Как расплатиться с кредитами и долгами: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты — Лайфхакер

Содержание

Как расплатиться с кредитами и займами и стать свободным ПРОФИ КРЕДИТ


Если вы частенько задумываетесь, как избавиться от долгов по кредитам, в первую очередь, знайте, что вы далеко не одиноки в этой проблеме. 

img1.pngРаз и навсегда избавиться от долгов по кредитам хотели бы очень много людей. Конечно, дело это непростое, но вполне реализуемое при правильном подходе. Рассматривать незаконные способы избавления от займов настоятельно не рекомендуется, поскольку это вряд ли принесет желаемый результат, зато есть очень высокая вероятность нажить себе дополнительных проблем. 

В данной статье рассмотрим наиболее предпочтительные и абсолютно легальные способы расплатиться с кредитами. Этими способами может воспользоваться каждый клиент банка или МКК.

Накопились долги



Совершенно естественные желания каждого из нас жить лучше, а также широкая доступность потребительских кредитов и займов на самые разные нужды, нередко приводят к тому, что у заёмщиков накапливаются целые серии долгов. Задолженности по кредиту неприятно «нависают» тяжким моральным грузом и заставляют искать наиболее оптимальные пути решения.


К счастью, для достаточно настойчивых и целеустремлённых личностей в этом мире действительно нет практически ничего невозможного.  Собрав  волю в кулак, вы всегда сможете начать действовать в правильном направлении, расплатиться с долгами и кредитами и наконец, стать свободным от столь гнетущих обстоятельств.

Способы избавления от долгов по кредитам и займам



Первым делом необходимо тщательно и подробно рассмотреть сложившуюся ситуацию со стороны, оценив имеющиеся у вас источники дохода. Ещё раз полностью пересчитайте все свои долги, определите конкретные суммы, чтобы чётко обозначить стоящие перед вами цели и задачи. 

img2.pngПогашать сколько можешь


Постарайтесь полностью взять под контроль все свои финансовые потоки, определить доступные источники дохода, их объёмы и перспективы. Не упускайте возможностей повысить уровень своих регулярных доходов, перейти на другую, более высокооплачиваемую работу, добиться повышения на старой работе, рассмотреть альтернативные возможности получения прибыли в свободное время.


Но, получить больше денег – это только полдела. Самым главным остаётся ваше умение управлять личными финансами, правильно рассчитывать собственный бюджет. Если вы хотите относительно быстро выплатить сумму долга, самым верным решением будет погашать задолженность планомерно и стабильно, по возможности выплачивая столько, сколько сможете на данный момент. Чем большими будут ваши регулярные платежи, тем быстрее получится справиться с непростой ситуацией, и тем меньшую сумму вам придётся заплатить в итоге.

img3.pngОпределите главные задолженности


Чтобы успешно избавиться от последствий просроченного кредита в виде повышенного внимания со стороны сотрудников коллекторских агентств, сделайте следующее. 


Перво-наперво необходимо определить главный долг из всех имеющихся. Если кредитов и займов несколько, вполне логичным будет сперва постараться разобраться с самым большим из них. Обратите пристальное внимание на начисляемые проценты. В некоторых ситуациях будет выгоднее побыстрее выплатить пускай и не самый большой из ваших долгов, но именно тот, проценты по которому «капают» наиболее стремительно.


Конечно же, основная рекомендация остаётся прежней – работать над своими доходами, их увеличением, стабилизацией, регулярностью, а также вашими личными умениями распоряжаться имеющимися средствами правильно. Но, тем не менее, верный расчёт и чёткое планирование выплат по всем задолженностям также имеет очень большое значение для общего успеха «операции» по ликвидации ваших долгов перед банком или МКК.  

Если нет денег на погашение


Ситуация с задолженностями по кредитам и займам усугубляется, если по факту в данный момент платить нечем. Причины отсутствия достаточных финансов для полного расчёта с кредиторами могут быть самыми разными, от увольнения с основного места работы до болезни.


Поскольку расплатиться, если нет денег, вряд ли получится, остаётся вариант с продлением или пролонгацией займа. Услуги по продлению сроков выплат, как правило, предоставляются всеми кредитными организациями, включая банки.


img4.pngОднако, условия пролонгации могут существенно отличаться в диапазоне от полностью безвозмездного предоставления такой возможности до взыскания немалой платы за продление в конечном итоге. В любом случае, если денег рассчитаться с кредитами у вас сейчас нет, остаётся разузнать во всех подробностях, какие варианты может вам предоставить конкретно кредитующая вас организация.


Помимо отсрочки, существует такое понятие, как реструктуризация кредитов и займов. В подавляющем большинстве случаев, заёмщик может подать соответствующее заявление, чтобы получить возможность улучшить свою ситуацию в целом, получить отсрочку обязательных платежей, снизить процентную ставку или добиться определённых решений уже через суд.


В любом случае, следует помнить, что пытаться скрываться и уходить от ответственности – плохое решение. Гораздо более разумным будет наоборот побольше общаться с сотрудниками МКК или банка, где вы взяли кредит, для совместного поиска путей решения, разработки конкретных программ по погашению долгов с целью взаимовыгодного окончательного расчёта.                     

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Взять в долг проще пареной репы, а вот вылезти из пут долгов и кредитов в одночасье не удастся. Здесь нужен системный и продуманный подход. Независимо от типа вашего долга – занял у друга до зарплаты, опустошил кредитную карту, взял потребительский кредит, ипотеку или заем на покупку автомобиля – действовать надо в следующие три шага.

Шаг 1-й

Запишите в две колонки свои доходы и расходы. Слева укажите зарплату и остальные источники денег в вашей семье, справа – текущие расходы. Чтобы было легче оперировать, разделите их на пять частей:

  • Продукты и непродовольственные товары
  • Услуги ЖКХ, мобильных операторов, провайдеров; транспорт
  • Траты на одежду, обувь, лекарства
  • Деньги на личные нужды
  • Заначка (сбережения).

На другом листе запишите все свои долги и сроки их погашения. Структурируйте их от наименьшего к наибольшему. Это позволит вам получить четкое представление, сколько денег ежемесячно вам придется отдавать.

Шаг 2-й

Проанализируйте: какие внутренние убеждения привели вас к тому, что вы оказались в долгах? Выясните: откуда взялись задолженности, под влиянием чего, и почему вам тогда казалось это верным? Сейчас очень важно изменить эти убеждения, чтобы впредь не набрать новых долгов и по факту только пересесть из одной долговой ямы в другую.

Шаг 3-й

Составьте график выплат. Подсчитайте, сколько времени вам понадобится, чтобы расквитаться с долгами, используя только ту часть доходов, что остается за вычетом обязательных платежей, трат на питание и т.д. Если ваши сроки вам это позволяют, то просто проявите дисциплину и отдавайте долг частями либо откладывайте их в конверт, чтобы позже вернуть всю сумму сразу.

