Как открыть счёт в иностранном банке, находясь в России

Стремление открыть счёт в зарубежном банке диктуется вовсе не желанием получить прибыль, поскольку по вкладам в зарубежных банках проценты начисляются в гораздо меньших размерах, чем в российских, не превышая в подавляющем большинстве случаев 2% годовых.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Как открыть счёт за границей гражданам России: необходимые документы

Минимальный пакет документов, необходимых для открытия вкладов в зарубежных банках (как оригиналов, так и заверенных копий), включает в себя:

• паспорт РФ;
• справку налогового органа о доходах, как правило, за 6-12 месяцев;
• справка о составе семьи;
• справка об отсутствии судимостей. 

Во многих финучреждениях могут потребовать «кучу» дополнительных документов, например, рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности заявителя в плане исполнения им своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ и пр.

Как и где разместить вклад за границей?

Много столетий тому назад люди стремились как можно подальше запрятать свои сбережения. Отсюда и появились истории про пиратов, которые искали зарытые клады на необитаемых островах. Сегодня же никто свои деньги не зарывает в землю, однако желание спрятать деньги за границей не поубавилось.

Именно поэтому, так популярно размещать свои средства на депозитарные счета в иностранных банках. Особенной популярностью всегда пользовались Швейцарские банковские счета, которые гарантировали надежность и конфиденциальность даже во время второй мировой войны. Однако не все могут себе позволить именно швейцарские счета и отдают свое предпочтение другим европейским банкам. Оффшорный мир, также предлагает обширный выбор банков, и те, кто понимает ценность оффшорных юрисдикций, охотно открывают счета в банках расположенных в низконалоговых и безналоговых гаванях.

Причины открытия иностранного счета и размещения средств на иностранный депозит?

Депозит или вклад в иностранном банке невозможно разместить без расчетного счета. Как правило — это связанные банковские продукты. Первый шаг на пути к размещению депозита в иностранного банке – это открытие иностранного счета. Если цель выгодно и надежно разместить средства, то важно изначально оценивать сам банк по таким характеристикам, как процентная доходность, стабильность банка и спектр предлагаемых вкладов, как для частных, так и для корпоративных клиентов.

Основными причинами. почему люди стремиться открывать иностранные вклады, являются: стремление защитить средства от потенциальных рисков в стране происхождения этих средств, а также желание заработать на хранении средств за границей. Однако, если вы ведете бизнес в стране регистрации иностранного банка, то хранение средств за границей для вас будет необходимостью в рамках вашего бизнеса.

На самом деле за последние несколько десятилетий в мире ощутимо стерлось основательное количество границ, и многие россияне, как и граждане других стран СНГ, активно приобретают недвижимость за границей, отправляют детей на учебу в иностранные образовательные учреждения, и сами находятся в постоянном движении между разными странами. Такие жизненные факторы обязывают на открытие иностранного счета и осуществление вклада в иностранном банке.

Фактически, можно определить две причины размещения иностранных депозитов – это желание диверсифицировать риски, и конечно, жизненные условия, при которых иностранный счет — это инструмент для ежедневного использования своих средств за пределами страны своего проживания.

Независимо от причины, важно понимать, что открытие иностранного счета, а в последствии и размещение депозита в иностранном счета – это реально и доступно. Offshore Pro Group предлагает вам возможность открыть иностранный счет дистанционно. Это наиболее гибкий способ, как открыть иностранный счет через интернет. Вам не придется покидать страны проживания и тратиться на посещение иностранного государства. Помимо этого вы сможете без проблем получить ответы на все вас интересующие вопросы.

Самостоятельно открыть иностранный счет будет на порядок сложней, чем сделать это через посредника. Дело в том, что банки предпочитают сотрудничать с профессиональными партнерами, которые доходчиво и на родном языке всегда смогут объяснить клиенту требования банка и политику работы. А также будут гарантом подачи достоверной и соответственной документации необходимой для прохождения клиентом процедуры идентификации.

Что касается привлекательности того или иного банка – это достаточно сложный и риторический вопрос, ведь сегодня многое уже зависит не только от самих банков, но и от внешнеэкономической политики того или иного государства, в котором расположен банк. Мы не будем сравнивать степень надежности зарубежных вложений с местными, поскольку многое также зависит от самого клиента и его целей.

Как открыть счет в западном банке?

Как открыть иностранный банковский счет в норвежских кронах?

Личный счет

Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для

лиц с депозитом €5000+ от банковского

эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Как открыть вклад за границей?

Для того чтобы разместить вклад в иностранном банке, как я уже упоминала выше, вам понадобиться пройти процедуру идентификации и открытия иностранного счета. После этого вы сможете разместить свои средства в иностранном банке на депозит. Однако будьте готовы, что банк поинтересуется у вас о происхождении денег.

Фактически в процедуре открытия вклада в иностранном банке нет ничего сложного, если конечно, вы уже являетесь клиентом этого банка и всегда можете доказать легальное происхождение ваших средств. Однако также важно помнить о законодательных нюансах вашей страны, и иностранного государства, в котором вы желаете не только открыть иностранный счет, но и разместить вклад. Например, законодательством РФ разрешено иметь вклады в иностранных банках, однако клиенты иностранных банков Европы должны знать, что при выплате процентов по депозитам также взымаются налоги.

Для того чтобы не попасть в неприятную ситуацию стоит обратиться за советом, а также за услугой открытия иностранного счета к профессиональному консультанту и посреднику, которого вы найдете в нашей компании. Наш специалист сможет помочь не только в процедуре подбора достойного иностранного счета, но и поможет разобраться в законодательных особенностях того или иного государства.

Другой вариант вы можете лично обратиться в иностранное представительство банка, в котором желаете открыться счет в стране вашего проживания. Однако, важно понимать, что если иностранный банк функционирует в стране вашего проживания, как филиал, а не представительство, то и средства будут размещены у вас в стране, а не за границей.

Offshore Pro Group также может помочь подобрать наиболее подходящее финансовое учреждение в стране вашего проживание, но которое имеет лишь представительство в котором вы сможете открыть счет и познакомиться с вашим бедующем банкиром. В основном это будут банки Прибалтики, предлагающие европейские счета и европейский сервис.

Иностранный счет через интернет

Детали при открытии заграничного вклада

Основные детали открытия заграничного вклада складываются с общей политики иностранного банка. Нет такого, что банки предвзято относятся к гражданам той или иной страны. Конечно, есть список стран гражданам которых вообще счета не открывают. Но не смотря на это, банки действуют строго по законам того или иного государства, которое следовательно имеет не только свое законодательство, но и стремиться к соблюдению международных стандартов.

В целом, это говорит о том, что в случае отказа в открытии счета и размещении депозита, не то чтобы вы просто не понравились банку, вы просто не смогли выполнить требований банка. Безусловно, бывают и исключения, когда по причине мировых конфликтов или чрезмерных требований, банки отказываются сотрудничать с теми или иными гражданами. Лучшими примерами являются Украина и США. Украинцам открыть счет сложно по причине украинского конфликта. А американцам по причине американского закона FATCA, который создает проблемы для всех, кто имеет дело с гражданами США.

В остальном, при предоставлении соответствующего пакета документов и выполнении сопутствующих требований, таких как минимальный депозит или остаток по счету, проблем при открытии банковского счета за границей не возникает.

Для размещения вклада в иностранном банке, также возможно понадобиться дополнительная документация. Если вы планируете разместить депозит до 100 тыс. долларов, в зависимости от банка, у вас могут попросить письменного объяснения или сопутствующую документацию подтверждающую источник происхождения средств. Однако суммы свыше 100 тыс. однозначно требуют более тщательного контроля. Следовательно, понадобиться не только объяснить банкиру, откуда у вас эти деньги, но и предоставить, например, договор купли-продажи недвижимости или же рекомендацию западных деловых партнеров и других клиентов этого же банка, которые смогут подтвердить не только легальность средств, но и вашу репутацию.

Как вы понимаете, такое количество документов быстро проверить невозможно. Поэтому процедура затягивается от недели до месяца. Многое будет зависеть от банка. Чем престижней финансовое учреждение, тем дольше и тщательней проверка документов. Однако, если процедура слишком затянулась, вероятно что вам откажут в открытии счета и вклада.

В итоге, для того чтобы открыть зарубежный вклад вам понадобиться пройти определенный путь знакомства с банком, его услугами и политикой работы, однако подобрав верное финансовое учреждение, этот процесс вы сможете осуществить в кратчайшие сроки и без лишних проблем. Для открытия иностранного счета, я рекомендую вам пройти нашу бесплатную процедуру по подбору иностранного счета, которая позволит выбрать наиболее привлекательный банк для зарубежного вклада и приобретения других банковских продуктов. Обращайтесь к нам по прямому контакту: [email protected].

Метки:
Банковский Счет За Границей Бизнес За Рубежом

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Фото: underconsideration.com

У граждан Украины, проживающих за рубежом, или у людей, работающих с заграничными клиентами, появляется абсолютно логичный вопрос: можно ли открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать.

Редакция PaySpace Magazine разобралась, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. И готова поделится некоторыми лайфхаками.

Кому и зачем это нужно

Вопрос, на самом деле, риторический. Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть множество:

• человек — гражданин не той страны, в который сейчас живет и работает
• клиент больше доверяет заграничным банкам
• пользователь не хочет держать все свои средства в одном банке или в одной стране
• вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам (полноценный вывод средств с PayPal на платежные карты, выпущенные украинскими банками пока недоступен).
• студенты учатся в иностранных высших учебных заведениях

В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное, и, что важно, — выполнимое.

Законно ли открывать счет в иностранном банке

Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.

Статья 2
Закон Украины «О валюте и валютных операциях»

Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях«, вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины:

необходимые документы

Если раньше открыть счет в иностранном банке без получения дополнительных лицензий можно было только на территории той страны, где находится банк, то теперь это можно сделать и из Украины. В получении лицензии необходимости больше нет и сообщать НБУ об открытии счета в зарубежном банке тоже не нужно.

Однако документы от вас, скорее всего, потребует иностранный банк, который заинтересован в том, чтобы четко понимать цель открытия счета и деятельность, с которой вы будете этот счет пополнять.

Чаще всего иностранные банки имеют на территории Украины своих представителей, у которых есть право заверять документы и подпись клиента.

В каких странах лучше открывать банковский счет

Если вы живете или учитесь за границей, то счет логично открывать в той стране, где вы сейчас находитесь.

Но если вы живете в Украине, а потребность во вкладе в зарубежном банке все равно присутствует, то стоит обратить внимание на требования банков разных стран от своих клиентов-нерезидентов.

На простое открытие счета в банке Соединенных Штатов надеяться не стоит. Основанием для открытия счета в США гражданином Украины может быть только легальное пребывание в стране.

А также от вас потребуют подтверждение места жительства. Подтвердить адрес вы можете предоставив счета за коммунальные услуги, письмо от работодателя либо из колледжа.

Как пополнять свой банковский счет

Главный вопрос в том, откуда происходит пополнения банковского счета в иностранном банке.

Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично.

Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая.

Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.

Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.

Насколько это выгодно

Логика в том, чтобы открыть счет в зарубежном банке для получения на него заработка в долларах или использования за границей, однозначно есть. Однако, на выгоду в денежном эквиваленте надеяться не стоит.

Зарубежные банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам от 0.2% до 3% в год. Для примера, украинские банки на март 2019 года предлагают ставки на вклады в долларах до 6% годовых, а в евро — до 5%.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств в случае банкротства или ликвидации банка, то стоит знать, что, как правило, гарантийная сумма равна сумме средств на счету, но с максимальным порогом в 100 тыс евро. Однако лучше проверять эту информацию для каждой конкретной страны, перед тем, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Как отправить перевод SWIFT: тарифы и условия системы в 2019

Плюсы и минусы счета в иностранном банке

Во владении зарубежным счетом определенно больше преимуществ, нежели недостатков.

В данной статье подробно описаны все плюсы и минусы владения иностранным банковским счетом, которые помогут сделать верный выбор.

Вы можете сопоставить нижеприведенные критерии с Вашими личными взглядами, что поможет определить лучший вариант в Вашей ситуации. В случае сомнения, Вы всегда можете обратиться за консультацией к квалифицированным финансовым консультантам, когда речь заходит о принятии решений, затрагивающих статус защиты активов.

Плюсы зарубежного банковского счета:

1. Возможность открыть счет в любой валюте или же мультивалютный счет, что очень удобно, если Вы ведете бизнес с зарубежными партнерами из различных стран.




2. Возможность открытия счета как на физическое, так и на юридическое лицо (ряд зарубежных банков открывают счета на российские ООО).




3. Если государство Вашего местонахождения не отличается финансовой и экономической стабильностью, то хранение средств в зарубежном банке является необходимостью и позволяет избежать рисков девальвации, инфляции и проч.




4. Налоговая оптимизация.




5. Зарубежные банки обеспечивают клиентам максимальную гибкость в плане использования счета. Вне зависимости от местонахождения и часового пояса, владелец счета имеет круглосуточный доступ к средствам на своем счете через Интернет-банк. Кроме того, он может расплачиваться платежной картой в точках продаж, совершать покупки в Интернете, а также снимать наличные абсолютно в любом банкомате по всему миру. Можно ли расплачиваться карточкой кипрского банка в России? Да, безусловно.




6. Высокая степень конфиденциальности. Зарубежные банки крайне трепетно относятся к вопросам сохранения банковской тайны своих клиентов и гарантируют конфиденциальность. Резиденты стран СНГ могут быть уверены, что информация об их зарубежных счетах находится под надежной защитой. Особенно это актуально при таких обстоятельствах как развод, рейдерский захват, долговые обязательства и прочее.




7. Широкие возможности выбора банка при размещении депозита. Если Вы желаете разместить депозит в зарубежном банке, но его процентные ставки слишком низкие, Вы можете оформить в данном банке фидуциарный депозит — когда банк размещает Ваши средства в другом банке, с более выгодными ставками, от своего имени. Таким образом можно, например, разместить депозит в Австрии или Швейцарии, по ставкам российских банков.




8. Минимальное вмешательство со стороны государства дает зарубежным банкам возможность предлагать более интересные инвестиционные услуги и решения для своих клиентов.




9. Удобство в управлении счетом. Большинство зарубежных банков, работающих с нерезидентами, предоставляют своим клиентам персональных менеджеров, которые курируют клиентов по любым вопросам.




10. Отсутствие валютного контроля.




11. Отсутствие ограничений по суммам транзакций.




12. Русскоговорящая поддержка. Многие европейские (и не только) банки имеют русскоговорящую поддержку и Интернет-банкинг на русском языке, что стирает языковые барьеры.

Минусы зарубежного банковского счета:

1. Минимальный депозит и остаток. Некоторые зарубежные банки устанавливают минимальные суммы, которые должны храниться на счете. К счастью, такие требования предъявляют не все зарубежные банки. Данный вопрос необходимо изучать по каждому банку отдельно. Смотреть сравнительную таблицу банков по размеру депозита.




2. Низкие ставки по депозитам. Исторически сложилось, что наиболее популярными банками для размещения депозитов являются банки Австрии и Швейцарии, однако их процентные ставки не очень высоки (порядка ~1% в зависимости от суммы и валюты). Тем не менее, в таких банках можно разместить фидуциарный депозит.




3. Тарифы на обслуживание. Банковские тарифы для нерезидентов всегда выше, чем для резидентов — это факт. Однако среди зарубежных банков достаточно большой выбор, где можно выбрать банк с наиболее подходящими тарифами “для любого кошелька”.




4. Операции с наличными средствами. Снять наличные средства с иностранного счета можно двумя способами — через банкомат либо через кассу банка в стране его местонахождения. Взнос наличных средств в иностранный банк напрямую возможен только через кассу банка в стране его местонахождения. Предположим, если у Вас открыт счет в швейцарском банке и к нему привязана дебетовая карта, то получение наличных возможно через банкомат любого банка в любой стране, а вот внесение наличных напрямую в банк — только при личном посещении отделении банка в Швейцарии.




5. Требования при открытии счета. В рамках процедуры “Знай своего клиента” (Know Your Customer), банк может запросить дополнительные документы на бенефициара — резюме, диплом об образовании документы, подтверждающие происхождение денежных средств (справка с места работы, справка из банка,справка из налоговой) и так далее. 

Как открыть счет в иностранном банке? Новые возможности 2019 — Минфин

На днях мы ожидаем вступление в силу Закона Украины «О валюте и валютных операциях». Так, начиная с 7 февраля 2019 года, в Украине будет существовать практически полная свобода осуществления валютных операций. Резиденты Украины, как физические, так и юридические лица, смогут заключать договора и выполнять свои обязательства не только в гривне, но и в иностранной валюте. Кроме того, украинцы смогут свободно приобретать активы за границей, перемещать валютные ценности через таможню Украины, а также открывать счета в иностранных банках. Ранее, такие операции проводились с существенными ограничениями и, в большинстве случаев, необходимо было предварительно получить индивидуальную лицензию от Национального Банка Украины.

Большинство украинцев воспринимают нововведения в законе как «валютный безвиз». Но так ли это в действительности? Детальную консультацию Вы также можете получить в компании MaIra Consult. Основные нюансы мы раскроем ниже.

Кого хотят видеть иностранные банки в качестве клиентов? Все иностранное банки хотят видеть клиента с реальной и понятной деятельностью. Что это значит на практике? Если вы открываете личный счет, то банку необходимо понимать цели открытия счета: получение зарплаты, гонорара, комиссионных вознаграждений, дивидендов или прибыли от частной коммерческой деятельности. Например, вы – фрилансер и оказываете услуги по переводу, дизайну, привлечению клиентов или разрабатываете программное обеспечение для иностранной компании. Для банка будет достаточно показать ваш договор с работодателем; документ, подтверждающий ваше профильное образование, а также банковскую рекомендацию из любого банка, в котором у вас открыт личный счет. Данная рекомендация послужит подтверждением для иностранного банка вашей благонадежности, как клиента, а также адреса проживания.

Если счет открывается на юридическое лицо, то иностранному банку предварительно необходимо подробно описать деятельность компании. И, во многом, успешное открытие счета зависит от экономической обоснованности открытия счета в определенной стране. Например, вы хотите открыть счет в Эстонском банке. Значит, у вашей компании должен быть офис, склад или магазин в Эстонии, ваши партнеры находятся в Эстонии, основные покупатели ваших товаров или услуг находятся в Эстонии и т.д. Кроме того, владелец компании должен иметь возможность подтвердить перед банком источник денежных средств, которые он вкладывает в свой бизнес.

Нужно ли ехать заграницу, что бы открыть счет? Нет, в большинстве случаев, сейчас открытие счета возможно без вашего личного визита заграницу в банк. Как правило, на территории Украины у иностранных банков есть представитель, который имеет право заверять документы и подпись клиента. Также, весьма распространенный способ идентификации для банка – это видео skype конференция клиента с менеджером банка. Во время такой конференции клиент в частной обстановке может не только познакомиться с представителем банка, но и обсудить напрямую все вопросы и условия работы со счетом. Важно, чтобы во время видео скайп конференции клиент находился один, без третьих лиц, и при себе имел оригинал паспорта.

Могу ли я открыть счет в иностранном банке онлайн? Если вам предлагают открыть счет в иностранном банке полностью онлайн, просто заполнив анкету на сайте банка или посредника, будьте осторожны! Возможно, вы столкнулись с мошенниками. Каждый иностранный банк, который дорожит своей репутацией, обязан предварительно провести проверку клиента, так называемую процедуру Due Diligence. Эта процедура подразумевает, не только проверку службой безопасности банка паспортных данных клиента, но понимание банком деятельности клиента в целом и источник его доходов. Соответственно, открыть счет в иностранном банке онлайн или просто предоставив копию паспорта, на практике невозможно.

Какие гарантии сохранности средств в иностранном банке? Во всех европейских странах существует гарантированная государством защита вкладов клиентов. Как правило, гарантийная сумма, которую банк обязан выплатить клиенту в случае ликвидации, равняется сумме, которая ранее находилась на счету, но не более 100 000 EUR.

Насколько выгодно открыть депозит в иностранном банке? В отличии от украинских банков, иностранные банки предлагают очень низкие процентные ставки по депозитам. В среднем, иностранный банк предлагает ставку по депозиту от 0.2% до 3% в год. Более выгодным будет временное инвестирование средств в продукты банка – акции, облигации, инвестиционные проекты.

Что делать, если мне более не нужен счет в иностранном банке? Если вам больше не нужен счет в иностранном банке, его, однозначно, необходимо закрыть. Для этого вам необходимо сообщить в банк о желании закрытия счета, уточнив все детали процедуры у менеджера банка. Потратив время на закрытие счета, и получив официальное подтверждение от банка, вы избежите последствий в виде штрафов за обслуживание счета и карты. Кроме того, европейские банки пользуются едиными базами, в которую может попасть информация о должниках банка или незакрытых счетах. И при открытии счета в будущем, в другом иностранном банке, эта информация может послужить причиной отказа.

Итак, не смотря на новые возможности, поправки к Закону Украины «О валюте и валютных операциях» не означают полную свободу в валютных операциях. Теперь вы можете совершенно законно получать доход в иностранной валюте и хранить средства в надежном европейском банке. Но, никто не отменял требование декларировать в Украине доходы, полученные зарубежом, и платить налоги. Задекларировав доходы и заплатив налоги, вы сможете спать спокойно и не бояться автоматического обмена информацией между иностранными банками и фискальными органами Украины.

Надеемся, что информация была полезна и ожидаем Вас на бесплатную консультацию в MaIra Consult.

Как открыть личный счет за рубежом? Критерии выбора иностранного банка, особенности процедуры, практические кейсы

19 ноября 2020 года состоялся наш очередной бесплатный вебинар на тему:  «Как открыть личный счет за рубежом? Критерии выбора иностранного банка, особенности процедуры, практические кейсы».

На вебинаре наши эксперты рассмотрели следующие вопросы:

1. Критерии выбора зарубежного банковского учреждения: финансовая устойчивость, репутация, требования в отношении клиентов-нерезидентов, список предлагаемых услуг.
2. Общие требования зарубежных банков к физическим лицам-нерезидентам при открытии личных счетов.
3. Типы счетов для физических лиц: текущие и инвестиционно-сберегательные счета.
4. Практические кейсы: поиск оптимального банка для персонального инвестиционно-сберегательного или текущего счета.

С презентацией вебинара можно ознакомиться здесь

Ниже Вы можете ознакомиться со стенограммой нашего вебинара.

Екатерина:

Добрый день, уважаемые слушатели, зрители, возможно, коллеги! Рады вас приветствовать на нашем очередном вебинаре. Сегодня с нами будет Иван Тихоненок — руководитель нашей банковской группы.

Иван:

Добрый день!

Екатерина:

Тема нашего вебинара сегодня будет посвящена очень актуальному вопросу, особенно в современных условиях, — открытие персональных счетов.

Мы обсудим, где открывать счета, с какой процедурой вы при этом столкнетесь, какие есть счета, для каких целей их можно использовать, обязательно углубимся в то, как отвечать на вопросы комплаенса, чтобы сохранить счет и продолжать по нему работу.

В самом конце вебинара будет приятный бонус для вас. Мы всегда за интерактив, будем рады обсудить ваши вопросы.

Иван, вам слово.

Иван:

Спасибо, Екатерина. Со своей стороны, хочу поприветствовать Екатерину Макаркину — модератора и моего соведущего на всех наших вебинарах в этом году, а также поддержать ее просьбу задавать нам вопросы.

Наш вебинар не должен быть похожим на монолог, у меня нет цели прочитать вам лекцию. Наша цель — это диалог, и чем больше людей примет в нем участие, тем будет лучше и полезнее для всех, тем эффективнее мы используем то время, которое вы нам уделили.

Как говорил один из моих учителей, самый плохой вопрос — это тот, который не был задан. Поэтому спрашивайте, то, что важно для вас, мы можем узнать только через ваши вопросы.

Итак, я хочу поговорить с вами о весьма интересном, востребованном, популярном продукте, с которым мы постоянно сталкиваемся, — с личными счетами.

Не ошибусь, если скажу, что у каждого из нас, гражданина России, Казахстана, Бразилии и Канады, есть личный счет в местном локальном банке. Это так же естественно, как поход в магазин, заправка машины и еще что-то обыденное.

Современная практика такова, что кроме счетов в наших местных банках нам нужны личные счета за рубежом. Наверняка у многих из вас тоже есть личные счета в зарубежных банках.

Для чего они нам нужны, особенно в свете новостей от наших госорганов, что надо отчитываться, что это сложно, и нужны ли они вообще, роскошь ли это? Да нет, это не роскошь, это уже обыденность и необходимость, вызванная рядом факторов.

Последние 30 лет мы легко передвигаемся по миру, ведем бизнес в таких частях света, которые не все помнят из уроков географии в средней школе. Мы покупаем недвижимость за рубежом, мы учимся или хотим учить своих детей за границей. За 30 секунд я вам перечислил несколько причин, почему счет за рубежом должен у вас быть.

Это постоянное или временное проживание за пределами вашего родного государства, это трудоустройство на работу в иностранную компанию или получение вида на жительство, это покупка недвижимости за границей, к чему стремятся многие граждане России, это удобство в оплате массы товаров и услуг, которые часто нельзя оплатить из РФ или которые по той или иной причине в РФ не поставляются.

Кроме таких обыденных вещей, нашего комфорта, есть еще вопрос безопасности, который занимает всех нас в большей мере. Это минимизация странового риска, потому что каждая страна имеет свой уровень так называемого странового риска. Я буду говорить про Россию, гражданином которой я являюсь.

Мы отчетливо видим, что в последние годы у нас есть определенные сложности с экономическим развитием. Последний год мы видим риски, связанные с обесцениванием национальной валюты. За последние 10 лет в России мы видели, как были закрыты сотни банков, плюс последние 5–6 лет Россия сталкивается с санкциями со стороны мирового сообщества по целому ряду причин.

Все это может коснуться непосредственно гражданина РФ, который держит все деньги в одной кубышке, то есть, говоря о безопасности, я имею в виду гораздо больший сегмент понятия странового риска.

Если говорить простыми словами, мы не должны с вами, как разумные люди, как люди состоявшиеся, чего-то достигшие в этой жизни, заработавшие для себя, для своей семьи, для будущих поколений, держать все яйца в одной корзине.

Эту корзину можно назвать по-разному: это может быть один банк, одна страна, один вид валюты или актива. Мы должны диверсифицировать риски или, говоря обычным языком, разложить все по разным клеточкам нашего личного финансового баланса.

В сегменте личной безопасности счет за рубежом — это просто необходимость для любого человека, который считает себя современным, хотя бы отчасти состоявшимся и продолжающим этот бесконечный путь развития.

Личный счет за рубежом нам нужен как некий запасной парашют или как основной, а не запасной, плюс как очень удобный инструмент для массы расчетов.

Итак, мы решили, что счет важен, теперь мы сталкиваемся с критически важным моментом, где его открывать и как выбрать. Выбирать надо по двум группам риска. В первую очередь надежность — это самое важное, банк может быть не очень комфортным, но он должен быть очень надежным.

Если банк ненадежный, он может предлагать вам шикарные условия входа. Это часто делают мошенники, шикарные проценты по ставкам, сервис будет запредельный, с серьезными ребятами в костюмах, но, если банк ненадежный, это все шелуха, это надо понимать.

Надежность — самый главный критерий при выборе учреждения, которому вы готовы доверить свои средства. Надежность в банковской сфере — это вопрос многогранный, подходить к нему надо, рассматривая разные варианты.

На мой взгляд, при открытии счета за рубежом чаще обращаются к помощи консультантов, потому что выбрать банк на современном рынке очень непросто. На что следует обращать внимание, когда мы выбираем банк?

В первую очередь это репутация банковского учреждения. Надо почитать сплетни, слухи, новости, рейтинги очень важны, но рейтинговый бизнес переживает сложные времена, постоянно идут скандалы. Даже последний крах одного из крупнейших цифровых банков Германии Вайркард показал, что часто заключение аудитора не может быть истиной в последней инстанции.

Поэтому читайте новости, что пишут на банковских форумах, участвует ли банк в судебных процессах, по которым грозят многомиллионные штрафы или риски, участвует ли банк в разбирательствах с нарушением международных санкций, все это очень важная информация.

Имеет смысл посмотреть финансовые показатели банка — это тоже хороший признак. Любое серьезное финансовое учреждение выносит в публичный доступ свою отчетность, с которой вы всегда можете ознакомиться на сайте банка или платежной системы. Сам факт наличия такой отчетности на сайте говорит уже о многом.

Обязательно смотрите страну банка, которая ему выдала лицензию, это важно. Швейцарские банки или банки государства Вануату немного отличаются друг от друга по сложности получения банковской лицензии и степени банковского контроля.

И немаловажный вопрос — это система страхования вкладов, то есть та сумма, которую вы гарантировано получите в случае прекращения деятельности финансового института. Обычно это евростраховка, это 100 000 евро.

Система работает при отзывах лицензий банка, то есть 100 000 клиенты получают, сумма довольно серьезная. Я всегда обращаю внимание клиентов на надежность, особенно в плане личных счетов, это то, что принадлежит лично вам.

Второй блок нашего слайда — это комфорт. Безусловно, это надо учитывать не в ущерб надежности. Комфорт банка многогранен: это удобство управления счетом, наличие персонального менеджера, который говорит с вами на вашем родном языке, потому что не все наши клиенты владеют каким-то иностранным языком, это широкий спектр услуг банка.

У вас не должно быть выбора между картой и депозитом, банк должен предлагать что-то большее, ваше право выбирать это или нет. Возможность дистанционного открытия счета — сейчас это особенно актуально с учетом пандемии. И хочу отметить, что многие крупные банки класса «А» предлагают услугу консьерж-сервиса.

Екатерина:

Расскажи, пожалуйста, подробнее об этом.

Иван:

Все знают, кто такой консьерж или консьержка. Это человек, который оказывает мелкие услуги. По факту банк делает то же самое, если вы являетесь уважаемым клиентом банка, соответствуете требованиям, как минимум по той финансовой сумме, которую вы размещаете либо на хранение в банке, либо передаете банку в управление, и получаете приорити пасс.

Приорити пасс — это возможность посещения бизнес-залов в аэропортах по всему миру, возможность заказа билетов с помощью сотрудников банка, возможность бронирования отелей, аренда драгоценностей или машин.

То есть сфера консьержа очень велика, это и система скидок на услуги партнеров банка, начиная от пошива костюма, заканчивая прокатом яхты. Банк для клиента становится неким дружелюбным сервис-центром, который старается решать проблемы клиента не только в банковской сфере.

Чем большую сумму клиент заводит в банк, тем на больший спектр услуг со стороны банка он может рассчитывать.

Екатерина:

Иван, я так понимаю, у каждого банка услуги консьерж-сервиса начинаются с разных цифр?

Иван:

Это зависит от политики банка, некоторые банки такую услугу не предоставляют вообще. Это зависит от того, на кого ориентирован банк, у разных банков разный спектр услуг для клиентов.

Екатерина:

Хотела бы еще спросить, что нельзя делать по личному счету, есть ли операции, которые приведут к неудобству со стороны банка в отношении данного клиента?

Иван:

Делать можно все, что разрешено. Тем не менее по личному счету нельзя делать коммерцию, нельзя проводить коммерческие операции, возьмите это за аксиому. К сожалению, масса клиентов по данной причине теряют свои счета. Сразу скажу, что брокерские выплаты, выводы к этому не относятся.

Никакой коммерции, все остальное в рамках закона: лечение, обучение, инвестиции, оплата детей, содержание недвижимости, покупки и т. д. Для коммерции, если вы в России, открывайте счет ИП.

На слайде вы видите деление на расчетный и инвестиционно-сберегательный счета. Деление это условное, потому что на текущем счете можно разместить депозит, он станет сберегательным, например.

Тем не менее такое деление имеет место быть, потому что банки Старой Европы, США, Великобритании разделяют такие счета, и по инвестиционно-сберегательным не любят движения в личных целях.

Инвестиционно-сберегательный счет — это тихий долгосрочный счет, на котором вы храните определенные суммы, чаще это от миллионна или полумиллиона долларов, и проводите по нему минимум операций.

А расчетный, текущий счет подразумевает его свободное использование, вы можете платить за что угодно, при этом вы также можете на счете разместить депозит и делать с него инвестиционные вложения. Это удобство для вас, надо различать банки и их профили.

Екатерина:

У нас вопрос: является ли сдача недвижимости в аренду коммерческой операцией?

Иван:

Хороший вопрос. Я отвечу так: хотя это некая коммерция, банки к этому относятся благожелательно, и на личные счета у нас многие клиенты получают суммы от сдачи недвижимости в аренду.

Но надо понимать, что если вы сдаете одну квартиру, это одно, а если таких квартир порядка 10, то это совсем другое. И вас попросят либо эту деятельность прекратить, либо открыть коммерческий счет для нее в этом же банке. Надо смотреть на объемы.

Екатерина:

Еще вопрос, но пока не понимаю его суть, попрошу пояснить, мы обязательно ответим. По сетевому маркетингу вопрос.

Иван:

Извините, сетевой маркетинг — это бизнес, конечно. Под сетевой маркетинг я бы порекомендовал открыть счет на юрлицо. Это бизнес, плюс подразумевается, что у вас будут платежи от физических лиц, банки это очень не любят и готовы закрыть счет из-за этого.

Или лучше идти в платежную систему, мы можем дать вам консультацию на эту тему. Мой самый любимый слайд — требования kyc при открытии счета. Это Знай своего клиента, по факту это банковский комплаенс, это ряд процедур банка, которые нужно выполнить для открытия счета, так называемый заградотряд.

