Как перевести деньги с blockchain на blockchain: Как вывести деньги с Blockchain: инструкция по выводу

Содержание

Как перевести деньги с Blockchain на Blockchain

Хранить деньги в цифровой валюте выгодно, потому как они не облагаются налогом. Например, можно использовать биткоин, созданный специально для использования в интернете. Обладатели валюты могут перевести деньги с одного кошелька Blockchain на другой для оплаты услуг и товаров. Однако нужно знать, как отправить валюту, чтобы она дошла до получателя. Подробная инструкция окажется полезной для тех людей, которые еще не умеют пользоваться сайтом Блокчейн.Как перевести деньги с Blockchain на BlockchainКак перевести деньги с Blockchain на Blockchain

Необходимые условия для перевода

Необходимые условия для переводаНеобходимые условия для переводаСуществует всего два условия, которые нужно соблюсти для денежного перевода на сайте. Во-первых, нужно обязательно зарегистрироваться и подтвердить свою личность. Во-вторых, потребуется иметь на балансе деньги, при необходимости, его можно пополнить. Мы более подробно рассмотрим, как именно проходит регистрация, чтобы человек смог создать свой кошелек на Blockchain.

Инструкция:

  1. Необходимо зайти на официальный сайт. Далее следует выбрать создание нового кошелька и ознакомиться с условиями сервиса.
  2. Надо ввести свой электронный адрес, а также придумать пароль.Необходимые условия для переводаНеобходимые условия для перевода
  3. После этого нужно нажать на «Продолжить», и удастся зайти в свой кошелек.
  4. Следует дождаться, пока на почту придет идентификатор. Как правило, на это уходит несколько минут. Его стоит запомнить, чтобы вводить при каждом входе.Необходимые условия для переводаНеобходимые условия для перевода

Как только регистрация будет окончена, можно будет переводить свои биткоины другим пользователям. Также они могут быть преобразованы в настоящие деньги, если вывести их из системы и обналичить.

Инструкция по переводу денег на сайте

Инструкция по переводу денег на сайтеИнструкция по переводу денег на сайтеКак правило, перевод имеющихся средств на Блокчейн нужен тогда, когда человек хочет оплатить покупку данной валютой. В этом случае биткоины пересылаются другому человеку, а взамен можно получить товар. Однако есть и другие причины переводить средства, но они не так важны. Главное, правильно пройти процедуру, чтобы деньги дошли до получателя.

Что делать:

  1. Зайдя в свой кошелек, потребуется убедиться, то на балансе достаточно средств.
  2. Далее нужно нажать на кнопку «Отправить», она находится вверху страницы.
  3. После этого появится форма, которую необходимо заполнить. Обязательно нужно указать, кому именно перечисляются деньги. Для этого у пользователя стоит запросить адрес кошелька.Инструкция по переводу денег на сайтеИнструкция по переводу денег на сайте
  4. Стоит ввести точную сумму в биткоинах. Для удобства будет отображаться, какой размер денег в рублях отправляется другому пользователю.
  5. Можно добавить описание к переводу, если оно необходимо.
  6. Останется только нажать на кнопку «Продолжить», чтобы подтвердить свои действия.

Таким образом, можно перевести необходимую сумму, и после процедуры она спишется с баланса. Если все реквизиты правильно указаны, тогда деньги в ближайшее время окажутся у получателя.

Какие трудности могут возникнуть

Людям достаточно 5-10 минут, чтобы разобраться, как использовать систему Блокчейн. Проще всего будет тем, кто хотя бы немного знает английский язык.

Важно! На сайте не все описания на русском, из-за чего может возникнуть недопонимание. Данную проблему можно решить, используя переводчик в режиме онлайн.

Перевод средств внутри системы не вызывает проблем, потому как можно напрямую человеку перекинуть средства. Немного сложнее будет вывести деньги, ведь для этого предстоит использовать обменники. Конвертировать средства можно, к примеру, в Яндекс.Деньги или Киви. Данный способ довольно простой, но стоит выбрать безопасный сайт, чтобы не наткнуться на мошенников. Из недостатков использования обменников можно отметить, что будет взиматься комиссия, и ее размер зависит только от выбранного сервиса.

Как перевести деньги на Блокчейн

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано

На сегодняшний момент существует несколько цифровых валют, например, биткоин. У тех, кто имеет криптовалюту, есть возможность перевести средства между денежными кошельками блокчейн. В нашей статье вы найдете пошаговое руководство по отправке криптовалюты на другой кошелек и узнаете, как перевести деньги на блокчейн.

Что такое блокчейн

Как перевести деньги на Блокчейн: обменники, криптобиржи, платежные сервисы, банковские карты

Blockchain.info – виртуальный банк для криптовалюты. В целом его политика схожа с обычными банками:

  • администрация Blockchain.info несет полную ответственность за сохраннность вкладов пользователей;
  • для доступа в банк достаточно иметь выход в интернет;
  • три вида криптовалют можно хранить на кошельке: биткоин, биткоин-кэш и эфириум.

Единственный минус – хранение ключей доступа на сервере банка. Соответственно, это не очень хорошо для безопасности информации. Большие базы данных паролей очень любят взламывать и похищать. Впрочем, до сих пор на Blockchain.info не случалось утечки информации. Так что это вполне уважаемый ресурс, которому доверяют клиенты. И их число постоянно растет: все больше и больше людей хотят узнать, как перевести деньги на блокчейн.

Как зарегистрироваться на блокчейн

Для этого понадобится сделать две вещи:

  • Регистрация и подтверждение вашей личности.
  • Наличие средств на счете. Можно сразу пополнить баланс счета.

Давайте разберемся, как создать личный кошелек на сайте виртуального банка и как перевести деньги на Блокчейн.

  1. Перейдите на официальный сайт банка Blockchain.info. Вся основная информация на русском языке, сайт минималистичный, интерфейс приятный и удобный для пользователя.
  2. Прочитайте текст «Условия предоставления услуг». Далее сайт попросит ввести электронную почту. Это обязательный шаг. Стоит указывать основной email-адрес. Как перевести деньги на Блокчейн: обменники, криптобиржи, платежные сервисы, банковские картыЭто поможет избежать трудностей с авторизацией. Также будет проще доказать хищение вашей криптовалюты мошенниками, если такое все же произойдет.
  3. Далее ждем письма-подтверждения на почту. Оно придет в течение нескольких минут (иногда дольше) и будет содержать код-идентификатор. Запомните его или запишите, он понадобится вам для авторизации. Этот код нужно будет вводить каждый раз при входе в личный кабинет.

Как перевести деньги на кошелек блокчейн

Такой кошелек блокчейн можно использовать тремя способами: пополнять его криптовалютой, переводить средства на другие кошельки и выводить в качестве наличных денег.

Рассмотрим пополнение кошелька. Цифровые деньги можно зарабатывать различными способами. Об этом можно почитать на сайте банка. Не пугайтесь, ничего сложного нет, достаточно десяти минут, чтобы понять схему. Если вы знаете английский, вам будет еще проще. Некоторые описания на сайте не русифицированы, но вы можете использовать расширение-переводчик для браузера.

Поговорим о переводе средств. Перевести деньги с одного кошелька блокчейн на другой очень просто, потому что это делается напрямую. Процедура вывода средств немного сложнее. Потребуется воспользоваться услугами обменников. Выберите сайт, которому доверяете, например, Qiwi или Яндекс.Деньги. Помните, что обменник высчитает из суммы комиссию за услуги. Размер комиссии отличается на различных сервисах.

Как перевести деньги на блокчейн напрямую? Во-первых, нужен номер вашего блокчейн кошелька. Он совпадает с его адресом. Совершить покупку цифровых денег можно на Вебмани (если вы планируете обменять WMZ или же WMR), а также в обменниках 60 cek ww-pay cashbank.

Помимо обменников, цифровые деньги продаются и покупаются на бирже. В России это, например, Exmo.

Еще один способ приобретения криптовалюты – покупка у частных лиц, которые готовы продать ее за наличные средства.

Также можно воспользоваться терминалами iBox. К сожалению, они не очень распространены. Найти их сложно, но можно.

Самое главное – следите за обменным курсом. Это очень важно. Если вы отнесетесь к этому аспекту без должной ответственности, то можете совершить покупку или продажу по невыгодному курсу и потерять много реальных денег.

Если вы планируете перевести деньги на блокчейн другими способами, то узнайте номер кошелька. Авторизуйтесь на ресурсе, выберите кликом мышки нужный вид цифровых денег, далее нажмите в меню «получить» или «request». Тогда сайт покажет вам номер вашего блокчейн кошелька. Если вы хотите сразу же перевести деньги на другой блокчейн кошелек, то нажмите «отправить» («send»). В целом эти две кнопки – основные, которые будут вам нужны. Для того чтобы совершать пополнение блокчейн-кошелька и отправлять валюту на иные ресурсы, других манипуляций не понадобится.

Как перевести деньги на блокчейн с помощью обменных пунктов

Обменные пункты, которые позволяют производить различные действия с криптовалютой, сейчас достаточно распространены. Можно даже сказать, что предложение превышает спрос. Обычному пользователю непросто разобраться в этом многообразии. Не стоит выяснять вручную, где выгоднее обменять обычные денежные средства на биткоины или другие цифровые деньги. Лучше воспользоваться помощью специальных ресурсов. На сегодняшний момент существуют сайты, которые следят за курсом разных криптовалют и показывают наиболее выгодные варианты покупки-продажи цифровых денег.

Как перевести деньги на блокчейн с помощью обменников и какой из них выбрать? Советуем обратить внимание на BestChange.ru и okchanger. Эти ресурсы на пике популярности у пользователей. BestChange.ru к тому же самый крупный в СНГ, а значит, заслуживает доверия. Сайт удобен, разобраться и понять принцип работы может каждый, кто желает по высокому курсу обменять цифровую валюту.

Как перевести деньги на Блокчейн: обменники, криптобиржи, платежные сервисы, банковские карты

В первых строках списка указаны наиболее выгодные курсы. На BestChange.ru установлены определенные лимиты и резервы. Ознакомьтесь с условиями и, если они вас устраивают, приступайте к работе.

Что же касается ресурса okchanger — он немного менее популярен. Тем не менее, обладатели цифровых денег доверяют ему и с удовольствием пользуются его услугами.

Как перевести деньги на BTC при помощи криптобирж

Криптобиржа является одним из удобных способов для тех, кто хочет понять, как перевести деньги на блокчейн. Существует несколько криптовалютных бирж, например, Exmo, Полоникс или Yobit. Если в обменных пунктах вы просто обмениваете средства, то на бирже придется торговать с другими пользователями. Но это даже хорошо: вы можете самостоятельно выбрать нужный курс и обменять криптовалюту наиболее выгодно. Главное – внимательно следить за изменениями на бирже, ведь курс цифровых денег очень быстро меняется.

Как перевести деньги на блокчейн с помощью криптовалютной биржи:

  1. Зарегистрируйтесь на сайте и пройдите авторизацию.
  2. Кликните на «Кошелек» и выберите функцию «Пополнить». Вы увидите адрес вашего блокчейн кошелька, запомните или запишите эту информацию.
  3. Пополните ваш счет. Можно перевести рубли или доллары. Далее переведенные в цифровую валюту средства можно переводить на блокчейн кошелек.

Как перевести деньги на BTC кошелек через платежные сервисы: Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви

Как перевести деньги на Блокчейн: обменники, криптобиржи, платежные сервисы, банковские карты

Есть несколько способов, как перевести деньги на блокчейн с помощью платежных систем. Прежде всего потребуется поменять обычные деньги на цифровые. Это делается с помощью терминала-обменника. Помните, что обменный курс везде отличается. Перед тем, как перевести деньги, зайдите на BestChange.ru. Здесь можно посмотреть, какой курс у каждого обменного пункта в вашем городе, и даже почитать отзывы. Для удобства они выделены красным и зеленым: первые – плохие, вторые – одобрительные.

Вот список платежных систем, которые считаются самыми популярными:

  • AdvCash;
  • Яндекс.Деньги;
  • MoneyPolo;
  • OKPA;
  • WebMoney;
  • QIWI Wallet;
  • Payeer.

1. Яндекс.Деньги

Зайдите на BestChange.ru, в меню на главной странице выберите «отдать Яндекс.Деньги», а после этого «получить Bitcoin (BTC)». Система покажет вам список доступных обменников. Почитайте отзывы, посмотрите, какой курс наиболее выгоден, и на основе этой информации сделайте выбор. Учтите, что первостепенно важными для принятия решения считаются отзывы. К примеру, если на обменный пункт много плохих отзывов, не стоит пользоваться его услугами, даже если он предлагает очень выгодный курс.

Проверьте баланс своего Яндекс-кошелька и убедитесь, что там есть деньги для приобретения криптовалюты. Процедура обмена пошагово выглядит так:

  • Выберите приглянувшийся обменный пункт на сайте bestchange.ru.
  • Зарегистрируйтесь на соответствующем сайте. Укажите необходимую информацию, в том числе номер Яндекс-кошелька и номер личного счета в системе.
  • Войдите в личный кабинет Яндекс.Денег. Сервис предложит вам оплатить счет.
  • После оплаты счета ожидайте поступления цифровых денег.

2. Киви (QIWI)

Предварительно пополните ваш киви-кошелек через Qiwi Wallet. Как правило, для этого используются рубли. Далее алгоритм действий следующий:

  • Зайдите на сайт qiwi.com и создайте личный кабинет.
  • Выберите пункт меню «Пополнить кошелек».
  • Укажите вариант пополнения, который вам нужен.
  • Введите номер вашей карты, с которой собираетесь пополнять кошелек.
  • Ожидайте поступления денег на счет.

У этого метода перевода денег на блокчейн есть как минимум один большой плюс – анонимность. Из всей вашей личной информации Qiwi хранит на сервере только номер телефона. Естественно, клиенты считают это привлекательным.

Далее, чтобы перевести деньги на блокчейн, на BestChange.ru выберите «Отдаете» – «Qiwi RUB» и «Получение» – «Bitcoin». Потом действуйте так же, как и в случае работы с Яндекс.Деньгами. Перейдите на сайт, зарегистрируйтесь, авторизуйтесь и обменяйте цифровые деньги.

Дождитесь смс-ки о подтверждении операции. После Киви спишет соответствующую сумму, и на ваш блокчейн-кошелек будет зачислена криптовалюта. Как правило, зачисление происходит моментально.

3. WebMoney

Если у вас есть кошелек Вебмани, то это очень хорошо. Вы можете переводить средства на счет без привлечения обменных пунктов и создать своеобразный вклад на WebMoney, который будет сберегать ваши цифровые деньги. Для этого пополните вебмани-кошелек, а дальше можете без ограничений перевести деньги на блокчейн-кошелек. На сайте есть поле, где можно ввести адрес кошелька блокчейн и произвести его пополнение. На вебмани даже есть своя биржа – там вы можете покупать и продавать биткоины.

Как перевести деньги на BTC-адрес через Сбербанк Онлайн и с банковских карт (Альфа-Банк, Приватбанк)

Как перевести деньги на Блокчейн: обменники, криптобиржи, платежные сервисы, банковские карты

Карты каких банков можно использовать для перевода средств на блокчейн, и как перевести деньги на блокчейн с их помощью? Для этого подходят карты Сбербанка, Альфа-Банка и банка Приват24.

Это несложно, хотя и перевести криптовалютные средства в обычные деньги напрямую не получится. Нужна помощь обменников или сайта bestchange.ru.

Заходим на сайт, регистрируемся. Выбираем нужный вам банк. Потом потребуется ввести реквизиты вашей банковской карты. Далее происходит верификация вашего перевода. После этого на счет блокчейн-кошелька поступает криптовалюта.

Печально, но обойтись вообще без комиссии не получится. Процент от суммы берется в любом случае при осуществлении перевода, вне зависимости от того, как перевести деньги на блокчейн. Размер этого процента диктует нынешний курс цифровой валюты в обменных пунктах.

Можно сразу обменять ваши биткоины или другие цифровые деньги на наличные на бирже Livecoin. Правда, там тоже взимают процент от суммы, и комиссия намного выше, чем при других способах вывода средств с блокчейн-кошелька. К тому же, на бирже есть риск встретиться с мошенниками, которые при личной встрече могут силой отобрать деньги.

Онлайн-сервисы намного надежнее. Советуем пользоваться ими для того, чтобы пополнить кошелек. Тем более, что Blockchain.info предлагает клиентам несколько удобных способов для быстрого пополнения блокчейн-кошелька.

Как перевести Биткоины с кошелька Blockchain на Яндекс.Деньги, Киви и Payeer

Как перевести Биткоины с кошелька Blockchain на Яндекс.Деньги, Киви и Payeer

Несмотря на всевозрастающую популярность криптовалют, пока еще не все продавцы товаров или услуг принимают оплату в Биткоинах или их форках. По этой причине владельцам криптовалюты нужно знать, как можно вывести Биткоины с кошелька Blockchain на Qiwi-кошелек или счета других платежных систем, например, Яндекса, Payeer. Рассмотрим основные способы вывода виртуальных денег.

Способы перевода криптовалюты

Вывести средства на рублевые или долларовые счета напрямую с Blockchain-кошелька не представляется возможным, так как переводить криптомонеты можно только между Биткоин-счетами. Поэтому придется воспользоваться промежуточными транзакциями, которые позволят сначала обменять Биткоины на нужную валюту, а затем вывести полученные средства на определенный счет. Однако совершенно необязательно самостоятельно выполнять такие операции.

Итак, как же перевести Биткоины с кошелька Blockchain на Яндекс.Деньги? Наиболее распространенными способами являются:
• Непосредственный обмен валютами между владельцами Биткоинов и традиционных денег.
• Обмен на специализированных биржах криптовалют.
• Обмен при помощи сертифицированных обменных сервисов.

