Как отдать кредит быстрее: Как быстро погасить кредит: 5 стратегий для практичных людей

Содержание

Как быстро отдать кредит

Погасить кредит заранее — значит предотвратить переплаты. Быстро выплатить кредит можно даже без дополнительных средств.

Существуют простые способы, благодаря которым человек уменьшает первоначальный срок для погашения кредита. Речь пойдёт не о психологии и самоконтроле, а о конкретных финансовых методиках.

Как быстро отдать кредит и при этом не сидеть на голодном пайке? Фактрум рассказывает о малоизвестных способах борьбы с долгами.

Способы быстро отдать кредит

Советы по кредиту: доходы и расходы

В первую очередь необходимо пересмотреть свой бюджет. Свободные деньги появятся в двух случаях: если вы будете больше зарабатывать или меньше тратить. Для увеличения заработка ищут дополнительные источники доходов. Когда ежемесячный бюджет нельзя увеличить, остаётся только меньше тратить.

Составьте план с подробным описанием каждой статьи расходов. Увидите наглядно, куда уходят деньги. Кроме того, станет очевидно, какие траты можно исключить или уменьшить. Свободные деньги откладывайте или оплачивайте кредит за несколько месяцев. Главное — проанализировать расходы, записать и составить подробный план по экономии средств.

Расстановка приоритетов в задолженностях по кредитам

Если кредитов несколько, необходимо грамотно расставить приоритеты. Допустим, вы оплачиваете сразу два кредита: за машину и телефон. Дополнительные средства (которые образовались в результате экономии) можно вложить в один из кредитов. Лучше сначала гасить мелкие кредиты, а потом пускать дополнительные средства на оплату крупных долгов. Благодаря тому, что мелкий кредит полностью закроется, переплаты по нему исчезнут.

Рефинансирование долговой нагрузки

Сложным словом «рефинансирование» называется процесс повторного займа денег у другого банка. По сути, вы берёте кредит для того, чстобы оплатить уже имеющийся долг. Как правило, при рефинансировании процент по второму кредиту будет меньше. Таким образом, существенно сократится переплата. Однако рефинансирование подходит для тех, кто не испытывает проблем с ежемесячными выплатами и просто хочет уменьшить переплату. Или быстрее отдать кредит.

Как быстро отдать долги: размер и срок

Некоторые банки разрешают клиентам менять суммы ежемесячных платежей. Перед заёмщиками возникает дилемма: увеличить ежемесячные платежи и сократить срок кредита, или уменьшить платежи и платить дольше. Второй вариант выгоднее. Откладывая освободившиеся после уменьшения ежемесячных платежей деньги, человек погасит кредит быстрее. В результате не придётся платить за лишние месяцы.

Читайте также: Ипотека по-советски: каким было потребительское кредитование в СССР

Скоростной возврат кредита — время деньги

kak-bystro-otdat-kredit
Среди финансистов ходит шутка, что один из самых верных способов, как быстро отдать кредит, это не брать его.
Шутки шутками, но, как известно, в каждой шутке есть и доля горькой жизненной правды. Поэтому, если есть возможность кредит не брать, то лучше так и поступать.

Однако жизнь вносит свои коррективы, и иногда требуются займы, без которых никак не обойтись.

Как быстро отдать кредит, в случае, если он жизненно необходим? Следуйте приведенным ниже несложным правилам, и вы сможете быстро отдавать кредиты.

Минимальные проценты по кредиту

Никогда не берите кредиты с высокими процентами. Всегда читайте договоры банковского займа и считайте реальные проценты по кредиту. Только в этом случае у вас есть шанс быстро выплатить сумму основного долга.

В противном случае, когда проценты по займу чрезвычайно высоки, вы будете гасить в основном проценты, и сумма основного долга уменьшаться будет чрезвычайно медленно.

Например, некоторые займы подразумевают реальную ставку до 60 процентов годовых, а вкупе со штрафами до 200 процентов годовых. Выбирая такой вид кредита, у вас не будет никаких шансов погасить его быстро.

А допустив хотя бы раз оплошность в сроках погашения, вы начинаете гасить штрафы и пени, не уменьшая основную сумму долга. Из этого вытекает следующее правило по работе с банком.

Всегда аккуратно вносите платежи

Только если вы всегда аккуратно вносите платежи по кредиту, у вас есть возможность погасить его быстро. Как, читайте ниже. А пока поверьте, что если вы будете допускать просрочки по платежам, вам, в конце концов, придется гасить в основном штрафы, а про уменьшение суммы основного долга можно будет забыть.

Вся система банковского кредитования рассчитана таким образом, что на плаву остаются только грамотные и аккуратные заемщики. А неорганизованные и неаккуратные заемщики, допускающие неоднократные просрочки по платежам, постоянно платят штрафы и пени.

Именно они, в основном, финансируют банковскую кредитную систему. Конечно, это абсурд, но некоторые банки заставляют выплачивать таких нерадивых заемщиков до 1000 процентов от суммы выданного им кредита.

Частичное досрочное погашение

Если вы хотите отдавать кредит быстро, оформляйте договор с возможностью частичного досрочного погашения. В этом случае вы сможете, помимо обязательных ежемесячных платежей, вносить дополнительные суммы и гасить уже не проценты, а основную сумму долга.

Во-первых, это сокращает ежемесячную процентную нагрузку по кредиту.

А во-вторых, значительно сокращает срок выплаты займа. В некоторых случаях таким образом можно добиться сокращения срока выплаты по кредиту почти вдвое, внося совершенно незначительные дополнительные платежи. Однако следует делать это регулярно и при малейшей возможности увеличивать сумму платежа частичного досрочного погашения.

MP105 Погасить быстрее кредит или гасить кредит и откладывать деньги одновременно?

Подкаст № 105

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Сегодня я отвечаю на следующий вопрос от Ларисы:


Здравствуйте, у нас с мужем доход составляет 3,000 долларов в месяц. Сбережений нет, даже минимальной суммы. Дети живут отдельно. Имеем кредит 32,000 долларов под 12% на 5 лет. Ежемесячный платёж оставляет 737 долларов. Хочу побыстрее погасить кредит и накопить хотя бы минимальную подушку безопасности. Но не могу определиться,  как правильнее —  в первую очередь погасить кредит досрочно за полтора — два года, либо одновременно погашать и копить, но тогда кредит растянется на более длительный срок со всеми вытекающими последствиями. С уважением, Лариса.


Лариса, большое вам спасибо за вопрос.  И хочу сказать сразу, что дела у вас идут замечательно! У вашей семьи отличный заработок, и не большое кредитное бремя, которое составляет 24,5% (737/3000). Это как раз вписывается в мою стандартную рекомендацию о том, что ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 25% дохода семьи.

Второй момент, судя по сумме, у вас ипотека, а если это так, вы приняли еще одно правильное решение взяв ипотеку на 5 лет. Моя стандартная рекомендация, если и брать ипотеку, то на срок 5-10 лет  максимум.

К чему я про это говорю? К тому, что вы с супругом приняли очень правильные решения и находитесь в относительно безопасном финансовом кредитном положении, т.е. Вашего дохода хватит на то, чтобы пережить с кредитом сложные времена, но пока у вас двоих есть заработок. И тут, Вы опять задаете очень правильные вопросы про Пожарный Запас или Подушку Безопасности, иными словами. Потому,  что статистически, каждая семья, раз в 10-15 лет сталкивается с мощным чрезвычайным событием, таким как потеря заработка, смерть или болезнь близкого человека, автомобильная авария или авария по дому и пр. Люди-страусы, пытаются не думать о таких вещах и просто «прячут голову в песок». Люди взрослые и серьезные, понимают, что подобные события — это нормальная и обычная часть жизни и предпочитают подготовиться к ним, хотя бы в финансовом плане.

Поэтому наличие подушки критично для каждой семьи, а для семьи с кредитами просто жизненно-необходимо! Я обычно советую следующий алгоритм действий в ситуациях подобных вашей.

  1. Накопите максимально быстро Подушку размеров в 1/2 вашего ежемесячного дохода, т.е. в вашем случае 1500 долларов. Если, Вам будет спокойнее, можете довести ее до 3000 долларов. Главное условие — формирование данной подушки не должно занять более 6 мес. Эта подушка не поможет решить глобальных проблем, но самортизирует большой удар. 
  2. Далее, вы бросаете все силы и ускоренно выплачиваете кредит, значительно быстрее графика платежей. Для этого возможно придется поискать дополнительные источники доходов, избавиться от токсичных активов и денежных паразитов, максимально оптимизировать расходы и оплачивать, например, по 1200-1500 долл. в месяц. Тогда ваш ежемесячный платеж будет пересчитываться и уменьшаться ежемесячно, тем самым, каждый месяц, вы будете все больше и больше выплачивать тело кредита, что уменьшит потери на процентах.
  3. После того, как вы выплатите все кредиты полностью, Вы должны увеличить подушку до размера 6 месячных доходов. По письму я чувствую, что вы не только поддерживаете своих родителей, как вы написали, но и. возможно, еще и детей, возможно я не прав, но как родитель, уверен, вы хотите иметь финансовую возможность поддержать ваших детей, если беда придет к ним в дом. На то, чтобы накопить такой запас, продолжайте платить по 737 долларов или даже по 1000 (1200, 1500), только теперь на свой сберегатьельный счет, как будто вы платите по кредиту. На эту цель у вас уйдет от года до двух.
  4. И маленький запас и большой должны лежать в самом надежном банке страны, например, в Сбере, в вашем случае. Не смотрите на низкие проценты, задача этого запаса — не зарабатывать, а лежать в максимально надежном месте и быть доступным в теч 24 часов.
  5. Далее, не храните деньги только в рублях. Я, будучи молодым человеком, помню на своей памяти уже 3 падения рубля: 98-го года, 2008-го и 2014-го. Лично мне достаточно одного раза наступить на грабли )))) Поэтому, не гадайте насчет курсов, все равно не угадаете,  а смело храните 50 или более процентов в твердой валюте, вроде доллара, и не суетитесь, даже если доллар временно будет ослабевать.
  6. Еще момент, если у вас ипотека, надеюсь ваше жилье застраховано — страхование стоит копейки от 5 до 10 тысяч на среднюю квартиру. Это нужно сделать, не пожалейте денег. Я долгое время работал в недвижке и пожары и наводнения — это не что-то, что происходит с другими, это обычное дело. Страхование жизни, по идее. тоже нужно делать, т.к. в случае внезапной смерти одного из супругов, кредит полностью ложиться на второго супруга. Опять же, мы говорим о достаточно небольших стоимостях страховки.

7. А  вот после того, как вы расплатились с кредитами и у вас есть запас в 6 месяцев, только после этого, вы начинаете делать такие вещи, как формирование запаса на образование детей, если у вас есть такая задача и формирование запаса на Золотые Годы, причем сначала идет запас на Золотые Годы и, по остаточному принципу, идет образование детей. Дети молодые и сильные и у них все впереди, они разберутся! А вам нужно очень мощно думать о своем будущем, если не хотите жить нищей жизнью, которую нам всем готовит государство. Но это другая большая тема, которую мне не раскрыть в рамках данного ответа, но дам один пример:

Откладывая все те же 737 долларов в месяц в течение следующих 15-20 лет (я не знаю сколько вам лет, поэтому не могу точно сказать), вы сможете заработать капитал от 300 до 500 тысяч долларов!!! Этих денег вам хватит, чтобы не трогая этот капитал, зарабатывать от 3 до 5 тысяч долларов в месяц после выхода на пенсию. Этих денег вам хватит, чтобы жить припеваючи в любой точке мира, помогать детям и внукам, путешествовать, заниматься на пенсии любимым делом и наслаждаться жизнью. Ведь пенсия — это не начало убогого конца, а начало удивительного и замечательного периода жизни, который, кстати, легко может продлиться 15-20 и более лет.

Лариса, на этом все, надеюсь я ответил на ваш вопрос и дал еще несколько полезных идей.

======================

Для остальных моих читателей, слушателей и подписчиков — задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi или кликнув на данный баннер.

======================
Полезные по теме ссылки:
Эти «токсичные» активы есть у всех! И они делают людей бедными.
✔ Денежные паразиты, от которых нужно срочно избавляться
✔ Идеи дополнительного заработка или как зарабатывать деньги прямо сейчас!
✔ Руководство «Как избавиться от кредитов и долгов ускоренно (досрочно)»
✔ 25 реальных идей пассивного дохода, которые вы можете начать сегодня, чтобы жить и не работать завтра!
✔ Вот почему мы должны откладывать именно 20% на будущее
✔ Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!
✔ Самая важная цифра в жизни, которую мы не знаем!

======================

👍 Друзья, если вам понравился данный подкаст, то пожалуйста:

✔   подпишитесь на мою страницу в фейсбуке здесь
✔   подпишитесь на мой канал на ютубе здесь
✔   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
До новых встреч!
Тимур Мазаев. MoneyPapa. 