Цель у них благая — не допустить в банк проблемы, но методы и сроки реализации вызывают массу вопросов. Комплаенс — это ряд процедур банка, которые направлены на оценку соответствия клиента тем требованиям, которые предъявляет банк к клиентам и банковский регулятор к банку, национальный и наднациональный.

Банк собирает эту информацию в виде тех вопросов, которые вам задает, вы на них отвечаете. И находит массу узких мест, на которых клиент может легко потерять весь бенефит, который он получил при первоначальном общении с банком.

Отвечать надо всегда честно, это факт, как бы странно это ни звучало, потому что нечестные ответы обычно легко вскрываются. Обычно клиент говорит что-то не то и вызывает целую серию вопросов и дополнительных запросов.

Мы рекомендуем нашим клиентам хранить информацию по своим открытым счетам, потому что форму 2НДФЛ можно получить только за последние три года. Классическая ситуация: клиент в 2010 году честно заработал свои деньги, но он не может это подтвердить документально, то есть деньги есть, а их происхождение человек подтвердить не может.

Да, это очень конфиденциальная информация, если вас это смущает, снимите ячейку, храните их где угодно, но не выкидывайте банковские выписки. Их надо хранить от даты открытия до даты закрытия, до тех пор, пока они не пожелтеют.

Масса банков закрылась, большинство клиентов работали с Кипром или Прибалтикой. В Прибалтике рухнуло много банков — выписку не получить, транзакции, выплату дивидендов, выплату зарплаты уже не получить. Надо хранить документы!

Правильный набор документов — это половина всего при открытии счета. Этим вы облегчаете работу нам, если к нам обращаетесь, облегчаете работу банку и в первую очередь себе. Мы зря смеялись над бабушками, которые всегда хранят чеки. Финансовые документы надо хранить!

Где хранить — это ваше дело, но храните их, потому что часто даже «чистые» средства нельзя подтвердить с точки зрения их происхождения, что снижает для вас список банков, в которые можно пойти. Это очень важный момент, на который смотрит банк и мы, когда готовим клиента для подачи в банк.

Второй момент — это написание хорошего, правильного CV, или резюме, если говорить по-русски. Здесь все просто: вы пишете так, как можете, мы делаем так, чтобы банк это читал. Мы ничего нового не выдумываем, мы просто это структурируем.

Читая хорошо оформленное резюме, офицер комплаенса видит вашу жизнь и начинает верить в то, что он видит. А это очень важно. Когда ему понятно, какой у вас опыт, примерно 25% уходят, а если он видит три фразы о вашей жизни, у него появляются дополнительные вопросы.

Поэтому распишите все нам, мы эту информацию оформим должным образом. Все это вместе складывается в полный пакет документов для банка, мы его собираем, отправляем в банк. Дальше все просто: банк либо открывает счет и хочет личного визита, либо проводит видеоинтервью.

И то и другое не подразумевает ничего страшного, видеоинтервью длится 10–15 минут максимум. Просто посмотрят на вас как на потенциального клиента, зададут вопросы, чтобы проверить информацию, которая представлена в документах, чтобы убедиться, что вы не подставное лицо.

Поэтому комплаенс — вещь неприятная, избежать ее нельзя, к ней просто надо готовиться. И основное в этом — важность хранения финансовых документов, все остальное мы с вами сделаем, со всем поможем.

Но без подтверждения вашего финансового бэкграунда, без выписок по счетам, без подтверждения налоговых форм, свифтовых проводок и прочего сделать это в разы сложнее, отнимает массу времени, часто влечет какие-то специальные условия со стороны банка или просто отказ, что нежелательно ни вам, ни нам.

Екатерина:

Коллеги, хочу обратить ваше внимание, что недавно мы проводили вебинар на тему банковского комплаенса, вы можете ознакомиться с ним на нашем сайте. У нас пошли вопросы.

Наталья согласна с тем, что необходимо запрашивать информацию у банков в отношении банковских выписок, она приводит в пример Лайки банк на Кипре, который закрылся, а документы не сохранились.

Евгений спрашивает, требуется ли перевод и заверенный нотариально апостиль для копий представляемых документов?

Иван:

Апостиль практически никогда не требуется, обычно хватает либо нотариально заверенного перевода, либо просто профессионального перевода. К примеру, лондонский дивизион Сити принимает все документы на русском языке и сам занимается переводом — это хороший пример консьержа. Вам только надо собрать все документы по списку, которые я вам пришлю, переводы, согласование, заполнение форм и прочее — это проблема банка.

Сити — это исключение, глобально перевод нужен для любого зарубежного банка, документы надо переводить на английский даже в Армении, Грузии или Казахстане. Там прекрасно понимают русский язык, дело не в этом, по вам может прийти запрос от регулятора либо кор.банка.

Международный язык общения — это английский, и никто не будет разбираться в венском Райффайзене в форме 2НДФЛ на русском. Поэтому банк просит переводить документы на английский. Это просто профессиональный перевод, который мы можем выполнить в рамках своей компании, в большинстве случаев этого хватает.

Екатерина:

Коллеги, нам очень интересно узнать, с какими трудностями вы сталкивались при открытии счетов и при их ведении. Пишите нам в чат, мы все обсудим.

Иван:

Кстати, простое открытие не так интересно, как сложное, в нем можно найти массу интересных моментов. На этом слайде я выделил, в кавычках, банки, которые открывают личные расчетные счета.

Подчеркну, что это не значит, что вы не можете разместить депозит или пользоваться инвестиционными программами в банках всех перечисленных здесь государств. Но так сложилось исторически, что эти банки не требуют крупных депозитов, чем славится старая Европа.

Поэтому счета, которые там открываются, очень хорошо подходят под определение либо расчетные счета, либо текущие. Всем известные кипрские банки, до сих пор горячо мною любимые. Несмотря на определенные сложности с Кипром в 2013 году, Кипр от них оправился.

Место, как говорится, уже намоленное, они понимают наш менталитет, отработанные связи, Кипр как банковский сектор очень живучий и, думаю, долго будет находиться на рынке. Его аналогом отчасти была Прибалтика, с поправкой на 2–3 года назад, до лета 2018 года.

На Кипр может повлиять только какое-то политическое решение, что он перестанет обслуживать клиентов-нерезидентов, а так индустрия отточена и заточена под обслуживание нерезов.

Плюсов много. Главный в том, что в большинстве кипрских банков вы можете открыть счет дистанционно — это встреча в офисах банка в Москве, Санкт-Петербурге или Киеве, то есть не надо лететь на Кипр, это очень удобно. Даже если вы не живете в перечисленных городах, всегда проще приехать в один из них, чем в Лимасол или Никосию.

Нет проблем с русским языком, русский деск в банках мощный, проблем с пониманием не будет. В последние годы киприоты очень здорово модернизировали личные кабинеты для своих клиентов, сделали хороший, понятный, дружелюбный интернет-банкинг. Плюс евростраховка 100 000, это здорово.

И подчеркну, что вы получаете счет в хорошем европейском банке, который входит в состав ЕС, с минимальными затратами, с отсутствием требования держать остаток на счете 200–300–1 млн евро, карты принимаются по всему миру, удобство расчетов также по всему миру.

Как некий резервный вариант для клиента, который уже понимает необходимость открытия счета за рубежом, но пока еще не дорос до Швейцарии или Австрии, которые для него дороговаты пока. При учете того, что Кипр в обмене, счет надо декларировать, по нему надо отчитываться, но для нас это не проблема, мы граждане законопослушные.

Следующие банки — банки Центральной Европы, Польши, Венгрии, Черногории, Латвии. Отличные банки, много всего интересного, плюсы перечислены на слайде. Из минусов — имеется привязка к местному рынку, надо понимать, почему счет открывается именно там — работа, ВНЖ, содержание недвижимости.

Второй не очень удобный момент по этим банкам — в большинство из них необходим личный визит, за исключением банков Латвии, которые снова активизировали своих представителей в Москве. А так банки хорошие, если ваш центр жизненных интересов связан с какой-то из этих стран, то это будет оптимальный выбор.

Третий раздел слайда среди расчетных счетов — это банки Армении, Грузии и Беларуси. Подборка очень интересная, особенно с учетом военных действий на границе Армении, все очень неспокойно на территории Беларуси в плане политических волнений.

Тем не менее эти банки представляют определенный интерес. Во-первых, это удаленное открытие практически во всех банках. Второе — более адекватные требования к своим клиентам в плане глубины их проверки, не столь строгий комплаенс.

Многие банки Грузии работают с криптовалютой, что для многих клиентов очень актуально. Мы плотно работаем с крупным региональным банком в Армении, который дает очень хорошие ставки по депозитам на доллары США, три четверти, 3,5%.

Безусловно, у этой группы банков есть масса плюсов для открытия расчетных счетов, несмотря на некие региональные сложности. Карты они могут спокойно высылать по разному адресу, это тоже плюс. Это что касается расчетных счетов, а сейчас я предлагаю вернуться к вопросам.

Екатерина:

С удовольствием. Сейчас я озвучу вопросы, которые относятся к нашему слайду, чтобы не уходить от темы.

Вадим задает вопрос: в каком кипрском банке удобный и функциональный интернет-банкинг? По мнению Вадима, интернет-банкинг банка Пиреус отстает на 10–15 лет от российских банков.

Иван:

Вадим, отличный вопрос! Я очень люблю Кипр и киприотов. Если говорить о Пиреусе, то он уже стал Астробанком, он очень сильно изменился, когда туда пришли новые инвесторы — группа Технауэл из Ливана и два крупных фонда из Абу-Даби.

Они вложили много денег, благодаря чему банк сейчас не похож на старый Пиреус. Сейчас изменилось все, в том числе айти-сопровождение по Астробанку.

Банк Кипра пережил тяжелые времена после 2013 года и стал снова приносить прибыль, они здорово минимизировали свои расходы на все, чтобы снова стать успешным, прибыльным банком. Да, остались неудобства, но на 15 лет он точно не отстает.

Кипрские банки в 2013 году выдержали мощный удар, но сейчас они делают все, чтобы удержать новых клиентов, уже играя по новым правилам, и одно из условий — это модернизация всех интерфейсов. То есть Астробанк в этом плане здорово изменился, Банк Кипра — более-менее, но явно не все так сложно, как было 10–15 лет назад.

Плюс кому что нравится. Для меня главный критерий интернет-банкинга — это его понятливость, когда мне не надо обращаться в саппорт, для меня это главный критерий, даже если какой-то функционал отсутствует. Банк Кипра очень продвинулся в этом направлении, у них стал намного понятнее личный кабинет.

Екатерина:

Наталья задает вопрос: в 2013 году ушла из Банка Кипра в Хелленик, если сейчас появится желание вернуться в Банк Кипра, понадобится ли представление всех документов, перечисленных на слайде?

Иван:

Практически да, попросят паспорт, CV, происхождение средств и плюс вопросы: для чего нужен счет, куда платите, обороты и прочее. Это стандартный набор практически для любого банка, зависит от того, какой поток и откуда вы планируете направить в банк Кипра. Личные счета открываются легко, не по щелчку пальцев, но довольно быстро, в среднем это месяц, в отличие от корпората.

Если мы хорошо подготовили пакет документов клиента, личный счет можно открыть за месяц, если вы не судимы, у вас понятный источник происхождения средств, дарственная, документы о вступлении в наследство могут подойти в качестве доказательства источника происхождения средств. Надо конкретно смотреть кейсы, но перечисленное мной точно попросят.

Екатерина:

Клиенты пишут нам о трудностях, с которыми они сталкивались при открытии счета: сложности с прохождением kyc, все на английском, много документов.

Мы согласны, большое количество документов на английском не очень удобно, но для этого и существуют профессиональные посредники, как мы, чтобы максимально облегчить жизнь клиента при открытии корпоративных или личных счетов.

Иван:

Поддержу наших клиентов, потому что анкеты весьма разнятся. Есть такие анкеты, которые даже мы сразу не можем заполнить и консультируемся с банком. Непонятные вопросы банк задает сплошь и рядом, может быть непонятный перевод, может быть разница в менталитете, что они хотят увидеть, то есть здесь вы не одиноки. Просто мы работаем с банками напрямую и просим объяснений на обычном человеческом языке.

Екатерина:

Николай задает вопрос: был конкретный кейс, когда физическому лицу закрыли счет ввиду проведения сомнительных операций по счету в прошлом, при этом без официального уведомления, без телефонного предупреждения. Какая позиция иностранных банков на данную проблематику, предупреждают ли они, какие есть основания для закрытия персонального счета?

Иван:

Оснований достаточно много: нарушение законодательства, операции, которые не соответствуют функционалу личного счета, платежи от физических или юридических лиц, которые вызывают подозрения у банка, если клиент не отвечает на запросы от банка или если у банка появилась информация по бэкграунду клиента, которую тот скрыл при открытии счета.

Например, был случай, когда клиент скрыл свою судимость, это вскрылось через два года после открытия счета, и счет был закрыт, потому что клиент скрыл информацию при открытии, банк счел это дополнительным риском, это был прибалтийский банк.

Если по кейсу сомнительные операции, то я не верю, что счет был закрыт без предупреждения. Банки вообще редко закрывают счета, это невыгодно, это портит репутацию банка. Поэтому, думаю, что были запросы, если это не из ряда вон выходящие ситуации, когда следом за банком клиенту может постучать прокуратора.

Обычно клиенту задаются вопросы и дается срок на их ответы, и я сейчас вижу по разным странам и банкам, что эти сроки пролонгируются, банк дергает клиента, мы постоянно связываемся с клиентом.

Если ситуация терпит, это не запрос кор.банка, на который надо ответить в 5 дней, а пройти ежегодное ревью по счету, предоставить объяснение какой-то транзакции. Часто ситуации тянутся месяцами, пока уже критично не станет, месяцев через 7–8.

Поэтому ваш случай нестандартный, банк резко рубит счет в каких-то крайних случаях либо клиент проигнорировал все запросы со стороны банка, и банк закрыл счет. Когда клиент становится нежелательным для банка?

Например, весной этого года МКБ (это банк Венгрии) закрыл несколько сотен счетов своим корпоративным клиентам, потому что было принято решение закрыть счета всем компаниям, бенефициарами которых являются граждане России и стран СНГ. И они закрыли.

Это было изменение политики банка. Но всех предупредили, дали 60 или 90 дней на вывод средств и открытие счета в другом банке. Поэтому даже если клиент для банка нежелательный, ему дают время, как минимум 30 дней.

И даже если счет закрывают одномоментно, никуда деньги не пропадают, они хранятся на спецсчете внутри банка. Надо либо приезжать забирать их лично, отвечая на вопросы банка, либо открывать еще где-то счет, давать банку реквизиты, отвечать на вопросы, и деньги отдадут, при условии, если они не под арестом.

Екатерина:

Иван, у нас очень много вопросов. Ирина задает вопрос, можем ли мы помочь с открытием счета в венском Райффайзен банке?

Иван:

У нас есть связи с прайвет бенкингом Райффайзена в Вене, порог входа туда от 7 млн для личного счета. Немалая сумма.

Екатерина:

Евгений Иванович задает вопрос вместе с Анной: какие пороги входа в Швейцарию, Германию и Австрию при открытии личных счетов?

Иван:

В Германии практически всегда требуется визит в Германию и подтверждение связи с Германией, поэтому на данный момент мы счета там не открываем. По Австрии минимальный порог банка, с которым мы работаем, это 300 000 долларов, швейцарских франков или британских фунтов.

По Швейцарии я бы ориентировался на сумму от 1 млн, меньше уже мало кто берет. Даже UBS, который декларирует от 500 000, по факту они берут 500 с прицелом на рост клиента, просто «запарковать» 500 в банке не получится.

По Кипру порогов входа нет, 1000 евро на депозите я не считаю. Если вы ищете относительно недорогой, но супернадежный банк, в данный момент лондонский дивизион Сити банка — это оптимальное решение, порог входа всего 200 000, и вы заходите в первоклассный банк класса «А».

Екатерина:

Сразу хотела ответить на вопрос Евгения: открывают ли лондонские банки счета дистанционно?

Иван:

Про все банки не скажу, Сити открывает, счет можно открыть без выезда из Москвы, то есть визит в Москву все-таки понадобится для встречи с банкиром и подписи документов.

Екатерина:

Наталья задает вопрос: если местный житель вернет мне долг на мой личный счет, будет ли это считаться сомнительной операцией? Речь о Кипре.

Иван:

Подтверждение выдачи долга в каком виде? Вы ему выдали из рук в руки или это был договор займа? Если документов нет, то я бы не рисковал, эта операция вызовет вопросы у банка.

Платежи между физиками, не связанными друг с другом родственными связями, вызывают подозрение. Такие платежи давно под вниманием. Поэтому лучше получить долг так же, как вы его давали, так будет спокойнее.

Екатерина:

Еще вопрос: допускает ли Сити банк взнос на счет наличными, при условии подтверждения источника дохода?

Иван:

Вы хотите прилететь в Лондон и там 200 000 внести на счет? Если ответ да, это надо уточнить, потому что там они уже отвыкли работать с наличкой, проще внести их на счет в российском Сити и перегнать в Англию, но запрета на взнос наличными я не знаю у Сити. Вы можете оставить свои контакты, я уточню и вам отвечу.

Екатерина:

С вопросами вроде разобрались, давайте двигаться дальше.

Иван:

Инвестиционно-сберегательных банков много, на слайд вынесены не более 3–4%, с кем мы работаем. Я в основном сосредоточился на Европе: Австрия, Андорра, Великобритания, Швейцария, Лихтенштейн — это традиционные центры притяжения.

На нашем сайте можно увидеть, что список банков по каждой стране достаточно большой, в разы больше, чем представлено на слайде. Есть наиболее интересные банки, которые чем-то выделяются из общего ряда.

Если взять Австрию, LGT банк очень интересный, респектабельный, его владельцы — лихтенштейнские князья, поэтому банк чрезвычайно требователен к своим клиентам.

У меня был кейс, когда клиента не взяли в этот банк, он юрист по образованию и когда-то работал в покерной компании, в международной компании по проведению покерных турниров, он был там юристом — LTG банк посчитал, что это плохой клиент для него.

Сам банк прекрасный, порядка 40% фондирования — это средства частных лиц, предельно консервативные программы, это один из идеальных банков для хранения и сохранения средств. Преумножение уже под вопросом.

Банк Гутман — прекрасный австрийский банк, почти сто лет истории, три поколения семьи, им владеют не пришлые инвесторы, а именно австрийские владельцы. Банк ориентирован на инвестиционное обслуживание, хотя и депозиты можно. Порог входа порядка 1 млн, даже если указано 500 000, в эти два банка входной билет стоит 1 млн.

Еурам банк — более молодой банк, ему всего 20 лет, это небольшой частный австрийский банк, принадлежит отчасти топ-менеджменту банка, отчасти немецким и австрийским инвесторам, очень спокойный, семейный, уютный, домашний банк, мы очень плотно с ним работаем.

Он не стремится набрать большой портфель клиентов, и это очень хорошо, там умеренный порог входа — от 300 000 долларов, франков или евро. То есть можно зайти в хороший, качественный банк за относительно небольшую сумму.

Екатерина:

Алекс пишет, что часто видно, что банки в одной юрисдикции предъявляют довольно разные требования к своим клиентам, несмотря на то, что это требования одного и того же регулятора. Почему так?

Иван:

Очень просто: надо почитать требования регулятора. Очень часто они сильно размыты, банки должны обязательно усиливать политику по выявлению подозрительных транзакций.

Какие требования регулятора — такие выстраиваются требования со стороны комплаенса банка, потому что во многом ответственность за выявление неблагонадежных клиентов возложена на банки. Каждый банк выбирает ту меру риска, с которой он готов работать.

Тому же LGT гораздо проще отказать любому спорному клиенту, чем принять. Есть банки-гиганты, которые могут принять достаточно сложного клиента в рамках требований регулятора. Отвечая на вопрос, все зависит от двух факторов:

1) размытость требований регулятора;

2) тот уровень риска, который на себя готовы брать: а) владельцы банка, б)его топ-менеджмент, в) его комплаенс, который борется и с владельцами, и с топ-менеджментом, потому что их цель — это заработать, цель комплаенса — не потерять банк, назовем ее так.

Екатерина:

Спасибо. Алекс задает очень дискуссионный вопрос: если требования размытые, почему банки не устанавливают минимально возможные требования?

Иван:

Отличный вопрос! Есть такое выражение: требования минимальные, ответственность максимальная. Надеюсь, я ответил на ваш вопрос. Ознакомьтесь со штрафами банков за последние годы, один из самых крупных — на 150 млн евро оштрафовали Дойче банк.

Это не считая того, что банки постоянно попадают на штрафы в миллиарды евро за нарушение санкционных норм. Этот вопрос очень правильный, коварный, я тоже всегда смеюсь, когда читаю про эти штрафы, и если их платят, значит, есть, из чего платить.

Я уверен, что банки неосознанно и не специально нарушают какие-то нормы, но уровень риска у них, видимо, лоббирует. И при минимальном выполнении требований регулятора — до первой серьезной ситуации.

Пройдет какая-то сомнительная транзакция или клиент, и регулятор сотрет банк в порошок, что уже бывало не раз, или выкатит такие штрафы, что прибыль за последние пару лет на них уйдет.

Банки хотят зарабатывать, это суть их бизнеса, как и любого другого, иначе его ведение бессмысленно, это благотворительность или волонтерство.

Да, в последнее время банки действительно стали бояться своих клиентов, потому что уровень требований, в том числе таких размытых, растет постоянно. 4, 5, 6-я директивы ЕС вышли в последние 5 лет, а 1-я была еще в 90-е годы, то есть на первые три понадобилось 15 лет, а на последние три — уже пять лет, то есть процесс явно не собирается замедляться.

Кратко могу сказать, что минимальные требования могут повлечь санкции со стороны регулятора, поэтому каждый банк решает индивидуально, к чему он готов, а к чему нет. Но по минимальному сейчас не работает ни один банк в Европе, это слишком рискованно.

Екатерина:

Вопрос от Анны: банк UBS по РФ и банк UBS в Швейцарии равносильны по надежности?

Иван:

У банка UBS есть представительство в Москве. О каком банке в РФ идет речь? О представительстве? Мы своих клиентов в представительстве просто идентифицируем, если вам нужен счет в швейцарском UBS, он будет открыт в швейцарском UBS, сотрудники московского UBS просто вас встретят, идентифицируют, посмотрят ваш паспорт, но счет у вас будет открыт в Швейцарии.

По поводу рейтингов банков хочу прокомментировать: во-первых, мы рейтинги банков указываем на сайте, во-вторых, не все банки имеют рейтинги, особенно частные банки. Публичные банки обязаны их иметь, согласно требованиям законодательства, а если банк в рамках одной семьи уже сто лет, ему рейтинг особо не нужен, плюс рейтинг стоит денег, причем немаленьких.

Екатерина:

Тогда продолжим по слайду.

Иван:

Лихтенштейн. Там много банков, я вынес на слайд два, VP и Bendura банки. VP банк отличный, надежный, там мощный русский деск, хорошая оперативная поддержка, хотя швейцарцы могут позволить себе расслабиться, у них и так все деньги мира в плане оперативности ответов.

Но к VP это не относится, мне очень нравится прайвет бэнкинг — они даже по инвестиционно-сберегательным счетам дают разрешение проводить до 10 операций в месяц (оплатить личные нужды, дивиденды, займы и прочее), это сильная сторона, хорошая. Порог входа — 1 млн.

Бендура банк — банк, хорошо известный на российском рынке и на всем постсоветском пространстве, это бывший Валартис, до этого бывший Хиппо.

Банк надежный, хороший, в этом году работать с ними сложно, они проходят аудит, их весь год проверяют, это ежегодная проверка, но процесс открытия немного дольше, зато порог входа всего 300 000 евро для физлиц.

По Андорре я выделил AND банк, там тоже хороший русский деск, строгий диалог, это банк с довольно крупными активами порядка 25 млрд долларов. Но есть нюанс: они не работают с долларами для граждан РФ, внешние доллары там не в ходу, то есть завести и вывести из банка доллары не получится.

Вы можете поставить туда любую валюту, вплоть до рубля, внутри банка конвертируют без проблем, но внешние операции с долларом пока невозможны, минимальный порог, они называют это минимальный остаток, это полмиллиона евро, но по факту ориентируются на более крупных клиентов. Кстати, у них очень хорошие обменные курсы валют, они лучшие в Европе.

Сити банк мы с вами уже обсудили, благодаря нашим общим усилиям проговорили по Сити практически все. Банк первоклассный, входит в 20-ку крупнейших банков мира, представлен практически во всех странах мира, в том числе и в РФ. Кроме того, что сам банк великолепен, его плюс в низком пороге входа — 200 000 долларов, евро или швейцарских франков.

Из особенностей могу еще отметить, что если все швейцарцы хотят управлять вашими деньгами, не очень заинтересованы, когда они просто лежат на депозите, Сити готов их просто держать на депозите, даже если евро готов принять, хотя евро уже несколько лет не любят банкиры Европы, но за евро он будет взымать небольшую квартальную комиссию.

А так по Сити три сильнейших плюса: знак качества сам банк, минимальный порог входа, всего 200 000, и дистанционное открытие, причем не только Великобритания, но еще и Нью-Йорк.

В Швейцарии я указал всего три банка, у нас был отдельный вебинар по швейцарским банкам. UBS — это знак качества, это 2 трлн долларов, это банк, которому практически ничего не грозит, по последним новостям намечается слияние с Твиди свис, если сольются, это будет такой европейский монстр.

Открытие через Москву дистанционно, хороший русский деск, огромный выбор инвестиционных программ. Они заинтересованы в том, чтобы управлять деньгами, а не просто держать их на депозите, они не скажут «нет», но это не то, что они хотят от вас.

Минимальный порог входа озвучивают от 500 000, по факту ориентируйтесь на миллион или заходите с 500 и давайте рост, 500 сами по себе им не очень интересны. Миллион или полтора — уже можно разговаривать. Хорошее открытие счетов, разумные требования по документам, адекватные приват-банкиры, с ними комфортно работать.

EPG банк — это один из швейцарских новичков последних 40 лет, принадлежит европейским акционерам, это стабильный, разумный инвест-банк, с неплохим русским деском. У нас прямые отношения с этим банком, порог входа также от 1 млн, но банк позиционируется как инвестиционно-сберегательный, в коммерческих операциях физлицам или компаниям он не заинтересован.

Банк Сафра Саразен — банк с историей. У него очень интересный акционер — огромная бразильская группа Сафра, которая очень мощно представлена почти во всех видах и отраслях промышленности Бразилии.

У них очень неплохие инвест-программы, также возможно дистанционное открытие в Москве, порог входа, как и везде в Швейцарии, от миллиона.

Это вкратце, если мы пробежимся по инвестиционно-сберегательным банкам, по факту их гораздо больше. Чтобы вы понимали в целом, в инвест-банки надо приходить на несколько лет, это банки не коротких денег. Вы там храните, приумножаете, как-то диверсифицируете свои средства для себя, для своих детей на 5–10–20–30 лет.

И если расчетные банки можно сравнить с бутылкой элитного вина, то инвестиционно-сберегательные банки — это бутылка коньяка. И чем больше она стоит, тем лучше становится, это надежные структуры с достаточно строгими требованиями, для сохранения крупных сумм они подходят лучше всего.

Это практически все, что я хотел сказать. Сейчас готов ответить на вопросы слушателей.

Екатерина:

Пока вопросов нет, мы можем озвучить наше новогоднее предложение: мы предоставляем нашим клиентам 15% скидку на открытие персонального счета в любом банке до конца 2020 года.

Иван:

У нас невысокие цены, любой банк Швейцарии — от 1450 долларов, для Сити банка у нас немного демпинговая цена — от 1100 долларов. Обычно это конечная цена, только если у вас какие-то мегасложные обстоятельства, она может быть выше.

Австрия у нас оплачивается в евро, но тоже 1450. Такая же цена за Лихтенштейн. Все цены указаны на сайте, вы можете там ознакомиться. Спасибо за идею, я добавлю в будущем стоимость наших услуг сразу на слайд.

Мы работаем для вас и на основе ваших пожеланий, мы всегда стремимся стать лучше для вас, мы всегда находимся в развитии. Стоимость открытия на Кипре также невысока, это 1250 евро.

Екатерина:

Иван, нам предлагают провести вебинар по брокерским счетам.

Иван:

Да, это хорошая тема, мы сделаем такой вебинар, тема действительно актуальная.

Екатерина:

Иван, давай подытожим все, что мы сегодня обсуждали.

Иван:

Безусловно. Дамы и господа, надеюсь, что вы все нас услышали. Я уверен, что вы все понимаете, что счета за рубежом нужны, ваши активы надо хранить в разных корзинах: в России, на Кипре, что-то на брокерских счетах, что-то в недвижимости, но в разных.

Наша цель в работе с вашими финансами — это минимизация рисков для вас и, как следствие, минимизация рисков для себя в финансовом плане. Необходимо диверсифицировать все то, что мы с вами имеем, и не держать все яйца в одной корзине. Личные счета — это один из необходимых инструментов, который позволяет проводить подобную диверсификацию.

И повторю мое искреннее пожелание, даже требование: храните документы, храните финансовые документы. Это то, что не теряет свою актуальность десятилетиями, с документальным бэкграундом вы можете намного упростить жизнь и себе, и вашим консультантам, и ваши банкирам.

Желаю вам успехов и новых достижений. Еще раз спасибо за уделенное время и до встречи в новом году!

Екатерина:

Иван, спасибо тебе! Было очень полезно и продуктивно. Спасибо нашим слушателям за активное участие в нашем вебинаре. Если у вас остались вопросы, мы будем рады обсудить их в порядке личной встречи.

До встречи на наших следующих вебинарах!

Глава 5. Открытие счетов по вкладам (депозитам) / КонсультантПлюс

КонсультантПлюс: примечание.

С 01.04.2022 гл. 5 утрачивает силу (Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-и).

5.1. Для открытия физическому лицу — гражданину Российской Федерации счета по вкладу в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Если договором банковского вклада предусмотрена возможность осуществления переводов денежных средств со счета по вкладу, представляется карточка. Одновременно представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете по вкладу (если такие полномочия передаются третьим лицам). В случае если договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, представляются документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи.

В случаях, когда в целях открытия счета по вкладу банком проведена идентификация клиента — физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, документы, предусмотренные подпунктами «а» и «б» настоящего пункта, не представляются.(абзац введен Указанием Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)5.2. Для открытия счета по вкладу физическому лицу — иностранному гражданину или лицу без гражданства представляются документы, указанные в пункте 5.1 настоящей Инструкции, а также миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.5.3. Открытие юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, счета по депозиту осуществляется при наличии у банка в соответствии с пунктом 1.2 настоящей Инструкции сведений о государственной регистрации юридического лица, а также сведений о постановке на учет в налоговом органе.(п. 5.3 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.4. Для открытия юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему место нахождения за пределами территории Российской Федерации, счета по депозиту в банк представляются документы, подтверждающие правовой статус этого юридического лица по законодательству страны, на территории которой создано это юридическое лицо, в частности, документы, подтверждающие его государственную регистрацию, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5. Для открытия индивидуальному предпринимателю счета по депозиту в банк представляется документ, удостоверяющий личность физического лица.

(п. 5.5 в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.5.1. Для открытия физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, счета по депозиту в банк представляются:

а) документ, удостоверяющий личность физического лица;

б) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение нотариуса полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Российской Федерации, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

(п. 5.5.1 введен Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)5.6. Для открытия счета по депозиту индивидуальному предпринимателю или физическому лицу, занимающемуся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, являющимся иностранными гражданами, в банк дополнительно к документам, указанным в пунктах 5.5 и 5.5.1 настоящей Инструкции соответственно, представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

(см. текст в предыдущей редакции)

Открыть полный текст документа

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой изощренности, а иногда и с хитростью. Однако реальность такова, что средний человек может открыть счет в оффшорном банке всего за несколько часов работы. У каждого оффшорного банка и иностранной юрисдикции есть свои требования, поэтому вам придется провести небольшое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации. Ниже приводится обзор того, что вы можете ожидать, если решите открыть счет в оффшорном банке.

Ключевые выводы

• Когда вы принимаете участие в оффшорной банковской деятельности, вы делаете это в финансовом учреждении за пределами вашей страны.
• Чтобы открыть счет в оффшорном банке, вам необходимо предоставить удостоверение личности и другие документы, удостоверяющие вашу личность.
• Банки могут также потребовать информацию об источнике ваших вкладов.
• Вы можете получить доступ к своему счету с помощью дебетовой карты или посредством банковских переводов.

Что такое оффшорное банковское дело?

Люди, которые осуществляют банковские операции в оффшорах, делают это в части мира за пределами своей страны.Таким образом, термин оффшорный банкинг обычно используется для описания международных банков, компаний и инвестиций. Некоторые места стали хорошо известными зонами оффшорного банкинга, включая Швейцарию, Бермуды или Каймановы острова. Но другие страны, в которых осуществляется оффшорное банковское дело, не так распространены, как Маврикий, Дублин и Белиз.

Большинство людей ассоциируют оффшорное банковское дело с богатством или чем-то, что может сделать только элита. Хотя многие состоятельные люди пользуются этими учреждениями, обычные люди тоже могут это делать.Фактически, вы занимаетесь банковским делом в офшоре, если вы американец, у которого есть банковский счет в Канаде.

Оффшорный банкинг часто обсуждается в негативном свете. Это потому, что многие люди используют это как способ скрыть свои деньги и избежать уплаты налогов. Другие используют его в незаконных целях, таких как отмывание денег и уклонение от уплаты налогов. Хотя эти действия являются преступными и могут привести к судебному преследованию, тюремному заключению и / или большим штрафам, оффшорные банковские операции не должны быть незаконными. Наличие оффшорного банка может быть вполне законным, если:

• вы ведете бизнес за границей
• имеют вложения
• иметь учетную запись в стране, где вы можете проводить большую часть года

Вы также можете выбрать оффшорное банковское дело в стране с благоприятным налоговым режимом.В некоторых частях мира вы можете инвестировать свои деньги, получая доход с этих денег без уплаты налогов.

Основные требования

Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорным банкам требуется ваша личная информация, такая как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.

Чтобы проверить вашу личную информацию, вам нужно будет предоставить копию вашего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным учреждением.Банки также заботятся о подтверждении вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование можно удовлетворить, предъявив счет за коммунальные услуги или что-то подобное.

Независимо от того, какой тип документа вы предоставите, банкам необходимо будет убедиться, что они подлинные. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Но другие офшорные центры предпочитают штамп апостиль — особый тип сертификационного знака, который используется во всем мире. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выдавать этот штамп для вашего штата или страны.

Как открыть оффшорный банковский счет и получить к нему доступ

Дополнительные проверочные документы

Для открытия счета в оффшорном банке часто существуют значительные дополнительные требования. Эти требования существуют для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или другой незаконной деятельности, часто связанной с оффшорными банковскими операциями.

Во-первых, оффшорные банки могут запросить у вашего текущего банка справочные финансовые документы, указывающие на средний баланс и удовлетворительные отношения.Обычно это подтверждается банковскими выписками за последние 6–12 месяцев.

Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут проводиться через счет. Это может показаться излишне навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы они прекратили незаконную деятельность. Для этого многим оффшорным банкам требуется дополнительная документация с указанием источника средств, которые вы вкладываете в банк.

Многие оффшорные банки захотят узнать характер транзакций на вашем счете, прежде чем вы сможете начать вести свой бизнес.

Например, справки о заработной плате от вашего работодателя, вероятно, будет достаточно, если вы используете учетную запись для внесения депозитов от своего работодателя. Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и их местонахождении.

Для деловых операций или операций с недвижимостью вам может потребоваться предоставить договоры купли-продажи или другие соответствующие документы. Если вы вносите средства по договору страхования, вам может потребоваться письмо от страховой компании.Если ваши деньги поступают по наследству, банк может запросить у исполнителя наследства письмо, подтверждающее это.

Выбор валюты

В отличие от внутренних счетов, оффшорные банковские счета предлагают возможность выбора валюты, в которой вы хотите хранить свои средства. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если национальная валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.

Хотя это может быть привлекательной функцией, важно понимать последствия хранения вашей учетной записи в разных валютах.Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам получать проценты по своим вкладам, но это также может привести к иностранным налоговым обязательствам. Вам также может потребоваться обмен валюты для внесения депозитов и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.

Внесение депозита на оффшорный банковский счет

Оффшорные банковские счета чаще всего пополняются электронным способом через международные телеграфные переводы. К сожалению, системы, обеспечивающие бесплатные электронные переводы, распространенные в отечественном банковском деле, обычно не позволяют переводить деньги за границу.

Отправка электронного перевода — это простая операция, но почти все банки взимают комиссию за международный банковский перевод за отправку или получение средств. Цены на банковские переводы варьируются в зависимости от банка, поэтому обязательно ищите выгодные предложения. К сожалению, хороших альтернатив мало. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, а вкладывать средства лично на регулярной основе нецелесообразно.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для максимального удобства использования их услуг.Многие оффшорные банки выпускают дебетовую карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Убедитесь, что вы знаете о сборах за использование карты, поскольку они могут складываться. Одновременное снятие больших сумм наличных может помочь минимизировать эти комиссии.

Некоторые офшорные банки предлагают чеки. Однако, как правило, этот метод не является предпочтительным — в первую очередь потому, что в оффшорных счетах часто требуется конфиденциальность. Проблемы могут также возникнуть, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются на местном уровне.

Лучшим вариантом может быть использование двух счетов — офшорного и внутреннего. Таким образом, электронные телеграфные переводы можно использовать для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где к ним будет легко получить доступ. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также удобство местных банковских услуг.

Итог

Несмотря на то, что их окружает таинственность, открывать счета в офшорных банках относительно просто.Все, что для этого требуется, — это заполнить документы, предоставить некоторые базовые документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.

Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятия средств немного сложнее, но лучший выбор станет более ясным, когда вы изучите варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.

Как перевести деньги на счет в иностранном банке?

Для перевода денег на счет в иностранном банке:

• Создайте счет OFX, чтобы сэкономить на высокой банковской марже и комиссиях
• Войдите в систему, чтобы узнать курсы обмена и получить текущую котировку для вашего денежного перевода
• Соберите свои банковские реквизиты и реквизиты получателя
• Выберите «Завершить транзакцию» и используйте мобильное приложение OFX для отслеживания своего перевода

С OFX легко переводить деньги со своего банковского счета в стране на счет в иностранном банке.Всего за несколько простых шагов вы можете настроить однократные или повторяющиеся международные переводы через наш веб-сайт или мобильное приложение, и каждый перевод будет быстрым и безопасным.

Свяжитесь с нами:

Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как OFX может помочь вам с вашими потребностями в денежных переводах.

Почему вам следует выбрать альтернативного провайдера FX

Часто люди предпочитают использовать свой банк для международных денежных переводов, потому что это кажется удобным.К сожалению, банки обычно взимают более высокую маржу по сравнению с дневным обменным курсом для учета риска, а также часто добавляют огромную комиссию за перевод. Перейдя на альтернативного провайдера, такого как OFX, вы:

• Получите котировку, основанную на текущем обменном курсе на данный момент, и курс клиента, основанный на гораздо меньшей марже, чем то, что обычно предлагают крупные банки.
• Получите доступ к нашей глобальной сети местных банковских счетов, что означает, что ваши деньги часто приходят быстрее
• Получите круглосуточную поддержку клиентов, доступную в нескольких местных офисах, и специального менеджера по работе с клиентами для бизнес-клиентов
• Получите доступ к нашей интегрированной цифровой платформе для оптимизации ваших глобальных операций

Помимо обеспечения более доступного способа перевода денег на международном уровне, OFX также предоставляет вам доступ к стратегиям управления рисками, таким как лимитные приказы и форвардные контракты, которые могут защитить вас от колебаний валютных курсов.

Простая форма для более простых международных переводов

Международный перевод денег может сбивать с толку, потому что существует очень много разных названий для всех банковских кодов, используемых во всем мире. Вот почему наша онлайн-регистрационная форма разработана таким образом, чтобы ее было легко использовать. Он проведет вас через весь процесс, чтобы вы точно знали, какую информацию нужно предоставить, чтобы ваш перевод прошел гладко.

Вместо использования международных кодовых имен в нашей форме используются местные кодовые имена.Если вам нужно отправить коды SWIFT и IBAN или номера NCC и BSC, мы поможем вам все это. А если в какой-то момент у вас возникнут вопросы, вы можете просто позвонить в службу поддержки клиентов в режиме 24/7.

Перемещайте деньги за несколько простых шагов

После того, как ваша учетная запись OFX будет активна и вы настроите перевод, отправьте нам свои средства со своего банковского счета. Затем мы позаботимся о конвертации валюты и отправке денег на зарубежный счет. Этот процесс обычно занимает от 1 до 5 рабочих дней, в зависимости от пункта назначения и валютной пары.

Итак, если вам нужно отправить деньги за границу по деловым или личным причинам, используйте OFX, чтобы сэкономить деньги и безопасно и эффективно перевести свои средства.

Как перевести деньги в оффшор: 5 способов пополнить оффшорный счет

Последнее обновление 20 февраля 2021 г.

Дата: Сингапур

Наличие оффшорного банковского счета — или двух… или трех — является важным шагом на пути к установлению флагов по всему миру. Как мы часто говорим, фактическое открытие счета относительно просто, и вам не нужны большие деньги.

Мы рассмотрели наши любимые банки в нашей статье о лучших оффшорных банках , а также о лучших местах для приоритетного банковского обслуживания состоятельных частных лиц, но есть также много банков, которые открывают оффшорные счета для всех, у кого есть всего 500 долларов на депозит. В некоторых случаях вам даже не придется покидать гостиную, так как некоторые банки Карибского бассейна и даже европейские банки допускают удаленное открытие счетов.

Однако более серьезной проблемой для новичков в оффшорной банковской сфере является перевод денег в офшор; точнее, как получить ваши оншорные средства на ваш новый оффшорный счет.

Чтобы прояснить ситуацию, эта статья НЕ о том, как скрыть деньги в офшоре. В то время как средства массовой информации любят рассказывать о том, как легко переводить деньги за границу, реальность такова, что играть по правилам — намного лучший способ.

В эпоху FATCA, политики взаимной правовой помощи между правительствами и требований к отчетности оффшорных банковских счетов, вы не хотите играть в прятки. При легальном использовании оффшорные банковские счета являются отличным инструментом защиты активов от правительств-банкротов.

Если у вас еще нет оффшорного банковского счета, вы можете узнать больше о том, как получить его здесь. Однако, если у вас есть учетная запись, но вы не знаете, как перевести на нее деньги, вот несколько стратегий для финансирования вашего оффшорного банковского счета.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОВОД

Самый распространенный и простой метод — просто перевести деньги со своего банковского счета в суше (или существующего счета в офшоре) на новый счет в офшоре.Электронные переводы работают хорошо, потому что часто нет ограничений на сумму, которую вы можете отправить, что делает его наиболее практичным вариантом для крупных переводов.

В некоторых странах отправить банковский перевод чрезвычайно просто и доступно. Мой гонконгский банк взимает около 11 долларов за отправку денег практически куда угодно. Единственная проблема заключается в том, что перевод по какой-либо причине отклоняется принимающей стороной, и с меня взимается большая комиссия за возврат.

Это не должно быть проблемой, если вы переводите деньги себе.

Недавно я открыл основной банковский счет в Армении, а позже решил, что хочу открыть счет срочного депозита, чтобы воспользоваться высокими процентными ставками в армянских банках. Когда я пошел открывать счет, банкир спросил меня, как я собираюсь получить деньги, поскольку у меня не было полных 20 000 долларов на моем основном армянском банковском счете для финансирования срочного депозита.

Все, что мне нужно было сделать, это зайти в Интернет и перевести деньги с одного оффшорного счета на мой счет в Армении, заплатить небольшую комиссию и затем внести эти деньги со своего счета в Армении на срочный депозит.Все, что оставалось делать после этого, — это наблюдать за тем, как у меня складываются деньги, и получать 10% процентов.

Обратной стороной отправки электронного сообщения является то, что его доставка в некоторые более мелкие банковские юрисдикции, такие как Белиз, в которых задействованы «банки-корреспонденты», которые часто находятся в США или Германии, может занять некоторое время.

В странах, где банкиры склонны волноваться по поводу международных банковских переводов (см .: США), вам может потребоваться зайти в отделение, чтобы инициировать перевод. Я знаю людей, чьи банковские счета в США были ограничены за то, что они осмелились отправить себе международный банковский перевод, так что будьте осторожны.Опять же, разве не поэтому вы с самого начала хотели перевести деньги в офшор?

Но даже имея счет в оффшорном банке, будьте внимательны к банкирам и сообщите им, что вы делаете, заранее, чтобы их не застали врасплох, когда вы внезапно переведете 20 000 долларов в Армению. Небольшая подготовка имеет большое значение для предотвращения замораживания учетной записи, отказов в передаче и т. Д.

Сообщите им, что вы делаете.

Но опять же, это обычно считается переводом с меньшим риском, потому что это перевод ваших собственных средств с одного банковского счета на ваше имя на другой счет в другой стране, но все же под тем же именем.

ПЕРЕДАЧА

Если вы хотите перевести деньги через Интернет, но не хотите отправлять банковский перевод, или если вам нужно конвертировать деньги в другую валюту перед их переводом на другой счет, вам могут помочь такие услуги, как TransferWise.

(Полный обзор различных сервисов онлайн-переводов см. В нашей статье о лучших способах перевода денег за границу, но TransferWise оказался самым простым вариантом, который я нашел.)

TransferWise основан на одноранговой системе, которая исключает банки-посредники и якобы снижает комиссию за перевод денег за границу.Я не обнаружил, что это правда во всех случаях; стоимость отправки 5000 долларов на счет в иностранном банке составляла до 50 долларов; даже дерьмовые банки США берут меньше за отправку более крупных телеграфных сообщений.

Размер комиссии меняется в зависимости от того, куда вы отправляете деньги, обмениваете валюту и насколько быстро вы хотите, чтобы они туда попали.

На самом деле такие услуги, как TransferWise, являются лучшей заменой для дорогих отправителей денег, таких как Western Union или Moneygram, а не для замены банковских переводов. Однако TransferWise проще в использовании, чем банковский перевод, если ваш внутренний банк не любит, когда вы переводите деньги в оффшор, поскольку вы отправляете деньги внутри страны, а их служба берет на себя все остальное.

Самым большим преимуществом является то, что вы получите лучший обменный курс, если вам нужно конвертировать валюту. Многие оффшорные банки предлагают мультивалютные счета, поэтому вам не обязательно конвертировать валюту для переводов на эти счета. Однако, если вы хотите перевести деньги в офшор в валюте, которой нет в вашем аккаунте, или хотите получить более выгодную ставку, чем предлагает банк, TransferWise — ваш выбор.

Одним из недостатков является то, что перевод больших сумм денег через эти онлайн-сервисы может быть немного нервным.Если вы не решаетесь сделать один крупный перевод, вы всегда можете начать с отправки меньших сумм, а затем увеличить количество денег, которые вы переводите в оффшор, до тех пор, пока не почувствуете себя комфортно с тем, сколько вы отправляете за раз.

Еще один недостаток — если вы работаете в странах за пределами сети TransferWise. Они поддерживают более 50 валют, но я видел людей, которые говорили об отправке денег в Нигерию или Кению, где у них нет этой развивающейся валюты, и эти транзакции требуют более тщательной проверки и более высоких комиссий.

Подробнее о TransferWise читайте в моем обзоре здесь.

СНИМИТЬ НАЛИЧНЫЕ В БАНКОМАТЕ

Звучит слишком просто, но один из самых простых способов перевести деньги в офшор — это просто вывести наличные деньги в офшор. Иногда самые простые решения оказываются лучшими.

Здесь, в Nomad Capitalist, наша исследовательская группа составила список из более чем 1000 банков по всему миру, которые принимают граждан США. Многим из этих высококачественных банков для открытия счета требуется только первоначальный депозит в размере 2000, 1000 долларов или даже меньше в эквиваленте в иностранной валюте.

Единственная загвоздка некоторых из этих банков заключается в том, что — в отличие от счетов, которые позволяют переводить деньги позже — вам необходимо внести деньги при открытии счета.

Эти банки не позволяют открывать счета удаленно, но вы можете буквально использовать их банкомат, чтобы снять сумму минимального депозита. Если ваша карта банкомата местного банка налагает ограничение на ежедневное снятие средств (обычно 400 или 500 долларов США для банков США), вам может потребоваться запланировать на один день вперед, чтобы вы могли максимально увеличить лимит в два разных дня, чтобы получить достаточно наличных.

БИТКОИН И КРИПТОВАЛЮТЫ

Биткойн был провозглашен некоторыми как «самый лучший оффшорный банковский счет».

Биткойн

был выдвинут в качестве возможного «окончательного оффшорного банковского счета» из-за его способности надежно хранить деньги в облаке. Гуру биткойнов Стефани Мерфи подробно рассказала о преимуществах конфиденциальности использования биткойнов на двух моих конференциях Passport to Freedom.

Однако биткойн также можно использовать в качестве механизма для перевода средств в оффшор.Если у вас есть биткойны в своей стране, вы можете получить к ним доступ в стране назначения с помощью таких сервисов, как Local Bitcoins, или с помощью одной из постоянно растущих платформ, которые подключаются напрямую к банковскому счету.

Например,

Coinapult позволяет хранить биткойны и замораживать их стоимость до стоимости иностранной валюты, золота или серебра, снижая волатильность до тех пор, пока вы не захотите переместить их на свой счет в иностранном банке. Coinbase и другие сервисы позволяют переводить на подключенные банковские счета, хотя многие офшорные юрисдикции еще не поддерживаются.

Если вы действительно хотите ликвидировать свои крипто-холдинги, убедитесь, что ваш банк открыт для этого, прежде чем пытаться перевести деньги на ваш оффшорный счет, потому что вы можете рискнуть закрыть свой счет, если банк не поддерживает криптовалюту.

В некоторых случаях сама страна может быть открыта для технологий блокчейна, но банки проявляют меньший энтузиазм. Есть несколько способов справиться с этой проблемой. Один из них заключается в ликвидации в вашей стране, а затем переводе средств другим методом из этого списка.

Еще один метод, который использовали многие наши клиенты, — это покупка золота за свои биткойны и, после того, как они держали его в течение некоторого времени, ликвидация своих золотых резервов и использование наличных денег для пополнения оффшорного счета.

Это подводит нас к нашему последнему методу перевода денег в офшор…

ПРОДАТЬ ЗОЛОТО И СЕРЕБРО

Если у вас есть золото или серебро в офшоре, например, в хранилище здесь, в Сингапуре, вы часто можете продать эти драгоценные металлы и перевести средства на свой местный банковский счет.Сингапур — отличный вариант для этого, так как хранилище золота здесь очень надежно, а банковские счета в Сингапуре также превосходны.

Если у вас уже есть золото и серебро, есть способы отправить их за границу (опять же, Сингапур — хороший вариант), а затем продать их за наличные. Однако перевозка золота при себе может быть рискованной, поскольку во многих случаях требуются таможенные формы. Вы также можете продать золото, которое вы в настоящее время храните в своей стране, а затем купить его за границей. Просто убедитесь, что вы соблюдаете все правила, касающиеся продажи драгоценных металлов, налога на прирост капитала и других требований к отчетности в вашей стране.

Обратитесь за помощью к налоговому специалисту.

Легальный перевод денег в офшор

Если вам интересно, почему «положить деньги в чемодан и появиться на Виргинских островах» нет в списке, это потому, что почти все на земле — за исключением Гонконга и некоторых других стран — должны декларировать наличные вывозят из страны.

В то время как перевозка любых сумм наличных денег является законной в большинстве стран, большинство законопослушных граждан не перевозят большие суммы наличных денег через границу.Те, кто действительно делает, часто вызывают у таможенников достаточно подозрительности, чтобы даже конфисковать ваши деньги.

Помимо юридических проблем, большинство банков не желают депонировать огромные груды наличных денег из-за опасений по поводу отмывания денег; Многие банки теперь взимают комиссию за депозит наличными за эту привилегию.

Очевидно, вы хотите убедиться, что вы все делаете правильно и соблюдаете все местные законы любой юрисдикции, которой касаются ваши деньги. Но суть в том, что есть много разных способов пополнить свой счет.

Эндрю Хендерсон — самый востребованный консультант в мире по вопросам международного налогового планирования, инвестиционной иммиграции и глобального гражданства. Он лично ведет этот образ жизни более десяти лет, а теперь работает с предпринимателями и инвесторами с семизначными и восьмизначными числами, которые хотят «пойти туда, где к ним лучше всего относятся».

Последние сообщения Эндрю Хендерсона (посмотреть все)

10 причин, почему вам нужен оффшорный банковский счет сегодня

Вы могли задаться вопросом: «Что может дать мне счет в оффшорном банке, чего не может дать счет в Bank of America?»

Ответ: Широкий спектр преимуществ, которые вам абсолютно необходимы.

Оффшорный (или иностранный) банковский счет — это просто банковский счет, открытый за пределами страны вашего проживания.

Вот 10 основных причин, по которым вы должны открыть его прямо сейчас.

Причина № 1: Снизьте свой политический риск

Сегодня самая большая угроза для ваших сбережений — это не рыночный риск. Это ваше собственное правительство.

Нет сомнений в том, что правительство представляет все больший риск для ваших сбережений. Правительства безнадежно погружаются в неплатежеспособность.Как и следовало ожидать, они прибегают к тем же отчаянным мерам, которые они использовали на протяжении всей истории.

Разумно ожидать большего количества выплат (как мы видели на Кипре), налогов на банковские депозиты (как мы видели в Испании), национализации пенсионных сбережений (как мы видели в Польше, Венгрии, Португалии и Аргентина) и контроль за движением капитала (как мы видели на Кипре и в Исландии) среди других деструктивных действий. И это лишь несколько недавних примеров.

Если вы думаете, что такого не может случиться в вашей стране, подумайте еще раз.

По словам судьи Эндрю Наполитано:

… люди, у которых в банке более 100000 долларов, становятся мишенью для любого правительства, которое ищет деньги, чтобы поддержать свою неспособность управлять своими финансами.

Важной частью любой стратегии снижения политического риска является размещение части своих сбережений вне досягаемости бюрократов-воров в вашей стране. Открытие счета в иностранном банке в правильной юрисдикции — удобный способ сделать это.

Таким образом, правительство вашей страны не сможет легко конфисковать, заморозить или обесценить все ваши деньги парой нажатий на клавиатуру. Если правительство вашей страны вводит контроль за движением капитала, оффшорный банковский счет поможет вам получить доступ к своим деньгам, когда они вам больше всего нужны.

Короче говоря, хранение части ваших сбережений в правильном иностранном банке может в значительной степени защитить вас от безумия в вашей стране.

Причина № 2: надежные банковские системы и банки

Практически все банковские системы в западных странах в корне несостоятельны.Они выжали изо всех сил. Обещания неплатежеспособных правительств — единственное, что их поддерживает. Хуже того, в большинстве этих банков имеется лишь крошечная сумма наличных для удовлетворения запросов клиентов на снятие средств. Это означает, что в случае очередного финансового шока в стиле Lehman у вас могут возникнуть проблемы с доступом к своим деньгам.

Многие люди больше думают о том, какое реалити-шоу они будут смотреть по телевизору сегодня вечером, чем о том, какой банк они выберут в качестве хранителя своих сбережений. Многие даже не осознают, что у них есть другие практические возможности.

В стабильных юрисдикциях есть банки с низкой задолженностью, которые не играют на депозиты клиентов (то есть ваши деньги). Многие из этих банков намного лучше капитализированы, хранят больше наличных денег и в остальном работают гораздо более консервативно, чем банки в США

.

Эти оффшорные банки почти всегда более ответственно хранят ваши с трудом заработанные сбережения.

Причина № 3: Защита активов

Может быть, вы думаете, что это просто другие люди живут на линии огня судебных исков… а вы живете где-то еще.Подумай еще раз.

The Legal Resource Network сообщает, что в США ежегодно подается 15 миллионов исков.

Это приводит к новому иску для каждого 12 взрослого каждый год… год за годом. Если вам не повезет исключительно, рано или поздно придет ваша очередь. Тебе это не понравится.

Это не случайность, что 80% юристов мира, из них более 1,2 миллиона, работают в США. Вот где дело. Ваши деньги — это трофей, за который они борются.

Хотя 100% защиты не существует, счет в иностранном банке может сделать вас менее привлекательной целью.

Оффшорный банковский счет также защищает вас от чрезмерно усердных государственных органов, обладающих суммарным правом замораживания ваших активов. Это потому, что их охват не выходит за пределы

США.

Если вы когда-нибудь окажетесь на схватке с правительственным учреждением или в легкомысленном судебном процессе, счет в иностранном банке предоставит вам ресурсы, на которые вы можете рассчитывать.

Причина № 4: Диверсификация валют

Хранение в иностранной валюте — отличный способ диверсифицировать риски вашего портфеля, защитить вашу покупательную способность и интернационализировать часть ваших сбережений.

Тем не менее, скорее всего, ваш внутренний банк предлагает несколько вариантов хранения иностранной валюты, если таковые имеются.

С другой стороны, офшорные банки

обычно предлагают удобные онлайн-платформы для хранения иностранной валюты.

Причина № 5: Более высокие процентные ставки по вашим депозитам

В ходе войны со сберегательными кассами Европейский центральный банк и ФРС довели процентные ставки до почти исторических минимумов.Эти искусственно заниженные процентные ставки эффективно переводят богатство от вкладчиков, которые в противном случае получали бы более высокую доходность по своим депозитам, к заемщикам.

На самом деле, если вы живете на Западе, велика вероятность, что процент, который вы зарабатываете на свои сбережения, даже не поспевает за реальным уровнем инфляции.

Однако если вы посмотрите за границу, вы можете найти банки, которые платят значительно более высокие процентные ставки, чем те, которые вы найдете у себя дома.

Причина № 6: Обеспечить доступ к медицинской помощи за рубежом

Если вы не можете получить своевременное лечение в своей стране, что возрастает в связи с катастрофической Obamacare, вы можете захотеть получить доступ к медицинской помощи за границей.

В худшем случае это может означать разницу между жизнью и смертью.

Предположим, по какой-либо причине вы не можете получить необходимое медицинское обслуживание в своей стране и вынуждены уехать за границу. Чтобы заплатить за это, вам придется переводить деньги за границу. Однако, если правительство вашей страны уже ввело контроль за движением капитала, оплата необходимого вам медицинского обслуживания может быть затруднена или невозможна.

Именно здесь наличие счета в иностранном банке, который не является заложником контроля за движением капитала в вашей стране, может помочь гарантировать, что вы всегда сможете оплатить необходимое медицинское обслуживание.

Причина № 7: Способность действовать быстро

Когда дело доходит до международной диверсификации, всегда лучше прийти на год раньше, чем на минуту опоздать. Когда правительство ввело контроль за движением капитала или взимало сборы с банковских счетов, уже слишком поздно защищать ваши деньги.

Если у вас его еще нет, вам следует открыть оффшорный банковский счет сейчас, даже если он небольшой. Просто наличие одного доступного, независимо от того, сколько денег вы изначально вложили в него, дает вам значительные преимущества.Это дает вам возможность действовать быстро и переводить больше денег за границу в будущем, если ситуация потребует этого.

Причина № 8: Сохранение ограниченной конфиденциальности

американцев, у которых на иностранных финансовых счетах в любое время в течение года находится общая сумма в 10 000 долларов или более, должны сообщить об этом. Однако, если совокупная сумма ваших финансовых счетов за рубежом остается ниже 10 000 долларов США за год, и вы не используете траст, LLC или другую структуру, вам необязательно сообщать об этом.Всегда консультируйтесь по этим вопросам со своим налоговым консультантом.

Причина № 9: Душевное спокойствие

Оффшорный банковский счет похож на страховой полис. Это помогает защитить вас от ненадежных банков и банковских систем, а также от разрушительных действий правительства-банкрота. Это также делает вас серьезной мишенью для необоснованных судебных исков и гарантирует, что вы сможете оплатить медицинское обслуживание за границей. Знание о том, что вы сделали большой шаг в своей защите, должно дать вам больше душевного спокойствия.

Причина № 10: Максимизируйте свою личную свободу

Наличие счета в иностранном банке дает вам больше возможностей.Больше возможностей — больше свободы.

Это важный шаг к освобождению от абсолютной зависимости от какой-либо одной страны.

Достигнув этой свободы, любому правительству станет очень трудно контролировать вашу судьбу.

Законно ли иметь оффшорный банковский счет?

Несмотря на то, что вы, возможно, слышите, оффшорные банковские операции полностью легальны. Речь не идет об уклонении от уплаты налогов или других незаконных действиях. Речь идет просто о юридической диверсификации вашего политического риска путем размещения ваших ликвидных сбережений в надежных, хорошо капитализированных учреждениях, где с ними обращаются лучше всего.

Ни для кого не секрет, что открыть счет в иностранном банке становится все труднее и труднее. Скоро это станет невозможным. Это сильный стимул действовать раньше, чем позже, даже если вы не планируете использовать учетную запись немедленно.

Даже если правительство вашей страны не введет контроль за движением капитала и не конфискует вклады, вам не будет хуже, если вы переместили свои сбережения в более безопасный дом. На самом деле, вам гораздо лучше по причинам, описанным выше. Открытие оффшорного банковского счета — это разумный шаг, который имеет смысл, несмотря ни на что.

Руководство по офшорному банкингу

Обязательно ознакомьтесь с нашим подробным руководством по оффшорным банковским операциям, в котором мы рассказываем о наших любимых банках и оффшорных банковских юрисдикциях. Он включает важную информацию об ограниченных юрисдикциях, которые все еще принимают американских клиентов и , которые позволяют им открывать счета удаленно с небольшими минимальными затратами.

The New York Times Автор бестселлеров Дуг Кейси и его команда описывают, как все это можно сделать из дома. И еще есть время, чтобы сделать это без особых затрат или усилий, но действовать нужно быстро.

Это путеводитель от А до Я с информацией, которую вы больше нигде не найдете. И в течение ограниченного времени мы раздаем его бесплатно. Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF .

Как перевести деньги на ваш оффшорный банковский счет

Если вы заинтересованы в открытии или финансировании оффшорного банковского счета, у вас есть несколько вариантов пополнения этих счетов. Некоторые из них проще и безопаснее, чем другие. Прежде чем обсуждать различные способы оплаты, первостепенное значение имеет понимание законности этих учетных записей.Одним из наиболее важных аспектов счетов в иностранных банках является американская политика в отношении счетов граждан США за пределами США, называемая FATCA.

Что такое FATCA?

Закон о налогообложении иностранных счетов (FATCA) — это закон, принятый правительством США в 2010 году для обеспечения того, чтобы все граждане США, держатели грин-карт и т. Д. Своевременно сообщали о своих оффшорных счетах и ​​доходах. . По сути, это вынудило банки по всему миру сообщать о своих клиентах правительству США, если они имеют какие-либо связи с США.

Целью FATCA было ввести необходимые налоги на офшорные счета и воспрепятствовать использованию офшорных счетов для сокрытия денег и уклонения от уплаты налогов. Эти незаконные действия стали обычным явлением, и правительство США искало способ их остановить. Однако они также запустили цепную реакцию непредвиденных последствий.

Например, отдельные лица и семьи, которые жили за границей в течение нескольких месяцев каждый год, внезапно столкнулись с трудностями при открытии банковского счета в выбранной ими зарубежной стране.Хотя они открыли свой заграничный счет с простой целью уплаты арендной платы или ипотеки, FATCA потребовала от них преодолеть множество пресловутых петель, с которыми они раньше не сталкивались.

Как я могу внести деньги на свой оффшорный счет?

Поиск безопасных и экономичных способов пополнения счета временами может быть сложной задачей. Большинство людей начнут с малого и будут увеличивать объем финансирования по мере того, как чувствуют себя более комфортно. В настоящее время это одни из наиболее распространенных и надежных способов пополнения банковского счета за пределами США в качестве резидента США.

1. Используйте банковский перевод

Самый простой способ — это просто настроить банковский перевод с вашего внутреннего счета на ваш оффшорный счет. Переводы обычно безопасны и просты, если у вас есть вся необходимая информация. Иногда вам нужно будет предупредить свой внутренний банк, прежде чем делать это, поскольку оффшорные счета за последние годы получили некоторые плохие СМИ.

Если вы хотите двигаться в этом направлении, на рынке есть несколько компаний, которые могут облегчить вам эту сделку.Мы рекомендуем провести небольшое исследование различных сборов, которые они взимают, и того, как выглядит их кибербезопасность. Цель здесь — заплатить как можно меньше за перевод денег, но при этом защитить транзакцию.

Получите бесплатную юридическую консультацию и начните свой план.

2. Получение наличных в банкомате

Если вы физически находитесь в стране, где находится ваш счет в иностранном банке, вы можете просто вытащить деньги из банкомата и отнести их в банк для пополнения своего счета. учетная запись.Это хорошая стратегия, если вы не переводите слишком много денег сразу. По соображениям безопасности большинство банковских счетов позволяет снимать в банкомате только определенную сумму денег каждый день, поэтому вы в некоторой степени ограничены.

3. Конвертируйте свою криптовалюту

Если вы хотите использовать криптовалюту для пополнения своего счета в иностранном банке, вам нужно сначала узнать больше о своем офшорном банке и о том, что они будут и не примут. Из-за природы криптовалюты и некоторых исторических случаев мошенничества с ней многие банки не потерпят этого.Последнее, что вы хотите сделать, — это перевести криптовалюту на свой оффшорный счет только для того, чтобы банк затем его закрыл.

Лучшим вариантом может быть сначала конвертировать вашу криптовалюту в доллары США или другую валюту в вашем местном банке. После преобразования в физическую валюту вы можете перевести ее на свой оффшорный счет. Некоторые оффшорные банки принимают криптовалюту, а некоторые нет, поэтому обязательно выясните это, прежде чем принимать решение.

4. Ликвидация физических активов

Серебро и золото — действительно хорошие примеры физических активов, которые вы можете ликвидировать в наличные и перевести на оффшорный счет.Если в какой-то момент вы купили золото и серебро, чтобы разнообразить свой портфель, вероятно, оно где-то хранится. Вы можете продать это за наличные, а затем использовать наличные для перевода на свой оффшорный счет. Если ваше серебро и золото находятся в вашем банке в стране, где находится ваш оффшорный счет, вы можете попросить их ликвидировать его и внести на ваш счет за вас.

Как перевести деньги с оффшорного счета?

Во многих случаях вы можете перемещать деньги с иностранного счета так же, как вы их переводили.У вас будут другие правила, которым нужно следовать, потому что для вывода денег из банка вы должны следовать политике банковского обслуживания в этой конкретной стране, а не тогда, когда вы отправляли перевод из США. Вот несколько способов перевести деньги с оффшорного счета.

1. Банковский перевод

Самый простой способ перевести деньги с оффшорного счета — это выполнить банковский перевод. Это включает в себя предоставление банку-держателю информации о счете, на который вы хотите перевести деньги.Этот процесс будет включать в себя различные комиссии, которые будут различаться в зависимости от того, какая компания обрабатывает транзакцию и какие преобразования должны происходить между двумя валютами.

Самым большим недостатком банковского перевода между международными счетами является время, необходимое для завершения транзакции. Перевод средств через границу может занять недели или даже целый месяц.

2. Предоплаченная дебетовая карта

Многие банки позволяют переводить деньги со счета на предоплаченную дебетовую карту.Эту карту можно использовать для покупок как в Интернете, так и в магазине, как и обычную дебетовую карту. В этом сценарии могут также быть некоторые комиссии, связанные с переводом, но не такие большие, как в большинстве случаев.

3. Банкомат

Если вы предпочитаете просто снимать наличные в банкомате, это тоже вариант. Тем не менее, остерегайтесь комиссий банкоматов и комиссий за транзакции за рубежом. Оба метода являются обычными для снятия наличных в банкоматах, поэтому вам может быть лучше выбрать другой метод.

4.Crypto

Если вы хотите избежать транзакций, снятия средств и других связанных сборов, подумайте о конвертации ваших денег в криптовалюту. Многие оффшорные банки позволят вам конвертировать ваши деньги в криптовалюту, после чего вы можете переводить их куда угодно. Криптовалюта обеспечивает большую гибкость, когда дело доходит до перемещения денег между странами и использования их для различных целей.

Заключение

Хотя международная банковская отрасль получила определенную долю негативной прессы, обычно это обсуждается в плохом свете.Есть вполне законные причины для использования оффшоров. Тот факт, что у человека или семьи есть банковские счета за границей, не означает, что они совершают мошенничество, уклонение от уплаты налогов или любую другую незаконную деятельность, которая была связана с оффшорными банковскими операциями на протяжении многих лет. С введением закона FACTA возможность уклонения от уплаты налогов или мошенничества для американцев практически исключена почти всеми иностранными правительствами.

Если у вас есть бизнес, ведущий бизнес за рубежом, оффшорный счет имеет смысл.Точно так же, если у вас есть личный инвестиционный портфель, который нуждается в некоторой диверсификации, оффшорное банковское дело может быть правильным выбором. Независимо от вашей ситуации, стоит провести исследование во внешнем интерфейсе, чтобы узнать больше об оффшорном банкинге и о том, как безопасно вносить и снимать средства с ваших оффшорных банковских счетов.

Написано : Allied Pay предоставляет услуги обработки платежей для онлайн-бизнеса @ alliedpay.com

6 шагов для осуществления международного банковского перевода

Когда вы живете или путешествуете за границу, часто требуется, чтобы кто-то из дома отправил вам деньги, или наоборот.

Чтобы переводить деньги из одной страны в другую самым быстрым и безопасным способом, вы, вероятно, захотите использовать международный банковский перевод.

С помощью международного банковского перевода вы можете отправлять деньги за границу и конвертировать их в иностранную валюту.

Помимо банков, в наши дни есть еще немало других вариантов. Western Union, MoneyGram, PayPal и меняющий отрасль Wise обслуживают потребителей, которым необходимо быстро отправлять крупные суммы денег по всему миру.

Отправляете деньги в США или из США? Wise может сэкономить вам до 8 раз по сравнению с вашим банком.

Прежде чем начать, пару слов.

Банки и поставщики денежных переводов часто устанавливают плохой обменный курс, чтобы получить дополнительную прибыль.

Мудрый другой. Его новая умная технология позволяет избежать высоких комиссий за международные переводы за счет подключения счетов в местных банках по всему миру.

Узнайте, как сделать свой первый перевод с помощью Wise, и попробуйте.

Создайте учетную запись Wise бесплатно! 🚀

Теперь вернемся к тому, что вы пришли сюда прочитать.

Электронные переводы, особенно через банки, могут стоить дороже и требовать больше усилий, чем другие методы, поэтому важно присматриваться к ним.

Эта статья проведет вас через этапы различных вариантов, чтобы вы могли быстро понять, как доставить свои деньги из одного уголка мира в другой.

Вариант 1. Сделайте международный банковский перевод онлайн

Некоторые банки просят своих клиентов зайти в филиал, чтобы организовать международный перевод, в то время как другие могут предложить удобство настройки онлайн.Каждый банк индивидуален, поэтому вам нужно будет проверить, что позволяет ваш домашний банк.

Чтобы сделать банковский перевод онлайн, выполните следующие действия:

1. Найдите раздел банковских переводов на сайте своего банка

.

Если у вас настроен онлайн-банкинг, войдите в свою учетную запись онлайн-банка и перейдите в раздел банковского перевода на веб-странице своего банка. Скорее всего, на главной панели инструментов на главной странице вашего банка будет раздел.

Кроме того, вы можете выполнить поиск в Google по запросу «банковский перевод» и по названию вашего банка.Если ни один из этих методов не работает, позвоните в службу поддержки вашего банка. Они должны увести вас в нужное место.

2. Еще раз проверьте свой лимит онлайн-переводов

Ваш банк может потребовать от вас установить лимит онлайн-перевода, который часто составляет 5000 долларов США. Иногда они устанавливают один для вас. Если сумма, которую вам нужно перевести, превышает ваш дневной лимит, вам, как правило, необходимо позвонить в свой банк, чтобы разрешить перевод.

В некоторых случаях, чтобы убедиться, что вы отправляете запрос, ваш банк может предпринять дополнительные меры безопасности.Это может быть что угодно, от специального кода, отправленного на ваш мобильный телефон, или защищенного электронного письма, отправленного на ваш адрес электронной почты.

3. Введите банковские реквизиты получателя

Чтобы выполнить международный перевод SWIFT, вам необходимо предоставить следующую конкретную информацию.

• Название и адрес банка получателя.
• Имя, адрес и тип вашего получателя счета в банке (текущий, сберегательный, денежный и т. Д.).
• Номер счета получателя или IBAN
• BIC / SWIFT-код банка получателя.

BIC / SWIFT немного похож на номер маршрута в США или почтовый индекс. Он обозначает точный банк, в котором находится счет получателя.

Ваш банк может узнать код BIC / SWIFT получателя по имени и номеру счета получателя или с помощью онлайн-средства поиска кода BIC / SWIFT. Вы также можете просто запросить информацию у банка-получателя.

4. Введите сумму и выберите желаемую валюту для банка-получателя

Когда вы вводите информацию о получателе, валюта его или ее страны часто автоматически устанавливается в форме электронного перевода.Если нет, выберите правильную валюту и введите сумму перевода.

Как правило, банковский счет в иностранном государстве открыт в местной валюте. В результате вы, вероятно, захотите выбрать эту валюту. Однако иностранные банки нередко предлагают клиентам счета в нескольких валютах, особенно в долларах США.

Еще раз проверьте, переводите ли вы деньги в нужной валюте. В противном случае, если вы попытаетесь отправить деньги в валюте, которую аккаунт не поддерживает, весь перевод может быть отклонен.

5. Оплатить комиссию за обработку перевода

Ваш банк взимает комиссию за первоначальную обработку. Обычно он стоит от 40 до 50 долларов.

Банк-получатель может также взимать комиссию, которая может варьироваться от 10 до 20 долларов (от 9 до 18 евро). Согласно mybanktracker, это текущие комиссии для нескольких крупных банков США:

905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905

5

59

5 9095 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905 905

Тем не менее, вы все равно захотите знать, что, хотя вы будете платить одну комиссию в своем банке, вероятно, будут добавлены дополнительные комиссии от одного до трех банков-посредников, а также банка-получателя. .

Это может стать дорогим, так что будьте готовы.

6. Узнайте, сколько времени займет доставка вашего трансфера.

После заполнения формы перевода на веб-сайте обычно отображается приблизительное время, которое потребуется. Если вам повезет, они могут сообщить вам временные рамки еще до того, как вы начнете. Тем не менее, ваш банк будет отслеживать статус перевода.

Большинство переводов занимают от одного до трех рабочих дней в зависимости от ряда факторов. Например, если целевой банковский счет находится в совершенно другом часовом поясе или у них разные дни недели, в которые работают их банки.Так что вам стоит помнить об этом.

Кроме того, поскольку деньги не переходят напрямую из одного банка в другой, на это потребуется время.

Вариант 2. Сделайте международный банковский перевод лично

Если вы из тех, кто предпочитает личное общение в Интернете или ваш банк требует, чтобы вы пришли в отделение, то вам нужно знать, что делать, когда вы приедете.

После того, как вы подтвердили в своем банке, что действительно можете настроить международный банковский перевод лично, вам нужно будет выполнить следующие действия:

1.Подготовьте информацию, необходимую для международного банковского перевода

• Ваше имя и банковский счет в США, с которого вы хотите перевести деньги.

• Название и адрес банка получателя

• Имя, адрес и тип вашего получателя счета в банке (текущий, сберегательный, денежный и т. Д.).

• Номер счета вашего получателя или IBAN (международный номер банковского счета — во многих странах мира этот формат используется для номеров своих банковских счетов).Вы должны легко найти его. Спросите в банке, проверьте онлайн-банкинг или посмотрите последнюю банковскую выписку для этого кода.

• Код BIC / SWIFT получателя. Без него ваш банк не сможет определить, в какой именно банк должны поступить деньги. Если у вас есть название и адрес банка, но нет кода BIC / SWIFT, не беспокойтесь. Просто воспользуйтесь онлайн-поиском кода BIC / SWIFT, и это должно вам помочь.

2. Решите, сколько вы хотите перевести и в какой валюте назначения.

Если вы не являетесь получателем, возможно, вам стоит перепроверить с ним, прежде чем выбирать валюту.Часто банковские счета открываются в местной валюте, но есть исключения.

Компании и люди, которые регулярно взаимодействуют с компаниями из других стран, часто имеют мультивалютные счета, или специальный счет только для долларов США — не редкость.

Убедитесь, что вы знаете, в какой валюте вы отправляете и сколько хотите получить в банк назначения.

3. Оплатите комиссию за международный перевод

Ваш банк почти наверняка взимает с вас комиссию за обработку.Комиссия обычно составляет от 40 до 50 долларов, хотя в некоторых случаях может достигать 80 долларов.

В еврозоне переводы часто стоят от 5 до 7 евро плюс процент от суммы перевода, обычно от 0,1 до 1%. Банк-получатель может также взимать комиссию, которая может варьироваться от 10 до 20 долларов (от 9 до 18 евро).

Проверьте онлайн, чтобы узнать комиссии 10 крупнейших банков, или проверьте в своем собственном.

После того, как вы заплатите, клерк обычно сообщит вам, сколько времени займет перевод.

Если вы пользуетесь банком, вам нужно знать о переводах SWIFT.

Если вы пользуетесь услугами своего банка, международные банковские переводы обычно отправляются через так называемое Общество всемирных межбанковских финансовых операций (SWIFT).

Каждому финансовому учреждению в сети SWIFT выдается уникальный код длиной от 8 до 11 символов.

Этот код известен как код банковского идентификатора (BIC) или SWIFT ID. Его часто называют кодом BIC / SWIFT. Если вам нужно найти код для определенного банка, воспользуйтесь средством поиска кода SWIFT / BIC.

Не позволяйте названию ввести вас в заблуждение. Переводы SWIFT не такие уж быстрые. Но они, по крайней мере, распространены. Банковский процесс SWIFT является мировым стандартом для перевода денег из одной страны в другую.

Поскольку не все банки имеют прямые связи, сеть SWIFT включает банки-участники по всему миру, поэтому они могут перемещать деньги.

Сеть SWIFT в некотором смысле похожа на путешествие на самолете. Если прямого маршрута из одного аэропорта в другой нет, возможно, вам придется сесть на один или два стыковочных рейса.

Вместо того, чтобы ваши деньги путешествовали прямо от места отправления до места назначения, ваши деньги должны пройти от одного до трех банков.К сожалению, это также означает, что каждый банк также берет комиссию.

Итак, что вы хотите иметь в виду о переводах SWIFT:

• Несмотря на название, переводы SWIFT не такие уж быстрые. Они могут занять от 1 до 5 рабочих дней.
• Anywhere из 3-5 банков будет взимать комиссию. Они могут складываться.
• Если ваши деньги конвертируются в другую валюту, будьте готовы к плохому обменному курсу. Дополнительные расходы.

Вариант 3. Выберите альтернативную услугу трансфера (часто самый дешевый, а иногда и самый быстрый вариант)

Помимо банков, у вас есть множество автономных услуг по переводу на ваш выбор.Некоторые сервисы, такие как PayPal или Wise, являются относительно новыми и используют скорость и доступность Интернета.

У них может не быть истории крупного банка, но пусть это вас не пугает. Если вас пугает высокая комиссия за переводы, то эти компании, занимающиеся банковскими переводами, так же безопасны и надежны, как и банковские переводы.

Компромисс с автономными услугами по переводу заключается в том, что, хотя первоначальные расходы могут быть ниже, иногда, в зависимости от того, куда вы отправляете деньги, перевод может занять более 1-2 дней.

Мудрый

Хотя многие банки, похоже, предлагают конкурентоспособные комиссии за переводы, они, как правило, предлагают вам низкие курсы обмена, чтобы вывести больше денег из вашего кармана. Если учесть все эти дополнительные международные комиссии за SWIFT, сумма, которую вам нужно будет заплатить, может показаться слишком большой.

Для другого варианта передачи рассмотрите Wise. Wise отправляет деньги локально, используя местные банковские системы, что позволяет избежать этих неприятных комиссий за международные переводы.

Все, что вам нужно, — это реквизиты местного банка, куда вы отправляете деньги.Wise использует реальный обменный курс — тот же, который вы видите в Google — и просто взимает небольшую предоплату. Никаких скрытых платежей. Никаких нежелательных сюрпризов.

Переводы

через Wise, в зависимости от того, какая валюта вам нужна, могут быть до восьми раз дешевле, чем обычные банки и службы переводов, что дает вам много дополнительных денег, которые можно потратить на забавные вещи.

Если вы регулярно отправляете деньги за границу, рассмотрите возможность создания мультивалютного счета. Вы можете хранить свои деньги в десятках разных валют и платить или получать деньги, используя местные банковские реквизиты в США, Великобритании, ЕС и Австралии.

Отправляйте и экономьте с Wise

PayPal

PayPal была основана в 1998 году и превратилась в один из самых популярных ресурсов для совершения онлайн-транзакций или получения платежей. Он также предлагает услугу перевода, если вы отправляете деньги за границу.

Если вы используете свой баланс PayPal или банковский счет, PayPal взимает 5,00% от суммы транзакции с минимальной комиссией в размере 0,99 доллара США и максимальной комиссией в размере 4,99 доллара США, в зависимости от валюты страны получателя.¹¹

Для перевода денег в Мексику или другую страну за границу PayPal взимает переменную сумму, которая представляет собой комбинацию процента от суммы транзакции и фиксированной комиссии. Для получения дополнительной информации посетите веб-сайт PayPal.

Исходя из структуры комиссий PayPal, гораздо дешевле осуществлять банковские переводы со счетом PayPal, привязанным к банковскому счету в США, чем со счетом, привязанным к кредитной или дебетовой карте.

Но будьте осторожны. Низкие авансовые платежи могут обойтись вам дороже, когда перевод будет завершен.

Валюты по всему миру торгуются в течение рабочего дня. В любой момент, если вы возьмете медианную цену, по которой продается и продается валюта, вы получите нечто, называемое среднерыночным или межбанковским обменным курсом.

Этот курс устанавливает истинную стоимость ваших денег по сравнению с другими валютами. Проблема возникает, когда PayPal, банки и другие службы предоставляют вам худший курс обмена валюты, чем тот, который вы найдете в Google. И положите себе в карман разницу.

Лучший способ определить, какой вариант является для вас самым дешевым, — сравнить сумму, которую вы получите в валюте назначения, прежде чем вы решите отправить.

Вестерн Юнион

Western Union — это служба трансфера, построенная в 19 веке. На протяжении большей части своей истории он был наиболее известен отправкой и получением телеграмм, но в наши дни он стал крупным игроком на рынке банковских переводов. Western Union теперь доступен в 200 странах и работает в 130 валютах.

Рекламируемые комиссии зависят от того, куда вы отправляете деньги. Когда вы переводите деньги с кредитной или дебетовой карты на чей-либо банковский счет, Western Union взимает до 10 долларов США.¹²

К сожалению, некоторые крупные банки в других странах не поддерживаются — имейте это в виду. Однако, когда вы переводите деньги с кредитной или дебетовой карты в филиал Western Union или на мобильный кошелек, Western Union взимает установленную комиссию в размере 5 долларов США.

Если для вас также важна скорость, возможно, вы захотите пропустить отправку переводов на банковский счет в Western Union. Эти переводы могут занять от 4 до 8 рабочих дней. С другой стороны, когда вы делаете перевод с помощью кредитной или дебетовой карты для получения наличных в местном отделении, перевод занимает всего несколько минут.

Однако, как и в случае с PayPal, если вы предпочитаете экономить деньги, остерегайтесь по существу скрытых комиссий Western Union. Простой онлайн-конвертер валют подскажет, сколько на самом деле стоят ваши деньги.

Если вы подставите эти числа в поле валюты отправления, даже с учетом комиссий Western Union, вы обнаружите, что часть ваших денег отсутствует в поле валюты назначения. До 6% .¹²

Western Union скрывает дополнительные, не афишируемые комиссии в обменном курсе.Вы получаете низкую ставку, а они получают прибыль.

Хотя 6% на первый взгляд может показаться не очень большим, когда вы добавляете их к уже начисленным комиссиям, эта сумма может быстро расти.

Итак, прежде чем отправлять заказ, обязательно выясните точную сумму, которую вы получите в итоге. Никогда не помешает потратить несколько минут на то, чтобы присмотреться, сравнить и провести исследование.

Вы также можете прочитать полное руководство по тарифам Western Union, чтобы узнать больше.

Примечание о сборах. Ваши деньги стоят больше, чем вы думаете.

Каждая услуга перевода, которую вы используете, будет предлагать немного другой обменный курс, поэтому, прежде чем вы завершите перевод с определенным поставщиком, рекомендуется проверить, насколько его курс соотносится со стандартным обменным курсом.

Курсы валют меняются ежедневно. Чтобы узнать актуальные курсы валют, воспользуйтесь простым конвертером валют от Google:

.

• Откройте вкладку Google и введите «конвертер валют» в строку поиска.
• Установите базовую валюту (верхнее поле), а затем валюту, в которую вы конвертируете (нижнее поле).
• Затем введите сумму в поле базовой валюты, и инструмент автоматически преобразует ее во вторую валюту.

Когда вы знаете, во сколько конвертируется ваша первоначальная сумма перевода по реальному обменному курсу, вы можете затем сравнить эту сумму с суммой, которую вам назвали банк или телеграфная служба, и посмотреть, кто предлагает лучшую сделку.

Не обманывайтесь. Проведите исследование — вы не пожалеете.

Узнайте, сколько вы можете сэкономить, отправляя деньги за границу с помощью Wise:

Источники

1. Банк Америки Стр. 2
2. Чейз Банк Стр. 5
3. Уэллс Фарго Стр. 44
4. Ситибанк
5. Банк США
6. Capital One
7. PNC Страница 2
8. ТД Банк
9. США
10. SunTrust Страница 9
11. Комиссия PayPal
12. Комиссии Western Union — Страница 1, 3

Все источники проверены 10 июля 2021 г.

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана. Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить консультацию специалиста или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц.Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Международный банк и иностранные инвестиции

Хотя эти два понятия часто путают, международный сберегательный счет — это не то же самое, что оффшорный счет. Во многих случаях оффшорные счета используются для инвестиционных или стратегических налоговых целей. Напротив, цель международного сберегательного счета может заключаться в том, чтобы обеспечить лучший доступ к вашим средствам во всем мире, воспользоваться более высокими процентными ставками, диверсифицировать риски или сделать ставку на определенную валюту.

Международные сберегательные счета обычно открываются с помощью межбанковских переводов или путем переключения валют в вашем существующем банке. Во многих случаях транзакции можно совершать онлайн. Некоторые из крупных глобальных банков могут даже объединить вашу банковскую выписку, чтобы показать ваш международный сберегательный счет вместе с вашим сберегательным счетом в США.

Международные нормы сбережений банка

При рассмотрении международных ставок сбережений важно помнить, что чем выше, тем лучше.Во многих случаях высокие процентные ставки являются результатом безудержной инфляции или риска дефолта. Например, страна, находящаяся в тисках экономических проблем, может иметь очень высокие процентные ставки из-за инфляции. Но инвестор, ориентированный на безопасность, не захочет вкладывать туда деньги из опасения, что он может потерять основную сумму, поскольку валюта продолжает девальвировать.

Банки в США предлагают большую стабильность и меньший валютный риск и риск дефолта, чем международные банки. Если текущие процентные ставки по-прежнему побуждают вас уехать за границу, подумайте о странах с более сильной экономикой, таких как Канада, Австралия, некоторые страны Западной Европы и некоторые крупные азиатские страны.Однако помните, что в некоторых иностранных банках может требоваться постоянное место жительства.

Обменные курсы и валюта

Международная торговля и инвестиции зависят от определения относительной стоимости различных валют. Обменный курс между двумя валютами является выражением курса, по которому одна валюта может быть конвертирована во вторую валюту. На обменный курс могут влиять политические и экономические факторы, включая экономический рост, инфляцию, политическую стабильность и рыночную торговлю или психологию.

Валютные рынки, также называемые Forex или FX, предоставляют открытые торговые платформы для коммерческой или инвестиционной деятельности. Индивидуальные инвесторы могут торговать иностранной валютой через банки или валютных брокеров. Наиболее торгуемыми валютами в мире являются доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов (Великобритания) и швейцарский франк.

Международные банковские счета

Глобальные ставки CD могут быть выше, чем в США, особенно в странах с растущей экономикой и быстрорастущей инфляцией.Но риски международных сберегательных счетов значительно выше, чем риски, связанные с банками в США, которые покрываются страховкой FDIC. Риск невыполнения обязательств и валютный риск могут сделать открытие международных сберегательных счетов более похожим на покупку акций или паевых инвестиционных фондов, чем на внесение денег в банк США.

Это не означает, что любой международный сберегательный счет так же рискован, как игра в казино. Международные банки в Великобритании, Гонконге и Японии предлагают онлайн-варианты для U.S. инвесторы, которые могут иметь смысл для частных лиц или компаний, находящихся за границей. Многие из этих банков даже имеют филиалы в Нью-Йорке, Чикаго, Лос-Анджелесе и других городах США. Другой вариант — использовать застрахованный FDIC банк в США для покупки счета денежного рынка в иностранной валюте, сберегательного счета или компакт-диска без перевод средств за пределы США — быстрый и простой вариант.

EverBank CDs

EverBank — это банк, застрахованный FDIC, который предлагает американцам возможность приобрести депозитные сертификаты (CD), деноминированные в одной или нескольких иностранных валютах.Инвесторы могут открыть счет онлайн на EverBank.com и купить одно- или мультивалютный компакт-диск с фиксированной процентной ставкой. Тем не менее, инвесторы сталкиваются с валютным риском при конвертации средств обратно в доллары США. FDIC-страхование покрывает платежеспособность EverBank, но не покрывает убытки от колебаний валютных курсов.

Подробнее об этих счетах см. В отчете MoneyRates.com о компакт-дисках EverBank WorldCurrency.

Часто задаваемые вопросы

Q: Где я могу найти ставки CD для международных банков? Можешь.Граждане С. обычно и свободно открывают счета в неамериканских банках?

A: Похоже, что нет исчерпывающего источника по ставкам CD для банков по всему миру, поэтому лучше всего будет начать с исследования в Интернете по каждой стране, отслеживая ставки с веб-сайтов отдельных лиц. банки.

Как гражданин США, вы обычно должны иметь возможность открыть заграничный счет, но вы обнаружите, что точные требования для этого будут варьироваться от страны к стране.Перед открытием счета в иностранном банке следует помнить о трех общих предостережениях:

• . Пока вы продолжаете жить в США, вы будете нести ответственность за уплату всех соответствующих налогов США на свои иностранные счета.
• Внесение денег на счет, не деноминированный в долларах, приведет к изменению обменного курса. Хотя они могут работать в вашу пользу, неблагоприятное колебание курса валюты может быстро свести на нет все проценты, которые вы могли бы заработать за год.
• Ваши вклады не будут пользоваться той же защитой, что и U.Клиенты S. Banking пользуются. К ним относятся как правила по борьбе с мошенничеством, так и страхование депозитов FDIC. Имейте в виду, что когда некоторые банки разорились во время финансового кризиса, FDIC немедленно поддержал депозиты, которые не выходили за пределы страхового лимита. В большинстве стран вы вряд ли найдете такую ​​эффективную систему защиты.

Короче говоря, здесь, в США, может быть более эффективным покупать компакт-диски с лучшими ставками, чем гнаться за более высокими ставками, которые связаны с рядом неизвестных факторов.

В: Хотя я не богатый человек, которому нужен банковский счет в Швейцарии или на Каймановых островах, хранение всех моих активов в США беспокоит меня. Есть ли веские причины хранить часть своих сбережений на банковских счетах в других странах?

A: Это интересный вопрос, и краткий ответ — нет, но стоит разбить ответ на составные части, чтобы понять, почему некоторые люди хранят активы в офшоре, почему вам не нужно этого делать и что вы можно сделать для управления страновым риском.

Люди обычно имеют счета в иностранных банках, если они: а) ведут бизнес в зарубежных странах, б) пытаются уклониться от уплаты налогов в США или в) занимаются незаконной деятельностью и стремятся защитить активы от властей США.

Если в вашем случае ничего из вышеперечисленного не применимо, вам не нужно открывать счет в оффшорном банке. Это не означает, что вы не можете предпринимать какие-либо действия для управления рисками.

На самом простом уровне убедитесь, что сумма ваших вкладов в одном банке составляет менее 250 000 долларов (это означает, что вы индивидуально — вклады вашего супруга можно подсчитать отдельно.) Это позволит вам не выходить за пределы страхового покрытия по страхованию вкладов FDIC. Такой уровень защиты вряд ли удастся получить от иностранного банка.

Если вас особенно беспокоит экономика США, подумайте о диверсификации в иностранные ценные бумаги. Паевой инвестиционный фонд или другой диверсифицированный портфель неамериканских акций может снизить вашу подверженность событиям в США, но при этом предоставить вам удобство работы с финансовым учреждением, регулируемым США.

В: Я читал о компакт-дисках в Индии с доходностью 9%.Может ли американец инвестировать в такой счет?

A: Есть несколько причин, по которым вам следует опасаться такого рода инвестиций.

К концу третьего квартала 2013 года в Индии уровень инфляции в годовом исчислении составил 9,84 процента. Итак, если лучшие ставки CD в Индии составляют около 9 процентов, они находятся в той же лодке, что и лучшие ставки CD в США — изо всех сил стараясь не отставать от инфляции.

Теперь, если вы инвестируете в Индию, но живете в США.С., а почему вас должна волновать инфляция в Индии? Потому что высокая инфляция часто является признаком слабой валюты, и ваш депозит будет деноминирован в местной валюте. Конечно, за тот же годичный период, когда уровень инфляции в Индии составлял 9,84 процента, ее валюта упала примерно на 15 процентов по отношению к доллару США. Итак, если бы вы сделали это вложение год назад, вы бы заработали 9 процентов в виде процентов и потеряли бы примерно 15 процентов из-за обменного курса.

Помимо понимания экономики, лежащей в основе любой инвестиционной возможности, есть три основных вопроса, которые вы должны задать перед размещением денег в иностранном учреждении:

1. Это мошенничество? На самом деле, будь то дома или в другой стране, вы всегда должны помнить о возможности мошенничества, имея дело с незнакомыми людьми или учреждениями.Не делайте ничего, если вы не можете самостоятельно проверить законность учреждения, предлагающего продукт, и авторитет ваших конкретных контактов в этой организации.
2. Насколько безопасен банк? Помните, что ваши деньги будут далеко от страховки FDIC. Вам нужно будет провести некоторое исследование качества банка, делающего предложение, и выяснить, какие меры защиты предлагаются вкладчикам в Индии.
3. А как насчет налогов? Часто с иностранных счетов удерживаются местные налоги, но вы все равно будете нести ответственность за U.S. налоги на ваш заработок. У США есть налоговые соглашения с несколькими странами, которые позволяют инвесторам избегать двойного налогообложения, но даже если оно существует, возврат налогов, удержанных с вашего счета, может повлечь за собой сложную документацию и длительные задержки.

Одна из реальных опасностей среды с низкими процентными ставками, подобная той, с которой сталкиваются Соединенные Штаты, заключается в том, что люди начинают выходить за рамки проверенных вариантов в поисках более высокой доходности. Когда лучшие ставки CD в США.S. изо всех сил пытается достичь 2 процентов, естественно, что рейтинг CD в 9 процентов будет звучать привлекательно. К сожалению, достижение более высокой доходности может радикально изменить вашу подверженность риску, значительно превзойдя то, что вы обычно ожидаете от инвестирования в CD.

Q: Где я могу найти ставки CD для международных банков? Могут ли граждане США обычно и свободно открывать счета в банках за пределами США?

A: Похоже, что нет исчерпывающего источника по ставкам CD для банков по всему миру, поэтому лучше всего будет начать с исследования в Интернете по каждой стране, отслеживая ставки с веб-сайтов отдельных лиц. банки.

Как гражданин США, вы обычно должны иметь возможность открыть заграничный счет, но вы обнаружите, что точные требования для этого будут варьироваться от страны к стране. Перед открытием счета в иностранном банке следует помнить о трех общих предостережениях:

• . Пока вы продолжаете жить в США, вы будете нести ответственность за уплату всех соответствующих налогов США на свои иностранные счета.
• Внесение денег на счет, не деноминированный в долларах, приведет к изменению обменного курса.Хотя они могут работать в вашу пользу, неблагоприятное колебание курса валюты может быстро свести на нет все проценты, которые вы могли бы заработать за год.
• Ваши вклады не будут пользоваться той же защитой, что и клиенты банков США. К ним относятся как правила по борьбе с мошенничеством, так и страхование депозитов FDIC. Имейте в виду, что когда некоторые банки разорились во время финансового кризиса, FDIC немедленно поддержал депозиты, которые не выходили за пределы страхового лимита. В большинстве стран вы вряд ли найдете такую ​​эффективную систему защиты.

Короче говоря, здесь, в США, может быть более эффективным покупать компакт-диски с лучшими ставками, чем гнаться за более высокими ставками, которые связаны с рядом неизвестных факторов.

В: Я гражданин США, и у меня есть деньги на компакт-диске в Индии, срок хранения которого наступит через 10 лет. Должен ли я платить налоги в США в течение определенного года, даже если стоимость моего счета снизится из-за изменений валюты?

A: Это очень специализированный налоговый вопрос, поэтому вам, вероятно, будет разумно проконсультироваться с квалифицированным налоговым бухгалтером для получения ответа, который полностью подходит для вашей конкретной ситуации.Тем не менее, можно выделить основные проблемы.

Прежде всего, похоже, что с точки зрения отчетности могут применяться три стандарта:

1. Иностранные авуары на сумму более 10 000 долларов должны ежегодно сообщаться в IRS через форму 114 Сети по борьбе с финансовыми преступлениями, Отчет об иностранном Банковские и финансовые счета .
2. Если стоимость ваших иностранных активов превышает 50 000 долларов в конце налогового года или превышала 75 000 долларов в любой момент в течение налогового года, вам, вероятно, придется сообщить об этих активах, приложив форму 8938 IRS к своей налоговой декларации.
3. Независимо от того, должны ли вы сообщать о владениях в соответствии с любым из вышеперечисленных требований, если вы платите налоги в США, вы, вероятно, будете обязаны сообщать о любых доходах от этих активов в своей декларации.

Доход, полученный в иностранной валюте, должен быть переведен в доллары США для целей налоговой отчетности. Таким образом, если индийская валюта упадет, ваш отчетный процент по CD может быть уменьшен из-за изменения валюты. Однако изменение основной стоимости компакт-диска, вероятно, не будет отражаться как убыток, пока вы не обналичите компакт-диск и не конвертируете его обратно в U.С. долларов.

Перевод валюты часто является фатальным недостатком инвестирования в иностранные компакт-диски. Лучшие ставки CD, наряду с самыми высокими ставками по сберегательным счетам или счетам денежного рынка, часто можно найти в странах со слабой валютой. Это связано с тем, что эти страны часто повышают свои процентные ставки в попытке привлечь инвестиции для поддержки валюты, а также потому, что слабая валюта обычно является инфляционной, что вызывает естественный рост процентных ставок.

К У.S. investor, это означает, что проценты, которые вы зарабатываете, могут быть обесценены при пересчете валюты, и, тем временем, основная стоимость счета также будет обесценена в результате того же пересчета валюты. Имейте в виду, что счета в иностранных банках не покрываются страховой защитой FDIC, поэтому их ставки на самом деле напрямую не сопоставимы со ставками в США.

Добавляя оскорбление к травме, кажется, что вам придется заплатить налог на проценты, полученные от иностранного компакт-диска (с поправкой на перевод валюты), но это не будет компенсировано убытками для принципала, пока вы не обналичите свой компакт-диск.

Заявление об отказе от ответственности: Депозитный счет в EverBank застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика. Страхование FDIC покрывает убытки из-за банкротства учреждения, но не рыночных колебаний, включая изменения цен на валюту. Сумма страхования вкладов, доступная для средств, деноминированных в иностранной валюте, будет определяться и выплачиваться в долларовом эквиваленте иностранной валюты на дату дефолта учреждения.