Как правильно научиться экономить деньги и копить: Как экономить и копить деньги

Содержание

Как экономить и копить деньги с удовольствием?

Здравствуйте, друзья! Тема сегодняшнего разговора актуальная для многих из нас. Сколько раз я давала себе обещание начать экономить и откладывать деньги с завтрашнего дня. Но, увы, процесс накопления денег продвигается очень медленно, временами пробуксовывая на месте или даже откатываясь назад, оставляя позиции собственной лени, нежеланию напрягаться или просто идя на поводу у своих сиюминутных желаний.

Почему так происходит? Я решила попытаться разобраться и как-то для себя прояснить этот вопрос.

Как в основном все мы распоряжаемся своими финансами? Схема примерно такова: заработал деньги – потратил деньги. Растет доход – соответственно растут расходы. И стоит ли после этого удивляться, почему в нужный момент у нас не оказывается необходимой суммы.

Вывод первый, который я сделала для себя: деньги нужно экономить и накапливать.

Согласна, что далеко не всем удается проникнуться идеей беззаветной любви к денежным знакам и их накопительству. И слава Богу, потому что элементарную жадность нельзя назвать экономией. Деньги, которые копятся ради накопления, на самом деле накопить очень сложно.

Для меня главное в этом процессе – очень сильная мотивация. Это очень большое желание обладать чем-либо или возможность реализовать свою заветную мечту с помощью накопленных денег.

Мотивация может быть очень разной. Например, желание сделать что-то благородное или полезное для других людей, для общества.

Чтобы был более понятен данный пункт, вспомним хотя бы эксперимент, который в течение года проводил над собой и своей семьей американский писатель и журналист Колин Биван.

Цель его годового эксперимента – уменьшить силами своей семьи количество мусора на Земле. В результате им было написано пошаговое руководство, как можно экономно жить в современном мире и производить как можно меньше отходов.

Как это связано с экономией? Да напрямую. Изменив некоторые свои привычки (например, ездить по возможности не на автомобиле или на общественном транспорте, а на велосипеде или ходить пешком), Колин Биван одновременно решает две задачи: спасает экологию и экономит свои деньги.

Пример, может быть, несколько не традиционный, но, тем не менее, наглядный, как стремление изменить жизнь к лучшему на Земле приводит к семейной экономии.

Моя мечта (как, вероятно, и многих других людей) не столь глобальная, не решает мировые проблемы, а вполне себе житейская.

И даже не одна, на самом деле их несколько. Но вот та, которую хочется осуществить в ближайшее время – это путешествия.

Мне всегда нравилось путешествовать. Но в последнее время как-то не получается отправиться в давно запланированную поездку в Европу.

И, чтобы приблизить это желанное событие, я разработала для себя такую небольшую пошаговую инструкцию о том, как накопить деньги, естественно, предварительно прочитав кучу умных книжек, посетив не один тренинг и мысленно «посылая» заявку за заявкой о своей финансовой состоятельности во Вселенную.
Признаюсь, Вселенная пока никак не отреагировала, но из всего остального определенные выводы были сделаны:

  1. Не тратить больше, чем зарабатываешь. Этому меня научил опыт богатых и состоятельных, многие из которых сколотили свое состояние, неукоснительно соблюдая этот принцип.
  2. Научиться управлять своими финансами (правильно и разумно экономить, составлять финансовый план с дальнейшим анализом доходов и расходов, откладывать деньги, создавать пассивный доход, инвестировать средства).

Исполнение мечты

Как мы уже выяснили, чтобы деньги копились быстрее и приятнее, их надо собирать на что-нибудь приятное и желанное. И так как цель моих накоплений – это путешествия, для начала посчитаем, сколько же, примерно, потребуется средств на поездку (покупка билетов, оформление визы, расходы на подарки, одежду и обувь, чемодан или дорожная сумка, техническое оснащение поездки (телефон, фотоаппарат, планшет), количество денег, которые потребуются в поездке).

Посильные шаги

Не стоит загружать себя сразу непосильными задачами. Накопить сразу и много тяжело, и долгий результат может привести к разочарованию. Допустим, конечная цель моих накоплений – это поездка. Но сюда входит немало подготовительных промежуточных этапов, например, покупка фотоаппарата, планшета, телефона.

Поэтому свой процесс накопления я начинаю с откладывания небольшой суммы денег на свою первую покупку в этой цепи: например, первой покупкой будет планшет. Согласитесь, не такие уж большие деньги. А скорая покупка может стимулировать меня на дальнейшее накопление.

Этот этап уже почти пройден и, надеюсь, совсем скоро я порадую себя отличным планшетом. А следующий по плану – фотоаппарат.

Как откладывать деньги: больше и быстрее или как получится?

Во многом ответ на это вопрос зависит от доходов. Но как советуют финансовые консультанты, нужно откладывать ежемесячно от всех получаемых доходов не менее 10%. Это не так много по отношению к общей сумме, и, в этом случае, те средства, которые остаются, позволяют не нарушать привычный образ жизни.

Если эти доходы достаточно велики – желаемая сумма наберется быстро.

Но если денег только-только хватает на жизнь?

Тогда быстро накопить желаемую сумму вряд ли удастся. Осуществление желаемого отодвигается на большой срок, и есть вероятность, что за это время может не раз возникнуть желание потратить накопленное на что-то незапланированное раньше времени.

Чтобы избежать этой ситуации и ускорить этот процесс, я стараюсь хотя бы раз в три месяца откладывать не по 10%, а 20-30% от всех доходов.

Небольшие хитрости, которые помогут сберечь деньги

Все эти премудрости из жизни и связаны они, скорее всего, с нашей психологией. Так уж мы устроены, что иногда приходится идти на некоторые ухищрения, чтобы обмануть самого себя.

Вот что я иногда делаю, чтобы не потратить больше денег, чем запланировано:

  • Стараюсь не носить все деньги в кошельке, а брать, по возможности, столько, сколько мне потребуется на покупки в данный момент
  • Не всегда беру с собой банковскую карту. Таким способом уже не раз удалось спасти деньги от их траты на покупки не запланированных вещей
  • Если в вашей семье есть человек, который может противостоять лишней и ненужной трате денег, сделайте его своим семейным «казначеем». Возможно, это поможет защитить накопления от ненужных трат

У меня есть еще один интересный, на мой взгляд, способ. Я нашла его в интернете не так давно, и с того времени с успехом применяю его. О нем хотелось бы рассказать поподробнее. Это способ отложенной покупки или отложенного исполнения желания.
Он очень простой. И состоит он в том, чтобы, прежде чем реализовать свое желание, например, что-либо приобрести, нужно сделать временную паузу между возникновением этого желания и его реализацией.

Просто подождите и вы увидите, сколько вы сэкономите средств из-за того, что не пошли на поводу у своих сиюминутных желаний и не совершили покупку, без которой можно вполне обойтись.

Можно даже составлять такие списки покупок, которые хотелось бы приобрести. Но не бежать тут же в магазин с этим списком. А отложить его реализацию не некоторое время, например, на пару месяцев. За это время вы уже точно поймете, нужна ли вам на самом деле эта вещь или вы можете с успехом обойтись и без нее.

Этот способ очень эффективен и проверен на себе. К тому же у вас не будет повода упрекнуть себя в том, что вы зря потратили деньги и отодвинули срок осуществления свой мечты.

Вот как я стараюсь приблизиться к своей мечте.

А как это делаете вы? Пока, пока…

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть :: Новости :: РБК Инвестиции

Копить бывает сложно, ведь приходится на время отказаться от привычных расходов. Но, начав с небольших накоплений, в будущем можно получить приличную сумму. Рассказываем, какие приемы нужно знать

Фото: Ratanapon Srisuneton / Shutterstock

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Фото: Jan Antonin Kolar / Unsplash

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Как не стоит хранить накопления: эти 6 тактик вынудят вас потерять деньги

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Фото: Paul Biryukov / Shutterstock

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Личный финансовый план: что это такое и зачем он нужен

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Фото: Ralph Orlowski / Getty Images

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные
облигации 
,
ETF 
и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.


В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Как научиться экономить деньги и сделать это привычкой

Копить и откладывать денежные средства – это полезный и эффективный навык, который пригодится людям с различным уровнем дохода. Однако выработка привычки экономить деньги появляется не за один день. Ниже рассматривается несколько практических советов, которые помогут распоряжаться деньгами рационально и даже увеличить размер накоплений.

Как оптимизировать расходы

Логично, что в целях экономии нужно тратить денег меньше, чем уровень заработка. Кроме того, необходимо знать, на что расходуются денежные средства.

Внимание: если нет контроля расходов, то у человека теряется представление о том, куда он тратит полученные деньги.

Начать учиться экономить деньги стоит с понимания структуры расходов. Для этого нужно ввести фиксацию трат.

Практическое задание: стоит попробовать воспользоваться мобильным приложением для контроля расходов по дебетовой карте. На протяжении всего дня стоит фиксировать количество потраченных денег и записывать каждый платеж и сумму.

Не стоит выкидывать чеки, лучше всего складывать их в отдельный карман кошелька или сумки. Они помогут восстановить реальную картину финансовых затрат.

Мотивация экономить деньги

Экономить становится легче, если человек ставит перед собой определенную цель. Самые распространенные примеры:

  1. Сформитровать финансовую подушку безопасности.
  2. Накопить на технику.
  3. Купить новую машину.

Однако цель должна быть реальной и оценена по собственным силам и уровню дохода. Так, например, не каждый человек имеет возможность приобрести в собственность дорогостоящий особняк, а реальнее купить небольшой дачный участок.

Практическое задание: определить цели, но важно не загонять себя в слишком жесткие условия. Далее нужно поставить цель на долгосрочный период. Подобная практика помогает установить жесткие ориентиры.

Поиск путей экономии

В данном случае стоит использовать системный подход. Существует 2 этапа экономии:

  • проработать самые затратные привычки в материальном плане. Это может быть ежедневная покупка шоколадок или кофе на вынос. Чтобы сработал мотиватор экономии, нужно сделать подсчет, какое количество денег уходит в пустоту;
  • ликвидировать ненужные фоновые траты. Так, например, домашним телефоном уже давно никто не пользуется, но при этом ежемесячно человек продолжает оплачивать счета вместо того, чтобы дойти до офиса и разорвать договор. Либо тариф интернета слишком дорогой при том, что пользователь не тратит столько денег.

Практические задание: нужно определить, какие затраты являются лишними и их реально исключить их ежемесячного списка.

Планирование бюджета

Если рассмотреть систему работы любого предприятия, можно понять, что бухгалтера не зря занимаются планированием бюджета. Специалисты учитывают все возможные доходы и расходы. В результате компания может избежать возникновения критических и опасных периодов с низкой доходностью. Подобные принципы помогают экономить деньги не только на предприятиях, но и в частных случаях.

Важно воспринимать планирование бюджет в качестве полезного и эффективного инструмента, который можно использовать не только для реализации предстоящих нужд, но и накопления финансовых активов.

Соблюдение простых правил с практическим закреплением поможет научиться правильно экономить деньги, добиваться поставленных целей, а также организовывать бюджет таким образом, чтобы избежать неприятной нехватки денег или нужды занимать до зарплаты. Экономия и преумножение собственных средств – это верный путь к материальному процветанию и избеганию лишних проблем. 


 

Как научиться копить деньги имея скромные доходы

На чтение 11 мин. Обновлено

У вас не получается начать копить деньги? И на это множество причин: маленькая зарплата, высокие цены в магазинах, большие текущие расходы. Это ситуация знакома многим. И вроде бы откладывать часть средств не представляется возможным. «Вот если бы зарплату повысили, тогда можно было бы» — так считает большинство людей и ждут повышения заработка в надежде начать сразу же сберегать часть средств.

Это глубокое заблуждение. С увеличение доходов автоматически возрастают запросы и соответственно на эту же величину и увеличиваются ваши ежемесячные траты. В итоге у вас опять не будет хватать денег на текущие потребности. Ну а про то, чтобы что-то отложить и говорить не приходится.

Начать откладывать деньги можно при любой зарплате. Неважно сколько ты получаешь: 10 000, 30 000 или миллион. Можно часто наблюдать как семьи с отличающимся уровнем доходов живут по разному и эта разница иногда не в пользу семей с более высокими заработками.

Семья с меньшим достатком постоянно путешествует, у них всегда есть деньги, они никогда не занимают в долг до зарплаты, дом -полная чаша. В противовес им есть семьи, у которых доходы в разы больше, но …. денег им не хватает, на них висят кредиты и прочее прочее.

Почему же так происходит? Дело просто в умении распоряжаться своими деньгами правильно. И благодаря этому умению в совокупности с несколькими нехитрыми приемами можно откладывать деньги даже при маленькой зарплате.

Копим деньги правильно

Я решил не перечислять по  пунктам сухие советы о  том, как нужно сберегать свои финансы. Позвольте вам рассказать свою историю, когда несколько лет назад наша семья была в довольно затруднительном финансовом положении, но это не помешало нам накопить определенную сумму денег.

Немного предыстории.

После окончания института (или университета) мы много лет жили на съемных квартирах. И как то у нас постоянно не складывалось с постоянным проживанием на одном месте. Хотя изначально и снимали на длительный срок. Но всегда вмешивались разные форс-мажоры. То квартиру решать продавать, то сыну на свадьбу подарить и прочее прочее. В итоге в среднем раз в год-полтора приходилось подыскивать новое жилье. А это тот еще геморрой. Особенно переезды с квартиры на квартиру (кто знает тот поймет). И с каждым разом было все сложнее и сложнее по причине того, что мы обрастали вещами и мебелью, которые занимали всю больше и больше места.

На тот момент жена была в декрете и не работала. Денег также катастрофически не хватало. Мы думали после выхода ее на работу будем начинать откладывать деньги. Но не тут то было. Доход вроде бы вырос, но сильного эффекта мы не почувствовали. Денег как не хватало раньше, так и стало не хватать и дальше. И ничего мы поделать с этим не могли. Все наши попытки экономить не помогали. Все потребности были такие нужные, без которых вообще нельзя прожить.

После очередного переезда на новую съемную квартиру (и всех прелестей с этим связанных) нашему терпению пришел конец, ну или оно было практически на грани. Мы твердо решили обзавестись собственной квартирой, чтобы уже осесть в одном месте и  прекратить постоянные мытарства.

Решение подстегнул еще тот факт, что подсчитав, сколько денег мы отдали за годы аренды и постоянных переездов мы поняли, что на все это дело была выброшена стоимость одной квартиры.

Своих денег на покупку жилья у нас не было. Оставался только один вариант — ипотека. В то время ее можно было взять практически без первоначального взноса. Но в таком случае размер ежемесячных платежей был просто неподъемным для нашего семейного бюджета. Мы определили сумму кредита, который мы могли бы потянуть. В итоге разница между стоимостью квартиры и кредитом и есть та сумма денег, которую нам нужно было накопить, чтобы внести ее в качестве первоначального взноса.

Исходя из этого мы получаем следующие выводы.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

Просто копить деньги, чтобы они были, не вариант. Именно постановка целей — это первый и я считаю главный этап процесса накоплений. Без цели вы не добьетесь серьезных результатов.

Это как спорте: просто заниматься для себя, 2-3 раза в неделю ходить в зал на тренировку и оставаться практически на одном и том же уровне на протяжении нескольких лет или же поставить для себе определенную цель (черный пояс по карате, выжать 150 кг лежа, пробежать 100 метровку за 12 секунд, получить спортивный разряд) и стремиться к ней. Во втором случае результат будет выше многократно.

Так что для начала ставьте себе конкретную цель: новый телефон, деньги на путешествие, на машину, на квартиру, на  учебу ребенку и вперед.

Цель должна быть важной

Если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь «важную и необходимую» вещь.

В детстве я ужасно хотел крутой велосипед. Для меня это было очень важно. В течение нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. И в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.

 

Четкая цель была — да. Она была важной — да. Но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. К концу месяца практически ничего не оставалось. Жалкие остатки от зарплаты. Такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.

К счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. Книга называлась «Самый богатый человек в Вавилоне». Рекомендую! Прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.

Основная мысль этой книги заключается в одной фразе

Сначала заплати себе

Оказалось все так просто. Просто немного изменяем порядок ваших трат и получаем 100% результат.  На сайте опубликована одноименная статья, кому интересно — можете ознакомиться.

Вкратце, суть фразы «сначала заплати себе» имеет такой смысл: вы постоянно платите деньги всем и за все — в магазине за продукты и одежду продавцам, за телефон и интернет — провайдерам, за ремонт обуви — обувщикам, кредит  — банкирам. Вы платите всем кроме самого себя любимого. Получается вы цените чужих и посторонних вам людей гораздо выше своего Я. Как то это неправильно.

Нужно сразу после получения заработной платы заплатить сначала себе. В нашем случае отложить определенную сумму денег. И эти деньги должны быть именно ваши, не предназначенные ни для кого другого.

Ну а остальные деньги вы можете тратить.

После этого у нас сразу пошло дело на лад. Методом проб и ошибок (на это ушло 2-3 месяца) мы определили для себя оптимальную сумму, которую можно откладывать чтобы быстрее двигаться к нашей цели, но и в то же время не сильно ограничивающую наши потребности.

Еще один вывод, который мы получили — это, то что можно практически одинаково жить, что на полную зарплату, что на 80-85% от нее. Когда денег становится чуть меньше, чем раньше, ты невольно (на подсознательном уровне) начинаешь тратить их меньше, а точнее меньше тратить на ненужные покупки, без которых в принципе можно легко обходиться. Или начинаешь искать где можно купить то же самое но дешевле.

В нашем доме был небольшой магазинчик, где мы покупали хлеб, молоко и прочие ежедневные товары. Цены там были примерно на 15% выше, чем в ближайшем супермаркете, который находился чуть дальше (буквально через два дома). Но до него лень было идти — аж 200 м!!!! Когда мы начали откладывать деньги и жить на меньшую сумму, ноги как то сами по себе стали нести нас именно в супермаркет, где мы могли купить на ту же сумму больше продуктов.

И так происходило по многим мелочам, на которые мы раньше даже не обращали внимание.

Это конечно было хорошо, но хотелось бы откладывать каждый месяц денег больше, чем у нас получалось. В голову пришло сразу простых 2 варианта:

  • больше зарабатывать
  • меньше тратить

На словах конечно просто, а на деле не очень. Решили начать со второго пункта, так как начать экономить гораздо проще, чем повышать доход.

Оптимизируем расходы и тратим деньги правильно

Сейчас существует множество различных систем ведения семейного бюджета:

они позволяют более правильно распределить ваши траты и в тоже время достаточны просты и эффективны.

Но в то время мы ничего подобного не знали, поэтому действовали путем проб и ошибок.

  1. Мы подсчитали сколько мы зарабатываем в месяц.
  2. Сколько тратим и самое главное на что. Расчеты были примерные на глазок, но тем не менее, мы сразу увидели, что на некоторые так называемые «потребности» у нас уходит немалая часть бюджета. Конечно по отдельности каждая из трат была невелика, но сложив все вместе — получили немало. Было решено свести их к минимуму, а от некоторых  даже совсем отказаться.
  3. Основные расходы на продукты питания, одежду и прочее важное. Стали искать, где можно купить все это дешевле. Продукты оптом, на распродажах, по акции, совместные закупки, интернет-магазины. Экономия в итоге оказалось существенной. По некоторым статьям расходов удалось покупать товары на 25-30% дешевле.

Повышение дохода

С этим как оказалось было все сложнее. Повышение на текущей работе не светило. Искать другую работу? Тут был риск поменять шило на мыло. Поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. Все деньги сразу шли в копилку. По сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. Но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным. Это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.

Ограничение потребностей

Ради покупки квартиры нам пришлось отказаться от многих вещей, а другие свести к минимуму. Мотивация у нас для этого была (помните, про постановку целей, да еще достаточно важных). Конечно это было нелегко. Но это того стоило. Конечно, мы не перешли на одну воду с хлебом. Но отказались от многих дорогих продуктов, заменим их более дешевыми аналогами (и как оказалось более полезными). Перестали (ну почти перестали) питаться на работе в кафе, столовой — брали продукты из дома. И многое другое. В общем вели спартанский образ жизни.

Деньги должны работать

У нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. Чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад. Можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам. Хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.

Полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Выводы

Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.

Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:

  1. Ставим конкретную цель — для чего мы все это затеваем.
  2. Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
  3. После получения зарплаты — сразу откладываем нужную сумму.
  4. Оптимизируем расходы — иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
  5. Повышаем доходы.
  6. Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.

На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.

2.3. Как научиться экономить деньги

Как научиться экономить
деньги? Проблематика как научиться экономить деньги и копить, актуальна для
любого уровня достатка, поскольку количество потраченных денег и ощущение
внутренней удовлетворенности от их наличия не зависит от получаемой суммы, а
напрямую связано с умением распоряжаться и составлять планы, поскольку
импульсивное транжирство под влиянием момента способно разорить любого. Под
экономией не подразумевается отказ во всем, скорее это распределение средств.
Существует множество рекомендаций и методик, бизнес-аналитики и экономисты,
психологи и ваши друзья могут поделиться различными вариантами сохранения
денег, но каждый при этом будет опираться на различные факторы, являющиеся
наиболее значимыми в силу специализации.

Есть популярный способ,
как правильно научиться экономить деньги, суть которого в распределении суммы
всего дохода по четырем конвертам. Предварительно из полученной, например
зарплаты, вычитается сумма необходимая для оплаты коммуналки, погашения
кредита, вноса за детский сад и прочие необходимые вещи, отсюда же вычитается
сумма, которую решили откладывать (обычно составляет около десяти процентов) –
и вот то, что осталось, делится на четыре конверта, каждый из которых
представляет собой бюджет на месяц, превышать затраты по которому запрещено.

Когда люди
интересуются, как научиться экономить деньги и копить, первое, что советуют
многие – завести журнал расходов. Сначала эта идея может показаться глупой и
противной, а заполнение столбиков растрат породит скуку и лень. Позаботьтесь о
первоначальном привлечении собственного внимания к заполнению (заведите
красивый блокнот для этого, или амбарную книгу, как в старых магазинах, а если
винтаж это не ваше, то скачайте мобильное приложение – довольно полезные и
красивые штучки начали выпускать на эту тему). Со временем привычка
сформируется, а еженедельный подсчет и анализ трат будет вызывать интерес и
азарт, возможно полнейшее удивление. Система записи вас никак не ограничивает,
но делает процесс трат более осознанным.

Скорее всего, раньше вы
не замечали, что четверть заработанных денег уходит сначала на пироженки в
перерывах, а потом на спортзал для похудения или что поездки на такси стали для
вас способом передвижения из-за забытого регулярно зонта. Много интересных
фактов можно узнать о собственной личности отследив историю покупок, а если
потом это сопоставить с жизненными происшествиями и копнуть глубже в модель
взаимодействия с миром, может получиться отличный персонифицированный тренинг
личностного роста, без оплаты тренера. Главное правило в работе с записью
расходов – это записывать абсолютно все, даже проезд в троллейбусе и отданные
нищим копеечки (так и пишите «благотворительность: пятнадцать копеек»).

Далее более детально
рассмотрим процессы, как правильно научиться экономить деньги, учитывая
психологические и экономические моменты. Экономия – это про умение выделять
главное, отказываться от рекламного зомбирования и умения справляться с
жизненными неурядицами без шопоголического радикала в поведении.

Как научиться экономить и откладывать
деньги

Денег хочется всем,
ведь помимо того, что это ресурс, это еще и энергия обмена между людьми, чем
больше они курсируют именно в вашем пространстве, тем большую энергетическую
напитку получает человек (в принципе, можно обмениваться товарами, как раньше,
но универсальность будет проигрывать). Поэтому как научиться экономить деньги и
копить актуально всем, но не все осознают зачем. Вспомните о том, что денежные
знаки – это просто бумага и подумайте, зачем они вам (вряд ли вы тащитесь от
этих разноцветных бумажек без их функционального применения). Желание и
мотивация, цель, стремление, мечта – те вещи, которые являются главным
союзниками в достижении любых поставленных задач, и накопления соответственно.

Откладывать деньги
нужно на что-то, а не про запас – в голове должна быть определенная цель,
характеризующаяся определенной суммой и вызывающая практически щенячий восторг
при мысли о реализации. Стоит не думать, а начать – перестать тратить больше
чем получаете, максимально избавиться от кредитов и займов у друзей. Начинайте
с выхода хотя бы в ноль, и первой целью для путешествия на Карибы на
собственной яхте будет не покупка путевки, а выплата долгов. По началу придется
строго следить за тратами и действительно отказаться от каких-то удовольствий (лучше
вы потом поедете в мега крутой ресторан, а сейчас вполне можно приготовить ужин
самостоятельно).

Следующим тренировочным
этапом, после выхода из долгов будет умение тратить не больше, чем вы
зарабатываете, чтобы обратно не уйти в минусовую позицию – вполне подойдут
методы, описанные в начале статьи по распределению бюджета. А пока вы меньше
проводите времени в шопинг молах, можете потратить его с еще большей пользой
для своего финансового состояния и изучить возможности пассивного дохода,
инвестирования денег, дополнительного заработка, а также моделей перестройки
собственной жизни в более экономичном и полезном русле. Например, вы можете
отлично экономить на клубных спортивных абонементах и проезде тем, что
пересядете на велосипед. Теоретически в вашей жизни ничего не поменялось,
просто переструктурировалось время занятий и происходит денежная экономия,
кроме того в процесс этого можно встроить еще и прослушивание аудиокниг, чем
еще больше повысить получаемый профит.

Если необходимая сумма
изначально довольно большая, то мотивация накопления может быстро сойти на нет,
поскольку ограничения вы будет чувствовать каждый день, а видимого результата
все нет. Как со всеми большими целями, стоит разбить на несколько быстро
выполнимых и видимых по результатам частей. Если вы хотите яхту, то ее сумма
состоит из оплаты проекта, заказа материалов, оплаты работы мастеров, покупки
всего внутреннего обустройства, места на пристани и регистрации. Вот на эти
отдельные вещи и стоит копить. Если вы хотите в горное путешествие, то вам
понадобятся соответствующие кроссовки и рюкзак, снаряжение, утварь, билеты и
проживание. Начните хотя бы с рюкзака, мечта станет ближе и отступать не
захочется, ведь иначе у вас в углу будет валяться дорогая и бесполезная вещь.

Брать деньги на
мини-цели стоит из отложенной части месячного дохода, обычно в районе десяти
процентов (цифра взята не с потолка и не из библейских писаний, а именно такая
часть, по мнению фин.аналитиков способна дать положительный результат и не
повлиять негативным образом на ощущение комфорта от собственного образа жизни).
Плюс к этому добавляйте все удачно сэкономленные суммы от изменения
собственного стиля жизни, если конечно это получилось в плюс, а не просто
сравняло доход с расходами.

Из психологических
рекомендаций стоит попробовать откладывать свои желания, не покупая вещь при
первом взгляде, вы получаете возможность сравнить цены на подобную продукцию в
других местах или заказать ее онлайн, а возможно и вовсе отказаться от покупки,
ощутив пропажу желания на утро. Желания, появляющиеся непосредственно при виде
товара обычно не соответствуют нашим потребностям, поскольку если вам нужен
пылесос, вы об этом знаете и идете выбирать его целенаправленно, а не покупаете
уже на выходе, потому что вещь полезная и вообще он красивенький.

Психика человека еще не
успела адаптироваться к кредитным картам – отсутствие ощущения потраченных
денег. Когда отдается наличка, вы какое-то время держите сумму в руках, видите
ее, ощущаете, а потом прощаетесь, с картой такого не происходит и ваше тело,
никак не замечающее потери (даже кусочек пластика остается при вас) впадает в
эйфорию расточительности. А вот использование дисконтных карт весьма полезная
привычка, при этом не обязательно заводить себе для каждого магазина карточку
(обычно для этого требуется совершить первую покупку на довольно внушительную
сумму) – вы можете обмениваться скидочными картами с друзьями. В итоге
количество бонусов или процент скидки на карте будет расти, ведь траты
совершают несколько человек, а процесс покупок может стать отличным поводом для
встреч, плюс на общей волне экономии вы заручитесь поддержкой друзей при
желании купить очередную ненужную вещь. Тот же принцип совместных покупок
действует и при многих акциях (купи две получи третью) и если при приобретении
часто расходуемой бытовой химии вполне можно вкладываться в подобное
предложение самостоятельно, то три пары перчаток нужны только определенным
любительницам или коллекционерам, а вот скооперироваться с подругами и выиграть
на полученной разнице можно.

Как научиться экономить деньги и
копить при маленькой зарплате

Копить при маленькой
зарплате кажется невозможным, когда все деньги расходятся перед приходом
следующей. Тут стоит оптимизировать свои траты и пути потребления, несколько
перестроить жизнь, но отнюдь не скатываться на хлеб и воду, чтобы купить
ноутбук. Кто-то выбирает больше работать, кто-то меньше тратить – оба пути
могут загнать вас в отвратительное эмоциональное состояние, поэтому стоит
сочетать оба. Начните с подсчета, сколько вы получаете денег за час своей
работы и сколько тратите при этом собственных жизненных ресурсов, это может
установить некоторые внутренние стопы при попытке отдать свой месячный доход за
флакон духов в пятьдесят миллилитров.

Начиная режим экономии,
стоит стремиться к заботе о себе. Существует миф, что на еде экономить нельзя,
но многие начинают именно с этого. Экономить на еде можно, в ключе отказа от
перекуса в дорогих кафе, а также заменить употребление фастфуда на здоровую
пищу. Банально, но качественный заварной чай дешевле сомнительной газировки, а
кусок мяса с овощами обойдется примерно как шаурма в переходе – тратя меньше
или столько же, вы повышаете качество своего питания. Только такой подход в
экономии является правильным, а не исключение овощей и молочного в угоду
растворимой лапше. Гнаться за раскрученными марками и покупать продукты в
дорогих супермаркетах может пагубно сказаться на бюджете, а вот поддержать
деревенских бабушек с соседнего рынка, продающих более свежие и дешевые фрукты
вполне можно.

Рассчитывайте сколько
продуктов вам необходимо, чтобы не выкидывать испорченные или если это
невозможно, наведывайтесь в магазин раз в пару дней и покупать маленькими
количествами. Те продукты, которые можно купить впрок покупайте в больших
упаковках или на развес – обычно они стоят значительно дешевле маленькой
фасовки (так можно запастись сахаром и крупами). Покупка полуфабрикатов сделает
дырку не только в бюджете, но и в желудке, а вот заморозка сезонных ягод и
овощей, когда они стоят копейки является экономически верной стратегией.

И последний пункт,
касающийся еды – это брать готовые обеды, а не тратить деньги на столовые и
кафе. Не будем о качестве, но даже если это диетическая столовая при
медучреждении, цены на блюда все равно будут выше, чем, если приготовить
самостоятельно.

Над экономией на
коммуналке работают и люди с доходом выше среднего, ведь цены катастрофически
не сочетаются с доходами, а многое использование не приносит фактической
пользы. Начните с электричества, переведя технику в энергосберегающий режим
(поищите, на многих гаджетах такое есть, только не афишируется), а сами следите
за выключением света в ненужных местах. Подходите рационально – не запускайте
стиралку ради пары топов, дождитесь, пока скопится больше одежды – экономия
воды, электричества и порошка одновременно. Также не кипятите полный
двухлитровый чайник, собираясь выпить одну чашку. Из таких мелочей складывается
существенная разница в квитанции за месяц.

Тратьте свое время на
один выбор, вместо того, чтобы потом постоянно его тратить на необдуманное
решение. Это касается выбора тарифов и провайдеров интернета и мобильной связи.
Когда лень вникать в тонкости в течение нескольких часов, чтобы подобрать
максимально выгодные вам условия, вы рискуете каждый месяц ущемлять себя,
например, в походе в кино. Забыть купить проездной или нежелание стоять за ним
в очереди оборачиваются дополнительными расходами. Это не призыв везде
максимально тратить свое время вместо денег, но подсчитав стоимость своего часа
работы, вы уже можете рассчитать, насколько экономичнее будет вам тратить время
на выбор тарифа или ваш часовой доход вполне покрывает эти дополнительные
расходы.

Изменение образа жизни
и отказ от элитных клубов в сторону тематических домашних вечеринок или отдыха
на природе приносит не только экономию средств, но приобретение более тесного и
душевного контакта с друзьями, дает возможность вести здоровый образ жизни, а
значит, и отдавать тысячи в аптеку и на обследования понадобится с меньшей
вероятностью.

Покупку одежды тоже
можно систематизировать, а также применить хитрость примерки в дорогих бутиках,
а потом заказ этой модели в интернете (по факту цены ниже процентов на
тридцать, а еще можно попасть на акцию). Не забывайте про стоковые магазины,
модернизацию имеющейся одежды и дресс-кроссинги.

И еще одна прикольная
статья расходов – подарки. Вспомните о своих талантах, что вы можете сделать
самостоятельно, а иногда подарком может быть услуга и организация чего-то.
Касательно себя, не стесняйтесь отвечать на вопросы что вам подарить, называя
вполне полезные вещи типа кремов, гелей, носочков – вы экономите свои деньги,
получаете необходимую, вместо очередного пылесборника, а человек счастлив и у
него не болит голова выбором подарка, поверьте, каждому есть над чем
заморачиваться.

Как научиться экономить деньги в
семье

Экономия в семье
включает ключевые позиции по ведению записи доходов и расходов, планирование
крупных покупок и недельных трат. Правила примерно таковы же, как и при
планировании собственного бюджета. Стоит грамотно распределять расходы на
продукты, а также продумывать меню на неделю вперед, тогда будет возможность
спланировать количество необходимых продуктов (не выкидывать испортившееся и не
бежать за полуфабрикатами в ближайший маркет). Чем больше количество членов
семьи, тем актуальнее закупка продуктов оптовыми партиями или мешками (особенно
это касается долгохранящихся продуктов, типа муки, сахара, круп). Помимо
продуктов, можно экономить на больших упаковках косметических и бытовых
средств, не переплачивая за бутылочки (жидкое мыло можно купить в пятилитровой
таре и отливать по необходимости в удобную бутылочку, а порошок лучше сразу
закупать десятикилограммовый). Подобные оптовые покупки кажутся дорогостоящими
непосредственно в момент приобретения, но на деле, товар выходит дешевле.
Естественно подобные траты нужно учитывать и планировать, поскольку изначальная
расходная сумма будет внушительной.

Заняться устройством
дома в экономичном стиле поможет установка счетчиков, энергосберегающих
приборов, утепления самой жилплощади. Обучение детей рациональному
использованию водных и энергетических ресурсов поможет не только лично вашей
семье, но и планете. Актуально заняться экологичным использованием отходов,
применяя сортировку – макулатуру можно до сих пор сдать, как и стеклотару (пусть
относят дети, а деньги забирают себе на карманные расходы), пищевые отходы
можно использовать как удобрение, а из старой одежды делать тряпочки и коврики.

Разделите все траты по
степени приоритетности, выделяя каждый раз необходимую сумму на первоочередные
(оплата счетов питания, медицинских услуг) и только оставшуюся сумму можно
тратить на текущие не особо важные потребности, или посовещавшись, откладывать
на совместную цель или покупку. Планирование должно касаться одежды и обучения,
рассчитывайте, сколько затянет обновление зимнего гардероба еще с лета, чтобы в
ноябре на это не ушли все деньги.

Табу для экономии это
сфера здоровья и ухода. Экономя на визите к врачу и занимаясь самолечением,
люди часто ухудшают свое самочувствие вплоть до операционных мер, а выбирая
дешевые аналоговые препараты, не учитывают больше списка побочных явлений у
данной продукции. Экономия на косметических средствах, которые наносятся на
кожу, должна быть в рамках качественной и сертифицированной продукции, не
наносящей вреда коже, здоровью, не вызывающей аллергий и накопления тяжелых
металлов. И конечно, лучше отказаться от новых сапог или йогуртов по утрам, чем
экономить на собственном и детском развитии и образовании. Никто не настаивает
на платных школах и дорогих курсах, но между концертом и тренингом, между
помадой и книгой всегда лучше выбирать второе.

Как накопить деньги

Научиться копить деньги необходимо

Миф номер четыре – никакая программа не поможет тратить меньше, надо просто больше зарабатывать.

Хорошо сказано — «просто», как раз больше зарабатывать — совсем не просто. Да и как показывает практика, зарплата растет медленно, а расходы – быстро. Вроде и зарабатывать стал больше, а денег все равно как не было, так и нет — все куда-то исчезают. А значит придется научиться копить деньги.

Как уже было сказано в первой части статьи, начинаем разделять статьи расхода на более мелкие. Продукты делим на необходимые и излишества. Также поступаем и с одеждой. Начинаем вести учет более детально. Работы станет немного больше, но это необходимый шаг, чтобы быстро накопить деньги, а так как вы уже освоились с программой и все делаете достаточно шустро, это будет занимать у вас пару минут в день. Вы быстро обнаружите, что большая часть денег уходит именно на излишества. И чем больше растут ваши доходы, тем большая их часть будет уходить впустую. Вы же не станете есть вдвое больше картошки, если ваша зарплата удвоится? Нет. Вы скорее всего купите к картошке еще и мяска, ай-ай – какое расточительство! Про мяско – конечно шутка, но в каждой шутке, как известно, есть доля истины.

Как копить деньги

Итак, надо сначала выделить ненужные траты, а потом планомерно их уменьшать. Это совсем не тяжело, ведь все мы знаем, положа руку на сердце, что многие вещи, которые мы покупаем, нам совсем даже и не нужны. Купили, поддавшись минутному порыву, а потом жалели. Гораздо проще держать себя в руках, имея перед глазами ясную картину своих финансов (а главное — устрашающих размеров сумму, потраченную на ерунду). Тут одни плюсы – и деньги копятся, и жалеть не приходится. Так что ненужные траты надо сокращать, это совсем не больно, а очень даже приятно. Ведь вы же хотите купить пресловутый пятый айфон, не оставшись без сапог? А еще и сгонять на острова следующим летом? Все это легко реализуемо, если следить за своим финансовым состоянием, сокращать ненужные траты и накопить деньги. Всего три простых шага.



Польза накоплений

Иметь некоторый запас денег крайне важно и полезно. Это позволит покупать дорогие вещи, не пользуясь кредитами. Можно не спеша искать новую работу, если вас уволили или вы ушли сами. У вас будет достаточно времени, чтобы изучить множество вариантов и выбрать лучший. Вместо того, чтобы хвататься за первый попавшийся вариант с низкой оплатой и плохими условиями, так как у вас просто нет накопленных денег и, если вы сейчас же не устроитесь, вам просто нечего будет есть. Очень печальная ситуация, которую надо избегать. А если представится шанс начать свое дело с друзьями? Как обидно будет упустить его, лишь потому, что у вас нет начального капитала. Копите деньги, всегда имейте некоторый запас свободных денег и вам откроются новые перспективы, которые вы раньше не замечали.

Как копить деньги — Психология человека

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Умение копить деньги свойственно немногим людям, ведь оно напрямую связано со способностью человека организовывать свою жизнь, для чего необходимо придерживаться определенных правил и строгой самодисциплины. Но если у человека есть желание научиться этому умению – он ему обязательно научится. А чтобы у вас, уважаемые читатели, это желание появилось, а заодно и знания о том, как правильно копить деньги – внимательно прочитайте эту статью! В ней я расскажу вам о том, как и зачем копить деньги, чтобы не просто иметь стратегический запас денежных средств, но и уметь контролировать себя и свои желания, не позволяя всем заработанным вами деньгам просачиваться сквозь пальцы.

Ну что же, будем учиться с вами тому, как копить деньги и таким образом эффективно ими распоряжаться. Я уже научился это делать, теперь поделюсь с вами всеми теми знаниями, которыми обладаю сам. Зарабатывать деньги вы умеете – это очень хорошо, и умеете повышать свои доходы – это похвально. Но нужно еще и не позволять заработанным деньгам расползаться во все стороны. Все-таки – вы заработали их своим трудом, а свой труд надо ценить и уважать – бережно относясь к своим деньгам.

Стоящая перед нами задача решается с помощью двух вещей: мотивации и знаний. Причем мотивация гораздо важнее знаний. Знать тут особо нечего, чтобы накопить деньги – их нужно просто копить, то есть, откладывать определенную часть своих доходов и не тратить откладываемые деньги. А вот чтобы этим заниматься на регулярной основе, нужно иметь хорошую мотивацию. Поэтому основной упор я сделаю именно на ней.

Итак, перед тем как начать копить деньги, человек должен ответить себе на два вопроса. Первый вопрос звучит так: зачем и почему нужно копить деньги, то есть, какой в этом смысл, какой интерес, какая от этого выгода? А второй вопрос: как правильно копить деньги, чтобы особо ни в чем себя не ограничивать и в тоже время получать от своих действий ощутимый результат в виде солидных накоплений? Вот, на эти два вопроса я и буду отвечать, объясняя вам смысл накопления денег и рассказывая о способах их накопления.

Вопрос первый: зачем копить деньги?

Копить деньги нужно не только для того, чтобы иметь накопления, то есть, не только по экономическим соображениям, но и по психологическим. Сам процесс накопления денег – это управление финансами, для которого требуется дисциплинированный и грамотный подход. А это значит, что человек, копящий деньги, вырабатывает в себе самодисциплину, а также внимательность и ответственность, необходимые для успеха в этом деле. Ведь чтобы складывать копеечку к копеечке и всегда знать, сколько у тебя накоплено денег и где они находятся – нужно быть внимательным и ответственным человеком, жестко контролирующим свои финансы. Таким образом получается, что откладывая деньги, человек обретает власть над ними. Он не позволяет деньгам возбуждать свои эмоции и побуждать себя к бездумной и неконтролируемой трате денег – он рационально ими распоряжается, строго откладывая определенную часть заработанных средств для создания накоплений. А обретая власть над деньгами – человек обретает власть над самим собой, контролируя деньги – он контролирует себя. Поэтому можно сказать так – копить деньги нужно в том числе и для того, чтобы стать более мудрым, более совершенным человеком.

Я даже так скажу – иметь накопления, это примерно то же самое, что иметь ребенка, за которым необходимо следить, о котором надо заботиться, которого нужно кормить, учить и воспитывать, чтобы он вырос нормальным человеком. К деньгам нужно относиться также – они тоже нуждаются в заботе и наставлениях, за ними тоже надо следить, чтобы они приносили много пользы и мало вреда. Ребенок требует к себе большого внимания и деньги тоже требуют к себе не меньшего внимания. Ребенок требует бережного к себе отношения и деньги требуют бережного к себе отношения. Ни один нормальный родитель не кинет своего ребенка на произвол судьбы, и точно также, серьезный и ответственный человек, не станет бросаться деньгами налево и направо, ведь деньги – это его сила, это его жизненные соки, его ум, его время – выраженные в деньгах. Поэтому, когда человек копит деньги – он занимается очень важным и ответственным делом, которое напрямую связано с его жизнью. Ведь если это потребуется – накопления могут позволить человеку на время отойти от дел, отдохнуть, а возможно и переключиться на какую-нибудь другую деятельность, для освоения которой необходимо время. Накопленные деньги предоставляют человеку очень ценный для этой жизни ресурс – время. Ведь если вдруг случится так, что источник денег иссякнет, то накопления помогут человеку какое-то время жить не работая. Их также можно будет использовать для решения каких-нибудь серьезных проблем, например, проблем со здоровьем. А еще с их помощью можно начать какое-нибудь новое дело, можно бизнес новый создать, не влезая ни в какие кредиты. Деньги – это инструмент, а накопления – это чемоданчик с инструментом, воспользоваться которым можно в любое время, когда это необходимо.

Вообще я считаю, желание и умение копить деньги – это признак элитарности. Не все эти дорогие игрушки, к покупке которых стремятся люди, чтобы подчеркнуть свою значимость, делают человека качественнее, а умение делать непростые, сложные дела, умение придерживаться строгой дисциплины, умение планировать на годы вперед, умение контролировать свои желания, свою природу – вот признаки высокоразвитого человека. Копя деньги, человек усложняет свое поведение – делая себя частью цивилизованного мира. Ведь что такое цивилизация, в которой нам всем так комфортно жить – это усложненная искусственная модель мира, которую человек создал для того, чтобы жить в комфорте и достатке. А что такое цивилизованный, высокоразвитый человек – это человек со сложным мышлением и поведением, это не такое примитивное существо, каким его сделала природа, это – высокоорганизованная система, обладающая практичным разумом и сложным поведением. Далеко не только умение и желание копить деньги влияют на качество личности, но это очень важный элемент поведения человека, характеризующий его, как высокоорганизованную личность. Ведь постоянное откладывание денег, с целью их сбережения и накопления – это ритуал, требующий высокой организации ума, дисциплины, порядка. Совершенно очевидно, что какой-нибудь раздолбай не сможет копить деньги, для него это непосильная задача. Но даже если он и станет их копить – у него не получится накопить серьезный капитал, потому что он не сумеет его сохранить, он не сможет удержать себя от того, чтобы не притронуться к этим деньгам. К тому же, деньги свои нужно уметь защищать от посягательств со стороны других людей, в том числе и от государства, которое любит залазить в карманы своих граждан. Так что накопление денег – это не просто работа, это искусство, это целая культура, требующая от человека высоких качеств, с помощью которых он будет поступать так, как надо, а не так, как ему хочется.

Из всего вышесказанного следует, что главным стимулом к накоплению денег, для человека должно стать желание сделать себя более серьезным и ответственным в финансовом плане человеком. Отодвиньте деньги на второй план – взгляните на себя и скажите себе – что вы можете копить деньги, вы можете придерживаться строгой дисциплины, ежемесячно откладывая часть дохода, и можете контролировать себя, чтобы не тратить накопленные деньги. Здесь все дело в гордости и самоуважении – не надо ссылаться на необходимость откладывания денег, не нужно заниматься этим из-под палки, лучше пробудите в себе желание копить, чтобы делать это с радостью с интересом, с пониманием того, что вы это делаете для себя, а не потому, что так надо. Вы ведь это на самом деле будете делать для себя – ведь все те деньги, которые вы накопите – никуда не денутся – они как были, так и останутся вашими. Просто работать на вас они начнут по-новому. Они, во-первых, станут для вас надежной опорой в решении многих важных задач, а во-вторых, поспособствуют вашему личностному развитию. Вы ведь хотите стать еще умнее, сильнее, опытнее, увереннее в себе, не так ли? Накопление денег поможет вам в этом.

Вопрос второй: как правильно копить деньги?

Что касается умения копить деньги, то ничего сложного в этом деле нет – нужно просто систематически откладывать часть заработанного дохода и не тратить эти деньги. Ниже я объясню, по какой схеме это лучше всего делать. Но для начала нужно настроиться на эту задачу. Собственно, именно по этой причине я и начал объяснять принцип накопления денег с мотивации к этой деятельности. Ведь самое сложное в накоплении денег – это начать их копить. То есть, некоторым людям сложно взять деньги и положить их, скажем, в сейф, а в следующем месяце снова сделать это, и так каждый месяц. При этом прикасаться к этим деньгам нельзя, то есть, нельзя их тратить.

Главный барьер, который мешает таким образом копить деньги, разумеется, психологический. Ведь что требуется от человека, желающего начать откладывать деньги? Нужно, как я уже сказал выше, просто брать определенную сумму своих доходов и откладывать ее, либо кладя эти деньги в сейф, либо на счет в банке. Все очень просто. Но психологический барьер, о котором я говорю, основан на мыслях о том, что откладывая деньги – мы в чем-то себя ограничиваем, а также переключаем свое внимание со стремления постоянно увеличивать свои доходы на стремление экономить, ужиматься. Дескать, стремление копить деньги – мешает их зарабатывать, так как лишает человека стимула к увеличению своих доходов. Давайте разберемся с обоими этими моментами, чтобы снять психологический барьер, мешающий начать копить деньги.

Итак, первое, с чем необходимо разобраться – это мысли об ограничении человеком себя в чем-либо из-за необходимости копить деньги. Ошибочность этой мысли легко доказать, если задуматься над тем, что человек понимает под ограничением себя в чем-либо. Ведь это очень относительное понятие – ограничение. По сравнению с чем, или с кем, мы себя ограничиваем, когда откладываем деньги? Человек может откладывать деньги, имея зарплату в двадцать тысяч условных единиц, и точно также он может откладывать деньги, имея миллионные доходы. И что же получается, что в каждом из этих случаев он себя в чем-то ограничивает? Если так, то следуя этой логике можно сказать, что не имея еще более высоких доходов человек себя также в чем-то ограничивает. А раз так, то чем же то ограничение, которое становится следствием откладывания человеком денег, отличается от тех ограничений, которых он вынужден придерживаться – не имея сверхвысоких доходов? Разница только в восприятии человеком своих действий, в его отношении к тому, что он делает. Нужно изменить свое отношение к накоплениям с негативного на позитивное и тогда вы легко сможете начать копить деньги, не думая ни о каких самоограничениях. Поэтому поймите, что откладывая, хоть десятую, хоть двадцатую часть своих доходов, в зависимости от ваших текущих возможностей – вы себя ни в чем не ограничиваете. Точно также, как вы не ограничиваете себя ни в чем, не имея более высоких доходов, в сравнении с вашими нынешними доходами. Вообще, отказ от чего-то одного, всегда означает выбор в пользу чего-то другого. Поэтому если вы решили от чего-то отказаться, например, от какой-то покупки, ради того, чтобы отложить сэкономленные деньги, то вы ничего не потеряли – вы приобрели одно, в ущерб другому. Вы сделали выбор, правильность которого зависит от того – от чего вы отказались ради накоплений. Если от какой-нибудь малозначимой ерунды – ваш выбор на сто процентов правильный.

Таким образом, вам нужно просто решить, сколько вы хотите, а не сколько можете, откладывать денег каждый месяц, чтобы больше никогда к определенной их части не прикасаться. Понятно, что никогда, означает, что прикоснуться вы к ним можете только в самых исключительных случаях, иначе сам смысл накопления денег теряется. Мы копим деньги не для того, чтобы сорваться и потратить их все на удовлетворение какого-нибудь очередного своего желания, а для того, чтобы иметь фундамент своего материального благополучия. И точно также, как мы не разбираем фундамент дома, в котором живем, чтобы он не рухнул, мы не должны разрушать фундамент своего капитала в виде накоплений, чтобы не лишить себя той силы и той уверенности, которые он нам дает.

Второе, с чем необходимо справиться, чтобы разрушить психологический барьер, мешающий копить деньги – это мысли о том, что наше, а вернее ваше внимание во время накопления денег переключается со стремления увеличивать доходы на желание экономить и копить. Тут важно понять, что одно, совершенно не мешает другому – вы не лишаете себя стимула к увеличению доходов, вы дополняете его стимулом к тому, чтобы сохранить уже заработанные вами деньги. Нельзя быть постоянно сосредоточенным исключительно на доходах, поскольку такая позиция противоречит самой сути экономики. Мало того, что мы живем в мире с ограниченными ресурсами, в котором постоянный рост в принципе невозможен, он неизбежно будет, потому что должен, сменяться спадом, перед новым рывком вверх, а значит, нужно быть готовым к подобным спадам, даже если их еще в вашей жизни не было. Так еще и сама эффективность вашей жизни напрямую зависит от того, насколько хорошо вы контролируете свои финансы. Здесь можно провести аналогию с ведром воды – в которую можно наливать все больше и больше воды, но если оно дырявое, то эта вода будет вытекать и все возрастающее давление будет этому только способствовать. К тому же, в реальной жизни, рост доходов нередко сопровождается еще более интенсивным ростом расходов, что для приведенного выше примера означало бы, что дырки в нашем ведре с водой становятся больше, по мере вливания в него все большего количества воды. Поэтому – не нужно противопоставлять умение увеличивать доходы, умению грамотно распоряжаться своими деньгами, придерживаясь разумной экономии и регулярно откладывая определенную сумму денег для создания накоплений. Не позволяйте неправильным установкам выстраивать в вашей голове барьеры на пути к достижению вами важных для вас целей.

Взгляните сейчас на свои доходы и решите, какую их часть вы будете ежемесячно откладывать. Есть рекомендации, согласно которым, нужно откладывать не менее десятой части своего заработка, но я считаю, что эта цифра не должна быть постоянной – можно и пять, и двадцать пять процентов от своего заработка откладывать, в зависимости от вашей текущей потребности в деньгах. Главное в этом деле не сумма отложенных средств, а регулярность самой процедуры их откладывания. По кирпичику можно выстроить целый дом, причем весьма быстро, если каждый, подчеркиваю, каждый день класть по кирпичу. Главное – регулярность действий. А возможность откладывать деньги имеется у подавляющего большинства людей – нужно просто ежемесячно откладывать определенную сумму, делая это так, словно вы платите кому-то за что-то, за что должны платить. И вы действительно платите – вы платите себе. Вы платите себе за возможность быть высокоорганизованным человеком, имеющим право на то, чтобы иметь сбережения.

Человек, который копит деньги – удлиняет свой ум и усложняет свое мышление. Ведь что значит копить деньги – это значит думать о завтрашнем дне, то есть, запускать свою мысль в будущее, а не исходить из той ситуации, которая существует здесь и сейчас. А мышление при этом усложняется благодаря тому, что человек не только просчитывает, какие у него будут накопления в будущем, но и думает о том, как ему защитить, уберечь свои сбережения. Это тоже очень важный момент в процессе накопления денег. Деньги надо уметь защищать, как надо уметь защищать себя и своих близких, свое имущество, свои права, свои ценности. И в данном случае нужно учесть тот факт, что не во всякой валюте можно хранить деньги. Мы с вами знаем, что валюта некоторых стран настолько слаба на фундаментальном уровне, что может за год обесцениться более чем наполовину. Поэтому копить деньги нужно – в правильной валюте и хранить их следует в правильном месте. Правильная валюта – это мировая резервная валюта. Правильное место для хранения денег – это такое место, где право частной собственности охраняется законом. Также надежным местом для хранения денег в правильной валюте является сейф, из которого они без вашего ведома никуда не денутся. Ну а не очень большие суммы можно и в наших банках хранить – в государственных банках. В общем, если говорить о хранении денег, то я рекомендую раскладывать яйца в разные, самые надежные корзины, главной из которых будет ваш личный сейф и надежные банки в развитых странах мира, в которых деньги лучше всего защищены. Но в таких банках имеет смысл хранить крупные сбережения. Небольшие накопления лучше хранить в собственном сейфе, в надежной валюте, если вы не планируете тратить эти деньги очень долго. А также энную сумму накоплений можно хранить в наших банках в отечественной валюте в расчете на среднесрочную перспективу. Возможно, более грамотные в этом вопросе финансовые советники могут предложить более оптимальные варианты, но лично я придерживаюсь именно такой стратегии хранения и накопления денег.

Теперь давайте еще более конкретно обсудим процесс накопления денег. Предположим, что ваш доход составляет тысячу условных единиц, часть из которых вы собираетесь, благодаря моим наставлениям, отложить, чтобы у вас появились накопления. Как начать это делать? Я советую вам, как минимум, не отходить от классических рекомендаций и откладывать не менее десятой части своих доходов, за исключением особых случаев, когда потребность в деньгах у вас особенно острая, например, вам они требуются на лечение, на спасение бизнеса, на решение проблем с законом и тому подобные – очень важные дела. В этом случае вы можете отложить меньше, например, пять процентов от доходов. Но вы обязательно должны это сделать, в любом случае, потому что это важно для самого вашего настроя на процесс накопления. Каким бы не было ваше финансовое положение – откладывайте деньги, хоть пять процентов от заработанных средств, но откладывайте. А как максимум – вы можете отложить ровно столько, сколько можете позволить себе отложить, не отказывая себе в том, в чем вы действительно нуждаетесь, но при этом экономя на всяких маловажных для вас вещах. Тут ведь логика какая – вы не урезаете свои расходы, откладывая, скажем, двадцать процентов от своих доходов, за счет экономии на то, в чем вы на самом деле не нуждаетесь, например, на дорогих и бессмысленных развлечениях, на алкоголе и тому подобных вещах – вы перенаправляете свои средства из малоэффективных, а то и откровенно вредных для вас областей вашей жизни, в более перспективное русло. Зачем, скажем, тратить заработанные деньги на выплату кредита, который можно и не брать, ведь куда интереснее создать личный фонд целевых накоплений, в котором у вас будут средства для различных долгосрочных и краткосрочных задач. Это более ответственный, но одновременно и более интересный образ жизни, в котором вы управляете деньгами в большей степени, нежели они управляют вами.

Затем, те средства, которые вы будете ежемесячно откладывать, необходимо поделить на две части. Одна часть – пусть это будет шестьдесят процентов откладываемых вами средств, вам нужно держать в банке, или, если хотите, то дома, для решения среднесрочных задач. То есть, это будут накопления, которые в среднесрочной перспективе вы планируете использовать для решения различных задач. А вот остальные сорок процентов – должны стать вашим неприкосновенным запасом, рассчитанным на долгосрочную перспективу, то есть, для решения самых серьезных, самых сложных проблем и задач. То есть, это будет та самая подушка безопасности, которая позволит вам стать более уверенным в завтрашнем дне человеком. Разумеется, такие деньги в первое время необходимо хранить в надежной валюте у себя дома, в сейфе, а когда их станет много – можно будет открыть счет в надежном иностранном банке, в котором они будут надежно защищены. Вот таким образом я рекомендую вам копить деньги. В основном, вся сложность заключается в том – чтобы пристраститься к этому делу, тогда как сама техника накопления достаточно проста, гораздо проще управления доходным бизнесом или выполняемой некоторыми специалистами работы.

Ошибки

Какие можно совершить ошибки при накоплении денег? Их несколько. В первую очередь, это опять-таки, психологические ошибки, которые возникают из-за желания человека делать одно и нежелания делать другое. Например, некоторые люди придерживаются такой стратегии – откладывать только те деньги, которые у них остаются после всех, якобы обязательных трат. Такого быть не должно! Не нужно ждать, пока у вас останутся какие-то деньги, чтобы их отложить – сразу откладывайте определенную часть, десять или более процентов, на худой конец, процентов пять от доходов откладывайте, если сильно нуждаетесь в деньгах, но делайте это сразу. Ведь, что значит, отложить то, что останется. Останется после чего? После каких-таких трат? Что человек ставит выше собственных накоплений? Совсем немногое можно поставить выше этого, согласитесь. Ведь те деньги, которые мы копим – они никуда не уходят – это наши деньги, мы их не теряем, мы ими владеем – они являются нашим имуществом. Поэтому наши, ваши накопления – не должны жить по остаточному принципу. Уважайте свои сбережения. Откладывайте деньги до того, как начнете тратить свои доходы, а не после.

Следующая ошибка – это трата накопленных денег. Как говорят некоторые люди – они срываются, когда копят деньги и тратят все, что накопили, позволяя своей слабости все разрушить. Ошибкой здесь является не сама слабость, а ее оправдание. Если вы сорвались и потратили накопленные деньги, то оправданий этому быть не может, если только ваши траты не были связаны с вопросом жизни и смерти. Но как правило, траты в таких случаях оказываются необоснованными. Следовательно, всякая трата накопленных денег должна подвергаться осуждению, прежде всего со стороны самого владельца этих денег, а если это не помогает, то нужно как-то себя наказать, чтобы в будущем не позволять себе подобных поступков.

Ну и конечно же, не стоит впадать в крайность и откладывать большую часть заработанных денег, превращая процесс накопления в самоцель. Тогда вы точно сместите акцент внимания с увеличения доходов на сохранение денег, тем самым ухудшив свое материальное положение. Придерживайтесь золотой середины – просто откладывайте каждый месяц от пяти до, скажем, двадцати процентов своего дохода, распределив эти средства таким образом, чтобы часть из них откладывалась на среднесрочную перспективу, а часть, процентов сорок, тридцать, становились неприкосновенным стратегическим запасом. Тогда очень быстро вы накопите солидный капитал, которым по праву сможете гордиться, потому что он будет символизировать вашу высокую организованность и дисциплинированность, а также зрелость вашего ума.

Накопление денег – это очень интересный процесс, который позволяет человеку чувствовать себя хозяином своих средств, и даже больше – хозяином своей жизни. Далеко не многие люди копят деньги, и еще меньше людей умеют делать это правильно. Поэтому если вы вступите в клуб тех, кто имеет определенные сбережения для различных целей, вы сразу почувствуете свою исключительность, и это чувство положительным образом скажется на вашей уверенности в себе. Ведь взять кредит для тех или иных целей – это легко, очень легко, для этого, согласитесь, большого ума не надо – знай только плати ежемесячно положенную сумму и ни о чем не думай. И совсем другое дело – копить деньги, когда каждый месяц вы платите не банку, будучи обязанным ему, а себе. Вы сами заставляете себя платить, но не кому-то, а самому себе. Это требует от человека силы воли и понимания важности процесса накопления денег. Копить деньги намного сложнее, чем брать их в кредит.

Что касается всяких хитростей, связанных с накоплением денег, которые существуют для того, чтобы человек с их помощью обманывал сам себя, то я категорически против них. Например, согласно некоторым рекомендациям деньги нужно складывать в таком месте, где их сложно взять, чтобы не возникло соблазна это сделать. Или не нужно носить деньги с собой, чтобы не тратить их. Или, деньги можно доверить кому-то, кто может их сохранить лучше вас, не доверяя их при этом самому себе. Все это – глупости, которые идут вразрез с самой идеей накопления денег. Копя деньги, мы воспитываем в себе серьезного, ответственного человека, обладающего достаточной самодисциплиной, чтобы не позволить себе потратить свои накопления. Если это не получается сделать – нужно приучать себя к самодисциплине, а не перекладывать ответственность за накопление денег на других людей. Не нужно копить деньги только ради того, чтобы накопить определенную сумму любыми способами – нужно благодаря этому процессу взращивать в себе дисциплинированного человека, способного себя контролировать. Иначе накопление денег станет для человека вечной игрой ребенка со спичками. Я не рекомендую вам играть в эту игру. Никаких хитростей быть не должно – соблазнам и слабостям нужно учиться противостоять – говоря себе “нет”, когда очень хочется, а не пытаться обхитрить их, обманывая самого себя. Иначе ум человека так и не станет зрелым.

И вот, что я еще хотел бы сказать вам напоследок по этому вопросу. Не нужно говорить другим людям о том, что вы копите деньги – им незачем об этом знать. Молча делайте свое дело – копите деньги и никому ни о чем не рассказывайте, и тем более не хвастайтесь ни перед кем своими накоплениями. Так вы избавите себя от многих проблем и разного рода недоразумений. О ваших накоплениях должны знать только вы. На худой конец, только ваши самые близкие люди могут быть посвящены в эту тайну. Да и то, им можно рассказать лишь о той кубышке, которая у вас рассчитана на среднесрочные цели, тогда как ваш стратегический запас – должен стать вашим секретом. Так что как видите, такому важному для жизни умению, как умение держать язык за зубами, процесс накопления денег также способствует.

Статья опубликована: 23.01.2012. Последнее обновление: 25.01.2021

Как сэкономить на счете за электричество

Мы всегда стараемся внести изменения в наш бюджет, чтобы сэкономить дополнительные деньги. Вы знаете — таких, что на самом деле легко сделать, а на самом деле работают. Один из самых простых способов сэкономить — прямо у вас дома. Ага, мы говорим об электричестве. Конечно, он нужен нам для питания наших домов, но разве мы ненавидим за это платить? Хорошие новости: есть масса способов сэкономить на счетах за электричество — это не просто миф!

Пришло время, чтобы ваши сбережения росли каждый месяц, а не счета за электричество.Ознакомьтесь с этими простыми советами о том, как снизить расходы на электроэнергию и при этом победить жару этим летом.

13 способов сэкономить на счете за электроэнергию

1. Проведите аудит электроэнергии.

Пусть вас не пугает слово audit . Это первая остановка на вашем пути к экономии на счетах за электричество. По сути, этот аудит просто означает изучение использования электроэнергии в вашем доме. Для наилучшего (и наиболее глубокого) аудита электроэнергии вы можете вызвать эксперта из вашей местной электроэнергетической компании.Лучшая часть? Многие электрические компании предлагают эту услугу бесплатно! Кто знал.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Итак, что происходит во время аудита? Вы можете ожидать, что профессионалы спросят вас о том, чего вы хотите достичь и что вас беспокоит. Они проведут тесты, осмотрят ваш дом на предмет утечки воздуха и проверит качество вашей изоляции. Затем они дадут вам свои лучшие рекомендации о том, как можно исправить любые серьезные проблемы.

Но если вы удобный тип, вы можете подумать о том, чтобы сделать все самостоятельно, используя простой инструмент онлайн-аудита (введите свой почтовый индекс, и калькулятор энергии возьмет его оттуда с вашими индивидуальными результатами).Если аудит заставляет вас сильно наклонять голову, не волнуйтесь. Пройдите и посмотрите, какие изменения действительно стоят для вас. Убедитесь, что у вас есть бюджет на любые необходимые улучшения дома (с нулевым бюджетом). Затем сядьте и смотрите, как счет за электричество снижается месяц за месяцем!

2. Выключите свет.

Звучит просто, правда? Для многих семей забыть выключить свет — уже горячая тема разговоров (мягко говоря).

Но на то есть веская причина: держать свет включенным, когда он не используется, — это реальная утечка вашей электроэнергии — и вашего бюджета.На каждую 40-ваттную лампочку, которая работает в течение часа, расходуется 0,04 кВтч энергии. Допустим, ваша электрическая компания взимает 10 центов за киловатт-час электроэнергии. Это означает, что каждый час, когда свет выключается, вы экономите 0,004 доллара США. 1 Может показаться, что это не сумасшедшая экономия, но если вы выключаете всего пять ламп в своем доме на 10 часов в день, вы сразу же сэкономите 6 долларов в месяц на счетах за электричество. Чем больше лампочек вы выключите (и чем выше их мощность), тем больше вы сэкономите на счетах за электроэнергию!

Так что возьмите за привычку включать свет только в той комнате, которую вы сейчас используете.А если на улице солнечно, используйте естественный свет в своих интересах. Это не только приятно для глаз, это бесплатно !

3. Поменяйте лампочки.

Вы закатили глаза на своего супруга, когда они принесли домой эти новые энергосберегающие лампочки. В конце концов, лампочка — это лампочка, верно? Неправильно .

Ваш соучастник в преступлении знает, о чем говорит. Хотя эти лампочки будут стоить немного дороже, вы можете сэкономить (со временем) большие деньги, просто выключив лампочки в своем доме.Поговорим об экономии денег простым способом!

В следующий раз, когда вы пойдете в свой любимый магазин товаров для дома, резко поверните направо в освещенный проход и запаситесь компактными люминесцентными лампами (КЛЛ) или светодиодами (светодиоды). Следите за зеленым логотипом Energy Star при совершении покупок. Это государственный символ энергоэффективных продуктов.

Обычная лампочка CFL, сертифицированная Energy Star, окупится за счет экономии энергии менее чем за девять месяцев.После этого вы сможете ежемесячно экономить на счетах за электроэнергию. 2 Если вы считаете, что это хорошая новость, обратите внимание и на эти светодиоды. Большинство светодиодных ламп используют только 20–25% энергии старых ламп накаливания и служат в 15–25 раз дольше! 3 Сказать что?

4. Проверьте отсутствие утечек воздуха.

Задайте себе следующие вопросы при проверке утечек воздуха: Свистят ли окна? Вы слышите воздух, поступающий из-под входной двери в ветреную погоду? Действительно ли двери плотно закрываются, когда вы их закрываете? Заслонка камина работает? Надеюсь, вы обнаружили несколько таких источников энергии, которые легко пропустить, когда проводили энергоаудит.

Послушайте, это может показаться неуместным, но если ваши окна, двери и техника должны быть должным образом закрыты, имеет большое значение . . . особенно в разгар лета.

Если у вас есть двери и окна, которые не закрыты должным образом, вы впускаете теплый воздух, а прохладный — наружу. А если у вас дома есть утечка воздуха, у вас может быть утечка и из вашего бумажника.

Герметизация вашего дома воздухом — это дешевая и легкая экономия денег! Просто возьмите уплотнители для дверей и окон.Вам также понадобится герметик, чтобы заделать протекающие участки в водопроводе, воздуховодах и проводке. Покупка уплотнителей, герметика и пистолета для герметика обойдется вам менее чем в 15 долларов, но это может сэкономить вам до 20% затрат на электроэнергию. 4 Поговорим об окупаемости вложений!

5. Заменить воздушный фильтр.

Мы знаем, что заменять эти вещи в течение года — это своего рода затруднение. Но знаете что? Это простое решение, которое может продлить срок службы вашей системы HVAC и сделать ее более эффективной ( сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе).Так что просто укусите пулю и не забывайте менять воздушный фильтр каждые три месяца — вы будете рады, что сделали это.

6. Закройте дверь.

Вы это хорошо помните в детстве. У вас было лучшее лето в мире, вы въезжали и вылетали через заднюю дверь, играли с соседскими детьми (и оставляли дверь настежь открытой). Через несколько раз мама кричала: «Вы родились в сарае? Закройте дверь!» Ах, сладкие детские воспоминания.

Твоя мама была права.Держать наружные двери открытыми во время работы кондиционера или печи — плохая идея. Вы не только позволяете этому драгоценному (и дорогому) воздуху улетучиваться, но и заставляете ваше устройство работать дольше. Просто представьте, как ваши доллары уплывают за дверь. . . прямо рядом с желанным прохладным воздухом. Угу .

7. Запрограммируйте термостат.

Знаете ли вы, что снижение термостата на 7–10 градусов в течение восьми часов в день может помочь вам ежегодно экономить 10% на счетах за электроэнергию? 5 Вы можете сделать это по старинке: просто замените термостат, когда просыпаетесь, и снова настройте его перед сном.Конечно, это похоже на боль. Но хлопотно или нет, нельзя отрицать тот факт, что сэкономит вам деньги на счетах за электроэнергию.

Если вы хотите сохранить рассудок (и если это предусмотрено в бюджете), вы можете купить программируемый или умный термостат. Это избавит вас от необходимости не забывать повышать или понижать температуру утром и вечером , , и , они тоже не такие уж и дорогие (некоторые начинаются всего с 20 долларов).

Если вы помешаны на технологиях, покупка умного термостата может быть правильным шагом.Эти хитрые устройства позволяют изменять температуру в доме со смартфона — вот и все! А на некоторых устройствах даже есть что-то под названием geofencing (фантазия). Geofencing использует местоположение вашего смартфона, чтобы отслеживать, когда вы дома, и автоматически регулирует вашу температуру. Это определенно не бабушкин термостат.

8. Не запускайте приборы, если они не заполнены.

Ага. Мы говорим о таких вещах, как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка.Если ваш ребенок приходит домой с очень грязными, вонючими и испачканными штанами (вы знаете такие), у вас может возникнуть соблазн постирать их (в своем костюме с защитным покрытием) самостоятельно. Вы не поверите, но одна из самых больших потерь денег — использовать стиральную машину только для нескольких предметов одежды.

Средняя стиральная машина потребляет 590 кВтч, а средняя сушилка — 769 кВтч. 6 Это означает, что каждая загрузка белья, которую вы стираете и сушите, стоит около 70 центов. Было бы обидно потратить такую ​​сумму, если вы стираете только несколько носков и рубашку, которую хотите надеть завтра.Так что подождите, пока у вас в корзине будет полная загрузка одежды, прежде чем объявлять день стирки.

А когда время, чтобы бросить белье для стирки, есть два очень простых способа сократить расход энергии: использование меньшего количества воды (меньшее количество загрузок) и использование холодной или теплой воды. 7

Что касается сушилки, то правила те же. Не используйте сушилку ни для чего, кроме полной загрузки, не пересушивайте одежду и старайтесь сушить похожие вещи одновременно.Нет ничего более неприятного, чем потратить два часа на сушку полотенец и футболок и обнаружить, что они даже близко не высохли. Совет от профессионала: используйте автоматический цикл вместо любых временных настроек, чтобы датчики влажности выполняли свою работу.

Если вы хотите копнуть немного глубже, воспользуйтесь этим удобным калькулятором потребления энергии в доме, чтобы оценить, сколько вам обходятся ваши приборы. А если вы действительно хотите сэкономить на счетах за электроэнергию, попробуйте полностью отказаться от сушилки и сушить одежду на веревке — иногда вам просто нужно вернуться к основам.

9. Проверьте фантомную энергию.

Нет, мы не говорим здесь о привидениях. Мы говорим о фантомной энергии — кое-что, что происходит, когда приборы потребляют энергию, даже когда они выключены!

Ага, начните отключать эти устройства и устройства, когда вы их не используете. Вы будете удивлены, сколько денег вы сэкономите на счетах за электричество, просто вынув вилку из розетки. Фантомная энергия составляет 23% от потребления электроэнергии домохозяйством и обходится среднестатистической семье в 165 долларов в год по счету за электричество — совершенно бесплатно. 8 Вот и страшно.

10. Отрегулируйте холодильник.

Это еще одно небольшое исправление, которое имеет большое значение. Взгляните на свои настройки на холодильнике. Хорошее практическое правило — поддерживать температуру в холодильнике примерно 35–38 градусов. 9 Регулируя такие настройки, вы сохраните еду свежей, но убедитесь, что ваше устройство не тратит лишнюю энергию, работая сверхурочно, чтобы все было слишком холодно .

11.Держите морозильную камеру полной.

Кто знал, что все те замороженные овощи и мясо, которые вы складывали во время пандемии, пригодятся для экономии на счетах за электроэнергию. Это правда — наличие полной морозильной камеры действительно может помочь изолировать весь ваш прибор. И угадай что? Если морозильная камера уже остыла (и остается такой), то ей не нужно тратить драгоценную энергию (и долларовые купюры), чтобы хранить ваши замороженные продукты, ну, в общем, замороженными.

12. Понизьте температуру водонагревателя.

Большинство людей никогда не останавливаются и не задаются вопросом, не слишком ли высокая температура их воды.Вы открываете кран, выходит теплая вода, и вы продолжаете заниматься своими делами, как обычно. Но если у вас слишком высокая температура воды, вы можете тратить 36–61 доллар в год. 10

Установка водонагревателя на 140 градусов должна быть нормой, но имейте в виду, что иногда это также может дать вам обжигающую горячую воду. С другой стороны, установка слишком низкой температуры на 120 градусов может испортить способы уничтожения бактерий в посудомоечной машине. Поиграйте с настройками температуры и посмотрите, что вам подходит.

13. Спросите о скидках и льготах.

Все мы любим хорошие скидки, правда? Поэтому обратитесь в местную электрическую компанию, чтобы узнать, есть ли какие-либо особые возможности экономии. Если не спросишь, никогда не узнаешь!

Некоторые компании предоставляют скидки за отказ от бумажных документов. Другие могут предоставить вам скидки в зависимости от любых энергосберегающих домашних улучшений, которые вы делаете в своем доме. Некоторые даже дают экономию за использование электроэнергии в непиковые часы. Не только это, но и когда вы подписываетесь на информационные бюллетени, они делятся советами и приемами, которые могут помочь вам сэкономить еще больше на вашем счете за электроэнергию.

Разве не было бы здорово начать видеть больше денег в кошельке и меньше вылетать в окно (или в ту дырявую щель в двери)? Мы так думали. Попробуйте воспользоваться несколькими из этих советов, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию, и посмотрите, сколько сбережений вы можете накопить по пути. Просто не забывайте отслеживать свой бюджет и недавно сэкономленные деньги с помощью нашего бесплатного бюджетного приложения EveryDollar. Таким образом, вы можете расслабиться и почувствовать гордость, когда увидите, что экономия увеличивается.

19 кабельных альтернатив для экономии денег в 2021 году

Давайте будем реальными: кабельное телевидение стоит копеек. Средняя месячная цена кабельного телевидения составляет около 217 долларов в месяц, то есть более 2600 долларов в год! 1 Святая корова. И если вы пытаетесь выплатить долг или накопить немного денег, один из лучших способов высвободить лишние деньги — перерезать кабель.

Мы знаем — нет ничего лучше, чем откинуться на диване и потеряться в любимом шоу. Но в наши дни для этого не нужен кабель. Существует и более дешевых альтернативных кабелей (некоторые даже бесплатны!).И если вы переключитесь, скорее всего, вы даже не упустите его. Готово, ставим, перерезаем шнур!

19 рентабельных альтернативных кабелей

1. Disney + (8–14 долларов в месяц)

Совершенно новый мир здесь благодаря стриминговому сервису Disney. Вы можете смотреть оригинальные шоу и фильмы вместе с классическими фаворитами из каталога Диснея, такими как Frozen , Mary Poppins и все остальное, что между ними. О, и мы имеем в виду всего остального. Давайте не будем забывать обо всех Marvel, Star Wars, Pixar и National Geographic, с которыми вы можете справиться (потому что помните, Disney правит миром и владеет всеми из этих вещей).

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Но получите следующее: тройной пакет Disney + также предлагает Hulu и ESPN +. Так что, если просмотр спортивных передач был единственной причиной, по которой вы цеплялись за кабель, ваше оправдание просто соответствовало. Конечно, на ESPN + представлены не все спортивные игры, известные человечеству, так что просто имейте это в виду, спорт.

2. Discovery + (5–7 долларов в месяц)

Если первое, что вы делаете, останавливаясь в отеле, — это включаете HGTV или Food Network, то слушайте — Discovery + здесь, чтобы воплотить в жизнь все ваши мечты.Стриминговый сервис передает эти два постоянно популярных канала: плюс TLC, Travel Channel, History Channel, Animal Planet, A&E, Lifetime, Magnolia Network и Discovery Channel (очевидно). Эти парни устраивают для вас домашние шоу, реалити-шоу, кулинарные шоу и многое другое. Если вы ищете хороший способ провести дождливое воскресенье днем, то вот оно!

3. Peacock (бесплатно — 10 долларов в месяц)

Alert: телесериалы, такие как The Office , Parks и Rec , навсегда покинули Netflix.Это не дрель. Хорошие новости? Они обратились к новому стриминговому сервису NBCUniversal Peacock. Еще лучшие новости? Базовая версия Peacock бесплатна. Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, указав адрес электронной почты и пароль (информация об оплате не требуется!). Но не бойтесь, если вы хотите перейти на премиум-версию. Это всего лишь пять баксов. Это небольшая цена за медведей, свеклу и Battlestar Galactica . А если вы хотите выбрать некоммерческий подход, это обойдется вам в 10 долларов.

4. Paramount + (6–10 долларов в месяц)

Конечно, в этом есть классические телешоу и фильмы (как и все остальные), но это впечатление от кинотеатра, которое действительно отличает этот. Получите это — их потоковая служба будет транслировать недавно выпущенные фильмы Paramount через 45 дней после того, как они появятся в кинотеатрах. Таким образом, вместо того, чтобы тащить свою банду в кинотеатр настоящий и тратить руки и ноги на билеты и , вы можете сэкономить связку, просто просматривая фильм у себя дома.

5. HBO Max (15 долларов в месяц)

HBO Max — это место, где каждый найдет занятие по душе. Есть Улица Сезам, , фильмы DC (вспомните все эти фильмы про Бэтмена), фильмы Warner Bros., Friends и, конечно же, их собственный оригинальный контент. Ой, подождите — мы почти забыли про Властелин колец , Looney Tunes и The Fresh Prince of Bel Air. По сути, здесь огромное количество контента, которого вы больше нигде не найдете.

6. Hulu (6–12 долларов в месяц)

Hulu — отличный вариант, если вы хотите посмотреть оригинальные сериалы Hulu или шоу, транслируемые в настоящее время сразу после их трансляции. Единственная загвоздка? Если вы не хотите перейти на бесплатную коммерческую версию (12 долларов США), вам придется просматривать повторяющиеся объявления. Так что, если вы не хотите ждать, чтобы продолжить просмотр любимого шоу, возможно, выложите лишние шесть долларов.

И если вам этого было недостаточно, Hulu также предлагает надстройки, такие как HBO Max, Starz и Showtime (конечно, за дополнительную плату).Но вы можете попробовать его бесплатно в течение первого месяца. Hulu — старый, но полезный продукт, и он по-прежнему остается одной из лучших альтернатив кабеля на рынке.

7. Hulu Live (65–71 долл. США в месяц)

Если вам нравится смотреть шоу Hulu в потоковом режиме, но вам также нужен доступ к спортивным трансляциям и новостям в прямом эфире, тогда выбор Hulu Live может вам подойти. Конечно, смотреть шоу в реальном времени в реальном времени — это приятно, но самое лучшее в Hulu Live — это возможность записывать шоу и смотреть их позже.Не готовы к совершению? Вы можете проверить это бесплатно в течение семи дней!

8. Netflix (9–18 долларов в месяц)

Netflix — отличное место для просмотра всех сезонов сразу. Но если это не оригинальный сериал Netflix (или сериал из прошлого, который уже закончился), вам придется подождать, пока сезон не закончит выходить в эфир по сетевому телевидению, прежде чем он будет выпущен на Netflix. Но эй, никакой рекламы!

И вы просто не можете себе представить, насколько просто получить доступ к Netflix.У вас, вероятно, сейчас есть 10 устройств в вашем доме с предустановленным приложением Netflix. Но если вы хотите использовать Netflix на нескольких устройствах одновременно, вам придется перейти на стандартный (14 долларов США) или премиальный (18 долларов США) план.

В прошлом году Netflix улучшила свою игру и представила новый способ просмотра: вечеринку Netflix. Это означало, что вы могли смотреть свои любимые шоу и фильмы с семьей и друзьями, сохраняя социальное дистанцирование в собственном доме. Как очень 2020 из них.

9.Amazon Prime Video (9 долларов в месяц)

Amazon — это не только для покупок. Это главный соперник на рынке онлайн-трансляций. Членство в Amazon Prime Video дает вам доступ к широкому выбору популярных фильмов и сериалов, а также к ряду оригинальных сериалов Amazon.

И если Prime Video не включает шоу или фильм, который вы хотите посмотреть, вы обычно можете купить или взять напрокат его для цифровой загрузки. Но помните, что если это прокат, ваш доступ к просмотру истечет.

Если вы можете себе это позволить и все равно часто покупаете Amazon, еще более экономичным вариантом является выбор Amazon Prime за 13 долларов в месяц. Если вы платите за это как годовое членство, это один платеж в размере 119 долларов в год. Это составляет всего 9,92 доллара в месяц (что примерно на доллар больше, чем базовая ежемесячная ставка Prime Video). Plus, вы получаете доступ ко всем остальным льготам Amazon Prime, таким как бесплатная двухдневная доставка. Не могу победить!

10.Apple TV + (5 долларов в месяц)

Быть доминирующей технологической компанией во вселенной было для них недостаточно. Берегись, мир — у Apple тоже есть собственный потоковый сервис! Так же, как их мощные соперники Netflix и Amazon, Apple TV + демонстрирует собственные оригинальные телесериалы и фильмы. Фактически, это то, из чего состоит большая часть его контента. Так что, в отличие от других вариантов, здесь нет тонны классических фаворитов, которые можно было бы посмотреть, но все же это всего пять долларов в месяц.

В довершение ко всему, если вы купите устройство Apple, вы получите потоковый сервис за бесплатно в течение всего года.Если вы уже копили на новый гаджет, они просто подсластили сделку. Но будьте осторожны, ваша подписка будет автоматически продлеваться по истечении этих 365 дней.

11. Sling TV (35–50 долларов в месяц)

С Sling больше не нужно ждать выхода шоу в эфир. Вы можете смотреть его в прямом эфире, как по кабелю, так и по спутнику, но только через Интернет! Базовый пакет включает 30 каналов в прямом эфире, таких как AMC, CNN, ESPN, ESPN2, HGTV и Disney Channel. Вы можете получить Sling Blue или Sling Orange (каждый с разным набором сетей) за 35 долларов или оба за 50 долларов.Есть также дополнительные пакеты по 5–10 долларов для любителей спорта, любителей кино и ваших малышей.

Если вы уже побывали в недрах Netflix и Hulu, попробуйте Sling. Они довольно часто проводят ценовые скидки, поэтому дождитесь снижения цен, прежде чем регистрироваться, если вы хотите сэкономить еще .

12. Philo (20 долларов в месяц)

Если вам все еще нравится традиционный кабель, не бойтесь — Филон приходит на помощь. Вы можете получить 64 популярных кабельных канала, таких как Nick, AMC, TLC и, да, даже Hallmark, за 20 долларов в месяц.Самая большая претензия Фило к славе? Вы можете транслировать его на три устройства и записывать столько шоу, сколько захотите. Это означает, что больше никаких семейных споров из-за того, что вы смотрите каждую пятницу вечером!

13. FuboTV (65–80 долларов в месяц)

FuboTV позволяет транслировать местные спортивные, развлекательные и новостные каналы в вашем районе в зависимости от выбранного вами тарифного плана. Стартовый план охватывает более 100 каналов, облачный DVR (для записи ваших любимых шоу) и семейный доступ на трех экранах. Элитный план дает вам более 200 каналов, 1000 часов облачного видеорегистратора и многое другое.Начиная с 65 долларов в месяц, вы определенно окупитесь здесь.

14. YouTube TV (65 долларов в месяц)

Не путать с вирусным видеоприложением, где все смотрят видеоролики с милыми котиками. YouTube TV на самом деле позволяет транслировать ваши любимые каналы — точнее, более 85 из них. Вы также получаете доступ к местным каналам кабельного телевидения в вашем районе, а также к круглосуточным новостным сетям, таким как CNBC, Fox News и CNN.

YouTube TV может похвастаться довольно хорошей подборкой спортивных программ, таких как ESPN и CBS Sports, а также очень специфическими каналами, такими как Tennis Channel и Olympic Channel, если это вам нравится.

15. YouTube (бесплатно)

Конечно, YouTube известен тем, что размещает тысячи вирусных видео (например, про милых котиков, о которых мы только что упомянули). Но это также отличное место, чтобы освежить в памяти новые рецепты, попрактиковаться в вязании одеял своими руками и выучить язык жестов. За несколько минут вы узнаете все, от того, как сложить натянутую простыню, до приготовления вкусных рецептов, не нарушающих бюджет. Там вы даже можете посмотреть массу ностальгических телешоу и фильмов!

16.Pluto TV (бесплатно)

Плутон может быть, а может и не быть планетой (в зависимости от того, с кем вы говорите), но в любом случае — его тезка продолжает жить в мире потокового вещания. Все, что вам нужно, — это смарт-телевизор или такое устройство, как Roku, AmazonFire или Chromecast, чтобы получить его. Большая часть контента на Pluto TV — это случайные телешоу и фильмы, но опять же, то же самое касается Netflix и Amazon Prime Video — и вы платите за это деньги. Вы не можете превзойти бесплатно .

Из более чем 100 каналов на выбор каждый найдет что-нибудь для себя.И мы имеем в виду всех . Тебе нравятся коты? Есть канал Cats 24/7. Больше любителя собак? Изучите канал Dogs 24/7. В классику ретро-телевидения? Расслабьтесь с каналом Classic TV Comedy и Johnny Carson TV.

17. Каналы кабельной сети онлайн (бесплатно)

Большинство крупных сетей размещают на своих сайтах недавно вышедшие в эфир эпизоды в течение ограниченного времени. CBS даже предлагает онлайн-зрителям дополнительный вариант платной подписки (от 6 долларов в месяц), чтобы разблокировать более 10 000 эпизодов всего, от Frasier до The Brady Bunch .

А если у вас есть смарт-телевизор или другое потоковое устройство (например, Apple TV или Roku), вы можете загрузить множество сетевых приложений прямо на свое устройство и смотреть там — и большинство из них бесплатно ! Привет, повторы Fixer Upper .

18. Антенна HDTV (цены различаются)

Если вы действительно хотите сократить (и мы имеем в виду путь назад), все, что вам нужно, — это антенна. К счастью, они прошли долгий путь от кроличьих ушей вашей бабушки.Они не только выглядят лучше привередливых металлических стержней, но и качество HD также лучше.

19. Библиотека (бесплатно)

Вот шок: в местной публичной библиотеке можно найти все, от современных телешоу до DVD-дисков с упражнениями. Единственным недостатком является то, что вам действительно нужно ехать до физического места, но, по крайней мере, вы можете сохранить арендную плату на неделю или две! Посетите веб-сайт вашей местной библиотеки, чтобы получить информацию о цифровом прокате и других бесплатных льготах, которые они могут предложить.

Объедините альтернативные кабели с другими носителями

Помните, когда люди связывали своих кабельных, телефонных и интернет-провайдеров, чтобы сэкономить деньги? Что ж, вот способ (вроде) сделать это с помощью альтернативных кабельных потоковых сервисов. Ищите предложения компаний, которыми вы уже пользуетесь! Есть интернет через AT&T? Использовать T-Mobile для телефонной связи? Ознакомьтесь с предложениями компаний, и, поскольку акции постоянно меняются, не забудьте спросить, что они предлагают:

  • AT&T: бесплатный HBO Max
  • Verizon: бесплатные Disney +, ESPN + и Hulu
  • T-Mobile: бесплатный Netflix
  • Спринт: Free Hulu

Чего вы ждете? Просто перережьте шнур

Итак, зачем платить за каналы премиум-класса, которые вы никогда не используете, если за небольшую часть стоимости эти кабельные альтернативы могут удовлетворить все ваши потребности в просмотре телепрограмм? Это ни в коем случае не исчерпывающий список из всех существующих альтернативных кабелей, но это отличный способ сочетать и сочетать кабели.

Если вы не уверены, что стоит того, а что нет, просто окуните ногу в воду. Обычно вы можете получить бесплатную пробную версию почти любого из этих потоковых сервисов, прежде чем полностью совершить покупку. Если вы все еще не совсем готовы отказаться от кабеля (даже после всех этих прекрасных вариантов), вы всегда можете позвонить своему провайдеру и попытаться договориться о более выгодной сделке. Знание ваших вариантов обычно работает в ваших интересах!

Есть кое-что, на что следует обратить внимание: если вы зарегистрируетесь в Netflix, Amazon Prime, Paramount +, Disney + и Hulu, эти знаки доллара начнут складываться.Будет ли это дешевле, чем счет за кабельное телевидение? Вероятно. Но убедитесь, что вы действительно экономите здесь деньги. И будьте осторожны, пользуясь потоковыми сервисами, на которые вы подписались. Если вы в конечном итоге не смотрите одну из потоковых служб — просто отмените ее.

Если вы ищете другие способы сократить расходы, ежемесячный бюджет — единственный выход. Он точно показывает, на что вы тратите слишком много, и отображает все это черным по белому. Кроме того, вам нужно будет составить бюджет для любых потоковых сервисов, на которые вы подписываетесь.Начните составлять бюджет с нашим бесплатным приложением EveryDollar. А если вам нужно еще дополнительных отличных инструментов и поддержки, попробуйте бесплатную пробную версию Ramsey +. Вы получите доступ к курсам, которые изменят вашу жизнь, таким как Financial Peace University и премиум-версии EveryDollar, которая подключается прямо к вашему банковскому счету! Узнайте, как тратить, сохранять и контролировать свои деньги раз и навсегда.

Основы сохранения

На протяжении всей жизни вам придется принимать множество решений относительно сбережений и расходов.Ваши цели могут варьироваться от небольших покупок, таких как новый смартфон, до крупных покупок, таких как автомобиль или дом, до долгосрочных сбережений на пенсию и любых неизвестных. Есть некоторые жизненные события, которые вы можете спланировать и отложить, например, получение высшего образования или создание семьи, но предвидеть незапланированные расходы невозможно. Вот что делает экономию важной — поэтому вы будете готовы к любым расходам, отложив деньги.

Многие американцы тратят больше, чем откладывают, и почти каждый пятый человек откладывает менее 5 процентов своего дохода (по данным исследования Bankrate 2015 Financial Security Index за 2015 год).Если вы не хотите начинать экономить или считаете, что это невозможно, воспринимайте это как путь к захватывающим возможностям, а не как бремя. Скорее всего, вам понадобятся средства на случай непредвиденных ситуаций в течение всей жизни, как хороших, так и плохих. Вот несколько основных шагов, которые помогут вам начать.

  • Создайте бюджет и придерживайтесь его. Когда вы составляете ежемесячный бюджет, переоценивайте ожидаемые затраты. Таким образом, у вас, скорее всего, останутся остатки средств, которые пойдут прямо на сбережения.
  • Плати сначала себе. Определите определенную сумму денег, которую следует откладывать каждый месяц, и относитесь к ней как к любому другому счету. Откладывайте часть каждой зарплаты — в идеале от 10 до 12 процентов — и наблюдайте, как ваши сбережения растут.
  • Экономьте с умом. Выберите правильные методы сбережений, соответствующие вашим целям, и обязательно проведите исследование, чтобы найти лучшие процентные ставки.
  • Будьте готовы к неизвестному. Создайте чрезвычайный фонд с расходами на проживание от трех до шести месяцев на случай непредвиденных расходов.
  • Ставьте финансовые цели, чтобы не сбиться с пути. Используйте цели SMART, чтобы точно знать, сколько вы хотите сэкономить и сколько времени потребуется, чтобы этого добиться. Когда вы ставите четкие цели, становится намного проще отслеживать свой прогресс.

SMART Goals

Реальные причины для экономии — хорошие мотиваторы. После того, как вы обеспечите себе чрезвычайный фонд и накопите достаточно средств, чтобы прокормить себя в течение трех-шести месяцев, вы можете начать откладывать на то, что вы действительно хотите.Подумайте о краткосрочных (покупки в текущем месяце или году) и долгосрочных целях (для важных жизненных событий и больших расходов), используя это руководство SMART:

КОНКРЕТНЫЕ голов вдохновляют. Постановка четкой цели поможет вам сосредоточиться на ее экономии.

    Пример: накопите достаточно для летних каникул.

ИЗМЕРИМЫЕ целей позволяют увидеть реальную задачу. Используя реальные числа, вы можете измерить свой прогресс на этом пути.

    Пример: летняя поездка стоит 3000 долларов, а я сэкономил 800 долларов.

ДОСТИГАЕМЫЕ голов окупаются. Устанавливая цель, убедитесь, что она реалистична и находится в пределах вашей досягаемости.

    Пример: я знаю, что могу откладывать достаточно денег каждую неделю, чтобы оплатить эту поездку.

СООТВЕТСТВУЮЩИЕ голов имеют смысл. Ставьте цель только в том случае, если знаете, что она будет значимой в долгосрочной перспективе.

    Пример. Я откладываю деньги на дом, потому что это дешевле, чем проживание в отеле.

ВРЕМЯ целей имеют реальный срок.Установление временных рамок для вашей цели поможет вам оставаться приверженным ее достижению.

    Пример: я хочу поехать в отпуск к следующему лету.

Умные способы сэкономить деньги

Умные способы сэкономить деньги

Если вы хотите выбраться из долгов и не платить за них, вы должны откладывать немного денег на каждый платежный чек. Если вы хотите покупать вещи, когда они вам нужны или когда они вам нужны, и вам для этого не нужно брать взаймы, вам нужно иметь сбережения.Если вы хотите быть финансово независимым, вам нужно научиться экономить деньги. Некоторые люди экономят деньги лучше, чем другие, но мы все можем этому научиться. Благодаря компьютерам вы даже можете автоматически сэкономить деньги и уберечь их от себя. Ознакомьтесь с приведенными ниже ссылками, чтобы узнать множество советов и стратегий, как сэкономить деньги, как сэкономить больше и быстрее.

Зачем экономить: 10 причин экономить

Узнайте, почему так важно экономить деньги, и узнайте, как отсутствие сбережений может негативно повлиять на каждую область вашей жизни.

Как сэкономить: стратегии экономии

Один стиль экономии не для всех. Вот почему у нас много предложений. Мы считаем, что это лучшие стратегии сбережений и простые советы, которыми на протяжении многих лет делились бесчисленные банкиры, специалисты по финансовому планированию, кредитные консультанты и финансовые издания. Вы обязательно найдете то, что вам подойдет…

  • Старые и новые методы сохранения
  • способов сэкономить деньги
  • Мест, где можно сэкономить
  • 10 мест, где можно найти деньги, чтобы сэкономить
  • Как уберечь свои деньги от самого себя

Советы по интеллектуальному сбережению

Основываясь на наших обсуждениях с более чем дюжиной экспертов по бюджету, мы составили два списка отличных способов, с помощью которых вы можете каждый день экономить деньги на всем, что вы уже делаете.Мы разбиваем советы по экономии на два списка:

  • Советы по экономии света, которые могут сэкономить вам сотни долларов
  • Советы по серьезной экономии, которые могут сэкономить вам тысячи долларов

Как сэкономить на образовании

Узнайте, как сэкономить на образовании ребенка или найти деньги на собственное образование. Вы также можете узнать, где найти безвозвратные деньги для выпускников средней школы.

Как сэкономить на доме

Вы копите или думаете о том, чтобы накопить авансовый платеж для покупки собственного дома? Вот шесть способов, которые помогут вам ускорить этот процесс.

умных советов по экономии, чтобы сэкономить тысячи долларов

Эффективные советы по экономии денег каждый месяц

Когда многие люди пытаются найти , как сэкономить деньги каждый месяц, они часто заканчивают тем, что находят небольшие способы сэкономить здесь и там. Не поймите нас неправильно, экономить небольшие суммы денег — это хорошо, но самое разумное, что можно сделать, — это сначала поискать большие сбережения. Если вы в первую очередь сосредоточитесь на самой большой экономии, вы сможете сэкономить тысячи долларов в год и начать действительно двигаться вперед.После того, как вы научились извлекать выгоду из самых больших советов по экономии, вы можете переходить к меньшим и посмотреть, сможете ли вы добавить больше к своим сбережениям по мере вашего прогресса.

Наибольшую экономию можно получить, сэкономив на покупке продуктов, машины, кредита и дома. Наш список далеко не полный, но это несколько важных мест, где можно начать экономить ваши деньги.

Большинство семей, вероятно, тратят не менее пары тысяч долларов в год на вещи, которые они не планируют покупать.Есть два простых способа уменьшить эти импульсные покупки и сэкономить тысячи:

  • Придерживайтесь списка покупок

    Исследование Университета Пенсильвании показывает, что люди, которые могут избежать импульсивных расходов, могут сэкономить до 23% на счетах за продукты. Так что создайте список покупок и придерживайтесь его, если действительно хотите сэкономить. Согласно данным Статистического управления Канады, большинство канадцев тратят на еду, семья из четырех человек потенциально могла бы сэкономить более 2600 долларов, следуя этому совету.

  • Не покупайте пластик

    Согласно исследованию Dunn & Bradstreet, люди, которые делают покупки с помощью кредитных карт, платят на 12–18% больше, чем те, кто делает покупки за наличные. Исследование также показало, что люди, как правило, тратят почти вдвое больше на торговые автоматы, когда используют кредитную карту, а не наличные. McDonald’s также обнаружил, что их средний клиент тратит 7 долларов на еду при использовании кредитной карты по сравнению с 4,50 долларами, когда они используют только наличные (увеличение расходов на 56%).

    Покупки с 40 долларами в кошельке сильно отличаются от покупок с кредитным лимитом 10 000 долларов на куске пластика. Если хотите сэкономить, попробуйте делать покупки только наличными или дебетовой картой. Один только этот совет может сэкономить среднему канадскому домохозяйству более 3000 долларов в год, если они привыкли все класть в кредит.

Вы можете сэкономить почти 25% на продуктах, которые вы покупаете каждый год, если вы запасаетесь, когда они есть в продаже, а затем пропускаете один продуктовый магазин каждый месяц.Когда вы пропускаете продуктовый магазин, вы живете за счет того, что накопили. Если вы не можете делать это ежемесячно, попробуйте каждые пару месяцев. Это все равно сэкономит вам много денег. Вы можете складировать всевозможные нескоропортящиеся продукты, а также замораживать хлеб и мясо, когда их найдете в продаже.

Чтобы узнать, как еще больше сэкономить на бакалейных товарах, ознакомьтесь со статьей 12 способов сэкономить на бакалейных товарах.

Многие канадцы не знают, что в Канаде можно сопоставить цену. Это означает, что вы делаете покупки в своем любимом продуктовом магазине, но заранее проверяете листовки продуктового магазина, а затем берете листовки с собой, чтобы доказать кассиру, что конкурент предлагает более низкую цену.Если цены в вашем любимом продуктовом магазине соответствуют рекламируемым ценам конкурентов, вы можете получить такие же низкие цены, не тратя топливо на поездки по всему городу. Обычно вы можете сэкономить не менее десяти процентов на своих продуктах, делая покупки в продуктовом магазине, цена которого соответствует листовкам конкурентов. Это сэкономит семье из четырех человек более 1100 долларов в год.

Приносить с собой листовки, когда вы делаете покупки по «совпадению цен», может не понравиться всем, но вы можете попробовать, если хотите сэкономить.Единственный национальный магазин, рекламирующий сопоставление цен, — это Wal-Mart. Однако не все Wal-Mart продают продукты. Настоящий канадский супермаркет не рекламирует сопоставление цен, но они это делают — просто проконсультируйтесь с менеджером, чтобы быть уверенным. Другие продуктовые магазины также могут соответствовать объявленным ценам конкурентов, но вам нужно будет поговорить с менеджером магазина, чтобы узнать.

4. Возьмите обед на работу и сэкономьте 1 800 $

Большинство из нас не осознает, сколько мы тратим на простые вещи, например, на обед, покупая обед каждый день, а не принося его домой.Многие люди экономят много денег, всегда готовя на ужин больше, чем им нужно, а затем на следующий день забирают часть остатков на работу на обед. Если вам это не нравится, вы можете сделать что-нибудь еще. Что бы вы ни делали, это должно быть намного дешевле, чем покупать обед каждый день. Если вы покупаете обед за 7 долларов каждый рабочий день в году, вы в конечном итоге потратите более 1800 долларов. Вы можете решить, сколько из этого хотите положить обратно в карман, или можете поискать другое место, где можно сэкономить.

5.Купите качественный подержанный автомобиль вместо нового

Избавьтесь от одной машины и сэкономьте 9 000 долларов США

Средний владелец автомобиля в Канаде и США тратит около 9000 долларов в год на владение, обслуживание и страхование своего автомобиля. Если у вас две машины и вы можете найти способ избавиться от одной машины и воспользоваться транзитом, автопарком, прогуляться или покататься на велосипеде (если позволяет погода), вы потенциально можете сэкономить огромную сумму денег — даже если ваша машина ниже «среднего».«

На большей части территории Канады использование транзита не является вариантом, но если вы живете в городе, где он находится, вы можете сэкономить много денег. Подумай об этом. Транзит на 80% дешевле, чем иметь машину!

В последние годы производители автомобилей, похоже, создают автомобили более высокого качества, чем раньше. Поскольку качество автомобилей повысилось, это означает, что покупка подержанного автомобиля менее рискованна, чем раньше.Потребители по-прежнему должны проявлять осторожность и использовать такие публикации, как Consumer Reports или книги Фила Эдмонстона Lemon-Aid, чтобы найти подержанные автомобили высочайшего качества, но, поскольку новые автомобили теряют очень большую ценность, когда вы сгоняете их со стоянки, теперь они приносят больше прибыли. В таком случае есть смысл серьезно подумать о покупке качественного подержанного автомобиля, а не нового. Дэйв Рэмси, радиоведущий по личным финансам, довел до конца эту мысль, сказав своим слушателям: «Новый автомобиль стоимостью 28 000 долларов потеряет около 17 000 долларов в течение первых четырех лет, когда вы им владеете.Чтобы добиться того же результата, раз в неделю можно выкидывать 100-долларовую банкноту из окна машины ».

Покупка подержанного автомобиля вместо нового в некоторых случаях может буквально сэкономить вам десятки тысяч долларов. По крайней мере, вы сможете сэкономить тысячи долларов и при этом получить отличный автомобиль, который даже может быть на гарантии. Вы можете найти качественный подержанный автомобиль, посетив местную библиотеку и просмотрев рейтинги подержанных автомобилей по Consumer Reports или Lemon-Aid Фила Эдмонстона.Если это для вас в новинку, ваш местный библиотекарь, вероятно, будет рад показать вам, где они хранят эти публикации.

Купив новый автомобиль, вы сможете сэкономить больше денег, оставив его на хранение в течение 15 лет. Consumer Reports однажды провела исследование, которое показало, что качественный автомобиль должен прослужить 15 лет без какого-либо капитального ремонта. Если вы так долго держите надежный автомобиль с хорошей топливной экономичностью, Consumer Reports предположил, что это максимально растянет ваши деньги.Это также даст вам достаточно времени, чтобы сэкономить на новом автомобиле и, надеюсь, избежать выплаты процентов по автокредиту.

6. Погасите свои кредитные карты

Если у вас есть остаток по кредитной карте в размере 5000 долларов под 19% годовых, вы платите почти 1000 долларов в год компании, выпускающей кредитную карту, в качестве процентов. Легкий способ сэкономить тысячу долларов в год — погасить этот долг. Если у вас больше долгов по кредитной карте, чем это, ваши сбережения могут быть огромными. Большинство людей на самом деле не задумываются о том, сколько процентов они фактически платят по своим кредитным картам, и редко задумываются о том, сколько лет они хранят долги по кредитным картам.Если вы задолжали около 5000 долларов по кредитной карте в течение 5 лет и платили 19% годовых, вы должны будете выплатить почти столько же процентов, сколько вы должны по своим кредитным картам. Это неразумное финансовое решение. Чтобы получить представление о том, как выбраться из долгов, щелкните здесь.

7. Подайте апелляцию на сумму налоговой оценки

Если стоимость вашего дома снизилась, проверьте оценочную стоимость вашего имущества, на основании которой основаны налоги на имущество, чтобы убедиться, что оценочная стоимость вашего дома не превышает его рыночную стоимость.Оценочная стоимость недвижимости обычно оценивается значительно ниже рыночной стоимости домов, чтобы гарантировать ее справедливость. Если вы не думаете, что ваша оценка налога на имущество является разумной, подайте заявку на повторную оценку. Это потенциально может сэкономить вам много денег на налогах. Вы также можете узнать оценки имущества ваших соседей в ближайшем офисе по оценке имущества, чтобы узнать, справедливо ли оценен ваш дом по сравнению с домами ваших соседей.

В то время как цены на жилье в Канаде остаются очень хорошими по сравнению с ценами на жилье в Соединенных Штатах, в некоторых канадских общинах цены на жилье снижаются.Если это происходит в вашем районе, вы можете поучиться у наших соседей, которые живут к югу от границы. В США Национальный союз налогоплательщиков считает, что значения налога на имущество для 60% домов слишком высоки, и только 2% домовладельцев находят время, чтобы обжаловать эти более высокие значения. Судя по всему, большинство людей, которые обжалуют свою оценку собственности, хотя бы частично успешны. Поэтому, если вы считаете, что налоговая стоимость вашей собственности слишком высока, попробуйте подать апелляцию и сэкономить деньги.

Дополнительные советы по экономии, которые помогут вам сэкономить сотни долларов

  • Сохраните изменения. В конце каждого дня кладите мелочь в банку.
  • Дайте себе пособие и придерживайтесь его.
  • Не носите в кошельке много наличных или кредитных карт. Импульсивные траты сложнее, если вам нужно подойти к банкомату за деньгами.
  • Если вы хотите сделать крупную покупку, подождите день или два. Любая стоящая покупка все равно будет там завтра.Если вы проспите свое решение, вы дадите себе больше времени подумать над ним и, возможно, избежите импульсивного решения.
  • Вместо того, чтобы покупать кофе каждый день, сделайте свой собственный. Если вы тратите всего 2 доллара на чашку кофе каждый рабочий день, это в сумме составляет 500 долларов в год.
  • Используйте купоны. Вы можете запросить их у большинства производителей продуктов питания. Если вы сделаете это, вы сможете сэкономить 10% на годовом счете за продукты.
  • Покупайте вещи на распродаже, только если у вас есть деньги, и только если вы все равно собирались купить этот предмет.
  • Попробуйте купить вещи в конце сезона. Рождественские украшения всегда в продаже после Рождества, а конфеты дешевеют утром после Хэллоуина. Это работает и для дорогих вещей. Автомобили предыдущей модели поступят в продажу в сентябре, когда появятся новые модели.
  • Делайте покупки в продуктовых магазинах со скидками, магазинах одежды со скидками, долларовых магазинах и интернет-магазинах, чтобы сэкономить много денег. Покупки в продуктовых магазинах со скидками могут сэкономить вам 10% на продуктах, а покупка продуктов в продуктовых магазинах может сэкономить вам 32%.Кликните сюда, чтобы узнать больше.
  • Рассмотрите возможность покупки товаров, не являющихся торговыми марками, в дисконтных магазинах. Те же производители, которые производят продукцию известных брендов, часто делают и более дешевые бренды. Это верно в отношении бытовой техники, электроники, транспортных средств, одежды и продуктов. Покупка универсальных торговых марок вместо торговых марок в продуктовых магазинах может сэкономить 25%. Универсальные торговые марки могут сэкономить вам деньги, но они могут быть не того же качества, что и торговые марки.
  • Магазин в дни скидок. Некоторые магазины, такие как Safeway, предлагают день скидок раз в месяц.Большинство розничных продавцов ежегодно предлагают большие скидки в День подарков. Дни скидок — идеальное время, чтобы спланировать покупку вещей или запастись необходимыми вещами, если цена подходящая.
  • Если вы полностью оплачиваете свою кредитную карту каждый месяц и дисциплинированно используете ее, вы можете использовать свою карту, чтобы накапливать баллы и сэкономить много денег, покупая авиабилеты, подарочные карты и другие вещи с помощью бонусных баллов.

У нас есть еще много советов по экономии:

Как сэкономить деньги — Лучшие советы по экономии

Вы можете сэкономить деньги разными способами.Вы можете положить наличные в сейф. Вы можете просто мысленно классифицировать определенную сумму денег на текущем счете как «сбережения». Но очень важно вкладывать сбережения на счет, созданный специально для этой цели. Там безопаснее всего, это хорошее место для резервного фонда и дает возможность купить что-нибудь дорогое. К тому же он приносит небольшие проценты.

Вы можете открыть традиционный сберегательный счет в своем банке. Или вы можете открыть денежный счет, который является своего рода совмещенным чековым и сберегательным счетами.Использование денежного счета означает, что вы, вероятно, в конечном итоге будете получать гораздо больше процентов по сравнению с обычным сберегательным счетом, и вы также можете тратить со счета.

Сколько я должен сэкономить

Вы должны сэкономить столько, сколько можете себе позволить. Хорошее практическое правило — откладывать не менее 20% своего дохода. Важно сохранить все, что можно, на случай чрезвычайных ситуаций, важных жизненных событий и выхода на пенсию.

Все это звучит… скучно, правда? И знаете что, это довольно скучно.Но в личных финансах скучные вещи позволяют делать захватывающие вещи, такие как достижение финансовой свободы и отсутствие необходимости больше работать, как объясняет Майкл Темпельмейер, портфельный менеджер Wealthsimple.

«Экономия денег важна. Каждый раз, откладывая деньги, вы становитесь немного ближе к достижению финансовой свободы».

То, что сэкономив немного денег и сохранив их под рукой, позволяет делать в долгосрочной перспективе — например, получать больше удовольствия и обеспечивать свою семью — совсем не скучно.Теперь, когда вы знаете, с чего начать, вот как получить деньги из своего кармана на этот сберегательный счет.

Как сэкономить деньги

Теперь, когда вы знаете, как лучше всего начать экономить деньги — как вы на самом деле это делаете? Существует ряд тактик, которые помогут вам перестать тратить и начать экономить.

Как сэкономить деньги

  1. Установите бюджет
  2. Автоматизируйте свои сбережения
  3. Сократите потребление кофе и едите вне дома
  4. Воспользуйтесь бесплатными продуктами
  5. Станьте резаком для шнура
  6. Сохраните запасные мелочи
  7. Воспользуйтесь общественным транспортом
  8. Наличие пенсионных взносов работодателя

1.Установить бюджет
Трудно сказать, сколько вы сможете отложить на сбережения, если не знаете, сколько денег вы… сможете отложить на сбережения. Слишком раннее откладывание слишком большого количества денег может нанести ущерб вашему текущему счету и может потребовать от вас перевода денег обратно на ваш чек и создать нагрузку на ваши финансы в целом.

2. Автоматизируйте свои сбережения
Большинство финансовых учреждений позволяют связать текущий счет со своим сберегательным, чтобы определенная сумма денег была переведена на сбережения без необходимости даже нажимать кнопку.Многие работодатели позволят вам разделить ваш прямой депозит так, чтобы часть вашего чека пошла прямо на сбережения. Даже если они этого не сделают, попробуйте сделать автоматический депозит в день выплаты жалованья, и вы вряд ли упустите деньги, которые в противном случае потратили бы. Рассмотрите возможность использования денежного счета, который обычно предлагает более высокие проценты, чем сберегательный счет обычных банков.

Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимального счета, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и заработайте 0.5% годовых.

3. Сократите времяпровождения в ресторанах и кафе
Не могли бы вы обойтись двумя чашками кофе, а не тремя… или восемью? Или один обед в неделю, а не четыре или пять. Starbucks дорогой, и поэтому есть куда-нибудь. Если вы готовы начать варить свой собственный кофе и направлять своего внутреннего Гордона Рамзи, вы можете сэкономить массу денег. Когда вы все-таки выходите на улицу, постарайтесь воздержаться от заказа самого дорогого пункта меню или большого количества алкогольных напитков с высокой наценкой.

4. Воспользуйтесь всем бесплатным
Говорят, лучшее в жизни — бесплатно. И вы обязательно должны ими воспользоваться. Ищите бесплатные мероприятия в вашем районе. Совершайте поездки в местные парки и на пляжи. Сходите и посетите свой музей в те дни, когда это бесплатно. Воспользуйтесь бесплатными услугами по подписке, такими как Spotify, посещайте местную библиотеку, а не покупайте книги или вступайте в клубы, которые часто проводят бесплатные мероприятия.

5. Станьте «резаком для шнура»
Обрезание шнура означает отмену подписки на спутниковое телевидение, и сейчас это популярнее, чем когда-либо прежде.Многие люди предпочитают сэкономить на кабельном телевидении и вместо этого смотреть онлайн-видеосервисы, такие как YouTube, Amazon Prime Video или Netflix. Это хороший вариант для тех, кто не смотрит телевизор. Если вы откажетесь от услуги кабельного телевидения за 70 долларов в месяц, вы сэкономите 840 долларов в течение года.

6. Сохраните запасную сдачу
За последние несколько лет было создано несколько приложений, которые автоматически принимают небольшие суммы денег и помещают их на инвестиционный или сберегательный счет.Эти сервисы перенаправляют средства, о которых вы даже не догадывались. (Это говорит об определенном правиле экономии: экономьте мало, но экономьте много. «Маленький» может означать разные вещи. Подробнее об этом чуть позже.) Приложение округляет покупки до доллара, а затем берет разницу и кладет ее в счет. Некоторые направляют определенный процент вашей зарплаты на сбережения. Некоторые даже помогут вам найти подписки, о которых вы, возможно, забыли, чтобы вы могли отменить их и позволить приложению выделить эти деньги на сбережения.

7. Пользуйтесь общественным транспортом
Возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы перестать использовать Uber ваши потенциальные сбережения и начать пользоваться общественным транспортом. Лучше еще гулять или ездить на велосипеде. Все эти поездки за 10 долларов в месяц и даже больше за год, не говоря уже о расходах на владение автомобилем. Могут быть случаи, когда использование такси является абсолютной необходимостью, но когда вы можете — пользуйтесь общественным транспортом или ходите пешком, чтобы сэкономить на транспортных расходах.

8. Воспользуйтесь пенсионными взносами работодателя
Если вы работаете в компании, которая соответствует вашим пенсионным взносам, вы обязательно должны воспользоваться этим предложением.По сути, вы получаете «бесплатные деньги» и в большинстве случаев удваиваете сэкономленную сумму. Если у вас есть пара пенсионных планов, вы можете сэкономить, передав их поставщику с низкими комиссиями.

9. Уменьшите комиссию, взимаемую вашим банком
Банковские сборы могут показаться небольшими, но все они складываются. У банков есть способ взимать комиссию каждый раз, когда вы делаете что-либо, от использования чужого банкомата до сохранения баланса вашего сберегательного счета выше определенного уровня.Помните о комиссиях, которые взимает ваш банк, и постарайтесь их избегать. Используйте только их банкоматы и подумайте об открытии или перемещении своего сберегательного счета или сберегательного инвестиционного счета к провайдеру, который не требует минимального остатка на счете или комиссии за перевод. Ваш кошелек поблагодарит вас за это!

10. Сохраните возврат налога
Если вам посчастливилось получить назад некоторые налоги от государства — лучше сберегите их, чем тратите. Без этих денег можно обойтись совершенно, вы их почти не упустили в течение года, вы не упустите их сейчас.Это быстрый способ сэкономить крупную сумму денег.

11. Путешествие в межсезонье
Мы не виним вас, если вы поклонник реактивного стиля. И мы не говорим, не делайте этого, а просто посмотрите, как вы можете снизить стоимость отпуска. Настройте оповещения о ценах на рейсы, бронируйте заранее и путешествуйте в низкий сезон. Помните, что пик сезона в некоторых странах может отличаться от вашего собственного. К счастью, кто-то создал удобную карту, чтобы вы могли узнать пик сезона в каждой стране мира, чтобы вы могли сэкономить деньги, исследуя планету.

12. Обменяю дом или снимаю квартиру вместо отеля
Во время путешествий проживание в отелях может принести немалую прибыль. Особенно, если вы путешествуете с семьей. Вместо этого подумайте о том, чтобы поменяться домом. Это по-прежнему позволяет вам совершать поездки, в которые вы всегда хотели, и в то же время экономить деньги. Услуги по обмену домом стоят всего 150 долларов в год, что составляет небольшую часть стоимости отеля. Если вы не можете поменяться домом, подумайте об аренде квартиры или комнаты в доме на Airbnb или другом сервисе аренды квартир.

13. Отмените подписку (или найдите более дешевые версии)
Скорее всего, у вас есть несколько услуг по подписке, на которые вы даже забыли, что когда-либо подписывались. Сейчас самое время отменить их. Покопайтесь в своем банке или в учетной записи электронной почты, чтобы выяснить, сколько они вам обходятся. Решите, какие оставить, а какие урезать, или, по крайней мере, попробуйте найти более дешевую альтернативу.

14. Делай сам
Хотя это займет у вас дополнительное время, делать что-то самостоятельно, а не заставлять кого-то делать, — это отличный способ сэкономить.Использование услуги прачечной или найма разнорабочего может стоить дорого в течение года. Так что встаньте с дивана, отправляйтесь в магазин, купите немного стирального порошка и, возможно, молоток и начните экономить деньги, которые вы иначе дали бы другим людям.

15. Укажите свои расходы (если ваша работа позволяет вам)
Если вы работаете в компании, которая позволяет вам расходы на поездку, питание или другие расходы, которые вы несете, убедитесь, что вы не забываете требовать их. Это деньги, которые вы фактически ссудили своей компании, и вернуть их так же просто, как представить несколько квитанций.Если вы не заядлый хранитель квитанций, используйте свой телефон, чтобы сфотографировать их. Так вы их никогда не потеряете.

16. Начать инвестировать
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем раньше вы начнете извлекать выгоду из силы начисления процентов. По сути, это означает — дать вашим деньгам больше времени для зарабатывания денег. Если вы откладываете деньги на что-то далекое будущее, например, на пенсию или образование маленького ребенка, вам, возможно, будет лучше инвестировать, чем сбережения. В прошлом инфляция опережала процентные ставки по сберегательным счетам.Обычно (но не всегда) инвестирование обеспечивает более высокую доходность при условии, что вы можете заблокировать свои деньги на длительный период времени.

17. Отказ от покупки брендовых товаров
Придется ли вам покупать туфли Gucci или рубашки Ralph Lauren … наверное, нет? Мы все за то, чтобы делать то, что делает вас счастливыми, даже если для этого нужно покупать несколько дизайнерских вещей. Но если ваш дизайнерский гардероб является виновником отсутствия сбережений, пора пересмотреть свои покупательские привычки. Мы не говорим покупать дешевую одежду, которая не протянет ни одной стирки, а скорее ищите одежду хорошего качества, которая не стоит дорого.

18. Прекратите покупать воду в бутылках (если она вам не нужна)
Бутилированная вода может стоить дорого. Если питьевая вода из-под крана безопасна в вашем районе, нет особых причин покупать воду в бутылках. Попробуйте заменить кувшин для воды с фильтром или многоразовую бутылку с водой. Водные фонтаны есть в большинстве общественных мест, от торговых центров до аэропортов — так что нет оправданий! Это не только для окружающей среды, но и для вашего кармана.

19. Наличие бонусных программ
Практически на каждый день месяца существует программа вознаграждений, и подписка на вознаграждения или скидки может в конечном итоге вас сильно сэкономить.Если ваш местный продуктовый магазин возвращает 5% по программе вознаграждений, и вы тратите там 100 долларов в неделю — это дополнительные 20 долларов в месяц, которых в противном случае у вас не было бы. Подпишитесь на пару подобных программ вознаграждений, и они могут принести неплохую сумму денег.

20. Используйте промокоды онлайн или собирайте купоны
Вы не поверите, но некоторые из самых богатых людей в мире собирают купоны. И не зря — вы можете много сэкономить. Современная версия сбора купонов — это поиск промокодов в Интернете, когда вы делаете покупки, поэтому зайдите в Google или используйте удобное небольшое расширение Chrome, подобное этому, и начните экономить, пока вы делаете покупки.

21. Сравните цены на бензин и автостраховку (если у вас есть машина)
Сделайте покупки поблизости, чтобы сэкономить на бензине, так как цена варьируется от места к месту. Недавнее исследование цен на газ показало, что лучше покупать газ в середине недели, а не в выходные, потому что он дешевле. Обратите внимание на карты вознаграждения заправочных станций, так как у многих есть программы лояльности, которые могут сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Покупая новую машину, убедитесь, что она экономична. Даже если автомобиль будет дороже других неэффективных моделей, в конечном итоге вы сможете сэкономить больше.Он также может заплатить за покупку самой дешевой автомобильной страховки, вместо того, чтобы принимать расценки, которые ваша текущая страховая компания предоставляет каждый год.

22. Используйте кредитную карту с хорошим обменным курсом или вознаграждайте

Если вы путешествуете за границу или тратите деньги в другой валюте Питер Кеунг, основатель HighInterestSavings.ca рекомендует использовать кредитную карту, которая не взимает комиссию за обмен иностранной валюты. . Питер объясняет, что комиссия за конвертацию валюты часто составляет около 2.50%. Если вы не тратите деньги в другой валюте, вы можете найти карту, которая предлагает вознаграждения или баллы, когда вы тратите деньги. Тем не менее, Питер объясняет, что эти вознаграждения по кредитной карте имеют смысл только в том случае, если вы живете по средствам и не тратите слишком много средств на свою кредитную карту.

«Рассмотрим кредитную карту, которая дает вознаграждение. Однако будьте осторожны — исследования показывают, что люди, как правило, тратят больше, когда у них есть кредитные карты».

Кеунг рекомендует использовать наличные или дебетовую карту, если вы склонны слишком увлекаться своими расходами.Когда вы используете дебетовую карту, вы сразу же чувствуете, что ваш банковский счет удаляется, и вам трудно потратить больше, чем вы можете себе позволить.

Теперь, когда мы рассмотрели несколько тактик, которые помогут вам сэкономить, давайте рассмотрим несколько быстрых и простых способов сэкономить деньги.

Экономия денег в Канаде

В Канаде есть инструменты для сбережений, которые вы, возможно, вообще не считаете «сберегательными» инструментами. Рассмотрим учетную запись RRSP. Это пенсионный инвестиционный счет, верно? Но его цель — помочь вам накопить на пенсию.Деньги в RRSP можно использовать для покупки инвестиций, таких как паевые инвестиционные фонды, ETF, акции и облигации, но вам не нужно платить какие-либо налоги на проценты, дивиденды или прирост капитала, который вы зарабатываете. Например: если вы заработали 60 000 долларов и внесли 5 000 долларов в свой RRSP, вы будете платить налог только с 55 000 долларов дохода. (Это большая экономия!) Когда вам все-таки придется платить налоги после выхода на пенсию, вы получите гораздо более низкую налоговую категорию.

RESP работает аналогичным образом, только он специально предназначен для обучения вашего ребенка.Еще есть сберегательный счет Tax Free, который работает почти так же, как RRSP, только ваши деньги доступны вам в любое время, когда вы этого захотите. Это инструменты сбережений, которыми почти каждый финансовый консультант хочет, чтобы вы воспользовались, и не без оснований. Если вы не пользовались налоговыми льготами с таких счетов — они — идеальное место для вас, чтобы начать экономить.

Простые способы сэкономить деньги

Мы рассмотрели множество тактик, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги, но все они могут быть не для вас.Вот несколько простых способов сэкономить, которые подойдут практически любому.

Сведите к минимуму свои расходы

Самый простой способ сэкономить — продолжать делать то же количество покупок, которое вы делаете сейчас, только минимизируя каждую покупку. Это не приведет к быстрому росту вашего аккаунта, но позволит вам откладывать деньги десятки раз в неделю. Начните с того, что стоит вам больше всего. Сокращение нескольких крупных расходов может сэкономить вам много денег.Вы по-прежнему можете заниматься любимым делом, но при этом экономите деньги.

Изучите все повторяющиеся счета

Посмотрите свои повторяющиеся счета, включая телефонные, страховые, кабельные, газовые и электрические. Что, если бы вы позвонили своим поставщикам услуг и спросили, можете ли вы получить более выгодную цену? Позвонили в вашу кабельную компанию и спросили, можно ли связать интернет и телефон вместе? Позвонил своему страховому агенту и спросил, можно ли получить более выгодную ставку? (Страховые агенты, кажется, всегда могут получить более высокую оценку.Просто дайте нам хорошую ставку, страховые агенты!) Что самое худшее, что могло случиться? Они говорят нет? (Вероятно, они не откажутся.)

Эти телефонные звонки приведут к более чем единовременной экономии. Они окупятся на долгие годы. Если вы уберете 15 долларов со своего счета за телефон, через пять лет у вас будет еще около 900 долларов сбережений. Проделайте то же самое с пятью другими купюрами, и вы получите почти 5000 долларов. И все по цене нескольких телефонных звонков.

Не покупайте вещи, которые у вас уже есть

Еще один простой способ сэкономить: не покупайте вещи, которые у вас уже есть.Вам действительно нужно заменить этот набор посуды? Неужели пятно на диване так заметно? (Это угольный диван! Уголь был создан для этого — чтобы все можно было испачкать. Неужели это так важно, что есть песня, которая пропускается на третьем диске вашего винилового бокс-сета Grateful Dead: Cornell 5/8/77?… О, песня называется «Fire on the Mountain»? Да, вы должны ее полностью заменить. В противном случае вложите деньги, которые вы бы потратили на эти вещи, прямо в сбережения.

Мы создали лучший способ копить и тратить — без минимального счета, без скрытых комиссий и дружелюбных людей, с которыми можно поговорить. Начните с Wealthsimple Cash и зарабатывайте 0,5% годовых.

Как быстро сэкономить деньги

Итак, вы хотите сэкономить на отдыхе на Багамах, доме, свадьбе, новой машине или другом развлечении. Вам не нужно ждать годы, вам нужно это быстро — вот как.

Уменьшить

Быстрое сохранение (по иронии судьбы) требует, чтобы вы остановились и одновременно посмотрели на свои ежемесячные покупки.Вам нужно уменьшить масштаб. Подойдет любой список покупок. Взгляните на выписку со своего текущего счета. Посмотрите на свою продуктовую квитанцию. Посмотрите на тот рукописный счет купли-продажи из универсального магазина (только для читателей XIX века). Суть в следующем: составьте общее представление о том, как вы тратите свои деньги, чтобы вы могли сразу же начать менять свои привычки к экономии денег.

Определите повторяющиеся расходы

Найдите повторяющиеся расходы, которые не являются регулярными автоматическими подписками. Если вы посмотрите на эти покупки, вы начнете видеть закономерности в своих расходах, и эти закономерности откроют множество способов сэкономить деньги, начиная прямо сейчас.(Также: Поздравляем, вы финансовый аналитик!)

Возьмем, к примеру, еду. Еда отнимает у вас больше располагаемого дохода, чем вы думаете. Большинство людей тратят на еду около 10% своего дохода. Это дорогое конопляное молоко, которое вы бросили в тележку в проходе 12, могло показаться забавной покупкой в ​​магазине, но глядя на вас черным по белому в чеке между молоком из кешью и льняным молоком, которое вы также купили (вау, вы очень любите нетрадиционное молоко!)… Ну, это кажется несерьезным.

Ищите похожие виды покупок. Их будет много. Начните отсеивать их до списка покупок, каждая из которых принесла вам настоящее развлечение и ценность для вашей жизни. Покупайте то, что вам действительно нравится. Избегайте забывчивых покупок.

Сэкономьте на покупках продуктов

В частности, для продуктовых покупок составьте список и придерживайтесь его, не ходите в самый дорогой магазин, покупайте оптом, покупайте сезонные фрукты и овощи (они дешевле ) и переключаться с брендов на товары без брендов при аналогичном качестве.

Вы обнаружите, что привычка покупать только то, что вам нужно или действительно цените, начнет менять другие привычки. Например, ваше потребление кофеина или ваша привычка покупать и восстанавливать личные реактивные ранцы. Классное хобби! Но деньги, которые вы на это тратите, лучше послужат вашему финансовому будущему. А если вы постоянно тратите на это деньги, результаты будут относительно мгновенными.

Способы экономии при ограниченном бюджете

Экономия при ограниченном бюджете может показаться нелогичной.Если вы уже изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета, как вы отложите какую-либо значимую сумму в виде сбережений?

Ключ в том, чтобы рассматривать каждую сумму, независимо от ее размера, как значимую. Если причина нехватки денег в том, что вы исчерпали свои кредитные карты, работайте над выплатой долгов. Большой баланс кредитной карты может истощить ваше финансовое положение на долгие годы. Экономия — это не настоящая экономия, когда у вас большой баланс по кредитной карте. Это просто деньги, которые вы не зачисляете на баланс своей кредитной карты.

То, что верно для ограниченного бюджета, верно для любого бюджета. Любой из приведенных выше советов подойдет для ограниченного бюджета. Обратите внимание, что ни один из советов в этой статье не привязан к доллару. Пятьдесят центов имеют значение. Доллар имеет значение. Десять долларов имеют значение. Цель не в том, чтобы наполнить ваш счет деньгами. Цель состоит в том, чтобы работать над достижением самой цели. Каждый день. Вы увидите, что ваш аккаунт отметится галочкой, что побудит вас сэкономить еще больше.

Лучшие советы по экономии денег

Есть уловка, чтобы сэкономить деньги не только на неделю или месяц, но и навсегда.Он заключается в изменении образа жизни, создании хороших привычек сбережений и соблюдении некоторых правил. Вот наши основные советы по экономии, которые помогут вам стать отличным спасателем на всю жизнь.

Выработайте привычку экономить

Наш главный совет — выработайте привычку экономить. Сократите свои расходы, ищите способы заработать больше и откладывать немного денег на сбережения каждый месяц, даже если это небольшая сумма.

Успешная экономия — это привычка. Как только вы начнете заниматься этим, это станет вашей второй натурой.Вы увидите в магазине два продукта, один на два доллара дороже другого, и вы представите, что разница в 2 доллара поступает на ваш сберегательный счет. Поздравляю, вы только что обеспечили себе финансовую безопасность.

Во многих отношениях экономия — это то, чего вы не выбираете. Это почти пассивно. Речь идет о ночлеге, чтобы вы могли лучше провести отпуск позже. К счастью, есть продукты, которые позволяют вам вообще ничего не делать. Или даже подумайте об экономии.

Даже если вы рассматриваете долгосрочные сберегательные счета с общей картиной, такие как пенсионные сбережения, вы все равно постепенно создаете счет и обеспечиваете свои будущие потребности.Вы думаете о малом, но делаете что-то большое.

Следуйте формуле сберегательного плана

Возможно, вы слышали или не слышали о правиле 50:30:20. Если нет, то это, по сути, генеральный план ваших финансов. Это правило гласит, что вы должны тратить около 50% своего дохода на такие нужды, как оплата аренды или ипотеки и медицинское страхование. Вы должны потратить не более 30% на такие нужды, как дизайнерская обувь или отпуск, а остальные 20% следует сэкономить или инвестировать. Это простое правило, которое не требует каких-либо сложных вычислений, а требует простой математики.

Тем, кто хочет не только сэкономить, но и создать план игры для своих общих финансов, следует подумать о создании плана сбережений. Формула типа 50:30:20 — отличная отправная точка.

Избегайте лишнего образа жизни

Вполне вероятно, что вы зарабатываете больше денег в тридцать лет, чем в двадцать, и больше в сорок, чем в тридцать и так далее. Один из умных способов сэкономить деньги, почти не осознавая этого, — это любой ценой избежать «сползания в образе жизни».Ползучий образ жизни означает, что как только вы начнете зарабатывать больше денег, вы сразу же улучшите свою жизнь. Подумайте — получить лучшую квартиру, более красивую одежду, более дорогую машину или хорошие часы. Внезапно все эти предметы роскоши становятся предметами первой необходимости, и вы бросаете кучу денег, которые можно было бы сэкономить, прямо на спину. Когда вы получаете прибавку к зарплате, бонус, наследство или приток денег — каким бы заманчивым это ни было, лучше сэкономьте деньги.

Последнее обновление: 26 января 2021 г.

Приучайте детей к хорошим денежным привычкам — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Как родитель, вы хотите самого лучшего для своих детей. Это не обязательно означает, что вы хотите, чтобы у них была лучшая одежда, новейшие игрушки или самые крутые гаджеты. Скорее всего, это означает, что вы хотите, чтобы они были в безопасности. И вы хотите заложить основу, на которую они смогут опираться, чтобы преуспевать в жизни.

Вопрос в том, преподаете ли вы своим детям ключевой урок, который повлияет на их успехи. Этот урок о деньгах.

«Без практического знания денег чрезвычайно трудно преуспеть в жизни», — говорит Сэм Икс Реник, соавтор проекта «Кролик Сэмми», инициативы по воспитанию детей и финансовой грамотности.«Деньги занимают центральное место в повседневной жизни. Где мы живем, что мы едим, какую одежду носим, ​​какую машину мы водим, здравоохранение, образование, воспитание детей, подарки, каникулы, развлечения, отопление, кондиционирование воздуха, страхование — вы называете это, деньги нужны. ”

Тем не менее, многие родители не помогают своим детям стать финансово грамотными. Проведенное Т. Роу Прайс 11-е ежегодное исследование «Родители, дети и деньги» показало, что почти половина родителей заявили, что упускают возможность поговорить со своими детьми о деньгах и финансах.А четверть сказали, что они очень неохотно или крайне неохотно обсуждают финансовые темы со своими детьми.

Дети же хотят, чтобы их родители делились их мудростью. Половина опрошенных детей заявили, что хотели бы, чтобы родители больше рассказывали им о деньгах.

Даже если вы не учите своих детей, они так или иначе извлекут уроки о деньгах. Если вы хотите сыграть ключевую роль в формировании чувств, мышления и ценностей ваших детей в отношении денег, вам необходимо с раннего возраста дарить им финансовую грамотность.Вот как.

Начните с основ в молодом возрасте

Реник учит детей деньгам с помощью своего персонажа из сборника рассказов Сэмми Кролика с 2001 года. Он обнаружил, что чем раньше вы начнете процесс финансового образования ребенка, тем лучше. По его словам, уроки следует начинать в возрасте до семи лет, потому что исследования показывают, что к этому времени привычки и отношение к деньгам уже сформированы.

Когда ваши дети станут достаточно взрослыми, чтобы понимать, что им нельзя сунуть в рот монетки, вы должны познакомить их с монетами и наличными.Объясните, что такое деньги и как они используются. На самом деле, показать им, как работают деньги, более эффективно. Так пусть они увидят, как вы делаете покупки за наличные.

Даже если вы платите дебетовой или кредитной картой, объясните детям, что вы используете свои деньги для покупок. Чейз Пекхэм, директор по работе с населением Центра финансовой грамотности Сан-Диего, сделал это со своими сыном и дочерью, когда они были дошкольного возраста. Когда они вместе делали покупки, Пекхэм показывал своим детям чеки с уплаченной им суммой.«Делать это снова и снова стало для них привычкой», — говорит он. «Когда они стали старше, они начали понимать. Так мы ввели деньги ».

Пекхэм говорит, что его сын понял, как работают деньги, к 4 годам благодаря стратегии получения. Ему было труднее дозвониться до дочери. Но, будучи последовательным, он знал, что для нее «лампочка загорится» — и это произошло.

Прививайте привычку экономить

Раннее взаимодействие ваших детей с деньгами, скорее всего, будет связано с тратами.Они видят, что вы используете его для покупки вещей, в том числе для них. Поэтому важно учить их с раннего возраста, что деньги нужны не только для того, чтобы их тратить — они также должны регулярно откладывать деньги.

Научиться экономить — это не только важная денежная привычка. «Экономия учит дисциплине и отсроченному вознаграждению», — говорит Реник. «Экономия учит постановке целей и планированию. Готовятся спасательные стрессы. Экономия создает безопасность и независимость ».

Помогите своим детям выработать привычку экономить, дав им копилку или сберегательную банку, куда они могут положить монеты или наличные.Затем используйте короткие простые сообщения, чтобы подбодрить своих детей. Реник предлагает следующие примеры:

  • Экономия — отличная привычка.
  • Я люблю экономить.
  • Приятно копить деньги и строить будущее.

С маленькими детьми, однако, вам, скорее всего, повезет больше, научив их копить для краткосрочных целей — например, игрушки, которую они действительно хотят — а не для будущего, — говорит Тим ​​Шихан, соучредитель и генеральный директор Greenlight. , дебетовая карта для детей с родительским контролем. Отец четверых детей говорит, что поощрение его детей к постановке краткосрочных целей, когда они были маленькими, помогло им понять ценность отсроченного удовлетворения.Повзрослев, они теперь могут откладывать на более долгосрочные цели.

Родители также могут побуждать своих детей экономить больше, соглашаясь на размер сбережений в долларах или определенный процент. Если ваши дети достаточно взрослые, чтобы перейти из копилки в настоящий банк, вы можете воспользоваться такими услугами, как Greenlight или FamZoo. Эти предоплаченные дебетовые карты и приложения позволяют родителям переводить деньги своим детям и выплачивать им проценты — по ставке по их выбору — на любые деньги, которые дети выбирают для сбережений.

Создание возможностей для заработка

Детям нужны собственные деньги, чтобы они могли научиться принимать решения об их использовании. Пособие может этого добиться. Тем не менее, вам следует подумать о том, чтобы требовать от детей выполнения определенных дел, чтобы заработать на пособие. «Почти каждый ценит деньги, которые они зарабатывают, иначе, чем деньги, которые они получают», — говорит Реник.

И Пекхэм, и Шихан говорят, что хотели, чтобы их дети узнали, что деньги зарабатываются. Дети должны выполнять некоторые обязанности бесплатно, потому что они должны помогать как часть семьи.Но если они хотят получать деньги, они должны выполнять определенные задачи.

Шихан говорит, что двое его младших детей, которые все еще находятся дома, получают еженедельное пособие в размере, равном их возрасту. Первоначально Пекхэм поступал так со своими детьми, но говорит, что теперь они получают «зарплату», которая ежемесячно перечисляется непосредственно на их банковские счета. По его словам, его дети договорились о повышении зарплаты, согласившись взять на себя дополнительную работу по дому.

Помогите детям научиться принимать разумные решения о расходах

Шихан не только хотел, чтобы его дети понимали, что деньги зарабатываются, но и ввел систему пособий, чтобы они могли научиться жить в рамках бюджета.Двое его младших детей, которым 16 и 11 лет, постоянно просили денег и «тратили деньги, как пьяные моряки», — говорит Шихан. Когда он начал выплачивать им пособие, он сказал им, что это все деньги, которые они получат, и что они сами должны распорядиться ими.

«Удивительно, но это сработало», — говорит он. Они отслеживают, сколько они приходят и уходят, и сколько они экономят, с помощью приложения Greenlight. По словам Шихана, знание того, как составлять бюджет сейчас, поможет им, когда они войдут в реальный мир.

Пекхэм позволил своим детям принимать решения о своих деньгах с тех пор, как они впервые начали получать пособие. Он дал им три кувшина для траты, сбережения и раздачи. Пекхэм сказал своим детям, что они должны положить часть своего пособия в каждую банку, но не уточнил, сколько. Решение было за ними.

Пекхэм также учит своих детей, что расходы не всегда связаны с покупкой вещей, которые вы хотите. Он хочет, чтобы они научились тому, что им придется тратить деньги на то, что им нужно, когда они станут взрослыми, и смогут сделать выбор платить людям, чтобы они делали что-то за них.Так что, если его дети не будут делать определенные вещи, которые от них ожидают, чтобы помогать по дому, им это будет стоить.

По сути, они платят своим родителям, чтобы они делали эти вещи за них. И деньги поступают из их пособия. «Я хотел, чтобы они принимали решения о том, за что они готовы платить, а за что нет», — говорит он. «Я хочу, чтобы они понимали, что каждый их выбор будет иметь последствия. Личные финансы зависят от решений ».

Покажите детям ценность дарения

Основная причина, по которой вам как родителю важно преподавать своим детям уроки финансов, заключается в том, что вы можете поделиться своими денежными ценностями на этих уроках.Если вы цените пожертвования другим, вы можете привить эту ценность своим детям, помогая сделать это привычкой для них с раннего возраста.

Вы могли бы поступать так же, как Пекхэм со своими детьми, когда они были маленькими, и тратить, копить и раздавать банки. Приложения Greenlight и FamZoo позволяют детям создавать благотворительные аккаунты. Или вы можете помочь своим детям создать специальный сберегательный счет для пожертвований.

Затем помогите своим детям спланировать свои пожертвования, обсудив, какие группы или дела они хотят поддерживать.Они могут посетить CharityNavigator.org, чтобы найти организации с высоким рейтингом.

Научите детей, как можно расти их деньгам

Экономить деньги — отличная привычка. Но если вы хотите, чтобы ваши дети научились по-настоящему создавать богатство, научите их инвестировать, — говорит Шихан. «Я пытался передать эти знания и идеи своим детям», — говорит он.

Все четверо его детей имеют инвестиционные счета, которые он им открыл (несовершеннолетние не могут открывать свои собственные счета). Шихан начал учить своих двух старших детей, которым 20 и 18 лет, когда они были маленькими, тому, как можно вкладывать свои деньги и видеть, как они растут быстрее.Он все еще работает над тем, чтобы его двое младших детей все поняли. «Некоторые готовы к этому в молодом возрасте», — говорит Шихан. «Некоторые, может быть, немного позже».

Если вы плохо разбираетесь в инвестировании, вы можете дать своим детям книгу, в которой объясняется, как это работает. Реник говорит, что его отец познакомил его с классикой личных финансов Самый богатый человек в Вавилоне , когда ему было 12 или 13 лет. «Эта книга действительно побудила меня инвестировать и тратить меньше, чем я зарабатывал», — говорит Реник.

Вы можете помочь детям начать вкладывать деньги, открыв счет депо в брокерской компании, например Charles Schwab, E * TRADE, Fidelity или Stockpile.И Greenlight начнет предлагать вариант инвестирования со своими счетами в конце этого года.

Модель хорошего финансового поведения

Не менее важны, чем уроки, которые вы преподаете своим детям о деньгах, — это то, как вы обсуждаете деньги и обращаетесь с ними, когда находитесь рядом с ними. Например, если вы жалуетесь на то, что вам приходится тратить слишком много на определенные вещи, а затем водите детей за покупками, вы отправляете смешанные сообщения.

Вместо этого убедитесь, что вы моделируете поведение, связанное с деньгами, которое вы хотите, чтобы ваши дети усыновили.Реник говорит, что не только его отец поощрял его и его братьев работать по дому, но также он вскочил и помог им.

«Некоторые из моих любимых детских воспоминаний связаны с тем, что отец помогал мне мыть машины и косить траву», — говорит Реник. «Он также использовал этот опыт, чтобы поговорить со мной и моими братьями о важности работы и управления деньгами. Он поделился такими вещами, как: «Дело не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, что вы делаете с тем, что вы делаете, имеет значение.’”

Если вы хотите, чтобы у ваших детей выработались хорошие привычки тратить и сберегать, они должны видеть, как вы делаете разумный выбор и выбираете сбережения. Короче говоря, практикуйте то, что вы проповедуете. И проповедуйте последовательно. Обучение детей вопросам личных финансов — это процесс, который может занять время. Но если вы прилагаете усилия и постоянно говорите о деньгах, вы прививаете хорошие привычки, которые будут хорошо служить вашим детям.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.