Если же ситуация куда более запущена, и ваш доход не только не позволяет расплатиться с долгами в срок, но и вынуждает копить новые, то вам срочно нужно менять стратегию.

Даже не думайте бежать в ближайший банк и брать кредит! Кредит – это очередной долг. Попытка закрыть старый долг новым – не вариант. Вместо этого лучше:

— Начните экономить. Пересмотрите рацион своей семьи в пользу простых, полезных и недорогих продуктов. Откажитесь от частых посиделок в кафе, поездок на такси, дорогих подарков себе и близким. Собирайте чеки, это поможет вам контролировать все денежные потоки. Жить «затянув пояса» вам потребуется только до погашения долгов. После можете снова баловать себя, но в меру (см. шаг 2).

— Ликвидируйте мелкие долги. Тратьте свободные средства в первую очередь на погашение наименьших займов, в то время как по крупным платите минимум. Это даст психологический эффект: сокращая число своих заимодавцев, вы пойдете от «маленьких побед» к большим.

— Избегайте соблазнов. У каждого из нас есть любимый супермаркет или интернет-магазин, дорогой сердцу ресторан, бутик с парфюмерией и так далее. Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времен, пока вы не погасите душащие вас долги.

— Бросьте пить и курить. Сигареты и алкогольные напитки, согласитесь, стоят немало, а пользы от них никакой – вы покупаете яд для своего организма. Сейчас самое время прекратить тратить на них деньги! Также стоит отказаться от других дорогостоящих привычек вроде утреннего латте, обедов в ресторане, перекусов в фаст-фуде. Готовьте дома и приносите ланчбокс с собой.

— Найдите дополнительный заработок. У всех есть такой талант или навык, на котором можно зарабатывать. Например, за деньги можно переводить тексты, рисовать портреты, решать алгебру и физику, шить, чинить и так далее. Возьмите работу на дом и увеличьте свой доход.

— Тормошите своих должников. Добейтесь возврата денег, которые вы дали в долг родным, друзьям или коллегам. Да, такие разговоры неприятны, но они необходимы для улучшения вашего финансового положения.

— Продайте то, что вам не нужно. Наведите в квартире, дома и на даче порядок. Вы обязательно найдете то, чем вы давно не пользуетесь и без чего вполне можете обойтись. Продайте ненужные в быту вещи и пустите прибыль на погашение долгов. Объявление о продаже можно дать на специальных сайтах или в соцсетях.

— Обратитесь в банк, где обслуживается ваш кредит, и попросите об отсрочке. Если ваша временная неплатежеспособность связана с болезнью, принесите соответствующие документы. Банк должен пойти навстречу, ведь он так же заинтересован в полном возврате кредита. Он может предоставить вам отсрочку выплат по кредиту или продлить срок кредитования, изменив график ежемесячных платежей.

— Платите больше минимума. Если ваш банк не штрафует и не берет комиссию за досрочное погашение кредита, то вы смело можете платить больше минимального размера платежа, чтобы сэкономить на процентной ставке и ускорить полную выплату долга, когда вам будут позволять средства.

Продумывая график раздачи долгов, не забывайте и о себе. Расставьте приоритеты так, чтобы вам удавалось сберегать какую-то часть от дохода для себя. Это позволит вам одновременно и освобождаться от долгов, и чувствовать себя уверенно благодаря росту личных накоплений.

Тратьте деньги с умом и вкладывайте их в самосовершенствование.

 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Копим на старость: выбирай вариант по карману

Долги по кредитам прощать нельзя! Экспертное мнение

8 идей для заработка на дому

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

Квартплата не по карману. Где искать помощь?

Как быстро расплатиться с кредитами и долгами – Аукционы и торги по банкротству

777

Долговая яма – что это такое

Самая страшная вещь в работе с банком, это долговые ямы или кредит. Факт того, что вам нужно вылезти из долга, будто вешает камень на шею. С каждым неоплаченным днём вам на счет приходят проценты, штрафы. Вместо проведения личного времени, вы думаете, как от этого избавиться. Если правильно соблюдать все правила и прислушиваться к советам, эта проблема для вас скоро исчезнет – вы сможете очень быстро выйти из всех долгов, рассчитаться с кредиторами и избавиться от проблем.

Основные способы для того, чтобы рассчитаться с банком и закрыть все выходы из долговой ямы

Способ №1: Используйте досрочное освобождение от долговой ямы. Чтобы расплатиться с банком, вам нужно как можно быстрее погасить долг, так как банк растягивает вашу платежку, из-за поступающих на их счет процентов. Во вторую очередь, вы сумеете понизить плату за кредит, тем самым сэкономить себе приличную сумму.

В начале, чтобы не наделать ошибок и не платить в два раза больше, нужно узнать, сколько денег вам осталось доплатить, а затем внимательно прочитать кредитный договор, для того, чтобы понять, какие ограничения наложены на это действие. Банку, конечно же, будет это только во вред, но в этой статье мы вам помогаем.

Способ №2: Суть этого метода, чтобы расплатиться с банком, состоит в том, чтобы не класть деньги на депозит в банке, а сразу закрыть весь кредит. Банк в чистом виде отдает ваши деньги в кредит другим людям, которые вы отложили на депозит и чтобы не придти в убыток, они будут увиливать от возвращения вам депозита, тем более с процентами. Если вы одновременно копите деньги в банке для какой-то покупки  и погашаете кредит за другую вещь, самым лучшим и выгодным вариантом будет отдать ваш депозит, чтобы избавиться от кредита. Если при таком раскладе действий в соответствии с условиями контракта с банком, вы сможете часть кредита, который останется у вас из каждого месяца платежей, продолжить копить на то, что собирались купить.

Способ №3: Научитесь переводить долг с большой ставкой, в долг со меньшей ставкой. То есть, проще говоря – рефинансирование. Если у вас несколько кредитов, то разложите их по возрастающими процентными ставками. Цель данного действия: уменьшить кредит. После того, как вы сможете уменьшить кредит, начните быстро погашать кредиты, начав с самого большого. Благодаря этому, вы сможете уменьшить свои расходы и быстро вылезти из этой ямы кредитов и платежей. При выполнении этого способа, также следует внимательно перечитать договора по кредитам с банком, чтобы на вас не смогли наложить ограничения.

Способ №4: Попробуйте занять денег у своих друзей, знакомых или родственников. Это намного надежнее и выгоднее, чем влезать в долговые ямы, пользуясь банком. Этот способ не будет гнать вас в шею, чтобы расплатиться с долгами, но слишком не тяните, чтобы не испортить себе репутацию хорошего и честного человека. Эти деньги, которые вам одолжили близкие, потратьте на погашение других кредитов (если таковы имеются). Используйте всегда денежные средства правильно.

Способ №5: Попробуйте продать свою недвижимость или любое другое имущество. Из вырученных денег вы можете по чуть-чуть погашать все кредиты и вылезать из долговых ям. Рекомендуется расплачиваться с кредитом досрочно, так как от продаж вещей, банк может потребовать от вас проценты, что не очень хорошо для вашей ситуации. Следует уменьшить свои расходы на удовольствия и развлечения, для того чтобы закрыть все долги. Также попробуйте заложить свои вещи в ломбард. Если вы не сможете рассчитаться с кредитом, то всё равно вам придется отдать свои вещи. Но в ином случае, у вас все же есть шанс их выкупить.

Как выбраться из долговой ямы

10 простых советов, чтобы стать свободным от долгов

Совет №1: Если вы понимаете, что вашего ежемесячного дохода не хватает на погашения кредита, то поговорите об этом с вашим банком. Возможно, в этом случае, кредиторы могут пойти вам навстречу и увеличить срок выплаты кредита в уменьшенном размере.

Совет №2: Главное не прерывайте регулярную оплату кредита. Это поможет вам выплачивать всю сумму и приучит вас к финансовой дисциплине.

Совет №3: Постарайтесь отдать большую сумму, чем указано в минимальном платеже. Вам может показаться это действия расточительным, но на самом деле вы быстрее выплатите свой кредит.

Совет №4: Суть такая же, как и в третьем способе погашения кредитов. Старайтесь выплачивать большие кредиты по уменьшающей линии.

Совет №5: После того, как сможете избавиться от больших долгов, примитесь за маленькие. После быстрой оплаты мелких долгов, вы сами увидите, как быстро вы можете избавиться от долговой ямы.

Совет №6: В самых крайних случаях можно взять другой кредит, для того чтобы закрыть другие. Это существенно увеличит срок выплаты кредита и снизит процентную ставку старого долга. Но следует запомнить, что это действие имеет свои последствия, например, вам придется отдать комиссию или другой платёж при оформлении нового кредита. Следует всё правильно рассчитать, чтобы понять, выгоден ли для вас такой вариант.

Совет №7: Сократите на время трату денег на своё удовольствие и отправьте их на погашение кредитов. Благодаря правильно укомплектованию своих расходов, вы сможете быстро избавиться от всех своих долгов, и научится правильно тратить деньги.

Совет №8: Если вы понимаете, что вашего основного дохода не хватает, попробуйте найти дополнительную работу: либо по специальности, либо от хобби, решать вам, главная задача: покончить раз и навсегда с долгами и кредитами.

Совет №9: Отличный совет, который схож с пятым способом, это отдать все ненужные предметы, от которых деньги могут пойти на погашение кредита.   

777

Совет №10: Старайтесь не брать новых кредитов на расходы, которые не касаются выплаты предыдущих кредитов (не считая шестой совет).

Благодаря этим советам, вы сможете стать свободным от долгов, поскорее рассчитаться с ними и избавиться от лишних проблем.

Как вылезти из долгов, 10 способов избавления от кредитов

Наступление на кредиты с разных сторон

По состоянию на начало 2016-го года, средняя российская семья задолжала 247 000 ₽ по кредитам. И если убрать из этой статистики семьи, у которых нет долгов, то в среднем на каждую ложится груз в 494 000 ₽.

Можно понять проблемы людей и почему некоторые из них прячут головы в песок. Многие боятся иметь много денег и поэтому просто выбирают брать в долг, что ведёт к большим тратам.

А иногда мы просто устаём жить от зарплаты до зарплаты и решаем, что нам нужна лучшая жизнь, и это НОРМАЛЬНО.

Но иногда происходит экстренная ситуация и люди вынуждены встретиться с проблемами лицом к лицу. Сплошная чёрная полоса: внезапная потеря работы, неожиданный (и дорогой) ремонт машины или серьёзная болезнь — всё это может так сильно повлиять на финансы, что минимальная ежемесячная оплата долгов становится едва возможной. И именно в такие моменты, мы, наконец, осознаём как важна финансовая ситуация.

Вы не должны давать экстренным ситуациям решать за вас, как жить. Чтобы они диктовали, какой уровень жизни будет у вас, что теперь придется жить более скромно и экономить на всем. Как быстрее погасить кредит? Для многих людей освобождение от долгов самым жёстким образом — это лучший и единственный способ взять под контроль жизнь и будущее.

Как вылезти из долгов?

К сожалению, между осознанием того, что вам нужно погасить долги и погашением оных может быть много тяжких усилий. Независимо от типа задолженности, её погашение может занять годы или даже десятки лет.

К счастью, есть несколько стратегий, которые помогут выплатить долги быстрее и намного менее болезненно. Если вы намерены полностью расплатиться с ними, изучите эти старые проверенные стратегии:

Стратегия №1: Платите больше минимального платежа

Если у вас средний долг по кредиту 494 000 ₽ и средние 20% годовых, то выплаты минимальных платежей размером 13 000 ₽/месяц растянутся на 5 лет. И это только в том случае, если вы не пользуетесь кредитной картой, и не берете другие кредиты всё это время, что может быть затруднительно.

Один из лучших способов как вылезти из долгов (по карте, потребительский, авто и т.д.) — платить больше минимума каждый месяц. Это не только поможет вам сэкономить на процентной ставке в течение всего срока действия долга, но и ускорит выплату. Чтобы избежать каких-либо проблем, перед тем, как использовать эту стратегию, убедитесь, что за досрочное погашение с вас не возьмут штраф или комиссию.

Стратегия №2: Попробуйте метод снежного кома

Если у вас есть настроение платить больше минимального ежемесячного платежа по кредитам и прочим займам, подумайте о методе снежного кома, чтобы ещё больше ускорить процесс погашения, и постепенно наращивать темп.

Сперва вам необходимо составить список из всех долгов, от меньшего к большему. Тратьте все ваши дополнительные средства на погашение самых мелких займов, в то время, как по крупным платите минимум. После погашения самого маленького долга, продолжайте со следующим наименьшим и так далее.

Со временем все мелкие долги исчезнут один за другим, что сэкономит вам деньги для того, чтобы начать выплачивать крупные. Этот «метод снежного кома» позволяет вам сперва выплатить наименьшие кредиты, что приводит к психологическому эффекту от «маленьких побед», пока крупные остаются на десерт. В конечном счёте, цель — запускать «снежки с деньгами» в ваши задолженности, пока не одолеете их, после чего освободитесь.

Стратегия №3: Возьмите подработку

Атака долгов методом снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание дополнительных денег сделает ваши старания еще более заметными. Почти у всех есть какой-то талант или навык, на котором можно заработать, например, перевести текст, нарисовать картинку, решить задачу или стать виртуальным помощником.

С такими сайтами, как work-zilla и fl.ru почти любой найдёт способ заработать дополнительные деньги. Ключ в том, чтобы использовать дополнительный заработок только на выплату долгов.

Стратегия №4: Затяните пояс

Если вы действительно хотите понять, и быстрее погасить кредиты, вам необходимо урезать расходы по максимуму. Например, вы можете жить максимально бюджетно, с этой стратегией вы сократите расходы до минимума. Продолжайте жить в таком темпе сколько сможете.

Этот метод подходит всем, но для каждого он индивидуален. Вы всегда должны избегать любых «дополнительных» расходов, например, рестораны, такси или прочие ненужные расходы. Пока вы живёте в таком жёстком ритме, вы будет в состоянии платить по долгам значительно больше.

Запомните: эта стратегия предназначена для временного использования. Как только вы погасили долги или стали намного ближе к их погашению, можете начать добавлять прочие расходы назад в ежемесячный бюджет.

Стратегия №5: Продайте всё, что вам не нужно.

Если вы ищете способ для быстрого получения денег, следует обратить внимание на ваши вещи. У большинства из нас тут и там лежит что-то, что мы редко используем и без чего вполне можем прожить. Почему бы не продать это и использовать прибыль на погашение долгов?

Подумайте о реализации товаров на, одном из, интернет сайтах, это самый дешёвый и простой способ для продажи ненужных вещей и получения прибыли.

Стратегия №6: Возьмите сезонную временную работу

Когда близятся праздники, многие ищут временных сотрудников для получения большей прибыли в течение напряжённых дней. Если вы готовы, можете взять одну из таких работ и заработать дополнительные деньги для досрочного погашения.

Даже вне праздников, множество временных работ могут быть доступны. Весной и летом необходимо работать на дачах – копать, строить, озеленять. Осенью ищут рабочих для сбора урожая.

Подведём итоги: независимо от времени года дополнительная работа без долгосрочных обязательств доступна и до нее рукой подать.

Стратегия №7: Попросите снизить процентную ставку на кредитных картах и поговорите насчёт реструктуризации.

Как вылезти из долгов, если процентная ставка на вашей кредитке так высока, что вы чувствуете, что погашение долгов почти невозможно? Стоит позвонить или сходить в банк, чтобы поговорить. Верьте или нет, но просить меньший процент — это нормально. И если у вас есть хорошая кредитная история, то есть вероятность, что вы получите снижение процентной ставки.

Например, вы открывали карту, когда % были слишком высокими, а сейчас условия более привлекательные. В этом случае платежи по новой карте с меньшей процентной ставкой будут выгоднее и нагрузка на бюджет сократится.

Не только о процентах по кредиткам, но и о некоторых других кредитах можно договориться. Всегда следует помнить: худшее, что могут сказать сотрудники банка — это нет. А чем меньше вы тратите на постоянные расходы, тем больше можете отдать на погашение долгов.

Стратегия №8: Используйте внезапно найденные или полученные деньги, чтобы заплатить по долгам.

Большинство людей в течение года сталкивались со случаями, когда они «находили деньги». Может, вы получили повышение, премию или наследство. Или, может, вы рассчитываете на толстую пачку денег, которую получите в виде налогового возврата за учебу, медицинские услуги или ипотеку. Независимо от того, где вы «нашли деньги», это приблизит вас к освобождению от долгов.

Каждый раз, когда вы внезапно получили какой-то доход, можно использовать эти деньги на погашение части задолженности. Если вы применяете «метод снежного кома», используйте деньги для оплаты самых мелких займов. А если у вас остались лишь крупные долги, можно использовать полученные деньги для их значительного снижения.

Стратегия №9: Избавьтесь от дорогих привычек

Если вы в долгах и постоянно думаете, как сократить ежемесячные расходы, хорошей идеей может стать анализ своих привычек. Не важно, на что вы тратите деньги ежедневно, следует проследить все эти расходы. Таким образом, вы оцените, действительно ли эти траты того стоят и придумаете способы минимизировать или вовсе избавиться от них.

Если вы много тратитесь на сигареты и алкогольные напитки — бросьте пить и курить. Алкоголь и табак ничем вам не помогают, только стоят между вами и долгосрочными целями. Если у вас менее затратные привычки, например утреннее латте, обеды в ресторанах в рабочее время или фастфуд, лучшее, что можно сделать — это избавиться от них или заменить на что-то менее дорогостоящее. И еще одна стратегия, как быстрее погасить кредит:

Стратегия №10: Отступите от ____

У каждого из нас есть какой-то соблазн. Для одних это может быть супермаркет или любимый интернет-магазин. Для других это поездка в дорогой сердцу ресторан, чтобы отведать вкуснейшей еды. А для тех, кто склонен к расходам, иметь кредитку в бумажнике — слишком большой соблазн.

Независимо от степени соблазна, лучше избежать его до тех времён, пока вы не погасите долги. Когда вам постоянно хочется тратить, может быть затруднительно избегать новых займов, не говоря уже о погашении старых.

Так что, во избежание десятков соблазнов старайтесь добираться до дома другой дорогой. Избегайте торговых центров и держите в холодильнике необходимые продукты, на которые не нужно много тратиться. Если это возможно, спрячьте кредитку куда-нибудь до поры, до времени. Вы всегда можете достать её снова после того, как погасите долги.

Итоги:

Легко продолжать жить в долг, если вам не придётся столкнуться с внезапной бедой. Но когда она приходит, вы в спешке пересматриваете свои взгляды.

Также, довольно легко заболеть синдромом «от зарплаты до зарплаты», а после этого искать способы для избавления от сокрушительного веса большого количества займов.

Независимо от типа вашего долга, будь то кредитная карта, потребительские кредиты, автомобильные кредиты или что-то ещё, важно знать, что всегда есть выход.

Как вылезти из долгов и кредитов? В одночасье это не произойдёт, для этого нужно время и освобождение непременно придёт, вам нужно только создать план и придерживаться его.

Вне зависимости от того, какой у вас план, любая из этих стратегий поможет вам выплатить долги быстрее. А чем быстрее вы от них освободитесь, тем быстрее начнёте жить той жизнью, которой действительно хотите жить.

Какие стратегии вы использовали для быстрого погашения займов? Пробовали что-нибудь из этого списка?

Как погасить долги по кредитам – узнайте, как погасить задолженность по кредиту

2019-03-01T00:00:00+03:00
2020-04-28T16:39:35+03:00
Как погасить долги по кредитам


Проблемы на работе или непредвиденные обстоятельства часто мешают вовремя платить по кредиту. Причины просрочки могут быть и более прозаичными, например неправильное составление месячного бюджета или нехватка денег из-за чрезмерной расточительности. Если заемщик готов погашать долги по кредитам, есть проверенные способы, которые помогут в этом.

Анализ ситуации


Первый и самый важный шаг для выхода из долгов — сбор информации. Для этого потребуется внимательно изучить кредитный договор и собрать все квитанции о платежах по кредиту за весь период. Узнать размер долга можно самостоятельно, посчитав сумму невыплаченных по договору денег и процентов, или заказать справку в банке. Желательно использовать оба варианта, так как возможны ошибки в подсчетах и со стороны клиента, и со стороны кредитора.


После того как сумма долга посчитана, нужно выработать план ее выплаты. Для этого потребуется составить таблицу, указав в ней:

  • сумму кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • проценты по займу;
  • начисленные штрафы за просрочки.


С помощью таблицы видно, как увеличиваются проценты и как уменьшается долг. Чтобы погасить задолженность быстро и выгодно, нужно установить порядок внесения платежей.

Последовательность выплат


При составлении кредитного договора определяются характер начисления процентов и порядок выплаты кредита. Заемщику предлагается два вида платежей:

  1. Аннуитетный платеж. Не изменяется в течение всего срока действия кредитного договора и предполагает ежемесячное погашение кредита равными частями.
  2. Дифференциальный платеж. Уменьшается ежемесячно равными частями, а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Бывают случаи, когда платёж может уменьшаться каждый год или через первые 5 лет, как при ипотеке, или каждые 3 месяца. Зависит от типа кредитного продукта.


Дата внесения платежей устанавливается с момента получения кредита, а дата погашения — с момента поступления денег на счет банка. Проценты и штрафы по просроченному кредиту начисляются с момента просрочки. Независимо от даты внесения платежей, при образовании задолженности все поступающие средства направляются в следующей очередности:

  • оплата штрафов;
  • оплата процентов;
  • оплата тела кредита.


В некоторых случаях банк допускает авансовые платежи по телу кредита, тогда как преждевременное погашение процентов зачастую не допускается.

Способы погашения кредита


Большинство банков предлагает клиентам использовать любые удобные способы для выплаты задолженности. Условно все способы оплаты можно поделить на автоматические и ручные.


Автоматическое погашение кредита предполагает согласие клиента на ежемесячное отчисление средств:

  • с заработной платы;
  • с кредитной карты.


Для ежемесячных отчислений с зарплаты в счет погашения долга заемщику нужно написать заявление в бухгалтерии по месту работу. Для оплаты кредитной картой можно подключить автоматический платеж через онлайн-банкинг, и с нее ежемесячно будет списываться выбранная сумма. Заемщик может самостоятельно вносить платежи:

  • в кассе банка;
  • через платежный терминал;
  • через отделение «Почта России»;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью электронного кошелька.


Своевременные платежи по задолженности исключат передачу долга коллекторам или подачу искового заявления в суд и сохранят положительную кредитную историю.

Что делать, если нечем платить по кредиту?


Первое, что нужно сделать в случае образования просрочки по займу и невозможности ее своевременно погасить, — прийти в банк и объяснить ситуацию. Чем раньше это сделать, тем больше вероятность, что кредитор пойдет на уступки. От клиента потребуется заявление с объяснением причин неуплаты и документы, подтверждающие эти причины. Например, при увольнении — трудовая книжка, при заболевании — медицинская справка. Только при наличии обоснований банк будет готов рассмотреть возможность реструктуризации долга.

Реструктуризация кредита


Реструктуризация — это изменение условий выплаты задолженности на более удобные для клиента, которое включает в себя:

  • кредитные каникулы;
  • отсрочку по выплате процентов или тела займа;
  • пролонгацию кредитного договора;
  • снижение процентной ставки;
  • списание части долга.


Меры могут применяться по отдельности или комплексно в зависимости от положения клиента, размера кредита и других факторов. Если банк отказывается провести реструктуризацию, заемщик может попробовать оформить новый заём для погашения долга — провести рефинансирование.


Рефинансирование предполагает получение нового целевого кредита для погашения долга. Его преимущества — более низкая процентная ставка, удобный срок погашения и другие выгодные заемщику условия.

Как погасить долг на сайте «Первого коллекторского бюро»


Передача долга ПКБ позволяет клеинту получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • по личным данным;
  • через личный кабинет.


Оплата на сайте потребует всего несколько минут свободного времени, а после погашения клиент в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Как погасить долг и сэкономить

Decorative graphic.

Основные выводы

  • Сохраните на случай чрезвычайной ситуации — рассмотрите возможность экономии, достаточной для покрытия расходов от 3 до 6 месяцев.
  • Рассмотрите возможность создания сберегательного счета для здоровья, если вы имеете на это право, и внесите свой вклад в свой пенсионный план на рабочем месте.
  • Сначала выплатите долги по самой высокой процентной ставке.

Студенческие ссуды, остатки на кредитных картах, автокредиты и ипотека — о, боже.У вас, вероятно, есть различные долги, как и у большинства людей. Итак, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь? А как можно при этом сэкономить?

Конечно, убедитесь, что вы платите по крайней мере необходимый минимум — и вовремя — чтобы все ссуды оставались в хорошем состоянии. В конце концов, невыполнение обязательств по кредитным картам, автокредитам, студенческой задолженности или ипотеке может разрушить ваш кредитный рейтинг и привести к банкротству.

Прежде чем заняться долгом, сначала заплатите себе.Убедитесь, что вы:
  • Используйте счета с льготным налогообложением, такие как счет с гибкими расходами или счет медицинских сбережений, если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой. Это позволяет вам оплачивать медицинские счета, используя деньги до уплаты налогов. 1
  • Накопите достаточно в плане пенсионных накоплений на рабочем месте, чтобы получить от работодателя положительную оценку — это «бесплатные деньги». 2
  • Отложите немного денег на чрезвычайные ситуации.

Предполагая, что вы выполняете эти основные обязательства, вот руководство, которое поможет вам выплатить долг и сэкономить на чрезвычайных ситуациях и долгосрочных целях, таких как выход на пенсию.Это может показаться нелогичным, но прежде чем заняться долгом, убедитесь, что у вас есть немного денег «на всякий случай» и откладывайте их на пенсию.

1. Сначала погасите этот долг: остатки по кредитным картам с высокими процентами

Пополнить баланс кредитной карты можно легко.А раз уж вы это сделаете, расплачиваться за это непросто. Минимальные платежи, как правило, низкие, что означает, что вы платите в основном проценты, поэтому погашение баланса займет гораздо больше времени. И это будет стоить дороже. Так что, если можете, подумайте о том, чтобы ежемесячно платить больше минимума.

Decorative graphic.

Не используйте кредитную карту для оплаты покупок.Зачем? В некоторых случаях это может удвоить стоимость покупки. Допустим, вы покупаете телевизор с плоским экраном за 2000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить только минимальный ежемесячный платеж, вам потребуется более 17 лет, чтобы выплатить первоначальный долг. 3 Вы заплатите кредитору более 2500 долларов в виде процентов, что по существу удвоит стоимость телевизора.

С другой стороны, если вы стараетесь ежемесячно выплачивать весь свой баланс, вы можете рассмотреть возможность использования бонусной карты с возвратом денег.Таким образом, покупки по кредитной карте действительно могут помочь вам в достижении других финансовых целей.

Подсказка: Проверьте выписку по кредитной карте, чтобы узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить остаток — и сколько это будет вам стоить — если вы сделаете только минимальный платеж.

2. Погасите этот долг следующим образом: частные студенческие ссуды

Private loans can range from 5.99% to 13.55% and government loans at 5.05%.

Частные студенческие ссуды для колледжей в целом имеют более высокие процентные ставки, чем государственные студенческие ссуды.В настоящее время ставки по частным студенческим ссудам колеблются от 6% до 14% по сравнению с примерно 5% по государственным студенческим ссудам для студентов бакалавриата. 4 Однако вы можете вычесть проценты по студенческой ссуде, но только до 2500 долларов в год и только в том случае, если вы являетесь индивидуальным подателем, зарабатывающим менее 85000 долларов или 170 000 долларов за совместную подачу брака за 2019 налоговый год. Если вы заработаете больше, вы не сможете вычесть проценты.

В общем, это хорошая идея — выплатить студенческий долг выше 8% в качестве приблизительного практического правила.Что вам действительно нужно, так это сравнить ожидаемую доходность после вычета налогов (если вы вложили деньги) с процентной ставкой по студенческому кредиту. Если ваша студенческая ссуда составляет 9%, погашение ссуды похоже на получение безрисковой прибыли в размере 9% от ваших инвестиций. Все это может быть довольно сложным, поэтому вы можете проконсультироваться с профессиональным финансовым планировщиком. Это особенно верно, когда этот долг не подлежит налогообложению.

3.Минимум ежемесячных выплат по государственным студенческим ссудам, автокредитам, ипотеке

Эти ссуды имеют более низкие процентные ставки, а некоторые предлагают налоговые льготы. Поэтому, как правило, имеет смысл вносить по ним только минимальные ежемесячные платежи. Например, проценты по ипотеке вычитаются для целей федерального налогообложения. Домовладельцы могут вычесть проценты по ипотеке в размере до 750000 долларов США за дома, приобретенные после 15 декабря 2017 года.По ипотеке, полученной до 15 декабря 2017 года, могут быть вычтены проценты по ипотеке в размере до 1 миллиона долларов. Процентные ставки были на исторических минимумах, сейчас около 4% для 30-летнего фиксированного кредита. Автокредиты составляют около 4,75% от 60-месячной ссуды на покупку новой машины.

Государственные ссуды на обучение студентов бакалавриата в настоящее время составляют 5,05%, и проценты могут не облагаться налогом.

Несколько слов о задолженности по студенческой ссуде: у большинства выпускников колледжей есть разные виды долгов и разные процентные ставки.Вот несколько общих рекомендаций.

  • Выплата: Как мы уже говорили ранее, имеет смысл сначала выплатить долг под высокий процент (частные студенческие ссуды выше 8%), особенно если вы не можете вычесть проценты.
  • Подбросьте: В определенных ситуациях может быть выгодно погасить задолженность со средней процентной ставкой, например, прямую ПЛЮС и прямую несубсидируемую ссуду для студентов и аспирантов, но не в других. На это решение могут повлиять многие факторы, такие как текущие и будущие налоговые ставки, степень вашего комфорта в отношении рисков и ваши цели.
  • Минимальная ежемесячная оплата: Задолженность с низкой процентной ставкой, такая как Прямые ссуды для студентов и ссуды Perkins, или долг со средней процентной ставкой (см. Выше), который не облагается налогом, возможно, не нужно выплачивать досрочно, потому что налоговых льгот и низких процентных ставок.

Если вы дисциплинированно относитесь к платежам, вы можете предоставить государственные студенческие ссуды под низкие проценты, чтобы снизить минимальные выплаты и использовать сбережения для более быстрой выплаты ссуд с более высокими процентными ставками.(Правительство позволяет вам консолидировать и продлевать большинство государственных студенческих ссуд под вашу текущую процентную ставку.) Однако вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, потому что период времени намного больше. Свяжитесь со своим кредитным агентом для получения информации.

Совет: Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на планы погашения, основанные на доходе, или планы прощения ссуд на общественные услуги. Если вы не имеете права на программу прощения ссуды, рефинансирование ссуды может быть вариантом экономии.

Продолжайте

Выплата долга важна. Когда большая часть ваших денег идет на погашение долга, может быть трудно сэкономить. Вот почему так важно иметь план выхода из долгов — он может сэкономить вам деньги в виде процентов и в конечном итоге поможет вам сэкономить больше и быстрее достичь своих целей.

Следующие шаги для рассмотрения

Private loans can range from 5.99% to 13.55% and government loans at 5.05%.

Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить личный план финансового благополучия.

,

Как погасить свои ссуды методом «долговой лавины»

Если вы застряли под лавиной долгов, вы можете подумать, что самое простое решение — ежемесячно выплачивать минимум по остаткам. Но вы можете погасить его быстрее и сэкономить деньги, вложив в первую очередь как можно больше денег в погашение долга с высокими процентами.

Мелани Локерт, автор книги «Дорогой долг: история разрыва с долгом» Джим Гион

Популярный метод погашения долга, известный как «долговая лавина», помог автору книги «Дорогой долг» Мелани Локерт выплатить 68 000 долларов студенческих ссуд и сэкономить деньги в процессе.

«Обычно вы экономите деньги, потому что сосредотачиваетесь на самом высоком интересе», — сказал Локерт NBC News ЛУЧШЕ.

Долговая лавина — это альтернатива «методу снежного кома богатства», когда вы сосредотачиваетесь на том, чтобы платить больше, чем причитается на ваш минимальный ежемесячный баланс, говорит Локерт.

Как это работает

Допустим, у вас есть несколько кредитов с разными остатками и процентными ставками. Например, у вас может быть 5000 долларов долга по кредитной карте под 16,29 процента, а кредит на покупку автомобиля 11000 долларов под 3.7 процентов и 60 000 долларов студенческих ссуд под 4,2 процента.

Используя метод лавины долга, вы будете платить минимум по каждому долгу, но сначала сконцентрируетесь на погашении долга по кредитной карте любыми имеющимися у вас дополнительными деньгами.

Связанные

Например, если ваш минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте составляет 300 долларов, вместо того, чтобы просто платить минимальную сумму, внесите 320 долларов. Чем больше вы можете позволить себе внести свой вклад, тем лучше.

После выплаты займа сконцентрируйтесь на задолженности по студенческой ссуде, а затем о ссуде на покупку автомобиля.

Локерт говорит, что процентная ставка в размере 7,9% по ее студенческому кредиту была ее самой большой мотивацией для принятия лавины долгов.

«Я посчитал, и мои проценты стоили около 11 долларов в день, и это просто свело меня с ума и расстроило, потому что 11 долларов в день, это 300 долларов в месяц», — говорит Локерт.

Сэкономьте как можно больше денег

По словам Локерта, извлеченного из опыта, простого решения для выплаты долга не существует. Вскоре после окончания Нью-Йоркского университета в 2011 году она переехала в Портленд, штат Орегон, где стоимость жизни была значительно ниже, чем в Нью-Йорке, но где она изо всех сил пыталась найти работу.

Получите лучший информационный бюллетень.

Локерт в конце концов нашла работу в некоммерческой организации, которая приносила ей 31 000 долларов в год. Она вспоминает, что начала заниматься подработкой, часто работая семь дней в неделю.

«Я сокращал все, что мог, — говорит Локерт. «У меня не было медицинской страховки, у меня не было машины, не было домашних животных. Я везде ходил и катался на велосипеде и брал все, что мог. И, сократив практически все расходы, которые я мог, я вышел на плато и понял, что больше не могу сокращать, и поэтому я начал заниматься побочной работой, насколько мог, и зарабатывать больше денег.”

Миллениалы нашли побочные концерты на Craigslist и TaskRabbit и подзаработали сидением для домашних животных.

«Каждый раз, когда мне платили за побочную суету, я вкладывал эти деньги в свой долг. Это помогло снизить интерес », — говорит она.

Связанные

Локерт в конце концов открыла собственный писательский бизнес, который увеличил ее доход вдвое. В то время ее студия в Портленде, которую она делила со своим тогдашним парнем, стоила ей всего 400 долларов в месяц. Дополнительные деньги в сочетании с низкой стоимостью жизни позволили ей выплатить долг по высоким процентам менее чем за пять лет.

«Когда я избавился от ссуд под 7,9 процента, я почувствовал себя прекрасно», — вспоминает Локерт.

По ее словам, когда она закончила выплачивать свои студенческие ссуды под высокие проценты, она могла сосредоточиться на выплате своих следующих долгов по самым высоким процентам.

«Затем, ближе к концу, у меня как раз уменьшилось количество ссуд на бакалавриат в размере 2,3 процента, и я просто сосредоточился на этом», — говорит она. «И очевидно, что в тот момент эти платежи пошли намного дальше, потому что проценты были настолько низкими, и тогда я мог увеличить основную сумму платежей.»

.

Погасите долг быстрее | Откройте для себя

Two People On Motorcycle- Thumbnail

У многих есть долги. И многие американцы могут задаться вопросом, является ли получение личного кредита хорошим способом погашения долга.

В большинстве случаев более вероятно, что для погашения долга в относительно короткие сроки вам понадобится систематический процесс и правильные практические инструменты в вашем распоряжении.

Рассмотрите следующие элементы выплаты долга, и вы должны быть на пути к достижению своих личных целей.

Что такое долг и как он работает?

Долг — это деньги, причитающиеся кредитору (будь то физическое лицо, предприятие или правительство), которые вы обычно должны вернуть с процентами в течение определенного периода времени. Сумма процентов и продолжительность периода составляют часть так называемых условий ссуды.

Долг может быть хорошим или плохим, в зависимости от того, как вы его используете и для чего используете. Это могут быть кредитные карты, жилищные ссуды, автокредиты или деньги от друзей и семьи.

Студенческие ссуды — еще одна очень распространенная форма долга. При ответственном использовании ссуды могут помочь вам достичь достойных целей, таких как получение образования, хорошее место для жизни или объединение других долгов с более высокими процентами в ссуду с более низкой ставкой, тем самым потенциально экономя ваши деньги на процентах в долгосрочной перспективе.

Способы погашения долга

  1. Консолидация долга. Помимо перевода остатка по кредитной карте, все более популярным способом погашения долга является консолидация долга, особенно если вам интересно, как погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой.Ссуды для консолидации долга, которые могут быть консолидированы с помощью индивидуальной ссуды, могут позволить вам расплачиваться напрямую со своими кредиторами, а затем выплачивать ссуду по ежемесячному графику с фиксированным платежом и процентной ставкой. Интересно, сколько это могло бы вас сэкономить? Используйте наш калькулятор консолидации долга для некоторых примеров сбережений.
  2. В каком порядке расплачиваться с долгом? Существуют также различные стратегии, которые следует учитывать при принятии решения о том, в каком порядке начинать выплату долга. Одна из них — это стратегия снежного кома, которая означает выплату долга с наименьшей суммой долга в первую очередь и наращивание темпов (как снежный ком) по мере того, как вы работаете над этими меньшими суммами. платежи.Другая — это лавинообразная стратегия, в которой приоритет отдается выплате долга по самой высокой процентной ставке.
  3. Погашение долга. Это предполагает вмешательство сторонней компании и переговоры об урегулировании с компанией, выпускающей кредитную карту. Хотя это может обеспечить облегчение долгового бремени, это также сопряжено с рядом рисков, в том числе с необходимостью непрерывных платежей компании по урегулированию долга и даже с возможностью попасть в ловушку мошенничества.
  4. Ссуды под залог недвижимости. Кредит под залог собственного капитала может иметь более низкую процентную ставку, чем вы платите по кредитной карте с высоким процентом, но это требует предоставления вашего дома в качестве залога для обеспечения кредита. Это может быть хорошим вариантом, если вы также занимаетесь крупным проектом, например, пристройкой дома, потому что ссуды под залог жилья, как правило, выдаются на более крупные суммы. Например, в Discover мы предлагаем ссуды на покупку жилья на сумму от 35 000 до 150 000 долларов, в то время как наши личные ссуды составляют от 2500 до 35 000 долларов, и они не имеют обеспечения.
  5. 401 (к) заем. Некоторые работодатели разрешают вам брать деньги в долг из вашего пенсионного плана 401 (k). Хотя это может предложить привлекательную процентную ставку, вы можете рассмотреть возможность индивидуальной ссуды по сравнению с ссудой 401 (k). Могут быть недостатки, такие как упущенная выгода или проигрыш работодателя, которые могут стать для вас препятствием.

Детализация долга

Прежде чем вы сможете быстрее погасить долг, вам, возможно, придется провести некоторый учет , какой у вас вид долга, и , сколько у вас долга.Перечислите следующее, чтобы систематизировать вашу долговую ситуацию:

  • Сколько вы должны по кредитам, крупным счетам (например, медицинским) и кредитным картам
  • Выплачиваемая сумма процентов
  • Ваша годовая процентная ставка
  • Ваши минимальные ежемесячные платежи

Поместите эту информацию в электронную таблицу или другое место, где вы можете легко получить доступ для обновления в будущем. Цель состоит в том, чтобы раскрыть свой долг, чтобы вы могли начать процесс его выплаты.

Выяснение того, что мешает вам выплатить долг

Было бы легко сказать, что если вы хотите погасить долг быстро, вам следует просто сэкономить больше денег или потратить меньше и использовать дополнительные средства для осуществления этих платежей.

Но жизнь часто бывает сложнее. А долги могут накапливаться из-за неожиданных событий — от серьезной медицинской ситуации до протекающей крыши до смерти в семье. Очень возможно получать хорошую зарплату — в зависимости от вашей отрасли, географического положения и т. Д.- и все еще есть долг. В рамках этого процесса вы хотите спросить себя, почему я не могу погасить свой долг? Как только вы это поймете, вы можете быть готовы быстро двигаться вперед.