При выборе способа перевода средств немаловажным фактором для пользователя является размер комиссии, которую удержит сервис за проведение той или иной операции. Некоторые владельцы криптовалют признаются, что сумма комиссий за вывод сатоши, заработанных порой тяжелым и кропотливым трудом, может в несколько раз превышать сумму самого перевода. Так как вывести Биткоины с кошелька Blockchain на Qiwi кошелек или Яндекс.Деньги хочется с минимальными потерями, то пользователи нередко прибегают к более экономичным, но и одновременно более рисковым методам вывода средств. Владельцам криптовалюты следует быть очень осторожными, и не попасться в ловушку мошенников. Тем более что транзакции в Биткоин-сети являются конфиденциальными, как и кошельки для криптовалют, а значит, вероятность вернуть средства в случае обмана, будет практически нулевой. Дополнительно необходимо обращать внимание на длительность выполнения перевода, что тоже является значимым фактором.

Рассмотрим подробнее, как с Blockchain вывести деньги на Яндекс или Киви, а также узнаем о преимуществах и недостатках перечисленных способов.

Непосредственный обмен

Суть данного способа заключается в том, что владельцы кр

что это и как пользоваться?

Это один из онлайн кошельков Биткоин. Позволяет не хранить у себя на компе все логи транзакций. Обладает неплохой безопасностью и весьма удобен в использовании.

Blockchain.info: что это и как пользоваться?

Как пополнить Blockchain кошелек?

Осуществляется данная операция только посредством перевода биткоинов с одного кошелька на другой. 

Чтобы узнать свой номер биткоин-кошелька, кликните на кнопку «Получить», что на главном экране.

Как пользоваться Blockchain - Смотрим свой номер кошелька

Вы увидете набор каких-то английских букв и цифр, напоминающих чей-то сложный пароль. Вот это и есть ваш номер кошелька.

Зная этот адрес, вы можете спокойно зарабатывать Биткоины или купить Биткоины, обменяв евро, доллары, любые другие валюты в рамках функционирования платежной системы.

Как вывести деньги с Blockchain?

Вывод напрямую посредством направления средств в иные системы (к примеру, тот же Вебмани) не представляется возможным. Как вариант, можно сделать перевод только в адрес другого пользователя или компании, которые уже в свою очередь перечислят вам Вебмани, Я.Деньги, перевод на карту и т.д. Подробнее о том, как это сделать, читайте в статьях как обменять биткоин.

Нажимаете на кнопку «Отправить», и там вводите адрес, куда вы будете переводить битки, сумму. Описание транзакции не обязательно заполнять.

Как пользоваться Blockchain - Отправляем средства для обмена

В самом низу есть выбор какую комиссию использовать при переводе. При выборе Regular будет обычная комиссия, и деньги придут только через несколько часов, при выборе Priority комиссия повыше, но и деньги придут быстрее, в течении часа. Можно конечно и самому выставить комиссию, есть соотвествующая ссылка, но особо не надейтесь что получиться сэкономить.  

Неподтвержденные транзакции в Blockchain

Подтверждение транзакции осуществляется без проблем. Для этого необходимо зайти в параметры настройки кошелька, после чего перейти в соответствующую вкладку «Безопасность».

Как пользоваться Blockchain - Настройки безопасности

Для авторизации установленных исходящих транзакций предусматривается введение двойного пароля. Такой подход снижает вероятность взлома системы и использования транзакций со стороны мошенников. Это актуально даже в том случае, если со стороны мошенника будет выполнен вход в сам аккаунт Blockchain. Оптимальным решением является и двойное шифрование параметров аккаунта.

Как отменить транзакцию?

Согласно практике работы с биткоинами, никакая такая транзакция не может быть в рамках системы отменена. Единственным и наиболее вероятным способом является работа с проверенными получателями. Только надежный контрагент сможет вернуть обратно средства, и таким образом вы возвращаете свои деньги назад. Если это организация, осуществляется полноценный контроль над входящими платежными запросами, направленными потенциальными клиентами. Со стороны Биткоина наблюдается контроль над проверкой адресов, если они не существуют, ошибочного отправления средств не предусматривается.

Что такое неизрасходованные выходы?

После того, как на Blockchain поступают монеты биткоины, пользователь сразу же может распоряжаться ими. Когда же такая операция проведена, транзакция направляется в саму сеть, включается в соответствующий блок, что позволяет сделать ее легитимной. Процедура такого включения транзакции в блок называется «подтверждением». Следовательно правилам системы, одно включение в блок это одно подтверждение. Когда же пользователем набирается таких подтверждений шесть и выше, такая транзакция считается подтвержденной. Данная методика защиты устанавливается специально для того, чтобы обеспечить полноценную защиту от возможной повторной траты уже затраченных биткоинов. К тому же, это оптимальный массовый способ защиты от хищения средств мошенниками. Средства, которые были не подтверждены, являются «неизрасходованными выводами».

Как удалить кошелек?

Удаление кошелька простым нажатием кнопки не предусмотрено. Единственный вариант это изначальная архивация адреса кошелька, после чего следует его удаления. Однако нет необходимости удалять кошелек, фактически, его наличие не обременяет потенциального пользователя. Тем более что историю операций можно просмотреть по текущим транзакциям по конкретному аккаунту Blockchain.

Что делать если пропали деньги?

Фактически, если обнаружилась такая ситуация, что средства попросту пропали из счета кошелька, вариантов их возвращения нет. Скорей всего вас взломали. Можно написать в техподдержку.

Стоит делать своеобразную «профилактику» подобных ситуаций, или просто обеспечить сохранность хранения собственных биткоинов. Среди базовых возможностей является рациональное использование возможностей пароля. Стоит отметить, в Blockchain длина пароля должна состоять из не менее чем 10 символов.

Имеет ли смысл биткойн / блокчейн для международных денежных переводов?

Bitcoin money transfer: competing with fast elephant

«Я думаю, мы узнаем, когда биткойн достигнет пика времени, когда он будет передавать больше стоимости каждый день, чем Western Union или Money Gram…»

Роджер Вер, ноябрь 2013 г.

Денежные переводы Биткойн / Блокчейн обычно обсуждаются либо сенсационным, либо совершенно вводящим в заблуждение образом. Существует значительная категория биткойнов или, что в настоящее время более популярно, заинтересованных сторон и наблюдателей блокчейна, которые, похоже, полностью заинтересованы в огромном потенциале этого инновационного продукта и не могут придерживаться другого мнения.Эта очень умная и способная, но, к сожалению, группа ограниченных кругов считает, что Биткойн и Блокчейн отменяют необходимость регулирования и в конечном итоге уничтожат Visa, Western Union и банки. Ключевая цель этой статьи — изучить, почему после стольких лет и с таким количеством хорошо финансируемых стартапов биткойн / блокчейн по-прежнему не имеют отношения к денежным переводам (например, 0,03% объема переводов на Филиппины в 2018 году), в то время как их денежные переводы основаны на Партнеры в сфере финансовых технологий продолжают процветать.

Bitcoin money transfer: competing with fast elephant Источник: https: // medium.com / @ blockdata_tech / blockchain-is-disrupting-the-700-миллиард-индустрии-денежных переводов-b79a01a95a10

Рациональный взгляд на биткойн / блокчейн для отправки денег

В этом контексте мы всегда рады найти обсуждение Биткойн / Блокчейн для денежных переводов, которое пытается быть более объективным. Вот несколько примеров: руководство Bootstrappers по денежным переводам биткойнов, борьба с колебаниями цен на биткойны ИЛИ

MiguelCunetaResponse

или

SalDellePalmaResponse

Однако даже более разумные эксперты, похоже, приуменьшают важность фундаментального отклонения в понимании ценности Биткойн / Блокчейн, которое следует учитывать с учетом его потенциала при международных денежных переводах.Вот ключевые моменты, сделанные сторонниками, обычно принимаемые за чистую монету.

Большой сегмент потребителей страдает без денежных переводов Bitcoin / Blockchain

«Неожиданная трагедия финансовой системы» в этом отношении весьма показателен. Что общего в этих статьях, так это кажущееся абсолютное отсутствие полевых исследований или базовых опросов клиентов. Например, существуют ежемесячные правительственные отчеты, в которых анализируются жалобы потребителей на поставщиков финансовых услуг.Читая такой отчет по рынку США, можно увидеть относительно немного жалоб на денежные переводы, и большинство из них связано с мошенничеством, а не с сильной стороной Биткойн с его встроенной анонимностью:

complaints-by-service-cfpb-august-2016 Источник: https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/monthly-complaint-report-vol-14/

Общаясь с достаточным количеством потребителей с низкими доходами, которые переводят деньги за границу, можно было быстро обнаружить, что — это не «трагедия», и, что самое загадочное, этот сегмент даже не очень хочет экономить на отправке денег:

Inter-American Dialogue Survey - Feedback 2016

Почему? Это не потому, что отправителям с низким доходом не хватает инфраструктуры.У значительной части пользователей SaveOnSend «наличными» есть смартфон и банковский счет, который можно легко связать для онлайн-перевода денег. НО они держатся за кассира и, как следствие, платят в 3-5-10 раз больше за отправку денег домой. Противоинтуитивно? Да. Трагедия? №

И именно поэтому переход денежных переводов из офлайн в онлайн происходит медленными темпами, 1-2% ежегодно, и будет длиться десятилетия, а не годы. Это характерно не только для денежных переводов. Такое медленное внедрение на самом деле довольно типично для других типов финансовых транзакций: от наличных до пластиковых карт, от чеков до онлайн-выставления счетов или от пластиковой карты «свайп-вставка» до «касания» оплаты с помощью телефона или часов.

Noncash Payments in US 2000-20015 Fed Reserve 2016 study Источник: https://www.federalreserve.gov/newsevents/press/other/2016-payments-study-20161222.pdf

Денежные переводы в биткойнах / блокчейне могут помочь нуждающимся

статей о FinTech-Bitcoin-blockchain часто пытаются ссылаться на «небанковских», «бедных» или «женщин» в качестве причины и особого внимания стартапам в области денежных переводов. Вместо того чтобы просто признать, что эти стартапы в первую очередь созданы для того, чтобы зарабатывать деньги и накапливать рыночную власть, нас просят поверить в их высшее призвание.Неудивительно, что в таких статьях всегда отсутствуют два важных компонента, которые сделали бы эти утверждения правдоподобными: 1) особенности таргетинга на такие сегменты, 2) объяснение того, как зарабатывать деньги с таким таргетингом:

Bitcoin money transfer for unbanked

Этот аргумент неверно информируется как на отправляющей, так и на получающей стороне транзакции денежного перевода. По определению, большинство отправителей, которые переводят 200 долларов в месяц своим семьям в Индии, Китае, Филиппинах, Мексике, имеют деньги. Это означает, что у большинства отправителей есть как банковский счет (70 +% для Western Union и столько же для MoneyGram), так и смартфон.Например, в 2015 году только 7% американцев не имели доступа к банковским услугам. 69% мигрантов в США имели доступ к банковским услугам в 2016 году, что более чем вдвое по сравнению с 30% в 2005 году:

Inter-American Dialogue Survey - US Bank Ownership 2016

Потребители, отправляющие наличные, обычно довольны своим опытом:

Inter-American Dialogue Survey - Feedback 2016

Например, в США за первые 8 месяцев 2019 года в CFPB поступило всего 150 жалоб от потребителей: из них 40 провайдеров, 37% касались Western Union и MoneyGram (21%, 16%), Remitly, Transferwise, также упоминались WorldRemit (4%, 3%, 1%).

Для некоторых коридоров большая часть потребителей отправляет наличные, чтобы избежать депортации и / или уплаты налогов (читайте полную статью здесь или это исследование). Поставщик биткойнов мог бы решить эту проблему, продвигая анонимность Blockchain, но ни один устоявшийся стартап не мог бы пойти на такой риск (подробнее об этом позже):

Intermex CEO on undocumented customers May 2018

Для получения денежных переводов отсутствие банковских счетов не является существенным неудобством или проблемой затрат. Имея около 550 000 пунктов обслуживания агентов Western Union, подавляющее большинство таких получателей, не охваченных банковскими услугами, могли легко получить деньги (30% из этих пунктов НЕ осуществляют переводы).Всегда будут группы потребителей, которые живут в чрезвычайно отдаленных районах, но достичь их с помощью передовых технологий экономически эффективным способом на данном этапе просто нереально (подробнее об этом позже).

can bitcoin money transfer be available in remote places?

Практически нет преимуществ между получением денег на банковский счет и их получением от агента по наличным расчетам — в большинстве случаев маржа провайдера одинакова для любого метода (проверьте сами с помощью приложения SaveOnSend).

Многие из первых стартапов по денежным переводам в биткойнах были основаны до 2015 года людьми, не имеющими международного опыта, которые не знали этих фактов и искренне надеялись помочь с денежными переводами, не имеющими банковских счетов.Основатели недавно запущенных стартапов, основанных на блокчейне, пришли из отрасли, и такая информация стала общеизвестной … но новые стартапы блокчейн, включая Ripple и Libra, продолжают повторять одно и то же сообщение о помощи «2 миллиардам не охваченных банковскими услугами», ориентируясь на подкованных в цифровой сфере и более обеспеченных потребителей. :

Everex Blockchain Startup Aug 12 2017 Источник: https://www.everex.io/, 12 августа 2017 г.

Не только традиционные стартапы уже легко упрощают перевод в не охваченные банковскими услугами, но они также делали это мгновенно уже более пары десятилетий и в цифровом виде для большего. более десяти лет.Поскольку крупнейшие страны с населением, не охваченным банковскими услугами (Китай и Индия), быстро развертывают альтернативные системы мгновенных платежей, такие провайдеры, как Western Union, легко подключают к ним свои сети, мгновенно доставляя наличные по всему миру.

А как насчет тех бедных женщин, не охваченных банковскими услугами, о которых так много говорят заинтересованные стороны Fintech? Они будут в порядке. Даже если завтра исчезнут финтех, биткойны, блокчейн, мобильные деньги, большие данные или все цифровые инновации вместе взятые, старых технологий хватило бы на борьбу с бедностью:

Poverty rates 1820 2016

Денежные переводы в биткойнах / блокчейнах осуществляются мгновенно и, следовательно, не подвержены волатильности курсов валют

«Почти мгновенный бесплатный» перевод через Биткойн в некоторой степени действовал до середины 2015 года, но сообщество Биткойн не смогло решить техническую проблему, которая привела к систематическим задержкам передачи и более высоким комиссиям (подробности см. Здесь) .

Сторонники блокчейна, связанные с такими, как Libra и Ripple, любят делать вводящие в заблуждение или невежественные заявления об огромной задержке во времени для отправки денег с использованием традиционных методов. Вот идиотское объяснение из интервью с руководителем Ripple в октябре 2019 года:

Poverty rates 1820 2016

На самом деле, уже в конце 90-х годов все основные провайдеры денежных переводов предлагали денежные переводы за считанные минуты. С середины 2000-х годов Xoom предлагает такую ​​же скорость передачи в цифровом виде.Мгновенные переводы TransferWise достигли 25% всех транзакций к концу 2019 года:

Poverty rates 1820 2016

В крупнейшем в мире коридоре США-Мексика многие провайдеры уже доставляют средства в течение дня или меньше, и к ним присоединятся другие (проверьте сами с помощью приложения SaveOnSend):

Comparison or providers - USA to Mexico, $500, bank-to-bank, April 2019 Сравнение поставщиков — США и Мексика, 500 долларов, от банка к банку, апрель 2019 г.

Причина того, что денежные переводчики, такие как Xoom или TransFast, уже могли отправлять деньги практически мгновенно для 70-90% переводов, финансируемых из банка, заключается в том, что они лучше развиты управление рисками и подключение к банкам.С более традиционными поставщиками потребители могут получить мгновенный перевод, если они готовы заплатить немного больше, используя дебетовую карту.

Почему банковский перевод занимает несколько дней, а дебетовая карта — мгновенная? Потому что вместо использования частной линии Visa и MasterCard банкам исторически приходилось полагаться на устаревшие правительственные сети, которые могли занять несколько дней для подтверждения перевода. Только не долго. С середины 2000-х годов Австралия, Великобритания и другие страны внедряют возможность оплаты в режиме, близком к реальному времени.Аналогичные реализации в других странах, таких как США и Канада, уже ведутся, причем большинство развитых стран планируют запустить рельсы, работающие почти в реальном времени, к 2020 году.

Таким образом, любое преимущество скорости биткойн-блокчейна устраняется, плюс передача через биткойн-блокчейн имеет недостаток конвертации FX, двойной удар. Вот как MoneyGram описывает использование Ripple / XRP rail:

Comparison or providers - USA to Mexico, $500, bank-to-bank, April 2019

Вместо того, чтобы конвертировать деньги напрямую между двумя высоко торгуемыми валютами, MoneyGram покупает и продает малоизвестные криптовалюты.Из-за относительно небольшого объема торгов XRP его маржа на иностранной валюте, естественно, намного выше, чем при использовании фиатных валют, и, опять же, эта маржа должна выплачиваться дважды. Такая же более высокая маржа FX, очевидно, характерна для всех криптовалют и бирж:

Ref_Rates_1_Edited

Вот как соучредитель и генеральный директор HelloBit Али Госс резюмирует эту загадку в проницательной статье журнала Bitcoin Magazine:

«С биткойном вы добавляете третью валюту», — сказал Госс. «Вы идете из U.С. доллар в биткойн, а затем из биткойна в любую местную валюту. Вы сами добавляете дополнительный ход FX. Это увеличивает трение. Вдобавок к этому у небольших стартапов нет большого отдела FX, и у них нет больших возможностей, которые дает такой отдел … они генерируют для себя больше затрат, а не меньше ».