Как быстро погасить кредит?

Взяли кредит, а теперь он висит над вами как Дамоклов меч? Деньги были потрачены по назначению, но как их возвращать сейчас, вы не представляете, потому что их всегда не хватает. На помощь вам приходит sympaty.net, мы делимся советами, как быстро погасить кредит и снова спать спокойно.

как быстро погасить кредит

Бывает, что за нами числится не один кредит, а даже несколько.

В таком случае процесс «освобождения» лучше начать с ревизии ваших долгов. Пересмотрите процентные ставки, сроки, штрафные санкции и расставьте приоритеты. Иногда люди погашают не те кредиты, по которым капают самые большие проценты или в самом ближайшем времени грозят крупные штрафы, а те, которые… По наитию. Удивительно, как некоторые люди не считают свои деньги.

Как быстро отдать кредит? Советы от sympaty.net

Оцените свои возможности

Лучше провести этот анализ и результаты записать, вы должны точно знать, какими средствами вы располагаете, сколько минимально вы тратите в месяц на самое необходимое, какие расходы вам обязательно предстоит совершить (лечение и т.д.).

Исходя из этого запланируйте расходы и старайтесь придерживаться графика хотя бы во время расчета с долгами.В помощь вам наша статья на «Красивой и Успешной» о том, как экономить семейный бюджет.

Помните, что отказывать себе в самом необходимом не стоит, а вот от покупки планшета или десятого в сезоне платья можно отказаться.

Пока вы не можете быстро погасить свои кредиты, эмоциональные покупки – ваш большой и страшный враг.

Запланируйте сумму, которую сможете откладывать

Именно тот факт, что «отдаешь свое и навсегда», заставляет некоторых людей периодически закрывать глаза на свои долги. И по причине «побаловать себя», «ну сегодня можно», «ну сколько можно себе отказывать» деньги уходят не туда.

У вас есть кредит, и даже если вы «подумаете об этом завтра», на него все равно будут капать проценты и сегодня, и завтра. Поэтому возьмите волю в кулак и запланируйте процент от своих доходов, который вы будете ежемесячно (2 раза в месяц, в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) откладывать на погашение задолженности.

как быстро погасить кредит

Найдите дополнительные источники доходов

Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т.д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит.

Сюда же относятся неожиданные денежные подарки, возврат вам старых долгов, премии и т.д. Другими словами, то, на что вы не рассчитывали.

Научитесь экономить

Настало время узнать, что такое распродажи, дисконтные карты, в каких банках меньше комиссия за оплату услуг и т.д. Меньше кушать вне дома, не покупать разных бесполезных мелочей (книжка в автобус, жвачка, кофе из автомата) – вы увидите, какое количество денег у вас высвобождается. Наверняка, это позволит вам понять законы движения ваших денег, и вам будет проще и быстрее отдавать имеющиеся кредиты.

Рефинансирование

Люди, которые берут кредит, для банков очень ценны. Поэтому банки предлагают разные услуги по кредитам. Например, банк погашает ваш кредит в другом банке и переводит задолженность себе. Или из нескольких кредитов предлагает сделать один. Или при изменении общерыночной процентной ставки банк даже иногда может пересчитать сумму вашего долга и ваш процент.

Но помните, не всегда «удобно» (платить кредит в одном банке, например) равно «выгодно». Так что поговорите с сотрудниками банка, вероятно, у них тоже есть какие-то специальные программы, либо же они могут рассмотреть ваш запрос в индивидуальном порядке.

Но – не берите более крупные кредиты, чтобы отдать более мелкие. Это распространенная практика приводит к тому, что ваши долги будут расти в геометрической прогрессии, и быстро погасить кредит будет еще труднее!

как быстро погасить кредит

Государственные субсидии

Мы не знаем своих прав, и это беда. В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т.д.).

Проконсультируйтесь со специалистами, изучите интересующую вас сферу, возможно, там есть что-то, что вам поможет побыстрее  отдать кредит.

Закройте кредит

После того, как вы (как вам кажется) совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше банку ничего не должны, чтобы вопрос, как быстро и без нервов отдать кредит, не возник перед вами снова. По разным счетам (карточные и т.д.) иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус и т.д.