Другие способы погашения долга

Woman reviewing how to pay off debt with bills in hand

Обычно мы думаем о наших ежемесячных счетах как о жестких графиках платежей, от которых зависят наши услуги. Но в сегодняшней гиперконкурентной деловой среде многие поставщики, например кабельные и телефонные компании, готовы сотрудничать с вами, чтобы сохранить ваш бизнес.

Еще один способ справиться с долгами — это получение дополнительного дохода от фрилансера или подработки.

В сегодняшней «коммерческой экономике», когда люди могут продавать товары из дома или использовать свой автомобиль для поездок и доставки еды, существует ряд вариантов для очень гибкой работы с частичной занятостью. Однако у многих людей нет времени добавить дополнительную работу. Тем не менее, есть еще много возможностей для дополнительного дохода, который можно использовать для выплаты долга.

Осмотрите свою квартиру или дом и решите, нужно ли все, что у вас есть.Скорее всего, вы сможете найти несколько предметов, по крайней мере, для продажи в Интернете или на гаражной распродаже. Если вы не можете найти ничего, от чего можно было бы избавиться, подумайте о том, чтобы сдать дом или квартиру в аренду на время отпуска. Просто обязательно ознакомьтесь с местными законами и проконсультируйтесь с владельцем, прежде чем рекламировать свое пространство.

Вы также можете найти онлайн-сберегательный счет, на котором можно будет платить больше процентов.

Будь ответственным

Хотя есть много методов борьбы с долгами, вы всегда должны нести ответственность за эти расходы.Важно установить конкретные сроки и суммы платежей. В этом отношении может быть полезен личный заем, потому что он позволит вам автоматизировать ежемесячные платежи, и вы точно знаете, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду, если вы сделаете эти платежи.

Хотя может быть трудно открыто говорить о проблемах, связанных с деньгами, еще одна идея — рассказать близкому другу или члену семьи о своем плане выплаты долга. Это может побудить вас быть более ответственным перед этим человеком, а также может послужить источником моральной поддержки.

Выплата долга не обязательно будет легкой, но если вы будете ее придерживаться, вы можете обнаружить, что сможете добиться значительного прогресса за короткое время.

,

Как использовать бонус для погашения долга

Размер вашего бонуса не так важен, как то, насколько хорошо вы используете его в своей финансовой жизни, чтобы максимизировать его ценность.

Вот несколько простых советов, которые вдохновят вас на использование бонуса для выплаты долга. Независимо от того, есть ли у вас горы долгов или несколько просроченных кредитов, вы можете использовать стратегию, чтобы ваш бонус работал так же усердно, как и вы, чтобы заработать его.

See If You

1. Если возможно, сосредоточьтесь на самом дорогом долге.

С математической точки зрения, ваши долги с самыми высокими процентными ставками обходятся вам больше всего (особенно когда они не дают возможности потенциально вычесть процентные платежи и снизить ваши налоговые обязательства, что иногда может иметь место в случае студенческих ссуд или ипотечных кредитов).

Фактически, Bankrate объясняет, что использование вашего бонуса для погашения долга по остаткам с высокой процентной ставкой (например, по кредитным картам) может привести к возврату ваших наличных денег, который часто превышает то, что вы заработали бы, разместив свой бонус на сберегательном счете. , или даже инвестировать в фондовый рынок.

  • Составьте список всех своих долгов. Включите кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды и автокредиты. Закажите их от самой высокой до самой низкой процентной ставки.
  • Используйте свой бонус, чтобы выплатить первые долги в вашем списке. Вы мгновенно увеличите сумму своего бонуса, уменьшив сумму, которую вы платите в качестве будущих процентных платежей, и высвободите больше денег для погашения остатка ваших долгов.

2. Снижение риска повышения процентной ставки.

Если у вас есть ссуды с переменной процентной ставкой, которые могут включать федеральные студенческие ссуды, выданные до июля 2006 года, частные студенческие ссуды, рефинансированные студенческие ссуды или даже ипотечную ссуду, процентная ставка по вашему кредиту и ежемесячный минимальный платеж могут увеличиваться по мере роста процентных ставок.

Подумайте об использовании бонуса для погашения долга с переменной процентной ставкой: вы уменьшите риск того, что вы можете быть обременены долгом, который становится более дорогим (и требует больше времени для погашения).

3. Мотивируйте себя серьезно относиться к долгам.

Если хотите, вы также можете использовать дополнительные деньги для выплаты своих небольших долгов, используя бонус для погашения долга методом снежного кома.

Идея, лежащая в основе этой стратегии, заключается в том, что, выплатив сначала свой самый маленький долг, вы получите удовлетворение от того, что по крайней мере один долг полностью исчезнет.В результате вы обретете повышенную уверенность в том, что можете последовательно ликвидировать задолженность, если будете брать ее по одному за раз.

4. Выплатите долг, от которого не можете избавиться.

Используйте свой бонус для погашения задолженности, связанной с невыплаченными налогами, которые вы можете задолжать Налоговой службе, штату или местному муниципалитету. Не только ваш неоплаченный налоговый счет продолжает расти, пока он не будет полностью оплачен, но и из-за штрафов и процентов, это также может привести к задержке заработной платы.

По тем же причинам рассмотрите возможность использования бонуса для погашения задолженности по студенческим ссудам.Как поясняет Credit.com, невыплаченные студенческие ссуды вряд ли будут иметь право на банкротство. Если по кредиту наступает дефолт (просроченный более чем на 270 дней), он может быть передан коллекторскому агентству. Это может привести к дополнительным комиссиям и может отразиться на вашем кредитном отчете в течение нескольких лет. Если вы откажетесь платить свою задолженность, правительство может подать в суд, задержать заработную плату или применить ваши налоговые возмещения к остатку вашей студенческой ссуды.

Если в один прекрасный день вам придется выплатить задолженность по федеральным студенческим займам, почему бы не использовать свой бонус для выплаты этого долга, если вы можете?

5.Получите свой автомобиль прямо раньше.

Технически вы не являетесь владельцем машины до тех пор, пока она не будет полностью оплачена. Это может стоить вам, даже если вы профинансировали автокредит под низкий процент. Например, если у вас есть автомобиль, у вас есть актив, который вы можете продать или взять взаймы в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Кроме того, у вас может быть больше контроля над типом автострахования (и его стоимостью), когда вы владеете автомобилем.

Рассмотрите возможность использования бонуса для выплаты автокредита, даже если вы можете позволить себе внести всего несколько дополнительных платежей.Поскольку у вас уже есть привычка вносить ежемесячный платеж за автомобиль, вы можете беспрепятственно направлять ту же сумму денег на накопление своих сбережений, увеличивать пенсионные взносы или начинать инвестировать, как только ваш автокредит будет погашен.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материал на этом сайте не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов и не указывает на наличие каких-либо продуктов или услуг Discover.Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

,

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.