

Деньги — это социальный инструмент. Вот почему некоторые электронные кошельки, например Google Pay, строят свой кошелек на основе его взаимоотношений с людьми и компаниями. Возможность общаться и отправлять деньги в одном месте — это удобно.

Связано: Создание успешного чат-бота в 2022 году

Мы расскажем, какой технический стек и API лучше всего подходят для идеи вашего приложения.

Расскажите подробнее

Крипто, инвестирование и другие расширенные функции

Наконец, оставьте в приложении место для уникальной функциональности. Некоторые из этих функций, которые я заметил в других цифровых кошельках, включают ссуды, разделение счетов, криптовалютную торговлю и инвестирование.

Связано: Разработка приложений для торговли и инвестиций: полное руководство

5. Технологии, используемые при создании цифрового кошелька

Разработка мобильного кошелька требует как внешних, так и внутренних технологий.Серверная часть (также известная как серверная часть) часто строится с использованием языков программирования, таких как Java, Closure или Golang, и баз данных с высокой пропускной способностью, таких как DynamoDB, Couchbase или Oracle.

Чтобы создать цифровой кошелек для мобильных устройств, я бы рекомендовал использовать собственные инструменты разработки:

• Swift для iOS
• Kotlin для Android

Таким образом, вы не только обеспечите гибкость своего мобильного кошелька, но и сами также может рассчитывать на поддержку новых функций в обновлениях iOS и Android.

По теме: Выбор подходящего технологического стека для вашего бизнеса

Похоже, клиенты предпочитают платежи с помощью NFC и QR-кода, если вам нужен совет о том, какие технологии использовать для мобильных платежей.

• NFC используется для функций Tap-and-Pay
• QR-коды также используются для мгновенных платежей, но также как средство для передачи криптовалюты на правильный адрес

Вы также можете использовать Bluetooth для этого, что неизбежно означают много суеты для конечных пользователей.

По теме:

Я не рекомендую в этом блоге какие-либо платежные SDK, потому что это не ваш выбор. При интеграции платежного шлюза вам придется использовать любой SDK или технологию, которую использует ваш финансовый партнер. Это означает, что если банк, с которым вы сотрудничаете, использует SDK от MasterCard или Razor, или NMI и т. Д., Вам придется его придерживаться. Или поработайте над индивидуальной интеграцией, используя API вашего партнера.

6. 5 шагов для создания приложения-кошелька

Какие основные шаги необходимо предпринять для создания приложения для мобильного кошелька?

Шаг 1: Дизайн и прототип

Первый шаг — выяснить, как ваша целевая аудитория распоряжается деньгами и где у них проблемы.Затем вы проектируете экраны своего кошелька на основе этих результатов и объединяете их в интерактивный прототип.

Единственная цель прототипа, который представляет собой интерактивную версию вашего приложения, реализованную исключительно в дизайне, — проверить ваши предположения на реальных пользователях. Основываясь на отзывах, вы можете обновить прототип, настроив экраны приложения, добавив или удалив определенные функции.

Шаг 2. Разработка мобильного кошелька

Когда прототипирование закончено и у вас будет виртуальная версия кошелька, которую, вероятно, оценят клиенты, пора приступить к созданию цифрового кошелька, т.е.е., приведение строк кода в порядок.

При создании цифрового кошелька необходимо учитывать несколько вещей.

Безопасность

Конечно, безопасность на первом месте. Современные смартфоны и носимые устройства уже имеют довольно надежную встроенную защиту. Вы можете распространить это на свое приложение, применив био-аутентификацию, такую ​​как TouchID или FaceID на iPhone.

Кроме того, существуют другие передовые методы защиты вашего цифрового кошелька:

• токенизация (с использованием случайных токенов вместо фактических номеров кредитных карт при обмене данными транзакций)
• двухфакторная аутентификация (рассмотрите возможность интеграции с Twilio или аналогичными службами)
• надежное шифрование данных (как при передаче, так и в состоянии покоя)
• Соответствие PCI (рассмотрите VGS Mobile SDK, PaySafe или аналогичные инструменты)

С точки зрения UI / UX, вам следует избегать отображения конфиденциальных данных карты в приложении в полный и предлагает возможность скрыть остатки и другие данные, которые клиенты могут проверять в людных местах. Также требуются надежные пароли и SSL для передачи данных.

Связано: Полное руководство по проектированию UI / UX: Создание выигрышного приложения

Открытая архитектура

Еще один важный аспект, который следует учитывать при создании собственного электронного кошелька, — это открытая архитектура, то есть открытая архитектура. app должно иметь возможность подключаться к внешним службам и в идеале предоставлять архитектуру базового уровня для других разработчиков. Для разработчиков это означает создание множества API.

Такой подход обеспечивает динамичную экосистему вокруг вашего цифрового кошелька по мере его развития, и все больше компаний хотят подключиться к нему и использовать его функции.

Для начала вам, вероятно, потребуется работать с такими сервисами, как Plaid, чтобы подключить кошелек к банковским счетам пользователей. Вам также потребуется интегрироваться с платежным шлюзом для обработки транзакций. К счастью, это не то, что вам нужно создавать с нуля, поскольку есть множество поставщиков платежных услуг, доступных с подключаемыми SDK.

Использование сторонних компонентов

Как и в любом другом проекте разработки мобильных приложений, вы можете найти множество plug-and-play SDK для ускорения доставки. Однако из-за проблем с безопасностью рекомендуется выбирать такие SDK только для периферийных функций, таких как чат или распознавание изображений / QR-кода.

Основные функции должны быть запрограммированы вручную, чтобы исключить даже малейшую вероятность наличия бэкдора.

Панель администратора

Вам также понадобится приложение бэк-офиса для управления пользователями и их взаимодействием с мобильным кошельком.Подумайте об использовании шаблона, который поддерживает настройку, чтобы пройти этот мини-шаг при создании приложения для электронного кошелька.

Шаг 3. Тестирование

Тестирование начинается во время разработки, когда кодеры внедряют модульные тесты в код, чтобы увидеть, работают ли различные функции должным образом. Однако на этапе формального тестирования нам необходимо запустить все приложение через функциональное тестирование и тестирование UX.

Связано: Советы по тестированию пользователей: шаги, инструменты, передовой опыт

Излишне говорить, что для тестирования электронного кошелька требуется много навыков и опыта в разработке приложений для мобильных кошельков, и я предлагаю вам положиться на квалифицированного партнера по разработке пройти этот шаг.Кроме того, вы можете нанять агентство по кибербезопасности для проведения аудита безопасности вашего мобильного кошелька.

Шаг 4. Выпуск

После завершения этапов разработки и тестирования приложения цифрового кошелька вы готовы выпустить свой электронный кошелек. Чтобы ваше приложение стало общедоступным, нужно пройти несколько этапов руководств Google Play и App Store.

Кроме того, серверная часть должна быть переключена в рабочую среду и подключена к приложению.Будем надеяться, что вскоре после этого начнется накопление загрузок.

Шаг 5. Поддержание

Вы можете почувствовать (и это правильно), что собираетесь выйти на рынок с законченным решением. Однако наличие инструментов для сбора показателей использования приложений и возможности дальнейшего улучшения вашего кошелька в зависимости от того, как с ним взаимодействуют пользователи, будет иметь решающее значение для успеха вашего приложения.

Когда приложение появится в мобильных магазинах, ваша задача будет состоять в том, чтобы поддерживать его актуальность, обновляя его для поддержки новейших функций ОС, устраняя редкие ошибки и оптимизируя взаимодействие с пользователем.

7. Сколько стоит создание собственного приложения для электронного кошелька?

Версия мобильного кошелька с минимальным жизнеспособным продуктом (MVP) будет стоить около 80 000 долларов, а полное решение может стоить 200 000 долларов и более.

Связано: Как создать минимально жизнеспособный продукт в 2021 году

Затраты на разработку приложений: полная разбивка

Помните, что огромная часть разработки программного обеспечения электронного кошелька происходит в бэкенде. Это включает в себя создание API-интерфейсов, базы данных с высокой пропускной способностью, базовой логики и многих других закулисных вещей, без которых мобильный кошелек не может работать.Плюс админский сайт.

Свяжитесь с нашими экспертами, если вы хотите узнать больше о том, как создать приложение для мобильного кошелька.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени нужно на разработку приложения-кошелька?

Около 6-8 месяцев, в зависимости от того, сколько вариантов вы предполагаете.

Какую технологию выбрать для осуществления мобильных платежей: QR-коды, NFC, Bluetooth или что-то еще?

Вы не ошибетесь с NFC (с точки зрения безопасности и простоты использования).Однако мы также рекомендуем использовать QR-коды в качестве альтернативного метода.

Как лучше всего защитить начальную фразу из 12 слов, используемую для защиты криптокошелька?

Вы можете отправить фразу в текстовом сообщении или в формате PDF на электронную почту пользователя. Таким образом, фраза никогда не отображается на экране.

Можете ли вы привести пример инновационного использования цифрового кошелька?

Popwallet — это облачная платформа, которая позволяет продавцам и другим предприятиям легко создавать цифровые пропуска и предложения, хранящиеся в Apple Wallet.

Можно ли создать приложение электронного кошелька с помощью React Native или Flutter, чтобы приложение работало на iOS и Android?

Да, хотя мы рекомендуем использовать собственные технологии, чтобы сделать ваше решение более гибким в долгосрочной перспективе.

X

Что именно отличает успешное приложение от других?

Константин Калинин

Константин работает с мобильными приложениями с 2005 года (до эры iPhone). Помогая стартапам и компаниям из списка Fortune 100 создавать инновационные приложения, обладая множеством голов (консультант, директор по доставке, владелец мобильного агентства и аналитик приложений), Константин глубоко ценит мобильные и веб-технологии. Он рад поделиться своими знаниями с партнерами Topflight.

Цифровой кошелек | Better Banks

Добавьте карту Better Banks в свой цифровой кошелек! Это просто, надежно и надежно!

Наши карты Better Banks работают с широким спектром цифровых кошельков. Добавьте свою карту Better Banks в свой цифровой кошелек сегодня и воспользуйтесь дополнительной безопасностью!

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек — это новый безопасный способ совершения покупок.Цифровые кошельки — это цифровые версии ваших кредитных и дебетовых карт, которые хранятся в приложении на вашем мобильном устройстве. Приложение назначает каждой кредитной и дебетовой карте номер виртуальной карты, связанный только с цифровым кошельком и мобильным устройством, которое вы используете. (В целях защиты вашей безопасности номер вашей карты и личная информация не сохраняются.) Вы просто разблокируете свой телефон и держите его рядом с бесконтактным считывателем, пока не увидите заполненную галочку. Кроме того, для большинства приложений требуется авторизация с помощью вашего отпечатка пальца, кода доступа или других мер безопасности перед завершением транзакции.

Приложение становится еще одним способом использовать дебетовую или кредитную карту для оплаты, когда вы делаете покупки в Интернете или достигаете кассы. Вы также можете использовать свой цифровой кошелек для снятия наличных в подключенных банкоматах.

Как работает цифровой кошелек?

Цифровые кошельки

можно использовать в любом магазине, который принимает цифровые кошельки. А поскольку у вас будет меньше физических карт, вероятность их потери или кражи снижается.

Вы можете добавить более одной карты в свой цифровой кошелек, но первая добавленная карта будет использоваться по умолчанию для всех транзакций. Обязательно переместите свою карту Better Banks в верхнюю часть списка в качестве предпочтительного способа оплаты.

При использовании цифрового кошелька следует применять те же хорошие привычки в отношении безопасности, что и при использовании пластиковой карты.

Почему мне следует использовать цифровой кошелек?

С помощью цифрового кошелька вы можете расплачиваться без физической карты. А поскольку цифровой кошелек устраняет необходимость использования пластиковой карты в платежном терминале, он повышает уровень безопасности, защищая номер вашей карты!

Как я могу начать?

Загрузите приложение кошелька вашего оператора мобильной связи на свой телефон и следуйте инструкциям на экране, чтобы загрузить в приложение информацию о своей дебетовой и / или кредитной карте Better Banks. Вот и все, вы готовы использовать свой новый цифровой кошелек!

Если у вас есть смарт-часы или фитнес-трекер, вы также можете использовать свой цифровой кошелек с этим устройством! Фактически, вы можете использовать свой цифровой кошелек везде, где видите эти символы.

Apple Pay
Узнайте, как добавить кредитную карту Better Banks Visa® Rewards и дебетовую карту Better Banks.

Samsung Pay
Узнайте, как добавить кредитную карту Better Banks Visa® Rewards и дебетовую карту Better Banks.

Google Pay
Узнайте, как добавить дебетовую карту Better Banks.

Fitbit Pay
Узнайте, как добавить свою дебетовую карту Better Banks.

Garmin Pay
Узнайте, как добавить свою дебетовую карту Better Banks.

Поскольку информация, передаваемая из цифрового кошелька, зашифрована, использование цифрового кошелька может быть более безопасным, чем использование физической карты. Особенно, если у вас установлена ​​двухфакторная аутентификация.Этот дополнительный уровень безопасности требует одноразового кода, отпечатка пальца или другого разрешения для каждой покупки.

Кроме того, ваш представитель по работе с клиентами Better Banks может помочь вам настроить уведомления о предупреждениях на ваших текущих и сберегательных счетах. Вы также можете использовать приложение Brella для создания предупреждений, напрямую привязанных к вашей дебетовой карте.