——
Автор – Любовь Щеголькова, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

11 стратегий быстрой выплаты студенческих ссуд

Наша цель в Credible — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Самый эффективный способ быстро погасить студенческие ссуды — это заплатить сумму, превышающую минимальную сумму, любым возможным способом. Чем больше вы выплачиваете основной остаток, тем меньше вы будете платить проценты в целом.

Вот 11 креативных стратегий выплат, которые помогут вам быстрее выплачивать студенческие ссуды:

1.Платите больше минимального платежа

Эффективность: Высокая

Самый простой и лучший способ выплатить студенческие ссуды — просто заплатить больше. Но иногда легче сказать, чем сделать.

Необязательно платить вдвое или втрое; может быть, вы можете позволить себе платить на 20 или 50 долларов больше каждый месяц. Все, что возможно — делайте это! Любая сумма, которую вы можете заплатить сверх минимальной, поможет вам быстрее погасить задолженность по студенческому кредиту. Просто убедитесь, что ваш кредитный обслуживающий персонал применяет ваши дополнительные платежи к основной сумме кредита.А со временем, если позволяет ситуация, увеличивайте дополнительную сумму, которую вы платите.

Воспользуйтесь калькулятором погашения студенческой ссуды, чтобы узнать, как увеличение ежемесячных платежей может повлиять на общую стоимость ссуды (и сколько процентов вы сэкономите!).

Оцените, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту, используя калькулятор ниже. Вы также можете использовать ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что если вы увеличите ежемесячный платеж?

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячный платеж
$

Если вы увеличите свои выплаты на
$
ежемесячно на вашем
$
ссуду в
% ,
ты заплатишь
$
в месяц и погасите кредит до
Янв 2021 г. .


Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Узнайте, какие студенческие ссуды нужно выплатить в первую очередь

[В начало]

2. Избегайте определенных планов погашения

Эффективность: Зависит от

Государственные программы погашения, такие как погашение на основе дохода, могут быть льготным вариантом для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свои ссуды, поскольку они могут помочь вам избежать дефолта по федеральным ссудам.Но если вы пытаетесь погасить свои ссуды быстрее и у вас есть на это бюджет, программы погашения действительно могут сработать против вас.

Большинство программ погашения сокращают ваши ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредита. Таким образом, вам не только потребуется больше времени, чтобы выбраться из-под долга, но и в конечном итоге вы можете заплатить больше процентов, особенно если вы не имеете права на прощение ссуды. Итак, если вы действительно пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, избегайте программ погашения, которые продлевают ваши условия оплаты.

Узнайте: сколько времени нужно погашать студенческую ссуду

Думали ли вы о рефинансировании студенческих ссуд? Рефинансирование может помочь уменьшить ваш ежемесячный платеж или быстрее выплатить долг, в зависимости от ваших целей. Credible упрощает сравнение вариантов рефинансирования и на 100% бесплатен. Проверьте свои тарифы сейчас
[В начало]

3. Используйте свою работу в своих интересах

Эффективность: От средней до высокой

Говоря о работе, есть несколько способов, которыми ваша повседневная работа также может помочь вам выплатить кредиты.Некоторые рабочие места предлагают прощение студенческих ссуд в обмен на работу в сфере обслуживания. Некоторые государственные служащие, врачи, юристы, медсестры, сотрудники волонтерских организаций, сотрудники федеральных агентств и автомобильные работники могут иметь право на получение помощи или прощения по студенческому кредиту, поэтому проверьте, соответствуют ли ваши карьерные цели критериям каждой программы прощения.

Некоторые работодатели начали предлагать помощь по ссуде на обучение в рамках своего пакета льгот, поэтому, возможно, стоит принять это во внимание при поиске следующей работы или спросить своего нынешнего работодателя, предлагают ли они (или рассматривают возможность предложения) эту льготу.Даже если это прямо не указано, возможно, стоит обсудить кое-что в вашем компенсационном пакете, если вы ожидаете, что студенческие ссуды станут значительным бременем для ваших финансов.

Подробнее: нужно ли платить студенческие ссуды или инвестировать?

[В начало]

4. Рассмотрите возможность рефинансирования студенческих ссуд

Эффективность: Высокая

Рефинансирование студенческого кредита становится все более популярным вариантом для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей и относительно высокими процентными ставками.

При рефинансировании вы, по сути, объединяете свои студенческие ссуды в одну, беря новую ссуду у частного кредитора и используя ее для выплаты первоначальной ссуды. Это позволяет многим заемщикам получать более низкие процентные ставки, поскольку они более стабильны в финансовом отношении, чем когда они брали ссуду в первую очередь.

Имейте в виду, что если вы рефинансируете свои федеральные ссуды, у вас больше не будет доступа к федеральным программам, таким как погашение с учетом дохода или прощение студенческих ссуд.Но если вы думаете, что рефинансирование может вам подойти, воспользуйтесь этим калькулятором рефинансирования студенческой ссуды, чтобы оценить, сколько вы можете сэкономить.

Шаг 1. Введите остаток по кредиту

.

Вот простые способы узнать, как быстрее выплатить жилищный заем

Выберите кредитора с низкой процентной ставкой:

Прежде чем выбрать кредитора, обязательно внимательно изучите рынок. Сделайте обзор всех кредиторов и сравните их процентные ставки. Затем выберите кредитора с наименьшим размером. Это гарантирует, что ваши EMI доступны по цене и вы сможете быстро погасить ссуду. Если вы обнаружите, что в настоящее время платите высокие проценты по жилищному кредиту, подумайте о переводе остатка по жилищному кредиту, чтобы получить более низкие процентные ставки и другие льготы.

Сделайте ставку на реализацию каждого из этих советов, если вы хотите быстро погасить ипотечный кредит без ущерба для ваших финансов.

Дополнительная информация: шагов для подачи заявки на перевод остатка жилищного кредита

Не откладывайте и не пропускайте ежемесячные платежи

Задержка или пропуск ваших EMI может быть проблематичным по нескольким причинам. Во-первых, это повлечет штраф в размере 2% плюс применимые налоги. Во-вторых, ваш балл CIBIL снизится. В-третьих, ваш кредитный отчет также будет отражать просрочку платежа.

Последние два фактора затруднят получение кредита в будущем. Низкий балл CIBIL приведет к отклонению кредитных заявок всякий раз, когда кредиторы проводят кредитные расследования. Такие запросы проводятся всякий раз, когда заемщик подает заявку на получение ссуды или кредитной карты у любого кредитора в Индии.

Лучше всего своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту, чтобы избежать вышеуказанных осложнений. Поддержание низкого уровня EMI — один из способов снизить ежемесячное финансовое бремя. Вы можете сделать это, выбрав более длительный срок погашения.

Кредитный отчет будет отражать любую задержку или невыполнение платежа EMI в течение длительного периода. При своевременных выплатах рейтинг CIBIL будет постепенно улучшаться. Вы также можете поискать другие способы повысить кредитный рейтинг.

Платите больше EMI, если можете

Быстро погасить жилищный кредит выгодно, так как это долгосрочные ссуды. Более раннее погашение долга избавит вас от психологического стресса и значительного финансового бремени.

Выбор более короткого тенора — один из способов сделать то же самое.Бремя процентов вместе с общей стоимостью кредита остается низким с такими сроками, хотя EMI увеличиваются. Следовательно, убедитесь, что вы можете позволить себе жилищные займы EMI перед подачей заявки.

Напротив, выбор более длительных сроков — один из способов уменьшить EMI вашего жилищного кредита. Однако это увеличивает общую сумму процентов и, следовательно, стоимость ссуды.

Рассмотрим жилищный заем в размере 70 лакхов под фиксированную процентную ставку 12%.

Ваши EMI будут составлять 77 000 рупий (приблизительно), а стоимость кредита — рупий.1,84 крор (приблизительно), если вы выберете 20-летний срок. С другой стороны, EMI составляют 84 000 рупий (приблизительно), а стоимость ссуды составляет 1,51 крор, если вы выберете 15-летний срок.

Выбирайте срок с умом, чтобы снизить общую сумму процентов по жилищному кредиту.

Используйте возврат налога

Не забудьте воспользоваться следующими льготами по налогу на жилищный кредит:

I. В соответствии с разделом 80C
Вы можете потребовать освобождения от подоходного налога в размере до рупий.1,5 лакха в счет погашения основной суммы вашего жилищного кредита в соответствии с разделом 80C.
Это преимущество доступно только в том случае, если вы использовали ссуду для покупки или строительства недвижимости. Вы также должны владеть своим имуществом не менее 5 лет, чтобы требовать удержания.

II. В соответствии с разделом 24 (b)
Вы можете воспользоваться льготами по подоходному налогу в размере до 2 лакхов на проценты по жилищному кредиту, выплачиваемые в соответствии с разделом 24 (b).
Освобождения доступны только в том случае, если вы завершите покупку или строительство своей собственности в течение 5 лет.Если вы не соблюдаете это условие, вычеты уменьшаются до 30 000 рупий.

III. Согласно Разделу 80 EE
Новые владельцы домов могут воспользоваться налоговыми льготами в размере до 50 000 рупий на выплату процентов ежегодно в течение полного срока. Однако этот раздел позволяет вам требовать таких льгот только в том случае, если сумма кредита составляет менее 35 лакхов, а стоимость недвижимости — менее 50 лакхов.
Вышеуказанные льготы также доступны для совместных жилищных кредитов. Чтобы воспользоваться этими льготами, заявители должны быть совладельцами собственности и созаемщиками кредита.

Сдам в аренду

Сдача дома в аренду — идеальный способ снизить бремя высоких электромагнитных помех. Вы не только получаете стабильный ежемесячный доход, но и не допускаете дефолтов по выплате жилищного кредита.

Вы можете сдать в аренду целый этаж, если приобрели / построили многоэтажный дом.

Или вы можете сдать в аренду часть своего дома, если он одноэтажный. Есть множество идей перегородок, которые могут помочь вам добиться того же.Эти перегородки обычно бывают из стекла, дерева или материальной плиты. Перегородки не только позволяют арендовать часть дома, но и делают его большим и привлекательным.

Вы также сможете воспользоваться льготами по налогу на прибыль для сдаваемой в аренду собственности. Исключения также доступны, если вы сдали в аренду весь дом.

.

4 шага к легкому погашению студенческой ссуды

По оценке Канадской федерации студентов, средний студенческий долг превышает 28 000 долларов 1 . Согласно Канадской программе студенческих ссуд, большинству студентов требуется 10 лет, чтобы выплатить ссуды.

Долг такого размера может показаться непосильным, особенно если вам нужно время, чтобы найти работу по специальности. Хорошая стратегия окупаемости (разумная для вас и вашего дохода) действительно важна, чтобы вы могли твердо стоять на ногах и начать откладывать на свое будущее.

Вот что вам нужно сделать, чтобы погасить студенческий кредит

Шаг 1: Определите, сколько вы должны

  • Государственные займы
  • Кредитные линии для студентов
  • Кредитные карты
  • Деньги, причитающиеся семье
  • И т. Д.

Шаг 2: Оцените их от наивысшего приоритета до самого низкого

Посмотрите, сколько процентов взимает каждый, сколько причитается и как долго вы должны погасить ссуду. Расставьте приоритеты при погашении кредитов в порядке от самой высокой до самой низкой процентной ставки.Таким образом вы минимизируете общую сумму процентов. И убедитесь, что вы никогда не опаздываете с платежами, потому что это повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Шаг 3. Используйте калькулятор личного кредита

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы поиграть с различными сценариями погашения, чтобы выяснить, какая сумма для вас является доступной. Чем быстрее вы сможете погасить ссуду, тем меньше вам придется платить в виде процентов.

Шаг 4: Составьте бюджет

Составить бюджет намного проще, чем кажется.И как только вы узнаете, сколько вы должны платить по своим кредитам каждый месяц, вы можете начать выяснять, сколько у вас осталось на оплату аренды, продуктов и т. Д.

Советы по более быстрой выплате кредитов

Не ждите, чтобы начать платить

Если вы можете начать платить сразу после выпуска (или даже раньше), сделайте это! Как государственный заем, так и кредитная линия для учащихся, как правило, не требуют никаких платежей, пока вы учитесь в школе. Но это не значит, что вам не следует начинать платить раньше.

С государственной ссудой вам предоставляется шестимесячный льготный период после того, как вы закончите учебу, закончите учебу или перестанете учиться на дневном отделении. Однако в этот период проценты накапливаются. По истечении этого льготного периода правительство пришлет вам график погашения с подробным указанием суммы, которую вы должны платить им каждый месяц.

С кредитной линией студента TD вы платите только проценты во время учебы в школе и в течение 24 месяцев после окончания школы. Но процентные ставки по кредитной линии для студентов обычно ниже, чем по государственной ссуде, потому что они основаны на основной ставке, которая колеблется.Затем, когда вы не ходите в школу в течение 2 лет, ваша кредитная линия будет преобразована в студенческую ссуду с удобными ежемесячными выплатами.

Все это означает, что если вы начнете выплачивать свой государственный заем или студенческую кредитную линию в течение льготного периода, вы значительно снизите общую сумму, которую вам придется выплатить в течение срока действия вашего займа (ов).

Вносите дополнительные платежи (даже если они небольшие)

Как государственные займы, так и кредитная линия для студентов могут быть погашены без штрафных санкций.Это означает, что вам разрешено платить больше необходимого минимума каждый месяц. Платите дополнительно по ссудам под высокие проценты, чтобы в первую очередь выплатить эти ссуды. Получите чек на день рождения? Бонус от работы? Не много потратил за месяц? В подобных ситуациях пополняйте платежи! Просто помните, что если вы собираетесь доплатить один месяц, вам нужно будет приложить письмо кредитору, в котором сообщается, для чего нужны деньги (чтобы они не применяли их автоматически к вашему платежу в следующем месяце).

Возьмите соседа по комнате (даже если это ваши родители)

Сосед по комнате может значительно снизить ваши домашние расходы. Может показаться, что жить с кем-то или вернуться к родителям не так уж и привлекательно, но это самый простой способ сэкономить больше денег.


Юридический

1 Из информационного бюллетеня Канадской федерации студентов за 2013 год

2 Из годового отчета Канадской программы студенческих ссуд за 2012-2013 годы


.

способов погасить жилищный кредит быстрее

Увеличьте обычную сумму погашения

Выплата суммы, превышающей требуемую сумму погашения, — еще один способ быстрее достичь цели владения домом.

Пример

Тревор решает вносить дополнительно 386 долларов в месяц сверх своей ежемесячной выплаты по жилищному кредиту в размере 2 315 долларов, выплачивая 2 701 доллар каждый месяц. В течение 12 месяцев он платит 32 412 долларов США, что примерно эквивалентно выплатам за два дополнительных месяца ежегодно.

Это сократит срок 25-летнего кредита Тревора на шесть лет, а также около 80 000 долларов в виде процентов.

  • Первоначальное погашение жилищного кредита: 27 780 долларов США в год x 25 лет (при 4,9% годовых) = 694 500 долларов США
  • Пересмотренное погашение ипотечного кредита: 32 412 долларов США в год x 19 лет (при 4,9% годовых) = 614 948 долларов США *

* Источник: ипотечный калькулятор ASIC MoneySmart.

Совершать дополнительные единовременные выплаты

Внесение дополнительных единовременных выплат — особенно в первые годы действия вашего жилищного кредита — может существенно повлиять на размер ваших общих выплат по жилищному кредиту и продолжительность полного владения вашей собственностью.

Пример

Требуемая ежемесячная сумма выплаты Кейт составляет 2 485 долларов по ссуде в 400 000 долларов со сроком погашения 25 лет. В течение срока ссуды она выплатит в общей сложности 29 820 долларов в год (2485 долларов x 12), а через 25 лет Кейт выплатит 745 500 долларов.

Через пять лет после получения кредита Кейт получает наследство в размере 70 000 долларов. Разделив деньги, она вкладывает 40 000 долларов в свой жилищный кредит и 30 000 долларов на свой банковский счет.

Единовременная выплата в размере 40 000 долларов означает, что вместо выплаты ссуды через 25 лет она сократит срок ссуды более чем на три года — при условии, что ее выплаты останутся прежними — и сэкономит более 70 000 долларов в виде процентов.Баланс переоформления также будет постепенно сокращаться в соответствии со сроком кредита.

Узнайте больше о перерисовке.

Открыть счет зачета ипотечного кредита

Счет зачета ипотечного кредита позволяет компенсировать или уменьшать проценты, взимаемые по жилищному кредиту, позволяя выплатить основную сумму ссуды своими сбережениями.

Допустим, у вас есть остаток по жилищному кредиту в размере 400 000 долларов, и вы положили 20 000 долларов на компенсационный счет. Таким образом, вам нужно будет выплачивать проценты только на остаток в 380 000 долларов (400 000–20 000 долларов), а не на 400 000 долларов.

Чем больше у вас денег на зачетном счете, вплоть до остатка ссуды, тем больше сбережений и тем быстрее можно будет выплатить ссуду.

.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *