Счёт или вклад? Куда вкладывать деньги, чтобы спасти сбережения

С конца февраля у инвесторов появилось немало поводов для паники. Из-за коронавируса обвалился рынок акций, а курс рубля пошёл вниз. И всё это на фоне стабильно снижающихся процентов по банковским вкладам. Неудивительно, что сейчас всё больше россиян предпочитают открывать накопительные счета, ведь ставки по ним выше. Как защитить сбережения?

Россияне всё чаще стали класть деньги не на вклад, а на счёт. В результате объём сбережений на текущих счетах за последние три года практически удвоился. Такой вывод сделали аналитики «Альфа-банка». Финансисты объясняют это рядом причин. В частности, тем, что банки стали сокращать количество вкладов в долларах и евро, а также падением ставок по вкладам. После того как курс рубля стал снижаться на фоне эпидемии коронавируса, всё больше банковских клиентов задумываются, в чём хранить сбережения.

Почему падает спрос на вклады

— Доля на текущих счетах выросла за счёт того, что многие вкладчики, оформившие депозиты три-пять лет назад, получили деньги назад и не стали открывать вклады заново, — объясняет эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Это абсолютно логично, ведь если в 2015 году можно было найти продукт под 10–12% годовых, то сейчас ставка по вкладам не превышает 6%, а по валютным они почти нулевые.

При этом текущие счета во многих банках предполагают примерно такие же проценты по остаткам. Зато при определённом неснижаемом остатке банки обслуживают счета и карты бесплатно. Ещё один бонус, по словам Алексея Кричевского, — это кешбэк на покупки, который также предложен практически во всех банках.

— Главная рекомендация для инвесторов в таких ситуациях — не паниковать и оценивать ситуацию не краткосрочно, а долгосрочно, — рекомендует финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дейнека. — Оптимальное решение — грамотно диверсифицированный портфель активов с минимальным валютным риском и потенциально стабильным доходом. Чтобы снизить риски курсовых потерь, нужно распределить активы по разным валютам. В нынешней ситуации имеет смысл увеличить долю в долларах до 30–40%.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

В отличие от вкладов, которые имеют определённые сроки, средства на накопительных счетах более мобильны. Владелец счёта может свободно распоряжаться деньгами, сохраняя возможность получать ежемесячный доход на остаток, сопоставимый со ставкой по депозиту. Правда, как и у всех финансовых инструментов, у накопительного счёта есть свои подводные камни. Главным из них является механизм формирования процентной ставки и параметры, в соответствии с которыми начисляется доход.

— Зачастую для получения дохода владельцу счёта необходимо держать на нём установленный банком минимум денег, — объясняет Сергей Дейнека. — Если сумма средств на счету уйдёт ниже этого лимита, процент будет начисляться по символической ставке «до востребования». При этом доходность накопительных счетов нередко позиционируется как высокая, однако на практике она может быть ниже на 1–1,5%, чем по срочному депозиту. Это связано с тем, что доходность по накопительным счетам может быть привязана к различным параметрам, начиная с установленного лимита минимального остатка и заканчивая оборотом средств по карте.

Кроме того, зачастую повышенный процент начисляется только на минимальную сумму, которая в течение месяца хранилась на накопительном счёте. Хотя иногда доход рассчитывается на базе ежедневного или среднемесячного остатка средств. При этом банк может установить не только минимальную, но и максимальную сумму на счёте, на которую будет начисляться доход.

Неприятной неожиданностью для владельца накопительного счёта может стать и условие о том, что банк может изменять ставку. По словам Сергея Дейнеки, это может произойти, если ставка привязана к размеру минимальных остатков на счёте в течение предыдущих одного, трёх, шести и 12 месяцев.

— Не стоит совсем игнорировать обычные вклады, даже если ставки по ним низкие, — отмечает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Это ещё не значит, что вклады — плохой инструмент для сохранения денег. Да, возможно он приносит меньший доход, но имеет ряд других преимуществ, которые компенсируют его недостатки и улучшают инвестиционный портфель в целом. Наличие вклада повышает стабильность портфеля.

Особенности обезличенных металлических счетов (ОМС)

Что касается обезличенных металлических счетов (ОМС), то их плюс в том, что инвестор не несёт расходов и рисков, связанных с хранением физического золота. К тому же нет необходимости платить НДС, как, например, в случае со слитками. Но при этом ОМС — достаточно специфический инструмент.