Спреды настолько высоки, что даже упорные крипто трансграничные игроки используют рельсы, не связанные с блокчейном, для выполнения переводов в эти пункты назначения.Да, вы правильно поняли, КАЖДЫЙ так называемый стартап по переводу денег в биткойнах / блокчейнах платит банкам за обработку значительной части, а иногда и большинства своих трансграничных переводов. Вот ZipZap из этого интервью CoinDesk:

«ZipZap использует комбинацию традиционных (Swift) банковских платежных систем и технологий блокчейна, чтобы найти самый дешевый и эффективный вариант перевода…»

Но зачем MoneyGram использовать Ripple / XRP и терять деньги на двойной и более дорогой конвертации FX? Ripple владеет 10% MoneyGram, которые выплачиваются Ripple (9 миллионов долларов в четвертом квартале 2019 года) для создания ликвидности XRP в Мексике:

Ref_Rates_1_Edited

Следовательно, вместо того, чтобы мешать трансграничным игрокам или, по крайней мере, помогать им работать без банковского обслуживания, игроки Blockchain используют эти фирмы для поддержки своей собственной печатной машины.Любой пиар является хорошим пиаром, пока более наивные потребители покупают новую криптовалюту, в остальном не имеющую внутренней ценности. Теперь вы также понимаете, почему люди из Facebook и их друзья из Кремниевой долины смотрели на эту схему и хотели принять участие, запустив Libra.

Биткойн может резко снизить цены на денежные переводы

Большая часть потенциальной экономии при международных денежных переводах может быть реализована сегодня, немедленно, ЕСЛИ ТОЛЬКО отправители перестанут обращаться к кассе и потратят 3 минуты на привязку своих банковских счетов на своих смартфонах с помощью существующих поставщиков, таких как Western Union или Ria Money Transfer.Непонимание того, почему так много отправителей продолжают тратить в 3-5-10 раз больше, имея банковский счет и смартфон, вероятно, в будущем приведет ко многим разочарованиям для стартапов по переводу денег в биткойнах и их инвесторов (прочтите наш анализ фундаментальной разницы в поведение отправителей из США в Индию по сравнению с Мексикой).

Примеры таких разочарований часты — см. Раздел «Кладбище» в конце этой статьи или прочтите эти идеи от биткойн-предпринимателей.Но все же слишком много участников денежных переводов биткойнов повторяют устаревшую поговорку о 10% средней марже у «традиционных» провайдеров и о том, что биткойн-решение в 250 раз дешевле:

Pantera Capital Investor Newsletter - September 2015 Pantera Capital Investor Newsletter — сентябрь 2015 г.

Вот еще одно типичное сравнение за март 2019 г., показывающее бесплатные и немедленные денежные переводы от стартапов Blockchain с медленными и дорогими фирмами, основанными на бумажных средствах. Но в статье не объясняется, почему, несмотря на такой большой капитал для маркетинга и так много пилотных проектов с действующими игроками, такие фирмы, как Ripple, по-прежнему не имеют большого объема переводов:

Comparison of blockchain and regular startups April 2019

Та же чушь исходит от единомышленников Весов.После того, как в течение многих лет не удавалось масштабировать бизнес P2P-платежей в Facebook с использованием традиционных средств, Дэвид Маркус решил создать операцию на основе блокчейна. Хорошо, а кто бы не захотел печатать собственные деньги? Но нет, Весы необъяснимо решили получить политическое прикрытие, заявив, что их главная цель — помочь миллиардам людей, не имеющих банковских счетов, с их потребностями в денежных переводах. Что им нужно знать о денежных переводах? Вот что сказал Дэвид Маркус в конце 2019 года:

Comparison of blockchain and regular startups April 2019

Вы сами решаете, является ли такое невежество непреднамеренным или Весы просто бессовестно совмещают беднейших в мире, чтобы быстро заработать.То же самое мнение распространено среди финтех-экспертов. Вот Крис Скиннер на подкасте Breaking Banks (начало в 32:45):

«Теперь, используя такие компании, как Abra, гражданин США может отправить кому-нибудь на Филиппинах сотню долларов, практически не снимая комиссионных, по сравнению с 25% или более, которые берут традиционные игроки».

Вместо этого потратьте 30 секунд в приложении SaveOnSend, чтобы узнать фактическую комиссию за отправку различных сумм…

Comparison or providers - USA to Philippines, $100, bank-to-bank, April 2019 Сравнение или поставщики — США и Филиппины, 100 долларов США, от банка к банку, апрель 2019 г.

… или прочтите последнюю сводку от WorldBank.Вы быстро обнаружите, что средневзвешенная глобальная маржа упала до менее 6% (глобальная маржа Western Union составляет ~ 5,5%, Ria Money Transfer — ~ 4%). Так почему же мы видим так много статей о высокой стоимости отправки денег за границу? Потому что так было в прошлом, и трудно изменить наше мышление на принципиально иной вклад. Как обычно бывает, высокая маржа привлекла больше конкурентов, и только за последние 10 лет цены упали на 30%:

Weighted Average Prices till 2018 Q2 Источник: https: // remittanceprices.worldbank.org//sites/default/files/rpw_report_june_2018_0.pdf

Более того, существует огромная разница в ценах на денежные переводы между странами с наибольшим исходом:

Average Remittance Cost across G20 2018 Q2.

Как блокчейн может подорвать банковское дело

Blockchain трансформирует все, от платежных транзакций до того, как деньги собираются на частном рынке. Примет ли традиционная банковская индустрия эту технологию или она заменит ее?

Технология блокчейн

привлекла большое внимание за последние несколько лет, превратившись выше всяких похвал в нишевые фанатики биткойнов и вошла в основное русло разговоров банковских экспертов и инвесторов.

В сентябре прошлого года генеральный директор JPMorgan Chase Джейми Даймон нанес удар по Биткойну: «Это хуже, чем луковицы тюльпанов. Это плохо кончится. Кого-то убьют ». Ллойд Бланкфейн, глава Goldman Sachs, поддержал эту мысль, сказав: «То, что движется на 20% [за ночь], не похоже на валюту. Это средство для совершения мошенничества ».

Несмотря на скептицизм, остается вопрос, заменят ли блокчейн и децентрализованная технология уступов (DLT) элементы банковской системы или произойдут революционные изменения.

И эта очень громкая и публичная реакция банков на криптовалюты порождает еще один вопрос: чего должны бояться банки?

Короткий ответ — «много».

Роль блокчейна в банковском деле

Технология

Blockchain предоставляет ненадежным сторонам возможность прийти к соглашению о состоянии базы данных без использования посредников. Предоставляя реестр, которым никто не управляет, блокчейн может предоставлять определенные финансовые услуги, такие как платежи или секьюритизация, без использования посредников, таких как банк.

Кроме того, блокчейн позволяет использовать такие инструменты, как «умные контракты», которые потенциально могут автоматизировать ручные процессы, от соблюдения требований и обработки претензий до распространения содержимого завещания.

Для случаев использования, которые не требуют высокой степени децентрализации, но могут выиграть от лучшей координации, двоюродный брат блокчейна, «технология распределенного реестра (DLT)», может помочь корпорациям установить лучшее управление и стандарты в отношении обмена данными и сотрудничества.

Поскольку глобальный банковский сектор в настоящее время составляет около 134 трлн долларов, технология блокчейн и DLT могут исключить ключевые услуги, предоставляемые банками, в том числе:

  1. Платежи: Создав децентрализованную бухгалтерскую книгу для платежей (например, биткойн), технология блокчейна может способствовать более быстрым платежам с меньшими комиссиями, чем у банков.
  2. Системы клиринга и расчетов : Распределенные бухгалтерские книги могут снизить операционные расходы и приблизить нас к транзакциям в реальном времени между финансовыми учреждениями.
  3. Сбор средств: Первоначальные предложения монет (ICO) экспериментируют с новой моделью финансирования, которая отделяет доступ к капиталу от традиционных услуг и фирм по привлечению капитала.
  4. Ценные бумаги: Путем токенизации традиционных ценных бумаг, таких как акции, облигации и альтернативные активы, и размещения их в общедоступных блокчейнах, технология блокчейнов может создать более эффективные, функционально совместимые рынки капитала.
  5. Ссуды и кредит: Устраняя необходимость в привратниках в сфере ссуд и кредитов, технология блокчейн может сделать более безопасным заимствование денег и обеспечить более низкие процентные ставки.
  6. Торговое финансирование: Заменив обременительный процесс коносаментов в сфере торгового финансирования, технология блокчейна может повысить прозрачность, безопасность и доверие между участниками торговли во всем мире.

Читайте дальше, чтобы узнать, как технология блокчейн может перевернуть традиционную банковскую отрасль с ног на голову, создавая новые бизнес-модели с помощью технологий.

1. Платежи


Ключевые вынос
  • Технология Blockchain предлагает высоконадежный и недорогой способ отправки платежей, который сокращает необходимость проверки третьими сторонами и сокращает время обработки традиционных банковских переводов
  • 90% членов Европейского платежного совета считают, что технология блокчейн коренным образом изменит отрасль к 2025 году

Сегодня триллионы долларов тратятся по всему миру через устаревшую систему медленных платежей и дополнительных комиссий.

Если вы работаете в Сан-Франциско и хотите отправить часть своей зарплаты обратно своей семье в Лондоне, вам, возможно, придется заплатить фиксированную плату в размере 25 долларов за банковский перевод и дополнительные сборы, составляющие до 7%. Ваш банк получает скидку, банк-получатель получает скидку, а с вас взимается комиссия за обменный курс. Банк вашей семьи может даже зарегистрировать транзакцию только через неделю.