— Безусловно, в случае с ОМС есть возможность получения инвестиционного дохода за счёт изменения рыночных цен на металлы, а также за счёт валютной переоценки, — говорит Сергей Дейнека. — Однако в случае с ОМС присутствует сразу несколько серьёзных «но». Это прежде всего налоги — НДФЛ 13% и комиссии. Основной риск, который инвесторы видят для себя в ОМС, заключается в том, что эти счета не входят в систему страхования вкладов. Однако мы отмечаем и риск ликвидности таких счетов. Дело в том, что невозможно быстро вывести с него деньги. Также есть риск изменения стоимости металла, который ничем не ограничен.

Как вложить деньги в банк под проценты правильно и с выгодой?

Каждый стремится иметь высокий доход и обеспеченную жизнь. Достичь этой цели можно либо с помощью упорной работы, либо благодаря ведению успешной инвестиционной деятельности. Если же вы владеете определенными сбережениями, то здесь сразу же возникает вопрос их правильного инвестирования с целью получения прибыли. Идеальным решением можно назвать банковскую инвестицию, которая позволит получить гарантированный доход, но при этом обещает и низкий риск. Но перед тем как сделать вклад денег в банк под проценты, необходимо взвесить все за и против, тщательно изучить ситуацию на рынке, чтобы получить максимальный доход.

Преимущества и недостатки банковского депозита

Действительно, банковской вклад — это самый доступный и безопасный вид инвестиционного инструмента. Он позволяет приумножить сбережения в несколько раз в долгосрочной перспективе. Банковский депозит также позволяет провести предварительные и точные расчеты будущего дохода.

Вместе с тем, этот вид заработка является самой минимальной инвестицией, так как правило, облагается невысокими процентными ставками, не всегда покрывающими инфляцию.

Как выбрать надежный банк?

Если вы хотите знать, как правильно вложить деньги в банк ознакомьтесь с указанной ниже информацией. Для того, чтобы вложение денег принесло вам максимальный доход прежде всего необходимо определится с банком. Для того, чтобы определить уровень его надежности необходимо ознакомится с банковской историей и рейтингами. Внимание также необходимо уделить качеству персонала и самим отделениям.

Если вы все-таки опасаетесь банковского банкротства, то разделите большой вклад на более мелкие депозиты и воспользуйтесь услугами нескольких разных банков. Это позволит уменьшить возможные риски.

Не стоит бросаться на обещанные большие проценты по депозиту, ведь если банк обещает более высокие проценты, чем у конкурентов, то это может говорить о возможных проблемах финансового учреждения с ресурсами.

Прежде чем доверить свои финансы тому или иному финансовому учреждению, советуем изучить как лучше вложить деньги в банк, проанализировать рейтинг надежности банков. Его публикация осуществляется ежемесячно и делается с учетом главных финансовых оценок деятельности банка, включая его активы и количества привлеченных средств физических лиц.

Выбираем валюту вклада

Для того, чтобы вложение денег в банк было выгодным, необходимо обязательно определится с валютой будущего вклада. Так, проценты в национальной валюте значительно больше долларовых или евровых. Вызвано это наличием тенденции к удорожанию и соответственно повышением их доходности. Соответственно более выгодным является открытие депозита со сложными процентами, которые будут начисляться ежемесячно. Благодаря этому прибыль будут начислять с учетом доходов за предыдущий период времени. В то время как начисление простых процентов осуществляется на сумму депозита на конец срока вклада, и соответственно доход будет не таким значительным.

Основные виды вкладов

Все вклады в зависимости от функционала оперирования денежными средствами разделяются на:

• классический депозит, который не может быть ни снят, ни пополнен
• депозит, позволяющий пополнение и частичный съем денег

Что касается выбора срока депозита, то здесь опираться стоит на сроки вероятной потребности в средствах. Каждый банк предлагает хранить деньги на следующих видах вкладов:

• до востребования
• срочном
• сберегательном

Срочный вклад предполагает его открытие на определенный интервал времени, начиная от 30 дней и заканчивая несколькими годами.

Сберегательный вклад предоставляет возможность осуществления дополнительных денежных вкладов на счет. Как правило, длительность такого депозита более 6 месяцев. Начисление процентов осуществляется каждый день с учетом имеющейся суммы денег на счете, а вот их зачисление проводится, когда истечет минимальный срок действия подписанного договора.

Идем дальше. Депозиты до востребования дают возможность вкладчикам свободно распоряжаться своими средствами. Из недостаток – низкая годовая ставка, которая, как правило, не превышает 1% годовых.

Стоит отметить, что специалисты советуют открывать депозиты длительностью не более одного года. Это обосновано быстрыми сменами финансовой ситуации, которая может повлиять на то, как выгодно вложить деньги в банк. А такой депозит позволит оперативно распоряжаться деньгами. Наличие опции частичного закрытия вклада застрахует вас от неожиданностей, например, в случае форс-мажорного случая вы всегда сможете быстро забрать свои деньги назад и при этом не потерять прибыль.

Рассчитываем будущий доход

Если вы хотите узнать сумму полученного дохода, вы можете самостоятельно провести расчеты будущих доходов по депозиту. Для этого вы должны обязательно учитывать и принимать во внимание срок размещения, процентную ставку и сумму вложения. Например, при обещанной банком 10% суммы по вкладу длительностью в 3 месяца, не стоит полагаться на то, что ваш доход возрастет на 10% от взноса. Все дело в том, что полученные проценты и их сумма будет зависеть от общего количества дней и периода времени, во время которых ваши деньги лежали в банке. При расчете суммы обязательно учитывается и наличие либо отсутствие капитализации вклада.

Другие не менее важные вопросы

Когда вы осуществляете оформление депозитного договора, обязательно обращайте своё внимание на наличие или же отсутствие банковских комиссий на выполнение денежных операций. Например, некоторые банки намеренно повышают процентные ставки для привлечения большего количества клиентов. Вместе с тем, такой повышенный процент нивелируется с помощью различных дополнительных видов плат, например, за то, что вы будете снимать наличные с вашего банковского счета.

Стоит отметить, что даже самые безопасные вложения денег, такие как депозиты, можно осуществлять только тщательно проверив всю информацию и взвесив все за и против. Будьте предельно внимательны, и уделите особое внимание выбору банка. Надежным и хорошо зарекомендовавшим себя по праву считается Сбербанк. Также необходимо более подробно ознакомиться с самим договором и прочими вкладными особенностями.

Если у вас еще остались вопросы, посмотрите видео:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Мой мир

Как правильно вложить деньги в банк под проценты

 

Все хотят правильно вложить деньги в банк под проценты, чтобы не потерять деньги, увеличить, сохранить и приумножить их. Ваши деньги в надежном банке, сохраняться надолго, оберегут от инфляции и ненужных расходов. Для того чтобы сохранить деньги правильно, вклад в банк под проценты, самый надежный и безопасный. В статье вы узнаете, как правильно вложить деньги в банк, как не потерять свои деньги, как выбрать надежный банк, какую сумму и в какой валюте лучше всего вкладывать в банк.

 

1. Как вложить деньги под проценты. Если ваша цель, вложить деньги под проценты, то вклад в банк вам для этого подойдет. Это самый надежный и простой вид сохранения денег. Плюс, вы еще и получаете неплохие проценты, от 15% до 20%. Но вам для этого, нужно знать, как правильно вложить деньги в банк, недвижимость, бизнес под проценты, и понимать, что выше 25% процентная ставка по депозиту в банке, это знак того, что у банка проблемы и ему нужны деньги.

 

2. Как и куда правильно вложить деньги. Тот, кто боится потерять деньги, вклад в банк самый надежный, но не самый прибыльный. Самая доходная инвестиция, это инвестирование в акции, облигации, недвижимость. Но перед тем как вкладывать деньги
   , вам нужно узнать, как правильно вкладывать деньги в акции, на акциях можно зарабатывать и 100% и 200% все зависит от вашей внимательности, при выборе покупки и продажи акций.

 

3. Как правильно вложить деньги в банк. Сегодня вклады в банки, набрали большей популярности, чем вложение в акции, облигации, недвижимость, золото, так как люди бояться потерять свои деньги. Но депозит, также имеет свой риск, нужно понимать, как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, будьте внимательны, что вам предлагают в банке, особенно величину процентов.

 

4. Хранить деньги в валюте или нет. Многие задумывались, как вложить деньги в золото или евро, в валюте или нет, хранить свои накопленные и заработанные деньги. Для большей безопасности, лучше хранить деньги в валюте и в золоте. Валюта не всегда стабильна, поэтому при резком падении, ваши сбережения обесценятся, но и на золото, всегда надеяться не стоит, нет 100% гарантии безопасности.

 

5. Почему хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Люди настолько бояться потерять деньги, что хранят их дома. Парадокс в том, что деньги дома, быстрее потратятся и исчезнут, чем в банке или даже в акциях. Нужно знать, как выгодно вложить деньги в банк под проценты, и помнить что ваши сбережения, практически во всех банках, охраняются законом о возврате вложенных денег, в случае если банк обанкротиться, или с ним еще что-то случиться.

 

6. Не нужно бояться инвестировать деньги. Люди, все свои деньги, которые они сохранили, несут только в банк, боясь инвестировать в более прибыльные дела. Например, сегодня выгоднее хранить деньги в акциях, так как проценты по ним выше и в случае, если цена на акцию поднимется, вы можете ее прожать и получить дополнительные деньги. Также эффективно вкладывать в недвижимость, но нужно знать, вложить деньги в недвижимость хорошо или плохо, уметь выбирать нужную недвижимость, анализировать и пробовать рисковать, но не всей суммой денег. У кого есть характер заниматься недвижимостью, могут очень легко разбогатеть.

 

7. Как выбрать банк для инвестирования. Скорее банк и депозит предназначен, для хранения денег, так как вам в основном предлагают маленькие проценты. Но нужно быть внимательным, при выборе банка, так как есть надежные и не надежные банки. Выбирайте лидера всех банков и прочитайте больше отзывов о данном банке, когда он был создан и чем в основном, он занимается. Вычислить ненадежный банк просто, у него слишком большие проценты по депозитам, этим они заманивают новых вкладчиков, которые хотят большие проценты по депозиту. Для этого нужно знать, как вложить деньги под высокие проценты по вкладам, стараться не вестись на такие банковские сети. Высокие проценты, это знак что банк скоро обанкротиться либо он молодой и в нем мало денег.

 

8. Как быстро вложить и вернуть свои деньги. Цель каждого инвестора, это вложить деньги так, чтобы они как можно быстрее приумножились и вернулись обратно. Такие способы есть, но большинство сегодня, почему-то выбирает только форекс, чтобы быстро разбогатеть. Нужно помнить одно, что каждый, кто вложит в форекс, не сможет разбогатеть. Больше шансов у того, у кого больше всего денег. С одной стороны форекс кажется надежным и безопасным, но на самом деле, выгоднее и надежнее хранить деньги в банке либо покупая акции. Но те, кто знают, как вложить деньги в форекс с минимальным риском, могут постепенно разбогатеть, но нет 100% гарантии, что вы не потеряете деньги.

 

9. Сделаем вывод. Каждый человек, хочет знать, как правильно вложить деньги в банк под проценты, но не знает, как это сделать выгодно и без риска. Чтобы вложить деньги под проценты, вам нужно в первую очередь выбрать надежный банк – лидер, пользующийся большим доверием у людей. После этого узнать, есть у них документ, которые подтверждает, что в случае банкротства банка, все ваши деньги, в обязательном порядке, возвращаются к вам. Так же можно определить, ненадежный банк по высоким процентам, которых нет в других банках, это знак, что банк скоро обанкротиться либо он молодой и в нем нет денег. Храните деньги в разных банках и живите счастливо и спокойно, так как это прибыльно и надежно.

Как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты

 

Сегодня, чтобы жить и не работать, нужно вкладывать и инвестировать деньги, для этого нужно знать, как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, так как это самый безопасный вид вклада и ваши деньги будут надежно сохранены. Но для этого нужно найти надежный и проверенный банк, в котором вам будет комфортно себя чувствовать и вы, сможете данному банку доверять.

 

В статье вы узнаете подробнее о том, как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, чтобы в будущем не вы работали за деньги, а деньги работали на вас, до конца жизни. Ведь когда перестаешь ходить на работу, а деньги с депозита приходят и покрывают все расходы, это не только приятно, но и освобождается много времени для семьи, детей и любимого дела.

 

1. Как выгодно вложить деньги в банк. Когда вы решили что вы действительно хотите начать вкладывать деньги в банк на депозит, вам нужно подробнее понять, как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, с какой целью, и какую сумму. Ведь нет смысла просто так вкладывать деньги в банк, лучше определиться с какой целью вы это делаете. Одни люди просто сберегают, а другие делают так, чтобы жить на данные проценты. Поэтому узнайте, как правильно вложить деньги в банк под проценты, так как ненужная ошибка, может стоить, слишком много.

 

2. Выбирайте надежный банк. Чтобы выгодно вложить деньги в банк на депозит
   , вам для начала нужно выбрать надежный и проверенный банк. Для этого можно самим обойти все банки, которые вам понравились, можно спросить у знакомых и тех, кто уже вкладывает несколько лет, или же узнать в интернете о каждом банке. Банк должен быть вам комфортным, хорошее обслуживание и, конечно же, документ подтверждающий возврат денег при любых ситуациях и проблемах. Так же можете узнать, как правильно вложить деньги в банк, недвижимость, бизнес под проценты, так как жить на проценты и не работать это хорошо, главное быть счастливыми людьми.

 

3. Определитесь с суммой вложения. Для того чтобы вложить деньги под проценты в банк, определитесь какую сумму денег вы ежемесячно будете вкладывать. Для этого нужно подсчитать свои расходы и доходы. Нужно сделать так, чтобы как минимум 10%-20% от дохода шли в банк на депозит. Для этого нужно сократить расходы, что не так сильно отразиться на качестве жизни, так как в основном люди 30% своего дохода тратят на ненужные вещи. Так же нужно 10% от дохода инвестировать в акции и еще 10% отдавать на благотворительность. Поэтому узнайте, как правильно вкладывать деньги в акции, так как, инвестируя, вы сможете разбогатеть и стать состоятельным человеком.

 

4. Как жить на одни проценты с банка и не работать. Для этого подсчитайте конкретную сумму расходов, которая вам нужна каждый месяц и добавьте в ней 10% на всякий случай. Данная сумма, эта ваша цель, вывести депозит на такую сумму, чтобы каждый месяц процентами приходила нужная сумма, покрывающая ваши расходы. А после этого, можете подсчитать, сколько вам нужно вложить денег в банк под конкретный процент, чтобы приходила ежемесячно нужная сумма денег. Но помните, что нужно еще и инвестировать, надеяться только на депозит не стоит. Поэтому для этого узнайте, как вложить деньги в золото или евро, нужно искать новые методы и способы как приумножить и накопить свои деньги и жить счастливо, не работая за деньги.

 

5. В какой валюте вкладывать деньги. Многие надеяться на доллар и его надежность, но по нему вы будете получать меньше процентов. Вам нужно определиться, для каких целей вы несете деньги в банк, для сберегательных или еще для получения больших процентов, чтобы жить только на них. Для сбережения нужно хранить деньги так: 50% от общей суммы вложения – государственная валюта, 25% — доллар, 25% — евро. Это позволит вам, получать хороший процент и надежно сохранять деньги в нужных валютах. Конечно, больших знаний не нужно, но все, же нужно подробнее и детальнее понять, как выгодно вложить деньги в банк под проценты, так как это позволит вам не делать ненужных ошибок, которые легко можно предотвратить.

 

6. Храните деньги в разных банках. Сохранять, особенно большую сумму денег в одном банке ненадежно, всякое может случиться, даже если в банке есть документ, подтверждающий выплату депозита, вам всю сумму вернуть все равно не смогут в случае банкротства. Поэтому если у вас, большая сумма денег, разделите ее на 5-10 надежных банков, тогда ваши деньги будут в полной безопасности, даже если один из банков разориться, большая часть денег у вас останется. Но еще нужно инвестировать деньги, создавать бизнес и другие источники доходов. Для этого узнайте, вложить деньги в недвижимость хорошо или плохо, так как на ней можно как разбогатеть, так и потерять огромную сумму денег.

 

7. Как определить ненадежный банк. Вам в любом случае нужно не спеша проанализировать несколько банков, чтобы начать им доверять и вкладывать деньги. Поэтому чтобы, выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, вам нужно научиться определять ненадежные банки. Ненадежный банк не имеет никаких документов подтверждающих безопасность ваших денег и их возврат в случае чего, так же ненадежный банк предлагает высокие проценты по депозитам, по сравнению с надежными банками, тем самым заманивая новых вкладчиков. Например, если у банков лидеров 16% годовых, а у неизвестного банка 25%, это значит что банк, либо новый и заманивает новых вкладчиков, либо он просто скоро разориться. Поэтому узнайте, вложить деньги под высокие проценты по вкладам, надежно ли это и стоит ли идти, к таким банкам рискуя своими деньгами.

 

8. Не бойтесь вкладывать деньги в банк. По статистике вклады в банк самые надежные, но они не считаются инвестированием, скорее это просто сберегательные цели, но с достаточными процентами. Если у вас лежит хорошая сумма денег в банке, то на проценты вполне можно жить. Кончено доход не такой как можно получить на акциях и не такой быстрый, но надежнее, так как, инвестируя в акции, можно потереть деньги легче и быстрее чем вы банке. Так же появляются новые и неизвестные вида вкладов, поэтому узнайте, стоит ли вложить деньги в Форекс с минимальным риском, так как вся ответственность за ваши деньги лежит только на вас. Только анализируя объекты и виды вкладов можно уберечь свои день от не нужного риска.

 

9. Сделаем вывод. Чтобы выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, вам нужно определиться с банком, его надежностью и суммой денег, которую вы ежемесячно хотите вкладывать и пополнять депозит. Эффективнее вкладывать деньги в надежный банк – лидер, проверенный вашими знакомыми или отзывами в интернете. После определитесь, вам нужны проценты или просто сберегательные цели. Так как для сбережения нужно хранить деньги в разных банках, а для получения процентов, эффективнее в державной валюте. Храните деньги в нескольких банках, это позволит вам вообще избежать любого риска. Вложите денег столько, сколько хотите получать процентов, так как это может покрыть все ваши расход и вам, не нужно будет работать за деньги, так как они будут работать на вас.

Как инвестировать для повышения процентных ставок

В один прекрасный день процентные ставки должны вырасти — и этот день приближается.

Инвесторы получили двойное напоминание об этом факте на прошлой неделе с обеих сторон Атлантики, когда Марк Карни из Банка Англии и Джанет Йеллен из Федеральной резервной системы США дали серьезные намеки на то, что рост цен больше не откладывается.

Маловероятно, что процентные ставки вырастут внезапно и резко, но все более популярным является мнение о том, что восстановление экономики Великобритании и США безопасно и их экономикам необходимо увидеть рост ставок.

Итак, после более чем шести лет низких ставок, как инвесторы могут приспособиться к восходящей траектории (какой бы мягкой) она ни была? Мы рассмотрим пять способов инвестирования для повышения ставок.

Однажды мой рост наступит … На прошлой неделе инвесторы получили еще одно предупреждение о повышении процентных ставок от управляющего Банка Англии Марка Карни.

Перспективы ставок

Рынки ранее волновали слухи о том, что Федеральная резервная система США может принять более жесткую денежно-кредитную политику.

Инвесторы опасаются очередной истерики, названной реакцией рынка в 2013 году на предложения тогдашнего босса ФРС Бена Бернанке обуздать количественное смягчение.

В конце концов, после долгих колебаний, когда конец QE действительно наступило, рынки восприняли его как следует.

На этот раз потенциальные изменения процентных ставок очень четко и тщательно фиксируются. Ранее в этом году были ожидания, что ФРС повысит ставки в США этим летом — теперь многие предсказывают повышение в сентябре.Если это произойдет, это не будет сюрпризом.

Британские экономисты сходятся во мнении, что Банк Англии не будет повышать ставки до начала-середины 2016 года — с этим согласны денежные рынки, — но эти прогнозы в прошлом часто оказывались заведомо неверными.

На прошлой неделе управляющий Банка Англии Марк Карни вызвал резкий скачок процентных ставок, заявив, что процентная ставка банка может повыситься примерно в конце года. На самом деле, это немного отличалось от предыдущего руководства, но позволило четко сфокусировать объект.

Следует иметь в виду, что повышение процентной ставки обычно приводит к убыткам для облигаций и многих частей фондового рынка. Есть опасения, что на этот раз бычий рынок, основанный на сверхнизких процентных ставках, может сорваться.

Многие предполагают, что риск заключается не в том, что ставки растут по намеченной пологой траектории, а в том, что они должны расти намного быстрее из-за внезапного возобновления инфляции — это может вызвать серьезное ухудшение настроений и отправить облигации и похожие на облигации голубые фишки. цены на акции падают.

Однако было показано, что некоторые инвестиции лучше защищены от процентного риска.

Как инвестировать для повышения процентных ставок ….

Если вы покупаете облигации, думайте стратегически

Фрейзер Ланди, менеджер фонда Hermes Multi Strategy Credit, говорит, что он следит за дюрацией облигаций — мерой, с помощью которой цена облигации может изменяться в результате изменения процентной ставки.

Чем больше дюрация облигации, тем сильнее может упасть цена при повышении процентных ставок.

Этот фонд инвестирует в ряд облигаций и других финансовых контрактов, таких как свопы кредитного дефолта со всего мира. Его основные активы включают долги таких компаний, как Tesco, Commerzbank и Fiat.

Повышение процентной ставки может повлиять на тип инвестиций фонда, поэтому он вносит изменения.

Г-н Ланди объясняет: «Если процентные ставки в Великобритании вырастут в течение следующих 12 месяцев, способность фондов стратегических облигаций снижать риск дюрации означает, что они должны работать лучше, чем большинство продуктов с фиксированным доходом, — но только если они смогут воспользоваться своими преимуществами. гибкость.

«Дюрация — важнейшая часть позиционирования фонда стратегических облигаций. В простейшей форме дюрация измеряет чувствительность облигации к изменениям процентных ставок, а более долгосрочные облигации воспринимаются как более рискованные, поскольку они более уязвимы к изменениям ставок до наступления срока погашения.

«В настоящее время многие фонды продлевают дюрацию, при этом средняя дюрация фондов в секторе стратегических облигаций IA Sterling составляет 4,5 года».

Г-н Ланди рассматривает такую ​​длительность как риск и в результате сократил срок до двух лет.

Он говорит: «Это признание разрушительного воздействия потенциального повышения процентной ставки на общую прибыль.

«Мы считаем, что такое позиционирование по дюрации поможет хеджировать риск повышения ставок с текущих рекордных минимумов в США, Великобритании и Европе. Во время последней истерики, начавшейся в апреле этого года, многостратегический кредитный фонд Hermes показал положительную доходность в размере 1,29%, в то время как многие другие стратегические и корпоративные облигации понесли значительные убытки. денежный поток

ДОХОДНОСТЬ И ЦЕНЫ ОБЛИГАЦИЙ — И КАК ПОДРОСТ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ МОЖЕТ ПОЛОЖИТЬ ИНВЕСТОРОВ

«Доходность» облигаций — это показатель годовой прибыли для инвесторов, которые покупают государственные или корпоративные долговые обязательства.«Цена» облигаций — это стоимость, или то, что эти инвесторы платят, чтобы купить долг.

Доходность облигаций и их цена движутся в противоположных направлениях. Когда доходность растет, как это было в последние пару недель, цены падают.

Но, несмотря на эту недавнюю рыночную коррекцию, доходность как государственных, так и корпоративных облигаций в течение многих лет оставалась на очень низком уровне, то есть они редко бывали такими дорогими.

В этой необычной рыночной среде неуверенность в том, когда вырастут процентные ставки, стала загадкой для инвесторов в облигации.

Им нравятся выплаты по доходным облигациям — и их предполагаемая безопасность — но они опасаются, что их цены упадут, когда центральные банки снова начнут повышать стоимость заимствований.

Повышение процентных ставок должно поднять доходность облигаций. Это делает новые облигации с более высокой процентной ставкой более привлекательными, а старые облигации с более низкой процентной ставкой — менее привлекательными, что снижает их цену.

Хью Ярроу из Evenlode Income говорит, что компании w

.

Как инвестировать в фонды, инвестиционные фонды и ETF

Долгосрочное инвестирование: Фонды, инвестиционные фонды и ETF являются идеальным средством для тех, кто хочет распределить риски и сэкономить в течение длительного периода.

Инвестиции в фонды и инвестиционные фонды — это путь, который эксперты часто рекомендуют мелким инвесторам.

Выбор отдельных акций означает, что вам необходимо провести много исследований и тщательно распределить риски, тогда как покупка фонда позволяет инвесторам объединять свои деньги с другими, чтобы получить доступ к ряду инвестиций и не класть все свои яйца в одну корзину.

Есть множество способов сделать это, от самых популярных «фондовых» опций до инвестиционных фондов и фондов, торгуемых на бирже.

Некоторые используют профессиональные знания, в то время как другие просто отслеживают определенный индекс, некоторые следят за популярными рынками, в то время как другие открывают доступ к малоизвестным и интересным уголкам мира.

Мы объясняем, что такое фонды, как инвестировать и как сэкономить, используя платформу для самостоятельного инвестирования.

> Основная литература: Как инвестировать в Isa быстро и легко

> Основная литература: Найдите и сравните лучшую инвестиционную платформу для вас

Узнайте больше из нашего бесплатного руководства по инвестированию

Чтобы узнать больше о Основы инвестирования прочтите наше бесплатное руководство Как стать успешным инвестором.

Это легкое для понимания 40-страничное руководство в формате PDF без жаргона, которое достаточно короткое, чтобы его можно было прочитать за один присест, и вы также можете сохранить его для справки при инвестировании.

Что такое фонды?

Когда инвесторы говорят о фондах, они обычно имеют в виду либо паевые инвестиционные фонды, либо открытые инвестиционные компании, Oeics.

Этот жаргон может показаться сложным, но по сути это просто фонды, в которых деньги инвесторов объединяются для инвестирования в акции, облигации или другие фонды.

Идея состоит в том, что, поскольку фонд инвестирует в множество акций или облигаций разных компаний, риск потери всех ваших денег меньше, чем если бы вы были в акциях одной компании.

Точно так же у большинства фондов есть управляющий. Это будет человек, обычно обладающий значительными инвестиционными знаниями и опытом, который будет стремиться превзойти рынок и обеспечить максимальную отдачу для инвесторов (хотя часто им это не удается).

В хорошие времена менеджер фонда нацеливается. чтобы добиться более высоких результатов, чем их коллеги, в плохие времена хороший менеджер будет сам по себе, продолжая зарабатывать деньги или просто не теряя столько, сколько их коллеги.

ПОЧЕМУ ИНВЕСТИРОВАТЬ ЧЕРЕЗ ISA

Инвестирование с Isa — это одна из немногих возможностей, которые у нас есть для безналогового заработка.

Каждый год правительство дает нам не облагаемое налогом пособие по Иса. Это 15 240 фунтов стерлингов за 2016 год и 20 000 фунтов стерлингов за 2017 налоговый год.

За пределами Иса инвестиции облагаются налогом на прирост капитала и налогом на дивиденды.

Существуют ежегодные не облагаемые налогом скидки как на прирост капитала, так и на дивиденды в размере 11 100 фунтов стерлингов и 5000 фунтов стерлингов, соответственно.

В Иса нет налога для уплаты.

Многие могут подумать, что у них вряд ли когда-либо будет достаточно инвестиций, чтобы получать прибыль, превышающую размер резерва CGT, или зарабатывать больше, чем размер выплаты дивидендов.

Тем не менее, те, кто инвестирует постоянно в течение долгого времени, могут однажды удивиться тому, сколько стоят эти инвестиции, и держать их в безналоговой оболочке имеет смысл.

Также важно, чтобы не облагаемый налогом размер дивидендов должен был быть сокращен до 2000 фунтов стерлингов с 2018 года.

Инвестирование через Isa также устраняет головную боль, связанную с заполнением налоговой декларации как по доходу, так и по приросту капитала.

Инвесторы должны сделать минимальные инвестиции, обычно от 500 до 1000 фунтов стерлингов, чтобы получить доступ к фонду, и их инвестиции будут либо расти, либо уменьшаться в цене в зависимости от того, как сработали приобретенные им активы.

Фонды обычно имеют две версии: и класс накопления (acc), который направляет весь доход от дивидендов обратно в фонд для ускорения роста, или класс дохода (inc), который выплачивает дивиденды тем, кто желает получить их в качестве дохода.

Инвестиционные фонды, типичный термин для Oeics и паевых инвестиционных фондов, несут два набора сборов — начальный сбор, который может забрать часть ваших денег, когда вы их вкладываете, и ежегодные управленческие сборы, которые идут на оплату управляющий фондом и управляющий фондом.

Первоначальные сборы могут составлять до 5 процентов, но их легко избежать с помощью хорошего брокера или платформы. Вы не хотите их платить.

Годовые управленческие сборы различаются, но традиционно составляли около 1,5%, причем половина из них приходилась на финансовых консультантов и платформы, которые продали фонд.

Финансовые правила прекратили эти платежи для новых инвестиций, и были введены новые чистые фонды, которые обычно взимают от 0,75 процента до 1 процента и не выплачивают комиссию консультантам или платформам

Появление чистых средств вызвало несколько озадаченность массив видов одинаковых средств.У каждого обычно есть буква, которая следует за ней, и нет никакой последовательности в том, что они означают. Если вы ищете новый чистый фонд, тогда вам нужна так называемая разделенная версия, более высокие типы годовых комиссий за управление называются включительными.

Ежегодные управленческие расходы снимаются с ваших инвестиций каждый год и тормозят их эффективность.

Инвестиционные фонды, более подробно описанные ниже, обычно имеют более низкую плату и не платят комиссию консультантам или платформам.

Ежегодные управленческие расходы не являются истинными затратами на инвестирование, однако более точной оценкой является коэффициент общих расходов или текущие затраты на замену.

Лучший способ инвестировать — использовать обертку Isa, которая защищает ваши инвестиции и их рост от налоговой инспекции.

Рысь по всему миру: фонды открывают инвесторам доступ к рынкам по всему миру

А как насчет инвестиционных фондов?

Инвестиционные фонды встречаются реже и не так часто рекомендуются консультантами, поскольку они не платят им комиссию.

Основное различие между ними и фондами состоит в том, что инвестиционные фонды — это компании, акции которых котируются на фондовой бирже.

Они инвестируют в акции других компаний и известны как закрытые, что означает, что количество акций или паев, на которые делится портфель траста, ограничено. Инвесторы могут покупать или продавать эти паи, чтобы присоединиться к фонду или выйти из него, но новые деньги вне этого пула не могут быть получены без формального выпуска новых акций.

Инвестиционные фонды можно считать более рискованными, чем паевые, поскольку их акции могут торговаться с премией или дисконтом к стоимости активов, которыми они владеют, известной как стоимость чистых активов.

Например, цена траста может упасть ниже общей стоимости его активов, если он непопулярен и люди не хотят инвестировать, но хотят продавать, тем самым снижая спрос и увеличивая предложение его паев для продажи. Это дает новым инвесторам возможность покупать акции со скидкой, но означает, что существующие активы инвесторов стоят меньше, чем их

.