Несмотря на недавние колебания, количество подтвержденных биткойн-транзакций в день выросло примерно в 6 раз с чуть более 50000 летом 2014 года до ~ 2

на декабрь 2018 года.Источник: Blockchain.

Платежи за упрощение формальностей очень выгодны для банков, поскольку у них мало стимулов для снижения комиссий. Международные транзакции, от платежей до аккредитивов, принесли 40% мировых доходов от транзакционных транзакций в течение 2016 года.

Криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, построены на общедоступных блокчейнах, которые любой может использовать для отправки и получения денег. Таким образом, общедоступные блокчейны сокращают потребность в доверенных третьих лицах для проверки транзакций и предоставляют людям по всему миру доступ к быстрым, дешевым и безграничным платежам.

Биткойн-транзакции могут занять от 30 минут до 16 часов — в крайних случаях — для выполнения. Это все еще не идеально, но это намного больше, чем среднее трехдневное время обработки банковских переводов. А из-за их децентрализованного и сложного характера транзакции на основе криптовалюты трудно контролировать правительствам и регулирующим органам. Другими словами, они не могут закрыть эти почти мгновенные транзакции.

Что еще более важно, разработчики работают над масштабированием более дешевых решений для криптовалют, таких как Биткойн и Эфириум, чтобы обрабатывать больше транзакций быстрее.Другие криптовалюты, такие как Bitcoin Cash и TRON, уже имеют недорогие транзакции.

Примеры улучшенных платежей через блокчейн

Хотя криптовалюты еще далеки от полной замены фиатных денег (таких как доллар США), когда дело доходит до платежей, за последние пару лет объем транзакций с такими криптовалютами, как Биткойн и Эфириум, увеличился в основном вверх.

Некоторые компании используют технологию блокчейн для улучшения платежей B2B в развивающихся странах.Одним из примеров этого является BitPesa, блокчейн-компания, деятельность которой направлена ​​на облегчение платежей B2B в таких странах, как Кения, Нигерия и Уганда. Компания обработала транзакции на миллионы долларов, рост которых по сравнению с предыдущим месяцем составляет 20%.

Источник: Bitpesa

Другой пример — BitPay, поставщик платежных услуг Биткойн, который помогает продавцам принимать и хранить биткойн-платежи. Компания имеет более 40 интеграций и сотрудничает с платформами электронной коммерции, такими как Shopify и LemonStand, для облегчения платежей в биткойнах.Кроме того, Огайо стал первым штатом в США, который принимает налоговые платежи в биткойнах, а транзакции поддерживаются платформой BitPay.

Одной из основных причин приближающегося сбоя в платежной индустрии является тот факт, что поддерживающая ее инфраструктура так же подвержена сбоям — мир клиринга и расчетов.

2. Клининговые и расчетные системы


Еда на вынос
  • Технология распределенного реестра позволяет проводить расчеты по транзакциям напрямую и отслеживать транзакции лучше, чем существующие протоколы, такие как SWIFT
  • Ripple и R3, среди прочего, работают с традиционными банками, чтобы повысить эффективность сектора


Тот факт, что средний банковский перевод — как описано выше — занимает 3 дня для расчета, во многом связан с тем, как была построена наша финансовая инфраструктура.

Это не просто боль для потребителя. Перемещение денег по миру — это логистический кошмар для самих банков. Сегодня простой банковский перевод — с одного счета на другой — должен обойти сложную систему посредников, от банков-корреспондентов до кастодиальных служб, прежде чем он когда-либо достигнет любого пункта назначения. Балансы двух банков должны быть согласованы в глобальной финансовой системе, состоящей из широкой сети трейдеров, фондов, управляющих активами и многого другого.

Если вы хотите отправить деньги со счета UnicaCredit Banca в Италии на счет Wells Fargo в США, перевод будет выполнен через Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций (SWIFT), которое отправляет 24 миллиона сообщений в день на 10000 финансовых учреждения.

Источник: Aite Group

Поскольку UnicaCredit Banka и Wells Fargo не имеют установленных финансовых отношений, они должны искать в сети SWIFT банк-корреспондент, который имеет отношения с обоими банками и может выполнить транзакцию — за определенную плату. Каждый банк-корреспондент ведет разные бухгалтерские книги в банке-отправителе и в банке-получателе, что означает, что эти разные бухгалтерские книги должны быть согласованы в конце дня.

Централизованный протокол SWIFT на самом деле не отправляет средств, он просто отправляет платежные поручения.Фактические деньги затем обрабатываются через систему посредников. Каждый посредник увеличивает стоимость транзакции и создает потенциальную точку отказа — 60% платежей B2B требуют ручного вмешательства, каждое из которых занимает от 15 до 20 минут.

Технология блокчейн

, которая служит децентрализованным «реестром» транзакций, может нарушить это состояние игры. Вместо того, чтобы использовать SWIFT для сверки бухгалтерских книг каждого финансового учреждения, межбанковский блокчейн может отслеживать все транзакции публично и прозрачно.Это означает, что вместо того, чтобы полагаться на сеть кастодиальных услуг и банков-корреспондентов, транзакции могут быть рассчитаны непосредственно на публичной цепочке блоков.

Кроме того, технология блокчейн позволяет проводить «атомарные» транзакции или транзакции, которые очищаются и рассчитываются при совершении платежа. Это отличается от нынешних банковских систем, которые очищают и рассчитывают транзакцию через несколько дней после платежа.

Это может помочь снизить высокие затраты на поддержание глобальной сети корреспондентских банков.По оценкам банков, инновации в области блокчейнов могут сократить расходы финансового сектора на сумму не менее 20 млрд долларов за счет улучшения инфраструктуры для клиринга и расчетов.

Примеры улучшенных транзакций через блокчейн

Ripple, поставщик корпоративных блокчейн-услуг, является наиболее известным игроком, работающим в сфере оформления и урегулирования. В то время как компания наиболее известна своей связанной криптовалютой XRP, Ripple — венчурная компания — создает решения на основе блокчейнов, которые банки могут использовать для оформления и расчетов.

Сообщения

SWIFT являются односторонними, как и электронные письма, что означает, что транзакции не могут быть выполнены, пока каждая сторона не проверит транзакцию. Благодаря прямой интеграции с существующими базами данных и реестрами банка продукт xCurrent от Ripple предоставляет банкам более быстрый протокол двусторонней связи, который позволяет отправлять сообщения и производить расчеты в реальном времени. В настоящее время у Ripple более 100 клиентов, которые подписались на эксперименты с его сетью блокчейнов.

Источник: Ripple

R3 — еще один крупный игрок, работающий над технологией распределенной бухгалтерской книги для банков и желающий стать «новой операционной системой для финансовых рынков».«В мае 2017 года он привлек 107 миллионов долларов от консорциума банков, таких как Bank of America Merrill Lynch и HSBC. Он также потерял некоторых ключевых участников, таких как Goldman Sachs, который ушел, потому что хотел получить больший оперативный контроль над R3.

Такие проекты, как Ripple и R3, работают с традиционными банками, чтобы повысить эффективность сектора. Они стремятся децентрализовать системы в меньшем масштабе, чем публичные блокчейны, путем подключения финансовых учреждений к одной бухгалтерской книге, чтобы повысить эффективность транзакций.

Однако проекты

Blockchain делают больше, чем просто повышают эффективность существующих процессов. Хотя они еще только зарождаются — и хотя мы по-прежнему видим, что в основном эксперименты, пилотные проекты и подтверждения концепций (PoC) принимают форму — они создают совершенно новые виды финансовой деятельности. Ярким примером этого является пространство для сбора средств.

3. Сбор средств


Еда на вынос
  • При первичном размещении монет (ICO) предприниматели собирают деньги, продавая токены или монеты, что позволяет им собирать средства без традиционного инвестора или фирмы венчурного капитала (и должной осмотрительности, которая сопровождает инвестиции от одного)
  • Блокчейн-компания EOS привлекла более 4 миллиардов долларов в ходе годичного ICO, завершившегося в 2018 году.

Привлечение денег с помощью венчурного капитала — трудный процесс. Предприниматели собирают колоды, проводят бесчисленные встречи с партнерами и терпят долгие переговоры по поводу капитала и оценки в надежде обменять часть своей компании на чек.

Напротив, некоторые компании собирают средства с помощью «первоначальных предложений монет (ICO)», основанных на публичных блокчейнах, таких как Ethereum и Bitcoin.

В рамках ICO проекты продают токены или монеты в обмен на финансирование (часто выраженное в биткойнах или эфире).Стоимость токена — по крайней мере теоретически — связана с успехом блокчейн-компании. Инвестирование в токены — это способ для инвесторов сделать ставку непосредственно на использование и ценность. Посредством ICO компании, занимающиеся блокчейном, могут сократить традиционный процесс сбора средств, продав токены напрямую населению.

Некоторые громкие ICO собрали сотни миллионов — даже миллиарды — долларов до доказательства жизнеспособности продукта. Filecoin, стартап по хранению данных в блокчейне, собрал 257 миллионов долларов, в то время как EOS, строящая «мировой компьютер», собрала более 4 миллиардов долларов в ходе своего годичного ICO.

Тем не менее, регуляторы серьезно сдерживают ICO.

Кроме того, финансирование значительно сократилось с момента пика в начале 2018 года.

В то же время первоначальные предложения монет представляют собой смену парадигмы в том, как компании финансируют развитие.

Во-первых, ICO проводятся глобально и онлайн, предоставляя компаниям доступ к экспоненциально большему пулу инвесторов. Вы больше не ограничиваетесь состоятельными частными лицами, организациями и другими лицами, которые могут показать правительству, что они являются надежными инвесторами.

Во-вторых, ICO дают компаниям немедленный доступ к ликвидности. В тот момент, когда вы продаете токен, цена на него устанавливается на круглосуточном мировом рынке. Сравните это с десятью годами для стартапов с венчурной поддержкой. Как говорит генеральный директор Earn Баладжи Сринивасан, «соотношение между 10 годами и 10 минутами, чтобы получить опцию ликвидности, ускоряется во времени до 500 000 раз». Мы уже видим влияние ICO на рынок сбора средств.

компаний венчурного капитала обратили на это внимание, в том числе Sequoia, Andreessen Horowitz и Union Square Ventures, все они напрямую инвестируют в ICO, а также получают доступ за счет инвестиций в хедж-фонды криптовалюты.

Партнер

Venrock Дэвид Пакман сказал: «Нет никаких сомнений в том, что криптовалюта подорвет бизнес венчурного капитала. И я надеюсь, что это так. Демократизация всего — вот что меня восхищало в технологиях с самого начала ».

Примеры улучшенных ПРОЦЕССОВ ICO через блокчейн

В то время как большинство ICO до сих пор проводились для проектов блокчейн до получения дохода, мы видим, что все больше и больше технологических компаний строят вокруг парадигмы децентрализации.

Например, приложение для обмена сообщениями

Telegram собрало 1,7 миллиарда долларов через ICO. Идея ICO состоит в том, чтобы продавать токены пользователям и запускать платежную платформу поверх сети обмена сообщениями. Если, как предсказывают сторонники блокчейна, следующие Facebook, Google и Amazon будут построены на децентрализованных протоколах и будут запущены через ICO, это напрямую отразится на прибылях инвестиционного банкинга.

В этом пространстве возникло несколько многообещающих блокчейн-компаний. Такие компании, как CoinList, которые начинались как сотрудничество между Protocol Labs и AngelList, помогают вывести цифровые активы на широкую публику, помогая блокчейн-компаниям структурировать законные и соответствующие требованиям ICO.С августа 2017 года CoinList обеспечил продажи токенов на сумму более 400 миллионов долларов.

Спрос на ICO Filecoin в CoinList был настолько высок, что вызвал перегрузку сервера в течение часа после запуска. Filecoin в конечном итоге собрал более 257 миллионов долларов через ICO.

Компания разработала процесс соответствия банковскому уровню, к которому блокчейн-компании могут получить доступ через оптимизированный API, помогая проектам обеспечить все, от комплексной проверки до аккредитации инвесторов. Хотя платформа CoinList предназначена для блокчейн-проектов, ее направленность на снижение логистической и нормативной нагрузки, связанной со сбором средств, отражается на публичных рынках.Сегодня инвестиционные банки экспериментируют с автоматизацией, чтобы избавиться от тысяч рабочих часов, затрачиваемых на IPO.

И CoinList — это только начало. В рамках новой экосистемы ICO появляется ряд компаний, от Waves, платформы для хранения, управления и выпуска цифровых активов, до крипто-инициативы Republic.co, которая направлена ​​на то, чтобы помочь людям инвестировать в ICO всего за 10 долларов.

Конечно, с учетом нормативных требований, к ICO следует относиться с недоверием, и быстрый рост ICO за последний год выглядит как пузырь.И нет никаких сомнений в том, что многие из этих проектов вообще потерпят неудачу. Интересно то, что они тестируют технологию блокчейн, которая может заменить функции традиционных банков. Это не ограничивается только сбором средств компании, но также и основной структурой ценных бумаг.

4. Ценные бумаги


Еда на вынос
      • Блокчейн устраняет посредников при передаче прав на активы, снижает комиссию за обмен активами, дает доступ к более широким глобальным рынкам и снижает нестабильность традиционного рынка ценных бумаг
      • Перемещение ценных бумаг на блокчейне может сэкономить от 17 до 24 миллиардов долларов в год на затратах на обработку глобальной торговли


Чтобы покупать или продавать такие активы, как акции, долги и товары, вам нужен способ отслеживать, кто чем владеет.Сегодня финансовые рынки достигают этого с помощью сложной цепочки брокеров, бирж, центральных депозитариев безопасности, расчетных палат и банков-хранителей. Эти различные партии были построены вокруг устаревшей системы владения бумагами, которая не только медленная, но и может быть неточной и подверженной обману.

Допустим, вы хотите купить акцию Apple. Вы можете разместить заказ через биржу, которая подберет вам продавца. Раньше это означало, что вы тратите деньги в обмен на свидетельство о праве собственности на акцию.

Это становится намного сложнее, когда мы пытаемся выполнить эту транзакцию в электронном виде. Мы не хотим заниматься повседневным управлением активами, например обменом сертификатов, ведением бухгалтерского учета или управлением дивидендами. Поэтому мы передаем акции на хранение в банки-кастодианы. Поскольку покупатели и продавцы не всегда полагаются на одни и те же банки-хранители, сами хранители должны полагаться на надежную третью сторону, которая будет хранить все бумажные сертификаты.

Для расчета и оформления заказа на бирже задействованы несколько посредников и точки отказа.

На практике это означает, что когда вы покупаете или продаете актив, этот приказ передается через целую группу третьих лиц. Передача прав собственности сложна, потому что каждая сторона хранит свою версию правды в отдельной книге.

Эта система не только неэффективна, но и неточна. Для расчетов по сделкам с ценными бумагами требуется от 1 до 3 дней, потому что все бухгалтерские книги должны обновляться и согласовываться в конце дня. Поскольку вовлечено так много разных сторон, транзакции часто приходится проверять вручную.Каждая сторона берет плату.

Технология

Blockchain обещает произвести революцию на финансовых рынках, создав децентрализованную базу данных уникальных цифровых активов. Распределенный реестр позволяет передавать права на актив через криптографические токены, представляющие активы вне сети. В то время как Биткойн и Эфириум достигли этого с помощью чисто цифровых активов, новые блокчейн-компании работают над способами токенизации реальных активов, от акций до недвижимости и золота.

Потенциал сбоев огромен.Четыре крупнейших банка-хранителя в США — State Street, BNY Mellon, Citi и JP Morgan — каждый контролируют активы на сумму более 15 триллионов долларов США. Хотя комиссии обычно ниже 0,02%, прибыль исходит от огромного объема активов. Использование технологии блокчейн позволяет токенизированным ценным бумагам полностью исключить посредников, таких как банки-хранители, что снижает комиссию за обмен активами.

Четыре крупнейших банка-хранителя в США управляют активами на сумму более 15 триллионов долларов каждый.Источник: Trefis

Кроме того, посредством смарт-контрактов токенизированные ценные бумаги могут работать как программируемый капитал — выплачивать дивиденды или осуществлять обратный выкуп акций с помощью пары строк кода. Наконец, размещение реальных активов на технологии блокчейн может открыть более широкий, глобальный доступ к рынкам.

Примеры улучшения обработки ценных бумаг с помощью блокчейна

Polymath — одна из компаний, занимающихся технологией блокчейнов, которая хочет помочь перевести на блокчейн финансовые ценные бумаги на триллионы долларов.Polymath создает рынок и платформу, которые помогают людям выпускать токены безопасности и внедрять механизмы управления, чтобы эти новые токены соответствовали правилам. На данный момент Polymath объявил о партнерстве с Blocktrade, Corl и Ethereum Capital для запуска токенов безопасности на платформе.

На слайде выше от Polymath прогнозируется, что к 2020 году рынок токенов безопасности вырастет до 10 триллионов долларов.

Между тем сами финансовые институты не сидят на месте.Австралийская фондовая биржа объявила о попытках заменить свою систему бухгалтерского учета, клиринга и расчетов на блокчейн-решение, разработанное Digital Asset Holdings.

В июне 2017 года компания Chain, специализирующаяся на корпоративных блокчейнах, которая была включена в новую компанию Interstellar, успешно организовала транзакции в реальном времени между Nasdaq и банковской инфраструктурой Citi посредством интеграции. Тем временем генеральный директор Overstock запустил торговую платформу под названием tZero, которая хочет создать темный пул, поддерживаемый блокчейном, или частную биржу, для ценных бумаг, которые могут быть перечислены на Nasdaq.

Хотя токенизированные активы являются чрезвычайно многообещающим вариантом использования технологии блокчейн, самым большим препятствием является регулирование. По-прежнему неясно, является ли технология владения блокчейном юридически обязательной, а токены остаются неоднозначным термином, который в настоящее время не имеет юридической силы. Нормативно-правовое руководство будет ключом к успеху этих зарождающихся проектов.

Миры потребителя, финансового учреждения и блокчейна постепенно сходятся. Еще одна сфера, в которой такое сближение может полностью изменить то, как работают финансы сегодня, — это ссуды и кредиты — область, в которой нет ничего необычного в разрушении.

5. Ссуды и кредит


На вынос
      • Кредитование с использованием блокчейна предлагает более безопасный способ предоставления личных кредитов большему количеству потребителей и сделает процесс кредитования более дешевым, эффективным и безопасным
      • Первое кредитование ценными бумагами было осуществлено в 2018 году в рамках транзакции на 30,48 млн долларов между Credit Suisse и ING


Миры потребителя, финансового учреждения и блокчейна постепенно сходятся.Еще одна сфера, в которой такое сближение может полностью изменить то, как сегодня работают финансы, — это ссуды и кредиты.

Традиционные банки и кредиторы гарантируют ссуды на основе системы кредитной отчетности. Технология блокчейн открывает возможность одноранговых займов, сложных программных займов, которые могут приближаться к структуре ипотечного или синдицированного займа, а также более быстрого и безопасного процесса займа в целом.

Когда вы заполняете заявку на получение банковского кредита, банк должен оценить риск того, что вы не вернете его.Они делают это, глядя на такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и статус собственности на жилье. Чтобы получить эту информацию, они должны получить доступ к вашему кредитному отчету, предоставленному одним из трех основных кредитных агентств: Experian, TransUnion и Equifax.

На основании этой информации банки оценивают риск невыполнения обязательств по комиссиям и процентам, взимаемым по кредитам.

Пять крупнейших банков США контролируют коммерческое кредитование на сумму 3,7 триллиона долларов.

Эта централизованная система часто враждебна потребителям.По оценкам Федеральной торговой комиссии, каждый пятый американец имеет «потенциально существенную ошибку» в своем кредитном рейтинге, которая отрицательно влияет на его способность получить ссуду. Кроме того, концентрация этой конфиденциальной информации в трех учреждениях создает большую уязвимость. В результате прошлогоднего взлома Equifax была раскрыта кредитная информация более 145 миллионов американцев.

Альтернативное кредитование с использованием технологии блокчейн предлагает более дешевый, более эффективный и безопасный способ предоставления личных займов более широкому кругу потребителей.Благодаря криптографически безопасному, децентрализованному реестру исторических платежей потребители могут подавать заявки на ссуды на основе глобального кредитного рейтинга.

Хотя блокчейн-проекты в сфере кредитования все еще находятся в зачаточном состоянии, есть несколько интересных проектов, касающихся займов P2P, кредитов и инфраструктуры.

Протокол Блума направлен на выдачу кредита на основе успешной аттестации личности в сети без доверенных третьих сторон.

Примеры улучшенного кредитования с помощью блокчейна

Один проект, EthLend, через ICO привлек 16,2 миллиона долларов. EthLend хочет создать децентрализованное приложение для однорангового кредитования на базе Ethereum. Вот как это работает: когда заемщик выдает запрос на кредит, создается смарт-контракт с суммой кредита, процентной ставкой и временными рамками. Заемщик выставляет в залог токены EthLend. Если кредит не выплачивается вовремя, кредитор получает токены в качестве залога.

Например,

Dharma — это протокол для токенизированных долгов.Его цель — предоставить разработчикам инструменты и стандарты, необходимые для создания онлайн-рынков долговых обязательств. Тем временем Блум хочет внедрить кредитный скоринг в блокчейн и создает протокол для управления идентификацией, рисками и кредитным рейтингом с использованием технологии блокчейн.

Хотя большинство этих проектов нацелены на создание ликвидности за счет займов вокруг существующих криптоактивов людей, они также запускают инфраструктуру, которая сделает более серьезным перерыв в выдаче займов через блокчейн.

6. Торговое финансирование


Еда на вынос
      • Использование блокчейна и технологии распределенного реестра (DLT) может поддерживать трансграничные торговые транзакции, которые в противном случае были бы неэкономичными из-за затрат, связанных с процессами торговли и документации. Это также сократит время доставки и сократит использование бумаги.
      • Поскольку примерно от 80 до 90% мировой торговли зависит от торгового финансирования, влияние блокчейна на рынок будет ощущаться во всем мире во всех отраслях, которые используют трансграничную торговлю


Торговое финансирование существует для снижения рисков, предоставления кредитов и обеспечения того, чтобы экспортеры и импортеры могли участвовать в международной торговле.

Это центральная часть мировой финансовой системы, и тем не менее она часто все еще работает на устаревшей, ручной и письменной документации. Блокчейн представляет собой возможность рационализировать и упростить сложный мир торгового финансирования, экономя импортерам, экспортерам и их финансистам миллиарды долларов каждый год.

Технология блокчейн

вот уже год все чаще используется в торговых программах, но ее основная роль в коносаментах и ​​кредитных документах только недавно начала укрепляться.

Как и многие другие отрасли, рынок торгового финансирования в течение многих лет страдал от логистических неудач из-за устаревших и неэкономичных процессов ручного документирования. Физические аккредитивы, предоставляемые банком одной стороны банку другой стороны, по-прежнему часто используются для обеспечения получения платежа.

Технология блокчейн

, позволяя компаниям безопасно и в цифровом виде подтверждать страну происхождения, продукт и детали транзакции (и любую другую документацию), может помочь экспортерам и импортерам предоставлять друг другу больше информации о грузах, перемещаемых по их трубопроводам, и больше уверенности в том, что Доставка.

Одним из самых серьезных рисков для торговых сторон является угроза мошенничества, которая усиливается из-за отсутствия конфиденциальности и недостаточного контроля за потоком товаров и документации. Это открывает возможность того, что одна и та же поставка будет неоднократно закладываться — досадное явление, которое случается так часто, что банки, занимающиеся финансированием торговли сырьевыми товарами, списывают это как расходы на ведение бизнеса.

С помощью технологии блокчейн платежи между импортерами и экспортерами могут происходить в токенизированной форме в зависимости от доставки или получения товаров.С помощью смарт-контрактов импортеры и экспортеры могут устанавливать правила, которые обеспечат автоматические платежи и исключат возможность пропущенных, просроченных или неоднократно закладываемых поставок.

Источник: Cognizant

Принятие технологии блокчейн в торговом финансировании может означать большее доверие между участниками торговли, рост глобального бизнеса, а также сокрытие конфиденциальной информации, такой как цены и коммерческие секреты, когда это необходимо.

Это также поможет покупателям лучше понять, откуда их товары и когда они были отправлены.В традиционных системах эта информация часто бывает неполной. Но блокчейн позволит потребителям обновляться на каждом этапе торговли, что еще больше повысит доверие и прозрачность.

Примеры улучшенного финансирования торговли с помощью блокчейна

Возможно, пришло время для блокчейна в торговом финансировании, и несколько компаний и банков пытаются найти решение, которое будет устойчивым.

Standard Chartered и HSBC — два банка, которые присоединились к консорциумам, специализирующимся на использовании технологии блокчейн для исправления торгового финансирования.

Одним из таких консорциумов является Voltron, управляемый R3 и CryptoBLK, который управляет платформой блокчейн для оцифровки бумажных аккредитивов.

Fintech-компаний, таких как израильская Wave, разработали платформы, которые позволяют финансовым группам выполнять транзакции по аккредитиву в виде решения на основе блокчейна.

С помощью этой платформы EuroFinance в Барселоне смогла предоставить решение блокчейн для Ornua и Seychelles Trading Company, чтобы оптимизировать их цепочку поставок, снизить транзакционные издержки, почти устранить ошибки в документации и быстро передать документы клиентам по всему миру.

С платформой Wave процесс торговли сыром и маслом почти на 100 000 долларов, от выдачи аккредитива до его утверждения, занял менее четырех часов, что значительно меньше традиционного времени, составляющего семь-десять дней.

Блокчейн

и DLT также позволили вести торговлю между Австралией и Японией, облегчая связанные с торговлей процессы — от выпуска аккредитива до доставки торговых документов. В этом случае процесс торговли осуществлялся IBM Hyperledger Fabric, построенной на версии Linux Foundation с открытым исходным кодом, и защищенной IBM.

За шумихой

Сбои не происходят в одночасье. Технология блокчейн все еще находится в зачаточном состоянии, и многие современные технологии еще предстоит усовершенствовать. Твердо верующие в криптовалюту верят, что она полностью заменит банки.

Другие считают, что технология блокчейн дополнит традиционную финансовую инфраструктуру, сделав ее более эффективной. Однако ясно одно: технология блокчейн действительно преобразит банковскую отрасль.


Этот отчет был создан на основе данных платформы CB Insights для анализа новых технологий, которая предлагает ясность в отношении появляющихся технологий и новых бизнес-стратегий с помощью таких инструментов, как:
Если вы еще не являетесь клиентом, подпишитесь на бесплатную пробную версию, чтобы узнать больше о нашей платформе.
.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован.